LOS ANGELES--(BUSINESS WIRE)---- $BRBS--BRBS Investors Have the Opportunity to Join Investigation of Blue Ridge Bankshares, Inc. with the Schall Law Firm. ...

You may also contact Robert H. Lefkowitz, Esq. either via email at [email protected] or by telephone at 212- 725-1000. One of our attorneys will personally speak with you about the case at no cost or obligation. Purcell & Lefkowitz LLP is a law firm exclusively committed to representing shareholders nationwide who are victims of securities fraud, breaches of fiduciary duty and other types of corporate misconduct. For more information about the firm and its attorneys, please visit https://pjlfirm.com. Attorn ...

BROOKLYN, N.Y., Aug. 14, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- The Rosen Law Firm, P.A. announces that the United States District Court for the Eastern District of New York has approved the following announcement of a proposed class action settlement that would benefit purchasers of publicly-traded common stock of Blue Ridge Bankshares, Inc. (NYSE: BRBS): SUMMARY NOTICE OF PENDENCY AND PROPOSED CLASS ACTION SETTLEMENT If you have any questions about the Settlement, you may call or write to Lead Counsel: Jonathan Horne T ...

公司概况 - 弗吉尼亚州小型银行Blue Ridge Bankshares在纽约证券交易所上市 交易代码BRBS [1] - 公司当前估值水平相对较低 [1] 投资分析 - 该银行存在需要解决的问题 使得其成为长期投资者的高风险投资标的 [1] - 分析师Labutes IR拥有超过18年金融市场经验 专门从事金融板块研究 [2] - 分析师在买方机构工作 专注于投资组合管理领域 [2] 持仓声明 - 分析师未持有任何相关公司股票 期权或类似衍生品头寸 [3] - 未来72小时内无计划建立任何相关头寸 [3] - 分析师与所提及公司无任何业务关系 [3]

净收入和利润表现 - 2025年第二季度净收入为130万美元，摊薄后每股收益0.01美元，相比2024年同期的净亏损1140万美元有所改善[150] - 2025年上半年净收入为90万美元，摊薄后每股收益0.01美元，相比2024年同期的净亏损1430万美元有所改善[151] 净利息收入变化 - 2025年上半年净利息收入为3880万美元，相比2024年同期减少160万美元[152] - 2025年第二季度净利息收入为1980万美元，相比2024年同期减少20万美元[152] - 净利息收入从2010万美元降至1990万美元，净息差从2.79%升至3.15%[156][164] - 净利息收入从2024年上半年的4046.8万美元下降至3886.8万美元，减少160万美元，净息差从2.77%升至3.02%[1][175] 利息收入变化 - 利息收入从8319.6万美元下降至7012.3万美元，减少1310万美元，主要由于贷款平均余额下降[172] - 投资贷款平均余额从23.4亿美元降至20.2亿美元，利息收入减少464.8万美元[156][161] - 证券投资组合收益率从2.94%升至3.04%，利息收入增加17.7万美元[156] - 生息存款收益率从5.59%降至4.26%，利息收入减少532万美元[156] 利息支出变化 - 利息支出从4272.8万美元下降至3125.5万美元，减少1147.3万美元，计息负债成本从3.68%降至3.36%[1][173][174] - 