资产类关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司资产总额为7.21亿美元，较2018年12月31日的6.65亿美元增加5600万美元，增幅8.4%[210] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物为3430万美元，较2018年12月31日的6730万美元减少3300万美元，降幅49.0%[211] - 截至2019年6月30日，可供出售证券为1020万美元，较2018年12月31日的1010万美元增加7.5万美元，增幅0.7%[212] - 截至2019年6月30日，净贷款和租赁总额为5.987亿美元，较2018年12月31日的5.507亿美元增加4800万美元，增幅8.7%[213] - 截至2019年6月30日，贷款和租赁损失准备金为700万美元，较2018年12月31日的700万美元增加1.7万美元，增幅0.2%[215] - 截至2019年6月30日，单独评估的减值贷款为480万美元，较2018年12月31日的320万美元增加160万美元，增幅51.9%[219] - 截至2019年6月30日，不良贷款总额为240万美元，较2018年12月31日的37.7万美元增加200万美元[221] - 截至2019年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.40%，2018年12月31日为0.07%[221] - 截至2019年6月30日，不良贷款中的不良债务重组贷款为9.3万美元，2018年12月31日为10万美元[222] - 截至2019年6月30日的六个月内，总批评和分类贷款增加390万美元，增幅37.6%，主要因贷款降级[228] - 截至2019年6月30日，特别提及贷款增加100万美元，增幅14.5%，达800万美元；次级贷款增加290万美元，增幅86.9%，达620万美元[228] - 截至2019年6月30日，逾期贷款增加140万美元，增幅118.6%，达250万美元，占贷款组合的0.4%，高于2018年12月31日的0.2%[230] - 截至2019年6月30日，仅付息商业信贷额度为6940万美元，占商业投资组合的47.4%，低于2018年12月31日的57.9%；仅付息房屋净值信贷额度为2040万美元，占总房屋净值信贷额度的91.9%，低于2018年12月31日的94.4%[232][233] - 截至2019年6月30日，现金、未质押证券和其他金融机构存款降至3401.7万美元，较2018年12月31日的6795.2万美元减少3400万美元，降幅49.9%[292] 负债类关键指标变化 - 截至2019年6月30日，存款总额为6.286亿美元，较2018年12月31日增加4880万美元，增幅8.4%[237] - 截至2019年6月30日，经纪存款总额为9300万美元，较2018年12月31日减少820万美元，降幅8.1%；CDARS互惠和ICS互惠计划客户余额为2570万美元，较2018年12月31日减少2240万美元，降幅46.6%[238] - 截至2019年6月30日，FHLB预付款和其他债务总额为1850万美元，较2018年12月31日减少100万美元，降幅5.1%[239] 股东权益关键指标变化 - 截至2019年6月30日，股东权益总额为5090万美元，较2018年12月31日增加530万美元，增幅11.8%[241] 收入与利润关键指标变化 - 2019年第二季度，公司税前收入为290万美元，较2018年同期增加150万美元，增幅103.2%；净利润为230万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅101.8%[245] - 2019年第二季度，净利息收入为520万美元，较2018年同期增加88.2万美元，增幅20.3%；净利息收益率为3.08%，较2018年同期下降35个基点[248] - 2019年第二季度非利息收入为260万美元，较2018年同期的73.2万美元增加180万美元，增幅250.4%[254] - 2019年第二季度非利息支出为490万美元，较2018年同期的370万美元增加120万美元，增幅34.4%[255] - 2019年第二季度所得税费用为58.3万美元，较2018年同期的27.9万美元增加30.4万美元，有效税率从19.8%升至20.4%[256] - 2019年上半年税前收入为500万美元，较2018年同期的240万美元增加260万美元，增幅107.9%[259] - 2019年上半年净利润为400万美元，较2018年同期的190万美元增加210万美元，增幅106.1%[260] - 2019年上半年净利息收入为1030万美元，较2018年同期的830万美元增加200万美元，增幅25.1%[264] - 2019年上半年利息收入为1640万美元，较2018年同期的1100万美元增加540万美元，增幅49.9%[265] - 