2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度净收入为250万美元，上年同期为1300万美元，上年同期含2460万美元税前收益和980万美元税前损失[5] - 2024年第四季度净利息和股息收入为1150万美元，上年同期为1110万美元，同比增长3.6% [5][11] - 2024年第四季度非利息收入降至170万美元，上年同期为1650万美元，同比下降90% [5][14] - 2024年第四季度非利息支出降至950万美元，上年同期为1080万美元，同比下降12.2% [5][15] - 2024年第四季度，贷款净额平均余额为10.66304亿美元，利息收益为1497.5万美元，收益率为5.59%[1] - 2024年第四季度，应税债务证券平均余额为2.84002亿美元，利息收益为309.6万美元，收益率为4.36%[1] - 2024年第四季度，计息银行存款平均余额为1.14245亿美元，利息收益为133.8万美元，收益率为4.68%[1] - 2024年第四季度，计息活期账户平均余额为3.28129亿美元，利息成本为183.8万美元，成本率为2.23%[1] - 2024年第四季度GAAP净收入为252.9万美元，2024年全年为1259.4万美元，2023年全年为2255万美元[46] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后净收入为196.7万美元，2024年全年为1076.4万美元，2023年全年为1262.4万美元[46] - 2024年第四季度GAAP摊薄后每股收益为0.46美元，2024年全年为2.38美元，2023年全年为4.40美元[46] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后摊薄后每股收益为0.35美元，2024年全年为2.03美元，2023年全年为2.46美元[46] - 2024年第四季度GAAP平均资产回报率为0.65%，2024年全年为0.84%，2023年全年为1.60%[46] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后平均资产回报率为0.51%，2024年全年为0.72%，2023年全年为0.90%[46] - 2024年第四季度GAAP平均股权回报率为6.80%，2024年全年为8.77%，2023年全年为19.42%[46] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后平均股权回报率为5.29%，2024年全年为7.49%，2023年全年为10.87%[46] - 2024年第四季度加权平均摊薄普通股及普通股等价物为5544829股，2024年全年为5302522股，2023年全年为5122916股[46] - 2024年第四季度平均资产为153610万美元，2024年全年为150250万美元，2023年全年为140702.7万美元[46] 2024年全年财务数据 - 2024年全年总利息和股息收入为7.6131亿美元，较2023年的6.2225亿美元增长22.35%[30] - 2024年全年净利息和股息收入为4.6068亿美元，较2023年的4.4553亿美元增长3.40%[30] - 2024年全年净利润为1.2594亿美元，较2023年的2.255亿美元下降44.15%[30] - 2024年每股股息为1美元，与2023年持平[31] - 2024年基本每股收益为2.45美元，较2023年的4.41美元下降44.44%[31] - 2024年平均资产回报率为0.84%，较2023年的1.60%下降47.5%[31] - 2024年平均权益回报率为8.77%，较2023年的19.42%下降54.84%[31] - 2024年12月31日股东权益与资产比率为9.9%[31] - 2024年12月31日信贷损失准备金与总贷款比率为0.90%[31] - 2024年12月31日一级普通股资本与风险加权资产比率为14.78%[31] - 2024年总生息资产平均余额为14.44514亿美元，利息和股息为7629.2万美元，收益率为5.28%；2023年平均余额为13.58579亿美元，利息和股息为6238万美元，收益率为4.59%[39] - 2024年计息负债平均余额为10.71791亿美元，利息支出为3006.3万美元，成本率为2.80%；2023年平均余额为9.57737亿美元，利息支出为1767.2万美元，成本率为1.85%[39] - 2024年净利息收入（FTE）（非GAAP）为4622.9万美元，2023年为4470.8万美元[39] - 2024年净息差（FTE）（非GAAP）为2.48%，2023年为2.74%；2024年净利息收益率（FTE）（非GAAP）为3.20%，2023年为3.29%[39] - 2024年全年GAAP净利润为1259.4万美元，2023年为2255万美元；2024年非GAAP调整后净利润为1355.2万美元，2023年为2431.6万美元[44] - 