报告版本与会议信息 - 公司2023年中期报告印刷版本将于9月取代当前版本[1] - 2023年8月30日董事会会议应出席董事13名，实际亲自出席11名，13名董事均行使表决权[9] 财务报告审阅与股利分派 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已分别经普华永道中天和罗兵咸永道审阅[9] - 公司已向截至2023年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2022年度现金股利，每10股2.32元人民币（税前），合计约682.98亿元人民币（税前）[9] - 公司不宣派2023年普通股中期股利，不实施资本公积金转增股本[9] 公司股本与上市信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[5] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[5] 公司风险与应对措施 - 公司面临宏观经济、政治经济形势变化及业务经营相关风险，积极采取措施管理风险[10] 财务数据关键指标变化 - 2023年1 - 6月净利息收入2339.92亿元，2022年1 - 6月（重述后）为2233.80亿元[13] - 2023年1 - 6月非利息收入857.15亿元，2022年1 - 6月（重述后）为701.42亿元[13] - 2023年1 - 6月税后利润1276.88亿元，本行股东应享税后利润1200.95亿元[13] - 2023年平均总资产回报率为0.85%，2022年为0.90%[13] - 2023年净资产收益率为10.60%，2022年12月31日为11.56%[13] - 2023年6月30日资产总计31.08524万亿元，客户贷款总额19.264684万亿元[13] - 2023年核心一级资本充足率为11.29%，一级资本充足率为13.56%，资本充足率为17.13%[13] - 2023年减值贷款率和不良贷款率均为1.28%，2022年为1.32%[13] - 2023年不良贷款拨备覆盖率为188.39%，2022年为188.73%[13] - 2023年贷款拨备率为2.42%，2022年为2.50%[13] - 6月末集团资产总计310,852.40亿元，较上年末增长7.59%；负债合计284,234.77亿元，较上年末增长7.95%[17] - 上半年集团实现营业收入3,197.07亿元、税后利润1,276.88亿元，同比分别增长8.92%、3.35%[17] - 平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%，净息差1.67%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%[17] - 上半年集团净利息收入2339.92亿元，同比增加106.12亿元，增长4.75%[27] - 上半年利息收入5070.01亿元，同比增加886.08亿元，增长21.18%；利息支出2730.09亿元，同比增加779.96亿元，增长40.00%[27] - 上半年客户贷款利息收入3679.20亿元，同比增加559.95亿元，增长17.95%[28] - 上半年投资利息收入911.41亿元，同比增加118.96亿元，增长15.01%[28] - 上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入479.40亿元，同比增加207.17亿元，增长76.10%[28] - 上半年客户存款利息支出2125.38亿元，同比增加700.32亿元，增长49.14%[29] - 上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出386.37亿元，同比增加81.10亿元，增长26.57%[29] - 上半年集团净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点[30] - 上半年公司净利息收入233.992亿元，2022年同期为223.380亿元，净息差从1.76%降至1.67%，下降9Bps[31] - 上半年公司非利息收入857.15亿元，同比增加155.73亿元，增长22.20%，在营业收入中占比26.81%[34] - 上半年公司手续费及佣金收支净额463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%，在营业收入中占比14.51%[34] - 上半年公司其他非利息收入393.39亿元，同比增加136.43亿元，增长53.09%[35] - 上半年公司营业费用1043.00亿元，同比增加145.23亿元，增长16.18%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%，同比下降0.57个百分点[36] - 上半年公司资产减值损失605.81亿元，同比增加78.56亿元，增长14.90%，其中贷款减值损失619.97亿元，同比增加164.21亿元，增长36.03%[37] - 6月末公司资产总计310852.40亿元，比上年末增加21916.92亿元，增长7.59%[38] - 6月末公司负债合计284234.77亿元，比上年末增加20932.30亿元，增长7.95%[38] - 2023年1 - 6月客户贷款平均余额18302776百万元，利息收支367920百万元，平均利率4.05%；2022年同期平均余额16311192百万元，利息收支311925百万元，平均利率3.86%[31] - 2023年中国内地人民币业务客户贷款公司贷款平均余额8731317百万元，平均利率3.59%；2022年平均余额7255917百万元，平均利率4.03%[33] - 6月末集团客户贷款总额192,646.84亿元，比上年末增加17,119.23亿元，增长9.75%[40] - 6月末集团投资总额67,326.27亿元，比上年末增加2,973.83亿元，增长4.62%[42] - 6月末集团客户存款总额224,493.14亿元，比上年末增加22,474.89亿元，增长11.13%[46] - 6月末集团贷款减值准备余额4,651.08亿元，比上年末增加278.67亿元[40] - 6月末集团不良重组贷款总额为423.50亿元，比上年末增长139.33亿元[40] - 6月末客户贷款净额18,799,939百万元，占资产总计的60.48%，上年末占比59.24%[39] - 6月末投资6,732,627百万元，占资产总计的21.66%，上年末占比22.27%[39] - 6月末客户存款22,449,314百万元，占负债合计的78.98%，上年末占比76.72%[39] - 6月末同业存拆入及对央行负债3,571,051百万元，占负债合计的12.56%，上年末占比13.76%[39] - 6月末其他借入资金1,325,679百万元，占负债合计的4.66%，上年末占比5.95%[39] - 6月末客户存款总额2244.93亿元，较上年末2020.18亿元增长[47] - 6月末集团股东权益合计26617.63亿元，比上年末增加984.62亿元，增长3.84%[48] - 6月末集团现金及现金等价物余额22582.45亿元，比上年末增加1667.79亿元[49] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6352.82亿元，上年同期净流出1354.38亿元[49] - 上半年集团投资活动现金流量净流出2587.76亿元，净流出额同比增加1819.36亿元[49] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出2546.36亿元，上年同期净流入771.16亿元[49] - 2023年1 - 6月集团营业收入3197.07亿元，2022年同期为2935.22亿元[51][52] - 以公允价值计量的债券（计入其他综合收益）从2022年末24733.80亿元增至2023年6月末28237.15亿元，增加3503.35亿元[53] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（存拆放同业）从2022年末1233.30亿元增至2023年6月末1724.10亿元，增加490.80亿元[53] - 6月末集团不良贷款余额2468.82亿元，不良贷款率1.28%，不良贷款拨备覆盖率188.39%[22] - 上半年集团实现税后利润1276.88亿元，同比增长3.35%；本行股东应享税后利润1200.95亿元，同比增长0.78%[25] 各条业务线数据关键指标变化 - 2023年上半年中国内地商业银行业务营业收入2518.49亿元，同比增加99.76亿元，增长4.12%[56] - 2023年1-6月公司金融业务收入1086.81亿元，占比43.15%，同比增加128.45亿元，增长13.40%[57][58] - 2023年1-6月个人金融业务收入1261.79亿元，占比50.10%[57] - 2023年1-6月资金业务收入178.04亿元，占比7.07%[57] - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款84609.10亿元，比上年末增加9281.96亿元，增长12.32%[59] - 6月末外币公司存款折合1069.37亿美元，比上年末增加167.03亿美元，增长18.51%[59] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款98731.95亿元，比上年末增加13975.24亿元，增长16.49%[60] - 6月末外币公司贷款折合523.22亿美元，比上年末增加99.48亿美元，增长23.48%[60] - 上半年与全球近1200家机构保持代理行关系，为112个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1438户[61] - 与626家境内外金融机构建立人民币跨境支付系统（CIPS）间接参与行合作关系[61] - 6月末金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升[61] - 累计向2.7万家小微企业发放稳岗扩岗专项贷款1200亿元，惠及劳动者140万人[63] - 6月末，普惠型小微企业贷款余额15509.06亿元，同比增长40.35%，比上年末增长26.27%，客户数近90万户，上半年新发放贷款平均利率为3.64%[63] - 6月末，养老金受托资金规模1916.84亿元，比上年末增加214.41亿元，增长12.59%；企业年金个人账户管理数399.62万户，比上年末增加9.75万户，增长2.50%；养老金托管运营资金9728.28亿元，比上年末增加662.26亿元，增长7.30%[64] - 上半年，中国内地商业银行个人金融业务实现营业收入1261.79亿元，同比增加147.50亿元，增长13.24%[66] - 6月末，集团个人客户全量金融资产规模已近14万亿元，合作的理财公司达10家，“财富号”已有41家金融机构入驻，中国内地已设立理财中心8235家、财富管理中心1016家[68] - 6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款57409.68亿元，比上年末增加598.58亿元，增长1.05%[69] - 