公司基本信息 - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，法定英文名称为Bank of Gansu Co., Ltd.，股票代码为2139[6] - 公司于2011年11月18日正式成立，为甘肃省省级法人城市商业银行[7] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[8] - 2023年全球银行1000强排名331位，中资银行排名66位[9] - 2024年中国银行业100强排名第58位[9] - 2024中小银行发展高峰论坛暨第六届「铁马－中小银行」评选荣获 「铁马－最佳数字金融中小银行」奖[9] - 第七屆BankDigital数字银行峰会荣获「中小银行创新奖」[9] - 2023中国融资大奖荣获「最佳ESG表现奖」[9] 报告相关时间信息 - 甘肃银行2024年中期报告将在2024年9月刊登于香港交易所网站及公司网站[1] - 最后实际可行日期为2024年8月29日[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日[5] 股权结构信息 - 甘肃省电投持有甘肃银行约4.21%的股权[2] - 甘肃省公航旅持有甘肃银行约18.30%的股权[3] - 甘肃省国投84%的股权由甘肃省国资委持有，16%的股权由酒钢集团持有[3] - 甘肃省国投直接持有甘肃银行约12.67%的股权，间接持有约10.74%的股权[3] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权[4] - 金川集团持有甘肃银行约6.53%的股权[4] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有[4] - 酒钢集团持有甘肃银行约6.53%的股权[4] - 截至2024年6月30日，内资股112.7599133亿股，占已发行股本约74.83%；H股37.938亿股，占已发行股本约25.17%；总计150.6979133亿股[155] - 报告期内及截至最后实际可行日期，公司股本未发生变化[156] - 截至6月30日，甘肃省公航旅直接持有本行内资股2,657,154,433股，持股百分比17.63%[157] - 截至6月30日，甘肃省国投直接持有本行内资股1,909,250,972股，持股百分比12.67%[157] - 截至6月30日，酒钢集团和金川集团均直接持有本行内资股983,972,303股，持股百分比均为6.53%[157] - 截至6月30日，蒙商银行股份有限公司直接持有本行内资股845,296,403股，持股百分比5.61%[157] - 截至6月30日，甘肃省电投直接持有本行内资股633,972,303股，持股百分比4.21%[157] - 截至报告期末，本行股份701,043,817股（占已发行股份4.65%）存在质押情形[158] - 截至2024年6月30日，甘肃省公航旅实益拥有内资股2,657,154,433股，占比17.63%，受控法团权益内资股100,541,667股，占比0.67%[160] - 截至2024年6月30日，甘肃省国投实益拥有内资股1,909,250,972股，占比12.67%，受控法团权益内资股1,617,944,606股，占比10.74%[160] - 截至2024年6月30日，甘肃金融控股集团有限公司实益拥有H股1,250,000,000股，占比8.29%[160] - 截至2024年6月30日，甘肃省新业资产经营有限责任公司实益拥有H股655,138,000股，占比4.35%[160] - 甘肃省公航旅持有公司2,657,154,433股内资股，占已发行总股本约17.63%；其受控法团甘肃省金融资本集团有限公司持有100,541,667股内资股，占已发行总股本约0.67%[161] - 甘肃省国投直接持有公司1,909,250,972股内资股，占已发行总股本约12.67%；甘肃省国资委及酒钢集团分别持有甘肃省国投84%及16%的股权，甘肃省国投持有酒钢集团31.58%的股权、甘肃省电投100%的股权及金川集团47.97%的股权[161] - 中国对外经济贸易信托有限公司以受托人身份持有公司353,324,000股H股，其中“外贸信托－五行百川26号石榴集团专项单一资金信托”持有282,064,000股H股，“外贸信托－五行百川25号单一资金信托”持有71,260,000股H股[161] - 石榴置业集团有限公司以酌情信托成立人身份持有公司282,064,000股H股；北京卡达普投资有限公司持有石榴置业集团有限公司100%的股权；崔巍持有北京安纳托利亚投资有限公司58%的股权，桑春华持有42%的股权[161] - 截至2024年6月30日，公司无控股股东或实际控制人[161] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，利息收入67.36亿元，较2023年同期70.82亿元减少4.9%[10] - 同期手续费及佣金收入净额2.19亿元，较2023年同期2.07亿元增长5.8%[10] - 2024年上半年营业利润3.39亿元，较2023年同期3.71亿元减少8.8%[10] - 期内利润3.95亿元，较2023年同期4.08亿元减少3.3%[10] - 截至2024年6月30日，资产总额4221.73亿元，较2023年12月31日的3885.89亿元增长8.6%[11] - 负债总额3885.70亿元，较2023年12月31日的3554.09亿元增长9.3%[11] - 2024年6月30日，资产回报率为0.19%，较2023年12月31日的0.21%下降9.5%[12] - 净息差为1.32%，较2023年12月31日的1.58%下降16.5%[12] - 核心一级资本充足率为10.88%，较2023年12月31日的11.38%下降4.4%[13] - 不良贷款率为1.94%，较2023年12月31日的2.00%下降3.0%[13] - 截至2024年6月30日止六个月，公司总营业收入31.568亿元，较2023年同期的34.867亿元减少9.5%[18] - 公司净利润由2023年同期的4.08亿元减少3.3%至2024年同期的3.945亿元[18] - 截至2024年6月30日，公司总资产为4221.734亿元，较2023年末增加8.6%[18] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款总额（含应计利息）为2403.452亿元，较2023年末增加7.8%[18] - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.94%，较2024年初减少0.06个百分点[18] - 截至2024年6月30日，客户存款总额（含应计利息）为3216.804亿元，较2023年末增加8.8%[18] - 2024年利息收入6736百万元，较2023年的7081.6百万元减少345.6百万元，变动百分比为-4.9%[19][21] - 2024年净利息收入2537.1百万元，较2023年的2869.4百万元减少332.3百万元，变动百分比为-11.6%[19][21] - 2024年手续费及佣金收入净额218.9百万元，较2023年的206.9百万元增加12百万元，变动百分比为5.8%[19] - 2024年投资证券净收益35.1百万元，较2023年的11.5百万元增加23.6百万元，变动百分比为205.2%[19] - 2024年营业收入3156.8百万元，较2023年的3486.7百万元减少329.9百万元，变动百分比为-9.5%[19] - 2024年期内利润394.5百万元，较2023年的408百万元减少13.5百万元，变动百分比为-3.3%[19] - 截至2023年及2024年6月30日止六个月，净利息收入分别占营业收入的82.3%及80.4%[20] - 2024年生息资产总额391104百万元，平均收益率3.47%；2023年生息资产总额372506.7百万元，平均收益率3.84%[22] - 2024年计息负债总额357453.8百万元，平均成本率2.35%；2023年计息负债总额339790.4百万元，平均成本率2.48%[23] - 2024年净息差1.32%，较2023年的1.58%下降0.26个百分点[23] - 利息收入从2023年上半年的71.572亿元减少5.3%至2024年上半年的67.77亿元，生息资产平均收益率从3.84%降至3.47%，平均结余从3725.067亿元增加5.0%至3911.04亿元[29] - 客户贷款及垫款利息收入2024年上半年为50.651亿元，占比74.7%，2023年上半年为54.301亿元，占比75.9%[28] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2023年上半年的14.775亿元减少5.2%至2024年上半年的14.013亿元，平均收益率从2.41%降至2.15%，平均结余从1224.325亿元增加6.4%至1303.284亿元[32] - 存放同业款项利息收入从2023年上半年的1190万元增加5.0%至2024年上半年的1250万元，平均结余从17.009亿元增加10.7%至18.834亿元，平均收益率从1.40%降至1.33%[33] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2023年上半年的1.175亿元增加45.8%至2024年上半年的1.713亿元，平均结余从129.805亿元增加35.0%至175.283亿元，平均收益率从1.81%升至1.95%[34] - 存放中央银行款项利息收入从2023年上半年的1.202亿元增加5.5%至2024年上半年的1.268亿元，平均结余从170.183亿元增加4.4%至177.687亿元，平均收益率从1.41%升至1.43%[35] - 利息开支从2023年上半年的42.122亿元减少0.3%至2024年上半年的41.989亿元，计息负债平均成本率从2.48%降至2.35%，平均结余从3397.904亿元增加5.2%至3574.538亿元[36] - 客户存款利息开支从2023年上半年的33.517亿元增加2.5%至2024年上半年的34.37亿元，平均结余从2757.695亿元增加7.7%至2969.763亿元，平均成本率从2.43%降至2.31%[37] - 公司贷款2024年上半年利息收入为36.643亿元，平均收益率5.00%，2023年上半年为38.943亿元，平均收益率5.48%[31] - 零售贷款2024年上半年利息收入为12.071亿元，平均收益率4.73%，2023年上半年为12.947亿元，平均收益率5.18%[31] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2023年上半年9000万元降至2024年上半年7700万元，降14.4%，平均结余降16.1%，平均成本率从2.44%升至2.48%[38] - 已发行债务证券利息开支从2023年上半年2.925亿元增至2024年上半年3.273亿元，增11.9%，平均结余增13.2%，平均成本率从2.50%降至2.47%[39] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2023年上半年4.036亿元降至2024年上半年2.938亿元，降27.2%，平均结余降18.7%，平均成本率从3.15%降至2.82%[40] - 向中央银行借款利息开支从2023年上半年7290万元降至2024年上半年6170万元，降15.4%，平均结余降9.1%，平均成本率从1.97%降至1.84%[41] - 净利息差从2023年上半年1.36%降至2024年上半年1.12%，净息差从1.58%降至1.32%，生息资产平均收益率从3.84%降至3.47%，计息负债平均成本率从2.48%降至2.35%[42] - 手续费及佣金收入净额从2023年上半年2.069亿元增至2024年上半年2.189亿元，增5.8%[43][44] - 交易净收益从2023年上半年3.101亿元增至2024年上半年3.44亿元，增10.9%[45] - 投资证券产生的净收益从2023年上半年1150万元增至2024年上半年3510万元[46] - 汇兑收益净额从2023年上半年9

