财务数据关键指标变化 - 2020年上半年利息收入为8.76347亿港元，2019年同期为9.85418亿港元；2020年上半年利息支出为2.73039亿港元，2019年同期为2.95969亿港元[11] - 2020年上半年净利息收入为6.03308亿港元，2019年同期为6.89449亿港元；2020年上半年其他营业收入为1.3044亿港元，2019年同期为1.20421亿港元[11] - 2020年上半年营业收入为7.33748亿港元，2019年同期为8.0987亿港元；2020年上半年营业支出为4.27104亿港元，2019年同期为4.39289亿港元[11] - 2020年上半年未计信贷损失支出经营溢利为2.94913亿港元，2019年同期为4.05831亿港元；2020年上半年信贷损失支出为1.16929亿港元，2019年同期为0.96809亿港元[11] - 2020年上半年除税前溢利为1.77984亿港元，2019年同期为3.09022亿港元；2020年上半年税项为0.36859亿港元，2019年同期为0.52052亿港元[11] - 2020年上半年期内溢利为1.41125亿港元，2019年同期为2.5697亿港元；2020年基本每股盈利为0.129港元，2019年为0.234港元[11] - 2020年上半年换算境外业务的汇兑差额（除税后）为 - 0.20124亿港元，2019年同期为 - 0.01209亿港元；2019年上半年重估物业盈余为0.03982亿港元，2020年为0[15] - 2020年上半年全面收益总额为1.21001亿港元，2019年同期为2.59743亿港元[15] - 2020年6月30日资产总值为445.05307亿港元，2019年12月31日为452.2284亿港元；2020年6月30日负债总值为364.39858亿港元，2019年12月31日为372.45454亿港元[23] - 2020年上半年权益总值期末结余为80.65449亿港元，2019年同期为79.4607亿港元[28] - 2020年上半年经营活动现金流入净额为393,951千港元，2019年为1,012,335千港元[32] - 2020年上半年投资活动现金流出净额为32,071千港元，2019年为30,772千港元[35] - 2020年上半年融资活动现金流出净额为185,156千港元，2019年为119,000千港元[35] - 2020年上半年现金及与现金等值项目增加净额为176,724千港元，2019年为862,563千港元[35] - 2020年上半年期初现金及与现金等值项目为5,028,421千港元，期末为5,205,145千港元；2019年期初为4,104,382千港元，期末为4,966,945千港元[35] - 2020年上半年已付利息349,323千港元，已收利息902,200千港元；2019年已付利息251,162千港元，已收利息978,486千港元[35] - 截至2020年6月30日公司总营业收为733,748千港元，2019年同期为809,870千港元[61] - 截至2020年6月30日公司已计信贷损失支出的税前经营溢利为177,984千港元，2019年同期为309,022千港元[61] - 截至2020年6月30日期内溢利为141,125千港元，2019年同期为256,970千港元[61] - 2020年6月30日公司资产总值为44,505,307千港元，2019年为45,222,840千港元[64] - 2020年6月30日公司负债总值为36,439,858千港元，2019年为37,245,454千港元[64] - 截至2020年6月30日来自外部客户的分类收益中香港为671,362千港元，中国内地为62,386千港元；2019年香港为743,087千港元，中国内地为66,783千港元[67] - 2020年上半年利息收入为876347千港元，2019年为985418千港元；2020年上半年利息支出为273039千港元，2019年为295969千港元[71] - 2020年上半年零售及商业银行业务费用及佣金收入为63305千港元，2019年为74099千港元；财富管理等业务为35967千港元，2019年为27002千港元[74] - 2020年上半年净费用及佣金收入为98211千港元，2019年为100098千港元[74] - 2020年上半年净租金收入为7252千港元，2019年为7382千港元[75] - 2020年上半年外汇兑换及衍生金融工具净收益为11884千港元，2019年为10865千港元[75] - 2020年上半年员工成本为265740千港元，2019年为278372千港元[77] - 2020年上半年投资物业公平价值变动前营业支出为427104千港元，2019年为439289千港元[77] - 2020年上半年信贷损失支出总额为116929千港元，2019年为96809千港元[80] - 2020年上半年香港现时税项支出21,441千港元，海外为11,466千港元，递延税项支出净额3,952千港元，总计36,859千港元；2019年上半年香港为40,421千港元，海外为12,770千港元，递延税项计入净额1,139千港元，总计52,052千港元[81] - 