总资产及存款情况 - 2023年3月31日，Blue Ridge Bankshares, Inc.的总资产为33亿美元，较2022年12月31日增加1.939亿美元[1] - 现金及银行存款余额增加了1.491亿美元，至2.264亿美元[2] - 存款总额为27.6亿美元，较2022年12月31日增加2.585亿美元[2] 利息收入及支出 - 利息净收入是公司的主要收入来源，主要受到资产负债表增长、利率变化和投资、贷款、存款和借款组合变化的影响[3] - 2023年第一季度，公司的净利息收入为2740万美元，较2022年同期的2367万美元增加了371万美元[4] - 2023年第一季度，公司的净利息利差为2.74%，较2022年同期的3.70%下降了96个基点[4] 风险资本及资本充足率 - 2023年3月31日，Blue Ridge Bank, N.A.的总风险资本为307,024美元，占风险加权资产的11.12%[5] - Blue Ridge Bank, N.A.的一级资本占风险加权资产的10.06%，为277,898美元[5] - 公司的资本充足率符合监管要求，截至2023年3月31日，银行被归类为资本充足充足[5] 存款构成及风险管理 - 公司与金融科技合作伙伴的关系导致存款总额达到7.16亿美元，较2022年12月31日增加2600万美元[6] - 2023年3月31日，估计的无保险存款总额约为8.98亿美元，占总存款的32%[6] - 公司的时间存款中，约21.5%为无息活期存款，25.2%为定期存款，其中经纪定期存款占比12.2%[6]

银行网点情况 - 2022年12月31日，银行运营27家全方位服务银行办事处[5] 公司合并与收购情况 - 2021年1月31日，公司完成与Bay Banks的合并，发行6,627,558股普通股，支付3400美元代替零碎股份，增加122亿美元资产和103亿美元存款[6] - 2019年12月15日，公司完成对VCB的收购，获得约2.425亿美元资产，承担约2.192亿美元负债，发行1,312,919股普通股并支付1660万美元现金[9] 金融科技合作情况 - 2022年底，公司与Unit Finance等9家金融科技提供商有合作关系，其中2家合作关系可扩大银行客户范围[7] 股票相关数据 - 截至2022年6月30日，非关联方持有的有表决权股票总市值约为2.57678654亿美元[19] - 截至2023年3月1日，公司有18,946,466股无面值普通股流通在外[19] - 截至2023年3月1日，公司已发行无面值普通股1894.6466万股[19] 可持续发展目标 - 银行将在2040年实现净零排放，2030年实现中间绩效目标[17] - 公司计划在2024年底前消除办公场所的一次性塑料制品[17] - 公司于2021年开始采取行动减少全球气候变化影响，银行加入净零银行联盟[17] - 银行将使其运营、贷款和投资组合与净零排放目标保持一致，2040年实现净零排放，2030年实现中期目标[17] - 2022年4月，公司宣布到2024年底消除办公场所一次性塑料制品并加强内部回收工作[17] 分行设施建设 - 银行已在两个分行安装电动汽车充电站，并审查其他地点[17] - 银行在两个分行安装了电动汽车充电站，并评估其他地点[17] 公司业务范围 - 公司主营商业房地产贷款、消费贷款和财富信托服务等业务[13][14][15] 股票交易信息 - 公司普通股在纽约证券交易所美国板交易，交易代码为BRBS[19]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为28.8亿美元，较2021年12月31日的26.7亿美元增加2.163亿美元[184] - 截至2022年9月30日，公司总存款为24.1亿美元，较2021年12月31日增加1.117亿美元[185] - 截至2022年9月30日，公司股东权益降至2.505亿美元，较2021年12月31日减少2660万美元[186] - 2022年第三季度，公司持续经营业务净收入为270万美元，摊薄后每股收益为0.14美元，而2021年同期分别为690万美元和0.36美元[187] - 2022年前九个月，公司持续经营业务净收入为2130万美元，摊薄后每股收益为1.13美元，而2021年同期分别为3980万美元和2.27美元[188] - 2022年前九个月，公司净收入税前包含920万美元的股权投资公允价值调整[189] - 2021年前九个月，公司净收入包含2430万美元的PPP贷款出售税前收益[189] - 2022年第三季度和前九个月，公司净收入税前分别包含400万美元和460万美元的监管整改专业服务成本[189] - 2022年第三季度和前九个月，公司净收入税前分别包含0和5万美元的合并相关费用，而2021年同期分别为140万美元和1170万美元[189] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，除PPP贷款外，用于投资的贷款增加3.812亿美元至21.6亿美元，较2021年12月31日增长28.6%[184] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款为5.22281亿美元，占比24.0%；较2021年12月31日的3.20827亿美元增加2.015亿美元，占比从17.7%提升[221] - 截至2022年9月30日，待售贷款降至2580万美元，较2021年12月31日的1.219亿美元减少，主要因住宅抵押贷款活动减少[221] - 2022年第三季度公司计提贷款损失准备390万美元，2021年同期无计提；2022年前9个月和2021年分别为1390万美元和0[207] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为2.0534亿美元和1.2121亿美元，占贷款总额比例分别为0.95%和0.68%[226][231] - 2022年第三季度和2021年同期，净撇账分别为60.8万美元和39.3万美元，净撇账与平均未偿还贷款比率分别为0.11%和0.08%[225] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，问题债务重组贷款分别为190万美元和68.8万美元，且均按修改后条款履约[229] 生息资产与付息负债数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日的三个月，平均生息资产为26.7亿美元，较2021年同期的25.5亿美元增加1.377亿美元，主要归因于除PPP贷款外的投资贷款平均余额增长3.788亿美元[194] - 截至2022年9月30日的三个月，平均付息负债为17.7亿美元，较2021年同期的17.6亿美元增加1090万美元[197] - 2022年前9个月平均生息资产为25.4亿美元，较2021年同期的26.9亿美元减少1.492亿美元，主要因PPP贷款平均余额降低，部分被投资贷款和证券平均余额增加抵消[202] - 2022年前9个月平均付息负债为16.8亿美元，较2021年同期的19.5亿美元减少2.743亿美元，主要因FRB和FHLB预付款平均余额降低，部分被付息存款平均余额增加抵消[205] 利息收入与支出数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日的三个月，总利息收入（应税等价基础）较2021年同期增加940万美元，主要由于除PPP贷款外的投资贷款和证券的平均余额和收益率提高[194] - 2022年和2021年第三季度的利息收入分别包括收购贷款的折扣增值75.8万美元和7.2万美元[196] - 截至2022年9月30日的三个月，利息支出增加330万美元至590万美元，付息负债成本从2021年第三季度的0.43%升至2022年的1.34%，资金成本分别为0.91%和0.43%[197] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入（应税等价基础）为2870万美元，较2021年同期的2110万美元增加760万美元，净息差分别为4.27%和3.32%[198] - 截至2022年9月30日的九个月，总非生息资产为23389.5万美元，2021年同期为17665.1万美元[200] - 截至2022年9月30日的九个月，平均付息存款为15.693亿美元，利息支出为612.9万美元，收益率为0.52%；2021年同期平均付息存款为14.17693亿美元，利息支出为484.4万美元，收益率为0.46%[200] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为7649.9万美元，净息差为4.02%；2021年同期净利息收入为7165万美元，净息差为3.55%[200] - 2022年和2021年九个月期间，收购贷款的公允价值调整（折扣）增值分别为480万美元和130万美元[200] - 2022年前9个月总利息收入（应税等价基础）较2021年同期增加510万美元，主要因投资贷款和证券平均余额及收益率提高，部分被PPP贷款和待售贷款利息及手续费收入降低抵消[202] - 2022年前9个月PPP贷款利息和手续费净收入为49.7万美元，2021年同期为1830万美元；收购贷款折扣 accretion分别为480万美元和130万美元[204] - 2022年前9个月利息支出增至880万美元，较2021年同期增加21.6万美元，主要因付息存款平均余额和利率提高，部分被FRB和FHLB预付款及次级票据平均余额降低抵消[205] - 2022年前9个月净利息收入（应税等价基础）为7650万美元，较2021年同期的7170万美元增加490万美元；净息差分别为4.02%和3.55%[206] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息收入为796.8万美元，较2021年同期的1329.5万美元减少532.7万美元，降幅40.1%，主要因住宅抵押贷款银行业务收入降低[208] - 2022年前9个月非利息收入为4225.2万美元，较2021年同期的6504.6万美元减少2279.4万美元，降幅35.0%，主要因住宅抵押贷款业务量降低[210] - 2022年第三季度非利息支出为2920.8万美元，较2021年同期的2534.4万美元增加386.4万美元，增幅15.2%，主要因数据处理、法律等费用增加[213] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息总费用为7722.4万美元，较2021年同期的8584.5万美元减少862.1万美元，降幅10.0%[216] - 剔除合并相关和监管整改费用后，2022年第三季度非利息费用较2021年同期增加130万美元；截至2022年9月30日的九个月，非利息费用较2021年同期减少150万美元[216][217] - 薪资和员工福利费用从2021年9月30日的4611.9万美元降至2022年9月30日的4414.3万美元，降幅4.3%[216] - 占用和设备费用从2021年9月30日的489.3万美元降至2022年9月30日的440.7万美元，降幅9.9%[216] - 数据处理费用从2021年9月30日的312.6万美元增至2022年9月30日的315.2万美元，增幅0.8%[216] - 法律、发行人和监管备案费用从2021年9月30日的143.7万美元增至2022年9月30日的170.4万美元，增幅18.6%[216] - 广告和营销费用从2021年9月30日的95.9万美元增至2022年9月30日的114.2万美元，增幅19.1%[216] 所得税费用数据关键指标变化 - 2022年和2021年第三季度持续经营业务所得税费用分别为80.1万美元和220万美元，有效所得税税率分别为22.6%和24.4%；截至2022年和2021年9月30日的九个月，持续经营业务所得税费用分别为630万美元和1100万美元，有效所得税税率分别为22.8%和21.7%[218] 