公司业绩及排名 - 2023年度公司排名在英国《银行家》杂志“2023年全球银行1000强”榜单中位列第315位，国内排名第63位[8] - 公司持续入围银行业协会“中国银行业100强榜单”，2023年排名第55位[8] - 公司获得省长金融奖第10次，连续8年入围[8] 公司发展战略 - 公司董事长强调2024年将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神和中央经济、金融工作会议精神[8] - 公司将聚焦高质量发展，全面贯彻新发展理念，着力做好“五篇大文章”，促进经营管理稳中向好、经营质效稳步提升[8] 股权结构 - 金川集团为公司最大股东，持有公司约6.53%的股权[11] - 酒钢集团持有公司约6.53%的股权[11] 公司基本信息 - 公司法定中文名为甘肃银行股份有限公司，英文名为Bank of Gansu Co., Ltd.[15] - 公司注册地址位于中国甘肃省兰州市城关区东岗西路525-1号[16] - 公司主要办公地址也位于中国甘肃省兰州市城关区东岗西路525-1号甘肃银行大厦[16] - 公司客服热线为+86 400 86 96666，公司网站为www.gsbankchina.com[16] - 公司在香港的主要营业地点位于香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[16] 财务数据 - 利息收入为13900.6百万人民币，较2022年的13788.6百万人民币有所增长[21] - 资产总额为388588.7百万人民币，较2022年的377202.5百万人民币有所增长[22] 宏观经济环境 - 2023年，全国国内生产总值达到1,260,582亿元人民币，同比增长5.2%[26] - 2023年，全国工业生产稳步回升，新技术、新产品驱动的新质生产力正在形成，太阳能电池、新能源汽车等新动能成为重要引擎[26] - 2023年，全国现代服务业发展势头强劲，对经济增长贡献率超过60%[26] - 2023年，全国消费对经济增长的贡献率超过80%[26] - 2023年，全国固定资产投资保持稳定，高新技术产业投资增势良好[26] - 2023年，全国出口首次突破人民币万亿大关，贸易结构持续优化[26] - 2023年，全国货币政策保持稳健，为经济回升创造良好的货币金融环境[26] 风险管理 - 持续落实金融风险防范政策，不良贷款率为2.0%，保持相对稳定[34] - 公司贷款的不良贷款率从2022年12月31日的1.69%下降至2023年12月31日的1.64%[99]

公司治理与战略 - 公司2023年年度报告全文符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》中有關年度業績初步公告附載資料的要求[1] - 公司2023年全面貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，扎實開展主題教育[3] - 公司2023年堅決落實「兩個一以貫之」要求，公司治理持續完善，戰略規劃穩步實施，轉型發展已見成效[3] - 公司2023年堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，把黨的領導融入公司治理、經營管理全方位、各環節[3] - 公司2023年經營質效穩步提升，隊伍建設有序推進，各項改革持續深化[3] - 公司致力于维持高水平的公司治理，并已遵守企业管治守则中的守则条文[179] 风险管理与防控 - 公司堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，提前超額完成報送省專班不良清收化解任務[3] - 公司采用久期分析、敏感性分析、情景分析及压力测试等技术方法评估银行账户利率风险[145] - 公司在不同情形下对债券业务进行定期敏感性和久期分析，以计量对盈利能力的潜在影响[145] - 公司在不利外部环境下对存贷款利率基准进行特别的压力测试分析[145] - 公司流动性覆盖率在2023年12月31日为157.69%，相比2022年12月31日的148.83%有所提升[150] - 公司净稳定资金比例在2023年12月31日为127.84%，相比2023年9月30日的128.11%略有下降[150] - 公司通过敞口限额管理和资产与负债币种结构管理来控制汇率变动的不利影响[147] - 公司已搭建GRC系统，用于操作风险的识别、计量及监测[148] - 公司流动性风险管理目标是通过建立适时、合理、有效的机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制[149] - 公司声誉风险管理由总行办公室主要负责，董事会、监事会、高级管理层分别承担最终责任、监督责任和管理责任[151] - 公司已建立总、分、支行三级的法律合规风险管理架构，总行法律合规部负责全行法律合规风险管理[152] - 公司信息科技风险管理目标是通过建立有效机制，实现对信息科技风险的识别、计量、监测和控制[154] 社会责任与荣誉 - 公司第10次獲得省長金融獎[3] - 公司2023年積極在積石山縣抗震救災中貢獻金融力量，努力在服務實體和惠及民生中彰顯擔當作為[3] - 2023年荣获“铁马－最佳零售业务中小银行”称号[12] - 2023年荣获“数字产品－银奖”[12] - 2023年荣获“最具社会责任上市公司奖”[12] - 2023年荣获“金融科技应用创新奖”和“产业数字金融建设创新奖”[12] - 公司截至2023年12月31日止年度作出慈善及其他捐款合共人民币2,684,338.66元[165] 财务表现与经营数据 - 2023年利息收入为1390.06亿元，利息支出为846.61亿元，净利息收入为543.45亿元[13] - 2023年手续费及佣金收入净额为37.99亿元，交易净收益为62.9亿元，投资证券净收益为11.66亿元[13] - 2023年营业利润为56.93亿元，年度利润为64.66亿元，其中本行拥有人应占利润为64.45亿元[13] - 2023年公司总营业收入为人民币6,665.1百万元，同比增长2.1%[21] - 2023年公司净利润为人民币646.6百万元，同比增长7.0%[21] - 2023年公司净利息收入为人民币5,434.5百万元，同比增长7.2%[22] - 2023年公司净利息收入占营业收入的81.5%，较2022年的77.6%有所上升[23] - 2023年公司利息收入为人民币13,900.6百万元，同比增长0.8%[24] - 2023年公司利息开支为人民币8,466.1百万元，同比下降2.9%[24] - 2023年投资证券及其他金融资产产生的净收益为人民币116.6百万元，同比增长124.7%[50] - 2023年汇兑净收益为人民币47.5百万元，同比下降77.4%[51] - 2023年其他营业收入为人民币57.6百万元，同比增长63.2%[52] - 2023年经营开支为人民币2,388.8百万元，同比增长2.2%[53] - 2023年员工成本为人民币1,261.8百万元，同比增长1.4%[54] - 2023年物業及設備開支为人民币432.6百万元，同比下降4.4%[57] - 2023年一般管理及行政開支为人民币590.8百万元，同比增长9.6%[57] - 2023年信用╱資產減值損失为人民币3,707.0百万元，同比增长2.4%[59] - 2023年客户贷款及垫款信用減值損失为人民币2,086.3百万元，同比下降14.1%[60] - 2023年投资类资产信用減值損失为人民币1,475.5百万元，同比增长56.7%[60] - 2023年金融市场业务的营业收入为人民币1,055.2百万元，较2022年的1,327.7百万元下降20.5%[119] 资产与负债 - 公司2023年资产总额为388,588.7百万元，同比增长2.99%[14] - 客户贷款及垫款总额为222,871.6百万元，同比增长3.99%[14] - 客户存款总额为295,556.2百万元，同比增长5.92%[14] - 总权益为33,180.1百万元，同比增长1.78%[14] - 2023年末公司总资产为人民币388,588.7百万元，同比增长3.0%[21] - 2023年末公司客户贷款及垫款总额为人民币222,871.6百万元，同比增长4.0%[21] - 2023年末公司客户存款总额为人民币295,556.2百万元，同比增长5.9%[21] - 客户存款从2022年的人民币265,404.8百万元增加到2023年的人民币279,754.9百万元，增长2.47%[27] - 计息负债总额从2022年的人民币330,408.7百万元增加到2023年的人民币341,543.9百万元，增长2.48%[27] - 截至2023年12月31日，公司客户贷款总额为人民币142,825.3百万元，较2022年增长4.2%[66] - 截至2023年12月31日，零售贷款总额为人民币51,972.0百万元，较2022年增长4.0%[66] - 截至2023年12月31日，客户贷款及垫款总额为人民币222,871.6百万元，较2022年增长4.0%，占公司总资产的57.4%[65] - 截至2023年12月31日，抵押贷款和质押贷款总额为人民币91,654.4百万元和13,262.8百万元，分别占客户贷款及垫款总额的41.1%和6.0%[67] - 截至2023年12月31日，信用贷款总额为人民币33,870.8百万元，较2022年增长15.6%[68] - 截至2023年12月31日，客户贷款及垫款减值损失准备为人民币5,781.8百万元，较2022年增长2.3%[69] - 截至2023年12月31日，投资证券及其他金融资产（原值）为人民币130,134.3百万元，较2022年减少2.4%[70] - 截至2023年12月31日，客户存款总额为人民币295,556.2百万元，占负债总额的83.2%，较2022年增长5.9%[72] - 截至2023年12月31日，同业及其他金融机构存放款项为人民币20,120.3百万元，占负债总额的5.7%，较2022年减少16.3%[72] - 截至2023年12月31日，已发行债券为人民币22,172.4百万元，占负债总额的6.2%，较2022年减少14.8%[72] - 