2024年平均股东权益回报率（GAAP）为8.77%，2023年为19.42%；2024年平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为10.15%，2023年为23.45%[44] - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值（GAAP）为28.71美元，有形账面价值（非GAAP）为26.82美元[44] - 2024年12月31日流通在外普通股股数为513.2654万股[44] - 2024年全年GAAP口径利息收入为7.6131亿美元，2023年为6.2225亿美元[45] - 2024年全年FTE口径净利息收入为4.6229亿美元，2023年为4.4708亿美元[45] - 2024年全年GAAP口径净息差为2.47%，2023年为2.73%[45] - 2024年全年FTE口径净息差为2.48%，2023年为2.74%[45] - 2024年全年GAAP口径净利息收益率为3.19%，2023年为3.28%[45] - 2024年全年FTE口径净利息收益率为3.20%，2023年为3.29%[45] - 2024年全年所得税前收入为1.5343亿美元，2023年为3.0285亿美元[45] - 2024年全年信贷损失净拨备（回收）为57万美元，2023年为 - 50.2万美元[45] - 2024年全年调整后PPNR为1.3827亿美元，2023年为1.509亿美元[45] - 2024年全年调整后PPNR平均资产回报率为0.92%，2023年为1.07%[45] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产增加2550万美元，达14.8亿美元，增幅1.8% [5] - 截至2024年12月31日，总贷款减少1780万美元，降至10.9亿美元，降幅1.6% [5] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款比例降至0.16%，上年同期为0.20% [5][7] - 截至2024年12月31日，总存款为12.8亿美元，较上年增加1640万美元 [5] - 截至2024年12月31日，总资产增加2550万美元，即1.8%，达到14.8亿美元[17] - 截至2024年12月31日，应计利息和其他资产增加720万美元，即29.6%，达到3150万美元；总负债增加1790万美元，即1.4%，达到13.3亿美元[19] - 截至2024年12月31日，总存款增加1640万美元，达到12.8亿美元；定期存款增加6620万美元，货币市场存款增加3040万美元，付息活期、储蓄和非付息活期存款分别减少4620万美元、2420万美元和990万美元[20] - 截至2024年12月31日，现金及银行存款减少1870万美元，即27.3%，降至4960万美元；证券增加5510万美元，即26.6%，达到2.622亿美元[20] - 截至2024年12月31日，总贷款减少1780万美元，即1.6%，降至10.9亿美元；从2024年9月30日起，总贷款增加26871美元，即2.5%[20] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为980万美元，占总贷款的0.90%；2024年全年净信贷损失拨备为57万美元[20] - 2024年第四季度净冲销为15.7万美元，按年率计算占平均贷款的0.06%；2024年全年净冲销为28.1万美元[20] - 截至2024年12月31日，非performing贷款为180万美元，占总贷款的0.16%[20] - 截至2024年12月31日，股东权益增加750万美元，即5.4%，达到1.474亿美元[22] - 截至2024年12月31日，公司总利息收益资产平均余额为14.70314亿美元，收益率为5.27%[1] - 截至2024年12月31日，公司总利息负债平均余额为11.02746亿美元，成本率为2.85%[1] - 截至2024年12月31日，公司净利息收入（FTE）为1157.7万美元[1] - 截至2024年12月31日，公司净利息收益资产为3.67568亿美元[1] - 截至2024年12月31日，公司净利率差（FTE）为2.42%[1] - 截至2024年12月31日，公司净利息利润率（FTE）为3.13%[1] - 截至2024年12月31日，公司总资产为15.025亿美元，较2023年的14.07027亿美元有所增长[39] - 截至2024年12月31日，股东权益为1.43622亿美元，较2023年的1.16118亿美元有所增长[39] 公司计划与股息分配 - 公司正推进特色财政支付与服务计划，预计2025年第三季度全面投入使用 [9] - 公司董事会宣布每股0.25美元的季度现金股息，将于2025年2月28日左右支付 [10] 过往费用情况 - 截至2023年12月31日的三个月，承包服务费用增加22.3万美元，数据处理费用增加10.6万美元，宾夕法尼亚州股份税费用增加8.4万美元[16]

