公司基本信息 - 甘肃银行于2011年11月18日在中国甘肃省注册成立[6] - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，英文名称为Bank of Gansu Co., Ltd. [13] - 公司法定代表人为刘青，授权代表为刘青、霍宝儿[13] - 公司注册地址为中国甘肃省兰州市城关区甘南路122号，主要办公地址为中国甘肃省兰州市城关区东岗西路525号甘肃银行大厦[13] - 公司客户服务热线为+86 400 - 86 96666，电话为+86 931 877 0491，传真为+86 931 877 1877 [13] - 公司网站为www.gsbankchina.com，H股信息披露网站为www.hkexnews.hk [13] - 公司股票在香港联合交易所有限公司上市，股票简称为甘肃银行，代码为2139 [13] - 公司H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[13] - 公司中国法律顾问为国浩律师（上海）事务所，香港法律顾问为瑞生国际律师事务所有限法律责任合伙[13] - 公司境内核数师为信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）[13] - 公司于2011年11月18日正式成立，是甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行[14] - 公司上市日期为2018年1月18日，即公司H股首次开始在香港联交所买卖的日期[9] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[15] - 2019年全球银行1000强排名321位，中资银行排名49位[16] 公司股权结构 - 甘肃省电投持有本行约6.30%的股权[7] - 甘肃省公航旅持有本行约12.49%的股权，为主要股东及关连人士[7] - 甘肃省国投83.54%的股权由甘肃省国资委持有，16.46%的股权由酒钢集团持有[8] - 甘肃省国投直接持有本行约3.57%的股权，间接持有约12.59%的股权，为主要股东及关连人士[8] - 金川集团持有本行约6.30%的股权[8] - 酒钢集团68.09%的股权由甘肃省国资委持有，31.91%的股权由甘肃省国投持有[8] - 酒钢集团持有本行约6.30%的股权[8] - 甘肃省国投持有金川集团48.67%的股权[8] - 截至2019年6月30日，甘肃银行股份814,380,920股（占已发行股份8.09%）存在质押情形[176] - 截至2019年6月30日，甘肃省国投实益拥有内资股359,250,972股，占已发行总股本3.57%，受控法团权益内资股1,267,944,606股，占比12.59%[179] - 甘肃省公航旅实益拥有内资股1,257,696,100股，占已发行总股本12.49%[179] - 包商银行股份有限公司实益拥有内资股845,296,403股，占已发行总股本8.39%[179] - 酒钢集团实益拥有内资股633,972,303股，占已发行总股本6.30%[179] - 甘肃省电投实益拥有内资股633,972,303股，占已发行总股本6.30%[179] - 金川集团实益拥有内资股633,972,303股，占已发行总股本6.30%[179] - 华讯国际集团有限公司实益拥有H股422,763,000股，占已发行总股本4.20%[179] - 中国对外经济贸易信托有限公司受托拥有H股360,577,000股，占已发行总股本3.58%[179] - Harvest Ahead International Holdings Limited实益拥有H股358,405,115股，占已发行总股本3.56%[179] - 石榴置业集团股份有限公司以酌情信托成立人身份拥有H股282,064,000股，占已发行总股本2.80%[179] - 截至2019年6月30日，公司并无控股股东或实际控制人[185] 财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息收入727830万元，较2018年同期减少3.6%[18] - 2019年上半年净利息收入287220万元，较2018年同期减少21.5%[18] - 2019年上半年营业收入385790万元，较2018年同期减少12.4%[18] - 2019年上半年营业利润62660万元，较2018年同期减少78.7%[18] - 2019年上半年税前利润62430万元，较2018年同期减少78.8%[18] - 2019年6月30日资产总额34279130万元，较2018年末增长4.3%[19] - 2019年6月30日客户存款23562290万元，较2018年末增长11.8%[19] - 2019年6月30日，公司资产回报率为0.31%，权益回报率为4.15%，净息差为2.10%，手续费及佣金净收入占营业收入比率为2.90%[20] - 