家族信托客户数比上年末增长52.59%，6月末，集团私人银行客户数达17.29万人，金融资产规模达2.69万亿元[70] - 自助兑换机可实现8种语言、21个币种、169种面值的外币兑换，支持多渠道预约兑换外币现钞，服务范围覆盖中国内地主要城市[71] - 6月末，个人跨境业务收入、个人结售汇业务量、外币个人存款规模保持境内同业第一；个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，居境内同业之首[71] - 6月末累计发行实体社保卡12,050.98万张、电子社保卡2,282.15万张，“乡村振兴”主题借记卡222万张，借记卡累计发卡量66,042.91万张，信用卡累计发卡量14,237.86万张，信用卡消费额6,902.28亿元，信用卡分期交易额1,658.42亿元[72] - 6月末“铁路e卡通”累计完成80条城际线路推广，服务客户超2000万人次[72] - 上半年手机银行交易额达31.72万亿元，同比增长38.27%；6月手机银行月活客户数达8171万户[73] - 结售汇业务量保持市场首位，结售汇报价货币对达40对[76] - 上半年在中国银行间债券市场承销债券6,811.06亿元，交易商协会信用债销售量持续位居市场首位[77] - 银行间市场资产证券化承销业务市场份额位列市场第一，上半年共发行5单不良信贷资产支持证券，发行规模合计34.45亿元[77] - 为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计2,290.40亿元，银行间债券市场排名第一[77] - 中国离岸债券承销市场份额排名第一，熊猫债市场份额蝉联榜首[77] - 6月末集团资产管理业务规模达3.02万亿元[78] - 上半年托管新成立养老FOF 7只，居市场首位；6月末集团托管资产规模达16.48万亿元[79] - 6月末中银富登在全国22个省（直辖市）设134家村镇

财报发布与会议情况 - 公司2023年中期报告未经审计，印刷版本将于2023年9月寄发H股股东，可在港交所和公司网站查阅[1] - 2023年8月30日董事会会议应出席董事13名，实际亲自出席11名，13名董事均行使表决权[9] 财务报告审阅与股利分配 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已分别经普华永道中天和罗兵咸永道审阅[9] - 公司已向截至2023年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2022年度现金股利，每10股2.32元人民币（税前），合计约682.98亿元人民币（税前）[9] - 公司不宣派2023年普通股中期股利，不实施资本公积金转增股本[9] 合规情况 - 报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[9] 股本结构与上市信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[5] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于港交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[5] 风险与应对 - 公司面临宏观经济、政治经济形势变化及业务经营等风险，积极采取措施管理风险[10] 关键财务指标变化 - 2023年1 - 6月净利息收入2339.92亿元，2022年1 - 6月（重述后）为2233.80亿元[13] - 2023年1 - 6月非利息收入857.15亿元，2022年1 - 6月（重述后）为701.42亿元[13] - 2023年1 - 6月税后利润1276.88亿元，2022年1 - 6月（重述后）为1235.55亿元[13] - 2023年平均总资产回报率为0.85%，2022年为0.90%[13] - 2023年净资产收益率为10.60%，2022年12月31日为11.56%[13] - 2023年6月30日资产总计310852.40亿元，2022年（重述后）为288935.48亿元[13] - 2023年6月30日客户贷款总额192646.84亿元，2022年（重述后）为175527.61亿元[13] - 2023年核心一级资本充足率为11.29%，2022年为11.84%[13] - 2023年减值贷款率为1.28%，2022年为1.32%[13] - 2023年不良贷款拨备覆盖率为188.39%，2022年为188.73%[13] - 6月末集团资产总计310,852.40亿元，较上年末增长7.59%；负债合计284,234.77亿元，较上年末增长7.95%[17] - 上半年集团实现营业收入3,197.07亿元、税后利润1,276.88亿元，同比分别增长8.92%、3.35%[17] - 平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%，净息差1.67%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%[17] - 上半年集团实现税后利润1276.88亿元，同比增长3.35%；本行股东应享税后利润1200.95亿元，同比增长0.78%[25] - 上半年集团净利息收入2339.92亿元，同比增加106.12亿元，增长4.75%[27] - 上半年利息收入5070.01亿元，同比增加886.08亿元，增长21.18%；利息支出2730.09亿元，同比增加779.96亿元，增长40.00%[27] - 上半年客户贷款利息收入3679.20亿元，同比增加559.95亿元，增长17.95%[28] - 上半年投资利息收入911.41亿元，同比增加118.96亿元，增长15.01%[28] - 上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入479.40亿元，同比增加207.17亿元，增长76.10%[28] - 上半年客户存款利息支出2125.38亿元，同比增加700.32亿元，增长49.14%[29] - 上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出386.37亿元，同比增加81.10亿元，增长26.57%[29] - 上半年集团净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点[30] - 上半年公司净利息收入233.992亿元，净息差1.67%，较2022年1 - 6月的223.380亿元和1.76%，分别增加10.612亿元和下降9Bps[31] - 上半年公司非利息收入857.15亿元，同比增加155.73亿元，增长22.20%，在营业收入中占比26.81%[34] - 上半年公司手续费及佣金收支净额463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%，在营业收入中占比14.51%[34] - 上半年公司其他非利息收入393.39亿元，同比增加136.43亿元，增长53.09%[35] - 上半年公司营业费用1043.00亿元，同比增加145.23亿元，增长16.18%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%，同比下降0.57个百分点[36] - 上半年公司资产减值损失605.81亿元，同比增加78.56亿元，增长14.90%，其中贷款减值损失619.97亿元，同比增加164.21亿元，增长36.03%[37] - 6月末公司资产总计310852.40亿元，比上年末增加21916.92亿元，增长7.59%[38] - 6月末公司负债合计284234.77亿元，比上年末增加20932.30亿元，增长7.95%[38] - 2023年1 - 6月客户贷款平均余额18302776百万元，利息收支367920百万元，平均利率4.05%；2022年1 - 6月平均余额16311192百万元，利息收支311925百万元，平均利率3.86%[31] - 2023年1 - 6月客户存款平均余额20959921百万元，利息收支212538百万元，平均利率2.04%；2022年1 - 6月平均余额18410058百万元，利息收支142506百万元，平均利率1.56%[31] - 6月末集团客户贷款总额192,646.84亿元，比上年末增加17,119.23亿元，增长9.75%[40] - 6月末集团投资总额67,326.27亿元，比上年末增加2,973.83亿元，增长4.62%[42] - 6月末集团客户存款总额224,493.14亿元，比上年末增加22,474.89亿元，增长11.13%[46] - 6月末集团贷款减值准备余额4,651.08亿元，比上年末增加278.67亿元[40] - 6月末集团不良重组贷款总额为423.50亿元，比上年末增长139.33亿元[40] - 6月末客户贷款净额18,799,939百万元，占资产总计的60.48%，上年末占比59.24%[39] - 6月末投资6,732,627百万元，占资产总计的21.66%，上年末占比22.27%[39] - 6月末客户存款22,449,314百万元，占负债合计的78.98%，上年末占比76.72%[39] - 6月末同业存拆入及对央行负债3,571,051百万元，占负债合计的12.56%，上年末占比13.76%[39] - 6月末其他借入资金1,325,679百万元，占负债合计的4.66%，上年末占比5.95%[39] - 6月末客户存款总额2244.93亿元，较上年末2020.18亿元增长[47] - 6月末集团股东权益合计26617.63亿元，比上年末增加984.62亿元，增长3.84%[48] - 6月末集团现金及现金等价物余额22582.45亿元，比上年末增加1667.79亿元[49] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6352.82亿元，上年同期净流出1354.38亿元[49] - 上半年集团投资活动现金流量净流出2587.76亿元，净流出额同比增加1819.36亿元[49] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出2546.36亿元，上年同期净流入771.16亿元[49] - 2023年1 - 6月集团营业收入3197.07亿元，2022年同期为2935.22亿元[51][52] - 2023年1 - 6月中国内地营业收入2582.93亿元，占比80.27%；2022年同期为2482.38亿元，占比84.16%[51] - 2023年1 - 6月商业银行业务营业收入2989.54亿元，占比93.51%；2022年同期为2797.88亿元，占比95.32%[52] - 上半年中国内地商业银行业务营业收入2518.49亿元，同比增加99.76亿元，增长4.12%[56] 业务线贷款数据变化 - 战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款比上年末分别增长45.46%、22.56%[18] - 绿色贷款余额突破2.62万亿元，比上年末增长31.99%[18] - 