财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2022年3月31日，公司资产总计274590.38亿元，较上年度末增长2.76%[2] - 3月末集团资产总计274590.38亿元，比上年末增加7366.30亿元，增长2.76%；负债合计250642.67亿元，比上年末增加6924.12亿元，增长2.84%[8] - 2022年3月31日资产总计27,459,038百万元，2021年12月31日为26,722,408百万元，增长2.76%[14] - 2022年3月31日负债合计25,064,267百万元，2021年12月31日为24,371,855百万元，增长2.84%[15] 财务数据关键指标变化 - 股东权益 - 截至2022年3月31日，本行股东应享权益合计22695.49亿元，较上年度末增长2.00%[2] 财务数据关键指标变化 - 营业收入与利润 - 2022年1 - 3月，公司营业收入1611.51亿元，同比增长2.08%[2] - 2022年1 - 3月，公司税后利润605.41亿元，同比增长5.64%[2] - 2022年1 - 3月，本行股东应享税后利润577.51亿元，同比增长6.97%[2] - 2022年第一季度集团税后利润605.41亿元，本行股东应享税后利润577.51亿元，同比分别增长5.64%和6.97%[6] - 2022年1 - 3月本期利润为60,541百万元，2021年同期为57,309百万元，同比增长5.64%[13] - 2022年1 - 3月税前利润为74,066百万元，2021年同期为72,058百万元，增长2.79%[16] 财务数据关键指标变化 - 每股收益与净资产收益率 - 2022年1 - 3月，基本每股收益0.19元，同比增长7.20%[2] - 2022年1 - 3月，加权平均净资产收益率为12.06%，较上年下降0.11个百分点[2] - 2022年第一季度平均总资产回报率(ROA)0.89%，净资产收益率(ROE)12.06%[6] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2022年1 - 3月，经营活动产生的现金流量净额为 - 2941.37亿元，同比下降150.67%[2][3] - 2022年1 - 3月经营活动（支付）╱收到的现金流量净额为 - 294,137百万元，2021年同期为580,504百万元[16] - 2022年1 - 3月投资活动收到/（支付）的现金流量净额为1.4993亿元，2021年同期为 - 16.0081亿元[17] - 2022年1 - 3月筹资活动收到的现金流量净额为6.4911亿元，2021年同期为4.4557亿元[17] 财务数据关键指标变化 - 股东情况 - 2022年3月31日，普通股股东总数为694509名，其中A股股东519977名，H股股东174532名[4] - 截至2022年3月31日，中央汇金投资有限责任公司持股188461533607股，持股比例64.02%[4] - 2022年3月31日优先股股东总数为68名，含67名境内和1名境外优先股股东[5] 财务数据关键指标变化 - 收入与费用 - 2022年第一季度集团净利息收入1099.33亿元，同比增加57.74亿元，增长5.54%；非利息收入512.18亿元，同比减少24.89亿元，下降4.63%[7] - 2022年第一季度集团营业费用574.72亿元，同比增加37.39亿元，增长6.96%；资产减值损失297.23亿元，同比减少26.38亿元，下降8.15%[7] - 2022年1 - 3月资产减值损失为29,723百万元，2021年同期为32,361百万元，下降8.15%[16] 财务数据关键指标变化 - 业务资产 - 3月末客户存款总额191781.23亿元，比上年末增加10352.36亿元，增长5.71%；客户贷款总额165097.13亿元，比上年末增加7971.39亿元，增长5.07%[8] - 3月末金融投资总额61529.48亿元，比上年末减少117.23亿元，下降0.19%，其中人民币投资增长1.81%，外币投资下降6.69%[8] - 2022年3月31日客户贷款和垫款净额为16,105,641百万元，2021年12月31日为15,322,484百万元，增长5.11%[14] - 2022年3月31日客户存款为19,178,123百万元，2021年12月31日为18,142,887百万元，增长5.70%[15] - 2022年3月31日存放中央银行2,303,564百万元，2021年12月31日为2,228,726百万元，增长3.36%[14] - 2022年3月31日同业存入2,570,840百万元，2021年12月31日为2,682,739百万元，下降4.17%[15] 财务数据关键指标变化 - 股息派发 - 2022年3月4日派发第二期境外优先股股息，派息总额约1.015亿美元（税后），股息率3.60%（税后）[9] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率与杠杆率 - 2022年3月31日核心一级资本净额为1889.786亿元，2021年12月31日为1843.886亿元[19] - 2022年3月31日核心一级资本充足率为11.33%，2021年12月31日为11.30%[19] - 2022年3月31日杠杆率为7.60%，2021年12月31日为7.65%[20] 财务数据关键指标变化 - 流动性覆盖率 - 2022年第一季度流动性覆盖率平均值为132.30%，较上季度平均值上升4.69个百分点[23] - 2022年第一季度合格优质流动性资产折算后数值为481.3832亿元[26] - 2022年第一季度预期现金流出总量为695.5913亿元，预期现金流入总量为438.7337亿元[26] - 2022年第一季度现金净流出量为364.9891亿元[26] - 2022年第一季度流动性覆盖率为132.30%[26] - 流动性覆盖率确保商业银行有充足合格优质流动性资产，满足至少30天流动性需求[27] - 集团按银保监会要求确定并表口径流动性覆盖率计算范围[27] - 中银集团投资、中银保险、中银集团保险和中银集团人寿不纳入计算范围[27] - 流动性覆盖率及各明细项目平均值是各季度内每日数值简单算术平均值[27] 财务数据关键指标变化 - 不良贷款情况 - 集团不良贷款总额2157.62亿元，不良贷款率1.31%，比上年末下降0.02个百分点，不良贷款拨备覆盖率187.54%，比上年末上升0.49个百分点[7]

公司基本信息 - 文档为中国银行2021年年度报告[1] - 公司H股普通股股份代号为3988，境外优先股股份代号为4619[1] - 公司目标是建设全球一流现代银行集团[1] - 公司于1912年2月正式成立，2022年迎来110周年华诞[128][147] - 公司在2006年6月和7月先后在香港联交所和上海证券交易所上市，成为首家完成A+H发行上市的国有商业银行[141] - 2001年公司整合香港地区13家机构，成立中银香港（控股）有限公司，并于2002年7月在香港联交所上市[142] - 公司在境内外62个国家和地区设有机构[129] - 公司在全球多地设有分行，包括北京、伦敦、纽约、东京等[1,15] - 公司总行、中银香港、新加坡分行等为重要机构[14] - A股每股面值人民币1.00元，于上交所上市（股票代码：601988）[159] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[159] - 注册资本为人民币2943.87791241亿元[182] - A股股票代码为601988，H股股份代号为3988[182] - 第三期优先股代码为360033，第四期优先股代码为360035[182] - 2022年是中国银行成立110周年[185] 公司发展历程与重大事件 - 1929 - 1949年，公司先后设立34家海外机构[150] - 截至1935年，公司已有国外通汇行62家，特约代理行98家，分布在43个国家和地区[150] - 上世纪八九十年代公司逐步取得港币和澳门币的发行权，1994、1995年分别成功发行港币、澳门币[148] - 2004年7月14日，公司成为2008年北京奥运会、残奥会唯一银行合作伙伴；2017年获得北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴资格，成为“双奥银行”[139][145] - 2005年11月12日，“欧元之父”罗伯特‧蒙代尔到公司总行大厦存入10万元人民币[149] - 2006年6月和7月，公司先后在香港联交所和上海证券交易所上市，成为首家完成A+H发行上市的国有商业银行[151] - 2001年，公司整合香港地区13家机构，成立中银香港（控股）有限公司，于2002年7月在香港联交所上市[151] - 2011年，公司入选全球系统重要性银行，截至目前已连续11年入选[151] - 1994、1995年，公司分别成功发行港币、澳门币[151] - 2014 - 2021年公司积极响应“一带一路”倡议，截至2021年末跟进重大项目逾700个，累计完成各类授信支持约2230亿美元[140] - 2018 - 2021年，公司作为唯一战略合作伙伴，连续四年服务中国国际进口博览会[138] - 截至2021年末，公司跟进“一带一路”重大项目逾700个，累计完成各类授信支持约2230亿美元[151] 公司荣誉 - 公司入选《银行家》全球1000家大银行第4位[152] - 公司入选全球银行品牌500强第4位[152] - 公司入选《财富》2021年世界500强第39位[152] - 公司获得《证券时报》投资者关系最佳董事会奖、Interbrand最佳中国品牌价值排行榜第6位等多项荣誉[153] 董事会相关信息 - 2022年3月29日董事会会议应出席董事14名，实际亲自出席14名，14名董事均行使表决权[160] - 董事会建议派发2021年度末期普通股股息每10股2.21元人民币（税前），待年度股东大会批准后生效[160] 财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入为605,717百万元人民币，2017 - 2020年分别为483,761、503,806、550,010、567,647百万元人民币[162] - 2021年净息差为1.75%，2017 - 2020年分别为1.90%、1.85%、1.89%、1.95%[163] - 2021年营业利润为275,142百万元人民币，2017 - 2020年分别为221,741、227,533、249,588、246,220百万元人民币[164] - 2021年成本收入比（中国内地监管口径）为28.17%，2017 - 2020年分别为28.34%、28.09%、26.73%、28.00%[166] - 2021年税后利润为227,339百万元人民币，2017 - 2020年分别为184,986、192,435、201,891、205,096百万元人民币[167] - 2021年非利息收入占比为29.81%，2017 - 2020年分别为27.75%、26.73%、29.08%、25.98%[169] - 2021年基本每股收益为0.70元人民币，2017 - 2020年分别为0.56、0.70、0.59、0.61元人民币[170] - 2021年信贷成本为0.66%，2017 - 2020年分别为0.81%、0.76%、0.80%、0.95%[171] - 2021年平均总资产回报率为0.89%，2017 - 2020年分别为0.98%、0.87%、0.92%、0.94%[173] - 2021年末不良贷款率为1.33%，不良贷款拨备覆盖率为187.05%；2017 - 2020年末不良贷款率分别为1.45%、1.46%、1.37%、1.42%，不良贷款拨备覆盖率分别为159.18%、177.84%、182.86%、181.97%[174] - 2021年净利息收入425,142百万元人民币，非利息收入180,575百万元人民币，营业收入605,717百万元人民币[176] - 2021年税后利润227,339百万元人民币，本行股东应享税后利润216,559百万元人民币[176] - 2021年底资产总计26,722,408百万元人民币，客户贷款总额15,712,574百万元人民币[176] - 2021年底负债合计24,371,855百万元人民币，客户存款18,142,887百万元人民币[176] - 2021年基本每股收益0.70元，每股股息（税前）0.221元，每股净资产6.47元[176] - 2021年平均总资产回报率0.89%，净资产收益率11.28%，净息差1.75%[176] - 2021年非利息收入占比29.81%，成本收入比（中国内地监管口径）28.17%[176] - 2021年核心一级资本净额1,843,886百万元人民币，一级资本充足率13.32%，资本充足率16.53%[176] - 2021年减值贷款率1.33%，不良贷款率1.33%，不良贷款拨备覆盖率187.05%[176] - 2021年1美元兑人民币年末中间价6.3757，1欧元兑人民币年末中间价7.2197，1港币兑人民币年末中间价0.8176[176] - 集团实现税后利润2273.39亿元，比上年增长10.85%[184] - 本行股东应享税后利润2165.59亿元，比上年增长12.28%[184] - 不良贷款率为1.33%，比上年末下降0.13个百分点[184] - 不良贷款拨备覆盖率为187.05%，比上年末提高9.21个百分点[184] - 2021年普通股股息每10股2.21元，派息率30%[184] - 2021年集团资产、负债、营业收入迈上新台阶[190] 各条业务线数据关键指标变化 - 个人客户AUM突破11万亿元[184] - 全行科技型企业授信客户超3.3万户[184] - 集团内合作开展多元化融资项目约260个[185] - 2021年重点区域人民币存贷款业务增速超过境内平均水平[190] - 境内本外币贷款增加14514.68亿元，增量创近十年新高[191] - 集团资产管理业务规模达到3.2万亿元[191] - 普惠型小微企业贷款新增3059亿元，小微企业首贷户新增4万户[191] - “专精特新”服务模式授信客户超1.5万户，线上贷款业务新增突破千亿元[191] - 供应链融资发生额增长20%[191] - 数字人民币业务已开通场景数量和商户门店数量市场占比分别为34%和36%，列各运营机构首位[191] - 月活客户增长17.8%，企业网银、企业手机银行交易客户分别增长24%和113.85%[192] - 境内全口径化解不良资产1475亿元，贷款不良率、逾期率、关注类贷款占比均有所下降[192] - 消保宣传教育活动触达消费者近5.7亿人次[192] - 境外机构版图扩大到62个国家和地区[191] 监事会相关信息 - 2021年监事会完成部分监事变更，王志恒、李常林不再担任，魏晗光、周和华、惠平新任[198] - 2021年监事会加强自身建设，优化议事模式、完善制度、充实队伍、加强培训[198] - 2022年监事会将围绕公司中心工作做好战略、履职、财务、风险与内控监督工作[198] 管理层讨论与分析内容指引 - 管理层讨论与分析涉及综合财务回顾、利润表主要项目分析等多方面内容[200] - 综合财务回顾中经济与金融环境相关内容在报告第28页[200] - 利润表主要项目分析相关内容在报告第29页[200] - 资产负债项目分析相关内容在报告第35页[200] - 资产负债表表外项目、现金流量分析、分部信息相关内容在报告第41页[200] - 主要会计估计和判断、公允价值计量、其他财务信息相关内容在报告第43页[200]