资金成本从3.02%降至2.63%，存款成本从2.84%降至2.47%[156][163] - 次级票据利息支出增加9.5万美元，收益率从5.53%升至7.48%[156] - 不含批发存款的存款成本从2.28%大幅降至1.01%[163] 平均生息资产变化 - 平均生息资产余额下降3.604亿美元至25.3亿美元，主要由于投资贷款平均余额减少[161] - 平均生息资产从2024年上半年的29.26亿美元下降至25.73亿美元，减少3.533亿美元，主要由于投资贷款和待售贷款平均余额下降[172] - 投资贷款平均余额从23.81亿美元下降至20.57亿美元，减少3.248亿美元，收益率从5.91%略降至5.75%[1][172] - 其他银行生息存款平均余额从1.323亿美元增至1.451亿美元，增加1287万美元，但收益率从5.21%降至4.21%[1][172] 付息负债变化 - 付息负债平均余额下降4.083亿美元至18.2亿美元，主要因退出金融科技BaaS存款业务[162] - 生息存款平均余额从20.11亿美元下降至16.72亿美元，减少3.39亿美元，存款成本从3.56%降至3.23%[1] 非利息收入变化 - 非利息收入从2024年上半年的806万美元下降至631.6万美元，减少174.4万美元(-21.6%)，主要受抵押银行收入下降影响[178] - 服务费收入从74.7万美元增至117.8万美元，增长43.1万美元(+57.7%)，因调整产品定价策略[178] 信贷损失拨备变化 - 信贷损失拨备从2024年上半年的310万美元转为2025年上半年的70万美元回收，改善380万美元[176] 非利息支出变化 - 非利息支出总额同比下降24.9%（三个月）和27.2%（六个月），分别减少729.9万美元和1678.5万美元[180] - 员工人数从503人减少至333人，薪资与福利支出下降12.9%（三个月）和17.3%（六个月）[180] - 监管补救成本降幅达100%，因监管指令完成[180][181] - 其他合同服务费用下降76.7%（三个月）和72.0%（六个月），外部咨询服务使用减少[180][181] - 第二季度确认300万美元遣散成本，去年同期为0[180] 贷款组合变化 - 贷款组合总额从21.11亿美元降至19.78亿美元，商业地产占比41.1%[185] - 商业地产贷款中多户住宅占比从22.0%降至21.4%，办公类维持9.0%[186] - 可变利率贷款占比51.6%（10.21亿美元），其中1-5年期占比24.6%[191] - 贷款总额从21.43亿美元降至19.91亿美元，减少7.1%[195] 信贷损失准备金变化 - 信贷损失准备金从2302万美元降至2197万美元[185][191] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金（ACL）总额为2.197亿美元，较期初的2.302亿美元下降4.6%[193][194] - 商业地产贷款占比最大达41.1%，其ACL金额为587.9万美元[194] - 住宅地产贷款ACL从793.3万美元增至800.1万美元，占比从32.8%升至33.9%[194] 贷款冲销和不良资产 - 2025年第二季度净冲销额为452万美元，净冲销率0.09%，显著低于2024年同期的1058.9万美元（净冲销率1.81%）[193] - 消费者贷款净冲销率最高达3.17%，而商业地产和住宅建设贷款净冲销率为0%[193] - 非应计贷款从2024年底的2295.7万美元降至2025年中的2210.6万美元，降幅3.7%[195] - 非perform资产总额从2572.2万美元降至2420.9万美元，其中其他房地产持有（OREO）从27.9万美元降为零[195] - ACL对非应计贷款覆盖率从100.29%降至99.40%，对不良贷款覆盖率从90.49%升至91.61%[195] - 不良贷款占总资产比例保持稳定（0.94%），不良贷款与总贷款比例维持在1.20%[195] 投资证券变化 - 可供出售投资证券组合公允价值从2024年12月31日的3.12亿美元增至2025年6月30日的3.28亿美元，增加1590万美元[197] - 未实现损失约为5010万美元（2025年6月30日）和5550万美元（2024年12月31日），其中分别约82%和81%与美国政府机构支持证券相关[197][198] - 质押给FHLB的证券公允价值从2024年12月31日的2.689亿美元降至2025年6月30日的1.77亿美元[199] 存款变化 - 总存款从2024年12月31日的21.8亿美元降至2025年6月30日的20.1亿美元，减少1.692亿美元[208][210] - 总存款从2024年12月31日水平净减少1.692亿美元，至2025年6月30日的20.1亿美元[148] - 