财务状况 - 2024年6月30日和2023年12月31日的未经审计合并财务状况表[16] - 2024年6月30日贷款净额为15.55亿美元，较2023年12月31日增加1.55%[16] - 2024年6月30日股东权益为24.48亿美元，较2023年12月31日增加1.9%[16] - 公司总资产达到19.84亿美元，较2023年12月31日增加3.5%[16] - 贷款净额达到15.55亿美元，较2023年12月31日增加1.6%[16] - 存款总额达到16.99亿美元，较2023年12月31日增加3.9%[16] - 股东权益达到2.45亿美元，较2023年12月31日增加1.9%[16] 收益情况 - 2024年和2023年6月30日三个月和六个月的未经审计合并收益表[18] - 2024年上半年净利息收入为31.42亿美元，较2023年同期下降2.8%[18] - 2024年上半年非利息收入为4.07亿美元，较2023年同期下降68.5%[18] - 2024年上半年净收入为9.47亿美元，较2023年同期下降26.5%[18] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内实现净收入9,471,000美元[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内每股基本收益为1.50美元[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内每股摊薄收益为1.48美元[46] - 2024年第二季度净利润为51.26百万美元[18] - 2024年上半年净利润为94.71百万美元[18] - 2024年第二季度存款利息支出为134.42百万美元[18] - 2024年上半年存款利息支出为260.60百万美元[18] - 2024年第二季度贷款收入(含费用)为260.34百万美元[18] - 2024年上半年贷款收入(含费用)为509.74百万美元[18] - 2024年第二季度其他利息及股息收入为20.86百万美元[18] - 2024年上半年其他利息及股息收入为43.60百万美元[18] - 2024年第二季度净利息收入为159.68百万美元[18] - 2024年上半年净利息收入为314.16百万美元[18] 现金流量 - 2024年和2023年6月30日六个月的未经审计合并现金流量表[24] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内新增贷款24,296,000美元[27] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内存款净增加63,331,000美元[27] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内现金及现金等价物净增加748,000美元[27] 股东权益 - 2024年和2023年6月30日三个月和六个月的未经审计合并其他综合收益表[20] - 2024年和2023年6月30日三个月和六个月的未经审计合并股东权益变动表[22] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内已发行在外的加权平均股数为6,330,000股[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内已发行在外的加权平均摊薄股数为6,410,000股[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内共有321,403份未行权的股票期权[51] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内有0份股票期权因加权平均行权价格高于普通股公允价值而被视为反摊薄[51] 投资组合 - 公司可供出售证券组合总额为131,689千美元，其中包括86,106千美元的政府支持机构抵押贷款支持证券、44,052千美元的州政府和政治分支机构债券、11,260千美元的政府机构证券以及2,256千美元的小企业协会证券[52][53][63] - 可供出售证券组合中有174只证券持有时间超过12个月处于未实现亏损状态，21只证券持有时间不足12个月处于亏损状态。