客户存款总额从2022年12月31日的人民币279,039.2百万元增加5.9%至2023年12月31日的人民币295,556.2百万元[74] - 公司发行了面值总额为人民币45,000.0百万元的零息同业存单，有效年利率介于2.06%至2.89%之间[75] - 股本为人民币15,069.8百万元，占总权益的45.4%[76] - 截至2023年12月31日，公司有144,730名零售贷款客户，贷款总额为人民币51,972.0百万元[104] - 截至2023年12月31日，公司有逾703.69万名零售存款客户，存款总额为人民币201,544.7百万元[104] - 2023年，公司零售贷款总额为人民币51,972.0百万元，占公司客户贷款及垫款总额的23.3%[107] - 2023年，公司零售存款总额为人民币201,544.7百万元，占公司客户存款总额的68.2%[108] - 截至2023年12月31日，公司借记卡累计发卡量约为8.72百万张[110] - 截至2023年12月31日，公司信用卡发卡量为839,588张，其中信用卡805,427张[111] - 截至2023年12月31日，公司收单业务商户共13.04万户，收单交易总额约为人民币894.77亿元[112] - 截至2023年12月31日，公司向银行及其他金融机构存入资金为人民币2,866.1百万元，较2022年的1,224.9百万元增长134%[121] - 截至2023年12月31日，公司向银行及其他金融机构拆出资金余额为人民币2,407.2百万元，较2022年的1,500.5百万元增长60.4%[122] - 截至2023年12月31日，公司回购买入返售金融资产为人民币10,664.0百万元，较2022年的6,992.5百万元增长52.5%[123] - 截至2023年12月31日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币127,021.7百万元，较2022年的131,295.5百万元下降3.3%[125] - 截至2023年12月31日，公司所持政府债券面值余额为人民币37,859.4百万元[127] - 截至2023年12月31日，公司所持金融债券面值余额为人民币27,320.0百万元[129] 股东与股权结构 - 甘肃省电力投资集团有限责任公司持有公司约4.21%的股权[6] - 甘肃省公路航空旅游投资集团有限公司持有公司约18.30%的股权[6] - 甘肃省国有资产投资集团有限公司直接持有公司约12.67%的股权，并通过附属公司持有约10.74%的股权[6] - 金川集团股份有限公司持有公司约6.53%的股权[7] - 酒泉钢铁（集团）有限责任公司持有公司约6.53%的股权[7] - 平凉市静宁成纪村镇银行股份有限公司为公司的子公司[7] - 甘肃省国有资产监督管理委员会持有甘肃省国有资产投资集团有限公司84%的股权[6] - 甘肃省国有资产投资集团有限公司持有金川集团47.97%的股权[7] - 甘肃省国有资产监督管理委员会持有酒泉钢铁（集团）有限责任公司68.42%的股权[7] - 甘肃省国有资产投资集团有限公司持有酒泉钢铁（集团）有限责任公司31.58%的股权[7] 贷款与不良贷款 - 不良贷款总额为人民币4,334.4百万元，不良贷款率为2.00%[78] - 正常类贷款为人民币203,909.5百万元，占比93.9%[79] - 批发及零售业贷款为人民币12,502.1百万元，不良贷款率为7.06%[82] - 制造业贷款为人民币31,675.6百万元，不良贷款率为0.72%[82] - 农、林、牧、渔业贷款为人民币7,648.8百万元，不良贷款率为3.51%[82] - 房地产业贷款为人民币10,959.4百万元，不良贷款率为4.46%[82] - 零售贷款为人民币51,972.0百万元，不良贷款率为3.82%[82] - 公司贷款的不良贷款率从2022年的1.69%下降至2023年的1.64%[88] - 零售贷款的不良贷款率从2022年的3.76%上升至2023年的3.82%[88] - 截至2023年12月31日，未逾期贷款金额为211,160.3百万人民币，占贷款总额的97.3%[89] - 截至2023年12月31日，逾期贷款总额为5,957.1百万人民币，占贷款总额的2.7%[89] 业务占比与结构 - 公司银行业务的营业收入占比从2022年的40.7%下降至2023年的40.2%[90] - 零售银行业务的营业收入占比从

公司概况 - 甘肅銀行股份有限公司是一家根據中國法律於2011年11月18日在中國甘肅省註冊成立的股份有限公司[3] - 甘肅銀行股份有限公司的主要股東及關連人士包括甘肅省電投、甘肅省公航旅等公司[4] - 甘肅銀行股份有限公司在香港聯交所上市[4] - 甘肅銀行股份有限公司的H股以港元認購及買賣[4] - 甘肅銀行股份有限公司在2023年3月被金融監管總局所取代[3] 股东情况 - 金川集团是甘肃银行的最大股东，持有47.97%的股权[5] - 酒钢集团持有甘肃银行约6.53%的股权[5] - 甘肅省電投持有本行約4.21%的股權[3] - 甘肅省公航旅持有本行約18.30%的股權[4] - 甘肅省國投直接持有本行約12.67%的股權，並間接通過其附屬公司持有本行約10.74%的股權[4] 财务状况 - 截至2023年6月30日，本行利息收入为7,081.6百万人民币，较去年同期增长4.8%[14] - 截至2023年6月30日，本行净利息收入为2,869.4百万人民币，较去年同期增长21.0%[14] - 截至2023年6月30日，本行手续费及佣金收入为228.5百万人民币，较去年同期下降5.7%[14] - 截至2023年6月30日，本行交易净收益为310.1百万人民币，较去年同期增长20.2%[14] - 截至2023年6月30日，本行營业收入为3,486.7百万人民币，较去年同期增长15.9%[14] 资产负债表 - 2023年6月30日，公司资产总额为390,027.6百万人民币，较2022年12月31日增长3.4%[15] - 客户存款总额（含应计利息）为293,271.4百万人民币，较2022年12月31日增长5.1%[15] - 资产回报率为0.21%，较2022年下降4.5%[15] - 權益回報率为2.48%，较2022年增长1.2%[15] 风险管理 - 公司主要面临的市场风险包括利率风险和汇率风险[152] - 公司主要操作风险包括不完善的内部控制程序、员工、信息技术系统或外部事件造成的損失[159] - 公司面临流动性风险，主要在借贷、交易及投资活动和管理现金流量状况时面临流动性风险[163] 其他 - 2023年6月30日，公司向公司客户收取的委托贷款服务费分别为人民币11.36百万元和人民币2.66百万元[96] - 2023年6月30日，公司国内结算交易量约为人民币4,532.7亿元，较2022年12月31日的人民币9,686.2亿元有所下降[98] - 2023年6月30日，公司国际结算交易量为224百万美元，较2022年12月31日的403百万美元有所下降[99]

公司基本信息 - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，法定代表人是刘青，注册地址在中国甘肃省兰州市城关区东岗西路525 - 1号，股票上市于香港联合交易所有限公司，代码为2139[6] - 2011年5月30日，25家法人单位及白银市商业银行、平凉市商业银行全体股东代表签署协议发起设立敦煌银行股份有限公司，8月24日名称变更为甘肃银行股份有限公司，9月27日获原中国银保监批准筹建，11月18日开业[7] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[8] 公司排名与荣誉 - 2023年全球银行1000强排名315位，中资银行排名63位[9] - 2023年全球银行品牌价值500强排名446位[9] - 2023年中国银行业100强排名55位[9] - 2022年度获省长金融奖[9] - 获银联创新合作优秀奖[9] - 2023「铁马」中小银行评选荣获第五屆「铁马－最佳零售业务中小银行」[9] - 2023卓越数字金融大赛荣获「数字产品－银奖」[9] 公司股权结构 - 截至2023年8月30日，甘肃省电投持有公司约4.21%的股权[2] - 截至2023年8月30日，甘肃省公航旅持有公司约18.30%的股权[3] - 截至2023年8月30日，甘肃省国投直接持有公司约12.67%的股权，间接持有约10.74%的股权[3] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权，截至2023年8月30日，金川集团持有公司约6.53%的股权[4] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有，截至2023年8月30日，酒钢集团持有公司约6.53%的股权[4] - 截至2023年6月30日，内资股数量为112.7599133亿股，占比74.83%；H股数量为37.938亿股，占比25.17%；总计150.6979133亿股[152] - 报告期内及截至最后实际可行日期，公司股本未发生变化[153] - 截至2023年6月30日，甘肃省公航旅持有内资股26.57154433亿股，持股百分比17.63%；甘肃省国投持有19.09250972亿股，持股百分比12.67%等[154] - 截至报告期末，公司股份9.56269637亿股（占已发行股份6.35%）存在质押情形[155] - 截至2023年6月30日，甘肃省公航旅作为实益拥有人持有内资股26.57154433亿股，占比17.63%，受控法团权益持有1.00541667亿股，占比0.67%等[157] - 甘肃省公航旅持有本行2,657,154,433股内资股，占已发行总股本约17.63%；其受控法团甘肃金融资本集团有限公司持有100,541,667股内资股，占比约0.67%[158] - 甘肃省国投直接持有本行1,909,250,972股内资股，占已发行总股本约12.67%[158] - 中国对外经济贸易信托有限公司以受托人身份持有本行360,577,000股H股，其中“外贸信托－五行百川26号石榴集团专项单一资金信托”持有282,064,000股H股，“外贸信托－五行百川25号单一资金信托”持有78,513,000股H股[159] - 石榴置业集团股份有限公司以酌情信托成立人身份持有本行282,064,000股H股[159] - 截至2023年6月30日，公司并无控股股东或实际控制人[159] 公司财务数据关键指标变化 - 2023年利息收入7081.6百万元，较2022年的6759.8百万元增长4.8%[11] - 2023年净利息收入2869.4百万元，较2022年的2371.5百万元增长21.0%[11] - 2023年手续费及佣金收入净额206.9百万元，较2022年的226.6百万元下降8.7%[11] - 2023年营业收入3486.7百万元，较2022年的3007.5百万元增长15.9%[11] - 2023年营业利润371.1百万元，较2022年的291.6百万元增长27.3%[11] - 2023年期内利润408.0百万元，较2022年的395.2百万元增长3.2%[11] - 2023年6月30日资产总额390027.6百万元，较2022年12月31日的377202.5百万元增长3.4%[12] - 