股价表现 - CB Financial Services (CBFV) 股价在最近一个交易日上涨5.4% 收于29.39美元 这一涨幅归因于交易量显著增加 超过典型交易日的交易量 [1] - CBFV 股价连续两个交易日上涨 并在周五触及52周新高29.39美元 [2] - 过去四周 CBFV 股价累计上涨13% [1] 行业与市场环境 - 美联储近期降息50个基点 增加了投资者对银行业的乐观情绪 利率下降预计将改善贷款需求 同时降低存款成本压力 这些因素表明短期内盈利能力有望增强 [2] - CBFV 属于Zacks Banks - Northeast行业 同行业的Merchants Bancorp (MBIN) 在最近一个交易日下跌3.4% 收于45.57美元 过去一个月MBIN回报率为5.5% [4] 财务预期 - CBFV 预计在即将发布的季度报告中每股收益为0.52美元 与去年同期持平 预计收入为1260万美元 同比下降4% [3] - 过去30天 CBFV 的季度每股收益共识预期保持不变 研究表明 收益预期修正趋势与短期股价走势之间存在强相关性 [4] - MBIN 的季度每股收益共识预期在过去一个月内下降4.8% 至1.42美元 与去年同期相比下降15.5% [5] 投资评级 - CBFV 目前Zacks评级为3 (持有) [4] - MBIN 目前Zacks评级为4 (卖出) [5]

资产负债表 - 总资产增加1.042亿美元，增长7.2%，达到16亿美元[177] - 现金和证券投资增加13.61亿美元，增长39.8%，达到4.11亿美元[178] - 贷款总额减少3.17亿美元，下降2.9%，达到10.8亿美元[179] - 存款总额增加8.26亿美元，增长6.5%，达到13.5亿美元[180,181] - 应付利息和其他负债增加1.85亿美元，增长128.3%，达到3.29亿美元[182] - 有形股东权益为13.28亿美元，每股有形净值为25.83美元[175,176] 资产质量 - 贷款损失准备为950万美元，占贷款总额的0.88%[179] - 不良贷款率为0.17%[179] - 净拨备回收36万美元[179] 收益情况 - 公司净收入为270万美元，同比下降107,000美元[183] - 净利息和股息收入增加35万美元，增长3.1%，达到1,150万美元[183] - 净利息收益率(GAAP)下降11个基点至3.19%[183] - 贷款利息收入增加120万美元，增长9.3%，达到1,470万美元[184] - 可税收投资证券利息收入增加190万美元，增长199.4%，达到280万美元[184] - 存款利息支出增加320万美元，增长83.9%，达到710万美元[184] - 借款利息支出增加16.3万美元，增长67.6%，达到40.4万美元[185] - 净利息和股息收入增加358,000美元,或1.6%,至2,310万美元[195] - 贷款利息收入增加370万美元,或14.4%,至2,950万美元,主要由于贷款收益率提高58个基点至5.50%[195] - 应税投资证券利息收入增加320万美元,或169.0%,至510万美元,主要由于平均收益率提高229个基点和平均余额增加3,970万美元[195] - 存款利息费用增加670万美元,或105.7%,至1,310万美元,主要由于存款平均成本上升121个基点和平均余额增加9,470万美元[196] - 借款利息费用增加41万美元,或103.0%,至80.8万美元,主要由于平均余额增加1,590万美元[196] - 信用损失准备转回36,000美元,主要由于贷款余额减少和损失率下降[189] - 非利息收入减少160万美元,或69.7%,至68.8万美元,主要由于保险佣金收入减少150万美元[190] - 非利息费用减少51.7万美元,或5.4%,至900万美元,主要由于薪酬福利减少80.6万美元[191] - 所得税费用减少13.9万美元,主要由于税前利润减少和以前期间过度计提的冲回[193] - 贷款净额增加635,000美元,利息收入增加3,746,000美元[200] - 存款利息费用增加6,710,000美元[200] - 非利息收入减少2,500,000美元,主要是保险佣金减少3,400,000美元[202] - 非利息支出减少1,100,000美元,主要是薪酬福利减少1,300,000美元[204] - 信用损失准备转回73,000美元,上年同期计提512,000美元[201] - 所得税费用减少347,000美元[205] 