财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入为1200万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2024年第四季度净收入为1690万美元，摊薄后每股收益0.40美元[1] - 截至2025年3月31日，总资产为102亿美元，较2024年第四季度增加2.68亿美元，增幅2.7%[2] - 总贷款为72亿美元，较2024年第四季度减少5220万美元，降幅0.7%[2] - 现金及现金等价物为6.484亿美元，较2024年第四季度增加5800万美元，增幅9.8%[2] - 总存款为82亿美元，较2024年第四季度增加3.004亿美元，增幅3.8%；核心存款为60亿美元，较2024年第四季度增加3.729亿美元，增幅6.6%[2] - 净息差为3.75%，与2024年第四季度持平[2] - 总不良资产为1.408亿美元，较2024年第四季度增加1860万美元，增幅15.2%[3] - 信贷损失拨备为9830万美元，较2024年第四季度增加1330万美元，增幅15.7%[3] - 拨备前净收入为3390万美元，较2024年第四季度增加590万美元，增幅21.3%[3] - 2025年第一季度，公司净利息收入为8590.4万美元，净利润为1195.8万美元，有效所得税税率为22.50%[18] - 2025年第一季度，公司净息差（NIM）为3.75%，资产回报率（ROA）为0.48%，净资产收益率（ROE）为5.32%[19] - 截至2025年3月31日，公司总资本比率为13.45%，一级资本比率为11.84%，一级杠杆比率为9.73%[19] - 2025年第一季度，公司贷款与存款比率为88.52%，不良资产与总资产比率为1.38%，不良贷款与总贷款比率为1.71%[19] - 2025年第一季度，公司拨备前净收入（PPNR）为3387.5万美元，核心拨备前净收入（Core PPNR）为3154.6万美元，核心净利润为1015.3万美元[20] - 2025年第一季度，公司核心资产回报率（Core ROA）为0.41%，核心净资产收益率（Core ROE）为4.52%，核心效率比率为69.24%[20] - 2025年第一季度净收入为1195.8万美元，2024年各季度分别为1688.1万、 - 4816.4万、496.3万和1056.8万美元[25][26] - 2025年第一季度核心PPNR为3154.6万美元，2024年各季度分别为3721.7万、3126.4万、3100.7万和2606.8万美元[25] - 2025年第一季度核心净利润为1015.3万美元，2024年各季度分别为2116万、924.9万、930.7万和1073万美元[26] - 2025年第一季度ROA为0.48%，核心ROA为0.41%；ROE为5.32%，核心ROE为4.52%[26] - 2025年3月31日股东权益为906,263千美元，有形普通股股东权益为882,128千美元，有形资产为10,145,553千美元[27] - 2024年第三季度投资组合重新定位产生6850万美元税前净亏损，10月初完成该操作后四季度又产生810万美元亏损[28] - 2025年3月31日止三个月出售贷款获得320万美元收益[28] - 2024年12月31日止三个月出售投资性房产住宅抵押贷款组合损失1260万美元，该组合余额约7140万美元[29] - 2025年3月31日止三个月包括0.5百万美元的OREO估值费用[30] - 2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的有效税率分别为22.50%和21.50%[30] - 2025年3月31日贷款组合平均余额7,174,160千美元，利息收入121,021千美元，收益率6.84%[35] - 2025年3月31日可出售债务证券平均余额1,473,170千美元，利息收入17,964千美元，收益率4.95%[35] - 2025年3月31日总生息资产平均余额9,294,146千美元，利息收入146,408千美元，收益率6.39%[35] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，总生息负债平均余额分别为72.89048亿美元、73.70253亿美元和72.284亿美元，收益率分别为3.37%、3.52%和3.71%[36] - 同期，净利息收入分别为8590.4万美元、8763.3万美元和7796.8万美元，净息差分别为3.02%、3.02%和2.79%，净利息收益率分别为3.75%、3.75%和3.51%[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，非利息收入分别为1952.5万美元、2368.4万美元和1448.8万美元，其中存款和服务费占比分别为26.3%、23.2%和29.9%[44] - 