财务表现 - 利息收入净额约5146.77万元 同比减少12.29% [1] - 母公司拥有人应占溢利约4301.42万元 同比增长29.36% [1] - 每股收益0.06元 [1]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入为5146.8万元，较去年同期5867.9万元下降12.3%[4] - 投资净收益大幅增长至2538.9万元，同比增幅达104.9%[4] - 税前利润达5718.2万元，较去年同期4671.9万元增长22.4%[4] - 归属于母公司净利润为4301.4万元，同比增长29.4%[4] - 税前利润增长至5718万元人民币，同比增长22.4%[8] - 税前利润同比增长22.4%，从2024年上半年的46.72百万增至2025年上半年的57.18百万[22] - 每股基本及摊薄收益同比增长20.0%，从2024年上半年的0.05元增至2025年上半年的0.06元[27] - 净利润及综合收益合计由人民币36.6百万元增至人民币43.1百万元[106] - 公司截至2025年6月30日止六个月的利息收入净额为人民币5146.8万元，同比下降12.3%[90] - 公司金融资产收益净额从人民币1240万元增至2540万元，增幅104.8%[101] - 按公允价值持有金融资产实现未变现收益人民币2320万元[101] - 其他净收入及溢利从人民币450万元降至230万元，主要因政府补助减少250万元[102] 成本和费用（同比环比） - 所得税费用为1406.7万元，同比增加39.5%[4] - 发放贷款及应收账款减值损失净额为972.3万元，较去年同期1773.4万元下降45.2%[4] - 发放贷款及应收账款减值损失9723万元人民币，较去年同期1.77亿元下降45.2%[8] - 已减值贷款利息回拨1.10亿元人民币，较去年同期1.69亿元下降34.9%[8] - 发放贷款及应收账款的减值损失总额同比大幅下降45.2%，从2024年上半年的17.73百万降至2025年上半年的9.72百万[19] - 当期所得税费用同比增加39.4%，从2024年上半年的10.09百万增至2025年上半年的14.07百万[22] - 2025年上半年减值计提净额为7.38百万元人民币，较2024年同期的12.77百万元人民币下降42.2%[33] - 公司发放贷款及应收账款减值准备计提净额从人民币1770万元降至970万元，降幅45.2%[97] - 公司业务及管理费用总额由人民币1083.1万元微降至1065万元，其中其他支出减少54.2%[99][100] - 员工成本占业务及管理费用比例从53.7%升至55.3%，总额达人民币589万元[99] - 其他支出由人民币0.4百万元增至人民币1.6百万元，增幅300%，主要因投资物业折旧费用增加人民币0.7百万元及补缴所得税罚款人民币0.5百万元[103] - 所得税费用由人民币10.1百万元增至人民币14.1百万元，实际税率由21.6%升至24.6%[104] - 补缴2023年度企业所得税人民币2.7百万元及滞纳金人民币0.5百万元[104] 贷款业务表现 - 发放贷款及应收账款规模增长至9.23亿元，较期初6.70亿元增长37.7%[5] - 发放贷款及应收款项增加25.11亿元人民币，同比扩大360.5%[8] - 发放贷款总额同比增长34.8%，从2024年底的729.01百万增至2025年6月30日的982.75百万[29] - 截至2025年6月30日，公司发放贷款总额为982.9百万元人民币，较2024年底的729.2百万元人民币增长34.8%[32] - 2025年上半年新增贷款704.96百万元人民币，较2024年同期的854.50百万元人民币下降17.5%[32] - 2025年上半年收回已撇销贷款4.03百万元人民币，较2024年同期的7.52百万元人民币下降46.4%[32][33] - 向客户提供用于购买不良贷款的专项贷款从2024年底的81.1百万元人民币增至2025年6月30日的135.3百万元人民币，增长66.8%[31] - 2025年上半年阶段3贷款(已减值)余额为186.85百万元人民币，较2024年底的179.72百万元人民币增长4.0%[32] - 贷款本金余额从2024年12月31日727.7百万元增长34.8%至2025年6月30日980.7百万元[71] - 循环贷款占比72.4%（710,118千元），定期贷款占比27.6%（270,540千元），产品结构保持稳定[72] - 报告期内发放贷款总额703.6百万元，产生利息收入51.5百万元[68] - 贷款组合总额从2024年12月31日的人民币727.656亿元增长至2025年6月30日的人民币980.658亿元，增幅34.8%[73] - 公司非不良贷款平均结余从人民币608.7百万元增至642.9百万元，同比增长5.6%[91][93] - 公司平均实际年利率由13.82%下降至12.60%，主要因新贷款利率下调[91][93] - 发放贷款净额由人民币670.2百万元增至人民币922.5百万元，增幅37.7%[116] 资产质量与信贷风险 - 担保贷款占比从2024年底的5.0%上升至2025年6月30日的5.9%，附担保物贷款占比从92.9%增至94.1%[31] - 预期信贷损失准备从2024年底的59.02百万元人民币增至2025年6月30日的60.42百万元人民币，增幅2.4%[33] - 有保证的附担保物贷款占比从52.0%下降至47.4%，无保证部分从40.9%上升至46.7%[73] - 前五大客户贷款占比从18.1%下降至13.2%，最大客户占比从5.1%降至3.6%[73] - 逾期贷款本金从人民币190.1百万元微增至193.2百万元，但逾期率从26.0%改善至19.7%[74][75] - 正常类贷款占比从52.1%提升至58.0%，关注类贷款从44.2%降至38.8%[76] - 不良贷款比率从3.7%下降至3.2%，但不良贷款余额从27.1百万元增至31.7百万元[79][81] - 拨备覆盖率从216.9%下降至190.0%，减值损失准备率从8.1%降至6.1%[79] - 次级类贷款从人民币4.0百万元增加至9.9百万元，主要因关注类贷款降级[77] - 损失比率从11.7%上升至18.9%，反映减值准备计提净额与利息收入之比变化[79][80] - 逾期贷款减值损失准备从54.3百万元减少至50.2百万元[74][75] - 截至2025年6月30日，逾期贷款占比19.7%（人民币193.2百万元）[116] 投资活动表现 - 按公允价值计入损益的金融工具未变现公允价值损失扩大至2.32亿元人民币，同比增长69.6%[8] - 按公允价值计入损益的金融资产未变现收益显著增长69.6%，从2024年上半年的12.85百万增至2025年上半年的23.23百万[20] - 按公允价值计入损益的金融资产总额下降11.4%，从2024年底的280.30百万降至2025年6月30日的248.28百万[28] - 投资物业公允价值从2024年底的92.58百万元人民币降至2025年6月30日的86.68百万元人民币，下降6.4%[35] - 按公允价值计入损益的金融资产为人民币248.3百万元[56] - 按公允价值计入损益的金融资产总额为248,284,436元，其中第一层级201,722,838元（81.2%），第二层级341,707元（0.1%），第三层级46,219,891元（18.6%）[63] - 第三层级私募股权基金公允价值46,219,891元，采用缺乏可流通性折扣作为关键输入参数[64] - 第三层级金融资产期间总收益亏损1,377,176元，出售3,828,935元[64] - 按公允价值计入损益的金融资产中，第三层级占比从2024年末18.3%微增至18.6%[63] - 非上市股权投资2024年末公允价值3,828,935元，采用资产净值调整法估值[64] - 投资物业账面值由人民币62.7百万元减至人民币61.6百万元[117] 现金流量表现 - 经营活动的税前现金流量净额由2024年同期的正13.88亿元人民币转为负9.48亿元人民币[8] - 税后经营现金流量净额由2024年同期的正1.19亿元人民币转为负10.58亿元人民币[8] - 投资活动使用的现金流量净额为443万元人民币，较去年同期5.32亿元人民币大幅改善[9] - 现金及现金等价物减少至3636.8万元，较期初1.03亿元下降64.7%[5] - 期末现金及现金等价物降至3.64亿元人民币，较期初10.3亿元下降64.7%[9] - 