投资证券相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，可供出售投资证券公允价值分别为3.595亿美元和3.735亿美元，未实现损失约5790万美元，被投资净购买额4490万美元抵消[233] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，为担保公共存款质押的投资证券分别为0和870万美元，为担保借款便利质押的证券公允价值分别为2.441亿美元和2310万美元[234] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，限制权益投资中联邦住房贷款银行股票账面价值分别为700万美元和170万美元，美联储银行股票账面价值均为610万美元，代理行股票账面价值均为46.8万美元[237] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，其他权益投资分别为2360万美元和1420万美元，按公允价值计量[237] - 2022年9月30日和2021年12月31日，与收购贷款相关的剩余购买会计调整（折扣）分别为1040万美元和1620万美元[232] - 公司至少每季度审查投资证券组合的非暂时性减值，截至2022年9月30日和2021年12月31日未确认非暂时性减值[236] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本总计422,558千美元，其中州和市政证券60,630千美元、美国国债和机构证券72,041千美元、抵押支持证券246,973千美元、公司债券42,914千美元[240] 存款结构数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总存款为24.1亿美元，较2021年12月31日增加1.117亿美元，其中非利息活期存款增长1.017亿美元[241] - 截至2022年9月30日，公司与金融科技合作伙伴的存款约为5.29亿美元，较2021年12月31日增加3.4亿美元[241] - 2022年9月30日，公司定期存款占比15.5%，低于2021年12月31日的21.7%；非利息活期存款占比32.7%，高于2021年12月31日的29.9%[242] - 截至2022年9月30日，25万美元及以上定期存款到期金额总计85,004千美元，低于2021年12月31日的144,842千美元[245] 借款与信贷额度数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款期末余额为150,100千美元，加权平均利率为3.32%；联邦储备银行（FRB）借款期末余额为55千美元，加权平均利率为0.32%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，次级票据净额均为4000万美元[248] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，银行与代理行的无担保联邦基金隔夜借款额度分别为3400万美元和4400万美元，均未使用[242] - 截至2022年9月30日，公司与FHLB的可用信贷额度为4.343亿美元，未偿还预付款为1.501亿美元，信用证为8510万美元，剩余信贷额度为1.991亿美元[244] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为599千美元和1.79亿美元[245] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司可用但未使用的信贷承诺总额分别为6.542亿美元和4.751亿美元[261] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未到期履约备用信用证承诺分别为0和655千美元[262] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未到期金融备用信用证承诺分别为2980万美元和450万美元[262][264] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未使用承诺准备金分别为140万美元和962千美元[264] - 截至2022年9月30日，公司与投资相关的未来未偿还承诺总计1080万美元[265] - 截至2022年9月30日，公司与小企业投资公司（SBIC）基金投资相关的剩余资本承诺为1070万美元[266] 利率模拟对净利息收入影响 - 利率上升400个基点，第1年净利息收入减少108美元（-0.1%），第2年增加3951美元（3.1%）[271] - 利率上升300个基点，第1年净利息收入增加1104美元（0.9%），第2年增加4

总资产变化 - 2022年6月30日总资产为28.0亿美元，较2021年12月31日的26.7亿美元增加1.345亿美元[180] 投资贷款变化 - 截至2022年6月30日，除PPP贷款外的投资贷款较2021年12月31日增加2.712亿美元至20.5亿美元，年化增长率为30.5%[180] 总存款变化 - 2022年6月30日总存款为23.4亿美元，较2021年12月31日增加3790万美元[182] - 截至2022年6月30日，总存款为23.6亿美元，较2021年12月31日增加3790万美元，其中非利息活期存款增长7970万美元；与金融科技合作伙伴相关的存款从2021年12月31日的约1.89亿美元增至2022年6月30日的约3.95亿美元[230] 股东权益变化 - 2022年6月30日股东权益总额为2.617亿美元，较2021年12月31日减少1550万美元[183] 持续经营业务净收入及每股收益变化 - 2022年第二季度持续经营业务净收入为150万美元，摊薄后每股收益0.06美元，2021年同期分别为2870万美元和1.54美元[184] - 2022年上半年持续经营业务净收入为1850万美元，摊薄后每股收益0.99美元，2021年同期分别为3290万美元和1.95美元[185] 税前净收入构成变化 - 2022年上半年税前净收入包括930万美元的股权投资公允价值调整，2021年第二季度和上半年包括出售PPP贷款的税后收益1920万美元[186] 合并相关费用变化 - 2022年第二季度和上半年合并相关费用分别为0美元和5万美元，2021年同期分别为120万美元和1030万美元[186] 净利息收入及净息差变化 - 2022年第二季度净利息收入为2411.5万美元，净息差为3.89%；2021年同期分别为3047.9万美元和3.82%[189] - 2022年第二季度资金成本为0.36%，净息差为3.70%；2021年同期分别为0.43%和3.68%[189] - 2022年二季度末三个月净利息收入（应税等价基础）为2410万美元，2021年同期为3050万美元，减少640万美元[195] - 2022年和2021年二季度净息差分别为3.89%和3.82%[195] - 2022年上半年净利息收入（应税等价基础）为4780万美元，2021年同期为5050万美元，减少270万美元[201] 生息资产变化 - 2022年二季度末三个月平均生息资产为24.82亿美元，2021年同期为31.88亿美元，减少7.064亿美元[190][191] - 2022年上半年平均生息资产为24.7亿美元，2021年同期为27.6亿美元，减少2.928亿美元[197] PPP贷款平均余额变化 - 2022年PPP贷款平均余额降至1940万美元，2021年为8.458亿美元[191] - 2022年上半年PPP贷款平均余额降至2320万美元，2021年同期为6.521亿美元[197] 总利息收入变化 - 2022年二季度末三个月总利息收入（应税等价基础）较2021年同期减少760万美元[191] - 2022年上半年总利息收入（应税等价基础）较2021年同期减少430万美元[197] 收购贷款折扣增值变化 - 2022年二季度收购贷款折扣增值为130万美元，2021年为86.5万美元[193] - 2022年和2021年上半年收购贷款折扣增值分别为410万美元和130万美元[199] 付息负债变化 - 2022年二季度末三个月平均付息负债为16.3亿美元，2021年同期为23.6亿美元，减少7.345亿美元[194] - 2022年上半年平均付息负债为16.3亿美元，2021年同期为20.5亿美元，减少4.192亿美元[200] 利息支出变化 - 2022年二季度末三个月利息支出降至220万美元，较2021年同期减少120万美元[194] - 2022年上半年利息支出降至430万美元，2021年同期为590万美元，减少160万美元[200] 付息负债成本及资金成本变化 - 2022年二季度付息负债成本降至0.53%，2021年为0.57%；资金成本分别为0.36%和0.43%[194] - 2022年上半年付息负债成本降至0.53%，2021年同期为0.58%；资金成本分别为0.36%和0.44%[200] 收购会计调整对净息差影响 - 2022年和2021年二季度收购会计调整的增值和摊销对净息差分别有29和22个基点的正向影响[195] 投资性贷款和证券平均余额变化 - 2022年上半年投资性贷款（不含PPP贷款）和证券平均余额分别增加2.704亿美元和1.511亿美元[197] PPP贷款利息和费用净收入变化 - 2022年和2021年上半年PPP贷款利息和费用净收入分别为45.7万美元和1610万美元[199] 贷款损失拨备变化 - 2022年第二季度贷款损失拨备为750万美元，2021年同期无拨备；2022年和2021年上半年贷款损失拨备分别为1000万美元和0 [202] 其他股权投资公允价值调整变化 - 截至2022年6月30日，其他股权投资公允价值调整为 - 8.6万美元，较2021年变动 - 100%；上半年为927.8万美元，较2021年变动100% [203][205] 住宅抵押贷款银行业务净收入变化 - 2022年上半年住宅抵押贷款银行业务净收入为720.7万美元，较2021年的1655.5万美元下降56.5%，主要因2022年上半年抵押贷款量降至2.692亿美元，2021年同期为6.582亿美元 [205] 抵押贷款服务权收入变化 - 2022年上半年抵押贷款服务权收入为831.2万美元，较2021年的507.8万美元增长63.7% [205] 出售政府担保贷款收益变化 - 2022年上半年出售政府担保贷款收益为296.5万美元，较2021年的121.7万美元增长143.6% [205] 非利息总收入变化 - 2022年上半年非利息总收入为3428.4万美元，较2021年的5175.1万美元下降33.8% [205] 非利息总费用变化 - 2022年第二季度非利息总费用为2532.6万美元，较2021年的3026.6万美元下降16.3%；上半年为4801.5万美元，较2021年的6050.2万美元下降20.64% [206][208] 不含合并相关费用的非利息费用变化 - 2022年上半年不含合并相关费用的非利息费用较2021年同期减少240万美元 [208] 持续经营业务所得税费用及有效税率变化 - 2022年第二季度持续经营业务所得税费用为34.2万美元，有效税率23.4%；2021年为770万美元，有效税率21.2%。