公司基本信息 - 公司于2011年11月18日在中国甘肃省注册成立[7] - 2011年5月，25家法人单位、白银市商业银行全体股东及平凉市商业银行全体股东共同发起设立公司[10] - 2011年5月30日，25家法人单位等签署协议发起设立敦煌银行股份有限公司，8月24日名称变更为甘肃银行股份有限公司，9月27日获批筹建，11月18日获批开业并正式成立[14] - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，股票于香港联合交易所上市，代码为2139[13] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[14] - 公司是甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行，拥有覆盖甘肃省的营业网络布局[183] 公司排名与荣誉 - 公司在《银行家》杂志“2020年全球银行1000强”榜单中排第331位，国内排名第57位，第七次荣获“省长金融奖”[3] - 2020年全球银行1000强排名331位，中资银行排名58位[15] - 2019年中国银行业100强中排名第48位[15] - 2020年获中国金融科技创新大赛－综合智能平台金奖[15] - 2019年度获银行间本币市场最佳进步奖[15] - 2019年度获银行业理财登记工作优秀城商行奖[15] - 2020年度获银行金融科技创新项目天玑奖[15] - 2020年度获最佳绿色金融创新奖[15] 公司股权结构 - 截至2020年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省电投持有公司约4.21%的股权[8] - 截至2020年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省公航旅持有公司约18.30%的股权[8] - 截至2020年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省国投直接持有公司约12.67%的股权，并间接持有约10.74%的股权[8] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权，截至2020年12月31日及最后实际可行日期，金川集团持有公司约6.53%的股权[9] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有，截至2020年12月31日及最后实际可行日期，酒钢集团持有公司约6.53%的股权[9] - 甘肃省国投84%的股权由甘肃省国资委持有，16%的股权由酒钢集团持有[8] 财务数据关键指标变化 - 2020年营业收入为64.933亿元，较2019年的72.333亿元有所下降[17] - 2020年年度利润为5.624亿元，2019年为5.113亿元[17] - 2020年资产总额为3423.638亿元，较2019年的3350.445亿元有所增长[18] - 2020年客户贷款及垫款总额为1818.257亿元，较2019年的1704.492亿元有所增加[18] - 2020年客户存款为2496.777亿元，较2019年的2368.687亿元有所上升[18] - 2020年资产回报率为0.17%，2019年为0.15%[18] - 2020年权益回报率为2.00%[18] - 2020年净息差为1.97%[18] - 2020年不良贷款率为2.28%，较2019年的2.45%有所下降[18] - 2020年拨备覆盖率为131.23%，2019年为135.87%[18] - 2020年公司总营业收入为64.933亿元，较2019年的72.333亿元减少10.2%[24] - 2020年公司净利润为5.624亿元，较2019年的5.113亿元增加10.0%[24] - 2020年12月31日，公司总资产为3423.638亿元，同比增长2.2%[24] - 2020年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为1818.257亿元，同比增长6.7%[24] - 2020年末公司不良贷款率为2.28%，较2019年末下降0.17个百分点[24] - 2020年12月31日，公司客户存款总额为2496.777亿元，同比增长5.4%[24] - 2020年净利润为人民币56240万元，同比上升10.0%[26] - 2020年利息收入为人民币147.529亿元，同比增加2.6%；利息开支为人民币90.025亿元，同比减少1.0%[28] - 2020年净利息收入为人民币57.504亿元，同比增加8.7%，占营业收入的88.6%，2019年占比为73.1%[27][28] - 2020年手续费及佣金收入净额为人民币3.289亿元，同比增加29.9%[25] - 2020年交易净收益为人民币7.163亿元，同比减少51.9%[25] - 2020年经营利润为人民币4.193亿元，同比减少25.8%[25] - 2020年生息资产总额平均结余为人民币3269.762亿元，平均收益率为4.72%；计息负债总额平均结余为人民币3000.881亿元，平均成本率为3.00%[30][31] - 2020年净利息收入变化中，金额变动带来57.99亿元增加，利率变动带来10.72亿元减少，净增加50.33亿元[34] - 2020年客户贷款及垫款利息收入变化中，金额变动带来8.141亿元增加，利率变动带来6.939亿元减少，净增加1.176亿元[35] - 2020年投资证券及其他金融资产利息收入变化中，金额变动带来6.519亿元增加，利率变动带来0.098亿元减少，净增加6.436亿元[35] - 利息收入从2019年的15029.3百万元增加2.8%至2020年的15443.0百万元，生息资产平均结余增加7.8%，平均收益率降至4.72%[39] - 客户贷款及垫款利息收入2019年和2020年分别占总利息收入的66.4%及65.2%，总额平均收益率从6.32%降至5.88%[38][40] - 投资证券及其他金融资产利息收入增加16.2%至4613.5百万元，平均结余增加16.5%，平均收益率基本持平[42] - 存放同业款项利息收入减少83.6%至40.1百万元，平均结余减少77.6%，平均收益率降至2.63%[43] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入减少22.4%至350.5百万元，平均结余增加11.2%，平均收益率降至2.11%[44] - 存放中央银行款项利息收入减少10.7%至350.6百万元，平均结余减少10.1%[45] - 利息开支从2019年的9092.1百万元下降1.0%至2020年的9002.5百万元，计息负债平均成本率降至3.00%[46] - 客户存款利息开支增加8.9%至7171.3百万元，平均结余增加13.4%，平均成本率降至2.88%[47] - 计息负债平均结余从2019年的282131.5百万元增加6.4%至2020年的300088.1百万元[46] - 生息资产平均结余从2019年的303276.1百万元增加7.8%至2020年的326976.2百万元[39] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2019年的2.626亿元减少68.5%至2020年的8280万元，平均结余从79.138亿元减少65.0%至27.686亿元，平均成本率从3.32%降至2.99%[48] - 已发行债务证券利息开支从2019年的15.796亿元减少22.8%至2020年的12.192亿元，平均结余由385.66亿元下降9.2%至350.367亿元，平均成本率由4.10%降至3.48%[49] - 