净利润与收益 - 公司2021年第三季度归属于本行股东的净利润为788.53亿元人民币，同比增长15.61%[4] - 公司2021年前九个月归属于本行股东的净利润为2321.53亿元人民币，同比增长12.79%[4] - 公司2021年第三季度基本每股收益为0.32元人民币，同比增长18.52%[4] - 公司实现净利润2,331.73亿元，较上年同期增长12.31%[14] - 公司2021年前九个月的净利润为233,173百万元，同比增长12.3%[28] - 公司2021年前九个月的归属于本行股东的净利润为232,153百万元，同比增长12.8%[28] - 公司净利润为233.173亿元人民币，较去年同期的207.609亿元人民币增长12.3%[39] - 本集团截至2021年9月30日止九个月的基本每股收益为0.93元，较2020年同期的0.82元增长13.4%[32] 资产与负债 - 公司2021年9月30日总资产为30.14万亿元人民币，同比增长7.12%[4] - 公司2021年9月30日归属于本行股东权益为2.52万亿元人民币，同比增长6.67%[4] - 公司资产总额为301,355.51亿元，较上年末增长7.12%[12] - 公司负债总额为275,873.42亿元，较上年末增长7.16%[12] - 公司2021年9月30日的吸收存款为22,536,436百万元，同比增长9.3%[18] - 公司2021年9月30日的已发行债务证券为1,137,551百万元，同比增长21.0%[18] - 公司2021年9月30日的归属于本行股东权益合计为2,522,495百万元，同比增长6.7%[19] 现金流量 - 公司2021年前九个月经营活动产生的现金流量净额为4732.25亿元人民币，同比下降22.51%[4] - 公司经营活动产生的现金流量净额为473.225亿元人民币，较去年同期的610.678亿元人民币有所下降[35] - 公司投资活动现金流量净额为-293.838亿元人民币，较去年同期的-769.165亿元人民币有所改善[36] - 公司筹资活动现金流量净额为9.039亿元人民币，较去年同期的-36.383亿元人民币显著提升[37] - 本集团截至2021年9月30日止九个月的经营活动现金流入小计为3,125,190百万元，较2020年同期的3,845,896百万元有所下降[34] - 本集团截至2021年9月30日止九个月的拆入资金净增加额为1,811,275百万元，较2020年同期的2,616,386百万元有所减少[34] - 本集团截至2021年9月30日止九个月的收取的利息、手续费及佣金的现金为750,048百万元，较2020年同期的701,244百万元增长7%[34] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物净增加额为183,967百万元，相比2020年同期减少201,783百万元[41] - 公司期末现金及现金等价物余额为1,062.898亿元人民币，较去年同期的850.557亿元人民币增长25%[37] 贷款与存款 - 普惠金融贷款余额为1.79万亿元，较上年末增加3,693.91亿元[12] - 绿色贷款余额为1.82万亿元，较上年末增长25.78%[12] - 吸收存款总额为225,364.36亿元，较上年末增长9.32%[13] - 公司发放贷款和垫款净增加额为1,733.399亿元人民币，较去年同期的1,743.394亿元人民币略有下降[35] 收入与支出 - 公司2021年前九个月的营业收入为624,405百万元，同比增长9.3%[22] - 公司2021年前九个月的利息净收入为448,145百万元，同比增长4.9%[22] - 公司2021年前九个月的手续费及佣金净收入为96,613百万元，同比增长6.2%[22] - 公司2021年前九个月的营业支出为331,580百万元，同比增长3.1%[25] - 利息净收入为4,481.45亿元，较上年同期增长4.87%[14] - 手续费及佣金净收入为966.13亿元，较上年同期增长6.21%[14] - 公司支付的利息、手续费及佣金为284.881亿元人民币，较去年同期的259.059亿元人民币增长10%[35] 资本与流动性 - 2021年9月30日，公司核心一级资本充足率为13.40%，一级资本充足率为13.96%，资本充足率为17.25%[45] - 2021年9月30日，公司杠杆率为7.96%，满足监管要求[46] - 2021年第三季度，公司流动性覆盖率为134.87%，较第二季度上升0.67个百分点[48] - 2021年9月30日，公司合格优质流动性资产为4,669,236百万元[49] - 2021年9月30日，公司预期现金流出总量为5,179,418百万元，预期现金流入总量为1,715,417百万元[49] - 2021年9月30日，公司现金净流出量为3,464,001百万元[49] 其他综合收益 - 本集团截至2021年9月30日止九个月的其他综合收益为6,595百万元，较2020年同期的-18,700百万元大幅改善[30] - 本集团截至2021年9月30日止九个月的归属于本行股东的其他综合收益的税后净额为6,377百万元，较2020年同期的-18,680百万元显著增长[30] - 本集团截至2021年9月30日止九个月的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具公允价值变动为6,365百万元，较2020年同期的-18,404百万元大幅改善[31] 信用与减值 - 不良贷款率为1.51%，较上年末下降0.05个百分点[13] - 公司信用减值损失为142.043亿元人民币，较去年同期的161.315亿元人民币减少12%[39] 经营性项目 - 公司经营性应收项目增加1,516.494亿元人民币，较去年同期的2,289.618亿元人民币减少33.8%[39] - 公司经营性应付项目增加1,774.826亿元人民币，较去年同期的2,671.117亿元人民币减少33.5%[39] 股息与债券 - 公司拟于2021年12月27日派发境内优先股股息，派息总额共计28.50亿元人民币，票面股息率4.75%[11] - 公司发行800亿元二级资本债券[15] 股东信息 - 公司2021年9月30日普通股股东总数为403,744户，其中A股股东363,702户，H股股东40,042户[7]

报告基本信息 - 报告为中国建设银行2021年半年度报告，H股普通股股份代号939，A股普通股股份代号601939，境内优先股股份代号360030[1] - 报告分中、英两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[25] - 报告中对集团财务状况、经营业绩及业务发展有前瞻性陈述，但不构成实质承诺[25] - 报告对机构、平台、产品及服务等进行了释义[27][28] 风险管理与资本管理 - 集团面临信用、市场、操作、流动性、声誉和国别等主要风险，积极采取措施管理风险[25] - 风险管理部分涵盖信用、市场、操作等多种风险，各部分对应报告页码不同[23] - 资本管理包括资本充足情况和杠杆率等内容，对应报告页码分别为51和53[23] 公司治理与社会责任 - 公司治理涉及股东大会召开、董监高情况、现金分红政策等方面[24] - 企业社会责任包括治理、环境和社会方面[24] 附录信息 - 附录一为中期财务资料的审阅报告及财务报告，附录二为资本充足率补充信息[24] 股息派发 - 2021年7月15日向A股股东派发现金股息每股0.326元，合计约31.28亿元；8月5日向H股股东派发现金股息每股0.326元，合计约783.76亿元[30] 财务关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，利息净收入2960.85亿元，同比增长5.18%；手续费及佣金净收入694.38亿元，同比增长6.82%；经营收入3809.07亿元，同比增长5.83%[31] - 截至2021年6月30日止六个月，税前利润1844.63亿元，同比增长9.30%；净利润1541.06亿元，同比增长10.92%；归属于本行股东的净利润1533亿元，同比增长11.39%[31] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额174939.02亿元，较2020年末增长7.78%；资产总额298331.88亿元，较2020年末增长6.05%；吸收存款223179.69亿元，较2020年末增长8.26%[32] - 截至2021年6月30日，负债总额273708.47亿元，较2020年末增长6.32%；股东权益24623.41亿元，较2020年末增长3.05%；归属于本行股东权益24369.72亿元，较2020年末增长3.05%[32] - 截至2021年6月30日，核心一级资本净额23348.7亿元，较2020年末增长3.25%；二级资本净额4915.75亿元，较2020年末增长4.33%；资本净额29265.15亿元，较2020年末增长3.31%[32] - 截至2021年6月30日，风险加权资产176463.61亿元，较2020年末增长6.27%[32] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率13.23%，较2020年末下降0.39个百分点；一级资本充足率13.80%，较2020年末下降0.42个百分点；资本充足率16.58%，较2020年末下降0.48个百分点[32] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.53%，较2020年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率222.39%，较2020年末上升8.80个百分点；损失准备对贷款总额比率3.41%，较2020年末上升0.08个百分点[32] - 截至2021年6月30日，归属于本行普通股股东的每股净资产9.35元，较2020年末增长3.20%[32] - 集团资产总额29.83万亿元，增幅6.05%；发放贷款和垫款净额17.49万亿元，增幅7.78%[35] - 集团负债总额27.37万亿元，增幅6.32%；吸收存款22.32万亿元，增幅8.26%[35] - 利息净收入较上年同期增长5.18%，手续费及佣金净收入较上年同期增长6.82%，经营收入3809.07亿元，较上年同期增长5.83%[35] - 集团不良率1.53%，较上年末下降0.03个百分点[35] - 集团净利润1541.06亿元，较上年同期增长10.92%[35] - 年化平均资产回报率1.06%，年化加权平均净资产收益率13.10%，资本充足率16.58%[35] - 上半年实现税前利润1844.63亿元，较上年同期增长9.30%[36] - 经营费用较上年同期增长10.47%；成本收入比22.22%，较上年同期上升0.97个百分点[36] - 减值损失总额1085.12亿元，较上年同期下降2.74%[36] - 公司上半年利息收入5159.49亿元，较上年同期增加304.12亿元，增幅6.26%[42] - 利息净收入较上年同期增加145.77亿元，资产负债规模变动带动增加342.84亿元，利率变动带动减少197.07亿元[41] - 净息差为1.95%，同比下降9个基点；净利息收益率为2.13%，同比下降7个基点[39] - 上半年公司利息支出2198.64亿元，较上年同期增加158.35亿元，增幅7.76%[45] - 上半年公司非利息净收入848.22亿元，较上年同期增加64.06亿元，增幅8.17%，在经营收入中的占比为22.27%[48] - 手续费及佣金净收入694.38亿元，较上年同期增长6.82%，对经营收入比率为18.23%，较上年同期上升0.17个百分点[49] - 上半年公司经营费用881.60亿元，较上年同期增加83.55亿元，增幅10.47%，成本收入比22.22%，较上年同期上升0.97个百分点[52] - 上半年公司减值损失1085.12亿元，较上年同期减少30.54亿元，降幅2.74%[53] - 上半年公司所得税费用303.57亿元，较上年同期增加5.23亿元，实际税率为16.46%，低于法定税率[54] - 6月末公司资产总额29.83万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅6.05%[56] - 6月末公司发放贷款和垫款较上年末增加1.26万亿元，增幅7.78%，在资产总额中占比上升0.94个百分点，为58.64%[56] - 6月末公司金融投资较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%，在资产总额中占比下降0.48个百分点，为24.23%[56] - 6月末公司现金及存放中央银行款项较上年末减少357.26亿元，降幅1.27%，在资产总额中占比下降0.69个百分点，为9.32%[56] - 6月末公司存放同业款项及拆出资金较上年末减少219.96亿元，降幅2.68%，在资产总额中占比下降0.24个百分点，为2.68%[56] - 6月末公司买入返售金融资产较上年末增加1030.43亿元，增幅17.11%，在资产总额中占比上升0.22个百分点，为2.36%[56] - 