银行综合排名与荣誉 - 中国银行在《银行家》全球1000家大银行排名第4位，全球银行品牌500强排名第4位[11] - 2021年，中国银行在《财富》世界500强排名第39位[11] - 中国银行在Interbrand最佳中国品牌价值排行榜排名第6位[11] - 中国银行在胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第3位[11] - 公司获得《亚洲货币》“最佳贸易融资银行”等多个奖项，“中银全球现金管理”案例入选2021年服贸会“全球服务实践案例”[143] - 中银香港连续11年成为「恒生可持续发展企业指数系列」成分股，连续3年被《亚洲货币》评选为「香港最佳企业社会责任银行」[189] - 中银香港荣获《银行家》「香港区最佳银行」等多个奖项[194] - 2021年中银国际获《亚洲金融》「地区大奖 — 最佳债券资本市场团队（香港中资金融机构）」「成就大奖 — 亚洲最佳债券银行」等多项大奖[199] 银行基本信息 - 中国银行在新兴经济体中首家入选并连续11年入选全球系统重要性银行[4] - 中国银行在中国内地及境外62个国家和地区设有机构[5] - 中国银行是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴[4] - 中国银行于1912年2月正式成立，2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市[4] - 中国银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实深化金融供给侧结构性改革要求，加快全面数字化转型[8] - 中国银行的使命是“融通世界　造福社会”，愿景是“建设全球一流现代银行集团”[10] - 2022年是公司成立110周年[34] - 公司注册资本为人民币2943.87791241亿元[28] 财务报告审议与股息派发 - 2021年年度报告及业绩公告于2022年3月29日董事会会议审议通过，应出席董事14名，实际出席14名且均行使表决权[17] - 建议派发2021年度末期普通股股息每10股2.21元人民币（税前），待股东大会批准后生效[17] - 公司董事会建议派发2021年普通股股息每10股2.21元，派息率30%[30] 2017 - 2021年财务关键指标变化 - 2017 - 2021年营业收入分别为483,761、503,806、550,010、未明确、未明确百万元人民币[20] - 2017 - 2021年营业利润分别为221,741、227,533、249,588、246,220、275,142百万元人民币[20] - 2017 - 2021年税后利润分别为184,986、192,435、201,891、205,096、227,339百万元人民币[20] - 2017 - 2021年基本每股收益分别为0.56、0.59、0.61、0.61、0.70元人民币[20] - 2017 - 2021年平均总资产回报率分别为0.98%、0.94%、0.92%、0.87%、0.89%[20] - 2017 - 2021年净资产收益率分别为12.24%、12.06%、11.45%、10.61%、11.28%[20] - 2017 - 2021年净息差分别为1.90%、1.95%、1.89%、1.85%、1.75%[20] - 2017 - 2021年不良贷款率分别为1.45%、1.42%、1.37%、1.46%、1.33%[20] 2021年财务关键指标情况 - 2021年净利息收入425,142百万元，非利息收入180,575百万元，营业收入605,717百万元[23] - 2021年税后利润227,339百万元，本行股东应享税后利润216,559百万元[23] - 2021年底资产总计26,722,408百万元，客户贷款总额15,712,574百万元[23] - 2021年底负债合计24,371,855百万元，客户存款18,142,887百万元[23] - 2021年基本每股收益0.70元，每股股息（税前）0.221元，每股净资产6.47元[23] - 2021年平均总资产回报率0.89%，净资产收益率11.28%，净息差1.75%[23] - 2021年非利息收入占比29.81%，成本收入比（中国内地监管口径）28.17%[23] - 2021年核心一级资本净额1,843,886百万元，核心一级资本充足率11.30%[23] - 2021年减值贷款率1.33%，不良贷款率1.33%，不良贷款拨备覆盖率187.05%[23] - 2021年1美元兑人民币年末中间价6.3757，1欧元兑人民币年末中间价7.2197，1港币兑人民币年末中间价0.8176[23] - 2021年集团实现税后利润2273.39亿元，比上年增长10.85%[30] - 2021年本行股东应享税后利润2165.59亿元，比上年增长12.28%[30] - 2021年末不良贷款率为1.33%，比上年末下降0.13个百分点[30] - 2021年末不良贷款拨备覆盖率为187.05%，比上年末提高9.21个百分点[30] - 2021年集团实现税后利润2273.39亿元，同比增加222.43亿元，增长10.85%[54] - 2021年本行股东应享税后利润2165.59亿元，同比增加236.89亿元，增长12.28%[54] - 2021年平均总资产回报率(ROA) 0.89%，净资产收益率(ROE) 11.28%[54] - 2021年集团净利息收入4251.42亿元，同比增加92.24亿元，增长2.22%[55][58] - 2021年集团非利息收入1805.75亿元，同比增加288.46亿元，增长19.01%[55] - 2021年集团营业收入6057.17亿元，同比增加380.70亿元，增长6.71%[55] - 2021年集团营业利润2751.42亿元，同比增加289.22亿元，增长11.75%[55] - 2021年集团税后利润2273.39亿元，同比增加222.43亿元，增长10.85%[55] - 2021年客户贷款利息收入5810.00亿元，同比增加306.46亿元，增长5.57%[59] - 2021年客户存款利息支出2635.99亿元，同比增加51.60亿元，增长2.00%[60] - 2021年集团净息差为1.75%，同比下降10个基点[61] - 2021年中国内地人民币中长期贷款平均余额在客户贷款中占比同比提升1.31个百分点[61] - 2021年第四季度营业收入1498.20亿元，本行股东应享税后利润530.36亿元[56] - 2021年集团非利息收入1805.75亿元，同比增加288.46亿元，增长19.01%，占营业收入29.81%[67] - 2021年集团手续费及佣金收支净额814.26亿元，同比增加59.04亿元，增长7.82%，占营业收入13.44%[68] - 2021年集团其他非利息收入991.49亿元，同比增加229.42亿元，增长30.10%[70] - 2021年集团营业费用2263.55亿元，同比增加239.44亿元，增长11.83%，成本收入比（中国内地监管口径）为28.17%[72] - 2021年集团资产减值损失1042.20亿元，同比减少147.96亿元，下降12.43%[74] - 2021年集团所得税费用492.81亿元，同比增加79.99亿元，增长19.38%，实际税率17.82%[75] - 2021年末集团资产总计267224.08亿元，比上年末增加23197.49亿元，增长9.51%[76] - 2021年末集团负债合计243718.55亿元，比上年末增加21320.33亿元，增长9.59%[76] - 2021年中国内地人民币业务公司贷款平均余额6535897百万元，平均利率4.08%，较2020年余额增加903239百万元，利率下降19Bps[65] - 2021年中国内地人民币业务个人存款平均余额合计9746687百万元，平均利率2.01%，较2020年余额增加821279百万元，利率上升4Bps[65] - 2021年末集团客户贷款总额157,125.74亿元，较上年末增加14,960.97亿元，增长10.52%[79] - 2021年末集团投资总额61,646.71亿元，较上年末增加5,735.54亿元，增长10.26%[82] - 2021年末集团资产总计26,722,408百万元，负债合计24,371,855百万元[77] - 2021年末客户贷款净额15,322,484百万元，占资产总额的57.34%[77] - 2021年末投资总额6,164,671百万元，占资产总额的23.07%[77] - 2021年末客户存款18,142,887百万元，占负债总额的74.44%[77] - 2021年末集团贷款减值准备余额3,905.41亿元，较上年末增加219.22亿元[79] - 2021年末重组贷款总额为232.13亿元，较上年末增加15.21亿元[79] - 2021年末人民币投资总额47,768.96亿元，较上年末增加4,105.86亿元，增长9.40%[82] - 2021年末外币投资总额折合2,176.66亿美元，较上年末增加299.53亿美元，增长15.96%[82] - 年末集团客户存款总额181,428.87亿元，较上年末增加12,637.16亿元，增长7.49%，其中人民币客户存款总额141,482.20亿元，增长8.81%，外币客户存款总额折合6,265.46亿美元，增长5.47%[90] - 年末集团股东权益合计23,505.53亿元，比上年末增加1,877.16亿元，增长8.68%[101] - 2021年集团实现税后利润2,273.39亿元，其中本行股东应享税后利润2,165.59亿元[101] - 成功发行700亿元无固定期限资本债券，赎回280亿元境内优先股[101] - 根据2020年度利润分配方案，派发年度普通股现金股利579.94亿元，派发优先股股息51.895亿元[101] - 年末集团现金及现金等价物余额19,756.31亿元，比上年末增加4,807.63亿元[103] - 2021年集团经营活动产生的现金流量为净流入8,432.58亿元，净流入额同比增加7,702.30亿元[104] - 投资活动产生的现金流量为净流出3,955.61亿元，净流出额同比增加3,784.95亿元[104] - 筹资活动产生的现金流量为净流入743.44亿元，净流入额同比减少522.73亿元[104] - 2021年集团净利息收入4251.42亿元，非利息收入1805.75亿元，税前利润2766.20亿元[106] - 2021年末中国内地资产总额214918.46亿元，增长10.47%，占比75.65%；税前利润2185.29亿元，增长15.78%，贡献79.01%[106][107] - 2021年末中国港澳台地区资产总额46259.24亿元，增长7.41%，占比16.28%；税前利润458.45亿元，下降8.77%，贡献16.58%[106][107] - 2021年末其他国家和地区资产总额22928.38亿元，增长9.70%，占比8.07%；税前利润121.88亿元，增长64.97%，贡献4.41%[106][109] 2021年各业务线关键指标变化 - 全行科技型企业授信客户超3.3万户[31] - 个人客户AUM突破11万亿元[31] - 集团内合作开展多元化融资项目约260个[34] - 2021年境内本外币贷款增加14514.68亿元，增量创近十年新高[39] - 2021年集团资产管理业务规模达到3.2万亿元[39] - 2021年普惠型小微企业贷款新增3059亿元，小微企业首贷户新增4万户，“专精特新”服务模式授信客户超1.5万户，线上贷款业务新增突破千亿元关口[39] - 2021年供应链融资发生额增长20%[39] - 2021年境外机构版图扩大到62个国家和地区[40] - 数字人民币业务已开通场景数量和商户门店数量中，公司市场占比34%和36%，列各运营机构首位[40] - 2021年手机银行月活客户增长17.8%，企业网银、企业手机银行交易客户分别增长24%和113.85%[40] - 2021年境内全口径化解不良资产1475亿元，贷款不良率、逾期率、关注类贷款占比均有所下降[4