普惠型小微企业贷款余额突破1.55万亿元，同比增长40.35%；涉农贷款比年初增长16.75%，农村基础设施贷款余额比上年末增长31.86%[18] - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款84609.10亿元，比上年末增加9281.96亿元，增长12.32%[59] - 6月末外币公司存款折合1069.37亿美元，比上年末增加167.03亿美元，增长18.51%[59] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款98731.95亿元，比上年末增加13975.24亿元，增长16.49%[60] - 6月末外币公司贷款折合523.22亿美元，比上年末增加99.48亿美元，增长23.48%[60] - 6月末，普惠型小微企业贷款余额15509.06亿元，同比增长40.35%，比上年末增长26.27%，客户数近90万户，上半年新发放贷款平均利率为3.64%[63] - 6月末，养老金受托资金规模1916.84亿元，比上年末增加214.41亿元，增长12.59%；企业年金个人账户管理数399.62万户，比上年末增加9.75万户，增长2.50%；养老金托管运营资金9728.28亿元，比上年末增加662.26亿元，增长7.30%[64] - 6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款57409.68亿元，比上年末增加598.58亿元，增长1.05%[69] - 6月末制造业贷款21714.16亿元，比上年末增加3626.08亿元，增长20.05%；电力等行业贷款8957.88亿元，比上年末增加1570.30亿元，增长21.26%；水利等行业贷款4363.44亿元，比上年末增加752.36亿元，增长20.83%[120] 业务线客户数据变化 - 6月末公司有效客户数、个人有效客户数同比分别增长10.52%和4.85%[19] 科技与数字化业务进展 - 累计上线应用组件23个，全行上云服务器2.3万台，分布式架构日处理交易规模突破20亿笔[21] - 建成5,000余家重点业务特色网点[21] - 公司积极推进科技重点项目，加快金融市场业务数字化转型[80] - 公司持续夯实科技基础，践行数字化转型，为客户提供全渠道、无缝化的优质数字化服务和体验[91] - 6月末，公司电子渠道交易金额达184.81万亿元，同比增长10.46%，手机银行交易金额达31.72万亿元，同比增长38.27%，月活客户数达8171万户[108] - 6月末，企业网银客户数789.84万户，较2022年末增长9.24%；个人网银客户数19905.97万户，较2022年末下降0.11%；手机银行客户数26416.86万户，较2022年末增长3.83%[109] - 6月末，手机银行“福仔”IP累计用户数突破1700万人，境外手机银行服务范围覆盖30个国家和地区，支持12种语言服务，涵盖17大类服务内容[110][111] - 上半年，“网御”事中风控系统实时监控线上渠道交易42.95亿笔，同比增长9.69%，累计监测并关闭钓鱼网站和APP下载链接570个[111] - 公司技术平台有效支持10亿级卡量、日均数亿笔交易、2万+TPS峰值、百万级金融事中监控与海量大数据分析[113] - 上半年公司申请专利1510件，新获授权376件，区块链专利申请量保持同业领先[113] 跨境金融业务情况 - 上半年与全球近1200家机构保持代理行关系，为112个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1438户[61] - 与626家境内外金融机构建立人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行合作关系[61] - 6月末金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升[61] - 截至6月末，个人业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超600万户，“开户易”账户累计开户29.55万户，跨境理财通“北向

股息支付 - 中行将于2023年6月27日支付第三期境内优先股股息，股息率为4.5%，派息规模为人民币32.85亿元[2] - 中行将于2023年8月29日支付第四期境内优先股股息，股息率为4.35%，派息规模为人民币11.745亿元[3] - 中行将于2024年3月4日支付第二期境外优先股股息，股息率为3.6%，派息及缴税总额为1.128亿美元[4] 资本工具发行 - 中行董事会通过发行債券计划，募集资金不超过2891.39亿元，用于一般用途[6] - 中行董事会提请股东大会授权董事会决定債券发行具体条款及相关事宜[7] - 中行董事会通过发行资本工具方案，发行減记型无固定期限资本债券和減记型合格二级资本工具，发行规模不超过4500亿元人民币[8] - 中行董事会提请股东大会授权董事会决定发行具体条款及办理相关事宜[11] 董事会提名 - 中行提名师永彦先生为非执行董事候选人，其个人简历包括曾任光大集团非执行董事等职务[13] - 中行提名刘辉先生为非执行董事候选人，其个人简历包括曾任中国银行反洗钱局副处长等职务[15] 股东大会 - 2022年年度股東大會贊成13票，反對0票，棄權0票[17] 董事会成员 - 董事會成員包括葛海蛟、劉金、林景臻、肖立紅、汪小亞、張建剛、黃秉華、姜國華、廖長江、崔世平、讓‧路易‧埃克拉、鄂維南、喬瓦尼‧特里亞[17]

经营成果 - 集团实现税后利润617.25亿元，同比增长2.53%[1] - 集团实现净利息收入1,173.34亿元，同比增加76.88亿元，增长7.01%[2] - 集团实现非利息收入488.83亿元，同比增加98.87亿元，增长25.35%[3] - 集团营业费用536.47亿元，同比增加82.76亿元，增长18.24%[4] - 集团资产减值损失2330.60亿元，同比增加33.61亿元，增长11.32%[5] 资产负债情况 - 客户存款总额219,181.16亿元，比上年末增加17,162.91亿元，增长8.50%[7] - 客户贷款总额185,817.29亿元，比上年末增加10,289.68亿元，增长5.86%[8] - 金融投资总额65,705.50亿元，比上年末增加1,353.06亿元，增长2.10%[9] - 2023年3月31日合并资产负债表总额为30,385,693百万元人民币[26] 现金流情况 - 集团经营活动产生的现金流量为净流入人民币4,887.59亿元，上年同期为净流出人民币3,248.93亿元[3] - 2023年1-3月合并现金流量表经营活动收到的现金流量净额为488,759百万元人民币[27] - 2023年1-3月处置/到期金融投资收到的现金为687,372百万元人民币[28] - 2023年1-3月购买金融投资支付的现金为901,625百万元人民币[28] - 2023年1-3月发行债券收到的现金为197,335百万元人民币[28] 资本充足情况 - 2023年3月31日核心一级资本充足率为11.63%[31] - 2023年3月31日一级资本充足率为13.79%[31] - 2023年3月31日资本充足率为17.53%[31] - 2023年3月31日槓桿率为7.46%[31] 流动性管理 - 银保监会要求商业银行流动性覆盖率不低于100%[33] - 本集团2023年第一季度流动性覆盖率平均值为135.17%，较上季度上升1.63个百分点[34] - 本集团2023年第一季度流动性覆盖率各明细项目的平均值如下:合格优质流动性资产47,748.29亿元人民币,现金流出总量69,559.08亿元人民币,现金流入总量34,204.12亿元人民币[35] - 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情景下满足未来至少30天的流动性需求[36] - 本集团根据监管要求确定了流动性覆盖率的计算范围,不包括4家子公司[37] - 流动性覆盖率及各明细项目的平均值指各季度内每日数值的简单算术平均值[37] 股东情况 - 中央汇金投资有限责任公司持有本行64.02%的A股股份，为第一大股东[5] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有本行27.77%的H股股份[5] - 本行发行的境内优先股和境外优先股股东前十名情况[8][9] - 本行于2023年3月6日派发第二期境外优先股股息，派息总额约为1.015亿美元[20] 会计准则变更 - 本行从2023年1月1日起适用IFRS17会计准则，未对集团财务状况及经营成果产生重大影响[21]

公司概况 - 中國銀行是中國持續經營時間最久的銀行，成立于1912年[4] - 中國銀行是國內首家「A+H」上市銀行，2006年在香港聯交所和上海證券交易所掛牌上市[4] - 中國銀行是2008年北京夏季奧運會和2022年北京冬季奧運會唯一官方銀行合作夥伴[4] - 中國銀行是新興經濟體中首家全球系統重要性銀行，已連續12年入選[4] - 中國銀行在中國內地及境外62個國家和地區設有機構，擁有全球服務網絡[5] - 中國銀行提供公司金融、個人金融和金融市場等多個領域的綜合服務平台[5] 公司业绩 - 公司董事会于2023年3月30日通过了2022年年度报告及年度业绩公告[12] - 公司建议派发2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民币（税前）[15] - 2022年營業收入为619,139百万元人民币，比2021年的605,717百万元人民币增长[20] - 2022年營業利潤为283,950百万元人民币，比2021年的275,142百万元人民币增长[20] - 2022年稅後利潤为237,504百万元人民币，比2021年的227,339百万元人民币增长[20] - 2022年基本每股收益为0.73人民币元，比2021年的0.70人民币元增长[20] - 2022年平均總資產回報率为0.85%，比2021年的0.89%下降[20] - 2022年淨資產收益率为10.81%，比2021年的11.28%下降[20] - 2022年淨息差为1.76%，比2021年的1.75%增长[20] - 2022年非利息收入佔比为25.59%，比2021年的29.81%下降[20] - 2022年成本收入比为27.88%，比2021年的28.17%下降[20] - 2022年末不良貸款率为1.32%，比2021年的1.33%下降[20] 公司风险 - 公司面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，需要满足监管合规要求[18] 公司荣誉 - 中國銀行获得了多个国际奖项，包括全球ESG掛鈎貸款傑出領導獎、最佳私人銀行奖、最佳可持續金融銀行奖等[8] - 中國銀行被评为中國最佳ESG銀行和中國最佳銀行基礎設施技術應用獎[9] - 中國銀行获得了多个奖项，包括AAA數字金融創新獎、最佳QDII託管銀行奖、最佳全球債券顧問獎等[9] - 中國銀行被评为亞太地區最佳貿易金融銀行和金融科技发展奖[9] - 中國銀行获得了綠色信貸專業委員會突出貢獻獎和2022年福布斯中國年度最佳僱主等奖项[9] 公司发展 - 公司成功服务首单业务落地，推进交易银行业务数字化转型，实现全线上化保理业务签约功能[125] - 公司获得多项行业奖项，彰显交易银行领域专业优势，持续深化小微企业金融服务，推出专属信贷产品[126] - 公司持续推动公司金融数字化转型，完善全球服务平台功能，加速全球推广应用，提升绿色金融管理系统[127]