经纪定期存款在2025年前六个月减少1.064亿美元[148] - 金融科技相关存款从2024年12月31日的2130万美元降至2025年6月30日的1300万美元，减少830万美元[205][210] - 经纪存款从2024年12月31日的4.025亿美元（占总存款18.5%）降至2025年6月30日的2.961亿美元（占总存款14.7%）[206][210] - 未保险存款从2024年12月31日的3.993亿美元（占总存款18.0%）增至2025年6月30日的4.092亿美元（占总存款20.4%）[208] 借款和负债变化 - FHLB借款期末余额从2024年12月31日的2.8亿美元降至2025年6月30日的1.5亿美元，加权平均利率从4.27%降至3.84%[212] - 次级票据净额从2024年12月31日的3980万美元降至2025年6月30日的2490万美元[213] - 2029年票据年利率在2025年6月30日为8.59%，有效利率在2025年第二季度为7.86%[215] - FHLB借款总额5.83344亿美元，未偿还2.0116亿美元（含1.5亿美元预付款和5120万美元信用证）[222] 流动性状况 - 截至2025年6月30日，公司可用流动性总额为7.50007亿美元，包括现金及存放同业1.31199亿美元、售出联邦基金62.8万美元、未质押可供出售证券1.50936亿美元，以及未使用借款额度4.67244亿美元[222] - 未保险存款达4.092亿美元，管理层表示可用现金和FHLB借款能力足以应对短期流出风险[223] 资本充足率 - 受同意令约束，银行需维持10.0%的杠杆比率和13.0%的总资本比率，2025年6月30日已达标（杠杆比率12.89%，总资本比率18.90%）[228][232] - 一级杠杆比率：Blue Ridge Bank, N.A. 达12.89%（最低要求4%），Blue Ridge Bankshares, Inc. 达13.93%[232] - 普通股一级资本比率：Blue Ridge Bank, N.A. 达17.86%（最低要求7%），Blue Ridge Bankshares, Inc. 达19.29%[232] - CECL过渡金额为810万美元，其中610万美元降低2025年6月30日监管资本，410万美元降低2024年12月31日监管资本[231] 业务和监管相关 - 公司完成抵押贷款部门出售，产生20万美元损失[140] - 银行通过FDIC批准可在2025年12月前分阶段接受经纪存款，但需每六个月续批且限额等于到期金额[219] - 收购贷款折扣摊销分别为37万美元(2025年)和27.4万美元(2024年)[158][161] 承诺和或有事项 - 未偿还贷款承诺总额2.738亿美元，其中1.114亿美元可无条件取消；财务备用信用证承诺1350万美元[233][234] - 未提取承诺准备金90万美元，计入合并资产负债表的其他负债项[235] - 公司对合伙及有限责任公司投资的未来承诺总额为560万美元[237] 利率敏感性分析 - 利率上升400基点时，2025年首年净利息收入预计增加45.3万美元（0.6%），次年增加281.4万美元（3.2%）[242] - 利率下降400基点时，2025年首年净利息收入预计减少1037.8万美元（12.9%），次年减少1607.2万美元（18.4%）[242] - 利率上升400基点时，2024年首年净利息收入预计增加328.8万美元（3.8%），次年增加662.8万美元（6.7%）[242] - 利率下降400基点时，2024年首年净利息收入预计减少1266.4万美元（14.5%），次年减少1966.6万美元（20.0%）[242] - 公司使用净利息收入模拟模型进行利率敏感性分析，测试±100至400基点的瞬时冲击[239][240] - 利率风险管理的核心目标是最大化净利息收入，同时避免过度风险，由资产负债委员会（ALCO）负责监督[238] - 资产与负债的重新定价特性将显著影响公司未来的利率风险状况[243] 税务影响 - 有效税率从5.1%升至27.0%（三个月），因薪酬成本抵扣政策变动[182] 准备金变动 - 公司2025年第二季度释放30万美元准备金，因收到先前未实现的销售收益[236] - 截至2025年6月30日，公司准备金余额为140万美元，较2024年底的180万美元下降[236] 总资产和权益变化 - 总资产从2024年12月31日的27.4亿美元下降至2025年6月30日的25.6亿美元，减少1.818亿美元[147] - 投资贷款从2024年12月31日的21.1亿美元下降至2025年6月30日的19.8亿美元，减少1.332亿美元[147] - 股东权益从2024年12月31日的3.278亿美元增加至2025年6月30日的3.443亿美元，增长1650万美元[149]

