公司业务概况 - 公司主要从事贷款业务及融资租赁业务，2019年按收入计是福建省最大持牌小额贷款公司[17] 财务数据 - 2019年净利息收入为人民币1.618亿元，净利润为人民币7450万元，贷款余额达到人民币11.087亿元[9] - 截至2019年12月31日，公司对客户授出的贷款及融资租赁总额为29.36亿元[18] - 2019年公司发放贷款利息收入为1.654亿元，融资租赁应收款项利息收入为540万元[20] - 公司贷款本金余额从2018年末的10.003亿元增至2019年末的11.087亿元，主要因晋江汇鑫综合入账[22] - 2019年制造业、批发及零售、金融行业贷款结余占比分别为32.4%、31.5%、4.2%[23] - 2019年循环贷款本金余额7.85082亿元，占比70.8%；定期贷款本金余额3.23593亿元，占比29.2%[25] - 2019年信用贷款本金余额600万元，占比0.5%，较2018年大幅减少[26] - 2019年保证贷款本金余额4.25777亿元，占比38.4%[26] - 2019年有保证的附担保物贷款本金余额4.52356亿元，占比40.8%；无保证的附担保物贷款本金余额2.24542亿元，占比20.3%[26] - 2019年贷款本金余额总计1108675千元，2018年为1000318千元[31] - 2019年和2018年逾期贷款本金额分别为80200千元和76900千元，占比分别为7.2%和7.7%[31][36] - 2019年楼宇所有权为460807千元，2018年为301563千元[31] - 按风险规模划分，2019年贷款本金余额最多为1000000元的借款人有3088个，金额为134420千元，占比12.1%[38] - 2019年“正常”类贷款本金余额为730870千元，占比65.9%；“关注”类为304499千元，占比27.5%[43] - 公司“可疑”类贷款从2018年的12100千元增至2019年的46700千元[43] - 2019年减值贷款比率为6.5%，拨备覆盖率为89.0%[44] - 2019年贷款减值损失准备率为5.8%，损失比率为23.0%[44] - 截至2019年12月31日，一年內及一年以上到期的贷款分别占总贷款本金余额的72.7%及20.1%[32] - 2019年逾期贷款本金额增加主要因增添22800千元晋江汇鑫逾期贷款及增加4400千元本公司逾期贷款，部分被收回的15000千元本公司逾期贷款抵销[37] - 公司已减值发放贷款由2018年12月31日的5500万元增加至2019年12月31日的7330万元，减值贷款比率由5.4%增加至6.5%[52] - 2019年有担保融资租赁应收款项为2.19亿元，占比55.8%；无担保为1.73亿元，占比44.2%；2018年对应数据分别为2.98亿元、52.0%和2.69亿元、48.0%[54] - 2019年租赁应收款项总额为3.92亿元，净额为3.55亿元；2018年分别为5.68亿元和4.97亿元[56] - 一至两年内到期及两至三年内到期的租赁应收款项分别由2018年的2.31亿元和8400万元减少至2019年的1.19亿元和800万元[57] - 2019年发放贷款利息收入为16.54亿元，融资租赁应收款项利息收入为5414万元；2018年分别为15.59亿元和848万元[78] - 2019年利息收入净额为16.18亿元，2018年为14.62亿元[78] - 公司利息收入从2018年的1.568亿元增加8.9%至2019年的1.708亿元，未减值贷款余额平均结余从2018年的9.526亿元增加15.2%至2019年的10.978亿元[85] - 2019年融资租赁应收款项平均结余为4930万元，主要因2018年10月起开展融资租赁业务；未减值贷款平均实际年利率从2018年的16.37%降至2019年的15.07%[83][85] - 银行借款平均结余从2018年的1.854亿元略降至2019年的1.502亿元，实际年利率从2018年的5.73%升至2019年的5.92%[86][90] - 发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2018年的1830万元增至2019年的3780万元，主要因晋江汇鑫综合入账及现有已减值贷款减值准备计提增加[91] - 业务及管理费用从2018年的2520万元增至2019年的3320万元，主要因晋江汇鑫综合入账、员工成本增加及摊销新增无形资产[92][93] - 税金及附加费分别占2018年及2019年业务及管理费用的5.1%及5.4%，员工成本分别占47.3%及48.2%[92] - 其他净收入及溢利从2018年的310万元增至2019年的660万元，主要因晋江汇鑫综合入账[97] - 