银行基本信息 - 中国银行于1912年2月正式成立，2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家「A+H」上市银行[2] - A股每股面值人民币1.00元，于上交所上市（股票代码：601988）[10] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[10] 银行排名与荣誉 - 中国银行在全球1000家大银行排名第4位，全球银行品牌500强排名第4位，2022年世界500强排名第42位[7] - 中国银行在《银行家》全球1000家大银行排名第4位[7] - 中国银行在《银行家》全球银行品牌500强排名第4位[7] - 中国银行在《财富》2022年世界500强排名第42位[7] - 中国银行在Interbrand最佳中国品牌排行榜排名第6位[7] - 中国银行在胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第6位[7] - 中国银行在《亚洲银行家》获得AAA数字金融创新奖[7] - 中国银行在《财资》获得最佳可持续融资发行人奖[7] - 中国银行在《环球贸易金融》获得亚太地区最佳贸易金融银行奖[7] - 公司荣获《亚洲银行家》《亚洲货币》《亚洲银行及财金》等机构颁发的多个奖项[165] - 中银证券获“2022中国证券业债券投行君鼎奖”等多个行业媒体奖项[169] - 中银理财获《经济观察报》等多个奖项[173] - 中银保险连续9年保持标准普尔A - 评级，评级展望为“稳定”，获“保险业服务‘一带一路’建设最具特色奖”等[177] - 中银三星人寿连续4年在《每日经济新闻》金鼎奖评选中获“年度卓越人寿保险公司”等荣誉[178] 董事会相关情况 - 2023年3月30日公司董事会通过2022年年度报告及年度业绩公告，应出席董事13名，亲自出席12名，13名董事均行使表决权[13] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[13] 股利派发建议 - 公司董事会建议派发2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民币（税前），待2022年年度股东大会批准后生效[13] 2022年整体财务关键指标 - 2022年营业收入619139百万元，营业利润283950百万元，税后利润237504百万元[16] - 2022年基本每股收益0.73元，每股股利（税前）0.232元，每股净资产6.99元[16] - 2022年平均总资产回报率0.85%，净资产收益率10.81%，净息差1.76%[16] - 2022年非利息收入占比25.59%，成本收入比（中国内地监管口径）27.88%[16] - 2022年核心一级资本净额1991342百万元，一级资本净额2372990百万元，二级资本净额573481百万元[16] - 2022年核心一级资本充足率11.84%，一级资本充足率14.11%，资本充足率17.52%[16] - 2022年减值贷款率1.32%，不良贷款率1.32%，不良贷款拨备覆盖率188.73%[16] - 2022年信贷成本0.56%，贷款拨备率2.50%[16] - 2022年末资产总计28913857百万元，负债合计26346286百万元，本行股东应享权益合计2427589百万元[16] - 2022年末客户贷款总额17554322百万元，贷款减值准备437241百万元，客户存款20201825百万元[16] - 2022年全年实现营业收入6191.39亿元，增长2.22%[22] - 2022年实现税后利润2375.04亿元，增长4.47%[22] - 2022年实现本行股东应享税后利润2274.39亿元，增长5.02%[22] - 2022年末集团资产、负债总额分别达到28.91万亿元、26.35万亿元，增长8.20%、8.10%[22] - 2022年不良贷款率1.32%，下降0.01个百分点[22] - 2022年拨备覆盖率188.73%，上升1.68个百分点[22] - 2022年集团实现税后利润2375.04亿元，同比增加101.65亿元，增长4.47%；实现本行股东应享税后利润2274.39亿元，同比增加108.80亿元，增长5.02%；平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.81%[40] - 2022年净利息收入4606.78亿元，同比增加355.36亿元，增长8.36%；非利息收入158.461亿元，同比减少22.114亿元，下降12.25%；营业收入6191.39亿元，同比增加134.22亿元，增长2.22%[41] - 2022年第四季度营业收入1512.03亿元，本行股东应享税后利润543.58亿元，经营活动收到╱（支付）的现金流量净额3020.30亿元[42] - 2022年利息收入8822.73亿元，同比增加927.85亿元，增长11.75%；利息支出4215.95亿元，同比增加572.49亿元，增长15.71%[43] - 2022年客户贷款利息收入6527.29亿元，同比增加717.29亿元，增长12.35%；投资利息收入1659.54亿元，同比增加120.95亿元，增长7.86%；存放中央银行及存拆放同业利息收入635.90亿元，同比增加89.61亿元，增长16.40%[44] - 2022年客户存款利息支出3119.36亿元，同比增加483.37亿元，增长18.34%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出653.78亿元，同比增加64.67亿元，增长10.98%；发行债券利息支出442.81亿元，同比增加24.45亿元，增长5.84%[45] - 2022年集团净息差为1.76%，同比上升1个基点[46] - 2022年集团实现非利息收入1584.61亿元，同比减少221.14亿元，下降12.25%，占营业收入的25.59%[50] - 集团手续费及佣金收支净额722.48亿元，同比减少91.78亿元，下降11.27%，占营业收入的11.67%[51] - 集团其他非利息收入862.13亿元，同比减少129.36亿元，下降13.05%[53] - 2022年集团营业费用2311.96亿元，同比增加48.41亿元，增长2.14%，成本收入比为27.88%，同比下降0.29个百分点[55] - 2022年集团资产减值损失1039.93亿元，同比减少2.27亿元，下降0.22%[57] - 2022年集团所得税费用470.91亿元，同比减少21.90亿元，下降4.44%，实际税率16.55%[58] - 2022年末集团资产总计289138.57亿元，比上年末增加21914.49亿元，增长8.20%[59] - 2022年末集团负债合计263462.86亿元，比上年末增加19744.31亿元，增长8.10%[59] - 2022年末集团客户贷款总额175,543.22亿元，比上年末增加18,417.48亿元，增长11.72%[62] - 2022年末集团贷款减值准备余额4,372.41亿元，比上年末增加467.00亿元；不良重组贷款总额为284.17亿元，比上年末增加52.04亿元[62] - 2022年末集团投资总额64,457.43亿元，比上年末增加2,810.72亿元，增长4.56%[65] - 2022年末客户贷款净额17,117,566百万元，占资产总计的59.20%；2021年末为15,322,484百万元，占比57.34%[60] - 2022年末投资6,445,743百万元，占资产总计的22.29%；2021年末为6,164,671百万元，占比23.07%[60] - 2022年末客户存款20,201,825百万元，占负债合计的76.68%；2021年末为18,142,887百万元，占比74.44%[60] - 2022年末同业存拆入及对央行负债3,622,516百万元，占负债合计的13.75%；2021年末为4,046,063百万元，占比16.60%[60] - 2022年末公司贷款小计11,098,823百万元，占客户贷款总额的63.23%；2021年末为9,581,244百万元，占比60.98%[63] - 2022年末个人贷款小计6,408,526百万元，占客户贷款总额的36.51%；2021年末为6,093,750百万元，占比38.78%[63] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产571,960百万元，占投资总额的8.87%；2021年末为561,642百万元，占比9.11%[66] - 2022年末集团客户存款总额202,018.25亿元，比上年末增加20,589.38亿元，增长11.35%[73] - 2022年末人民币客户存款总额158,794.34亿元，比上年末增加17,312.14亿元，增长12.24%[73] - 2022年末外币客户存款总额折合6,206.23亿美元，比上年末减少59.23亿美元，下降0.95%[73] - 2022年末集团公司活期存款5,370,057百万元，占比26.58%；定期存款4,462,328百万元，占比22.09%；结构性存款328,602百万元，占比1.63%[74] - 2022年末集团个人活期存款3,757,373百万元，占比18.60%；定期存款5,384,034百万元，占比26.65%；结构性存款255,289百万元，占比1.26%[74] - 2022年末中国内地公司活期存款4,614,933百万元，占比27.88%；定期存款3,246,549百万元，占比19.62%；结构性存款299,839百万元，占比1.81%[74] - 2022年末中国内地个人活期存款3,097,561百万元，占比18.72%；定期存款4,713,810百万元，占比28.48%；结构性存款246,813百万元，占比1.49%[74] - 2022年末集团股东权益合计25,675.71亿元，比上年末增加2,170.18亿元，增长9.23%[80] - 2022年集团实现税后利润2,375.04亿元，其中本行股东应享税后利润2,274.39亿元[80] - 公司成功发行500亿元无固定期限资本债券[80] - 2022年末集团现金及现金等价物余额20,914.66亿元，比上年末增加1,158.35亿元[82] - 2022年集团经营活动现金净流出113.37亿元，上年为净流入8,432.58亿元；投资活动现金净流出222.42亿元，净流出额同比减少3,733.19亿元；筹资活动现金净流入530.47亿元，净流入额同比减少212.97亿元[83] - 2022年集团净利息收入460,678百万元，非利息收入158,461百万元，营业费用-231,196百万元，资产减值损失-103,993百万元，税前利润284,595百万元[85] - 2022年末集团资产总额28,913,857百万元，负债总额26,346,286百万元[85] 各地区业务财务数据 - 2022年末中国内地资产总额3233,776.04亿元，增长8.77%，占集团资产总额76.16%；实现税前利润2,306.44亿元，增长5.54%，对集团税前利润贡献81.07%[86] - 2022年末中国港澳台地区资产总额49,696.02亿元，增长7.43%，占集团资产总额16.19%；实现税前利润391.56亿元，下降14.59%，对集团税前利润贡献13.76%[86] - 2022年末其他国家和地区资产总额23,472.03亿元，增长2.37%，占集团资产总额7.65%；实现税前利润147.00亿元，增长20.61%，对集团税前利润贡献5.17%[87] 各业务线收入占比 - 2022年商业银行业务收入559,321百万元，占比90.34%；投资银行及保险业务收入42,905百万元，占比6.93%；其他业务及抵销项目收入16,913百万元，占比2.73%[88] 公允价值计量相关 - 2022年12月31日以公允价值计量的存拆放同业等金融资产较2021年有变动，如存拆放同业增加12,333百万元，债券增加858百万元等[91] - 公司针对公允价值计量建立完善内部控制机制，制定相关估值政策规范计量与信息披露[92] 科技金融业务 -