财务报告审议与股息分配 - 公司董事会于2021年8月30日审议通过2021年中期报告及中期业绩公告，应出席董事15名，亲自出席14名，15名董事均行使表决权[9] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告已分别由普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审阅[9] - 经2020年年度股东大会审议批准，公司已向截至2021年6月3日收市后登记在册的普通股股东分派2020年度现金股息，每10股1.97元人民币（税前），合计约579.94亿元人民币（税前）[9] - 公司不宣派2021年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[9] 股本结构与上市信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[7] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[7] - 公司境外优先股股份代号为4619[5] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月净利息收入2087.73亿元，2020年同期为2054.13亿元[11] - 2021年1 - 6月非利息收入940.82亿元，2020年同期为815.7亿元[11] - 2021年1 - 6月营业收入3028.55亿元，2020年同期为2869.83亿元[11] - 2021年6月30日资产总计263173.27亿元，2020年12月31日为244026.59亿元[12] - 2021年6月30日客户贷款总额154164亿元，2020年12月31日为142164.77亿元[12] - 2021年6月30日客户存款182277.71亿元，2020年12月31日为168791.71亿元[12] - 2021年平均总资产回报率为0.93%，2020年为0.92%[11] - 2021年净资产收益率为11.97%，2020年为11.10%[11] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为10.80%，2020年12月31日为11.28%[12] - 2021年6月30日不良贷款率为1.30%，2020年12月31日为1.46%[12] - 上半年集团实现税后利润1185.47亿元，同比增长9.96%；本行股东应享税后利润1128.13亿元，同比增长11.79%[15] - 平均总资产回报率(ROA)0.93%，净资产收益率(ROE)11.97%[15] - 净利息收入2087.73亿元，较2020年同期增加33.6亿元，变动比率1.64%[16] - 非利息收入940.82亿元，较2020年同期增加125.12亿元，变动比率15.34%[16] - 手续费及佣金收支净额468.13亿元，较2020年同期增加49.89亿元，变动比率11.93%[16] - 营业收入3028.55亿元，较2020年同期增加158.72亿元，变动比率5.53%[16] - 营业费用1023.57亿元，较2020年同期增加114.11亿元，变动比率12.55%[16] - 资产减值损失529.45亿元，较2020年同期减少135.39亿元，变动比率 - 20.36%[16] - 营业利润1475.53亿元，较2020年同期增加180亿元，变动比率13.89%[16] - 税前利润1483.02亿元，较2020年同期增加186.86亿元，变动比率14.42%[16] - 2021年4 - 6月营业收入144,989百万元，1 - 3月为157,866百万元[17] - 2021年1 - 6月本行股东应享税后利润112,813百万元，2020年1 - 6月为100,917百万元[17] - 2021年上半年集团净利息收入2,087.73亿元，同比增加33.60亿元，增长1.64%[18] - 2021年上半年利息收入3,869.34亿元，同比增加24.86亿元，增长0.65%[18] - 2021年上半年利息支出1,781.61亿元，同比减少8.74亿元，下降0.49%[18] - 2021年上半年客户贷款利息收入2,828.58亿元，同比增加54.60亿元，增长1.97%[19] - 2021年上半年投资利息收入754.17亿元，同比减少10.58亿元，下降1.38%[19] - 2021年上半年客户存款利息支出1,305.50亿元，同比减少24.16亿元，下降1.82%[20] - 2021年上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出272.90亿元，同比减少16.60亿元，下降5.73%[20] - 2021年上半年集团净息差为1.76%，同比下降11个基点[21] - 上半年集团实现非利息收入940.82亿元，同比增加125.12亿元，增长15.34%，占营业收入的31.07%[24] - 上半年集团手续费及佣金收支净额468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%，占营业收入的15.46%[24] - 上半年集团其他非利息收入472.69亿元，同比增加75.23亿元，增长18.93%[24] - 上半年集团营业费用1023.57亿元，同比增加114.11亿元，增长12.55%，成本收入比为24.06%[24] - 上半年集团资产减值损失529.45亿元，同比减少135.39亿元，下降20.36%，其中贷款减值损失477.50亿元，同比减少129.78亿元，下降21.37%[24] - 6月末集团资产总计263173.27亿元，比上年末增加19146.68亿元，增长7.85%；负债合计240869.79亿元，比上年末增加18471.57亿元，增长8.31%[25] - 6月末集团客户贷款总额154164.00亿元，比上年末增加11999.23亿元，增长8.44%，其中人民币贷款总额122829.21亿元，增长8.32%；外币贷款总额折合4850.51亿美元，增长9.99%[28] - 6月末集团贷款减值准备余额3691.68亿元，比上年末增加5.49亿元；重组贷款总额为189.40亿元，比上年末减少27.52亿元[28] - 6月末集团投资总额58215.20亿元，较上年末增加2304.03亿元，增长4.12%，人民币投资增长2.83%，外币投资增长9.80%[30] - 6月末集团客户存款总额182277.71亿元，较上年末增加13486.00亿元，增长7.99%，人民币存款增长6.31%，外币存款增长14.75%[34] - 6月末集团股东权益合计22303.48亿元，较上年末增加675.11亿元，增长3.12%，受税后利润、资本补充、股利派发等因素影响[36] - 6月末集团现金及现金等价物余额19795.57亿元，较上年末增加4846.89亿元[37] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6885.76亿元，同比增加5512.19亿元[37] - 上半年集团投资活动现金流量净流出1773.85亿元，上年同期为净流入2081.88亿元[37] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出86.06亿元，上年同期为净流入190.99亿元[37] - 2021年1 - 6月集团总营业收入3028.55亿元，2020年同期为2869.83亿元[39][40] - 2021年1 - 6月中国内地营业收入2379.60亿元，占比78.33%，2020年同期为2207.33亿元，占比76.67%[39] - 2021年1 - 6月商业银行业务营业收入2669.52亿元，占比88.15%，2020年同期为2592.36亿元，占比90.33%[40] - 6月30日债券（以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产）为3365.97亿元，较12月31日减少106.46亿元[41] - 上半年中国内地商业银行业务营业收入2332.18亿元，同比增加162.45亿元，增长7.49%[43] - 上半年中国内地公司金融业务营业收入915.74亿元，同比减少61.50亿元，下降6.29%[45] - 2021年1 - 6月个人金融业务在集团业务中营业收入1117.81亿元，占比36.91%，2020年同期为1114.67亿元，占比38.84%[40] - 2021年1 - 6月资金业务在集团业务中营业收入504.73亿元，占比16.67%，2020年同期为342.39亿元，占比11.93%[40] - 上半年中国内地个人金融业务实现营业收入1033.12亿元，同比增加31.10亿元，增长3.10%[50] 各业务线数据关键指标变化 - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款67906.04亿元，比上年末增加3371.16亿元，增长5.22%[46] - 6月末外币公司存款折合1096.38亿美元，比上年末增加236.61亿美元，增长27.52%[46] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款68299.57亿元，比上年末增加5736.85亿元，增长9.17%；外币公司贷款折合466.29亿美元，比上年末增加74.56亿美元，增长19.03%[47] - 6月末普惠型小微企业贷款余额7816亿元，比上年末增长35.8%；客户数近57万户，高于年初水平；上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.94%[48] - 6月末养老金受托资金规模1208.60亿元，比上年末增加190.68亿元，增长18.73%[49] - 6月末企业年金个人账户管理数356.97万户，比上年末增加15.61万户，增长4.57%[49] - 6月末养老金托管运营资金6917.21亿元，比上年末增加988.49亿元，增长16.67%；服务企业年金客户超1.2万家[49] - 截至6月末，集团个人客户全量金融资产规模突破11万亿元，半年财富金融业务收入同比增长25%[52][53] - “中银慧投”服务推出以来累计平均收益率41.68%，超业绩基准27.40个百分点，累计销售额达296亿元，持有客户数超25万人[53] - 截至6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款余额52,512.90亿元，比上年末增加2,720.76亿元，增长5.46%[54] - 6月末，集团私人银行客户数达14.12万人，金融资产规模突破2万亿元，家族信托客户数较上年末增长48.89%，资产配置类私行代销产品规模较上年末增速达85.16%[55] - 个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，6月末，中国内地商业银行外币个人存款折合447.24亿美元[56] - 6月末，信用卡累计发卡量13,342.91万张，上半年实现信用卡消费额7,787.36亿元，实现信用卡分期交易额1,864.79亿元[57] - 6月末，累计发行实体社保卡1.14亿张、电子社保卡319.20万张[58] - 铁路“e卡通”累计完成39条线路推广，服务客户超350万人次[58] - 截至6月末，中国内地已设立理财中心8,072家、财富管理中心1,102家，私人银行中心90家[53][55] - 上半年公司在中国银行间债券市场承销债券7642.08亿元，为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计509.01亿元[61] - 6月末，中国银行和中银理财发行的表外理财产品规模为14137.26亿元，其中中银理财产品规模为8679.99亿元[62] - 6月末，集团托管资产规模达到13.05万亿元[63] - 截至6月末，中银富登在全国22个省（直辖市）控股124家村镇银行，下设184家支行，其中65%位于中西部地区，注册资本86.18亿元，存款余额523.10亿元，贷款余额657.14亿元，不良贷款率1.46%，不良贷款拨备覆盖率241.82%，上半年实现税后利润4.49亿元[64] - 截至6月末，海外商业银行客户存款、贷款总额分别为5529.18亿美元、4554.95亿美元，比上年末分别增长13.97%、11.70%，实现税前利润36.42亿美元，同比下降1.89%，对集团税前利润的贡献度为15.89%[65] - 截至6月末，公司拥有556家海外分支机构，覆盖全球61个国家和地区，其中包含25个“一带一路”国家[65] - 个人金融业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超600万户[67] - 6月末，中银香港“开户易”累计开户14.26万户[67] - 上半年，熊猫债承销量为157亿元，市场份额33.76%，排名第一[67] - 上半年，中国离岸债券承销量为44.64亿美元，市场份额4.85%，排名第一[67] - 上半年，亚洲（除日本）G3货币债券承销量62.58亿美元，市场份额3.14%，中资银行排名第一[

财务报告审议与股息分派 - 董事会于2021年8月30日审议通过2021年中期报告及中期业绩公告，应出席董事15名，亲自出席14名，15名董事均行使表决权[10] - 按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告已分别经普华永道中天和罗兵咸永道审阅[10] - 已向截至2021年6月3日收市后登记在册的普通股股东分派2020年度现金股息，每10股1.97元人民币（税前），合计约579.94亿元人民币（税前）[10] - 公司不宣派2021年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[10] 股本与上市情况 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[5] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[6] - 中银航空租赁为根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市[7] - 中银证券为在中国境内注册成立的公司，并于上交所上市[9] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月净利息收入2087.73亿元，2020年同期为2054.13亿元，2019年同期为1897.04亿元[18] - 2021年1 - 6月非利息收入940.82亿元，占比31.07%；2020年同期为815.7亿元，占比28.42%；2019年同期为869.84亿元，占比31.44%[18] - 2021年1 - 6月营业收入3028.55亿元，2020年同期为2869.83亿元，2019年同期为2766.88亿元[18] - 2021年6月30日资产总计263173.27亿元，2020年12月31日为244026.59亿元，2019年12月31日为227697.44亿元[18] - 2021年6月30日客户贷款总额154164亿元，2020年12月31日为142164.77亿元，2019年12月31日为130687.85亿元[18] - 2021年6月30日客户存款182277.71亿元，2020年12月31日为168791.71亿元，2019年12月31日为158175.48亿元[18] - 