手续费及佣金收入净额由2019年的2.532亿元增加29.9%至2020年的3.289亿元，手续费及佣金支出由2019年的1.044亿元减少51.7%至2020年的5040万元[54][55] - 交易净收益从2019年的14.898亿元降至2020年的7.163亿元[56] - 投资证券及其他金融资产收益净额从2019年的1.312亿元变为2020年净亏损140万元[57] - 汇兑净收益从2019年的6890万元变为2020年净亏损2.797亿元[58] - 其他营业收入从2019年的230万元变为2020年其他营业支出2120万元[59] - 经营开支由2019年的23.565亿元减少1.6%至2020年的23.195亿元，主要因员工成本下降[60] - 净息差从2019年的1.96%增至2020年的1.97%，净息差基本保持平稳[52] - 净利差从2019年的1.74%减至2020年的1.72%，生息资产总额平均收益率从4.96%减至4.72%，计息负债总额平均成本率从3.22%降至3.00%[52] - 员工成本由2019年的1272.1百万元下降4.5%至2020年的1215.0百万元，其中社会保险费同比下降23.2%[63] - 厂房及设备开支由2019年的565.0百万元减少0.4%至2020年的562.8百万元[64] - 一般管理及行政费用开支由2019年的443.3百万元增加1.3%至2020年的449.1百万元[64] - 营业税及附加费由2019年的76.1百万元增加21.7%至2020年的92.6百万元[65] - 信用/资产减值损失由2019年的4312.0百万元下降12.9%至2020年的3754.5百万元[67] - 客户贷款及垫款信用减值损失从2019年的3598.3百万元减少13.7%至2020年的3104.9百万元[67] - 2019年所得税开支为53.4百万元，2020年所得税抵免为141.8百万元[68] - 截至2020年及2019年12月31日，公司总资产分别为342363.8百万元及335044.5百万元[69] - 截至2020年12月31日，客户贷款及垫款总额为181825.7百万元，较去年末增加6.7%，占总资产的53.0%，较去年末上升2.1个百分点[71] - 公司贷款由2019年的111292.0百万元减少0.4%至2020年的110853.4百万元，零售贷款由2019年的34265.5百万元增加20.7%至2020年的41359.8百万元[73] - 截至2020年和2019年12月31日，抵押贷款分别为83,120.4百万元和79,970.4百万元，占比45.7%和46.9%[74] - 信用贷款从2019年的18,456.3百万元增加25.6%至2020年的23,176.7百万元[75] - 贷款减值损失准备从2019年的5,682.4百万元减少4.3%至2020年的5,438.9百万元[76] - 截至2020年和2019年12月31日，投资证券及其他金融资产分别为107,339.9百万元和114,835.7百万元，占总资产31.4%和34.3%，减少6.5%[77] - 截至2020年和2019年12月31日，负债总额分别为310,899.0百万元和310,355.5百万元[78] - 客户存款从2019年的236,868.7百万元增加5.4%至2020年的249,677.7百万元，占负债总额76.3%和80.4%[81][82] - 截至2020年和2019年，总权益分别为31,464.8百万元和24,689.0百万元[84] - 截至2020年12月31日，不良贷款为4,144.6百万元[85] - 截至2020年和2019年12月31日，客户贷款及垫款总额分别为181,825.7百万元和170,449.2百万元，不良贷款率分别为2.28%和2.45%，不良贷款率下降0.17个百分点[86][87] - 2020年公司贷款中批发及零售业贷款金额15,077.9百万元，占比8.3%，不良贷款金额814.7百万元，不良贷款率5.40%；2019年对应数据分别为17,757.9百万元、10.4%、821.1百万元、4.62%[90] - 2020年制造业贷款金额21,603.0百万元，占比11.9%，不良贷款金额636.7百万元，不良贷款率2.95%；2019年对应数据分别为21,036.0百万元、12.3%、759.2百万元、3.61%[90] - 2020年零售贷款金额41,359.8百万元，占比

公司股权结构 - 甘肃省电投持有公司约6.30%的股权[14] - 甘肃省公航旅持有公司约12.49%的股权[14] - 甘肃省国投83.54%的股权由甘肃省国资委持有，16.46%的股权由酒钢集团持有[14] - 甘肃省国投直接持有公司约3.57%的股权，间接持有约12.59%的股权[14] - 金川集团48.67%的股权由甘肃省国投持有，其持有公司约6.30%的股权[15] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有，其持有公司约6.30%的股权[15] 公司发展历程 - 公司于2011年11月18日在中国甘肃省注册成立[13] - 2011年5月，25家法人单位、白银市商业银行全体股东及平凉市商业银行全体股东共同发起设立公司[13][15] - 2011年5月30日，25家法人单位等签署《敦煌银行股份有限公司发起人协议》[22] - 2011年8月24日，拟筹建银行名称变更为甘肃银行股份有限公司[22] - 2011年9月27日，中国银保监批准本行筹建[22] - 2011年11月18日，甘肃银保监批准本行开业，获发营业执照正式成立[22] - 2017年6月28日，公司根据公司条例第十六部注册为非香港公司[22] - 2018年1月18日，公司H股在香港联交所主板上市[23] 公司排名情况 - 2020年全球银行1000强排名331位，中资银行排名58位[23] - 2019年中国银行业100强中排名第48位[23] 财务数据关键指标变化 - 2020年上半年利息收入7095百万元，较2019年的7278.3百万元下降2.5%[25] - 2020年上半年手续费及佣金收入净额186.5百万元，较2019年的113.3百万元增长64.6%[25] - 2020年上半年营业收入3243.3百万元，较2019年的3857.9百万元下降15.9%[25] - 2020年上半年营业利润395.3百万元，较2019年的626.6百万元下降36.9%[25] - 2020年上半年期内利润368.5百万元，较2019年的518.3百万元下降28.9%[25] - 截至2020年6月30日，资产总额338718.8百万元，较2019年末的335044.5百万元增长1.1%[26] - 截至2020年6月30日，客户存款253388.5百万元，较2019年末的236868.7百万元增长7.0%[26] - 2020年上半年资产回报率为0.22%，较2019年的0.31%下降29.03%[27] - 2020年上半年核心一级资本充足率为9.86%，较2019年末的9.92%下降0.60%[28] - 2020年上半年不良贷款率为2.32%，较2019年末的2.45%下降5.31%[28] - 2020年上半年公司总营业收入32.433亿元，较2019年同期的38.579亿元减少15.9%[35] - 2020年上半年公司净利润3.685亿元，较2019年同期的5.183亿元减少28.9%[35] - 截至2020年6月30日，公司总资产为3387.188亿元，较2019年末增长1.1%[35] - 