同期，非利息支出分别为7155.4万美元、8338.6万美元和6659.4万美元，其中薪资和员工福利占比分别为46.6%、42.3%和49.5%[50] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，平均不良贷款与平均总贷款的比率分别为1.43%、1.36%和0.46%[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，信用损失准备平均余额分别为8350万美元、8050万美元和9230万美元[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，待售贷款平均余额分别为4620万美元、3.572亿美元和1.805亿美元[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，可供出售债务证券公允价值的平均未实现净损益分别为-4700万美元、-3170万美元和-1.015亿美元[37] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，免税证券平均余额分别为5430万美元、6040万美元和1830万美元，税收等效收益率分别为4.77%、4.39%和4.68%[37] - 2024年3月31日止三个月，持有至到期证券平均余额中有4850万美元免税证券，税收等效收益率为4.25%[37][40] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，与Amerant Mortgage相关的费用分别为3.2百万美元、3.7百万美元、3.1百万美元[54] - 截至2025年3月31日，公司总资产为10,169,688千美元，总负债为9,263,425千美元，股东权益为906,263千美元[57] - 截至2025年3月31日，贷款总额为7,157,837千美元，其中房地产贷款5,041,911千美元，商业贷款1,714,583千美元[59] - 截至2025年3月31日，公司待售贷款总额为6.1325亿美元，2024年9月30日为5.97792亿美元[61] - 截至2025年3月31日，公司非应计贷款总额为1.22204亿美元，2024年9月30日为1.13262亿美元[65] - 截至2025年3月31日，公司逾期应计贷款总额为101.5万美元，2024年9月30日为166.7万美元[65] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款总额为1.23219亿美元，2024年9月30日为1.14929亿美元[65] - 截至2025年3月31日，公司其他不动产总额为1754.1万美元，2024年9月30日为1450.9万美元[65] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为1.4076亿美元，2024年9月30日为1.29438亿美元[65] - 截至2025年3月31日，公司按信用质量指标划分的投资贷款总额为2.65256亿美元，2024年12月31日为1.71884亿美元[68] - 截至2025年3月31日，公司按信用质量指标划分的待售贷款总额为4059.7万美元，2024年12月31日为0[68] - 截至2025年3月31日，公司国内存款为55.92575亿美元，2024年9月30日为55.53336亿美元[72] - 截至2025年3月31日，公司外国存款为25.62403亿美元，2024年9月30日为25.57608亿美元[72] 股息与回购相关 - 2025年4月23日，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.09美元，将于2025年5月30日支付给2025年5月15日登记在册的股东[3] - 2023年A类普通股回购计划授权最高回购2500万美元A类普通股，2025年第一季度回购215,427股，总价约500万美元[23] - 2025年第一季度和2024年第四季度董事会宣布每股0.09美元现金股息，每季度支付总额380万美元[23] 业务操作相关 - 2025年3月3日，公司通知赎回所有未偿还的高级票据，并于4月1日完成赎回[21] - 2024年9月27日公司完成8,684,210股A类有表决权普通股公开发行，每股价格19美元[23] - 2024年第三季度，公司执行投资组合重新定位，将约220百万美元债务证券从持有至到期类别转移至可供出售类别[60] - 2025年3月3日，公司通知赎回所有未偿还高级票据，并于2025年4月1日完成赎回[60] 费用与损失相关 - 2024年第四季度，休斯顿交易产生法律费用0.1百万美元，经纪人费用1.0百万美元[51][53] - 2025年第一季度，OREO估值费用为0.5百万美元[52] 人员相关 - 截至2025年3月31日等时间，Amerant Mortgage的全职等效员工分别为77、80、81、83和65人[23] 财务信息说明 - 所有期间包括按公允价值计量的待售抵押贷款，2025年3月31日、2024年9月30日和6月30日还包括按成本或公允价值孰低计量的待售贷款[21] - 