公司应收贷款数据变化 - 公司应收贷款总额由2019年12月31日的9.487亿港元下跌21.4%或2.034亿港元至2020年12月31日的7.453亿港元[24][28] - 集团应收贷款总额由2019年底9.487亿港元减2.034亿港元或21.4%至2020年底7.453亿港元[41][42] - 应收按揭贷款总额平均月底结余由2019财年9.586亿港元减1.172亿港元或12.2%至2020财年8.414亿港元[44][50] 公司收入数据变化 - 公司收入较上一年度的1.217亿港元下跌15.1%或1840万港元至2020财年的1.033亿港元[24][28] - 集团利息收入由2019财年1.217亿港元减1840万港元或15.1%至2020财年1.033亿港元[41][42][44][50] 公司预期信贷亏损及减值亏损拨备情况 - 公司2020财年预期信贷亏损减少150万港元[25][28] - 2020财年确认应收贷款及应收利息减值亏损拨备拨回150万港元，2019财年确认减值亏损拨备开支140万港元[55] 公司溢利及综合收入情况 - 公司2020财年维持溢利及综合收入总额6420万港元，较上一年度的6250万港元增加2.7%或170万港元[26][29] - 集团溢利及其他综合收入较2019财年6250万港元增170万港元或2.7%至2020财年6420万港元[45][48] - 2020财年溢利及综合收入总额为6420万港元，较2019财年增加170万港元或2.7%[55] 香港经济数据情况 - 香港本地生产总值于2020年收缩6.1%[23][27] - 2020年香港GDP收缩6.1%，12月失业率达6.6%[41][42] - 2020年香港住宅物业价格指数与去年持平[43][48] 公司股息派发情况 - 董事会建议派付末期股息每股6.4港仙及特别股息每股3.2港仙[35] 集团贷款组合及风险管理情况 - 集团贷款组合整体贷款价值比率维持稳定水平[43][48] - 疫情使香港借贷服务需求受抑制，集团资金成本下降[46][49] - 集团采取措施管理信贷风险，对违约贷款追讨以减信贷损失[41][42][43][49] 公司其他收入及开支情况 - 其他收入从2019财年的8万港元增加125.1万港元至2020财年的133.1万港元[53] - 行政开支占2020和2019财年总收入的23.7%和25.2%，从2019财年的3060万港元减少620万港元或20.3%至2020财年的2440万港元[53] - 雇员福利开支从2019财年的1200万港元减少70万港元或5.8%至2020财年的1130万港元[53] - 广告及市场推广开支从2019财年的840万港元减少360万港元或42.9%至2020财年的480万港元[53] - 撇除部分开支后，行政开支从2019财年的1020万港元减少190万港元或18.6%至2020财年的830万港元[53] - 财务成本从2019财年的1500万港元减少990万港元或66.0%至2020财年的510万港元[55] 公司财务指标情况 - 净息差从2019财年的11.2%增加至2020财年的11.7%[55] - 实际税率从2019财年的16.3%轻微减少至2020财年的16.2%[55] - 公司流动比率从2019年末的3.4倍上升至2020年末的9.4倍[67][71] - 2019年末公司资产负债比率为0.19，2020年末处于净现金状态[68][72] - 资产总额回报率从2019年末的6.3%增加至2020年末的7.1%[69][72] - 股本回报率从2019年末的7.9%减少至2020年末的7.6%[69][72] 公司资金及融资情况 - 2020年末现金及现金等价物以及已抵押存款为1.403亿港元，较2019年末增加1.084亿港元[64] - 2020年末计息银行及其他借款为4870万港元，较2019年末减少1.282亿港元[64] - 2020年末公司未动用可供提取融资为3.013亿港元，2019年为2.231亿港元[64] 公司重大事项情况 - 2020年度公司无重大投资、收购或出售子公司、联营公司及合营企业事项[70][73] 公司风险管理情况 - 公司面临财务、操作、市场和声誉等风险，并已建立风险管理程序[77][81][86][87] - 公司建立并保持足够风险管理程序，详情在年报第35至37页“企业管治报告”阐述[92] 公司人员及客户关系情况 - 公司与员工、客户保持紧密关系，加强与业务伙伴合作以确保可持续发展[88] - 截至2020年12月31日，公司全职雇员数量为22名，与2019年持平[97][99] - 2020年和2019年公司雇员福利开支总额分别为1130万港元和1200万港元[97][99] - 公司与雇员、客户维持密切关系，定期检讨雇员薪酬福利并提供培训[93] 公司抵押情况 - 截至2020年12月31日，客户抵押给公司附属公司的物业市值合计2.389亿港元，2019年为4.182亿港元[103][105] - 截至2020年12月31日，客户抵押物业为公司8890万港元应收贷款作担保，2019年为1.781亿港元[103][105] - 截至2020年12月31日，公司附属公司账面价值1.157亿港元的应收贷款抵押给银行，2019年为1.402亿港元[104][105] - 截至2020年12月31日，公司附属公司账面价值740万港元的银行账户抵押给银行，2019年为170万港元[104][105] 公司或然负债及外汇风险情况 - 2020年和2019年12月31日，公司均无重大或然负债[102] - 公司业务活动以港元计值，2020年无重大外汇风险，无需外汇对冲[98][100] 公司董事信息情况 - 王瑤女士37岁，2014年1月20日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责贷款业务整体管理等[106] - 金晓琴女士64岁，2014年4月9日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责集团业务及营运整体管理[106] - 叶莉盈女士37岁，2020年8月28日获委任为执行董事，2016年2月加盟集团任首席财务总监，有逾10年专业会计及财务顾问服务经验[106] - 吴丽文博士56岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，有约30年专业会计及企业融资经验[108][110] - 唐伟伦先生44岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，2001年12月成为香港高等法院香港执业大律师[109][111] - 吴丽文博士现任丰德丽控股有限公司（股份代号：571）及狮子山集团有限公司（股份代号：1127）的独立非执行董事[108][110] - 唐伟伦先生于2019年7月15日至12月31日曾为高雅光学国际集团有限公司（股份代号：907）的独立非执行董事[109][111] - 吴丽文博士于2016年12月12日至2018年8月20日为津上精密机床（中国）有限公司（股份代号：1651）的非执行董事[108][110] - 唐伟伦先生2019年获委任为香港西九龙裁判法院的暂委裁判官，2020年获委任为香港九龙城裁判法院的暂委裁判官[109][111] - 叶莉盈女士2010年9月成为香港会计师公会会员，持有新南威尔士大学会计及金融商学学士学位及资金管理商学硕士学位[106] - 文耀光于2016年1月1日获委任为独立非执行董事，拥有逾10年企业融资经验[114][115] - 