资产负债情况 - 2024年9月30日总资产较2023年12月31日增加1.057亿美元涨幅7.3%达16亿美元[113] - 2024年9月30日总负债较2023年12月31日增加9630万美元涨幅7.3%达14亿美元[116] - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加930万美元涨幅6.7%达1.491亿美元[117] - 2024年9月30日总贷款较2023年12月31日减少4460万美元降幅4.0%为10.7亿美元[114] - 2024年9月30日现金及银行存款较2023年12月31日增加7910万美元涨幅115.9%为1.473亿美元[113] - 2024年9月30日证券较2023年12月31日增加6380万美元涨幅30.8%为2.709亿美元[113] - 2024年9月30日存款较2023年12月31日增加8670万美元达14亿美元[116] - 2024年9月30日应计利息及其他资产较2023年12月31日增加780万美元涨幅32.1%为3210万美元[115] - 2024年9月30日应计利息及其他负债较2023年12月31日增加970万美元涨幅67.3%为2410万美元[116] - 2024年9月30日公司贷款总额为10.7亿美元相比2023年12月31日的11.1亿美元减少4460万美元降幅4.0%[143] - 2024年9月30日公司商业房地产（CRE）组合总额为4.644亿美元相比2023年12月31日减少280万美元降幅0.6%[144] - 2024年9月30日公司最具流动性资产现金和存放同业款项总计1.473亿美元[139] - 2024年9月30日未抵押证券总计9580万美元[139] - 2024年9月30日可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款4.863亿美元其中4.644亿美元可用[139] - 2024年9月30日91.4%的定期存款在一年内到期[139] - 2024年9月30日银行当前存款组合62.4%由联邦存款保险公司承保[139] 收入情况 - 2024年9月30日净利息收入（FTE非GAAP）为3.4654亿美元2023年同期为3.353亿美元[110] - 2024年第三季度净收入为320万美元较2023年同期增长54.7万美元[118] - 2024年第三季度净利息和股息收入为1150万美元较2023年同期增长7.1%[118] - 2024年第三季度利息和股息收入为1980万美元较2023年同期增长24.6%[118] - 2024年第三季度利息支出为830万美元较2023年同期增长60.9%[118] - 2024年第三季度存款利息支出为790万美元较2023年同期增长66.1%[118] - 2024年第三季度非利息收入为123.3万美元较2023年同期下降48.9%[123] - 2024年9月30日止九个月净收入为1010万美元较2023年同期增加47.9万美元[126] - 2024年9月30日止九个月净利息和股息收入增加110万美元增幅3.3%至3450万美元[127] - 2024年9月30日止九个月利息和股息收入增加1140万美元增幅25.1%至5670万美元[127] - 2024年9月30日止九个月利息支出增加1030万美元增幅86.2%至2220万美元[127] - 2024年9月30日止九个月存款利息支出增加990万美元增幅88.8%至2090万美元[127] - 2024年9月30日止九个月借款利息支出增加41万美元增幅50.9%至120万美元[127] - 2024年9月30日止九个月应税投资证券利息收入增加560万美元增幅195.7%至840万美元[127] - 利息和股息收入中贷款净额增加29.7万美元，债务证券增加558.4万美元（减少1.57万美元），现金及其他银行存款增加121.7万美元等，总利息收入资产增加1138.5万美元[132] - 非利息收入在2024年9月30日止九个月减少370万美元降幅48.8%至380万美元[133] - 2024年9月30日止九个月银行自有寿险理赔净收益增加61.2万美元，房产和设备处置净收益增加26.3万美元[134] 支出情况 - 2024年9月30日止三个月非利息支出减少70.5万美元降幅7.4%至880万美元[124] - 2024年9月30日止三个月薪资和福利减少80.8万美元降幅15.0%至460万美元[124] - 2024年9月30日止三个月无形资产摊销减少18.1万美元[124] - 2024年9月30日止九个月非利息支出减少180万美元降幅6.5%至2620万美元[136] - 2024年9月30日止九个月所得税费用减少16.5万美元至220万美元[137] 回报率情况 - 2024年第三季度平均资产回报率为0.84%[119] - 2024年第三季度平均权益回报率为8.80%[119] - 2024年第三季度平均权益与平均资产比率为9.54%[119] 信贷相关情况 - 2024年第三季度信贷损失拨备净回收4.1万美元[122] - 公司有信用集中政策管理整体信贷风险和投资组合补偿[143] 利率风险相关情况 - 公司通过模拟模型监控利率风险[146] - 公司董事会设立资产/负债管理委员会管理利率风险[146] - 利率变动会影响净利息收入和经济价值权益（EVE）比率[146] - 不同利率变动情景下EVE和净利息收入有相应估计变化[147] - 利率风险测量方法存在固有缺陷[147] 公司贷款组合情况 - 公司贷款组合包含多种类型如住宅商业等[143] - 公司CRE贷款集中于匹兹堡大都市区[144]