6月末，集团发放贷款和垫款总额18.11万亿元，较上年末增加1.32万亿元，增幅7.87%[58] - 6月末，集团金融投资总额7.23万亿元，较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%[63] - 6月末，人民币债券总额6.72万亿元，较上年末增加2789.88亿元，增幅为4.33%[64] - 外币债券总额2293.42亿元，较上年末增加22.93亿元，增幅为1.01%[64] - 6月末政府债券总额5.34万亿元，较上年末增加2442.93亿元，增幅4.79%[65] - 6月末集团负债总额27.37万亿元，较上年末增加1.63万亿元，增幅6.32%[70] - 6月末吸收存款余额22.32万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅8.26%，占比81.54%，较上年末上升1.46个百分点[70] - 6月末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2.15万亿元，较上年末减少1480.62亿元，降幅6.46%，占比7.84%，较上年末下降1.07个百分点[70] - 6月末已发行债务证券9571.61亿元，较上年末增加169.64亿元，增幅1.80%，占比3.50%，较上年末下降0.15个百分点[70] - 6月末向中央银行借款余额7659.13亿元，降幅1.95%，占比2.80%，较上年末下降0.24个百分点[70] - 6月末境内公司存款10.41万亿元，较上年末增加7079.69亿元，增幅7.30%[72] - 6月末境内个人存款11.17万亿元，较上年末增加9888.79亿元，增幅9.71%，在境内存款中占比上升0.55个百分点至51.77%[72] - 6月末集团股东权益2.46万亿元，较上年末增加729.88亿元，增幅3.05%，总权益对资产总额的比率下降0.24个百分点至8.25%[73] - 6月末信贷承诺余额3.46万亿元，较上年末增加457.58亿元，增幅1.34%[74] - 2021年上半年集团税前利润1844.63亿元，其中长江三角洲299.14亿元占比16.22%，珠江三角洲275.30亿元占比14.92%，环渤海地区305.90亿元占比16.58%，中部地区347.11亿元占比18.82%，西部地区251.70亿元占比13.65%，东北地区19.70亿元占比1.07%，总行341.12亿元占比18.49%，境外4.66亿元占比0.25%[122] - 2021年6月30日资产合计373.60366亿元，2020年12月31日为373.60366亿元[123] - 2021年6月30日不含息贷款和垫款总额1806.4739亿元，不良贷款率1.53%；2020年12月31日为1674.5768亿元，不良贷款率1.56%[124] - 2021年6月30日吸收存款2231.7969亿元，2020年12月31日为2061.4976亿元[125] 各业务线利息收入变化 - 发放贷款和垫款利息收入3732.45亿元，较上年同期增加216.25亿元，增幅6.15%，平均余额增长11.24%[43] - 金融投资利息收入1082.36亿元，较上年同期增加104.53亿元，增幅10.69%，平均余额增长15.29%[44] - 存放中央银行款项利息收入185.14亿元，较上年同期增加8.26亿元，增幅4.67%，平均余额增长3.17%，年化平均收益率上升3个基点[44] - 存放同业款项及拆出资金利息收入97.15亿元，较上年同期减少34.10亿元，降幅25.98%，平均余额下降28.24%[44] - 买入返售金融资产利息收入62.39亿元，较上年同期增加9.18亿元，增幅17.25%，年化平均收益率上升43个基点[44] 各业务线利息支出变化 - 吸收存款利息支出1755.42亿元，较上年同期增加246.35亿元，增幅16.32%，主要因平均余额增长10.62%，年化平均成本率上升9个基点[46] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出189.81亿元，较上年同期减少83.59亿元，降幅30.57%，主要因平均余额下降15.74%，年化平均成本率下降36个基点[47] - 已发行债务证券利息支出143.23亿元，较上年同期减少17.62亿元，降幅10.95%，主要因平均余额下降3.92%，年化平均成本率下降23个基点[47] - 向中央银行借款利息支出106.92亿元，较上年同期增加15.56亿元，增幅17.03%，主要因平均余额增长28.77%[47] - 卖出回购金融资产款利息支出3.26亿元，较上年同期减少2.35亿元，降幅41.89%，主要因平均余额下降32.65%，年化平均成本率下降28个基点[47] 各业务线非利息收入变化 - 代理业务手续费收入118.42亿元，增幅17.80%，主要因代销基金业务规模快速增长[50] - 其他非利息净收入153.84亿元，较上年同期增加19.74亿元，增幅14.72%[51] 各业务板块经营情况 - 上半年公司银行业务经营收入1560.03亿元，增幅8.48%；减值损失882.21亿元，增幅7.32%；税前利润338.73亿元，增幅4.47%，占比下降0.85个百分点至18.36%[77] - 上半年个人银行业务经营收入1721.82亿元，增幅10.20%；减值损失145.03亿元，降幅36.16%；税前利润1166.85亿元，增幅21.87%，占比上升6.53个百分点至63.26%[77] - 上半年资金业务经营收入287.86亿元，降幅40.08%；减值损失19.17亿元，降幅17.23%；税前利润216.62亿元，降幅46.91%，占比下降12.43个百分点至11.74%[77] - 上半年其他业务经营收入239.36亿元，增幅102.38%，税前利润122.43亿元[77] 住房租赁业务数据 - 截至6月末，住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.4

股息派发与利润分配 - 2021年7月15日，公司向A股股东派发2020年度现金股息每股0.326元（含税），合计约31.28亿元；8月5日，向H股股东派发2020年度现金股息每股0.326元（含税），合计约783.76亿元[8] - 公司不宣派2021年中期股息，不进行公积金转增股本[8] 财务报告审议与审计 - 2021年8月27日，公司召开董事会会议，13名董事全体出席，审议通过2021年半年度报告及其摘要[8] - 公司按照中国会计准则编制的2021年半年度财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅，按国际财务报告准则编制的经安永会计师事务所审阅[8] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年利息净收入2960.85亿元，较2020年同期增长5.18%[12] - 2021年上半年营业收入4163.32亿元，较2020年同期增长7.00%[12] - 2021年上半年净利润1541.06亿元，较2020年同期增长10.92%[12] - 2021年6月30日发放贷款和垫款净额174939.02亿元，较2020年末增长7.78%[15] - 2021年6月30日资产总额298331.88亿元，较2020年末增长6.05%[15] - 2021年6月30日吸收存款223179.69亿元，较2020年末增长8.26%[15] - 2021年上半年基本和稀释每股收益0.61元，较2020年同期增长10.91%[12] - 2021年6月30日归属于本行普通股股东的每股净资产9.35元，较2020年末增长3.20%[15] - 2021年6月30日不良贷款率1.53%，较2020年末下降0.03个百分点[15] - 2021年6月30日拨备覆盖率222.39%，较2020年末上升8.80个百分点[15] - 集团资产总额29.83万亿元，增幅6.05%；负债总额27.37万亿元，增幅6.32%[22] - 发放贷款和垫款净额17.49万亿元，增幅7.78%；吸收存款22.32万亿元，增幅8.26%[22] - 利息净收入2960.85亿元，较上年同期增加145.77亿元，增幅5.18%[25] - 手续费及佣金净收入694.38亿元，较上年同期增加44.32亿元，增幅6.82%[25] - 营业收入4163.32亿元，较上年同期增长7.00%；净利润1541.06亿元，较上年同期增长10.92%[22][24][25] - 集团不良率1.53%，较上年末下降0.03个百分点[22] - 年化平均资产回报率1.06%，年化加权平均净资产收益率13.10%，资本充足率16.58%[22] - 净利差为1.95%，同比下降9个基点；净利息收益率为2.13%，同比下降7个基点[28] - 各项资产负债规模变动带动利息净收入增加342.84亿元，利率变动带动利息净收入减少197.07亿元[31] - 减值损失总额1085.12亿元，较上年同期下降2.74%[24] - 上半年公司利息收入5159.49亿元，较上年同期增加304.12亿元，增幅6.26%[33] - 发放贷款和垫款利息收入3732.45亿元，较上年同期增加216.25亿元，增幅6.15%，平均余额增长11.24%[34] - 金融投资利息收入1082.36亿元，较上年同期增加104.53亿元，增幅10.69%，平均余额增长15.29%[35] - 上半年公司利息支出2198.64亿元，较上年同期增加158.35亿元，增幅7.76%[37] - 吸收存款利息支出1755.42亿元，较上年同期增加246.35亿元，增幅16.32%，平均余额增长10.62%，年化平均成本率上升9个基点[38] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出189.81亿元，较上年同期减少83.59亿元，降幅30.57%，平均余额下降15.74%，年化平均成本率下降36个基点[39] - 上半年公司非利息收入1202.47亿元，较上年同期增加126.46亿元，增幅11.75%，在营业收入中占比28.88%[42] - 手续费及佣金净收入694.38亿元，较上年同期增长6.82%，对营业收入比率为16.68%，较上年同期下降0.03个百分点[44] - 其他非利息收入508.09亿元，较上年同期增加82.14亿元，增幅19.28%，其中保险业务、投资收益、汇兑收益、其他分别增加32.17亿元、8.09亿元、23.24亿元、19.32亿元，公允价值变动损失增加0.68亿元[48] - 业务及管理费842.04亿元，较上年同期增加83.60亿元，增幅11.02%，成本收入比22.13%，较上年同期上升1.04个百分点，员工成本、物业及设备支出、其他分别增加53.59亿元、2.71亿元、27.30亿元[50][51] - 减值损失1085.12亿元，较上年同期减少30.54亿元，降幅2.74%，发放贷款和垫款减值损失减少110.84亿元，其他减值损失增加75.86亿元，金融投资减值损失增加4.44亿元[53] - 所得税费用303.57亿元，较上年同期增加5.23亿元，实际税率16.46%，低于法定税率[54] - 6月末资产总额29.83万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅6.05%[58] - 发放贷款和垫款较上年末增加1.26万亿元，增幅7.78%，净额占比上升0.94个百分点，为58.64%[58] - 金融投资较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%，占比下降0.48个百分点，为24.23%[58] - 现金及存放中央银行款项较上年末减少357.26亿元，降幅1.27%，占比下降0.69个百分点，为9.32%[58] - 买入返售金融资产较上年末增加1030.43亿元，增幅17.11%，占比上升0.22个百分点，为2.36%[58] - 6月末发放贷款和垫款总额18.11万亿元，较上年末增加1.32万亿元，增幅7.87%[62] - 公司类贷款和垫款9.27万亿元，较上年末增加0.91万亿元，增幅10.85%[62] - 个人贷款和垫款7.53万亿元，较上年末增加2951.42亿元，增幅4.08%[62] - 票据贴现2413.05亿元，较上年末减少177.56亿元，降幅6.85%[62] - 境外和子公司贷款和垫款1.03万亿元，较上年末增加1346.53亿元，增幅15.09%[62] - 6月末以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为6151.41亿元，票据贴现损失准备为8.39亿元[66] - 6月末金融投资总额7.23万亿元，较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%[71] - 债券较上年末增加2812.81亿元，增幅4.22%，占比96.11%，较上年末上升0.21个百分点[71] - 权益工具和基金较上年末增加258.12亿元，占比3.45%，较上年末上升0.23个百分点[71] - 其他债务工具较上年末减少294.23亿元，占比下降至0.44%[71] - 