股价表现 - 公司股价自2025年第二季度财报公布后下跌5.1%，同期标普500指数上涨0.9% [1] - 过去一个月股价上涨4.5%，优于标普500的1.7%涨幅 [1] 财务业绩 - 2025年第二季度净利润130万美元（每股0.01美元），扭转去年同期净亏损1140万美元（每股-0.47美元）的局面 [2] - 净利息收入1980万美元，与2024年同期的2010万美元基本持平 [3] - 非利息收入同比激增966%至320万美元，主要受服务费增长及抵押贷款服务权收益推动 [4] - 非利息支出同比下降24.9%至2200万美元，主要因裁员等成本削减措施 [4] 关键业务指标 - 净息差提升至3.15%，高于第一季度的2.90%和去年同期的2.79% [5] - 存款成本从2.84%降至2.47%，剔除批发存款后更从2.28%骤降至1.01% [5] - 总资产降至25.6亿美元，贷款和存款分别同比下降12.4%和13.6% [6] - 不良贷款稳定在2400万美元，占总资产0.94% [7] 资本与流动性 - 有形普通股权益/有形资产比率从10.3%提升至13.4% [7] - 每股有形账面价值从3.83美元微增至3.85美元 [7] - 流动性覆盖率达无保险存款的183.3%，可用流动性资源7.5亿美元 [6] 战略调整 - 完成Monarch Mortgage剥离交易，产生20万美元损失 [13] - 赎回2500万美元次级债（含1000万2029年票据部分赎回）以降低利息支出 [14] - 退出金融科技合作模式，转向传统社区银行业务 [13] 管理层展望 - 预计2025年第四季度非利息支出/资产比率将降至3%以下 [11] - 贷款和存款流失速度放缓，业务重心转向增长 [11] - 接近完成2024年监管整改要求，资本水平已超门槛 [12] 经营优化 - 2025年上半年裁员109人，自2024年第二季度以来累计裁员170人 [8] - 信贷损失拨备同比减少240万美元（从310万转为70万回收） [3] - 包含180万美元一次性收益（含130万准备金回收和30万遣散费） [9][10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入130万美元，摊薄后每股收益0.01美元，而2025年第一季度净亏损40万美元，摊薄后每股亏损0.01美元，2024年第二季度净亏损1140万美元，摊薄后每股亏损0.47美元[3] - 2025年上半年净收入90万美元，摊薄后每股收益0.01美元，而2024年上半年净亏损1430万美元，摊薄后每股亏损0.66美元[4] - 2025年第二季度非利息收入为320万美元，高于2025年第一季度的310万美元和2024年第二季度的30万美元[28] - 2025年第二季度利息和手续费收入为30730千美元，较2025年第一季度的31154千美元下降1.36%，较2024年第二季度的36196千美元下降15.09%[46] - 2025年上半年利息和手续费收入为61884千美元，较2024年上半年的74542千美元下降16.98%[47] - 2025年第二季度净利息收入为19841千美元，较2025年第一季度的18990千美元增长4.48%，较2024年第二季度的20085千美元下降1.21%[46] - 2025年上半年净利息收入为38831千美元，较2024年上半年的40434千美元下降3.96%[47] - 2025年第二季度净收入为1296千美元，2025年第一季度净亏损434千美元，2024年第二季度净亏损11435千美元[46] - 2025年上半年净收入为862千美元，2024年上半年净亏损14328千美元[47] - 2025年第二季度非利息收入为3244千美元，较2025年第一季度的3072千美元增长5.6%，较2024年第二季度的272千美元增长1092.65%[46] - 2025年上半年非利息收入为6316千美元，较2024年上半年的8060千美元下降21.64%[47] - 截至2025年6月30日，净利息收入为1984.1万美元，净利润为129.6万美元[48] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出较第一季度减少近100万美元，2025年上半年裁员109人，自2024年第二季度末以来裁员170人，预计到今年第四季度非利息支出与资产的年化比率低于3%[7] - 2025年第二季度非利息支出为2200万美元，上一季度为2300万美元，减少100万美元[19] - 2025年第二季度非利息支出为2200万美元，低于2025年第一季度的2300万美元和2024年第二季度的2930万美元[29] - 2025年第二季度非利息支出为22009千美元，较2025年第一季度的22951千美元下降3.93%，较2024年第二季度的29308千美元下降24.90%[46] - 2025年上半年非利息支出为44960千美元，较2024年上半年的61745千美元下降27.2%[47] 