2018年及2019年公司按25%一般税率缴税，所得税费用分别为2630万元及2360万元，实际税率分别为23.0%及24.1%[100] - 2018年及2019年公司分别录得净利润8800万元及7450万元[102] - 公司负债率从2018年的12.4%降至2019年的3.2%，主要因银行借款减少[103] - 2019年经营活动产生现金流量净额为14070万元，较2018年的325.8万元大幅增加[105][107] - 2019年投资活动产生现金流量净额为1930万元，主要因收到晋江汇鑫股利720万元及综合入账使净现金增加1250万元[105][107] - 2019年筹资活动使用现金流量净额为17570万元，主要因偿还银行借款20000万元等，部分被非控股股东注资2000万元和银行借款所得款项7000万元抵消[105][112] - 截至2018年和2019年12月31日，现金及现金等价物分别为5170万元和3610万元，减少主要因计息银行借款减少13020万元及按公允价值计入损益的金融资产增加6530万元[113][121] - 2019年发放贷款及应收账款净额为109882.4万元，较2018年的103698.5万元增加，主要因晋江汇鑫综合入账[115][124] - 2019年按公允价值计入损益的金融资产为11827.9万元，较2018年的5300万元增加6527.9万元[115] - 2019年买入返售金融资产为2990万元，2018年为0[115] - 2019年使用权资产为193万元，2018年为0[115] - 2019年商誉从2018年的222.1万元增加到1472.9万元[115] - 2019年计息银行借款从2018年的20033.7万元减少到7010.8万元[115] - 截至2019年12月31日，一年内及一年以上到期的贷款分别占贷款总额的73.1%及19.8%，2018年对应比例未提及[128] - 2019年已逾期贷款为80,156千元，占比7.1%；2018年为76,851千元，占比7.5%[128] - 2019年保证贷款和附担保物贷款分别占发放贷款的38.8%及60.7%；2018年分别占41.7%及53.7%[128] - 商誉由2018年的220万元增加至2019年的1470万元[129] - 其他无形资产由2018年的10万元增加至2019年的160万元[130] - 递延税项资产由2018年的210万元增加至2019年的320万元[131] - 其他资产由2018年的1310万元增加至2019年的1530万元[132] - 2019年应付所得税为740万元，2018年为1160万元[133] - 2019年其他应付款项为1260万元，2018年为1420万元[134] - 2019年权益回报率为6.0%，2018年为8.4%；资产回报率2019年为5.6%，2018年为6.8%[148] - 公司权益回报率从2018年的8.4%降至2019年的6.0%，主要因2019年增加贷款减值损失准备致净利润下降[151] - 公司资产回报率从2018年的6.8%降至2019年的5.6%，主要因平均实际年利率下降[151] - 公司总贷款与总资产比率从2018年的83.1%增至2019年的88.2%，资本利用率较高[151] - 公司负债率从2018年的12.4%降至2019年的3.2%，主要因未偿还银行借款减少[151] 业务策略 - 业务策略上控制单一客户授信金额，降低信用保证类业务规模，关注客户现金流及资产流动性，细分客户并推出新产品“优房好贷”[10] 融资策略 - 融资策略上推进资产证券化举措，2019年12月收到深交所出具的无异议函，专项计划发行总额不超人民币3亿元的资产支持证券[10] 组织体系建设 - 组织体系建设方面强化人力资源策略性和开发功能，设计人员培训体系，开展多专题培训，开发支持多业务品种的B端系统和面向消费端分期的C端系统[10] 企业文化建设 - 企业文化上明确核心使命和核心价值观，将其贯彻到日常管理行为中[11] 宏观经济展望 - 展望2020年，国内处于新旧周期交替、结构性调整中，中美冲突和变数仍存在，宏观经济不确定性或增强[11] 公司发展目标 - 公司将强化组织体系和文化建设，为客户提供有价值服务，助力实体经济发展[11] 资金来源 - 公司主要通过股东股本和银行借款组合为运营提供资金[20] 合规情况 - 公司在2019年度遵守福建省小额贷款公司注册资本不得少于1亿元的规定[62][63] - 公司在2019年度遵守泉州市小额贷款公司负债与资本净额比率上限为100%的规定[64][65] - 公司在2019年度遵守小额贷款公司收取利率相关规定[66][67][68] - 