流动性和资本管理 - 除贷款承诺和备用信用证外,没有其他重大的资产负债表外安排[206] - 净利息收益率(GAAP)为3.27%,较上年同期下降0.13个百分点[199] - 平均权益回报率为9.80%,较上年同期下降2.18个百分点[199] - 平均资产收益率为0.93%,较上年同期下降0.07个百分点[199] - 公司的主要流动性来源包括存款流入、贷款偿还和到期、证券赎回和出售[207] - 公司定期根据对贷款需求、存款流动性、收益率和资产负债管理目标的评估调整流动性资产投资[207] - 公司在2024年6月30日拥有充足的流动性满足短期和长期需求[207] - 公司的最流动资产为现金及存放银行款项,总额为1.426亿美元[207] - 公司还可动用的未质押证券总额为0.976亿美元,以及从联邦住房贷款银行和联邦储备银行的可借款额度[207] - 公司91.5%的定期存款将于1年内到期,如果这些存款不能续存,公司需寻求其他资金来源[207] - 公司资本管理方面,在2024年6月30日和2023年12月31日均被评为"充足资本"[208,209] - 公司使用模拟模型监测利率风险,并定期评估对经济价值和净利息收入的影响[210,211,212] - 公司的披露控制和程序被评估为有效[214]

公司业绩表现 - 公司上一季度实际每股收益为0.62美元，超出预期的0.53美元，超出幅度为16.98% [1] - 公司最新季度每股收益为0.52美元，与市场预期一致，去年同期为0.54美元 [10] - 过去四个季度中，公司有两次超过市场每股收益预期 [11] - 公司最新季度营收为1216万美元，低于市场预期的3.51%，去年同期为1339万美元 [6] - 过去四个季度中，公司有两次超过市场营收预期 [6] 未来业绩预期 - 公司下一季度预期每股收益为0.54美元，营收预期为1260万美元 [8] - 本财年预期每股收益为2.22美元，营收预期为5130万美元 [8] - 公司即将发布的季度报告预期每股收益为0.63美元，同比下降13.7% [9] - 过去30天公司下一季度每股收益预期保持不变 [9] 行业表现 - 公司所属的东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前27% [4] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50%的行业，优势超过2:1 [4] 股价表现 - 公司股价年初至今下跌0.4%，同期标普500指数上涨16.5% [12] - 公司股价近期走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [2] 同行公司 - 同行业的Byline Bancorp预计下一季度营收为9925万美元，同比增长9.7% [5] - Byline Bancorp将于7月25日发布截至2024年6月的季度财报 [15]

财务指标 - 公司净收入为265万美元，较上年同期275.7万美元下降[1] - 调整后净收入为267.4万美元，较上年同期283.5万美元下降[2] - 每股摊薄收益为0.51美元，较上年同期0.54美元下降[3] - 资产总额增加1.038亿美元至16亿美元，增长7.1%[6] - 贷款总额下降3,170万美元至10.8亿美元，下降2.9%[6] - 不良贷款占贷款总额的比例为0.17%，较上年末0.20%下降[7] - 存款总额增加8,260万美元至13.5亿美元[7] - 净息差下降至3.18%，较上年同期3.29%下降[16] - 利息及股息收入增加370万美元至1,150万美元，增长3.1%[16] - 非利息收入下降160万美元至68.8万美元，下降69.7%[20] - 总资产增加1.038亿美元，增长7.1%，达到15.6亿美元[23] - 现金及银行存款增加7,440万美元，增长109%，达到1.426亿美元[23] - 证券投资增加6,170万美元，增长29.8%，达到2.688亿美元[23] - 贷款总额减少3,170万美元，下降2.9%，达到10.8亿美元[23] - 存款总额增加8,260万美元，达到13.5亿美元[24] - 应付利息及其他负债增加1,810万美元，增长125.5%，达到3,250万美元[25] - 股东权益增加300万美元，增长2.1%，达到1.429亿美元[26] - 每股账面价值为27.79美元，较上年末增加0.47美元[27] - 