截至2020年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为1735.228亿元，较2019年末增长1.8%[35] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款率为2.32%，较2020年初下降0.13个百分点[35] - 截至2020年6月30日，公司客户存款总额为2533.885亿元，较2019年同期增长7.0%[35] - 2020年上半年公司税前利润为3.959亿元，同比减少36.6%；期内利润为3.685亿元，同比减少28.9%，主要受疫情和LPR下行影响[39] - 2020年上半年利息收入70.95亿元，较2019年减少1.833亿元，降幅2.5%；利息开支46.072亿元，较2019年增加2.011亿元，增幅4.6%；净利息收入24.878亿元，较2019年减少3.844亿元，降幅13.4%[41] - 2020年上半年手续费及佣金收入净额1.133亿元，较2019年增加0.732亿元，增幅64.6%[36] - 2020年上半年交易净收益8.526亿元，较2019年减少3.543亿元，降幅41.6%；投资证券净收益0.155亿元，较2019年减少0.085亿元，降幅54.8%；汇兑净收益0.085亿元，较2019年增加0.0576亿元，增幅677.6%[36] - 2020年上半年营业收入38.579亿元，较2019年减少6.146亿元，降幅15.9%；经营开支9.416亿元，较2019年增加0.166亿元，增幅1.8%[36] - 2020年上半年资产减值损失22.897亿元，较2019年增加3.999亿元，增幅17.5%；经营利润6.266亿元，较2019年减少2.313亿元，降幅36.9%[36] - 2020年上半年本行拥有人应占期内利润5.137亿元，较2019年减少1.475亿元，降幅28.7%；非控股权益应占期内利润0.046亿元，较2019年减少0.023亿元，降幅50.0%[36] - 截至2019年及2020年6月30日止六个月，净利息收入分别占营业收入的74.4%及76.7%[40] - 2020年上半年生息资产总额3233.341亿元，平均收益率4.63%；计息负债总额3213.501亿元，平均成本率2.87%；净利差1.76%，净息差1.78%[42][43] - 利息收入从2019年6月30日止六个月的7627.2百万元减少1.8%至2020年6月30日止六个月的7491.7百万元[49][50] - 客户贷款及垫款利息收入2019年和2020年6月30日止六个月分别占总利息收入的66.3%及64.8%[49][51] - 公司贷款2020年平均收益率为5.97%，2019年为6.42%[52] - 零售贷款2020年平均收益率为6.17%，2019年为6.33%[52] - 票据贴现2020年平均收益率为3.24%，2019年为4.38%[52] - 投资证券及其他金融资产利息收入从1970.2百万元增加14.2%至2249.1百万元，平均结馀增加24.9%[54] - 存放同业款项利息收入从167.0百万元减少83.8%至27.1百万元，平均结馀减少83.7%[55] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从234.2百万元减少24.0%至178.0百万元，平均结馀减少15.6%[56] - 存放中央银行款项利息收入从196.0百万元减少8.8%至178.8百万元，平均结馀减少5.7%[57] - 净利息收入变化为56.5百万元，上一期为 - 336.6百万元[47] - 利息开支从2019年上半年的4406.1百万元增加4.6%至2020年上半年的4607.2百万元[58] - 客户存款利息开支从2019年上半年的3109.8百万元增加15.5%至2020年上半年的3592.2百万元[59] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2019年上半年的160.4百万元减少69.8%至2020年上半年的48.5百万元[61] - 已发行债务利息开支从2019年上半年的822.2百万元减少11.5%至2020年上半年的727.8百万元[62] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2019年上半年的176.8百万元增加23.7%至2020年上半年的218.7百万元[63] - 向中央银行借款利息开支从2019年上半年的136.9百万元减少87.7%至2020年上半年的16.9百万元[64] - 净利息差从2019年上半年的2.02%降至2020年上半年的1.76%，净息差从2.10%降至1.78%[66] - 手续费及佣金收入净额由2019年上半年的113.3百万元增加64.6%至2020年上半年的186.5百万元[67][68] - 手续费及佣金支出由2019年上半年的45.4百万元减少65.9%至2020年上半年的15.5百万元[67][68] - 交易净收益从2019年上半年的852.6百万元降至2020年上半年的498.3百万元[70] - 截至2019年和2020年6月30日止六个月，投资证券及其他金融资产收益净额分别为1550万元和700万元[71] - 截至2019年和2020年6月30日止六个月，汇兑净收益分别为850万元和6610万元[72] - 截至2019年和2020年6月30日止六个月，其他营业开支分别为420万元和240万元[73] - 经营开支从2019年6月30日止六个月的9.416亿元增加1.8%至2020年同期的9.582亿元[74] - 员工成本从2019年6月30日止六个月的4.805亿元减少9.1%至2020年同期的4.37亿元[76] - 物业及设备开支从2019年6月30日止六个月的2.661亿元增加11.1%至2020年同期的2.956亿元[77] - 一般管理及行政开支从2019年6月30日止六个月的1.574亿元增加12.5%至2020年同期的1.771亿元[78] - 营业税及附加费在2019年和2020年6月30日止六个月分别为3760万元和4850万元[79] - 信用/资产减值损失从2019年6月30日止六个月的22.897亿元减少17.5%至2020年同期的18.898亿元[81] - 所得税开支从2019年6月30日止六个月的1.06亿元减少74.2%至2020年同期的2740万元，实际税率分别为17.0%及6.9%[83] - 截至2020年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为173,522.8百万元，较2019年12月31日增加1.8%[86] - 截至2020年6月30日，公司零售贷款为36,186.3百万元，较2019年12月31日增加5.6%[91] - 截至2020年6月30日，公司信用贷款为20,513.3百万元，较2019年12月31日增加11.1%[93] - 截至2020年6月30日，公司客户贷款及垫款减值损失准备为5,286.2百万元，较2019年12月31日减少7.0%[94] - 截至2020年6月30日，公司投资证券及其他金融资产（原值）为114,080.0百万元，较2019年12月31日减少755.7百万元[96] - 截至2020年6月30日，公司负债总额为313,650.3百万元，2019年12月31日为310,355.5百万元[97] - 截至2020年6月30日，公司客户贷款及垫款净额占总资产的49.6%，2019年12月31日为49.2%[85] - 截至2020年6月30日，公司投资证券及其他金融资产（原值）占总资产的33.7%，2019年12月31日为34.3%[96] - 截至2020年6月30日，抵押、质押及保证贷款合计占客户贷款及垫款总额的88.2%，2019年12月31日为89.2%[92] - 截至2020年6月30日，公司资产总计为338,718.8百万元，2019年12月31日为335,044.5百万元[85] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，负债总额分别为313,650.3百万元和310,355.5百万元[98] - 客户存款为负债总额最大组成部分，截至2020年6月30日和2019年12月31日，分别占负债总额的80.8%和76.3%[98][100] - 客户存款总额从2019年12月31日的236,868.7百万元增加7.0%至2020年6月30日的253,388.5百万元[101] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，股东权益分别为25,068.5百万元和24,689.0百万元[104] -