2023年6月30日客户贷款及垫款总额228823.5百万元，较2022年12月31日的214272.4百万元增长6.8%[12] - 2023年6月30日净息差为1.58%，较2022年12月31日的1.45%增长9.0%[13] - 2023年6月30日不良贷款率为1.96%，较2022年的2.00%下降2.00%[14] - 截至2023年6月30日止六个月，公司总营业收入34.867亿元，较2022年同期的30.075亿元增长15.9%[18] - 公司净利润由2022年同期的3.952亿元增长3.2%至2023年同期的4.08亿元[18] - 截至2023年6月30日，公司总资产为3900.276亿元，较2022年末增长3.4%[18] - 截至2023年6月30日，客户贷款及垫款总额（含应计利息）为2288.235亿元，较2022年末增长6.8%[18] - 截至2023年6月30日，不良贷款率为1.96%，较2023年初下降0.04个百分点[18] - 截至2023年6月30日，客户存款总额（含应计利息）为2932.714亿元，较2022年末增长5.1%[18] - 2023年利息收入70.816亿元，较2022年的67.598亿元增长4.8%[19] - 2023年利息开支42.122亿元，较2022年的43.883亿元减少4.0%[19] - 2023年净利息收入28.694亿元，较2022年的23.715亿元增长21.0%[19] - 截至2022年及2023年6月30日止六个月，净利息收入分别占营业收入的78.9%及82.3%[21] - 2023年上半年利息收入708160万元，较2022年同期的675980万元增加32180万元，增幅4.8%；利息开支421220万元，较2022年同期的438830万元减少17610万元，减幅4.0%；净利息收入286940万元，较2022年同期的237150万元增加49790万元，增幅21.0%[22] - 2023年上半年生息资产总额37250670万元，平均收益率3.84%；2022年同期生息资产总额33976320万元，平均收益率4.03%[23] - 2023年上半年计息负债总额33979040万元，平均成本率2.48%；2022年同期计息负债总额33701050万元，平均成本率2.60%[24] - 2023年上半年净利息收入294500万元，净息差1.58%；2022年同期净利息收入245590万元，净息差1.45%[24] - 2023年上半年客户贷款及垫款利息收入543010万元，占利息收入总额的75.9%；2022年同期为509400万元，占比74.4%[29] - 2023年上半年投资证券及其他金融资产利息收入147750万元，占利息收入总额的20.6%；2022年同期为143010万元，占比20.9%[29] - 利息收入从2022年上半年的684420万元增加4.6%至2023年上半年的715720万元，主要因生息资产平均结余增加9.6%，平均收益率从4.03%降至3.84%[30] - 生息资产中，客户贷款及垫款平均结余从2022年上半年的19775360万元增至2023年上半年的21837450万元，平均收益率从5.15%降至4.97%[23] - 计息负债中，客户存款平均结余从2022年上半年的26711490万元增至2023年上半年的27576950万元，平均成本率从2.55%降至2.43%[24] - 因金额和利率变动，2023年上半年利息收入变化31300万元，利息开支变化 - 17610万元，净利息收入变化48910万元[27] - 2023年上半年公司贷款平均结余142,248.1百万元，利息收入3,894.3百万元，平均收益率5.48%；2022年同期平均结余127,171.8百万元，利息收入3,665.8百万元，平均收益率5.77%[32] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2022年上半年1,430.1百万元增加3.3%至2023年上半年1,477.5百万元，平均结余增长17.5%，平均收益率从2.75%减至2.41%[33] - 存放同业款项利息收入从2022年上半年14.6百万元减少18.5%至2023年上半年11.9百万元，平均收益率从1.87%减至1.40%，平均结余增长9.1%[34] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2022年上半年176.9百万元减少33.6%至2023年上半年117.5百万元，平均结余减少29.0%，平均收益率从1.94%减至1.81%[35] - 存放中央银行款项利息收入从2022年上半年128.6百万元减少6.5%至2023年上半年120.2百万元，平均结余减少5.5%，平均收益率从1.43%减至1.41%[36] - 利息开支从2022年上半年4,388.3百万元减少4.0%至2023年上半年4,212.2百万元，计息负债平均成本率从2.60%减至2.48%，平均结余增加0.8%[37] - 客户存款利息开支从2022年上半年3,412.3百万元减少1.8%至2023年上半年3,351.7百万元，平均成本率从2.55%减至2.43%，平均结余增加3.2%[38] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2022年上半年33.7百万元增加167.1%至2023年上半年90.0百万元，平均结余增加87.1%，平均成本率从1.71%增至2.44%[39] - 已发行债务证券利息开支从2022年上半年476.4百万元减少38.6%至2023年上半年292.5百万元，平均结余减少30.4%，平均成本率从2.83%减至2.50%[40] - 2023年上半年客户贷款及垫款总额平均结余218,374.5百万元，利息收入5,430.1百万元，平均收益率4.97%；2022年同期平均结余197,753.6百万元，利息收入5,094.0百万元，平均收益率5.15%[32] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2022年上半年3.924亿元增至2023年上半年4.036亿元，增幅2.9%，平均成本率从3.06%增至3.15%，平均结余从256.333亿元增至256.531亿元，增幅0.1%[41] - 向中央银行借款利息开支从2022年上半年7120万元增至2023年上半年7290万元，增幅2.4%，平均结余从65.062亿元增至73.896亿元，增幅13.6%，平均成本率从2.19%降至1.97%[42] - 净利息差从2022年上半年1.43%降至2023年上半年1.36%，净息差从1.45%增至1.58%[43] - 手续费及佣金收入净额从2022年上半年2.266亿元降至2023年上半年2.069亿元，降幅8.7%[44][45] - 交易净收益从2022年上半年2.579亿元增至2023年上半年3.101亿元[46] - 投资证券及其他金融资产产生的收益净额从2022年上半年3600万元降至2023年上半年1150万元[47] - 汇兑净收益从2022年上半年1.183亿元降至2023年上半年9660万元[48] - 其他营业开支从2022年上半年280万元增至2023年上半年780万元[49] - 经营开支从2022年上半年9.757亿元增至2023年上半年10.525亿元，增幅7.9%[50] - 员工成本从2022年上半年5.548亿元增至2023年上半年5.776亿元，增幅4.1%[52] - 截至2022年及2023年6月30日止六个月，营业税及附加费分别为人民币5010万元和人民币5490万元[55] - 截至2023年6月30日止六个月，信用/资产减值损失总额为人民币20.632亿元，较202

公司使命与责任 - 公司在2022年度报告中强调了全面建设社会主义现代化国家的使命和责任感[4] 疫情期间的积极参与 - 公司在疫情期间积极参与疫情防控工作，为受疫企业提供支持，保持业务稳定增长[5] 信贷投向优化 - 公司持续优化信贷投向结构，助力实体经济发展，实施普惠金融下沉行动，解决小微企业融资难题[6] 数字化转型成效 - 公司在数字化转型方面取得明显成效，推进智慧零售、智能风控等项目，业务结构不断优化，服务质量持续提升[7] 荣誉与排名 - 公司在2022年获得多项荣誉，包括在《银行家》全球银行1000强榜单中排名第301位，连续七年入选中国银行业100强榜单[8] 股权持有情况 - 甘肅省電投、甘肅省公航旅、甘肅省國投、金川集团、酒鋼集團等持有本行股权[10][11] 公司基本信息 - 本行股本中每股面值人民幣1.00元的普通股[13] - 本行基本信息：法定中文名稱为甘肅銀行股份有限公司，法定英文名稱为Bank of Gansu Co., Ltd.[15] 公司财务数据 - 2022年度全球銀行1000強排名301位，中資銀行排名58位[20] - 2022年度中國銀行業100強榜單排名51位[20] - 2022年度營業收入为6526.8百萬元，较2021年增长4.0%[21] - 2022年度净利润为603.6百萬元，较2021年增长5.3%[21] - 公司资产总额、客户存款总额、资本充足率等数据均有所增长[22] 地区经济发展 - 2022年甘肃省地区生产总值达到11,201.6亿元，增长4.5%[27] - 甘肃省固定资产投资增长10.1%，高于全国平均水平[27] - 2023年甘肃省政府提出加快破解城乡发展不平衡、产业发展不平衡等问题，推动高质量发展[28] 公司发展方向 - 公司将全面贯彻党的二十大精神，落实新发展理念，坚持稳中求进工作总基调[29] 财务数据细节 - 公司在2022年度的财务数据包括營業收入、净利润、资产总额、客户存款等方面的数据[35][36][37][38][39][41][43][45][47][48][49][52][53][54][55] 贷款情况 - 公司贷款总额、不良贷款率、贷款种类等方面的数据[77][78][79][80][81][83][84] 投资及资产情况 - 投资证券及其他金融资产、资产负债表外承诺、资产负债缺口等方面的数据[87][90][107] 业务拓展与创新 - 公司推动普惠业务发展，推出多种创新金融产品，解决小微企业融资难题[109] 客户及存款情况 - 公司客户数量、存款总额、零售存款总额等方面的数据[111][112][114][115] 金融产品及服务 - 公司向客户销售的理财产品总金额、零售贷款总额、零售存款总额等方面的数据[118][126][130][131] 电子银行服务 - 本行各类电子银行服务的客户数量、交易总额等方面的数据[1][2][3][4][5][6] 风险管理 - 公司面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险，以及相应的管理策略[178][179][180] 利率敏感度及汇率风险 - 公司的利率敏感度分析和汇率风险管理情况[195][196][198] 董事会与高级管理层责任 - 董事会和高级管理层在监控操作风险管理有效性方面的职责分工[200]

