财务数据关键指标变化 - 2022年12月31日，公司总负债从2021年的14.7亿美元降至13.8亿美元，减少8890万美元；总存款减少9840万美元，降幅6.8% [68] - 2022年其他利息和股息较上一年增加72.6万美元，增幅368.5%，达92.3万美元，原因是联邦基金出售收益率提高94个基点，平均余额增加3220万美元 [69] - 2022年公司记录所得税费用760万美元，有效税率22.2%；2021年费用为670万美元，有效税率23.0% [70] - 2022年12月31日，贷款损失准备金为1650万美元，2021年为1660万美元，减少15.9万美元，降幅1.0% [81][82] - 2022年贷款损失拨备较2021年减少320万美元，主要因净冲销减少250万美元 [81] - 2022年12月31日，贷款损失准备金与总贷款应收款的比率为1.20%，2021年为1.24% [81] - 2022年净冲销总额为55.9万美元，占平均未偿还贷款的0.04%；2021年净冲销总额为303.2万美元，占比0.22% [82] - 2022年12月31日，非应计贷款为26.6万美元，2021年为117.5万美元 [67][82] - HTM证券从2021年12月31日至2022年12月31日下降3.4%[87] - 总存款从2021年12月31日的14.5亿美元降至2022年12月31日的13.5亿美元，减少9840万美元，降幅6.8%[88] - 非利息存款减少2120万美元，降幅7.4%，至2022年12月31日为2.651亿美元；有息存款减少7720万美元，降幅6.7%，至2022年12月31日为10.8亿美元[88] - 2022年12月31日，股东权益总额较2021年末增加300万美元，增幅1.4%[89] - 现金及银行存款和有息银行余额从2021年12月31日的1200万美元增至2022年12月31日的2530万美元，增加1330万美元，增幅110.5%[91] - 2022年12个月的信贷损失拨备为40万美元，而2021年为360万美元；净冲销从2021年的300万美元降至2022年的55.9万美元；2022年12月31日，信贷损失拨备率为1.20%，2021年为1.24%[97] - 2022年12月31日，贷款损失准备金为1650万美元[103] - 2022年12月31日，商誉890万美元，核心存款无形资产180万美元[106] - 2022年12月31日，经纪存款余额为1.074亿美元，较2021年12月31日的1.089亿美元减少150万美元[110] - 应计利息、租赁负债和其他负债较上年减少513000美元至2440万美元，主要因租赁负债减少180万美元，部分被其他负债增加130万美元抵消[143] - 2022年非利息支票平均金额280729千美元，平均利率0.00%；有息活期存款平均金额261951千美元，平均利率0.31%等[140] - 截至2022年12月31日，公司年度平均总存款为14.1亿美元，较2021年的14.2亿美元略有下降[245] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年12月31日，商业和多户房地产贷款平均规模约为190万美元[94] - 2022年12月31日，公司商业房地产贷款约8.736亿美元，占总贷款组合的63.7% [176] - 2022年12月31日，公司建设贷款约4.175亿美元，占总贷款组合的30.5% [176] - 2022年12月31日，公司商业和工业贷款为2890万美元，占总贷款组合的2.1% [176] 公司业务发展事件 - 2020年7月，银行在新泽西州莱克伍德、皮斯卡塔韦和宾夕法尼亚州费城开设三家新分行 [65] - 2023年1月10日，公司和银行完成重组，银行成为公司全资子公司 [66] 监管政策相关 - DIF指定储备率为估计保险存款的2.00%，2020年6月30日储备率为1.30%，FDIC计划8年内使储备率达到1.35%，DRR超过1.50%需向行业支付股息[123] - 银行控股公司收购银行5%或以上有表决权股份需美联储事先批准[120] - 银行控股公司从事非银行活动公司超过5%有表决权股份需获美联储认定[121] - 普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，总资本至少为风险加权资产的8.0%[127][128] - 资本类别分为资本充足、资本适当、资本不足、严重资本不足，对应不同资本要求比例[132] - EGRR&CPA将系统重要性金融机构门槛从500亿美元提高到2500亿美元，资产低于100亿美元银行有多项监管放宽[136] - 最高评级的州立非成员银行杠杆资本须至少等于调整后总资产的3.0%，其他银行最低一级杠杆比率为4.0%或更高[157] - 资本规则要求普通股一级资本留存缓冲为风险加权资产的2.5% [158] - 有形股权与总资产比率等于或低于2.0%的银行组织被视为“严重资本不足” [160] - 补充资本一般包括不超过风险加权资产1.25%的贷款损失一般准备金 [161] - 资产集中度达到总资本（贷款相关）或一级资本（非贷款相关）的25%或以上等情况被定义为集中风险 [165] - 符合条件的社区银行组织资产少于100亿美元且CBLR大于9%可选择CBLR框架 [166] - 公司资产少于100亿美元，CFPB有管理和执行联邦消费者金融保护法的权力，但FDIC在CFPB管辖范围内仍对公司有检查和执行权[190] - 截至2022年12月31日，银行在监管指引下对单一借款人的贷款限额为3500万美元，董事会设定的内部贷款限额约为法定贷款限额的75%，即2630万美元[192] - 联邦银行机构为总资产少于100亿美元的合格社区银行和银行控股公司制定的社区银行杠杆率（CBLR）不低于8%且不高于10%[193] - 2020年9月29日，新泽西州将对分配应税净收入超过100万美元的公司营业税（CBT）申报者征收的2.5%附加税延长至2023年12月31日[194] - 公司收购Noah Bank需获得FDIC、新泽西州银行与保险部、宾夕法尼亚州银行与证券部的批准，以及美联储的批准或确认无需批准[198] - 新泽西州银行法限制银行对单一借款人的贷款和信贷展期总额为银行资本资金的15%，若额外10%有足额抵押，可提高至25%[192] 公司评级相关 - 截至2022年12月31日，公司CRA评级为“满意”[133] 公司人员相关 - 截至2022年12月31日，公司约有175名全职等效员工[147] 金融保障相关 - 联邦存款保险限额为25万美元，证券投资者保护公司保护的现金限额也是25万美元[152] 会计标准变更影响 - 采用新的CECL标准后，自2023年1月1日起，银行预计税后留存收益一次性减少约30.4万美元，贷款损失准备金减少约26.4万美元，未偿债务准备金约为68.6万美元[207] 利率改革相关 - 替代参考利率委员会推荐基于SOFR的基准利率替代LIBOR，但无法保证SOFR或基于SOFR的基准利率不会被终止或发生重大不利变更[187] - LIBOR将于2023年6月30日后停用，美国国会和美联储已出台法案和规则应对[236] - 从LIBOR向替代参考利率过渡可能对公司业务、财务状况和经营成果产生一系列不利影响[237] 公司面临风险相关 - 公司贷款组合集中于商业房地产和商业建筑贷款，此类贷款信用风险较高，可能对公司产生重大不利影响[202] - 公司业务和经营成果受众多风险和不确定性影响，包括监管审批、收购整合、贷款风险、利率变化等[197] - LIBOR停用后，公司金融工具适用利率或付款金额计算可能存在不确定性和差异，LIBOR改革提案实施或增加合规和运营成本，但无法合理估计预期成本[211][213] - 公司支付股息能力主要取决于银行分红，银行分红受监管限制和自身业绩影响，无法保证未来能按2022年水平分红，否则可能影响公司普通股市场价格[214] - 政府政策、通胀、利率及国内外事件会影响金融市场和银行股价格，股票市场因高增长公司集中带来的收益受通胀和高利率等因素不利影响[215] - 公司面临健康疫情、恶劣天气等不可抗力导致的业务中断风险，可能影响业务、财务状况和经营成果[217] - 金融机构竞争可能降低公司存款和贷款业务量，增加资金成本，影响净息差[219] - 公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能影响业务和经营成果，维护声誉需应对多方面问题，防御声誉可能产生成本[221] - 公司面临数据处理系统故障、欺诈等运营风险，虽有内控和保险，但未被预防或超出保险范围的事件可能产生重大不利影响[222] - 公司需对财务报告内部控制有效性进行评估和鉴证，合规可能增加费用、分散资源，若评估或鉴证不利，可能影响投资者信心和股价[223] - 金融服务行业网络攻击增加，公司依赖技术系统，面临网络犯罪风险，虽有安全措施但无法保证成功防范，安全漏洞可能产生重大不利影响[227] - 社交媒体使用增加，银行业相关实践存在不确定性和合规风险，不当使用可能导致负面后果，影响公司声誉和经营[228] - 过去一年美联储为应对通胀提高基准利率，通胀上升和市场利率上涨会使公司投资证券价值下降，增加非利息支出，影响客户还款能力[240] - 公司在贷款发放方面面临来自其他银行、金融机构和非银行金融服务提供商的竞争，可能减少净收入和市场份额[243][244] - 公司资产安全增长依赖审慎的承销标准，标准弱化或员工缺乏纪律可能导致贷款违约和损失[246] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，其故障或服务中断可能影响公司运营[250] - 公司可能受到网络攻击或安全漏洞影响电子数据和产品交付系统[252] - 公司增长相关费用可能持续对业绩产生负面影响，需吸引和维持低成本存款以实现长期盈利[254] - 公司受政府广泛监管，法律法规变化可能要求公司调整运营或增加合规成本[256]