2021年核心一级资本充足率为10.80%，一级资本充足率为12.72%，资本充足率为15.61%[18] - 2021年减值贷款率和不良贷款率均为1.30%，不良贷款拨备覆盖率为184.26%，贷款拨备率为2.74%[18] - 2021年基本每股收益0.36元，每股净资产6.13元[18] - 上半年集团实现税后利润1185.47亿元，同比增长9.96%；本行股东应享税后利润1128.13亿元，同比增长11.79%[25] - 平均总资产回报率(ROA)0.93%，净资产收益率(ROE)11.97%[25] - 净利息收入2087.73亿元，同比增加33.60亿元，增长1.64%[26][29] - 非利息收入940.82亿元，同比增加125.12亿元，增长15.34%[26] - 手续费及佣金收支净额468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%[26] - 营业收入3028.55亿元，同比增加158.72亿元，增长5.53%[26] - 营业费用1023.57亿元，同比增加114.11亿元，增长12.55%[26] - 资产减值损失529.45亿元，同比减少135.39亿元，下降20.36%[26] - 营业利润1475.53亿元，同比增加180.00亿元，增长13.89%[26] - 税前利润1483.02亿元，同比增加186.86亿元，增长14.42%[26] - 上半年客户贷款利息收入2828.58亿元，同比增加54.60亿元，增长1.97%[30] - 上半年投资利息收入754.17亿元，同比减少10.58亿元，下降1.38%[30] - 上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入286.59亿元，同比减少19.16亿元，下降6.27%[30] - 上半年客户存款利息支出1305.50亿元，同比减少24.16亿元，下降1.82%[31] - 上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出272.90亿元，同比减少16.60亿元，下降5.73%[31] - 上半年发行债券利息支出203.21亿元，同比增加32.02亿元，增长18.70%[31] - 上半年集团净息差为1.76%，同比下降11个基点[33] - 上半年集团实现非利息收入940.82亿元，同比增加125.12亿元，增长15.34%，占营业收入的31.07%[38] - 集团实现手续费及佣金收支净额468.13亿元，同比增加49.89亿元，增长11.93%，占营业收入的15.46%[39] - 上半年集团营业费用1023.57亿元，同比增加114.11亿元，增长12.55%，成本收入比（中国内地监管口径）为24.06%[41] - 上半年集团资产减值损失529.45亿元，同比减少135.39亿元，下降20.36%；贷款减值损失477.50亿元，同比减少129.78亿元，下降21.37%[42] - 6月末集团资产总计263,173.27亿元，比上年末增加19,146.68亿元，增长7.85%；负债合计240,869.79亿元，比上年末增加18,471.57亿元，增长8.31%[44] - 6月末集团客户贷款总额154,164.00亿元，比上年末增加11,999.23亿元，增长8.44%；人民币贷款总额122,829.21亿元，比上年末增加9,439.31亿元，增长8.32%；外币贷款总额折合4,850.51亿美元，比上年末增加440.50亿美元，增长9.99%[48] - 6月末集团贷款减值准备余额3,691.68亿元，比上年末增加5.49亿元；重组贷款总额为189.40亿元，比上年末减少27.52亿元[48] - 6月末集团投资总额58,215.20亿元，比上年末增加2,304.03亿元，增长4.12%；人民币投资总额44,899.97亿元，比上年末增加1,236.87亿元，增长2.83%；外币投资总额折合2,061.15亿美元，比上年末增加184.02亿美元，增长9.80%[50] - 6月末集团客户存款总额182,277.71亿元，比上年末增加13,486.00亿元，增长7.99%；人民币客户存款总额138,239.93亿元，比上年末增加8,209.66亿元，增长6.31%；外币客户存款总额折合6,816.89亿美元，比上年末增加876.35亿美元，增长14.75%[53] - 2021年6月30日客户贷款净额15,047,714百万元，占比57.18%；2020年12月31日为13,848,304百万元，占比56.75%[45] - 2021年6月30日投资5,821,520百万元，占比22.12%；2020年12月31日为5,591,117百万元，占比22.91%[45] - 2021年6月30日客户存款18,227,771百万元，占比75.67%；2020年12月31日为16,879,171百万元，占比75.90%[45] - 2021年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产510,583百万元，占比8.77%；2020年12月31日为504,549百万元，占比9.02%[52] - 6月末集团客户存款总额18227.771亿元，较上年末16879.171亿元有所增长[54] - 6月末集团股东权益合计22303.48亿元，比上年末增加675.11亿元，增长3.12%[57] - 6月末集团现金及现金等价物余额19795.57亿元，比上年末增加4846.89亿元[58] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6885.76亿元，同比增加5512.19亿元[58] - 上半年集团投资活动现金流量净流出1773.85亿元，上年同期为净流入2081.88亿元[58] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出86.06亿元，上年同期为净流入190.99亿元[58] - 2021年1 - 6月集团营业收入3028.55亿元，2020年1 - 6月为2869.83亿元[61][62] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券资产，6月30日为3365.97亿元，较上年末3472.43亿元减少106.46亿元[64] - 以公允价值计量的客户贷款和垫款，6月30日为3069.43亿元，较上年末3626.58亿元减少557.15亿元[64] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月中国内地商业银行业务营业收入2332.18亿元，同比增加162.45亿元，增长7.49%[66] - 上半年中国内地公司金融业务实现营业收入915.74亿元，同比减少61.50亿元，下降6.29%[68] - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款67,906.04亿元，比上年末增加3,371.16亿元，增长5.22%[70] - 6月末外币公司存款折合1,096.38亿美元，比上年末增加236.61亿美元，增长27.52%[70] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款68,299.57亿元，比上年末增加5,736.85亿元，增长9.17%[71] - 6月末外币公司贷款折合466.29亿美元，比上年末增加74.56亿美元，增长19.03%[71] - 6月末普惠型小微企业贷款余额7816亿元，较上年末增长35.8%，客户数近57万户，上半年新发放贷款平均利率3.94%[76] - 6月末养老金受托资金规模1208.60亿元，较上年末增加190.68亿元，增长18.73%；企业年金个人账户管理数356.97万户，较上年末增加15.61万户，增长4.57%；养老金托管运营资金6917.21亿元，较上年末增加988.49亿元，增长16.67%[77] - 上半年中国内地个人金融业务实现营业收入1033.12亿元，同比增加31.10亿元，增长3.10%[78] - 6月末中国内地商业银行人民币个人贷款余额52512.90亿元，较上年末增加2720.76亿元，增长5.46%[82] - 6月末集团私人银行客户数达14.12万人，金融资产规模突破2万亿元；家族信托客户数较上年末增长48.89%；资产配置类私行代销产品规模较上年末增速达85.16%[83] - 6月末中国内地商业银行外币个人存款折合447.24亿美元，公司市场份额居同业之首[84] - 6月末信用卡累计发卡量13342.91万张，上半年信用卡消费额7787.36亿元，分期交易额1864.79亿元[85] - 6月末累计发行实体社保卡1.14亿张、电子社保卡319.20万张，铁路“e卡通”累计完成39条线路推广，服务客户超350万人次[86] - 上半年在中国银行间债券市场承销债券7642.08亿元，为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计509.01亿元[91] - 6月末中国银行和中银理财发行的表外理财产品规模为14137.26亿元，中银理财产品规模为8679.99亿元[92] - 6月末集团托管资产规模达到13.05万亿元，公募基金托管业务增速列主要中资同业首位[93] - 6月末村镇银行注册资本86.18亿元，存款余额523.10亿元，贷款余额657.14亿元，不良贷款率1.46%，不良贷款拨备覆盖率241.82%[95] - 上半年村镇银行实现税后利润4.49亿元[95] - 截至6月末，海外商业银行客户存款、贷款总额分别为5529.18亿美元、4554.95亿美元，比上年末分别增长13.97%、11.70%[97] - 上半年海外业务实现税前利润36.42亿美元，同比下降1.89%，对集团税前利润的贡献度为15.89%[97] 业务合作与市场地位 - 公司与全球约1,200家机构保持代理行关系，为116个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,410户[73] - 公司与391家境内外金融机构签署间接参与行合作协议推广人民币跨境支付系统(CIPS)[73] - 6月末公司金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升[73] - 公司国际结算、跨境人民币结算市场份额保持同业领先[74] - 公司在广东成功上线自由贸易账户（FT账户）体系[74] - 截至6月末，高频场景无卡化受理覆盖率达100%[80] - 截至6月末，集团个人客户全量金融资产规模突破11万亿元；上半年财富金融业务收入同比增长25%；“中银慧投”累计平均收益率41.68%，超业绩基准27.40个百分点，累计销售额

公司基本信息 - 公司1912年2月正式成立，2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家「A+H」上市银行[127] - 公司在新兴经济体中首家入选并在此后连续10年入选全球系统重要性银行[127] - 公司在中国内地及境外61个国家和地区设有机构[127] - 公司注册资本为人民币2943.87791241亿元[146] - A股股票代码为601988，在上海证券交易所上市，股票简称为中国银行[146] - H股股份代号为3988，在香港联合交易所有限公司上市，股票简称为中国银行[146] - 境内第三期优先股简称中行优3，代码为360033；第四期优先股简称中行优4，代码为360035，均在上海证券交易所上市[146] - 第二期境外优先股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称为BOC 20USDPREF，股份代号为4619[146] - 境内优先股第三期持续督导期间为2019年7月17日至2020年12月31日，第四期为2019年8月26日至2020年12月31日[146] - 公司法定代表人、董事长为刘连舸[143] - 公司董事会秘书、公司秘书为梅非奇[143] - 公司地址为中国北京市西城区复兴门内大街1号[143][144][145] - 公司统一社会信用代码为911000001000013428，金融许可证机构编码为B0003H111000001[145] - A股每股面值人民币1.00元，H股每股面值人民币1.00元且以港币买卖[133] - 1个基点等于0.01个百分点[133] 公司荣誉与排名 - 公司在《财富》500家大银行中排第43位，在《福布斯》全球企业2000强中排第10位[130] - 公司在世界品牌实验室中国500强中排第12位，在胡润研究院最具价值品牌2020年排第2位[130] - 公司获《亚洲货币》「一带一路」倡议中国最佳金融机构等多项荣誉[130] - 公司获中国人民银行银行科技发展一等奖、外汇交易中心最佳综合做市机构等荣誉[130] - 公司获《第一财经》最佳数字化银行、《中国经营报》卓越竞争力手机银行等荣誉[130] - 公司获《董事会》杂志金圆桌奖等、美国通讯公关职业联盟最佳H股及红筹股年度报告奖等荣誉[130] - 公司获《中国新闻周刊》年度责任企业、中华英才网中国大学生最佳雇主100强等荣誉[130] 公司治理相关 - 2021年3月30日公司召开董事会会议，应出席董事14名，实际亲自出席11名，14名董事均行使表决权[134] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[134] - 公司董事会建议派发2020年度末期普通股股息每10股1.97元人民币（税前），待2021年5月20日年度股东大会批准后生效[134] - 报告期内公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[134] - 2020年监事会以建设全球一流现代银行集团为目标开展监督工作[153] - 2020年监事会有序开展对董事会、高级管理层及其成员的日常履职监督和年度履职评价[153] - 2020年监事会围绕定期报告的编制、审计和披露情况开展审议与监督[153] - 2020年监事会定期向董事会、高级管理层发送监督建议函和风险提示函[153] - 2020年监事会组织召开监事会工作专题研讨会和举办专题培训[153] - 2021年1月王希全因年龄原因辞去监事会相关职务[154] - 2021年监事会将提高监督站位，改进监督方式[154] 