非应计贷款相关数据 - 2022年非应计贷款额外利息收入约为4.7万美元，当年无应计贷款利息收入[136] - 2022年非应计贷款中问题债务重组（TDR）为8万美元，2021年为14.7万美元，2022年无新认定的TDR贷款[137] 贷款和租赁损失准备金相关数据 - 2022年末贷款和租赁损失准备金（ALLL）为1610万美元，较2021年末的1550万美元增加55.4万美元，增幅3.6% [140] - 2022年末ALLL与总贷款比率为1.01%，2021年末为1.26%；剔除受小企业管理局担保的贷款余额后，2022年末为1.03%，2021年末为1.27% [140] 净冲销额与拨备费用数据 - 2022年净冲销额为23.3万美元，拨备费用为78.7万美元 [140] 止赎资产数据 - 2022年末和2021年末止赎资产均为0美元 [147] 贷款和租赁组合结构及规模数据 - 2022年末贷款和租赁组合中商业、商业房地产和多户住宅抵押贷款总额为11亿美元，占比66.9%，较2021年增加2.202亿美元，增幅26.2% [153] - 2022年末单户住宅抵押贷款总额为4.945亿美元，占比31.1%，2021年末占比29.5% [153] - 2022年末消费贷款总额为3250万美元，占比2.0% [153] - 2022年末贷款应收总额为16亿美元，较2021年末的12亿美元增加约3.587亿美元，增幅29.2% [153] 贷款应收期限分布数据 - 截至2022年12月31日，公司贷款应收总额为15.88317亿美元，其中一年内到期1.92274亿美元，一年后到期13.96043亿美元[156] 单户抵押业务数据 - 2022年，公司单户抵押出售贷款总额为9730万美元，较2021年的24亿美元减少23亿美元，降幅95.9%[162] - 2022年，公司单户抵押投资组合贷款总额为1.461亿美元，占总贷款的9.2%；其中单户住宅可调利率抵押贷款为5650万美元，占单户抵押投资组合贷款的12.2%[163] 商业房地产和多户住宅抵押贷款数据 - 截至2022年12月31日，公司商业房地产和多户住宅抵押贷款余额为4.792亿美元，较2021年的4.363亿美元增加4290万美元，增幅9.8%[165] 商业贷款数据 - 2022年，公司商业贷款余额增加9050万美元，增幅26.9%，年末达到4.274亿美元[169] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，商业贷款中分别有5万美元和44.5万美元的薪资保护计划（PPP）贷款[158][170] 贷款项目相关政策 - 公司参与小企业管理局（SBA）贷款项目，个别贷款SBA担保比例最高达75%[157] 单户可调利率抵押贷款政策 - 公司单户可调利率抵押贷款多数项目利率每年最大调整幅度为2%，终身调整上限为5%[160] 抵押贷款购买计划情况 - 公司曾参与与Northpointe Bank的抵押贷款购买计划，于2021年第一季度退出，按协议公司购买95%所有权/参与权益，Northpointe保留5%[164] 商业贷款期限及利率调整政策 - 公司商业房地产和多户住宅抵押贷款、商业贷款的固定利率贷款期限一般为3 - 5年，可调利率贷款与市场指数挂钩，通常每月或每年调整[167][169] 股权补偿计划数据 - 截至2022年12月31日，已获批股权补偿计划待行使的普通股数量为11,089股，未获批的为0股，加权平均行权价格为7.63美元，剩余可发行普通股数量为115,818股[173][174] 套期保值政策 - 公司套期保值政策允许开展套期活动，名义金额不超过总资产的10%，风险价值不超过核心资本的10%[502] 利率变动下经济价值比率数据 - 2022年12月31日，CFBank在利率上升400个基点时经济价值比率为8.1%，上升300个基点时为8.7%，上升200个基点时为9.2%，上升100个基点时为9.9%，利率不变时为10.5%，下降100个基点时为11.1%，下降200个基点时为11.7%，下降300个基点时为12.2%，下降400个基点时为12.4%[502][504] 利率对公司业务影响 - 市场利率水平变化可能对公司净利息收入、贷款量、资产质量、待售贷款价值、现金流、证券投资组合市值和整体盈利能力产生重大不利影响[505] - 住宅抵押贷款发起量受贷款利率影响，利率上升通常贷款发起量降低，利率下降通常贷款发起量增加[506] - 公司发放的许多贷款有利率下限，可在利率下降时保护收入[506] - 利率上升时，可调整利率贷款借款人还款增加可能导致逾期和违约增加，房产适销性也可能受不利影响[506] - 利率上升时贷款提前还款率可能下降，利率下降时贷款提前还款率可能上升[507]

薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2020年第二季度公司旗下CFBank发放约1.26亿美元薪资保护计划（PPP）贷款给超550个借款人，利率为1% [168] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，CFBank通过PPP发放的未偿还贷款分别为5万美元和45万美元 [170] 贷款延期还款情况 - 自疫情开始，CFBank已批准约1亿美元贷款延期还款，约占未偿还贷款余额的12%，截至2022年9月30日，无剩余延期还款贷款 [170] 公司资产变化情况 - 截至2022年9月30日，公司资产总计18亿美元，较2021年12月31日的15亿美元增加2.685亿美元，增幅18.0% [173] 现金及现金等价物变化情况 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物总计1.981亿美元，较2021年12月31日的1.666亿美元增加3150万美元，增幅18.9% [173] 可供出售证券变化情况 - 截至2022年9月30日，可供出售证券总计1140万美元，较2021年12月31日的1630万美元减少490万美元，降幅30.0% [174] 待售贷款变化情况 - 截至2022年9月30日，待售贷款为0，较2021年12月31日的2800万美元减少2800万美元，降幅100.0% [175] 净贷款和租赁变化情况 - 截至2022年9月30日，净贷款和租赁总计15亿美元，较2021年12月31日的12亿美元增加2.597亿美元，增幅21.4% [175] 贷款和租赁损失准备金变化情况 - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金总计1570万美元，较2021年12月31日的1550万美元增加17.9万美元，增幅1.2% [177] 不良贷款变化情况 - 截至2022年9月30日，不良贷款总计100万美元，较2021年12月31日的99.7万美元增加7000美元，不良贷款与总贷款比率为0.07%，2021年12月31日为0.08% [181] 总批评和分类贷款变化情况 - 截至2022年9月30日的九个月内，总批评和分类贷款减少280万美元，降幅44.8% [186] 逾期贷款变化情况 - 截至2022年9月30日，逾期贷款总额减少230万美元，占贷款组合的0.1%，低于2021年12月31日的0.3% [188] 仅付息商业信贷额度情况 - 截至2022年9月30日，仅付息商业信贷额度为1.178亿美元，占商业投资组合的28.4%，低于2021年12月31日的35.6% [189] 存款总额变化情况 - 截至2022年9月30日，存款总额为15亿美元，较2021年12月31日增加24360万美元，增幅19.6% [193] FHLB预付款和其他债务总额变化情况 - 截至2022年9月30日，FHLB预付款和其他债务总额为1.028亿美元，较2021年12月31日增加1310万美元，增幅14.6% [194] 信贷安排未偿还余额情况 - 截至2022年9月30日，公司在信贷安排上的未偿还余额为2280万美元 [195] 股东权益总额变化情况 - 截至2022年9月30日，股东权益总额为1.349亿美元，较2021年12月31日增加960万美元，增幅7.6% [199] 2022年第三季度净收入变化情况 - 2022年第三季度净收入为420万美元，较2021年同期增加17.3万美元，增幅4.2% [202] 2022年第三季度净利息收入变化情况 - 2022年第三季度净利息收入为1330万美元，较2021年同期增加290万美元，增幅27.9% [203] 2022年第三季度利息收入变化情况 - 2022年第三季度利息收入为1800万美元，较2021年同期增加530万美元，增幅41.7% [204] 2022年第三季度利息支出变化情况 - 2022年第三季度利息支出为470万美元，较2021年同期的230万美元增加240万美元，增幅104.8%[205] 2022年第三季度非利息收入变化情况 - 2022年第三季度非利息收入为70.5万美元，较2021年同期的210万美元减少140万美元，降幅66.1%[209] 2022年第三季度非利息支出变化情况 - 2022年第三季度非利息支出为860万美元，较2021年同期的740万美元增加120万美元，增幅15.7%[210] 2022年前三季度净利润变化情况 - 2022年前三季度净利润为1350万美元，较2021年同期的1400万美元减少49.3万美元，降幅3.5%[213] 2022年前三季度净利息收入变化情况 - 2022年前三季度净利息收入为3560万美元，较2021年同期的3110万美元增加450万美元，增幅14.7%[215] 2022年前三季度利息收入变化情况 - 2022年前三季度利息收入为4590万美元，较2021年同期的3920万美元增加670万美元，增幅16.9%[215] 2022年前三季度利息支出变化情况 - 2022年前三季度利息支出为1020万美元，较2021年同期的820万美元增加200万美元，增幅25.5%[216] 2022年前三季度非利息收入变化情况 - 2022年前三季度非利息收入为260万美元，较2021年同期的1030万美元减少770万美元，降幅75.1%[220] 2022年前三季度非利息支出变化情况 - 2022年前三季度非利息支出为2130万美元，较2021年同期的2570万美元减少440万美元，降幅16.8%[221] 2022年前三季度所得税费用变化情况 - 2022年前三季度所得税费用为320万美元，较2021年同期的330万美元减少7.4万美元，2022年有效税率约为19.2%，2021年约为19.0%[222] 2022年生息资产、贷款和租赁及待售贷款、计息存款平均情况 - 2022年总生息资产平均余额为158.3802亿美元，利息收入1.8006亿美元，平均收益率4.54%；2021年分别为129.7575亿美元、1.2703亿美元和3.92%[226] - 2022年贷款和租赁及待售贷款平均余额为142.4326亿美元，利息收入1.6876亿美元，平均收益率4.74%；2021年分别为122.3868亿美元、1.2397亿美元和4.05%[226] - 2022年计息存款平均余额为115.4605亿美元，利息支出0.3992亿美元，平均利率1.38%；2021年分别为91.2533亿美元、0.1777亿美元和0.78%[226] 2022年前九个月生息资产、贷款和租赁及待售贷款、计息存款平均情况 - 2022年前九个月总生息资产平均余额为149.6243亿美元，利息收入4.5863亿美元，平均收益率4.08%；2021年分别为140.7112亿美元、3.9221亿美元和3.72%[228] - 2022年前九个月贷款和租赁及待售贷款平均余额为133.9590亿美元，利息收入4.3746亿美元，平均收益率4.35%；2021年分别为130.1027亿美元、3.8452亿美元和3.94%[228] - 2022年前九个月计息存款平均余额为107.4075亿美元，利息支出0.8177亿美元，平均利率1.02%；2021年分别为99.6192亿美元、0.6382亿美元和0.85%[228] 生息资产利息收入和计息负债利息支出净增加情况 - 截至2022年9月30日的三个月，生息资产利息收入净增加5303万美元，其中利率因素增加3137万美元，规模因素增加2166万美元[232] - 截至2022年9月30日的九个月，生息资产利息收入净增加6642万美元，其中利率因素增加5376万美元，规模因素增加1266万美元[232] - 截至2022年9月30日的三个月，计息负债利息支出净增加2400万美元，其中利率因素增加1609万美元，规模因素增加791万美元[232] - 截至2022年9月30日的九个月，计息负债利息支出净增加2077万美元，其中利率因素增加2207万美元，规模因素减少130万美元[232] 