证券代码：002936 证券简称：郑州银行 郑州银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-001 | 投资者关系活动 | □特定对象调研 □ 分析师会议 | | --- | --- | | 类别 | □ 媒体采访 √ 业绩说明会 | | | □ 新闻发布会 □ 路演活动 | | | □ 现场参观 | | | □ 其他（请文字说明其他活动内容） | | 活动参与人员 | 本次活动采用网络远程方式，参与人员为通过全景网"投资者关 | | | 系互动平台"（https://ir.p5w.net）参与公司 2022 年度业绩网上说 | | | 明会的投资者。 | | | 上市公司接待人员：行长赵飞先生（代为履行董事长职责），副 | | | 董事长、董事会秘书夏华先生，副行长、财务负责人孙海刚先生， | | | 独立非执行董事李燕燕女士。 | | 时间 | 年 月 2023 4 3 日（星期一）15:00-16:30 | | 地点 | 全景网"投资者关系互动平台"（https://ir.p5w.net） | | 形式 | 网络远程 | | 交流内容及具体 | 投资者提出的问题及公司回复情况 能带来的金融风险 ...

关于举行 2022 年度业绩网上说明会的公告 郑州银行股份有限公司（以下简称"本行"）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准 确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 本 行 2022 年度报告 及 摘 要 于 2023 年 3 月 31 日 在 巨潮 资讯网 （http://www.cninfo.com.cn）披露，为便于投资者深入了解本行 2022 年度经营情 况，本行拟定于 2023 年 4 月 3 日（星期一）召开 2022 年度业绩网上说明会，具 体情况如下： 一、召开时间与方式 召开时间：2023 年 4 月 3 日（星期一）15:00-16:30 召开方式：网络远程方式 二、出席人员 本行行长赵飞先生（代为履行董事长职责），副董事长、董事会秘书夏华先 生，副行长、财务负责人孙海刚先生，独立非执行董事李燕燕女士。 证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2023-014 郑州银行股份有限公司 四、投资者问题征集 为广泛听取投资者的意见和建议、提升交流的针对性，现就本行 2022 年度 业绩网上说明会提前向投资者征集相关问题，投资者可于 2023 年 4 月 2 日 17:00 ...

财务审计 - 2022年度报告已经通过第七届董事会审议通过[3] - 财务资料为本行及所属子公司合并报表数据[4] - 2022年年度财务报告已经审计并出具标准无保留意见的审计报告[5] 股东回报 - 董事会建议以资本公积向股东转增股份，不进行现金分红[7] 风险管理 - 未来计划等前瞻性陈述不构成实质承诺[8] - 报告期内未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[9] 业务支持 - 郑州银行为小微企业、个体工商户等群体提供延期还本付息、征信保护等政策支持，累计办理延期还本付息4,500笔、金额31.8亿元[16] - 郑州银行推出支持房地产市场平稳健康发展“郑银22条”措施，已审批“保交楼”贷款64亿元，与7家房地产企业签订战略合作协议[17] - 郑州银行支持科创类贷款2,640户、余额241亿元，位居“2022年全球银行1,000强”第184位[19] 财务状况 - 郑州银行2022年营业收入达15,101,350千元，利润总额为2,807,230千元，归属于本行股东的净利润为2,422,304千元[23] - 2022年末，郑州银行资产总额达到5915.14亿元，较上年末增长2.88%[24] - 发放贷款及垫款本金总额为3309.21亿元，较上年末增长14.49%[24] - 股东权益中，归属于本行股东的权益为5077.26亿元，较上年末下降12.11%[24] - 资本充足率方面，核心一级资本充足率为9.29%，较上年下降0.20%[24] - 净利差为2.18%，较上年下降0.06%[25] - 流动性比率为72.34%，较上年增长8.62%[25] - 存贷款比例为97.99%，较上年增长7.33%[25] 经营表现 - 2022年第四季度，郑州银行营业收入为3378.00亿元，净利润为-981.14亿元[31] - 经营活动使用的现金流量净额为-8606.26亿元[31] 宏观经济 - 2022年，全国国内生产总值（GDP）人民币1,210,207亿元，按不变价格计算，比上年增长3.0%[34] - 2022年，全国规模以上工业生产保持稳定恢复态势，增加值同比增长3.6%[34] - 2022年，服务业增加值人民币638,698亿元，比上年增长2.3%[34] - 2022年，全国固定资产投资（不含农户）人民币572,138亿元，比上年增长5.1%[34] - 2022年，货物进出口总额人民币420,678亿元，比上年增长7.7%[34] - 2022年，社会消费品零售总额人民币439,733亿元，比上年下降0.2%[34] - 2022年，全国居民人均可支配收入人民币36,883元，比上年名义增长5.0%[34] 公司治理 - 公司建立了完善的公司治理架构，严格按照相关法律法规和监管要求运作，保障股东及其他利益相关者的合法权益[186] - 郑州银行在业务、人员、资产、机构和财务等方面与持股5%以上股东单位保持独立，自主经营，不存在同业竞争情况[187]

收入和利润（同比环比） - 2022年净利润为人民币151.56亿元[1] - 营业收入同比增长8.35%至人民币287.57亿元[1] - 2022年营业总收入为152.26亿人民币，同比增长2.80%[20] - 归属于本行股东的净利润为24.22亿人民币，同比下降24.92%[20] - 利润总额为28.07亿人民币，同比下降29.61%[20] - 净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[34] - 净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[45] - 归属于股东净利润人民币24.22亿元，同比下降24.92%[45] - 第四季度归属于股东净亏损9.81亿元人民币[26] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失人民币86.60亿元，同比增加19.23%[45] - 营业费用总额为36.57亿元人民币，较上年增加0.90亿元，增幅2.53%[62] - 人工成本总额为21.78亿元人民币，较上年增加0.71亿元，增幅3.38%[62][63] - 信用减值损失为86.60亿元人民币，较上年增加13.97亿元，增幅19.23%[64] - 发放贷款及垫款减值损失为66.51亿元人民币，较上年增加29.33亿元，增幅78.87%[64] - 所得税费用为2.07亿元人民币，较上年减少3.83亿元，降幅64.88%[65] - 当期所得税为11.76亿元人民币，较上年增加2.29亿元，增幅24.21%[65] - 递延所得税为-9.68亿元人民币，较上年减少6.12亿元，增幅171.81%[65] 净利息收入相关 - 净利息收入为人民币234.89亿元[1] - 利息净收入人民币122.54亿元，同比增长2.55%，占营业收入80.48%[46] - 净利差2.18%，同比下降0.06个百分点[46][50] - 净利息收益率2.27%，同比下降0.04个百分点[46][50] - 利息收入人民币250.57亿元，同比下降1.99%[51] - 发放贷款及垫款平均余额3153.11亿元，平均收益率5.18%[46] - 吸收存款平均余额3255.07亿元，平均付息率2.37%[46] - 贷款利息收入达人民币163.21亿元，同比增长12.39%[52] - 发放贷款及垫款平均余额增加人民币496.1亿元[52] - 公司贷款平均余额为人民币2194.18亿元，收益率5.51%[52] - 投资证券利息收入人民币60.47亿元，同比下降28.46%[53] - 应收租赁款利息收入人民币20.59亿元，同比增长0.26%[53] - 利息支出总额人民币128.03亿元，同比下降5.97%[54] - 吸收存款利息支出人民币77.19亿元，同比下降0.46%[55] 非利息收入相关 - 手续费及佣金净收入人民币7.91亿元，同比下降36.3%[60] - 其他非利息收益人民币21.81亿元，同比增长34.6%[61] - 交易净收益大幅增长112.03%至人民币14.59亿元[61] - 手续费及佣金净收入同比下降36.30%至790,903千元，主要受监管减费让利政策及代理托管业务规模变动影响[99] - 交易净收益同比大幅增长112.03%至1,458,524千元，主要受美元兑人民币汇率变动影响[99] - 投资净收益同比下降33.92%至575,053千元，主要受公允价值计量金融资产价值变动影响[99] - 其他营业收入同比增长136.82%至147,525千元，主要因政府补助增加[99] - 应占联营公司利润由盈转亏至-102,014千元，同比下降1,592.31%[99] 资产和负债规模变化 - 总资产达到人民币6598.23亿元[1] - 总负债为人民币6142.18亿元[1] - 资产总额达5915.14亿人民币，同比增长2.88%[20] - 发放贷款及垫款本金总额为3309.21亿人民币，同比增长14.49%[20] - 吸收存款本金总额为3377.08亿人民币，同比增长5.93%[20] - 股东权益为526.25亿人民币，同比下降11.42%[20] - 公司资产总额人民币5,915.14亿元，较上年末增长2.88%[34] - 吸收存款本金总额人民币3,377.08亿元，较上年末增长5.93%[34] - 发放贷款及垫款本金总额人民币3,309.21亿元，较上年末增长14.49%[34] - 资产总额为5915.14亿元人民币，较上年末增加165.34亿元，增幅2.88%[66] - 发放贷款及垫款为3222.07亿元人民币，较上年末增加398.08亿元，增幅5.36%[66] - 