其他财务数据变化 - 2025年第二季度净利息收益率增至3.15%，主要因存款成本降低[6] - 2025年3月27日，公司完成出售旗下抵押贷款部门Monarch Mortgage，产生20万美元亏损[9] - 截至2025年6月30日，有形普通股股东权益与有形总资产的比率为13.4%，上一季度末为12.5%；银行一级杠杆率、一级风险资本比率、普通股一级资本比率和总风险资本比率分别为12.89%、17.86%、17.86%和18.91%，上一季度末分别为12.33%、16.88%、16.88%和17.93%[14] - 2025年第二季度末，不良贷款为2400万美元，占总资产的0.94%，上一季度末为2490万美元，占总资产的0.93%[14] - 2025年第二季度平均生息资产余额较上一季度减少9490万美元至25.3亿美元，较去年同期减少3.604亿美元；平均计息负债余额较上一季度减少7960万美元至18.2亿美元，较去年同期减少4.083亿美元[22][23] - 2025年第二季度末，总资产降至25.6亿美元，上一季度末为26.9亿美元，减少1.296亿美元；总存款降至20.1亿美元，上一季度末为21.3亿美元，减少1.192亿美元[25] - 2025年6月30日，用于投资的贷款为19.8亿美元，低于2025年3月31日的20.6亿美元和2024年6月30日的22.6亿美元[30] - 2025年6月30日，总存款为20.1亿美元，较2025年3月31日减少1.192亿美元，较2024年6月30日减少3.156亿美元[32] - 2025年6月30日，经纪存款为2.961亿美元，较2025年3月31日减少430万美元，较2024年6月30日减少1.683亿美元[33] - 2025年6月30日、2025年3月31日和2024年6月30日，无息存款分别占总存款的21.5%、21.3%和20.2%[34] - 2025年6月30日，公司总资产为25.55439亿美元，低于2024年12月31日的27.3726亿美元[45] - 2025年6月30日，公司总负债为22.11174亿美元，低于2024年12月31日的24.09472亿美元[45] - 2025年6月30日，公司股东权益为3.44265亿美元，高于2024年12月31日的3.27788亿美元[45] - 2025年第二季度，平均资产回报率为0.20%，平均股权回报率为1.53%[48] - 截至2025年6月30日，总贷款与存款比率为99.0%，投资贷款与存款比率为98.4%[48] - 2025年第二季度，净利息收益率为3.15%，贷款收益率为5.80%[48] - 截至2025年6月30日，存款成本为2.47%，资金成本为2.63%[48] - 2025年第二季度，效率比率为95.3%，非利息费用与总资产比率为3.4%[48] - 截至2025年6月30日，平均股东权益与平均资产比率为12.9%[48] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金与投资贷款比率为1.11%[48] - 截至2025年6月30日，不良贷款与总资产比率为0.94%，不良贷款与总贷款比率为1.20%[48] - 截至2025年6月30日，公司总股东权益为344,265千美元，截至2024年12月31日为338,289千美元[49] - 截至2025年6月30日，公司普通股股东权益为344,265千美元，截至2024年12月31日为338,289千美元[49] - 截至2025年6月30日，公司有形普通股权益为341,756千美元，截至2024年12月31日为335,549千美元[49] - 截至2025年6月30日，公司总流通普通股股数为92,175千股，截至2024年12月31日为87,778千股[49] - 截至2025年6月30日，公司调整后总流通普通股股数为88,679千股，截至2024年12月31日为87,669千股[49] - 截至2025年6月30日，公司每股账面价值为3.88美元，截至2024年12月31日为3.86美元[49] - 截至2025年6月30日，公司每股有形账面价值为3.85美元，截至2024年12月31日为3.83美元[49] - 截至2025年6月30日，公司总资产为2,555,439千美元，截至2024年12月31日为2,685,084千美元[49] - 截至2025年6月30日，公司有形总资产为2,552,930千美元，截至2024年12月31日为2,682,344千美元[49] - 截至2025年6月30日，公司有形普通股权益与有形总资产之比为12.5%，截至2024年12月31日为10.6%[49] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司使用非GAAP指标评估财务状况和业绩，相关GAAP与非GAAP指标的调节信息在报告末尾[37][38]