6月末人民币债券总额6.72万亿元，较上年末增加2789.88亿元，增幅4.33%；外币债券总额2293.42亿元，较上年末增加22.93亿元，增幅1.01%[74] - 6月末政府债券总额5.34万亿元，较上年末增加2442.93亿元，增幅4.79%；中央银行、政策性银行、银行及非银行金融机构债券总额1.22万亿元，较上年末增加352.42亿元，增幅2.97%[76] - 6月末集团持有金融机构发行的金融债券1.19万亿元，政策性银行债券7641.52亿元占64.23%，银行及非银行金融机构债券4256.15亿元占35.77%[78] - 6月末集团抵债资产为18.66亿元，抵债资产减值准备余额为11.38亿元[79] - 6月末集团负债总额27.37万亿元，较上年末增加1.63万亿元，增幅6.32%[82] - 6月末吸收存款余额22.32万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅8.26%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2.15万亿元，较上年末减少1480.62亿元，降幅6.46%；已发行债务证券9571.61亿元，较上年末增加169.64亿元，增幅1.80%；向中央银行借款余额7659.13亿元，降幅1.95%[82] - 6月末吸收存款中，公司存款占比46.63%，个人存款占比50.07%，境外和子公司存款占比1.89%，应计利息占比1.41%[83] - 6月末境内公司存款10.41万亿元，较上年末增加7079.69亿元，增幅7.30%；境内个人存款11.17万亿元，较上年末增加9888.79亿元，增幅9.71%，在境内存款中占比上升0.55个百分点至51.77%[84] - 6月末境外和子公司存款4228.94亿元，较上年末减少310.97亿元，在吸收存款总额中占比1.89%[84] - 6月末境内活期存款11.55万亿元，较上年末增加6129.23亿元，增幅5.60%，在境内存款中占比53.53%；境内定期存款10.03万亿元，较上年末增加1.08万亿元，增幅12.12%，在境内存款中占比较上年末上升1.49个百分点至46.47%[84] - 6月末集团股东权益2.46万亿元，较上年末增加729.88亿元，增幅3.05%，总权益对资产总额比率降至8.25%[87] - 6月末信贷承诺余额3.46万亿元，较上年末增加457.58亿元，增幅1.34%[88] 各条业务线数据关键指标变化 - 上半年公司银行业务营业收入1560.03亿元，增幅8.48%，利润总额338.73亿元，增幅4.47%[93] - 上半年个人银行业务营业收入1722.28亿元，增幅10.07%，利润总额1166.85亿元，增幅21.87%[93] - 上半年资金业务营业收入287.86亿元，降幅40.08%，利润总额216.62亿元，降幅46.91%[93] - 上半年其他业务营业收入593.15亿元，增幅45.42%，利润总额122.43亿元[93] - 6月末住房租赁综合服务平台覆盖全国96%地级及以上行政区，对公住房租赁业务贷款余额1055.55亿元，增幅26.55%[94] - 6月末“建行惠懂你”访问量超1.3亿次，下载量超1700万次，认证企业超556万户[95] - 6月末普惠金融贷款余额1.71万亿元，较上年末增加2883.82亿元，新发放利率4.17%，较上年末降0.19个百分点[95] - 6月末普惠金融贷款客户180.18万户，较上年末新增10.63万户[95] - 6月末“建行裕农通”服务点总量52万个，累计发放贷款21.15亿元，办理缴费超2600万元，服务用户超95万户，发行“乡村振兴•裕农通卡”1375万张[96] - 6月末涉农贷款余额2.31万亿元，较上年末增加2243.05亿元，增幅10.74%，普惠型涉农贷款余额2712.34亿元，较上年末增加459.76亿元，增幅20.41%[96] - 6月末境内公司存款10.41万亿元，较上年末增加7079.69亿元，增幅7.30%，公司机构客户总量754.77万户，较上年末增加26.72万户，增幅3.67%[99] - 6月末境内公司类贷款和垫款余额9.27万亿元，较上年末增加9069.32亿元，增幅10.85%，不良率为2.49%[100] - 6月末基础设施行业领域贷款余额4.83万亿元，较上年末增加4977.23亿元，增幅11.48%，余额占比为52.14%，不良率为1.80%[100] - 6月末与28个省级政府建立合作关系，平台注册用户1.6亿户，累计业务办理量超过17亿笔[101] - 上半年保单融资投放量同比增长111.28%，福费廷累计交易金额超3700亿元，“跨境快贷”投放超150亿元[103] - 上半年完成跨境人民币结算量1.28万亿元，英国人民币清算行累计清算量突破57万亿元[104] - 6月末资产托管规模16.79万亿元，较上年末新增1.54万亿元，实现托管业务收入38.48亿元，较上年同期增加7.57亿元，增幅24.50%[105] - 6月末单位人民币结算账户总量1186.36万户，较上年末增加40.48万户；现金管理活跃客户184.78万户，较上年同期增加17.17万户[106] - 上半年个人高贡献商户净增162万户，同比增长14%[107] - 6月末境内个人存款余额11.17万亿元，较上年末增加9888.79亿元，增幅9.71%；个人客户金融资产突破14万亿元；个人银行业务利润总额占比为63.26%[108] - 6月末境内个人贷款余额7.53万亿元，较上年末增加2951.42亿元，增幅4.

资产与负债 - 公司2021年第一季度资产总额为29,378,083百万元，同比增长4.43%[5] - 公司资产总额为293,780.83亿元，较上年末增长4.43%[14] - 负债总额为269,088.34亿元，较上年末增长4.53%[14] - 公司2021年第一季度总资产为29,378,083百万元，较2020年底增长4.4%[22] - 负债合计为26,908,834百万元，同比增长4.5%[23] - 2021年3月31日，公司调整后表内外资产余额为30,826,197百万元，较2020年12月31日的29,548,554百万元有所增加[46] 股东与股权结构 - 公司2021年3月31日普通股股东总数为338,226户，其中H股股东40,581户，A股股东297,645户[8] - 中央汇金投资有限责任公司为公司第一大股东，持股比例为57.03%[9] - 公司2021年3月31日优先股股东总数为21户，全部为境内优先股股东[11] 贷款与存款 - 普惠金融贷款余额为15,760.30亿元，较上年末增加1,522.92亿元[14] - 普惠金融贷款客户为176.80万户，较上年末新增7.24万户[14] - 发放贷款和垫款总额为17,082,523百万元，同比增长5.2%[22] - 吸收存款总额为22,129,890百万元，同比增长7.3%[23] - 公司2021年第一季度发放贷款和垫款净增加额为892.630亿元人民币，较2020年同期的940.635亿元人民币有所减少[34] - 吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为1130203亿元人民币，同比下降29.9%[32] 利润与收益 - 归属于公司股东的净利润为83,115百万元，同比增长2.80%[6] - 公司2021年第一季度营业收入为216,523百万元，同比增长3.40%[6] - 净利润为830.20亿元，较上年同期增长2.52%[16] - 利息净收入为1,471.48亿元，较上年同期增长4.27%[16] - 手续费及佣金净收入为410.79亿元，较上年同期增长8.82%[16] - 公司2021年第一季度净利润为830.2亿元人民币，同比增长2.5%[26] - 利息净收入为2165.23亿元人民币，同比增长3.4%[26] - 手续费及佣金净收入为410.79亿元人民币，同比增长8.8%[26] - 归属于本行股东的净利润为831.15亿元人民币，同比增长2.8%[26] - 基本每股收益为0.33元人民币，同比增长3.1%[30] - 公司2021年第一季度净利润为83.020亿元人民币，较2020年同期的80.981亿元人民币有所增长[40] 现金流量 - 公司2021年第一季度经营活动产生的现金流量净额为253,365百万元，同比下降48.82%[6] - 经营活动现金流入小计为16796.06亿元人民币，同比下降21.4%[32] - 公司2021年第一季度经营活动产生的现金流量净额为253.365亿元人民币，较2020年同期的495.018亿元人民币有所下降[34] - 公司2021年第一季度投资活动所用的现金流量净额为75.657亿元人民币，较2020年同期的97.200亿元人民币有所减少[36] - 公司2021年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为19.051亿元人民币，较2020年同期的-15.636亿元人民币有显著改善[38] - 公司2021年第一季度现金及现金等价物净增加额为197.552亿元人民币，较2020年同期的389.291亿元人民币有所减少[42] - 公司2021年第一季度收回投资收到的现金为476.112亿元人民币，较2020年同期的387.011亿元人民币有所增加[36] - 公司2021年第一季度支付给职工以及为职工支付的现金为29.242亿元人民币，较2020年同期的26.710亿元人民币有所增加[34] - 公司2021年第一季度支付的各项税费为19.557亿元人民币，较2020年同期的19.170亿元人民币有所增加[34] - 公司2021年第一季度期末现金及现金等价物余额为1,076.483亿元人民币，较2020年同期的1,441.631亿元人民币有所减少[38] 资本与风险 - 公司2021年第一季度年化加权平均净资产收益率为14.42%，同比下降0.67个百分点[6] - 不良贷款额为2,742.53亿元，不良贷款率为1.56%[14] - 2021年3月31日，公司核心一级资本充足率为13.43%，一级资本充足率为14.01%，资本充足率为16.71%[45] - 2021年3月31日，公司杠杆率为7.92%，较2020年12月31日的7.99%有所下降[46] - 2021年第一季度，公司流动性覆盖率为148.78%，较2020年第四季度下降9.75个百分点[47] - 2021年3月31日，公司合格优质流动性资产为4,667,230百万元[48] - 2021年第一季度，公司现金净流出量为3,151,858百万元[48] - 2021年3月31日，公司风险加权资产为17,440,565百万元，较2020年12月31日的16,604,591百万元有所增加[45] - 2021年3月31日，公司一级资本净额为2,442,723百万元，较2020年12月31日的2,361,517百万元有所增加[46] 其他财务指标 - 存放同业款项为770,598百万元，较上年末增长70.02%[17] - 公司发行了11.5亿美元可持续发展挂钩债券和8亿欧元绿色债券[19] - 归属于本行股东权益合计为2,444,774百万元，同比增长3.4%[24] - 未分配利润为1,322,855百万元，同比增长6.7%[24] - 金融投资以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为569,222百万元，同比下降1.5%[22] - 以摊余成本计量的金融资产为4,576,613百万元，同比增长1.6%[22] - 长期股权投资为13,675百万元，同比下降0.2%[22] - 递延所得税资产为97,374百万元，同比增长4.8%[22] - 营业支出为1163.09亿元人民币，同比增长4.7%[26] - 信用减值损失为522.84亿元人民币，同比增长6.4%[26] - 其他综合收益为-31.24亿元人民币，同比下降116.5%[28]