现金及现金等价物大幅减少64.7%，从2024年底的103.00百万降至2025年6月30日的36.37百万[27] - 租赁现金流出总额为人民币518,417元，同比下降11.0%[51] - 经营活动现金净流出人民币105.8百万元，主要因发放贷款增加人民币251.1百万元[110] - 现金及现金等价物由人民币103.0百万元减少至人民币36.4百万元[113][114] - 现金及现金等价物从人民币103.0百万元降至人民币36.4百万元，降幅64.7%[56][58] 资本与负债结构 - 计息银行借款新增4000万元，期初为零[5] - 新增银行借款4000万元人民币，去年同期无新增借款[9] - 向股东派发股息3400万元[6] - 公司宣布派发2024年度末期股息每股0.05元，总计34百万元，已于2025年8月15日派发[23] - 计息银行借款从零增至人民币40.0百万元[50] - 应付股东款项为人民币34.0百万元[50] - 公司股本保持稳定为680.0百万元，资本净额主要来自储备与留存溢利[69] - 资本净额1,230.3百万元，贷款/资本净额比率从0.60倍升至0.80倍[69] - 一般储备余额为人民币21.0百万元，超过风险资产1.5%的要求[49] - 负债率由-9.2%上升至0.3%，主要因银行借款增加及现金减少[107] - 递延税项资产从人民币2430万元增加至2580万元，增幅6.2%[119] - 其他应付款项从人民币1000万元增加至3840万元，增幅284%[121] - 有担保银行借款新增人民币4000万元[122] - 未派发截至2025年6月30日止六个月中期股利[139] 固定资产与长期资产 - 固定资产账面净值从2024年底的8.66百万元人民币降至2025年6月30日的8.49百万元人民币[34] - 使用权资产账面值从2024年初的1,829,348千元下降至2025年6月30日的418,186千元，主要因折旧费用累计达1,585,662千元[39] - 租赁负债账面值从2024年初的1,742,671千元降至2025年6月30日的614,118千元，期间利息增长累计83,743千元[39] - 2025年上半年租赁相关损益确认总额654,821千元，其中折旧费用524,260千元，利息费用29,932千元[41] - 商誉账面净值保持5,579,423千元，2024年度计提减值9,149,858千元[41] - 递延所得税资产总额从2024年初33,047,862千元降至2025年6月30日26,484,717千元，主要因金融资产公允价值调整减少7,508,178千元[42] - 递延所得税负债总额从2024年初457,337千元增至2025年6月30日10,220,184千元，主要因金融资产公允价值调整增加10,115,638千元[42] - 中国内地未确认递延税资产的税务亏损达3,467,553千元，较2024年末2,058,604千元增长68.4%[43] - 其他资产总额从2024年末23,274,528千元降至2025年6月30日13,438,635千元，主要因预付款项及保证金减少11,940,000千元[44] - 新增有担保银行借款40,000,000千元，年利率3.80%[45] - 应付股利从2024年末34,000,000千元降至2025年6月30日0千元[45] - 租赁负债从人民币951,565元降至人民币614,118元，降幅35.5%[50] - 委托贷款未偿余额从人民币5.2百万元降至零[53] - 发放贷款及应收帐款从人民币670.2百万元增至人民币922.5百万元，增幅37.6%[56][58] - 商誉保持稳定为人民币560万元[118] - 其他资产从人民币2330万元减少至1340万元，降幅42.5%[120] - 租赁负债从人民币100万元减少至60万元，降幅40%[122] - 小贷业务资本开支从人民币6550.4万元减少至46.8万元，降幅99.3%[125] 公司治理与信息披露 - 公司雇员总数为52名[132] - 无重大或有负债[123]及无资产抵押[131] - 公司将于2025年8月27日发布截至2025年6月30日止六个月的中期业绩公告及中期报告[142] - 中期业绩公告已刊载于联交所网站(www.hkexnews.hk)及公司网站(www.qzhuixin.net)[142] - 中期报告将包含上市规则附录D2规定的全部资料[142] - 公司执行董事包括蒋斌先生、周永伟先生、颜志江先生及刘爱琴女士[142] - 公司非执行董事包括蒋海鹰先生及蔡镛骏先生[142] - 公司独立非执行董事包括郑文坚先生、杨东先生及杨章华先生[142]

公司财务安排 - 董事会将于2025年8月27日举行会议审议中期业绩 [1] - 会议内容包括批准截至2025年6月30日止六个月的中期财务数据 [1] - 将讨论建议派发中期股息事宜（如有） [1]

业绩相关 - 公司将召开董事会考虑及批准截至2025年6月30日止六个月中期业绩及建议派中期股息[3] 会议安排 - 董事会会议将于2025年8月27日举行[3] 公告信息 - 公告日期为2025年8月15日[4] 公司人员 - 执行董事为蒋斌等4人[4] - 非执行董事为蒋海鹰及蔡鎔骏[4] - 独立非执行董事为郑文坚等3人[4]

股本情况 - 截至2025年7月31日，公司法定/注册股本总额为6.8亿人民币[2] - H股法定/注册股本为1.8亿人民币，内资股为5亿人民币[1] 股份情况 - H股和内资股本月法定/注册、已发行及库存股份数目均无增减[1][3] - H股和内资股上月底及本月底已发行股份总数分别为1.8亿股和5亿股[3]

公司整体财务关键指标变化 - 2024年公司净利息收入为1.123亿元，净利润为9630万元，贷款余额达7.277亿元[8] - 截至2024年和2023年12月31日，公司股本均为6.8亿元[13] - 截至2024年12月31日，公司资本净额为12.212亿元，2023年为12.685亿元[13] - 2024年公司贷款/资本净额比率为0.60倍，2023年为0.73倍[13] - 2024年发放贷款利息收入为112,740千元，银行贷款及保证金贷款利息支出为384千元，租赁负债利息支出为54千元，利息收入净额为112,302千元；2023年发放贷款利息收入为140,179千元，银行贷款及保证金贷款利息支出为627千元，租赁负债利息支出为173千元，利息收入净额为139,379千元[32] - 公司利息收入从2023年的1.402亿元减少19.6%至2024年的1.127亿元[35] - 未偿还非不良贷款平均结余从2023年的7.605亿元减少25.4%至2024年的5.67亿元，平均实际年利率从15.9%降至14.7%[33][35] - 借款平均结余从2023年的1130万元减少至2024年的820万元，实际年利率从5.24%降至4.71%[36] - 发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2023年的2620万元降至2024年的1310万元[37] - 业务及管理费用从2023年的2400万元减少至2024年的2300万元，主要因员工成本减少[40][41] - 金融工具投资收益净额从2023年的420万元增加至2024年的5490万元[43] - 其他净收入及溢利从2023年的631.8万元降至2024年的583.2万元[45] - 所得税费用2023年为2340万元，2024年为2980万元，实际税率分别为23.5%和23.6%[46] - 2023年和2024年净利润分别为7620万元和9630万元，母公司拥有人应占利润分别为6480万元和9170万元[48] - 负债率从2023年的 - 9.6%增加至2024年的 - 9.2%，主要因现金及现金等价物减少[49] - 截至2024年12月31日，经营活动产生现金流量净额为2亿元，营运资金调整前为7130万元[52] - 截至2024年12月31日，投资活动使用现金流量净额为5370万元，主要是重整投资协议款项[53] - 截至2024年12月31日，筹资活动使用现金流量净额为1.549亿元，主要包括支付股利等多项支出[54] - 截至2023年及2024年12月31日，现金及现金等价物总额分别为1.115亿元及1.03亿元，减少主要因偿还保证金贷款[55][58] - 截至2024年12月31日，发放贷款及应收款净额从2023年的8.616亿元降至6.702亿元，因信贷政策放宽[60] - 截至2024年12月31日，商誉从2023年的1470万元降至560万元，因减值评估确认910万元损失[63] - 