公司业绩表现 - CB Financial Services 第三季度每股收益为0.55美元，超出Zacks共识预期的0.51美元，同比增长5.77% [1] - 公司第三季度营收为1271万美元，超出Zacks共识预期0.85%，但同比下降3.2% [1] - 过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [1] 股价表现与市场比较 - 公司股价年初至今上涨21.3%，略低于标普500指数21.8%的涨幅 [2] - 公司股票目前获得Zacks Rank 4（卖出）评级，预计短期内表现将逊于市场 [4] 未来展望 - 公司下一季度共识每股收益预期为0.52美元，营收预期为1270万美元 [4] - 当前财年共识每股收益预期为2.19美元，营收预期为4990万美元 [4] - 近期盈利预期修正趋势不利，但可能随最新财报发布而改变 [4] 行业情况 - 公司所属的东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前13% [5] - 同行业公司MainStreet Bank预计第三季度每股亏损0.04美元，同比恶化105.2% [5] - MainStreet Bank预计第三季度营收为1603万美元，同比下降18% [5]

财务业绩 - 公司第三季度净收入为3.219百万美元，同比增长20.5%[1] - 每股摊薄收益为0.60美元，同比增长15.4%[1] - 公司第三季度调整后净收入为2926万美元，同比增长8.3%[46] - 公司第三季度每股摊薄收益为0.60美元，同比增长15.4%[46] - 公司第三季度调整后每股摊薄收益为0.55美元，同比增长5.8%[46] - 公司第三季度平均资产收益率为0.84%，同比增加0.13个百分点[46] - 公司第三季度调整后平均资产收益率为0.76%，同比增加0.04个百分点[46] - 公司第三季度平均股本收益率为8.80%，同比增加1.22个百分点[46] - 公司第三季度调整后平均股本收益率为8.00%，同比增加0.35个百分点[46] - 公司前三季度净收入为10065万美元，同比增长5.0%[46] - 公司前三季度调整后净收入为8796万美元，同比下降8.0%[46] 资产负债情况 - 资产总额增加105.7百万美元，达到16亿美元，增长7.3%[4] - 贷款总额减少44.6百万美元，达到10.7亿美元，下降4.0%[4] - 存款总额增加86.7百万美元，达到13.5亿美元，增长6.8%[4] - 总贷款减少4.0%至10.7亿美元，主要由于消费贷款、住房房地产贷款、商业房地产贷款和商业及工业贷款的减少[15] - 信贷损失准备率为0.89%，较上年末的0.87%略有上升[15] - 不良贷款率为0.19%，较上年末的0.20%略有下降[15] - 存款总额增加6.8%至13.54亿美元，主要由于定期存款和货币市场存款的增加[17] - 已发行的经纪人存单从上年末的2900万美元增加至9960万美元，用于购买浮动利率的贷款抵押债券[17] - 股东权益增加6.7%至14.91亿美元，主要由于本期净收益和其他综合收益的增加[20] - 每股账面价值和每股有形账面价值分别增加至29.07美元和27.16美元[20] - 公司总资产为15.62亿美元，较上年同期增长11.6%[38] - 公司股东权益为14.91亿美元，较上年同期增长29.8%[38] - 公司有形资产为15.52亿美元，较上年同期增长11.8%[38] - 公司有形股东权益为13.93亿美元，较上年同期增长35.3%[38] - 公司股东权益/总资产比率为9.5%，较上年同期上升1.3个百分点[38] - 公司有形股东权益/有形资产比率为9.0%，较上年同期上升1.6个百分点[38] - 公司每股账面价值为29.07美元，较上年同期增长29.6%[38] - 公司每股有形账面价值为27.16美元，较上年同期增长35.2%[38] 收入情况 - 公司9个月总利息和股息收入为56,699千美元，同比增长25.1%[27] - 公司9个月净利息和股息收入为34,536千美元，同比增长3.3%[27] - 公司9个月净收入为10,065千美元，同比增长5.0%[27] - 公司第三季度服务费收入为451千美元，同比下降3.2%[27] - 公司第三季度保险佣金收入为1千美元，同比下降99.9%[27] - 公司第三季度其他佣金收入为104千美元，同比增长10.6%[27] - 公司第三季度净证券收益为245千美元，上一季度为净损失31千美元[27] - 公司第三季度出售子公司收益为138千美元[27] - 公司利息收入总额为5.68亿美元，较上年同期增长25.0%[34] 成本费用 - 非利息收入减少1.2百万美元，下降48.9%，主要由于保险佣金收入的减少[11] - 