主要亏损来自于利率波动而非信用问题[67] - 公司没有对可供出售证券组合计提信用损失准备，因为认为政府担保证券和州政府债券不会发生信用损失[66] - 公司持有至到期证券为1.93亿美元[117] 贷款组合 - 贷款组合总额为1,575,517千美元，其中商业房地产贷款占比最大为1,194,279千美元[68] - 不良贷款总额为3,218千美元，主要集中在商业房地产和商业工业贷款[72] - 贷款组合逾期90天及以上的贷款总额为3,186千美元[73] - 公司将贷款组合划分为不同风险等级，包括通过、关注、次级和可疑等[75] - 截至2024年6月30日，公司贷款组合中通过评级的贷款总额为15.69亿美元[77] - 截至2024年6月30日，公司贷款组合中关注和次级贷款总额分别为3318万美元和3186万美元[77] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中通过/执行评级的贷款总额为15.40亿美元[79] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中关注和次级/不良贷款总额分别为3240万美元和6632万美元[79] - 2024年上半年，公司贷款损失准备金总额为1846.4万美元，较上年末减少154万美元[80][81][82][83][84] - 2024年上半年，公司贷款组合中商业房地产、商业及工业、建筑等类别的贷款损失准备金分别为1662.3万美元、377万美元和744万美元[80][81] - 2023年全年，公司贷款组合中商业房地产、商业及工业、建筑等类别的贷款损失准备金分别为1604.7万美元、488万美元和1145万美元[83] - 2024年上半年和2023年全年，公司分别核销了84万美元和1920万美元的贷款[

文章核心观点 - 普林斯顿银行（Princeton Bancorp）本季度财报超预期，股价年初至今表现逊于市场，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化；公民与北方银行（Citizens & Northern）即将公布财报，盈利和营收预期有变化 [1][3][4] 普林斯顿银行财报情况 - 本季度每股收益0.80美元，超Zacks共识预期的0.69美元，去年同期为0.72美元，本季度盈利惊喜为15.94% [1] - 上一季度预期每股收益0.67美元，实际为0.68美元，盈利惊喜为1.49% [1] - 过去四个季度，公司每股收益均超共识预期 [2] - 截至2024年6月季度营收1806万美元，超Zacks共识预期1.60%，去年同期为2723万美元；过去四个季度，公司营收三次超共识预期 [2] 普林斯顿银行股价表现 - 年初至今股价上涨约2.1%，而标准普尔500指数上涨13.8% [3] 普林斯顿银行未来展望 - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.68美元，营收1940万美元；本财年共识每股收益预期为2.84美元，营收7625万美元 [4][5] - 盈利预期修正趋势目前喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [9] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [6] 公民与北方银行情况 - 预计即将公布的季度财报每股收益0.37美元，同比变化-5.1%，过去30天该季度共识每股收益预期上调5.9% [7] - 预计营收2690万美元，较去年同期下降0.4% [8]

财务业绩 - 公司第二季度净收入同比增长18.0%，达到510万美元[3] - 2024年第二季度净利息收入为1,596.8万美元，较2023年同期增加30.7万美元或2.0%[24] - 2024年第二季度拨备转回118万美元，较2023年同期拨备计提2,463万美元减少2,581万美元[24] - 2024年第二季度非利息收入为208.7万美元，较2023年同期减少9,478万美元或82.0%[24] - 2024年第二季度非利息支出为1,200.9万美元，较2023年同期减少5,805万美元或32.6%[24] - 2024年第二季度税前利润为616.4万美元，较2023年同期减少785万美元或11.3%[24] - 2024年第二季度净利润为512.6万美元，较2023年同期减少1,662万美元或24.5%[24] - 贷款和费用收入同比增长23.1%，达到50,974千美元[28] - 存款利息支出同比增长133.0%，达到26,060千美元[28] - 净利息收入同比下降2.8%，为31,416千美元[28] - 信用损失准备计提同比下降97.5%，为68千美元[28] - 非利息收入同比下降68.5%，为4,072千美元[28] - 非利息支出同比下降13.6%，为23,845千美元[28] - 净利润同比下降26.5%，为9,471千美元[28] - 每股收益(基本)同比下降27.3%，为1.50美元[28] 资产负债情况 - 2024年6月30日总资产为19.84亿美元，较2023年12月31日增加6.74亿美元或3.52%[19] - 2024年6月30日贷款净额为15.55亿美元，较2023年12月31日增加2.50亿美元或1.62%[21] - 2024年6月30日存款总额为16.99亿美元，较2023年12月31日增加6.33亿美元或3.87%[22] - 