公司在2019年度遵守不得向股东等关联方授出货款的规定[68][69] 公司经营区域与风险应对 - 2019年6月25日公司经营区域范围获批变更为在泉州全域内办理小额贷款业务[163] - 公司采取提高员工服务能力、优化资产结构、增加新展业模式等措施应对经营风险[163][164] 公司管理层 - 吴智锐自2012年11月20日起担任公司总经理，负责制定并执行企业策略等，有约17年企业管理经验[169] - 颜志江自2013年11月11日起担任公司执行董事等职，负责企业管治措施等，有约16年法律事务管理/风险管理经验[173] - 刘爱琴自2017年8月25日起担任公司执行董事兼财务部门负责人，负责财务管理等[174] - 蒋海尔自2015年6月12日起担任公司非执行董事，有逾26年企业管理经验[175] - 蔡鎔骏自2018年6月12日起担任公司非执行董事，任职多家公司总经理[178] - 张立贺自2014年7月10日起担任公司独立非执行董事，为中国注册会计师[180] - 林建国自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事，曾在中国人民解放军服役及任职于中国银行[181] - 孙立勋自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事，还在多家公司任职[185] - 洪丽君自2014年7月10日及2015年12月15日起分别担任职工代表监事及监事会主席，曾在海通证券任职[187] - 李建成于2016年2月4日加入集团担任股东代表监事，2017年8月22日辞任，2018年6月12日重任[188] - 阮岑自2014年7月10日起担任职工代表监事，曾在泉州轻工工艺进出口等公司任职[191] - 陈金助自2015年12月15日起担任独立监事，有丰富法务工作经验[192] - 吴麟弟自2015年12月15日起担任独立监事，在多家公司担任过不同职务[193] - 蒋斌自2015年4月起担任公司副总经理，有约12年企业管理经验[197] 年度报告相关 - 董事呈列集团截至2019年12月31日止年度的年度报告及经审计财务报表[200] 公司其他情况 - 截至2019年12月31日，公司无资产负债表外安排[152] - 截至2019年12月31日，公司未使用衍生金融工具对冲汇率变动风险[153] - 截至2019年12月31日，公司无重大投资或收购[156] - 截至2019年12月31日，公司有85名雇员且全部常驻福建省[159]

公司基本信息 - [公司全称为泉州匯鑫小額貸款股份有限公司，于2010年1月8日在中国成立，2014年8月18日转制，H股于2016年9月30日在香港联交所上市，股份代号为1577][8][9] - [公司执行董事包括周永伟先生（主席）、吴智锐先生、颜志江先生、刘爱琴女士；非执行董事有蒋海鹰先生、蔡镕骏先生；独立非执行董事为张立贺先生、林建国先生、孙立勋先生][12] - [公司注册地址和总部/中国主要营业地点均为中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼，香港主要营业地点为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼][12] - [公司核数师及申报会计师为安永会计师事务所，法律顾问为美国艾金·岗波律师事务所（有关香港法律）][14] - [公司主要往来银行包括中国农业银行晋江金井支行、中国工商银行新门街支行、中国银行（香港）有限公司、厦门银行泉州分行][14] - [公司H股股份登记处为实德隆证券登记有限公司，位于香港北角电气道148号21楼2103B室][14] - [公司网址为www.qzhuixin.net][12] - [公司是福建省最大持牌小额贷款公司，主要经营业务为向中小企业、微型企业及个人企业家提供贷款以及汽车融资租赁服务及投资咨询服务][17][152] - [公司拥有多家附属公司，如泉州汇鑫行投资有限责任公司、泉州市速车融资租赁有限公司等，各公司有不同的注册股本、缴足股本和权益百分比][153] 报告期信息 - [报告期为截至2019年6月30日止六个月期间][9] 