截至2024年12月31日，资产合计12.39109亿元，负债合计1793万元，净资产12.21179亿元[56] - 递延税项资产从2023年12月31日的人民币32.6百万元减少至2024年12月31日的人民币24.3百万元[65] - 其他资产从2023年12月31日的人民币22.9百万元增加至2024年12月31日的人民币23.3百万元[67] - 应付所得税在2023年及2024年12月31日分别为人民币11.5百万元及人民币3.1百万元[68] - 其他应付款项从2023年12月31日的人民币10.3百万元减少至2024年12月31日的人民币10.0百万元[69] - 租赁负债从2023年12月31日的人民币1.7百万元减少至2024年12月31日的人民币1.0百万元[70] - 2024年资本开支为人民币65,637千元，2023年为人民币155千元[72] - 权益回报率从2023年的5.6%增长至2024年的7.5%，资产回报率从2023年的5.8%增加至2024年的7.8%，总贷款与总资产比率从2023年的71.3%减少至2024年的58.8%，负债率从2023年的–9.6%增加至2024年的–9.2%[75][76] 贷款业务关键指标变化 - 2024年公司对客户授出的贷款总额为8.882亿元，来自发放贷款的利息收入为1.127亿元[13] - 截至2024年12月31日，公司贷款本金余额为7.277亿元，2023年为9.259亿元[13] - 公司贷款本金余额从2023年的9.259亿元降至2024年的7.277亿元，因信贷政策放宽银行扩大份额[15] - 截至2024年12月31日总贷款本金余额为727,656千元，2023年为925,867千元[16][17][18][20][22] - 2024年制造业贷款结余300,425千元占比41.3%，2023年为363,003千元占比39.2%[16] - 2024年循环贷款本金余额525,797千元占比72.3%，定期贷款201,859千元占比27.7%[17] - 2024年信用贷款本金余额15,000千元占比2.1%，保证贷款36,519千元占比5.0%[18] - 2024年最大客户未偿还贷款结余37.4百万元占比5.1%，前五大客户131.4百万元占比18.1%[18] - 2024年一年内到期贷款占总贷款本金余额94.4%，一年以上到期占5.6%[20] - 2024年逾期贷款本金额190.1百万元占比26.0%，2023年为108.3百万元占比11.7%[20][21] - 2024年逾期贷款减值损失准备为53.9百万元，2023年部分逾期贷款减值损失准备为22.3百万元[21] - 2024年贷款本金余额最多为1.0百万元的借款人104个，金额44,139千元占比6.1%[22] - 前五大客户贷款年利率为13.2%至18.0%，贷款期限为3个月至24个月[18] - 截至2024年12月31日，正常贷款本金余额为378,801千元，占比52.1%；关注贷款为321,732千元，占比44.2%；次级贷款为3,958千元，占比0.5%；可疑贷款为21,949千元，占比3.0%；损失贷款为1,216千元，占比0.2%；合计727,656千元[24] - 截至2023年12月31日，正常贷款本金余额为479,513千元，占比51.7%；关注贷款为373,628千元，占比40.4%；次级贷款为59,828千元，占比6.5%；可疑贷款为11,647千元，占比1.3%；损失贷款为1,251千元，占比0.1%；合计925,867千元[24] - 次级类贷款从2023年12月31日的59.8百万元降至2024年12月31日的4.0百万元，可疑类贷款从11.6百万元增至21.9百万元[25] - 2024年不良贷款比率为3.7%，不良贷款余额为27,123千元，总发放贷款余额为729,008千元；2023年不良贷款比率为7.9%，不良贷款余额为72,726千元，总发放贷款余额为928,989千元[26] - 2024年拨备覆盖率为216.9%，贷款损失准备为58,823千元；2023年拨备覆盖率为92.8%，贷款损失准备为67,480千元[26] - 2024年减值损失准备率为8.1%，损失比率为11.7%，发放贷款减值准备计提净额为13,142千元，利息收入为112,738千元；2023年减值损失准备率为7.3%，损失比率为18.6%，发放贷款减值准备计提净额为26,127千元，利息收入为140,166千元[26] - 不良贷款从2023年12月31日的72.7百万元降至2024年12月31日的27.1百万元，不良贷款比率从7.9%降至3.7%[27] - 截至2024年12月31日，一年内及一年以上到期的贷款分别占发放贷款总额的94.4%及5.6%[60] - 截至2023年及2024年12月31日，保证贷款及附担保物贷款分别占发放贷款的15.7%、84.1%及5.0%、92.9%[61] 公司业务与运营相关 - 按2024年收入计算，公司是福建省最大的持牌小额贷款公司[13] - 公司主要通过股东的股本为营运提供资金[13] - 公司主要从事贷款业务，为当地个人企业家、中小企业和微型企业提供融资方案[13] - 公司在2024年遵守福建省小额贷款公司注册资本不得少于100百万元等多项主要监管规定[29] - 公司利息收入几乎都来自贷款利息，利息支出源于银行贷款及保证金贷款[31] - 公司主要向当地企业家、中小企业和微型企业提供短期融资解决方案[115] - 公司附属公司详情于2024年12月31日的载于年报财务报表附注1[120] - 截至2024年12月31日止年度，公司与雇员维持良好关系，无与客户重大纠纷[121] - 公司在受严格监管行业运营，需遵守不断演变的法律法规及政策[122] - 公司主要依赖客户及或其担保人信用，信用贷款追款能力受限[123] - 公司业务可持续性和未来增长取决于管理贷款信用风险和维持低减值贷款比率能力[123] - 公司现有业务主要位于泉州市，当地经济或营商环境恶化会有不利影响[124] - 公司坚持维护良好企业管治，遵守中国适用法律法规及相关条例规则条文[119] - 截至2024年12月31日止年度，来自五大客户的利息收入合并占公司总利息收入少于30%[127] - 公司作为小额贷款公司，并无任何主要供应商[128] - 截至2024年12月31日，公司概无购买、出售或赎回任何上市证券，且年末无库存股份[142] - 公司年内概无订立或年末存续的股票挂钩协议[143] - 截至2024年12月31日，理财产品、结构性存款、上市证券、非上市股权投资及私募股权基金结余分别为3030万元、2100万元、1.776亿元及5140万元[62] - 其他无形资产在2023年及2024年12月31日维持在人民币0.1百万元[64] 公司人员与治理结构 - 吴智锐48岁，自2012年11月20日及2021年1月18日起分别担任公司执行董事及董事长，有约22年企业管理经验[88] - 周永伟62岁，自2010年1月8日起担任公司执行董事，在金融及投资领域有约37年经验[90] - 颜志江43岁，自2013年11月11日、2014年9月3日及2021年1月18日起分别担任公司执行董事、联席公司秘书及总经理，有约21年法律及风险管理经验[92] - 刘爱琴48岁，自2017年8月25日起担任公司执行董事，2021年7月2日获委任为董事会秘书，负责财务管理[93] - 吴智锐2000年7月毕业于厦门大学获管理学学士，2006年6月获厦门大学工商管理硕士学位[89] - 周永伟2013年12月取得中国南京政治学院经济与行政管理学士学位[91] - 颜志江2003年7月取得中国中山大学法学学士学位，2006年2月获法律职业资格证，2013年8月9日获上海证券交易所认证的董事会秘书资格[93] - 蒋海鹰自2015年6月12日起担任公司非执行董事，有逾30年企业管理经验[95] - 蔡鎔駿自2018年6月12日起担任公司非执行董事，2016年12月毕业于江西科技学院[95][97] - 郑文坚自2023年6月9日起担任公司独立非执行董事，2005年7月毕业于厦门大学[98][99] - 杨东自2023年6月9日起担任公司独立非执行董事，有逾21年财务相关经验，2024年10月1日获委任为榕泉控股集团有限公司董事及首席财务官[100] - 杨章华自2023年6月9日起担任公司独立非执行董事，1986年6月毕业于中国福建农林大学[102][103] - 王世杰于2021年6月11日重新获委任为职工代表监事并任监事会主席，2011年8月获法律职业资格证书[105] - 阮岑自2014年7月10日起担任职工代表监事，2004年7月取得中国华侨大学国际经济与贸易学士学位，2011年1月取得中级经济师资格[106][107] - 李建成自2016年2月4日起加入集团担任股东代表监事，2017年8月22日辞任，2018年6月12日重任[107] - 2024年12月31日，董事会包括4名执行董事、2名非执行董事和3名独立非执行董事[197] - 公司已完全