以摊余成本计量的金融投资为1216.79亿元人民币，较上年末减少176.49亿元，降幅3.66%[66] - 发放贷款及垫款总额达3309.21亿元人民币，较上年末增长418.93亿元，增幅14.49%[67] - 证券投资及其他金融资产总额1850.59亿元，较上年末减少153.78亿元，降幅7.67%[72] - 以摊余成本计量的金融投资1236.66亿元，占比66.83%，较上年末减少185.37亿元[72] - 债券投资中政府债券569.61亿元，占比30.94%，较上年末增加87.79亿元[73] - 负债总额为人民币5388.88亿元，较上年末增加人民币233.20亿元，增幅4.52%[76] - 吸收存款总额为人民币3417.98亿元，较上年末增加人民币202.24亿元，增幅6.29%[76][77] - 吸收存款本金总额为人民币3377.08亿元，较上年末增加人民币188.95亿元，增幅5.93%[77] - 股东权益合计为人民币526.25亿元，较上年末下降人民币67.86亿元，降幅11.42%[78] - 归属于公司股东权益合计为人民币507.73亿元，较上年末下降人民币69.94亿元，降幅12.11%[78] - 已发行债券为人民币949.93亿元，较上年末增加人民币49.16亿元，增幅5.46%[76] - 资产负债表外信贷承诺总额为958.73亿元人民币，同比下降4.3%[79] - 银行承兑汇票余额804.93亿元人民币，同比增长1.0%[79] - 开出信用证余额78.99亿元人民币，同比下降42.6%[79] - 公司贷款总额2327.62亿元，占比70.34%，较上年末增加329.78亿元，增幅16.51%[69] - 个人贷款总额813.16亿元，占比24.57%，较上年末增加51.78亿元，增幅6.80%[70] - 票据贴现168.42亿元，较上年末增加37.37亿元，增幅28.52%[71] - 个人经营性贷款334.78亿元，较上年末增长19.66%[70] - 个人住房按揭贷款377.43亿元，较上年末下降7.59%[70] - 个人消费贷款70.38亿元，较上年末大幅增长66.66%[70] - 公司存款总额为人民币1590.75亿元，占总存款的47.10%，较上年下降4.29个百分点[77] - 个人存款总额为人民币1410.63亿元，占总存款的41.77%，较上年上升3.60个百分点[77] - 公司贷款总额达2496.05亿元人民币，较上年末增长17.25%[122] - 机构存款余额达691.65亿元人民币，较上年末增加100.24亿元[124] - 个人存款总额达1410.63亿元人民币，较上年末增长15.93%[125] - 个人贷款规模达813.16亿元人民币，较上年末增长6.80%[126] - 证券及其他金融资产投资总额1850.59亿元，较上年末减少7.67%[129] - 债券投资总额1018.82亿元，同比增长10.41%；信托及券商产品投资739.81亿元，同比减少19.36%[129] - 理财产品规模457.31亿元，较年初下降4.67%；净值型产品占比100%[131] - 涉农贷款余额人民币808.71亿元，较上年末增加人民币74.28亿元，增幅10.11%[156] - 普惠型涉农贷款余额人民币67.00亿元，较上年末增加人民币8.74亿元，增幅15.00%[156] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为2.47%[1] - 拨备覆盖率为182.45%[1] - 核心一级资本充足率为10.29%[1] - 发放贷款及垫款减值准备为103.12亿人民币，同比增长23.20%[20] - 核心一级资本充足率9.29%，较上年末下降0.20个百分点[21] - 一级资本充足率11.63%，较上年末下降2.13个百分点[21] - 资本充足率12.72%，较上年末下降2.28个百分点[21] - 不良贷款率1.88%，较上年末上升0.03个百分点[21] - 拨备覆盖率165.73%，较上年末提升9.15个百分点[21] - 加权平均净资产收益率3.53%，较上年末下降3.64个百分点[21] - 总资产收益率0.45%，较上年末下降0.16个百分点[21] - 净利息收益率2.18%，较上年末下降0.06个百分点[21] - 流动性覆盖率300.13%，较上年末下降39.48个百分点[21] - 不良贷款率1.88%，拨备覆盖率165.73%[34] - 不良贷款余额62.22亿元人民币，同比增加16.4%[81] - 不良贷款率1.88%，较上年上升0.03个百分点[81] - 公司贷款不良率1.80%，同比下降0.06个百分点[83] - 个人贷款不良率2.49%，同比上升0.34个百分点[83] - 个人经营性贷款不良率3.38%，同比下降0.08个百分点[83] - 个人住房按揭贷款不良率1.65%，同比上升0.69个百分点[83] - 信用卡不良率2.09%，同比上升0.03个百分点[83] - 贷款总额3309.21亿元人民币，不良贷款率1.88%[84] - 对公贷款总额2327.62亿元人民币，占比70.34%，不良贷款率1.80%[84] - 个人贷款总额813.16亿元人民币，占比24.57%，不良贷款率2.49%[84] - 房地产业贷款328.81亿元人民币，占比9.94%，不良贷款率4.06%[84] - 批发和零售业贷款427.46亿元人民币，占比12.92%，不良贷款率2.51%[84] - 制造业贷款170.84亿元人民币，占比5.16%，不良贷款率4.22%[84] - 信用贷款616.17亿元人民币，占比18.62%，不良贷款率0.62%[85] - 抵押贷款979.79亿元人民币，占比29.61%，不良贷款率4.14%[85] - 逾期贷款总额98.39亿元人民币，占比2.97%，较上年末增加14.89亿元[87][88] - 十大单一借款人贷款余额188.35亿元人民币，占贷款总额5.70%，无不良贷款[86] - 贷款损失准备金计提总额人民币68.34亿元，其中摊余成本计量贷款计提67.18亿元，公允价值计量贷款计提1.16亿元[90] - 核销及转出不良贷款人民币51.08亿元，收回已核销贷款人民币2.16亿元[90] - 贷款损失准备金期末余额人民币103.12亿元，其中摊余成本计量贷款减值余额103.09亿元[90] - 单一客户贷款集中度为5.18%符合监管不高于10%的要求[145] - 单一集团客户授信集中度为5.63%符合监管不高于15%的要求[145] - 前十大客户贷款余额达人民币188.35亿元[145] - 前十大客户贷款集中度为34.06%[145] - 单一关联方客户授信余额人民币39.02亿元[145] - 全部关联方授信集中度27.07%符合监管不高于50%的要求[145] - 流动性比例72.34%符合监管不低于25%的要求[149] - 流动性覆盖率300.13%符合监管不低于100%的要求[149] - 净稳定资金比例120.68%符合监管不低于100%的要求[149] - 核心一级资本充足率从9.49%下降至9.29%[119] - 一级资本充足率从13.76%下降至11.63%[119] - 资本充足率从15.00%下降至12.72%[119] - 杠杆率从年初8.93%下降至年末7.69%[120] - 核心一级资本净额从399.49亿元增至403.83亿元人民币[119] - 风险加权资产总额从4210.14亿元增至4347.70亿元人民币[119] 业务线表现 - 公司银行业务营业收入96.51亿元，占总收入63.39%，同比提升6个百分点[94] - 资金业务营业收入38.27亿元，占总收入25.13%，同比下降6.24个百分点[94] - 信用卡业务报告期内实现营业收入1.76亿元，累计营业收入9.18亿元[127] - 主承销债务融资工具26只，发行金额154.54亿元；为31家企业提供9.99亿元授信[130] - 撮合业务落地93笔，金额160.26亿元[130] - 云融资平台为近千户客户提供融资余额215亿元；云商平台融资余额超78亿元[134][135] - 云物流D+0货款代付产品实现代付268万笔，金额近人民币38亿元[136] - 云服务场景金融累计落地项目超过330个[137] - 单户授信总额人民币1000万元以下小微企业贷款余额人民币442.92亿元，较上年末增长13.72%[138] - 普惠型小微企业贷款户数66,756户，较上年末增加1,325户[138] - 本年累计发放普惠型小微企业贷款人民币297.99亿元，平均发放利率5.68%[138] - 市民金融满减活动超过100万人次参与，新增合作商户3万户，带动个人金融资产新增超人民币2亿元[139] - 社保卡累计发卡26.9万张[139] - 手机银行累计签约客户数273.67万户，同比增长12%[142] - 手机银行全年交易笔数1,060万笔，交易金额人民币2,838亿元，同比增长33%[142] - 对公电子渠道交易笔数约515万笔，交易金额约人民币1.54万亿元[143] - 借记卡累计发行量达741.19万张，较上年末增加25.87万张[127] - 信用卡累计发行量达63.13万张，线上交易金额35亿元，同比增长25.49%[127] - 同业资产余额167.19亿元，占资产总额2.82%；同业负债余额781.88亿元，占负债总额14.51%[128] 子公司与投资业务 - 九鼎金融租赁公司总资产达327.62亿元，净利润3.48亿元[105] - 新郑郑银村镇银行持股比例由25%增至51%，持股数增至5,396万股[101][102] - 新密郑银村镇银行注册资本人民币125百万元，郑州银行持股51.20%[107] - 浚县郑银村镇银行注册资本人民币100百万元，郑州银行持股51.00%[108] - 确山郑银村镇银行注册资本人民币50百万元，郑州银行持股51.00%[109] - 新郑郑银村镇银行注册资本人民币105.8百万元，郑州银行持股51.00%[110] - 郑州银行持有中牟郑银村镇银行18.53%股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%股权[111] - 新郑郑银村镇银行向郑州银行增发股份36.68百万股，持股比例由25.00%增至51.00%[114] - 以公允价值计量金融投资期末余额615.92亿元，当期公允价值变动收益1.00亿元[97] - 衍生金融资产全额核销17.40亿元，衍生金融负债新增10.05亿元[97] - 卖出回购金融资产款同比增长54.37%至19,098,195千元[100] - 其他权益工具同比下降43.90%至9,998,855千元，主要因赎回境外优先股[100] - 对联营公司投资同比下降32.72%至273,881千元，主因新郑郑银村镇银行转为子公司[100] 资本管理 - 公司资本管理目标包括持续满足资本监管要求并预留合理发展空间[116] - 公司设定至少三年资本充足率目标并动态调整资本规划[117] - 定期开展资本充足率压力测试评估风险吸收能力[118] - 通过利润增长和留存盈余公积等方式补充资本优化结构[118] 现金流 - 经营活动使用的现金流量净额为-313.50亿人民币，同比改善26.44%[20] - 经营活动现金净流出人民币313.50亿元，现金流入同比减少20.73亿元，现金流出同比减少133.42亿元[92] - 投资活动现金净流入人民币275.11亿元，现金流入同比减少1,150.12亿元，现金流出同比减少1,015.68亿元[92] - 筹资活动现金净流出人民币70.71亿元，现金流入同比减少120.81亿元，现金流出同比减少14.47亿元[92