财务业绩 - 公司2025年第二季度实现净利润130万美元，摊薄每股收益0.01美元，相比2025年第一季度的净亏损40万美元和2024年第二季度的净亏损1140万美元显著改善 [2] - 2025年上半年累计净利润90万美元，摊薄每股收益0.01美元，相比2024年同期的净亏损1430万美元实现扭亏为盈 [3] - 净利息收入从2025年第一季度的1900万美元增至第二季度的1980万美元，净息差从2.90%提升至3.15%，主要得益于存款成本下降 [12][20] 业务运营 - 公司已完成Monarch Mortgage业务的出售，导致2025年上半年产生20万美元损失 [7] - 非利息收入从2025年第一季度的310万美元增至第二季度的320万美元，主要得益于存款账户服务费收入增加 [22][26] - 非利息支出从2025年第一季度的2300万美元降至第二季度的2200万美元，减少了100万美元，主要来自员工人数减少带来的薪资福利节省 [5][23] 资本与资产质量 - 公司于2025年6月1日赎回1500万美元的次级票据，并于7月15日部分赎回2500万美元的2029年到期次级票据中的1000万美元 [12] - 有形普通股权益与有形总资产的比率从2025年第一季度的12.5%提升至第二季度的13.4% [12][40] - 不良贷款占总资产比例从2025年第一季度的0.93%微降至第二季度的0.94%，贷款损失准备金占贷款总额比例从1.12%降至1.11% [12] 战略发展 - 公司已完成2024年1月监管同意令的大部分整改工作，将重点转向社区银行业务增长 [6] - 2025年上半年员工人数减少109人，自2024年第二季度以来累计减少170人，预计未来季度非利息支出将进一步下降 [5] - 公司计划在2025年第四季度实现非利息支出与资产的年化比率低于3%的目标 [5]

公司概况 - Blue Ridge Bankshares是一家总部位于弗吉尼亚州里士满的银行控股公司 通过其主要子公司Blue Ridge Bank和财富管理子公司BRB Financial Group提供商业和消费者银行、抵押贷款、投资、信托和保险相关服务 [2] - 截至2024年12月31日 公司运营27家全服务分支机构 覆盖弗吉尼亚州和北卡罗来纳州中部地区 [2] 财务表现 - 公司资本状况显著改善 有形普通股权益达到12.5% 总风险资本比率达20.83% 远高于监管最低要求 [3] - 净息差从上年同期的2.75%扩大至2.90% 可用流动性资源覆盖无保险存款的180%以上 [4] - 非利息支出同比减少近1000万美元 主要得益于运营成本的大幅削减 [4] 战略调整 - 公司退出非核心业务线 包括金融科技银行即服务和抵押贷款部门 专注于低风险、以关系驱动的社区银行业务 [4] - 通过一系列股权融资和资产负债表重组 为选择性贷款和存款增长提供财务缓冲 [3] - 2025年第一季度总存款下降 原因是计划减少批发和经纪融资 [5] 市场表现 - 公司股票在过去一年显著跑赢行业同行和整体市场 [6] - 当前估值显示投资者开始认可公司的运营进展和基本面改善 但对持续的监管和盈利挑战保持谨慎乐观 [6] - 公司市值目前为3.583亿美元 [7] 增长驱动因素 - 运营成本削减策略取得成效 非利息支出同比减少1000万美元 [4] - 净息差改善至2.90% 流动性覆盖率高 [4] - 资本状况强劲 为战略扩张提供支持 [3]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净亏损40万美元，合每股摊薄亏损0.01美元；2024年同期净亏损290万美元，合每股摊薄亏损0.15美元[140] - 2025年第一季度净利息收入1900万美元，较2024年同期减少140万美元[140] - 2025年第一季度平均生息资产余额为26.2亿美元，较2024年同期的29.7亿美元减少3.458亿美元[149] - 2025年第一季度平均计息负债余额为19.0亿美元，较2024年同期的24.1亿美元减少5.124亿美元[150] - 2025年第一季度资金成本为2.78%，低于2024年同期的3.03%；存款成本为2.62%和2.84% [152] - 2025年第一季度净利息收入（应税等价基础）为1900万美元，低于2024年同期的2040万美元；净息差分别为2.90%和2.75% [153] - 2025年第一季度未报告信贷损失拨备，2024年第一季度为收回信贷损失100万美元[154] - 2025年第一季度非利息收入为307.2万美元，较2024年同期的778.8万美元减少471.6万美元，降幅60.6% [156] - 2025年第一季度住宅抵押贷款银行业务收入为95.6万美元，较2024年同期的266.4万美元减少170.8万美元，降幅64.1% [156] - 2025年第一季度存款账户服务收费为45.7万美元，较2024年同期的36.1万美元增加9.6万美元，增幅26.6% [156] - 