公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产为2354730千美元，较2023年12月31日的1916497千美元增长约22.87%[7] - 截至2024年9月30日，公司总负债为2093228千美元，较2023年12月31日的1676286千美元增长约24.87%[7] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为261502千美元，较2023年12月31日的240211千美元增长约8.86%[7] - 截至2024年9月30日，公司总资产为23.5亿美元，较2023年底的19.2亿美元增加4.382亿美元，增幅22.87%，主要因收购基石银行[114] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物增至1.811亿美元，较2023年底增加3050万美元，增幅20.26%[115] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券增至1.889亿美元，较2023年底增加9750万美元，增幅106.74%[115] - 截至2024年9月30日，净贷款增至18.3亿美元，较2023年底增加2.831亿美元，增幅18.28%，主要因收购基石银行获得2.555亿美元贷款及现有业务增加2610万美元贷款[116] - 2024年9月30日，公司总存款较2023年12月31日增加4.103亿美元，增幅25.08%，主要源于收购Cornerstone Bank获得的2.828亿美元存款和现有业务增加的1.275亿美元存款[123] - 2024年9月30日，公司股东权益较2023年12月31日增加2130万美元，增幅8.86%；权益与总资产的比率从2023年12月31日的12.5%降至2024年9月30日的11.1%[126] 公司收入与利润关键指标变化 - 2024年第三季度，公司利息和股息总收入为31810千美元，较2023年同期的27000千美元增长约17.81%[9] - 2024年前三季度，公司利息和股息总收入为89286千美元，较2023年同期的70626千美元增长约26.42%[9] - 2024年第三季度，公司净利息收入为17109千美元，较2023年同期的16684千美元增长约2.54%[9] - 2024年前三季度，公司净利息收入为48525千美元，较2023年同期的49006千美元下降约0.98%[9] - 2024年第三季度，公司非利息收入为2056千美元，较2023年同期的2403千美元下降约14.44%[9] - 2024年前三季度，公司非利息收入为6128千美元，较2023年同期的15342千美元下降约60.06%[9] - 2024年第三季度，公司净亏损4456千美元，而2023年同期净利润为7598千美元；2024年前三季度，公司净利润为5015千美元，较2023年同期的20483千美元下降约75.52%[9] - 2024年第三季度净亏损445.6万美元，2023年同期净利润759.8万美元[10] - 2024年前九个月净利润501.5万美元，2023年同期为2048.3万美元[10] - 2024年第三季度综合亏损176.3万美元，2023年同期综合收入451.9万美元[10] - 2024年前九个月综合收入662.3万美元，2023年同期为1716.3万美元[10] - 2024年和2023年第三季度，净收入分别为 - 4456千美元和7598千美元，基本每股收益分别为 - 0.68美元和1.21美元[41] - 2024年和2023年前九个月，净收入分别为5015千美元和20483千美元，基本每股收益分别为0.78美元和3.26美元[42] - 2024年第三季度，公司净亏损450万美元，合每股摊薄亏损0.68美元，而2023年同期净利润为760万美元，合每股摊薄收益1.19美元，净收入减少1210万美元[135] - 2024年前9个月公司净收入为500万美元，摊薄后每股收益0.77美元，2023年同期分别为2050万美元和3.21美元[146] - 2024年前三季度，公司利息总支出为40761千美元，较2023年同期的21620千美元增长88.53%[9] - 2024年前三季度，公司非利息支出为43989千美元，较2023年同期的37745千美元增长16.54%[9] - 2024年前三季度，公司税前亏损/收入为5995千美元，较2023年同期的24057千美元下降75.08%[9] - 2024年前三季度，公司综合收入为6623千美元，较2023年同期的17163千美元下降61.41%[10] - 2024年9月30日止三个月，利息收入增加480万美元，其中贷款利息收入增加460万美元，应税可供出售证券利息增加91.6万美元，其他利息和股息收入减少73.7万美元[137] - 2024年9月30日止三个月，存款利息支出增加440万美元至1470万美元，主要因付息存款利率提高68个基点和平均余额增加2.235亿美元[138] - 2024年9月30日止三个月，非利息收入为210万美元，较上年同期减少34.7万美元，降幅14.4%；非利息支出为2010万美元，较上年同期增加1000万美元，增幅98.3%[140][141] - 