2024年6月30日每股净资产为38.54美元，较2023年12月31日增加0.50美元或1.31%[19] - 贷款平均余额同比增长10.7%，为1,585,876千美元[30] - 存款平均余额同比增长20.1%，为1,726,972千美元[30] - 贷款平均余额为15.69亿美元，收益率为6.54%，较上年同期增加1.64亿美元，收益率上升0.59个百分点[33] - 证券投资平均余额为1.15亿美元，收益率为3.74%，较上年同期增加2.95亿美元，收益率上升1.05个百分点[33] - 存款平均余额为17.02亿美元，平均成本为3.08%，较上年同期增加3.20亿美元，平均成本上升1.45个百分点[33] - 贷款平均余额为15.86亿美元，收益率为6.60%，较上季度增加3,467万美元，收益率上升0.14个百分点[37] - 证券投资平均余额为1.29亿美元，收益率为3.98%，较上季度增加2.98亿美元，收益率上升0.57个百分点[37] - 存款平均余额为17.27亿美元，平均成本为3.13%，较上季度增加5,073万美元，平均成本上升0.10个百分点[37] 资产质量 - 不良资产占贷款总额的0.2%，较2023年末的0.6%有所下降[9] - 公司2023年9月季度的不良贷款率为0.45%[40] - 公司2023年6月季度的有形权益/有形资产比率为11.92%[40] 利率情况 - 第二季度净息差为3.44%，较第一季度增加2个基点[10] - 净息差为2.68%，较上年同期下降1.08个百分点[34,35] - 净息差为2.69%，较上季度上升0.02个百分点[37,38] - 公司2024年前两个季度的净息差(税前等值)分别为3.48%和3.47%[46,47] 收购整合 - 公司已获得股东和监管部门批准,预计将于2024年8月23日完成对Cornerstone Financial Corporation的收购[2] - 公司表示收购Cornerstone Bank将加强其在中南新泽西州的业务布局[3] - 公司2023年9月季度发生了139.1万美元的并购相关费用[44] - 公司2023年6月季度的其他收入包括9.70亿美元的议价购买收益[44]

文章核心观点 - 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）被升级为Zacks排名第一（强力买入），是有吸引力的选择，评级升级反映其盈利前景积极，可能推动股价上涨 [1][2] 评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素驱动，难以实时衡量，而Zacks评级系统能有效利用盈利预测修正的力量 [4][6] - 盈利预测修正与股票近期价格走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预测计算股票公允价值并买卖，进而导致股价变动 [5] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级的比例相等，只有前5%的股票获“强力买入”评级，前20%的股票盈利预测修正特征优越，有望短期跑赢市场 [8] 普林斯顿银行公司盈利预测情况 - 过去三个月，分析师对普林斯顿银行公司的盈利预测稳步上调，Zacks共识预测提高了0.9% [7] - 普林斯顿银行公司升级为Zacks排名第一，意味着其在盈利预测修正方面处于Zacks覆盖股票的前5%，股价近期可能上涨 [9] 评级影响及表现 - 普林斯顿银行公司盈利预测上升和评级升级意味着公司基本面业务改善，投资者对业务改善趋势的认可将推动股价上涨 [12] - Zacks评级系统根据与盈利预测相关的四个因素将股票分为五组，自1988年以来，Zacks排名第一的股票平均年回报率为+25% [13] 盈利预期 - 该银行预计在截至2024年12月的财年每股收益2.84美元，同比变化-29.5% [14]

文章核心观点 为投资者介绍两只具有买入评级和强劲收益特征的股票 [3] 分组1：ING Groep N.V.（ING）情况 - 提供各类银行产品和服务 [1] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的一致预期提高4.7% [1] - Zacks排名第一，股息收益率为4%，高于行业平均的3.3% [2] 分组2：Princeton Bancorp, Inc.（BPRN）情况 - 是普林斯顿银行的银行控股公司 [3] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的一致预期提高0.7% [3] - Zacks排名第一，股息收益率为8.2%，高于行业平均的4.6% [3]