2020年上半年除税前溢利香港为131,709千港元，中国内地为46,275千港元，总额177,984千港元；以集团实际税率计算的税项支出香港为25,071千港元（税率19.0%），中国内地为11,788千港元（税率25.5%），总额36,859千港元（税率20.7%）[82] - 2019年上半年除税前溢利香港为259,029千港元，中国内地为49,993千港元，总额309,022千港元；以集团实际税率计算的税项支出香港为39,502千港元（税率15.3%），中国内地为12,550千港元（税率25.1%），总额52,052千港元（税率16.8%）[85] - 2020年中期股息每股0.03港元，总计32,938千港元；2019年为每股0.05港元，总计54,896千港元[86] - 2020年前期第二次中期股息每股0.15港元，总计164,688千港元；2019年为每股0.17港元，总计186,646千港元[87] - 2020年每股基本盈利根据期内溢利141,125,000港元及已发行普通股加权平均数1,097,917,618股计算；2019年根据期内溢利256,970,000港元及相同股数计算[87] - 2020年6月30日现金及短期存款总计4,255,638千港元，2019年12月31日为4,444,441千港元，超90%存款存放于穆迪评级Baa2级或以上银行及金融机构[89] - 2020年6月30日一个月以上至十二个月到期的银行及金融机构存款为2,172,641千港元，2019年12月31日为1,532,536千港元，超90%存款存放于穆迪评级Baa2级或以上银行及金融机构[91] - 2020年6月30日客户贷款及应收款项总额27,356,099千港元，扣除减值准备后为27,152,069千港元；2019年12月31日总额28,849,399千港元，扣除减值准备后为28,630,953千港元，超90%无既定风险评级，超90%有抵押品为客户存款等[98][99] - 2020年6月30日及2019年12月31日资产负债表外的信贷风险减值准备分别为69,000港元及72,000港元[100] - 2020年6月30日客户贷款及应收款项总额为27,356,099千港元，2019年12月31日为28,849,399千港元[101] - 2020年6月30日未逾期亦未减值的客户贷款及应收款项为26,533,189千港元，占比约65%（2019年12月31日：约63%）[101] - 2020年6月30日逾期三个月以上的客户贷款为135,002千港元，占客户贷款总额的0.50%；2019年12月31日为111,240千港元，占比0.39%[102] - 2020年6月30日逾期及已减值客户贷款总额为205,935千港元，占客户贷款总额的0.76%；2019年12月31日为192,737千港元，占比0.67%[102] - 2020年6月30日逾期及已减值贸易票据、应计利息及其他应收款项总额为5,566千港元，2019年12月31日为4,434千港元[106] - 2020年6月30日逾期三个月以上的客户贷款及应收款项中，香港为96,613千港元，中国内地为43,923千港元，总额为140,536千港元；2019年12月31日香港为75,678千港元，中国内地为39,819千港元，总额为115,497千港元[108] - 2020年6月30日已减值客户贷款及应收款项为211,501千港元，2019年12月31日为197,171千港元[111] - 2020年6月30日逾期客户贷款保障部分的抵押品的现时市值及公平价值为119,947千港元，2019年12月31日为87,374千港元[113] - 2020年6月30日逾期客户贷款的保障部分为67,858千港元，无保障部分为67,144千港元；2019年12月31日保障部分为50,011千港元，无保障部分为61,229千港元[113] - 2020年6月30日公司已收回资产总值为15,430,000港元，2019年12月31日为10,170,000港元[121] - 逾期三个月或以下的客户贷款，2020年贷款总额为607,411千港元，占客户贷款总额的2.23%；2019年贷款总额为539,581千港元，占比1.88%[124] - 2020年1月1日客户贷款及应收款项总额为28,849,399千港元，6月30日为27,356,099千港元[126] - 2019年1月1日客户贷款及应收款项总额为30,072,155千港元，12月31日为28,849,399千港元[129] - 2020年期内已撇销及仍进行追讨程序的金融资产未偿还款项为149,152,000港元，2019年为254,695,000港元[126][129] - 2020年6月30日按内部信贷评级，非不良、正常、关注、不良（次级、可疑、损失）贷款总额分别为26,451,259千港元、693,339千港元、140,525千港元、19,070千港元、51,906千港元[133] - 2019年12月31日按内部信贷评级，非不良、正常、关注、不良（次级、可疑、损失）贷款总额分别为28,229,561千港元、422,667千港元、134,448千港元、50,870千港元、11,853千港元[133] - 2020年1月1日预期信贷损失准备总额为218,446千港元，6月30日为204,030千港元[136] - 2020年来自新贷款/融资、期内终止确认或已偿还的预期信贷损失准备为39,670千港元[136] - 2020年贷款/融资（除撇销外）导致预期信贷损失准备减少108,430千港元[136] - 2020年撇销预期信贷损失准备为181,755千港元[136] - 2019年1月1日客户贷款及应收款项风险减值准备总额为194,576千港元，2019年12月31日为218,446千港元[138] - 2020年6月30日融资租赁应收款项最低租赁款项为6,475,670千港元，2019年12月31日为6,027,092千港元[141] - 202

