财务表现 - 截至二零二四年六月三十日止六个月的中期业绩表现稳健，利息收入为1,013,752港币千元，较去年同期增长6.6%[5][6] - 營業收入为593,909港币千元，较去年同期下降7.5%[6] - 未计信用损失支出经营溢利为136,698港币千元，较去年同期下降39%[9] - 期内亏损34,493港币千元，较去年同期大幅下降至亏损状态[9] - 全面亏损总额为61,061港币千元，较去年同期下降至亏损状态[13] - 资产总值为43,132,864港币千元，较去年同期增长5.3%[16] - 负债总值为34,515,501港币千元，较去年同期增长6.9%[18] - 已发行股本为109,792港币千元，保留溢利为8,507,571港币千元[20] - 二零二四年六月三十日的權益總值为8,617,363港币千元，较去年同期略有下降[20] 会计准则遵守 - 本公司中期财务报表根据香港会计师公会颁布的香港会计准则第34号中期财务报告及解释编制[27] - 本集团已遵守金管局关于资本基础和资本充足比率的规定，并参照《银行业(披露)规则》[38] - 本集团已重新评估其负债条款和条件，初始应用修订后，负债分类为流动或非流动保持不变[49] 财务报告准则 - 香港会计准则第7号和香港财务报告准则第7号(修订)明确供应商融资安排的特点，并规定额外披露，但对本集团中期财务数据无影响[50] - 本集团未应用尚未生效的香港财务报告准则修订，包括金融工具分类和计量的修订[51] - 香港财务报告准则第10号和香港会计准则第28号(修订)解决了投资者与联营公司或合营企业之间资产交易的不一致性规定，预计不会对本集团财务报表产生重大影响[53] - 香港会计准则第21号(修订)规定了如何评估货币可兑换性以及在缺乏可兑换性情况下如何估计即期汇率，预计不会对本集团财务报表产生重大影响[54] 经营分类 - 根据本集团内部财务报告，已确认零售及商业银行业务、财富管理服务、股票经纪及证券管理以及其他业务的经营分类，提供了收入和利润数据[57] - 外部收入主要包括净利息收入、净费用及佣金收入以及其他营业收入，预计不会对本集团财务报表产生重大影响[60] - 根据经营分类披露了若干资产和负债数据，包括零售及商业银行业务、财富管理服务、股票经纪及证券管理以及其他业务[62] 资产及负债 - 无形资产及商誉以外的分类资产总值为43,132,864港币[63] - 来自外部客户的香港和中国内地分类收益分别为542,586港币和51,323港币[67] - 客户贷款及应收款项总额为24,672,034亿港币，扣除减值准备后为24,417,904亿港币[122] - 逾期三个月以上的客户贷款为829,908亿港币[131] - 逾期三个月以上的贸易票据、应计利息及其他应收款项为18,053亿港币[136] - 逾期三个月或以下的客户贷款和应收款项总额为18,842港币和46,045港币[137][138] - 逾期三个月以上的客户贷款和应收款项总额为847,961港币和890,311港币[141] - 已減值客户贷款和应收款项总额为940,121港币和931,237港币[141] - 客户贷款和应收款项总额中超过90%来自香港经营的业务[142] - 逾期客户贷款保障部分的抵押品现值和公平价值为876,392港币和806,204港币[144] - 已收回资产总值为579,628,000港币[145] - 逾期三个月或以下的客户贷款占客户贷款总额的比例分别为3.67%和3.82%[147] - 客户贷款和应收款项总额的变动分析显示截至2024年6月30日的总额为24,672,034港币[152] - 内部信贷评级为非不良的客户贷款总额为23,035,488港币[161] - 二零二四年六月三十日，公司的非不良内部信贷评级如下：正常贷款22,821,125港币，关注贷款535,362港币，次级贷款110,782港币，可疑贷款787,161港币，损失贷款33,294港币[164] - 二零二四年六月三十日，公司的信用损失准备总额为24,287,724港币[165] - 二零二四年一月一日至六月三十日，公司的预期信用损失变动分析显示，对期末预期信用损失的影响为154,559港币[168] - 二零二四年六月三十日，公司的客户贷款总额为254,130港币，其中包括客户贷款251,664港币和其他应收款项2,466港币[170] - 二零二三年十二月三十一日，公司的客户贷款总额为340,542港币，其中包括客户贷款331,458港币和其他应收款项9,084港币[175] - 公司的融资租赁应收款项分析显示，按期限划分，一年内487,925港币，一年以上至两年444,560港币，两年以上至三年391,983港

公司信息 - 公司注册地为百慕达，股份代号为626[1] - 公司主要股份过户登记处为MUFG Fund Services (Bermuda) Limited[3] - 公司总部及主要营业地点在香港中环[3] - 公司拥有大眾銀行(香港)有限公司，持股比例为100%[4] 分行信息 - 公司在香港、深圳和新界地区均设有分行，覆盖了不同地区的客户需求[5] - 香港地区分行数量较多，其中油麻地分行、旺角分行、土瓜灣分行等为主要分行[5] - 公司在深圳也设有分行，位于灣仔商務理財中心[5] 财务数据 - 二零二三年存款总额为50,000港币百万元，较二零二二年增长了5,000港币百万元[9] - 大众金融控股有限公司二零二三年客户贷款及贸易票据总额为300.040亿港币，较二零二二年增长了0.602亿港币[10] - 本集团截至2023年12月31日的除税后净利为1,440万港币，较去年大幅减少95.6%[12] 业绩展望 - 预计香港及中国内地经济将在2024年继续缓慢复苏，但前景仍然不明朗，市场利率预计将在2024年下半年开始逐步回落[46] - 公司将继续追求长远的业务及盈利增长，保留充足緩衝以面对未来挑战[47] - 本集团将继续专注于拓展零售和商业银行业务以及消费贷款业务[49]

业绩总结 - 二零二三年度全年业绩利息收入较二零二二年增长30.5%[1] - 二零二三年度全年业绩利息支出较二零二二年增长172.1%[1] - 二零二三年度全年业绩净利息收入较二零二二年增长10.7%[1] - 二零二三年度全年业绩费用及佣金收入较二零二二年增长31.0%[1] - 二零二三年度全年业绩费用及佣金支出较二零二二年增长10.8%[1] - 二零二三年度全年业绩營業收入较二零二二年增长2.4%[1] - 二零二三年度全年业绩投资物业公平价值的变动较二零二二年减少31.9%[1] - 二零二三年度全年业绩未计信用损失支出的经营溢利较二零二二年增长148.3%[1] - 二零二三年度每股盈利（港币元）较二零二二年减少95.7%[2] - 二零二三年度全年业绩本年度其他全面收益较二零二二年减少71.5%[3] - 二零二三年末，公司资产总值为40,954,692港币[4] - 公司负债总值为32,276,268港币[4] - 公司股本为109,792港币，股份溢价为4,013,296港币[5] - 二零二三年度股息为4,365,121港币[5] - 公司实缴盈余为96,116港币[5] - 本集团自实缴盈余中扣除过往年度收购若干附属公司所产生的正面商誉为港币98,406,000元（二零二二年十二月三十一日：港币元）[6] - 本集团设有监管储备，以满足香港《银行业条例》为达致审慎监管目的之条文[7] - 本公告的若干财务资料乃摘录自截至二零二三年十二月三十一日止年度的法定财务报表，其将于二零二四年二月下旬左右上载至香港联合交易所有限公司（「联交所」）及本公司网站以供阅览[8] - 本集团核数师安永会计师事务所已对本集团此份截至二零二三年十二月三十一日止年度之业绩公告所载之金额，与本集团之年度综合财务报表所载金额作出比对及相符[9] - 本财务报表採用历史成本惯例编制，並就投資物業的重估、按公平價值計入損益（「按公平价值计入损益」）的金融资产及金融负债（包括衍生金融工具）以及按公平價值計入其他全面收益（「按公平价值计入其他全面收益」）的股权投资作出修订[10] - 本综合财务报表包括本公司及其附属公司截至二零二三年十二月三十一日止年度的财务报表[11] - 附属公司指本公司直接或间接控制的实体（包括结构性实体）[12] - 当本公司拥有少于被投资方大多数的表决或类似权利，在评估其是否拥有对被投资方的权力时，本集团会考虑所有相关事实及情况，包括与被投资方其他表决权持有者的合约安排[13] - 附属公司财务报表的报告期间与本公司相同，并采纳连贯一致的会计政策编制[14] - 附属公司擁有權權益的變動列作权益交易[15] - 失去一間附屬公司的控制權会终止确认相关资产、负债、非控股权益及汇兑储备[16] - 已遵守金管局就有关资本基础及资本充足比率所制定的资本规定[17] - 未遵守金管局自外部施加的资本规定需提交资本管理计划[18] - 綜合總資本比率及其他監管資本比率按大眾銀行（香港）及大眾財務綜合计算[19] - 公司间转移资本或资金无重大限制或障碍[20] - 客户贷款总额百分比计算的部分保留溢利需根据金管局的资本规定撥作不可分派监管储备[21] - 2022年和2023年要求的防护缓冲资本比率为2.5%和逆周期缓冲资本比率为1.0%[22] - 本年度首次采纳了新订和经修订的香港财务报告准则，包括保险合同、会计政策的披露等[22] - 香港会计准则第8号修订对本集团财务报表没有影响[23] - 香港会计准则第12号修订收窄了初始确认豁免的范围，使其不再适用于产生同等应课税和可扣减暂时性差异的交易[23] - 修订的香港会计准则对公司财务报表无影响[24] - 公司未在本财务报表中应用已颁布但尚未生效的香港财务报告准则[25] - 香港財務報告準則第28號及香港會計準則第16號（修訂）对于资产出售或投入的规定存在不一致性[26] - 香港財務報告準則第16號规定了售后租回交易的租赁负债计量方法[26] - 香港會計準則第號（修訂）将负债分类为流动或非流动[26] - 香港會計準則第號（修訂）规定了附带契约的非流动负债[26] - 香港會計準則第號及香港財務報告準則第號（修訂）解决了香港財務報告準則第號与香港會計準則第號之间的不一致性[26] - 香港