财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，贷款净额较2023年12月31日增加2290万美元，达15.7亿美元，增幅1.48%[162] - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加6990万美元，达17.0562亿美元，增幅4.27%[163] - 截至2024年3月31日，总资产为19.9亿美元，较2023年末的19.2亿美元增加7150万美元，增幅3.73%[184] - 截至2024年3月31日，非盈利资产总计210万美元，较2023年12月31日减少460万美元，占贷款净额的比例从0.43%降至0.13%[186] - 截至2024年3月31日，股东权益总额较2023年12月31日增加160万美元，增幅0.66%，主要因留存收益增加240万美元，同时股票回购使股东权益减少57.9万美元[189] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加2150万美元，增幅14.29%，主要因存款增长6990万美元，部分被可供出售证券和贷款增加额抵消[206] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券较2023年12月31日增加2670万美元，增幅29.28%，因2024年第一季度购买了政府国民抵押贷款协会证券[207] - 2024年第一季度冲销额为28.3万美元，回收额为10.7万美元，2023年第四季度冲销额为5.5万美元，回收额为6.5万美元，2024年3月31日和2023年12月31日信贷损失准备金覆盖率分别为1.18%和1.19%[208] - 2024年第一季度公司净收入为430万美元，摊薄后每股收益0.68美元，低于2023年同期的610万美元和0.95美元，主要因利息费用和非利息费用增加，部分被利息收入、非利息收入增加和所得税费用减少抵消[215] - 2024年3月31日止三个月利息收入较2023年同期增加750万美元，其中贷款利息收入增加500万美元，其他利息和股息收入增加210万美元，应税可供出售证券利息增加28.6万美元[216] - 2024年3月31日止三个月存款利息费用增至1260万美元，较2023年同期增加870万美元，因付息存款利率和平均余额增加[217] - 2024年第一季度总非利息支出较2023年第一季度增加210万美元，增幅21.1%，主要归因于薪资、员工福利及办公设备费用增加[241] - 2024年第一季度贷款应收款平均余额为15.51206亿美元，收益2494万美元，收益率6.47%，较2023年分别增加1753.57万美元和0.60%[243] - 2024年第一季度总生息资产平均余额为18.17911亿美元，收益2806.6万美元，收益率6.21%，较2023年分别增加3445.38万美元和0.54%[243] - 2024年第一季度总付息负债平均余额为14.32158亿美元，利息支出1261.8万美元，利率3.54%，较2023年分别增加3446.11万美元和2.07%[243] - 2024年净利息收益率为3.42%，较2023年的4.59%下降1.17%[243] - 2024年净息差FTE 1为3.48%，较2023年的4.66%下降1.18%[243] - 贷款应收利息和股息收入为240美元，较2023年增加4,806千美元，净额为5,046千美元[244] - 应税可供出售证券利息和股息收入为245美元，较2023年增加41千美元，净额为286千美元[244] - 免税可供出售证券利息和股息收入为6美元，较2023年减少5千美元，净额为1千美元[244] - 持有至到期证券利息和股息收入为1美元，较2023年无变化，净额为 - 1千美元[244] - 联邦基金出售利息和股息收入为37美元，较2023年增加1,877千美元，净额为1,914千美元[244] - 其他利息和股息收入为21美元，较2023年增加187千美元，净额为208千美元[244] - 总利息和股息收入为549美元，较2023年增加6,907千美元，净额为7,454千美元[244] - 总利息支出为 - 1,027美元，较2023年增加9,696千美元，净额为8,667千美元[244] - 净利息收入变化为1,576美元，较2023年减少2,789千美元，净额为 - 1,213千美元[244] - 利率变动300个基点时，净现值变化为 - 4,296千美元，变化率为 - 1.62%，NPV比率为 - 5.31%，投资组合资产变化率为 - 4.72%[248] 公司借款与额度情况 - 公司在2024年3月31日和2023年12月31日无未偿还借款[188] - 截至2024年3月31日，公司可从FHLB额外借款1.489亿美元，可从ACBB获得1000万美元短期借款额度[191][192] 公司分行与租赁情况 - 公司旗下银行在新泽西州有22家分行，宾夕法尼亚州费城地区有5家，纽约市大都会地区有2家[159] - 