伍耀伦于2009年2月加盟集团，担任高级信贷经理，有逾10年放债业务经验，2018年7月30日至2020年8月27日为执行董事[116] - 陈美珍于2009年2月加盟集团，担任高级客户经理，负责管理客户关系[116] 公司企业管治报告情况 - 公司呈交截至2020年12月31日止年度的企业管治报告[118][119] - 公司采纳并遵守上市规则附录十四企业管治守则的守则条文，但主席与总裁未分开，王瑶女士身兼两职[120][123] 公司董事会会议及股东大会情况 - 董事会主席王瑶女士及独立非执行董事唐伟伦先生因公务未能出席2020年6月29日的股东周年大会[121][124] - 董事会目前由6名董事组成，包括3名执行董事和3名独立非执行董事[128] - 董事会每年至少开会四次，相关期间已举行四次董事会会议，公司于2020年6月29日举行股东周年大会[133] - 执行董事王瑶董事会会议出席率100%（4/4），股东大会出席率0%（0/1）；伍耀伦董事会会议出席率100%（2/2），股东大会出席率100%（1/1）；金晓琴董事会会议出席率75%（3/4），股东大会出席率0%（0/1）；叶莉盈董事会会议出席率100%（2/2）[134] - 独立非执行董事吴丽文董事会会议出席率100%（4/4），股东大会出席率100%（1/1）；文耀光董事会会议出席率100%（4/4），股东大会出席率100%（1/1）；唐伟伦董事会会议出席率75%（3/4），股东大会出席率0%（0/1）[134] - 年内主席与独立非执行董事在其他执行董事避席情况下举行一次会议[142][145] 公司董事专业发展情况 - 公司将安排并资助全体董事参与持续专业发展[143][145] - 年内全体董事已参与持续专业发展，包括参加外界培训、内部培训、网络培训及阅读资料等[144][145] 公司提名委员会情况 - 提名委员会职权范围包括提名程序，明确公司董事候选人的选拔和推荐流程及标准[148] - 提名委员会有提名程序，列明董事候选人甄选及推荐标准[154] - 提名委员会于2014年11月22日成立，2020年由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，主席为王瑶[181][184] - 2020年提名委员会举行两次会议，执行董事王瑶、独立非执行董事吴丽文出席率为100%，文耀光出席率为100%，唐伟伦出席率为50%[187] - 提名委员会职责包括检讨董事会架构等五项工作[188] - 集团采纳提名政策管理董事提名准则、程序及过程[190][191] - 提名及委任董事考虑候选人技能等四项标准，独立非执行董事需按上市规则评估独立性[192] - 提名程序包括成员或董事会邀请提名、委员会评估并提建议等[195] - 提名政策会不时审查以符合公司需求和监管要求[195] - 提名委员会评估董事会技能、经验和观点的平衡[200] 公司董事任期及薪酬情况 - 执行董事与公司签订三年任期服务协议或委任函，期满自动续期[149][154] - 独立非执行董事与公司签订三年任期委任函，公司应付其年度薪酬为24万港元[150][154] 公司董事轮值退任情况 - 每届股东大会上，三分之一董事须轮值退任，董事最少每三年轮值退任一次[152][155] 公司委员会成立及职责情况 - 董事会成立审核、薪酬和提名三个委员会，职权范围已上载网站[161] - 审核委员会于2014年11月22日成立，遵照上市规则制定书面职权范围[161] - 截至2020年12月31日，审核委员会由三名独立非执行董事组成，主席为吴丽文博士[161] - 2020年审核委员会举行两次会议，外聘核数师出席，吴丽文博士和文耀光先生出席2次，唐伟伦先生出席1次[162][163] - 审核委员会主要职责包括建议外聘核数师任免、讨论审核工作等多项内容[161] - 薪酬委员会于2014年11月22日成立，2020年由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，举行2次会议[169][173][174] - 2020年薪酬委员会成员文耀光、吴丽文、王瑶出席会议次数为2/2，唐伟伦为1/2[175] 公司审核委员会工作情况 - 审核委员会建议董事会通过2019年年报及年度业绩公告、2020年中期报告及中期业绩公告[164] - 审核委员会考虑及向董事会建议核数师费用及续聘公司外聘独立核数师[164] - 审核委员会审阅外聘独立审核员编制的内部监控审核报告，检讨集团内部监控及风险管理系统是否充足及有效[164] 公司外聘核数师酬金情况 - 2020年外聘核数师审核服务酬金80万港元，中期审阅服务酬金20万港元，税务服务酬金6.3万港元，总计106.3万港元[168] 公司薪酬委员会工作情况 - 薪酬委员会按执行董事及高级管理层表现检讨其薪酬待遇，检讨集团薪酬政策等并向董事会建议[175][176] 公司高级管理层薪酬情况 - 2020年按等级划分高级管理层成员薪酬在1港元至100万港元的人数为2人[181] 公司董事会多元化政策情况 - 公司采纳有可衡量目标的董事会多元化政策[200] - 董事会会

公司基本信息 - 公司股份代號為1669[2][6][7] - 公司網址為www.gicl.com.hk[6][7] - 核數師為羅兵咸永道會計師事務所[6][7] - 主要往來銀行是中國銀行（香港）有限公司[5][7] - 法律顧問是胡百全律師事務所[5][7] - 開曼群島股份登記及過戶總處是Maples Fund Services (Cayman) Limited[6] - 香港股份過戶登記分處是寶德隆證券登記有限公司[7] - 公司授權代表是王瑤女士和葉莉盈女士[5][7] - 公司于2014年1月20日在开曼群岛注册成立为获豁免有限公司[27] - 公司为投资控股公司，附属公司主要于香港从事提供物业按揭贷款及私人贷款的贷款业务[27] - 董事视Blossom Spring Global Limited为公司的最终控股公司[27] - 公司由Blossom Spring控制，其持有公司75%股份，剩余25%股份广泛持有，最终控制人为金晓琴女士[102] - 公司由Blossom Spring控制，其持有公司75%股份，最终控制方为金晓琴女士[106] - 金晓琴女士通过受控法团权益持有3亿股，占公司权益约75%[151] - 伍耀伦先生作为实益拥有人持有9.8万股，占公司权益约0.0245%；其配偶权益持有4万股，占公司权益约0.01%[151] - Blossom Spring作为实益拥有人持有3亿股，占公司已发行股本75%[155] - 王大威先生因配偶权益持有3亿股，占公司已发行股本75%[155] 财务资料编制依据 - 公司審閱中期財務資料依據香港審閱準則第2410號[11][12] - 公司中期財務資料在各重大方面根據香港會計準則第34號擬備[13] - 截至2020年6月30日止六个月的简明合并中期财务资料根据香港会计准则第34号编制[29][31] - 所应用的会计政策与截至2019年12月31日止年度的年度财务报表基本一致[30][31] 财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，公司收入及其他收入为56,189,219千港元，2019年同期为62,498,030千港元[15] - 2020年上半年行政开支及拨回减值损失净额为 - 10,711千港元，2019年同期为 - 16,363千港元[15] - 