营业收入情况 - 2022年7 - 9月营业收入416.05亿元，同比增长19.30%；1 - 9月营业收入1172.33亿元，同比增长12.35%[4] - 2022年1-9月本集团营业收入为117.23亿元，2021年同期为104.35亿元[32] - 2022年7 - 9月本集团营业收入合计4160477千元，2021年同期为3487546千元[35] 净利润情况 - 2022年7 - 9月归属于本行股东的净利润87.24亿元，同比减少0.63%；1 - 9月为340.34亿元，同比增长2.15%[4] - 2022年前三季度公司实现净利润35.44亿元，较上年同期增长2.54%；归属于公司股东的净利润34.03亿元，较上年同期增长2.15%[19] - 2022年1-9月本集团营业利润为43.60亿元，2021年同期为42.38亿元[32][33] - 2022年1-9月本集团利润总额为43.56亿元，2021年同期为42.36亿元[33] - 2022年1-9月本集团净利润为35.44亿元，2021年同期为34.56亿元[33] - 2022年1-9月归属本行股东的净利润为34.03亿元，2021年同期为33.32亿元[33] - 2022年7 - 9月本集团净利润为911606千元，2021年同期为916108千元[36] - 2022年7 - 9月本行净利润为827767千元，2021年同期为838209千元[36] 资产负债情况 - 2022年9月30日资产总额5961.31亿元，较上年末增长3.68%；负债总额5329.40亿元，较上年末增长3.37%[6] - 2022年9月30日，本集团资产总计596,131,114千元，较2021年末的574,979,662千元有所增长[29] - 2022年9月30日，本行资产总计561,159,801千元，较2021年末的543,066,652千元有所增长[29] - 2022年9月30日，本集团负债合计532,939,613千元，较2021年末的515,568,122千元有所增长[30] - 2022年9月30日，本行负债合计500,439,376千元，较2021年末的485,811,381千元有所增长[30] - 2022年9月30日，本集团股东权益合计63,191,501千元，较2021年末的59,411,540千元有所增长[31] - 2022年9月30日，本行股东权益合计60,720,425千元，较2021年末的57,255,271千元有所增长[31] 存贷款情况 - 2022年9月30日公司贷款及垫款2305.16亿元，较上年末增长15.38%；个人贷款及垫款820.73亿元，较上年末增长7.79%[6] - 2022年9月30日公司存款1653.32亿元，较上年末增长1.20%；个人存款1345.10亿元，较上年末增长10.54%[6] - 截至报告期末，公司资产总额5961.31亿元，较上年末增长3.68%；存款余额3364.03亿元，较上年末增长5.52%；贷款余额3271.93亿元，较上年末增长13.20%[19] - 2022年9月30日，本集团发放贷款及垫款为319,295,244千元，2021年末为282,399,091千元[29] - 2022年9月30日，本行发放贷款及垫款为314,030,899千元，2021年末为280,079,869千元[29] 每股收益情况 - 2022年7 - 9月基本每股收益0.11元；1 - 9月为0.41元，同比增长2.50%[4] - 2022年基本每股收益为0.41元，2021年为0.40元[34] - 2022年稀释每股收益为0.41元，2021年为0.40元[34] - 2022年7 - 9月基本每股收益本集团为0.11元，本行2021年同期为0.10元[38] 净资产收益率情况 - 2022年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）8.10%，较上年下降0.67个百分点；1 - 9月为10.87%，较上年下降0.64个百分点[5] 非经常性损益及政府补助情况 - 2022年7 - 9月非经常性损益净额6.55亿元；1 - 9月为8.82亿元[8] - 2022年7 - 9月政府补助7.13亿元；1 - 9月为9.28亿元[8] 准则编制报表差异情况 - 本集团按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的合并报表中，截至2022年9月30日归属于本行股东的净利润和权益无差异[9] 监管指标情况 - 2022年9月30日核心一级资本充足率为9.54%，一级资本充足率为13.48%，资本充足率为14.51%，杠杆率为9.08%，流动性比例为71.37%，流动性覆盖率为305.59%，不良贷款率为1.76%，拨备覆盖率为3169.12%[10] - 公司不良贷款率1.76%，拨备覆盖率169.12%，资本充足率14.51%，主要监管指标符合监管要求[19] 手续费及佣金等收支情况 - 2022年1 - 9月手续费及佣金收入732,513千元，同比减少33.99%；手续费及佣金支出(184,830)千元，同比增加58.87%；投资收益674,749千元，同比增加64.65%[17] - 2022年1 - 9月公允价值变动净损失(126,079)千元，同比变动(202.21)%；汇兑净收益1,075,050千元，同比增加693.22%；其他收益92,837千元，同比增加186.22%[17] 金融资产负债变动情况 - 2022年9月30日存放同业及其他金融机构款项1,758,453千元，较上年末减少39.76%；拆出资金9,849,058千元，较上年末增加135.50%[17] - 2022年9月30日衍生金融资产为0，较上年末减少100.00%；衍生金融负债124,181千元[18] - 2022年9月30日长期股权投资282,441千元，较上年末减少30.62%；应交税费1,179,152千元，较上年末增加227.80%[18] - 2022年9月30日其他综合收益(36,241)千元，较上年末变动(85.07)%[18] 贷款分类情况 - 2022年9月正常贷款金额313,810,791千元，占比95.91%，较2021年12月增长13.17%；关注贷款金额7,620,443千元，占比2.33%，较2021年12月增长19.28%[16] - 2022年9月次级贷款金额4,398,489千元，占比1.34%，较2021年12月减少4.25%；可疑贷款金额1,168,334千元，占比0.36%，较2021年12月增长64.14%[16] - 2022年9月损失贷款金额194,771千元，占比0.06%，较2021年12月增长390.05%[16] 特色金融业务情况 - 政策性科创金融方面，公司累计送达预授信通知书3740户，预授信金额308.53亿元；累计向各类科技型企业发放贷款54.74亿元，向相关企业发放贷款95.17亿元，共计149.91亿元[19] - 小微企业园金融方面，报告期内公司已对接河南省全部重点建设小微企业园，开展信贷合作83个，新增合作入园企业647家，累计新增投放信贷支持154.64亿元[19] “保交楼”金融支持情况 - 截至报告期末，公司金融支持“保交楼”专项行动完成审批56.92亿元，完成投放18.42亿元[20] 股东情况 - 于报告期末，公司普通股股东总数为98460户，其中A股股东98405户，H股股东55户[21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股1836587514股，持股比例22.22%，为公司第一大股东[22] - 郑州市财政局全资拥有郑州市中融创产业投资有限公司，郑州市中融创产业投资有限公司全资拥有郑州投资控股有限公司[23] - 于报告期末，公司境外优先股股东（或代持人）总数为1户，报告期内未发生境外优先股表决权恢复事项[24] - 截至2022年9月30日，境外优先股股东The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，持股比例100%[25] 境外优先股赎回情况 - 2022年8月30日公司董事会审议通过境外优先股赎回事宜，10月18日已赎回全部境外优先股[26] 其他综合收益及综合收益总额情况 - 2022年1-9月本集团其他综合收益为2.06亿元，2021年同期为5.29亿元[34] - 2022年1-9月本集团综合收益总额为37.50亿元，2021年同期为39.85亿元[34] - 2022年7 - 9月本集团其他综合收益合计99173千元，2021年同期为97590千元[37][38] - 2022年7 - 9月本集团综合收益总额为1010779千元，2021年同期为1013698千元[38] 现金流量情况 - 截至2022年9月30日止9个月本集团经营活动现金流入小计40202723千元，2021年同期为45308441千元[39] - 截至2022年9月30日止9个月本行经营活动现金流入小计37709884千元，2021年同期为38690942千元[39] - 