2024年前9个月利息收入增加1870万美元，其中贷款利息收入增加1420万美元，应税可供出售证券利息增加190万美元，其他利息和股息收入增加260万美元[148] - 2024年前9个月存款利息支出增加1930万美元至4080万美元，付息存款利率上升126个基点，平均余额增加2.846亿美元[149] - 2024年前9个月公司计提信贷损失拨备470万美元，2023年同期为250万美元，核销64.6万美元，回收37.8万美元[150] - 2024年前9个月非利息收入减少920万美元，降幅60.1%，主要因2023年诺亚银行收购的970万美元廉价购买收益[151] - 2024年前9个月非利息支出为4400万美元，2023年同期为3770万美元，主要因合并相关费用和薪资福利增加[152] - 2024年前9个月银行所得税费用为100万美元，有效税率16.35%，2023年同期分别为360万美元和14.86%[153] - 2024年平均生息资产为19.98226亿美元，利息收入3181万美元，收益率6.33%，较2023年余额增加2.36659亿美元，收益率提升0.25%[143] - 2024年平均付息负债为15.82598亿美元，利息支出1470万美元，成本率3.70%，较2023年余额增加2.23451亿美元，成本率提升0.68%[143] - 2024年净利息收益率为3.41%，较2023年的3.76%下降0.35%，净利息收入增加42.5万美元[143] - 贷款应收款平均余额为16.0989亿美元，收益为7910.9万美元，收益率为6.56%[154] - 总生息资产平均余额为18.95097亿美元，收益为8928.6万美元，收益率为6.29%[154] - 总存款平均余额为14.99796亿美元，利息支出为4076.1万美元，利率为3.63%[154] - 净利息收益资产为3.95301亿美元[154] - 净利息收入利率差为2.66%，净利息收益率为3.42%[154] - 利息和股息收入较2023年9月增加1.8662亿美元，其中贷款应收款增加1.4195亿美元[156] - 利息支出较2023年9月增加1.9143亿美元，其中存单增加1.1643亿美元[156] - 净利息收入较2023年9月减少481万美元[156] 公司股权与股息相关情况 - 2024年7月1日至9月30日，库藏股回购27,500股，金额84.2万美元[11] - 2024年7月1日至9月30日，行使股票期权42,500股，增加实收资本59万美元[11] - 2024年7月1日至9月30日，宣布每股0.30美元股息，总计187.8万美元[11] - 2024年1月1日至9月30日，宣布每股0.90美元股息，总计561.2万美元[11] - 2024年10月22日，董事会宣布向2024年11月5日登记在册的普通股股东每股派发0.30美元现金股息，将于2024年11月28日支付[103] 公司收购相关情况 - 2023年5月19日，公司完成对Noah Bank的收购[17] - 2024年8月23日，公司完成对Cornerstone Financial Corporation的收购，以0.24股公司普通股交换Cornerstone每股普通股，Cornerstone每股价值9.14美元[18][29] - 收购Cornerstone Bank产生550万美元商誉[30] - 公司收购Cornerstone Financial Corporation，Cornerstone有2191999股流通普通股，交换比率为0.240，普林斯顿银行发行525946股[31] - 收购相关资产公允价值为303476千美元，负债公允价值为288971千美元，可辨认净资产为14505千美元，商誉5528千美元[31] - 公司记录了780万美元的合并相关费用，包括320万美元遣散费、150万美元总部租赁终止费等[33] - 收购产生320万美元非信用恶化贷款的信用损失准备和15.4万美元购买信用恶化贷款的准备[33] - 收购的投资证券组合公允价值为1390万美元，主要包括抵押支持证券和国债[35] - 收购的贷款初始公允价值为2.555亿美元，其中1670万美元为购买信用恶化贷款[36] - 收购使非信用恶化贷款的信用损失准备金增加320万美元，购买信用恶化贷款确认15.4万美元准备金[37] - 公司收购870万美元银行拥有的人寿保险、740万美元递延税项资产等其他资产，并按公允价值入账[37] - 2024年从Cornerstone银行获得的净资产为30348.6万美元，承担的净负债为28897.1万美元[13] - 2023年从Noah银行获得的净资产为23945.1万美元，承担的净负债为20434.1万美元[13] - 2024年公司为收购Cornerstone Bank记录550万美元商誉和280万美元核心存款无形资产，2019年收购五家分行记录890万美元商誉和420万美元核心存款无形资产[99] - 2023年Noah Bank收购未产生商誉，但记录98千美元核心存款无形资产[99] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款应收净额分别为1.831407亿美元和1.548335亿美元[57] - 