2019年上半年利息支出为610万美元，较2018年同期的270万美元增加340万美元，增幅125.5%[266] - 2019年上半年非利息收入为430万美元，较2018年同期的120万美元增加310万美元，增幅251.1%[268] - 2019年上半年非利息支出为960万美元，较2018年同期的710万美元增加250万美元，增幅35.9%[269] 生息资产与付息负债关键指标变化 - 2019年总生息资产平均余额为678,566千美元，利息收入8,505千美元，平均收益率5.01%；2018年平均余额为506,744千美元，利息收入5,867千美元，平均收益率4.63%[276] - 2019年贷款及待售贷款平均余额为625,745千美元，利息收入8,112千美元，平均收益率5.19%；2018年平均余额为462,273千美元，利息收入5,616千美元，平均收益率4.86%[276] - 2019年存款平均余额为508,424千美元，利息支出2,876千美元，平均利率2.26%；2018年平均余额为359,580千美元，利息支出1,288千美元，平均利率1.43%[276] - 2019年上半年总生息资产平均余额为657,837千美元，利息收入16,446千美元，平均收益率5.00%；2018年同期平均余额为483,019千美元，利息收入10,971千美元，平均收益率4.54%[278] - 2019年上半年贷款及待售贷款平均余额为600,980千美元，利息收入15,602千美元，平均收益率5.19%；2018年同期平均余额为436,856千美元，利息收入10,483千美元，平均收益率4.80%[278] - 2019年上半年存款平均余额为487,613千美元，利息支出5,309千美元，平均利率2.18%；2018年同期平均余额为347,621千美元，利息支出2,330千美元，平均利率1.34%[278] - 2019年与2018年相比，生息资产利息收入净变化为2,638千美元，其中利率因素488千美元，规模因素2,150千美元[282] - 2019年上半年与2018年同期相比，生息资产利息收入净变化为5,475千美元，其中利率因素1,145千美元，规模因素4,330千美元[282] - 2019年与2018年相比，付息负债利息支出净变化为1,756千美元，其中利率因素1,045千美元，规模因素711千美元[282] - 2019年上半年与2018年同期相比，付息负债利息支出净变化为3,404千美元，其中利率因素2,061千美元，规模因素1,343千美元[282] 借款能力与信贷额度关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司在FHLB的额外借款能力增至7486.5万美元，较2018年12月31日的5476.9万美元增加2010万美元，增幅36.7%[293] - 截至2019年6月30日，公司在FRB的额外借款能力增至6155.8万美元，较2018年12月31日的5850.2万美元增加310万美元，增幅5.2%[293] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司在商业银行的未使用信贷额度均为800万美元[294] - 2018年公司将第三方银行信贷额度提高至1000万美元，截至2019年6月30日，信贷额度的未偿还余额为500万美元[302] - 截至2019年6月30日，控股公司层面现金为120万美元，其中包括约110万美元的留存收益，信贷额度还有500万美元可用额度[303] 债务偿还与税务相关指标 - 目前，公司信托优先证券相关次级债券的年度债务偿还额约为28万美元，2019年6月30日的总利率为5.44%[299] - 目前，公司1000万美元固定浮动利率次级票据的年度债务偿还额为70万美元，固定利率为7%，2023年12月后利率将重置[300] - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供230万美元的扣除额，若CFBank清算或税法变更，需补缴47.3万美元税款[306] 其他关键指标 - 2019年上半年，贷款发放活动分别为2.229亿美元和4.367亿美元，还款分别为2.217亿美元和4.329亿美元[214] - 截至2019年6月30日，CFBank累计亏损约250万美元，较2018年12月31日减少470万美元[304] - 截至2019年6月30日，公司市场风险较2018年12月31日年度报告无重大变化[309] - 截至2019年6月30日季度末，公司披露控制和程序有效[311] - 2019年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变更[312] - 控股公司和CFBank在正常业务中可能涉及各类法律程序，CFBank有执行留置权等相关诉讼[314] - 公司无管理层认为会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决法律诉讼[315]