利息收入及净利息收入 - 截至2023年6月30日止六个月，大众金融控股有限公司的利息收入为950,446千元，较上年同期增长37.0%[4] - 2023年上半年，公司的净利息收入为507,088千元，较去年同期下降16.3%[4] 盈利情况 - 公司2023年上半年的每股盈利为0.104港币元，较去年同期下降41.2%[4] - 截至2023年6月30日止六个月，公司的期内溢利为113,753千元，较去年同期下降41.1%[5] 资产情况 - 公司2023年上半年的资产总值为39,961,483千元，较去年同期减少5.0%[7] - 2023年上半年，公司的现金及短期存款为1,911,364千元，较去年同期减少43.9%[7] 公司业务及收入来源 - 本集团根据经营特征和服务方式将业务分为零售及商业银行业务、财富管理服务、股票经纪及证券管理、其他业务[43] - 截至2023年6月30日，零售及商业银行业务、股票经纪及证券管理、其他业务的收入分别为577,516千元、54,774千元、9,609千元[44] - 截至2023年6月30日，来自外部客户的收入主要来自香港和中国内地，分别为582,189千元和59,710千元[47] 风险管理 - 公司的业务活动包括零售及商业银行服务，面临的主要风险包括利率风险、市场风险、信用风险、流动资金风险、经营风险、网络安全风险、气候风险及合规风险[120] - 公司已建立制度、政策及程序，以控制及监察各类风险，包括利率风险、市场风险、信用风险、流动资金风险、營運风险、网络安全风险、气候风险、环境、社会及管治风险以及合规风险[123] 资本管理 - 大眾銀行（香港）的綜合普通股權一級資本比率为24.7%，綜合一級資本比率为24.7%，綜合總資本比率为25.5%，均高于金管局的最低資本比率要求[164] - 大眾銀行（香港）集團需符合2.5%的防護緩衝資本比率[165] - 逆周期緩衝資本比率为1.0%，用作《巴塞爾協定三》防護緩衝資本的延伸[166]

客户贷款及应收款项数据变化 - 2023年1月1日客户贷款及应收款项总额为202,723千港元，2023年6月30日增至217,189千港元[5] - 2023年6月30日客户贷款及应收款项为24,334,849千港元，较2022年12月31日的24,679,582千港元下降1.40%[23] - 2023年6月30日客户贷款24,446,796千港元，贸易票据918千港元；2022年12月31日客户贷款24,784,214千港元，贸易票据5,368千港元[93] - 2023年6月30日客户贷款及应收款项总额24,552,038千港元，扣除减值准备后为24,334,849千港元；2022年12月31日总额24,882,305千港元，扣除减值准备后为24,679,582千港元[93] - 2023年6月30日未逾期亦未减值的客户贷款及应收款项22,757,257千港元；2022年12月31日为23,315,258千港元[94] - 2023年6月30日逾期但未减值的客户贷款及应收款项885,047千港元；2022年12月31日为1,245,696千港元[94] - 2023年6月30日已信贷减值的客户贷款876,949千港元，占比3.59%；2022年12月31日为305,536千港元，占比1.23%[94][96] - 2023年6月30日逾期三个月以上的客户贷款807,492千港元，占比3.30%；2022年12月31日为264,777千港元，占比1.07%[96] - 2023年6月30日逾期及已减值贸易票据、应计利息及其他应收款项总额32,785千港元；2022年12月31日为15,815千港元[96] - 2023年6月30日，逾期三个月或以下的客户贷款为879,735千港元，占客户贷款总额的3.60%；2022年12月31日为1,238,856千港元，占比5.00%[122] - 2023年6月30日，客户贷款及应收款项总额为24,552,038千港元；2022年12月31日为24,882,305千港元[124][126] - 2022年1月1日客户贷款等总额为184,244，2022年12月31日为202,723[134] - 大众银行（香港）客户贷款总额减少港币3.12亿元或1.6%至港币190.1亿元[195] - 大众财务客户贷款总额减少港币2660万元或0.5%至港币50.6亿元[196] 融资租赁相关数据变化 - 2023年6月30日融资租赁应收款项总额为7,383,163千港元，2022年12月31日为7,284,902千港元[7] - 2023年6月30日融资租赁投资净值为5,053,166千港元，2022年12月31日为5,060,971千港元[7] 利息收支及净利息收入数据变化 - 截至2023年6月30日止六个月利息收入为950,446千港元，2022年同期为694,666千港元[13] - 截至2023年6月30日止六个月利息支出为443,358千港元，2022年同期为88,694千港元[13] - 截至2023年6月30日止六个月净利息收入为507,088千港元，2022年同期为605,972千港元[13] - 2023年上半年利息收入为9.50446亿港元，2022年为6.94666亿港元；2023年上半年利息支出为4.43358亿港元，2022年为0.88694亿港元[65] - 2023年上半年客户贷款利息收入为7.41724亿港元，2022年为6.48亿港元[65] - 2023年上半年净利息收入为5.07088亿港元，2022年为6.05972亿港元[52] - 集团总利息收入增加港币2.557亿元或36.8%至港币9.504亿元，总利息支出增加港币3.546亿元至港币4.433亿元，净利息收入减少港币9890万元或16.3%至港币5.071亿元[192] 净费用及佣金收入数据变化 - 截至2023年6月30日止六个月净费用及佣金收入为115,898千港元，2022年同期为87,362千港元[13] - 2023年上半年净费用及佣金收入为1.15898亿港元，2022年为0.87362亿港元[52] - 2023年上半年净费用及佣金收入为1.15898亿港元，2022年为0.87362亿港元[67] - 2023年上半年零售及商业银行净费用及佣金收入为0.60497亿港元，2022年为0.59475亿港元[67] - 2023年上半年财富管理服务、股票经纪及证券管理净费用及佣金收入为0.56414亿港元，2022年为0.28708亿港元[67] - 集团净费用及佣金收入增加港币2850万元或32.6%至港币1.159亿元[192] 溢利相关数据变化 - 截至2023年6月30日止六个月未计信用损失支出经营溢利为223,233千港元，2022年同期为299,591千港元[18] - 截至2023年6月30日止六个月信用损失支出为79,851千港元，2022年同期为61,852千港元[18] - 截至2023年6月30日止六个月期内溢利为113,753千港元，2022年同期为193,319千港元[18] - 2023年6月30日期内溢利为113,753千港元[27] - 2023年上半年税前经营溢利为1.43382亿港元，2022年为2.37739亿港元[52] - 2023年上半年期内溢利为1.13753亿港元，2022年为1.93319亿港元[52] - 截至2023年6月30日止六个月，集团每股基本盈利为港币0.10元，董事会宣派中期股息每股港币0.03元[182] - 截至2023年6月30日止六个月，集团除税后溢利较2022年同期减少港币7950万元或41.1%至港币1.138亿元[191] - 大众银行（香港）溢利减少港币1510万元或18.8%至港币6530万元[195] - 大众财务溢利减少港币6130万元或62.8%至港币3630万元[196] - 集团90.0%的营业收入及83.1%的除税前溢利来自零售及商业银行，该业务除税前溢利减少港币1.12亿元或48.5%至港币1.191亿元[197] 资产负债相关数据变化 - 2023年6月30日资产总值为39,961,483千港元，较2022年12月31日的41,917,931千港元下降4.67%[23] - 2023年6月30日负债总值为31,207,938千港元，较2022年12月31日的33,273,351千港元下降6.20%[23] - 