2024年9月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为2366.4万美元和1908.1万美元[60] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，非应计贷款分别为233.4万美元和670.8万美元[61] - 2024年9月30日止九个月，公司核销贷款应计利息应收款69.2万美元，2023年同期为36.6万美元[61] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款应计利息应收款分别为710万美元和550万美元[61] - 截至2024年9月30日，贷款逾期总额为338.69万美元，2023年12月31日为719.9万美元[62][63] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为1833154000美元，其中商业房地产贷款为1391245000美元，商业和工业贷款为93782000美元，建筑贷款为258332000美元，住宅第一留置权抵押贷款为70389000美元，房屋净值/消费者贷款为19406000美元[67] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为1550133000美元，其中商业房地产贷款为1142864000美元，商业和工业贷款为50961000美元，建筑贷款为310187000美元，住宅第一留置权抵押贷款为38040000美元，房屋净值/消费者贷款为8081000美元[69] - 2024年前九个月，商业房地产贷款当期毛冲销为237000美元，商业和工业贷款当期毛冲销为408000美元，建筑贷款当期毛冲销为0美元，住宅第一留置权抵押贷款当期毛冲销为0美元，房屋净值/消费者贷款当期毛冲销为0美元[67] - 2023年全年，商业房地产贷款当期毛冲销为1718000美元，商业和工业贷款当期毛冲销为55000美元，建筑贷款当期毛冲销为148000美元，住宅第一留置权抵押贷款当期毛冲销为2000美元，房屋净值/消费者贷款当期毛冲销为0美元[69] - 截至2024年9月30日，公司贷款信用损失准备总额为23200000美元，其中商业房地产贷款为20325000美元，商业和工业贷款为1118000美元，建筑贷款为637000美元，住宅

文章核心观点 - 普林斯顿银行公司本季度财报公布，收益符合预期但较去年下降，营收略低于预期，其股价走势取决于管理层评论，当前Zacks评级不佳，未来表现待关注；同行业的BM Technologies公司未公布财报，预计有季度亏损但同比改善，营收预计下降 [1][2][6][9] 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）业绩情况 - 本季度每股收益0.63美元，符合Zacks共识预期，去年同期为1.02美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 上一季度预期每股收益0.69美元，实际为0.80美元，带来15.94%的惊喜 [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收1917万美元，低于Zacks共识预期0.70%，去年同期为1909万美元 [2] - 过去四个季度，公司两次超出共识营收预期 [2] 普林斯顿银行公司股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约1.1%，而标准普尔500指数上涨22.1% [3] 普林斯顿银行公司未来展望 - 股价近期走势和未来盈利预期主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景是投资者判断股票走势的可靠指标，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank工具跟踪 [5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势不利，当前Zacks Rank为5（强烈卖出），预计近期股价表现逊于市场 [6] - 未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.83美元，营收2110万美元，本财年共识每股收益预期为2.94美元，营收7590万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的前16%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] BM Technologies公司情况 - 尚未公布截至2024年9月季度财报，预计本季度每股亏损0.18美元，同比变化+47.1%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收1406万美元，较去年同期下降4.6% [9]