公司股权结构 - 大眾金融控股有限公司持有大眾銀行（香港）有限公司100%股權[9] - 大眾金融控股有限公司持有大眾財務有限公司73.2%股權[9] 公司基本信息 - 公司主要往來銀行包括CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank、瑞穗銀行香港分行等[6] - 公司核數師為安永會計師事務所[6] - 公司總辦事處位於香港中環德輔道中120號大眾銀行中心2樓[5] - 公司註冊辦事處位於百慕達Hamilton HM 11[5] - 公司股份在香港聯合交易所主板上市，股份代號為626[6] 公司董事及管理层 - 公司董事會包括執行董事陳玉光、柯寶傑等[5] - 公司董事会成员包括非执行董事、独立非执行董事和执行董事，各具专业背景[72] - 公司独立非执行董事在会计、法律、银行等领域具有专业资历[73] 公司分行网络 - 公司分行網絡覆蓋香港多個區域，包括油麻地、旺角、尖沙咀等[10][11][12] - 大眾銀行（香港）在香港設有32間分行，中國深圳市設有5間分行[36] - 大眾財務在香港設有44間分行，運通泰財務在香港設有3間分行[36] - 集團綜合分行網絡在香港及中國分別有79間及5間分行[36] - 大眾金融控股有限公司在香港島、九龍和新界共設有44家分行[21] - 香港島地區設有15家分行，包括環球大廈分行、中區分行、永安集團大廈分行等[19] - 九龍地區設有18家分行，包括星光行分行、尖沙咀分行、佐敦道分行等[19] - 新界地區設有11家分行，包括葵涌分行、荃灣分行、屯門分行等[19] 财务数据关键指标变化 - 2019年公司溢利为港币4.663亿元，较2018年减少4410万元或8.6%[31] - 2019年公司总营业收入为港币16.1亿元，较2018年减少2810万元或1.7%[31] - 2019年每股基本盈利为港币0.425元，较2018年港币0.465元下降[28] - 2019年每股股息总额为港币0.20元，较2018年港币0.22元下降[35] - 2019年信贷损失支出为港币2.221亿元，较2018年增加6010万元或37.1%[31] - 2019年投资物业公平价值变动收益为港币6260万元，较2018年增加4090万元[31] - 集團2019年除稅後溢利為4.663億港元，同比下降8.6%[42] - 集團2019年每股基本盈利為0.42港元，全年股息總額為0.20港元[42] - 集團2019年淨利息收入減少3.0%至13.6億港元[42] 客户贷款及存款 - 2019年客户贷款总额为港币287.5亿元，较2018年减少12.2亿元或4.1%[32] - 2019年客户存款为港币339.2亿元，较2018年减少13.6亿元或3.9%[32] - 集團2019年客戶貸款總額減少4.1%至287.5億港元[44] - 集團2019年客戶存款減少3.9%至339.2億港元[44] - 大眾銀行（香港）客戶貸款總額下降5.7%至222.9億港元[49] - 大眾財務客戶貸款總額增長1.3%至61.4億港元[50] 业务线表现 - 零售及商业银行业务占公司营业收入的95.8%和除税前溢利的83.7%[55] - 零售及商业银行业务营业收入减少港币3,120万元（2.0%）至港币15.4亿元[55] - 零售及商业银行业务除税前溢利减少港币1.037亿元（18.1%）至港币4.69亿元[55] 资产与负债 - 2019年资产总值为港币452.2亿元，较2018年457.5亿元略有下降[28] - 2019年权益为港币79.8亿元，较2018年77.5亿元有所增长[28] - 公司有期银行贷款为港币15.4亿元，资产与负债比率为0.19倍[59] - 大众银行（香港）的综合普通股权一级资本比率为19.7%，总资本比率为20.9%[59] 风险管理 - 已减值客户贷款对总客户贷款比率从0.65%增至0.67%[60] - 公司成立多个委员会管理市场风险、流动性风险及利率风险[191] - 公司成立反洗黑钱及反恐融资委员会确保合规[191] - 公司成立业务策略指导委员会制定业务策略以符合企业目标[191] 企业管治 - 公司已遵守《企业管治守则》大部分条款，仅有两项偏离并附解释[67][68] - 公司董事会负责制定整体策略计划、监控财务表现及确保良好企业管治[75] - 公司主要附属公司大众银行（香港）及大众财务受金管局监管并遵循企业管治原则[69] - 公司董事会主席因其他事务未能出席2019年股东周年大会，由联合主席主持[68] 董事会会议及活动 - 公司在2019年举行了9次定期董事会会议和1次股东周年大会[79] - 董事会成员的平均出席率为98%（董事会会议）、100%（审核委员会、薪酬委员会、提名委员会、风险管理委员会）和88%（股东周年大会）[82] - 董事会会议讨论了集团业务策略、财务预算、营运表现监控、批准全年及中期业绩等事项[83] 