公司基本信息 - 甘肃银行于2011年11月18日在甘肃省注册成立[34] - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，法定代表人是刘青，股票于香港联合交易所上市，代码为2139[43] - 2011年5月30日，25家法人单位及白银市商业银行、平凉市商业银行全体股东代表签署《敦煌银行股份有限公司发起人协议》[44] - 2011年8月24日，甘肃省人民政府办公厅批准将拟筹建银行名称变更为甘肃银行股份有限公司[44] - 2011年9月27日，中国银保监批准公司筹建[44] - 2011年11月18日，甘肃银保监管局批准公司开业，公司获发企业法人营业执照正式成立[44] - 公司于2017年6月28日根据公司条例第十六部注册为非香港公司[44] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[45] - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[35][36] 公司排名与荣誉 - 2019年在英国《银行家》杂志“2019年全球银行1000强”榜单中按一级资本排名第313位，国内排第49位；在中国银行业协会“2019年中国银行业100强”榜单排名第48位；第六次荣获省长金融奖[19] - 2019年全球银行1000强排名321位，中资银行排名49位；全球银行品牌价值500强排名330位，国内排名第39位[47] 公司股权结构 - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省电投持有本行约6.30%的股权[35] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省公航旅持有本行约12.49%的股权[35] - 甘肃省国投83.54%的股权由甘肃省国资委持有，16.46%的股权由酒钢集团持有[35] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省国投直接持有本行约3.57%的股权，间接持有约12.59%的股权[35] - 甘肃省国投持有金川集团48.67%的股权[36] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，金川集团持有本行约6.30%的股权[36] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有[36] - 截至2019年12月31日及最后实际可行日期，酒钢集团持有本行约6.30%的股权[36] 公司发展战略与愿景 - 2020年公司将围绕高质量发展主线，结合服务实体、防控风险、深化改革三大任务，实施移动优先、零售优先、质量优先三大战略[19] - 2020年公司将推动差异化、专业化、数字化、精细化“四化发展”，构建内部组织架构、全面风险防控、全面内控合规、信用卡、新纪检监察“五大体系”[19] - 2020年公司将坚持稳中求进，防范化解风险，提高经营效益，助推实体经济、发展普惠金融、支持民营企业[24] - 公司发展愿景是建设一流的上市城商行[66] - 公司计划推进内部改革、拓展资本补充渠道、加强资产质量管理等[66] 财务数据关键指标变化 - 2019年末全行资产总额3350亿元，负债总额3104亿元，营业收入72.33亿元，净利润5.11亿元，核心一级资本充足率9.92%[23] - 2019年经营业绩中利息收入143.8亿元，利息支出90.921亿元，净利息收入52.879亿元[49] - 2019年营业收入72.333亿元，营业利润5.648亿元，年度利润5.113亿元[49] - 2019年资产总额3350.445亿元，负债总额3103.555亿元，总权益246.89亿元[51] - 2019年每股净资产2.45元，基本每股收益0.05元，稀释每股收益0.05元[51] - 2019年资产回报率0.15%，权益回报率2.05%，净利差1.74%，净息差1.96%[51] - 2019年手续费及佣金净收入占营业收入比率3.50%，成本对收入比率31.53%[51] - 2019年核心一级资本充足率9.92%，一级资本充足率9.92%，资本充足率11.83%[51] - 2019年不良贷款率2.45%，拨备覆盖率135.87%，拨备对贷款总额比率3.33%[51] - 2019年存贷比71.96%[51] - 2019年公司总营业收入为72.333亿元，较2018年的88.722亿元减少18.5%[68] - 2019年公司净利润为5.113亿元，较2018年的34.396亿元减少85.1%[68] - 2019年12月31日，公司总资产为3350.445亿元，同比增长2.0%[68] - 2019年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为1704.492亿元，同比增长6.0%[68] - 2019年末公司不良贷款率为2.45%，较2018年末增加0.16个百分点[68] - 2019年12月31日，公司客户存款总额为2368.687亿元，同比增长12.4%[68] - 公司营业收入下降主要原因是业务结构调整、市场竞争加剧及资金成本上升[68] - 公司净利润同比下降主要由于资产质量下迁，计提信用减值损失增加[68] - 2019年税前利润为5.647亿元，同比下降87.8%；年内利润为5.113亿元，同比下降85.1%[69] - 2019年净利息收入为5.2879亿元，同比下降25.8%，占营业收入比例从2018年的80.3%降至73.1%[69][72][73] - 2019年利息收入为14.38亿元，同比下降6.2%；利息开支为9.0921亿元，同比上升10.9%[69][73] - 2019年手续费及佣金收入净额为2532万元，同比增长52.4%[69] - 2019年交易净收益为1.4898亿元，同比增长36.8%；投资证券净收益为1312万元，同比增长207.3%[69] - 2019年汇兑净收益为689万元，同比下降82.3%；其他营业收入净额为23万元，同比下降96.0%[69] - 2019年经营开支为2.3565亿元，同比上升3.8%；资产减值损失为4.312亿元，同比上升119.7%[69] - 2019年生息资产总额为3032.761亿元，平均收益率为4.96%；计息负债总额为2821.315亿元，平均成本率为3.22%[74][76] - 2019年净利差为1.74%，同比下降0.33个百分点；净息差为1.96%，同比下降0.41个百分点[76] - 