现金、未质押证券和其他金融机构存款变化情况 - 截至2022年9月30日，现金、未质押证券和其他金融机构存款增至2.017亿美元，较2021年12月31日的1.69亿美元增加3270万美元，增幅19.4%[242] 公司在FHLB和FRB额外借款能力变化情况 - 截至2022年9月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力增至1.621亿美元，较2021年12月31日的1.131亿美元增加4900万美元，增幅43.3%[242] - 截至2022年9月30日，公司在美联储（FRB）的额外借款能力增至1.059亿美元，较2021年12月31日的7220万美元增加3370万美元，增幅46.7%[243] 公司在两家商业银行未使用信贷额度情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司在两家商业银行的未使用信贷额度均为6500万美元[244] 公司债务偿还额及利率情况 - 目前，公司信托优先股对应的次级债券年度债务偿还额约为27万美元，2022年9月30日有效总利率为5.10%[248] - 目前，公司1000万美元固定浮动利率次级票据的年度债务偿还额为70万美元，2023年12月前固定利率为7.00%[248] 公司信贷安排再融资及未偿余额情况 - 2021年5月21日，公司将原有信贷安排再融资为3500万美元的新信贷安排，截至2022年9月30日，该信贷安排的未偿余额为2280万美元[250] 联邦所得税法扣除额及补缴税款情况 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的扣除额，若银行清算或税法变更，需补缴47.3万美元税款[253] 公司市场风险情况 - 截至2022年9月30日，公司市场风险与2021年年报相比无重大变化[255] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 截至2022年9月30日季度末，公司披露控制和程序有效，2022年第三季度财务报告内部控制无重大变更[257] - 公司披露控制和程序在2022年第三季度末有效[257] - 2022年第三季度公司财务报告内部控制无重大影响的变更[257] 公司法律诉讼情况 - 公司控股公司和CFBank在正常业务中可能涉及各类法律诉讼[259] - 公司无管理层认为会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决法律诉讼[260]

薪资保护计划（PPP）贷款业务数据 - 2020年第二季度公司发放约1.26亿美元薪资保护计划（PPP）贷款给超550个借款人，利率1% [162] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司PPP贷款未偿还余额分别为5万美元和45万美元 [164] - 截至2022年6月30日，PPPLF预付款无未偿还余额，2021年12月31日的未偿还本金余额为45万美元[190] 贷款延期业务数据 - 自疫情开始，公司已批准约1亿美元贷款延期还款，约占未偿还贷款余额的12%，截至2022年6月30日无剩余延期贷款 [164] 公司资产数据变化 - 截至2022年6月30日，公司资产总计16亿美元，较2021年12月31日的15亿美元增加1.239亿美元，增幅8.3% [167] 现金及现金等价物数据变化 - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物总计1.549亿美元，较2021年12月31日的1.666亿美元减少1170万美元，降幅7.1% [167] 可供出售证券数据变化 - 截至2022年6月30日，可供出售证券总计1220万美元，较2021年12月31日的1630万美元减少410万美元，降幅25.3% [168] 待售贷款数据变化 - 截至2022年6月30日，待售贷款为0，较2021年12月31日的2800万美元减少2800万美元，降幅100% [169] 净贷款和租赁数据变化 - 截至2022年6月30日，净贷款和租赁总计14亿美元，较2021年12月31日的12亿美元增加1.641亿美元，增幅13.5% [169] 贷款和租赁损失准备金数据变化 - 截至2022年6月30日，贷款和租赁损失准备金总计1550万美元，较2021年12月31日增加2.4万美元，增幅0.2%，占总贷款比例从1.26%降至1.11% [170] 单独评估的受损贷款数据变化 - 截至2022年6月30日，单独评估的受损贷款总计21.6万美元，较2021年12月31日的300万美元减少280万美元，降幅92.7% [174] 批评和分类贷款数据变化 - 截至2022年6月30日的六个月内，总批评和分类贷款减少290万美元，降幅47.7%；特殊提及贷款减少12.1万美元，降幅5.0%，总额230万美元；次级贷款减少280万美元，降幅77.6%，总额80.3万美元；可疑贷款减少2.9万美元，降幅19.7%，总额11.8万美元[180] 逾期贷款数据变化 - 截至2022年6月30日，逾期贷款总额减少280万美元，降至71.6万美元，占贷款组合的0.1%，低于2021年12月31日的0.3%[182] 仅付息信贷额度数据变化 - 截至2022年6月30日，仅付息商业信贷额度为1.277亿美元，占商业投资组合的31.9%，低于2021年12月31日的35.6%；仅付息房屋净值信贷额度为2640万美元，占总房屋净值信贷额度的97.9%，低于2021年12月31日的98.7%[183] 存款数据变化 - 截至2022年6月30日，存款总额为14亿美元，较2021年12月31日增加1.311亿美元，增幅10.5%；经纪存款为2.593亿美元，较2021年12月31日减少1880万美元，降幅6.8%；CDARS互惠和ICS互惠计划中的客户余额为1.62亿美元，较2021年12月31日增加1.036亿美元，增幅177.6%[187] FHLB预付款和其他债务数据变化 - 截至2022年6月30日，FHLB预付款和其他债务总额为7560万美元，较2021年12月31日减少1410万美元，降幅15.8%[188] 信贷安排未偿还余额及未使用信贷额度数据 - 截至2022年6月30日，公司在信贷安排上的未偿还余额为2060万美元；CFBank在两家商业银行的未使用信贷额度分别为5000万美元和1500万美元，且无未偿还借款[189] 次级债券和股东权益数据变化 - 截至2022年6月30日，次级债券总额为1490万美元，与2021年12月31日持平；股东权益总额为1.327亿美元，较2021年12月31日增加740万美元，增幅5.9%[191] 2022年第二季度净收入数据变化 - 2022年第二季度净收入为470万美元，较2021年同期增加120万美元，增幅35.5%[196] 2022年第二季度净利息收入及收益率数据变化 - 2022年第二季度净利息收入为1150万美元，较2021年同期增加50.5万美元，增幅4.6%；净利息收益率为3.04%，较2021年第二季度增加9个基点[198] 2022年第二季度贷款和租赁损失拨备及净回收额数据 - 2022年第二季度无贷款和租赁损失拨备费用，2021年同期为负160万美元；2022年二季度净回收额为1.2万美元，2021年同期为9000美元[200] 2022年第二季度非利息收入数据变化 - 2022年第二季度非利息收入为80.8万美元，较2021年同期减少14.3万美元，降幅15.0%[203] 2022年第二季度非利息支出数据变化 - 2022年第二季度非利息支出为650万美元，较2021年同期减少280万美元，降幅30.2%[204] 2022年第二季度所得税费用及有效税率数据变化 - 2022年第二季度所得税费用为120万美元，较2021年同期增加32万美元；2022年二季度有效税率约为19.6%，2021年同期约为19.3%[205] 2022年上半年净利润数据变化 - 2022年上半年净利润为920万美元，较2021年同期减少66.6万美元，降幅6.7%[208] 2022年上半年净利息收入及净息差数据变化 - 2022年上半年净利息收入为2230万美元，较2021年同期增加160万美元，增幅8.1%；净息差为3.08%，较2021年同期增加25个基点[209] 2022年上半年利息收入数据变化 - 2022年上半年利息收入为2790万美元，较2021年同期增加140万美元，增幅5.1%[210] 2022年上半年利息支出数据变化 - 2022年上半年利息支出为550万美元，较2021年同期减少32.3万美元，降幅5.5%[211] 2022年上半年非利息收入数据变化 - 2022年上半年非利息收入为190万美元，较2021年同期减少630万美元，降幅77.3%[215] 2022年上半年非利息支出数据变化 - 2022年上半年非利息支出为1270万美元，较2021年同期减少550万美元，降幅30.1%[216] 2022年生息资产、证券、贷款和租赁、存款平均余额及收益数据 - 2022年总生息资产平均余额为15.15621亿美元，利息收入为1.4705亿美元，平均收益率为3.88%；2021年平均余额为14.96167亿美元，利息收入为1.3661亿美元，平均收益率为3.65%[222] - 2022年证券平均余额为1.7744亿美元，利息收入为221万美元，平均收益率为4.58%；2021年平均余额为1.831亿美元，利息收入为166万美元，平均收益率为3.64%[222] - 2022年贷款和租赁及待售贷款平均余额为13.27636亿美元，利息收入为1.4042亿美元，平均收益率为4.23%；2021年平均余额为13.79104亿美元，利息收入为1.3414亿美元，平均收益率为3.89%[222] - 2022年存款平均余额为11.08079亿美元，利息支出为2501万美元，平均利率为0.90%；2021年平均余额为10.84719亿美元，利息支出为2108万美元，平均利率为0.78%[222] - 2022年净利息收入为1.1545亿美元，利率差为2.83%；2021年净利息收入为1.104亿美元，利率差为2.78%[222] 2022年上半年生息资产、证券、贷款和租赁、存款平均余额及收益数据 - 2022年上半年总生息资产平均余额为14.47152亿美元，利息收入为2.7857亿美元，平均收益率为3.85%；2021年平均余额为14.61879亿美元，利息收入为2.6518亿美元，平均收益率为3.63%[224] - 2022年上半年证券平均余额为1.9026亿美元，利息收入为445万美元，平均收益率为4.47%；2021年平均余额为1.6582亿美元，利息收入为299万美元，平均收益率为3.63%[224] - 2022年上半年贷款和租赁平均余额为12.94844亿美元，利息收入为2.687亿美元，平均收益率为4.15%；2021年平均余额为13.39606亿美元，利息收入为2.6055亿美元，平均收益率为3.89%[224] - 2022年上半年存款平均余额为10.32324亿美元，利息支出为4185万美元，平均利率为0.81%；2021年平均余额为10.38022亿美元，利息支出为4605万美元，平均利率为0.89%[224] - 2022年上半年净利息收入为2.2319亿美元，利率差为2.87%；2021年净利息收入为2.0657亿美元，利率差为2.65%[224] 现金、未质押证券和其他金融机构存款数据变化 - 截至2022年6月30日，现金、未质押证券和其他金融机构存款为1.593亿美元，较2021年12月31日的1.69亿美元减少970万美元，降幅5.7%[238] 公司在FHLB和FRB额外借款能力数据变化 - 截至2022年6月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为1.535亿美元，较2021年12月31日的1.131亿美元增加4040万美元，增幅35.8%[238] - 截至2022年6月30日，公司在美联储（FRB）的额外借款能力为9610万美元，较2021年12月31日的7220万美元增加2390万美元，增幅33.2%[239] 公司在商业银行未使用信贷额度数据 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司在两家商业银行的未使用信贷额度均为6500万美元[240] 公司次级债券年度债务偿还额及利率数据 - 目前，公司信托优先股对应的次级债券年度债务偿还额约为19万美元，2022年6月30日的总利率为3.85%[244] - 目前，公司1000万美元固定浮动利率次级票据的年度债务偿还额为70万美元，2023年12月前固定利率为7.00%[244] 公司信贷安排再融资及未偿还余额数据 - 2021年5月21日，公司将原信贷安排再融资为新的3500万美元信贷安排，截至2022年6月30日，该信贷安排的未偿还余额为2060万美元[246] 联邦所得税法扣除额及补缴税款数据 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄机构坏账准备金提供了总计230万美元的扣除额，若银行清算或税法变更，需补缴47.3万美元税款[249] 公司市场风险评估数据 - 管理层认为，截至2022年6月30日，公司的市场风险与2021年年报相比无重大变化[251] - 截至2022年6月30日，公司市场风险较2021年12月31日年度报告无重大变化[251] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制评估数据 - 管理层评估认为，截至2022年6月30日，公司的披露控制和程序有效，2022年第二季度公司财务报告内部控制无重大变化[253] - 截至2022年6月30日季度末，公司披露控制和程序有效[253] - 2022年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变更[253] 公司法律诉讼相关数据 - 控股公司和CFBank在正常业务中可能涉及各类法律诉讼，如执行留置权等[255] - 公司无管理层认为会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决法律诉讼[256]

薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2020年第二季度公司旗下CFBank发放约1.26亿美元薪资保护计划（PPP）贷款给超550个借款人，利率为1%，通过美联储薪资保护计划流动性工具（PPPLF）以0.35%的低利率获得资金来发放这些贷款[157] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP贷款余额分别为38.7万美元和45万美元，自疫情开始，CFBank已对总计约1亿美元（约占未偿还贷款余额的12%）的贷款进行还款修改，2022年3月31日无剩余延期还款贷款[159] - 截至2022年3月31日，PPP贷款融资便利（PPPLF）预付款的未偿还本金余额为45万美元 [185] 公司资产变化情况 - 截至2022年3月31日，公司资产总计15亿美元，较2021年12月31日的15亿美元增加4860万美元，增幅3.3%，主要因净贷款余额增加6720万美元和现金及现金等价物增加170万美元，部分被待售贷款减少1950万美元抵消[162] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物总计1.683亿美元，较2021年12月31日的1.666亿美元增加170万美元，增幅1.0%[162] - 截至2022年3月31日，可供出售证券总计1300万美元，较2021年12月31日的1630万美元减少330万美元，降幅20.5%[163] - 截至2022年3月31日，待售贷款总计850万美元，较2021年12月31日的2800万美元减少1950万美元，降幅69.7%[164] - 截至2022年3月31日，净贷款和租赁总计13亿美元，较2021年12月31日的12亿美元增加6720万美元，增幅5.5%[164] - 截至2022年3月31日，公司现金、未质押证券和其他金融机构存款增至1.699亿美元，较2021年12月31日增加92.8万美元，增幅0.55%[217] 贷款相关指标变化情况 - 截至2022年3月31日，贷款和租赁损失准备金总计1550万美元，较2021年12月31日的1550万美元增加1.2万美元，增幅0.1%，该准备金与总贷款的比率从2021年12月31日的1.26%降至2022年3月31日的1.20%[165] - 截至2022年3月31日，单独评估的受损贷款总计100万美元，较2021年12月31日的300万美元减少200万美元，降幅65.9%[169] - 截至2022年3月31日，不良贷款总计100万美元，较2021年12月31日的99.7万美元增加9000美元，不良贷款与总贷款的比率均为0.08%[170] - 截至2022年3月31日的三个月内，总批评和分类贷款减少200万美元，降幅32.7% [175] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总额减少260万美元，降至94.6万美元，占贷款组合的0.1%，低于2021年12月31日的0.3% [177] 信贷额度情况 - 截至2022年3月31日，仅付息商业信贷额度为1.226亿美元，占商业银行投资组合的33.8%；仅付息房屋净值信贷额度为2310万美元，占总房屋净值信贷额度的94.6% [178] - 截至2022年3月31日，公司信贷安排的未偿还余额为2430万美元 [184] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司在两家商业银行的未使用信贷额度均为6500万美元[219] - 2021年5月21日，公司将原信贷安排再融资为3500万美元的新信贷安排，截至2022年3月31日，该信贷安排的未偿余额为2430万美元[225] 负债与权益变化情况 - 截至2022年3月31日，存款总额为13亿美元，较2021年12月31日增加5240万美元，增幅4.2% [182] - 截至2022年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他债务总额为8320万美元，较2021年12月31日减少650万美元，降幅7.2% [183] - 截至2022年3月31日，次级债券总额为1490万美元，与2021年12月31日持平 [186] - 截至2022年3月31日，股东权益总额为1.283亿美元，较2021年12月31日增加300万美元，增幅2.4% [186] 收入与支出情况 - 2022年第一季度净收入为450万美元，较2021年同期减少190万美元，降幅29.6% [190] - 2022年3月31日止季度贷款和租赁损失拨备费用为0，净回收额为1.2万美元，2021年同期净回收额为6.4万美元[194] - 2022年3月31日止季度非利息收入为100万美元，较2021年同期的720万美元减少620万美元，降幅85.5%[197] - 2022年3月31日止季度非利息支出为630万美元，较2021年同期的900万美元减少270万美元，降幅30.0%[198] - 2022年3月31日止季度所得税费用为100万美元，较2021年同期的150万美元减少43.2万美元，有效税率约为18.5%[199] 利息收支与净利息收入情况 - 2022年平均生息资产总额为13.78683亿美元，利息收入为1315.2万美元，收益率为3.82%；2021年平均生息资产总额为14.27592亿美元，利息收入为1285.7万美元，收益率为3.60%[203] - 2022年平均计息负债总额为10.59428亿美元，利息支出为237.8万美元，利率为0.90%；2021年平均计息负债总额为11.73194亿美元，利息支出为324万美元，利率为1.10%[203] - 2022年净利息收入为1077.4万美元，利率差为2.92%，净息差为3.13%；2021年净利息收入为961.7万美元，利率差为2.50%，净息差为2.69%[203] - 2022年与2021年相比，生息资产利息收入净增29.5万美元，计息负债利息支出净增86.2万美元，净利息收入净增115.7万美元[207] 会计政策相关情况 - 公司遵循符合美国公认会计原则的财务会计和报告政策，部分会计政策为关键会计政策[208] - 关键会计政策的应用假设不同可能导致公司财务状况或经营成果发生重大变化[208] 借款能力情况 - 截至2022年3月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力增至1.28亿美元，较2021年12月31日增加1490万美元，增幅13.2%[217] - 截至2022年3月31日，公司在美联储（FRB）的额外借款能力增至8940万美元，较2021年12月31日增加1720万美元，增幅23.8%[218] 债务偿还情况 - 目前，公司信托优先股对应的次级债券年度债务偿还额约为19万美元，2022年3月31日的总利率为3.85%[223] - 目前，公司1000万美元固定浮动利率次级票据的年度债务偿还额为70万美元，2023年12月前固定利率为7.00%[223] 税务相关情况 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供了总计230万美元的扣除额，若银行清算或税法变更，需补缴47.3万美元的税款[228] 市场风险与内部控制情况 - 截至2022年3月31日，公司市场风险与2021年年报相比无重大变化[230] - 截至2022年3月31日季度末，公司的披露控制和程序有效，2022年第一季度公司财务报告内部控制无重大变化[232] - 公司披露控制和程序在2022年3月31日结束的季度有效[232] - 2022年第一季度公司财务报告内部控制无重大影响的变更[232] 法律诉讼情况 - 公司控股公司和CFBank在正常业务中可能涉及各类法律诉讼[234] - 公司无管理层认为会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决法律诉讼[235]

贷款业务数据关键指标变化 - 2021年末分类贷款余额为2732美元，其中商业房地产贷款余额为2658美元[51] - 2021年非应计贷款增加30.2万美元，主要因一笔消费贷款和一笔抵押贷款在第三季度进入非应计状态[52] - 若非应计贷款按合同条款履约，2021年本应确认约3.9万美元额外利息收入，当年仅从一笔抵押贷款还清中收取1万美元利息收入[53] - 2021年末非应计贷款中问题债务重组（TDR）为14.7万美元，2020年末为19万美元[54] - 2021年末共有280万美元TDR，其中商业房地产贷款270万美元、单户住宅贷款9.9万美元、商业贷款7.4万美元[55] 贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2021年12月31日贷款和租赁损失准备金（ALLL）为1550万美元，较2020年末的1700万美元减少150万美元，降幅8.9% [57] - 2021年12月31日ALLL与总贷款比率为1.26%，2020年末为1.87%；剔除受小企业管理局（SBA）担保的贷款余额后，该比率2021年末为1.27%，2020年末为2.15% [57] 止赎资产数据情况 - 2021年和2020年12月31日，房地产和其他止赎资产总计为0美元[62] 证券投资组合数据关键指标变化 - 2021年12月31日，可供出售证券投资组合总计1630万美元，证券组合中的所有抵押贷款支持证券均由吉利美、房地美或房利美保险或担保[64] - 2021年和2020年12月31日，由另一家金融机构优先股组成的权益证券总计500万美元[65] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为1.6562亿美元，公允价值为1.6347亿美元[67] 资金与流动性数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，控股公司可用现金及现金等价物共计81.9万美元，管理层认为其资金和流动性充足[71] - 2021年，存单账户占平均存款余额的48.5%[72] - 截至2021年12月31日，CFBank有2.781亿美元经纪存款，到期日为2022年1月至2026年7月[75] - 截至2021年12月31日，CDARS互惠和ICS计划客户余额为5840万美元，较2020年12月31日增加1150万美元，增幅24.4%[76] - 截至2021年和2020年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的存款分别为5.049亿美元和4.332亿美元[77] - 截至2021年12月31日，FHLB预付款总计6500万美元，CFBank年末可借款最高达1.784亿美元[79] - 2021年5月21日，控股公司将原有信贷安排再融资为3500万美元的新信贷安排，截至2021年12月31日，未偿还余额为2430万美元[81] - 截至2021年12月31日，CFBank在两家商业银行的未使用信贷额度为6500万美元[82] - 截至2021年12月31日，PPPLF预付款未偿还本金余额为45万美元[84] - 2021 - 