资产类关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司资产总额为7.205亿美元，较2018年12月31日的6.65亿美元增加5550万美元，增幅8.3%[206] - 2019年3月31日，现金及现金等价物总额为9600万美元，较2018年12月31日的6730万美元增加2870万美元，增幅42.6%[207] - 2019年3月31日，可供出售证券总额为910万美元，较2018年12月31日的1010万美元减少97万美元，降幅9.6%[208] - 2019年3月31日，净贷款和租赁总额为5.646亿美元，较2018年12月31日的5.507亿美元增加1390万美元，增幅2.5%[209] - 2019年3月31日，贷款和租赁损失准备金总额为700万美元，较2018年12月31日的700万美元增加1.2万美元，增幅0.2%[211] - 2019年3月31日，单独评估的减值贷款总额为480万美元，较2018年12月31日的320万美元增加160万美元，增幅53.0%[215] - 2019年3月31日，不良贷款总额为210万美元，较2018年12月31日的37.7万美元增加170万美元，增幅451.2%[217] - 2019年3月31日，不良贷款占总贷款的比例为0.36%，而2018年12月31日为0.07%[217] - 2019年3月31日，非应计贷款中包含的不良债务重组贷款为9.7万美元，2018年12月31日为10万美元[218] - 截至2019年3月31日的三个月内，受贷款降级影响，总批评和分类贷款增加510万美元，增幅49.5%，其中特别提及贷款增加150万美元，增幅21.6%，次级贷款增加360万美元，增幅109.1%[224] - 截至2019年3月31日，逾期贷款增加180万美元，增幅160.6%，占贷款组合的0.52%，高于2018年12月31日的0.2%[226] - 截至2019年3月31日，仅付息商业信贷额度为5530万美元，占商业投资组合的44.6%，低于2018年12月31日的7350万美元和57.9%；仅付息房屋净值信贷额度为2210万美元，占总房屋净值信贷额度的93.0%，低于2018年12月31日的2260万美元和94.4%[228][229] - 截至2019年3月31日，无止赎资产，2018年12月31日为3.8万美元[232] - 截至2019年3月31日，CFBank现金、未质押证券和其他金融机构存款增至9570万美元，较2018年12月31日增加2770万美元，增幅40.8%[273] 贷款业务数据关键指标变化 - 2019年第一季度，贷款发放活动总额为2.138亿美元，还款总额为2.112亿美元[210] 存款类关键指标变化 - 截至2019年3月31日，存款总额为6.318亿美元，较2018年12月31日增加5200万美元，增幅9.0%，主要归因于定期存款、货币市场账户和支票账户余额增加[233] - 截至2019年3月31日，经纪存款总额为1.099亿美元，较2018年12月31日增加870万美元，增幅8.6%；CDARS互惠和ICS互惠计划中的客户余额为3560万美元，较2018年12月31日减少1260万美元，降幅26.1%[234] 债务类关键指标变化 - 截至2019年3月31日，FHLB预付款和其他债务总额为1850万美元，较2018年12月31日减少100万美元，降幅5.1%；控股公司信贷额度下的未偿余额为500万美元[235] - 截至2019年3月31日，次级债券总额为1480万美元，与2018年12月31日持平[236] 股东权益关键指标变化 - 截至2019年3月31日，股东权益总额为4760万美元，较2018年12月31日增加200万美元，增幅4.6%，主要归因于净收入和认股权证行使[237] 收入与支出关键指标变化 - 2019年第一季度，公司税前收入为210万美元，较2018年同期增加110万美元，增幅114.7%；净收入为170万美元，较2018年同期增加88.9万美元，增幅112.2%[243][244] - 2019年第一季度非利息收入为170万美元，较2018年同期的48.1万美元增加120万美元，增幅252.2%[252] - 2019年第一季度非利息支出为470万美元，较2018年同期的340万美元增加130万美元，增幅37.5%[253] - 2019年第一季度所得税费用为41.9万美元，较2018年同期的18.6万美元增加23.3万美元，有效税率约为20.0%，2018年同期约为19.1%[254] 利息相关关键指标变化 - 2019年第一季度平均生息资产总额为6.37109亿美元，利息收入为794.1万美元，收益率为4.98%；2018年同期平均生息资产总额为4.59295亿美元，利息收入为510.4万美元，收益率为4.45%[259] - 2019年第一季度平均付息负债总额为5.00496亿美元，利息支出为284.1万美元，利率为2.27%；2018年同期平均付息负债总额为3.56285亿美元，利息支出为119.3万美元，利率为1.34%[259] - 