公司财务数据（整体） - [截至2019年6月30日止六个月，授出贷款及融资租赁金额为17.956亿元，发放贷款利息收入为9310万元，融资租赁应收款项利息收入为280万元][17] - [截至2019年6月30日，公司股本为6.8亿元，资本净额为12.191亿元，贷款本金余额为12.661亿元，租赁应收款项为5450万元，贷款及融资租赁/资本净额比率为1.08倍；2018年12月31日对应数据分别为6.8亿元、10.662亿元、10.003亿元、5680万元、0.99倍][18] - [2019年上半年利息收入净额为90776千元，2018年为70583千元，利息收入从75200千元增加27.6%至96000千元][47][53] - [2019年上半年未减值贷款平均结余为1161227千元，较2018年的944819千元增加22.9%][51][53] - [2019年上半年生息应收融资租赁款项平均结余为57618千元，因2018年10月起开展融资租赁业务][51][53] - [2019年和2018年上半年未减值贷款平均实际年利率分别为15.33%和15.61%，有所轻微减少][51][53] - [2019年上半年银行借款平均结余为170167千元，较2018年的160994千元轻微增加，与业务扩张一致][54] - [2019年和2018年上半年银行借款实际年利率分别为6.00%和5.71%][54] - [2019年和2018年上半年发放贷款及应收账款减值准备计提净额分别为22100千元和6200千元，有所增加][55] - [公司业务及管理费用从2018年上半年的1070万元增至2019年上半年的1480万元，主要因晋江汇鑫及连车综合入账、员工成本增加和摊销新增无形资产][57][58] - [公司其他净收入及溢利净额从2018年上半年的60万元增至2019年上半年的120万元，主要由于晋江汇鑫综合入账][59] - [公司2018年和2019年上半年所得税费用分别为1350万元和1370万元，实际税率保持在23.6%][60] - [公司2018年和2019年上半年净利润分别为4380万元和4440万元，归属母公司拥有人的净利润分别为4380万元和4160万元][64] - [公司负债率从2018年末的12.4%微降至2019年6月末的12.3%][65] - [公司2019年上半年经营活动使用现金流量净额为3420万元，主要因贷款业务增长致发放贷款及应收账款等增加][66][68] - [公司2019年上半年投资活动产生现金流量净额为1970万元，主要因收到晋江汇鑫股利和综合入账增加现金][69] - [公司2019年上半年筹资活动使用现金流量净额为1620万元，主要因偿还银行借款等，部分被非控股股东注资等抵减][70] - [公司2018年末和2019年6月末现金及现金等价物分别为5170万元和2110万元，减少主要因计息银行借款减少3000万元][71][72] - [税金及附加费分别占2018年和2019年上半年业务及管理费用的5.8%及5.4%，员工成本分别占46.9%及48.0%][57] - [发放贷款及应收账款净额从2018年12月31日的1037.0百万元增至2019年6月30日的1275.7百万元，主要因晋江汇鑫综合入账][77] - [截至2019年6月30日，一年内及一年以上到期贷款分别占发放贷款及应收账款总计的96.8%及3.2%][77] - [商誉从2018年12月31日的2.2百万元增至2019年6月30日的17.0百万元，因与泉州远鹏协议使晋江汇鑫成附属公司][78] - [其他资产从2018年12月31日的13.1百万元增至2019年6月30日的16.8百万元，主要因晋江汇鑫综合入账][79] - [其他应付款项从2018年12月31日的14.2百万元增至2019年6月30日的51.1百万元，因未付应付股利34.0百万元][80] - [未偿还保证银行贷款一年期从2018年12月31日的200337千元降至2019年6月30日的170275千元][82] - [2019年4月3日发行不超500.0百万元资产支持证券建议获董事会批准，6月12日获股东通过，截至6月30日未发行][83][84] - [2019年资本开支为2645千元，2018年同期为291千元][85] - [截至2018年12月31日及2019年6月30日，软件资本承诺约为556553元及988000元][89] - [2019年上半年利息收入为95960240元，较2018年同期的75175740元有所增长][137] - [2019年上半年税前利润为58144942元，2018年同期为57292974元][137] - [2019年上半年净利润及综合收益合计为44445935元，2018年同期为43777965元][137] - [2019年6月30日现金及现金等价物为21103781元，较2018年12月31日的51717811元减少][138] - [2019年6月30日发放贷款及应收账款为1275732316元，较2018年12月31日的1036985098元增加][138] - [2019年6月30日资产合计为1452241257元，较2018年12月31日的1292333782元增加][138] - [2019年6月30日负债合计为233103248元，较2018年12月31日的226107001元增加][138] - [2019年6月30日净资产为1219138009元，较2018年12月31日的1066226781元增加][138] - [2019年上半年归属于母公司普通股股东的每股收益基本为0.06元，与2018年同期持平][137] - [2019年上半年发放贷款及应收账款减值损失净额为22102708元，较2018年同期的6194608元增加][137] - [2018年1月1日期初权益合计为995,986,970元，2018年6月30日余额为1,005,764,935元，期内净利润及综合收益合计43,777,965元，派发股利34,000,000元][144] - [2019年6月30日未经审计的权益相关余额分别为239,730,094元、1,057,621,365元、161,516,644元、1,219,138,009元等][145] - [2019年上半年税前利润为58,144,942元，2018年为57,292,974元；2019年经营活动使用的现金流量净额为34,163,813元，2018年为33,123,058元][148] 贷款相关数据 - [公司贷款本金余额由2018年12月31日的10.003亿元增至2019年6月30日的12.661亿元，主要因晋江汇鑫综合入账][19] - [截至2019年6月30日，循环贷款本金为9.00332亿元，占比71.1%；定期贷款本金为3.65806亿元，占比28.9%；2018年12月31日对应数据分别为6.2212亿元、62.2%、3.78198亿元、37.8%][20] - [截至2019年6月30日，信用贷款本金为414万元，占比0.3%；保证贷款本金为5.78711亿元，占比45.7%；附担保物贷款中有保证的为4.95998亿元，占比39.2%，无保证的为1.87289亿元，占比14.8%；2018年12月31日对应数据分别为4643.1万元、4.6%、4.21324亿元、42.1%、3.55808亿元、35.6%、1.76755亿元、17.7%。信用贷款大幅减少因收回2018年贷款且2019年无新授出][22] - [截至2018年12月31日和2019年6月30日，逾期贷款本金分别为7690万元和9070万元，分别占总贷款本金余额的7.7%和7.2%][23] - [截至2018年12月31日有21项逾期贷款，总额7690万元；截至2019年6月30日，其中1120万元已偿付，90万元已核销，其余部分本金为6480万元，减值损失准备为3720万元。截至2019年6月30日有28项逾期贷款，总额9070万元，减值损失准备为4900万元][23] - [逾期贷款本金由2018年12月31日的7690万元增至2019年6月30日的9070万元，主要因晋江汇鑫综合入账增加6项共2260万元逾期贷款、本公司增加4项共330万元逾期贷款，部分被收回的3项共1120万元逾期贷款抵销][24] - [截至2019年6月30日，公司总贷款本金余额为12.66138亿元，其中正常类贷款10.06844亿元，占比79.5%；关注类贷款1.82689亿元，占比14.4%；次级类贷款0.11413亿元，占比0.9%；可疑类贷款0.4913亿元，占比3.9%；损失类贷款0.016062亿元，占比1.3%][26] - [截至2019年6月30日，公司减值贷款比率为5.9%，较2018年12月31日的5.4%有所增加；已减值发放贷款余额为7660.5万元，较2018年12月31日的5495.1万元增加；总发放贷款余额为12.97805亿元，较2018年12月31日的10.23706亿元增加][27] - [截至2019年6月30日，公司拨备覆盖率为90.8%，较2018年12月31日的64.9%有所增加；贷款减值损失准备为6954.7万元，较2018年12月31日的3565.1万元增加；贷款减值损失准备率为5.4%，较2018年12月31日的3.5%有所增加][27] - [截至2019年6月30日，公司损失比率为23.8%，较2018年12月31日的11.7%有所增加；发放贷款减值准备计提净额为2212.5万元，较2018年12月31日的1823.5万元增加；利息收入为9313.3万元，较2018年的1.55941亿元减少][27] - [公司“可疑”类贷款由截至2018年12月31日的1210万元增加至截至2019年6月30日的4910万元，主要由于部分逾期贷款降级及晋江汇鑫逾期贷款分类变动][29] - [公司已减值发放贷款由截至2018年12月31日的5500万元增加至截至2019年6月30日的7660万元，减值贷款比率由5.4%增加至5.9%，主要由于晋江汇鑫的综合入账][37] 融资租赁相关数据 - [截至2019年6月30日，公司融资租赁应收款项总额为5446.5万元，其中附担保物租赁有保证的为3121.4万元，占比57.3%；无保证的为2325.1万元，占比42.7%][38] - [截至2018年12月31日，公司融资租赁应收款项总额为5679.8万元，其中附担保物租赁有保证的为2980.2万元，占比52.0%；无保证的为2699.6万元，占比48.0%][38] -