2019年短期FHLB预付款和其他借款平均余额分别为9076美元、23178美元、3713美元，最高余额分别为23426美元、70013美元、23500美元，期末余额2021年和2019年为0，2020年为70013美元，加权平均利率分别为3.02%、3.31%、2.11%[85] - 截至2021年12月31日，控股公司持有现金81.9万美元，循环信贷额度可用资金为1030万美元[115] 员工数据情况 - 截至2021年12月31日，公司有129名全职和5名兼职员工[86] 金融监管政策相关 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法》签署，资产低于1000亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束，还免除部分记录、报告和披露要求[97] - 金融控股公司收购非银行或储蓄协会且从事金融性质活动的公司无需监管批准[95] - 公司于2016年12月1日成为金融控股公司[94] - 银行控股公司收购非多数控股银行超5%有表决权股份、收购其他银行或金融控股公司全部或大部分资产、与其他金融或银行控股公司合并或整合需FRB事先批准[92] - CFBank作为国民银行受OCC、FDIC、FRB监管，设立分行需OCC事先批准[100] - 《巴塞尔协议III资本规则》要求社区银行组织（包括CFBank）自2015年1月1日起过渡，最低资本要求于2015年1月1日生效，资本保护缓冲和普通股一级资本扣除项于2016 - 2019年逐步实施[102] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%、杠杆比率4.0%[103] - 若银行组织普通股一级资本保护缓冲低于最低风险资本要求2.5%，或当季合格留存收益为负且季度初资本保护缓冲比率低于2.5%，将限制资本分配（包括股息）和向高管支付酌情奖金[108] - 社区银行杠杆率（CBLR）门槛在2020年降至8.0%，2021年升至8.5%，2022年1月1日恢复至9.0%[109] - 银行要达到“资本充足”，需满足普通股一级资本比率至少6.5%、总风险资本至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%和杠杆率至少5.0%，公司认为CFBank截至2021年12月31日满足该要求[110] - 美联储将符合小银行控股公司政策声明的规模限制从5亿美元提高到10亿美元，后又提高到30亿美元[111] - FDIC规定的一般存款保险限额为每个单独投保储户25万美元[112] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.0%，2018年9月30日DRR达到法定最低1.35%，2021年6月30日降至1.30%，9月30日降至1.27%，计划在2028年9月30日前恢复到1.35%[113] - 截至2019年12月31日总资产低于100亿美元的社区银行组织，可使用该日资产数据确定2020年和2021年各种监管资产门槛适用性，2022年1月1日起资产增长触发新监管要求[126] 税收相关情况 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的扣除额，若CFBank清算或税法变更，需补缴47.3万美元税款[116] - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元额外扣除，若CFBank清算或税法改变需重新计入并记录税收负债[148] - 公司作为在俄亥俄州开展业务或注册的金融机构，需缴纳俄亥俄金融机构税（FIT），该税基于上一历年年底的总资本按三级结构征收[149] - 公司作为不在特拉华州盈利的特拉华州公司，免缴特拉华州企业所得税，但需提交年度报告并缴纳年度特许经营税[150] 新冠相关政策 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）创建薪资保护计划（PPP），《综合拨款法案2021》为PPP拨款2844.5亿美元[122][123] - PPP贷款申请截止日期为2021年5月31日，无需抵押或个人担保，政府和贷款机构不得收取费用[123] - 2020年9月29日，联邦银行监管机构发布最终规则，消除参与某些新冠流动性工具对监管资本和流动性覆盖率的影响[124] 公司资本重组与经营亏损情况 - 2012年通过出售2250万美元普通股的资本重组计划改善了CFBank资本水平并为控股公司提供营运资金[146] - 截至2021年底，公司净经营亏损结转额为2230万美元，2024 - 2032年到期，因2012年所有权变更，此前产生的结转额每年可使用上限为16.3万美元，2.05亿美元可能无法使用，公司减少递延所得税资产账面价值及相应估值备抵700万美元[147] 公司薪酬与激励政策相关 - 2013年1月根据多德 - 弗兰克法案，上市公司薪酬委员会成员需满足更高独立性要求并考虑顾问独立性，委员会有权聘请顾问并由公司支付合理报酬[135] - 上市公司需在交易所实施额外上市要求后实施激励性薪酬“追回”程序，适用于重述前三年支付的薪酬，涵盖所有获得激励奖励的高管[136] - 2016年发布的多德 - 弗兰克法案激励性薪酬拟议规则旨在禁止不当激励安排、要求董事会监督及金融机构披露相关信息，公司已努力确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[131] 网络安全相关政策 - 2021年11月，OCC、FRB和FDIC发布最终规则，银行机构发生计算机安全事件需在确定后36小时内通知相关联邦监管机构，银行服务提供商也需通知客户[140] - 2015年3月，联邦监管机构发布网络安全相关声明，要求金融机构设计多层安全控制和业务连续性规划流程[138] - 2018年2月，SEC发布解释性指南，协助上市公司披露网络安全风险和事件[140] 公司信息披露情况 - 公司网站为www.CF.Bank，会在网站免费提供10 - K年报、10 - Q季报、8 - K当期报告及相关修订报告，投资者也可从SEC网站获取[151] 公司套期保值政策与利率影响 - 公司套期保值政策允许开展利率互换等套期保值活动，名义金额上限为总资产的10%，风险价值上限为核心资本的10%[347] - 2021年12月31日，CFBank在利率上升400个基点时经济价值比率为8.6%，上升300个基点时为9.4%，上升200个基点时为10.3%，上升100个基点时为11.2%，利率不变时为11.8%，下降100个基点时为11.9%，下降200个基点时为11.8%[347][349] - 市场利率水平变化可能对公司净利息收入、贷款量、资产质量、待售贷款价值、现金流、证券投资组合市值和整体盈利能力产生重大不利影响[350] - 住宅抵押贷款发起量受贷款利率影响，利率上升通常贷款发起量降低，利率下降通常贷款发起量增加[351] - 公司发放的许多贷款有利率下限，可在利率下降时保护收入；但在利率上升环境中，可调整利率贷款可能导致违约和拖欠增加[351] - 市场利率上升时贷款提前还款率可能下降，利率下降时提前还款率可能上升[352]

薪资保护计划贷款情况 - 2020年第二季度公司旗下CFBank发放约1.26亿美元薪资保护计划（PPP）贷款给超550个借款人，利率为1% [176] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，CFBank通过薪资保护计划流动性便利（PPPLF）的贷款分别为44.2万美元和1.074亿美元，利率为0.35% [178] 贷款还款修改情况 - 自疫情开始，CFBank已对总计约1亿美元（约占未偿还贷款余额的12%）的贷款进行还款修改，截至2021年9月30日，无剩余延期还款贷款 [178] 公司资产变化情况 - 截至2021年9月30日，公司资产总计14亿美元，较2020年12月31日的15亿美元减少1.22亿美元，降幅8.3% [183] 现金及现金等价物变化情况 - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物总计6820万美元，较2020年12月31日的2.216亿美元减少1.534亿美元，降幅69.2% [184] 可供出售证券变化情况 - 截至2021年9月30日，可供出售证券总计1710万美元，较2020年12月31日的870万美元增加840万美元，增幅96.9% [185] 待售贷款变化情况 - 截至2021年9月30日，待售贷款总计7790万美元，较2020年12月31日的2.832亿美元减少2.053亿美元，降幅72.5% [185] 净贷款和租赁变化情况 - 截至2021年9月30日，净贷款和租赁总计11亿美元，较2020年12月31日的8.953亿美元增加2.284亿美元，增幅25.5% [186] 贷款和租赁损失准备金变化情况 - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金总计1550万美元，较2020年12月31日的1700万美元减少150万美元，降幅9.0%，与总贷款的比率从1.87%降至1.36% [189] 单独评估的受损贷款变化情况 - 截至2021年9月30日，单独评估的受损贷款总计300万美元，较2020年12月31日的310万美元减少8万美元，降幅2.6% [191] 不良贷款变化情况 - 截至2021年9月30日，不良贷款总额为100万美元，较2020年12月31日的69.5万美元增加31.6万美元，不良贷款与总贷款比率从0.08%升至0.09%[194] 纳入非应计贷款的TDRs变化情况 - 截至2021年9月30日，纳入非应计贷款的TDRs为15.5万美元，较2020年12月31日的19万美元减少[195] 受批评和分类贷款等变化情况 - 截至2021年9月30日的九个月内，受批评和分类贷款总额减少68.1万美元，降幅4.8%；特别提及贷款减少49.8万美元，降幅5.3%；次级贷款减少14.8万美元，降幅3.3%；可疑贷款减少3.5万美元，降幅18.4%[199] 逾期贷款变化情况 - 截至2021年9月30日，逾期贷款总额为210万美元，较2020年12月31日减少11.1万美元，占贷款组合比例均为0.2%[201] 仅付息信贷额度情况 - 截至2021年9月30日，仅付息商业信贷额度为1.215亿美元，占商业投资组合的41.4%，2020年12月31日为8310万美元，占比24.6%；仅付息房屋净值信贷额度为2230万美元，占比96.9%，2020年12月31日为2020万美元，占比96.5%[202] 存款变化情况 - 截至2021年9月30日，存款总额为12亿美元，较2020年12月31日的11亿美元增加4370万美元，增幅3.9%[204] 经纪存款及相关计划客户余额变化情况 - 截至2021年9月30日，经纪存款总额为2.691亿美元，较2020年12月31日的1.687亿美元增加1.004亿美元，增幅59.5%；CDARS互惠和ICS互惠计划客户余额为6470万美元，较2020年12月31日的4690万美元增加1780万美元，增幅38.0%[205] FHLB预付款和其他债务变化情况 - 截至2021年9月30日，FHLB预付款和其他债务总额为4120万美元，较2020年12月31日的2.144亿美元减少1.732亿美元，降幅80.8%[205] 次级债券和股东权益变化情况 - 截至2021年9月30日，次级债券总额为1490万美元，2020年12月31日为1480万美元；股东权益总额为1.232亿美元，较2020年12月31日的1.102亿美元增加1300万美元，增幅11.8%[211] 控股公司信贷安排情况 - 2021年5月21日，控股公司将原信贷安排再融资为新的3500万美元信贷安排，截至2021年9月30日，该信贷安排的未偿还余额为2080万美元[207] - 2021年5月21日，控股公司原信贷安排 refinance 为新的3500万美元信贷安排，截至2021年9月30日，该信贷安排未偿还余额为2080万美元[263] 净利润变化情况 - 2021年第三季度净利润410万美元，较2020年同期减少610万美元，降幅60.0%[214] - 2021年前三季度净利润1400万美元，较2020年同期减少830万美元，降幅37.2%[226] 净利息收入变化情况 - 2021年第三季度净利息收入1040万美元，较2020年同期增加330万美元，增幅45.8%[217] - 2021年前三季度净利息收入3110万美元，较2020年同期增加1160万美元，增幅59.0%[228] 利息收入变化情况 - 2021年第三季度利息收入1270万美元，较2020年同期增加210万美元，增幅19.7%[218] - 