公司基本信息 - 公司前身中国建设银行成立于1954年10月[4] - 公司2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股份代号939）[4] - 公司2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股份代号601939）[4] - 公司设有14741个分支机构，拥有349671位员工[4] - 公司境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200余家[4] - 2020年末公司市值约为1918.89亿美元，居全球上市银行第四位[4] - 按一级资本排序，公司在全球银行中位列第二[4] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票简称建设银行，股份代号601939；H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称建设银行，股份代号939；境内优先股在上海证券交易所上市，股票简称建行优1，股份代号360030[34] - 评级情况：标准普尔长期A/短期A - 1/展望稳定；穆迪长期A1/短期P - 1/展望稳定；惠誉长期A/短期F1 +/展望稳定；明晟ESG评级为A[34] - 会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所[34] - 中国内地法律顾问是通商律师事务所，中国香港法律顾问是高伟绅律师行[34] - A股股份登记处是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记处是香港中央证券登记有限公司[34] 公司战略与业务创新 - 公司积极践行“新金融”，推动住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”[4] - 公司推出了如飞驰、惠市宝、建行惠懂你等多个平台、产品及服务[38] - 公司与多方合作打造了创业者港湾、企业氧舱等综合服务平台[39] - 公司基于不同场景推出了善付通、云义贷、裕农快贷等金融服务产品[39] 董事会与股息派发 - 2021年3月26日公司召开董事会会议，15名董事全体出席[31] - 董事会建议向全体股东派发2020年度现金股息，每股人民币0.326元（含税）[31] - 董事会建议派发年度现金股息每股0.326元人民币（含税）[57] 会计准则相关 - 新金融工具准则是国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》[39] - 中国会计准则是中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定[39] 人员与资金投入关键指标变化 - 2020年金融科技人员投入13104人，2019年为10178人，2018年为8398人[50] - 2020年绿色贷款余额13427亿元，2019年为11758亿元，2018年为10423亿元[52] - 2020年公益捐赠金额4.49亿元，2019年为1.34亿元，2018年为0.89亿元[52] 整体财务关键指标变化 - 2020年利息净收入575909百万元，较2019年的537066百万元增长7.23%[54] - 2020年手续费及佣金净收入114582百万元，较2019年的110898百万元增长3.32%[54] - 2020年经营收入714224百万元，较2019年的678001百万元增长5.34%[54] - 2020年税前利润336616百万元，较2019年的326597百万元增长3.07%[54] - 2020年净利润273579百万元，较2019年的269222百万元增长1.62%[54] - 2020年发放贷款和垫款净额16231369百万元，较2019年的14542001百万元增长11.62%[54] - 2020年资产总额28132254百万元，较2019年的25436261百万元增长10.60%[54] - 2020年集团资产总额28.13万亿元，较上年增长10.60%[57] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[57] - 2020年平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%[55][57] - 2020年不良贷款率1.56%，较2019年增加0.14[55] - 2020年拨备覆盖率213.59%，较2019年减少14.10[55] - 2020年第一至四季度经营收入分别为186405百万元、173519百万元、176030百万元、178270百万元[56] - 2020年第一至四季度归属本行股东净利润分别为80855百万元、56771百万元、68206百万元、65218百万元[56] - 2020年第一至四季度经营活动产生现金流量净额分别为495018百万元、 - 432318百万元、547978百万元、 - 29993百万元[56] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%[62] - 2020年末集团负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[62] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；利息净收入增长7.23%，手续费及佣金净收入增长3.32%[62] - 关键指标同业领先，净利息收益率为2.19%，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[62] - 发放贷款和垫款净额较上年增加1.69万亿元，同比多增5138.59亿元[63] - 制造业贷款、基础设施贷款、绿色贷款增速分别为19.81%、17.66%和14.20%[63] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%；负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[71] - 2020年利息净收入较上年增加388.43亿元，增幅7.23%；手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元，增幅3.32%；经营收入7142.24亿元，较上年增长5.34%；拨备前利润5265.45亿元，较上年增长7.43%[71] - 2020年集团不良率1.56%，较上年上升0.14个百分点；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[71] - 2020年集团实现税前利润3366.16亿元，较上年增长3.07%；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[72] - 2020年经营费用较上年仅增长0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[72] - 2020年减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%[72] - 2020年利息净收入5759.09亿元，较2019年增长7.23%；非利息净收入1383.15亿元，较2019年下降1.86%[73] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较2019年增长3.32%；经营收入7142.24亿元，较2019年增长5.34%[73] - 2020年信用减值损失1934.91亿元，较2019年增长18.71%；其他资产减值损失35.62亿元，较2019年下降783.69%[73] - 2020年对联营和合营企业的投资收益8.95亿元，较2019年增长259.44%；所得税费用630.37亿元，较2019年增长9.87%[73] - 2020年公司实现利息净收入5759.09亿元，较上年增加388.43亿元，增幅7.23%，在经营收入中占比80.63%[74] - 2020年净息差为2.04%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.19%，同比下降13个基点[75] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加639.03亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少250.60亿元[77] - 2020年公司实现利息收入9895.09亿元，较上年增加796.24亿元，增幅8.75%[78] - 2020年发放贷款和垫款利息收入7105.31亿元，较上年增加536.16亿元，增幅8.16%[81] - 2020年金融投资利息收入2098.03亿元，较上年增加203.38亿元，增幅10.73%，金融投资平均余额较上年增长13.61%[82] - 2020年存放中央银行款项利息收入355.37亿元，较上年增加7.68亿元，增幅2.21%，存放中央银行款项平均余额较上年增长4.16%[82] - 2020年存放同业款项及拆出资金利息收入216.72亿元，较上年增加15.93亿元，增幅7.93%，存放同业款项及拆出资金平均余额较上年增长35.62%[82] - 2020年买入返售金融资产利息收入119.66亿元，较上年增加33.09亿元，增幅38.22%，买入返售金融资产平均余额较上年增长71.59%[82] - 2020年发放贷款和垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为71.81%、21.20%、3.59%、2.19%和1.21%[78] - 2020年集团利息支出4136.00亿元，较上年增加407.81亿元，增幅10.94%[83] - 2020年吸收存款利息支出3138.52亿元，较上年增加329.18亿元，增幅11.72%，吸收存款平均余额较上年增长10.40%，平均成本率上升2个基点[86] - 2020年同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出485.77亿元，较上年增加19.85亿元，增幅4.26%，平均余额较上年增长28.56%[87] - 2020年已发行债务证券利息支出308.27亿元，较上年增加11.56亿元，增幅3.90%，平均余额较上年增长14.62%[87] - 2020年向中央银行借款利息支出194.06亿元，较上年增加50.80亿元，增幅35.46%，平均余额较上年增长45.62%[87] - 2020年卖出回购金融资产款利息支出9.38亿元，较上年减少3.58亿元，降幅27.62%，平均成本率较上年下降99个基点[87] - 2020年集团非利息净收入1383.15亿元，较上年减少26.20亿元，降幅1.86%，在经营收入中占比为19.37%[88] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较上年增长3.32%，对经营收入比率为16.04%，较上年下降0.32个百分点[89] - 2020年电子银行业务收入290.07亿元，增幅13.02%；银行卡手续费收入213.74亿元，降幅11.03%[90] - 2020年其他非利息净收入237.33亿元，较上年减少63.04亿元，降幅20.99%[91] - 2020年经营费用1885.74亿元，较上年增加4.42亿元，增幅0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[92] - 2020年员工成本1043.53亿元，较上年减少14.31亿元，降幅1.35%；物业及设备支出349.29亿元，较上年增加12.54亿元，增幅3.72%；税金及附加73.25亿元，较上年增加5.48亿元，增幅8.09%；其他经营费用419.67亿元，较上年增加0.71亿元，增幅0.17%[92] - 2020年减值损失1899.29亿元，较上年增加264.08亿元，增幅16.15%，主要是发放贷款和垫款减值损失增加181.97亿元，其他减值损失增加78.22亿元[93] - 2020年以摊余成本计量的金融资产损失较上年增加21.30亿元，增幅36.79%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年减少17.41亿元，降幅116.30%[93] - 2020年所得税费用630.37亿元，较上年增加56.62亿元，实际税率为18.73%，低于法定税率[94] - 2020年末资产总额28.13万亿元，较上年增加2.70万亿元，增幅10.60%[98] - 2020年发放贷款和垫款较上年增加1.69万亿元，增幅11.62%；金融投资较上年增加7374.12亿元，增幅11.87%；现金及存放中央银行款项较上年增加1951.54亿元，增幅7.45%[98] - 2020年存放同业款项及拆出资金较上年减少1291.70亿元，降幅13.59%；买入返售金融资产较上年增加444.30亿元，增幅7.97%[98] - 2020年发放贷款和垫款净额占比上升0.53个百分点，为57.70%；金融投资占比上升0.28个百分点，为24.71%[98] - 2020年现金及存放中央银行款项占比下降0.29