财务数据关键指标变化 - 2020年净利息收入415,918百万元，较2019年的390,050百万元增长6.63%[140] - 2020年税后利润205,096百万元，较2019年的201,891百万元增长1.59%[140] - 2020年末资产总计24,402,659百万元，较2019年末的22,769,744百万元增长7.17%[140] - 2020年末客户贷款总额14,216,477百万元，较2019年末的13,068,785百万元增长8.78%[140] - 2020年基本每股收益0.61元，与2019年持平[140] - 2020年平均总资产回报率0.87%，较2019年的0.92%下降0.05个百分点[140] - 2020年净资产收益率10.61%，较2019年的11.45%下降0.84个百分点[140] - 2020年净息差1.85%，较2019年的1.89%下降0.04个百分点[140] - 2020年不良贷款率1.46%，较2019年的1.37%上升0.09个百分点[140] - 2020年不良贷款拨备覆盖率177.84%，较2019年的182.86%下降5.02个百分点[140] - 2020年公司实现税后利润2051亿元，比上年增长1.59%[148] - 2020年公司本行股东应享税后利润1929亿元，比上年增长2.92%[148] - 年末资产总额、负债总额、本行股东应享权益分别达24.40万亿元、22.24万亿元和2.04万亿元，分别比上年末增长7.17%、6.96%、10.08%[148] - 不良贷款率为1.46%，比上年末上升0.09个百分点[148] - 董事会建议派发年度普通股现金股息每10股1.97元，派息率30%[148] - 2020年集团实现税后利润2050.96亿元，同比增加32.05亿元，增长1.59%；本行股东应享税后利润1928.70亿元，同比增加54.65亿元，增长2.92%[157] - 2020年净利息收入4159.18亿元，同比增加258.68亿元，增长6.63%；非利息收入1517.29亿元，同比减少82.31亿元，下降5.15%[158] - 2020年营业收入5676.47亿元，同比增加176.37亿元，增长3.21%；营业费用2024.11亿元，同比增加41.42亿元，增长2.09%[158] - 2020年资产减值损失1190.16亿元，同比增加168.63亿元，增长16.51%；营业利润2462.20亿元，同比减少33.68亿元，下降1.35%[158] - 2020年税前利润2463.78亿元，同比减少42.67亿元，下降1.70%；所得税412.82亿元，同比减少74.72亿元，下降15.33%[158] - 2020年第四季度营业收入1373.45亿元，本行股东应享税后利润471.59亿元，经营活动现金流量净额231.84亿元[159] - 2020年平均总资产回报率(ROA) 0.87%，净资产收益率(ROE) 10.61%[157] - 2020年集团净息差为1.85%，同比下降4个基点[162] - 集团付息负债平均利率同比下降27个基点，中国内地人民币中长期贷款平均余额在客户贷款中占比同比提升1.43个百分点[162] - 2020年集团净利息收入415,918百万元，2019年为390,050百万元，同比增加25,868百万元[164] - 2020年集团实现非利息收入1,517.29亿元，同比减少82.31亿元，下降5.15%，占营业收入的26.73%[168] - 集团实现手续费及佣金收支净额755.22亿元，同比增加17.10亿元，增长2.32%，占营业收入的13.30%[169] - 2020年集团手续费及佣金收入886.40亿元，同比增加5.41亿元，增长0.61%；手续费及佣金收支净额755.22亿元，同比增加17.10亿元，增长2.32%[170] - 2020年集团其他非利息收入762.07亿元，同比减少99.41亿元，下降11.54%，主要因净交易收益同比减少[171] - 2020年集团营业费用2024.11亿元，同比增加41.42亿元，增长2.09%；集团成本收入比（中国内地监管口径）为26.73%，同比下降1.27个百分点[173] - 2020年集团资产减值损失1190.16亿元，同比增加168.63亿元，增长16.51%[175] - 2020年集团所得税费用412.82亿元，同比减少74.72亿元，下降15.33%，实际税率16.76%[176] - 2020年末集团资产总计244026.59亿元，比上年末增加16329.15亿元，增长7.17%；负债合计222398.22亿元，比上年末增加14467.74亿元，增长6.96%[177] - 2020年末集团客户贷款总额142164.77亿元，比上年末增加11476.92亿元，增长8.78%[182] - 2020年末集团人民币贷款总额113389.90亿元，比上年末增加11896.45亿元，增长11.72%[182] - 2020年末集团外币贷款总额折合4410.01亿美元，比上年末增加225.15亿美元，增长5.38%[182] - 2020年末集团贷款减值准备余额3686.19亿元，比上年末增加426.96亿元；重组贷款总额为216.92亿元，比上年末增加93.14亿元[182] - 2020年末集团投资总额55911.17亿元，比上年末增加770.55亿元，增长1.40%；人民币投资总额43663.10亿元，增长3.31%；外币投资总额折合1877.13亿美元，增长1.70%[184] - 2020年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产5045.49亿元，占比9.02%；计入其他综合收益的金融资产21077.90亿元，占比37.70%；以摊余成本计量的金融资产29787.78亿元，占比53.28%[185] - 2020年末中国内地政府债券投资30331.11亿元，占比54.25%；公共实体及准政府债券1306.95亿元，占比2.34%；政策性银行债券4470.37亿元，占比7.99%等[186] - 2020年末集团客户存款总额168791.71亿元，比上年末增加10616.23亿元，增长6.71%[191] - 2020年末人民币客户存款总额130030.27亿元，比上年末增加10771.04亿元，增长9.03%[191][193] - 2020年末外币客户存款总额折合5940.54亿美元，比上年末增加362.11亿美元，增长6.49%[191][193] - 2020年末集团客户存款合计16879.17亿元，2019年末为15817.55亿元[194] - 2020年末中国内地客户存款合计13690.74亿元，2019年末为12629.46亿元[194] - 年末集团股东权益合计21628.37亿元，比上年末增加1861.41亿元，增长9.42%[196] - 2020年集团实现税后利润2050.96亿元，其中本行股东应享税后利润1928.70亿元[196] - 派发年度普通股现金股利562.28亿元，派发优先股股息102.295亿元[196] - 年末集团现金及现金等价物余额14948.68亿元，比上年末增加1489.76亿元[200] - 2020年集团经营活动产生的现金流量为净流入730.28亿元，上年为净流出4842.66亿元[200] - 投资活动产生的现金流量为净流出170.66亿元，净流出额同比减少1486.12亿元[200] - 筹资活动产生的现金流量为净流入1266.17亿元，净流入额同比减少1664.94亿元[200] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年境内人民币贷款新增创历史新高[148] - 普惠型小微企业贷款余额6117亿元，较上年末增长48%[148] - 制造业中长期贷款余额增长34.1%，制造业贷款占比保持中资大型银行较高水平[148] - 绿色信贷占比稳步提高[148] - 2020年客户贷款利息收入5503.54亿元，同比增加169.89亿元，增长3.19%；投资利息收入1505.53亿元，同比减少45.73亿元，下降2.95%[160] - 2020年存放中央银行及存拆放同业利息收入591.63亿元，同比减少103.53亿元，下降14.89%；客户存款利息支出2584.39亿元，同比减少108.85亿元，下降4.04%[160][161] - 2020年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出499.94亿元，同比减少176.97亿元，下降26.14%；发行债券利息支出357.19亿元，同比增加47.77亿元，增长15.44%[161] - 2020年客户贷款平均余额13,883,933百万元，利息收支550,354百万元，平均利率3.96%；

公司基本信息 - 公司于1912年2月正式成立，2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家「A+H」上市银行[2] - 公司在中国内地及境外61个国家和地区设有机构[2] - 公司是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的「双奥银行」[2] - 公司2011年在新兴经济体中首家入选并在此后连续10年入选全球系统重要性银行[2] - 公司以「融通世界、造福社會」为使命，以「建设全球一流现代银行集团」为愿景[4] - 公司价值观为「卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢」[4] - 公司发展战略聚焦服务实体经济，着力发展科技金融、普惠金融等七大金融[3] - 公司A股股票代码为601988，H股股份代号为3988[21] - 公司注册资本为人民币2943.87791241亿元[21] - 境外服务网络覆盖61个国家和地区[24] - 公司拥有30多万员工队伍[25] 公司排名情况 - 公司在全球1000家大银行排名第4位，全球银行品牌500强排名第4位[5] - 公司在2020年世界500强排名第43位，全球企业2000强排名第10位[5] - 公司在中国500最具价值品牌排名第12位，2020胡润中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第2位[5] 董事会相关情况 - 2021年3月30日董事会会议应出席董事14名，实际亲自出席11名，14名董事均行使表决权[13] - 董事会建议派發2020年度末期普通股股息每10股1.97元人民币（税前），待2021年5月20日年度股东大会批准后生效[13] - 董事会建议派发年度普通股现金股息每10股1.97元，派息率30%[22] 2017 - 2020年财务关键指标变化 - 2017 - 2020年营业收入分别为483,761百万元、503,806百万元、550,010百万元、567,647百万元人民币[14] - 2017 - 2020年营业利润分别为221,741百万元、227,533百万元、249,588百万元、246,220百万元人民币[14] - 2017 - 2020年税后利润分别为184,986百万元、192,435百万元、201,891百万元、205,096百万元人民币[14] - 2017 - 2020年基本每股收益分别为0.56元、0.59元、0.61元、0.61元人民币[14] - 2017 - 2020年平均总资产回报率分别为0.98%、0.94%、0.92%、0.87%[14] - 2017 - 2020年净资产收益率分别为12.24%、12.06%、11.45%、10.61%[14] - 2017 - 2020年净息差分别为1.90、1.95、1.89、1.85[14] - 2017 - 2020年不良贷款率分别为1.45%、1.42%、1.37%、1.46%[14] 2020年财务关键指标情况 - 2020年净利息收入415,918百万元，非利息收入151,729百万元，营业收入567,647百万元[15] - 2020年税后利润205,096百万元，本行股东应享税后利润192,870百万元[15] - 2020年底资产总计24,402,659百万元，客户贷款总额14,216,477百万元[15] - 2020年基本每股收益0.61元，每股股息（税前）0.197元，每股净资产5.98元[15] - 2020年平均总资产回报率0.87%，净资产收益率10.61%[15] - 2020年净息差1.85%，非利息收入占比26.73%，成本收入比26.73%[15] - 2020年核心一级资本1,730,401百万元，核心一级资本充足率11.28%[15] - 2020年减值贷款率1.46%，不良贷款率1.46%，不良贷款拨备覆盖率177.84%[15] - 2020年信贷成本0.76%，贷款拨备率2.96%[15] - 2020年1美元兑人民币年末中间价6.5249，1欧元兑人民币年末中间价8.0250，1港币兑人民币年末中间价0.8416[15] - 2020年公司实现税后利润2051亿元，比上年增长1.59%；本行股东应享税后利润1929亿元，比上年增长2.92%[22] - 年末资产总额、负债总额、本行股东应享权益分别达24.40万亿元、22.24万亿元和2.04万亿元，分别比上年末增长7.17%、6.96%、10.08%[22] - 不良贷款率为1.46%，比上年末上升0.09个百分点[22] - 2020年集团实现税后利润2050.96亿元，同比增加32.05亿元，增长1.59%[32] - 2020年本行股东应享税后利润1928.70亿元，同比增加54.65亿元，增长2.92%[32] - 2020年平均总资产回报率(ROA) 0.87%，净资产收益率(ROE) 10.61%[32] - 2020年末中国银行业金融机构总资产319.7万亿元，较上年末增长10.1%[31] - 2020年末中国银行业金融机构总负债293.1万亿元，较上年末增长10.2%[31] - 2020年商业银行全年累计实现税后利润1.94万亿元[31] - 2020年末商业银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%[31] - 2020年集团净利息收入4159.18亿元，同比增加258.68亿元，增长6.63%[33][35] - 2020年集团非利息收入151.729亿元，同比减少8.231亿元，下降5.15%[33] - 2020年集团营业收入567.647亿元，同比增加17.637亿元，增长3.21%[33] - 