2019年第一季度净利息收入为510万美元，利率差为2.71%；2018年同期净利息收入为391.1万美元，利率差为3.11%[259] - 2019年第一季度净息差为3.20%，2018年同期为3.41%[259] - 2019年第一季度与2018年同期相比，生息资产利息收入增加283.7万美元，付息负债利息支出增加164.8万美元，净利息收入净增118.9万美元[263] 关键会计政策 - 贷款损失准备（ALLL）的确定是一项关键会计政策，涉及对贷款组合中可能发生的信用损失的估计[267] - 金融工具公允价值的估计是另一项关键会计政策，需使用相关市场信息和其他假设[267] CFBank借款能力关键指标变化 - 截至2019年3月31日，CFBank在FHLB的额外借款能力增至7150万美元，较2018年12月31日增加1670万美元，增幅30.5%[274] - 截至2019年3月31日，CFBank在FRB的额外借款能力增至6230万美元，较2018年12月31日增加380万美元，增幅6.5%[274] CFBank信贷额度关键指标 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，CFBank在商业银行的未使用信贷额度均为800万美元[275] 债券偿债额与利率 - 目前，公司信托优先证券对应的次级债券年偿债额约为28万美元，2019年3月31日有效利率为5.44%[280] - 目前，1000万美元固定浮动利率次级票据的年偿债额为70万美元，2023年12月前固定利率为7.00%[281] 公司信贷额度使用情况 - 2018年公司将信贷额度增至1000万美元，截至2019年3月31日，信贷额度未偿还余额为500万美元[283] 控股公司现金与信贷额度情况 - 截至2019年3月31日，控股公司层面现金共计150万美元，其中包括约110万美元留存收益，信贷额度可用余额为500万美元[284] CFBank累计亏损情况 - 截至2019年3月31日，CFBank累计亏损约520万美元，较2018年12月31日减少200万美元[285] 联邦所得税法相关情况 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供230万美元的扣除额，若CFBank清算或税法变更，需补缴47.3万美元税款[287]

公司整体财务数据 - 截至2018年12月31日，公司资产总计6.65亿美元，股东权益总计4560万美元[10] - 截至2018年12月31日，控股公司层面现金为270万美元，其中包括110万美元固定至浮动利率次级债务发行留存收益，还有400万美元循环信贷额度可用[113] - 截至2018年12月31日，CFBank累计亏损约720万美元，较2017年12月31日减少540万美元[113] - 截至2018年12月31日，公司房产净值总计320万美元[133] 应收贷款数据 - 截至2018年12月31日，应收贷款总额为5.577亿美元，较2017年12月31日的4.134亿美元增加约1.443亿美元，增幅34.9%[14] 各类贷款余额及占比变化 - 2018年，商业、商业房地产和多户住宅抵押贷款（包括相关建筑贷款）余额增加1.135亿美元，增幅41.1%[14] - 2018年末，单户住宅抵押贷款总计1.384亿美元，占总贷款的24.8%，低于2017年末的27.0%[14] - 2018年末，消费贷款总计2950万美元，占应收贷款总额的5.3%[14] - 2018年，商业、商业房地产和多户住宅抵押贷款占总贷款的69.9%，高于2017年的66.8%[14] - 2018年末，单户住宅贷款金额为1.18386亿美元，占比21.23%；2017年金额为9557.8万美元，占比23.12%[17] - 2018年末，多户住宅贷款金额为4765.1万美元，占比8.54%；2017年金额为3566.5万美元，占比8.63%[17] - 2018年末，建筑贷款金额为6179.2万美元，占比11.08%；2017年金额为4286.2万美元，占比10.37%[17] - 2018年商业房地产和多户住宅抵押贷款余额增加7360万美元至2.211亿美元，较2017年的1.475亿美元增长49.9%[26] - 2018年商业贷款余额增加2490万美元，增幅24.4%，年末达到1.269亿美元[26] - 2018年建设贷款增加1890万美元，增幅44.2%，达到6180万美元[28] - 截至2018年12月31日，消费贷款组合总额为2950万美元，占贷款总额的5.3%，较2017年末的2540万美元增加410万美元，增幅16.2%[28] 单户抵押贷款相关数据 - 2018年出售的单户抵押贷款总额为2.339亿美元，较2017年的2280万美元增加2.111亿美元，增幅926.8%[24] - 2018年公司发放的单户抵押贷款组合总额为1550万美元，占贷款总额的2.8%[24] - 