2019年利息收入变化中金额因素增加1.064亿元，利率因素减少3.915亿元，净减少2.978亿元；利息开支变化中金额因素增加3.421亿元，利率因素增加5.43亿元，净增加8.928亿元[80] - 利息收入从2018年的153.271亿元减少1.9%至2019年的150.293亿元，生息资产平均结余增加0.7%，平均收益率降至4.96%[84][85] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2018年的38.123亿元增加4.1%至2019年的39.699亿元，平均结余增加6.0%，平均收益率降至4.06%[84][89] - 存放同业款项利息收入从2018年的6.926亿元减少64.8%至2019年的2.441亿元，平均结余减少66.1%，平均收益率增至3.59%[90] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2018年的4.164亿元增加8.5%至2019年的4.518亿元，平均结余增加11.0%，平均收益率降至3.02%[92] - 存放中央银行款项利息收入从2018年的4.344亿元减少9.6%至2019年的3.928亿元，平均结余减少7.5%[93] - 利息开支从2018年的81.993亿元增加10.9%至2019年的90.921亿元，计息负债平均结余增加3.9%，平均成本率升至3.22%[94] - 客户存款利息开支从2018年的49.233亿元增加33.7%至2019年的65.831亿元，平均结余增加11.4%，平均成本率升至3.00%[94][96] - 2019年计息负债中客户存款为1659.8亿元，卖出回购金融资产款及拆入资金为 - 168.5亿元，已发行债务证券为13.3亿元[82] - 2019年计息负债中同业及其他金融机构存放款项为 - 534.5亿元，向中央银行借款为 - 83.9亿元，其他负债为6.6亿元[82] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2018年的4.311亿元减少39.1%至2019年的2.626亿元，平均结余从128.235亿元减少38.3%至79.138亿元，平均成本率从3.36%降至3.32%[97] - 已发行债务证券利息开支从2018年的15.663亿元增加0.8%至2019年的15.796亿元，平均结余由329.581亿元增加17.0%至385.66亿元，平均成本率由4.75%降至4.10%[98] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2018年的10.175亿元减少52.5%至2019年的4.83亿元，平均结余从219.645亿元减少46.5%至117.417亿元，平均成本率由4.63%降至4.11%[99] - 向中央银行借款利息开支从2018年的2.611亿元减少32.1%至2019年的1.772亿元，平均结余从70.341亿元减少36.7%至44.524亿元，平均成本率由3.71%增至3.98%[100] - 净利差从2018年的2.07%减至2019年的1.74%，生息资产总额平均收益率从5.09%减至4.96%，计息负债总额平均成本率从3.02%增至3.22%；净息差从2018年的2.37%减至2019年的1.96%[102] - 手续费及佣金收入净额由2018年的1.661亿元增加52.4%至2019年的2.532亿元，手续费支出由1.966亿元减少46.9%至1.044亿元[103][104] - 交易净收益从2018年的10.892亿元增至2019年的14.898亿元[106] - 投资证券产生的净收益从2018年的0.427亿元增至2019年的1.312亿元[107] - 汇兑净收益从2018年的3.882亿元减至2019年的0.689亿元[108] - 经营开支由2018年的22.71亿元增加3.8%至2019年的23.565亿元，成本收入比率从24.72%增至31.53%[111][112] - 员工成本由2018年的1240.5百万元增加2.5%至2019年的1272.1百万元[115] - 物业及设备开支由2018年的523.1百万元增加8.0%至2019年的565.0百万元[116] - 一般管理及行政费用开支由2018年的429.8百万元增加3.1%至2019年的443.3百万元[117] - 营业税及附加费由2018年的77.7百万元减少2.1%至2019年的76.1百万元[118] - 信用/资产减值损失由2018年的1962.4百万元增加119.7%至2019年的4312.0百万元[121] - 所得税开支由2018年的1198.2百万元下降95.5%至2019年的53.4百万元，2019年及2018年实际税率分别为9.5%及25.8%[122] - 截至2019年及2018年12月31日，公司总资产分别为335044.5百万元及328622.4百万元[124] - 截至2019年12月31日，客户贷款及垫款总额为170449.2百万元，较去年末增加5.9%，占总资产的50.9%，较去年末上升约1.9个百分点[126] - 公司贷款由2018年的113204.1百万元减少1.7%至2019年的111292.0百万元[129] - 零售贷款由2018年的28025.2百万元增加22.3%至2019年的34265.5百万元[129] - 截至2018年和2019年12月31日，抵押贷款、质押贷款及保证贷款合计分别占客户贷款及垫款总额的88.9%及89.2%[132] - 信用贷款从2018年12月31日的178.426亿元增加3.4%至2019年12月31日的184.563亿元[132] - 贷款减值损失准备从2018年12月31日的62.515亿元减少9.1%至2019年12月31日的56.824亿元[133] - 截至2019年和2018年12月31日，投资证券及

公司基本信息 - 甘肃银行于2011年11月18日在中国甘肃省注册成立[6] - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，英文名称为Bank of Gansu Co., Ltd. [13] - 公司法定代表人为刘青，授权代表为刘青、霍宝儿[13] - 公司注册地址为中国甘肃省兰州市城关区甘南路122号，主要办公地址为中国甘肃省兰州市城关区东岗西路525号甘肃银行大厦[13] - 公司客户服务热线为+86 400 - 86 96666，电话为+86 931 877 0491，传真为+86 931 877 1877 [13] - 公司网站为www.gsbankchina.com，H股信息披露网站为www.hkexnews.hk [13] - 公司股票在香港联合交易所有限公司上市，股票简称为甘肃银行，代码为2139 [13] - 公司H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[13] - 公司中国法律顾问为国浩律师（上海）事务所，香港法律顾问为瑞生国际律师事务所有限法律责任合伙[13] - 公司境内核数师为信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）[13] - 公司于2011年11月18日正式成立，是甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行[14] - 公司上市日期为2018年1月18日，即公司H股首次开始在香港联交所买卖的日期[9] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[15] - 2019年全球银行1000强排名321位，中资银行排名49位[16] 