财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度，公司总利息收入为314909000美元，较2024年同期的331777000美元下降5.08%[17] - 2025年第一季度，公司总利息支出为147463000美元，较2024年同期的171392000美元下降13.96%[17] - 2025年第一季度，公司净利息收入为167446000美元，较2024年同期的160385000美元增长4.40%[17] - 2025年第一季度，公司净收入为12912000美元，较2024年同期的49726000美元下降74.04%[17] - 2025年第一季度，归属于普通股股东的净收入为9523000美元，较2024年同期的45926000美元下降79.26%[17] - 2025年第一季度，基本每股收益为0.30美元，较2024年同期的1.46美元下降79.45%[17] - 2025年第一季度，摊薄后每股收益为0.29美元，较2024年同期的1.40美元下降79.29%[17] - 2025年第一季度，公司综合收入为41831000美元，较2024年同期的53990000美元下降22.52%[18] - 2025年3月31日结束的三个月净收入为1.2912亿美元，2024年同期为4.9726亿美元[20][23] - 2025年3月31日结束的三个月经营活动净现金为9.4121亿美元，2024年同期为 - 1.8818亿美元[23] - 2025年3月31日结束的三个月投资活动净现金为 - 50.0028亿美元，2024年同期为 - 16.316亿美元[23] - 2025年3月31日结束的三个月融资活动净现金为4.8666亿美元，2024年同期为3.6752亿美元[24] - 2025年3月31日现金及现金等价物期末余额为34.2869亿美元，2024年同期为37.0112亿美元[24] - 2025年3月31日优先股股息为338.9万美元，2024年同期为380万美元[20] - 2025年3月31日宣布E系列和F系列优先股每股股息分别为0.616789美元和0.592902美元，2024年同期分别为0.681630美元和0.657743美元[20] - 2025年第一季度，归属于普通股股东的净利润为952.3万美元，2024年同期为4592.6万美元[34] - 2025年第一季度，基本每股收益为0.30美元，2024年同期为1.46美元；摊薄每股收益为0.29美元，2024年同期为1.40美元[34] - 2025年第一季度，反摊薄证券中股份支付奖励为22027份，2024年同期为1680份[35] - 2025年第一季度，可供出售证券净当期其他综合收益（损失）为2891.9万美元，2024年同期为426.4万美元[37] - 2025年3月31日，可供出售证券未实现收益（损失）余额为 - 6764.1万美元，2024年1月1日为 - 13656.9万美元[37] - 2025年3月31日，投资证券公允价值总计20.57555亿美元，2024年12月31日为20.19694亿美元[38] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售债务证券应计利息分别为1240万美元和1500万美元[38] - 2024年第一季度可供出售债务证券出售所得为2200万美元，2025年同期无出售[41] - 2025年3月31日，可供出售债务证券的摊销成本为20.95218亿美元，公允价值为20.24437亿美元[43] - 2025年3月31日，未记录信用损失准备的客户可供出售债务证券的未实现总损失为5002.6万美元，2024年12月31日为6804.1万美元[44] - 2025年3月31日，持有未实现损失不到12个月的可供出售债务证券有24只，超过12个月的有37只；2024年12月31日，有117只处于未实现损失状态[44] - 2025年3月31日，可供出售债务证券的信用损失准备余额为1312.7万美元，2024年同期为506.9万美元[46] - 2025年第一季度，公司对公司票据应计利息收入进行了410万美元的冲回，2024年同期无冲回[46] - 2025年3月31日和2024年12月31日，除美国政府及其机构外，任何单一发行人的可供出售投资证券持有量均未超过股东权益的10%[47] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司已质押公允价值总计13亿美元的可供出售投资证券作为抵押品[47] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款和租赁应收款总额（扣除信贷损失准备后）分别为14.919363亿美元和14.311987亿美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应计利息总额分别为8620万美元和8820万美元[59] - 2025年3月31日和2024年12月31日，单独评估的抵押依赖型贷款分别为3350万美元和3190万美元[59] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款和租赁分别为13537132000美元和13104883000美元[60] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，逾期90天及以上仍计提利息的贷款分别为40万美元和1710万美元[61] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，PCD贷款分别为12290万美元和12640万美元[61] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款总额分别为41072000美元和40498000美元[64] - 2025年和2024年第一季度，非应计贷款确认的利息收入均不显著[64] - 2025年和2024年第一季度，贷款转为非应计状态时冲回的应计利息均不显著[64] - 截至2025年3月31日，公司公允价值计量的消费分期贷款非应计金额为210万美元[68] - 2025年3月31日贷款和租赁的ACL为1.411亿美元，较2024年12月31日的1.368亿美元增加430万美元[71] - 2025年第一季度贷款修改金额为579.9万美元，其中商业和工业贷款149.7万美元占比0.02%，个人分期贷款430.2万美元占比0.87%[76] - 2024年第一季度贷款修改金额为1670.6万美元，其中商业和工业贷款198万美元占比0.03%，多户住宅贷款1068.8万美元占比0.50%，住宅房地产贷款57万美元占比0.01%，个人分期贷款398.1万美元占比0.50%[76] - 