2025年第一季度银行和信用卡净收入为56.7万美元，较2024年同期的24.2万美元增加32.5万美元，增幅134.3% [156] - 2025年第一季度其他非利息收入为70.1万美元，较2024年同期的294.2万美元减少224.1万美元，降幅76.2% [156] - 2025年第一季度非利息总费用为2295.1万美元，较2024年同期的3243.7万美元减少948.6万美元，降幅29.2%[159] - 2025年第一季度所得税收益为50万美元，有效所得税税率为51.2%；2024年同期所得税收益为40万美元，有效所得税税率为12.3%[160] - 2025年第一季度，剔除监管整改费用后，非利息费用较2024年同期减少680万美元，主要因薪资和员工福利费用降低[159] - 2025年第一季度薪资和员工福利费用为1261万美元，较2024年同期的1604.5万美元减少343.5万美元，降幅21.4%[159] - 2025年第一季度技术和通信费用为278.4万美元，较2024年同期的227.9万美元增加50.5万美元，增幅22.2%[159] - 2025年3月31日，利率+400基点，第一年净利息收入变化2706美元，变化率3.1%，第二年变化6546美元，变化率6.9%[220] - 2025年3月31日，利率-400基点，第一年净利息收入变化-12409美元，变化率-14.3%，第二年变化-20650美元，变化率-21.8%[220] - 2024年12月31日，利率+400基点，第一年净利息收入变化3288美元，变化率3.8%，第二年变化6628美元，变化率6.7%[220] - 2024年12月31日，利率-400基点，第一年净利息收入变化-12664美元，变化率-14.5%，第二年变化-19666美元，变化率-20.0%[220] - 2025年3月31日，利率+300基点，第一年净利息收入变化2976美元，变化率3.4%，第二年变化5883美元，变化率6.2%[220] - 2024年12月31日，利率+300基点，第一年净利息收入变化3347美元，变化率3.8%，第二年变化5842美元，变化率5.9%[220] 各条业务线表现 - 2025年第一季度住宅抵押贷款银行业务收入为95.6万美元，较2024年同期的266.4万美元减少170.8万美元，降幅64.1% [156] - 2025年第一季度存款账户服务收费为45.7万美元，较2024年同期的36.1万美元增加9.6万美元，增幅26.6% [156] - 2025年第一季度银行和信用卡净收入为56.7万美元，较2024年同期的24.2万美元增加32.5万美元，增幅134.3% [156] - 2025年第一季度其他非利息收入为70.1万美元，较2024年同期的294.2万美元减少224.1万美元，降幅76.2% [156] 管理层讨论和指引 - 同意令要求银行维持10.0%的杠杆率和13.0%的总资本比率，截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行资本比率超最低要求[131] - 公司预计将把经纪存款水平降至总存款的10%或更低[185] - 公司预计赎回大部分次级债务每年将节省超过200万美元的利息支出[192] - 银行需维持2.50%的资本留存缓冲，低于此比例会受限[203] - 同意令要求银行维持10.0%的杠杆率和13.0%的总资本比率，截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行均达标[205] - CECL过渡金额分三年逐步计入监管资本，比例分别为2023年25%、2024年50%、2025年25%[207] - 公司资产和负债的重新定价特征将对其未来利率风险状况产生重大影响[221] - 市场风险的定量和定性披露信息参考本10 - Q表第一部分第2项“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中“利率风险管理”部分的信息[222] - 收益率曲线瞬时平行利率冲击情景压力测试是监管和银行业的惯例，但不代表对未来利率走势的现实预测[220] - 瞬时平行利率冲击建模并非公司实际未来盈利表现的预测指标，用于管理利率风险[220] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月27日公司完成抵押部门出售，产生20万美元损失[129] - 2024年第二季度公司完成私募，发行普通股和优先股，总收益1.616亿美元，扣除发行成本后净收益1.521亿美元[132] - 截至2025年3月31日，行使价格为每股2.50美元的认股权证余额为26,265,999份，行使价格为每股2.36美元的认股权证余额为2,424,000份[134] - 截至2025年3月31日，公司对投资的未来承诺总额为620万美元[215]