财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为1.12739941亿元，2023年为1.40179323亿元[4] - 2024年税前利润为1.26126263亿元，2023年为0.99569043亿元[4] - 2024年年内净利润及综合收益合计为0.96333097亿元，2023年为0.76189735亿元[4] - 2024年归属母公司普通股股东基本每股收益为0.13元，2023年为0.10元[4] - 2024年资产合计为12.39109489亿元，2023年为13.02877545亿元[5] - 2024年负债合计为0.17929706亿元，2023年为0.34356033亿元[5] - 2024年净资产为12.21179783亿元，2023年为12.68521512亿元[5] - 2024年发放贷款及应收账款为6.70185381亿元，2023年为8.61548743亿元[5] - 2024年向股东发放股利3400万元，2023年同样为3400万元[6] - 2024年与非控股权益的权益交易涉及金额2895.357万元[6] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为2.002亿元，2023年为6760.78万元[7] - 2024年投资活动使用的现金流量净额为5370.4万元，2023年为935.55万元[8] - 2024年筹资活动使用的现金流量净额为1.549亿元，2023年为7784.53万元[8] - 2024年末现金及现金等价物为1.03亿元，年初为1.115亿元[8] - 2024年发放贷款及应收账款利息收入1.1274亿，2023年为1.4018亿；2024年利息收入净额1.1230亿，2023年为1.3938亿[99] - 2024年发放贷款及应收账款减值损失总额1314.57万，2023年为2619.75万[100] - 2024年投资收益净额5487.56万，2023年为420.60万[101] - 2024年其他收入及溢利净额583.16万，2023年为631.77万[102] - 2024年董事及监事薪酬合计325.57万，2023年为337.06万[103][104] - 2024年五位最高薪酬人士薪酬合计80.50万，2023年为96.60万[105] - 2024年所得税费用合计2979.32万，2023年为2337.93万[106] - 2024年税前利润1.2613亿，适用25%税率计算税项为3153.16万；2023年税前利润9956.90万，适用25%税率计算税项为2489.23万[106] - 2024年用以计算每股基本及摊薄收益的归属母公司普通股股东的利润为91713602元，2023年为64814928元；2024年和2023年用以计算每股基本收益的年内已发行普通股加权平均数均为680000000股；2024年每股基本及摊薄收益为0.13元，2023年为0.10元[110] - 2024年12月31日库存现金23450元，2023年为1675元；2024年银行存款101244498元，2023年为110075853元；2024年现金等价物1732285元，2023年为1407387元；2024年现金及现金等价物为103000233元，2023年为111484915元[110] - 2024年按公允价值计入损益的理财产品为30265314元，2023年为70327086元；2024年结构性存款为21000000元，2023年无；2024年上市股权投资为177612999元，2023年为127650290元；2024年上市基金无，2023年为4265539元；2024年非上市股权投资及私募股权基金为51426002元，2023年为47430000元；2024年合计280304315元，2023年为249672915元[111] - 2024年12月31日发放贷款为729008189元，2023年为928988756元；2024年租赁应收款项为247674元，2023年为292791元；2024年未赚取融资收入为54702元，2023年为56392元；2024年租赁应收款项净额为192972元，2023年为236399元；2024年减值准备为59015780元，2023年为67676412元；2024年账面价值为670185381元，2023年为861548743元[113] - 2024年12月31日发放贷款中2.1%为信贷贷款（2023年为零），5.0%为担保贷款（2023年为15.7%），92.9%为附担保物贷款（2023年为84.1%）；2024年发放贷款中向客户提供购买不良贷款及相关抵押品的贷款为8110万元，2023年为13090万元[114] - 2024年12月31日阶段1账面总值为379542179元，阶段2为169937497元，阶段3为179721485元，合计729201161元；2023年12月31日阶段1账面总值为479670016元，阶段2为175493942元，阶段3为274061197元，合计929225155元[115] - 2024年12月31日阶段1预期信贷损失准备为2971763元，阶段2为2431300元，阶段3为53612717元，合计59015780元；2023年12月31日阶段1预期信贷损失准备为5507485元，阶段2为5147489元，阶段3为57021438元，合计67676412元[116] - 物业、厂房及设备2024年12月31日账面净值为8658634，2023年12月31日为8054647[117] - 投资物业2024年收购成本为64230297，2024年12月31日账面净值为62743372，公允价值为92580000[118] - 使用權資產2023年1月1日账面值为1112194，2024年12月31日为892037[121] - 租赁负债2023年1月1日账面值为1191218，2024年12月31日为951565[121] - 2024年租赁相关在损益中确认的总额为1391724，2023年为1203553[123] - 商誉2023年1月1日成本（扣除累计减值）为14729281，2024年12月31日为5579423[124] - 2024年商誉减值9149858[124] - 2024年12月31日小额贷款现金产生单位确认减值亏损9149858[127] - 2024年12月31日递延税项资产总额为24,990,778元，较2023年12月31日的33,047,862元有所减少；递延税项负债总额为4,607,807元，较2023年12月31日的457,337元有所增加[130][131] - 2024年综合财务状况表内确认的递延税项资产净额为24,272,833元，较2023年的32,590,525元减少；2024年确认的递延税项负债净额为3,889,862元，2023年为0 [132] - 2024年其他资产合计23,274,528元，较2023年的22,861,438元略有增加，其中抵债资产为8,060,000元保持不变，预付款项及保证金从13,000,000元降至11,940,000元，其他应收款项从1,609,249元降至1,329,086元，其他从192,189元增至1,945,442元[133] - 2023年12月31日有应付保证金贷款9,894,844元，年利率为5.00%，由质押25,159,011元的若干上市股本投资作抵押，2024年12月31日该贷款为0 [135] - 2024年12月31日其他应付款项合计9,984,250元，较2023年的10,327,378元略有减少，其中应付薪金从3,603,799元降至2,618,167元，应交增值税及附加费从1,666,111元降至1,108,996元，已收保证金从200,000元增至3,285,450元，证券结算应付款项2024年为1,070,000元，2023年为0，其他从4,857,468元降至1,901,637元[136] - 2024年和2023年已发行及已缴足每股面值1元的普通股均为680,000,000股[137] - 2024年和2023年公司一般储备的余额均为19.1百万元，不低于其风险资产的1.5% [141] - 2024年物业租赁安排中使用权资产及租赁负债的非现金增加分别为124,091元，较2023年的1,585,621元大幅减少[142] - 