上半年2022年为550万美元，有效税率22.9%；2021年为870万美元，有效税率20.9% [209] 公司贷款业务特点 - 公司贷款业务面向商业实体和个人，信贷风险存在地域集中性，所有贷款均按特定贷款政策准则进行承销 [210] 总贷款及相关指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总贷款分别为2065587千美元和1808484千美元，占比均为100%[212] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为17242千美元和12121千美元[212] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，持有待售贷款分别为32759千美元和121943千美元[212] - 2022年第二季度净冲销总额为2265千美元，贷款损失拨备为7494千美元，期末准备金为17242千美元[214] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款的贷款损失准备金分别为10435千美元和7133千美元，占比分别为2.10%和2.22%[215] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，消费者贷款的贷款损失准备金分别为1122千美元和913千美元，占比分别为2.87%和1.83%[215] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司报告的不良债务重组（TDRs）分别为1500千美元和688千美元，且均按修改后条款履约[218] - 截至2022年6月30日，非应计贷款为11,874千美元，较2021年12月31日的15,177千美元有所下降；不良贷款总额为12,182千美元，较2021年12月31日的16,094千美元下降[220] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备（ALL）为17,242千美元，较2021年12月31日的12,121千美元增加；ALL与含PPP贷款的投资贷款总额之比从2021年12月31日的0.67%升至2022年6月30日的0.84% [220] 贷款净冲销比率 - 2022年第二季度，商业和工业贷款净冲销与平均未偿还贷款的比率为1.49%，房地产建设贷款为 - 0.01%，房地产抵押贷款为0.22%，消费者及其他贷款为0.83%，总贷款为0.47%[214] 非performing资产和impaired贷款定义 - 非 performing 资产包括非应计贷款、逾期90天仍计利息的贷款和其他房地产拥有（OREO）[216] - impaired 贷款包括作为不良债务重组（TDRs）修改的某些贷款，部分TDRs重组时列为非 performing，满足条件可恢复 performing 状态[218] 可供出售投资证券变化 - 截至2022年6月30日，公司可供出售投资证券的公允价值为3.815亿美元，较2021年12月31日的3.735亿美元略有增加；上半年产生约4290万美元未实现损失，被5160万美元的投资净购买额抵消[222] 受限股权投资账面价值变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，受限股权投资中FHLB股票账面价值分别为650万美元和170万美元，FRB股票账面价值均为610万美元，代理行股票账面价值均为46.8万美元；其他股权投资分别为2380万美元和1420万美元[226] 定期存款和非利息活期存款占比变化 - 截至2022年6月30日，定期存款占比16.8%，低于2021年12月31日的21.7%；非利息活期存款占比33.6%，高于2021年12月31日的30.7% [231] FHLB和FRB借款情况 - 截至2022年6月30日，FHLB借款期末余额为13.5亿美元，六个月平均余额为3700万美元，加权平均利率为1.82%；FRB借款期末余额为6万美元，六个月平均余额为33.9万美元，加权平均利率为0.35% [236] 次级票据净额情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，次级票据净额均为4000万美元[238] 无担保联邦基金隔夜借款额度情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金隔夜借款额度均为4400万美元，且均未使用[241] 与FHLB信贷额度情况 - 截至2022年6月30日，公司与FHLB的信贷额度为2.939亿美元，未偿还预付款为1.35亿美元，信用证为8510万美元，剩余信贷额度为7380万美元[244] 美联储借款变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，美联储借款分别为6万美元和1790万美元[245] 银行资本要求及状况 - 银行需持有高于充足资本风险资本比率2.50%的资本保护缓冲（一级杠杆比率除外）[246] - 截至2022年6月30日，银行被监管机构归类为资本状况良好[247] 总风险资本和一级资本变化 - 截至2022年6月30日，总风险资本实际金额为28573.5万美元，比率为12.13%；一级资本实际金额为26746.2万美元，比率为11.35% [249] - 截至2021年12月31日，总风险资本实际金额为27397.8万美元，比率为13.11%；一级资本实际金额为26089.6万美元，比率为12.49% [251] 未使用信贷承诺总额变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，未使用的信贷承诺总额分别为6.201亿美元和4.751亿美元[252] 未履行信用证承诺变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，未履行的履约备用信用证承诺分别为0和65.5万美元[253] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，未履行的财务备用信用证承诺分别为630万美元和450万美元[253] 未使用承诺准备金变化 - 截至2

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年3月31日公司总资产为27.2亿美元，较2021年12月31日的26.7亿美元增加5900万美元[167] - 2022年3月31日总存款为23.5亿美元，较2021年12月31日增加5630万美元[169] - 截至2022年3月31日，股东权益总额增加130万美元至2.785亿美元，较2021年12月31日有所增长[170] - 2022年第一季度持续经营业务净收入为1740万美元，摊薄后每股收益0.93美元，而2021年同期为420万美元，摊薄后每股收益0.28美元[171] 股东权益相关变化 - 2022年第一季度可供出售证券投资组合公允价值下降，导致股东权益税后减少1790万美元[170] - 2022年第一季度净收入1780万美元，以及350万美元的累计效应调整，抵消了股东权益的减少[170] 税前净收入相关情况 - 2022年第一季度税前净收入包括940万美元的股权投资公允价值调整[172] - 2022年和2021年第一季度税前净收入分别包含5万美元和900万美元的合并相关费用[173] 抵押贷款服务权收入变化 - 2022年第一季度抵押贷款服务权收入为670万美元，较2021年同期增加340万美元[172] 生息资产与利息收入变化 - 2022年第一季度平均生息资产为24.4亿美元，2021年同期为23.3亿美元，增加1.116亿美元[176] - 2022年第一季度总利息收入（应税等效基础）较2021年同期增加320万美元[176] - 2022年和2021年第一季度利息收入分别包含PPP处理费摊销32.9万美元和330万美元[176] - 2022年和2021年第一季度利息收入分别包含收购贷款折扣增值270万美元和35.9万美元[176] 付息负债与利息支出变化 - 2022年第一季度平均付息负债为16.3亿美元，2021年同期为17.3亿美元，减少1.002亿美元[178] - 2022年第一季度FHLB和FRB借款平均余额分别下降1.275亿美元和3.324亿美元[178] - 2022年第一季度利息支出降至210万美元，较2021年同期减少42.6万美元[178] - 2022年第一季度付息负债成本降至0.52%，2021年第一季度为0.59%[178] - 2022年和2021年第一季度资金成本分别为0.36%和0.45%[176][178] - 2022年和2021年第一季度利息支出分别包含定期存款公允价值调整摊销47.4万美元和69.7万美元[178] 净利息收入与净息差变化 - 2022年第一季度净利息收入为2370万美元，较2021年同期的2000万美元增加370万美元，净息差分别为3.88%和3.43%[179] 贷款损失拨备变化 - 2022年第一季度贷款损失拨备为250万美元，2021年同期为0[180] 其他股权与住宅抵押贷款业务收入变化 - 2022年第一季度其他股权公允价值调整收入为936.4万美元，较2021年同期增长100%；住宅抵押贷款银行业务收入为282.1万美元，较2021年同期下降69.7%[181] 非利息收入与支出变化 - 2022年第一季度非利息收入总计2409.4万美元，较2021年同期的1553.9万美元增长55.1%[181] - 2022年第一季度非利息支出总计2268.9万美元，较2021年同期的3023.5万美元下降25%[183] 所得税费用与有效所得税率变化 - 2022年和2021年第一季度持续经营业务所得税费用分别为510万美元和110万美元，有效所得税率分别为22.8%和20.3%[184] 各类型贷款数据变化 - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款为3.80754亿美元，占比20.4%；截至2021年12月31日为3.20827亿美元，占比17.7%[187] - 截至2022年3月31日，商业房地产抵押贷款为7.48223亿美元，占比40.1%；截至2021年12月31日为7.01503亿美元，占比38.8%[187] - 截至2022年3月31日，住宅房地产抵押贷款为4.87257亿美元，占比26.1%；截至2021年12月31日为4.93982亿美元，占比27.3%[187] 贷款损失准备金相关情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司管理层认为贷款损失准备金充足，但未来可能需进行调整[188] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金期末余额分别为1201.3万美元和1212.1万美元[190][191][200] - 2022年第一季度净冲销额为260.8万美元，2021年为42.5万美元；净冲销与平均贷款的比率2022年为0.14%，2021年为0.03%[190] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良贷款分别为1418.4万美元和1609.4万美元，不良资产分别为1425.7万美元和1625.1万美元[200] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金与总贷款（含PPP贷款）的比率分别为0.64%和0.67%；与总贷款（不含PPP贷款）的比率分别为0.65%和0.68%[200] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良贷款与总贷款（含PPP贷款）的比率分别为0.76%和0.89%；与总贷款（不含PPP贷款）的比率分别为0.77%和0.91%[200] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产与总资产的比率分别为0.52%和0.61%[200] 可供出售投资证券相关情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售投资证券的公允价值分别为3.755亿美元和3.735亿美元[197] - 2022年第一季度，可供出售证券组合价值下降约2260万美元，投资购买净额为2490万美元[197] 股权投资相关情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，受限股权投资中FHLB股票账面价值分别为180万美元和170万美元，FRB股票账面价值均为610万美元[203] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，其他股权投资分别为2390万美元和1420万美元[203] 可供出售证券成本构成 - 截至2022年3月31日，可供出售证券总成本为403206千美元，其中州和市政证券58962千美元、美国国债和机构证券75402千美元、抵押支持证券225163千美元、公司债券43679千美元[206] 存款相关情况 - 截至2022年3月31日，总存款为23.5亿美元，较2021年12月31日增加5630万美元，其中非利息活期存款增加6040万美元[207] - 截至2022年3月31日，与金融科技合作伙伴的存款约为3.29亿美元，高于2021年12月31日的1.89亿美元[207] - 2022年3月31日，定期存款占比19.4%，低于2021年12月31日的21.7%；非利息活期存款占比32.6%，高于2021年12月31日的30.7%[208] - 截至2022年3月31日，25万美元及以上定期存款到期金额为130069千美元，其中3个月及以内48609千美元、3 - 6个月6544千美元、6 - 12个月20178千美元、12个月以上54737千美元[211] 借款相关情况 - 