截至2022年9月30日止9个月本行同业及其他金融机构存放款项净增加额为13894907千元，2021年同期为14254358千元[39] - 2022年1 - 9月本集团经营活动使用的现金流量净额为2.27亿元，2021年同期为2.58亿元[40] - 2022年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额为2.09亿元，2021年同期为2.62亿元[41] - 2022年1 - 9月本集团筹资活动使用的现金流量净额为0.40亿元，2021年同期为0.69亿元[42] - 2022年1 - 9月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为0.06亿元，2021年同期为 - 0.003亿元[43] - 2022年1 - 9月本集团现金及现金等价物净减少额为0.52亿元，2021年同期为0.66亿元[43] - 2022年9月30日本集团现金及现金等价物余额为16.20亿元，2021年同期为12.07亿元[43] - 2022年1 - 9月本行经营活动使用的现金流量净额为2.08亿元，2021年同期为2.54亿元[40] - 2022年1 - 9月本行投资活动产生的现金流量净额为2.06亿元，2021年同期为2.60亿元[41] - 2022年1 - 9月本行筹资活动使用的现金流量净额为0.40亿元，2021年同期为0.69亿元[42] - 2022年9月30日本行现金及现金等价物余额为13.03亿元，2021年同期为16.64亿元[43]

收入和利润（同比环比） - 营业收入7-9月为42.58亿元人民币同比增长22.17%[3] - 营业收入1-9月为118.23亿元人民币同比增长13.35%[3] - 归属于股东净利润1-9月为34.03亿元人民币同比增长2.15%[3] - 2022年前三季度净利润人民币35.44亿元，同比增长2.54%[16] - 归属于股东净利润人民币34.03亿元，同比增长2.15%[16] - 2022年前九个月净利润为35.44亿元人民币，同比增长2.5%[28] - 2022年前九个月归属于本行股东的净利润为34.03亿元人民币，同比增长2.1%[28] - 2022年第三季度净利润为9.12亿元人民币，同比下降0.5%[30] - 税前利润为435.58亿元，较上年同期的423.64亿元增长2.8%[34] 成本和费用（同比环比） - 2022年前九个月信用减值损失为51.90亿元人民币，同比增长29.7%[28] - 2022年第三季度信用减值损失为22.31亿元人民币，同比增长40.3%[30] - 信用减值损失为519.05亿元，较上年同期的400.17亿元增长29.7%[34] 净利息收入表现 - 2022年前九个月净利息收入为94.55亿元人民币，同比增长8.2%[28] - 2022年第三季度净利息收入为32.10亿元人民币，同比增长8.1%[30] 手续费及佣金收入表现 - 手续费及佣金收入7.33亿元，同比下降33.99%[14] - 2022年前九个月手续费及佣金净收入为5.48亿元人民币，同比下降44.9%[28] - 2022年第三季度手续费及佣金净收入为1.28亿元人民币，同比下降52.6%[30] 交易净收益表现 - 交易净收益15.28亿元，同比增长175.79%[14] 贷款业务表现 - 发放贷款及垫款总额3271.93亿元人民币较上年末增长13.20%[5] - 公司贷款及垫款2305.16亿元人民币较上年末增长15.38%[5] - 个人贷款及垫款820.73亿元人民币较上年末增长7.79%[5] - 贷款余额人民币3271.93亿元，较上年末增长13.20%[16] - 发放贷款及垫款从28239.91亿元增至31929.52亿元，增长13.1%[32] 存款业务表现 - 吸收存款总额3364.03亿元人民币较上年末增长5.52%[5] - 存款余额人民币3364.03亿元，较上年末增长5.52%[16] - 吸收存款从32157.42亿元增至33988.42亿元，增长5.7%[32] 资产和资本状况 - 资产总额5961.31亿元人民币较上年末增长3.68%[5] - 股东权益631.92亿元人民币较上年末增长6.36%[5] - 公司资产总额达人民币5961.31亿元，较上年末增长3.68%[16] - 核心一级资本充足率9.54%，一级资本充足率13.48%，资本充足率14.51%[8][10] - 公司总资产从2021年末的5749.8亿元增长至2022年9月末的5961.31亿元，增幅为3.7%[32] - 归属于本行股东的股东权益从577.66亿元增至613.76亿元，增长6.2%[33] 资产质量指标 - 不良贷款率1.76%，拨备覆盖率169.12%，贷款拨备率2.98%[8] 流动性指标 - 流动性覆盖率305.59%，流动性比例71.37%[8][11] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额1-9月为-227.44亿元人民币同比下降12.00%[3] - 现金及现金等价物净减少58.55亿元，期末余额为1620.21亿元[36] - 经营活动使用的现金流量净额为227.44亿元，较上年同期的258.46亿元有所改善[35] - 投资活动产生的现金流量净额为208.97亿元，较上年同期的261.91亿元有所减少[36] - 筹资活动使用的现金流量净额为40.08亿元，较上年同期的68.83亿元有所改善[36] 信贷投放和业务发展 - 累计送达预授信通知书3,740户，预授信金额人民币308.53亿元[17] - 累计向各类科技型企业发放贷款人民币54.74亿元[17] - 向"个转企、小升规、规改股、股上市"企业发放贷款人民币95.17亿元[17] - 累计新增投放信贷支持人民币154.64亿元[17] 股东和股权结构 - 普通股股东总数为98,460户，其中A股股东98,405户，H股股东55户[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,836,587,514股，持股比例22.22%[20] - 郑州市财政局持有A股597,496,646股，持股比例7.23%，其中质押84,799,000股[20] - 郑州投资控股有限公司持有A股449,810,819股，持股比例5.44%[20] - 百瑞信托有限责任公司持有A股350,846,279股，持股比例4.24%[20] - 河南国原贸易有限公司持有A股350,846,233股，持股比例4.24%，其中质押240,295,000股[20] 其他重要事项 - 公司已于2022年10月18日赎回全部境外优先股[26]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为75.64亿元人民币，同比增长8.92%[29] - 利润总额为32.46亿元人民币，同比增长2.67%[29] - 归属于股东的净利润为25.31亿元人民币，同比增长3.15%[29] - 实现净利润人民币26.32亿元，同比增长3.63%[40] - 净利润为人民币26.32亿元，同比增长3.63%[47] - 归属于股东的净利润为人民币25.31亿元，同比增长3.15%[47] - 营业收入为人民币75.64亿元，同比增长8.92%[48] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失为人民币29.59亿元，同比增长22.75%[48] - 信用减值损失人民币29.59亿元，同比增长22.75%[71] - 营业费用人民币13.62亿元，同比下降1.27%[68] - 人工成本人民币7.13亿元，同比下降4.51%[69][70] - 发放贷款及垫款减值损失人民币19.68亿元，同比增长34.07%[72] 净利息收入和相关指标 - 净利息收入为人民币62.46亿元，同比增长8.27%[49] - 生息资产平均收益率为4.78%，较去年同期下降12个基点[50] - 付息负债平均成本率为2.56%，较去年同期下降14个基点[50] - 净利差为2.22%，较去年同期上升2个基点[50] - 净利息收益率为2.35%，较去年同期上升11个基点[50] - 净利差2.22%同比增加0.02个百分点净利息收益率2.35%同比增加0.11个百分点[54] - 利息收入127.12亿元人民币同比增加0.97亿元增幅0.77%[55] - 发放贷款及垫款利息收入81.87亿元同比增加12.78亿元增幅18.50%[55] - 公司贷款平均余额2110.62亿元利息收入60.94亿元年化平均收益率5.77%[56] - 投资证券与其他金融资产利息收入31.92亿元同比减少13.21亿元降幅29.27%[58] - 吸收存款利息支出37.57亿元同比减少2.03亿元降幅5.12%平均成本率2.39%[60][61] - 公司定期存款平均余额759.59亿元利息支出12.54亿元年化平均成本率3.30%[61] - 个人定期存款平均余额922.50亿元利息支出17.86亿元年化平均成本率3.87%[61] - 已发行债券利息支出12.89亿元同比减少0.82亿元降幅5.96%[63] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.43亿元同比减少0.15亿元降幅1.32%[62] - 向中央银行借款利息支出人民币2.78亿元，同比下降22.57%[64] 非利息收入 - 非利息收入为人民币13.19亿元，同比增长12.11%[48] - 非利息收入人民币13.18亿元，同比增长12.11%，占营业收入17.43%[65] - 手续费及佣金净收入人民币4.19亿元，同比下降41.98%[66] - 代理及托管业务手续费收入人民币2.72亿元，同比下降47.97%[66] - 其他非利息收益人民币8.99亿元，同比增长98.29%[67] - 交易净收益人民币6.94亿元，同比增长148.57%[67] - 手续费及佣金收入同比下降35.44%至512.708百万元，主要受监管减费让利政策及代理托管业务规模变动影响[116] - 手续费及佣金支出同比增长30.76%至93.402百万元，主要因资产业务手续费支出增加[116] - 