2019年6月30日，公司成本对收入比率为23.40%，较2018年12月31日的21.61%增长8.3%[20] - 2019年6月30日，公司核心一级资本充足率为10.27%，一级资本充足率为10.27%，资本充足率为12.24%，较2018年12月31日分别下降6.7%、6.7%、9.7%[20] - 2019年6月30日，公司不良贷款率为2.97%，较2018年12月31日的2.29%增长29.69%[20] - 2019年6月30日，公司拨备覆盖率为129.60%，较2018年12月31日的169.47%下降23.53%[20] - 2019年6月30日，公司拨备对贷款总额比率为3.84%，较2018年12月31日的3.89%下降2.31%[20] - 2019年6月30日，公司存贷比为72.50%，较2018年12月31日的76.35%下降5.04%[20] - 2019年上半年，公司净利润51830万元，较2018年同期的221040万元减少76.6%[26] - 截至2019年6月30日，公司总资产34279130万元，较2018年末增长4.3%[26] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额17082610万元，较2018年末增长6.2%[26] - 截至2019年6月30日，公司不良贷款率为2.97%，较2019年初上升[26] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额23562290万元，较2018年同期增长11.8%[26] - 2019年上半年，公司税前利润62430万元，同比减少78.8%[28] - 2019年上半年，公司利息收入727830万元，较2018年同期减少3.6%；利息开支440610万元，较2018年同期增加13.3%[28][31] - 2019年上半年，公司净利息收入287220万元，较2018年同期减少21.5%，分别占2019年和2018年营业收入的74.4%及83.1%[28][30][31] - 2019年上半年，公司资产减值损失228970万元，较2018年同期增加384.5%[28] - 利息收入从2018年上半年的7546.8百万元增加1.1%至2019年上半年的7627.2百万元[40] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2018年上半年的1892.5百万元增加4.1%至2019年上半年的1970.2百万元[43] - 存放同业款项利息收入从2018年上半年的534.2百万元减少68.7%至2019年上半年的167.0百万元[44] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2018年上半年的206.3百万元增加13.5%至2019年上半年的234.2百万元[45] - 存放中央银行款项利息收入从2018年上半年的214.9百万元减少8.8%至2019年上半年的196.0百万元[46] - 计息负债中客户存款利息开支为1130.9百万元，卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支减少69.7百万元，已发行债务利息开支增加67.6百万元，同业及其他金融机构存放款项利息开支减少627.9百万元，向中央银行借款利息开支增加16.0百万元[37] - 净利息收入变化为减少436.5百万元[37] - 生息资产中客户贷款及垫款利息收入变化为增加360.9百万元，存放同业款项利息收入变化为减少367.2百万元，买入返售金融资产及拆出资金利息收入变化为增加27.9百万元，存放中央银行款项利息收入变化为减少18.9百万元[36] - 投资证券及其他金融资产平均结余从2018年上半年的84955.4百万元增加1.8%至2019年上半年的86478.9百万元，平均收益率从4.46%增至4.56%[43] - 利息开支从2018年6月30日止六个月的3889.2百万元增加13.3%至2019年6月30日止六个月的4406.1百万元[47] - 客户存款利息开支从2018年6月30日止六个月的1978.9百万元增加57.1%至2019年6月30日止六个月的3109.8百万元[48] - 卖出回购金融资产款及拆入资金的利息开支从2018年6月30日止六个月的230.1百万元减少30.3%至2019年6月30日止六个月的160.4百万元[49] - 已发行债务利息开支从2018年6月30日止六个月的754.6百万元增加9.0%至2019年6月30日止六个月的822.2百万元[50] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2018年6月30日止六个月的804.7百万元减少78.0%至2019年6月30日止六个月的176.8百万元[51] - 向中央银行借款利息开支从2018年6月30日止六个月的120.9百万元增加13.2%至2019年6月30日止六个月的136.9百万元[52] - 