2023年6月30日属于本公司拥有人的权益总值为8,753,545千港元，较2022年12月31日的8,644,580千港元增长1.26%[25] - 2023年6月30日现金及短期存款（一个月以上至十二个月到期的银行及金融机构存款）为1,911,364千港元，较2022年12月31日的3,406,271千港元下降43.89%[23] - 2023年6月30日按摊销成本列账的客户存款为28,592,897千港元，较2022年12月31日的30,446,412千港元下降6.08%[23] - 2023年6月30日投资物业为562,385千港元，较2022年12月31日的429,315千港元增长31.00%[23] - 2023年6月30日资产总值为39.961483亿港元，2022年12月31日为41.917931亿港元[55] - 2023年6月30日负债总值为31.207938亿港元，2022年12月31日为33.273351亿港元[55] - 2023年6月30日非流动资产为4.296833亿港元，2022年12月31日为4.234503亿港元[60] - 2023年6月30日，金融资产总值为36,259,770,000港元，金融负债总值为31,549,910,000港元，净流动资金差距为4,709,860,000港元[162] - 2022年12月31日，金融资产总值为38,419,116,000港元，金融负债总值为33,644,954,000港元，净流动资金差距为4,774,162,000港元[165] - 2023年6月30日，集团资产总值维持港币399.6亿元[194] - 大众银行（香港）客户存款减少港币19.3亿元或7.3%至港币244.9亿元[195] - 大众财务客户存款增加港币6930万元或1.6%至港币43.6亿元[196] 财务报表相关说明 - 未经审核的中期简明综合财务报表涵盖公司及其附属公司截至2023年6月30日的中期财务报表[30] - 集团已在中期财务报表中首次采纳多项新订及经修订《香港财务报告准则》，于2023年1月1日或之后开始的会计期间生效[41] - 香港会计准则第1号（修订）要求实体披露重大会计政策资料，集团已修订会计政策披露以符合要求[41] - 香港会计准则第8号（修订）澄清会计估计变动与会计政策变动区别，因期内无相关变动对中期财报无影响[41] - 香港会计准则第12号（修订）缩窄初始确认豁免范围，因最早呈列期间后无相关交易对中期财报无影响[42] - 集团未在本中期财务报表中应用多项已颁布但尚未生效的修订香港财务报告准则，包括香港财务报告准则第10号及香港会计准则第28号（2011年）（修订）等[45] - 香港财务报告准则第10号及香港会计准则第28号（2011年）（修订）新的强制生效日期待对联营公司及合营企业的会计处理完成更广泛检讨后厘定，目前可供采纳，预期对集团财务报表无重大影响[45] - 香港财务报告准则第16号售售后租回的租赁负债（修订）于2024年1月1日或之后开始的年度期间生效，应追溯应用于2019年1月1日后订立的售后租回交易，允许提早应用，预期对集团财务报表无重大影响[46] - 香港会计准则第1号将负债分类为流动或非流动（修订）于2024年1月1日或之后开始的年度期间生效，应追溯应用，允许提早应用，集团正在评估影响，初步评估预期对财务报表无重大影响[48] 监管资本及合规相关 - 2022年及2023年要求的防护缓冲资本比率为2.5%，逆周期缓冲资本比率为1.0%[35] - 集团已遵守金管局资本规定及参照《银行业（披露）规则》[34] - 综合总资本比率及其他监管资本比率按大众银行（香港）及大众财务综合计算[34] - 大众金融证券有限公司及大众证券有限公司须符合证监会《证券及期货（财政资源）规则》最低要求[34] - 按客户贷款总额百分比计算的部分保留溢利须拨作不可分派监管储备计入资本基础[34] - 集团须于2023年1月1日或之后开始的年度期间披露第二支柱所得税风险相关资料，但无需于截至2023年12月31日或之前的任何中期期间披露[44] 经营分类相关数据 - 集团经营分类包括零售及商业银行业务分类、财富管理服务、股票经纪及证券管理分类和其他业务分类[49] - 文档披露截至2023年6月30日及2022年6月30日止六个月，按经营分类的收益及溢利资料[51] - 2023年上半年香港地区分类收益为5.82189亿港元，2022年为6.59965亿港元[58] - 2023年上半年中国内地分类收益为0.5971亿港元，2022年为0.54141亿港元[58] - 集团90.0%的营业收入来自零售及商业银行，该业务营业收入减少港币1.003亿元或14.8%至港币5.775亿元[197] 其他营业收入及支出数据变化 - 2023年上半年其他营业收入为0.18913亿港元，2022年为0.20772亿港元[70] - 2023年上半年营业支出为4.25236亿港元，2022年为4.12339亿港元[73] - 2023年上半年薪金及其他员工成本为2.54316亿港元，2022年为2.46009亿港元[73] - 2023年上半年现时税项支出香港为2.1767亿港元，海外为1.1985亿港元；2022年香港为3.5833亿港元，海外为1.5806亿港元[84]

PUBLIC FINANCIAL : 626 (Incorporated in Bermuda with limited liability) Stock Code: 626 (於百慕達註冊成立之有限公司) 股份代號 HOLDINGS LIMITED 彼此信賴 TRUST 大眾金融控股有限公司 ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息收入为694,666千港元，利息支出为88,694千港元，净利息收入为605,972千港元；2021年同期利息收入为728,743千港元，利息支出为91,061千港元，净利息收入为637,682千港元[8] - 2022年上半年公司费用及佣金收入为88,183千港元，费用及佣金支出为821千港元，净费用及佣金收入为87,362千港元；2021年同期费用及佣金收入为105,453千港元，费用及佣金支出为1,261千港元，净费用及佣金收入为104,192千港元[8] - 2022年上半年公司营业收入为714,106千港元，营业支出为412,339千港元，未计信用损失支出经营溢利为299,591千港元；2021年同期营业收入为767,939千港元，营业支出为422,094千港元，未计信用损失支出经营溢利为349,422千港元[8] - 2022年上半年公司信用损失支出为61,852千港元，除税前溢利为237,739千港元，期内溢利为193,319千港元；2021年同期信用损失支出为48,502千港元，除税前溢利为300,920千港元，期内溢利为246,355千港元[8] - 2022年上半年公司基本每股盈利和摊薄每股盈利均为0.176港元；2021年同期均为0.224港元[8] - 2022年上半年公司期内全面收益总额为150,452千港元；2021年同期为256,731千港元[12] - 截至2022年6月30日，公司资产总值为43,241,991千港元，负债总值为34,577,127千港元，权益总值为8,664,864千港元；截至2021年12月31日，资产总值为43,528,152千港元，负债总值为34,958,844千港元，权益总值为8,569,308千港元[20] - 2021年1月1日，公司股本为109,792千港元，储备总计8,155,349千港元，权益总值为8,265,141千港元[25] - 2021年期内溢利为246,355千港元，其他全面收益为10,376千港元，从监管储备拨往保留溢利9,083千港元，已宣派股息54,896千港元[26][27][28][29] - 2022年6月30日公司股本权益总额为8664864千港元，较2021年6月30日的8466976千港元增长2.34%[30][31] - 2022年上半年公司期内溢利为193319千港元，较2021年上半年的250106千港元下降22.71%[30][31] - 2022年上半年公司其他全面收益为 - 42867千港元，2021年上半年为16913千港元[30][31] - 2022年上半年经营活动现金流入净额为474292千港元，2021年上半年为8780千港元[34] - 2022年上半年投资活动现金流出净额为86204千港元，2021年上半年为12423千港元[37] - 2022年上半年融资活动现金流出净额为221772千港元，2021年上半年为199963千港元[37] - 2022年上半年现金及与现金等值项目增加净额为166316千港元，2021年上半年为 - 203606千港元[37] - 2022年上半年已付利息为81258千港元，2021年上半年为114724千港元[37] - 2022年上半年已收利息为696433千港元，2021年上半年为732785千港元[37] - 2022年上半年公司营业总收入714,106千港元，2021年同期为767,939千港元；2022年上半年期内溢利193,319千港元，2021年同期为246,355千港元[68] - 