净利润与每股收益变化 - 2024年第三季度公司净亏损360万美元，摊薄后每股亏损0.55美元，二季度净利润为510万美元，2023年同期为760万美元[3] - 2024年前九个月公司净利润为590万美元，摊薄后每股收益0.90美元，2023年同期为2050万美元，摊薄后每股收益3.21美元[10] - 2024年三季度净亏损3607千美元，较2023年同期减少11205千美元，降幅 - 147.5%[25] - 2024年三季度基本每股净亏损0.55美元，较2023年同期减少1.76美元，降幅 - 145.5%[25] - 净利润为5864千美元，较2023年减少14619千美元，降幅71.4%[27] - 2024年9月年化净亏损为1435万美元，6月净收入为2061.7万美元[40] - 2024年9月基本每股收益为 - 0.55美元，6月为0.63美元[43] 资产相关数据变化 - 截至2024年9月30日，总资产为23.5亿美元，较2023年末增加4.382亿美元，增幅22.87%[4] - 截至2024年9月30日，公司总资产为23.5473亿美元，较2023年12月31日的19.16497亿美元增长22.87%，较2023年9月30日的19.13123亿美元增长23.08%[21] - 2024年9月30日，现金及现金等价物为1.81058亿美元，较2023年12月31日的1.50557亿美元增长20.26%，较2023年9月30日的2.06931亿美元下降12.50%[21] - 可供出售应税证券从2023年12月31日的5054.4万美元增至2024年9月30日的1.47871亿美元，增幅达192.56%，较2023年9月30日增长209.58%[21] - 净应收贷款从2023年12月31日的15.48335亿美元增至2024年9月30日的18.31407亿美元，增长18.28%，较2023年9月30日增长22.22%[21] - 2024年9月30日，商业房地产贷款为13.91245亿美元，高于2023年12月31日的11.42864亿美元[23] - 2024年9月总资产为23.5473亿美元，6月为19.83941亿美元[40] 存款相关数据变化 - 截至2024年9月30日，总存款增加4.103亿美元，增幅25.08%，主要源于收购Cornerstone Bank获得的2.828亿美元存款和现有业务增加的1.275亿美元[5] - 截至2024年9月30日，总存款为20.46001亿美元，较2023年12月31日的16.35741亿美元增长25.08%，较2023年9月30日增长24.91%[21] - 总存款平均余额为1851628千美元，较2023年增长236706千美元，成本率为3.16%，较2023年提升0.63%[28] - 截至2024年9月30日，公司总存款平均余额为1851628千美元，成本率为3.16%，较截至6月30日的三个月平均余额增加124655千美元，成本率增加0.03%[32] - 与2023年9月30日相比，2024年总存款平均余额从1459931千美元增至1751980千美元，成本率从1.97%增至3.11%[30] 股东权益相关数据变化 - 截至2024年9月30日，股东权益增加2210万美元，增幅9.22%，权益与总资产比率从2023年末的12.5%降至11.1%[6] - 2024年9月30日，股东权益总额为2.62351亿美元，较2023年12月31日的2.40211亿美元增长9.22%，较2023年9月30日增长12.98%[21] - 每股账面价值从2023年12月31日的38.04美元增至2024年9月30日的38.15美元，增长0.29%，较2023年9月30日增长3.50%[21] - 2024年9月30日，有形普通股每股账面价值为35.50美元，较2023年12月31日的36.41美元下降2.50%，较2023年9月30日增长0.82%[21] 净利息收入与净息差变化 - 2024年第三季度净利息收入为1710万美元，二季度为1600万美元，2023年同期为1670万美元，净息差为3.41%，较二季度下降3个基点[8] - 2024年三季度净利息收入17109千美元，较2023年同期增加425千美元，增幅2.5%[25] - 净利息收入为48525千美元，较2023年减少481千美元，降幅1.0%[27] - 截至2024年9月30日，公司净利息差为2.64%，较之前有所下降；净利息收益率为3.41%，较之前有所下降[32] - 与2023年9月30日相比，2024年净利息差从3.50%降至2.66%，净利息收益率从4.07%降至3.42%[30] - 2024年9月净利息收入为1710.9万美元，6月为1596.8万美元[40][41] - 2024年9月净利息收入FTE（年化）为6890.2万美元，6月为6507.8万美元[41] - 2024年9月净利息收益率FTE为3.45%，6月为3.48%[41] 信贷损失拨备变化 - 2024年第三季度信贷损失拨备为460万美元，较二季度增加470万美元，较2023年同期增加480万美元[11] - 2024年三季度信贷损失拨备4601千美元，较2023年同期增加4783千美元，增幅 - 2628.0%[25] - 2024年9月信贷损失拨备占期末贷款净额的比例为1.27%，6月为1.17%，3月为1.18%[34] 非利息收入与支出变化 - 2024年第三季度非利息收入为210万美元，较二季度减少3.1万美元，降幅1.5%，较2023年同期减少34.7万美元，降幅14.4%[12] - 2024年第三季度非利息支出为1900万美元，较二季度增加700万美元，增幅58.5%，较2023年同期增加890万美元，增幅87.4%[13] - 2024年三季度非利息收入2056千美元，较2023年同期减少347千美元，降幅14.4%[25] - 