公司基本信息 - 公司前身中国建设银行成立于1954年10月[7] - 公司2005年10月在香港联合交易所挂牌上市，股票代码939[7] - 公司2007年9月在上海证券交易所挂牌上市，股票代码601939[7] - 公司A股普通股股票代码为601939，境内优先股股票代码为360030[2] - 公司2020年末市值约为1918.89亿美元，居全球上市银行第四位[7] - 按一级资本排序，集团在全球银行中位列第二[7] - 公司设有14741个分支机构[7] - 公司拥有349671位员工[7] - 公司境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200余家[7] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入5759.09亿元，较2019年增长7.23%[18] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较2019年增长3.32%[18] - 2020年营业收入7558.58亿元，较2019年增长7.12%[18] - 2020年净利润2735.79亿元，较2019年增长1.62%[18] - 截至2020年12月31日，发放贷款和垫款净额16.23万亿元，较2019年增长11.62%[18] - 截至2020年12月31日，资产总额28.13万亿元，较2019年增长10.60%[18] - 截至2020年12月31日，吸收存款20.61万亿元，较2019年增长12.24%[18] - 2020年基本和稀释每股收益1.06元，较2019年增长0.95%[18] - 2020年归属于本行普通股股东的每股净资产9.06元，较2019年增长7.99%[18] - 2020年平均资产回报率为1.02%，较2019年的1.11%下降0.09%；加权平均净资产收益率为12.12%，较2019年的13.18%下降1.06%[20] - 2020年净利差为2.04%，较2019年的2.16%下降0.12%；净利息收益率为2.19%，较2019年的2.32%下降0.13%[20] - 2020年核心一级资本充足率为13.62%，较2019年的13.88%下降0.26%；一级资本充足率为14.22%，较2019年的14.68%下降0.46%；资本充足率为17.06%，较2019年的17.52%下降0.46%[20] - 2020年不良贷款率为1.56%，较2019年的1.42%上升0.14%；拨备覆盖率为213.59%，较2019年的227.69%下降14.10%[20] - 2020年第一至四季度营业收入分别为209,395百万元、179,714百万元、182,326百万元、184,423百万元；2019年分别为187,066百万元、174,405百万元、178,164百万元、165,994百万元[22] - 2020年第一至四季度归属于本行股东的净利润分别为80,855百万元、56,771百万元、68,206百万元、65,218百万元；2019年分别为76,916百万元、77,274百万元、71,154百万元、41,389百万元[22] - 2020年末资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%[42] - 2020年末负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[42] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；利息净收入增长7.23%，手续费及佣金净收入增长3.32%[42] - 净利息收益率为2.19%，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[42] - 发放贷款和垫款净额较上年增加1.69万亿元，同比多增5138.59亿元[43] - 2020年末，集团不良贷款率1.56%，拨备覆盖率213.59%，损失准备对贷款总额的比率为3.33%[47] - 集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；负债总额25.74万亿元，增幅10.96%[59] - 发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[59] - 利息净收入较上年增长7.23%，手续费及佣金净收入较上年增长3.32%，营业收入7558.58亿元，较上年增长7.12%[59] - 拨备前利润5265.45亿元，较上年增长7.43%；集团净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[59] - 集团不良率1.56%，较上年上升0.14个百分点；平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[59] - 利润总额3366.16亿元，较上年增长3.07%；业务及管理费较上年下降0.12%，成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点[61] - 减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%[61] - 净利差为2.04%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.19%，同比下降13个基点[65] - 利息净收入较上年增加388.43亿元，其中平均余额变动带动增加639.03亿元，平均收益率和成本率变动带动减少250.60亿元[68] - 利息收入9895.09亿元，较上年增加796.24亿元，增幅为8.75%[70] - 发放贷款和垫款利息收入7105.31亿元，较上年增加536.16亿元，增幅8.16%[71] - 金融投资利息收入2098.03亿元，较上年增加203.38亿元，增幅10.73%，平均余额增长13.61%[72] - 2020年利息支出4136.00亿元，较上年增加407.81亿元，增幅10.94%，吸收存款利息支出占75.88%[74] - 吸收存款利息支出3138.52亿元，较上年增加329.18亿元，增幅11.72%，平均余额增长10.40%，平均成本率上升2个基点[75] - 2020年非利息收入1799.49亿元，较上年增加113.86亿元，增幅6.75%，占营业收入的23.81%[79] - 手续费及佣金净收入1145.82亿元，较上年增长3.32%，对营业收入比率为15.16%，较上年下降0.56个百分点[80] - 电子银行业务收入290.07亿元，增幅13.02%，银行卡手续费收入213.74亿元，降幅11.03%[81] - 其他非利息收入653.67亿元，较上年增加77.02亿元，增幅13.36%[84] - 保险业务收入314.06亿元，较上年增加84.92亿元，投资收益194.44亿元，较上年减少11.05亿元[84] - 汇兑收益52.62亿元，较上年增加6.45亿元，公允价值变动损失6.40亿元，收益较上年减少30.96亿元[84] - 2020年公司业务及管理费1793.08亿元，较上年减少2.23亿元，降幅0.12%，成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点[87] - 2020年公司减值损失1899.29亿元，较上年增加264.08亿元，增幅16.15%，主要是发放贷款和垫款及其他减值损失增加[89] - 2020年公司所得税费用630.37亿元，较上年增加56.62亿元，实际税率18.73%，低于法定税率[90] - 2020年末公司资产总额28.13万亿元，较上年增加2.70万亿元，增幅10.60%，发放贷款和垫款及金融投资等有不同变化[93] - 2020年末公司发放贷款和垫款总额16.79万亿元，较上年增加1.76万亿元，增幅11.74%，主要由境内贷款增长推动[97] - 2020年公司员工成本1043.53亿元，较上年减少14.31亿元，降幅1.35%，因疫情防控阶段性社保减免[87] - 2020年公司物业及设备支出349.29亿元，较上年增加12.54亿元，增幅3.72%[87] - 2020年公司其他业务及管理费400.26亿元，较上年减少0.46亿元，降幅0.11%，受疫情影响一般性开支下降[87] - 2020年公司发放贷款和垫款减值损失较上年增加181.97亿元，其他减值损失较上年增加78.22亿元[89] - 2020年公司以摊余成本计量的金融资产损失较上年增加21.30亿元，增幅36.79%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年减少17.41亿元，降幅116.30%[89] - 2020年末发放贷款和垫款总额16787.43亿元，较2019年的15024.16亿元有所增加，其中信用贷款5397.48亿元占比32.15%，保证贷款2222.11亿元占比13.24%，抵押贷款7703.62亿元占比45.89%，质押贷款1422.56亿元占比8.47%，应计利息41.66亿元占比0.25%[100] - 2020年末发放贷款和垫款损失准备合计5560.63亿元，其中阶段一为2754.28亿元，阶段二为1080.99亿元，阶段三为1725.36亿元[101] - 2020年末金融投资总额6.95万亿元，较上年增加7374.12亿元，增幅11.87%，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产577.95亿元占比8.31%，以摊余成本计量的金融资产4505.24亿元占比64.82%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1867.46亿元占比26.87%[105] - 2020年末金融投资中债券6665.88亿元占比95.90%，较上年增加8197.51亿元，增幅14.02%；权益工具和基金223.59亿元占比3.22%，较上年增加388.50亿元；其他债务工具61.18亿元占比0.88%，较上年减少1211.89亿元[106] - 2020年末人民币债券总额6.44万亿元，较上年增加8660.81亿元，增幅为15.54%；外币债券总额达2270.49亿元，较上年减少463.30亿元，降幅为16.95%[109] - 2020年末债券按发行主体划分，政府债券5095.68亿元占比76.45%，中央银行债券39.62亿元占比0.59%，政策性银行债券781.31亿元占比11.72%，银行及非银行金融机构债券363.85亿元占比5.46%，其他债券385.42亿元占比5.78%[110] - 2020年末公司持有金融机构发行的金融债券1.15万亿元，其中政策性银行债券7813.13亿元占68.23%，银行及非银行金融机构债券3638.52亿元占31.77%[111] - 报告期末公司持有的面值最大的十只金融债券中，如2019年政策性银行金融债券面值174.40亿元，年利率3.75%，减值准备9790万元等[113] - 2020年末公司的抵债资产为19.94亿元，抵债资产减值准备余额为11.97亿元[113] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为8.40亿元[101] - 2020年末集团负债总额25.74万亿元，较上年增加2.54万亿元，增幅10.96%[116] - 2020年末吸收存款余额20.61万亿元，较上年增加2.25万亿元，增幅12.24%，占负债总额80.08%，较上年上升0.92个百分点[116] - 2020年末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2.29万亿元，较上年增加990.21亿元，增幅4.51%，占负债总额8.91%，较上年下降0.55个百分点[116] - 2020年末已发行债务证券9401.97亿元，较上年减少1363.78亿元，降幅12.67%，占负债总额3.65%，较上年下降0.99个百分点[116] - 2020年末向中央银行借款余额7811.70亿元，增幅42.18%，占负债总额3.04%，较上年上升0.67个百分点[116] - 2020年末境内公司存款9.70万亿元，较上年增加7578.85亿元，增幅8.48%；境内个人存款10.18万亿元，较上年增加1.48万亿元，增幅16.99%[118] - 2020年末股东权益2.39万亿元，较上年增加1542.26亿元，增幅6.90%，总权益对资产总额的比率下降0.30个百分点至8.49%[121] - 2020年末信贷承诺余额3.41万亿元，较上年增加3277.23亿元，增幅10.62%[122] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为5806.85亿元，较上年减少6.02亿元