财务表现 - 公司2018年净利息收入为人民币146.2百万元，净利润为人民币88.0百万元，贷款余额达到人民币1,000.3百万元，共服务4,791个中小企业和个人客户[9] - 公司2018年服务4,791名客户，授出4,813项贷款，总金额为2,959.0百万元人民币[18] - 公司2018年贷款本金余额为1,000.3百万元人民币，较2017年的922.9百万元人民币有所增加[18] - 公司2018年未减值贷款平均结余为952,611千元人民币，平均实际年利率为16.37%[19] - 公司2018年贷款本金余额中，循环贷款占比62.2%，定期贷款占比37.8%[29] - 公司2018年信用贷款大幅增加至46.4百万元人民币，较2017年的7.0百万元人民币显著增长[30] - 公司2018年附担保物贷款中，房屋所有权担保物价值为301,563千元人民币，较2017年的210,048千元人民币有所增加[32] - 截至2018年12月31日，公司贷款本金余额为1,000,318千元，其中逾期贷款占比7.7%，较2017年的2.2%显著增加[36][37] - 2018年逾期贷款总额为76.9百万元，较2017年的20.6百万元增加273%，主要由于新增9项逾期贷款[37] - 2018年减值贷款比率为5.4%，较2017年的2.2%上升，显示贷款组合质量下降[44] - 2018年拨备覆盖率为64.9%，较2017年的101.7%下降，表明公司对贷款损失的准备水平降低[44] - 2018年贷款减值损失准备为35,651千元，较2017年的20,968千元增加70%[44] - 2018年损失比率为11.7%，较2017年的1.4%大幅上升，显示贷款损失风险增加[44] - 2018年正常类贷款占比89.7%，较2017年的93.9%下降，关注类贷款占比4.8%，较2017年的3.8%上升[40] - 2018年次级类贷款占比4.2%，较2017年的2.0%上升，主要由于新增9项逾期贷款被分类为次级贷款[40][43] - 2018年可疑类贷款占比1.2%，较2017年的0.2%显著上升，显示高风险贷款增加[40] - 2018年贷款本金余额中，人民币3.0百万元以上至5.0百万元的贷款占比最高，为44.6%[40] - 公司已减值发放贷款从2017年的人民币20.6百万元增加至2018年的人民币55.0百万元，减值贷款比率从2.2%增加至5.4%[46] - 公司利息收入由2017年的人民币140.0百万元增加12.0%至2018年的人民币156.8百万元，未减值贷款平均结余由2017年的人民币811.5百万元增加18.0%至2018年的人民币961.0百万元[63] - 公司未减值贷款平均结余为人民币952,610千元，平均实际年利率为16.37%[64] - 公司未减值贷款的平均实际年利率从2017年的16.43%轻微减少至2018年的16.37%，主要由于低利息的附担保物贷款比例增加及向优质客户收取较低利率[65] - 公司银行借款平均结余从2017年的19.1百万元大幅增加至2018年的185.4百万元，与业务扩张基本一致[68] - 公司发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2017年的1.9百万元增加至2018年的18.3百万元，主要由于新增了八个已减值贷款客户及对以前已存在的已减值贷款计提了更多减值准备[69] - 公司业务及管理费用从2017年的20.4百万元增加至2018年的25.2百万元，主要由于员工成本增加及办公场所租赁费用增加[73] - 公司其他净收入及溢利从2017年的2,638千元增加至2018年的3,114千元，主要由于政府补助增加[74] - 公司所得税费用从2017年的28.9百万元减少至2018年的26.3百万元，实际税率从24.1%下降至23.0%[75] - 公司2017年和2018年的净利润及综合收益合计分别为91.0百万元和88.0百万元[78] - 公司2018年经营活动产生的现金流量净额为3,258千元，较2017年的-29,137千元有显著改善[80] - 公司2018年投资活动产生的现金流量净额为21,361千元，较2017年的-173,736千元有显著改善[80] - 