公司基本信息 - 中国银行于1912年2月正式成立[2] - 中国银行于2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市[2] - 中国银行在新兴经济体中首家成为全球系统重要性银行，已连续12年入选[2] - 中国银行在中国内地及境外62个国家和地区设有机构[2] - 中国银行2022年年度报告印刷版将于2023年4月下旬寄发H股股东[1] - 中国银行在全球1000家大银行排名第4位[6] - 中国银行在全球银行品牌500强排名第4位[6] - 中国银行在2022年世界500强排名第42位[6] - 中国银行在最佳中国品牌排行榜排名第6位[6] - 中国银行在中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第6位[6] 公司治理与决策 - 2023年3月30日公司董事会通过2022年年度报告及年度业绩公告，应出席董事13名，亲自出席12名，13名董事均行使表决权[14] - 公司监事会首次荣获「上市公司监事会最佳实践奖」[28] 财务报告相关 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[14] - 公司按国际财务报告准则与按中国会计准则编制的股东权益与税后利润无差异[80] 股利分配 - 董事会建议派发2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民币（税前），待年度股东大会批准后生效[14] - 董事会建议派发年度普通股现金股利每10股2.32元，派息率30%[21] 公司股份信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[10] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[10] 子公司信息 - 中银航空租赁为根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市[11] - 中银证券为在中国境内注册成立的公司，并于上交所上市[12] 风险与管理 - 公司面临宏观经济、政治经济形势变化及业务经营相关风险，积极采取措施管理各类风险[14] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年营业收入为619,139百万元人民币，2021年为605,717百万元人民币[16] - 2022年税后利润为237,504百万元人民币，2021年为227,339百万元人民币[16] - 2022年基本每股收益为0.73元，2021年为0.70元[16] - 2022年平均总资产回报率为0.85%，2021年为0.89%[16] - 2022年净资产收益率为10.81%，2021年为11.28%[16] - 2022年净息差为1.76%，2021年为1.75%[16] - 2022年非利息收入占比为25.59%，2021年为29.81%[16] - 2022年成本收入比（中国内地监管口径）为27.88%，2021年为28.17%[16] - 2022年不良贷款率为1.32%，2021年为1.33%[16] - 2022年不良贷款拨备覆盖率为188.73%，2021年为187.05%[16] - 2022年全年实现营业收入6191.39亿元，增长2.22%[21] - 2022年实现税后利润2375.04亿元，增长4.47%[21] - 2022年实现本行股东应享税后利润2274.39亿元，增长5.02%[21] - 2022年末集团资产、负债总额分别达到28.91万亿元、26.35万亿元，增长8.20%、8.10%[21] - 2022年不良贷款率1.32%，下降0.01个百分点[21] - 2022年拨备覆盖率188.73%，上升1.68个百分点[21] - 2022年境内人民币贷款新增超1.58万亿元[21] - 2022年新发放贷款利率同比下降53个基点[21] - 2022年普惠贷款增速近40%[21] - 资本充足率比上年末提升0.99个百分点，拨备覆盖率比上年末提升1.68个百分点[23] - 集团成本收入比下降0.29个百分点[26] - 2022年集团实现税后利润2375.04亿元，同比增长4.47%；本行股东应享税后利润2274.39亿元，同比增长5.02%[32][33] - 2022年末，集团净利息收入4606.78亿元，同比增长8.36%；利息收入8822.73亿元，同比增长11.75%；利息支出4215.95亿元，同比增长15.71%[35] - 2022年客户贷款利息收入6527.29亿元，同比增长12.35%；投资利息收入1659.54亿元，同比增长7.86%；存放中央银行及存拆放同业利息收入635.90亿元，同比增长16.40%[36] - 2022年客户存款利息支出3119.36亿元，同比增长18.34%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出653.78亿元，同比增长10.98%；发行债券利息支出442.81亿元，同比增长5.84%[37] - 2022年集团净息差为1.76%，同比上升1个基点[38] - 2022年末中国银行业金融机构总资产379.39万亿元，比上年末增长10.0%；总负债348.00万亿元，比上年末增长10.4%[31] - 商业银行2022年全年累计实现净利润2.30万亿元，年末不良贷款余额2.98万亿元，不良贷款率1.63%[31] - 2022年集团营业收入6191.39亿元，同比增长2.22%；营业利润2839.50亿元，同比增长3.20%；税前利润2845.95亿元，同比增长2.88%[33] - 2022年集团营业费用2311.96亿元，同比增长2.14%；资产减值损失1039.93亿元，同比下降0.22%；所得税470.91亿元，同比下降4.44%[33] - 中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比为74.45%[38] - 2022年生息资产平均余额26245328百万元，利息收支882273百万元，平均利率3.36%；付息负债平均余额24126735百万元，利息收支421595百万元，平均利率1.75%；净利息收入460678百万元，净息差1.76%[39] - 2022年中国内地人民币业务客户贷款平均余额13492274百万元，平均利率4.20%；客户存款平均余额14380172百万元，平均利率1.88%[40] - 2022年中国内地外币业务客户贷款平均余额52880万美元，平均利率1.88%；客户存款平均余额154419万美元，平均利率0.50%[40] - 2022年集团实现非利息收入1584.61亿元，同比减少221.14亿元，下降12.25%，在营业收入中占比25.59%[41] - 2022年集团实现手续费及佣金收支净额722.48亿元，同比减少91.78亿元，下降11.27%，在营业收入中占比11.67%[41] - 2022年代理业务手续费22319百万元，同比减少7556百万元，下降25.29%[41] - 2022年银行卡手续费12256百万元，同比减少461百万元，下降3.63%[41] - 2022年结算与清算手续费15994百万元，同比增加623百万元，增长4.05%[41] - 2022年集团实现其他非利息收入862.13亿元，同比减少129.36亿元，下降13.05%[42] - 2022年手续费及佣金收入87102百万元，同比减少7351百万元，下降7.78%；手续费及佣金支出14854百万元，同比增加1827百万元，增长14.02%[41] - 2022年净交易收益133.32亿元，较2021年减少149.59亿元，降幅52.88%；金融资产转让净收益20.57亿元，较2021年减少11.4亿元，降幅35.66%；其他营业收入708.24亿元，较2021年增加31.63亿元，增幅4.67%；合计862.13亿元，较2021年减少129.36亿元，降幅13.05%[43] - 2022年集团营业费用2311.96亿元，同比增加48.41亿元，增长2.14%；集团成本收入比（中国内地监管口径）为27.88%，同比下降0.29个百分点[44] - 2022年集团资产减值损失1039.93亿元，同比减少2.27亿元，下降0.22%[46] - 2022年集团所得税费用470.91亿元，同比减少21.9亿元，下降4.44%；实际税率16.55%[47] - 2022年末集团资产总计289138.57亿元，比上年末增加21914.49亿元，增长8.20%；集团负债合计263462.86亿元，比上年末增加19744.31亿元，增长8.10%[48] - 2022年末集团客户贷款总额175543.22亿元，比上年末增加18417.48亿元，增长11.72%；其中人民币贷款总额143434.27亿元，比上年末增加15847.69亿元，增长12.42%；外币贷款总额折合4610.31亿美元，比上年末减少22.78亿美元，下降0.49%[50] - 2022年末集团贷款减值准备余额4372.41亿元，比上年末增加467亿元；不良重组贷款总额为284.17亿元，比上年末增加52.04亿元[50] - 2022年末集团投资总额64457.43亿元，比上年末增加2810.72亿元，增长4.56%；其中人民币投资总额50061.09亿元，比上年末增加2292.13亿元，增长4.80%；外币投资总额折合2067.07亿美元，比上年末减少109.59亿美元，下降5.03%[53] - 2022年员工费用1027.56亿元，较2021年增加34.39亿元，增幅3.46%；业务费用456.47亿元，较2021年减少17.56亿元，降幅3.70%；折旧和摊销239.08亿元，较2021年增加0.26亿元，增幅0.11%；税金及附加61.35亿元，较2021年增加4.2亿元，增幅7.35%；保险索偿支出331.64亿元，较2021年增加15.85亿元，增幅5.02%；其他195.86亿元，较2021年增加11.27亿元，增幅6.11%；合计2311.96亿元，较2021年增加48.41亿元，增幅2.14%[45] - 2022年末客户贷款净额占资产总计的59.20%，较2021年末的57.34%有所上升；投资占比22.29%，较2021年末的23.07%有所下降；存放中央银行占比8.00%，较2021年末的8.34%有所下降；存拆放同业占比6.66%，较2021年末的6.90%有所下降；其他资产占比3.85%，较2021年末的4.35%有所下降；客户存款占负债合计的76.68%，较2021年末的74.44%有所上升；同业存拆入及对央行负债占比13.75%，较2021年末的16.60%有所下降；其他借入资金占比5.94%，较2021年末的5.81%有所上升；其他负债占比3.63%，较2021年末的3.15%有所上升[49] - 