截至2022年6月30日止六个月，利息收入为6.94666亿港元，2021年为7.28743亿港元；利息支出为8869.4万港元，2021年为9106.1万港元[80] - 2022年上半年净费用及佣金收入为8736.2万港元，2021年为1.04192亿港元[81] - 2022年上半年其他营业收入为2077.2万港元，2021年为2606.5万港元[85] - 2022年上半年员工成本为2.57998亿港元，2021年为2.71747亿港元；其他营业支出为4.12339亿港元，2021年为4.22094亿港元[89] - 2022年上半年信用损失支出总额为6185.2万港元，2021年为4850.2万港元[91] - 2022年上半年现时税项支出中香港为3583.3万港元，海外为1580.6万港元；递延税项净额为 - 721.9万港元，2021年为27.9万港元；总税项支出为4442万港元，2021年为5456.5万港元[93] - 2022年上半年除税前溢利总额为237,739千港元，2021年同期为300,920千港元[94][96] - 2022年上半年以集团实际税率计算的税项支出总额为44,420千港元，实际税率18.7%；2021年同期为54,565千港元，实际税率18.1%[94][96] - 2022年和2021年中期股息均为每股0.05港幣，金额均为54,896千港元[97] - 2022年前期第二次中期股息每股0.15港幣，金额为164,687千港元；2021年每股0.12港幣，金额为131,750千港元[98] - 2022年每股基本盈利根据期内溢利193,319,000港幣及已发行普通股加权平均数1,097,917,618股计算；2021年根据期内溢利246,355,000港幣及相同股数计算[99] 各子公司股本情况 - 大众银行（香港）有限公司已发行普通股股本为28.54045亿港元，公司应占股本权益直接百分比为100% [44] - 大众财务有限公司已发行普通股股本为6.71038亿港元，公司应占股本权益间接百分比为100% [44] - 大众金融证券有限公司已发行普通股股本为4800万港元，公司应占股本权益间接百分比为100% [44] - 运通泰财务有限公司已发行普通股股本为400.001万港元，公司应占股本权益间接百分比为100% [48] - 运通汽车行有限公司已发行普通股股本为7.8万港元，公司应占股本权益间接百分比为100% [48] 资本比率要求及合规情况 - 2021年及2022年所要求的防护缓冲资本比率为2.5% [55] - 2021年及2022年所要求的逆周期缓冲资本比率为1.0% [55] - 本集团于中期报告期间已遵守金管局有关资本基础及资本充足比率的资本规定 [52] - 本集团综合总资本比率及其他监管资本比率按公司、大众银行（香港）及大众财务综合计算 [52] - 大众金融证券有限公司及大众证券有限公司的流动资金、资本及其他表现指标须符合证监会相关规则最低要求 [53] 会计准则影响情况 - 香港财务报告准则第3号（修订）对集团中期财务报表无影响[57] - 香港会计准则第16号（修订）对集团中期财务报表无影响[58] - 香港会计准则第37号（修订）对集团中期财务报表无影响[59] - 香港财务报告准则2018 - 2020年年度改进中多项修订对集团中期财务报表无影响[60][61] - 香港会计准则第1号及香港财务报告准则实务公告第2号（修订）将于2023年1月1日或之后开始的年度报告期间生效，预期对集团财务报表无重大影响[63][64] - 香港会计准则第8号（修订）将于2023年1月1日或之后开始的年度报告期间生效，预期对集团财务报表无重大影响[63][64] 各业务线分类收益数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，零售及商业银行业务分类收益中净利息收入606,033千港元、净费用及佣金收入58,654千港元、其他营业收入13,076千港元；2021年同期分别为637,771千港元、60,732千港元、19,074千港元[68] - 截至2022年6月30日，财富管理服务、股票经纪及证券管理分类收益中净利息收入 -61千港元、净费用及佣金收入28,708千港元、其他营业收入223千港元；2021年同期分别为 -89千港元、43,460千港元、 -4千港元[68] - 截至2022年6月30日，其他业务分类收益中其他营业收入7,473千港元；2021年同期为6,995千港元[68] - 2022年上半年零售及商业银行及其他业务费用及佣金收入为5947.5万港元，2021年为6199.3万港元；财富管理服务、股票经纪及证券管理费用及佣金收入为2870.8万港元，2021年为4346万港元[81] - 2022年上半年净租金收入为747.3万港元，2021年为699.4万港元；外汇兑换收益减亏损为916.4万港元，2021年为1643.4万港元[85] 各业务线分类资产数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，零售及商业银行业务分类资产42,198,676千港元，2021年12月31日为42,724,415千港元[71] - 截至2022年6月30日，财富管理服务、股票经纪及证券管理分类资产634,437千港元，2021年12月31日为395,937千港元[71] - 截至2022年6月30日，其他业务分类资产364,826千港元，2021年12月31日为367,052千港元[71] 按地域分类数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，按地域分类香港分类收益659,965千港元、中国内地54,141千港元；2021年同期香港为711,800千港元、中国内地为56,139千港元[74] - 截至2022年6月30日，按地域分类非流动资产香港为4,168,695千港元、中国内地为27,312千港元；2021年12月31日香港为4,106,064千港元、中国内地为28,385千港元[76] 客户贷款及应收款项数据关键指标变化 - 2022年6月30日客户贷款及应收款项总额为25,183,584千港元，扣除减值准备后为24,989,700千港元；2021年12月31日总额为26,251,479千港元，扣除减值准备后为26,067,203千港元[109] - 2022年6月30日未逾期亦未减值的客户贷款及应收款项为24,388,136千港元，约70%为物业按揭贷款及租购贷款；2021年12月31日为25,443,428千港元，约69%为物业按揭贷款及租购贷款[112] - 2022年6月30日逾期及已减值客户贷款总额为2.76亿港元，占客户贷款总额的1.10%；2021年12月31日为2.35亿港元，占比0.90%[113] - 2022年6月30日逾期及已减值贸易票据、应计利息及其他应收款项总额为1275.8万港元；2021年12月31日为1348.7万港元[116] - 2022年6月30日逾期三个月以上的客户贷款及应收款项总额为2.28亿港元，其中香港1.45亿港元，中国内地8231.4万港元；2021年12月31日总额为2.08亿港元，香港9518.2万港元，中国内地1.13亿港元[118] - 2022年6月30日已减值客户贷款及应收款项总额为2.88亿港元，其中香港2.04亿港元，中国内地8473.7万港元；2021年12月31日总额为2.48亿港元，香港1.33亿港元，中国内地1.15亿港元[121] - 2022年6月30日逾期客户贷款保障部分的抵押品的现时市值及公平价值为2.62亿港元；2021年12月31日为2.59亿港元[122] - 2022年6月30日逾期客户贷款的保障部分为1.56亿港元，无保障部分为5958万港元；2021年12月31日保障部分为1.48亿港元，无保障部分为4731.2万港元[122] - 2022年6月30日逾期三个月或以下的客户贷款总额为5.04亿港元，占客户贷款总额的2.01%；2021年12月31日总额为5.57亿港元，占比2.13%[130] - 2022年6月30日逾期三个月或以下的贸易票据、应计利息及其他应收款项总额为292.7万港元；2021年12月31日为333.3万港元[130] - 集团超过90%（2021年12月31日：超过90%）的客户贷款及应收款项总额来自在香港经营的业务[121] - 2022年