公司基本信息 - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，股票在香港联合交易所上市，代码为2139[10] - 公司内资股每股面值人民币1.00元[5] - 公司H股每股面值为人民币1.00元[6][9] - 2011年5月30日，25家法人单位等签署《敦煌银行股份有限公司发起人协议》[11] - 2011年8月24日，拟筹建银行名称变更为甘肃银行股份有限公司[11] - 2011年9月27日，中国银保监批准公司筹建[11] - 2011年11月18日，甘肃银保监批准公司开业，公司正式成立[11] - 公司H股自2018年1月18日起在香港联交所主板上市[11] 公司荣誉与排名 - 2022年公司在英国《银行家》“全球银行1000强”榜单中排第301位[4] - 2022年公司连续七年入围银行业协会“中国银行业100强”榜单，排第51位[4] - 2022年公司第9次荣获“省长金融奖”[4] - 2022年全球银行1000强排名301位，中资银行排名58位[12] - 2022年中国银行业100强榜单排名51位[12] - 获得2021年度省长金融奖[12] - 2022年获金融数字化发展金榜奖“年度最佳信用卡场景建设奖”[12] 公司股权结构 - 截至2022年12月31日及2023年3月30日，甘肃省电投持有公司约4.21%的股权[6] - 截至2022年12月31日及2023年3月30日，甘肃省公航旅持有公司约18.30%的股权[6] - 甘肃省国投84%的股权由甘肃省国资委持有，16%的股权由酒钢集团持有[6] - 截至2022年12月31日及2023年3月30日，甘肃省国投直接持有公司约12.67%的股权，间接持有约10.74%的股权[6] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权，截至2022年12月31日及2023年3月30日，金川集团持有公司约6.53%的股权[7] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有，截至2022年12月31日及2023年3月30日，酒钢集团持有公司约6.53%的股权[7] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年营业收入为65.268亿元，较2021年的62.776亿元增长3.97%[13] - 2022年年度利润为6.036亿元，较2021年的5.733亿元增长5.28%[13] - 2022年资产总额为3772.025亿元，较2021年的3585.046亿元增长5.21%[14] - 2022年客户贷款及垫款总额为2142.724亿元，较2021年的2013.538亿元增长6.41%[14] - 2022年客户存款为2790.392亿元，较2021年的2632.334亿元增长6.00%[14] - 2022年每股净资产为2.16元，基本每股收益和稀释每股收益均为0.04元[14] - 2022年资产回报率为0.16%，权益回报率为1.87%[14] - 2022年净息差为1.45%，较2021年的1.65%有所下降[14] - 2022年不良贷款率为2.00%，较2021年的2.04%有所下降[14] - 2022年拨备覆盖率为134.73%，较2021年的132.04%有所上升[14] - 2022年公司总营业收入为65.268亿元，较2021年的62.776亿元增加4.0%[20] - 2022年公司净利润为6.036亿元，较2021年的5.733亿元增加5.3%[20] - 2022年12月31日，公司总资产为3772.025亿元，同比增加5.2%[20] - 2022年12月31日，公司客户贷款及垫款总额（含应计利息）为2142.724亿元，同比增加6.4%[20] - 2022年末公司不良贷款率为2.00%，较2021年末减少0.04个百分点[20] - 2022年12月31日，公司客户存款总额（含应计利息）为2790.392亿元，同比增长6.0%[20] - 2022年利息收入137.886亿元，较2021年增加1.124亿元，增幅0.8%[1][23] - 2022年利息开支87.207亿元，较2021年减少0.313亿元，降幅0.4%[1][23] - 2022年净利息收入50.679亿元，较2021年增加1.437亿元，增幅2.9%，2021年及2022年分别占营业收入的78.4%及77.6%[1][22][23] - 2022年手续费及佣金收入4.64亿元，较2021年增加0.716亿元，增幅18.2%[1] - 2022年手续费及佣金支出0.64亿元，较2021年增加0.224亿元，增幅53.8%[1] - 2022年营业收入65.268亿元，较2021年增加2.492亿元，增幅4.0%[1] - 2022年经营开支23.379亿元，较2021年增加0.489亿元，增幅2.1%[1] - 2022年资产减值损失36.184亿元，较2021年增加1.801亿元，增幅5.2%[1] - 2022年经营利润5.705亿元，较2021年增加0.202亿元，增幅3.7%[1] - 2022年年内利润6.036亿元，较2021年增加0.303亿元，增幅5.3%[1] - 公司利息收入从2021年的14201.3百万元减少1.5%至2022年的13985.3百万元，生息资产平均收益率从4.31%降至3.85%[31] - 客户贷款及垫款利息收入2021年和2022年分别占总利息收入的73.1%及74.3%，2022年平均收益率为5.05%，低于2021年的5.59%[32][33] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2021年的3086.9百万元减少1.9%至2022年的3029.5百万元，平均收益率从3.02%减至2.50%，平均结余增加18.3%[34] - 存放同业款项利息收入从2021年的26.9百万元增加62.5%至2022年的43.7百万元，平均收益率从0.86%增至1.14%，平均结余增加22.3%[35] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2021年的377.0百万元减少29.8%至2022年的264.7百万元，平均收益率从2.26%减至1.80%，平均结余减少11.6%[36] - 存放中央银行款项利息收入从2021年的328.6百万元减少21.5%至2022年的257.9百万元，平均结余减少18.6%[37] - 公司利息开支从2021年的8752.0百万元下降0.4%至2022年的8720.7百万元，计息负债平均成本率从2.83%降至2.64%，平均结余增加6.8%[38] - 客户存款利息开支从2021年的7003.7百万元减少1.3%至2022年的6911.3百万元，平均成本率从2.75%降至2.60%，平均结余增加4.2%[39] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2021年的103.6百万元增加18.1%至2022年的122.3百万元，平均成本率从2.23%增至3.85%，平均结余减少31.7%[40] - 已发行债务证券利息开支从2021年的8.686亿元减少6.6%至2022年的8.116亿元，平均成本率由3.21%降至2.70%，平均结余从270.267亿元上升11.2%至300.472亿元[41] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2021年的6.422亿元增加14.5%至2022年的7.356亿元，平均结余从166.6亿元增加46.8%至244.548亿元，平均成本率由3.85%降至3.01%[42] - 向中央银行借款利息开支从2021年的1.295亿元增加3.9%至2022年的1.345亿元，平均结余从61.196亿元增加16.6%至71.359亿元，平均成本率由2.12%降至1.88%[43] - 净利息差从2021年的1.48％降至2022年的1.21%，净息差从2021年的1.65%降至2022年的1.45%[44] - 手续费及佣金收入净额由2021年的3.508亿元增加14.0%至2022年的4亿元[46] - 交易净收益从2021年的9.531亿元降至2022年的7.621亿元[47] - 投资证券收益净额从2021年的1.921亿元降至2022年的0.519亿元[48] - 汇兑净收益从2021年亏损1.485亿元变为2022年盈利2.096亿元[49] - 其他营业收入从2021年的0.059亿元增至2022年的0.353亿元[50] - 经营开支由2021年的22.89亿元增加2.1%至2022年的23.379亿元，成本收入比率从34.52%降至34.26%[51][52] - 物业及设备开支从2021年的4.266亿元增加6.1%至2022年的4.525亿元[54] - 一般管理及行政费用开支从2021年的5.144亿元增加4.8%至2022年的5.39亿元[54] - 营业税及附加费从2021年的1.221亿元减少16.6%至2022年的1.018亿元[55] - 信用/资产减值损失从2021年的34.384亿元增加5.2%至2022年的36.184亿元[56] - 客户贷款及垫款信用减值损失从2021年的14.725亿元增加64.9%至2022年的24.277亿元[57] - 投资类资产信用减值损失从2021年的19.676亿元减至2022年的9.417亿元[57] - 2021年所得税抵免为0.229亿元，2022年为0.332亿元[58] - 截至2022年末总资产为3772.025亿元，较2021年末的3585.046亿元有所增加[59] - 截至2022年末客户贷款及垫款总额为2142.724亿元，较2021年末增加6.4% [61] - 公司贷款从2021年末的1268.374亿元增加8.1%至2022年末的1370.479亿元，零售贷款从480.061亿元增加4.1%至499.834亿元[63] - 信用贷款从2021年末的26,633.7百万元增加10.1%至2022年末的29,310.4百万元[66] - 客户贷款及垫款减值损失准备从2021年末的5,354.2百万元增加5.5%至2022年末的5,649.2百万元[67] - 投资证券及其他金融资产（原值）从2021年末的114,491.73百万元增加16.5%至2022年末的133,356.94百万元，分别占总资产的31.9%及35.4%[68] - 负债总额从2021年末的326,448.2百万元增至2022年末的344,597.4百万元[69] - 客户存款从2021年末的263,233.4百万元增加6.0%至2022年末的279,039.2百万元，分别占负债总额的80.6%及81.0%[71][72] - 2017年4月发行的1,000.0百万元金融债券于2022年4月19日到期，2022年末无余额；2022年发行数笔面值总额5,619.0百万元零息同业存单，年利率1.65% - 2.90%[73] - 股东权益从2021年末的32,056.4百万元增至2022年末的32,605.1百万元[74] - 客户贷款及垫款总额从2021年末的198,595.3百万元增至2022年末的210,063.4百万元[77] - 不良贷款从2021年末的4,054.9百万元增至2022年末的4,193.0百万元，不良贷款率从2.04%降至2.00%[77] - 2022年末正常类贷款197,560.4百万元占比94.0%，关注类贷款8,310.0百万元占比4.0%，次级类贷款1,150.2百万元占比0.6%，可疑类贷款1,570.2百万元占比0.7%，损失类贷款1,472.