交易净收益同比大幅增长148.57%至694.185百万元，主要受公允价值计量金融资产价值变动影响[116] 资产和负债规模变化 - 资产总额为5842.96亿元人民币，较上年末增长1.62%[29] - 发放贷款及垫款本金总额为3164.82亿元人民币，较上年末增长9.5%[29] - 吸收存款本金总额为3244.64亿元人民币，较上年末增长1.77%[29] - 资产总额达到人民币5842.96亿元，较上年末增长1.62%[40] - 贷款总额人民币3164.82亿元，较上年末增长9.50%[40] - 存款总额人民币3244.64亿元，较上年末增长1.77%[40] - 公司总资产从2021年末的5749.80亿元增长至2022年6月末的5842.96亿元，增加93.16亿元[76] - 发放贷款及垫款总额从2890.28亿元增至3164.82亿元，增长274.54亿元，增幅9.50%[77][78] - 吸收存款总额为3276.17亿元人民币，较2021年末增加60.42亿元[92] - 公司负债总额增长65.81亿元至5221.49亿元，增幅1.28%[89] - 吸收存款增长60.42亿元至3276.17亿元，占比从62.37%微升至62.74%[90] 贷款业务表现 - 公司贷款总额从1997.85亿元增至2224.21亿元，增长226.37亿元，增幅11.33%，占总贷款比例70.28%[78][79] - 个人贷款总额从761.38亿元增至799.49亿元，增长38.10亿元，增幅5.00%，其中个人经营贷款增长11.56%，个人消费贷款增长39.38%[81][82] - 票据贴现从131.05亿元增至141.12亿元，增长10.07亿元，增幅7.69%[83] - 公司贷款中保证贷款占比最高达54.22%，信用贷款占比从20.86%提升至22.40%[80] - 公司贷款总额2365.33亿元人民币，较上年末增加236.44亿元，增幅11.11%[134] - 个人贷款规模799.49亿元人民币，较上年末增加38.10亿元，增幅5.00%[138] - 公司贷款总额从2021年末的2890.28亿元人民币增长至2022年6月末的3164.82亿元人民币，增幅9.5%[101] 投资业务表现 - 证券投资及权益工具投资总额减少82.02亿元，降幅4.09%[84] - 投资证券及其他金融资产总额从2004.36亿元降至1922.34亿元，减少82.02亿元或4.09%[85][86] - 以摊余成本计量的金融投资占比从70.95%降至69.03%，金额减少95.15亿元[85] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资占比从20.51%升至23.57%，金额增加42.06亿元[85] - 债券投资中政府债券占比从24.11%升至28.41%，金额增加62.76亿元[86] - 信托计划项下投资产品占比从25.45%降至22.21%，金额减少82.75亿元[86] - 证券及其他金融资产投资总额1922.34亿元人民币，较上年末下降4.09%，其中债券投资966.96亿元人民币增长4.79%，信托及券商管理产品811.41亿元人民币下降11.56%[142] - 以公允价值计量的金融投资期末余额人民币597.64亿元，期初余额585.95亿元[115] 存款业务表现 - 公司活期存款占比从27.67%下降至24.65%，金额减少82.5亿元[92] - 个人定期存款占比从26.79%上升至29.62%，金额增加107.03亿元[92] - 机构存款余额637.77亿元人民币，较上年末增加46.36亿元[136] - 个人存款总额1292.18亿元人民币，较上年末增加75.37亿元，增幅6.19%[137] 资产质量指标 - 不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点[30] - 拨备覆盖率154.82%，较上年末下降1.76个百分点[30] - 不良贷款率1.76%，拨备覆盖率154.82%[40] - 不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点[97][98] - 公司贷款不良率1.69%，较上年末下降0.17个百分点[100] - 个人贷款不良率2.26%，较上年末上升0.11个百分点[100] - 正常类贷款占比96.08%，较上年末提升0.14个百分点[98] - 公司不良贷款总额从2021年末的53.45亿元人民币微增至2022年6月末的55.74亿元人民币，不良贷款率从1.85%降至1.76%[101] - 制造业不良贷款率最高，达5.86%，不良金额为9.45亿元人民币[101] - 房地产业不良贷款率为3.36%，不良金额为11.16亿元人民币[101] - 批发和零售业不良贷款率为1.84%，不良金额为7.27亿元人民币[101] - 抵押贷款不良率最高，为3.07%，不良金额达31.33亿元人民币[102] - 信用贷款不良率最低，为0.92%，但不良金额从2.74亿元人民币增至5.23亿元人民币[102] - 逾期贷款总额从83.50亿元人民币增至99.54亿元人民币，增幅19.2%，逾期贷款占比从2.89%升至3.15%[105][106] - 前十大单一借款人贷款总额197.31亿元人民币，占贷款总额6.23%，占资本净额30.81%[104] 资本充足指标 - 核心一级资本充足率9.43%，较上年末下降0.06个百分点[30] - 一级资本充足率13.44%，较上年末下降0.32个百分点[30] - 资本充足率14.26%，较上年末下降0.74个百分点[30] - 核心一级资本充足率9.43%，较2021年末的9.49%下降0.06个百分点[131] - 一级资本充足率13.44%，较2021年末的13.76%下降0.32个百分点[131] - 资本充足率14.26%，较2021年末的15.00%下降0.74个百分点[131] - 杠杆率9.00%，较2021年第三季度末的7.37%上升1.63个百分点[132] 流动性指标 - 流动性覆盖率191.65%，较上年末大幅下降147.96个百分点[31] - 存贷款比例97.54%，较上年末上升6.88个百分点[31] - 流动性比例为59.75%[167] - 流动性覆盖率为191.65%[167] - 净稳定资金比例为114.64%[167] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-181.29亿元人民币，同比恶化225.84%[29] - 经营活动现金净流出人民币181.29亿元，现金流入同比减少128.61亿元[110] - 投资活动现金净流入人民币118.99亿元，现金流入同比减少339.13亿元[110] - 筹资活动现金净流出人民币8.99亿元，现金流入同比增加53.85亿元[110] 业务线收入贡献 - 公司银行业务收入占比50.66%，金额人民币38.32亿元[112] - 零售银行业务收入占比15.65%，金额人民币11.84亿元[112] - 资金业务收入占比33.31%，金额人民币25.20亿元[112] 公司银行业务 - 新增对公客户13388户[135] - 主承销债务融资工具发行金额107亿元人民币，较去年同期增加224%，服务企业11家，主承销16只[144] - 为18家企业提供认股权贷款和上市贷授信6.19亿元人民币[144] - 落地撮合业务45笔，金额83.59亿元人民币[144] 零售银行业务 - 累计发行借记卡725.91万张，较上年末增加10.59万张[139] - 信用卡累计发行60.30万张，线上消费金额16.21亿元人民币，增幅34.41%，业务收入0.89亿元人民币[140] - 手机银行累计签约客户数258.45万户，较上年末增长6.2%[156] - 手机银行月活峰值达62.38万户[156] - 智能客服机器人应答准确率及问题解决率保持在91%以上[156] - 客户满意度达99%以上[156] 资金业务 - 存拆放同业及其他金融机构款项及买入返售金融资产余额139.57亿元人民币，同业存拆入款项及卖出回购金融资产款余额777.78亿元人民币[141] - 买入返售金融资产减少77.38亿元，下降54.38%，占比从2.47%降至1.11%[76] - 买入返售金融资产同比下降54.38%至6.4909百万元，主要因业务规模变动[117] - 卖出回购金融资产款增长49.27亿元，占比从2.40%升至3.31%[90] - 卖出回购金融资产款同比增长39.82%至17.2982百万元，主要因业务规模变动[117] 普惠金融和科创金融 - 政策性科创金融预授信金额人民币193亿元，累计支持科创企业1210户金额人民币102.4亿元[41] - 小微企业园金融新增和续贷企业290户，金额人民币91.01亿元[41] - 普惠型小微企业贷款余额达人民币441.04亿元，较年初增长51.56亿元，增速13.24%[152] - 普惠小微企业贷款户数达66,191户[152] 商贸物流和供应链金融 - 商贸物流银行"五朵云"平台服务重点客户超1000户[41][42] - 云融资平台为超1000家上下游客户提供融资余额超210亿元人民币[148] - 云商平台支持核心企业上游超1800户，融资余额超75亿元人民币[149] - 云物流D+0货款代付产品实现代付近125万笔，金额18亿元人民币[150] 乡村振兴和涉农业务 - 设立农村普惠金融支付服务点并推出手机银行APP"乡村振兴版"[41] - 通过"乡村振兴贷"产品新增投放贷款人民币3亿元[173] - 涉农贷款余额人民币794.62亿元 较上年末增加人民币60.19亿元 增幅8.20%[173] - 普惠型涉农贷款余额人民币66.47亿元 较上年末增加人民币8.21亿元 增幅14.09%[173] - 累计向帮扶村帮扶各项物资、资金超过人民币10万元[173] 风险管理 - 表外信贷承诺总额1004.69亿元人民币，较上年末减少3.81亿元[95] - 单一客户贷款集中度为4.10%[161] - 单一集团客户授信集中度为5.88%[161] - 前十大客户贷款余额为197.31亿元人民币[161] - 前十大客户贷款集中度为30.81%[161] - 单一关联方客户授信余额为25.00亿元人民币[161] - 