公司基本信息 - 公司非执行主席为丹斯里拿督斯里郑鸿标博士，执行董事为陈玉光[7] - 公司股份在香港联合交易所有限公司主板上市，股份代号为626[8] - 公司持有大众银行(香港)有限公司、大众财务有限公司100%股权，持有WINTON (B.V.I.) LIMITED73.2%股权[11] - 公司注册办事处位于Bermuda的Clarendon House，总办事处及主要营业地点位于香港中环德辅道中120号大众银行中心2楼[7] - 公司主要往来银行包括CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch等[8] - 公司核数师为安永会计师事务所，法律顾问包括杨汉源林炳坤律师事务所等[8] - 香港股份过户登记分处为卓佳登捷时有限公司，电话为(852) 2980 1333，传真为(852) 2810 8185[8] 公司分行及办事处信息 - 公司在香港有油麻地分行、旺角分行等众多分行，在中国内地有深圳分行、福田支行等分支机构[14][25] - 公司深圳分行电话为(86 - 755) 2518 2822，传真为(86 - 755) 2518 2327[25] - 公司沈阳代表办事处电话为(86 - 24) 2279 1368，传真为(86 - 24) 2279 1369，代表为李玉洁[25] - 总行位于德辅道中120号大众银行中心地下，电话2541 9222，传真2545 2866，经理任爱贤[27] - 上海代表办事处位于上海市浦东新区浦东南路379号金穗大厦24楼I J座，电话(86 - 21) 5887 8851，传真(86 - 21) 5887 9951，代表杨敏[28] - 前海支行位于深圳市宝安区新安街道中洲华府二期9号、12号楼0933，电话(86 - 755) 2557 8838，传真(86 - 755) 8228 3559，经理陈海周[28] - 香港岛有10家分行，如北角分行、香港仔分行等[27] - 九龙有多个分行编号，如42、39、36等[35] - 新界有多个分行编号，如33、34、40等[35] - 公司有深圳前海支行这一位于中国深圳市的分行[28] - 中区分行位于德辅道中71号永安集团大厦地下A舖，电话2147 2140，传真2147 2244，经理方凤薇[27] - 湾仔商务理财中心位于轩尼诗道188 - 190号188中心9楼，电话2891 4171，传真2834 1012，经理李惠群[27] - 公司展示了香港岛、九龙、新界等地共43家分行的信息，包括地址、电话、传真和经理等[36] - 2021年12月31日，集团在香港及中国内地的综合网络分别设有78间及5间分行[55] - 2021年12月31日，集团拥有综合分行网络共83间分行[74] 财务数据关键指标变化 - 文档呈现了2017 - 2021年存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值的数据，单位为港币百万元[40] - 文档提及溢利和权益，单位为港币百万元[41] - 2021年集团税后溢利4.965亿港元，较去年增长9950万港元或25.1%[50] - 2021年集团每股基本盈利0.45港元，2020年为0.36港元[50] - 2021年集团总营业收入减少4280万港元或2.7%至15.2亿港元[50] - 2021年集团总营业支出减少2750万港元或3.2%至8.311亿港元[50] - 2021年投资物业公允价值增加900万港元至3.669亿港元，去年重估亏损3340万港元[50] - 2021年信用损失支出较去年减少9480万港元或51.1%至9080万港元[50] - 2021年集团客户贷款总额略减1000万港元或0.04%至261.7亿港元[51] - 2021年集团客户存款减少20.1亿港元或5.9%至321.8亿港元[51] - 2021年已宣派股息总额为每股0.20港元，股息总额为2.196亿港元[54] - 截至2021年12月31日止年度，集团除税后溢利4.965亿港元，较去年增长9950万港元或25.1% [62] - 2021年集团利息收入减少2.036亿港元或12.3%至14.5亿港元，总利息支出减少2.525亿港元或60.1%至1.678亿港元，净利息收入增加4890万港元或4.0%至12.8亿港元[62] - 2021年集团其他营业收入减少9170万港元或28.2%至2.332亿港元[62] - 总营业支出（未计投资物业公平价值的变动）减少2750万港元或3.2%至8.311亿港元[63] - 2021年投资物业公平价值增加900万港元，去年同期重估亏损为3340万港元[64] - 2021年信用损失支出较2020年减少9480万港元或51.1%至9080万港元[64] - 集团客户贷款总额由2020年12月31日261.8亿港元略减1000万港元或0.04%至2021年12月31日261.7亿港元，客户存款由341.9亿港元减少20.1亿港元或5.9%至321.8亿港元[66] - 2021年12月31日，集团权益回报率为5.9%，成本收入比率为54.9%，已减值客户贷款对总客户贷款比率为0.90% [68] - 2021年年终集团有期银行贷款约为15.8亿港元，资产与负债比率为0.18倍[78] - 2021年12月31日，大众银行（香港）集团综合普通股权一级资本比率及总资本比率分别为22.6%及23.3%[79] - 2021年12月31日，集团员工数目为1260人，员工相关成本总额为5.257亿港元[84] 各条业务线数据关键指标变化 - 大众财务客户贷款总额由2020年12月31日的54.6亿港元减少2.333亿港元或4.3%至2021年12月31日的52.2亿港元[70] - 大众财务客户存款由2020年12月31日的51.6亿港元减少4.731亿港元或9.2%至2021年12月31日的46.9亿港元[70] - 大众财务已减值客户贷款对总客户贷款比率由2020年12月31日的1.69%减少0.51%至2021年12月31日的1.18%[70] - 集团94.7%的营业收入及93.7%的除税前溢利来自零售及商业银行业务，该业务营业收入减少2520万港元或1.7%至14.3亿港元，除税前溢利增加9640万港元或20.6%至5.640亿港元[73] - 集团来自财富管理服务、股票经纪及证券管理的营业收入减少1770万港元或21.2%至6560万港元，除税前溢利减少1710万港元或37.5%至2850万港元[73] - 公司对大众银行（香港）投资成本为65.9亿港元，占公司资产总值70.9%，投资回报为7.3%，股息收入为2.107亿港元[75] - 2021年大众银行（香港）客户贷款总额增加1.6亿港元或0.8%至205.4亿港元[53] 市场环境及展望 - 2021年香港失业率从2月高峰的7.2%回落至11月的4.1% [61] - 预计2022年香港及中国内地经济继续逐步复苏，但前景不明朗，贷款增长受限，随着内地边境对港旅客开放有望改善[85] - 预计2022年美元利率上调可能性大，港币利率维持较低水平，净息差继续受压[85] 集团发展策略 - 集团将寻求有合理收益的贷款增长，管理资金成本增加净利息收入[86] - 集团将采取稳健灵活营销策略，扩大客户基础和服务渠道，优化系统资源[86] - 集团将发展收费业务使收入来源多元化[86] - 集团将通过分行网络拓展零售、商业银行及消费贷款业务[88] - 集团将优化改良现有产品服务，推动金融服务数字化及电子渠道业务增长[88] 公司合规情况 - 公司遵守企业管治守则，但偏离守则条文A.4.1、A.5.1及E.1.2项[91] - 公司未能遵守上市规则第3.10(1)、3.10(2)、3.10A、3.21及3.25条[91] - 2021年7月14日委任林兆利先生后，公司符合相关规定[96] 公司治理结构及运作 - 公司董事会成员包括非执行董事、独立非执行董事和执行董事[100] - 董事会制定集团整体策略计划等，日常运作及行政交予管理层负责[103] - 董事会全年会议时间表上一年度计划，会议通告提前最少十四天发出[104] - 董事会会议议程及相关文件提前最少三天送交全体董事[104] - 每次董事会会议记录充分记载审议事项及决定细节，终稿传全体董事确认[105] - 2021年公司举行了九次定期董事会会议及一次股东周年大会[109] - 董事2021年出席董事会会议、董事委员会会议及股东周年大会详情待列[110] - 年内董事会、审核委员会、董事委员会（提名及薪酬委员会）、大众银行（香港）的风险管理委员会、大众财务的风险管理委员会举行会议次数分别为9次、7次、4次、6次、6次[111] - 董事会、审核委员会、董事委员会（提名及薪酬委员会）、大众银行（香港）的风险管理委员会、大众财务的风险管理委员会、股东大会（股东周年大会）平均出席率分别为99%、100%、100%、100%、100%、88%[111] - 公司主席为丹斯里拿督斯里郑鸿标博士，行政总裁为陈玉光先生，非执行董事赖云为联合主席[114] - 提名及薪酬委员会负责评估候选人以供委任为董事并提交董事会审批，公司规定各届股东周年大会上三分之一或最接近但不少于三分之一的董事及上届大会后新任命董事应退任并可重选[115] - 公司联席秘书为陈玉光先生及陈秀娟女士，年内接受不少于15小时相关专业培训[117][118] - 公司为董事设立培训及发展计划，包括新董事就职计划和持续培训及专业发展计划[119] - 年内全体董事参与国家和全球经济发展、企业管治事宜等一系列培训，且均遵守企业管治守则的守则条文A.6.5项[120] - 年内提名及薪酬委员会对董事出席的培训进行年度检讨，公司为董事提供集团业务等每月评论及法规定期更新[120] - 2021年林兆利先生根据《董事提名政策》获提名进入公司、大众银行（香港）及大众财务的董事会，担任独立非执行董事[129] - 2021年12月31日，公司审核委员会包括三位独立非执行董事及两位非执行董事，并由一位独立非执行董事担任主席[141] - 