审核委员会 - 审核委员会年内举行了七次会议，其中三次有外聘核数师出席[129] - 公司批准了Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2020年度的内部审核计划[131] - 公司审阅了截至2018年12月31日止年度的财务业绩及报告[130] 薪酬与提名委员会 - 薪酬委员会年內举行一次会议，审阅并建议2018年董事袍金、雇员年度薪金检讨及花红支付[149] - 提名委员会年內举行三次会议，审阅高管变动、董事重选、董事会架构及多元化政策执行情况[159] 风险管理委员会 - 風險管理委員會由3名獨立非執行董事和2名非執行董事組成，主席由獨立非執行董事擔任[173] - 風險管理委員會每年舉行6次會議，年內已舉行6次會議並提交會議記錄予董事會[178] - 風險管理委員會批准壓力測試計劃、風險管理計劃及合規計劃，並審閱風險管理政策及風險限額設定[179] 股东及市场信息 - 公司2019年最后一个交易日的资本市值为34.91亿港元（已发行股本：1,097,917,618股，收盘价：每股3.18港元）[195] - 公司公众持股量约为26.8%[195] - 公司2020年股东周年大会将于2020年3月20日举行[195] - 公司2019年股东周年大会于2019年3月22日举行，所有决议案均获通过[194] 未来计划与展望 - 公司预计2020年银行及金融业务将实现增长并改善财务表现[65] - 公司计划通过发展股票经纪及保险业务等收费业务实现收入多元化[65] - 公司将继续集中拓展零售及商业银行业务以及消费贷款业务[65]

财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息收入为9.85418亿港元，2018年同期为9.16142亿港元[7] - 2019年上半年净利息收入为6.89449亿港元，2018年同期为7.15195亿港元[7] - 2019年上半年营业收入为8.0987亿港元，2018年同期为8.32817亿港元[7] - 2019年上半年除税前溢利为3.09022亿港元，2018年同期为3.20327亿港元[7] - 2019年上半年期内溢利为2.5697亿港元，2018年同期为2.60881亿港元[7] - 2019年上半年基本每股盈利为0.234港元，2018年同期为0.238港元[7] - 2019年6月30日资产总值为462.51134亿港元，2018年12月31日为457.5089亿港元[16] - 2019年6月30日负债总值为383.05064亿港元，2018年12月31日为380.0308亿港元[16] - 2019年6月30日权益总值为79.4607亿港元，2018年12月31日为77.4781亿港元[16] - 2019年上半年全面收益总额为2.59743亿港元，2018年同期为2.4405亿港元[10] - 2019年上半年除税前溢利为309,022千港元，2018年为320,327千港元[23] - 2019年上半年经营活动现金流入净额为1,012,335千港元，2018年为流出22,826千港元[23] - 2019年上半年投资活动现金流出净额为30,772千港元，2018年为10,503千港元[24] - 2019年上半年融资活动现金流出净额为119,000千港元，2018年为219,496千港元[24] - 2019年上半年现金及现金等价物增加净额为862,563千港元，2018年为减少252,825千港元[24] - 2019年上半年期初现金及现金等价物为4,104,382千港元，期末为4,966,945千港元[24] - 2019年上半年已付利息为251,162千港元，已收利息为978,486千港元[24] - 2018年12月31日资产总值为45.75089亿港元，2019年1月1日资产总值为45.884936亿港元，增加134.046万港元[46] - 2018年12月31日负债总值为38.00308亿港元，2019年1月1日负债总值为38.143713亿港元，增加140.633万港元[46] - 2018年12月31日权益总值为7.74781亿港元，2019年1月1日权益总值为7.741223亿港元，减少658.7万港元[46] - 截至2019年6月30日止六个月，利息收入为9.85418亿港元，2018年为9.16142亿港元；利息支出为2.95969亿港元，2018年为2.00947亿港元[87][88] - 截至2019年6月30日止六个月，已减值客户贷款的利息收入为567.5万港元，2018年为608.2万港元[88] - 2019年净费用及佣金收入为1.00098亿港元，2018年为1.02189亿港元；净租金收入为738.2万港元，2018年为890.9万港元[91] - 2019年外汇兑换收益减亏损及衍生金融工具的净收益为1086.5万港元，2018年为483.8万港元[91] - 2019年出售物业及设备的净亏损为5.4万港元，2018年为1000港元；终止租赁收益为91.6万港元，2018年无此项收益[91] - 2019年上市投资股息收入为6.9万港元，2018年为7.3万港元；非上市投资股息收入为3.5万港元，2018年为70万港元[91] - 