公司本年度在中国大陆产生税项亏损2,058,604元，截至2023年12月31日止年度无此项亏损，该亏损将在一至五年内到期，可抵扣未来应课税溢利，但未确认递延税项资产[132] - 2024年1月1日计息借款及应付利息为9,894,844，2024年融资现金流量产生的变动为(10,279,265)，利息开支为384,421[143] - 2024年租赁现金流出总额在经营活动中为276,511，在筹资活动中为969,008；2023年分别为161,655和1,207,599[144] - 2024年主要管理人员薪金及其他短期员工福利为2,285,839，2023年为2,361,615[145] - 2024年应计担保费为69,802元，2023年为35,943元[146] - 2024年向关联方提供贷款融资服务取得费用收入为27,021元，2023年为149,059元[147] - 2024年12月31日思明百应管理的贷款未偿还结余为520万元，2023年12月31日为600万元[148] - 2024年厦门七匹狼资产管理有限公司租赁付款为133,432，泉州市恒禾投资发展有限公司为835,576；2023年分别为133,425和1,044,470[149] - 2024年12月31日按公允价值计入损益的金融资产为280,304,315，2023年为249,672,915[152] - 2024年12月31日现金及现金等价物为103,000,233，2023年为111,484,915[152] - 2024年12月31日发放贷款及应收账款为670,185,381，2023年为861,548,743[152] - 2024年12月31日现金及现金等价物为102,976,783，2023年为111,483,240；发放贷款及应收账款2024年为670,185,381，2023年为861,548,743；合计2024年为846,528,891，2023年为987,552,530[177] - 2024年港币及美元对人民币升值5%，对税前利润和权益的影响为4,756,475；减值5%，影响为 - 4,756,475；2023年升值5%，影响为2,375,465；减值5%，影响为 - 2,375,465[180] - 2024年12月31日利率敏感性敞口合计833,259,805，2023年为963,137,139[184][185] - 2024年利率变动 + 50个基点对税前利润影响为1,388,421， - 50个基点影响为 - 1,388,421；2023年 +

公司基本信息 - [公司全称为泉州汇鑫小额贷款股份有限公司，2010年1月8日在中国成立，2014年8月18日转制，H股于香港联交所上市，股份代号为1577][3] - [公司执行董事包括吴智锐先生（主席）、周永伟先生、颜志江先生、刘爱琴女士等][7] - [公司注册地址为中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼][7] - [公司总部及中国主要营业地点为中国福建省泉州市丰泽区大兴街105号汇金国际中心35楼][7] - [公司香港主要营业地点为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼][7] - [公司于2010年1月8日在中国注册成立，注册办事处位于中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼][83] - [公司及其附属公司主要业务为向中小企业、微型企业及个人企业家提供贷款、资金业务及投资咨询服务][83] 报告期信息 - [报告期为截至2024年6月30日止六个月期间][5] 政策背景 - [2014年，国家发改委指定泉州市作为民营经济综合改革试点地区，推行改善金融服务业等改革计划][10] - [2015年12月，国务院颁布《推进普惠金融发展规划（2016–2020年）》，提高普惠金融服务质量和覆盖率][10] - [2017年，泉州市政府颁布意见鼓励小额贷款公司发展创新业务][10] - [2018年，泉州市政府部门允许泉州市小额贷款公司在全域内开展面向中小企业和“三农”的小额贷款业务][10] 公司业务规模与财务指标 - [公司是福建省最大持牌小额贷款公司，2024年上半年授出贷款总额为5亿元，利息收入为5900万元][11] - [截至2024年6月30日，公司股本为6.8亿元，资本净额为12.444亿元，贷款本金余额为8.355亿元，贷款/资本净额比率为0.67倍][11] - [公司贷款本金余额从2023年末的9.259亿元降至2024年6月末的8.355亿元，主要因地方经济增长放缓致企业资金需求下降][11][13] - [2024年6月末循环贷款本金余额为5.58882亿元，占比66.9%；定期贷款本金余额为2.76662亿元，占比33.1%][14] - [2024年6月末保证贷款本金余额为1.64032亿元，占比19.6%；附担保物贷款中，有保证的为3.66571亿元，占比43.9%，无保证的为3.04941亿元，占比36.5%][15] - [2024年6月末最大客户及前五大客户未偿还贷款结余分别为4580万元及1.442亿元，占总贷款本金余额比例分别为5.5%及17.3%，前五大客户无应收利息][16] - [前五大客户贷款年利率为13.2% - 19.2%，贷款期限为12 - 36个月，其中3家为中小企业或微型企业，2名为个人企业家，所在行业包含制造业和金融业，贷款均为担保或附担保物贷款][16] - [逾期贷款本金额从2023年末的1.083亿元增至2024年6月末的1.261亿元，占总贷款本金余额比例从11.7%增至15.1%，主要因部分借款人现金周转困难][17] - [2024年6月末有21项逾期贷款，本金总额达1.261亿元，减值损失准备为3290万元][17] - [2024年6月末正常贷款本金余额为3.92721亿元，占比47.0%；关注贷款本金余额为3.70986亿元，占比44.4%；次级贷款本金余额为5894.4万元，占比7.1%；可疑贷款本金余额为1164.7万元，占比1.4%；损失贷款本金余额为124.6万元，占比0.1%][17] - [公司“次级”贷款从2023年12月31日的5980万元降至2024年6月30日的5890万元，主要因收回90万元，报告期收回过往年度撇销贷款400万元][18] - [截至2024年6月30日，不良贷款比率为8.6%，较2023年12月31日的7.9%上升，归因于贷款总额下降；拨备覆盖率为100.7%，较2023年12月31日的92.8%上升；损失比率为29.8%，较2023年12月31日的18.6%上升][18][19] - [截至2024年6月30日止六个月，公司遵守福建省小额贷款公司注册资本、泉州市小额贷款公司负债与资本净额比率等多项主要监管规定][20] - [公司利息收入净额从2023年6月30日止六个月的6810.5万元降至2024年6月30日止六个月的5867.9万元][21] - [公司未偿还非不良贷款平均结余从2023年6月30日止六个月的7.57716亿元降至2024年6月30日止六个月的6.08735亿元，减少19.7%，主要因贷款规模收缩][22][23] - [截至2023年及2024年6月30日止六个月，公司平均实际年利率由15.8%下降至13.8%，主要由于报告期所发放新贷款的利率下调][23] - [公司借款平均结余从2023年6月30日的1060万元降至2024年6月30日的880万元，归因于贷款规模收缩，实际年利率从5.02%降至5.00%][24] - [发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2023年6月30日止六个月的1380万元增至2024年同期的1770万元，主要因市场信贷风险上升导致贷款准备增加][25] - [业务及管理费用从2023年6月30日止六个月的1020万元微升至2024年同期的1080万元，主要由于员工成本及服务费上涨，税金及附加费占比从4.3%降至4.0%，员工成本占比从55.1%降至53.7%][26][27] - [金融资产收益净额从2023年6月30日止六个月的780万元增至2024年同期的1240万元，主要因按公允价值持有的金融资产产生未变现收益及上市证券产生股息，部分因出售金融资产亏损抵消][28] - [其他净收入及溢利从2023年6月30日止六个月的420万元增至2024年同期的450万元，主要因政府补助增加及其他收入减少][29] - [所得税费用从2023年6月30日止六个月的1350万元降至2024年同期的1010万元，主要由于税前利润减少，实际税率从23.9%降至21.6%][31] - [2023年及2024年6月30日止六个月，公司分别录得净利润4280万元及3660万元，同期归属母公司拥有人之利润分别为3480万元及3330万元][32] - [负债率从2023年12月31日的 - 9.6%降至2024年6月30日的 - 13.7%，主要由于现金及现金等价物增加][33] - [2024年6月30日止六个月，经营活动产生现金流量净额为1.187亿元，主要因按公允价值计入损益的金融资产减少及贷款规模收缩，现金流出主要因其他资产增加及其他负债减少][34][35] - [2024年6月30日止六个月，投资活动使用现金流量净额为5320万元，主要包括重整投资协议款项][36] - [截至2024年6月30日止六个月，公司筹资活动使用现金流量净额为人民币2850万元，包括偿还计息借款利息120万元、租赁付款50万元、向非控股股东派付股息820万元、收购非控股权益付款1850万元][37] - [截至2023年12月31日及2024年6月30日，公司现金及现金等价物分别为人民币1.115亿元及1.485亿元，增加主要因贷款结余减少][38][39] - [公司发放贷款及应收账款净额由2023年12月31日的人民币8.615亿元减至2024年6月30日的7.643亿元，主要因国家经济增长放缓及企业资金需求减少][41] - [截至2024年6月30日，公司一年内及一年以上到期的贷款分别占发放贷款总额的88.9%及11.1%，逾期贷款占比15.1%][42] - [截至2023年12月31日及2024年6月30日，公司商誉均为人民币1470万元，其他无形资产均为人民币10万元][43][44] - [公司递延税项资产由2023年12月31日的人民币3260万元微跌至2024年6月30日的3250万元，受金融资产公允价值调整影响][45] - [公司其他资产由2023年12月31日的人民币2290万元减至2024年6月30日的1200万元，主要因预付款项及保证金减少；其他应付款项由1030万元增至3970万元，因应付股利增加及应付薪金减少][46] - [公司计息借款未偿还借款由2023年12月31日的人民币989.5万元减至2024年6月30日的886.1万元；租赁负债由170万元减至130万元，因租赁付款50万元][48][49] - [截至2024年6月30日止六个月，公司资本开支为人民币6550.4万元，主要用于小额贷款业务及并入四川仙牌灵芝集团有限公司资产][50] - [2024年上半年利息收入为5895.7248万元，2023年同期为6838.8908万元][79] - [2024年上半年税前利润为4671.917万元，2023年同期为5624.4719万元][79] - [2024年上半年净利润为3663.0845万元，2023年同期为4279.3142万元][79] - [2024年6月30日现金及现金等价物为1.48495199亿元，2023年12月31日为1.11484915亿元][80] - [2024年6月30日发放贷款及应收账款为7.64302556亿元，2023年12月31日为8.61548743亿元][80] - [2024年6月30日资产合计为12.95713819亿元，2023年12月31日为13.02877545亿元][80] - [2024年6月30日负债合计为5128.6288万元，2023年12月31日为3435.6033万元][80] - [2024年6月30日净资产为12.44427531亿元，2023年12月31日为12.68521512亿元][80] - [2024年上半年归属于母公司普通股股东的基本每股收益和摊薄每股收益均为0.05元，与2023年同期持平][79] - [截至2024年6月30日，公司归属母公司拥有人权益合计11.58189703亿元，较2024年1月1日的11.59095363亿元略有减少；权益合计12.44427531亿元，较2024年1月1日的12.68521512亿元有所减少][81] - [2024年上半年公司净利润及综合收益合计3325.1157万元，较2023年上半年的3482.6363万元有所下降][81] - [2024年上半年公司发放股利3400万元，较2023年上半年发放股利金额相同][81] - [2024年上半年公司经营活动产生的现金流量净额为1.18664866亿元，而2023年上半年为 - 1272.0936万元][82] - [2024年上半年公司投资活动使用的现金流量净额为 - 5321.195万元，2023年上半年为 - 1.0126万元][82] - [2024年上半年公司筹资活动使用的现金流量净额为 - 2848.6468万元，2023年上半年为 - 3711.0248万元][82] - [2024年上半年公司现金及现金等价物增加净额为3696.6448万元，期初现金及现金等价物为1.11484915亿元，期末为1.48495199亿元；2023年上半年现金及现金等价物减少净额为4984.131万元，期初为1.31077717亿元，期末为0.81471488亿元][82] - [2024年上半年利息收入净额为5867.91万元，2023年同期为6810.43万元][94] - [2024年上半年发放贷款及应收账款减值损失总额为1773.42万元，2023年同期为1381.98万元][95] - [2024年上半年投资收益净额为1238.70万元，2023年同期为782.32万元][96] - [2024年上半年其他收入及溢利净额为454.31万元，2023年同期为422.69万元][97] - [2024年上半年税前利润为4671.92万元，2023年同期为5624.47万元][100] - [2024年上半年所得税费用为1008.83万元，2023年同期为1345.16万元][99] - [2024年上半年归属母公司普通股股东的利润为3325.12万元，2023年同期为3482.64万元；每股基本及摊薄收益均为0.05元][104] - [2024年6月30日现金及现金等价物合计1.48亿元，2023年12月31日为1.11亿元][105] - [2024年6月30日按公允价值计入损益的金融资产合计2.49亿元，较2023年12月31日的2.50亿元略有下降][106] - [2024年6月30日发放贷款及应收账款合计7.64亿元，2023年12月31日为8.62亿元][108] - [2024年6月30日发放贷款中19.6%为担保贷款，80.4%为附担保物贷款；2023年12月31日分别为15.7%和84.1

财务表现 - 公司2024年上半年利息收入为58,957,248元，同比下降13.8%[2] - 公司2024年上半年净利润为36,630,845元，同比下降14.4%[2] - 公司2024年上半年发放贷款及应收账款减值损失净额为17,734,199元，同比增长28.3%[2] - 公司2024年上半年现金及现金等价物为148,495,199元，同比增长33.2%[3] - 公司2024年上半年发放贷款及应收账款为764,302,556元，同比下降11.3%[3] - 公司2024年上半年资产合计为1,295,713,819元，同比下降0.5%[3] - 公司2024年上半年负债合计为51,286,288元，同比增长49.2%[3] - 公司2024年上半年归属于母公司普通股股东的每股收益为0.05元，与去年同期持平[2] - 公司2024年上半年税前利润为46,719,170人民币，较2023年同期的56,244,719人民币下降16.9%[6] - 公司2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为118,664,866人民币，较2023年同期的-12,720,936人民币大幅改善[6] - 公司2024年上半年投资活动使用的现金流量净额为53,211,950人民币，主要用于购置物业及设备等长期资产[7] - 公司2024年上半年筹资活动使用的现金流量净额为28,486,468人民币，主要用于偿还计息借款和支付股利[7] - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物余额为148,495,199人民币，较年初增加111,484,915人民币[7] - 公司2024年上半年利息收入净额为58,679,128元，较2023年同期的68,104,293元有所下降[16] - 2024年上半年发放贷款及应收账款的减值损失总额为19,809,123元，较2023年同期的13,819,763元有所增加[17] - 