公司已制定《董事提名政策》《企业管治政策》《董事会成员多元化政策》等多项政策[126][129][130] - 全体董事确认年内均遵守《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》及公司为董事证券交易采纳的守则[123] - 董事及行政人员履行职责招致的法律责任可获董事及行政人员责任保险弥偿，有疏忽等行为除外[124] - 公司董事会年内履行多项企业管治职能，包括检讨董事会架构等多项内容[137][138][139] - 公司审核委员会主要职能包括草拟审核委员会规章、评估内部审核部人员等[142][143][144][145] - 公司《董事会成员多元化政策》考虑性别、年龄等多因素实现成员多元化[126] - 公司《企业管治政策》载列维持高水平企业管治的方法及须遵从的原则[130][131][132][133][134][135] - 公司制定《股东通讯政策》确保与股东持续有效对话[133] - 审核委员会每年最少举行四次会议，年内举行了七次会议，其中三次有外聘核数师出席[159] - 审核委员会审阅了集团截至2020年12月31日止年度及截至2021年6月30日止六个月的财务业绩及报告[160] - 审核委员会审阅管理层建议，续聘安永会计师事务所为2021年的外聘核数师[160] - 审核委员会批准Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2022年度的内部审核计划[161] - 2021年12月31日，公司提名及薪酬委员会包括三位独立非执行董事及两位非执行董事，由一位独立非执行董事担任主席[170] - 提名及薪酬委员会评估并向董事会推荐合适人选担任董事、董事委员会成员、行政总裁及高级管理职位[171] - 提名及薪酬委员会每年检讨并就董事、行政总裁及高级管理人员的薪酬政策及架构向董事会提出建议[175] - 提名及薪酬委员会监察执行董事、行政总裁及高级管理人员的绩效评估，并就薪酬待遇等向董事会提出建议[175] - 提名及薪酬委员会向董事会建议非执行董事的薪酬，并确保与责任和贡献挂钩[175] - 提名及薪酬委员会检讨并向董事会建议执行相关人员与丧失或终止职务有关的赔偿[175] - 提名及薪酬委员会年内举行了四次会议[179] - 提名及薪酬委员会建议2021年年度薪金增幅[179] - 提名及薪酬委员会建议2020年的董事袍金、酌情花红及绩效花红[179] - 提名及薪酬委员会建议变更公司董事会及董事会委员会的组成，委任林兆利先生为独立非执行董事[179] - 提名及薪酬委员会建议赖云先生调任为公司的非执行联合主席[179] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理委员会由三位独立非执行董事及两位非执行董事组成，由一位独立非执行董事担任主席[191] - 董事会每年检讨集团的风险管理及内部监控制度是否充足及有效益[188] - 集团采纳公司母银行集团大众银行集团的风险管理架构，并因应香港及内地经营环境及监管规定作出改善[190] - 风险管理委员会职责包括检讨新兴风险及全面风险评估结果等多项内容[194][195][19

财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，公司利息收入为728,743千港元，2020年同期为876,347千港元[10] - 2021年上半年净利息收入为637,682千港元，较2020年同期的603,308千港元有所增长[10] - 2021年上半年营业收入为767,939千港元，2020年同期为733,748千港元[10] - 2021年上半年除税前溢利为300,920千港元，2020年同期为177,984千港元[10] - 2021年上半年期内溢利为246,355千港元，2020年同期为141,125千港元[10] - 2021年上半年基本每股盈利为0.224港元，2020年同期为0.129港元[10] - 2021年6月30日资产总值为45,138,010千港元，2020年12月31日为45,438,323千港元[23] - 2021年6月30日负债总值为36,671,034千港元，2020年12月31日为37,173,182千港元[23] - 2021年6月30日权益总值为8,466,976千港元，2020年12月31日为8,265,141千港元[23] - 2021年上半年全面收益总额为256,731千港元，2020年同期为121,001千港元[14] - 2021年上半年经营活动现金流入净额为8780万港元，2020年同期为393951万港元[30] - 2021年上半年投资活动现金流出净额为12423万港元，2020年同期为32071万港元[32] - 2021年上半年融资活动现金流出净额为199963万港元，2020年同期为185156万港元[32] - 2021年上半年现金及现金等价物减少净额为203606万港元，2020年同期增加176724万港元[32] - 2021年上半年已付利息为114724万港元，2020年同期为349323万港元[32] - 2021年上半年已收利息为732785万港元，2020年同期为902200万港元[32] - 2021年上半年利息收入为7.28743亿港元，2020年为8.76347亿港元；2021年上半年利息支出为9106.1万港元，2020年为2.73039亿港元[73] - 2021年上半年净费用及佣金收入为1.04192亿港元，2020年为9821.1万港元[77] - 2021年上半年净租金收入为699.4万港元，2020年为725.2万港元[77] - 2021年上半年外汇兑换收益减亏损及衍生金融工具的净亏损为1643.4万港元，2020年为1188.4万港元[77] - 2021年上半年政府补贴为97.7万港元，2020年为1149.5万港元[77] - 2021年上半年营业支出为4.22094亿港元，2020年为4.27104亿港元[81] - 2021年上半年信用损失支出总额为4850.2万港元，2020年为1.16929亿港元[83] - 2021年上半年现时税项支出香港为4479.2万港元、海外为949.4万港元，递延税项支出净额为27.9万港元；2020年香港为2144.1万港元、海外为1146.6万港元，递延税项支出净额为395.2万港元[84] - 2021年上半年香港除税前溢利262,037千港元，内地38,883千港元，总额300,920千港元；2020年上半年香港131,709千港元，内地46,275千港元，总额177,984千港元[85][88] - 2021年上半年香港以适用税率计算的税项43,236千港元（16.5%），内地9,721千港元（25.0%），总额52,957千港元（17.6%）；2020年上半年香港21,732千港元（16.5%），内地11,569千港元（25.0%），总额33,301千港元（18.7%）[85][88] - 2021年上半年香港以实际税率计算的税项支出44,623千港元（17.0%），内地9,942千港元（25.6%），总额54,565千港元（18.1%）；2020年上半年香港25,071千港元（19.0%），内地11,788千港元（25.5%），总额36,859千港元（20.7%）[85][88] - 2021年中期股息每股0.05港元，金额54,896千港元；2020年每股0.03港元，金额32,938千港元[89] - 2021年前期第二次中期股息每股0.12港元，金额131,750千港元；2020年每股0.15港元，金额164,688千港元[90] - 2021年每股基本盈利根据期内溢利246,355,000港元及已发行普通股加权平均数1,097,917,618股计算；2020年根据期内溢利141,125,000港元及相同股数计算[91] - 2021年6月30日现金及短期存款总额5,924,783千港元，扣除减值准备后为5,924,208千港元；2020年12月31日总额6,225,242千港元，扣除后为6,224,637千港元[92] - 2021年6月30日一个月以上至十二个月到期的银行及金融机构存款2,265,603千港元，扣除减值准备后为2,265,376千港元；2020年12月31日总额1,771,342千港元，扣除后为1,771,165千港元[93] - 2021年6月30日客户贷款及应收款项总额25,834,469千港元，扣除减值准备后为25,655,455千港元；2020年12月31日总额26,259,091千港元，扣除后为26,078,500千港元[97] - 2021年6月30日逾期三个月以上的客户贷款为172,086千港元，占比0.67%；2020年12月31日为158,050千港元，占比0.60%[100] - 2021年6月30日逾期及已减值客户贷款总额为212,460千港元，占比0.83%；2020年12月31日为222,914千港元，占比0.85%[100] - 2021年6月30日逾期三个月以上的贸易票据、应计利息及其他应收款项为11,621千港元；2020年12月31日为8,880千港元[104] - 