截至2022年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款余额为10108千美元，加权平均利率0.56%；联邦储备银行（FRB）借款余额为15211千美元，加权平均利率0.35%[212] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，次级票据净额均为4000万美元[214] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金额度均为4400万美元，且均未使用[218] - 截至2022年3月31日，公司与FHLB的信贷额度为3.151亿美元，未偿还预付款为1000万美元，信用证为8500万美元，剩余信贷额度为2.201亿美元[220] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为1520万美元和1790万美元[221] 银行资本相关情况 - 截至2022年3月31日，蓝岭银行总风险资本为288450千美元，占风险加权资产的13.29%；一级资本为275405千美元，占比12.69%；普通股一级资本为275405千美元，占比12.69%；一级杠杆率为275405千美元，占平均资产的10.64%[225] - 截至2021年12月31日，蓝岭银行总风险资本为273978千美元，占风险加权资产的13.11%；一级资本为260896千美元，占比12.49%；普通股一级资本为260896千美元，占比12.49%；一级杠杆率为260896千美元，占平均资产的10.05%[225] 信贷承诺相关情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司可用但未使用的信贷承诺总额分别为4.962亿美元和4.751亿美元[226] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，未到期履约备用信用证承诺分别为77千美元和655千美元[227] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，未到期金融备用信用证承诺分别为470万美元和450万美元[227] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，未使用承诺准备金分别为100万美元和962千美元[229] 投资相关承诺情况 - 截至2022年3月31日，公司与投资相关的未来未偿承诺总额为770万美元[230] - 截至2022年3月31日，公司与小企业投资公司基金投资相关的剩余资本承诺为900万美元[231] 利率风险相关情况 - 利率上升400个基点时，第一年净利息收入增加9159美元，增幅10.3%；第二年增加16859美元，增幅18.9%；利率下降200个基点时，第一年净利息收入减少3930美元，降幅4.4%；第二年减少6592美元，降幅7.4%[234] - 公司通过资产负债管理委员会管理利率风险，采用净利息收入模拟模型衡量利率敏感性[232][233] 用于投资的贷款变化 - 截至2022年3月31日，剔除PPP贷款后，用于投资的贷款增加6620万美元至18.4亿美元，较2021年12月31日年化增长率为14.9%[167]

公司财务数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司总资产约26.7亿美元，总贷款约19.3亿美元，总存款约23亿美元，股东权益约2.771亿美元[11] - 截至2021年和2020年12月31日，与金融科技合作相关的待售贷款和投资贷款分别约为2410万美元和1030万美元，相关存款分别约为1.89亿美元和4200万美元[16] - 2021年和2020年，金融科技合作相关的利息和手续费收入分别约为340万美元和68万美元[16] - 2021年和2020年，公司分别记录了100万美元和74.9万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费支出[56] - 截至2021年12月31日，银行普通股一级资本比率为12.49%，一级资本和总资本与风险加权资产比率分别为12.49%和13.11%，一级杠杆比率为10.05% [59] 公司股权与股票相关 - 2021年3月，公司董事会批准以50%股票股息形式进行三比二的股票拆分[12] - 2021年3月，公司董事会批准以50%股票股息形式进行三比二的股票拆分，4月30日向4月20日登记在册的股东分发股票[12] 公司收购与合并 - 2021年1月31日，公司完成与弗吉尼亚湾银行的合并，增加12.2亿美元资产和10.3亿美元存款[13] - 2021年1月31日，公司完成与弗吉尼亚湾银行的合并，发行6627558股普通股并支付3400美元代替零碎股份，此次合并增加12.2亿美元资产和10.3亿美元存款[13] - 2020年12月31日，银行以34万美元现金收购Precision Holdings, LLC[19] - 2020年12月31日，公司以34万美元现金收购Precision Holdings, LLC并将其更名为BluePoint Benefits；2019年12月31日，以72万美元现金收购LenderSelect[19] - 2019年12月15日，公司完成对弗吉尼亚社区银行股份公司的收购，获得约2.425亿美元资产并承担约2.192亿美元负债[20] - 2019年12月15日，公司完成对Virginia Community Bankshares, Inc.的收购，获得约2.425亿美元总资产，承担约2.192亿美元总负债，发行1312919股普通股并支付1660万美元现金[20] - 2019年2月1日，银行以102万美元收购Hammond Insurance 35%的股权[21] - 2019年2月1日，公司以102万美元收购Hammond Insurance 35%的股权；2017年10月4日，以80万美元收购MoneyWise Payroll 80%的股权[21] - 2017年10月4日，银行以80万美元收购MoneyWise Payroll 80%的股权[21] 新兴成长公司身份 - 公司作为新兴成长公司，若总收入超过10.7亿美元、三年发行超过10亿美元非可转换债务或非关联方持有的普通股市值超过7亿美元，将失去该身份[24] - 公司作为新兴成长公司最多可持续五年，若总收入超过10.7亿美元、三年发行超过10亿美元非可转换债券或非关联方持有的普通股市值在6月30日超过7亿美元，则失去该身份[24] 员工福利与规模 - 2021年公司为年收入低于10万美元的员工发放2000 - 5000美元奖金，同年将最低时薪从15美元提高到17美元[43] - 2021年，公司为年收入低于10万美元的员工发放2000 - 5000美元奖金，将最低工资从每小时15美元提高到17美元[43] - 截至2021年12月31日，公司有513名全职员工和43名兼职员工[45] - 截至2021年12月31日，公司有513名全职员工和43名兼职员工，无员工由集体谈判单位代表[45] 监管政策相关 - 资本规则 - 《巴塞尔III资本规则》要求公司和银行普通股一级资本与风险加权资产比率至少4.5%加2.5%资本 conservation buffer（实际为7%），一级资本与风险加权资产比率至少6.0%加2.5%（实际为8.5%），总资本与风险加权资产比率至少8.0%加2.5%（实际为10.5%），杠杆比率为4% [59] - 《巴塞尔III资本规则》对某些高波动性商业房地产贷款等设置150%风险权重，对未使用承诺部分设置20%信用转换因子等[61] - 《巴塞尔IV》标准拟于2023年1月1日生效，总产出下限到2027年1月1日逐步实施，对公司和银行的影响取决于监管机构实施方式[62] - 巴塞尔III资本规则于2019年1月1日全面实施，银行需持有高于充足资本风险资本比率2.50%的资本保护缓冲（一级杠杆率除外），截至2021年12月31日银行满足所有适用的资本充足要求[74] - 《CARES法案》将社区银行杠杆率门槛从9%降至8%，2021年1月1日起升至8.5%，2022年1月1日起升至9%[98] - 《关怀法案》将社区银行杠杆率（CBLR）门槛从9%降至8%，有效期至国家紧急状态终止日或2020年12月31日较早者[98] - 自2020年第二季度起，杠杆率达8%及以上且符合其他现有条件的银行机构可选用CBLR框架[98] - 2021年1月1日起，杠杆率要求提高至8.5%；2022年1月1日起，提高至9%[98] - 符合条件的社区银行组织若未达标准，有两季度宽限期，2020年第二季度起杠杆率需维持7%及以上，2021年1月1日起为7.5%，2022年1月1日起为8%[98] 监管政策相关 - 其他规则 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》（EGRRCPA）为总资产低于100亿美元的金融机构提供资本要求减免，总资产低于2500亿美元的银行可免增强审慎标准和压力测试[54] - EGRRCPA为总资产少于100亿美元的金融机构减轻部分资本要求，为少于2500亿美元的银行免除多德 - 弗兰克法案的强化审慎标准和压力测试[54] - 2018年8月美联储扩大小银行控股公司政策声明适用范围，总资产低于30亿美元（此前为10亿美元）的银行控股公司或符合条件，公司目前总资产低于30亿美元[63] - 美联储将小银行控股公司政策声明适用范围扩大到总资产少于30亿美元的银行控股公司，公司目前总资产少于30亿美元可能符合条件[63] - 2019年9月联邦银行机构发布规则，允许合并资产低于100亿美元的合格银行和银行控股公司选择适用9%的杠杆率，公司未选择加入该框架[65] - 2020年1月1日生效的规则允许总资产少于100亿美元的合格银行和银行控股公司选择适用9%的杠杆率，公司未选择该框架[65] - 银行收购方面，收购超过5%的银行或银行控股公司有表决权股票等情况需美联储事先批准；个人或公司收购“控制”银行或银行控股公司，收购25%或以上有表决权证券存在控制权的决定性推定，收购10% - 25%有表决权证券存在可反驳的控制权推定[68][69] - 银行控股公司收购超过5%银行或银行控股公司的有表决权股票等情况需美联储事先批准[68] - 个人或公司收购25%或以上有表决权证券存在控制权的决定性推定，收购10% - 25%存在可反驳的推定[69] - 弗吉尼亚州法律规定，收购弗吉尼亚州银行或其控股公司超过5%的有表决权股份等情况需弗吉尼亚州SCC事先批准[71] - 弗吉尼亚州法律规定收购弗吉尼亚银行或其控股公司超过5%有表决权股份等情况需弗吉尼亚州证券委员会事先批准[71] - 向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人提供贷款，贷款总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过额外10%，或向这些人提供的所有未偿还信贷总额超过银行未受损资本和未受损盈余时，美联储法案禁止此类贷款[77] - 对拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，需遵循相关法规，且贷款总额有不得超过银行未受损资本和盈余一定比例的限制[77] - 公司需遵守众多联邦和州消费者保护法律，消费者金融保护局负责实施、检查和执行联邦消费者保护法律合规情况[80][81] - 社区再投资法案要求评估银行满足服务社区信贷需求的记录，银行最近一次CRA评估评级为“满意”[83] - 银行在最近的社区再投资法案评估中被评为“满意”[83] - 公司需遵守多项反洗钱法律，实施内部实践、程序和控制措施以履行义务[84][85] - 美国外国资产控制办公室负责管理和执行经济和贸易制裁，公司需确保业务中遵守相关规定，避免与被禁止方交易[86] - 合格抵押贷款的消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%，公司主要发放合规的合格抵押贷款[92] - 合格抵押贷款的消费者支付的点数和费用不得超过贷款总额的3%[92] - 2021年11月，联邦银行监管机构批准最终规则，要求银行组织在得知达到“通知事件”级别的“计算机安全事件”后36小时内通知其主要监管机构[94] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》于2020年3月27日签署成为法律，《2021年综合拨款法案》于2020年12月27日签署成为法律[97] - 《关怀法案》允许银行暂停对与新冠疫情相关贷款修改适用美国公认会计原则（GAAP）要求，最初至国家紧急状态终止日后60天或2020年12月31日较早者，后《拨款法案》延至国家紧急状态终止日后60天或2022年1月1日较早者[99] - 《关怀法案》创建薪资保护计划（PPP），由美国小企业管理局（SBA）管理，《拨款法案》对其进行了延期[99] - 截至2021年5月31日，PPP共提供9530亿美元救济资金用于小企业贷款[99] - 国会和州立法机构可能会不时颁布影响金融服务行业监管的立法[100] - 联邦和州监管机构会定期提议并采用法规变更或改变现有法规的应用方式[100] - 待定或未来立法、法规及其应用的实质或影响无法预测，可能对公司和银行的业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[100] 公司业务概况 - 公司主要收入来源为贷款活动的利息收入等，主要支出为存款利息和一般及行政费用[17] - 公司受美联储、弗吉尼亚州公司委员会金融机构局和货币监理署等监管[18] - 公司业务覆盖弗吉尼亚州多地及北卡罗来纳州，零售抵押业务主要在中大西洋和南部地区，批发抵押业务全国开展，政府担保贷款和金融科技市场覆盖全美[25] - 公司提供房地产抵押贷款、消费贷款、商业银行业务等多种产品和服务[26][31][32] 其他 - 2016年6月30日，FDIC的存款保险基金（DIF）与行业总存款的“储备比率”达到1.15%目标，2016年3月15日将最低储备比率从1.15%提高到1.35%，对资产达100亿美元及以上的机构征收4.5个基点的年度附加费[56] - 修订后的拟议规则将适用于平均合并总资产至少10亿美元的银行[90] - 截至2021年12月31日，公司未收到任何违反激励薪酬政策指引的通知[91]