2022年末按发行人划分的投资合计644.5743亿元，2021年末为616.4671亿元[55] - 2022年末集团持有规模最大的十支金融债券中，面值最高为166.27亿元，年利率最高为4.98%[59] - 2022年末集团客户存款总额202018.25亿元，比上年末增加20589.38亿元，增长11.35%[60] - 2022年末人民币客户存款总额158794.34亿元，比上年末增加17312.14亿元，增长12.24%[60] - 2022年末外币客户存款总额折合6206.23亿美元，比上年末减少59.23亿美元，下降0.95%[60] - 2022年末集团公司存款活期存款5370.057亿元，占比26.58%；定期存款4462.328亿元，占比22.09%[61] - 2022年末集团个人存款活期存款3757.373亿元，占比18.60%；定期存款5384.034亿元，占比26.65%[61] - 2022年末中国内地公司存款活期存款4614.933亿元，占比27.88%；定期存款3246.549亿元，占比19.62%[61] - 2022年末中国内地个人存款活期存款3097.561亿元，占比18.72%；定期存款4713.810亿元，占比28.48%[61] - 公司积极落实负债质量管理监管要求，实现集团负债业务稳健发展[67] - 2022年末集团股东权益合计25675.71亿元，比上年末增加2170.18亿元，增长9.23%[68] - 20

财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2022年9月30日，公司资产总计28,639,287百万元，较上年度末增长7.17%[2] - 9月末集团资产总计286392.87亿元，比上年末增加19168.79亿元，增长7.17%；负债合计261203.29亿元，比上年末增加17484.74亿元，增长7.17%[8] - 2022年9月30日资产总计为28,639,287百万元人民币，2021年12月31日为26,722,408百万元人民币[13] - 2022年9月30日负债合计为26,120,329百万元人民币，2021年12月31日为24,371,855百万元人民币[14] 财务数据关键指标变化 - 股东权益 - 截至2022年9月30日，本行股东应享权益合计2,382,270百万元，较上年度末增长7.06%[2] - 2022年9月30日本行股东应享权益为2,382,270百万元人民币，2021年12月31日为2,225,153百万元人民币[14] - 2022年9月30日股东权益合计为2,518,958百万元人民币，2021年12月31日为2,350,553百万元人民币[14] 财务数据关键指标变化 - 营业收入与利润 - 2022年7 - 9月，公司营业收入154,325百万元，较上年同期增长0.84%[2] - 2022年1 - 9月，公司税后利润181,017百万元，较上年同期增长5.02%[2] - 2022年1 - 9月，本行股东应享税后利润173,081百万元，较上年同期增长5.85%[2] - 2022年前三季度集团实现税后利润1810.17亿元，本行股东应享税后利润1730.81亿元，同比分别增长5.02%和5.85%[6] - 2022年7 - 9月利息收入为226,043百万元人民币，2021年同期为199,856百万元人民币[11] - 2022年1 - 9月税后利润为181,017百万元人民币，2021年同期为172,358百万元人民币[11] - 2022年7 - 9月综合收益总额为76,479百万元人民币，2021年同期为58,723百万元人民币[12] 财务数据关键指标变化 - 净资产收益率 - 2022年1 - 9月，公司加权平均净资产收益率为11.19%，较上年同期下降0.38个百分点[2] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2022年1 - 9月，集团经营活动产生的现金流量净流出3,133.67亿元，同比下降170.00%[2][3] - 2022年1 - 9月经营活动现金流量净额为 - 31.3367亿元，2021年同期为44.7669亿元[15] - 2022年1 - 9月投资活动现金流量净额为9.6688亿元，2021年同期为 - 24.3185亿元[16] - 2022年1 - 9月筹资活动现金流量净额为 - 8.6788亿元，2021年同期为1.2189亿元[16] 财务数据关键指标变化 - 股东情况 - 2022年9月30日，普通股股东总数为667,426名，其中A股股东494,927名，H股股东172,499名[4] - 截至2022年9月30日，中央汇金投资有限责任公司持股188,461,533,607股，持股比例64.02%[4] - 截至2022年9月30日，香港中央结算（代理人）有限公司持股81,763,972,075股，持股比例27.77%[4] - 2022年9月30日优先股股东总数为72名，含71名境内和1名境外优先股股东[5] 财务数据关键指标变化 - 派息情况 - 2022年8月29日派发第四期境内优先股股息，派息总额为11.745亿元人民币（税前），股息率4.35%（税前）[9] - 2022年宣告普通股每10股派发现金股利人民币2.21元（税前），共派息人民币650.60亿元（税前）[9] 财务数据关键指标变化 - 每股收益 - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.56元人民币，2021年为0.53元人民币[11] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率相关 - 2022年9月30日核心一级资本净额为1945.548亿元，2021年12月31日为1843.886亿元[19] - 2022年9月30日核心一级资本充足率为11.62%，2021年12月31日为11.30%[19] - 2022年9月30日一级资本充足率为13.90%，2021年12月31日为13.32%[19] - 2022年9月30日资本充足率为17.17%，2021年12月31日为16.53%[19] 财务数据关键指标变化 - 杠杆率 - 2022年9月30日杠杆率为7.60%，2021年12月31日为7.65%[20] 财务数据关键指标变化 - 流动性覆盖率 - 2022年第三季度流动性覆盖率平均值为127.90%，较上季度平均值下降4.69个百分点[23] - 2022年第三季度流动性覆盖率平均值为127.90%，2021年第四季度为127.61%[24] - 集团2022年第三季度并表口径流动性覆盖率为127.90%[25] 各条业务线数据关键指标变化 - 存贷款业务 - 客户存款总额199591.34亿元，比上年末增加18162.47亿元，增长10.01%；客户贷款总额174066.99亿元，比上年末增加16941.25亿元，增长10.78%[8] - 2022年9月30日客户贷款和垫款净额为16,977,548百万元人民币，2021年12月31日为15,322,484百万元人民币[13] - 2022年9月30日客户存款为19,959,134百万元人民币，2021年12月31日为18,142,887百万元人民币[14] 各条业务线数据关键指标变化 - 金融投资业务 - 金融投资总额62533.80亿元，比上年末增加887.09亿元，增长1.44%；其中外币投资折合2023.96亿美元，比上年末减少152.70亿美元，下降7.02%[8] 各条业务线数据关键指标变化 - 收入结构 - 集团净利息收入3429.93亿元，同比增加269.78亿元，增长8.54%；非利息收入1249.43亿元，同比减少149.39亿元，下降10.68%[7] 各条业务线数据关键指标变化 - 营业费用与成本收入比 - 集团营业费用1651.17亿元，同比增加49.31亿元，增长3.08%；成本收入比（中国内地监管口径）25.83%[7] 各条业务线数据关键指标变化 - 资产减值与不良贷款 - 集团资产减值损失827.94亿元，同比减少20.98亿元，下降2.47%；不良贷款总额2279.04亿元，不良贷款率1.31%，比上年末下降0.02个百分点[7] 各条业务线数据关键指标变化 - 流动性相关业务数据 - 集团2022年第三季度并表口径合格优质流动性资产折算后数值为47.25181亿元[25] - 集团2022年第三季度并表口径预期现金流出总量折算后为69.22914亿元[25] - 集团2022年第三季度并表口径预期现金流入总量折算后为32.23952亿元[25] - 集团2022年第三季度并表口径现金净流出量折算后为36.98962亿元[25] - 零售存款、小企业客户存款折算前为94.17748亿元，折算后为6.77054亿元[25] - 稳定存款折算前为51.51518亿元，折算后为2.50431亿元[25] - 欠稳定存款折算前为42.6623亿元，折算后为4.26623亿元[25] - 无抵（质）押批发融资折算前为107.26611亿元，折算后为39.88695亿元[25] - 业务关系存款（不包括代理行业务）折算前为59.93921亿元，折算后为14.70795亿元[25]

董事会会议情况 - 2022年8月30日董事会会议应出席董事15名，实际亲自出席14名，15名董事均行使表决权[6] 股息分派与股本情况 - 2021年度向普通股股东分派现金股息，每10股2.21元人民币（税前），合计约650.60亿元人民币（税前）[6] - 公司不宣派2022年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[6] - A股每股面值人民币1.00元，H股每股面值人民币1.00元[3] 财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月净利息收入2239.93亿元，2021年同期为2087.73亿元[10] - 2022年1 - 6月非利息收入896.18亿元，占比28.58%，2021年同期为940.82亿元，占比31.07%[10] - 2022年1 - 6月营业收入3136.11亿元，2021年同期为3028.55亿元[10] - 2022年6月30日资产总计28.05万亿元，2021年12月31日为26.72万亿元[11] - 2022年6月30日客户贷款总额16.95万亿元，2021年12月31日为15.71万亿元[11] - 2022年6月30日客户存款19.55万亿元，2021年12月31日为18.14万亿元[11] - 2022年6月30日本行股东应享权益合计23152.34亿元，2021年12月31日为22251.53亿元[11] - 2022年6月30日核心一级资本充足率11.33%，一级资本充足率13.63%，资本充足率16.99%[11] - 2022年6月30日不良贷款率1.34%，不良贷款拨备覆盖率183.26%[11] - 2022年1 - 6月基本每股收益0.37元，每股净资产6.61元[10][11] - 6月末集团资产总计280,527.58亿元，比上年末增长4.98%；负债合计256,080.06亿元，比上年末增长5.07%[14] - 