全部关联方客户授信集中度为16.65%[161] - 贷款损失准备金计提人民币19.68亿元，其中摊余成本计量贷款计提18.45亿元，公允价值计量贷款计提1.23亿元[107] - 核销及转出不良贷款人民币18.28亿元，收回已核销贷款人民币1.21亿元[107] - 贷款损失准备金期末余额人民币86.31亿元，其中摊余成本计量贷款减值余额86.21亿元[107] - 修订完善3项反洗钱内控制度[171] 科技和运营 - 对公电子渠道交易约243万笔，金额约人民币6,900亿元[157] - 对公电子渠道累计签约户数近7万户[157] - 完成38套搬迁后信息系统灾备切换演练[168] - 修订2项管理制度和1项总体预案 新增3项突发事件专项应急预案[168] 分支机构和网络 - 在河南省内设立14家分行及162家支行[155] - 设立161家在行自助设备网点与29家离行自助设备网点[155] 子公司表现 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及5家村镇银行子公司[18] - 九鼎金融租赁公司报告期内实现净利润186百万元，总资产319.13亿元[121] - 扶沟郑银村镇银行报告期内实现净利润0.03亿元，发放贷款总额6.44亿元[122] - 新密郑银村镇银行报告期内实现净利润14.98万元，吸收存款总额5.68亿元[123] - 浚县郑银村镇银行总资产20.74亿元，净资产1.43亿元，贷款总额9.47亿元，存款总额17.88亿元[124] - 浚县郑银村镇银行报告期营业收入0.35亿元，营业利润0.23亿元，净利润0.17亿元[124] - 确山郑银村镇银行总资产5.57亿元，净资产0.53亿元，贷款总额3.45亿元，存款总额4.54亿元[125] - 确山郑银村镇银行报告期营业收入0.08亿元，营业利润31.5万元，净利润14.28万元[125] - 中牟、鄢陵、新郑三家村镇银行总资产213.64亿元，贷款总额153.54亿元，存款总额177.05亿元[126] - 郑州银行持有中牟郑银村镇银行18.53%股权，鄢陵郑银村镇银行49.58%股权，新郑郑银村镇银行25.00%股权[126] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元，郑州银行持股51.00%[124] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51.00%[125] 股东和股权结构 - 公司总股本为8,265,537,599股普通股，其中A股6,428,757,599股（77.78%），H股1,836,780,000股（22.22%）[176] - 有限售条件

财务报告审议与编制 - 2022年8月30日，公司第七届董事会第六次会议审议通过2022年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告未经审计，由安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行审阅[2] 股息分配方案 - 公司2022年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 2021年以资本公积金就持有的每10股股份转增1股股份，作为公司截至2020年12月31日止的年度股息分配方案[6] 优先股信息 - 公司已发行并于香港联交所上市的境外优先股为59,550,000股，每股票面金额为人民币100元[7] 报告期信息 - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日止六个月[7] 关键财务指标变化 - 2022年上半年营业收入75.63亿元，较上年同期增长8.86%[12] - 2022年上半年利润总额32.46亿元，较上年同期增长2.67%[12] - 2022年上半年归属于本行股东的净利润25.31亿元，较上年同期增长3.15%[12] - 2022年上半年经营活动产生的现金流量净额为 -181.29亿元，较上年同期增长225.84%[12] - 2022年6月30日资产总额5842.96亿元，较上年末增长1.62%[12] - 2022年6月30日发放贷款及垫款本金总额3164.82亿元，较上年末增长9.50%[12] - 2022年6月30日负债总额5221.49亿元，较上年末增长1.28%[12] - 2022年6月30日吸收存款本金总额3244.64亿元，较上年末增长1.77%[12] - 2022年6月30日股东权益621.46亿元，较上年末增长4.60%[12] - 2022年6月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.15元，较上年末增长6.63%[12] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为584,295,564，较上年末增长1.62%[13] - 2022年上半年，公司一级资本净额为60,347,729，较上年末增长4.17%[13] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本充足率为9.43%，较上年末下降0.06个百分点[13] - 2022年上半年，公司不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.09个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司拨备覆盖率为154.82%，较上年末下降1.76个百分点[13] - 2022年上半年，公司加权平均净资产收益率（年化）为12.27%，较上年同期下降0.61个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司流动性比率为59.75%，较上年末下降3.97个百分点[13] - 2022年上半年，公司存贷款比例为97.54%，较上年末增长6.88个百分点[13] - 2022年上半年，公司非经常性损益净额为22,684千元，较2021年同期增加1,200千元[17] - 2022年上半年，影响公司股东净利润的非经常性损益为15,553千元，较2021年同期增加5,726千元[17] - 公司实现净利润26.32亿元，同比增长3.63%；实现归属于本行股东的净利润25.31亿元，较上年同比增长3.15%[25][31] - 利息净收入62.46亿元，较2021年同期增加4.77亿元，变动率8.27%[32] - 非利息收入13.17亿元，较2021年同期增加1.38亿元，变动率11.72%[32] - 营业收入75.63亿元，较2021年同期增加6.15亿元，变动率8.86%[32] - 营业支出43.18亿元，较2021年同期增加5.36亿元，变动率14.17%[32] - 信用减值损失29.59亿元，较2021年增加5.48亿元，增幅22.75%[33] - 净利润26.32亿元，较2021年增加0.92亿元，增幅3.63%[33] - 利息净收入62.46亿元，较上年同比增加4.77亿元，增幅8.27%，占营业收入82.58%[34] - 总生息资产平均余额5320.49亿元，利息收入127.12亿元，平均收益率4.78%[35] - 总付息负债平均余额5060.63亿元，利息支出64.66亿元，平均成本率2.56%[35] - 净利差2.22%，较上年同期增加0.02个百分点，净利息收益率2.35%，较上年同期增加0.11个百分点[40] - 利息收入127.12亿元，较上年同比增加0.97亿元，增幅0.77%[42] - 发放贷款及垫款利息收入81.87亿元，较上年同期增加12.78亿元，增幅18.50%[42] - 投资证券及其他金融资产利息收入31.92亿元，较上年同期减少13.21亿元，降幅29.27%[44] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入1.55亿元，较上年同期增加0.68亿元，增幅78.49%[46] - 报告期内公司利息支出64.66亿元，较上年同期降低3.81亿元，降幅5.56%[48] - 吸收存款利息支出37.57亿元，占全部利息支出的58.10%，较上年同期降低2.03亿元，降幅5.12%[49] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.43亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅1.32%[51] - 已发行债券利息支出12.89亿元，比上年同期减少0.82亿元，降幅5.96%[52] - 向中央银行借款利息支出2.78亿元，较上年同期减少0.81亿元，降幅22.57%[53] - 报告期内公司实现非利息收入13.17亿元，较上年同期增加1.38亿元，增幅11.72%，占营业收入比17.42%[54] - 手续费及佣金净收入4.19亿元，较上年同期减少3.03亿元，降幅41.98%[55] - 其他非利息收益8.98亿元，较上年同期增加4.42亿元，增幅96.79%[57] - 业务及管理费12.81亿元，较上年同期减少0.13亿元，降幅0.98%[58] - 报告期内公司信用减值损失29.59亿元，较上年同期增加5.48亿元，增幅22.75%[61] - 报告期内公司所得税费用6.13亿元，较上年同期减少0.08亿元，降幅1.24%，实际税率18.90% [64] - 当期所得税为14.06亿元，较2021年增加3.10亿元，增幅28.29%；递延所得税为 -7.92亿元，较2021年减少3.18亿元，降幅66.91% [65] - 截至报告期末，公司资产总额5842.96亿元，较上年末增加93.16亿元，增幅1.62% [66] - 发放贷款及垫款本金总额3164.82亿元，较上年末增加274.54亿元，增幅9.50% [69] - 公司贷款总额2224.21亿元，占发放贷款及垫款总额的70.28%，较上年末增加226.37亿元，增幅11.33% [71] - 个人贷款总额799.49亿元，占发放贷款及垫款总额的25.26%，较上年末增加38.10亿元，增幅5.00% [73] - 个人经营贷款总额312.11亿元，较上年末增加11.56%；个人消费贷款总额58.86亿元，较上年末增加39.38% [73] - 