2024年上半年投资收益净额为4,543,054元，较2023年同期的4,226,920元有所增长[18] - 2024年上半年按公允价值计入损益的金融资产未变现收益为12,850,018元，较2023年同期的4,186,513元大幅增加[19] - 截至2024年6月30日，公司税前利润为46,719,170元，较2023年同期的56,244,719元下降16.9%[21] - 2024年上半年公司所得税费用为10,088,325元，较2023年同期的13,451,577元下降25%[21] - 公司2024年6月30日现金及现金等价物总额为148,495,199元，较2023年12月31日的111,484,915元增长33.2%[24] - 公司2024年6月30日按公允价值计入损益的金融资产总额为249,238,714元，较2023年12月31日的249,672,915元基本持平[25] - 公司2024年6月30日发放贷款及应收款项净额为764,302,556元，较2023年12月31日的861,548,743元下降11.3%[27] - 公司2024年6月30日结构性存款为40,000,000元，2023年12月31日无此项资产[25] - 公司2024年6月30日上市股权投资为141,195,343元，较2023年12月31日的127,650,290元增长10.6%[25] - 公司2024年6月30日理财产品为20,139,638元，较2023年12月31日的70,327,086元下降71.4%[25] - 公司2024年6月30日非上市股权投资及私募股权基金为47,430,000元，与2023年12月31日持平[25] - 公司2024年6月30日租赁应收款项净额为192,972元，较2023年12月31日的236,399元下降18.4%[27] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款中担保贷款占比19.6%，较2023年12月31日的15.7%有所增加，而附担保物贷款占比80.4%，较2023年12月31日的84.1%有所下降[28] - 公司向客户提供的贷款为人民币104.8百万元，较2023年12月31日的人民币130.9百万元有所减少[28] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款及应收账款的账面总值为人民币836,826,991元，较2023年12月31日的人民币929,225,155元有所下降[28] - 公司预期信贷损失准备在2024年6月30日为人民币72,524,435元，较2023年12月31日的人民币67,676,412元有所增加[29] - 公司物业、厂房及设备的账面净值在2024年6月30日为人民币9,109,744元，较2023年12月31日的人民币8,054,647元有所增加[30] - 公司投资物业的公允价值在2024年6月30日为人民币92,580,000元，较2024年1月1日的零元大幅增加[31] - 公司通过收购四川仙牌全部股权获取厂房及机械，其账面值为人民币769,703元[30] - 公司投资物业位于中国四川省成都市，部分物业尚未取得证书，但董事认为对财务报表无重大影响[31] - 公司使用权资产账面值从2023年1月1日的1,112,194增加至2024年6月30日的1,344,740[33] - 公司租赁负债账面值从2023年1月1日的1,191,218增加至2024年6月30日的1,293,033[33] - 公司2024年上半年租赁负债利息为34,866，较2023年同期的19,162增长81.9%[35] - 公司2024年上半年使用权资产折旧费用为484,608，较2023年同期的585,360下降17.2%[35] - 公司商誉账面净值从2023年1月1日的14,729,281保持不变至2024年6月30日[36] - 公司递延税项资产总额从2023年1月1日的27,460,873增加至2024年6月30日的32,913,508[37] - 公司其他资产总额从2023年12月31日的22,861,438下降至2024年6月30日的12,004,545[40] - 公司应付保证金贷款从2023年12月31日的9.9百万元下降至2024年6月30日的8.9百万元[42] - 公司2024年6月30日的其他应付款项合计为39,654,820元，较2023年12月31日的10,327,378元大幅增加[43] - 公司2024年6月30日的一般储备余额为19.1百万元，与2023年12月31日持平，超过风险资产的1.5%[45] - 公司2024年上半年租赁现金流出总额为582,488元，较2023年同期的674,476元有所下降[47] - 公司2024年上半年主要管理人员薪酬为980,057元，较2023年同期的958,062元略有增加[48] - 公司2024年上半年向关联方福建百应典当有限公司提供贷款便利服务，取得费用收入27,021元，较2023年同期的40,899元有所下降[49] - 公司2024年6月30日委托贷款的未偿还结余为5.8百万元，较2023年12月31日的6.0百万元有所下降[50] - 公司2024年上半年向泉州市恒禾投资发展有限公司支付的租赁付款为417,788元，较2023年同期的522,235元有所下降[51] - 公司2024年上半年向泉州吉祥富贵物业管理有限公司支付的物业管理费用为77,751元，较2023年同期的63,677元有所增加[51] - 截至2024年6月30日，公司现金及现金等价物为148,495,199[53] - 按公允价值计入损益的金融资产总额为249,238,714，其中第三层级公允价值计量为47,430,000[59] - 发放贷款及应收账款的逾期部分为62,339,951，占总发放贷款及应收账款的8.15%[53] - 截至2023年12月31日，公司净额为1,268,521,512，较2024年6月30日的1,244,427,531有所增长[54] - 非上市股权投资和私募股权基金的公允价值分别为3,828,935和43,601,065，均采用经调整资产净值作为估值技术[60] - 截至2024年6月30日，公司租赁负债为1,293,033，较2023年12月31日的1,742,671有所减少[53][54] - 按公允价值计入损益的金融负债为842,127，全部为第二层级公允价值计量[59] - 截至2024年6月30日，公司其他负债为41,132,295，较2023年12月31日的21,876,391有所增加[53][54] - 公司金融工具的公允价值计量由财务负责人负责，并直接向总经理和审计委员会汇报[55] - 截至2024年6月30日，公司按公允价值计入损益的金融资产中，第一层级和第二层级公允价值计量分别为131,915,829和70,327,086[59] - 公司于2024年6月以人民币82.96百万元收购晋江汇鑫23%股权，并于2024年8月完成股权变更登记后，持股比例增至99.8%[62] - 截至2024年6月30日，公司向客户授出的贷款总额为人民币500.5百万元，利息收入为人民币59.0百万元[65] - 公司贷款本金余额从2023年12月31日的人民币925.9百万元减少至2024年6月30日的人民币835.5百万元，主要由于地方经济放缓导致企业资金需求下降[67] - 公司贷款组合中，循环贷款占比66.9%，定期贷款占比33.1%[67] - 公司贷款组合中，信用贷款占比19.6%，保证贷款占比43.9%，附担保物贷款占比36.5%[68] - 截至2024年6月30日，公司逾期贷款本金额为人民币126.1百万元，占总贷款本金余额的15.1%[69] - 公司前五大客户未偿还贷款结余为人民币144.2百万元，占总贷款本金余额的17.3%[68] - 公司贷款年利率为13.2%至19.2%，贷款期限为12个月至36个月[68] - 公司逾期贷款减值损失准备为人民币32.9百万元[70] - 公司逾期贷款本金从2023年12月31日的108.3百万元增加至2024年6月30日的126.1百万元，主要由于部分借款人现金周转困难[71] - 公司“次级”贷款从2023年12月31日的59.8百万元减少至2024年6月30日的58.9百万元，主要由于收回0.9百万元[72] - 公司不良贷款比率从2023年12月31日的7.9%上升至2024年6月30日的8.6%，主要由于贷款总额下降[74] - 公司拨备覆盖率从2023年12月31日的92.8%上升至2024年6月30日的100.7%[72] - 公司贷款损失准备从2023年12月31日的67,480千元增加至2024年6月30日的72,331千元[72] - 