2020年上半年除利得税前溢利为41,118千港元，2019年同期为38,280千港元[15] - 2020年上半年公司拥有人应占期间溢利及综合收入总额为34,395千港元，2019年同期为32,098千港元[15] - 2020年上半年每股盈利（基本及摊薄）为8.6港仙，2019年同期为8.0港仙[15] - 截至2020年6月30日，公司非流动资产总值为376,231千港元，2019年12月31日为281,477千港元[17] - 截至2020年6月30日，公司流动资产总值为518,258千港元，2019年12月31日为713,700千港元[17] - 截至2020年6月30日，公司资产总值为894,489千港元，2019年12月31日为995,177千港元[17] - 截至2020年6月30日，公司负债总额为82,918千港元，2019年12月31日为208,801千港元[19] - 截至2020年6月30日，公司权益总额为811,571千港元，2019年12月31日为786,376千港元[17] - 截至2020年6月30日止六个月，经营活动所产生现金净额为125,252千港元，2019年同期为122,620千港元[25] - 截至2020年6月30日止六个月，投资活动（所用）╱所产生现金净额为 -4千港元，2019年同期为14千港元[25] - 截至2020年6月30日止六个月，融资活动所用现金净额为 -132,335千港元，2019年同期为 -97,358千港元[25] - 截至2020年6月30日止六个月，现金及现金等价物（减少）╱增加净额为 -7,087千港元，期初为30,201千港元，期末为23,114千港元；2019年同期增加净额为25,276千港元，期初为60,813千港元，期末为86,089千港元[25] - 2020年上半年利息收入为56,189千港元，2019年为62,498千港元；2020年银行利息收入3千港元，2019年为30千港元；2020年政府补助216千港元，2019年无[41] - 2020年上半年行政开支为10,711千港元，2019年为16,363千港元[45] - 2020年上半年应收贷款和应收利息减值评估拨备拨回净额总计49千港元，2019年为877千港元[48][52] - 2020年上半年财务成本为4,628千港元，2019年为8,762千港元[55] - 2020年上半年香港利得税及递延所得税资产为672.3万港元，2019年同期为618.2万港元[59] - 2020年上半年公司拥有人应占溢利为3439.5万港元，2019年同期为3209.8万港元[64][65][66] - 2020年和2019年上半年每股基本盈利分别为8.6港仙和8.0港仙[65] - 2020年6月30日应收贷款（扣除拨备）为84237.9万港元，2019年为94373.4万港元[73] - 2020年6月30日无抵押应收贷款为145.5万港元，2019年12月31日为187.8万港元[76][77] - 2020年6月30日为获取应收贷款抵押物业账面价值为9536万港元，2019年12月31日为1.78075亿港元[80][81] - 2020年6月30日已抵押给银行的应收贷款账面价值为1.13246亿港元，2019年12月31日为1.40187亿港元[80][82] - 2020年6月30日应收利息为6370千港元，2019年12月31日为6622千港元；扣除拨备后，2020年6月30日为6268千港元，2019年12月31日为6499千港元[85] - 2020年6月30日无抵押应收利息为1.6万港元，2019年12月31日为3.1万港元[86][87] - 法定股本方面，2020年6月30日和2019年12月31日均为10亿港元；已发行及缴足股本方面，2020年6月30日和2019年12月31日均为4000万港元[93] - 2020年6月30日银行及其他借款为56690千港元，2019年12月31日为176891千港元[95] - 2020年6月30日其他借款为5669万港元，2019年12月31日为1.56891亿港元，年利率5.75% - 6.5% [99] - 2020年6月30日抵押物业公平值为2.1715亿港元，2019年12月31日为4.182亿港元[99] - 2020年上半年关联公司Evercrest Wealth Management Limited贷款利息开支为0千港元，2019年为757千港元[105] - 2020年上半年主要管理人员薪金、佣金及福利为2025千港元，退休金成本为45千港元，总计2070千港元；2019年分别为1940千港元、45千港元，总计1985千港元[110] - 2020年和2019年上半年支付给公司一名董事配偶的薪金及退休金成本均为126千港元[112] - 公司应收贷款总额从2019年12月31日约94870万港元降至2020年6月30日约84730万港元，减少约10140万港元或10.7%[114] - 公司利息收入从2019年上半年约6250万港元降至2020年上半年约5620万港元，减少约630万港元或10.1%[114] - 公司2020年上半年净利润较2019年上半年约3210万港元增长约230万港元或7.2%，达约3440万港元[116] - 公司应收贷款总额平均月底结余从2019年上半年约97860万港元降至2020年上半年约91280万港元，减少约6580万港元或6.7%[118] - 公司2020年上半年行政开支约1070万港元，较2019年上半年约1640万港元减少约570万港元[118] - 截至2020年6月30日止六个月拨回减值损失49,000港元，主要因收回先前违约贷款[121] - 财务成本从2019年同期约880万港元降至2020年约460万港元，减少约420万港元，主要因报告期内平均借款减少[121] - 净息差从2019年同期的10.9%升至2020年的11.2%，主要因财务成本下跌[121] - 公司2020年实际税率为16.4%，高于2019年的16.1%[123] - 2020年溢利及综合收入总额约为3440万港元，较2019年增加约230万港元或7.2%[123] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物以及已抵押存款约为3480万港元，较2019年底增加约290万港元，主要因贷款组合减少[123] - 截至2020年6月30日，计息银行及其他借款约为5670万港元，较2019年底减少约1.202亿港元，主要因贷款组合减少致融资需求下降[125] - 截至2020年6月30日，未动用可供提取融资约为3.433亿港元，高于2019年底的约2.231亿港元[125] - 截至2020年6月30日，资产负债比率为0.03，低于2019年底的0.19[125] - 2020年和2019年上半年员工福利开支分别约为540万港元和600万港元[128] - 截至2020年6月30日，集团全职雇员22名，与2019年12月31日持平；2020年和2019年上半年雇员福利开支总额分别约为540万港元和600万港元[132] - 截至2020年6月30日，客户抵押给公司附属公司的物业对应应收贷款约9540万港元，2019年12月31日约为1.781亿港元[135][139] - 截至2020年6月30日，公司附属公司账面价值约1.132亿港元的应收贷款和账面价值约1170万港元的银行账户已抵押给银行，2019年12月31日分别约为1.402亿港元和170万港元[136][139] 税项相关 - 