2021年前三季度利息收入3920万美元，较2020年同期增加880万美元，增幅28.9%[228] 利息支出变化情况 - 2021年第三季度利息支出230万美元，较2020年同期减少120万美元，降幅34.1%[218] - 2021年前三季度利息支出820万美元，较2020年同期减少270万美元，降幅25.1%[229] 非利息收入变化情况 - 2021年前三季度非利息收入1030万美元，较2020年同期减少3640万美元，降幅78.0%[233] 非利息支出变化情况 - 2021年前三季度非利息支出2570万美元，较2020年同期减少360万美元，降幅12.3%[233] 生息资产平均余额、利息收入及收益率情况 - 2021年总生息资产平均余额为12.97575亿美元，利息收入为1270.3万美元，平均收益率为3.92%；2020年分别为11.33795亿美元、1061.7万美元和3.75%[238] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为14.07112亿美元，利息收入为3922.1万美元，平均收益率为3.72%；2020年分别为10.08937亿美元、3043.1万美元和4.02%[240] 存款平均余额、利息支出及平均利率情况 - 2021年总存款平均余额为9.12533亿美元，利息支出为177.7万美元，平均利率为0.78%；2020年分别为7.41945亿美元、280.3万美元和1.51%[238] - 2021年前九个月总存款平均余额为9.96192亿美元，利息支出为638.2万美元，平均利率为0.85%；2020年分别为6.91411亿美元、912万美元和1.76%[240] 净利息收入及利率差情况 - 2021年净利息收入为1041.3万美元，利率差为2.99%；2020年分别为714.1万美元和2.26%[238] - 2021年前九个月净利息收入为3107万美元，利率差为2.75%；2020年分别为1954.7万美元和2.25%[240] 生息资产、付息负债及净利息收入净变化情况 - 2021年第三季度与2020年同期相比，总生息资产净变化为208.6万美元，总付息负债净变化为 - 118.6万美元，净利息收入净变化为327.2万美元[244] - 2021年前九个月与2020年同期相比，总生息资产净变化为879万美元，总付息负债净变化为 - 273.3万美元，净利息收入净变化为1152.3万美元[244] 平均生息资产与平均付息负债比率情况 - 2021年平均生息资产与平均付息负债的比率为132.35%，2020年为121.34%[238] - 2021年前九个月平均生息资产与平均付息负债的比率为125.51%，2020年为123.06%[240] 现金、未质押证券和其他金融机构存款变化情况 - 截至2021年9月30日，现金、未质押证券和其他金融机构存款降至7073万美元，较2020年12月31日的2.12654亿美元减少1.42亿美元，降幅66.7%[255] 公司在FHLB额外借款能力变化情况 - 截至2021年9月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力增至8835.5万美元，较2020年12月31日的5360.9万美元增加3480万美元，增幅64.8%[255] 公司在美联储额外借款能力变化情况 - 截至2021年9月30日，公司在美联储（FRB）的额外借款能力降至6540.4万美元，较2020年12月31日的8150.8万美元减少1610万美元，降幅19.8%[256] 公司在商业银行未使用信贷额度情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司在两家商业银行的未使用信贷额度均为6500万美元[257] 控股公司信贷安排可用额度情况 - 截至2021年9月30日，控股公司信贷安排可用额度为1420万美元[259] 公司次级债券偿债额及利率情况 - 目前，公司信托优先股对应的次级债券年偿债额约为15.5万美元，2021年9月30日有效总利率为3.00%[261] - 目前，公司1000万美元固定浮动利率次级票据的年偿债额为70万美元，2023年12月前固定利率为7.00%[261] 联邦所得税法扣除额及递延所得税负债情况 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的扣除额，若银行清算或税法变更，需补缴47.3万美元递延所得税负债[266] 公司市场风险情况 - 管理层认为，截至2021年9月30日，公司市场风险较2020年12月31日无重大变化[268] - 截至2021年9月30日，公司市场风险较2020年12月31日年度报告无重大变化[268] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 截至2021年9月30日季度末，公司披露控制和程序有效[270] - 2021年第三季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变更[270] 公司法律诉讼情况 - 控股公司和CFBank在正常业务中可能涉及各类法律诉讼，如执行留置权等相关诉讼[272] - 公司无管理层认为若败诉会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决法律诉讼[273]

薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2020年第二季度公司发放约1.26亿美元薪资保护计划（PPP）贷款给超550个借款人，利率1%，由美国小企业管理局（SBA）全额担保[178] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司通过美联储薪资保护计划流动性便利（PPPLF）的贷款分别为2820万美元和1.074亿美元[178] 贷款还款修改情况 - 自疫情开始，公司已对总计约1亿美元（约占未偿还贷款余额12%）的贷款进行还款修改，截至2021年6月30日，无剩余延期还款贷款[180] 公司资产变化情况 - 截至2021年6月30日，公司资产总计15亿美元，较2020年12月31日增加3080万美元，增幅2.1%[184] 现金及现金等价物变化情况 - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物总计1.343亿美元，较2020年12月31日减少8730万美元，降幅39.4%[185] 可供出售证券变化情况 - 截至2021年6月30日，可供出售证券总计1760万美元，较2020年12月31日增加900万美元，增幅103.0%[186] 持有待售贷款变化情况 - 截至2021年6月30日，持有待售贷款总计2.543亿美元，较2020年12月31日减少2890万美元，降幅10.2%[186] 净贷款和租赁变化情况 - 截至2021年6月30日，净贷款和租赁总计10亿美元，较2020年12月31日增加1.061亿美元，增幅11.9%[187] 贷款和租赁损失准备金变化情况 - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金总计1550万美元，较2020年12月31日减少150万美元，降幅9.0%[190] 单独评估的减值贷款变化情况 - 截至2021年6月30日，单独评估的减值贷款总计300万美元，较2020年12月31日减少6万美元，降幅1.9%[192] 不良贷款变化情况 - 截至2021年6月30日，不良贷款总额为32.7万美元，较2020年12月31日的69.5万美元减少36.8万美元，不良贷款与总贷款比率从0.08%降至0.03%[195] 非应计贷款中的TDRs变化情况 - 截至2021年6月30日，非应计贷款中的TDRs为16.6万美元，较2020年12月31日的19万美元减少[196] 受批评和分类贷款等变化情况 - 截至2021年6月30日，受批评和分类贷款总额减少35.2万美元，降幅2.5%；特别提及贷款增加26.8万美元，增幅2.8%，达970万美元；次级贷款减少59.7万美元，降幅13.1%，为400万美元；可疑贷款减少2.4万美元，降幅12.6%，为16.6万美元[199] 逾期贷款变化情况 - 截至2021年6月30日，逾期贷款总额减少160万美元，降至63.5万美元，占贷款组合比例从0.2%降至0.06%[201] 仅付息信贷额度情况 - 截至2021年6月30日，仅付息商业信贷额度为9700万美元，占商业投资组合的34.5%，高于2020年12月31日的8310万美元（24.6%）；仅付息房屋净值信贷额度为1910万美元，占房屋净值信贷额度总额的99.9%，2020年12月31日为2020万美元（96.5%）[204] 存款情况 - 截至2021年6月30日，存款总额为12亿美元，较2020年12月31日的11亿美元增加5880万美元，增幅5.3%；经纪存款增加8340万美元，增幅49.4%，达2.521亿美元；CDARS和ICS互惠计划客户余额增加1110万美元，增幅23.7%，达5800万美元[207] FHLB预付款和其他债务变化情况 - 截至2021年6月30日，FHLB预付款和其他债务总额为7430万美元，较2020年12月31日的2.144亿美元减少1.401亿美元，降幅65.4%[208] 控股公司信贷额度情况 - 2021年5月21日，控股公司将原信贷安排再融资为新的3500万美元信贷额度，截至2021年6月30日，该额度的未偿还余额为1900万美元[209][211] 附属债券情况 - 截至2021年6月30日，附属债券总额为1490万美元，2020年12月31日为1480万美元[214] 股东权益变化情况 - 截至2021年6月30日，股东权益总额为1.199亿美元，较2020年12月31日的1.102亿美元增加970万美元，增幅8.8%[215] 2021年第二季度净利润变化情况 - 2021年第二季度净利润为350万美元，较2020年同期的1010万美元减少660万美元，降幅65.3%[218] 2021年第二季度净利息收入变化情况 - 2021年第二季度净利息收入为1100万美元，较2020年同期的630万美元增加470万美元，增幅75.7%[219] 2021年第二季度利息收入变化情况 - 2021年第二季度利息收入为1370万美元，较2020年同期的990万美元增加380万美元，增幅38.4%[221] 2021年第二季度利息支出变化情况 - 2021年第二季度利息支出为260万美元，较2020年同期的360万美元减少96.4万美元，降幅26.9%[222] 2021年上半年净利润变化情况 - 2021年上半年净利润为990万美元，较2020年同期的1210万美元减少220万美元，降幅17.9%[229] 2021年上半年净利息收入变化情况 - 2021年上半年净利息收入为2070万美元，较2020年同期的1240万美元增加830万美元，增幅66.5%[230] 2021年上半年利息收入变化情况 - 2021年上半年利息收入为2650万美元，较2020年同期的1980万美元增加670万美元，增幅33.8%[231] 2021年上半年利息支出变化情况 - 2021年上半年利息支出为590万美元，较2020年同期的740万美元减少150万美元，降幅20.9%[231] 2021年上半年非利息收入变化情况 - 2021年上半年非利息收入为820万美元，较2020年同期的2330万美元减少1510万美元，降幅64.9%[234] 2021年上半年非利息支出变化情况 - 2021年上半年非利息支出为1820万美元，较2020年同期的1740万美元增加87.9万美元，增幅5.1%[236] 2021年总生息资产和存款平均情况 - 2021年总生息资产平均余额为1496167千美元，利息收入13661千美元，平均收益率3.65%；2020年平均余额1039238千美元，利息收入9868千美元，平均收益率3.80%[241] - 2021年存款平均余额1084719千美元，利息支出2108千美元，平均利率0.78%；2020年平均余额693823千美元，利息支出3001千美元，平均利率1.73%[241] 2021年上半年总生息资产和存款平均情况 - 2021年上半年总生息资产平均余额为1461879千美元，利息收入26518千美元，平均收益率3.63%；2020年平均余额946507千美元，利息收入19814千美元，平均收益率4.19%[243] - 2021年上半年存款平均余额1038022千美元，利息支出4605千美元，平均利率0.89%；2020年平均余额666145千美元，利息支出6317千美元，平均利率1.90%[243] 2021年净利息收入/利率差等情况 - 2021年净利息收入/利率差为11040千美元，利率为2.78%；2020年为6283千美元，利率为2.08%[241] - 