2020年集团净利润205.096亿元，同比增加3.205亿元，增长1.59%[33] - 2020年客户贷款利息收入5503.54亿元，同比增加169.89亿元，增长3.19%[36] - 2020年投资利息收入1505.53亿元，同比减少45.73亿元，下降2.95%[36] - 2020年客户存款利息支出2584.39亿元，同比减少108.85亿元，下降4.04%[37] - 2020年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出499.94亿元，同比减少176.97亿元，下降26.14%[37] - 2020年发行债券利息支出357.19亿元，同比增加47.77亿元，增长15.44%[37] - 2020年集团净息差为1.85%，同比下降4个基点[38][39] - 2020年集团实现非利息收入1517.29亿元，同比减少82.31亿元，下降5.15%，占营业收入的26.73%[41] - 集团手续费及佣金收支净额755.22亿元，同比增加17.10亿元，增长2.32%，占营业收入的13.30%[41] - 集团其他非利息收入762.07亿元，同比减少99.41亿元，下降11.54%[43] - 2020年集团营业费用2024.11亿元，同比增加41.42亿元，增长2.09%，成本收入比为26.73%，同比下降1.27个百分点[45] - 2020年集团资产减值损失1190.16亿元，同比增加168.63亿元，增长16.51%[47] - 2020年集团所得税费用412.82亿元，同比减少74.72亿元，下降15.33%，实际税率16.76%[48] - 内地人民币业务公司贷款2020年平均余额5632658百万元，平均利率4.27%，较2019年变动18Bps[40] - 内地人民币业务个人贷款2020年平均余额4710348百万元，平均利率4.88%，较2019年变动4Bps[40] - 内地外币业务客户贷款2020年平均余额43182百万美元，平均利率1.69%，较2019年变动146Bps[40] - 内地人民币业务客户存款2020年小计平均余额12063140百万元，平均利率1.85%，较2019年变动6Bps[40] - 2020年末集团资产总计244,026.59亿元，较上年末增加16,329.15亿元，增长7.17%[49] - 2020年末集团负债合计222,398.22亿元，较上年末增加14,467.74亿元，增长6.96%[49] - 2020年末集团客户贷款总额142,164.77亿元，较上年末增加11,476.92亿元，增长8.78%[51] - 2020年末人民币贷款总额113,389.90亿元，较上年末增加11,896.45亿元，增长11.72%[51] - 2020年末外币贷款总额折合4,410.01亿美元，较上年末增加225.15亿美元，增长5.38%[51] - 2020年末集团贷款减值准备余额3,686.19亿元，较上年末增加426.96亿元[52] - 2020年末重组贷款总额为216.92亿元，较上年末增加93.14亿元[52] - 2020年末集团投资总额55,911.17亿元，较上年末增加770.55亿元，增长1.40%[54] - 2020年末人民币投资总额43,663.10亿元，较上年末增加1,399.26亿元，增长3.31%[54] - 2020年末外币投资总额折合1,877.13亿美元，较上年末增加31.31亿美元，增长1.70%[54] - 年末集团客户存款总额168,791.71亿元，较上年末增加10,616.23亿元，增长6.71%；人民币客户存款总额130,030.27亿元，增加10,771.04亿元，增长9.03%；外币客户存款总额折合5,940.54亿美元，增加362.11亿美元，增长6.49%[60] - 年末集团股东权益合计21,628.37亿元，比上年末增加1,861.41亿元，增长9.42%[63] - 年末集团现金及现金等价物余额14,948.68亿元，比上年末增加1,489.76亿元[65] - 2020年集团经营活动产生的现金流量为净流入730.28亿元，上年为净流出4,842.66亿元；投资活动产生的现金流量为净流出170.66亿元，净流出额同比减少1,486.12亿元；筹资活动产生的现金流量为净流入1,266.17亿元，净流入额同比减少1,664.94亿元[66] - 年末中国内地资产总额3194,542.69亿元，比上年末增加15,307.33亿元，增长8.54%，占集团资产总额的75.26%；2020年实现税前利润1,887.40亿元，同比增加104.02亿元，增长5.83%，对集团税前利润的贡献为76.60%[67] - 香港澳门台湾地区资产总额43,066.79亿元，比上年末增加896.66亿元，增长2.13%，占集团资产总额的16.66%；2020年实现税前利润502.50亿元，同比减少65.93亿元，下降11.60%，对集团税前利润的贡献为20.40%[68] - 其他国家和地区资产总额20,901.65亿元，比上年末增加275.06亿元，增长1.33%，占集团资产总额的8.08%；2020年实现税前利润73.88亿元，同比减少83.77亿元，下降53.14%，对集团税前利润的贡献为3.00%[68] - 2020年集团净利息收入415,918百万元，非利息收入151,729百万元，手续费及佣金收支净额75,522百万元，营业费用 - 202,411百万元，资产减值损失 - 119,016百万元，税前利润246,378百万元[67] - 2020年集团实现税后利润2,050.96亿元，其中本行股东应享税后利润1,928.70亿元[63] - 公司成功发行900亿元无固定期限资本债券和28.20亿美元境外优先股[63] - 2020年债券以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为347,243百万元，较2019年的371,232百万元减少23,989百万元[70] - 2020年权益工具以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为88,025百万元，较2019年的79,456百万元增加8,569百万元，对利润影响为2,339百万元[70] 商业银行业务数据关键指标变化 - 2020年商业银行业务营业收入为507,110百万元，占比89.33%，2019年为497,424百万元，占比90.44%[73] - 2020年公司存款小计为8,833,079百万元，2019年为8,301,469百万元[74

公司治理与会议情况 - 2020年8月30日公司董事会通过2020年中期报告及中期业绩公告，应出席董事14名，实际亲自出席11名，14名董事均行使表决权[11] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告已分别经安永华明会计师事务所和安永会计师事务所审阅[11] - 目前，公司董事会由14名成员组成，独立董事占比达三分之一，报告期内召开4次现场董事会会议和6次书面议案董事会会议[117] - 战略发展委员会现场会议召开3次，书面议案会议召开2次[119] - 企业文化与消费者权益保护委员会现场会议召开1次[119] - 审计委员会现场会议召开4次[119] - 风险政策委员会现场会议召开2次，书面议案会议召开1次[119] - 人事和薪酬委员会现场会议召开1次，书面议案会议召开3次[119] - 关联交易控制委员会现场会议召开1次[119] - 公司监事会现有监事6名，其中1名股东监事、3名职工监事和2名外部监事[120] - 2020年报告期内，监事会召开2次现场会议、1次书面议案会议，履职尽职监督委员会召开2次现场会议及1次书面议案会议，财务与内部控制监督委员会召开2次现场会议[120] - 2020年报告期内，高级管理层共召开22次执行委员会会议[120] 股息分配情况 - 经2019年年度股东大会审议批准，公司已向截至2020年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2019年度现金股息，每10股1.91元人民币（税前），合计约562.28亿元人民币（税前）[11] - 公司不宣派2020年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[11] - 2020年，公司严格按照相关规定派发2019年度普通股股息[122] - 2020年上半年，公司严格按照相关规定派发境内优先股股息[123] 股份结构与上市情况 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[9] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[9] - 2020年6月30日，公司普通股股份总额为294,387,791,241股，其中A股210,765,514,846股占比71.59%，H股83,622,276,395股占比28.41%[96] - 2020年6月30日，公司全部A股和全部H股均为无限售条件股份[96] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月净利息收入196,895，2019年1 - 6月为181,684，2018年1 - 6月为172,451[13] - 2020年1 - 6月非利息收入90,088，占比31.39%；2019年1 - 6月为95,004，占比34.34%；2018年1 - 6月为79,031，占比31.43%[13] - 2020年1 - 6月营业收入286,983，2019年1 - 6月为276,688，2018年1 - 6月为251,482[13] - 2020年6月30日资产总计24,152,855，2019年12月31日为22,769,744，2018年12月31日为21,267,275[14] - 2020年6月30日客户贷款总额14,040,165，2019年12月31日为13,068,785，2018年12月31日为11,819,272[14] - 2020年6月30日客户存款17,090,217，2019年12月31日为15,817,548，2018年12月31日为14,883,596[14] - 2020年6月30日核心一级资本充足率11.01%，一级资本充足率12.82%，资本充足率15.42%[14] - 2020年6月30日减值贷款率和不良贷款率均为1.42%，不良贷款拨备覆盖率186.46%，贷款拨备率3.13%[14] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.32元，2019年1 - 6月为0.38元，2018年1 - 6月为0.37元[13] - 2020年6月30日每股净资产5.77元，2019年12月31日为5.61元，2018年12月31日为5.14元[14] - 截至6月末，集团资产总计241,528.55亿元，较上年末增长6.07%；负债合计220,642.42亿元，较上年末增长6.11%[18] - 上半年，集团实现税后利润1,078.12亿元，实现本行股东应享税后利润1,009.17亿元[18] - 上半年，集团平均总资产回报率(ROA)为0.92%，净资产收益率(ROE)为11.10%[18] - 集团上半年税后利润1078.12亿元，同比下降11.22%；本行股东应享税后利润1009.17亿元，同比下降11.51%[23] - 集团上半年净利息收入1968.95亿元，同比增加152.11亿元，增长8.37%[26] - 集团上半年营业收入2869.83亿元，同比增加102.95亿元，增长3.72%[24] - 集团上半年营业利润1295.53亿元，同比减少223.35亿元，下降14.70%[24] - 集团上半年税前利润1296.16亿元，同比减少229.42亿元，下降15.04%[24] - 集团客户贷款平均余额133001.49亿元，利息收支2688.80亿元，平均利率4.07%[27] - 集团客户存款平均余额160503.74亿元，利息收支1329.66亿元，平均利率1.67%[27] - 上半年集团净息差为1.82%，比上年同期下降1个基点[29] - 上半年集团实现非利息收入900.88亿元，同比减少49.16亿元，下降5.17%，占营业收入的31.39%[30] - 上半年集团手续费及佣金收支净额503.42亿元，同比减少2.22亿元，下降0.44%，占营业收入的17.54%[30] - 上半年集团资产减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，增长97.46%，其中贷款减值损失607.28亿元，同比增加250.07亿元，增长70.01%[30] - 截至6月末，集团资产总计241,528.55亿元，比上年末增加13,831.11亿元，增长6.07%；负债合计220,642.42亿元，比上年末增加12,711.94亿元，增长6.11%[31] - 6月末，集团客户贷款总额140,401.65亿元，比上年末增加9,713.80亿元，增长7.43%，其中人民币贷款总额107,829.53亿元，比上年末增加6,336.08亿元，增长6.24%，外币贷款总额折合4,600.91亿美元，比上年末增加416.05亿美元，增长9.94%[33] - 6月末，集团贷款减值准备余额3,699.12亿元，比上年末增加439.89亿元；重组贷款总额为152.51亿元，比上年末增加28.73亿元[33] - 上半年集团营业费用909.46亿元，同比减少1.84亿元，下降0.20%；集团成本收入比（中国内地监管口径）为23.41%，同比下降1.22个百分点[30] - 6月末集团投资总额53743.01亿元，比上年末减少1397.61亿元，下降2.53%，其中人民币投资下降3.65%，外币投资下降0.34%[35] - 6月末集团客户存款总额170902.17亿元，比上年末增加12726.69亿元，增长8.05%，人民币客户存款增长8.36%，外币客户存款增长5.53%[39] - 6月末集团股东权益合计20886.13亿元，比上年末增加1119.17亿元，增长5.66%，主要受税后利润、资本补充、股利分配等因素影响[40] - 6月末集团现金及现金等价物余额17197.69亿元，比上年末增加3738.77亿元[41] - 上半年集团经营活动现金流量净流入1373.57亿元，上年同期净流出908.94亿元[41] - 