符合两级制利得税的集团实体，首2,000,000港元估计应课税溢利按8.25%作香港利得税拨备，超2,000,000港元部分按16.5%拨备；不符合的按16.5%统一税率拨备[57][58] - 税务局对2015/16、2016/17和2017/18年评税年度分别发出12.9万、305.8万和131万港元的评税通知[61] - 公司已购买318.7万和131万港元的储税券以暂缓税项申索[61] - 公司以前年度就税项查询作出452.2万港元的税项拨备[61] 股息分配 - 董事会不建议派付2020年上半年中期股息，2019年同期为每股2.4港仙[70][71] - 2019年度末期股息每股2.3港仙，合计920万港元，于2020年7月支付[70][71] - 董事会不建议就截至2020年6月30日止六个月支付中期股息（2019年同期为每股2.4港仙）[184] - 董事会不建议派付截至2020年6月30日止六个月的中期股息，2019年同期为每股2.4港仙[186] 市场环境与公司策略 - 2020年第一、二季度香港GDP同比收缩8.9%和9.0%，6月失业率达6.2%[114] - 2020年下半年香港经济前景和经营环境预计仍极具挑战，按揭贷款需求短期内预计维持疲弱[143][147] - 2020年上半年香港住宅物业价格相对稳定，但下行风险增加[144][147] - 集团将加强资本管理并采取成本节约措施维持盈利能力[144][147] - 集团目前无重大投资、资本资产或大规模推出新产品的详细计划，但会改善现有产品及服务[145][147] 重大事项说明 - 自年末以来，风险管理政策无重大变动，相较年结日，金融负债的合约未折现现金流出无重大变动[36] - 2020年和2019年上半年公司来自外部客户的所有收入及资产均产生自及位于香港[38] - 截至2020年6月30日及2019年12月31日，集团概无重大或然负债[133] - 截至2020年6月30日止6个月，集团无重大外汇风险，无需外汇对冲[13

应收贷款数据变化 - 公司应收贷款总额由2018年12月31日的9.922亿港元略跌4.4%至2019年12月31日的9.487亿港元[13] - 应收贷款总额从2018年底的9.922亿港元降至2019年底的9.487亿港元，利息收入从2018年的1.243亿港元略减260万港元或2.1%至2019年的1.217亿港元[26][28] - 应收按揭贷款总额平均月底结余从2018年的9.01亿港元增加5500万港元或6.1%至2019年的9.56亿港元[38][42] - 截至2019年12月31日，用作应收贷款抵押的物业对应应收贷款为1.781亿港元，2018年为2.669亿港元[105][106] - 截至2019年12月31日，附属公司账面价值1.402亿港元的应收贷款和170万港元的银行账户已抵押，2018年分别为1.365亿港元和870万港元[105][106] 公司收入与利润情况 - 公司收入较上一年度的1.243亿港元下跌260万港元或2.1%至1.217亿港元[13] - 2019财政年度股东应占纯利为6250万港元[13] - 2019年公司拥有人应占溢利6250万港元，较2018年的6840万港元下跌590万港元或8.6%[32][35] - 2019财年溢利及综合收入总额为6250万港元，较2018财年的6840万港元减少590万港元或8.6%，扣除一次性影响后增加220万港元或3.8%[57][58] 香港市场环境情况 - 自2019年6月社会动荡以来，香港物业价格由历史高峰回落约5%[13] - 2019年香港GDP收缩1.2%，为2009年以来首次年度下跌[25][28] - 2019年首5个月香港私人住宅物业楼价上涨约10%，5 - 12月下调约5%[34][36] 公司信贷亏损情况 - 公司年内贷款组合预期信贷亏损增加140万港元[13] - 2019年公司录得预期信贷亏损变动损失140万港元[27][29] - 2019财年确认应收贷款及应收利息减值亏损拨备140万港元，2018财年确认拨回减值亏损970万港元[46][50] 股息分配情况 - 董事会建议支付末期股息每股2.3港仙[17] - 董事会建议派付末期股息每股2.3港仙[19] 公司开支情况 - 行政开支从2018年的3390万港元降至2019年的3060万港元，减少330万港元或9.7%[39] - 员工福利开支从2018年的1230万港元略减30万港元或2.4%至2019年的1200万港元[40] - 广告及营销开支从2018年的1050万港元减少210万港元或20.0%至2019年的840万港元[40] - 行政开支占2019财年及2018财年总收入的25.2%及27.3%，从2018财年的3390万港元减少330万港元或9.7%至2019财年的3060万港元[43] - 雇员福利开支从2018财年的1230万港元轻微减少30万港元或2.4%至2019财年的1200万港元[43] - 广告及市场推广开支从2018财年的1050万港元减少210万港元或20.0%至2019财年的840万港元[43] - 除雇员福利和广告推广开支外，行政开支从2018财年的1110万港元减少90万港元或8.1%至2019财年的1020万港元[44] 公司财务成本与相关比率情况 - 财务成本从2018财年的1250万港元增加250万港元或20.0%至2019财年的1500万港元[47][51] - 净息差从2018财年的12.3%减少至2019财年的11.2%[49][53] - 实际税率从2018财年的21.9%减少至2019财年的16.3%[56][58] 公司资金与财务状况 - 2019年财政年度公司主要通过保留盈利、银行及第三方贷款、关联公司贷款为经营及资本需求提供资金，未来将主要通过银行及第三方贷款、保留盈利及股本提供资金[66] - 截至2019年12月31日，现金及现金等价物以及已抵押存款为3190万港元，较2018年12月31日减少3760万港元[66] - 截至2019年12月31日，计息银行及其他借款为1.769亿港元，关联公司贷款为零，较2018年12月31日分别减少1.2亿港元及5000万港元[66] - 截至2019年12月31日，未动用可供提取融资约为2.231亿港元（2018年：1.151亿港元）[69][74] - 公司流动比率从2018年12月31日的2.1倍上升至2019年12月31日的3.4倍[70][75] - 截至2019年12月31日，公司资产负债比率为0.19，2018年12月31日为0.37[71][76] - 资产总额回报率从2018年12月31日的6.2%增加至2019年12月31日的6.3%，股本回报率从2018年12月31日的9.2%减少至2019年12月31日的7.9%[72][77] 公司业务活动与风险情况 - 2019年度公司无重大投资、收购或出售子公司、联营公司及合营企业事项[73][78] - 公司面临财务、操作、市场和声誉等风险，已采取相应风险管理措施[80][81][82][83][90][91] - 公司建立并维持了足够的风险管理程序，详情见年报“企业管治报告”部分第35 - 37页[91] - 2019年公司业务活动以港元计值，无重大外汇风险，无需外汇对冲[100][102] - 2019年和2018年12月31日，公司无重大或然负债[104] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司全职雇员22名，2018年为24名[99][101] - 公司2019年和2018年雇员福利开支总额分别为1200万港元和1230万港元[99][101] - 