股东结构 - 甘肃银行的主要股东包括甘肃省公航旅，持有约18.30%的股权[4] - 甘肃省国投直接持有甘肃银行约12.67%的股权，并通过其附属公司间接持有约10.74%的股权[4] - 金川集团持有甘肃银行约6.53%的股权[4] - 酒钢集团持有甘肃银行约6.53%的股权[5] - 甘肃省电投持有甘肃银行约4.21%的股权[3] - 公司前十大内资股股东中，甘肃省公航旅持股17.63%，甘肃省国投持股12.67%[167] - 甘肃省国投直接持有公司12.67%的内资股，并通过控股关系间接控制甘肃省电投和金川集团的股份[171] - 甘肃省公航旅持有公司17.63%的内资股，并通过控股关系间接控制甘肃金融资本管理有限公司的股份[171] - 公司无控股股东或实际控制人[171] 财务表现 - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日[5] - 2022年上半年净利息收入为2,371.5百万元，同比下降0.8%[11] - 手续费及佣金收入净额为226.6百万元，同比增长35.9%[11] - 2022年上半年营业利润为291.7百万元，同比下降20.1%[11] - 2022年上半年资产总额为374,759.8百万元，同比增长4.5%[13] - 2022年上半年客户存款为272,842.6百万元，同比增长6.6%[13] - 2022年上半年不良贷款率为1.99%，同比下降2.45%[15] - 2022年上半年拨备覆盖率为132.21%，同比上升0.13%[15] - 2022年上半年核心一级资本充足率为11.78%，同比下降1.42%[15] - 2022年上半年净息差为1.45%，同比下降12.65%[14] - 2022年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率为7.53%，同比上升34.46%[14] - 公司2022年上半年总营业收入为人民币3,007.5百万元，同比增长0.9%[20] - 公司2022年上半年净利润为人民币395.3百万元，同比增长3.3%[20] - 公司总资产为人民币374,759.8百万元，较2021年末增长4.5%[20] - 客户贷款及垫款总额为人民币207,428.5百万元，较2021年末增长4.4%[20] - 不良贷款率为1.99%，较2022年初下降0.05个百分点[20] - 客户存款总额为人民币272,842.6百万元，较2021年末增长6.6%[20] - 公司净利息收入为人民币2,371.5百万元，同比下降0.8%[21] - 手续费及佣金收入净额为人民币226.6百万元，同比增长35.9%[21] - 公司经营利润为人民币291.7百万元，同比下降20.1%[21] - 公司期内利润为人民币395.3百万元，同比增长3.3%[21] - 净利息收入占营业收入的78.9%，同比下降0.8%至2,371.5亿元人民币[22][23] - 利息收入同比下降2.3%至6,759.8亿元人民币，利息开支同比下降3.1%至4,388.3亿元人民币[23] - 客户贷款及垫款利息收入同比下降1.6%至5,094.0亿元人民币，平均收益率从5.64%降至5.15%[24][31] - 投资证券及其他金融资产利息收入同比下降13.9%至1,430.1亿元人民币，平均收益率从3.30%降至2.75%[24] - 生息资产总额平均结余同比增长4.5%至339,763.2亿元人民币，但平均收益率从4.44%降至4.03%[24][33] - 计息负债总额平均结余同比增长4.7%至337,010.5亿元人民币，平均成本率从2.81%降至2.60%[25] - 客户存款利息费用同比下降7.0%至3,412.3亿元人民币，平均成本率从2.82%降至2.55%[26] - 净利差从1.63%降至1.43%，净息差从1.66%降至1.45%[25] - 利息收入变化中，金额变动增加293.1亿元人民币，利率变动减少666.7亿元人民币，净减少376.1亿元人民币[29] - 利息开支变化中，金额变动增加197.3亿元人民币，利率变动减少337.9亿元人民币，净减少139.5亿元人民币[29] - 客户贷款及垫款的利息收入占总利息收入的比例从2021年的71.7%增长至2022年的74.4%[34] - 公司贷款的平均结余从2021年的113,653.0百万元增长至2022年的127,171.8百万元，利息收入从3,445.0百万元增长至3,665.8百万元[35] - 投资证券及其他金融资产的利息收入从2021年的1,660.7百万元减少13.9%至2022年的1,430.1百万元，平均收益率从3.30%降至2.75%[36] - 存放同业款项的利息收入从2021年的13.3百万元增长9.8%至2022年的14.6百万元，平均结余从837.8百万元增长86.1%至1,559.0百万元[37] - 买入返售金融资产及拆出资金的利息收入从2021年的200.3百万元减少11.7%至2022年的176.9百万元，平均收益率从2.28%降至1.94%[38] - 存放中央银行款项的利息收入从2021年的167.7百万元减少23.3%至2022年的128.6百万元，平均结余从22,646.1百万元减少20.5%至18,011.2百万元[39] - 客户存款的利息开支从2021年的3,671.3百万元减少7.1%至2022年的3,412.3百万元，平均成本率从2.82%降至2.55%[41] - 卖出回购金融资产款的利息开支从2021年的61.9百万元减少45.6%至2022年的33.7百万元，平均结余从5,624.6百万元减少29.8%至3,947.9百万元[42] - 已发行债务证券的利息开支从2021年的414.9百万元增长14.8%至2022年的476.4百万元，平均结余从25,439.5百万元增长32.2%至33,618.4百万元[43] - 同业及其他金融机构存放款项的利息开支从312.8百万元增长25.4%至392.4百万元，主要由于平均结余从23,612.8百万元增长8.6%至25,633.3百万元[44] - 向中央银行借款的利息开支从64.2百万元增长10.9%至71.2百万元，主要由于平均结余从6,098.3百万元增加6.7%至6,506.2百万元，平均成本率从2.11%增长至2.19%[45] - 净利差从1.63%减少至1.43%，主要由于生息资产的平均收益率从4.44%减少至4.03%[46] - 手续费及佣金收入净额从166.8百万元增长35.9%至226.6百万元，主要由于理财服务手续费从11.1百万元增长315.3%至46.1百万元[48][49] - 交易净收益从415.0百万元减少至257.9百万元，主要由于市场波动公允价值下降及交易性金融资产利息收入减少[50] - 投资证券及其他金融资产产生的净收益从64.4百万元减少至36.0百万元[51] - 汇兑净收益从净损失59.1百万元转为净收益118.3百万元，主要由于外币汇率变动产生汇兑收益[52] - 经营开支从922.5百万元增加5.8%至975.7百万元，主要由于员工成本从499.5百万元增加11.1%至554.8百万元[54][56] - 物业及设备开支从197.7百万元增加7.8%至213.1百万元，主要由于资本性支出增加及折旧摊销费用增加[57] - 一般管理及行政开支由2021年6月30日的171.6百万元下降8.1%至2022年6月30日的157.7百万元[58] - 营业稅及附加費由2021年6月30日的53.7百万元下降至2022年6月30日的50.1百万元[59] - 信用/资产减值损失总额由2021年6月30日的1,692.4百万元增加2.8%至2022年6月30日的1,740.1百万元[60] - 客户贷款及垫款信用减值损失由2021年6月30日的1,109.0百万元增加10.3%至2022年6月30日的1,223.6百万元[61] - 投资类资产信用减值损失由2021年6月30日的583.4百万元减少13.4%至2022年6月30日的505.5百万元[61] - 所得税抵免额由2021年6月30日的17.1百万元增加至2022年6月30日的103.5百万元[62] - 公司贷款由2021年12月31日的126,837.4百万元增加至2022年6月30日的135,104.8百万元[67] - 零售贷款由2021年12月31日的48,006.1百万元减少1.4%至2022年6月30日的47,337.7百万元[68] - 信用貸款從2021年12月31日的人民幣26,633.7百萬元減少2.0%至2022年6月30日的人民幣26,101.0百萬元[70] - 客戶貸款及墊款減值損失準備從2021年12月31日的人民幣5,354.2百萬元增加1.9%至2022年6月30日的人民幣5,455.0百萬元[71] - 投資證券及其他金融資產從2021年12月31日的人民幣111,983.2百萬元增加14.8%至2022年6月30日的人民幣128,546.2百萬元[72] - 客戶存款從2021年12月31日的人民幣255,987.9百萬元增加6.6%至2022年6月30日的人民幣272,842.6百萬元[76] - 已發行債券從2021年12月31日的人民幣28,883.3百萬元增加18.7%至2022年6月30日的人民幣34,291.2百萬元[74] - 不良貸款率從2021年12月31日的2.04%下降至2022年6月30日的1.99%[81] - 客戶貸款及墊款總額從2021年12月31日的人民幣198,595.3百萬元增加4.4%至2022年6月30日的人民幣207,428.5百萬元[80] - 股東權益從2021年12月31日的人民幣32,056.4百萬元增加1.2%至2022年6月30日的人民幣32,428.0百萬元[78] - 公司贷款总额中，制造业、租赁和商务服务业、房地产业、建筑业及批发和零售业的贷款占比分别为65.0%和66.2%[85] - 公司贷款的不良贷款率从2021年12月31日的1.87%下降至2022年6月30日的1.69%[90] - 零售贷款的不良贷款率从2021年12月31日的3.51%上升至2022年6月30日的3.88%[90] - 制造业贷款金额为30,073.2百万人民币，占总贷款额的14.5%，不良贷款率为1.18%[84] - 租赁和商务服务业贷款金额为22,499.5百万人民币，占总贷款额的10.9%，不良贷款率为0.16%[84] - 批发及零售业贷款金额为12,194.0百万人民币，占总贷款额的5.9%，不良贷款率为7.75%[84] - 个人经营贷款的不良贷款率为20.62%，较2021年12月31日的18.96%有所上升[89] - 十大单一借款人中，制造业借款人A的贷款金额为8,000.00百万人民币，占总贷款额的3.9%[87] - 票据贴现贷款金额为24,986.0百万人民币，占总贷款额的12.0%，无不良贷款[89] - 总贷款金额为207,428.5百万人民币，不良贷款率为1.99%[84] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为人民币135,104.8百万元，占客户贷款及垫款总额的65.2%[101] - 截至2022年6月30日，票据贴现为人民币24,986.0百万元，占客户贷款及垫款总额的12.0%[102] - 截至2022年6月30日，公司存款总额为人民币80,294.5百万元，占客户存款总额的29.4%[103] - 2022年上半年，公司银行业务营业收入为人民币1,310.0百万元，占总营业收入的43.6%[92] - 2022年上半年，零售银行业务营业收入为人民币1,072.9百万元，占总营业收入的35.7%[92] - 2022年上半年，金融市场业务营业收入为人民币445.8百万元，占总营业收入的14.8%[92] - 截至2022年6月30日，未逾期贷款金额为人民币199,808.5百万元，占总贷款金额的96.3%[91] - 截至2022年6月30日，资产负载表外承诺总额为人民币29,274.0百万元，较2021年12月31日增长6.2%[96] - 2022年上半年，公司理财产品销售总额为人民币242.2百万元，较2021年同期增长128.1%[104] - 截至2022年6月30日，公司贷款客户数量为3,247名，公司存款客户数量为90,880名[98] - 截至2022年6月30日，公司零售贷款总额为人民币47,337.7百万元，占客户贷款及垫款总额的22.8%[110] - 截至2022年6月30日，公司零售存款总额为人民币179,351.2百万元，占客户存款总额的65.7%[111] - 截至2022年6月30日，公司借记卡累计发卡量约为9.08百万张，消费金额约为人民币44,986.1百万元[112] - 截至2022年6月30日，公司贷记卡发卡量为637,591张，循环信用额度为人民币113.14亿元[113] - 截至2022年6月30日，公司收单业务商户共7.89万户，商户业务交易总额约为人民币232.33亿元[114] - 截至2022年6月30日，公司国内结算交易量约为人民币5,099.09亿元[106] - 截至2022年6月30日，公司国际结算交易量为234百万美元[106] - 