公司损失比率从2023年12月31日的18.6%上升至2024年6月30日的29.8%[72] - 公司利息收入从2023年12月31日的140,166千元减少至2024年6月30日的58,955千元[72] - 公司发放贷款及应收账款利息收入从2023年12月31日的68,389千元减少至2024年6月30日的58,957千元[76] - 公司利息收入净额从2023年12月31日的68,105千元减少至2024年6月30日的58,679千元[76] - 公司未偿还非不良贷款平均结余从2023年6月30日的757.7百万元减少19.7%至2024年6月30日的608.7百万元[77][78] - 公司利息收入从2023年6月30日的68.4百万元减少13.8%至2024年6月30日的59.0百万元[78] - 公司平均实际年利率从2023年6月30日的15.8%下降至2024年6月30日的13.8%[77][78] - 公司借款平均结余从2023年6月30日的10.6百万元减少至2024年6月30日的8.8百万元[79] - 公司发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2023年6月30日的13.8百万元增加至2024年6月30日的17.7百万元[80] - 公司业务及管理费用从2023年6月30日的10.2百万元微升至2024年6月30日的10.8百万元[81][82] - 公司金融资产之收益净额从2023年6月30日的7.8百万元增加至2024年6月30日的12.4百万元[83] - 公司其他净收入及溢利从2023年6月30日的4.2百万元增加至2024年6月30日的4.5百万元[84] - 公司所得税费用从2023年6月30日的13.5百万元减少至2024年6月30日的10.1百万元[85] - 公司净利润从2023年6月30日的42.8百万元减少至2024年6月30日的36.6百万元[86] - 公司截至2024年6月30日止六个月的经营活动产生现金流量净额为人民币118.7百万元，其中现金流入主要包括按公允价值计入损益的金融资产减少人民币13.3百万元及贷款规模收缩导致发放贷款及应收账款减少人民币96.4百万元[89] - 公司截至2024年6月30日止六个月的投资活动使用现金流量净额为人民币53.2百万元，主要用于重整投资协议款项[90] - 公司截至2024年6月30日止六个月的筹资活动使用现金流量净额为人民币28.5百万元，其中包括偿还计息借款利息人民币1.2百万元及向晋江汇鑫及汇知信非控股股东派付股息人民币8.2百万元[90] - 公司截至2024年6月30日的现金及现金等价物总额为人民币148.5百万元，较2023年12月31日的人民币111.5百万元有所增加[91] - 公司截至2024年6月30日的发放贷款及应收账款净额为人民币764.3百万元，较2023年12月31日的人民币861.5百万元减少，主要归因于国家经济增长放缓及企业资金需求减少[93] - 公司截至2024年6月30日的发放贷款总额中，一年内到期的贷款占比为88.9%，一年以上到期的贷款占比为11.1%[94] - 公司截至2024年6月30日的商誉维持于人民币14.7百万元，其他无形资产维持于人民币0.1百万元[95] - 公司截至2024年6月30日的递延税项资产为人民币32.5百万元，较2023年12月31日的人民币32.6百万元微跌[95] - 公司截至2024年6月30日的其他资产为人民币12.0百万元，较2023年12月31日的人民币22.9百万元减少，主要由于预付款项及保证金减少所致[95] - 公司截至2024年6月30日的其他应付款项为人民币39.7百万元，较2023年12月31日的人民币10.3百万元增加，主要由于应付股利增加人民币34.0百万元[95] - 公司以人民币83.0百万元收购晋江汇鑫23.0%股权，完成后公司持有晋江汇鑫99.8%股权[99] - 公司截至2024年6月30日无重大投资、收购或出售，且无抵押任何资产[99][101] - 公司考虑通过银行贷款、发行债券或收益权转让等方式进行融资，但截至公告日期无具体计划[100] - 公司截至2024年6月30日有54名雇员，薪酬及福利均按中国法律法规支付[102] - 公司预计2024年全球经济下行风险仍在，但中国经济环境将改善，中美关系缓和，公司将寻求多元化发展[104] - 公司未派发截至2024年6月30日的中期股利[109] - 公司审计委员会已审阅中期业绩，与核数师无意见分歧[110] - 公司中期业绩公告已刊载于联交所及公司网站，中期报告将适时发布[111] 业务结构 - 公司主要业务为向中小型企业、微型企业及个人企业家提供贷款、资金业务及投资咨询服务[8] - 公司主要收入来源为小额贷款业务，且绝大部分收入和资产位于中国福建省泉州市[15] - 公司贷款组合中，循环贷款占比66.9%，定期贷款占比33.1%[67] - 公司贷款组合中，信用贷款占比19.6%，保证贷款占比43.9%，附担保物贷款占比36.5%[68] - 公司贷款年利率为13.2%至19.2%，贷款期限为12个月至36个月[68] - 公司截至2024年6月30日的发放贷款总额中，一年内到期的贷款占比为88.9%，一年以上到期的贷款占比为11.1%[94] 股权

公司财务状况 - 公司2023年的净利息收入为人民币139.4百万元，净利润为人民币76.2百万元，贷款余额达到人民币925.9百万元[6] - 公司截至2023年12月31日止年度对客户授出的贷款总额为人民币1,098.1百万元[14] - 公司截至2023年12月31日的股本为人民币680.0百万元，资本净额为人民币1,268.5百万元，贷款本金余额为人民币925.9百万元，贷款/资本净额比率为0.73倍[15] - 公司的贷款本金余额按行业划分，其中制造业占比39.2%，金融业占比17.0%，建筑业占比7.8%[17] - 公司的贷款本金余额中，循环贷款占比67.9%，定期贷款占比32.1%[18] - 公司的贷款本金余额按担保划分，保证贷款占比15.7%，有担保的附担保物贷款占比41.1%，无担保的附担保物贷款占比43.0%[18] - 公司的逾期贷款本金为人民币108.3百万元，占总贷款本金的11.7%[21] - 公司的贷款本金余额中，风险规模最大的借款人群体为人民币3.0百万元以上至5.0百万元，共72人，贷款本金为314,200千元[25] - 不良贷款比率从9.8%下降至7.9%，不良贷款余额由83.56亿人民币减少至72.7亿人民币[29] - 公司的利息收入主要来自向客户提供的贷款利息，利息支出主要来自银行借款[40] 公司经营情况 - 公司受宏观环境因素影响，实体经济经营疲软，企业投资意愿下降，但仍坚持审慎经营策略，主要以抵押类业务为主，同时尝试研究和开拓新的业务，参与企业破产重整投资[8] - 公司在团队建设方面推进构建学习型组织文化，鼓励员工参加各种形式的个人学习提升，定期开展读书会活动，鼓励员工对不同行业进行研究并扩宽视野[9] - 公司采用“五级分级原则”将贷款分级，按照预计贷款损失水平计提准备[26] 公司财务细节 - 公司的附担保物贷款中，樓宇所有權占比最大，为376,653千元[19] - 公司截至2023年12月31日的贷款中，一年内到期的占83.9%，一年以上到期的占16.1%[19] - 公司的逾期贷款中，樓宇所有權占比最大，为376,653千元[23] - 公司的未償還非不良貸款平均結餘为760,502人民幣千元，较2022年增加3.6%[42] - 公司的非不良貸款的平均实际年利率为15.9%，较2022年下降至16.1%[44] - 公司的逾期贷款本金为人民币108.3百万元，占总贷款本金的11.7%[21] 公司管理团队 - 公司执行董事吴智锐先生拥有21年企业管理经验，曾在多家公司担任管理职务[98] - 公司执行董事周永伟先生拥有36年金融和投资经验，曾在多家公司担任董事职务[100] - 公司董事周永伟先生于2013年获得中南政治学院经济与行政管理学士学位，2013年获得香港理工大学紫荆花杯杰出企业家奖[103] 公司治理结构 - 公司已收到各独立非执行董事发出的年度独立性确认，认为全体独立非执行董事均独立于公司[164] - 公司已为董事及高级职员维持适当责任保险，且为董事利益而设的获准许赔偿条款现正生效[167] 股东情况 - 截至2023年12月31日，周永偉先生持有公司40.79%的股份，占已发行股本总额的29.99%[172] - 泉州豪翔持有公司10%的股份[173] - 福建七匹狼集团持有公司40.79%的股份，占已发行股本总额的29.99%[175]