上半年集团投资活动现金流量净流入2081.88亿元，上年同期净流出1562.24亿元[41] - 上半年集团筹资活动现金流量净流入190.99亿元，净流入额同比减少559.59亿元[41] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，债券从3712.32亿元降至2983.25亿元，权益工具从794.56亿元增至896.59亿元[42] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产中，债券从21963.52亿元降至20318.76亿元，权益工具及其他从217.77亿元增至229.10亿元[42] - 6月末集团不良贷款总额为1,983.82亿元，不良贷款率为1.42%[21] - 截至6月末，集团不良贷款拨备覆盖率上升至186.46%[21] - 6月末集团不良贷款总额1983.82亿元，较上年末增加201.47亿元，不良贷款率1.42%，较上年末上升0.05个百分点[78] - 6月末集团贷款减值准备余额3699.12亿元，较上年末增加439.89亿元，不良贷款拨备覆盖率186.46%[78] - 2020年6月30日集团正常贷款金额13530868百万元，占比96.64%；关注贷款271507百万元，占比1.94%；次级贷款108492百万元，占比0.78%；可疑贷款37014百万元，占比0.26%；损失贷款52876百万元，占比0.38%[79] - 2020年1 - 6月集团正常贷款迁徙率0.53%，关注贷款迁徙率16.51%，次级贷款迁徙率15.52%，可疑贷款迁徙率24.46%[80] - 6月末集团第一阶段贷款余额134847.43亿元，占比96.34%；第二阶段贷款余额3135.68亿元，占比2.24%；第三阶段贷款余额1983.82亿元，占比1.42%[80] - 上半年集团贷款减值损失607.28亿元，同比增加250.07亿元；信贷成本0.90%，同比上升0.31个百分点[80] - 2020年6月30日单一最大客户贷款比例3.1%，最大十家客户贷款比例14.7%[81] - 2019年12月31日单一最大客户贷款比例3.2%，最大十家客户贷款比例14.5%[81] - 2018年12月31日单一最大客户贷款比例3.6%，最大十家客户贷款比例15.3%[81] - 单一最大客户贷款比例监管标准≤10%，最大十家客户贷款比例监管标准≤50%[81] - 客户A贷款余额70,873，占贷款总额0.51%；客户B贷款余额59,341，占贷款总额0.42%；客户C贷款余额37,020，占贷款总额0.26%等[82] - 2020年6月30日人民币流动性比例为53.9%，外币流动性比例为58.2%；2019年12月31日人民币流动性比例为54.6%，外币流动性比例为60.4%；2018年12月31日人民币流动性比例为58.7%，外币流动性比例为54.8%，监管标准均为≥25%[85] - 6月末，一级资本净额为19106.64亿元，调整后的表内外资产余额为256873.99亿元，杠杆率为7.44% [92] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月集团商业银行业务营业收入2592.36亿元，占比90.33%，2019年同期为2490亿元，占比89.99%[44] - 2020年上半年中国内地商业银行业务营业收入2169.73亿元，同比增加66.83亿元，增长3.18%[46] - 2020年1 - 6月中国内地公司金融业务营业收入977.24亿元，同比减少3.91亿元，下降0.40%[47][48] - 2020年1 - 6月集团个人金融业务营业收入1114.67亿元，占比38.84%，2019年同期为920.92亿元，占比33.28%[44] - 2020年1 - 6月集团资金业务营业收入342.39亿元，占比11.93%，2019年同期为441.89亿元，占比15.97%[44] - 6月末普惠型小微企业贷款余额5254亿元，同比增长39%，比上年末增长27%，客户数超44万户，上半年累放贷款利率4.04%[54] - 6月末养老金受托资金规模657.22亿元，企业年金个人账户管理数322.18万户，比上年末增加18.55万户，增长6.12%，托管运营资金4751.29亿元，比上年末增加879.84亿元，增长22.73%，服务客户超1.7万家[55] - 上半年中国内地个人金融业务营业收入1002.02亿元，同比增加195.33亿元，增长24.21%[56] - 6月末中国内地人民币个人存款60869.78亿元

财务报告审批与编制 - 公司董事会于2020年8月30日通过2020年中期报告及中期业绩公告，应出席董事14名，实际亲自出席11名，14名董事均行使表决权[6] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告已分别经安永华明和安永会计师事务所审阅[6] 股息分配情况 - 经2019年年度股东大会审议批准，公司已向截至2020年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2019年度现金股息，每10股1.91元人民币（税前），合计约562.28亿元人民币（税前）[6] - 公司不宣派2020年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[6] - 2020年按普通股每10股派息1.91元人民币（税前），普通股股息总额约为562.28亿元人民币（税前）[148] - 2020年3月13日派发第二期境内优先股股息，派息总额为15.40亿元人民币（税前），股息率5.50%（税前）[148] - 2020年6月29日派发第三期境内优先股股息，派息总额为32.85亿元人民币（税前），股息率4.50%（税前）[148] - 2020年8月31日派发第四期境内优先股股息，派息总额为11.745亿元人民币（税前），股息率4.35%（税前）[148] - 2020年11月23日派发第一期境内优先股股息，派息总额为19.20亿元人民币（税前），股息率6.00%（税前）[148] - 2021年3月15日将派发第二期境内优先股股息，派息总额为15.40亿元人民币（税前），股息率5.50%（税前）[148] 股份面值与注册资本 - A股每股面值人民币1.00元，H股每股面值也为人民币1.00元[3] - 公司注册资本为人民币294,387,791,241元[7] 整体财务关键指标（2020年1 - 6月及6月30日） - 2020年1 - 6月净利息收入196,895百万元，非利息收入90,088百万元，营业收入286,983百万元[10] - 2020年1 - 6月平均总资产回报率为0.92%，净资产收益率为11.10%，净息差为1.82%，非利息收入占比为31.39%[10] - 2020年6月30日资产总计24,152,855百万元，客户贷款总额14,040,165百万元，投资5,374,301百万元[10] - 2020年6月30日负债合计22,064,242百万元，客户存款17,090,217百万元，本行股东应享权益合计1,958,442百万元[10] - 2020年6月30日核心一级资本1,664,681百万元，其他一级资本270,095百万元，二级资本388,182百万元[10] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为11.01%，一级资本充足率为12.82%，资本充足率为15.42%[10] - 2020年6月30日减值贷款率为1.42%，不良贷款率为1.42%，不良贷款拨备覆盖率为186.46%，贷款拨备率为3.13%[10] - 截至6月末，集团资产总计241,528.55亿元，较上年末增长6.07%；负债合计220,642.42亿元，较上年末增长6.11%[14] - 上半年，集团实现税后利润1,078.12亿元，实现本行股东应享税后利润1,009.17亿元[14] - 上半年，集团平均总资产回报率(ROA)为0.92%，净资产收益率(ROE)为11.10%[14] - 集团上半年税后利润1078.12亿元，同比下降11.22%；本行股东应享税后利润1009.17亿元，同比下降11.51%[19] - 上半年净利息收入1968.95亿元，同比增加152.11亿元，增长8.37%；净息差1.82%，较去年下降1Bp[20][22] - 营业收入2869.83亿元，同比增加102.95亿元，增长3.72%；营业利润1295.53亿元，同比下降223.35亿元，降幅14.70%[20] - 资产减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，增长97.46%[20] - 客户贷款平均余额133001.49亿元，利息收支2688.80亿元，平均利率4.07%[23] - 客户存款平均余额160503.74亿元，利息收支1329.66亿元，平均利率1.67%[23] - 上半年集团净息差为1.82%，比上年同期下降1个基点[25] - 上半年集团实现非利息收入900.88亿元，同比减少49.16亿元，下降5.17%，占营业收入的31.39%[26] - 集团实现手续费及佣金收支净额503.42亿元，同比减少2.22亿元，下降0.44%，占营业收入的17.54%[27] - 集团实现其他非利息收入397.46亿元，同比减少46.94亿元，下降10.56%[27] - 上半年集团营业费用909.46亿元，同比减少1.84亿元，下降0.20%，成本收入比为23.41%，同比下降1.22个百分点[28] - 上半年集团资产减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，增长97.46%，其中贷款减值损失607.28亿元，同比增加250.07亿元，增长70.01%[29] - 截至6月末，集团资产总计241,528.55亿元，比上年末增加13,831.11亿元，增长6.07%；负债合计220,642.42亿元，比上年末增加12,711.94亿元，增长6.11%[30] - 6月末，集团客户贷款总额140,401.65亿元，比上年末增加9,713.80亿元，增长7.43%，其中人民币贷款总额107,829.53亿元，增长6.24%，外币贷款总额折合4,600.91亿美元，增长9.94%[32] - 6月末，集团贷款减值准备余额3,699.12亿元，比上年末增加439.89亿元；重组贷款总额为152.51亿元，比上年末增加28.73亿元[32] - 6月末集团投资总额53743.01亿元，较上年末减少1397.61亿元，下降2.53%，其中人民币投资下降3.65%，外币投资下降0.34%[34] - 6月末集团客户存款总额170902.17亿元，较上年末增加12726.69亿元，增长8.05%，其中人民币客户存款增长8.36%，外币客户存款增长5.53%[38] - 6月末集团股东权益合计20886.13亿元，较上年末增加1119.17亿元，增长5.66%，主要受税后利润、资本补充、利润分配等因素影响[39] - 6月末集团现金及现金等价物余额17197.69亿元，较上年末增加3738.77亿元[40] - 上半年集团经营活动现金流量净流入1373.57亿元，上年同期净流出908.94亿元[40] - 上半年集团投资活动现金流量净流入2081.88亿元，上年同期净流出1562.24亿元[40] - 上半年集团筹资活动现金流量净流入190.99亿元，净流入额同比减少559.59亿元[40] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，债券6月30日为2983.25亿元，较12月31日减少729.07亿元[41] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产中，债券6月30日为20318.76亿元，较12月31日减少1644.76亿元[41] - 2020年1 - 6月集团商业银行业务营业收入2592.36亿元，占比90.33%，2019年同期为2490亿元，占比89.99%[43] - 2020年上半年中国内地商业银行业务营业收入2169.73亿元，同比增加66.83亿元，增长3.18%[45] - 2020年上半年中国内地公司金融业务营业收入977.24亿元，同比减少3.91亿元，下降0.40%[47] - 上半年中国内地个人金融业务实现营业收入1002.02亿元，同比增加195.33亿元，增长24.21%[55] - 2020年1 - 6月净利息收入196,895百万元，2019年同期为181,684百万元[171] - 2020年1 - 6月手续费及佣金收支净额50,342百万元，2019年同期为50,564百万元[171] - 2020年1 - 6月净交易收益2,173百万元，2019年同期为14,584百万元[171] - 2020年1 - 6月金融资产转让净收益7,623百万元，2019年同期为3,244百万元[171] - 2020年1 - 6月营业收入286,983百万元，2019年同期为276,688百万元[171] - 2020年1 - 6月营业利润129,553百万元，2019年同期为151,888百万元[171] - 2020年1 - 6月税后利润107,812百万元，2019年同期为121,442百万元[171] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.32元，2019年同期为0.38元[171] - 2020年1 - 6月稀释每股收益0.32元，2019年同期为0.38元[171] - 2020年1 - 6月综合收益总额119,889百万元，2019年同期为128,738百万元[173] - 2020年6月30日公司资产总计24,152,855百万元，较2019年12月31日的22,769,744百万元有所增长[174] - 2020年6月30日客户贷款和垫款净额为13,670,820百万元，较2019年12月31日的12,743,425百万元增长[174] - 2020年6月30日金融投资为5,374,301百万元，较2019年12月31日的5,514,062百万元有所下降[174] - 2020年6月30日负债合计22,064,242百万元，较2019年12月31日的20,793,048百万元增长[176] - 2020年6月30日客户存款为17,090,217百万元，较2019年12月31日的15,817,548百万元增长[176] - 