截至2022年6月30日，公司零售银行业务的营业收入占总营业收入的35.7%[107] - 截至2022年6月30日，公司共有280,120名财富客户和2,223名私人银行客户[108] - 截至2022年6月30日，公司手续费及佣金收入净额为人民币46.1百万元，同比增长315.3%[109] - 截至2022年6月30日，公司向零售客户销售的理财产品总金额为人民币23,028.03百万元，较2021年同期下降17.2%[116] - 截至2022年6月30日，公司零售理财客户数量为185,069名，理财产品收益率介于3.40%至4.45%[116] - 截至2022年6月30日，公司代销理财产品的销售金额为人民币239.70百万元，与3家理财公司签订代销协议[117] - 截至2022年6月30日，公司代销贵金属产品的总销售额为人民币72.61百万元，较2021年同期增长5.7%[117] - 截至2022年6月30日，公司薪酬支付服务客户数量为4,306,746名，代理支付的薪酬平均每月金额为人民币4,386.87百万元，较2021年同期增长18.3%[118] - 截至2022年6月30日，公司金融市场业务营业收入占总营业收入的14.8%，较2021年同期下降11.6个百分点[120] - 截至2022年6月30日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币126,771.0百万元，较2021年12月31日增长14.6%[128] - 截至2022年6月30日，公司持有政府债券面值余额为人民币36,279.10百万元[130] - 公司持有金融债券面值余额为人民币29,890.29百万元，主要来自政策性银行、商业银行及其他金融机构[132] - 公司决定不派发2021年末期股息[200] - 公司决定不派发2022年中期股息[200] 业务分布 - 公司2022年上半年在全球银行1000强排名中位列第301位，中资银行排名第59位[10] - 公司2022年上半年在全球银行品牌价值500强排名中位列第435位[10] - 公司获得2021年度省长金融奖[10] - 公司2021年在中国银行业数字化转型优秀案例评

公司基本信息 - 公司于2011年11月18日正式成立，是甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行[13] - 公司法定代表人是刘青[12] - 公司注册地址和主要办公地址均为中国甘肃省兰州市城关区东岗西路525–1号[12] - 公司客户服务热线是+86 400 86 96666[12] - 公司电话是+86 931 877 0491，传真为+86 931 877 1877[12] - 公司网站是www.gsbankchina.com[12] - 公司H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称甘肃银行，代码为2139[12] - 公司内资股股票托管机构是中国证券登记结算有限责任公司，H股股份过户登记处是香港中央证券登记有限公司[12] - 公司股份为每股面值人民币1.00元的普通股[10] 公司荣誉与排名 - 2021年是甘肃银行成立10周年[4] - 2021年甘肃银行在英国《银行家》杂志“2021年全球银行1000强”榜单中排第300位[4] - 甘肃银行连续五年入围银行业协会“中国银行业100强”榜单[4] - 甘肃银行第8次荣获“省长金融奖”[4] - 2021年全球银行1000强排名300位，中资银行排名50位[14] - 2021年中国银行业100强榜单排名49位[14] 公司股权结构 - 截至2021年12月31日，甘肃省电投持有甘肃银行约4.21%的股权[7] - 截至2021年12月31日，甘肃省公航旅持有甘肃银行约18.30%的股权[7] - 截至2021年12月31日，甘肃省国投直接持有甘肃银行约12.67%的股权[7] - 截至2021年12月31日，甘肃省国投间接持有甘肃银行约10.74%的股权[7] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权，截至2021年12月31日及2022年3月30日，金川集团持有公司约6.53%的股权[8] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有，截至2021年12月31日及2022年3月30日，酒钢集团持有公司约6.53%的股权[8] 财务数据关键指标变化 - 2021年利息收入为136.762亿元，利息支出为87.52亿元[15] - 2021年净利息收入为49.242亿元[15] - 2021年手续费及佣金收入净额为3.508亿元[15] - 2021年营业收入为62.776亿元，营业开支为22.89亿元[15] - 2021年营业利润为5.503亿元，税前利润为5.504亿元[15] - 2021年年度利润为5.733亿元，本行拥有人应占年内利润为5.707亿元[15] - 2021年资产总额为358,504.6百万元，较2020年的342,363.8百万元有所增长[16] - 2021年负债总额为326,448.2百万元，较2020年的310,899.0百万元有所增长[16] - 2021年客户存款为255,987.9百万元，较2020年的249,677.7百万元有所增长[16] - 2021年每股净资产为2.13元，基本每股收益和稀释每股收益均为0.04元[16] - 2021年资产回报率为0.16%，权益回报率为1.81%，净息差为1.65%[16] - 2021年核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.95%，资本充足率为12.44%[16] - 2021年不良贷款率为2.04%，拨备覆盖率为132.04%，拨备对贷款总额比率为2.70%[16] - 2021年存贷比为77.58%，较2020年的72.82%有所上升[16] - 2021年公司总营业收入为62.776亿元，较2020年的64.933亿元减少3.3%[21] - 2021年公司净利润为5.733亿元，较2020年的5.624亿元增加1.9%[21] - 2021年末公司总资产为3585.046亿元，同比增长4.7%[21] - 2021年末客户贷款及垫款总额为1985.953亿元，同比增长9.2%[21] - 2021年末不良贷款率为2.04%，较2020年末下降0.24个百分点[21] - 2021年末客户存款总额为2559.879亿元，同比增长2.5%[21] - 2021年利息收入为136.762亿元，较2020年的147.529亿元减少7.3%[22][25] - 2021年净利息收入为49.242亿元，较2020年的57.504亿元减少14.4%[22][25] - 2021年手续费及佣金收入净额为3.508亿元，较2020年的3.289亿元增加6.7%[22] - 2021年交易净收益为9.531亿元，较2020年的7.163亿元增加33.1%[22] - 利息收入由2020年的154.43亿元减少8.0%至2021年的142.013亿元，生息资产平均收益率由2020年的4.72%降至2021年的4.31%[35] - 客户贷款及垫款利息收入2020年和2021年分别占总利息收入的65.2%及73.1%，2021年为103.819亿元，平均收益率为5.59%[34][36] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2020年的46.135亿元减少33.1%至2021年的30.869亿元，平均收益率从2020年的4.05%减至2021年的3.02%[34][39] - 存放同业款项利息收入从2020年的4010万元减少32.9%至2021年的2690万元，平均收益率从2020年的2.63%减至2021年的0.86%[34][40] - 客户存款2021年平均结余2546.554亿元，利息开支70.037亿元，平均成本率2.75%；2020年平均结余2485.899亿元，利息开支71.713亿元，平均成本率2.88%[28] - 卖出回购金融资产款2021年平均结余46.544亿元，利息开支1.036亿元，平均成本率2.23%；2020年平均结余27.686亿元，利息开支8280万元，平均成本率2.99%[28] - 已发行债务证券2021年平均结余270.267亿元，利息开支8.686亿元，平均成本率3.21%；2020年平均结余350.367亿元，利息开支12.192亿元，平均成本率3.48%[28] - 同业及其他金融机构存放款项2021年平均结余166.6亿元，利息开支6.422亿元，平均成本率3.85%；2020年平均结余106.675亿元，利息开支4.617亿元，平均成本率4.33%[28] - 向中央银行借款2021年平均结余61.196亿元，利息开支1.295亿元，平均成本率2.12%；2020年平均结余27.237亿元，利息开支6120万元，平均成本率2.25%[28] - 租赁负债2021年平均结余2.447亿元，利息开支440万元，平均成本率1.80%；2020年平均结余3.017亿元，利息开支630万元，平均成本率2.09%[28] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2020年的3.505亿元增加7.6%至2021年的3.77亿元，平均结余增加0.2%，平均收益率从2.11%增至2.26%[41] - 存放中央银行款项利息收入从2020年的3.506亿元减少6.3%至2021年的3.286亿元，平均结余减少5.4%[42] - 利息开支从2020年的90.025亿元下降2.8%至2021年的87.52亿元，计息负债平均成本率由3.00%降至2.83%，平均结余增加3.1%[43] - 客户存款利息开支由2020年的71.713亿元减少2.3%至2021年的70.037亿元，平均成本率由2.88%降至2.75%，平均结余增加2.4%[44] - 卖出回购金融资产款利息开支从2020年的0.828亿元增加25.1%至2021年的1.036亿元，平均结余增加68.1%，平均成本率从2.99%降至2.23%[45] - 已发行债务证券利息开支从2020年的12.192亿元减少28.8%至2021年的8.686亿元，平均结余下降22.9%，平均成本率由3.48%降至3.21%[46] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2020年的4.617亿元增加39.1%至2021年的6.422亿元，平均结余增加56.2%，平均成本率由4.33%降至3.85%[47] - 向中央银行借款利息开支从2020年的0.612亿元增加111.6%至2021年的1.295亿元，平均结余增加124.7%，平均成本率由2.25%降至2.12%[48] - 净利息差从2020年的1.72%减至2021年的1.48%，净息差从2020年的1.97%降至2021年的1.65%[49] - 手续费及佣金收入净额由2020年的3.289亿元增加6.7%至2021年的3.508亿元，交易净收益从2020年的7.163亿元增至2021年的9.531亿元[50][51][52] - 2020年投资证券及其他金融资产净亏损140万元，2021年净收益1.921亿元[53] - 2020年汇兑净亏损2.797亿元，2021年汇兑净亏损1.485亿元[54] - 2020年其他营业开支2120万元，2021年其他营业收入590万元[55] - 经营开支从2020年的23.195亿元减少1.3%至2021年的22.89亿元[56] - 员工成本从2020年的12.15亿元增加0.9%至2021年的12.259亿元[59] - 物业及设备开支从2020年的5.628亿元减少24.2%至2021年的4.266亿元[60] - 一般管理及行政费用开支从2020年的4.491亿元增加14.5%至2021年的5.144亿元[61] - 营业税及附加费从2020年的9260万元增加31.9%至2021年的1.221亿元[62] - 信用/资产减值损失从2020年的37.545亿元下降8.4%至2021年的34.384亿元[63] - 2020年所得税抵免为1.418亿元，2021年所得税抵免为2290万元[65] - 截至2021年12月31日，客户贷款及垫款总额为198,595.3百万元，较去年末增加9.2%，占总资产的55.4%，较去年末上升2.4个百分点[68] - 2021年公司贷款为126,837.4百万元，较2020年增加14.4%；零售贷款为48,006.1百万元，较2020年增加16.1%[70] - 信用贷款从2020年的23,176.7百万元增加14.9%至2021年的26,633.7百万元[72] - 客户贷款及垫款减值损失准备由2020年的5,438.9百万元减少1.6%至2021年的5,354.2百万元[73] - 截至2021年及2020年12月31日，投资证券及其他金融资产（原值）分别为111,983.2百万元及107,339.9百万元，分别占总资产的31.2%及31.4%，较2020年增加4.3%[74] - 截至2021年及2020年12月31日，负债总额分别为326,448.2百万元及310,899.0百万元[75] - 2021年客户存款为255,987.9百万元，占负债总额78.4%；2020年为249,677.7百万元，占比80.4%[76] - 2021年同业及其他金融机构存放款项为17,844.1百万元，占负债总额5.5%；2020年为11,625.7百万元，占比3.7%[76] - 2021年已发行债券为28,883.3百万元，占负债总额8.8%；2020年为23,551.5百万元，占比7.6%[76] - 2021年向中央银行借款为7,055.1百万元，占负债总额2.2%；2020年为6,620.2百万元，占比2.1%[76] - 截至2020年和2021年12月31日，客户存款分别占负债总额的80.4%及78.4%[