上半年集团实现营业收入3,136.11亿元、税后利润1,243.03亿元，同比分别增长3.55%、4.86%[14] - 平均总资产回报率(ROA)0.91%，净资产收益率(ROE)11.62%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.08%[14] - 集团上半年实现税后利润1243.03亿元，同比增长4.86%；本行股东应享税后利润1199.24亿元，同比增长6.30%[17] - 集团上半年净利息收入2239.93亿元，同比增加152.20亿元，增长7.29%[19] - 集团上半年利息收入4190.11亿元，同比增加320.77亿元，增长8.29%；利息支出1950.18亿元，同比增加168.57亿元，增长9.46%[19] - 上半年客户贷款利息收入3119.57亿元，同比增加290.99亿元，增长10.29%[20] - 上半年投资利息收入798.31亿元，同比增加44.14亿元，增长5.85%[20] - 上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入272.23亿元，同比减少14.36亿元，下降5.01%[20] - 上半年客户存款利息支出1425.11亿元，同比增加119.61亿元，增长9.16%[21] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出305.27亿元，同比增加32.37亿元，增长11.86%[22] - 发行债券利息支出219.80亿元，同比增加16.59亿元，增长8.16%[22] - 上半年集团净息差为1.76%，与去年同期基本持平[23] - 上半年集团非利息收入896.18亿元，同比减少44.64亿元，下降4.74%，占营业收入的28.58%[25] - 上半年集团营业费用1089.12亿元，同比增加65.55亿元，增长6.40%，成本收入比为25.08%[25] - 上半年集团手续费及佣金收支净额431.45亿元，同比减少36.68亿元，下降7.84%，占营业收入的13.76%[25] - 上半年集团其他非利息收入464.73亿元，同比减少7.96亿元，下降1.68%[25] - 上半年集团资产减值损失528.10亿元，同比减少1.35亿元，下降0.25%，其中贷款减值损失455.76亿元，同比减少21.74亿元，下降4.55%[25] - 6月末集团资产总计280527.58亿元，比上年末增加13303.50亿元，增长4.98%；负债合计256080.06亿元，比上年末增加12361.51亿元，增长5.07%[26] - 6月末集团客户贷款总额169532.21亿元，比上年末增加12406.47亿元，增长7.90%，其中人民币贷款总额137795.76亿元，增长8.00%；外币贷款总额折合4728.74亿美元，增长2.06%[27] - 6月末集团贷款减值准备余额4164.25亿元，比上年末增加258.84亿元；不良重组贷款总额为255.03亿元，比上年末增长22.90亿元[27] - 6月末集团投资总额62480.71亿元，比上年末增加834.00亿元，增长1.35%，其中人民币投资总额48667.46亿元，增长1.88%；外币投资总额折合2058.18亿美元，下降5.44%[29] - 6月末集团客户存款总额195482.27亿元，比上年末增加14053.40亿元，增长7.75%；其中人民币客户存款总额153305.80亿元，比上年末增加11823.60亿元，增长8.36%；外币客户存款总额折合6284.30亿美元，比上年末增加18.84亿美元，增长0.30% [32] - 6月末，集团股东权益合计24447.52亿元，比上年末增加941.99亿元，增长4.01% [35] - 6月末，集团现金及现金等价物余额18823.14亿元，比上年末减少933.17亿元[36] - 上半年，集团经营活动产生的现金流量为净流出1267.40亿元，上年同期为净流入6885.76亿元[36] - 投资活动产生的现金流量为净流出855.38亿元，净流出额同比减少918.47亿元[36] - 筹资活动产生的现金流量为净流入771.16亿元，上年同期为净流出86.06亿元[36] - 6月末集团不良贷款总额52272.32亿元，较上年末增加184.40亿元，不良贷款率1.34%，较上年末上升0.01个百分点[87] - 6月末集团贷款减值准备余额4164.25亿元，较上年末增加258.84亿元，不良贷款拨备覆盖率183.26%，较上年末下降3.79个百分点[87] - 2022年6月集团正常贷款金额16465570百万元，占比97.37%；2021年12月金额15255389百万元，占比97.32%[88] - 2022年6月集团关注贷款金额218804百万元，占比1.29%；2021年12月金额210813百万元，占比1.35%[88] - 2022年6月集团次级贷款金额84652百万元，占比0.50%；2021年12月金额61790百万元，占比0.39%[88] - 2022年6月集团可疑贷款金额69280百万元，占比0.41%；2021年12月金额60718百万元，占比0.39%[88] - 2022年6月集团损失贷款金额73300百万元，占比0.43%；2021年12月金额86284百万元，占比0.55%[88] - 2022年1 - 6月（年化）集团正常贷款迁徙率1.12%，2021年为1.18%[89] - 2022年1 - 6月（年化）集团关注贷款迁徙率27.56%，2021年为32.91%[89] - 2022年1 - 6月（年化）集团次级贷款迁徙率48.86%，2021年为83.68%[89] - 6月末贷款总额16911.61亿元，不良贷款总额227.23亿元，不良贷款率1.34%；上年末贷款总额15674.99亿元，不良贷款总额208.79亿元，不良贷款率1.33%[90] - 6月末交通运输、仓储和邮政业贷款16782.36亿元，较上年末增加995.91亿元，增长6.31%；制造业贷款17939.57亿元，较上年末增加2443.18亿元，增长15.77%[90] - 商业及服务业、制造业不良贷款率较上年末分别下降0.08、0.86个百分点[90] - 6月末集团第一阶段贷款余额164284.74亿元，占比97.17%；第二阶段贷款余额2522.52亿元，占比1.49%；第三阶段贷款余额2266.25亿元，占比1.34%[91] - 上半年集团贷款减值损失455.76亿元，同比减少21.74亿元；信贷成本0.56%，同比下降0.09个百分点[91] - 6月30日单一最大客户贷款比例1.8%，最大十家客户贷款比例12.1%；上年12月31日分别为2.3%、12.8%；2020年12月31日分别为2.8%、13.9%[93] - 6月末十大单一借款人中，客户A贷款余额498.03亿元，占贷款总额0.29%；客户B贷款余额443.90亿元，占比0.26%等[95] - 2022年6月30日，人民币流动性比例为52.5%，外币流动性比例为67.9%；2021年12月31日，人民币流动性比例为49.6%，外币流动性比例为69.9%；2020年12月31日，人民币流动性比例为54.5%，外币流动性比例为58.6%，监管标准均为≥25%[100] - 6月末，集团资本充足率达到16.99%，比上年末提升0.46个百分点[105] - 6月末，中国银行业务核心一级资本净额为1586958百万元，一级资本净额为1956453百万元，资本净额为2499824百万元[106] - 6月末，中国银行业务核心一级资本充足率为11.01%，一级资本充足率为13.57%，资本充足率为17.34%[106] - 6月末，集团核心一级资本净额为1882487百万元，一级资本净额为2262948百万元，资本净额为2821900百万元[106] - 6月末，集团核心一级资本充足率为11.33%，一级资本充足率为13.63%，资本充足率为16.99%[106] - 6月末，公司一级资本净额为2262948百万元，调整后表内外资产余额为29870557百万元[107] - 6月末，公司杠杆率为7.58%，较2021年末的7.65%有所下降[107] 各业务线数据关键指标变化 - 境内绿色信贷余额达到1.73万亿元[14] - 普惠型小微企业贷款余额比上年末增长25.36%，贷款户数比上年末新增7.67万户[14] - 集团个人全量客户金融资产规模突破12万亿元[14] - 上半年累计为供应链核心企业提供超1.3万亿元流动性支持，为上下游企业提供超1万亿元表内外融资支持[14] - 境内涉农贷款余额达到19,644亿元[14] - 个手机银行月活客户数突破7,300万，同比增长15.64%[14] - 2022年1 - 6月，中国内地营业收入247691百万元，占比78.74%；中国香港澳门台湾营业收入55560百万元，占比17.66%；其他国家和地区营业收入11335百万元，占比3.60%；合计313611百万元[38] - 2022年上半年，中国内地商业银行业务实现营业收入2418.73亿元，同比增加86.55亿元，增长3.71%[43] - 2022年1 - 6月，中国内地公司金融业务营业收入958.36亿元，同比增加42.62亿元，增长4.65%[44] - 2022年6月末，中国内地商业银行人民币公司存款75085.52亿元，比上年末增加5596.27亿元，增长8.05%[45] - 2022年6月末，中国内地商业银行外币公司存款折合1043.76亿美元，市场份额居同业首位[45] - 2022年1 - 6月，中国内地个人金融业务营业收入1114.29亿元，占比46.07%；2021年同期为1033.12亿元，占比44.30%[43] - 2022年1 - 6月，中国内地资金业务营业收入357.12亿元，占比14.76%；2021年同期为366.69亿元，占比15.72%[43] - 2022年1 - 6月，中国内地其他业务营业收入 - 11.04亿元，占比 - 0.45%；2021年同期为16.63亿元，占比0.71%[43] - 6月末，中国内地商业银行人民币公司贷款80174.78亿元，比上年末增加8938.31亿元，增长12.55%[46] - 6月末，外币公司贷款折合556.86亿美元，