截至2018年12月31日，单户住宅可调利率抵押贷款总额为4210万美元，占单户抵押贷款组合的35.6%[24] 贷款到期及利率结构 - 截至2018年12月31日，合同约定2019年12月31日后到期的贷款总额为4.44123亿美元，其中固定利率贷款2.37959亿美元，浮动利率贷款2.06164亿美元[21] 贷款业务合作计划 - 公司参与美国小企业管理局（SBA）的各种贷款计划，个别贷款SBA担保比例高达90%[24] - 公司与Northpointe银行的抵押贷款购买计划中，公司购买95%的所有权/参与权益，Northpointe保留5%[24] - 公司发放的商业房地产和多户住宅抵押贷款金额最高可达房产评估价值或购买价格较低者的85%[26] 分类贷款数据 - 2018年末分类贷款总额为2922美元，其中商业贷款767美元、多户住宅房地产贷款154美元、商业房地产贷款1933美元、房屋净值信贷额度68美元[30] 逾期贷款数据 - 不同时期逾期贷款占总贷款的比例分别为0.00%、0.07%、0.01%、0.11%、0.19%、0.20%、0.47%、0.59%[33][38] - 2018年末90天以上逾期贷款余额为377000美元，涉及8笔贷款[35] 非应计贷款及相关数据 - 2018年非应计贷款总额为377000美元，较2017年减少93000美元[42] - 2018年末非不良资产总额为415000美元，非不良贷款和不良债务重组总额为3476000美元[42] - 2018年非应计贷款与总贷款的比例为0.07%，非不良资产与总资产的比例为0.06%[42] - 过去五年公司信贷质量稳步改善，以非应计贷款水平为体现[42] - 2018年若非应计贷款按合同条款执行，额外利息收入约为33000美元，除两笔单户住宅贷款还清收到18000美元利息外，无其他利息收入[42] - 2018年有49000美元贷款变为非应计贷款，涉及两笔单户住宅贷款和一笔消费贷款[42] - 2018年无被认定为不良债务重组的重组贷款[42] - 2018年12月31日非应计贷款中TDR为10万美元，2017年12月31日为11.5万美元[44] - 2018年末TDR总计310万美元，其中商业房地产贷款290万美元，单户住宅贷款11万美元[44] 贷款和租赁损失准备金（ALLL）数据 - 2018年12月31日贷款和租赁损失准备金（ALLL）为701.2万美元，较2017年12月31日的700万美元增加4.2万美元，增幅0.6%[44][46] - 2018年12月31日ALLL与总贷款的比率为1.26%，2017年12月31日为1.69%[44][46] - 2018年12月31日ALLL与不良贷款的比率为1859.95%，2017年12月31日为1483.00%[46] - 2018年总冲销额为6000美元，总回收额为4.8万美元，净冲销（回收）为 - 4.2万美元[46] - 2018年单户住宅房地产贷款的ALLL为106.1万美元，占总ALLL的15.13%，占总贷款的21.23%[52] - 2018年商业房地产贷款的ALLL为227.4万美元，占总ALLL的32.43%，占总贷款的31.10%[52] - 2018年商业贷款的ALLL为181.9万美元，占总ALLL的25.94%，占总贷款的22.75%[52] - 2015 - 2018年ALLL分别为631.6万美元、692.5万美元、697万美元、701.2万美元[46] 止赎资产数据 - 2018年12月31日，止赎资产总计38美元，2017年12月31日为0美元[56] 证券投资组合数据 - 2018年12月31日，证券投资组合总计1010万美元[57] 美国国债数据 - 2018年美国国债摊销成本为9978美元，公允价值为9881美元；2017年摊销成本为11499美元，公允价值为11417美元；2016年摊销成本为13521美元，公允价值为13505美元[61] 存款相关数据 - 2018年，存单账户占平均存款余额的46.0%[64] - 2018年12月31日，CFBank有1.012亿美元经纪存款，到期日从2019年1月至2023年12月[64] - 2018年12月31日，现金、未质押证券和其他金融机构存款总计6800万美元[64] - 2018年12月31日，CDARS互惠和ICS计划客户余额总计4810万美元，较2017年12月31日的1360万美元增加3450万美元，增幅254.2%[64] - 2018年12月31日，10万美元及以上存单账户总计2.166亿美元[66] - 2018年平均总存款为4.78284亿美元，平均利率为1.59%；2017年平均总存款为3.69052亿美元，平均利率为1.05%；2016年平均总存款为3.15707亿美元，平均利率为0.98%[67] - 截至2018年12月31日，定期存款账户总额为273,665千美元，其中0 - 0.99%利率区间为8,554千美元，1.00 - 1.99%为62,992千美元，2.00 - 