2021年净息差为2.95%，2020年为2.42%[241] - 2021年平均生息资产与平均付息负债之比为123.67%，2020年为124.84%[241] 2021年上半年净利息收入/利率差等情况 - 2021年上半年净利息收入/利率差为20657千美元，利率为2.65%；2020年为12406千美元，利率为2.25%[243] - 2021年上半年净息差为2.83%，2020年为2.62%[243] - 2021年上半年平均生息资产与平均付息负债之比为122.69%，2020年为124.11%[243] 净利息收入净变化额情况 - 净利息收入净变化额为825.1万美元，其中利率因素带来574.2万美元，规模因素带来 - 98.5万美元[247] 未质押现金等及借款能力变化情况 - 截至2021年6月30日，未质押现金、证券和其他金融机构存款为1.35007亿美元，较2020年12月31日的2.12654亿美元减少7770万美元，降幅36.5%[258] - 截至2021年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款能力为5745.3万美元，较2020年12月31日的5360.9万美元增加384.4万美元，增幅7.2%[258] - 截至2021年6月30日，联邦储备银行（FRB）额外借款能力为7397.3万美元，较2020年12月31日的8150.8万美元减少753.5万美元，降幅9.2%[259] 未使用的商业银行信贷额度情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，未使用的商业银行信贷额度均为6500万美元[260] 公司债务偿还情况 - 截至2021年6月30日，公司信托优先证券相关次级债券的年度债务偿还额约为16万美元，总利率为3.05%[264] - 公司1000万美元固定 - 浮动利率次级票据的年度债务偿还额为70万美元，2023年12月前固定利率为7.00%[264] 公司信贷安排再融资情况 - 2021年5月21日，公司将原信贷安排再融资为3500万美元的新信贷安排，截至2021年6月30日，该信贷安排的未偿还余额为1900万美元[266] 关键会计政策情况 - 贷款损失准备金（ALLL）的确定是关键会计政策，涉及对贷款组合中可能发生的信用损失的估计[251] - 金融工具公允价值、抵押银行业务衍生品公允价值的估计也是关键会计政策，受假设和市场条件变化影响大[252][253] 联邦所得税法扣除额情况 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的扣除额，若按会计标准，2020年末本应产生47.3万美元递延所得税负债[269] 公司市场风险情况 - 截至2021年6月30日，公司市场风险较2020年12月31日年度报告无重大变化[271] 公司披露控制和程序情况 - 截至2021年6月30日季度末，公司披露控制和程序有效[273] - 2021年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变更[273] 公司法律程序情况 - 控股公司和CFBank在正常业务中可能涉及各类法律程序，CFBank曾面临多种索赔和诉讼[275] - 公司无管理层认为会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决法律诉讼[276]

薪资保护计划（PPP）贷款业务数据 - 2020年第二季度，公司旗下CFBank发放约1.26亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，利率1%，惠及超550名借款人[201] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，CFBank通过薪资保护计划流动性便利（PPPLF）获得的贷款分别为8720万美元和1.074亿美元，利率0.35%[203] - 2021年3月31日，PPPLL预付款未偿还本金余额为9060万美元，较2020年12月31日的1.074亿美元减少[244] 贷款还款修改与延期情况 - 自疫情开始，CFBank已对总计约1亿美元（约占未偿还贷款余额12%）的贷款进行还款修改；2021年3月31日，延期还款贷款总计约360万美元，而2020年12月31日约为52.8万美元[203] 公司资产数据变化 - 2021年3月31日，公司资产总计16亿美元，较2020年12月31日的15亿美元增加1.28亿美元，增幅8.6%[209] 现金及现金等价物数据变化 - 2021年3月31日，现金及现金等价物总计1.258亿美元，较2020年12月31日的2.216亿美元减少9580万美元，降幅43.2%[210] 可供出售证券数据变化 - 2021年3月31日，可供出售证券总计970万美元，较2020年12月31日的870万美元增加100万美元，增幅11.9%[211] 待售贷款数据变化 - 2021年3月31日，待售贷款总计4.305亿美元，较2020年12月31日的2.832亿美元增加1.473亿美元，增幅52.0%[211] 净贷款和租赁数据变化 - 2021年3月31日，净贷款和租赁总计9.668亿美元，较2020年12月31日的8.953亿美元增加7150万美元，增幅8.0%[212] 贷款和租赁损失准备金数据变化 - 2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金总计1710万美元，较2020年12月31日的1700万美元增加6.4万美元，增幅0.4%；该准备金与总贷款的比率在2021年3月31日为1.74%，2020年12月31日为1.87%[215] 单独评估的减值贷款数据变化 - 2021年3月31日，单独评估的减值贷款总计310万美元，较2020年12月31日的310万美元减少2.7万美元，降幅0.9%[218] 不良贷款数据变化 - 2021年3月31日，不良贷款总额为64.1万美元，较2020年12月31日的69.5万美元减少5.4万美元，不良贷款占总贷款比例从0.08%降至0.07%[222] 纳入非应计贷款的TDRs数据变化 - 2021年3月31日，纳入非应计贷款的TDRs为17.8万美元，较2020年12月31日的19万美元减少[223] 批评类和分类贷款数据变化 - 截至2021年3月31日的三个月，受贷款降级影响，批评类和分类贷款总额增加100万美元，增幅6.8%，其中特别提及类贷款增加120万美元，增幅12.1%，次级类贷款减少16.1万美元，降幅3.5%，可疑类贷款减少1.2万美元，降幅6.3%[228] 逾期贷款数据变化 - 2021年3月31日，逾期贷款总额为41.7万美元，较2020年12月31日的220万美元减少180万美元，逾期贷款占贷款组合比例从0.2%降至0.04%[231] 仅付息信贷额度数据 - 2021年3月31日，仅付息商业信贷额度为8300万美元，占商业银行投资组合的25.4%，仅付息房屋净值信贷额度为2230万美元，占总房屋净值信贷额度的97.6%[233] 存款数据变化 - 2021年3月31日，存款总额为13亿美元，较2020年12月31日的11亿美元增加2.073亿美元，增幅18.6%，其中计息存款账户增加1.891亿美元，不计息账户余额增加1820万美元[236] 经纪存款数据变化 - 2021年3月31日，包括CDARS和ICS存款在内的经纪存款总额为3.076亿美元，较2020年12月31日的1.687亿美元增加1.389亿美元，增幅82.3%，CDARS互惠和ICS互惠计划中的客户余额为5660万美元，较2020年12月31日的4690万美元增加970万美元，增幅20.6%[237] FHLB预付款和其他债务数据变化 - 2021年3月31日，FHLB预付款和其他债务总额为1.379亿美元，较2020年12月31日的2.144亿美元减少7650万美元，降幅35.7%[238] 股东权益数据变化 - 2021年3月31日，股东权益总额为1.167亿美元，较2020年12月31日的1.102亿美元增加640万美元，增幅5.8%[246] 净利润数据变化 - 2021年第一季度净利润为640万美元，较2020年同期的200万美元增加440万美元，增幅220.1%[249] 净利息收入数据变化 - 2021年第一季度净利息收入为960万美元，较2020年同期的610万美元增加350万美元，增幅57.1%[251] 利息收入数据变化 - 2021年第一季度利息收入为1290万美元，较2020年同期的990万美元增加300万美元，增幅29.3%[254] 利息支出数据变化 - 2021年第一季度利息支出为320万美元，较2020年同期的380万美元减少58.3万美元，降幅15.2%[255] 非利息收入数据变化 - 2021年第一季度非利息收入为720万美元，较2020年同期的340万美元增加380万美元，增幅109.9%[257] 非利息支出数据变化 - 2021年第一季度非利息支出为900万美元，较2020年同期的700万美元增加200万美元，增幅27.3%[258] 所得税费用数据变化 - 2021年第一季度所得税费用为150万美元，较2020年同期的51.7万美元增加94万美元[259] 有效税率数据变化 - 2021年第一季度有效税率约为18.5%，低于2020年同期的约20.5%[259] 净利息收益率数据变化 - 2021年第一季度净利息收益率为2.69%，较2020年同期的2.87%下降18个基点[253] 平均生息资产数据变化 - 2021年第一季度平均生息资产为14.27592亿美元，较2020年同期的8.53776亿美元增加5.73816亿美元，增幅67.2%[251][264] 净利息收入净变化相关数据 - 净利息收入净变化为3494美元，利率变化为1050美元，交易量变化为2444美元[268] 现金、未质押证券和其他金融机构存款数据变化 - 截至2021年3月31日，现金、未质押证券和其他金融机构存款降至1.176亿美元，较2020年12月31日减少9510万美元，降幅44.7%[280] 公司在FHLB额外借款能力数据变化 - 截至2021年3月31日，公司在FHLB的额外借款能力增至5990万美元，较2020年12月31日增加630万美元，增幅11.8%[281] 公司在FRB额外借款能力数据变化 - 截至2021年3月31日，公司在FRB的额外借款能力降至7300万美元，较2020年12月31日减少850万美元，降幅10.5%[282] 公司在两家商业银行未使用信贷额度数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在两家商业银行的未使用信贷额度均为6500万美元[283] 公司信托优先证券相关次级债券债务偿还数据 - 目前，公司信托优先证券相关次级债券的年度债务偿还约为16万美元，2021年3月31日的总利率为3.05%[288] 公司固定浮动利率次级票据债务偿还数据 - 目前，公司1000万美元固定浮动利率次级票据的年度债务偿还为70万美元，固定利率为7.00%，2023年12月后利率将重置[289] 公司定期贷款与循环信贷额度未偿还余额数据 - 截至2021年3月31日，公司定期贷款未偿还余额为440万美元，循环信贷额度未偿还余额为500万美元[291] 联邦所得税法扣除额与补缴税款数据 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供了总计230万美元的扣除额，若银行清算或税法改变，需补缴47.3万美元税款[295] 公司关键会计政策 - 公司确定了三项关键会计政策，分别是贷款损失准备金的确定、金融工具的公允价值和抵押贷款银行衍生品的公允价值[272][273] 公司市场风险情况 - 截至2021年3月31日，公司市场风险较2020年12月31日提交给美国证券交易委员会的10 - K年度报告中的信息无重大变化[297] 公司披露控制和程序情况 - 截至2021年3月31日的季度，公司披露控制和程序有效[299] 公司财务报告内部控制情况 - 2021年第一季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[300] 公司法律诉讼情况 - 控股公司和CFBank在正常业务过程中可能涉及各类法律诉讼[302] - 公司无管理层认为若败诉会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决法律诉讼[303]