每股有形账面价值为25.83美元，较上年末增加0.60美元[28] - 公司三个月和六个月期间的利息和股息收入分别为18,939百万美元和36,926百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的存款利息支出分别为7,065百万美元和13,056百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的净利息和股息收入分别为11,470百万美元和23,062百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的非利息收入分别为688百万美元和2,604百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的非利息支出分别为8,984百万美元和17,412百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的税前利润分别为3,210百万美元和8,327百万美元[38] - 公司三个月和六个月期间的净利润分别为2,650百万美元和6,847百万美元[38] - 公司每股基本和稀释收益分别为0.52美元和1.33美元[39] - 公司的不良贷款率为0.17%[42] - 公司的不良资产率为0.13%[42] - 公司总资产从2023年6月30日的14.07亿美元增加到2024年6月30日的15.03亿美元[47] - 公司贷款净额从2023年6月30日的10.79亿美元增加到2024年6月30日的10.76亿美元[47] - 公司利息收益资产总额从2023年6月30日的13.54亿美元增加到2024年6月30日的14.50亿美元[47] - 公司利息收益存款从2023年6月30日的9.30亿美元增加到2024年6月30日的10.34亿美元[47] - 公司净利息收益(非GAAP)从2023年6月30日的11.16亿美元增加到2024年6月30日的11.51亿美元[47] - 公司资本充足率中的普通股权一级资本充足率从2023年6月30日的12.54%提高到2024年6月30日的14.62%[45] - 公司资本充足率中的一级资本充足率从2023年6月30日的12.54%提高到2024年6月30日的14.62%[45] - 公司资本充足率中的总资本充足率从2023年6月30日的13.64%提高到2024年6月30日的15.61%[45] - 公司一级杠杆资本充足率从2023年6月30日的9.26%提高到2024年6月30日的9.98%[45] - 公司净利差(非GAAP)从2023年6月30日的2.79%下降到2024年6月30日的2.46%[47] - 总资产为15.6亿美元，较上年同期增长11.2%[53] - 股东权益为1.43亿美元，较上年同期增长22.6%[53] - 股东权益对资产比率为9.2%，较上年同期上升1个百分点[53] - 每股净值为27.79美元，较上年同期增长21.8%[53] - 每股有形净值为25.83美元，较上年同期增长26.7%[53] - 净利润为268万美元，较上年同期下降2.6%[54] - 平均股东权益收益率为7.58%，较上年同期下降1.8个百分点[54] - 平均有形股东权益收益率为8.99%，较上年同期下降6.22个百分点[54] - 贷款净额为10.82亿美元，较上年同期增长2.1%[50] - 利息收入为3700万美元，较上年同期增长25.4%[50] - 公司第二季度净利润为2,650,000美元，同比下降[60] - 公司第二季度每股摊薄收益为0.51美元，调整后每股摊薄收益为0.52美元[60] - 公司第二季度平均资产收益率为0.71%，调整后平均资产收益率为0.72%[60] - 公司第一季度净利润为4,196,000美元，同比下降[60] - 公司第一季度每股摊薄收益为0.82美元，调整后每股摊薄收益为0.62美元[60] - 公司第一季度平均资产收益率为1.17%，调整后平均资产收益率为0.89%[60] - 公司2023年第四季度净利润为12,966,000美元，同比大幅增长[60] - 公司2023年第四