公司2018年现金及现金等价物增加净额为40,156千元，较2017年的-97,768千元有显著改善[80] - 公司2018年经营活动产生现金流量净额为人民币3.3百万元，营运资金调整前经营现金流量净额为人民币132.2百万元[84] - 公司2018年投资活动产生现金流量净额为人民币21.4百万元，主要由于晋江小额贷款的资本减少和股利收入人民币55.1百万元[84] - 公司2018年筹资活动产生现金流量净额为人民币15.5百万元，包括银行借款人民币200.0百万元和支付股利人民币34.0百万元[85] - 公司2018年现金及现金等价物总额为人民币51.7百万元，较2017年的12.3百万元大幅增加[86][89] - 公司2018年发放贷款及应收账款净额为人民币1,037.0百万元，较2017年的919.5百万元增长12.8%[93] - 公司2018年已逾期贷款占比为7.5%，较2017年的2.2%显著上升[93] - 公司2018年六个月内到期的贷款占比为67.8%，六个月以上到期的贷款占比为24.7%[93] - 公司2018年保证贷款占比为41.7%，较2017年的50.3%有所下降[96] - 公司2018年附担保物贷款占比为53.7%，较2017年的48.9%有所上升[96] - 公司其他资产总计为13,072千元人民币，其中抵债资产为8,060千元人民币，长期待摊费用为3,563千元人民币，其他应收款项为1,041千元人民币[97] - 公司应付所得税从2017年的13.1百万元人民币减少至2018年的11.6百万元人民币[98] - 公司其他应付款项从2017年的7.1百万元人民币增加至2018年的14.2百万元人民币[99] - 公司未偿还的保证银行贷款从2017年的140,182千元人民币增加至2018年的200,337千元人民币[102] - 公司资本开支在2018年为1,225千元人民币，主要用于小额贷款和融资租赁[108] - 公司经营租赁承诺在2018年为2,395千元人民币，较2017年的3,283千元人民币有所减少[110] - 公司资本承诺在2018年为556,553元人民币，较2017年的820,408元人民币有所减少[113] - 公司权益回报率从2017年的9.1%下降至2018年的8.4%，资产回报率从7.9%下降至6.8%[114] - 公司总贷款与总资产比率从2017年的81.3%增加至2018年的83.1%，负债率从11.4%增加至12.4%[115] - 公司截至2018年12月31日无任何资产负债表外安排[116] - 公司2018年年度报告及经审计财务报表已由董事会呈列[158] 业务发展 - 公司侧重提高房产抵押贷、投标贷款等低风险信贷资产的比例和规模，以降低总体业务风险[10] - 公司与知名互联网公司合作推出医疗美容消费分期业务，首次尝试互联网消费金融业务[10] - 泉州市相关主管部门放宽了小额贷款公司的经营区域范围，扩大了公司的客户基础[10] - 公司尝试在深圳证券交易所发行公司债券，但因政策调整未能成功发行[10] - 公司不断调整和优化组织架构，建立以事业部为核心的组织架构，优化服务部门管理条线，提高服务效率[10] - 公司计划充分利用上市后资本优势和品牌优势，拓展融资和业务渠道，创新贷款产品，增加市场份额[10] - 泉州市政府允许小额贷款公司在泉州全域内开展主要面向中小企业和“三农”的小额贷款业务[13] - 福建省小额贷款公司注册资本总额达到263.0亿元人民币，其中泉州市为85.0亿元人民币[14] - 福建省每家小额贷款公司的平均贷款本金余额为253.0百万元人民币，泉州市为264.0百万元人民币[14] - 公司融资租赁业务自2018年10月起开展，截至2018年12月31日止年度收益为人民币0.8百万元[49] - 生息融资租赁应收款项的平均每月结余为人民币47,631千元，利率范围为7.80%至13.88%[50] - 截至2018年12月31日，公司融资租赁应收款项总额为人民币56,798千元，其中一年内到期的为25,303千元，至两年内到期的为23,097千元，两至三年内到期的为8,398千元[51] - 公司全资附属公司汇鑫行以人民币51.0百万元（约港币57.8百万元）收购连车75%的股权[120] - 连车主要从事融资租赁业务，包括租赁财产购买、残值处理及维修、租赁交易咨询及汽车销售[120] - 公司未来可能考虑在中国发行债券或收益权转让及回购融资，但目前无具体计划[121] - 公司截至2018年12月31日无重大投资或外部融资计划[122] - 公司愿景是成为中国领先的小微金融服务供应商，致力于提供专业、高效的服务[126] - 