公司治理与合规 - 2022年8月30日公司董事会会议应出席董事15名，实际亲自出席14名，15名董事均行使表决权[9] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已分别经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审阅[9] - 公司法定代表人、董事长刘连舸，副董事长、行长、主管财会工作负责人刘金，财务管理部总经理吴建光保证报告中财务报告真实、准确、完整[9] - 报告期内公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[10] 股息分配 - 公司已向截至2022年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2021年度现金股息，每10股2.21元人民币（税前），合计约650.60亿元人民币（税前）[10] - 公司不宣派2022年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[10] 股份信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市，股票代码601988[4] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市，股份代号3988[4] - 境外优先股股份代号4619[1] 财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月净利息收入2239.93亿元，非利息收入896.18亿元，营业收入3136.11亿元[15] - 2022年1 - 6月平均总资产回报率为0.91%，净资产收益率为11.62%，净息差为1.76%[15] - 2022年1 - 6月非利息收入占比为28.58%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.08%，信贷成本为0.56%[15] - 2022年6月30日资产总计280527.58亿元，客户贷款总额169532.21亿元，贷款减值准备4164.25亿元[15] - 2022年6月30日投资62480.71亿元，负债合计256080.06亿元，客户存款195482.27亿元[15] - 2022年6月30日本行股东应享权益合计23152.34亿元，股本2943.88亿元，每股净资产6.61元[15] - 2022年6月30日核心一级资本净额18824.87亿元，其他一级资本净额3804.61亿元，二级资本净额5589.52亿元[15] - 2022年6月30日核心一级资本充足率为11.33%，一级资本充足率为13.63%，资本充足率为16.99%[15] - 2022年6月30日减值贷款率为1.34%，不良贷款率为1.34%，不良贷款拨备覆盖率为183.26%，贷款拨备率为2.77%[15] - 6月末集团资产总计280,527.58亿元，比上年末增长4.98%；负债合计256,080.06亿元，比上年末增长5.07%[21] - 上半年集团实现营业收入3,136.11亿元、税后利润1,243.03亿元，同比分别增长3.55%、4.86%[21] - 集团平均总资产回报率(ROA)0.91%，净资产收益率(ROE)11.62%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.08%[21] - 上半年集团实现税后利润1243.03亿元，同比增长4.86%；本行股东应享税后利润1199.24亿元，同比增长6.30%[32][33] - 上半年集团净利息收入2239.93亿元，同比增加152.20亿元，增长7.29%；利息收入4190.11亿元，同比增加320.77亿元，增长8.29%；利息支出1950.18亿元，同比增加168.57亿元，增长9.46%[36] - 上半年客户贷款利息收入3119.57亿元，同比增加290.99亿元，增长10.29%；投资利息收入798.31亿元，同比增加44.14亿元，增长5.85%；存放中央银行及存拆放同业利息收入272.23亿元，同比减少14.36亿元，下降5.01%[36] - 上半年客户存款利息支出1425.11亿元，同比增加119.61亿元，增长9.16%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出305.27亿元，同比增加32.37亿元，增长11.86%；发行债券利息支出219.80亿元，同比增加16.59亿元，增长8.16%[37] - 上半年集团净息差为1.76%，与去年同期基本持平，内地人民币中长期贷款平均余额在客户贷款中占比达74.71%[38] - 上半年营业收入3136.11亿元，同比增加107.56亿元，增长3.55%；营业费用1089.12亿元，同比增加65.55亿元，增长6.40%[33] - 上半年营业利润1518.89亿元，同比增加43.36亿元，增长2.94%；税前利润1520.69亿元，同比增加37.67亿元，增长2.54%[33] - 上半年公司实现非利息收入896.18亿元，同比减少44.64亿元，下降4.74%，占营业收入的28.58%[44] - 公司实现手续费及佣金收支净额431.45亿元，同比减少36.68亿元，下降7.84%，占营业收入的13.76%[45] - 公司实现其他非利息收入464.73亿元，同比减少7.96亿元，下降1.68%[46] - 上半年公司营业费用1089.12亿元，同比增加65.55亿元，增长6.40%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.08%[47] - 上半年公司资产减值损失528.10亿元，同比减少1.35亿元，下降0.25%，其中贷款减值损失455.76亿元，同比减少21.74亿元，下降4.55%[48] - 6月末公司资产总计280527.58亿元，比上年末增加13303.50亿元，增长4.98%[49] - 6月末公司负债合计256080.06亿元，比上年末增加12361.51亿元，增长5.07%[49] - 6月末集团客户贷款总额169,532.21亿元，比上年末增加12,406.47亿元，增长7.90%[50] - 6月末人民币贷款总额137,795.76亿元，比上年末增加10,209.18亿元，增长8.00%；外币贷款总额折合4,728.74亿美元，比上年末增加95.65亿美元，增长2.06%[50] - 6月末集团贷款减值准备余额4,164.25亿元，比上年末增加258.84亿元；集团不良重组贷款总额为255.03亿元，比上年末增长22.90亿元[50] - 6月末集团投资总额62,480.71亿元，比上年末增加834.00亿元，增长1.35%；其中人民币投资总额48,667.46亿元，比上年末增加898.50亿元，增长1.88%；外币投资总额折合2,058.18亿美元，比上年末减少118.48亿美元，下降5.44%[52] - 6月末集团客户存款总额195,482.27亿元，比上年末增加14,053.40亿元，增长7.75%；其中人民币客户存款总额153,305.80亿元，比上年末增加11,823.60亿元，增长8.36%；外币客户存款总额折合6,284.30亿美元，比上年末增加18.84亿美元，增长0.30%[56] - 6月末集团股东权益合计24447.52亿元，比上年末增加941.99亿元，增长4.01%[58] - 上半年集团实现税后利润1243.03亿元，其中本行股东应享税后利润1199.24亿元[58] - 6月末集团现金及现金等价物余额18823.14亿元，比上年末减少933.17亿元[59] - 上半年集团经营活动产生的现金流量为净流出1267.40亿元，上年同期为净流入6885.76亿元[59] - 6月末，集团不良贷款总额52272.32亿元，比上年末增加184.40亿元，不良贷款率1.34%，比上年末上升0.01个百分点[156] - 6月末，集团贷款减值准备余额4164.25亿元，比上年末增加258.84亿元[156] - 6月末，集团不良贷款拨备覆盖率183.26%，比上年末下降3.79个百分点[156] - 2022年6月30日，集团正常贷款金额16465570百万元，占比97.37%；2021年12月31日金额15255389百万元，占比97.32%[157] - 2022年6月30日，集团关注贷款金额218804百万元，占比1.29%；2021年12月31日金额210813百万元，占比1.35%[157] - 2022年6月30日，集团次级贷款金额84652百万元，占比0.50%；2021年12月31日金额61790百万元，占比0.39%[157] - 2022年6月30日，集团可疑贷款金额69280百万元，占比0.41%；2021年12月31日金额60718百万元，占比0.39%[157] - 2022年6月30日，集团损失贷款金额73300百万元，占比0.43%；2021年12月31日金额86284百万元，占比0.55%[157] - 2022年6月30日，集团不良贷款总额227232百万元，占比1.34%；2021年12月31日金额208792百万元，占比1.33%[157] - 2022年1 - 6月集团贷款五级分类年化迁徙率中，正常类为1.12%，关注类为27.56%，次级类为48.86%，可疑类为15.41%[160] - 2022年6月30日，中国内地商业及服务业贷款金额18843.91亿元，占比11.14%，不良贷款率1.81%；制造业贷款金额17939.57亿元，占比10.61%，不良贷款率2.71%等[161] - 6月末，交通运输、仓储和邮政业贷款16782.36亿元，较上年末增加995.91亿元，增长6.31%；制造业贷款17939.57亿元，较上年末增加2443.18亿元，增长15.77%[161] - 商业及服务业、制造业不良贷款率比上年末分别下降0.08、0.86个百分点[161] - 6月末，集团第一阶段贷款余额164284.74亿元，占比97.17%；第二阶段贷款余额2522.52亿元，占比1.49%；第三阶段贷款余额2266.25亿元，占比1.34%[162] - 上半年，集团贷款减值损失455.76亿元，同比减少21.74亿元；信贷成本0.56%，同比下降0.09个百分点[162] - 2022年6月30日，单一最大客户贷款比例为1.8%，最大十家客户贷款比例为12.1%[164] - 6月末，十大单一借款人中，客户A贷款余额498.03亿元，占贷款总额0.29%；客户B贷款余额443.90亿元，占比0.26%等[166] - 6月末集团人民币流动性比例为52.5%，外币为67.9%，均达到监管标准（人民币和外币监管标准均为≥25%）[171] - 6月末集团资本充足率达到16.99%，比上年末提升0.46个百分点[182] - 6月末中国银行业务核心一级资本净额为1586958百万元，一级资本净额为1956453百万元，资本净额为2499824百万元[183] - 6月末中国银行业务核心一级资本充足率为11.01%，一级资本充足率为13.57%，资本充足率为17.34%[183] - 6月末集团核心一级资本净额为1882487百万元，一级资本净额为2262948百万元，资本净额为2821900百万元[183] - 6月末集团核心一级资本充足率为11.33%，一级资本充足率为13.63%，资本充足率为16.99%[183] - 6月末一级资本净额为2262948百万元，调整后表内外资产余额为29870557百万元，杠杆率为7.58%[184] 各业务线数据关键指标变化 - 科技金融为约4.6万户科技型企业提供授信支持10,177亿元[23] - 境内绿色信贷余额达1.73万亿元[23] - 普惠型小微企业贷款余额比上年末增长25.36%，贷款户数比上年末新增7.67万户[23] - 集团个人全量客户金融资产规模突破12万亿元[23] - 上半年供应链金融为核心企业提供超1.3万亿元流动性支持，为上下游企业提供超1万亿元表内外融资支持[23] - 境内涉农贷款余额达到19,644亿元[23] - 2022年1 - 6月中国内地营业收入2476.91亿元，占比78.74%；2021年同期金额2379.60亿元，占比78.33%[62] - 2022年1 - 6月商业银行业务营业收入2797.88亿元，占比89.22%；2021年同期金额2669.52亿元，占比88.15%[63] - 2022年6月30日以公允价值计量的客户贷款和垫款为4898.76亿元，较2021年12月31日增加1342.76亿元[64] - 上半年中国内地商业银行业务实现