本报告包含非GAAP调整后财务信息，相关调整已在附录2中与GAAP进行了对账[22] 定义说明 - 总贷款包括投资性贷款（未摊销递延贷款发起费用和成本净额）以及待售贷款[74] - 核心存款为总存款减去所有定期存款[74] - 管理和托管资产指以代理或信托身份为客户持有的资产，不计入合并财务报表[74] - 净息差（NIM）为净利息收入（NII）除以平均生息资产[74] - ROA和核心ROA基于总资产日均余额计算[74] - ROE和核心ROE基于股东权益日均余额计算[74] - 总收入为信贷损失拨备前净利息收入加非利息收入[74] - 一级资本由普通股一级资本（CET1）加各报告日6230万美元合格信托优先股组成[74] - 贷款与存款比率为总贷款毛额除以总存款[74] - 总存款成本基于无息和有息总存款平均余额计算，含定期存款[74] 衍生资产与负债相关 - 截至2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，衍生资产总公允价值分别为42.8百万美元、48.0百万美元、52.3百万美元、64.0百万美元和64.7百万美元[60] - 截至2024年9月30日和2024年6月30日，与休斯顿交易相关的待售其他资产分别约为21.4百万美元和23.6百万美元[60] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，衍生负债总公允价值分别为42.4百万美元、47.6百万美元、51.3百万美元、62.9百万美元和63.8百万美元[60] 其他无形资产相关 - 2025年3月31日、2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日，其他无形资产主要包括命名权分别为190万美元、200万美元、210万美元、230万美元和240万美元，抵押贷款服务权分别为140万美元、150万美元、140万美元、150万美元和140万美元[32]

文章核心观点 - 佛罗里达州首选银行Amerant Bank宣布在西棕榈滩开设银行中心和地区总部办公室，强化其在佛罗里达关键市场提供金融服务的承诺及在棕榈滩县的市场地位 [1] 分组1：新银行中心和地区总部办公室情况 - 位于西棕榈滩CityPlace的奥基乔比大道525号，将为个人、企业和商业客户提供银行解决方案 [2] - 新银行中心将采用Amerant Bank的先进设计，并有经验丰富的财务顾问提供私人客户服务 [4] - 新的西棕榈滩地区总部办公室将成为银行在全县持续扩张的枢纽，未来几个月计划在此增加更多商业和私人银行家 [5] 分组2：公司相关信息 - Amerant Bank是佛罗里达州首选银行，也是Amerant Bancorp Inc.的主要子公司，在南佛罗里达三个县和大坦帕地区开展业务，服务客户超40年，旗下有Amerant Investments和Amerant Mortgage子公司 [6] - 公司扎根服务社区，支持众多非营利和社区组织，在2022 - 2024年被最佳实践研究所认证为“最受喜爱的工作场所” [6] 分组3：扩张意义 - 此次扩张证明了Amerant Bank在南佛罗里达的持续增长以及服务西棕榈滩社区不断变化需求的决心 [3] - 公司董事长兼首席执行官表示，西棕榈滩是理想市场，新地点是建立有意义联系、提供优质服务、参与当地社区和投资当地经济的绝佳机会，是战略扩张计划的重要一步 [4]

文章核心观点 - 公司宣布任命Jeffrey K. Tischler为高级执行副总裁兼首席信贷官，其经验将助力公司战略增长 [1][2] 公司动态 - 公司宣布任命Jeffrey K. Tischler为高级执行副总裁兼首席信贷官，他将负责信贷服务、投资组合管理和信用风险等职能，并成为执行管理委员会成员 [1] - 公司董事长兼首席执行官表示Jeff的加入将加强公司信贷和风险管理能力，有助于实现战略增长议程 [2] - Tischler称很荣幸加入公司，期待与团队合作推动战略增长，同时保持信贷质量和风险管理的高标准 [3] 人物信息 - Tischler拥有超20年银行和信用风险管理经验，曾在多家银行担任高级领导职务，专业涵盖信贷裁决、投资组合监督和商业银行战略等 [2] - Tischler毕业于东密歇根大学，获工商管理学士学位，还积极参与社区活动，担任多个组织的董事会成员 [3] 公司介绍 - 公司是佛罗里达州首选银行，是Amerant Bancorp Inc.的主要子公司，在南佛罗里达和坦帕有业务，服务客户超40年，旗下有Amerant Investments和Amerant Mortgage子公司 [4] - 公司扎根服务社区，支持众多非营利和社区组织，2022 - 2024年被认证为“最受喜爱的工作场所” [4]