手续费及佣金收入净额由2018年6月30日止六个月的127.8百万元减少11.3%至2019年6月30日止六个月的113.3百万元[56] - 手续费及佣金支出由2018年6月30日止六个月的65.4百万元减少30.6%至2019年6月30日止六个月的45.4百万元[56] - 净利差从2018年6月30日止六个月的2.27%减至2019年6月30日止六个月的2.02%[54] - 净息差从2018年6月30日止六个月的2.50%减至2019年6月30日止六个月的2.10%[54] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，交易净收益分别为4.347亿元和8.526亿元，同比增长[57] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，投资证券及其他金融资产产生的收益净额分别为250万元和1550万元[58] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，汇兑净收益分别为1.689亿元和850万元，同比减少[59] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，其他营业收入分别为1150万元和其他营业开支420万元，同比下降[60] - 经营开支由2018年6月30日止六个月的9.873亿元减少4.6%至2019年6月30日止六个月的9.416亿元[61] - 员工成本由2018年6月30日止六个月的5.659亿元减少15.1%至2019年6月30日止六个月的4.805亿元[64] - 物业及设备开支由2018年6月30日止六个月的2.437亿元增加9.2%至2019年6月30日止六个月的2.661亿元[65] - 资产减值损失从2018年6月30日止六个月的4.726亿元增加384.5%至2019年6月30日止六个月22.897亿元[68] - 所得税开支由2018年6月30日止六个月的7.335亿元减少85.5%至2019年6月30日止六个月的1.06亿元[71] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，公司总资产分别为3427.913亿元及3286.224亿元[72] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为170,826.1百万元，较2018年12月31日增加6.2%[73][75] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款净额占公司总资产的47.9%，较去年同期有轻微变化[73][75] - 公司零售贷款由2018年12月31日的28,025.2百万元增加15.7%至2019年6月30日的32,421.0百万元[77] - 信用贷款从2018年12月31日的17,842.6百万元减少3.1%

公司上市与融资 - 2018年公司发行25.44亿股，募集资金68.43亿港元用于补充核心一级资本[2] - 公司H股上市日期为2018年1月18日[27] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[39] 公司排名与荣誉 - 2018年公司在英国《银行家》杂志“2018年全球银行1000强”榜单中位列第391位，全球银行品牌价值500强排名第330位[4] - 2018年公司在中国《银行家》杂志商业银行竞争力评价中，获“最佳战略管理城商行”和资产规模2000亿－3000亿城商行竞争力第二名[4] - 2018年公司在中国银行业协会“陀螺”体系评价中，综合排名位列资产规模超2000亿人民币城市商业银行第九名[4] - 2018年全球银行1000强排名第391位，中资银行排名第65位[41] - 2019年全球银行品牌价值500强排名第330位，国内排名第39位[41] 公司业务突破与资质 - 2018年公司个人储蓄存款突破千亿元[9] - 2018年公司主体信用评级由AA+上调至AAA[11] - 2018年公司入围甘肃省政府债券主承销商团，中标甘肃省省级国库现金管理项目[11] 公司治理结构变化 - 2018年监事会增補两名監事，调整完善各专门委员会[19] 公司股权结构 - 包商银行持有公司约8.39%的股权[22] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省电投持有公司约6.30%的股权[24] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省公航旅持有公司约12.49%的股权[24] - 甘肃省国投83.54%的股权由甘肃省国资委持有，16.46%的股权由酒钢集团持有[24] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省国投直接持有公司约3.57%的股权，间接持有约12.59%的股权[24] - 