公司需遵守26份经营租赁协议，涉及25家分行和公司办公室，租赁期限至2039年[170] 公司股息与股票回购情况 - 2024年4月24日，董事会宣布向2024年5月10日登记在册的股东每股普通股派发0.30美元现金股息，于2024年5月31日支付[176] - 2024年3月31日止三个月，公司宣布的股票回购计划拟回购最多31.4万股普通股，约占公司已发行普通股的5%[234] 公司商誉与内部控制情况 - 公司于2023年5月31日进行年度审查，确定报告单位公允价值超过账面价值的可能性超过50%，无需进行定量商誉减值测试[174] - 截至2024年3月31日，公司披露控制和程序有效，且该季度公司财务报告内部控制无重大变化[229][230] 公司所得税情况 - 2024年第一季度，公司所得税费用为110万美元，有效税率19.7%，低于2023年同期的190万美元和23.8%[197] 公司资本相关情况 - 2024年3月31日，所需的资本 conservation buffer为2.50%[193] 公司利率敏感性与生息付息资产负债比例情况 - 截至2024年3月31日，累计利率敏感性缺口占总资产的百分比分别为-15.95%、-18.16%、-6.87%、14.98%、20.00%[225] - 截至2024年3月31日，累计生息资产占累计付息负债的百分比分别为67.83%、71.30%、90.63%、120.42%、127.26%[225] 公司无保险存款情况 - 截至2024年3月31日，公司有无保险存款约4.267亿美元，包括非利息活期存款6760万美元、有息活期存款1.287亿美元等[187]

公司业绩 - Princeton Bancorp在本季度每股收益为0.68美元，超过了Zacks Consensus Estimate的0.67美元[1] - 公司在过去四个季度中四次超过了共识EPS预期[2] - Princeton Bancorp在2024年3月结束的季度实现了1743万美元的营收，超过了Zacks Consensus Estimate的0.83%[3] - 公司股价自年初以来下跌了16.4%，而标普500指数上涨了6.3%[5] 盈利前景 - 公司的盈利前景将对股价走势产生重要影响[4] - 分析师预计公司未来季度和当前财年的EPS分别为0.67美元和2.82美元[9] 估值和行业排名 - Princeton Bancorp的估值修订趋势为混合，目前为Zacks Rank 3 (Hold)[8] - 行业前景对公司股价表现有重要影响，目前Banks - Northeast行业排名在Zacks行业中的底部33%[10]

财务表现 - Princeton Bancorp, Inc. 第一季度2024年净利润为430万美元，每股摊薄收益为0.68美元[2] - Princeton Bancorp, Inc. 第一季度2024年总资产为19.9亿美元，较2023年底增加7150万美元[3] - Princeton Bancorp, Inc. 第一季度2024年总存款增加6990万美元，较2023年底增长4.27%[4] - Princeton Bancorp, Inc. 第一季度2024年总股东权益较2023年底增加160万美元，占总资产比例为12.2%[5] - Princeton Bancorp, Inc. 第一季度2024年非经营收入为190万美元，较2023年同期增加206万美元[9] - Princeton Bancorp, Inc. 第一季度2024年非经营支出为1180万美元，较2023年同期增加887万美元[10] - Princeton Bancorp, Inc. 第一季度2024年所得税费用为110万美元，有效税率为19.7%[11] 资产情况 - Princeton Bancorp, Inc. 2024年3月31日资产总额为198.8亿美元，较2023年3月31日增长25.4%[17] - Princeton Bancorp, Inc. 2024年3月31日贷款净额为157.3亿美元，较2023年12月31日增长1.48%[19] - Princeton Bancorp, Inc. 2024年3月31日存款总额为170.6亿美元，较2023年12月31日增长32.00%[19] 资金运营 - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的贷款平均余额为1,551,206千美元，利率为6.47%，较2023年同期增加了175,357千美元，利率提高了0.60%[22] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的可供出售的有价证券平均余额为99,683千美元，利率为3.42%，较2023年同期增加了15,614千美元，利率提高了0.70%[22] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的非利息收入资产总额为1,817,912千美元，利率为6.21%，较2023年同期增加了344,539千美元，利率提高了0.54%[22] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的存款利息支出总额为1,432,158千美元，利率为3.54%，较2023年同期增加了351,604千美元，利率提高了2.09%[22] 