2024年三季度非利息支出19036千美元，较2023年同期增加8877千美元，增幅87.4%[25] - 总非利息收入为6128千美元，较2023年减少9214千美元，降幅60.1%[27] - 总非利息支出为42881千美元，较2023年增长5136千美元，增幅13.6%[27] 所得税相关数据变化 - 截至2024年9月30日季度，公司获得所得税收益86.5万美元，有效税率为 - 19.3%，二季度所得税支出为100万美元，有效税率为16.8%，2023年同期所得税支出为150万美元，有效税率为16.6%[14] 贷款及手续费与总利息和股息收入变化 - 2024年三季度贷款及手续费收入28135千美元，较2023年同期增加4632千美元，增幅19.7%[25] - 2024年三季度总利息和股息收入31810千美元，较2023年同期增加4810千美元，增幅17.8%[25] - 贷款及手续费收入为79109千美元，较2023年增长14195千美元，增幅21.9%[27] - 总利息和股息收入为89286千美元，较2023年增长18660千美元，增幅26.4%[27] 存款利息支出与总利息支出变化 - 2024年三季度存款利息支出14701千美元，较2023年同期增加4385千美元，增幅42.5%[25] - 总利息支出为40761千美元，较2023年增长19141千美元，增幅88.5%[27] 平均余额与收益率、成本率变化 - 贷款平均余额为1691688千美元，较2023年增长226890千美元，收益率为6.62%，较2023年提升0.25%[28] - 总生息资产平均余额为1998226千美元，较2023年增长236659千美元，收益率为6.33%，较2023年提升0.25%[28] - 截至2024年9月30日，公司总利息收益资产平均余额为1998226千美元，收益率为6.33%，较截至6月30日的三个月平均余额增加130207千美元，收益率持平[32] - 截至2024年9月30日，公司贷款平均余额为1691688千美元，收益率为6.62%，较截至6月30日的三个月平均余额增加105812千美元，收益率增加0.01%[32] - 截至2024年9月30日，公司证券平均余额为151825千美元，收益率为4.11%，较截至6月30日的三个月平均余额增加22356千美元，收益率增加0.13%[32] - 截至2024年9月30日，公司总利息负债平均余额为1582598千美元，成本率为3.70%，较截至6月30日的三个月平均余额增加98874千美元，成本率增加0.05%[32] - 与2023年9月30日相比，2024年总利息收益资产平均余额从1609304千美元增至1895097千美元，收益率从5.87%增至6.29%[30] - 与2023年9月30日相比，2024年总利息负债平均余额从1218346千美元增至1499796千美元，成本率从2.37%增至3.63%[30] 其他财务指标变化 - 2024年9月平均资产回报率为-0.67%，6月为1.03%，3月为0.89%[34] - 2024年9月平均股权回报率为-5.64%，6月为8.54%，3月为7.27%[34] - 2024年9月普通股期末市值为36.98美元，6月为33.10美元，3月为30.78美元[34] - 2024年9月流通在外普通股股数为6,876千股，6月为6,353千股，3月为6,320千股[34] - 2024年9月总资本与风险加权资产比率为13.21%，6月为14.66%，3月为14.31%[34] - 2024年9月净撇账（回收）为108千美元，6月为-15千美元，3月为176千美元[34] - 2024年9月不良贷款为2,330千美元，6月为3,198千美元，3月为2,115千美元[34] - 2024年9月非应计贷款占总贷款净额的比例为0.13%，6月为0.20%，3月为0.13%[34] - 2024年9月平均有形股本回报率为 - 6.07%，6月为8.91%[40] - 2024年9月调整后效率比率为63.65%，6月为65.90%[40] - 2024年9月有形股本与有形资产比率为10.45%，6月为11.90%[40] - 2024年9月每股有形账面价值为35.5美元，6月为36.98美元[40] 非GAAP财务指标说明 - 新闻稿包含非GAAP财务指标，如有形普通股账面价值等[36]

文章核心观点 9月19日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 各公司情况 Pampa Energia（PAM） - 阿根廷最大的完全一体化电力公司，从事电力的发电、输电和配电业务 [1] - Zacks评级为1（强力买入），过去60天里，Zacks对其本年度收益的共识预期增长20.8% [1] - 过去三个月，该公司股价上涨30.4%，而标准普尔500指数仅上涨2.7%，动量评分为A [2] Ubiquiti（UI） - 为服务提供商和企业提供全面的网络产品和解决方案组合 [2] - Zacks评级为1，过去60天里，Zacks对其本年度收益的共识预期增长11.0% [2] - 过去三个月，该公司股价上涨43.8%，而标准普尔500指数仅上涨2.7%，动量评分为A [3] Princeton Bancorp, Inc.（BPRN） - 提供各种银行产品和服务 [3] - Zacks评级为1，过去60天里，Zacks对其本年度收益的共识预期增长4.6% [3] - 过去三个月，该公司股价上涨24.1%，而标准普尔500指数仅上涨2.7%，动量评分为A [4]