2021年6月30日逾期及已减值贸易票据、应计利息及其他应收款项总额为11,666千港元；2020年12月31日为8,920千港元[104] - 2021年6月30日逾期三个月以上的客户贷款及应收款项总额为183,707千港元；2020年12月31日为166,930千港元[105] - 2021年6月30日已减值客户贷款及应收款项总额为224,126千港元；2020年12月31日为231,834千港元[107] - 2021年6月30日逾期客户贷款保障部分的抵押品的现时市值及公平价值为238,044千港元；2020年12月31日为200,875千港元[108] - 2021年6月30日逾期客户贷款的保障部分为137,279千港元；2020年12月31日为116,065千港元[108] - 2021年6月30日已收回资产总值为30,640,000港元；2020年12月31日为19,890,000港元[115] - 2021年6月30日逾期三个月或以下的客户贷款为460,396千港元，占比1.79%；2020年12月31日为548,698千港元，占比2.10%[117] - 2021年1月1日客户贷款及应收款项总额为26,259,091千港元，2021年6月30日为25,834,469千港元[119] - 2020年1月1日客户贷款及应收款项总额为28,849,399千港元，2020年12月31日为26,259,091千港元[123] - 2021年上半年来自新贷款/融资为4,019,231千港元，期内终止确认或已偿还的贷款/融资（除撇销外）为 - 4,337,933千港元[119] - 2020年全年来自新贷款/融资为7,516,403千港元，年内终止确认或已偿还的贷款/融资（除撇销外）为 - 9,778,908千港元[123] - 2021年6月30日期内已撇销及仍进行追讨程序的金融资产未偿还款项为84,937,000港元，2020年为271,090,000港元[119][122] - 2021年1月1日预期信用损失准备总额为180,591千港元，2021年6月30日为179,014千港元[128] - 2021年上半年预期信用损失准备中来自新贷款/融资为37,621千港元，期内终止确认或已偿还的贷款/融资（除撇销外）为 - 101,042千港元[128] - 2021年6月30日客户贷款、贸易票据、应计利息及其他应收款项产生的预期信用损失准备为176,458千港元[128] - 2020年1月1日客户贷款及应收款项信用风险减值准备总额为218,446千港元，2020年12月31日为180,591千港元[130] - 2021年6月30日融资租赁应收款项最低租赁款项为6,604,725千港元，2020年12月31日为6,607,147千港元[133] - 2021年6月30日融资租赁应收款项最低租赁款项现值为4,849,736千港元，2020年12月31日为4,817,931千港元[133] - 2021年6月30日和2020年12月31日按公平价值计入其他全面收益的股权投资均为6,804千港元[134] - 2021年6月30日按摊销成本列账并持作收取的债务证券总额为6,839,482千港元，2020年12月31日为6,735,937千港元[137] - 2021年期内拨往综合收益表的信用损失支出为685千港元，2020年为674千港元[137] - 2021年6月30日扣除综合评估减值准备后按摊销成本列账并持作收取的债务证券为6,838,797千港元，2020年12月31日为6,735,263千港元[137] - 2020年1月1日投资物业估值为391,316千港元，2020年确认公平价值变动 -33,376千港元[140] - 2020年12月31日及2021年1月1日投资物业估值为357,940千港元，2021年上半年确认公平价值变动3,577千港元[140] - 2021年6月30日投资物业估值为361,517千港元[140] - 截至2021年6月30日，物业及设备账面净值为187,248千港元，2020年12月31日为191,142千港元[144] - 截至2021年6月30日，融资租赁土地账面净值为676,229千港元，2020年12月31日为680,165千港元[147] - 无形资产（交易权）2021年6月30日和2020年12月31日账面净值均为718千港元[148] - 2021年6月30日其他资产为278,074千港元，2020年12月31日为442,542千港元[149] - 2021年6月30日其他负债为452,654千港元，2020年12月31日为645,016千港元[155] - 2021年6月30日客户存款为33,315,684千港元，2020年12月31日为34,192,747千港元[156] - 2021年6月30日无抵押银行贷款为1,537,696千港元，2020年12月31日为1,575,018千港元[157] - 2020年度公司溢利396,997千港元，其他全面收益55,446千港元[159] - 2021年上半年公司溢利246,355千港元，其他全面收益10,376千港元[159] - 2021年6月30日

公司基本信息 - 公司股份在香港联合交易所有限公司主板上市，股份代号为626[7] - 公司注册办事处位于Bermuda的Clarendon House, 2 Church Street, Hamilton HM 11 [6] - 公司总办事处及主要营业地点在香港中环德辅道中120号大众银行中心2楼[6] - 公司附属公司大众银行、大众银行（香港）有限公司、大众财务有限公司持股比例为100%，WINTON (B.V.I.) LIMITED持股比例为73.2%[11] - 公司核数师为安永会计师事务所[7] - 公司法律顾包括杨汉源林炳坤律师事务所等[7] - 公司主要往来银行有CIMB Bank Berhad、JPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch等[8] - 公司香港股份过户登记分处为卓佳登捷时有限公司，位于香港皇后大道东183号合和中心54楼[7] - 公司包含大眾金融控股有限公司和大眾银行（香港）有限公司[21] - 公司为大众金融控股有限公司，旗下有大众财务有限公司[26][28] 分行网络信息 - 香港岛有10家分行，如总行位于德辅道中120号大众银行中心地下等[14] - 九龙有10家分行，如油麻地分行位于弥敦道486号益南华厦地下等[15] - 公司有元朗、大埔、西貢等多个香港分行，如元朗分行位于教育路3 - 7號富好大廈地下5號舖[18] - 公司在深圳有深圳分行、蛇口支行、福田支行等多个分支机构，如深圳分行位于深圳市羅湖區人民南路佳寧娜友誼廣場首層1號舖位[19] - 公司有瀋陽代表辦事處和上海代表辦事處，瀋陽代表辦事處位于遼寧省瀋陽市沈河區市府大路262甲號2907B室[19] - 公司有详细的分行网络，香港岛15家、九龙17家、新界12家[24] - 2020年末大众银行（香港）在香港有32间分行，在中国深圳有5间分行；大众财务在香港有44间分行；运通泰财务在香港有3间分行[49] - 2020年12月31日，集团拥有综合分行网络共84间分行，其中大众银行（香港）在香港有32间、深圳有5间，大众财务在香港有44间，运通泰财务在香港有3间[66] 财务报告相关 - 公司发布二零二零年年报[23] - 提供五年财务摘要数据，涉及存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值[30][31] - 展示溢利和权益数据，溢利范围在0 - 550百万港元，权益范围在0 - 9000百万港元[32] 财务数据关键指标变化 - 2020年集团资产总值为454.38亿港元，较2019年的452.23亿港元略有增加[36] - 2020年集团除税后溢利为3.97亿港元，较去年减少6930万港元或14.9%[43] - 2020年集团总营业收入减少4750万港元或3.0%至15.6亿港元[43] - 2020年集团总营业支出减少2680万港元或3.0%至8.587亿港元[43] - 2020年投资物业公平价值减少3340万港元至3.579亿港元[44] - 2020年信贷损失支出较去年减少3650万港元或16.4%至1.856亿港元[44] - 2020年集团客户贷款总额减少25.7亿港元或8.9%至261.8亿港元[45] - 2020年集团客户存款增加2.7亿港元或0.8%至341.9亿港元[45] - 2020年宣派股息总额为每股0.15港元，股息总额为1.647亿港元[48] - 2020年集团除税后溢利3.97亿港元，较去年减少6930万港元或14.9%[54] - 2020年集团每股基本盈利为0.36港元，全年股息总额为每股0.15港元，2019年为每股0.20港元[54] - 2020年集团利息收入减少3.026亿港元或15.5%至16.5亿港元，利息支出减少1.753亿港元或29.4%至4.203亿港元，净利息收入减少1.273亿港元或9.4%至12.3亿港元[54] - 2020年集团其他营业收入增加7980万港元或32.6%至3.250亿港元[54] - 