公司重视员工个人发展，定期检讨薪酬福利、提供安全环境和持续培训[93][97] 公司客户与品牌情况 - 公司通过多种渠道与客户保持密切沟通，满足其融资需求[94][97] - 公司力求提升品牌价值、企业形象及维持高水准商业道德[95] 公司董事情况 - 王瑶36岁，2014年1月20日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责贷款业务整体管理等[109] - 金晓琴63岁，2014年4月9日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责集团业务及营运整体管理等[109] - 伍耀伦45岁，2018年7月30日获委任为执行董事，在放债业务有逾10年经验[109] - 吴丽文55岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，有约30年专业会计及企业融资经验[111][113] - 唐伟伦43岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，2001年12月成为香港执业大律师[112][114] - 文耀光50岁，2016年1月1日获委任为独立非执行董事，有逾10年企业融资经验[117][118] - 王瑶2006年11月毕业于澳洲麦格理大学，获应用财务及商业会计双学士学位，2007年7月获应用财务硕士学位[109] - 金晓琴2006年7月至2008年7月为香港一私人公司董事，该公司在中国从事电单车制造及买卖业务[109] - 伍耀伦2009年2月加盟集团，担任高级信贷经理[109] - 文耀光1993年10月毕业于加拿大西门菲莎大学，取得工商管理学士学位，2000年1月起成为香港会计师公会会员，2003年9月起成为特许公认会计师公会资深会员[117][118] 公司企业管治情况 - 公司呈交截至2019年12月31日年度的企业管治报告[124][128] - 公司采纳并遵守上市规则附录十四企业管治守则所载的守则条文，但存在两项偏离事项[125][128] - 公司主席及总裁未分开，王瑶女士身兼两职[125][128] - 董事会主席王瑶女士因其他公务缺席2019年6月4日举行的股东周年大会[126][129] - 董事会目前由6名董事组成，包括3名执行董事和3名独立非执行董事[133] - 王瑶女士担任提名委员会主席和薪酬委员会成员[134] - 文耀光先生担任薪酬委员会主席[135] - 唐伟伦先生担任审核委员会成员[135] - 吴丽文博士担任审核委员会主席、薪酬委员会成员和提名委员会成员[135] - 董事将定期检讨公司的企业管治政策并按需修订以确保合规[127][129] - 董事会每年至少举行四次常规会议，年内已举行四次董事会会议，公司于2019年6月4日举行了股东周年大会[140] - 上市发行人的董事会须包括至少三名独立非执行董事，独立非执行董事必须占董事会成员人数至少三分之一[137] - 公司支付给每位独立非执行董事的年度薪酬为24万港元[156] - 执行董事与公司签订为期三年的服务协议，除非任何一方提前不少于六个月发出书面通知终止，否则协议到期自动续约[155] - 独立非执行董事与公司签订为期三年的委任书，须根据公司章程在股东周年大会上轮值退任及重选[156] - 年内主席与独立非执行董事曾在其他执行董事避席的情况下举行一次会议[151] - 全体董事已参与持续专业发展，包括参加外界培训或研讨会、内部培训、网上培训及阅读相关资料[149][151] - 提名委员会的职权范围包括提名程序，规定了公司董事候选人的选拔和推荐过程及标准[154] - 董事会有权随时委任任何人担任董事，填补临时空缺或新增董事，获委任董事任职至公司下一次股东大会，届时有资格重选[157] - 公司已接获各独立非执行董事按照上市规则第3.13条就其独立性发出的年度确认书[137] - 各执行董事与公司订立三年服务协议，除非一方提前六个月书面通知终止，协议到期自动续期[160] - 各独立非执行董事与公司签订三年委任函，公司应付其年度薪酬为240,000港元[160] - 董事会成立审核、薪酬和提名三个委员会，其职权范围已上载公司及联交所网站[163][168] 审核委员会情况 - 审核委员会于2014年11月22日成立，截至2019年12月31日由三名独立非执行董事组成[164][166][169][170] - 2019年审核委员会举行两次会议，吴丽文博士和文耀光先生出席2次，唐伟伦先生出席1次[174][175] - 审核委员会审阅了2018年年报及业绩公告、2019年中期报告及业绩公告[173] - 审核委员会考虑并向董事会建议核数师费用及续聘外聘独立核数师[174] - 审核委员会审阅了外聘独立审核员编制的内部监控审核报告[174] - 审核委员会检讨了集团内部监控及风险管理系统的充足性和有效性[176] - 罗兵咸永道会计师事务所为公司外聘核数师，负责提供审核及非审核服务[178][179] - 审核服务费用为1200千港元，中期审阅服务费用为250千港元，税务服务费用为120千港元，总计1570千港元[180] 薪酬委员会情况 - 公司于2014年11月22日成立薪酬委员会并制订书面职权范围[181] - 截至2019年12月31日止年度，薪酬委员会由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，举行了2次会议[186][187] - 薪酬委员会成员文耀光先生、吴丽文博士、王瑶女士出席次数为2/2，唐伟伦先生出席次数为1/2[188] - 2019年按等级划分的高级管理层成员薪酬中，1港元至1000000港元、1000001港元至2000000港元等级的人数均为1人[195] 提名委员会情况 - 公司于2014年11月22日成立提名委员会并制订书面职权范围[195][196] - 截至2019年12月31日止年度，提名委员会由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，主席为王瑶女士[199]

公司基本信息 - 环球信贷集团有限公司股份代号为1669[2][5] - 公司注册办事处位于开曼群岛，总部及主要营业地点在香港德辅道中19号环球大厦23楼01室[4] - 公司主要往来银行为中国银行（香港）有限公司，核数师为罗兵咸永道会计师事务所[5] - 公司于2014年1月20日在开曼群岛注册成立为获豁免有限公司[26] - 公司为投资控股公司，附属公司主要在香港从事物业按揭贷款及私人贷款业务[26] - 公司由Blossom Spring控制，其持有公司75%的股份，剩余25%股份广泛持有，最终控制人为金晓琴女士[136] - 公司由Blossom Spring控制，其持有公司75%股份，最终控制方为金晓琴女士[140] - 金晓琴女士持有3亿股好仓，占比75%[189] - 伍耀伦先生实益拥有9.8万股好仓，占比0.0245%；其配偶拥有4万股好仓，占比0.01%[190] - Blossom Spring作为实益拥有人持有3亿股公司股份，占已发行股本约75%[200] - 王大威先生因配偶权益持有3亿股公司股份，占已发行股本约75%[200] 中期财务资料相关 - 中期财务资料包括截至2019年6月30日的简明合并中期财务状况表等[7][8] - 公司董事负责根据香港会计准则第34号拟备及列报中期财务资料[7][8] - 核数师根据香港审阅准则第2410号进行中期财务资料审阅[10][11] - 审阅范围远小于审计，核数师不会发表审计意见[10][11] - 