经营指标 - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的平均资产回报率为0.89%，较2023年同期略有下降[24] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的平均股东权益回报率为7.27%，较2023年同期略有下降[24] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的净利差为2.67%，较去年同期有所下降[24] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的股票市值为30.78美元，市值范围在29.72美元至36.25美元之间[24] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的总资本（风险加权资产）比率为14.31%，较去年同期略有下降[24] - 2024年第一季度，Princeton Bancorp, Inc.的净坏账准备占贷款净额的比例为1.18%，较去年同期持平[24]

公司收购与重组 - 2023年1月10日公司完成重组，收购银行全部流通股，银行成为公司唯一直接子公司[9] - 2023年5月19日公司完成对诺亚银行的收购，总对价2540万美元，收购总资产公允价值2.395亿美元，贷款1.859亿美元，当期为收购贷款计提信用损失准备170万美元[356] - 2023年5月19日，公司完成对Noah Bank的收购，收购其100%流通普通股，现金对价2541.4万美元[412][419] - 2024年1月18日，公司宣布将以约1790万美元收购Cornerstone Financial Corporation，预计2024年第二或第三季度完成交易[412] - 2023年5月19日完成对Noah Bank的收购，支付每股6美元，产生970万美元的“廉价购买”收益[436] 财务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司总资产19.16497亿美元，较2022年的16.01779亿美元有所增长[358] - 截至2023年12月31日，公司总负债16.76286亿美元，较2022年的13.82178亿美元有所增长[358] - 截至2023年12月31日，公司股东权益2.40211亿美元，较2022年的2.19601亿美元有所增长[358] - 2023年和2022年摊薄后每股收益分别为4.03美元和4.11美元[360] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物为1.50557亿美元，较2022年的5335.1万美元有所增长[358] - 截至2023年12月31日，贷款应收净额为15.29843亿美元，较2022年的13.53907亿美元有所增长[358] - 截至2023年12月31日，存款总额为16.35741亿美元，较2022年的13.4773亿美元有所增长[358] - 2023年累计利率敏感性缺口占总资产的百分比分别为-12.45%、-21.97%、-7.62%、14.09%、20.35%[366] - 2023年累计生息资产占累计计息负债的百分比分别为71.70%、66.92%、89.46%、119.48%、128.13%[366] - 利率变动300个基点时，净现值变化为158.1万美元，变化率为0.85%，NPV比率为-10.79%，投资组合资产变化率为-4.74%[368] - 2023年利息和股息总收入为9818万美元，2022年为7408.3万美元[385] - 2023年利息总支出为3316.4万美元，2022年为600万美元[385] - 2023年净利息收入为6501.6万美元，2022年为6808.3万美元[385] - 2023年非利息总收入为1712.1万美元，2022年为486.2万美元[385] - 2023年非利息总支出为4869.4万美元，2022年为3849.2万美元[385] - 2023年净利润为2576.5万美元，2022年为2649.4万美元[385] - 2023年和2022年净利润分别为25,765千美元和26,494千美元[391][404] - 2023年和2022年经营活动提供的净现金分别为23,112千美元和23,987千美元[391] - 