资产与负债变化 - 公司总资产从2023年12月31日的14.6亿美元增加到2024年3月31日的14.7亿美元，增长了1700万美元，增幅为1.2%[150] - 现金及银行存款从2023年12月31日的6820万美元增加到2024年3月31日的7370万美元，增长了550万美元，增幅为8.0%[150] - 证券投资从2023年12月31日的2.071亿美元增加到2024年3月31日的2.323亿美元，增长了2520万美元，增幅为12.2%[150] - 总贷款从2023年12月31日的11.1亿美元减少到2024年3月31日的11.0亿美元，减少了1410万美元，降幅为1.3%[151] - 存款总额从2023年12月31日的12.67亿美元减少到2024年3月31日的12.62亿美元，减少了470万美元[152] - 应付利息及其他负债从2023年12月31日的1440万美元增加到2024年3月31日的3430万美元，增长了1990万美元，增幅为138.0%[153] 股东权益与每股价值 - 股东权益从2023年12月31日的1.398亿美元增加到2024年3月31日的1.416亿美元，增长了180万美元，增幅为1.3%[155] - 每股账面价值（GAAP）从2023年12月31日的27.32美元增加到2024年3月31日的27.53美元，增长了0.21美元[155] - 每股有形账面价值（非GAAP）从2023年12月31日的25.23美元增加到2024年3月31日的25.52美元，增长了0.29美元，增幅为1.1%[155] 利息收入与支出 - 净利息收入（FTE，非GAAP）从2023年3月31日的1.161亿美元增加到2024年3月31日的1.163亿美元，增长了16万美元[145] - 净利息和股息收入增加0.8万美元，增幅0.1%，至1159万美元，净利息收益率（GAAP）下降至3.36%[164] - 利息和股息收入增加370万美元，增幅26.3%，至1800万美元，贷款利息收入增加250万美元，增幅19.9%[165] - 利息支出增加370万美元，增幅140.3%，至640万美元，存款利息支出增加350万美元，增幅139.3%[166] - 贷款平均余额增加4730万美元，至10.9亿美元，贷款平均收益率上升67个基点至5.50%[165] - 应税投资证券利息收入增加130万美元，增幅138.9%，至230万美元，平均收益率上升210个基点[165] - 存款平均成本上升132个基点，至2.46%，导致利息支出增加320万美元[166] - 净利息收入（FTE，非GAAP）为1163万美元，净利息收益率（FTE，非GAAP）下降15个基点至3.37%[164] - 贷款净利息收入增加248.6万美元，其中由于贷款余额增加带来的收入增加69.4万美元，由于收益率上升带来的收入增加179.2万美元[170] 信用损失与拨备 - 信用损失拨备为净回收3.7万美元，贷款信用损失拨备为回收14.3万美元[170] 非利息收入与支出 - 非利息收入下降89.4万美元，降幅31.8%，至190万美元，主要由于保险佣金减少190万美元[163] - 非利息支出减少60万美元，同比下降6.6%，至840万美元，主要由于2023年12月的出售导致2024年第一季度未确认欧盟相关费用[171] 所得税费用 - 所得税费用从2023年第一季度的110万美元下降至2024年第一季度的92万美元，主要由于税前收入从530万美元下降至510万美元[173] 流动性资产与借款能力 - 公司最流动的资产为现金及存放同业款项，截至2024年3月31日总计7370万美元，未质押证券为6650万美元[175] - 截至2024年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款4.82亿美元，其中4.6亿美元可用[175] - 2024年3月31日，201.5亿美元（占总定期存款的75.9%）将在一年内到期[175] - 截至2024年3月31日，银行当前存款组合中63.1%由FDIC保险，15.0%由银行的投资证券覆盖，仅21.9%的存款未保险[175] - 截至2024年3月31日，CB Financial（非合并基础）拥有1680万美元的流动资产[175] 资本充足率与利率风险 - 截至2024年3月31日，银行的实际普通股一级资本为14.71亿美元，占风险加权资产的14.50%，高于最低资本要求的4.50%[178] - 公司通过模拟模型监控利率风险，计算净利息收入和经济价值权益（EVE）对利率变化的敏感性[179] - 在利率上升400个基点的情况下，公司的EVE预计将减少3853万美元，下降19.6%[183]