文章核心观点 - 佛罗里达州颇受欢迎的Amerant银行宣布Bam Adebayo成为其最新品牌大使，加强了银行对南佛罗里达地区的承诺以及与当地体育界的联系 [1] 合作内容 - Adebayo将参与Amerant的营销活动、社交媒体推广和独家活动，包括在迈阿密热火队球馆的见面会，还会出现在广告和宣传内容中 [2] 双方表态 - 银行董事长兼首席执行官Jerry Plush表示与Adebayo合作是对建立社区关系承诺的延伸，Adebayo的职业道德和追求卓越的精神体现了银行的价值观 [3] - Adebayo称迈阿密是其家乡，很高兴与Amerant合作，期待共同提升支持他的球迷和城市 [4] 银行体育合作情况 - 除Adebayo外，银行品牌大使还包括Raheem Mostert、Averee Dovsek和Matthew Tkachuk等运动员 [3] - 银行体育合作还包括拥有佛罗里达美洲豹队主场Amerant Bank Arena的冠名权，以及与多支体育队伍合作 [3]

财务数据关键指标 - 2024年12月31日，公司净递延所得税资产账面价值为5350万美元，基于21%的美国企业所得税税率[289] - 截至2024年12月31日，公司总资产为99亿美元，预计2025年总资产可能超过100亿美元[307] - 截至2024年12月31日，公司总存款的19亿美元（占比24.1%）和大部分管理资产来自委内瑞拉居民，国际市场总贷款敞口为4070万美元（占比低于1.5%）[325] - 截至2024年12月31日，公司高管、董事和5%以上投票A类普通股持有者合计约占36%，若算上特定家族持股，该比例约为57%[330] - 公司授权发行最多2.5亿股A类普通股，无需股东批准可发行最多5000万股优先股[336] - 截至2024年12月31日，公司有6000万美元高级票据，票面利率5.75%，2025年6月30日到期；3000万美元4.25%固定至浮动利率次级票据，2032年3月15日到期；6420万美元初级次级债券[342] - 2024年12月31日，基本情景下净利息收入增至约3.61亿美元，2023年12月31日为3.36亿美元，主要因投资组合利息收入增加、资产规模增长1.9%（1.854亿美元）和高成本付息存款减少[731] - 截至2024年12月31日，公司盈利资产总计9255505000美元，其中现金及现金等价物为590359000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司计息负债总计7248485000美元，其中计息活期存款为2229467000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司利率敏感性缺口在小于一年期限为 - 385395000美元，一到三年期限为709375000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司累计利率敏感性缺口在小于一年期限为 - 385395000美元，一到三年期限为323980000美元[743] - 截至2024年12月31日，公司盈利资产与计息负债比率在小于一年期限为93.6%，一到三年期限为220.6%[743] - 公司“用于投资的贷款 - 正常类”不包括1.041亿美元的不良贷款（非应计贷款和逾期90天以上仍计息的贷款）[743] - 公司FHLB预付款项中包括4.35亿美元将于2027年或更晚到期，且具有季度可赎回特征[743] 利率变动影响 - 利率上升200个基点时，2024年净利息收入增加2442.7万美元（6.8%），2023年增加2048.7万美元（6.1%）；利率下降200个基点时，2024年净利息收入减少3012万美元（8.3%），2023年减少2129万美元（6.3%）[729] - 利率上升200个基点时，2024年经济价值的权益（EVE）下降13.61%，2023年下降4.66%；利率下降200个基点时，2024年EVE上升4.50%，2023年上升2.73%[734] - 利率上升200个基点时，2024年可供出售投资组合市值减少1.50674亿美元，2023年减少1.1201亿美元；利率下降200个基点时，2024年可供出售投资组合市值增加1.22109亿美元，2023年增加1.12809亿美元[737] 投资组合情况 - 2024年12月31日投资组合平均久期增至5.2年，2023年12月31日为5.0年，主要因抵押贷款支持证券提前还款减少[738] 公司业务风险 - 公司在佛罗里达州的银行业务市场竞争激烈，竞争对手资源更丰富[294] - 公司对金融科技和专业金融公司的少数股权投资可能导致损失[290] - 公司总部大楼转租存在风险，若租户违约或终止租约，可能影响公司财务状况[293] - 公司风险管理和内部审计程序可能存在漏洞，导致未识别风险[295] - 会计标准变更可能对公司财务报表产生重大影响[298] - 公司受广泛监管，若资产超100亿美元将面临额外监管要求，增加合规成本[306][307] - 若公司公共流通股计算低于7亿美元，可能无法成为知名资深发行人并面临负面后果[335] - 税法变化可能提高公司实际税率，《降低通胀法案》对股票回购征收附加费[312] - 公司面临潜在税务审计，审计结果可能对业务、财务状况等产生重大不利影响[313] - 