公司合并与股权变动 - 2021年7月14日公司宣布与FVCB达成全股票对等合并协议，FVCB股东每股将获1.1492股公司普通股，FVCB截至9月30日总资产20亿美元，预计2022年二或三季度完成合并[238] - 2021年1月31日公司完成与Bay Banks的合并，合并后Bay Banks子银行并入公司银行，VCB Financial Group成为公司子公司并更名为BRB Financial Group [240] - 2021年4月30日公司进行3比2的股票拆分，以50%股票股息形式进行[242] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日总资产27亿美元，较2020年12月31日的15亿美元增加12亿美元，主要因Bay Banks合并增加12.2亿美元资产，其中10.3亿美元为投资贷款[245] - 截至2021年9月30日总存款22亿美元，较2020年12月31日增加12.6亿美元，其中10.3亿美元在Bay Banks合并中获得，2021年前九个月其余增长主要因银行系统流动性增加和与金融科技合作伙伴关系拓展带来约5200万美元存款增长[246] - 截至2021年9月30日FRB预付款为3390万美元，较2020年12月31日减少2.478亿美元，主要因2021年二季度出售PPP贷款，2021年二、三季度分别赎回1000万和700万美元次级票据，在Bay Banks合并中承担3190万美元次级债务[247] - 截至2021年9月30日股东权益增至2.697亿美元，较2020年12月31日增加1.615亿美元，主要因Bay Banks合并支付1.254亿美元对价和2021年前九个月净收入3970万美元[249] - 2021年三季度公司净收入680万美元，摊薄后每股收益0.36美元，2020年同期净收入510万美元，摊薄后每股收益0.59美元[250] - 2021年前九个月公司净收入3970万美元，摊薄后每股收益2.26美元，2020年同期净收入1210万美元，摊薄后每股收益1.42美元，2021年前九个月税前净收入包括出售超7亿美元PPP贷款获得的2430万美元收益（税后1920万美元）[251] - 2021年三季度和前九个月税前净收入分别包含140万和1170万美元合并相关费用，2020年同期分别为130万和170万美元[252] - 截至2021年9月30日的三个月，平均生息资产为25.5亿美元，2020年同期为14.5亿美元，增加11亿美元[257] - 截至2021年9月30日的三个月，总利息收入（应税等价基础）较2020年同期增加930万美元[257] - 2021年和2020年期间的利息收入分别包含PPP处理费净成本摊销71.3万美元和380万美元[259] - 2021年和2020年第三季度的利息收入分别包含收购贷款公允价值调整（折扣）增值7.2万美元和18.9万美元[259] - 截至2021年9月30日的三个月，平均付息负债为17.6亿美元，2020年同期为11.2亿美元，增加6.437亿美元[260] - 截至2021年9月30日的三个月，利息支出较2020年同期增加1.5万美元至260万美元[260] - 2021年第三季度付息负债成本从2020年第三季度的0.94%降至0.60%[260] - 2021年和2020年第三季度的资金成本分别为0.43%和0.73%[260] - 2021年和2020年第三季度的利息支出分别包含假定定期存款公允价值调整（溢价）摊销82.7万美元和1万美元[260] - 净利息收入为2114万美元，收益率为3.32%；2020年同期净利息收入为1183.5万美元，收益率为3.26%，增加930.5万美元[257] - 2021年第三季度净利息收入（应税等价基础）为2110万美元，2020年同期为1180万美元，增加930万美元[261] - 2021年和2020年第三季度净息差分别为3.32%和3.26%[261] - 2021年前九个月平均生息资产为26.9亿美元，2020年同期为12.2亿美元，增加15亿美元[264][267] - 2021年前九个月总利息收入（应税等价基础）较2020年同期增加4210万美元[267] - 2021年和2020年利息收入中PPP处理费摊销净额分别为1690万美元和380万美元[267] - 2021年前九个月平均计息负债为19.5亿美元，2020年同期为9.339亿美元，增加10亿美元[264][268] - 2021年前九个月利息支出增至850万美元，2020年同期为750万美元，增加10万美元[268] - 2021年前九个月计息负债成本降至0.58%，2020年同期为1.08%[268] - 2021年和2020年前九个月资金成本分别为0.44%和0.84%[267][268] - 2021年和2020年前九个月收购贷款公允价值调整（折扣）增值分别为130万美元和87.7万美元[267] - 2021年前9个月净利息收入7170万美元，较2020年同期3050万美元增加4120万美元，净息差为3.55%，2020年同期为3.34%[269] - 2021年前9个月无贷款损失拨备，2020年同期为810万美元[270] - 2021年前9个月非利息收入6575.2万美元，较2020年同期3880.6万美元增加2694.6万美元，增幅69.44%[274] - 2021年前9个月抵押贷款服务权收入增加370万美元，主要因保留二级市场出售抵押贷款的服务权[274] - 2021年前9个月住宅抵押贷款银行业务净收入减少770万美元，主要因2021年二级市场贷款定价压缩[274] - 2021年前3个月非利息支出2563.7万美元，较2020年同期1867.6万美元增加696.1万美元，增幅37.27%；前9个月为8669.7万美元，较2020年同期4549.3万美元增加4120.4万美元，增幅90.57%[278][279] - 2021年前3个月所得税费用220万美元，有效税率24.4%；2020年同期为170万美元，有效税率25.2%。前9个月所得税费用1100万美元，有效税率21.7%；2020年同期为360万美元，有效税率23.0%[281] - 2021年前3个月和前9个月，剔除合并相关费用后，非利息支出分别增加680万美元和3120万美元，主要因2021年第一季度的海湾银行合并[279] - 2021年前3个月和前9个月，公司抵押贷款银行部门的薪资和员工福利费用分别减少110万美元和210万美元[279] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款金额为309,058千美元，占比17.2%；截至2020年12月31日，金额为123,675千美元，占比12.1%[284] - 2020年公司发放薪资保护计划（PPP 1）贷款总额约3.634亿美元，截至2021年9月30日，有3260万美元未偿还[285] - 截至2021年9月30日，公司PPP 2贷款本金和未摊销费用净额分别为1470万美元和67.6万美元[286] - 2020年公司批准超550笔贷款延期，总额1.106亿美元；海湾银行批准近400笔，约1.6亿美元；截至2021年9月30日，16笔贷款处于延期中，总额约470万美元[288] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金（ALL）期末余额为12,614千美元；截至2020年9月30日为12,123千美元[294] - 2021年第三季度净冲销额为393千美元，2020年同期为83千美元；2021年前九个月净冲销额为1,213千美元，2020年同期为524千美元[294] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款的ALL为2,201千美元，占比0.7%；截至2020年12月31日，为3,762千美元，占比3.0%[296] - 截至2021年9月30日，公司有4笔债务重组（TDR）贷款，总额23.5万美元；截至2020年12月31日，有2笔，总额14.2万美元[298] - 2021年1月31日，公司因海湾银行合并收购约10.3亿美元贷款（公允价值）[284] - 非 performing 资产包括非应计贷款、逾期90天仍计利息的贷款和其他不动产（OREO）[296] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为1277.7万美元，较2020年12月31日的658.3万美元增加；不良贷款总额为1515.5万美元，较2020年12月31日的662.9万美元增加[301] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备（ALL）与包含PPP贷款的投资贷款总额之比为0.70%，较2020年12月31日的1.35%下降；与不包含PPP贷款的投资贷款总额之比为0.72%，较2020年12月31日的1.89%下降[301] 投资与证券业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券的公允价值为3.601亿美元，较2020年12月31日的1.095亿美元增加2.506亿美元[303] - 截至2021年9月30日，公司持有600万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）股票、490万美元的联邦储备银行（FRB）股票和46.8万美元的代理行股票；2020年12月31日分别为580万美元、220万美元和24.8万美元[308] 存款与借款业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，总存款为22亿美元，较2020年12月31日增加12.6亿美元，其中10.3亿美元是在海湾银行合并中承担的[315] - 截至2021年9月30日，约24.6%的存款为定期存款，较2020年12月31日的26.6%有所下降；约31.1%为无息活期存款，较2020年12月31日的35.2%有所下降[316] - 截至2021年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款期末余额为1251.15万美元，九个月最高月末余额为2201.15万美元，平均余额为1659.53万美元，加权平均利率为0.65%；联邦储备银行（FRB）借款期末余额为338.57万美元，九个月最高月末余额为6325.4万美元，平均余额为3192.15万美元，加权平均利率为0.31%[319] - 截至2021年9月30日，次级票据净额为4050万美元，较2020年12月31日的2450万美元增加1600万美元，主要归因于海湾银行合并中承担的3190万美元次级票据，部分被2021年两次赎回所抵消[321] - 2021年前九个月，与金融科技合作伙伴关系的扩大带来了约5200万美元的存款增长[315] 