公司股权结构 - 甘肃省电投持有本行约6.30%的股权[7] - 甘肃省公航旅持有本行约12.49%的股权，为主要股东及关连人士[7] - 甘肃省国投83.54%的股权由甘肃省国资委持有，16.46%的股权由酒钢集团持有[8] - 甘肃省国投直接持有本行约3.57%的股权，间接持有约12.59%的股权，为主要股东及关连人士[8] - 金川集团持有本行约6.30%的股权[8] - 酒钢集团68.09%的股权由甘肃省国资委持有，31.91%的股权由甘肃省国投持有[8] - 酒钢集团持有本行约6.30%的股权[8] - 甘肃省国投持有金川集团48.67%的股权[8] - 截至2019年6月30日，甘肃银行股份814,380,920股（占已发行股份8.09%）存在质押情形[176] - 截至2019年6月30日，甘肃省国投实益拥有内资股359,250,972股，占已发行总股本3.57%，受控法团权益内资股1,267,944,606股，占比12.59%[179] - 甘肃省公航旅实益拥有内资股1,257,696,100股，占已发行总股本12.49%[179] - 包商银行股份有限公司实益拥有内资股845,296,403股，占已发行总股本8.39%[179] - 酒钢集团实益拥有内资股633,972,303股，占已发行总股本6.30%[179] - 甘肃省电投实益拥有内资股633,972,303股，占已发行总股本6.30%[179] - 金川集团实益拥有内资股633,972,303股，占已发行总股本6.30%[179] - 华讯国际集团有限公司实益拥有H股422,763,000股，占已发行总股本4.20%[179] - 中国对外经济贸易信托有限公司受托拥有H股360,577,000股，占已发行总股本3.58%[179] - Harvest Ahead International Holdings Limited实益拥有H股358,405,115股，占已发行总股本3.56%[179] - 石榴置业集团股份有限公司以酌情信托成立人身份拥有H股282,064,000股，占已发行总股本2.80%[179] - 截至2019年6月30日，公司并无控股股东或实际控制人[185] 财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息收入727830万元，较2018年同期减少3.6%[18] - 2019年上半年净利息收入287220万元，较2018年同期减少21.5%[18] - 2019年上半年营业收入385790万元，较2018年同期减少12.4%[18] - 2019年上半年营业利润62660万元，较2018年同期减少78.7%[18] - 2019年上半年税前利润62430万元，较2018年同期减少78.8%[18] - 2019年6月30日资产总额34279130万元，较2018年末增长4.3%[19] - 2019年6月30日客户存款23562290万元，较2018年末增长11.8%[19] - 2019年6月30日，公司资产回报率为0.31%，权益回报率为4.15%，净息差为2.10%，手续费及佣金净收入占营业收入比率为2.90%[20] - 2019年6月30日，公司成本对收入比率为23.40%，较2018年12月31日的21.61%增长8.3%[20] - 2019年6月30日，公司核心一级资本充足率为10.27%，一级资本充足率为10.27%，资本充足率为12.24%，较2018年12月31日分别下降6.7%、6.7%、9.7%[20] - 2019年6月30日，公司不良贷款率为2.97%，较2018年12月31日的2.29%增长29.69%[20] - 2019年6月30日，公司拨备覆盖率为129.60%，较2018年12月31日的169.47%下降23.53%[20] - 2019年6月30日，公司拨备对贷款总额比率为3.84%，较2018年12月31日的3.89%下降2.31%[20] - 2019年6月30日，公司存贷比为72.50%，较2018年12月31日的76.35%下降5.04%[20] - 2019年上半年，公司净利润51830万元，较2018年同期的221040万元减少76.6%[26] - 截至2019年6月30日，公司总资产34279130万元，较2018年末增长4.3%[26] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额17082610万元，较2018年末增长6.2%[26] - 截至2019年6月30日，公司不良贷款率为2.97%，较2019年初上升[26] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额23562290万元，较2018年同期增长11.8%[26] - 2019年上半年，公司税前利润62430万元，同比减少78.8%[28] - 2019年上半年，公司利息收入727830万元，较2018年同期减少3.6%；利息开支440610万元，较2018年同期增加13.3%[28][31] - 2019年上半年，公司净利息收入287220万元，较2018年同期减少21.5%，分别占2019年和2018年营业收入的74.4%及83.1%[28][30][31] - 2019年上半年，公司资产减值损失228970万元，较2018年同期增加384.5%[28] - 利息收入从2018年上半年的7546.8百万元增加1.1%至2019年上半年的7627.2百万元[40] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2018年上半年的1892.5百万元增加4.1%至2019年上半年的1970.2百万元[43] - 存放同业款项利息收入从2018年上半年的534.2百万元减少68.7%至2019年上半年的167.0百万元[44] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2018年上半年的206.3百万元增加13.5%至2019年上半年的234.2百万元[45] - 存放中央银行款项利息收入从2018年上半年的214.9百万元减少8.8%至2019年上半年的196.0百万元[46] - 计息负债中客户存款利息开支为1130.9百万元，卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支减少69.7百万元，已发行债务利息开支增加67.6百万元，同业及其他金融机构存放款项利息开支减少627.9百万元，向中央银行借款利息开支增加16.0百万元[37] - 净利息收入变化为减少436.5百万元[37] - 生息资产中客户贷款及垫款利息收入变化为增加360.9百万元，存放同业款项利息收入变化为减少367.2百万元，买入返售金融资产及拆出资金利息收入变化为增加27.9百万元，存放中央银行款项利息收入变化为减少18.9百万元[36] - 投资证券及其他金融资产平均结余从2018年上半年的84955.4百万元增加1.8%至2019年上半年的86478.9百万元，平均收益率从4.46%增至4.56%[43] - 利息开支从2018年6月30日止六个月的3889.2百万元增加13.3%至2019年6月30日止六个月的4406.1百万元[47] - 客户存款利息开支从2018年6月30日止六个月的1978.9百万元增加57.1%至2019年6月30日止六个月的3109.8百万元[48] - 卖出回购金融资产款及拆入资金的利息开支从2018年6月30日止六个月的230.1百万元减少30.3%至2019年6月30日止六个月的160.4百万元[49] - 