文章核心观点 9月19日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲收益特征的股票 [1] 各公司情况 Farmers National Banc (FMNB) - 从事商业和零售银行业务的全方位服务国家银行 [1] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识估计增长3.8% [1] - Zacks评级为1（强力买入），股息收益率为4.4%，行业平均为2.9% [1] Princeton Bancorp, Inc. (BPRN) - 提供各种银行产品和服务的公司 [2] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识估计增长近4.6% [2] - Zacks评级为1，股息收益率为3.2%，行业平均为2.7% [2] LSI Industries (LYTS) - 结合集成设计、制造和技术，为零售、专业细分市场和商业市场提供高质量照明灯具和图形元素的图像解决方案公司 [3] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识估计增长近10.0% [3] - Zacks评级为1，股息收益率为1.3%，行业平均为0.0% [3]

文章核心观点 - 公司股票最近表现不佳,过去4周下跌6.7% [1] - 但最近一个交易日形成了锤子线形态,表明股价可能已经找到支撑,有反转迹象 [1] - 分析师对公司未来盈利预期普遍上调,也增强了公司反转的可能性 [3] 根据相关目录分别进行总结 锤子线形态及其含义 - 锤子线形态是一种常见的看涨形态,通常出现在下跌趋势末期 [2] - 形态特征是实体小,下影线长,表明价格曾大幅下探但最终收复跌幅 [2] - 这表明抛压可能已经减弱,买盘力量有所增强,有望出现反转 [2] 盈利预期上调支撑反转 - 分析师对公司当前年度盈利预期上调4.4%,显示他们普遍看好公司前景 [3] - 公司目前评级为买入,这也是反转的积极信号 [3] - 评级变化通常能较准确地预示公司前景的改善 [3]

文章核心观点 - 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）获Zacks排名1（强力买入）升级，反映其盈利预期上升，可能带来买盘压力和股价上涨，是投资组合的可靠选择 [1][4] 评级依据 - Zacks评级唯一决定因素是公司盈利状况变化，系统会跟踪当前和下一年度的Zacks共识预期 [2] 评级优势 - 个人投资者难依据华尔街分析师评级升级做决策，Zacks评级系统因盈利状况变化对短期股价走势的影响力而实用 [3] 盈利与股价关系 - 盈利预期修正反映公司未来盈利潜力变化，与股价短期走势强相关，因机构投资者用盈利和盈利预期计算公司股票公允价值，其买卖行为会导致股价变动 [5] Zacks评级系统作用 - 盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，跟踪此类修正做投资决策可能有回报，Zacks排名股票评级系统能有效利用盈利预期修正的力量 [7] - Zacks排名系统用四个与盈利预期相关因素将股票分为五组，排名1股票自1988年以来平均年回报率达+25% [8] 普林斯顿银行公司盈利预期 - 该银行预计在2024年12月结束的财年每股收益2.97美元，同比变化-26.3% [9] - 过去三个月，该公司的Zacks共识预期提高了4.4% [9] 评级结论 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%股票获“强力买入”评级，前15%获“买入”评级 [10] - 普林斯顿银行公司升至Zacks排名1，处于Zacks覆盖股票前5%，意味着短期内股价可能上涨 [11]

财务状况 - 2024年6月30日和2023年12月31日的未经审计合并财务状况表[16] - 2024年6月30日贷款净额为15.55亿美元，较2023年12月31日增加1.55%[16] - 2024年6月30日股东权益为24.48亿美元，较2023年12月31日增加1.9%[16] - 公司总资产达到19.84亿美元，较2023年12月31日增加3.5%[16] - 贷款净额达到15.55亿美元，较2023年12月31日增加1.6%[16] - 存款总额达到16.99亿美元，较2023年12月31日增加3.9%[16] - 股东权益达到2.45亿美元，较2023年12月31日增加1.9%[16] 收益情况 - 2024年和2023年6月30日三个月和六个月的未经审计合并收益表[18] - 2024年上半年净利息收入为31.42亿美元，较2023年同期下降2.8%[18] - 2024年上半年非利息收入为4.07亿美元，较2023年同期下降68.5%[18] - 