2019年营业支出为4.39289亿港元，2018年为4.37332亿港元[95] - 截至2019年6月30日止六个月，信贷损失支出净额为9680.9万港元，2018年为7867万港元[97] - 2019年现时税项支出中香港为4042.1万港元，海外为1277万港元；递延税项（计入）/支出净额为 - 113.9万港元，总计5205.2万港元，2018年总计5944.6万港元[98] - 2019年上半年除税前溢利香港为259,029千港元、中国内地为49,993千港元，总额309,022千港元；2018年上半年香港为269,168千港元、中国内地为51,159千港元，总额320,327千港元[99][101] - 2019年上半年以适用税率计算的税项香港为42,740千港元（16.5%）、中国内地为12,498千港元（25.0%），总额55,238千港元（17.8%）；2018年上半年香港为44,413千港元（16.5%）、中国内地为12,790千港元（25.0%），总额57,203千港元（17.9%）[99][101] - 2019年上半年以集团实际税率计算的税项支出香港为39,502千港元（15.3%）、中国内地为12,550千港元（25.1%），总额52,052千港元（16.8%）；2018年上半年香港为46,649千港元（17.3%）、中国内地为12,797千港元（25.0%），总额59,446千港元（18.6%）[99][101] - 2019年和2018年中期股息每股均为0.05港元，金额均为54,896千港元[102] - 2019年前期第二次中期股息每股0.17港元，金额186,646千港元；2018年每股0.16港元，金额175,667千港元[103] - 2019年每股基本盈利根据期内溢利256,970,000港元及已发行普通股加权平均数1,097,917,618股计算；2018年根据期内溢利260,881,000港元及相同股数计算[103] - 2019年6月30日现金及短期存款总额4,443,180千港元，扣除减值准备后为4,442,751千港元；2018年12月31日总额3,954,152千港元，扣除后为3,953,773千港元[105] - 2019年6月30日一个月以上至十二个月到期的银行及金融机构存款为1,610,207千港元；2018年12月31日为1,556,342千港元[106] - 2019年6月30日客户贷款及应收款项为29,169,627千港元；2018年12月31日为29,877,579千港元[109] - 2019年6月30日客户贷款及应收款项总额为29,369,386千港元，2018年12月31日为30,072,155千港元[111] - 2019年6月30日逾期及已减值客户贷款总额为186,531千港元，占客户贷款总额的0.64%；2018年12月31日为195,687千港元，占比0.65%[112] - 2019年6月30日逾期及已减值贸易票据、应计利息及其他应收款项总额为3,471千港元，2018年12月31日为2,838千港元[114] - 2019年6月30日逾期客户贷款保障部分的抵押品的现时市值及公平价值为82,130千港元，2018年12月31日为118,970千港元[123] - 2019年6月30日逾期客户贷款的保障部分为50,255千港元，无保障部分为48,219千港元；2018年12月31日保障部分为58,172千港元，无保障部分为51,919千港元[123] - 2019年6月30日集团已收回资产总值为14,150,000港元，2018年12月31日为33,160,000港元[125] - 2019年6月30日逾期三个月或以下的客户贷款为666,549千港元，占客户贷款总额的2.28%；2018年12月31日为446,235千港元，占比1.49%[127] - 2019年6月30日逾期三个月或以下的贸易票据、应计利息为3,425千港元，2018年12月31日为2,910千港元[127] - 2019年1月1日客户贷款及应收款项总额为300.72亿港元，2019年6月30日为293.69亿港元[128] - 2019年来自新贷款/融资为5.18亿港元[128] - 2019年期内终止确认或已偿还的贷款/融资（除撇销外）为5.73亿港元[128] - 2019年期内已撇销及仍有待进行执行程序的金融资产未偿还款项为1.22亿港元[128] - 2018年1月1日客户贷款及应收款项总额为296.67亿港元，2018年12月31日为300.72亿港元[129] - 2018年来自新贷款/融资为10.06亿港元[129] - 2018年年内终止确认或已偿还的贷款/融资（除撇销外）为9.35亿港元[129] - 2018年年内已撇销及仍有待进行执行程序的金融资产未偿还款项为2.41亿港元[129] - 2019年1月1日预期信贷损失准备总额为1.95亿港元，2019年6月30日为1.99亿港元[134] - 2019年来自新贷款/融资的预期信贷损失准备为5451.8万港元[134] - 2018年1月1日客户贷款及应收款项风险减值准备总额为197,738千港元，2018年12月31日为194,576千港元[136] - 2019年6月30日融资租赁合同一年内应收款项为416,041千港元，第二至五年为1,228,392千港元，五年以上为4,152,078千港元[138] - 