已发行债务利息开支从2018年6月30日止六个月的754.6百万元增加9.0%至2019年6月30日止六个月的822.2百万元[50] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2018年6月30日止六个月的804.7百万元减少78.0%至2019年6月30日止六个月的176.8百万元[51] - 向中央银行借款利息开支从2018年6月30日止六个月的120.9百万元增加13.2%至2019年6月30日止六个月的136.9百万元[52] - 手续费及佣金收入净额由2018年6月30日止六个月的127.8百万元减少11.3%至2019年6月30日止六个月的113.3百万元[56] - 手续费及佣金支出由2018年6月30日止六个月的65.4百万元减少30.6%至2019年6月30日止六个月的45.4百万元[56] - 净利差从2018年6月30日止六个月的2.27%减至2019年6月30日止六个月的2.02%[54] - 净息差从2018年6月30日止六个月的2.50%减至2019年6月30日止六个月的2.10%[54] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，交易净收益分别为4.347亿元和8.526亿元，同比增长[57] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，投资证券及其他金融资产产生的收益净额分别为250万元和1550万元[58] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，汇兑净收益分别为1.689亿元和850万元，同比减少[59] - 截至2018年及2019年6月30日止六个月，其他营业收入分别为1150万元和其他营业开支420万元，同比下降[60] - 经营开支由2018年6月30日止六个月的9.873亿元减少4.6%至2019年6月30日止六个月的9.416亿元[61] - 员工成本由2018年6月30日止六个月的5.659亿元减少15.1%至2019年6月30日止六个月的4.805亿元[64] - 物业及设备开支由2018年6月30日止六个月的2.437亿元增加9.2%至2019年6月30日止六个月的2.661亿元[65] - 资产减值损失从2018年6月30日止六个月的4.726亿元增加384.5%至2019年6月30日止六个月22.897亿元[68] - 所得税开支由2018年6月30日止六个月的7.335亿元减少85.5%至2019年6月30日止六个月的1.06亿元[71] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，公司总资产分别为3427.913亿元及3286.224亿元[72] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为170,826.1百万元，较2018年12月31日增加6.2%[73][75] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款净额占公司总资产的47.9%，较去年同期有轻微变化[73][75] - 公司零售贷款由2018年12月31日的28,025.2百万元增加15.7%至2019年6月30日的32,421.0百万元[77] - 信用贷款从2018年12月31日的17,842.6百万元减少3.1%

公司上市与融资 - 2018年公司发行25.44亿股，募集资金68.43亿港元用于补充核心一级资本[2] - 公司H股上市日期为2018年1月18日[27] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[39] 公司排名与荣誉 - 2018年公司在英国《银行家》杂志“2018年全球银行1000强”榜单中位列第391位，全球银行品牌价值500强排名第330位[4] - 2018年公司在中国《银行家》杂志商业银行竞争力评价中，获“最佳战略管理城商行”和资产规模2000亿－3000亿城商行竞争力第二名[4] - 2018年公司在中国银行业协会“陀螺”体系评价中，综合排名位列资产规模超2000亿人民币城市商业银行第九名[4] - 2018年全球银行1000强排名第391位，中资银行排名第65位[41] - 2019年全球银行品牌价值500强排名第330位，国内排名第39位[41] 公司业务突破与资质 - 2018年公司个人储蓄存款突破千亿元[9] - 2018年公司主体信用评级由AA+上调至AAA[11] - 2018年公司入围甘肃省政府债券主承销商团，中标甘肃省省级国库现金管理项目[11] 公司治理结构变化 - 2018年监事会增補两名監事，调整完善各专门委员会[19] 公司股权结构 - 包商银行持有公司约8.39%的股权[22] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省电投持有公司约6.30%的股权[24] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省公航旅持有公司约12.49%的股权[24] - 甘肃省国投83.54%的股权由甘肃省国资委持有，16.46%的股权由酒钢集团持有[24] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省国投直接持有公司约3.57%的股权，间接持有约12.59%的股权[24] - 甘肃省国投持有金川集团48.67%的股权[25] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，金川集团持有公司约6.30%的股权[25] - 酒钢集团68.09%的股权由甘肃省国资委持有，31.91%的股权由甘肃省国投持有[25] - 截至2018年12月31日及最后实际可行日期，酒钢集团持有公司约6.30%的股权[25] 公司基本信息 - 报告期为2018年1月1日至2018年12月31日[29] - 股份每股面值为人民币1.00元[29] - 2011年5月30日，25家法人单位及两市商业银行股东代表签署协议发起设立敦煌银行[37] - 2011年8月24日，拟筹建银行名称变更为甘肃银行[37] - 2011年9月27日，中国银保监批准本行筹建[37] - 2011年11月18日，中国银保监甘肃监管局批准本行开业，获发营业执照正式成立[37] - 公司法定代表人是刘青[33] - 公司注册地址为中国甘肃省兰州市城关区甘南路122号[33] - 公司股票上市地点为香港联合交易所有限公司，代码为2139[33] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息收入为153.271亿元，2017年为140.458亿元[46] - 2018年年度利润为34.396亿元，2017年为33.637亿元[46] - 2018年资产总额为3286.224亿元，2017年为2711.476亿元[47] - 2018年客户贷款及垫款总额为1608.853亿元，2017年为1302.836亿元[47] - 2018年客户存款为2107.233亿元，2017年为1922.306亿元[47] - 2018年不良贷款率为2.29%，2017年为1.74%[47] - 2018年拨备覆盖率为169.47%，2017年为222.00%[47] - 2014 - 2018年基本每股收益分别为0.19元、0.17元、0.25元、0.45元、0.35元[53] - 2014 - 2018年资产回报率分别为2.85%、2.96%、3.08%、2.91%、2.37%[55] - 2014 - 