非利息支出减少705,000美元，下降7.4%，主要由于薪酬福利和无形资产摊销的减少[12] - 公司第三季度计提贷款损失准备为-41万美元，同比减少147.4%[44] - 公司第三季度出售子公司产生收益138万美元[44] - 公司第三季度处置固定资产产生收益274万美元[44] - 公司第三季度调整后经营利润为35.42百万美元，同比下降3.7%[44] - 公司第三季度调整后经营利润率为0.92%，同比下降0.12个百分点[44] 其他 - 公司宣布每股0.25美元的季度现金股利[7] - 公司在宾夕法尼亚州西南部和西弗吉尼亚州经营分支机构网络[21] - 公司总股本为512.9921万股[30] - 每股净资产为29.07美元[30] - 股东权益占资产比例为9.5%[30] - 平均资产收益率为0.84%[30] - 平均股本收益率为8.80%[30] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为0.89%[30] - 不良贷款占贷款总额的比例为0.19%[30] - 普通股一级资本充足率为14.79%[30] - 净利差为2.36%[30] - 净利差(税前等同)为2.38%[30] - 第三季度净利差为2.38%，净利差率为3.12%[42][43]

公司业绩预期 - CB Financial Services预计在2024年9月季度的每股收益为0.51美元，同比下降1.9% [2] - 预计季度收入为1260万美元，同比下降4% [2] - 过去30天内，分析师对CB Financial Services的每股收益预期保持不变 [3] 收益预测模型 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最准确估计与共识估计来预测收益偏差 [4] - 正收益ESP通常与Zacks Rank 1、2或3结合时，预测收益超预期的准确率接近70% [5] - CB Financial Services的最准确估计低于共识估计，收益ESP为-1.96%，表明分析师对其收益前景持悲观态度 [6] 公司历史表现 - 上一季度CB Financial Services的每股收益为0.52美元，与预期一致，未出现意外 [8] - 过去四个季度中，公司有两次超过共识每股收益预期 [8] 行业对比 - 同行业的Business First预计在2024年9月季度的每股收益为0.57美元，同比下降19.7% [10] - Business First的季度收入预计为6524万美元，同比增长0.1% [10] - Business First的收益ESP为-4.71%，尽管其Zacks Rank为2，但仍难以预测其是否会超过共识每股收益预期 [10]

股价表现 - CB Financial Services (CBFV) 股价在最近一个交易日上涨5.4% 收于29.39美元 这一涨幅归因于交易量显著增加 超过典型交易日的交易量 [1] - CBFV 股价连续两个交易日上涨 并在周五触及52周新高29.39美元 [2] - 过去四周 CBFV 股价累计上涨13% [1] 行业与市场环境 - 美联储近期降息50个基点 增加了投资者对银行业的乐观情绪 利率下降预计将改善贷款需求 同时降低存款成本压力 这些因素表明短期内盈利能力有望增强 [2] - CBFV 属于Zacks Banks - Northeast行业 同行业的Merchants Bancorp (MBIN) 在最近一个交易日下跌3.4% 收于45.57美元 过去一个月MBIN回报率为5.5% [4] 财务预期 - CBFV 预计在即将发布的季度报告中每股收益为0.52美元 与去年同期持平 预计收入为1260万美元 同比下降4% [3] - 过去30天 CBFV 的季度每股收益共识预期保持不变 研究表明 收益预期修正趋势与短期股价走势之间存在强相关性 [4] - MBIN 的季度每股收益共识预期在过去一个月内下降4.8% 至1.42美元 与去年同期相比下降15.5% [5] 投资评级 - CBFV 目前Zacks评级为3 (持有) [4] - MBIN 目前Zacks评级为4 (卖出) [5]

资产负债表 - 总资产增加1.042亿美元，增长7.2%，达到16亿美元[177] - 现金和证券投资增加13.61亿美元，增长39.8%，达到4.11亿美元[178] - 贷款总额减少3.17亿美元，下降2.9%，达到10.8亿美元[179] - 存款总额增加8.26亿美元，增长6.5%，达到13.5亿美元[180,181] - 应付利息和其他负债增加1.85亿美元，增长128.3%，达到3.29亿美元[182] - 有形股东权益为13.28亿美元，每股有形净值为25.83美元[175,176] 资产质量 - 贷款损失准备为950万美元，占贷款总额的0.88%[179] - 不良贷款率为0.17%[179] - 净拨备回收36万美元[179] 收益情况 - 公司净收入为270万美元，同比下降107,000美元[183] - 净利息和股息收入增加35万美元，增长3.1%，达到1,150万美元[183] - 