2023年和2022年投资活动使用的净现金分别为5,760千美元和26,457千美元[391] - 2023年和2022年融资活动提供（使用）的净现金分别为79,854千美元和 - 102,895千美元[391] - 2023年和2022年现金及现金等价物净增加（减少）额分别为97,206千美元和 - 105,365千美元[391] - 2023年和2022年支付的利息分别为25,029千美元和6,017千美元[392] - 2023年和2022年支付的所得税分别为5,883千美元和6,985千美元[392] - 2023年和2022年公司为401(k)计划分别匹配出资241,000美元和207,000美元[395] - 2023年和2022年公司为员工持股计划（ESOP）分别出资331,000美元[395] - 2023年和2022年综合收益分别为26,544千美元和17,382千美元[404] - 2023年公司净收入适用于普通股的金额为2576.5万美元，2022年为2649.4万美元[421] - 2023年基本每股收益为4.10美元，2022年为4.19美元；2023年摊薄每股收益为4.03美元，2022年为4.11美元[421] - 2023年加权平均流通普通股数量为6281股，2022年为6320股；2023年摊薄后加权平均流通普通股数量为6389股，2022年为6449股[421] - 2023年和2022年12月31日，投资证券应计应收利息分别为52.3万美元和48.7万美元[424] - 2023年和2022年12月31日，贷款总额分别为15.50133亿美元和13.72824亿美元，贷款净额分别为15.48335亿美元和13.70368亿美元[427] - 2023年和2022年12月31日，贷款信用损失准备分别为184.92万美元和164.61万美元，表外信用损失准备分别为5.89万美元和3.32万美元[428] - 2023年和2022年12月31日，贷款应计应收利息分别为550万美元和420万美元，2023年核销了38万美元的贷款应计应收利息[429] - 2023年当期所得税费用为4370千美元，2022年为7032千美元；2023年递延所得税收益为200千美元，2022年为527千美元[457] - 2023年和2022年末，关联方贷款分别为460万美元和490万美元[451] - 2023年和2022年末，货币市场账户通过互惠存款关系产生的金额分别为1900万美元和1160万美元[453] - 2023年和2022年末，通过经纪人发行的定期存款证分别约为8720万美元和1.074亿美元[453] - 2023年和2022年末，关联方存款分别约为1580万美元和370万美元[453] - 2023年和2022年末，存款透支重新分类为贷款余额分别为8万美元和8.1万美元[453] - 2022年末，公司有来自FHLB - NY的1000万美元隔夜借款，利率为4.610%，2023年末无未偿还借款[454] - 2023年末，公司在FHLB - NY的最大借款能力为2.194亿美元，可用1.394亿美元，在ACBB的可用借款能力为1000万美元[454] - 截至2023年12月31日，土地、建筑物等固定资产总计1445.3万美元，较2022年的1172.2万美元有所增加[452] - 截至2023年12月31日，商业房地产逾期60 - 89天的贷款为6193千美元，商业和工业逾期30 - 59天的贷款为255千美元等，各类贷款逾期情况汇总后，逾期总额为8190千美元，当前贷款总额为1364634千美元，贷款应收总额为1372824千美元[464] - 关联方未偿还贷款在2023年1月1日为4861000美元，2022年为5639000美元，2023年12月31日降至4601000美元[467] - 2023年12月31日存款总额为1635741000美元，其中无息活期支票存款249282000美元占比15.24%，有息活期支票存款247939000美元占比15.16%等[469] - 2023年递延所得税资产总计21676000美元，递延所得税负债总计10164000美元，净递延所得税资产为11512000美元[474] - 2023年和2022年12月31日公司可用联邦净经营亏损结转额分别约为380万美元和180万美元，2028年开始到期[475] - 2023年和2022年联邦所得税法定费用分别为637万美元和715.1万美元，税率均为21.0%；2023年和2022年总所得税分别为457万美元和755.9万美元，税率分别为15.1%和22.2%[496] - 2023年和2022年业绩和备用信用证分别为101万美元和142万美元；未支付建设贷款分别为8925.8万美元和14053.8万美元；贷款资金承诺分别为3886.3万美元和4175.3万美元；信贷额度下未使用承诺分别为469.7万美元和580万美元[492] - 