资产与负债 - 公司2020年第三季度资产总额为28,298,121百万元，同比增长11.25%[4] - 公司资产总额为282,981.21亿元，较上年末增长11.25%[14] - 公司负债总额为259,522.51亿元，较上年末增长11.86%[14] - 公司2020年第三季度负债合计为25,952,251百万元，同比增长11.86%[24] - 公司2020年第三季度股东权益合计为2,345,870百万元，同比增长4.95%[25] 营业收入与净利润 - 公司2020年第三季度营业收入为182,326百万元，同比增长2.34%[6] - 公司2020年第三季度营业收入为571,435百万元，同比增长5.89%[28] - 归属于公司股东的净利润为68,206百万元，同比下降4.14%[6] - 公司实现净利润2,076.09亿元，同比下降8.70%[15] - 公司2020年第三季度综合收益总额为188,909百万元，同比下降20.6%[37] - 归属于本行股东的综合收益为187,152百万元，同比下降20.7%[37] 现金流量 - 公司2020年第三季度经营活动产生的现金流量净额为610,678百万元，同比增长243.20%[6] - 公司经营活动现金流入小计为3,847,920百万元，同比增长74.9%[39] - 公司经营活动现金流出小计为3,237,242百万元，同比增长60.1%[41] - 公司经营活动产生的现金流量净额为610,678百万元，同比增长243.2%[41] - 公司投资活动现金流入小计为1,569,007百万元，同比增长15.7%[43] - 公司投资活动现金流出小计为2,338,172百万元，同比增长40.6%[43] - 公司投资活动所用的现金流量净额为-769,165百万元，同比增加150.8%[43] - 公司筹资活动现金流入小计为99,640百万元，同比增长106.3%[45] - 公司筹资活动现金流出小计为136,023百万元，同比下降4.7%[45] - 公司筹资活动所用的现金流量净额为-36,383百万元，同比减少61.5%[45] - 公司期末现金及现金等价物余额为850,557百万元，同比增长31.2%[45] - 公司2020年第三季度现金及现金等价物净减少额为201,783百万元，同比减少4.9%[49] 股东与股息 - 公司2020年第三季度普通股股东总数为385,176户，其中H股股东41,346户，A股股东343,830户[8] - 公司2020年第三季度前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例为57.03%[9] - 公司2020年第三季度优先股股东总数为21户，其中境外优先股股东1户，境内优先股股东20户[10] - 公司派发境外优先股股息总额为157,583,333.33美元，税后股息率为4.65%[13] - 公司向A股股东派发2019年度现金股息每股人民币0.320元，合计约30.70亿元[20] - 公司向H股股东派发2019年度现金股息每股人民币0.320元，合计约769.34亿元[20] 贷款与存款 - 发放贷款和垫款总额为167,113.68亿元，较上年末增长11.24%[14] - 吸收存款总额为209,411.83亿元，较上年末增长14.02%[14] - 公司2020年第三季度吸收存款总额为20,941,183百万元，同比增长14.02%[24] 不良贷款与减值损失 - 不良贷款率为1.53%，较上年末上升0.11个百分点[14] - 减值损失为1,617.63亿元，同比增长46.80%[15] - 信用减值损失从109,943百万元增加至161,315百万元，增幅46.73%[18] 资本充足率与流动性 - 公司2020年9月30日核心一级资本充足率为13.15%，同比下降0.73个百分点[52] - 公司2020年9月30日一级资本充足率为13.86%，同比下降0.82个百分点[52] - 公司2020年9月30日资本充足率为16.88%，同比下降0.64个百分点[52] - 公司2020年9月30日杠杆率为7.78%，同比下降0.5个百分点[54] - 公司2020年第三季度流动性覆盖率为147.33%，环比上升4.67个百分点[55] - 公司2020年第三季度合格优质流动性资产为4,642,831百万元[56] - 公司2020年第三季度现金净流出量为3,160,703百万元[56] 其他财务指标 - 公司2020年第三季度基本每股收益为0.27元，同比下降3.57%[6] - 公司2020年第三季度年化加权平均净资产收益率为12.28%，同比下降1.85个百分点[6] - 利息净收入为4,047.87亿元，同比增长6.66%[15] - 手续费及佣金净收入为1,135.07亿元，同比增长4.17%[15] - 公司2020年第三季度利息净收入为404,787百万元，同比增长6.66%[28] - 公司2020年第三季度手续费及佣金净收入为113,507百万元，同比增长4.17%[28] - 公司2020年第三季度投资收益为15,824百万元，同比增长5.45%[28] - 公司2020年第三季度汇兑收益为4,002百万元，同比增长23.86%[28] - 公司2020年第三季度其他业务收入为35,899百万元，同比增长19.81%[28] - 公司2020年第三季度基本每股收益为0.82元，同比下降8.9%[37] - 公司2020年第三季度其他综合收益为-18,700百万元，同比下降277.8%[32] - 公司2020年第三季度归属于本行股东的其他综合收益为-18,680百万元，同比下降274.1%[32] - 公司2020年第三季度不能重分类进损益的其他综合收益为-276百万元，同比下降140.2%[33] - 公司2020年第三季度将重分类进损益的其他综合收益为-18,404百万元，同比下降283.2%[35] - 公司2020年第三季度以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具公允价值变动为-14,299百万元，同比下降366.1%[35] - 公司2020年第三季度现金流量套期储备为45百万元，同比增长123.8%[35] - 公司2020年第三季度外币报表折算差额为-3,795百万元，同比下降219.0%[35] 资产变动 - 贵金属资产从46,169百万元增加至108,475百万元，增幅134.95%[17] - 衍生金融资产从34,641百万元增加至50,168百万元，增幅44.82%[17] - 递延所得税资产从72,314百万元增加至95,213百万元，增幅31.67%[17] - 向中央银行借款从549,433百万元增加至751,272百万元，增幅36.74%[17] 资本运作 - 公司在全国银行间债券市场发行了650亿元二级资本债券[18] - 建信信托有限责任公司注册资本从24.67亿元增加至105亿元[19] - 建信人寿保险股份有限公司注册资本从44.96亿元增加至71.20亿元[19]

报告基本信息 - 报告为中国建设银行2020年半年度报告，股份代号有939（H股普通股）、4606（境外优先股）、601939（A股普通股）、360030（境内优先股）[1] - 报告以中、英两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[25] 准则相关信息 - 新金融工具准则于2018年1月1日生效[28] - 中国会计准则由财政部于2006年2月15日及以后颁布[28] 股息派发情况 - 2020年7月10日和7月30日，公司分别向A股和H股股东派发2019年度现金股息，每股0.320元（含税），合计约30.70亿元和769.34亿元[29] 整体经营收入及利润指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，利息净收入266,493百万元，同比增长6.41%；手续费及佣金净收入80,021百万元，同比增长4.34%；经营收入359,924百万元，同比增长4.51%[30] - 2020年上半年，税前利润168,773百万元，同比下降11.72%；净利润138,939百万元，同比下降10.77%；归属于本行股东的净利润137,626百万元，同比下降10.74%[30] - 2020年上半年，基本和稀释每股盈利0.55元，同比下降11.29%；年化平均资产回报率1.05%，同比下降0.26个百分点；年化加权平均净资产收益率12.65%，同比下降2.97个百分点[30] - 利息净收入增长6.41%，手续费及佣金净收入增长4.34%，经营收入3599.24亿元，增长4.51%；拨备前利润2803.39亿元，增长5.40%[35] - 集团不良率1.49%，较上年末上升0.07个百分点；净利润1389.39亿元，同比下降10.77%[35] - 年化平均资产回报率1.05%，年化加权平均净资产收益率12.65%，资本充足率16.62%[35] - 税前利润1687.73亿元，较上年同期下降11.72%；净利润1389.39亿元，较上年同期下降10.77%[36] - 利息净收入较上年同期增加160.57亿元，增幅6.41%[36] - 手续费及佣金净收入较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%[36] - 经营费用较上年同期增长1.60%，成本收入比21.25%，较上年同期下降0.68个百分点[36] - 减值损失总额1115.66亿元，较上年同期增长49.18%[36] 资产负债关键指标变化 - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款净额15,927,785百万元，较2019年末增长9.54%；资产总额27,655,247百万元，较2019年末增长8.72%；吸收存款20,402,162百万元，较2019年末增长11.08%[31] - 截至2020年6月30日，负债总额25,353,930百万元，较2019年末增长9.28%；股东权益2,301,317百万元，较2019年末增长2.96%；归属于本行股东权益2,281,066百万元，较2019年末增长2.92%[31] - 截至2020年6月30日，核心一级资本净额2,155,008百万元，较2019年末增长3.11%；一级资本净额2,274,724百万元，较2019年末增长3.11%；二级资本净额447,629百万元，较2019年末增长4.61%[31] - 截至2020年6月30日，资本净额2,722,353百万元，较2019年末增长3.21%；风险加权资产16,383,555百万元，较2019年末增长8.84%[31] - 截至2020年6月30日，核心一级资本充足率13.15%，较2019年末下降0.73个百分点；一级资本充足率13.88%，较2019年末下降0.80个百分点；资本充足率16.62%，较2019年末下降0.90个百分点[31] - 截至2020年6月30日，不良贷款率1.49%，较2019年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率223.47%，较2019年末下降4.22个百分点；损失准备对贷款总额比率3.34%，较2019年末上升0.11个百分点[31] - 集团资产总额27.66万亿元，增幅8.72%；发放贷款和垫款净额15.93万亿元，增幅9.54%[35] - 负债总额25.35万亿元，增幅9.28%；吸收存款20.40万亿元，增幅11.08%[35] - 6月末资产总额27.66万亿元，较上年末增加22189.86亿元，增幅为8.72%[56] - 发放贷款和垫款净额较上年末增加13871.18亿元，增幅9.54%，占比上升0.42个百分点至57.59%[56] - 金融投资较上年末增加5251.60亿元，增幅8.45%，占比下降0.06个百分点至24.37%[56] - 现金及存放中央银行款项较上年末减少1556.21亿元，降幅为5.94%，占比下降1.39个百分点至8.91%[56] - 存放同业款项及拆出资金较上年末增加3935.51亿元，占比上升1.12个百分点至4.86%[56] - 买入返售金融资产较上年末减少1055.51亿元，占比下降0.55个百分点至1.64%[56] - 6月末负债总额25.35万亿元，较上年末增加21527.96亿元，增幅9.28%[71] - 6月末吸收存款余额20.40万亿元，较上年末增加20358.69亿元，增幅11.08%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金22274.52亿元，较上年末增加332.01亿元，增幅1.51%；已发行债务证券9138.63亿元，较上年末减少1627.12亿元，降幅15.11%；向中央银行借款余额5929.67亿元，增幅7.92%[71] - 6月末集团股东权益23,013.17亿元，较上年末增加661.90亿元，增幅2.96%，主要因未分配利润增加574.90亿元；总权益对资产总额的比率下降0.47个百分点至8.32%[75] 利息收入相关指标变化 - 2020年上半年公司利息净收入266.49亿元，较上年同期增加16.06亿元，增幅6.41%，其中规模因素带动增加263.92亿元，利率因素带动减少103.35亿元[39][41] - 2020年上半年公司实现利息收入4705.22亿元，较上年同期增加380.76亿元，增幅8.80%[42] - 发放贷款和垫款利息收入3366.05亿元，较上年同期增加303.39亿元，增幅9.91%，主要因公司类及个人贷款和垫款平均余额提升[43] - 金融投资利息收入977.83亿元，较上年同期增加52.85亿元，增幅5.71%，因金融投资平均余额较上年同期增长9.15%[44] - 存放中央银行款项利息收入176.88亿元，基本持平，因上半年流动性充裕，平均余额较上年同期增长5.59%[44] - 存放同业款项及拆出资金利息收入131.25亿元，较上年同期增加16.52亿元，增幅14.40%，因平均余额较上年同期增长37.39%[44] - 买入返售金融资产利息收入53.21亿元，较上年同期增加7.18亿元，增幅15.60%，因平均余额较上年同期增长57.01%[44] - 2020年上半年净息差为1.99%，同比下降13个基点；净利息收益率为2.14%，同比下降13个基点[39] 利息支出相关指标变化 - 上半年集团利息支出2040.29亿元，较上年同期增加220.19亿元，增幅12.10%[45] - 吸收存款利息支出1509.07亿元，较上年同期增加151.39亿元，增幅11.15%，吸收存款平均余额增长8.65%，平均成本率上升3个基点[46] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出273.40亿元，较上年同期增加28.71亿元，增幅11.73%，平均余额增长33.73%[47] - 