信贷额度与承诺业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金额度分别为6400万美元和3800万美元，且均未动用[325] - 截至2021年9月30日，公司与FHLB的信贷额度为3.922亿美元，未偿还预付款为1.25亿美元，信用证为5700万美元，剩余信贷额度为2.102亿美元；2020年12月31日，未偿还FHLB预付款为1.15亿美元，信用证为2000万美元[327] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为3390万美元和2.817亿美元[328] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司可用但未使用的信贷承诺分别为3.849亿美元和1.26亿美元[337] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司未履行的履约备用信用证承诺分别为65.5万美元和0；未履行的财务备用信用证承诺分别为360万美元和610万美元[338] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司未使用承诺准备金分别为51.2万美元和0[339] - 截至2021年9月30日，公司与投资相关的未来未履行承诺总计910万美元[340] 资本充足率指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总风险资本为2.69123亿美元，比率为13.15%；一级资本为2.55997亿美元，比率为12.51%；普通股一级资本为2.55997亿美元，比率为12.51%；一级杠杆率为2.55997亿美元，比率为9.72%[334] - 截至2020年12月31日，公司总风险资本为1.09219亿美元，比率为13.10%；一级资本为9875.1万美元，比率为11.84%；普通股一级资本为9875.1万美元，比率为11.84%；一级杠杆率为9875.1万美元，比率为8.34%[335] 利率风险模拟 - 公司对利率风险进行模拟，模拟包括利率快速下降100 - 200个基点和上升100 - 400个基点的情况

公司合并与股权变动 - 2021年7月14日公司宣布与FVCB达成全股票对等合并协议，FVCB股东每股将获1.1492股公司普通股，FVCB截至2021年6月30日总资产19.8亿美元，预计2021年四季度或2022年一季度完成合并[242] - 2021年1月31日公司完成与Bay Banks的合并，合并后相关子公司进行了整合和更名[243][245] - 2021年4月30日公司进行3比2的股票拆分，以50%股票股息形式进行[247] 财务数据关键指标变化 - 资产 - 截至2021年6月30日总资产27.6亿美元，较2020年12月31日的15亿美元增加12.7亿美元，主要因Bay Banks合并增加12.2亿美元资产，其中10.3亿美元为投资贷款，合并时贷款组合购买会计调整（折扣）为1790万美元，占调整前组合余额的1.70%[250] - 截至2021年6月30日FRB预付款为9740万美元，较2020年12月31日减少1.843亿美元，主要因2021年二季度出售PPP贷款，2021年二季度赎回初始本金余额为1000万美元的次级票据[252] - 截至2021年6月30日股东权益增至2.668亿美元，较2020年12月31日增加1.586亿美元，主要归因于Bay Banks合并支付的1.254亿美元对价和2021年上半年3290万美元的净收入[253] - 截至2021年6月30日的三个月，平均生息资产为32亿美元，较2020年同期的13亿美元增加19亿美元[264] - 截至2021年6月30日的三个月，总利息收入（应税等价基础）较2020年同期增加2070万美元[264] - 截至2021年6月30日的三个月，平均付息负债为24亿美元，较2020年同期的10亿美元增加13亿美元[265] - 截至2021年6月30日的三个月，利息支出增加82.8万美元至340万美元，付息负债成本从2020年第二季度的1.00%降至2021年的0.57%，资金成本分别为0.43%和0.76%[265] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入（应税等价基础）为3050万美元，较2020年同期的1070万美元增加1980万美元，净息差分别为3.82%和3.19%[266] - 截至2021年6月30日的六个月，平均生息资产为27.57791亿美元，利息收入为5641.9万美元，收益率为4.09%；2020年同期平均生息资产为10.99376亿美元，利息收入为2360.9万美元，收益率为4.29%[269] - 截至2021年6月30日的六个月，平均付息负债为20.4909亿美元，利息支出为590.8万美元，成本率为0.58%；2020年同期平均付息负债为8.42589亿美元，利息支出为492.2万美元，成本率为1.17%[269] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为5051.1万美元，净息差为3.66%；2020年同期净利息收入为1868.7万美元，净息差为3.40%[269] - 截至2021年6月30日的六个月，资金成本为0.44%，2020年同期为0.91%；净利息利差分别为3.51%和3.13%[269] - 2021年上半年平均生息资产为28亿美元，较2020年同期的11亿美元增加17亿美元[271] - 2021年上半年总利息收入增加3280万美元，2021年和2020年利息收入中PPP处理费摊销分别为1280万美元和190万美元[271] - 2021年上半年平均付息负债为20亿美元，较2020年同期的8.426亿美元增加12亿美元；利息支出增加98.7万美元至590万美元[272] - 2021年上半年付息负债成本从2020年同期的1.17%降至0.58%，资金成本分别为0.44%和0.91%[272] - 2021年上半年净利息收入为5050万美元，较2020年同期的1870万美元增加3180万美元；净息差分别为3.66%和3.40%[273] - 2021年上半年无贷款损失拨备，2020年同期分别为350万美元和410万美元[274] - 2021年上半年非利息收入为5223.4万美元，较2020年同期的2119.4万美元增加3104万美元，增幅146.46%[278] - 2021年上半年非利息支出为6106万美元，较2020年同期的2681.6万美元增加3424.4万美元，增幅127.70%[282] - 剔除合并相关费用，2021年上半年非利息支出较2020年同期增加2440万美元，主要因第一季度的海湾银行合并[282] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月所得税费用分别为770万美元和1600美元，有效所得税率分别为21.2%和20.9%；六个月所得税费用分别为880万美元和190万美元，有效所得税率分别为21.1%和21.3%[283] - 截至2021年6月30日，公司可供出售投资证券的公允价值为2.613亿美元，较2020年12月31日的1.095亿美元增加了1.518亿美元，公司在海湾银行合并生效日按公允价值收购了约7950万美元的证券[306] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，为担保公共存款质押的投资证券分别为1080万美元和1250万美元，为担保银行与联邦住房贷款银行（FHLB）的借款安排质押的证券公允价值分别为3150万美元和2940万美元[307] - 截至2021年6月30日，公司持有FHLB股票600万美元、FRB股票490万美元、代理行股票46.8万美元；截至2020年12月31日，分别持有580万美元、220万美元和24.8万美元。此外，截至2021年6月30日和2020年12月31日，其他股权投资分别为180万美元和300万美元[311] - 截至2021年6月30日，次级票据净额为4610万美元，较2020年12月31日的2450万美元增加2160万美元[22] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金隔夜借款额度分别为7900万美元和3800万美元，且均未动用[26] - 截至2021年6月30日，公司与FHLB的信贷额度为4.524亿美元，未偿还预付款为1250万美元，信用证为590万美元，剩余信贷额度为2684万美元；2020年12月31日，未偿还FHLB预付款为1150万美元，信用证为200万美元[28] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为9740万美元和2.817亿美元[28] - 2021年6月30日后，公司将赎回2025年5月28日到期的610万美元次级票据[29] - 截至2021年6月30日，公司总风险资本为2.71353亿美元，占风险加权资产的13.92%；一级资本为2.57994亿美元，占比13.24%；普通股一级资本为2.57994亿美元，占比13.24%；一级杠杆率为9.23%[35] - 截至2020年12月31日，公司总风险资本为1.09219亿美元，占风险加权资产的13.10%；一级资本为9875.1万美元，占比11.84%；普通股一级资本为9875.1万美元，占比11.84%；一级杠杆率为8.34%[35] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司已批准但未使用的信贷承诺分别为2.984亿美元和1.26亿美元[37] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司未履行的履约备用信用证承诺分别为65.5万美元和0；未履行的财务备用信用证承诺分别为940万美元和610万美元[38] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，未使用承诺准备金分别为35.2万美元和0；截至2021年6月30日，公司未来投资承诺为780万美元[39][40] 财务数据关键指标变化 - 存款 - 截至2021年6月30日总存款21.9亿美元，较2020年12月31日增加12.5亿美元，其中10.3亿美元在Bay Banks合并时获得，2021年上半年其余增长主要来自政府经济刺激资金带来的客户存款，与金融科技合作伙伴关系带来超4500万美元存款增长[251] - 截至2021年6月30日，公司总存款为21.9亿美元，较2020年12月31日增加12.5亿美元，其中10.3亿美元是在海湾银行合并生效日承接的，2021年上半年与金融科技合作伙伴的合作带来了超过4500万美元的存款增长[316] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，定期存款分别占公司存款的26.1%和26.6%，非计息活期存款分别占30.2%和35.2%[317] - 截至2021年6月30日，10万美元及以上定期存单在3个月及以内、3 - 6个月、6 - 12个月、12个月以上到期的金额分别为463.56万美元、752.46万美元、1128.93万美元、1337.18万美元；截至2020年12月31日，分别为252.11万美元、339.63万美元、246.75万美元、923.41万美元[319] 财务数据关键指标变化 - 净收入与收益 - 2021年第二季度公司净收入2860万美元，摊薄后每股收益1.54美元，2020年同期净收入620万美元，摊薄后每股收益0.73美元；2021年上半年净收入3290万美元，摊薄后每股收益1.94美元，2020年同期净收入710万美元，摊薄后每股收益0.83美元[254][256] - 2021年第二季度和上半年税前净收入分别包含2430万美元（税后1920万美元）的PPP贷款出售收益[256] - 2021年第二季度和上半年净收入包含的合并相关费用分别为120万美元和1030万美元，2020年同期分别为17.7万美元和44.6万美元[257] - 2021年上半年公司为约7.28亿美元的PPP 2贷款提供资金，出售约7.126亿美元的PPP 2贷款，税前收益2430万美元[278] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 