2024年上半年净收入为9.47亿美元，较2023年同期下降26.5%[18] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内实现净收入9,471,000美元[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内每股基本收益为1.50美元[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内每股摊薄收益为1.48美元[46] - 2024年第二季度净利润为51.26百万美元[18] - 2024年上半年净利润为94.71百万美元[18] - 2024年第二季度存款利息支出为134.42百万美元[18] - 2024年上半年存款利息支出为260.60百万美元[18] - 2024年第二季度贷款收入(含费用)为260.34百万美元[18] - 2024年上半年贷款收入(含费用)为509.74百万美元[18] - 2024年第二季度其他利息及股息收入为20.86百万美元[18] - 2024年上半年其他利息及股息收入为43.60百万美元[18] - 2024年第二季度净利息收入为159.68百万美元[18] - 2024年上半年净利息收入为314.16百万美元[18] 现金流量 - 2024年和2023年6月30日六个月的未经审计合并现金流量表[24] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内新增贷款24,296,000美元[27] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内存款净增加63,331,000美元[27] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内现金及现金等价物净增加748,000美元[27] 股东权益 - 2024年和2023年6月30日三个月和六个月的未经审计合并其他综合收益表[20] - 2024年和2023年6月30日三个月和六个月的未经审计合并股东权益变动表[22] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内已发行在外的加权平均股数为6,330,000股[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内已发行在外的加权平均摊薄股数为6,410,000股[46] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内共有321,403份未行权的股票期权[51] - 公司在2024年6月30日的六个月期间内有0份股票期权因加权平均行权价格高于普通股公允价值而被视为反摊薄[51] 投资组合 - 公司可供出售证券组合总额为131,689千美元，其中包括86,106千美元的政府支持机构抵押贷款支持证券、44,052千美元的州政府和政治分支机构债券、11,260千美元的政府机构证券以及2,256千美元的小企业协会证券[52][53][63] - 可供出售证券组合中有174只证券持有时间超过12个月处于未实现亏损状态，21只证券持有时间不足12个月处于亏损状态。主要亏损来自于利率波动而非信用问题[67] - 公司没有对可供出售证券组合计提信用损失准备，因为认为政府担保证券和州政府债券不会发生信用损失[66] - 公司持有至到期证券为1.93亿美元[117] 贷款组合 - 贷款组合总额为1,575,517千美元，其中商业房地产贷款占比最大为1,194,279千美元[68] - 不良贷款总额为3,218千美元，主要集中在商业房地产和商业工业贷款[72] - 贷款组合逾期90天及以上的贷款总额为3,186千美元[73] - 公司将贷款组合划分为不同风险等级，包括通过、关注、次级和可疑等[75] - 截至2024年6月30日，公司贷款组合中通过评级的贷款总额为15.69亿美元[77] - 截至2024年6月30日，公司贷款组合中关注和次级贷款总额分别为3318万美元和3186万美元[77] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中通过/执行评级的贷款总额为15.40亿美元[79] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中关注和次级/不良贷款总额分别为3240万美元和6632万美元[79] - 2024年上半年，公司贷款损失准备金总额为1846.4万美元，较上年末减少154万美元[80][81][82][83][84] - 2024年上半年，公司贷款组合中商业房地产、商业及工业、建筑等类别的贷款损失准备金分别为1662.3万美元、377万美元和744万美元[80][81] - 2023年全年，公司贷款组合中商业房地产、商业及工业、建筑等类别的贷款损失准备金分别为1604.7万美元、488万美元和1145万美元[83] - 2024年上半年和2023年全年，公司分别核销了84万美元和1920万美元的贷款[