诉讼和监管调查可能导致重大财务损失和声誉损害，原告索赔金额可能巨大[315] - 公司需满足资本充足和流动性标准，否则业务、财务状况等将受不利影响[317] - FDIC存款保险费可能增加，当公司合并总资产超过100亿美元（预计2025年）时计算方法将改变[319] - 公司可能因违反反洗钱、公平贷款等法律面临责任、监管行动和额外费用[323][328] 公司债务情况 - 公司预计在2025年4月1日完成高级票据的提前赎回，赎回后次级票据和债券的本金余额仍将未偿还[342] - 公司依赖子公司资金支付次级票据和债券的本金和利息，主要资金来源是银行的股息，但银行支付股息受多种因素限制[344] - 公司和子公司在发行额外债务等方面不受限制，预计会不时产生额外债务和其他负债，债务水平和相关风险可能增加[348] 市场风险管控 - ALCO负责管理市场风险敞口，每月开会，监测公司所有敞口并与特定限额比较[741] - ALCO审查并向董事会推荐市场风险限额，这些限额每年或根据情况更频繁审查[741] - 表格展示的利率敏感性信息可能不代表公司其他时间的利率敏感性状况[742] 公司历史事件 - 2021年12月，公司出售约17.7万平方英尺总部大楼并签订18年净租赁协议，初始年租金750万美元，每年递增1.5%[292] - 2023年3 - 4月，美国四家银行倒闭引发金融市场波动，影响公司证券价格[300]

财务数据和关键指标变化 - 第四季度核心业务表现强劲，有机贷款和存款实现稳健增长，净利息收入和净利息利润率显著改善 [5] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正从多年转型过渡到专注战略增长计划的执行与实施 [4] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 董事长兼首席执行官Jerry Plush感谢团队2024年的辛勤付出 [4] 问答环节所有提问和回答 无相关内容

业绩总结 - 总资产为99亿美元，较2024年第三季度下降4.55亿美元[8] - 净收入为1690万美元，每股摊薄收益为0.40美元，较2024年第三季度的净亏损4820万美元有所改善[11] - 2024年第四季度的净收入为1688.1万美元，较2023年第四季度的净亏损1712.3万美元有所改善[88] - 2024年12月31日的净收入为16,881千美元，而2023年同期为(17,123)千美元[90] - 2024年12月31日的基本每股收益为0.40美元，而2023年同期为(0.44)美元[90] 用户数据 - 截至2024年第四季度，管理资产增加3.395亿美元，达到29亿美元[13] - 2024年第四季度的存款总额为78.54亿美元，其中非利息负担存款占比为2.76%[43] - 2024年第四季度的国际存款为25.76亿美元，占总存款的33%[47] - 2024年12月31日的贷款总额为72.24亿美元，其中房地产贷款占比为70%[78] 贷款与利息 - 总贷款为73亿美元，较2024年第三季度下降2.947亿美元；剔除休斯顿分行和特定贷款后，贷款增长为2.55亿美元[8] - 2024年第四季度的净利息收入为8760万美元，净利息利润率（NIM）为3.75%[49] - 2024年第四季度的贷款损失准备金为8500万美元，较上季度增加740万美元[33] - 2024年第四季度不良贷款（NPLs）占总贷款的0.47%[30] 资本与效率 - 资本充足率为13.43%，较2024年第三季度的12.72%有所提升[8] - 核心效率比率为64.71%，较2024年第三季度的69.29%有所改善[16] - 2024年12月31日的净资产收益率(ROE)为7.38%，相比于2023年的(1.99)%显著改善[91] - 2024年12月31日的效率比率为74.91%，相比于2023年的89.17%有所改善[91] 费用与支出 - 2024年第四季度的非利息费用为8340万美元，核心非利息费用为6820万美元[69] - 2024年总非利息支出为8338.6万美元，较2023年总非利息支出2994.9万美元有所减少[89] - 2024年第四季度的总非利息支出为83,386千美元，较2024年第三季度的76,208千美元增加7,178千美元[95] 其他信息 - 证券投资组合重组在2024年第四季度完成，损失为810万美元[13] - 休斯顿分行的销售完成于2024年11月8日，存款溢价为1250万美元，交易成本约为270万美元[13] - 2024年第一季度预计贷款增长约为15%（年化）[73] - 2024年第四季度的特殊关注贷款总额为7640万美元[36]