甘肃省国投持有金川集团48.67%的股权[25] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，金川集团持有公司约6.30%的股权[25] - 酒钢集团68.09%的股权由甘肃省国资委持有，31.91%的股权由甘肃省国投持有[25] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，酒钢集团持有公司约6.30%的股权[25] 公司基本信息 - 报告期为2018年1月1日至2018年12月31日[29] - 股份每股面值为人民币1.00元[29] - 2011年5月30日，25家法人单位及两市商业银行股东代表签署协议发起设立敦煌银行[37] - 2011年8月24日，拟筹建银行名称变更为甘肃银行[37] - 2011年9月27日，中国银保监批准本行筹建[37] - 2011年11月18日，中国银保监甘肃监管局批准本行开业，获发营业执照正式成立[37] - 公司法定代表人是刘青[33] - 公司注册地址为中国甘肃省兰州市城关区甘南路122号[33] - 公司股票上市地点为香港联合交易所有限公司，代码为2139[33] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息收入为153.271亿元，2017年为140.458亿元[46] - 2018年年度利润为34.396亿元，2017年为33.637亿元[46] - 2018年资产总额为3286.224亿元，2017年为2711.476亿元[47] - 2018年客户贷款及垫款总额为1608.853亿元，2017年为1302.836亿元[47] - 2018年客户存款为2107.233亿元，2017年为1922.306亿元[47] - 2018年不良贷款率为2.29%，2017年为1.74%[47] - 2018年拨备覆盖率为169.47%，2017年为222.00%[47] - 2014 - 2018年基本每股收益分别为0.19元、0.17元、0.25元、0.45元、0.35元[53] - 2014 - 2018年资产回报率分别为2.85%、2.96%、3.08%、2.91%、2.37%[55] - 2014 - 2018年营业收入分别为1405.8百万元、1752.3百万元、2562.7百万元、4477.3百万元、4638.8百万元[56] - 2014 - 2018年净息差分别为0.87%、0.69%、0.84%、1.30%、1.15%[57] - 2014 - 2018年成本对收入比率分别为29.56%、28.72%、25.16%、24.81%、24.72%[59] - 2018年总营业收入为8872.2百万元，较2017年的8052.5百万元增加10.2%[67] - 2018年净利润为3439.6百万元，较2017年的3363.7百万元增加2.3%[67] - 2018年12月31日，总资产为328622.4百万元，同比增长21.2%[67] - 2018年12月31日，客户贷款及垫款总额为160885.3百万元，同比增长23.5%[67] - 2018年12月31日，客户存款总额为210723.3百万元，同比增长9.6%[67] - 2018年税前利润为4637.8百万元，同比增长3.5%；年内利润为3439.6百万元，同比增长2.3%[69] - 2018年营业收入较去年增加819.7百万元，增幅为10.2%[69] - 2017年及2018年净利息收入分别占营业收入的93.0%及80.3%[71] - 2018年利息收入为15327.1百万元，同比增长9.1%；利息开支为8199.3百万元，同比增长25.0%[69][72] - 2018年净利息收入为7127.8百万元，同比下降4.8%[69][72] - 2018年生息资产总额为301130.8百万元，平均收益率为5.09%；计息负债总额为271507.4百万元，平均成本率为3.02%[73][75] - 2018年净利差为2.07%，净息差为2.37%[75] - 2018年客户贷款及垫款利息收入增加2226.6百万元，主要因金额变动增加2095.7百万元和利率变动增加127.9百万元[84] - 2018年客户存款利息开支增加1390.6百万元，主要因金额变动增加478.0百万元和利率变动增加905.8百万元[84] - 2018年净利息收入变化为减少357.2百万元，其中金额变动增加1320.4百万元，利率变动减少1676.2百万元[84] - 利息收入从2017年的140.458亿元增加9.1%至2018年的153.271亿元，生息资产平均结余增加17.0%，平均收益率从5.46%降至5.09%[89] - 客户贷款及垫款利息收入2017年和2018年分别占总利息收入的55.1%及65.1%[90] - 