2020年6月30日股东权益合计2,088,613百万元，较2019年12月31日的1,976,696百万元增长[176] - 2020年6月30日本行股东应享权益为1,958,442百万元，较2019年12月31日的1,851,701百万元增长[176] - 2020年6月30日其他权益工具为259,464百万元，较2019年12月31日的199,893百万元增长[176] - 2020年6月30日其他综合收益为29,997百万元，较2019年12月31日的19,613百万元增长[176] - 2020年6月30日未分配利润为816,310百万元，较2019年12月31日的776,940百万元增长[176] 市场环境数据 - 6月末，广义货币供应量（M2）余额213.5万亿元，同比增长11.1%；社会融资规模存量271.8万亿元，同比增长12.8%[18] - 6月末，人民币贷款余额165.2万亿元，同比增长13.2%；人民币兑美元汇率中间价7.0795，比上年末贬值1.46%[18] - 沪深股市流通市值52.06万亿元，同比增长17.49%；上证综合指数比上年末下降65.45点[18] 各业务线关键指标 - 6月末，普惠型小微企业贷款余额同比增长39%[15] - 6月末普惠型小微企业贷款余额5254亿元，同比增长39%，比上年末增长27%，客户数超44万户，上半年累放贷款年化利率4.04%[53] - 6月末养老金受托资金规模657.22亿元，企业年金个人账户管理数322.18万户，比上年末增加18.55万户，增长6.12%，托管运营资金4751.29亿元，比上年末增加879.84亿元，增长22.73%，服务客户超1.7万家[54] - 6月末中国内地人民币个人存款60869.78亿元，比上年末增加5427.74亿元，增长9.79%，外币个人存款折合433.31亿美元[56] - 6月末中国内地人民币个人贷款47158.05亿元，比上年末增加2653.41亿元，增长5.96%[57] - 截至6月末，“中银慧投”智能投顾累计销售额达157亿元，持有客户数超13万人，中国内地设立理财中心8159家、财富管理中心1091家、私人银行中心49家[58] - 截至6月末，信用卡累计发卡量12958.23万张，上半年实现信用卡消费额8020.80亿元，实现信用卡分期交易额1782.73亿元[59] - “铁路

公司排名情况 - 公司在《银行家》全球1000家大银行排名第4位，在全球银行品牌500强排名第4位[127] - 公司在2019年《财富》世界500强排名第44位[127] - 公司在《福布斯》全球企业2000强排名第8位[128] - 公司在可持续发展百佳企业排名第2位[129] - 公司在中国最佳品牌50强排行榜排名第7位[129] - 公司在中国500最具价值品牌排名第14位[129] - 公司在胡润品牌榜TOP200排名第13位[129] 公司发展规划 - 公司计划到2020年实现发展基础、特色优势、体制机制和综合实力进一步提升[125] - 公司计划到2035年实现从世界一流大行向世界一流强行的跨越[125] - 公司计划到2050年成为社会主义现代化强国的金融重器和全球金融业的旗帜[125] 公司董事会相关情况 - 2020年3月27日公司召开董事会会议，审议通过2019年年度报告及年度业绩公告，应出席董事11名，实际亲自出席11名且均行使表决权[133] - 董事会建议派发2019年度末期普通股股息每10股1.91元人民币（税前），待2020年6月30日年度股东大会批准后生效，本次不实施资本公积金转增股本[133] - 董事会建议派发2019年普通股股息每10股1.91元，将提交2020年6月股东大会审议[141] 公司财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告经审计并出具标准无保留意见审计报告[133] 公司资金占用与担保情况 - 报告期内公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[133] 公司风险情况 - 公司目前面临宏观经济、不同国家和地区政治经济形势变化等风险，积极采取措施管理各类风险[133] 2019年公司整体财务关键指标 - 2019年净利息收入374,250百万元，非利息收入175,760百万元，营业收入550,010百万元[136] - 2019年税后利润201,891百万元，本行股东应享税后利润187,405百万元[136] - 2019年底资产总计22,769,744百万元，客户贷款总额13,068,785百万元[136] - 2019年底负债合计20,793,048百万元，客户存款15,817,548百万元[136] - 2019年基本每股收益0.61元，每股股息（税前）0.191元，每股净资产5.61元[136] - 2019年平均总资产回报率0.92%，净资产收益率11.45%，净息差1.84%[136] - 2019年非利息收入占比31.96%，成本收入比（中国内地监管口径）28.00%[136] - 2019年核心一级资本充足率11.30%，一级资本充足率12.79%，资本充足率15.59%[136] - 2019年减值贷款率1.37%，不良贷款率1.37%，不良贷款拨备覆盖率182.86%[136] - 2019年信贷成本0.80%，贷款拨备率2.97%[136] 2019年公司财务关键指标变化情况 - 2019年集团实现税后利润2019亿元，比上年增长4.91%[141] - 2019年本行股东应享税后利润1874亿元，比上年增长4.06%[141] - 2019年末不良贷款率为1.37%，比上年末下降0.05个百分点[141] - 2019年末不良贷款拨备覆盖率为182.86%，比上年末提高0.89个百分点[141] - 2019年末集团资产总额22.77万亿元，比上年末增长7.06%；负债总额20.79万亿元，比上年末增长6.40%；本行股东应享权益1.85万亿元，比上年末增长14.80%[146] - 2019年全年实现税后利润2019亿元，比上年增长4.91%[146] - 2019年集团营业收入5500.10亿元，比上年增长9.17%，其中非利息收入同比增长21.97%，占比提高3.36个百分点[146] - 2019年集团不良贷款率比上年末下降0.05个百分点，集团逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负156亿元[146] - 2019年集团成本收入比为28.00%，比上年下降0.09个百分点[146] - 2019年集团贷款和债券投资余额占总资产比重分别比上年末提升1.8个和0.2个百分点，达到57.4%、23.4%[146] - 2019年境内人民币贷款新增10502亿元，比上年末增长11.7%；集团债券投资新增4056亿元，增长8.2%[146] - 2019年普惠金融贷款比上年末增长38%，全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年显著降低[146] - 2019年全年发放民营企业贷款1.96万亿元，占发放对公贷款的36.78%，比上年提升2.16个百分点[146] - 资产较上年末增加9340亿元，增长6.3%[147] - 不良贷款拨备覆盖率上升0.89个百分点[147] - 2019年集团实现税后利润2018.91亿元，同比增加94.56亿元，增长4.91%；本行股东应享税后利润1874.05亿元，同比增加73.19亿元，增长4.06%[152][153] - 2019年集团净利息收入3742.50亿元，同比增加145.44亿元，增长4.04%；净息差1.84%，较上年下降6Bps[153][155] - 2019年非利息收入1757.60亿元，同比增加316.60亿元，增长21.97%；手续费及佣金收支净额896.12亿元，同比增加24.04亿元，增长2.76%[153] - 2019年营业收入5500.10亿元，同比增加462.04亿元，增长9.17%；营业利润2495.88亿元，同比增加220.55亿元，增长9.69%[153] - 2019年税前利润2506.45亿元，同比增加210.02亿元，增长9.15%；所得税487.54亿元，同比增加115.46亿元，增长31.03%[153] - 2019年集团净息差为1.84%，比上年下降6个基点，内地人民币中长期贷款平均余额占比提升2.79个百分点[159] - 2019年集团实现非利息收入1757.60亿元，同比增加316.60亿元，增长21.97%，占比31.96%[160] - 2019年集团手续费及佣金收支净额896.12亿元，同比增加24.04亿元，增长2.76%，占比16.29%[161] - 2019年集团其他非利息收入861.48亿元，同比增加292.56亿元，增长51.42%[163] - 2019年集团营业费用1982.69亿元，同比增加212.90亿元，增长12.03%，成本收入比28.00%，同比降0.09个百分点[164] - 2019年集团资产减值损失1021.53亿元，同比增加28.59亿元，增长2.88%[166] - 2019年集团所得税费用487.54亿元，同比增加115.46亿元，增长31.03%，实际税率19.45%[167] - 2019年末集团资产总计227,697.44亿元，较上年末增加15,024.69亿元，增长7.06%；负债合计207,930.48亿元，较上年末增加12,511.70亿元，增长6.40%[168] - 2019年末客户贷款净额12,743,425百万元，占资产总额55.97%，2018年末为11,515,764百万元，占比54.15%[169] - 2019年末集团客户贷款总额130,687.85亿元，较上年末增加12,495.13亿元，增长10.57%；其中人民币贷款总额101,493.45亿元，增长11.59%；外币贷款总额折合4,184.86亿美元，增长5.45%[170] - 2019年末集团贷款减值准备余额3,259.23亿元，较上年末增加221.42亿元；重组贷款总额为123.78亿元，较上年末增加23.76亿元[170] - 2019年末公司贷款7,986,380百万元，占客户贷款总额61.11%，2018年末为7,347,598百万元，占比62.17%[171] - 2019年末个人贷款5,047,809百万元，占客户贷款总额38.62%，2018年末为4,440,085百万元，占比37.57%[171] - 2019年末集团投资总额55,140.62亿元，较上年末增加4,595.11亿元，增长9.09%；其中人民币投资总额42,263.84亿元，增长6.23%；外币投资总额折合1,845.82亿美元，增长17.74%[172] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产518,250百万元，占投资总额9.40%，2018年末为370,491百万元，占比7.33%[173] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2,218,129百万元，占投资总额40.23%，2018年末为1,879,759百万元，占比37.19%[173] - 2019年末以摊余成本计量的金融资产2,777,683百万元，占投资总额50.37%，2018年末为2,804,301百万元，占比55.48%[173] - 年末集团客户存款总额158,175.48亿元，比上年末增加9,339.52亿元，增长6.28%[177] - 2019年集团经营活动产生的现金流量为净流出4,842.66亿元，上年为净流入6,623.58亿元[182] - 投资活动产生的现金流量为净流出1,656.78亿元，净流出额同比减少168.15亿元[182] - 筹资活动产生的现金流量为净流入2,931.11亿元，净流入额同比增加637.74亿元[182] - 年末中国内地资产总额17,923,536百万元，比上年末增长5.85%，实现税前利润1,783.38亿元，同比增长9.93%[184] - 香港澳门台湾地区资产总额42,170.13亿元，比上年末增长0.48%，实现税前利润568.43亿元，同比增长11.45%[185] - 2019年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，债券为371,232百万元，较2018年增加97,785百万元；权益工具为79,456百万元，较2018年增加32,395百万元；基金及其他为67,562百万元，较2018年增加17,579百万元[187] - 2019年以公允价值计量的客户贷款和垫款为339,687百万元，较2018年增加112,044百万元[187] - 2019年以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产中，债券为2,196,352百万元，较2018年增加334,120百万元；权益工具及其他为21,777百万元，较2018年增加4,250百万元[187] - 2019年集团商业银行业务营业收入为497,424百万元，占比90.44%；2018年为462,355百万元，占比91.77%[189] - 2019年集团公司存款小计为8,301,469百万元，2018年为7,932,413百万元；个人存款小计2019年为6,989,648百万元，2018年为6,422,470百万元[190] - 2019年集团公司贷款小计为7,986,380百万元，2018年为7,347,598百万元；个人贷款小计2019年为5,047,809百万元，2018年为4,440,085百万元[190] - 2019年中国内地商业银行业务实现营业收入4,141.63亿元，同比增加269.20亿元，增长6.95%[191] - 2019年中国内地公司金融业务实现营业收入1,878.66亿元，同比增加41.27亿元，增长2.25%[191] - 2019年公司金融业务金额187,866，占比45.36%；2018年金额183,739，占比47.45%[193] - 2019年个人金融业务金额163,429，占比39.46%；2018年金额153,589，占比39.66%[193] - 2019年资金业务金额62,925，占比15.19%；2018年金额47,855，占比12.36%[193] - 2019年末内地人民币公司存款60,270.76亿元，较上年末增加1,426.43亿元，增长2.42%[193] - 2019年末外币公司存款折合780.98亿美元，较上年末增加