2.99%为172,672千美元，3.00 - 3.99%为29,427千美元，4.00 - 4.99%为20千美元[69] 借款相关数据 - 2018年末FHLB预付款总额为1350万美元，公司可借最高额度为6830万美元[69] - 2018年2月控股公司设立600万美元信贷额度，7月和12月分别增加200万美元，总额达1000万美元，年末未偿还余额为600万美元[69] - 截至2018年末，CFBank通过美联储银行借款项目可借最高额度为5850万美元，无未偿还金额；有800万美元无担保信贷额度，无未偿还金额[69] - 2018年短期FHLB预付款和其他借款平均未偿还余额为1054美元，最高月未偿还金额为17,500美元，加权平均利率为1.98%[71] 人员数据 - 截至2018年12月31日，公司拥有92名全职和3名兼职员工[72] 公司身份转变及监管相关 - 2016年12月1日起，CFBank从联邦储蓄协会转变为国家银行，控股公司成为注册银行控股公司并选择金融控股公司身份[73] - 金融控股公司活动受FRB广泛监管，需提交报告并接受检查，FRB有执法权[76] - 金融控股公司需作为子银行的财务实力来源，某些交易需FRB事先批准[76] - 若金融控股公司或子银行未满足相关要求，其活动和交易可能受限，甚至需剥离子公司[78] 银行业相关法案及资本规则 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》签署成为法律，资产少于1000亿美元的银行控股公司不再受强化审慎标准约束，资产在1000亿 - 2500亿美元的将在18个月内解除该要求[80] - 资产少于100亿美元的银行控股公司和银行可免除某些记录保存、报告和披露要求[80] - 资产少于100亿美元的银行，有形资产与平均合并资产杠杆比率在8% - 10%可满足资本标准并被视为“资本充足”[80] - 新资本规则要求最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%、杠杆比率4.0%[84] - 资本保护缓冲从2016年1月1日开始逐步引入，2018年12月31日为1.88%，2019年1月1日全面实施达到2.5%[84] - 要成为“资本充足”银行，普通股一级资本比率至少6.5%、总风险资本至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%、杠杆比率至少5.0%，截至2018年12月31日CFBank符合该要求[86] - 2015年4月美联储将符合小银行控股公司政策声明的规模限制从5亿美元提高到10亿美元，2018年8月进一步提高到30亿美元[86] - FDIC一般存款保险限额为每个单独投保储户25万美元，指定储备比率为2.0%，2018年9月30日达到1.36%[86] - 巴塞尔协议III资本规则要求保险金融机构持有高于最低风险资本要求的普通股一级资本保护缓冲，自2019年1月1日起全面生效，金额为风险加权资产的2.5%[118] 税务相关数据 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的扣除额，若银行清算或税法改变，需重新计入该金额并记录税务负债[88][101] - 2018年末，若记录递延所得税负债，该金额将达47.3万美元[88][101] - 2017年12月22日，《减税与就业法案》将联邦企业税率降至21%，公司在2017年第四季度记录97.9万美元的额外税务费用[101] - 2018年末，公司净经营亏损结转额为2270万美元，2024 - 2033年到期，因所有权变更，2012年股票发行前产生的结转额每年使用上限为16.3万美元[101] - 由于上述限制，公司2050万美元的净经营亏损结转额很可能未被使用，公司减少700万美元的递延所得税资产账面价值及相应估值备抵[101] 薪酬规则相关 - 2011年，联邦银行监管机构发布关于基于激励的薪酬安排的第一套拟议联合规则，适用于资产达10亿美元及以上的金融机构[97] - 2016年5月，联邦银行监管机构批准第二套拟议联合规则，适用于资产达10亿美元及以上的金融机构，分为三个级别，资产分别为250亿美元及以上、至少50亿美元且低于250亿美元、至少10亿美元且低于50亿美元[97] - 若CFBank总资产低于10亿美元，将不受第二套拟议联合规则的明确要求约束[98] - 上市公司需在证券交易所实施额外上市要求后，对激励性薪酬支付实施“追回”程序，适用于重述前三年支付的薪酬，涵盖所有获得激励奖励的高管[98] 公司增长数据 - 自2014年1月1日起，公司总净贷款增长2.936亿美元，增幅114.2%，总资产增长3.494亿美元，增幅110.7%[109] 公司面临的风险 - 经济和政治状况变化可能通过存款下降、贷款需求减少等影响公司收益，公司业务集中在俄亥俄州部分县，当地经济变化会影响收益和现金流[108] - 公司可能无法有效管理增长，若不能管理好贷款增长和业务扩张，可能出现合规