公司业绩表现 - CB Financial Services 2024年第一季度每股收益为0.62美元 超出Zacks共识预期的0.53美元 同比增长-19.48% [1] - 公司第一季度营收为1351万美元 超出Zacks共识预期11.63% 但同比下降6.11% [3] - 过去四个季度中 公司有两次超出每股收益预期 两次超出营收预期 [2][3] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今下跌8.5% 同期标普500指数上涨5.8% [5] - 公司当前Zacks评级为3(持有) 预计未来表现将与市场持平 [8] - 下一季度共识预期为每股收益0.51美元 营收1230万美元 本财年预期为每股收益2.17美元 营收4960万美元 [9] 行业情况 - CB Financial Services所属的东北地区银行业在Zacks行业排名中处于后32% [10] - 同行业公司Middlefield Banc Corp预计第一季度每股收益0.45美元 同比下降25% 营收1710万美元 同比下降5.9% [12] 未来展望 - 公司未来股价走势将很大程度上取决于管理层在财报电话会议中的评论 [4] - 近期盈利预期修正趋势显示 短期股价走势与盈利预期修正趋势存在强相关性 [7] - 投资者需关注未来几天内公司对下一季度及本财年预期的调整情况 [9]

净收入与收益 - 2024年第一季度净收入为419.6万美元，相比2023年同期的415.6万美元略有增长[4] - 调整后净收入（非GAAP）为319.6万美元，相比2023年同期的402.9万美元有所下降[4] - 每股摊薄收益（GAAP）从0.81美元增至0.82美元，调整后每股摊薄收益（非GAAP）为0.62美元，相比2023年同期的0.79美元有所下降[4] - 2024年第一季度净收入为4,196千美元，较2023年第四季度的12,966千美元有所下降[46] - 2024年第一季度调整后的每股收益为0.62美元，较2023年第四季度的0.60美元有所增加[46] - 公司2024年第一季度每股基本收益为0.82美元，稀释后每股收益为0.82美元[55] - 公司2024年第一季度净收入为4,196千美元，调整后净收入为4,537千美元[60] 利息收入与支出 - 净利息收入为1159万美元，相比2023年同期的1158万美元略有增长[10] - 贷款平均收益率从4.83%上升至5.50%，贷款平均余额增加4730万美元[10] - 净利息收益率（NIM）从3.51%下降至3.36%[4] - 净利息收益率从3.19%上升至3.36%[40] - 公司2024年第一季度净利息收入（FTE）为11,630千美元，净利息收益率为3.37%[64] - 公司2024年第一季度净利息率差（FTE）为2.68%[64] - 公司2024年第一季度净利息收入（GAAP）为3.36%[64] 非利息收入与支出 - 非利息收入下降至190万美元，相比2023年同期的280万美元有所减少，主要由于保险佣金减少190万美元[4] - 非利息收入下降89.4万美元，降幅31.8%，至190万美元，主要由于2023年12月出售EU导致保险佣金减少190万美元[28] - 非利息支出下降60万美元，降幅6.6%，至840万美元，主要由于2023年12月出售EU导致薪资和福利减少50.3万美元[29] - 2024年3月31日的非利息收入为1,916千美元，较2023年12月31日的16,518千美元大幅下降88.4%[54] - 2024年3月31日的非利息支出为8,428千美元，较2023年12月31日的10,765千美元下降21.7%[54] 资产与负债 - 总资产从14.6亿美元增至14.7亿美元，贷款总额减少1410万美元，降幅为1.3%[5] - 存款总额为12.6亿美元，相比2023年12月31日的12.7亿美元减少470万美元[21] - 总负债增加1420万美元，增幅1.1%，至13.3亿美元[31] - 总存款减少470万美元，至12.62亿美元，其中无息活期存款减少260万美元，有息活期存款减少3990万美元[32] - 应付利息和其他负债增加1890万美元，增幅131.1%，至3330万美元，主要由于购买1060万美元的银团贷款和1010万美元的证券未结算[33] - 公司总资产在2024年3月31日达到1,472,047千美元，较2023年12月31日的1,456,091千美元有所增长[43] - 2024年第一季度总利息负债为1,012,991千美元，较2023年第四季度的997,578千美元有所增加[42] - 