净利息收益率(GAAP)下降11个基点至3.19%[183] - 贷款利息收入增加120万美元，增长9.3%，达到1,470万美元[184] - 可税收投资证券利息收入增加190万美元，增长199.4%，达到280万美元[184] - 存款利息支出增加320万美元，增长83.9%，达到710万美元[184] - 借款利息支出增加16.3万美元，增长67.6%，达到40.4万美元[185] - 净利息和股息收入增加358,000美元,或1.6%,至2,310万美元[195] - 贷款利息收入增加370万美元,或14.4%,至2,950万美元,主要由于贷款收益率提高58个基点至5.50%[195] - 应税投资证券利息收入增加320万美元,或169.0%,至510万美元,主要由于平均收益率提高229个基点和平均余额增加3,970万美元[195] - 存款利息费用增加670万美元,或105.7%,至1,310万美元,主要由于存款平均成本上升121个基点和平均余额增加9,470万美元[196] - 借款利息费用增加41万美元,或103.0%,至80.8万美元,主要由于平均余额增加1,590万美元[196] - 信用损失准备转回36,000美元,主要由于贷款余额减少和损失率下降[189] - 非利息收入减少160万美元,或69.7%,至68.8万美元,主要由于保险佣金收入减少150万美元[190] - 非利息费用减少51.7万美元,或5.4%,至900万美元,主要由于薪酬福利减少80.6万美元[191] - 所得税费用减少13.9万美元,主要由于税前利润减少和以前期间过度计提的冲回[193] - 贷款净额增加635,000美元,利息收入增加3,746,000美元[200] - 存款利息费用增加6,710,000美元[200] - 非利息收入减少2,500,000美元,主要是保险佣金减少3,400,000美元[202] - 非利息支出减少1,100,000美元,主要是薪酬福利减少1,300,000美元[204] - 信用损失准备转回73,000美元,上年同期计提512,000美元[201] - 所得税费用减少347,000美元[205] 流动性和资本管理 - 除贷款承诺和备用信用证外,没有其他重大的资产负债表外安排[206] - 净利息收益率(GAAP)为3.27%,较上年同期下降0.13个百分点[199] - 平均权益回报率为9.80%,较上年同期下降2.18个百分点[199] - 平均资产收益率为0.93%,较上年同期下降0.07个百分点[199] - 公司的主要流动性来源包括存款流入、贷款偿还和到期、证券赎回和出售[207] - 公司定期根据对贷款需求、存款流动性、收益率和资产负债管理目标的评估调整流动性资产投资[207] - 公司在2024年6月30日拥有充足的流动性满足短期和长期需求[207] - 公司的最流动资产为现金及存放银行款项,总额为1.426亿美元[207] - 公司还可动用的未质押证券总额为0.976亿美元,以及从联邦住房贷款银行和联邦储备银行的可借款额度[207] - 公司91.5%的定期存款将于1年内到期,如果这些存款不能续存,公司需寻求其他资金来源[207] - 公司资本管理方面,在2024年6月30日和2023年12月31日均被评为"充足资本"[208,209] - 公司使用模拟模型监测利率风险,并定期评估对经济价值和净利息收入的影响[210,211,212] - 公司的披露控制和程序被评估为有效[214]

公司业绩表现 - 公司上一季度实际每股收益为0.62美元，超出预期的0.53美元，超出幅度为16.98% [1] - 公司最新季度每股收益为0.52美元，与市场预期一致，去年同期为0.54美元 [10] - 过去四个季度中，公司有两次超过市场每股收益预期 [11] - 公司最新季度营收为1216万美元，低于市场预期的3.51%，去年同期为1339万美元 [6] - 过去四个季度中，公司有两次超过市场营收预期 [6] 未来业绩预期 - 公司下一季度预期每股收益为0.54美元，营收预期为1260万美元 [8] - 本财年预期每股收益为2.22美元，营收预期为5130万美元 [8] - 公司即将发布的季度报告预期每股收益为0.63美元，同比下降13.7% [9] - 过去30天公司下一季度每股收益预期保持不变 [9] 行业表现 - 公司所属的东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前27% [4] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50%的行业，优势超过2:1 [4] 股价表现 - 公司股价年初至今下跌0.4%，同期标普500指数上涨16.5% [12] - 公司股价近期走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [2] 同行公司 - 同行业的Byline Bancorp预计下一季度营收为9925万美元，同比增长9.7% [5] - Byline Bancorp将于7月25日发布截至2024年6月的季度财报 [15]