2019年6月30日持有的存款证为2,622,037千港元，国库债券及政府债券为2,626,323千港元，其他债务证券为1,411,224千港元[142] - 2019年6月30日按摊销成本列账并持作收取的债务证券总额为6,659,584千港元，扣除综合评估减值准备后为6,658,915千港元[142] - 2019年6月30日香港上市债务证券为1,449,984千港元，香港境外上市为183,303千港元，非上市为5,026,297千港元[143] - 2019年6月30日按发行人种类分析，中央政府发行的债务证券为2,626,323千港元，公用事业实体为199,947千港元，银行及其他金融机构为3,833,314千港元[146] - 2018年1月1日投资物业估值为328,739千港元，2019年6月30日为396,661千港元[148] - 2019年6月30日香港投资物业每平方米价格范围为32,000 - 548,000港元，加权平均为204,000港元；2018年12月31日范围为31,000 - 527,000港元，加权平均为197,000港元[151] - 2019年6月30日物业及设备成本为410,701,000港元，累计折旧为249,092,000港元，账面净值为161,609,000港元；2018年12月31日成本为382,980,000港元，累计折旧为237,890,000港元，账面净值为145,090,000港元[153] - 2019年6月30日融资租赁土地成本为784,391,000港元，累计折旧及耗蚀为123,463,000港元，账面净值为660,928,000港元；2018年12月31日成本为796,653,000港元，累计折旧及耗蚀为120,580,000港元，账面净值为676,073,000港元[155] - 无形资产（交易权）2019年6月30日和2018年12月31日成本均为1,085,000港元，累计减值均为367,000港元，账面净值均为718,000港元[155] - 2019年6月30日其他资产中应收金融机构利息为46,786,000港元，其他应收账项、按金及预付款项为128,034,000港元，应收香港结算款项净值为2

公司基本信息 - 公司为大众银行（香港）有限公司，属于大众金融控股有限公司[20] - 公司股份在香港联合交易所有限公司主板上市，股份代号为626[7] - 公司总行位于德辅道中120号大众银行中心地下，电话为2541 9222，传真为2545 2866，经理为方凤薇[13] - 公司总办事处及主要营业地点位于香港中环德辅道中120号大众银行中心2楼[7] - 公司注册办事处位于Clarendon House Church Street, Hamilton HM 11 Bermuda[7] - 公司网址为www.publicfinancial.com.hk[7] - 公司主要往来银行包括CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch等[7] - 公司核数师为安永会计师事务所[7] - 公司法律顾包括杨汉源林炳坤律师事务所、萧温梁律师行等[7] - 公司持有大众银行（香港）有限公司、WINTON (B.V.I.) LIMITED、大众财务有限公司100%股权，持有大众银行73.2%股权[10] 分行分布信息 - 公司在香港岛、九龙、新界等地设有多家分行，如北角分行、油麻地分行、元朗分行等[13][14][15] - 公司有沙田、屯门、深圳、蛇口等多个分行及沈阳、上海代表办事处[17][18] - 文档中出现新界、九龙、香港岛、中国等区域相关分行编号信息，如新界有33、34等编号[24][26] - 文档中出现多个编号数字，如8、22、13等[24] - 公司展示了香港岛、九龙、新界的分行网络分布，香港岛有15家分行，九龙有16家分行，新界有10家分行[32] 财务数据关键指标变化 - 提供了五年财务摘要数据，涉及存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值、溢利、权益等指标[36][37] - 展示了2014 - 2018年存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值的港幣百萬元数据[38] - 展示了2014 - 2018年溢利、权益的港幣百萬元数据[39] - 2018年集团除税后溢利5.105亿港元，较去年上升700万港元或1.4%[50] - 2018年集团总营业收入增加3300万港元或2.1%至16.3亿港元[50] - 2018年集团总营业支出增加1850万港元或2.2%至8.709亿港元[50] - 2018年投资物业公平价值变动所得收益上升740万港元至2170万港元[50] - 2018年信贷损失支出上升1590万港元或10.9%至1.62亿港元[51] - 2018年集团客户贷款总额增加4.107亿港元或1.4%至299.7亿港元[52] - 2018年集团客户存款增加13.0亿港元或3.8%至352.8亿港元[52] - 2018年股息总额为2.415亿港元，每股股息0.22港元[55] - 2018年公司除税后溢利为5.105亿港元，较去年增加700万港元或1.4%[63] - 2018年公司利息收入增加1.211亿港元或6.9%至18.8亿港元，利息支出增加9230万港元或23.9%至4.789亿港元[63] - 