核数师未发现中期财务资料未按香港会计准则第34号拟备的事项[12] - 截至2019年6月30日止六个月的简明合并中期财务资料根据香港会计准则第34号编制[28][31] - 应用的会计政策与2018年度财务报表基本一致，采用预期年度盈利总额适用税率估计利得税及采纳新订及经修订准则除外[29][31] - 没有未生效准则预计在当前或未来报告期间对集团造成重大影响[30][31] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，公司收入及其他收入为62,498千港元，2018年同期为54,228千港元[14] - 2019年上半年行政开支为16,363千港元，2018年同期为16,918千港元[14] - 2019年上半年除利得税前溢利为38,280千港元，2018年同期为34,176千港元[14] - 2019年上半年本公司拥有人应占期间溢利及综合收入总额为32,098千港元，2018年同期为28,214千港元[14] - 2019年上半年本公司拥有人应占每股盈利（基本及摊薄）为8.0港仙，2018年同期为7.1港仙[14] - 截至2019年6月30日，公司资产总值为1,055,537千港元，2018年12月31日为1,105,430千港元[16] - 截至2019年6月30日，公司权益总额为765,574千港元，2018年12月31日为745,476千港元[16] - 截至2019年6月30日，公司负债总额为289,963千港元，2018年12月31日为359,954千港元[18] - 2019年上半年公司保留盈利增加32,098千港元，同时支付股息12,000千港元[20] - 2018年上半年公司保留盈利增加28,214千港元，同时支付股息12,000千港元[22] - 截至2019年6月30日止六个月经营活动产生现金净额为122,620千港元，2018年同期为 - 99,330千港元[24] - 截至2019年6月30日止六个月投资活动产生现金净额为14千港元，2018年同期为 - 963千港元[24] - 截至2019年6月30日止六个月融资活动所用现金净额为 - 97,358千港元，2018年同期为96,726千港元[24] - 截至2019年6月30日止六个月现金及现金等价物增加净额为25,276千港元，2018年同期为 - 3,567千港元[24] - 2019年6月30日现金及现金等价物期末余额为86,089千港元，2018年同期为9,878千港元[24] - 2019年上半年利息收入为62,498千港元，2018年同期为54,228千港元[71] - 2019年上半年银行利息收入为30千港元，2018年同期为5千港元[71] - 2019年上半年雇员福利开支（包括董事薪酬）为5,987千港元，2018年同期为5,800千港元[74] - 2019年上半年物业、厂房及设备折旧为5,055千港元，2018年同期为5,903千港元[74] - 2019年上半年使用权资产折旧为651千港元，2018年同期无此项[74] - 2019年上半年土地及楼宇的经营租赁（短期租赁）开支为1,358千港元，2018年同期为2,009千港元[74] - 2019年上半年其他行政开支为3,014千港元，2018年同期为2,927千港元[74] - 2019年上半年行政开支总计16,363千港元，2018年同期为16,918千港元[74] - 2019年应收利息减值评估拨备（开支）/拨回净额为87.7万港元，其中12个月预期信贷亏损（第一阶段）为 - 108.1万港元，全期预期非信贷减值的信贷亏损（第二阶段）为193.6万港元，全期预期信贷减值的信贷亏损（第三阶段）为2.2万港元[77] - 2018年应收利息减值评估拨备拨回/（开支）净额为81.3万港元，其中12个月预期信贷亏损（第一阶段）为144.1万港元，全期预期非信贷减值的信贷亏损（第二阶段）为 - 42.2万港元，全期预期信贷减值的信贷亏损（第三阶段）为 - 20.6万港元[80] - 2019年财务成本为876.2万港元，其中有抵押银行贷款利息开支115万港元、有抵押其他借款利息开支30.8万港元、关联公司贷款利息开支646.8万港元、租赁负债利息开支7.9万港元；2018年财务成本为395.2万港元[83] - 2019年香港利得税 - 本年度为611.5万港元，递延利得税为6.7万港元，总计618.2万港元；2018年香港利得税 - 本年度为557.4万港元，递延利得税为38.8万港元，总计596.2万港元[86] - 2019年公司拥有人应占溢利为3209.8万港元，2018年为2821.4万港元[91][92] - 截至2019年6月30日止六个月已发行普通股加权平均数为4亿股，2018年同期相同[91][92] - 2019年符合两级制利得税的集团实体首200万港元估计应课税溢利按8.25%作香港利得税拨备，超200万港元部分按16.5%拨备；不符合的按16.5%统一税率拨备；2018年按16.5%拨备[85][87] - 2019年公司拥有人应占溢利对应的已发行普通股加权平均数为32,098千股，2018年为28,214千股；2019年每股基本盈利为8.0港仙，2018年为7.1港仙[94] - 2019年董事会宣派中期股息每股2.4港仙，2018年为2.1港仙；2019年中期股息960万港元未确认为负债，将在2019年底股东权益内确认；2018年末期股息每股3.0港仙，合计1200万港元已在2019年6月派付[97][98][99] - 截至2019年6月30日应收贷款为919,163千港元，2018年12月31日为992,238千港元；扣除拨备后，2019年为916,466千港元，2018年为988,655千港元[101] - 截至2019年6月30日，无抵押应收贷款为254.8万港元，2018年12月31日为365.8万港元[105][106] - 截至2019年6月30日，应收贷款即期为643,289千港元，超过一年及五年以内为62,073千港元，五年以上为211,104千港元；2018年12月31日对应数据分别为647,918千港元、79,679千港元、261,058千港元[107] - 截至2019年6月30日，账面价值为1.23959亿港元的应收贷款已抵押给银行，2018年12月31日为1.36485亿港元[109] - 截至2019年6月30日应收利息为6,516千港元，2018年12月31日为7,933千港元；扣除拨备后，2019年为6,428千港元，2018年为7,817千港元[112] - 截至2019年6月30日，无抵押应收利息为3.3万港元，2018年12月31日为4.2万港元[113][114] - 截至2019年6月30日，即期金额为2010千港元，较2018年12月31日的3567千港元有所下降[118] - 截至2019年6月30日，经收回资产中的住宅物业账面价值为19244千港元，低于2018年12月31日的29094千港元[120] - 2019年6月30日，集团持有的经收回资产估计市场价值为32000000港元，2018年12月31日为45000000港元[122][123] - 法定股本为10000000000股，每股面值0.01港元，截至2019年6月30日和2018年12月31日均为100000千港元；已发行及缴足股本为400000000股，每股面值0.01港元，两个时间点均为4000千港元[125] - 截至2019年6月30日，银行及其他借款总额为263353千港元，低于2018年12月31日的296904千港元[128] - 