截至2021年6月和2020年12月31日，商业和工业贷款分别为30417.8万美元（占比16.3%）和12367.5万美元（占比12.1%）等多种贷款类别数据[287] - 2021年1月31日，公司因海湾银行合并收购了约10.3亿美元贷款（公允价值）[287] - 2020年公司发放PPP 1贷款约3.634亿美元，截至2021年6月30日，有1.15亿美元未偿还，未摊销费用为6.9万美元[288] - 截至2021年6月30日，公司持有约600笔PPP 2贷款，本金余额和未摊销费用分别为1570万美元和36.7万美元[289] - 2020年公司批准超550笔贷款延期，总额1.106亿美元，海湾银行批准近400笔，约1.6亿美元；截至2021年6月30日，16笔贷款延期，总额约520万美元[292] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为1300.7万美元和1382.7万美元[299] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月净冲销分别为39.5万美元和19.1万美元；六个月分别为82万美元和44.1万美元[299] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月贷款损失拨备分别为350万美元和407.5万美元[299] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业和工业贷款损失准备金分别为349.8万美元（占比1.1%）和376.2万美元（占比3.0%）等各类别数据[300] - 截至2021年6月30日，公司有三笔债务重组贷款（TDRs），金额为19.2万美元；截至2020年12月31日，有两笔，金额为14.2万美元[302] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为1192.6万美元和658.3万美元，逾期90天仍计息贷款分别为189.3万美元和4.6万美元，不良贷款总额分别为1381.9万美元和662.9万美元，其他不动产（OREO）分别为43.8万美元和0，不良资产总额分别为1425.7万美元和662.9万美元[305] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备（ALL）与包含PPP贷款的投资贷款总额的比率分别为0.70%和1.35%，与不包含PPP贷款的投资贷款总额的比率分别为0.75%和1.89%，与不良贷款的比率分别为94.12%和208.58%[305] 利率敏感性分析与风险管理 - 公司聘请独立咨询公司，用净利息收入模拟模型衡量利率敏感性[342] - 模型假设基于资产负债表预期活动制定，涵盖到期资产再配置、到期

公司重大事件 - 2021年1月31日公司完成与Bay Banks的合并，3月31日的信息包含Bay Banks的余额，2020年12月31日不包含[221] - 2021年3月17日公司宣布董事会批准三比二的股票拆分，以50%的股票股息形式进行，记录日期为4月20日，生效日期为4月30日[222] 总资产变化 - 截至2021年3月31日总资产为31.7亿美元，较2020年12月31日的15亿美元增加16.7亿美元，主要因Bay Banks合并增加12.2亿美元和PPP贷款余额增加[226] - Bay Banks合并增加的总资产中，10.3亿美元与投资贷款有关，初步购买会计调整（折扣）为1790万美元，占调整前投资组合余额的1.70%[226] 总存款变化 - 截至2021年3月31日总存款为21.4亿美元，较2020年12月31日增加12亿美元，其中10.3亿美元是在Bay Banks合并中承担的[227] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的存款总额分别为21.4亿美元和9.4亿美元，增加了12亿美元，其中10.3亿美元是在海湾银行合并中承担的[276] 美联储银行预付款变化 - 截至2021年3月31日美联储银行预付款增加至5.097亿美元，较2020年12月31日的2.817亿美元增加[228] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为5.097亿美元和2.817亿美元[290] 股东权益变化 - 截至2021年3月31日股东权益增加1.315亿美元至2.397亿美元，主要归因于Bay Banks合并支付的1.248亿美元对价[228] 公司净收入与每股收益 - 2021年第一季度公司净收入为420万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2020年同期净收入为83.2万美元，摊薄后每股收益0.10美元[229] 合并相关费用 - 2021年和2020年第一季度的收益分别包括900万美元和26.9万美元的合并相关费用[229] 净利息收入相关 - 净利息收入是公司主要收入来源，受资产负债表增长、利率变化和投资、贷款、存款及借款组合变化影响[230] - 2021年第一季度平均生息资产为23.3亿美元，2020年同期为8.653亿美元，增加14.7亿美元[235] - 2021年第一季度总利息收入（应税等效基础）较2020年同期增加1220万美元，2021年利息收入含330万美元PPP处理费摊销[235] - 2021年第一季度平均付息负债为17.3亿美元，2020年同期为6.721亿美元，增加10.6亿美元[236] - 2021年第一季度利息支出增至260万美元，较2020年同期增加16万美元，付息负债成本从2020年第一季度的1.43%降至2021年的0.59%[236] - 2021年第一季度资金成本为0.45%，2020年同期为1.14%[236] - 2021年第一季度净利息收入（应税等效基础）为2000万美元，2020年同期为800万美元，增加1200万美元[237] - 2021年第一季度净息差为3.43%，2020年同期为3.71%[237] 贷款损失拨备 - 2021年第一季度贷款损失拨备为0，2020年同期为57.5万美元[238] - 2020年贷款损失拨备归因于贷款增长、投资组合结构变化和25万美元净撇账[238] - 公司对PPP贷款不持有贷款损失准备金，因其由美国政府全额担保[238] 非利息收入与支出 - 2021年第一季度非利息收入为1.5809亿美元，较2020年同期的4840万美元增加1.0969亿美元，增幅226.63%[240] - 2021年第一季度非利息支出为3.0512亿美元，较2020年同期的1.118亿美元增加1.9332亿美元，增幅172.92%[240] 所得税费用与税率 - 2021年第一季度和2020年第一季度所得税费用分别为110万美元和26.7万美元，有效所得税率分别为20.3%和24.1%[241] 贷款总额变化 - 截至2021年3月31日，贷款总额为23.16726亿美元，较2020年12月31日的10.25687亿美元大幅增加[245] - 2021年1月31日，公司因海湾银行合并收购约10.3亿美元贷款（公允价值）[245] PPP贷款情况 - 2020年公司发放约3.634亿美元PPP 1贷款，截至2020年12月31日约7130万美元已偿还或豁免，截至2021年3月31日有2.61亿美元未偿还[246] - 2021年第一季度公司发放超3800笔PPP 2贷款，金额约3.48亿美元，截至2021年3月31日无贷款被豁免[247] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的薪资保护计划（PPP）贷款分别为5.976亿美元和2.885亿美元[265] 贷款延期情况 - 2020年公司批准超550笔贷款延期，总额1.106亿美元，海湾银行批准近400笔，总额约1.6亿美元，截至2021年3月31日30笔贷款仍在延期，总额约310万美元[249][251] 贷款损失准备金 - 公司认为2021年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金充足，但未来可能需调整[255] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备总额（ALL）分别为1.3402亿美元和1.3827亿美元，净冲销分别为42.5万美元和25万美元[258][265] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，ALL与总贷款的比率分别为0.58%和1.35%，ALL与不良贷款的比率分别为250.36%和208.58%[265] 不良贷款与不良资产 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，不良贷款分别为535.3万美元和662.9万美元，不良资产分别为594.7万美元和662.9万美元[265] 投资证券情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的待售投资证券公允价值分别为2.787亿美元和1.095亿美元，增加了1.693亿美元[266] 各类股票持有情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的FHLB股票分别为820万美元和580万美元，FRB股票分别为490万美元和220万美元，代理行股票分别为46.8万美元和24.8万美元[271] 投资组合债券情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的投资组合中，州和市政债券的摊余成本分别为3163万美元和1406.9万美元，占比分别为11.25%和12.95%[273] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，美国国债和机构债券的摊余成本分别为5447.7万美元和250万美元，占比分别为19.38%和2.30%[273] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，抵押贷款支持证券的摊余成本分别为1.59239亿美元和7233.7万美元，占比分别为56.66%和66.57%[273] 存款结构变化 - 截至2021年3月31日，公司定期存款占比28.6%，高于2020年12月31日的26.6%；无息活期存款占比28.8%，低于2020年12月31日的35.2%[277] 大额存单到期金额 - 截至2021年3月31日，10万美元以上大额存单到期金额为540,504千美元，高于2020年12月31日的176,190千美元[279] 借款情况 - 截至2021年3月31日，FHLB借款期末余额183,122千美元，平均余额137,500千美元，加权平均利率0.27%；FRB借款期末余额509,667千美元，平均余额348,803千美元，加权平均利率0.35%[280] - 截至2021年3月31日，次级票据净额为5460万美元，较2020年12月31日的2450万美元增加3010万美元[281] 拆借额度与可用信贷额度 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金拆借额度分别为7900万美元和3800万美元，均未使用[287] - 截至2021年3月31日，公司与FHLB的可用信贷额度为4.268亿美元，未偿还预付款为1.831亿美元，信用证为5900万美元，剩余可用额度为1.848亿美元；2020年12月31日，未偿还FHLB预付款为1.15亿美元，信用证为2000万美元[289] 银行资本比率 - 截至2021年3月31日，蓝岭银行的总风险资本为236,932千美元，比率为13.67%；一级资本为223,428千美元，比率为12.89%；普通股一级资本为223,428千美元，比率为12.89%；一级杠杆率为10.69%[295] - 截至2020年12月31日，蓝岭银行的总风险资本为109,219千美元，比率为13.10%；一级资本为98,751千美元，比率为11.84%；普通股一级资本为98,751千美元，比率为11.84%；一级杠杆率为8.34%[295] 信贷承诺情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司已批准但未使用的信贷承诺分别为3.157亿美元和1.26亿美元[298] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，未到期履约备用信用证项下的承诺分别为730万美元和0美元[299] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，未到期金融备用信用证项下的承诺分别为480万美元和610万美元[299] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司未对未使用承诺计提准备金[300] 利率风险管理 - 公司通过资产负债管理委员会（ALCO）管理利率风险[301] - 公司聘请独立咨询公司使用净利息收入模拟模型对利率敏感性进行建模[302] - 模型进行为期两年的利率模拟，包括利率快速下降100至200个基点和上升100至400个基点[302] - 对资产负债表和净利息收入进行压力测试，使用收益率曲线瞬时平行移动100至400个基点[303] 薪资和员工福利费用 - 2021年第一季度薪资和员工福利费用为1400.9万美元，较2020年同期的716万美元增加684.9万美元，增幅95.66%[240]