已发行债务证券利息支出160.85亿元，较上年同期增加21.53亿元，增幅15.45%，平均余额增长25.73%[47] - 向中央银行借款利息支出91.36亿元，较上年同期增加19.14亿元，增幅26.50%，平均余额增长32.84%[47] - 卖出回购金融资产款利息支出5.61亿元，较上年同期减少0.58亿元，降幅9.37%，平均成本率下降91个基点[47] 非利息净收入相关指标变化 - 上半年集团非利息净收入934.31亿元，较上年同期减少5.20亿元，降幅0.55%，占经营收入的25.96%[48] - 手续费及佣金净收入800.21亿元，较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%，对经营收入比率下降0.04个百分点至22.23%[49] - 银行卡手续费收入265.32亿元，增幅1.33%[50] - 电子银行业务收入143.08亿元，增幅16.68%[50] - 其他非利息净收入134.10亿元，较上年同期减少38.46亿元，降幅22.29%[51] 其他财务指标变化 - 经营费用798.05亿元，较上年同期增加12.56亿元，增幅1.60%，成本收入比21.25%，较上年同期下降0.68个百分点[52] - 减值损失总额1115.66亿元，较上年同期增加367.80亿元，增幅49.18%[53] - 所得税费用298.34亿元，较上年同期减少56.38亿元，实际税率为17.68%，低于法定税率[54] 贷款和垫款业务指标变化 - 6月末发放贷款和垫款总额164,741.46亿元，较上年末增加14,513.21亿元，增幅9.66%[58] - 公司类贷款和垫款80,693.29亿元，较上年末增加11,094.85亿元，增幅15.94%[59] - 个人贷款和垫款68,668.95亿元，较上年末增加3,895.43亿元，增幅6.01%[59] - 票据贴现4,134.19亿元，较上年末减少792.74亿元，降幅16.09%[59] - 海外和子公司贷款和垫款10,808.17亿元，较上年末增加228.00亿元，增幅2.15%[59] - 6月末发放贷款和垫款总额较上年末增加1.45万亿元，增幅9.66%，境内公司类贷款和垫款增幅15.94%[81] - 基础设施行业贷款较上年末增加4212.93亿元，增幅11.44%；制造业贷款增加2114.34亿元，增幅19.57%；绿色贷款增加1185.04亿元，增速10.08%[81] - 6月末境内公司类贷款和垫款余额80,693.29亿元，较上年末新增11,094.85亿元，增幅15.94%，不良率为2.47%[88] - 6月末个人住房贷款余额55,911.57亿元，较上年末增加2,860.62亿元，个人自助贷款“快贷”余额2,349.91亿元，较上年末增加618.45亿元[93] - 2020年6月30日不含息贷款和垫款总额1643.046亿元，不良贷款率1.49%，2019年12月31日总额1498.7906亿元，不良贷款率1.42%[134] - 2020年6月30日长江三角洲贷款金额2906.108亿元，不良贷款率1.19%，2019年12月31日金额2584.684亿元，不良贷款率1.00%[134] - 2020年6月30日珠江三角洲贷款金额2659.558亿元，不良贷款率1.21%，2019年12月31日金额2320.984亿元，不良贷款率1.07%[134] - 2020年6月30日不含息贷款和垫款总额16430.46亿元，不良贷款率1.49%；2019年12月31日总额14987.91亿元，不良贷款率1.42%[154] - 2020年6月末已重组贷款和垫款余额71.69亿元，较上年末增加11.39亿元，占比0.04%持平[155] - 2020年6月末已逾期贷款和垫款余额1865.92亿元，较上年末增加137.09亿元，占比下降0.01个百分点[156] - 逾期超过3个月的贷款和垫款总额为1282.52亿元，较上年末增加39.36亿元，增幅3.17%[156] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率1.35%，关注类15.60%，次级类31.94%，可疑类6.25%[157] - 基础设施相关行业不良贷款率1.40%，较上年末上升0.20个百分点[154] - 商务服务业不良贷款率1.27%，较上年末上升0.45个百分点[154] - 批发和零售业不良贷款率4.02%，较上年末下降1.22个百分点[154] - 制造业不良贷款率6.04%，较上年末下降0.56个百分点[

资本充足率与杠杆率 - 中国建设银行2020年上半年资本充足率为16.62%，杠杆率为7.23%[2] - 公司2020年上半年资本充足率为16.62%，较2019年底下降0.90个百分点[12] - 公司2020年上半年核心一级资本充足率为13.15%，较2019年底下降0.73个百分点[12] - 公司资本充足率在2020年6月末为16.62%，一级资本充足率为13.88%，核心一级资本充足率为13.15%，均满足监管要求[171] - 公司2020年6月末的杠杆率为7.84%，满足监管要求[176] - 公司2020年6月末的杠杆率较2019年末的8.28%有所下降，为7.84%[177] 业务收入与增长 - 公司银行业务收入为人民币1,234亿元，同比增长5.6%[2] - 个人银行业务收入为人民币987亿元，同比增长4.8%[2] - 资金业务收入为人民币456亿元，同比增长3.2%[2] - 海外商业银行业务收入为人民币321亿元，同比增长2.1%[2] - 综合化经营子公司收入为人民币654亿元，同比增长6.7%[2] - 公司2020年上半年利息净收入为2664.93亿元人民币，同比增长6.41%[11] - 公司2020年上半年净利润为1389.39亿元人民币，同比下降10.77%[11] - 公司2020年上半年不良贷款率为1.49%，较2019年底上升0.07个百分点[12] - 公司2020年上半年发放贷款和垫款净额为15.93万亿元人民币，同比增长9.54%[12] - 公司2020年上半年吸收存款为20.40万亿元人民币，同比增长11.08%[12] - 公司2020年上半年拨备覆盖率为223.47%，较2019年底下降4.22个百分点[12] - 公司2020年上半年经营活动产生的现金流量净额为627亿元人民币，同比下降45.09%[11] - 公司2020年上半年基本每股盈利为0.55元人民币，同比下降11.29%[11] - 公司资产总额为27.66万亿元，同比增长8.72%[17] - 发放贷款和垫款净额为15.93万亿元，同比增长9.54%[17] - 吸收存款为20.40万亿元，同比增长11.08%[17] - 利息净收入为2,664.93亿元，同比增长6.41%[19][20] - 手续费及佣金净收入为800.21亿元，同比增长4.34%[19] - 营业收入为3,891.09亿元，同比增长7.65%[17] - 净利润为1,389.39亿元，同比下降10.77%[17] - 不良贷款率为1.49%，较上年末上升0.07个百分点[17] - 资本充足率为16.62%[17] - 减值损失总额为1,115.66亿元，同比增长49.18%[18] - 公司上半年利息收入为4705.22亿元，同比增长8.80%，其中发放贷款和垫款利息收入占比最高，达71.54%[25] - 发放贷款和垫款利息收入为3366.05亿元，同比增长9.91%，主要由于公司类及个人贷款和垫款平均余额提升[26] - 金融投资利息收入为977.83亿元，同比增长5.71%，主要由于金融投资平均余额增长9.15%[27] - 存放同业款项及拆出资金利息收入为131.25亿元，同比增长14.40%，主要由于平均余额增长37.39%[27] - 买入返售金融资产利息收入为53.21亿元，同比增长15.60%，主要由于平均余额增长57.01%[27] - 公司上半年利息支出为2040.29亿元，同比增长12.10%，其中吸收存款利息支出占比最高，达73.96%[28] - 吸收存款总额为19200.76亿元，利息支出为1509.07亿元，平均成本率为1.58%，较上年同期略有上升[29] - 净利差为1.99%，同比下降13个基点；净利息收益率为2.14%，同比下降13个基点[22] - 利息净收入较上年同期增加160.57亿元，其中平均余额变动带动利息净收入增加263.92亿元，平均利率变动带动利息净收入减少103.35亿元[24] - 吸收存款利息支出为1,509.07亿元，同比增长11.15%，主要由于吸收存款平均余额增长8.65%和平均成本率上升3个基点[30] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出为273.40亿元，同比增长11.73%，主要由于平均余额增长33.73%[30] - 已发行债务证券利息支出为160.85亿元，同比增长15.45%，主要由于平均余额增长25.73%[30] - 向中央银行借款利息支出为91.36亿元，同比增长26.50%，主要由于平均余额增长32.84%[30] - 非利息收入总额为1,226.16亿元，同比增长10.43%，占营业收入的31.51%[32] - 手续费及佣金净收入为800.21亿元，同比增长4.34%，占营业收入的20.57%[33] - 电子银行业务收入为143.08亿元，同比增长16.68%[34] - 保险业务收入为242.23亿元，同比增长72.86%[36] - 业务及管理费总额为758.44亿元，同比增长0.98%，成本收入比为21.09%，同比下降0.74个百分点[38] - 上半年减值损失总额为1,115.66亿元，同比增长49.18%，主要由于发放贷款和垫款减值损失增加357.47亿元[39] - 发放贷款和垫款总额为164,741.46亿元，同比增长9.66%，其中公司类贷款和垫款增长15.94%，个人贷款和垫款增长6.01%[45] - 公司类贷款和垫款中，中长期贷款占比32.67%，较上年末增加5,381.57亿元[44] - 个人贷款和垫款中，个人住房贷款占比33.94%，较上年末增加2,860.62亿元[44] - 金融投资总额为6,738.40亿元，同比增长8.45%[42] - 现金及存放中央银行款项为2,465.39亿元，同比下降5.94%[42] - 所得税费用为298.34亿元，同比下降56.38亿元，实际税率为17.68%[40] - 资产总额为27.66万亿元，同比增长8.72%，其中发放贷款和垫款净额占比上升至57.59%[42] - 票据贴现为4,134.19亿元，同比下降16.09%[45] - 信用贷款占比33.82%，较上年末增加5,573.75亿元[46] - 截至2020年6月30日，公司发放贷款和垫款损失准备总额为5,463.61亿元，其中以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为5,463.61亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为23.00亿元[47] - 2020年6月末，公司金融投资总额为67,384.01亿元，较上年末增加5,251.60亿元，增幅8.45%，其中债券投资占比94.12%，权益工具和基金占比2.98%，其他债务工具占比2.90%[51] - 2020年6月末，公司债券投资总额为63,420.87亿元，较上年末增加4,959.54亿元，增幅8.48%，其中人民币债券投资占比95.87%，美元债券投资占比2.81%[52] - 2020年6月末，公司政府发行债券投资总额为47,632.17亿元，较上年末增加5,044.99亿元，增幅11.85%，占债券投资总额的75.10%[53][54] - 2020年6月末，公司持有金融机构发行的金融债券11,303.13亿元，其中政策性银行债券占比70.51%，银行及非银行金融机构债券占比29.49%[55] - 2020年6月末，公司以摊余成本计量的金融资产为4,145,782百万元，占比61.52%，较上年末增加405,486百万元[50] - 2020年6月末，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为681,550百万元，占比10.12%，较上年末增加6,189百万元[50] - 2020年6月末，公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为1,911,069百万元，占比28.36%，较上年末增加113,485百万元[50] - 2020年6月末，公司债券投资中人民币债券投资总额为60,800.21亿元，较上年末增加5,072.67亿元，增幅9.10%[52] - 2020年6月末，公司外币债券投资总额为2,620.66亿元，较上年末减少113.13亿元，降幅4.14%[52] - 公司负债总额为25.35万亿元，较上年末增加21,527.96亿元，增幅为9.28%[59] - 吸收存款余额为20.40万亿元，较上年末增加20,358.69亿元，增幅为11.08%[59] - 公司存款为9,867.42亿元，较上年末增加9,255.77亿元，增幅为10.35%[61] - 