文章核心观点 - 介绍Amerant Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考其财务健康状况和股价表现 [1][2][3] 财务数据表现 - 2024年第四季度公司营收1.1132亿美元，同比增长9.9%，超出Zacks共识预期10.73% [1] - 该季度每股收益0.50美元，去年同期为0.46美元，超出共识预期85.19% [1] 股价表现 - 过去一个月公司股价回报率为+0.5%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2.1% [3] - 公司股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标对比 - 净冲销/投资性平均总贷款为0.3%，三位分析师平均估计为0.9% [4] - 效率比率为74.9%，三位分析师平均估计为68.3% [4] - 净息差为3.8%，三位分析师平均估计为3.6% [4] - 平均余额 - 总生息资产为93亿美元，两位分析师平均估计为93.5亿美元 [4] - 不良贷款总额为1.041亿美元，两位分析师平均估计为8380万美元 [4] - 不良资产总额为1.2218亿美元，两位分析师平均估计为9588万美元 [4] - 非利息收入为2368万美元，三位分析师平均估计为1784万美元 [4] - 净利息收入为8763万美元，三位分析师平均估计为8270万美元 [4]

文章核心观点 - 公司本季度财报表现超预期，未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注盈利预期变化及行业前景 [1][3][4] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.50美元，超Zacks共识预期0.27美元，去年同期为0.46美元，本季度盈利惊喜达85.19% [1] - 上一季度预期每股收益0.23美元，实际为0.27美元，盈利惊喜为17.39% [1] - 过去四个季度，公司两次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收1.1132亿美元，超Zacks共识预期10.73%，去年同期为1.0129亿美元，过去四个季度均超共识营收预期 [2] 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约1.4%，而标准普尔500指数上涨2.9% [3] 盈利展望 - 盈利预期变化与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股价与市场表现一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.38美元，营收1.0059亿美元，本财年共识每股收益预期为2.06美元，营收4.2458亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东南部行业目前处于250多个Zacks行业前24%，前50%行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业Investar尚未公布2024年12月季度财报，预计本季度每股收益0.40美元，同比增长2.6%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [8][9] - 预计Investar本季度营收2029万美元，同比增长0.2% [9]

财务业绩整体情况 - 2024年第四季度公司净收入为1690万美元，摊薄后每股收益0.40美元，第三季度净亏损4820万美元，摊薄后每股亏损1.43美元；2024年全年净亏损1580万美元，摊薄后每股亏损0.44美元，2023年全年净收入3250万美元，摊薄后每股收益0.96美元[1] - 2024年第四季度归属于公司的净收入为1688.1万美元，2023年为3249万美元[30] - 2024年12月31日归属于公司的净收入为16881千美元，2023年为32490千美元[32] - 2024年第四季度归属于公司的净利润为16881千美元，全年净亏损为15752千美元[22] 财务指标预期 - 第四季度净利息收入环比增长超8%，信贷损失拨备环比下降48%；预计2025年第一季度资产规模将重回超100亿美元[2] 资产负债情况 - 第四季度总资产99亿美元，环比下降4.40%；总贷款72.7亿美元，环比下降3.90%；现金及现金等价物5.904亿美元，环比下降12.13%；总存款79亿美元，环比下降3.17%[4] - 2024年全年总资产99亿美元，同比增长1.9%；总贷款72.7亿美元，同比增长0.03%；现金及现金等价物5.904亿美元，同比增长83%；总存款79亿美元，同比下降0.5%[7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为9897691千美元，较2023年12月31日的9716327千美元有所增长[22] - 截至2024年12月31日，股东权益为890,467千美元，有形普通股股东权益为866,153千美元，总资产为9,897,691千美元，有形资产为9,873,377千美元[34] - 