公司基本信息 - 公司于2011年11月18日在中国甘肃省注册成立[4] - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，法定英文名称为Bank of Gansu Co., Ltd. [12] - 公司于2011年11月18日正式成立，为甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行[13] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[14] - 公司股份代号为2139[1] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日[10] - 最后实际可行日期为2021年8月27日[8] 公司股权结构 - 甘肃省电投持有公司约4.21%的股权[6] - 甘肃省公航旅持有公司约18.30%的股权[6] - 甘肃省国投直接持有公司约12.67%的股权，间接持有约10.74%的股权[6] - 金川集团持有公司约6.53%的股权[8] - 酒钢集团持有公司约6.53%的股权[8] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权[8] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有[8] - 截至2021年6月30日及最后实际可行日期，公司股本总计150.6979133亿股，其中内资股112.7599133亿股，占比74.83%；H股37.938亿股，占比25.17%，报告期内股本未变[170][171] - 截至2021年6月30日，公司内资股前十大股东中，甘肃省公航旅持股26.57154433亿股，占比17.63%；甘肃省国投持股19.09250972亿股，占比12.67%等[174] - 甘肃省国投直接持有19.09亿股内资股，占已发行总股本约12.67%；受控法团权益为16.18亿股内资股，占比10.74%[178] - 甘肃省公航旅持有26.57亿股内资股，占已发行总股本约17.63%；受控法团权益为1.01亿股内资股，占比0.67%[178] - 蒙商银行股份有限公司持有8.45亿股内资股，占已发行总股本约5.61%[178] - 酒钢集团持有9.84亿股内资股，占已发行总股本约6.53%[178] - 甘肃省电投持有6.34亿股内资股，占已发行总股本约4.21%[178] - 金川集团持有9.84亿股内资股，占已发行总股本约6.53%[178] - 甘肃金融控股集团有限公司持有12.5亿股H股，占已发行总股本约8.29%[178] - 甘肃省新业资产经营有限责任公司持有3.41亿股H股，占已发行总股本约2.26%[178] - 截至2021年6月30日，公司并无控股股东或实际控制人[181] 公司荣誉 - 2021年全球银行1000强排名300位，中资银行排名50位[14] - 2021年中国银行业100强榜单排名49位[14] - 获得2020年度省长金融奖[14] - 2021中国金融数字科技创新大赛荣获「移动智能创新奖」[14] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，利息收入691870万元，较2020年同期的709500万元下降2.5%[15] - 净利息收入239090万元，较2020年同期的248780万元下降3.9%[15] - 手续费及佣金收入净额16680万元，较2020年同期的18650万元下降10.6%[15] - 营业收入298020万元，较2020年同期的324330万元下降8.1%[15] - 期内利润38270万元，较2020年同期的36850万元增长3.9%[15] - 截至2021年6月30日，资产总额34958160万元，较2020年12月31日的34236380万元增长2.1%[18] - 客户贷款及垫款总额19446570万元，较2020年12月31日的18182570万元增长7.0%[18] - 负债总额31774260万元，较2020年12月31日的31089900万元增长2.2%[18] - 客户存款25455570万元，较2020年12月31日的24967770万元增长2.0%[18] - 截至2021年6月30日，总权益3183900万元，较2020年的3146480万元增长1.2%[16] - 截至2021年6月30日止六个月，公司总营业收入29.802亿元，较2020年同期的32.433亿元减少8.1%[24] - 公司净利润由2020年同期的3.685亿元增加3.9%至2021年的3.827亿元[24] - 截至2021年6月30日，公司总资产为3495.816亿元，较2020年末增长2.1%[24] - 客户贷款及垫款总额为1944.657亿元，较2020年末增长7.0%；不良贷款率为2.14%，较2021年初下降0.14个百分点[24] - 客户存款总额为2545.557亿元，较2020年末增长2.0%[24] - 2021年上半年，公司税前利润为3.656亿元，同比减少7.7%[26] - 2021年上半年，净利息收入23.909亿元，较2020年同期的24.878亿元减少3.9%[25][27] - 手续费及佣金收入净额1.668亿元，较2020年同期的1.865亿元减少10.6%[25] - 交易净收益4.15亿元，较2020年同期的4.983亿元减少16.7%[25] - 投资证券净收益0.644亿元，较2020年同期的0.07亿元增长820.0%[25] - 截至2021年6月30日止六个月，生息资产总额平均结余325,219.6百万元，利息收入7,220.3百万元，平均收益率4.44%；2020年同期平均结余323,334.1百万元，利息收入7,491.7百万元，平均收益率4.63%[28] - 截至2021年6月30日止六个月，计息负债总额平均结余321,835.8百万元，利息费用4,527.8百万元，平均成本率2.81%；2020年同期平均结余321,350.1百万元，利息费用4,607.2百万元，平均成本率2.87%[29] - 2021年上半年净利息收入2,692.5百万元，2020年同期为2,884.5百万元；2021年上半年净利差1.63%，2020年同期为1.76%；2021年上半年净息差1.66%，2020年同期为1.78%[29] - 利息收入由2020年上半年的7,491.7百万元减少3.6%至2021年上半年的7,220.3百万元，主要因生息资产平均收益率由4.63%减至4.44%[37] - 客户贷款及垫款利息收入2021年上半年占总利息收入71.7%，2020年同期占64.8%[36] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2020年上半年224910万元降至2021年上半年166070万元，减少26.2%[40] - 存放同业款项利息收入从2020年上半年2710万元降至2021年上半年1330万元，减少50.9%[41] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2020年上半年17800万元增至2021年上半年20030万元，增加12.5%[42] - 存放中央银行款项利息收入从2020年上半年17880万元降至2021年上半年16770万元，减少6.2%[43] - 利息开支从2020年上半年460720万元降至2021年上半年452780万元，减少1.7%[44] - 客户存款利息开支从2020年上半年359220万元增至2021年上半年367130万元，增加2.2%[45] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2020年上半年4850万元增至2021年上半年6190万元，增加27.6%[46] - 已发行债务利息开支从2020年上半年72780万元降至2021年上半年41490万元，减少43.0%[47] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2020年上半年21870万元增至2021年上半年31280万元，增加43.0%[48] - 向中央银行借款利息开支从2020年上半年1690万元增至2021年上半年6420万元，增加279.9%[49] - 净利息差从2020年6月30日止六个月的1.78%降至2021年同期的1.66%，净息差从1.76%降至1.63%[51] - 手续费及佣金收入净额由2020年6月30日止六个月的1.865亿元减少10.6%至2021年同期的1.668亿元[52] - 手续费及佣金支出由2020年6月30日止六个月的1550万元增加58.1%至2021年同期的2450万元[52] - 交易净收益从2020年6月30日止六个月的4.983亿元降至2021年同期的4.15亿元[53] - 投资证券及其他金融资产产生的收益净额从2020年6月30日止六个月的700万元增至2021年同期的6440万元[54] - 汇兑净收益从2020年6月30日止六个月的6610万元变为2021年同期的净损失5910万元[55] - 其他营业开支从2020年6月30日止六个月的240万元变为2021年同期的其他营业收入220万元[56] - 经营开支由2020年6月30日止六个月的9.582亿元下降3.7%至2021年同期的9.225亿元[57] - 员工成本由2020年6月30日止六个月的4.37亿元增加14.3%至2021年同期的4.995亿元[60] - 物业及设备开支由2020年6月30日止六个月的2.956亿元减少33.1%至2021年同期的1.977亿元[61] - 信用/资产减值损失从2020年6月30日止六个月的188980万元减少10.4%至2021年6月30日止六个月的169240万元[64] - 客户贷款及垫款信用减值损失从2020年6月30日止六个月的155670万元减少28.8%至2021年6月30日止六个月的110900万元[64][65] - 投资类资产信用减值损失从2020年6月30日止六个月的32450万元增加79.8%至2021年6月30日止六个月的58340万元[64][65] - 2020年6月30日所得税开支为2740万元，2021年6月30日所得税抵免额为1710万元[66] - 截至2021年6月30日及2020年12月31日，公司总资产分别为34958160万元及34236380万元[67] - 截至2021年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为19446570万元，较2020年12月31日增加7.0%[69] - 公司零售贷款由2020年12月31日的4135980万元增加13.3%至2021年6月30日的4687860万元[72] - 信用贷款从2020年12月31日的2317670万元增加10.5%至2021年6月30日的2561250万元[74] - 截至2021年6月30日及2020年12月31日，抵押贷款、质押贷款及保证贷款合计分别占客户贷款及垫款总额的86.8%及87.3%[73] - 截至2021年6月30日及2020年12月31日，扣除减值损失准备后的客户贷款及垫款分别占总资产的54.0%及51.4%[70] - 客户贷款及垫款减值损失准备从2020年12月31日的5438.9百万元增加1.4%至2021年6月30日的5517.2百万元[75] - 截至2021年6月30日及2020年12月31日，投资证券及其他金融资产（原值）分别为105094.8百万元及107339.9百万元，占总资产比例分别为30.1%及31.4%[76] - 截至2021年6月30日及2020年12月31日，公司负债总额分别为317742.6百万元及310899.0百万元[77] - 客户存款从2020年12月31日的249677.7百万元增加2.0%至2021年6月30日的254555.7百万元[80] - 2017年4月发行本金1000.0百万元金融债券，年利率5.00%；2021年1 - 6月发行面值总额29840.0百万元同业存单，年利率2.53% - 3.60%[81] -