财务指标 - 公司净收入为265万美元，较上年同期275.7万美元下降[1] - 调整后净收入为267.4万美元，较上年同期283.5万美元下降[2] - 每股摊薄收益为0.51美元，较上年同期0.54美元下降[3] - 资产总额增加1.038亿美元至16亿美元，增长7.1%[6] - 贷款总额下降3,170万美元至10.8亿美元，下降2.9%[6] - 不良贷款占贷款总额的比例为0.17%，较上年末0.20%下降[7] - 存款总额增加8,260万美元至13.5亿美元[7] - 净息差下降至3.18%，较上年同期3.29%下降[16] - 利息及股息收入增加370万美元至1,150万美元，增长3.1%[16] - 非利息收入下降160万美元至68.8万美元，下降69.7%[20] - 总资产增加1.038亿美元，增长7.1%，达到15.6亿美元[23] - 现金及银行存款增加7,440万美元，增长109%，达到1.426亿美元[23] - 证券投资增加6,170万美元，增长29.8%，达到2.688亿美元[23] - 贷款总额减少3,170万美元，下降2.9%，达到10.8亿美元[23] - 存款总额增加8,260万美元，达到13.5亿美元[24] - 应付利息及其他负债增加1,810万美元，增长125.5%，达到3,250万美元[25] - 股东权益增加300万美元，增长2.1%，达到1.429亿美元[26] - 每股账面价值为27.79美元，较上年末增加0.47美元[27] - 每股有形账面价值为25.83美元，较上年末增加0.60美元[28] - 公司三个月和六个月期间的利息和股息收入分别为18,939百万美元和36,926百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的存款利息支出分别为7,065百万美元和13,056百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的净利息和股息收入分别为11,470百万美元和23,062百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的非利息收入分别为688百万美元和2,604百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的非利息支出分别为8,984百万美元和17,412百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的税前利润分别为3,210百万美元和8,327百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的净利润分别为2,650百万美元和6,847百万美元[38] - 公司每股基本和稀释收益分别为0.52美元和1.33美元[39] - 公司的不良贷款率为0.17%[42] - 公司的不良资产率为0.13%[42] - 公司总资产从2023年6月30日的14.07亿美元增加到2024年6月30日的15.03亿美元[47] - 公司贷款净额从2023年6月30日的10.79亿美元增加到2024年6月30日的10.76亿美元[47] - 公司利息收益资产总额从2023年6月30日的13.54亿美元增加到2024年6月30日的14.50亿美元[47] - 公司利息收益存款从2023年6月30日的9.30亿美元增加到2024年6月30日的10.34亿美元[47] - 公司净利息收益(非GAAP)从2023年6月30日的11.16亿美元增加到2024年6月30日的11.51亿美元[47] - 公司资本充足率中的普通股权一级资本充足率从2023年6月30日的12.54%提高到2024年6月30日的14.62%[45] - 公司资本充足率中的一级资本充足率从2023年6月30日的12.54%提高到2024年6月30日的14.62%[45] - 公司资本充足率中的总资本充足率从2023年6月30日的13.64%提高到2024年6月30日的15.61%[45] - 公司一级杠杆资本充足率从2023年6月30日的9.26%提高到2024年6月30日的9.98%[45] - 公司净利差(非GAAP)从2023年6月30日的2.79%下降到2024年6月30日的2.46%[47] - 总资产为15.6亿美元，较上年同期增长11.2%[53] - 股东权益为1.43亿美元，较上年同期增长22.6%[53] - 股东权益对资产比率为9.2%，较上年同期上升1个百分点[53] - 每股净值为27.79美元，较上年同期增长21.8%[53] - 每股有形净值为25.83美元，较上年同期增长26.7%[53] - 净利润为268万美元，较上年同期下降2.6%[54] - 平均股东权益收益率为7.58%，较上年同期下降1.8个百分点[54] - 平均有形股东权益收益率为8.99%，较上年同期下降6.22个百分点[54] - 贷款净额为10.82亿美元，较上年同期增长2.1%[50] - 利息收入为3700万美元，较上年同期增长25.4%[50] - 公司第二季度净利润为2,650,000美元，同比下降[60] - 公司第二季度每股摊薄收益为0.51美元，调整后每股摊薄收益为0.52美元[60] - 公司第二季度平均资产收益率为0.71%，调整后平均资产收益率为0.72%[60] - 公司第一季度净利润为4,196,000美元，同比下降[60] - 公司第一季度每股摊薄收益为0.82美元，调整后每股摊薄收益为0.62美元[60] - 公司第一季度平均资产收益率为1.17%，调整后平均资产收益率为0.89%[60] - 公司2023年第四季度净利润为12,966,000美元，同比大幅增长[60] - 公司2023年第四