2024年12月31日，总资产为10094907千美元，总负债为9184749千美元，股东权益为910158千美元[45][46] - 截至2024年12月31日，公司总资产为98.97691亿美元，较2023年12月31日的97.16327亿美元增长1.87%[68] - 截至2024年12月31日，存款总额为78.54069亿美元，较2023年12月31日的78.94863亿美元略有下降[68] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为8.90467亿美元，较2023年12月31日的7.36068亿美元增长20.98%[68] - 截至2024年12月31日，国内存款为5,277,763千美元，较2023年12月31日的5,430,059千美元有所减少[82] - 截至2024年12月31日，国外存款为2,576,306千美元，较2023年12月31日的2,464,804千美元有所增加[82] - 截至2024年12月31日，存款总额为7,854,069千美元，较2023年12月31日的7,894,863千美元有所减少[82] 贷款相关情况 - 第四季度贷款平均收益率为7.00%，低于第三季度的7.08%；非不良资产总额1.222亿美元，环比下降5.6%；分类贷款1.257亿美元，较第三季度增加1150万美元[5] - 2024年全年贷款平均收益率为7.06%，高于2023年的6.78%；非不良资产总额1.222亿美元，同比增长123.8%；分类贷款1.257亿美元，较2023年第四季度增加9600万美元[7] - 截至2024年12月31日，投资性贷款总额为72.24368亿美元，较2023年12月31日的68.73493亿美元增长5.1%[70] - 截至2024年12月31日，待售贷款总额为4291.1万美元，较2024年9月30日的5.97792亿美元大幅减少[73] - 截至2024年12月31日，商业房地产非业主占用贷款为16.78473亿美元，较2023年12月31日的16.162亿美元增长3.85%[70] - 截至2024年12月31日，消费贷款和透支为2.73008亿美元，较2023年12月31日的3.912亿美元减少30.21%[70] - 截至2024年12月31日，待售商业房地产非业主占用贷款为0，而2024年9月30日为1.11591亿美元[73] - 2024年12月31日非应计贷款总额为100,022千美元，较2023年12月31日的28,276千美元有所增加[75] - 2024年12月31日逾期应计贷款总额为4,079千美元，较2023年12月31日的6,124千美元有所减少[75] - 2024年12月31日不良贷款总额为104,101千美元，较2023年12月31日的34,400千美元有所增加[75] - 2024年12月31日按信用质量指标划分的贷款总额为131,105千美元，较2023年12月31日的75,694千美元有所增加[79] - 贷款组合净额在2024年12月31日平均余额为7322613千美元，收益为128910千美元，收益率7.00%[45] - 2024年三个季度末贷款损失准备平均余额分别为80500千美元、92100千美元和92700千美元，2023年为92700千美元[51] - 2024年三个季度末待售贷款平均余额分别为357200千美元、612900千美元和100700千美元，2023年为100700千美元[51] - 2024年平均不良贷款/平均总贷款比率为1.03%，2023年为0.48%[49] - 截至2024年12月31日，平均不良贷款与平均总贷款的比率为1.36%[46] - 总毛贷款包括投资性贷款净额、未摊销递延贷款发起费用和成本以及待售贷款[84] 利息收入与收益率情况 - 第四季度净利息收益率为3.75%，高于第三季度的3.49%和2023年第四季度的3.72%；净利息收入8760万美元，环比增长8.2%，同比增长7.3%[5][8] - 2024年第四季度净利息收入为87635千美元，全年净利息收入为325957千美元[22] - 2024年第四季度净利息收入与平均生息资产比率（NIM）为3.75%，全年为3.58%[24] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为87633千美元[46] - 截至2024年12月31日的三个月，净息差为3.02%，净利息收益率为3.75%[46] - 2024年净利息收入为325957千美元，净息差为2.85%，净利息收益率为3.58%；2023年净利息收入为326464千美元，净息差为3.16%，净利息收益率为3.76%[49] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为9296794千美元，收益为152918千美元，收益率6.54%[45] - 2024年总生息资产平均余额为9100884千美元，收入595589千美元，收益率6.54%；2023年平均余额为8675737千美元，收入548579千美元，收益率6.32%[49] 信贷损失拨备情况 - 第四季度信贷损失拨备为990万美元，环比下降47.8%，低于2023年第四季度的1250万美元；2024年全年信贷损失拨备为6050万美元，与2023年全年的6130万美元相近[5][8] - 2024年第四季度信贷损失拨备为9910千美元，全年为60460千美元[22] - 2024年第四、三、二、一季度和2023年第四季度贷款信用损失拨备分别为970万、1790万、1770万、1240万和1200万美元[27] - 2024年和2023年贷款损失拨备分别为6050万和6130万美元[27] 非利息收入情况 - 第四季度非利息收入为2370万美元，环比增长149.7%，同比增长20.76%；2024年全年非利息收入为990万美元，较2023年全年下降88.7%[5][8] - 2024年第四季度非利息收入为23684千美元，全年为9909千美元[22] - 2024年第四季度非利息收入为23684千美元，2023年第四季度为19613千美元[54] - 2024年全年非利息收入为9909千美元，2023年为87496千美元[54] - 2024年第四季度存款和服务费收入为5501千美元，占比23.2%；2023年第四季度为4424千美元，占比22.5%[54] - 2024年第四季度证券净损失为8200千美元，2023年第四季度证券净收益为33千美元[54] - 2024年、2023年全年及2024年第四季度、第三季度、2023年第四季度抵押银行业务收入分别为690万美元、450万美元、110万美元、280万美元、60万美元[56] - 2024年全年收到银行拥有人寿保险（BOLI）死亡抚恤金50万美元[56] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出为83386千美元，全年为299490千美元[22] - 2024年、2023年全年及2024年第四季度、第三季度、2023年第四季度非利息总费用分别为2.9949亿美元、3.11355亿美元、8338.6万美元、7620.8万美元、1.09702亿美元[59] - 2024年第四季度、全年薪资和员工福利费用分别为3528.4万美元、1.37078亿美元，占比分别为42.3%、45.8%[59] - 2024年第四季度、全年贷款级衍生品费用分别为3.4万美元、242万美元，占比分别为0%、0.8%[59] - 2024年第四季度、全年持有待售贷款损失分别为1264.2万美元、1390万美元，占比分别为15.2%、4.6%[59] - 2024年全年与休斯顿交易相关的费用包括140万美元薪资和员工福利、340万美元固定资产减值、10万美元和40万美元法律费用、100万美元和130万美元经纪费[60][61][62][66] - 2023年全年与分支机构关闭相关费用包括30万美元租金终止费、110万美元使用权资产减值、90万美元租赁改良加速折旧[61][64] - 2023年全年与设备融资活动相关的收回资产出售损失为260万美元[65] - 2023年每季度及全年与两家子公司相关的商誉和无形资产减值总计170万美元[66] 股息与回购情况 - 公司董事会于2025年1月22日宣布每股普通股现金股息为0.09美元，将于2月28日支付给2月14日登记在册的股东[7] - 2024年第四季度公司董事会宣布每股0.09美元现金股息，支付总额380万美元，此前季度每季度支付300万美元[27] - 2024年每股现金股息为0.36美元[22] - 2022年第四季度公司宣布董事会授权新回购计划，可不时回购至多2500万美元A类普通股，2024年第四季度无回购[27] 财务指标比率情况 - 2024年第四季度资产收益率（ROA）为0.67%，全年为 - 0.16%[24] - 2024年第四季度股东权益收益率（ROE）为7.38%，全年为 - 1.99%[24] - 2024年第四季度总资本比率为13.43%，全年为13.43%[24] - 2024年第四季度贷存比为92.53%，全年为92.53%[24] - 2024年第四季度不良资产与总资产比率为1.23%，全年为1.23%[24] - 2024年第四季度拨备前净收入（PPNR）为27933千美元，全年为36376千美元[26] - 2024年第四季度核心拨备前净收入（Core PPNR）为37217千美元，全年为125556千美元[26] - 2024年第四季度核心净利润为21160千美元，全年为50446千美元[26] - 2024年第四季度核心基本每股收益为0.50美元，全年为1.41美元[26] - 2024年12月31日基本每股收益为0.40美元，2023年为0.97美元[32] - 2024年12月31日核心基本每股收益为0.50美元，2023年为1.94美元[32] - 2024年12月31日净收入/平均总资产（ROA）为0.67%，2023年为0.34%[32] - 2024年12月31日核心净收入/平均总资产（Core ROA）为0.83%，2023年为0.69%[32] - 2024年12月31日净收入/平均股东权益（ROE）为