票据贴现141.12亿元，较上年末增加10.07亿元，增幅7.69% [75] - 证券投资及权益工具投资总额1922.34亿元，较上年末减少82.02亿元，降幅4.09% [76] - 现金及存放中央银行款项为280.47亿元，占比4.80%，较上年末减少53.86亿元，降幅1.01% [67] - 截至2022年6月30日，投资证券及其他金融资产总额为192,234,128千元，账面价值为190,575,202千元；2021年末总额为200,436,391千元，账面价值为197,749,624千元[77] - 截至2022年6月30日，政府债券金额为54,458,471千元，占比28.41%；2021年末金额为48,182,773千元，占比24.11%[78] - 截至2022年6月30日，衍生金融工具中远期外汇合约合约/名义金额为2,483,218千元，负债公允价值为(74,600)千元；2021年末合约/名义金额为6,248,186千元，资产公允价值为173,981千元[80] - 截至报告期末，公司负债总额为5,221.49亿元，较上年末增加65.81亿元，增幅1.28%[81] - 截至2022年6月30日，吸收存款为327,616,719千元，占比62.74%；2021年末为321,574,215千元，占比62.37%，变动金额为6,042,504千元，占比变动0.37%[82] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为3,244.64亿元，较上年末增加56.50亿元，增幅1.77%[83] - 截至2022年6月30日，公司活期存款为79,976,658千元，占比24.65%；2021年末为88,226,614千元，占比27.67%[84] - 截至2022年6月30日，个人定期存款为96,115,327千元，占比29.62%；2021年末为85,412,343千元，占比26.79%[84] - 截至报告期末，股东权益合计为621.46亿元，较上年末增加27.35亿元，增幅4.60%[85] - 截至报告期末，归属于公司股东权益合计为604.05亿元，较上年末增加26.38亿元，增幅4.57%[85] - 截至2022年6月30日，股东权益合计62,146,154千元，较2021年末的59,411,540千元有所增加[86] - 截至2022年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计100,468,561千元，较2021年末的100,849,190千元略有减少[87] - 截至报告期末，不良贷款余额55.74亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点[89] - 截至2022年6月30日，发放贷款及垫款总额316,481,914千元，较2021年末的289,027,668千元有所增加[90] - 截至2022年6月30日，正常类贷款金额304,057,158千元，占总额96.08%；关注类贷款金额6,850,269千元，占总额2.16% [90] - 截至2022年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.69%，较上年末下降0.17个百分点[93] - 截至2022年6月30日，个人贷款不良贷款率2.26%，较上年末上升0.11个百分点[93] - 截至2022年6月30日，公司短期贷款金额63,928,670千元，不良贷款率2.67%；中长期贷款金额158,492,479千元，不良贷款率1.30% [92] - 截至2022年6月30日，个人经营性贷款金额31,211,133千元，不良贷款率3.27%；个人住房按揭贷款金额39,745,855千元，不良贷款率1.34% [92] - 截至2022年6月30日，个人消费贷款金额5,885,675千元，不良贷款率3.23%；信用卡余额3,105,888千元，不良贷款率2.02% [92] - 截至2022年6月30日，贷款总计316,481,914千元，不良贷款率1.76%；2021年12月31日贷款总计289,027,668千元，不良贷款率1.85%[94] - 2022年6月30日公司贷款不良贷款主要集中在房地产业、制造业、批发和零售业，不良贷款率分别为3.36%、5.86%、1.84%[95] - 按担保方式划分，2022年6月30日信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款不良贷款率分别为0.92%、1.51%、3.07%、0.15%[96] - 截至2022年6月30日，十大单一借款人（不包括集团借款人）贷款余额总计19,731,454千元，占贷款总额6.23%，占资本净额30.81%，概无不良贷款[98] - 2022年6月30日即期贷款金额306,528,325千元，占总额96.85%；逾期贷款9,953,589千元，占比3.15%，比上年末增加19.20%[99] - 截至报告期末，抵债资产总额1200万元，抵债资产净值1200万元[100] - 报告期内，计提贷款损失准备金19.68亿元，核销及转出不良贷款18.28

营业收入相关 - 2022年1 - 3月营业收入34.21亿元，较2021年同期增长7.13%[3] - 报告期内，实现营业收入34.21亿元，同比增长7.13%[19] - 2022年1 - 3月，本集团营业收入合计3,421,374千元，本行营业收入合计3,152,541千元[35] 净利润相关 - 2022年1 - 3月归属于本行股东的净利润11.66亿元，较2021年同期增长3.66%[3] - 报告期内，实现净利润12.24亿元，同比增长5.07%[19] - 2022年1 - 3月集团净利润为1224125千元，2021年同期为1165044千元[36] - 2022年1 - 3月归属本行股东的净利润为1166426千元，2021年同期为1125256千元[36] 资产总额相关 - 2022年3月31日资产总额5751.09亿元，较2021年末增长0.02%[6] - 截至报告期末，资产规模5751.09亿元，与年初基本持平[19] - 2022年3月31日，本集团资产总计575,109,347千元，本行资产总计541,840,669千元[31] 发放贷款及垫款本金总额相关 - 2022年3月31日发放贷款及垫款本金总额3065.45亿元，较2021年末增长6.06%[6] - 截至报告期末，贷款总额3065.45亿元，较年初增长6.06%[19] 负债总额相关 - 2022年3月31日负债总额5144.06亿元，较2021年末下降0.23%[6] - 2022年3月31日，本集团负债合计514,406,358千元，本行负债合计483,411,678千元[32] 吸收存款相关 - 2022年3月31日吸收存款账面价值3251.61亿元，较2021年末增长1.12%[6] - 截至报告期末，存款总额3221.67亿元，较年初增长1.05%[19] 资本充足率相关 - 2022年3月31日核心一级资本充足率9.36%，一级资本充足率13.44%，资本充足率14.55%[10] - 截至2022年3月31日，核心一级资本净额412.80亿元，一级资本净额592.76亿元，二级资本净额49.14亿元，总资本净额641.90亿元，风险加权资产合计4410.49亿元，核心一级资本充足率9.36%，一级资本充足率13.44%，资本充足率14.55%[13] 不良贷款率相关 - 2022年3月31日不良贷款率1.80%，较2021年末下降0.05个百分点[10] - 不良贷款率1.80%，较年初下降0.05个百分点[19] 拨备覆盖率相关 - 2022年3月31日拨备覆盖率171.62%，较2021年末上升15.04个百分点[10] - 拨备覆盖率171.62%，较年初上升15.04个百分点[19] 成本收入比相关 - 2022年成本收入比15.44%，较2021年下降7.54个百分点[10] 杠杆率相关 - 2022年3月31日杠杆率8.93%，较2021年12月31日的8.72%有所上升[14] 流动性覆盖率相关 - 2022年3月31日流动性覆盖率253.97%，合格优质流动性资产628.43亿元，未来30天现金净流出量247.44亿元[15] 贷款分类占比相关 - 截至2022年3月31日，正常贷款2944.51亿元，占比96.06%；关注贷款65.61亿元，占比2.14%；次级贷款48.71亿元，占比1.59%；可疑贷款6.24亿元，占比0.20%；损失贷款0.38亿元，占比0.01%[16] 手续费及佣金收入与投资收益相关 - 2022年1 - 3月手续费及佣金收入2.69亿元，同比减少30.12%；投资收益1.32亿元，同比增加385.60%[17] - 2022年1 - 3月，本集团手续费及佣金净收入232,520千元，本行手续费及佣金净收入231,851千元[35] - 2022年1 - 3月，本集团投资收益131,904千元，本行投资收益130,757千元[35] 衍生金融资产、应付职工薪酬、应交税费相关 - 截至2022年3月31日，衍生金融资产0.06亿元，较2021年末减少96.78%；应付职工薪酬5.80亿元，较2021年末减少36.17%；应交税费5.90亿元，较2021年末增加64.06%[18] - 本集团2022年3月31日应交税费590,137千元，较2021年12月31日的359,712千元有所增加[32] 股东相关 - 报告期末，普通股股东总数为99199户，其中A股股东99142户，H股股东57户[21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,836,581,354股，持股比例22.22%[22] - 郑州市财政局持有A股597,496,646股，持股比例7.23%，质押84,799,000股[22] - 郑州投资控股有限公司持有A股449,810,819股，持股比例5.44%，有限售条件股份188,650,000股[22] - 百瑞信托有限责任公司持有A股350,846,279股，持股比例4.24%，有限售条件股份203,879,280股[22] - 河南国原贸易有限公司持有A股350,846,233股，持股比例4.24%，质押240,295,000股[22] - 