2024年第一季度总负债为1,303,123千美元，较2023年第四季度的1,307,486千美元有所下降[42] - 公司总资产从2023年3月31日的1,430,708千美元增长至2024年3月31日的1,472,047千美元，增长2.9%[52] - 贷款总额从2023年3月31日的1,071,865千美元增长至2024年3月31日的1,096,343千美元，增长2.3%[52] - 存款总额从2023年3月31日的1,281,520千美元下降至2024年3月31日的1,262,494千美元，下降1.5%[52] 股东权益与回报率 - 每股有形账面价值增加0.29美元，至25.52美元[34] - 平均资产回报率从3.62%下降至1.17%[40] - 平均股东权益回报率从44.99%下降至12.03%[40] - 2024年3月31日的每股账面价值为27.53美元，较2023年12月31日的27.32美元增加了0.21美元[48] - 2024年3月31日的股东权益为141,590千美元，较2023年12月31日的139,834千美元有所增长[43] - 2024年3月31日的每股有形账面价值为25.52美元，较2023年12月31日的25.23美元有所增加[43] - 公司2024年第一季度平均股东权益为140,291千美元，平均有形普通股权益为129,738千美元[60] - 公司2024年第一季度平均资产为1,443,414千美元，调整后平均资产回报率为0.89%[61] - 公司2024年第一季度每股普通股账面价值为27.53美元，有形账面价值为25.52美元[55] - 公司2024年第一季度股东权益与资产比率为9.6%，有形普通股权益与有形资产比率为9.0%[55] - 股东权益从2023年12月31日的1.398亿美元增加至2024年3月31日的1.416亿美元，增长180万美元，增幅1.3%[67] - 本季度净利润为420万美元，是股东权益增长的主要因素[67] - 自2023年12月31日以来，累计其他综合损失增加130万美元，部分抵消了股东权益的增长[67] - 自2023年12月31日以来，公司支付了130万美元的股息[67] 贷款与准备金 - 不良贷款占总贷款的比例为0.20%，与2023年12月31日持平[21] - 不良贷款占总贷款比例从0.20%保持不变[40] - 2024年3月31日的贷款损失准备金为-143千美元，较2023年12月31日的-1,147千美元有所改善[54] 税前收入与所得税 - 2024年第一季度调整后的PPNR（税前净收入）为4,056千美元，较2023年第四季度的2,141千美元有所增长[45] - 2024年第一季度调整后的PPNR回报率为1.13%，较2023年第四季度的0.60%有所提升[45] - 2024年3月31日的税前收入为5,116千美元，较2023年12月31日的18,309千美元下降72.1%[54] - 2024年3月31日的所得税支出为920千美元，较2023年12月31日的5,343千美元下降82.8%[54] 其他财务指标 - 净利息和股息收入从2023年3月31日的11,583千美元下降至2024年3月31日的11,591千美元，基本持平[54] - 公司2024年第一季度加权平均稀释普通股为5,142,286股[66]

公司财务状况 - 公司资产在2023年达到了1,456,091千美元，较2022年的1,408,938千美元和2021年的1,425,479千美元有所增长[100] - 公司现金及银行存款在2023年为68,223千美元，较2022年的103,700千美元和2021年的119,674千美元有所下降[100] - 公司股东权益在2023年达到了139,834千美元，较2022年的110,155千美元和2021年的133,124千美元有所增长[100] - 公司在2023年实现的净利润为22,550千美元，较2022年的11,247千美元和2021年的11,570千美元有显著增长[100] 财务表现 - 每股基本收益在2023年达到了4.41美元，较2022年的2.19美元和2021年的2.15美元有显著增长[101] - 公司资产回报率在2023年达到了1.60%，较2022年的0.80%和2021年的0.79%有所增长[101] - 公司资本的风险加权资产比率在2023年达到了13.64%，较2022年的12.33%和2021年的11.95%有所增长[101] - 