2019年6月30日，有抵押银行贷款为50000000港元，与2018年12月31日持平，年利率从6.33%升至6.54%[130] - 2019年6月30日，无抵押银行贷款为9975000港元，低于2018年12月31日的11970000港元，年利率从6.27%升至6.50%[130] - 2019年6月30日，其他有抵押借款为203378000港元，低于2018年12月31日的234934000港元，年利率区间为5.875% - 6.5%[132][133] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，抵押物业公平值分别为471300000港元和571600000港元[132][133] - 2019年关联公司EWML提供无抵押循环贷款融资额度为5000万港元，已使用款项为零，年利率6.5%；2018年已使用款项为5000万港元[142][143] - 2019年主要管理人员薪金、佣金、福利及退休金成本为198.5万港元，2018年为199.4万港元[145] - 2019年支付给公司一名董事配偶的薪金及退休金成本为12.6万港元，与2018年持平[148] - 应收贷款总额从2018年12月31日的9.922亿港元降至2019年6月30日的9.192亿港元[151][152] - 2019年上半年收入及公司拥有人应占溢利分别增长15.3%和13.8%[151][152] - 贷款业务利息收入从2018年上半年的5420万港元增至2019年上半年的6250万港元，增幅15.3%[154][155] - 应收贷款总额平均月底结余从2018年上半年的8.37亿港元增至2019年上半年的9.786亿港元，增幅16.9%[154][155] - 2019年上半年行政开支为1640万港元，2018年上半年为1690万港元，减少50万港元[156][157] - 2019年关联公司贷款利息开支为75.7万港元，2018年无此项开支[139] - 截至2019年6月30日止六个月拨回减值损失90万港元，主要因减少高贷款对价值比率及有拖欠记录的贷款[159] - 财务成本从2018年同期400万港元增加480万港元至2019年同期880万港元，因平均借款增加[159] - 净息差从2018年同期12.3%降至2019年同期10.9%，因财务成本上升[159] - 2019年上半年实际税率为16.1%，低于2018年同期的17.4%[161] - 2019年上半年溢利及综合收入总额为3210万港元，较2018年同期增加390万港元或13.8%[161] - 截至2019年6月30日，现金及等价物和抵押存款为9590万港元，较2018年12月31日增加

公司基本信息 - 公司股份代号为1669[1][10] - 公司注册办事处位于开曼群岛[8] - 公司总部及主要营业地点位于香港德辅道中19号环球大厦23楼01室[8] - 公司法律顾问为胡百全律师事务所，核数师为罗兵咸永道会计师事务所，主要往来银行为中国银行（香港）有限公司[10] - 公司网址为www.gicl.com.hk[10] 公司人员变动 - 伍耀伦先生于2018年7月30日获委任为执行董事[6] - 王瑤女士35岁，为公司主席兼总裁，2014年1月20日获委任为董事，7月24日调任为执行董事[78] - 金晓琴女士62岁，2014年4月9日获委任为董事，7月24日调任为执行董事[78] - 伍耀伦先生44岁，2018年7月30日获委任为执行董事[78] - 吴丽文博士54岁，2014年11月22日起任独立非执行董事，有约30年专业会计及企业融资经验[82] - 唐伟伦先生42岁，2014年11月22日起任独立非执行董事，2001年12月成为香港高等法院执业大律师[82] - 文耀光先生49岁，2016年1月1日获委任为独立非执行董事，有逾10年企业融资经验[82] - 陈美珍女士40岁，2009年2月加盟集团任高级客户经理，负责管理客户关系[86] - 叶莉盈女士于2016年4月被委任为公司秘书兼集团首席财务总监[174] 财务数据关键指标变化 - 2018年财政年度公司收入增加2080万港元或20.1%，至1.243亿港元[12] - 2018年财政年度公司平均月底贷款组合增加1.542亿港元或20.5%，至9.079亿港元[12] - 董事会建议支付末期股息每股0.03港元[17] - 董事会建议派付末期股息每股3.0港仙[19] - 2018财年授出新造贷款总额较2017财年增加3.372亿港元或84.7%，至7.355亿港元[22] - 应收贷款总额从2017年12月31日的7.824亿港元增至2018年12月31日的9.922亿港元[22] - 利息收入从2017财年的1.035亿港元增加2080万港元或20.1%，至2018财年的1.243亿港元[22] - 公司因香港高等法院有利判决录得拨回已减值应收贷款及应收利息900万港元额外收益[25][28] - 2018财年股东应占溢利较2017财年增长540万港元或8.6%，至6840万港元[26][28] - 2018财年公司贷款业务利息收入为1.243亿港元，较2017财年增加2080万港元或20.1%[32] - 应收按揭贷款总额平均月底结余从2017财年的7.509亿港元增加1.501亿港元或20.0%至2018财年的9.01亿港元[32] - 行政开支从2017财年的3000万港元增加390万港元或13.0%至2018财年的3390万港元，分别占2018和2017财年总收入的27.3%及29.0%[32] - 雇员福利开支从2017财年的1190万港元轻微增加40万港元或3.4%至2018财年的1230万港元[32] - 广告及市场推广开支从2017财年的780万港元增加270万港元或34.6%至2018财年的1050万港元[32] - 除雇员福利和广告营销开支外，行政开支从2017财年的1030万港元增加80万港元或7.8%至2018财年的1110万港元[32] - 2018财年拨回减值亏损970万港元，主要因法院有利判决拨回已减值应收贷款及应收利息900万港元[35] - 净财务（成本）/收入从2017财年的净财务收入1490万港元变为2018财年的净财务成本1250万港元，银行及其他借款利息开支增加360万港元或40.4%[35] - 净息差从2017财年的12.4%轻微减少至2018财年的12.3%[35] - 公司有效税率从2017财年的14.9%增至2018财年的21.9%，主要因过往年度所得税少计提450万港元[38] - 2018财年公司利润及全面收入总额为6840万港元，较2017财年增加540万港元或8.6%[40] - 公司实际税率从2017财年的14.9%增至2018财年的21.9%，主要因过往年度所得税拨备不足450万港元[42] - 2018财年溢利及综合收入总额为6840万港元，较2017财年的6300万港元增加540万港元或8.6%[43] - 2018年12月31日，现金及现金等价物以及已抵押存款为6950万港元，较2017年12月31日增加5130万港元[46] - 2018年12月31日，计息银行及其他借款为2.969亿港元，关联公司贷款为5000万港元，较2017年12月31日分别增加2.015亿港元及5000万港元[46] - 2018年12月31日，公司未动用可供提取融资约为1.151亿港元，2017年为6.356亿港元[49][53] - 公司流动比率从2017年12月31日的5.6倍降至2018年12月31日的2.1倍[50][54] - 