2018年营业收入分别为1405.8百万元、1752.3百万元、2562.7百万元、4477.3百万元、4638.8百万元[56] - 2014 - 2018年净息差分别为0.87%、0.69%、0.84%、1.30%、1.15%[57] - 2014 - 2018年成本对收入比率分别为29.56%、28.72%、25.16%、24.81%、24.72%[59] - 2018年总营业收入为8872.2百万元，较2017年的8052.5百万元增加10.2%[67] - 2018年净利润为3439.6百万元，较2017年的3363.7百万元增加2.3%[67] - 2018年12月31日，总资产为328622.4百万元，同比增长21.2%[67] - 2018年12月31日，客户贷款及垫款总额为160885.3百万元，同比增长23.5%[67] - 2018年12月31日，客户存款总额为210723.3百万元，同比增长9.6%[67] - 2018年税前利润为4637.8百万元，同比增长3.5%；年内利润为3439.6百万元，同比增长2.3%[69] - 2018年营业收入较去年增加819.7百万元，增幅为10.2%[69] - 2017年及2018年净利息收入分别占营业收入的93.0%及80.3%[71] - 2018年利息收入为15327.1百万元，同比增长9.1%；利息开支为8199.3百万元，同比增长25.0%[69][72] - 2018年净利息收入为7127.8百万元，同比下降4.8%[69][72] - 2018年生息资产总额为301130.8百万元，平均收益率为5.09%；计息负债总额为271507.4百万元，平均成本率为3.02%[73][75] - 2018年净利差为2.07%，净息差为2.37%[75] - 2018年客户贷款及垫款利息收入增加2226.6百万元，主要因金额变动增加2095.7百万元和利率变动增加127.9百万元[84] - 2018年客户存款利息开支增加1390.6百万元，主要因金额变动增加478.0百万元和利率变动增加905.8百万元[84] - 2018年净利息收入变化为减少357.2百万元，其中金额变动增加1320.4百万元，利率变动减少1676.2百万元[84] - 利息收入从2017年的140.458亿元增加9.1%至2018年的153.271亿元，生息资产平均结余增加17.0%，平均收益率从5.46%降至5.09%[89] - 客户贷款及垫款利息收入2017年和2018年分别占总利息收入的55.1%及65.1%[90] - 公司贷款2018年平均结余1060.768亿元，利息收入71.943亿元，平均收益率6.78%；2017年平均结余882.041亿元，利息收入59.185亿元，平均收益率6.71%[91] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2017年的46.878亿元减少18.7%至2018年的38.123亿元，平均结余增加11.4%，平均收益率从5.67%降至4.14%[94] - 存放同业款项利息收入从2017年的9.745亿元减少28.9%至2018年的6.926亿元，平均结余减少24.7%，平均收益率从3.66%减至3.45%[95] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2017年的2.513亿元增加65.7%至2018年的4.164亿元，平均结余增加101.5%，平均收益率从3.75%降至3.09%[96] - 存放中央银行款项利息收入从2017年的3.874亿元增加12.1%至2018年的4.344亿元，平均结余增加12.7%[97] - 利息开支从2017年的65.608亿元增加25.0%至2018年的81.993亿元，计息负债平均结余增加12.5%，平均成本率从2.72%增至3.02%[100] - 客户存款利息开支由2017年的35.327亿元增加39.4%至2018年的49.233亿元，平均结余增加10.8%，平均成本率由1.99%上升至2.50%[101] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2017年的2.391亿元增加80.3%至2018年的4.311亿元，平均结余增加62.3%，平均成本率从3.03%增加至3.36%[102] - 已发行债务证券利息开支从2017年的9.46亿元增加65.6%至2018年的15.663亿元，平均结余从2017年的201.266亿元增加63.8%至2018年的329.581亿元，平均成本率从2017年的4.70%增至2018年的4.75%[104] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2017年的17.125亿元减少40.6%至2018年的10.175亿元，平均结余从2017年的318.072亿元减少30.9%至2018年的219.645亿元，平均成本率从5.38%下降至4.63%[105] - 向中央银行借款利息开支从2017年的1.305亿元增加100.1%至2018年的2.611亿元，平均结余从2017年的39.394亿元增加78.6%至2018年的70.341亿元，平均成本率从3.31%增加至3.71%[106] - 手续费及佣金收入净额由2017年的3.767亿元减少55.9%至2018年的1.661亿元，手续费及佣金支出由2017年的0.861亿元增加128.3%至2018年的1.966亿元[111][112] - 2017年交易亏损净额为0.219亿元，2018年交易收益净额为10.892亿元[113] - 2017年投资证券及其他金融资产产生的收益净额为1.169亿元，2018年为0.427亿元[116] - 2018年汇兑净收益为3.882亿元，2017年亏损为0.132亿元[117] - 其他营业收入由2017年的1.09亿元减少46.6%至2018年的0.582亿元[118] - 经营开支由2017年的20.522亿元增加10.7%至2018年的22.71亿元[119] - 员工成本由2017年的11.573亿元增加7.2%至2018年的12.405亿元[124] - 物业及设备开支从2017年的4.093亿元增加27.8%至2018年的5.231亿元[125] - 一般管理及行政费用开支从2017年的4.31亿元减少0.3%至2018年的4.298亿元[126] - 营业税及附加费从2017年的0.546亿元增加42.3%至2018年的0.777亿元[127] - 资产减值损失从2017年的15.23亿元增加28.9%至2018年的19.624亿元，主要因客户贷款及垫款计提减值增加[131] - 所得税开支从2017年的11.154亿元增加7.4%至2018年的11.982亿元，2018年及2017年实际税率分别为25.8%及24.9%[133] - 截至2018年和2017年12月31日，公司总资产分别为3286.224亿元和2711.476亿元[135] - 截至2018年12月31日，客户贷款及垫款总额为1608.853亿元，较去年末增加23.5%，净额占总资产47.1%，较去年末上升约0.9个百分点[138] - 公司贷款从2017年的972.537亿元增加16.40%至2018年的1132.041亿元[142] - 零售贷款从2017年的146.381亿元增加91.50%至2018年的280.252亿元[143] - 信用贷款从2017年的127.633亿元增加39.80%至2018年的178.426亿元[147] - 贷款减值损失准备从2017年12月31日的502900万元增加24.30%至2018年12月31日的625150万元[149