资产与负债变化 - 公司总资产从2023年12月31日的14.6亿美元增加到2024年3月31日的14.7亿美元，增长了1700万美元，增幅为1.2%[150] - 现金及银行存款从2023年12月31日的6820万美元增加到2024年3月31日的7370万美元，增长了550万美元，增幅为8.0%[150] - 证券投资从2023年12月31日的2.071亿美元增加到2024年3月31日的2.323亿美元，增长了2520万美元，增幅为12.2%[150] - 总贷款从2023年12月31日的11.1亿美元减少到2024年3月31日的11.0亿美元，减少了1410万美元，降幅为1.3%[151] - 存款总额从2023年12月31日的12.67亿美元减少到2024年3月31日的12.62亿美元，减少了470万美元[152] - 应付利息及其他负债从2023年12月31日的1440万美元增加到2024年3月31日的3430万美元，增长了1990万美元，增幅为138.0%[153] 股东权益与每股价值 - 股东权益从2023年12月31日的1.398亿美元增加到2024年3月31日的1.416亿美元，增长了180万美元，增幅为1.3%[155] - 每股账面价值（GAAP）从2023年12月31日的27.32美元增加到2024年3月31日的27.53美元，增长了0.21美元[155] - 每股有形账面价值（非GAAP）从2023年12月31日的25.23美元增加到2024年3月31日的25.52美元，增长了0.29美元，增幅为1.1%[155] 利息收入与支出 - 净利息收入（FTE，非GAAP）从2023年3月31日的1.161亿美元增加到2024年3月31日的1.163亿美元，增长了16万美元[145] - 净利息和股息收入增加0.8万美元，增幅0.1%，至1159万美元，净利息收益率（GAAP）下降至3.36%[164] - 利息和股息收入增加370万美元，增幅26.3%，至1800万美元，贷款利息收入增加250万美元，增幅19.9%[165] - 利息支出增加370万美元，增幅140.3%，至640万美元，存款利息支出增加350万美元，增幅139.3%[166] - 贷款平均余额增加4730万美元，至10.9亿美元，贷款平均收益率上升67个基点至5.50%[165] - 应税投资证券利息收入增加130万美元，增幅138.9%，至230万美元，平均收益率上升210个基点[165] - 存款平均成本上升132个基点，至2.46%，导致利息支出增加320万美元[166] - 净利息收入（FTE，非GAAP）为1163万美元，净利息收益率（FTE，非GAAP）下降15个基点至3.37%[164] - 贷款净利息收入增加248.6万美元，其中由于贷款余额增加带来的收入增加69.4万美元，由于收益率上升带来的收入增加179.2万美元[170] 信用损失与拨备 - 信用损失拨备为净回收3.7万美元，贷款信用损失拨备为回收14.3万美元[170] 非利息收入与支出 - 非利息收入下降89.4万美元，降幅31.8%，至190万美元，主要由于保险佣金减少190万美元[163] - 非利息支出减少60万美元，同比下降6.6%，至840万美元，主要由于2023年12月的出售导致2024年第一季度未确认欧盟相关费用[171] 所得税费用 - 所得税费用从2023年第一季度的110万美元下降至2024年第一季度的92万美元，主要由于税前收入从530万美元下降至510万美元[173] 流动性资产与借款能力 - 公司最流动的资产为现金及存放同业款项，截至2024年3月31日总计7370万美元，未质押证券为6650万美元[175] - 截至2024年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款4.82亿美元，其中4.6亿美元可用[175] - 2024年3月31日，201.5亿美元（占总定期存款的75.9%）将在一年内到期[175] - 截至2024年3月31日，银行当前存款组合中63.1%由FDIC保险，15.0%由银行的投资证券覆盖，仅21.9%的存款未保险[175] - 截至2024年3月31日，CB Financial（非合并基础）拥有1680万美元的流动资产[175] 资本充足率与利率风险 - 截至2024年3月31日，银行的实际普通股一级资本为14.71亿美元，占风险加权资产的14.50%，高于最低资本要求的4.50%[178] - 公司通过模拟模型监控利率风险，计算净利息收入和经济价值权益（EVE）对利率变化的敏感性[179] - 在利率上升400个基点的情况下，公司的EVE预计将减少3853万美元，下降19.6%[183]