公司整体财务数据 - 截至2020年12月31日，公司资产总计15亿美元，股东权益总计1.102亿美元[12] - 截至2020年12月31日，公司有164名全职和13名兼职员工[76] - 截至2020年底，公司有2240万美元的净运营亏损结转，有效期从2024年至2032年，由于所有权变更，2012年股票发行结束前产生的结转使用限制为每年16.3万美元，2.05亿美元的净运营亏损结转很可能未被使用，公司因此减少递延税资产账面价值及相应估值备抵700万美元[111] - 截至2020年12月31日，控股公司层面有180万美元现金，其循环信贷额度有500万美元可用[92] - 截至2020年12月31日，控股公司层面现金为180万美元[157] - 截至2020年12月31日，公司通过6个分行、1个贷款生产办公室和1个代理办公室开展业务[171] - 截至2020年12月31日，公司物业的账面净值总计290万美元[171] - 截至2020年12月31日，公司管理层认为其财务报告内部控制有效，且2020年第四季度内部控制无重大变化[184] 分行出售交易 - 2020年12月29日，CFBank与Consumers签订协议，将出售俄亥俄州 Columbiana 县的两家分行，包括约1亿美元存款、1500万美元次级债务证券、约310万美元未偿还贷款及最高1350万美元单户住宅抵押贷款和房屋净值信贷额度[15] - 存款溢价为交易结束前30天分行日均存款的1.75%[15] 贷款数据总体情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款和租赁组合中的住宅抵押贷款总额为1570万美元[17] - 2020年12月31日，贷款应收总额为9.124亿美元，较2019年12月31日的6.704亿美元增加约2.42亿美元，增幅36.1%[17] - 2020年末，单户住宅抵押贷款总额为1.592亿美元，占总贷款的17.4%，低于2019年末的20.2%[17] - 2020年末，消费贷款总额为2340万美元，占贷款应收总额的2.6%[17] - 截至2020年12月31日，一年内到期的贷款总额为1.33276亿美元[23] - 截至2020年12月31日，2021年后到期的贷款总额为7.7909亿美元[23] - 2020年末各类贷款总额为7.7909亿美元，其中房地产抵押贷款4.6961亿美元，消费贷款23263万美元，商业贷款2.86217亿美元[24] 不同类型贷款业务变化 - 2020年，商业、商业房地产和多户住宅抵押贷款余额（包括相关建设贷款）增加2.198亿美元，增幅43.1%[17] - 2020年末商业房地产和多户住宅抵押贷款余额增至3.224亿美元，较2019年末的2.868亿美元增加3560万美元，增幅12.4%[29] - 2020年商业贷款余额增至3.383亿美元，较之前增加1.676亿美元，增幅98.2%[29] - 2020年，建设贷款增加1270万美元，增幅18.9%，达到8040万美元，2019年末为6770万美元[31] - 2020年12月31日，消费贷款组合总计2340万美元，占总应收贷款的2.6%，较2019年末的2510万美元减少170万美元，降幅6.9%[31] 特殊贷款业务情况 - 2020年公司发放的由小企业管理局担保的个别贷款最高担保比例达75%，薪资保护计划贷款由小企业管理局100%担保且本金可能全部减免，贷款期限两年，利率1%，最初还款延期6个月后延长至10个月[27] - 2020年公司出售型单户抵押贷款发放总额为22亿美元，较2019年的7.337亿美元增加15亿美元，增幅203.8%[27] - 2020年公司单户抵押贷款组合发放总额为5230万美元，占贷款总额的5.7%[27] - 2020年末单户住宅可调整利率抵押贷款组合总额为6400万美元，占单户抵押贷款组合的43.3%[27] - 公司提供的部分可调整利率贷款每年利率最大调整幅度为2%，终身利率上限为5%[27] - 2020年12月31日，商业贷款中包含1.053亿美元根据SBA的PPP发起的贷款，贷款期限两年，利率1.00%，初始六个月还款延期（后延至10个月）[31] 抵押贷款购买计划 - 公司自2012年12月起参与与Northpointe Bank的抵押贷款购买计划，按协议购买95%所有权/参与权益，Northpointe保留5%所有权权益[29] - 公司参与的抵押贷款购买计划中，基础贷款平均持有约14天，公司不对这些贷款计提拨备[29] 逾期与非应计贷款情况 - 2020年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额7.8万美元，占总贷款的0.01%；90天或以上逾期贷款余额69.5万美元，占总贷款的0.08%[37] - 2019年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额28.1万美元，占总贷款的0.04%；90天或以上逾期贷款余额243.9万美元，占总贷款的0.36%[37] - 2018年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额为0，占总贷款的0.00%；90天或以上逾期贷款余额37.7万美元，占总贷款的0.07%[37] - 2017年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额2.7万美元，90天或以上逾期贷款余额47万美元[41] - 2016年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额66.4万美元，90天或以上逾期贷款余额70.4万美元[41] - 公司政策是对逾期90天或以上的贷款停止计提利息，除非管理层确定贷款本金和利息有充分担保且正在催收中[43] - 2020年非应计贷款总额为69.5万美元，较2019年的243.9万美元减少170万美元，主要因一笔170万美元的商业房地产贷款还清[44] - 2020年非应计贷款若按合同条款履约，可确认约1.9万美元额外利息收入；2019年除一笔商业贷款还清收回3万美元利息收入外，无其他非应计贷款利息收入[44] - 2020年有一笔商业贷款重组被认定为问题债务重组（TDR）；2020年末非应计贷款含19万美元TDR，2019年末含8.5万美元TDR[44][46] - 2020年末共有290万美元TDR，包括270万美元商业房地产贷款、10.4万美元单户住宅贷款和7.9万美元商业贷款[47] 贷款损失准备金相关 - 2020年12月31日贷款和租赁损失准备金（ALLL）为1700万美元，较2019年末的710万美元增加990万美元，增幅138.5%[47] - 2020年12月31日ALLL与总贷款比率为1.87%，2019年末为1.06%；排除受SBA担保的贷款余额后，2020年末该比率为2.15%，2019年末为1.07%[47] - 2020年总冲销为109.4万美元，2019年为3.6万美元；2020年总回收为6.3万美元，2019年为16.2万美元[49] - 2020年净冲销为103.1万美元，2019年为负12.6万美元；2020年贷款和租赁损失拨备为1091.5万美元[49] - 2020年12月31日ALLL与非应计贷款比率为2449.21%，2019年为292.66%[49] - 2020年净冲销与ALLL比率为6.06%，2019年为负1.77%；2020年净冲销与平均贷款和租赁比率为0.13%，2019年为负0.02%[49] - 2020年末贷款损失准备金总额为1.7022亿美元，2019年为7138万美元，2018年为7012万美元[55] 证券投资组合情况 - 2020年末可供出售证券投资组合总额为870万美元[60] - 2020年末权益证券（另一家金融机构的优先股）总额为500万美元，2019年末为0美元[60] - 2020年末美国国债的摊余成本为8517万美元，公允价值为8636万美元；2019年摊余成本为7986万美元，公允价值为8017万美元；2018年摊余成本为9978万美元，公允价值为9881万美元[63] 存款相关情况 - 2020年定期存款账户占平均存款余额的48.4%[68] - 2020年末CFBank有1.687亿美元的经纪存款，到期日从2021年1月至2024年8月[68] - 2020年末CDARS互惠和ICS计划的客户余额为4690万美元，较2019年末的2800万美元增加1890万美元，增幅67.5%[68] - 2020年末10万美元及以上的定期存款账户总额为4.61401亿美元[68] - 2020年平均存款总额为886397千美元，其中计息存款占比83.42%，非计息存款占比16.58%[71] - 2020年各类型存款中，存单平均余额最高为429111千美元，占比48.41%[71] 借款与融资情况 - 2020年末，FHLB预付款总额为2750万美元，公司可借最高额度为8140万美元[74] - 截至2020年12月31日，公司定期贷款余额为450万美元，循环信贷额度余额为500万美元[74] - 2020年末，CFBank通过美联储银行的借款能力为8150万美元，无未偿还金额[74] - 2020年末，CFBank在两家商业银行的未使用信贷额度为6500万美元，无未偿还借款[74] - 2020年新增7500万美元仓库融资安排，年末余额为7000万美元[74] - 2020年末，PPPLF预付款本金余额为1.074亿美元，加权平均期限约为1.2年[74] - 2020年短期FHLB预付款和其他借款平均余额为2317.8万美元，最高余额为7001.3万美元，加权平均利率为3.31%[74] 监管法规相关 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》签署成为法律，资产低于100亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束，还免除部分记录保存、报告和披露要求，此前资产超500亿美元银行适用的监管要求公司本就不受限[84] - 《银行控股公司法》规定，金融控股公司拟收购非多数持股银行超5%有表决权股份、收购其他银行或金融控股公司全部或大部分资产、与其他金融或银行控股公司合并或整合时，需事先获得美联储批准[80] - 2020年4月美联储修订规则，明确公司对另一公司是否有控制权的判定推定，适用于《银行控股公司法》下的控制权问题[81] - 公司自2016年12月1日起成为金融控股公司，收购非银行或储蓄协会的金融性质公司无需监管批准[82] - 《巴塞尔III资本规则》规定最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%、杠杆比率4.0%，2015年1月1日起实施最低资本要求，2016 - 2019年逐步引入资本保护缓冲和普通股一级资本扣除项[88] - 2019年9月美联储等机构发布规则，资产少于100亿美元、特定资产和表外风险敞口有限且杠杆比率超9.0%的社区银行可选择社区银行杠杆比率框架，2020年8月26日规则临时降低CBLR门槛，2020年降至8.0%，2021年升至8.5%，2022年1月1日恢复9.0%，公司不打算采用该框架[90] - 2018年12月联邦银行监管机构发布规则，处理当前预期信用损失模型下信用损失准备金的监管资本处理问题，允许银行分三年逐步消化采用该模型对监管资本的首日不利影响[90] - 联邦银行监管机构建立快速纠正行动体系，根据资本水平将银行分为五类，银行资本水平不同，监管机构采取不同监管行动[90] - 银行要达到“资本充足”，需普通股一级资本比率至少6.5%、总风险资本至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%、杠杆比率至少5.0%，公司管理层认为CFBank截至2020年12月31日符合“资本充足”比率要求[90] - 2015年4月美联储将符合《小银行控股公司政策声明》豁免条件的银行控股公司资产规模上限从5亿美元提高到10亿美元，2018年8月进一步提高到30亿美元，公司目前符合豁免条件[90] - 联邦存款保险公司（FDIC）设定指定储备比率（DRR）为2.0%，法定最低DRR从1.15%提高到1.35%，2018年9月30日达到该法定最低值，2019年6月30日达到1.40%[92] - 《2020年冠状病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）于2020年3月27日签署成为法律，创建了薪资保护计划（PPP）[98] - PPP申请截止日期从最初延长至2020年8月8日[98] - 2020年4月美联储设立主街贷款计划（MSLP），该计划于2021年1月8日结束[100] - 《多德 - 弗兰克法案》要求联邦银行机构发布基于激励的薪酬规则，虽最终规则未出台，但公司已采取措施确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[104] - 上市公司需按规定实施激励薪酬“追回”程序，适用于重述财务信息前三年支付的薪酬[106] - 美国证券交易委员会（SEC）规定上市公司需在年报和代理声明中披露高管薪酬信息，并让股东对高管薪酬进行非约束性投票[106] 税务相关 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的扣除额，若有变动，2020年末需补缴47.3万美元税款[92] - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的额外扣除，若CFBank清算或税法变更，需重新计入该金额并记录税务