公司控制程序情况 - 公司首席执行官和首席财务官认为截至本季度报告期末，公司的披露控制和程序有效[15] - 截至2022年9月30日的季度内，公司财务报告内部控制无重大变化[16] 股票投资风险因素情况 - 自2022年3月4日提交的S - 4EF表格注册声明及2022年3月18日的修订文件以来，公司股票投资风险因素无重大变化[22] 报告日期信息 - 报告日期为2022年11月10日[36]

公司内部控制情况 - 公司披露控制和程序在本季度报告期末有效[15] - 截至2022年6月30日的季度内，公司财务报告内部控制无重大变化[16] 投资风险情况 - 投资公司普通股存在风险，风险因素自2022年3月4日和3月18日提交文件后无重大变化[21] 公司法律及合规情况 - 公司无法律诉讼[19] - 公司无未注册的股权证券销售及收益使用情况[23] - 公司高级证券无违约情况[25] 报告签署情况 - 公司报告签署日期为2022年8月12日[34]

公司控制程序与财务报告内控情况 - 公司首席执行官和首席财务官认为截至本季度报告期末，公司的披露控制和程序有效[14] - 截至2022年3月31日的季度内，公司财务报告内部控制无重大变化[15] 投资风险情况 - 投资公司普通股存在风险，与2022年3月4日提交的S - 4EF表格注册声明中披露的风险因素相比无重大变化[20] 公司重组情况 - 2022年2月23日普林斯顿银行集团公司等签订重组协议[25] 报告日期信息 - 报告日期为2022年5月12日[29]