2023年末运营租赁使用权资产净值为2339.8万美元，2022年末为1602.6万美元；2023年末运营租赁负债为2428万美元，2022年末为1677.2万美元[500] - 2023年和2022年租赁成本分别为387.7万美元和279.4万美元；2023年和2022年租赁负债现金支付分别为307.4万美元和230.9万美元[500] - 2023年和2022年向关联方支付基本租金分别为31.5万美元和30.5万美元[501] - 2023年末商誉余额为885.3万美元，核心存款无形资产余额为142.2万美元[503][504] - 2023年末减值贷款中，第三层次重大不可观察输入值为3万美元，2022年末公允价值总计3万美元[487] - 2023年非经常性以公允价值计量的资产中，第三层次重大不可观察输入值为448.5万美元[486] - 2023年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为150,557千美元，可供出售证券为91,352千美元，持有至到期证券账面价值193千美元、公允价值192千美元等[517] - 2023年和2022年计入薪资和员工福利费用的股票期权费用分别为575,000美元和491,000美元（2022年含RSU费用447,000美元），对应税收优惠分别为161,000美元和131,000美元[524] - 2023年和2022年计入其他费用的股票期权费用分别为231,000美元和162,000美元，对应税收优惠分别为64,000美元和37,000美元[524] - 2023年12月31日，与未行使股票期权和RSU相关的未确认费用约为753,000美元，将在约1.71年内确认[524] - 2023年12月31日抵押依赖贷款的总公允价值为4485美元[532][533] - 2023年和2022年12月31日，均无按公允价值定期或不定期计量的负债[534] 会计政策变更 - 公司自2023年1月1日起采用ASC 326变更信用损失的会计核算方法[350] - 2023年1月1日采用新CECL标准，留存收益一次性税后减少28.4万美元，信用损失准备减少30.1万美元，未融资负债准备金增加69.5万美元[434] 贷款相关数据 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合的信用损失准备金为1850万美元[378] - 收购Noah Bank时，公司记录了1.859亿美元的收购贷款，其中3730万美元为购买信用恶化贷款，包括3470万美元的履约贷款和260万美元的非履约贷款[420] - 收购Noah Bank使公司的信用损失准备金增加了230万美元，其中60.1万美元为购买信用恶化贷款[420] - 截至2023年12月31日，公司各类贷款总额为13.72824亿美元，其中商业房地产贷款8.73573亿美元、商业和工业贷款3.1328亿美元等[448,450] - 截至2023年12月31日，贷款损失准备金总额为1849.2万美元，较期初的1646.1万美元有所增加[448] - 2023年信用损失信贷拨备为310万美元，其中与非PCD贷款收购相关170万美元，与银行未偿贷款余额和净冲销相关的创纪录拨备180万美元，因未偿负债准备金减少43万美元[465] - 截至2023年12月31日，公司有9笔总计670万美元的贷款进行了潜在信用损失单独分析，其中8笔总计600万美元以房地产作为信用支持，1笔66万美元用未来现金流确定是否减记[466] - 截至2022年12月31日，有3笔分类为TDR贷款总计590万美元，且每笔均按约定条款执行[466] 投资证券相关数据 - 2023年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为1.01335亿美元，公允价值为9135.2万美元；2022年12月31日，摊销成本为9293.6万美元，公允价值为8134.1万美元[423] - 2023年12月31日，可供出售证券组合中有188只证券处于未实现亏损状态，未实现亏损总计1020万美元，占摊销成本基础的11.84%[

营收情况 - Princeton Bancorp 2023年第四季度营收为1,7790万美元，同比去年同期下降7.5%[1] - 营收低于市场预期3.71%[2] 盈利情况 - 每股收益为0.82美元，而去年同期为1.13美元[1] - 每股收益高于市场预期6.49%[2] 投资者关注点 - 投资者通常关注营收和盈利的同比变化，以及与华尔街预期的比较，以确定下一步的行动[3] 公司绩效 - 公司的净利润率、效率比率、总非利息收入和净利息收入等关键指标均低于分析师平均预期[5] 股票表现 - Princeton Bancorp股票过去一个月的回报率为-6%，而标普500指数为+2.5%[5] - 公司目前的Zacks排名为3（持有），表明其短期内可能与整体市场表现一致[5]