CFBank薪资保护计划相关情况 - 2020年第二季度公司旗下CFBank发放约1.26亿美元薪资保护计划（PPP）贷款给超550个借款人，利率1% [216] - 截至2020年9月30日，CFBank通过美联储薪资保护计划流动性便利（PPPLF）获得的贷款总计1.241亿美元 [216] CFBank贷款还款修改情况 - 自疫情开始，CFBank已对总计约1亿美元（约占未偿还贷款余额12%）的贷款进行还款修改，截至2020年9月30日，延期还款贷款总计约2400万美元（约占未偿还贷款余额3%） [216] 公司资产变化情况 - 截至2020年9月30日，公司资产总计13亿美元，较2019年12月31日的8.805亿美元增加4.565亿美元，增幅51.8% [222] 现金及现金等价物变化情况 - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物总计9280万美元，较2019年12月31日的4590万美元增加4690万美元，增幅102.2% [223] 可供出售证券变化情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券总计970万美元，较2019年12月31日的820万美元增加150万美元，增幅19.2% [224] 待售贷款变化情况 - 截至2020年9月30日，待售贷款总计3.087亿美元，较2019年12月31日的1.357亿美元增加1.73亿美元，增幅127.5% [225] 净贷款和租赁变化情况 - 截至2020年9月30日，净贷款和租赁总计8.717亿美元，较2019年12月31日的6.633亿美元增加2.084亿美元，增幅31.4% [227] 贷款和租赁损失准备金变化情况 - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金总计1550万美元，较2019年12月31日的710万美元增加840万美元，增幅117.0% [229] - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金与总贷款的比率为1.75%，2019年12月31日为1.06%；排除受小企业管理局担保的贷款余额后，该比率为2.07%，2019年12月31日为1.07% [229] 单独评估的受损贷款情况 - 2020年9月30日，单独评估的受损贷款总额为290万美元，较2019年12月31日的460万美元减少170万美元，降幅36.7%[232] 专门分配给单独受损贷款的贷款损失准备金情况 - 2020年9月30日，专门分配给单独受损贷款的贷款损失准备金为2.3万美元，2019年12月31日为3.5万美元[233] 不良贷款情况 - 2020年9月30日，不良贷款总额为52.7万美元，较2019年12月31日的240万美元减少190万美元；不良贷款与总贷款的比率从2019年12月31日的0.36%降至2020年9月30日的0.06%[236] 计入非应计贷款的问题债务重组贷款情况 - 2020年9月30日，计入非应计贷款的问题债务重组贷款为0，2019年12月31日为8.5万美元[237] 受批评和分类贷款情况 - 截至2020年9月30日的九个月里，受批评和分类贷款总额增加700万美元，增幅64.4%；特别提及贷款增加570万美元，增幅112.6%，达到1070万美元；次级贷款增加140万美元，增幅23.1%，达到720万美元[242][243] 逾期贷款情况 - 2020年9月30日，逾期贷款总额为95.2万美元，较2019年12月31日的520万美元减少430万美元；逾期贷款占贷款组合的比例从2019年12月31日的0.8%降至2020年9月30日的0.1%[246] 仅付息信贷额度情况 - 2020年9月30日，仅付息商业信贷额度占公司商业投资组合的25.7%，为8500万美元，2019年12月31日占比48.4%，为8250万美元；仅付息房屋净值信贷额度占总房屋净值信贷额度的92.0%，为1880万美元，2019年12月31日占比92.7%，为1940万美元[248] 存款情况 - 2020年9月30日，存款总额为9.74亿美元，较2019年12月31日的7.463亿美元增加2.277亿美元，增幅30.5%[251] 经纪存款及相关计划客户余额情况 - 2020年9月30日，经纪存款总额为1.137亿美元，较2019年12月31日的1.249亿美元减少1120万美元，降幅9.0%；CDARS互惠和ICS互惠计划中的客户余额为4400万美元，较2019年12月31日的2800万美元增加1600万美元，增幅57.0%[252][253] 联邦住房贷款银行预付款和其他债务情况 - 2020年9月30日，联邦住房贷款银行预付款和其他债务总额为2.245亿美元，较2019年12月31日的2900万美元增加1.955亿美元，增幅673.8%[253] 仓库融资协议情况 - 2020年第二季度，公司与一家商业银行签订7500万美元仓库融资协议，2020年9月30日该协议未偿还余额为6230万美元，2019年12月31日无未偿还余额[257] 薪资保护计划流动性融资预付款情况 - 2020年9月30日，薪资保护计划流动性融资（PPPLF）预付款未偿还本金余额为1.241亿美元[258] 次级债券情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日，次级债券总额均为1480万美元[259] 股东权益情况 - 2020年9月30日，股东权益总额为1.03亿美元，较2019年12月31日的8070万美元增加2230万美元，增幅27.7%[260] 第三季度净利润情况 - 2020年第三季度净利润为1020万美元，较2019年同期的260万美元增加760万美元，增幅289.2%[263] 第三季度净利息收入情况 - 2020年第三季度净利息收入为710万美元，较2019年同期的530万美元增加180万美元，增幅34.0%[266] 第三季度贷款和租赁损失拨备费用及净冲销额情况 - 2020年第三季度贷款和租赁损失拨备费用为580万美元，2019年同期无此项费用；2020年第三季度净冲销额为36.5万美元，2019年同期净回收额为2.8万美元[269] 第三季度非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为2340万美元，较2019年同期的330万美元增加2010万美元，增幅611.2%[271] 前三季度净利润情况 - 2020年前三季度净利润为2230万美元，较2019年同期的660万美元增加1570万美元，增幅238.4%[278] 前三季度净利息收入情况 - 2020年前三季度净利息收入为1950万美元，较2019年同期的1570万美元增加380万美元，增幅24.8%[280] 前9个月非利息支出情况 - 2020年前9个月非利息支出为2930万美元，较2019年同期的1500万美元增加1430万美元，增幅95.8%[286] 前9个月所得税费用情况 - 2020年前9个月所得税费用为580万美元，较2019年同期的170万美元增加410万美元，2020年第三季度有效税率约为20.7%，2019年同期约为20.3%[287] 净递延所得税资产估值准备情况 - 截至2020年9月30日，公司确定无需对净递延所得税资产计提估值准备[288] 平均生息资产及相关收益情况 - 2020年平均生息资产总额为11.33795亿美元，利息收入为1061.7万美元，收益率为3.75%；2019年平均生息资产总额为7.07181亿美元，利息收入为884.5万美元，收益率为5.00%[292] - 2020年另一统计期平均生息资产总额为10.08937亿美元，利息收入为3043.1万美元，收益率为4.02%；2019年平均生息资产总额为6.74285亿美元，利息收入为2529.1万美元，收益率为5.00%[294] 平均计息负债及相关支出情况 - 2020年平均计息负债总额为9.34402亿美元，利息支出为347.6万美元，利率为1.49%；2019年平均计息负债总额为5.7313亿美元，利息支出为351.4万美元，利率为2.45%[292] - 2020年该统计期平均计息负债总额为8.19904亿美元，利息支出为1088.4万美元，利率为1.77%；2019年平均计息负债总额为5.38444亿美元，利息支出为963.1万美元，利率为2.38%[294] 净利息收入、利率差、净息差及生息资产与计息负债比率情况 - 2020年净利息收入为714.1万美元，利率差为2.26%；2019年净利息收入为533.1万美元，利率差为2.55%[292] - 2020年净息差为2.52%，2019年为3.02%[292] - 2020年平均生息资产与平均计息负债的比率为121.34%，2019年为123.39%[292] 净利息收入净变化情况 - 截至2020年9月30日的三个月与2019年同期相比，净利息收入净变化为181万美元；九个月与2019年同期相比，净变化为388.7万美元[298] 现金、未质押证券和其他金融机构存款情况 - 截至2020年9月30日，现金、未质押证券和其他金融机构存款为8691.2万美元，较2019年12月31日的4408万美元增加4283.2万美元，增幅97.2%[308] 公司在联邦住房贷款银行额外借款能力情况 - 截至2020年9月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为5718.4万美元，较2019年12月31日的7215.3万美元减少1500万美元，降幅20.7%[308] 公司在联邦储备银行额外借款能力情况 - 截至2020年9月30日，公司在联邦储备银行（FRB）的额外借款能力为7879.3万美元，较2019年12月31日的6561.4万美元增加1317.9万美元，增幅20.1%[309] 公司在商业银行未使用信贷额度情况 - 截至2020年9月30日，公司在两家商业银行的未使用信贷额度为6500万美元，2019年12月31日为2300万美元[310] 季度现金股息情况 - 2020年10月16日，董事会宣布每股0.03美元的季度现金股息，将于11月16日支付给11月5日收盘时登记在册的股东[314] 公司信托优先股对应的次级债券情况 - 目前，公司信托优先股对应的次级债券年偿债额约为20万美元，2020年9月30日有效总利率为3.16%[315] 公司固定浮动利率次级票据情况 - 目前，公司1000万美元固定浮动利率次级票据的年偿债额为70万美元，2023年12月前固定利率为7%[316] 公司关键会计政策情况 - 贷款损失准备金（ALLL）的确定和金融工具公允价值的估计是公司的关键会计政策[302] 公司流动性情况 - 公司认为控股公司和CFBank目前的流动性足以满足日常运营需求和战略规划[304] 公司信贷安排情况 - 2018年12月，公司现有信贷安排修改为1000万美元循环信贷额度[318] - 2019年12月，现有信贷额度的500万美元未偿还余额转换为5000美元定期贷款，并新增1000万美元循环信贷额度[318] - 定期贷款要求每季度偿还本金12.5万美元加应计利息，到期日为2022年12月23日[318] - 截至2020年9月30日，定期贷款未偿还余额为460万美元，循环信贷额度未偿还余额为500万美元[318] - 截至2019年12月31日，定期贷款未偿还余额为500万美元，信贷额度无未偿还余额[318] 联邦所得税法扣除额及递延所得税负债情况 - 联邦所得税法为1988年前设立的储蓄坏账准备金提供总计230万美元的扣除额[322] - 若按会计标准，该扣除额在2019年末本应产生47.3万美元递延所得税负债[322] 公司市场风险情况 - 截至2020年9月30日，公司市场风险较2019年12月31日年度报告无重大变化[324] 公司披露控制和程序情况 - 截至2020年9月30日季度末，公司披露控制和程序有效[326] 公司财务报告内部控制变更情况 - 2020年第三季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变更[327]