2018年12月31日，公司资产负债比率为0.37，2017年12月31日为0.11[51][55] - 资产总额回报率从2017年12月31日的7.9%减至2018年12月31日的6.2%[51][55] - 股本回报率从2017年12月31日的9.0%升至2018年12月31日的9.2%[51][55] 市场环境变化 - 2018年9月香港银行十年内首次上调最优惠贷款利率12.5个基点[24][29] - 香港私人住宅物业楼价指数自2018年7月高峰期后5个月内下跌约9%[24][29] 公司业务抵押情况 - 截至2018年12月31日，客户抵押给公司子公司的物业为2.669亿港元贷款应收款作抵押，2017年为8000万港元[72] - 截至2018年12月31日，公司子公司账面价值1.365亿港元的应收贷款和870万港元的银行账户向银行抵押，2017年分别为9090万港元和480万港元[72] - 2018年12月31日，客户抵押给集团附属公司的物业作为2.669亿港元应收贷款的抵押，2017年为8000万港元[76] - 2018年12月31日，集团一间附属公司账面价值分别为1.365亿港元及870万港元的应收贷款及银行账户抵押给银行，2017年分别为9090万港元及480万港元[76] 公司风险管理 - 公司面临财务、操作、市场和声誉等风险，并建立风险管理程序[58][61][62][65][66] - 公司业务受香港经济和楼市等市场因素影响，已采取政策监控楼市和抵押物价值[58] 公司员工情况 - 截至2018年12月31日，公司有24名全职雇员，2017年为23名[69][73] - 公司2018年和2017年雇员福利开支总额分别为1230万港元和1190万港元[69][73] - 公司重视员工个人发展，定期检讨薪酬、提供安全环境和培训支持[64] - 公司与员工、客户、供应商和业务伙伴保持密切关系[63][64] 公司企业管治 - 公司提交截至2018年12月31日的企业管治报告，致力维持高水平企业管治[88] - 公司遵守上市规则附录十四企业管治守则的守则条文，但主席与总裁未分开，王瑶女士身兼两职[89] - 董事会认为主席及总裁职务归同一职位能确保集团领导一致，使整体战略规划更有效[89] - 董事会将在适当时候考虑分开董事会主席与公司总裁职务[89] - 董事认为上述情况对公司相关期间企业管治无重大影响[90] - 董事将定期检讨公司企业管治政策，必要时建议修订以确保遵守守则条文[90] - 董事会目前由6名董事组成，包括3名执行董事和3名独立非执行董事[95] - 独立非执行董事须占董事会成员人数至少三分之一，且至少一名须具备适当专业资格或会计及相关财务管理专长[98] - 董事会每年至少举行4次常规会议，年内已举行4次董事会会议[105] - 公司于2018年6月1日举行了股东周年大会[105] - 执行董事王瑶董事会会议出席4/4，股东大会出席1/1[103] - 执行董事伍耀伦（2018年7月30日获委任）董事会会议出席1/2，股东大会不适用[103] - 执行董事金晓琴董事会会议出席2/4，股东大会出席0/1[103] - 独立非执行董事吴丽文董事会会议出席4/4，股东大会出席0/1[104] - 独立非执行董事文耀光董事会会议出席4/4，股东大会出席1/1[104] - 独立非执行董事唐伟伦董事会会议出席4/4，股东大会出席1/1[104] - 公司应付各独立非执行董事的年度薪酬为240,000港元[111] - 各执行董事与公司订立的服务协议任期为三年，除非任何一方发出不少于六个月的书面通知终止，协议到期自动续期[111] - 各独立非执行董事与公司签订的委任函任期为三年，除根据相关委任函的其他方式予以终止外，须在股东周年大会上轮值告退及膺选连任[111] - 按规定方式获委任的董事任期仅至公司下届股东大会举行时止，届时符合资格重选连任[113][117] - 在公司每届股东周年大会上，当时在任三分之一董事（若董事人数并非三之整数倍，则为最接近但不少于三分之一之数目）须轮值退任，每名董事须最少每三年轮值退任一次，退任董事符合资格重选连任[114][117] - 董事会已成立审核、薪酬及提名三个委员会监督公司事务，各委员会按明确书面职权范围成立，职权范围已上载公司及联交所网站，可按股东要求查阅[116][119] - 审核委员会主要职责包括建议委任或罢免外聘核数师、讨论审核工作性质及范围等多项内容[121] - 截至2018年12月31日止年度，审核委员会由吴丽文博士、文耀光先生及唐伟伦先生组成，主席为吴丽文博士[121] - 公司已就董事证券交易采纳“公司准则”，全体董事于相关期间遵守“标准守则”及“公司准则”规定准则[115][118] - 截至2018年12月31日止年度，审核委员会举行两次会议，全体成员出席率100%[124][125] - 审核委员会审核了2017年年报及业绩公告、2018年中期报告及业绩公告等多项工作[125] - 截至2018年12月31日止年度，外聘核数师审核服务酬金1250千港元，中期审阅服务酬金250千港元，税务服务酬金249千港元，总计1749千港元[130] - 公司于2014年11月22日成立薪酬委员会[131][132] - 截至2018年12月31日止年度，薪酬委员会由一名执行董事及三名独立非执行董事组成[135] - 截至2018年12月31日止年度，薪酬委员会举行两次会议，全体成员出席率100%[136][137] - 薪酬委员会检讨了执行董事及高级管理层薪酬待遇、集团薪酬政策等多项工作[138] - 截至2018年12月31日止年度，薪酬在1港元至100万港元、100.0001万港元至200万港元区间的高级管理层成员人数为1人[140] - 公司于2014年11月22日成立提名委员会[140] - 截至2018年12月31日止年度，提名委员会由1名执行董事及3名独立非执行董事组成[140] - 2018年提名委员会举行了2次会议，全体成员均出席[143][144] - 2018年提名委员会检讨了董事会的架构、规模及组成等多项工作[145] - 集团已采纳提名政策管理董事提名的准则、程序及过程[147] - 提名及委任董事时，提名委员会会考虑候选人技能、能力、时间投入等标准[147] - 若候选人拟被委任为独立非执行董事，需按上市规则评估其独立性[147] - 提名政策包括有关董事提名的程序及过程，但须遵守公司细则规定[150] - 提名委员会或董事会成员可邀请及提名候选人，必要时可聘请外部招聘机构协助[151] - 公司已采纳董事会成员多元化政策并制订可计量目标，提名委员会评估董事会平衡与融合情况[154] - 董事会企业管治职责包括制定及检讨政策、监督培训、合规等[154] - 集团按上市规则第13.49(1)及(6)条规定及时公布财务业绩[156][160] - 董事按持续经营基准编制财务报表，不知悉影响公司持续经营的重大不确定因素[156][160] - 核数师申报责任声明载于年报第63至69页独立核数师报告[157][161] - 董事会负责持续监控集团风险管理及内部控制系统并检讨其有效性[158] - 年内集团委任企业管治专才有限公司对内部监控系统进行独立审查[158][163] - 集团于2016年建立企业风险管理框架，遵循COSO框架[166][167] - 董事会通过审核委员会定期接收风险管理和内部审计报告[167] - 公司主要风险及相关措施载于年报第14至15页「管理层讨论及分析」一节[168][170] - 公司采用「三道防线」企业管治架构，包括运营管理、财务管理监督和外判独立内部审核[169][171] - 公司存有风险登记册，每年至少评估一次风险