公司贷款2018年平均结余1060.768亿元，利息收入71.943亿元，平均收益率6.78%；2017年平均结余882.041亿元，利息收入59.185亿元，平均收益率6.71%[91] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2017年的46.878亿元减少18.7%至2018年的38.123亿元，平均结余增加11.4%，平均收益率从5.67%降至4.14%[94] - 存放同业款项利息收入从2017年的9.745亿元减少28.9%至2018年的6.926亿元，平均结余减少24.7%，平均收益率从3.66%减至3.45%[95] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2017年的2.513亿元增加65.7%至2018年的4.164亿元，平均结余增加101.5%，平均收益率从3.75%降至3.09%[96] - 存放中央银行款项利息收入从2017年的3.874亿元增加12.1%至2018年的4.344亿元，平均结余增加12.7%[97] - 利息开支从2017年的65.608亿元增加25.0%至2018年的81.993亿元，计息负债平均结余增加12.5%，平均成本率从2.72%增至3.02%[100] - 客户存款利息开支由2017年的35.327亿元增加39.4%至2018年的49.233亿元，平均结余增加10.8%，平均成本率由1.99%上升至2.50%[101] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2017年的2.391亿元增加80.3%至2018年的4.311亿元，平均结余增加62.3%，平均成本率从3.03%增加至3.36%[102] - 已发行债务证券利息开支从2017年的9.46亿元增加65.6%至2018年的15.663亿元，平均结余从2017年的201.266亿元增加63.8%至2018年的329.581亿元，平均成本率从2017年的4.70%增至2018年的4.75%[104] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2017年的17.125亿元减少40.6%至2018年的10.175亿元，平均结余从2017年的318.072亿元减少30.9%至2018年的219.645亿元，平均成本率从5.38%下降至4.63%[105] - 向中央银行借款利息开支从2017年的1.305亿元增加100.1%至2018年的2.611亿元，平均结余从2017年的39.394亿元增加78.6%至2018年的70.341亿元，平均成本率从3.31%增加至3.71%[106] - 手续费及佣金收入净额由2017年的3.767亿元减少55.9%至2018年的1.661亿元，手续费及佣金支出由2017年的0.861亿元增加128.3%至2018年的1.966亿元[111][112] - 2017年交易亏损净额为0.219亿元，2018年交易收益净额为10.892亿元[113] - 2017年投资证券及其他金融资产产生的收益净额为1.169亿元，2018年为0.427亿元[116] - 2018年汇兑净收益为3.882亿元，2017年亏损为0.132亿元[117] - 其他营业收入由2017年的1.09亿元减少46.6%至2018年的0.582亿元[118] - 经营开支由2017年的20.522亿元增加10.7%至2018年的22.71亿元[119] - 员工成本由2017年的11.573亿元增加7.2%至2018年的12.405亿元[124] - 物业及设备开支从2017年的4.093亿元增加27.8%至2018年的5.231亿元[125] - 一般管理及行政费用开支从2017年的4.31亿元减少0.3%至2018年的4.298亿元[126] - 营业税及附加费从2017年的0.546亿元增加42.3%至2018年的0.777亿元[127] - 资产减值损失从2017年的15.23亿元增加28.9%至2018年的19.624亿元，主要因客户贷款及垫款计提减值增加[131] - 所得税开支从2017年的11.154亿元增加7.4%至2018年的11.982亿元，2018年及2017年实际税率分别为25.8%及24.9%[133] - 截至2018年和2017年12月31日，公司总资产分别为3286.224亿元和2711.476亿元[135] - 截至2018年12月31日，客户贷款及垫款总额为1608.853亿元，较去年末增加23.5%，净额占总资产47.1%，较去年末上升约0.9个百分点[138] - 公司贷款从2017年的972.537亿元增加16.40%至2018年的1132.041亿元[142] - 零售贷款从2017年的146.381亿元增加91.50%至2018年的280.252亿元[143] - 信用贷款从2017年的127.633亿元增加39.80%至2018年的178.426亿元[147] - 贷款减值损失准备从2017年12月31日的502900万元增加24.30%至2018年12月31日的625150万元[149