公司财务数据（截至2020年12月31日） - 截至2020年12月31日，公司总资产约15亿美元，总贷款约11.7亿美元，总存款约9.451亿美元，股东权益约1.082亿美元；同日，海湾银行总资产约12.2亿美元，总贷款约10.6亿美元，总存款约10.2亿美元，股东权益约1.23亿美元[11] - 截至2020年12月31日，公司有362名全职员工和24名兼职员工[40] - 截至2020年12月31日，不良资产为660万美元，占总资产的0.44%[132] - 截至2020年12月31日，公司约63.4%的贷款和湾岸银行约77.2%的贷款由房地产担保[135] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产担保贷款约为2.735亿美元，占当时未偿还贷款总额的23.4%；湾岸银行约为3.696亿美元，占比34.9%[137] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中约6.2%（即7270万美元）、湾岸银行约12.9%（即1.371亿美元）为建筑和土地开发贷款[141] 金融科技业务数据 - 2020年底金融科技业务有4个活跃合作伙伴，2021年有6个新兴合作伙伴，2020年12月31日金融科技合作带来约4700万美元存款[14] 公司收购情况 - 2021年1月31日公司完成对海湾银行的收购，海湾银行弗吉尼亚子公司银行并入银行，公司发行6627558股普通股并支付3400美元代替零碎股份[16] - 2019年12月31日公司以72万美元收购LenderSelect Mortgage Group[19] - 2019年12月15日公司完成对VCB的收购，收购约2.425亿美元资产并承担约2.192亿美元负债，发行1312919股普通股并支付1660万美元现金[20] - 2019年2月1日公司以102万美元收购Hammond Insurance Agency 35%股权[21] - 2017年10月4日公司以80万美元收购MoneyWise Payroll Solutions 80%股权[22] - 2016年10月20日公司完成对River的收购，收购约1.14亿美元资产并承担约1.03亿美元负债，发行423246股普通股并支付370万美元现金[23] 公司证券发行情况 - 2020年5月28日公司发行1500万美元固定至浮动利率次级票据，2025年6月1日前年利率6%，之后按季度重置[18] - 2015年11月20日公司发行1000万美元固定至浮动利率次级票据，2020年12月1日前年利率6.75%，之后按季度重置[24] 金融监管法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险限额永久设定为25万美元，将存款保险基金（DIF）最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[50] - 2016年6月30日，FDIC的DIF与行业总存款的“储备比率”达到1.15%目标；2016年3月15日，将DIF最低储备比率提高到1.35%；2018年第三季度达到1.35%目标[56] - 《巴塞尔III资本规则》要求公司和银行遵守最低资本比率，普通股一级资本与风险加权资产比率至少7%，一级资本与风险加权资产比率至少8.5%，总资本与风险加权资产比率至少10.5%，杠杆比率4%[59][61] - 截至2020年12月31日，银行普通股一级资本比率为11.84%，一级资本与风险加权资产比率为11.84%，总资本与风险加权资产比率为13.10%，均超过最低要求[61] - 修订后的“迅速纠正行动”规定，银行要被视为资本充足，普通股一级资本比率至少6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少8.0%，总资本与风险加权资产比率至少10.0%，杠杆比率至少5.0%；截至2020年12月31日，银行超过这些门槛[62] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》为资产总额低于100亿美元的金融机构提供某些资本要求的减免，资产总额低于2500亿美元的银行免受《多德 - 弗兰克法案》中强化审慎标准和压力测试的要求[54] - 2011年4月1日，存款保险评估基础从总存款变为平均总资产减去平均有形股权；2016年7月1日，FDIC对资产低于100亿美元的小型成熟机构采用“财务比率法”确定存款保险评估率[55] - 所有FDIC参保机构在2019年债券到期前，需按约万分之一的年费率支付参保存款评估费，以支付融资公司债券的利息[57] - 2018年8月28日美联储扩大小银行控股公司政策声明适用范围至总资产少于30亿美元的银行控股公司，公司目前总资产少于30亿美元或符合条件[65] - 2019年9月17日联邦银行机构发布规则，允许合并资产少于100亿美元的合格银行和银行控股公司选择适用9%的杠杆率，公司未选择该框架[66][76] - 银行支付股息一般不得超过当年至今净收入与前两个日历年留存净收益之和，公司宣布或支付超过当期收益的股息需提前与美联储沟通[67][68] - 银行控股公司收购超过5%的银行或银行控股公司有表决权股票等情况需美联储事先批准[70] - 个人或公司收购25%或以上有表决权证券存在控制权的决定性推定，收购10% - 25%有表决权证券存在可反驳的控制权推定[71] - 弗吉尼亚州法律规定收购弗吉尼亚银行或其控股公司超过5%有表决权股份等情况需弗吉尼亚州证券委员会事先批准[72] - 自2015年1月1日起，银行“资本状况良好”需满足总风险资本比率10.0%或更高等多项条件，截至2020年12月31日公司符合“资本状况良好”要求[76] - 银行与关联方贷款交易一般需抵押，与关联方某些交易条件需与非关联方可比交易相当[78] - 银行向拥有超过10%有表决权证券的人贷款有诸多限制，贷款总额超过一定比例被禁止[79][81] - 公司需遵守众多联邦和州消费者保护法律，消费者金融保护局可对违规银行采取行动[82][83] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评估评级为“满意”[84] - 2020年6月5日OCC发布最终规则，10月1日生效，明确CRA信贷活动并要求银行确定额外评估区域[85] - 社区银行杠杆率（CBLR）门槛从9%降至8%，2020年二至四季度最低CBLR为8%，2021年为8.5%，之后为9%[100] - 合格抵押贷款的消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%，公司主要发起合规合格抵押贷款[95] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许银行暂停对与新冠疫情相关贷款修改的GAAP要求至2020年12月31日，《2021年综合拨款法案》将此临时救济延长至2022年1月1日[102] - 联邦储备委员会将审查非“大型复杂银行组织”的公司的激励薪酬安排，截至2020年12月31日公司未收到不合规通知[93] - 2020年12月联邦银行机构发布拟议规则，要求银行组织在意识到“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[97] 新冠疫情影响 - 新冠疫情及防控措施对公司业务、财务状况和运营产生不利影响，且影响程度高度不确定[105] - 新冠疫情导致宏观经济环境受冲击，公司可能因多种运营因素受到不利影响，如贷款损失、资产收益率下降等[106] 业务净收入情况 - 2020年住宅抵押贷款银行业务净收入约占全年非利息总收入的78.2%[114] 利率变动情况 - 2020年3月3日，10年期美国国债收益率降至1%以下；同日，联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%；3月16日，再次下调100个基点至0.00% - 0.25%[160] 公司面临的风险 - 公司贷款业务面临借款人违约、抵押物价值不足等风险，可能导致不良贷款增加、收益损失等[142] - 公司依赖客户和交易对手提供的信息，若信息有误可能对财务状况产生负面影响[144] - 公司依赖独立评估确定房地产价值，但评估可能不准确，影响贷款回收和房产处置[147] - 公司可能因取得房产所有权而面临环境责任，相关成本和索赔会影响业务[148] - 公司收购湾岸银行和弗吉尼亚联邦银行的整合过程可能面临困难，影响预期效益实现[149][151] - 公司业务受利率风险影响，利率变动可能降低利润，影响净息差、资产质量等[159] - 公司流动性需求可能受借款人还款能力和存款水平影响，需依赖二级流动性来源[161] - 公司未来可能需筹集额外资本，但可能无法以可接受条件筹集，这会对业务、财务状况和资本比率产生重大不利影响[164] - 公司董事会可不经股东批准发行普通股或优先股，可能稀释股东持股、影响股东权利和降低普通股市场价格[166] - 巴塞尔协议III资本规则要求银行及其子公司维持更高资本和流动资产水平，虽公司豁免但银行需遵守，可能影响公司盈利能力和股本回报率[167][168] - 公司支付普通股股息能力受限，取决于监管因素和银行分红，监管、经济等因素可能使董事会考虑减少股息[170] - 公司受严格监管，法律法规变化或不遵守规定会增加成本、限制业务机会、导致罚款等，影响经营结果、资本基础和证券价格[171][173] - 消费者金融保护局（CFPB）法规可能因合规成本增加或违规成本影响公司盈利，限制贷款业务[174][175] - 公司需遵守隐私和信息安全法律，违规或信息处理不当会损害声誉、导致诉讼和监管制裁、减少收入[176][179] - 会计标准变化难以预测，可能影响公司财务状况和经营结果记录与报告，可能需追溯调整和增加成本[180] - 公司成功高度依赖管理团队，失去关键人员或无法招聘和留住人才会影响增长和盈利能力[184][185][188] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方问题会影响产品和服务交付、业务开展和声誉，更换第三方会造成延迟和费用[189] - 公司数据存储和处理依赖内部系统和外包技术，系统故障或员工失误等会影响业务运营[194] - 金融机构存在客户账户欺诈转账风险，公司虽有验证政策但不能保证防止所有欺诈[196] - 公司收集和存储敏感数据，虽有安全措施但系统仍可能受黑客攻击或因员工失误等被破坏[200] - 多家美国大公司数据系统受入侵，虽公司系统未被入侵但可能需重新发卡等避免损失[201] - 金融服务市场受技术进步影响，公司竞争能力取决于技术实施和利用程度[204] - 公司运营可能受自然灾害、恐怖主义、国际敌对行动等影响[194] 诉讼相关 - 前VCB员工对VCB等提起集体诉讼，索赔金额接近或超过1200万美元，公司因收购VCB承担相关责任[197] LIBOR相关 - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需利率，2020年11月LIBOR管理员宣布1周和2个月期LIBOR报价2021年12月31日后停止发布，其余报价2023年6月30日前继续发布[198] - 联邦银行监管机构表示2021年12月31日后签订以LIBOR为参考利率的新合同会有安全稳健风险，鼓励银行尽快停止[198] - 公司可能需从使用LIBOR指数过渡，替代指数实施可能带来费用、贷款余额减少和纠纷等问题[199]