境外优先股股东总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有境外优先股59,550,000股，持股比例100%[26][27] 公司业务动态相关 - 2022年1月，公司转让金水东路支行涉诉债权资产[28] - 2022年3月，公司全额赎回2017年3月发行的规模为20亿元的10年期二级资本债券[28] 报告刊载相关 - 公司2022年第一季度报告刊载于深交所网站、本行网站及港交所网站[29] 股东交易相关 - 前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东报告期内未进行约定购回交易[25] 股东权益相关 - 2022年3月31日，本集团股东权益合计60,702,989千元，本行股东权益合计58,428,991千元[33] 营业利润相关 - 截至2022年3月31日止3个月，本集团营业利润1,505,986千元，本行营业利润1,349,686千元[34] - 2022年1 - 3月集团营业利润为1505986千元，2021年同期为1434426千元[36] 利息净收入相关 - 2022年1 - 3月，本集团利息净收入3,079,118千元，本行利息净收入2,812,500千元[35] 营业支出相关 - 2022年1 - 3月，本集团营业支出合计1,915,388千元，本行营业支出合计1,802,855千元[35] 综合收益总额相关 - 2022年1 - 3月集团综合收益总额为1291449千元，2021年同期为1200755千元[37] 每股收益相关 - 2022年1 - 3月基本每股收益和稀释每股收益均为0.14元，与2021年同期持平[37] 2021年1 - 3月资金变动相关 - 2021年1 - 3月集团同业及其他金融机构存放款项净增加额为204605千元，本行同期为203863千元[38] - 2021年1 - 3月集团拆入资金净增加额为4708000千元，本行同期为995000千元[38] - 2021年1 - 3月集团吸收存款净增加额为3416348千元，本行同期为3625709千元[38] - 2021年1 - 3月集团经营活动现金流入小计为14993150千元，本行同期为13742681千元[38] - 2021年1 - 3月集团经营活动现金流入小计为23454913千元，本行同期为19145777千元[38] 2022年1 - 3月经营活动现金流量相关 - 2022年1 - 3月本集团经营活动现金流出小计为34,453,685千元，使用的现金流量净额为19,460,535千元；2021年同期分别为26,142,594千元和2,687,681千元[39] - 2022年1 - 3月本行经营活动现金流出小计为33,965,995千元，使用的现金流量净额为20,223,314千元；2021年同期分别为21,057,692千元和1,911,915千元[39] 2021年1 - 3月投资活动现金流量相关 - 2021年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计为40,316,349千元和53,707,598千元，产生的现金流量净额为9,445,113千元和120,184千元[40] - 2021年1 - 3月本行投资活动现金流入小计为37,614,202千元和53,497,598千元，产生的现金流量净额为9,470,295千元和 - 81,038千元[40] 2022年1 - 3月投资支付现金相关 - 2022年1 - 3月本集团投资支付的现金为30,822,179千元，购建长期资产支付的现金为49,057千元；本行分别为28,091,179千元和52,728千元[40] 2021年1 - 3月筹资活动现金流量相关 - 2021年1 - 3月本集团筹资活动现金流入小计为30,163,256千元和20,682,961千元，产生的现金流量净额为557,256千元和 - 5,733,159千元[41] 2022年1 - 3月偿付债券支付现金相关 - 2022年1 - 3月本集团偿付债券本金支付现金29,044,462千元，偿付债券利息支付现金561,538千元；本行相同[41] 汇率变动对现金及现金等价物影响相关 - 2022年1 - 3月本集团汇率变动对现金及现金等价物影响为 - 19,064千元，本行相同；2021年同期分别为27,031千元[42] 现金及现金等价物净减少额相关 - 2022年1 - 3月本集团现金及现金等价物净减少额为9,477,230千元，本行为10,214,827千元；2021年同期分别为8,273,625千元和7,699,081千元[42] 2021年1月1日现金及现金等价物余额相关 - 2021年1月1日本集团现金及现金等价物余额为21,412,333千元和19,600,052千元，本行分别为20,185,086千元和18,384,257千元[42]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为34.199亿元人民币，同比增长7.3%[3] - 归属于股东的净利润为11.664亿元人民币，同比增长3.66%[3] - 公司营业收入为34.20亿元人民币，同比增长7.30%[17] - 公司净利润为12.24亿元人民币，同比增长5.07%[17] - 净利润为1,224,125千元，同比增长5.1%[29] - 归属于本行股东的净利润为1,166,426千元，同比增长3.7%[29] - 基本及稀释每股收益为0.14元，与去年同期持平[30] 成本和费用（同比环比） - 净利息收入为3,079,118千元，同比增长12.5%[29] - 手续费及佣金净收入为232,520千元，同比下降32.0%[29] 贷款业务表现 - 发放贷款及垫款总额为3065.449亿元人民币，较上年末增长6.06%[5] - 票据贴现余额为223.725亿元人民币，较上年末大幅增长70.72%[5] - 公司贷款总额为3065.45亿元人民币，较年初增长6.06%[17] - 发放贷款及垫款为298,897,729千元，较年初增长5.8%[31] 存款业务表现 - 吸收存款总额为3221.673亿元人民币，较上年末增长1.05%[5] - 个人存款余额为1264.875亿元人民币，较上年末增长3.95%[5] - 公司存款总额为3221.67亿元人民币，较年初增长1.05%[17] - 吸收存款为325,161,235千元，较年初增长1.1%[31] 资产质量指标 - 贷款减值准备为91.936亿元人民币，较上年末增加13.95%[5] - 公司不良贷款率为1.80%，较2021年末的1.85%下降0.05个百分点[8][17] - 公司拨备覆盖率为171.62%，较2021年末的156.58%上升15.04个百分点[8][17] 资本充足指标 - 公司核心一级资本充足率为9.36%，较2021年末的9.49%下降0.13个百分点[8] - 公司资本充足率为14.55%，较2021年末的15.00%下降0.45个百分点[8][10] - 公司杠杆率为8.93%，较2021年末的8.72%上升0.21个百分点[8][11] 流动性指标 - 公司流动性覆盖率为253.97%，较2021年末的339.61%大幅下降85.64个百分点[8][12] 现金流量表现 - 经营活动使用的现金流量净额为-194.605亿元人民币，同比扩大624.06%[3] - 经营活动现金流量净额为2,062,019千元，同比增长149.8%[33] - 经营使用的现金流量净额大幅恶化至-194.3亿元，较去年同期-26.6亿元扩大超过6倍[34] - 向中央银行借款净减少112.1亿元，而去年同期为净增加20.5亿元[34] - 同业及其他金融机构存入及拆入款项净减少582.9亿元，去年同期为净增加1140.5亿元[34] - 吸收存款净增加341.6亿元，去年同期为净减少200.0亿元[34] - 投资活动产生的现金流量净额为94.5亿元，较去年同期1.2亿元大幅改善[35] - 收回投资所得款项382.4亿元，较去年同期502.5亿元减少23.9%[35] - 投资支付的现金308.2亿元，较去年同期535.1亿元减少42.4%[35] - 发行债券所得款项净额301.6亿元，较去年同期206.8亿元增长45.8%[35] - 现金及现金等价物净减少94.6亿元，较去年同期83.0亿元进一步扩大14.0%[35] - 3月31日现金及现金等价物余额为119.4亿元，较去年同期113.3亿元略有增加[35] 股东结构 - 公司普通股股东总数为99,199户，其中A股股东99,142户，H股股东57户[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,836,581,354股，占总股本22.22%[20] - 郑州市财政局持有A股597,496,646股，占总股本7.23%，其中84,799,000股处于质押状态[20] - 郑州投资控股有限公司持有A股449,810,819股，占总股本5.44%，其中188,650,000股为有限售条件股份[20] - 百瑞信托有限责任公司持有A股350,846,279股，占总股本4.24%，其中203,879,280股为有限售条件股份[20] - 河南国原贸易有限公司持有A股350,846,233股，占总股本4.24%，其中240,295,000股处于质押状态[20] - 豫泰国际（河南）房地产开发有限公司持有A股317,020,000股，占总股本3.84%，全部317,020,000股处于质押状态[20] - 河南兴业房地产开发有限公司持有A股290,469,272股，占总股本3.51%，其中151,250,000股处于质押状态[20] - 中原信托有限公司持有A股289,706,030股，占总股本3.50%[20] 其他财务数据 - 资产总额为5751.093亿元人民币，较上年末微增0.02%[5] - 归属于普通股股东的每股净资产为4.98元人民币，较上年末增长3.11%[5] - 总资产为575,109,347千元，较年初增长0.02%[31] - 股东权益合计为60,702,989千元，较年初增长2.2%[32] 资本运作 - 公司全额赎回2017年3月发行的规模为人民币20亿元的10年期二级资本债券[27]