个人存款为9,762.39亿元，较上年末增加10,563.58亿元，增幅为12.13%[61] - 已发行债务证券为9,138.63亿元，较上年末减少1,627.12亿元，降幅为15.11%[59] - 股东权益为23,013.17亿元，较上年末增加661.90亿元，增幅为2.96%[63] - 信贷承诺余额为33,357.40亿元，较上年末增加2,499.33亿元，增幅为8.10%[64] - 抵债资产为21.92亿元，抵债资产减值准备余额为11.52亿元[57] - 公司银行业务营业收入为1,438.05亿元，同比增长7.04%，利润总额为324.25亿元，同比下降26.10%[67] - 个人银行业务营业收入为1,564.74亿元，同比增长17.36%，利润总额为957.42亿元，同比增长11.47%[67] - 资金业务营业收入为480.42亿元，同比下降13.01%，利润总额为407.99亿元，同比下降14.54%[67] - 其他业务营业收入为407.88亿元，同比增长5.76%，利润总额为负1.93亿元[67] - 公司发放贷款和垫款总额较上年末增加1.45万亿元，增幅9.66%，其中境内公司类贷款和垫款增幅15.94%[69] - 公司上半年累计为超1万户疫情防控重点企业投放信贷资金1,194.84亿元[69] - 公司上半年普惠贷款利率同比下降63个基点[70] - 公司6月末不良贷款率为1.49%，较上年末上升0.07个百分点[70] - 公司6月末计提信用减值损失1,113.78亿元，较上年同期增加367.40亿元，增幅49.22%[70] - 公司及员工为全球抗击疫情捐款捐物合计3.1亿元[71] - 住房租赁综合服务平台累计上线房源超过2,300万套，注册用户2,310万[72] - 普惠金融贷款余额12,589.09亿元，较上年末增加2,957.54亿元，普惠金融贷款客户159.07万户，较上年末增加26.56万户[73] - 涉农贷款余额20,047.37亿元，较上年末增加1,922.48亿元，增速10.61%[73] - 科技类人员数量为10,940人，占集团人数的2.98%[74] - 境内公司存款98,674.25亿元，较上年末增加9,255.77亿元，增幅10.35%[75] - 境内公司类贷款和垫款余额80,693.29亿元，较上年末新增11,094.85亿元，增幅15.94%[75] - 托管规模达14.27万亿元，较上年末增加1.14万亿元，增幅8.69%[78] - 单位人民币结算账户总量1,158.93万户，较上年末增加53.59万户[79] - 表内外贸易融资余额5,797.33亿元，较上年末增长37.75%[77] - 智慧政务实现在13省、9市以及京津冀区域的业务覆盖[76] - 个人客户金融资产总量实现较快增长，6月末金融资产5万以上客户较上年末增加219万人[80] - 6月末境内个人存款余额97,623.89亿元，较上年末增加10,563.58亿元，增速12.13%[81] - 6月末个人住房贷款余额55,911.57亿元，较上年末增加2,860.62亿元[81] - 6月末住房资金存款余额9,558.40亿元，公积金个人住房贷款余额24,922.46亿元[82] - 6月末借记卡在用卡量11.62亿张，上半年借记卡消费交易额10.71万亿元[83] - 6月末信用卡累计发卡量1.39亿张，累计客户1.01亿户，消费交易额14,616.04亿元[84] - 6月末私人银行客户金融资产16,743.33亿元，较上年末增长10.93%[85] - 6月末本集团理财产品规模20,169.91亿元，其中本行17,931.68亿元，建信理财子公司2,238.23亿元[90] - 6月末本行净值型产品余额3,885.11亿元，对私理财产品余额13,356.04亿元，占比74.48%[91] - 建信理财上半年发行各类理财产品2,238.23亿元，对私理财产品余额1,706.92亿元，占比76.26%，对公理财产品余额531.31亿元，占比23.74%[93] - 建行承销非金融企业债务融资工具473期，合计2,947.78亿元，其中为疫情防控企业提供专项债券融资162.16亿元[94] - 建行境内同业负债余额16,365.23亿元，较上年末增加1,085.16亿元，同业资产余额11,422.24亿元，较上年末增加4,582.15亿元[95] - 建行商业银行类海外分支机构上半年实现净利润29.95亿元，覆盖30个国家和地区[96] - 建行亚洲上半年净利润13.81亿元，资产总额4,456.59亿元，净资产688.83亿元[97] - 建行俄罗斯上半年净利润0.18亿元，资产总额31.92亿元，净资产6.57亿元[98] - 建行欧洲上半年净亏损0.18亿元，资产总额92.70亿元，净资产14.30亿元[99] - 建行巴西上半年净亏损7.96亿元，资产总额242.93亿元，净资产14.57亿元[100] - 建行马来西亚上半年净利润0.35亿元，资产总额97.79亿元，净资产14.57亿元[101] - 建行印尼上半年净利润0.15亿元，资产总额94.74亿元，净资产13.92亿元[103] - 建信基金管理资产总规模达到1.41万亿元，其中公募基金规模为4939.77亿元，专户业务规模为4665.73亿元[105] - 建信租赁资产总额1344.23亿元，上半年净利润9.27亿元[106] - 建信信托受托管理资产规模14022亿元，上半年净利润11.38亿元[108] - 建信人寿资产总额2170.02亿元，上半年净利润7.10亿元[109] - 中德住房储蓄银行上半年住房储蓄产品销售131.47亿元，净利润0.40亿元[110] - 建信期货资产总额82.26亿元，上半年净利润0.09亿元[111] - 建信养老管理资产规模4664.57亿元，上半年净利润0.77亿元[113] - 建信投资累计框架协议签约金额8465.58亿元，落地金额2808.82亿元，上半年净利润4.34亿元[114] - 建信理财资产总额157.22亿元，上半年净利润1.31亿元[115] - 建银国际资产总额773.99亿元，上半年净亏损3.80亿元[116] - 公司资产总额从2019年12月的35,006,080百万元增长至2020年6月的37,611,458百万元，增长7.44%[118] - 长江三角洲地区贷款金额从2019年12月的2,584,684百万元增长至2020年6月的2,906,108百万元，增长12.43%[119] - 公司个人手机银行用户数从2019年末的3.51亿户增长至2020年6月的3.67亿户，增幅4.68%[125] - 公司企业手机银行用户数从2019年末的159万户增长至2020年6月的188万户，增幅18.29%[125] - 公司微信银行关注用户数从2019年末的1.02亿户增长至2020年6月的1.09亿户，增幅7.29%[125] - 公司短信金融业务客户数从2019年末的4.64亿户增长至2020年6月的4.79亿户，增幅3.29%[125] - 公司营业机构总数达到14,846个，其中境内机构14,813个，境外机构33个[121] - 公司累计组建普惠金融（小企业）服务中心及小企业中心252家，累计建成个贷中心超过1,500家[122] - 公司累计建成"劳动者港湾"14,315个，线下累计服务超过1.18亿人次，线上用户访问量超过6,352万[123] - 个人网银用户达3.54亿户，较上年末增加1,340万户，增幅3.93%[126] - 企业网银用户达978万户，较上年末增加70万户，增幅7.67

资产与负债 - 公司资产总额为27,110,165百万元，同比增长6.58%[5] - 公司资产总额为271,101.65亿元，较上年末增长6.58%[14] - 公司负债总额为247,751.10亿元，较上年末增长6.78%[14] - 2020年3月31日，公司总资产为27,110,165百万元，较2019年12月31日的25,436,261百万元增长6.6%[21] - 2020年3月31日，公司负债合计为24,775,110百万元，较2019年12月31日的23,201,134百万元增长6.8%[22] 股东与股权结构 - 公司普通股股东总数为370,033户，其中H股股东42,290户，A股股东327,743户[8] - 前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例为57.03%，为最大股东[9] - 公司优先股股东总数为20户，其中境外优先股股东1户，境内优先股股东19户[10] - 境外优先股股东The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股比例为100%[11] 贷款与存款 - 发放贷款和垫款总额为159,833.11亿元，较上年末增长6.39%[14] - 吸收存款总额为197,067.93亿元，较上年末增长7.30%[14] - 2020年3月31日，公司发放贷款和垫款为15,465,343百万元，较2019年12月31日的14,540,667百万元增长6.4%[21] - 2020年3月31日，公司吸收存款为19,706,793百万元，较2019年12月31日的18,366,293百万元增长7.3%[22] - 公司2020年第一季度发放贷款和垫款净增加额为940,635百万元，同比增长94.8%[31] 净利润与收益 - 归属于公司股东的净利润为80,855百万元，同比增长5.12%[5] - 公司实现净利润809.81亿元，较上年同期增长3.92%[15] - 公司2020年第一季度净利润为80,981百万元，同比增长3.9%[34] - 归属于本行股东的净利润为808.55亿元，同比增长5.1%[26] - 利息净收入为1,334.99亿元，较上年同期增长6.74%[15] - 手续费及佣金净收入为453.76亿元，较上年同期增长5.45%[15] - 公司2020年第一季度营业收入为2093.95亿元，同比增长11.9%[26] - 利息净收入为1334.99亿元，同比增长6.7%[26] - 手续费及佣金净收入为453.76亿元，同比增长5.5%[26] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为495,018百万元，同比增长75.75%[5] - 公司2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为495,018百万元，同比增长75.8%[31] - 公司2020年第一季度投资活动所用的现金流量净额为-97,200百万元，同比减少50.7%[32] - 公司2020年第一季度筹资活动所用的现金流量净额为-15,636百万元，同比减少15.1%[33] - 公司2020年第一季度现金及现金等价物净增加额为389,291百万元，同比增长579.3%[35] - 公司2020年第一季度支付的利息、手续费及佣金的现金为87,268百万元，同比减少3.2%[31] - 公司2020年第一季度收回投资收到的现金为387,011百万元，同比增长29.9%[32] - 公司2020年第一季度经营性应收项目的增加为1,121,808百万元，同比增长47.9%[34] - 公司2020年第一季度经营性应付项目的增加为1,532,640百万元，同比增长59.2%[34] - 经营活动现金流入小计为21358.48亿元，同比增长50.3%[29] 资本与风险管理 - 公司核心一级资本充足率为13.75%，一级资本充足率为14.50%，资本充足率为17.22%[38] - 公司杠杆率为8.14%，满足监管要求[39] - 公司2020年第一季度流动性覆盖率为159.62%，较2019年第四季度上升4.79个百分点[41] - 公司合格优质流动性资产为4,556,824百万元[42] - 公司核心一级资本净额为2,191,430百万元，一级资本净额为2,311,145百万元，资本净额为2,743,457百万元[38] - 公司风险加权资产为15,935,135百万元[38] - 公司调整后表内外资产余额为28,404,807百万元[40] - 公司预期现金流出总量为4,580,043百万元，预期现金流入总量为1,713,870百万元[42] - 公司现金净流出量为2,866,173百万元[42] 其他财务指标 - 年化加权平均净资产收益率为15.09%，同比下降0.81个百分点[5] - 不良贷款率为1.42%，与上年末持平[14] - 其他综合收益为188.84亿元，去年同期为-4.68亿元[27] - 综合收益总额为998.65亿元，同比增长28.9%[28] - 2020年3月31日，公司归属于本行股东权益合计为2,335,055百万元，较2019年12月31日的2,235,127百万元增长4.5%[23] - 2020年3月31日，公司未分配利润为1,197,319百万元，较2019年12月31日的1,116,529百万元增长7.2%[23] 投资与增资 - 公司向建信金融租赁有限公司增资人民币30亿元，已于2020年4月20日完成支付[19] - 公司将于2020年5月13日赎回20亿美元初始年利率为3.875%的二级资本债券[19] 贵金属与存放同业款项 - 存放同业款项为714,687百万元，较上年末增长70.30%[17] - 贵金属为94,320百万元，较上年末增长104.29%[17]