2018年公司净利息收入上升2880万港元或2.1%至14.0亿港元，总营业收入增加3300万港元或2.1%至16.3亿港元[63] - 2018年信贷损失支出较2017年增加1590万港元或10.9%至1.62亿港元[64] - 2018年末公司客户贷款总额为299.7亿港元，较2017年末增加4.107亿港元或1.4%，客户存款为352.8亿港元，较2017年末增加13.0亿港元或3.8%[65] - 2018年末公司资产总值维持457.5亿港元[66] - 2018年末公司有期银行贷款为14.4亿港元，资产与负债比率为0.19倍[74] - 2018年12月31日，集团综合普通股股权一级资本比率及总资本比率分别为18.0%及19.2%[75] - 集团的耗蚀客户贷款对总客户贷款比率由2017年12月31日的0.52%增加0.13%至2018年12月31日的0.65%[76] - 截至2018年12月31日止年度，集团的员工相关成本总额为港币5.463亿元[77] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年大众银行（香港）客户贷款总额上升6650万港元或0.3%至236.5亿港元[52] - 2018年大众银行（香港）客户存款增加8.177亿港元或2.8%至300.2亿港元[52] - 2018年末大众银行（香港）客户贷款总额为236.5亿港元，较2017年末增加6650万港元或0.3%，客户存款为300.2亿港元，较2017年末增加8.177亿港元或2.8%[69] - 2018年末大众财务客户贷款总额为60.6亿港元，较2017年末增加3.37亿港元或5.9%，客户存款为54.7亿港元，较2017年末增加3.889亿港元或7.7%[70] - 2018年公司96.0%的营业收入及92.0%的除税前溢利均来自零售及商业银行业务，该业务营业收入增加3100万港元或2.0%至15.7亿港元，除税前溢利增加30万港元或0.1%至5.726亿港元[72] 市场前景与策略 - 预期2019年香港及中国内地经济前景充满挑战，地缘政治风险升温和美国货币政策正常化等因素将产生潜在影响[79] - 香港银行及金融行业竞争激烈，合规与系统相关成本上升将影响成本效益及盈利增长[80] - 集团将采取审慎的资本管理和营销策略，拓展业务并使收入来源多元化[80] - 无不可预见情况下，集团预期2019年银行及金融业务可录得温和增长，财务表现得以改善[81] 企业管治情况 - 公司遵守《企业管治守则》，但在非执行董事委任任期和董事会主席出席股东大会方面有偏离[85][86] - 大众银行（香港）及大众财务受金管局监管，采纳并执行相关企业管治原则及最佳应用常规[87] - 2018年公司举行十次定期董事会会议及一次股东周年大会[96] - 丹斯里拿督斯里郑鸿标主席董事会会议出席率90%（9/10），股东周年大会出席率0%（0/1）[96] - 赖云联合主席董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 陈玉光董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 钟炎强董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - Lee Huat Oon董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 柯宝杰董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 拿督郑国谦董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 李振元董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 邓戌超董事会会议出席率100%（10/10），股东周年大会出席率100%（1/1）[96] - 年内两位联席秘书接受不少于15小时相关专业培训[103] - 公司为董事设立培训及发展计划，全体董事年内参与一系列本地或海外培训[104][105] - 公司所有董事均遵守企业管治守则的守则条文第A.6.5项[105] - 董事会年内批准《董事及相关雇员进行证券交易的守则》，全体董事确认遵守规定[107] - 公司采纳《董事会成员多元化政策》，提名委员会按四重点范畴考虑可计量目标[111] - 集团《董事提名政策》实施并于年内更新，2018年无候选人被提名担任董事职务[113] - 董事会采纳《企业管治政策》，载列维持高水平企业管治常规及程序的方法[114] - 《企业管治政策》包含维持优质董事会、达致成员多元化等9项须遵从原则[115][117][118] - 年内董事会履行检讨董事会架构、规模及组成等企业管治职能[119] - 年内董事会检讨及讨论《董事会成员多元化政策》[120] 各委员会情况 - 公司审核委员会包括三位独立非执行董事及一位非执行董事，由独立非执行董事担任主席[124] - 审核委员会每年最少举行四次会议，2018年举行了八次会议，其中三次有外聘核数师出席[139] - 审核委员会成员邓戌超、李振元、赖云、柯宝杰2018年出席会议率均为100%（8/8）[139] - 