文章核心观点 - 普林斯顿银行（Princeton Bancorp）本季度财报超预期，股价年初至今表现逊于市场，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化；公民与北方银行（Citizens & Northern）即将公布财报，盈利和营收预期有变化 [1][3][4] 普林斯顿银行财报情况 - 本季度每股收益0.80美元，超Zacks共识预期的0.69美元，去年同期为0.72美元，本季度盈利惊喜为15.94% [1] - 上一季度预期每股收益0.67美元，实际为0.68美元，盈利惊喜为1.49% [1] - 过去四个季度，公司每股收益均超共识预期 [2] - 截至2024年6月季度营收1806万美元，超Zacks共识预期1.60%，去年同期为2723万美元；过去四个季度，公司营收三次超共识预期 [2] 普林斯顿银行股价表现 - 年初至今股价上涨约2.1%，而标准普尔500指数上涨13.8% [3] 普林斯顿银行未来展望 - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.68美元，营收1940万美元；本财年共识每股收益预期为2.84美元，营收7625万美元 [4][5] - 盈利预期修正趋势目前喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [9] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [6] 公民与北方银行情况 - 预计即将公布的季度财报每股收益0.37美元，同比变化-5.1%，过去30天该季度共识每股收益预期上调5.9% [7] - 预计营收2690万美元，较去年同期下降0.4% [8]

财务业绩 - 公司第二季度净收入同比增长18.0%，达到510万美元[3] - 2024年第二季度净利息收入为1,596.8万美元，较2023年同期增加30.7万美元或2.0%[24] - 2024年第二季度拨备转回118万美元，较2023年同期拨备计提2,463万美元减少2,581万美元[24] - 2024年第二季度非利息收入为208.7万美元，较2023年同期减少9,478万美元或82.0%[24] - 2024年第二季度非利息支出为1,200.9万美元，较2023年同期减少5,805万美元或32.6%[24] - 2024年第二季度税前利润为616.4万美元，较2023年同期减少785万美元或11.3%[24] - 2024年第二季度净利润为512.6万美元，较2023年同期减少1,662万美元或24.5%[24] - 贷款和费用收入同比增长23.1%，达到50,974千美元[28] - 存款利息支出同比增长133.0%，达到26,060千美元[28] - 净利息收入同比下降2.8%，为31,416千美元[28] - 信用损失准备计提同比下降97.5%，为68千美元[28] - 非利息收入同比下降68.5%，为4,072千美元[28] - 非利息支出同比下降13.6%，为23,845千美元[28] - 净利润同比下降26.5%，为9,471千美元[28] - 每股收益(基本)同比下降27.3%，为1.50美元[28] 资产负债情况 - 2024年6月30日总资产为19.84亿美元，较2023年12月31日增加6.74亿美元或3.52%[19] - 2024年6月30日贷款净额为15.55亿美元，较2023年12月31日增加2.50亿美元或1.62%[21] - 2024年6月30日存款总额为16.99亿美元，较2023年12月31日增加6.33亿美元或3.87%[22] - 2024年6月30日每股净资产为38.54美元，较2023年12月31日增加0.50美元或1.31%[19] - 贷款平均余额同比增长10.7%，为1,585,876千美元[30] - 存款平均余额同比增长20.1%，为1,726,972千美元[30] - 贷款平均余额为15.69亿美元，收益率为6.54%，较上年同期增加1.64亿美元，收益率上升0.59个百分点[33] - 证券投资平均余额为1.15亿美元，收益率为3.74%，较上年同期增加2.95亿美元，收益率上升1.05个百分点[33] - 存款平均余额为17.02亿美元，平均成本为3.08%，较上年同期增加3.20亿美元，平均成本上升1.45个百分点[33] - 贷款平均余额为15.86亿美元，收益率为6.60%，较上季度增加3,467万美元，收益率上升0.14个百分点[37] - 证券投资平均余额为1.29亿美元，收益率为3.98%，较上季度增加2.98亿美元，收益率上升0.57个百分点[37] - 存款平均余额为17.27亿美元，平均成本为3.13%，较上季度增加5,073万美元，平均成本上升0.10个百分点[37] 资产质量 - 不良资产占贷款总额的0.2%，较2023年末的0.6%有所下降[9] - 公司2023年9月季度的不良贷款率为0.45%[40] - 公司2023年6月季度的有形权益/有形资产比率为11.92%[40] 利率情况 - 第二季度净息差为3.44%，较第一季度增加2个基点[10] - 净息差为2.68%，较上年同期下降1.08个百分点[34,35] - 净息差为2.69%，较上季度上升0.02个百分点[37,38] - 公司2024年前两个季度的净息差(税前等值)分别为3.48%和3.47%[46,47] 收购整合 - 公司已获得股东和监管部门批准,预计将于2024年8月23日完成对Cornerstone Financial Corporation的收购[2] - 公司表示收购Cornerstone Bank将加强其在中南新泽西州的业务布局[3] - 公司2023年9月季度发生了139.1万美元的并购相关费用[44] - 公司2023年6月季度的其他收入包括9.70亿美元的议价购买收益[44]