公司的效率比率在2023年为56.56%，较2022年的66.14%和2021年的75.95%有所下降[101] 资产和负债 - 公司在2023年12月31日的总资产增加了3.4%，达到了14.6亿美元[124] - 公司总负债在2023年底达到1.32亿美元，较2022年底的1.30亿美元增长了1.3%[128] - 存款总额在2023年底为1.267亿美元，其中无息需求存款减少了1.127亿美元，而计息需求存款增加了5.12亿美元[128] 贷款情况 - 贷款总额在2023年底达到1.11亿美元，较2022年底的1.05亿美元增长了5.8%[126] - 公司贷款组合中，房地产贷款占比最高，分别为住宅贷款31.3%、商业贷款42.1%和建筑贷款3.9%[126] - 预计2024年1月1日后到期的固定利率和可调利率贷款总额为1,014,541千美元，其中房地产贷款占比最高[128] 存款情况 - 存款中，时间存款中4%至5%的利率范围内的金额最高，达到145,475千美元[130] - 公司时间存款中，63.1%的金额集中在4%至5%的利率范围内[131] - 2023年底，公司未受FDIC保险的存款总额约为3.147亿美元，其中无保险时间存款约为2.32亿美元[131] 其他财务信息 - 公司在2023年12月31日拥有约478.9亿美元的最大借款限额，可用借款容量为438.3亿美元[171] - 公司在2023年12月31日拥有146.1亿美元的资金承诺，主要包括贷款承诺、未使用的信贷额度和信用证[171] - 公司在2023年12月31日的普通股一级资本占风险加权资产的比率为13.64%[172]

公司公告 - CB Financial Services Inc 宣布将于2024年5月15日星期三上午9:00 EDT在宾夕法尼亚州Waynesburg的Ralph J Sommers Jr 运营中心举行年度股东大会 [1] 公司概况 - CB Financial Services Inc 是Community Bank的银行控股公司 Community Bank是一家宾夕法尼亚州特许商业银行 [2] - Community Bank在宾夕法尼亚州西南部和西弗吉尼亚州经营其分行网络 [2] - Community Bank提供广泛的零售和商业贷款及存款服务 [2] 公司信息 - 有关CB Financial Services Inc和Community Bank的更多信息 可访问公司网站wwwcb bank [3]

财务表现 - 2023年第四季度净收入为1300万美元，相比2022年同期的420万美元大幅增长，主要得益于子公司Exchange Underwriters的出售带来的2460万美元税前收益，但部分被980万美元的证券出售损失所抵消 [2] - 调整后的净收入（非GAAP）为310万美元，相比2022年同期的410万美元有所下降 [2] - 每股摊薄收益（EPS）从0.81美元增至2.52美元，调整后的每股摊薄收益（非GAAP）为0.60美元，相比2022年同期的0.80美元有所下降 [2] - 净利息收入为1110万美元，相比2022年同期的1190万美元下降6.2% [12] 资产与负债 - 总资产从2022年的14.1亿美元增至2023年的14.6亿美元 [4] - 总贷款从10.5亿美元增至11.1亿美元，增长5.8%，其中商业和工业贷款增长41.2百万美元，商业房地产贷款增长30.3百万美元，住宅抵押贷款增长17.1百万美元 [5] - 总存款从12.69亿美元略微下降至12.67亿美元，非利息存款减少1.127亿美元，而利息存款增加5120万美元 [31] 业务与战略 - 公司出售了其全资保险子公司Exchange Underwriters，获得了显著的估值溢价，并立即增加了资本、有形账面价值和流动性 [10] - 公司重新调整了证券投资组合，新购入的证券年化收益率比出售的证券高出约360个基点，预计将为2024年增加180万美元的税后收益 [11] - 公司继续专注于优化运营和投资人才，尽管面临利率环境的挑战，但贷款增长保持稳定，尤其是高收益的商业贷款 [8][9] 股东权益与分红 - 股东权益从2022年的1.102亿美元增至2023年的1.398亿美元，增长27% [35] - 每股账面价值从21.60美元增至27.31美元，每股有形账面价值（非GAAP）从19.00美元增至25.23美元 [36] - 公司宣布每股0.25美元的季度现金分红，将于2024年2月29日支付 [11]