审核委员会审阅本集团截至2017年12月31日止年度及截至2018年6月30日止六个月的财务业绩及报告[141] - 审核委员会批准Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2019年度的内部审核计划[142] - 审核委员会检讨截至2017年12月31日止年度本集团的风险管理及内部监控制度及程序的足够性及其成效[142] - 审核委员会审阅外聘核数师的法定审核计划、审核范围及聘用函件[143] - 审核委员会检讨2018年中期及年度审核计划、范畴及费用，并向董事会推荐以作批准[144] - 公司薪酬委员会包括三位独立非执行董事及一位非执行董事，由独立非执行董事担任主席[152] - 薪酬委员会因应董事会所订方针及目标检讨管理层的薪酬建议[154] - 薪酬委员会成员2018年出席会议率均为100%，年内举行1次会议[158] - 提名委员会成员2018年出席会议率均为100%，年内举行3次会议[168] - 薪酬委员会年内审阅及建议2017年董事袍金、雇员年度薪金检讨、酌情花红支付及奖励花红，以及职权范围条文修订[160] - 提名委员会年内审阅集团高级职员变动、重选退任董事等多项事宜，并向董事会建议多项批准/省览事项[168] - 大众银行（香港）及大众财务根据金管局要求于2018年1月1日各自成立薪酬委员会和提名委员会，成员大致相同且职权范围相近[161][169] - 薪酬委员会职责包括每年检讨并向董事会就执行董事等薪酬政策、表现及调整等提出建议[155] - 提名委员会职责包括物色推荐董事等职务委任及续聘、监察董事会组合等[163] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理委员会由3名独立非执行董事及2名非执行董事组成，均由独立非执行董事担任主席[178] - 风险管理委员会一般每年举行6次会议，年内各委员会已举行6次会议[183] - 风险管理委员会成员李振元、赖云、邓戌超、柯宝杰、拿督郑国谦在大众银行（香港）和大众财务2018年会议出席率均为100%（6/6）[184] - 风险管理委员会监督所有风险的整体管理，包括市场、流动资金、信贷、营运及合规风险管理[179] - 风险管理委员会检讨及批准主要风险相关政策及主要风险承受能力限额后提交董事会[179] - 年内，风险管理委员会批准压力测试计划、风险管理计划等多项计划及指标[185] - 大众银行（香港）及大众财务的合规部识别主要合规风险范围，提交合规报告供风险管理委员会审阅[186] - 大众银行（香港）及大众财务内部审核部检查法定/监管规定、内部政策及程序合规情况，评估风险管理及内部监控制度运作效益，审核次数视评估风险水平而定[187] - 大众银行（香港）及大众财务审核委员会审视内部监控问题、补救行动，评估风险管理及内部监控制度充足性及效益，着重审核范围、次数及资源充足性[187] - 大众银行（香港）及大众财务各自成立多个委员会，包括董事行政委员会、管理委员会、信贷委员会等，负责不同业务管理及风险控制工作[194][195][196] - 大众银行（香港）及大众财务提名委员会负责检讨董事会结构、规模及组成并提建议，就董事等委任等事宜提建议[197] - 大众银行（香港）及大众财务业务策略指导委员会负责制定业务策略和计划以获增长回报及竞争优势[199] - 大众银行（香港）业务持续委员会负责管理《业务恢复持续计划》，最少每年规划一次测试[199] - 大众银行（香港）及大众财务人力资源委员会协助董事会制定推行人力资源政策，向提名委员会建议高级管理层继任计划[199] - 大众银行（香港）资讯科技督导委员会及大众财务资讯科技委员会负责制定集团信息化目标等，建议购买软硬件并监察项目进度[199] - 大众银行（香港）及大众财务银行文化委员会为建立提倡良好企业文化及行为标准而成立[200] 风险管理与内部监控 - 董事会负责监督集团财务报告程序及质量，审核委员会协助审阅及监察财务报表完整性等[171] - 董事按持续经营基础编制公司2018年财务报表，年末不知悉对公司持续经营能力构成重大疑问的重大不明朗因素[173] - 董事会每年检讨集团的风险管理及内部监控制度是否充足及有效益，范围涵盖所有重大监控[175] - 集团采纳母银行集团大众银行集团的风险管理架构，并因应香港及中国经营环境及监管规定改善[177] - 集团设有内部资本充足评估程序，评估支持风险承担业务活动的资本充足性[185] - 公司对风险管理及内部监控制度进行全集团检讨，检讨期间为2018年1月1日至2018年12月31日，未发现重大内部监控问题[192] - 审核委员会认可的检讨结果于2019年1月提交公司董事会审阅[193] - 董事会收到集团执行董事/行政总裁及首席财务总监保证声明，表明2018年1月1日至2018年12月31日期间，集团风险管理及内部监控制度各重大方面均足够并有效运作[193] - 集团订立政策程序持续识别新风险事件，进行全面风险评估并制定合适风险对策[190] - 集团鼓励雇员按《举报政策及程序》报告重大风险问题或交易，大众银行（香港）投诉主任及大众财务投诉部处理投诉，“举报机制”独立于管理层运作[190] - 集团全体雇员受《个人操守》及《内幕消息披露政策》约束，集团有《资料保安指引》及《企业资料保安管理政策》，并向员工提供定期培训/提示[190] 核数师酬金