公司调整组织架构，设立企业金融、房产金融、建筑与担保、互联网与消费金融等事业部[126] - 公司计划加强企业金融事业部的风控标准，扩大房产金融事业部的销售渠道[127] - 公司计划扩大建筑金融产品种类，尝试开展投标担保和履约担保等非融资性担保业务[127] - 公司将进一步开展投资业务，寻找小微金融公司的投资或并购机会[127] - 公司主要致力于向当地个人企业家、中小企业和微型企业提供短期融资解决方案，支持其持续发展并解决流动资金需求[160] - 公司截至2018年12月31日止年度的业务回顾和未来业务发展讨论载于年报的“主席报告”及“管理层讨论及分析”部分[161] - 公司H股全球发售所得款项净额约为港币292.3百万元，其中75%用于扩大贷款业务资本基础及开发新产品和服务[190] - 公司所得款项净额中15%用于金融服务供应商的策略性收购及投资，金额约为港币43.8百万元[190] - 公司所得款项净额中2.5%用于加强销售网络、营销活动及信息技术系统升级，金额约为港币7.3百万元[190] - 公司所得款项净额中1.5%用于加强内部监控及风险管理系统，金额约为港币4.4百万元[190] - 公司所得款项净额中6%用于营运资金及一般企业用途，金额约为港币17.5百万元[190] - 截至2018年12月31日，公司所得款项净额的剩余金额约为港币0.5百万元，预计将在6个月内用尽[190] 风险管理 - 公司主要依赖客户及担保人的信用，而非担保物，可能限制其向违约客户收回款项的能力[168] - 公司业务可持续性及未来增长取决于有效管理贷款信用风险及维持低减值贷款比率的能力[168] - 公司现有业务主要位于泉州市，泉州市经济或营商环境的重大恶化可能对公司财务状况及经营业绩造成重大不利影响[169] - 公司面临雇员、客户或第三方进行诈骗或其他不当行为的风险，可能导致财务损失及声誉受损[170] - 公司未能吸引、挽留关键管理层人员及合资格人员可能阻碍其持续增长及取得成功[170] 公司治理 - 颜先生于2013年11月11日加入公司担任执行董事，主要负责企业管治措施及风险管理政策的制定与执行[132] - 刘爱琴女士自2017年8月25日起调任为公司执行董事，主要负责财务管理及为集团业务及营运提供策略性意见[133] - 蒋海尔先生自2015年6月12日起担任公司非执行董事，主要负责为集团业务及营运提供策略性意见[134] - 蔡锋骏先生自2018年6月12日起担任公司非执行董事，主要负责为集团业务及营运提供策略性意见[137] - 张立贺先生自2014年7月10日起担任公司独立非执行董事，主要负责向董事会提供独立意见及判断，尤其在财务方面[139] - 林建国先生自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事，主要负责向董事会提供独立意见及判断[140] - 孙立勋先生自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事，主要负责向董事会提供独立意见及判断[144] - 公司高级管理层包括蒋斌先生，自2017年3月起担任副总经理，负责企业治理措施、企业策略及经营计划的执行[156] - 公司董事会秘书林戊己先生，自2014年3月起加入公司，负责证券事务日常运营、投资者关系及与监管机构联系[157] - 公司独立监事陈金助先生，自2015年12月15日起担任独立监事，拥有丰富的法律从业经验[151] - 公司独立监事吴麟弟先生，自2015年12月15日起担任独立监事，拥有中级经济师资格和中国注册会计师资格[152] - 公司职工代表监事洪丽君女士，自2014年7月10日起担任职工代表监事，主要负责项目尽职审查及维系[146] - 公司股东代表监事李建成先生，自2016年2月4日起加入公司，担任股东代表监事[147] 股利政策 - 公司建议派付截至2018年12月31日止年度的末期股利每股人民币0.05元[180] - 公司股利政策由董事会根据业绩、现金流量、财务状况及资本需求决定[183] - 公司将于2019年5月13日至6月12日暂停办理股份过户登记手续[184] 其他 - 公司员工总数为79名，全部位于中国，薪酬包括退休金、失业保险及房屋津贴[123] - 公司的主要营业地点位于中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼，香港主要营业地点位于香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[159] - 公司年内无股本变动[187] - 公司年内未购买、出售或赎回任何上市证券[195] - 公司已维持上市规则所订明的公众持股量[193]