2020年集团总营业支出减少2680万港元或3.0%至8.587亿港元[55] - 2020年集团投资物业公平价值减少3340万港元，去年确认重估收益6260万港元[56] - 2020年集团信贷损失支出减少3650万港元或16.4%至1.856亿港元[56] - 2020年末集团客户贷款总额261.8亿港元，较2019年末减少25.7亿港元或8.9%，客户存款341.9亿港元，较2019年末增加2.7亿港元或0.8%[58] - 2020年末集团资产总值维持454.4亿港元[59] - 2020年集团权益回报率为4.9%，成本收入比率为55.1%，已减值客户贷款对总客户贷款比率为0.85%[60] - 2020年年终，集团有期银行贷款为15.8亿港元，资产与负债比率为0.19倍，银行贷款尚剩余还款期少于两年[70] - 2020年12月31日，大众银行（香港）集团综合普通股权一级资本比率及总资本比率分别维持于21.3%及22.1%[71] - 集团已减值客户贷款对总客户贷款比率由2019年12月31日的0.67%增加0.18%至2020年12月31日的0.85%[74] - 2020年12月31日，集团员工数目为1363人，员工相关成本总额为5.350亿港元[76] 各条业务线数据关键指标变化 - 集团93.7%的营业收入及97.4%的除税前溢利来自零售及商业银行业务，该业务营业收入减少7740万港元或5.0%至14.6亿港元，除税前溢利减少140万港元或0.29%至4.676亿港元；财富管理服务等业务营业收入增加3140万港元或60.3%至8330万港元，除税前溢利增加1700万港元或59.5%至4560万港元[65] - 公司对大众银行（香港）投资成本为65.9亿港元，占公司资产总值71.4%，该附属公司综合基准溢利4.199亿港元，占公司投资回报6.4%，股息收入为1.567亿港元[67] 业务展望与策略 - 预期2021年香港经济前景和经营环境具挑战性，集团消费贷款信贷费用面临压力，贷款需求及增长疲弱[77] - 集团将在2021年维持银行及金融业务并改善财务表现[80] - 集团致力于零售及商业银行等业务，采取灵活业务模式及审慎风险管理架构[88] - 集团将寻求可持续业务扩展和市场渗透度，通过多种方式提升盈利能力[79] - 集团将继续拓展零售及商业银行业务、消费贷款业务等[80] 公司治理相关 - 公司遵守《企业管治守则》，但偏离守则条文A.4.1项及E.1.2项[84] - 非执行董事委任无指定任期，但须在股东周年大会上轮值退任并接受重选[84] - 公司董事会主席因其他事务未能出席2020年3月的股东周年大会，由执行董事主持[85] - 2020年审核、提名及薪酬委员会主席等通过电话会议参加股东周年大会[85] - 2020年公司董事会成员包括非执行董事、独立非执行董事和执行董事[88] - 2020年3月29日，邓戌超由大众银行独立非执行董事调任为非独立非执行董事[88] - 公司2020年举行了9次定期董事会会议及1次股东周年大会[97] - 董事会会议通告需在会议举行最少14天前向全体董事发出，议程及相关文件需在会议举行最少3天前送交[91] - 董事在利益相关事项上需放弃参与审议、决定及投票权[91] - 董事2020年出席董事会会议、审核委员会会议、提名及薪酬委员会会议、大众银行（香港）的风险管理委员会会议、大众财务的风险管理委员会会议、股东周年大会的平均出席率分别为97%、100%、100%、100%、100%、88%[100] - 公司主席为丹斯里拿督斯里郑鸿标博士，行政总裁为陈玉光先生，独立非执行董事赖云为联合主席[102] - 提名及薪酬委员会负责评估候选人以供委任为董事并提交董事会审批[103] - 公司各届股东周年大会上，当时三分之一或接近三分之一的董事及上届大会后新任命的董事应退任并符合重选资格[103] - 公司不为非执行董事的委任指定任期，须在股东周年大会上轮流退任并接受重选[105] - 联合主席及独立非执行董事在无集团行政人员或其他代表出席的情况下举行了1次会议[101] - 独立非执行董事与外聘核数师、大众银行（香港）及大众财务的内部审核等部门在无执行董事及管理层出席的情况下举行会议[101] - 两位联席秘书年内接受不少于15小时相关专业培训[107] - 公司为董事设立培训及发展计划，全体董事年内参与国家和全球经济发展等一系列培训[108][109] - 公司所有董事年内均遵守企业管治守则的守则条文A.6.5项[111] - 公司为董事进行证券交易采纳的守则不逊于上市规则规定标准，全体董事年内遵守相关规定[113] - 董事及行政人员履行职责招致的法律责任可获弥偿，有疏忽等行为除外[114] - 公司采纳《董事董事会成员多元化政策》，考虑多因素实现成员多元化，政策已载于公司网站[117][118] - 集团《董事提名政策》已实施并于年内更新，2020年无候选人被提名担任董事职务[119] - 董事会采纳《企业管治政策》，载列维持高水平企业管治的方法[120] - 《企业管治政策》包含维持优质董事会、实现成员多元化等须遵从的原则[123][124][125][126] - 公司实施《股东通讯政策》，确保与股东持续有效对话[125] - 董事会年内履行多项企业管治职能，包括检讨董事会架构、《董事提名政策》等多项政策[129][130][131] 审核委员会相关 - 审核委员会由三位独立非执行董事及一位非执行董事组成，由独立非执行董事担任主席[133] - 审核委员会每年最少举行四次会议，年内举行了七次会议，其中三次有外聘核数师出席[151] - 审核委员会审阅本集团截至2019年12月31日止年度及2020年6月30日止六个月的财务业绩及报告[152] - 审核委员会审阅管理层对2020年外聘核数师续聘的评估结果，建议续聘安永会计师事务所[152] - 审核委员会批准Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2021年度的内部审核计划[153] - 审核委员会检讨本集团截至2019年12月31日止年度的风险管理及内部监控制度及程序[153] - 审核委员会审阅外聘核数师的法定审核计划、审核范围、聘用函件及审核结果[154] - 审核委员会审阅香港财务报告准则第9号模型的验证结果[155] - 审核委员会省览大众银行（香港）及大众财务多项文件，包括会议记录、风险评估等[158][159][160][161][162] - 审核委员会负责监督集团财务报告程序及质量，确保财务报表符合准则和监管要求[177] - 2020年12月31日，董事按持续经营基础编制公司财务报表，未发现影响持续经营能力的重大不明朗因素[177] - 已付/应付公司核数师安永会计师事务所核数服务酬金4155千港元，非核数服务酬金308千港元，总额4463千港元[182] - 审核委员会会议记录向委员传阅、确认，由主席签署[200] - 审核委员会会议记录提交各自董事会省览并适时采取行动[200] - 公司拥有本身审核委员会[200] - 公司审核委员会角色、职能、2020年工作及审视风险管理和内部监控制度详情载于年报企业管治报告书第27至30页[200] 提名及薪酬委员会相关 - 公司提名及薪酬委员会由三位独立非执行董事及一位非执行董事组成，由一位独立非执行董事担任主席[164] - 提名及薪酬委员会年内举行了三次会议[173] 风险管理相关 - 公司风险管理及内部监控制度设计用于在可接受风险范围内管理风险，只能提供合理保证[183] - 公司采纳母银行集团大众银行集团的风险管理架构，并因应经营环境及监管规定改善[185] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理委员会由三位独立非执行董事及两位非执行董事组成，均由独立非执行董事担任主席[186] - 风险管理委员会主要职能包括监督整体风险管理、检讨批准风险政策及限额等多项工作[188][189][190][191][192][193] - 风险管理委员会职权范围载于公司网站，一般每年举行六次会议，年内各委员会已举行六次会议[194] - 年内风险管理委员会审视公司风险取向，设定风险承受能力水平及限额[196] - 公司设有内部资本充足评估程序，评估支持风险承担业务活动的资本充足性[196] - 公司风险管理政策推动制定识别、量度、监控及持续监察主要风险的常规及工具[196] - 年内风险管理委员会批准压力测试等多项计划，审阅多项风险管理相关内容[197] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理部和合规部分别提供风险支持和进行合规审阅[197] - 大众银行（香港）及大众财务内部审核部检查合规情况、审视工作流程并评估风险管理及内部监控制度运作效益[199] - 内部审核部对所有单位及分行审核，审核频率视评估风险水平而定[199] - 年度审核计划由各自审核委员会审阅及批准，审核结果提交审核委员会检讨[199] - 审核委员会审视内部监控问题、补救行动及评估风险管理和内部监控制度的充足性与有效性[199] - 审核委员会审视内部监控职能，着重审核范围、频次及资源投放充足性[199] - 大众银行（香港）及大众财务内部审核部主管获邀出席审核委员会会议[200]