2025年第一季度商业和工业贷款加权平均利率无降低，期限延长11个月，债务减免6000美元；个人分期贷款利率降低13.25%，期限延长5个月，债务减免7.3万美元[78] - 2024年第一季度商业和工业贷款加权平均利率无降低，期限无延长，债务减免3000美元；个人分期贷款利率无降低，期限延长6个月，债务减免10万美元[78] - 截至2025年3月31日，贷款修改后逾期90天以上的商业和工业贷款为0，住宅房地产贷款为0，制造住房贷款为1.7万美元，个人分期贷款为13.6万美元[79] - 截至2024年3月31日，贷款修改后逾期90天以上的商业和工业贷款为0，多户住宅贷款为0，住宅房地产贷款为0，制造住房贷款为3.1万美元，个人分期贷款为54.6万美元[80] - 2025年第一季度贷款和租赁的减值准备为2144.5万美元，2024年第一季度为1595.3万美元[70] - 2025年第一季度商业和工业贷款及租赁冲销额为4507000美元[84] - 2025年第一季度，多户家庭贷款冲销额为3834000美元[84] - 2025年第一季度，商业房地产自有贷款冲销额为19000美元[84] - 2025年第一季度，商业房地产非自有贷款冲销额为0美元[84] - 2025年第一季度，建筑贷款冲销额为0美元[84] - 截至2025年3月31日的三个月，商业贷款和租赁应收款总冲销额为8360000美元[85] - 截至2025年3月31日的三个月，分期付款贷款冲销额为12403000美元[85] - 截至2025年3月31日的三个月，消费者贷款冲销额为12403000美元[85] - 截至2025年3月31日的三个月，贷款和租赁应收款冲销额为20763000美元[85] - 2025年和2024年3月31日止三个月，贷款购买总额分别为1.0602亿美元和740.3万美元，销售总额分别为828.1万美元和0[90] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司用于抵押借款的合格贷款金额分别为82亿美元和80亿美元[92] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司经营租赁使用权资产分别为3375.5万美元和3532.2万美元，经营租赁负债分别为3687.7万美元和3788.2万美元[94] - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司经营租赁成本分别为118.5万美元和194.9万美元[94] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司经营租赁加权平均剩余租赁期限分别为8.1年和8.2年，加权平均折现率分别为4.13%和4.22%[96] - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司商业设备融资集团总利息收入分别为1460万美元和950万美元[101] - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司经营租赁现金支付分别为150万美元和140万美元[95] - 2025年3月31日，公司非可撤销经营租赁负债未来各期最低付款总额为4474.1万美元，现值为3687.7万美元[95] - 2025年第一季度，公司根据2024年股票回购计划以560万美元回购104,206股普通股[113] - 2025年和2024年第一季度，基于股份的薪酬费用分别为390万美元和350万美元[118] - 2025年和2024年第一季度，2019计划下分别授予278,815和204,275个受限股票单位[120] - 截至2025年3月31日，未归属受限股票单位为980,921个，加权平均授予日公允价值为39.18美元；截至2024年3月31日，未归属受限股票单位为1,273,595个，加权平均授予日公允价值为29.69美元[121] - 2025年第一季度确认信贷损失拨备120万美元，截至2025年3月31日贷款相关承诺的信贷损失准备为610万美元；2024年第一季度确认信贷损失拨备40万美元，截至2024年3月31日为330万美元[124] - 2025年第一季度，Customers Bancorp普通股一级资本与风险加权资产比率为11.718%，Customers Bank为12.403%；2024年12月31日，前者为12.087%，后者为12.955%[129] - 2025年第一季度，Customers Bancorp一级资本与风险加权资产比率为12.621%，Customers Bank为12.403%；2024年12月31日，前者为13.011%，后者为12.955%[129] - 2025年第一季度，Customers Bancorp总资本与风险加权资产比率为14.613%，Customers Bank为13.918%；2024年12月31日，前者为14.878%，后者为14.335%[129] - 2025年第一季度，Customers Bancorp一级资本与平均资产比率为8.582%，Customers Bank为8.430%；2024年12月31日，前者为8.694%，后者为8.652%[129] - 2025年1 - 3月，资产支持证券期初余额13236千美元，期末余额168475千美元；2024年同期期初余额34949千美元，期末余额28263千美元[150] - 2025年1 - 3月，其他分期贷款期初余额162055千美元，期末余额138224千美元；2024年同期期初余额188062千美元，期末余额219015千美元[152] - 2025年3月31日，资产支持证券公允价值估计为168475千美元，折现率9%，年化损失率9%，恒定提前还款率19%；2024年12月31日，公允价值估计为13236千美元，折现率10%，年化损失率7%，恒定提前还款率19%[154] - 2025年3月31日，公司有4

财务表现 - 公司2025年第一季度营收1亿9428万美元，同比增长7% [1] - 每股收益1.54美元，低于去年同期的1.68美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期1亿8686万美元，超预期3.97% [1] - 每股收益超出Zacks共识预期1.28美元，超预期20.31% [1] 关键运营指标 - 效率比率52.9%，优于分析师平均预期的57.7% [4] - 净息差3.1%，与分析师预期一致 [4] - 生息资产平均余额216.5亿美元，略低于分析师预期的216.9亿美元 [4] - 非利息收入2683万美元，高于分析师预期的2446万美元 [4] 细分业务表现 - 银行自有寿险收入466万美元，显著高于分析师预期的214万美元 [4] - 税后净利息收入1亿6781万美元，略高于分析师预期的1亿6693万美元 [4] - 抵押贷款交易费用93万美元，略低于分析师预期的96万美元 [4] - 商业租赁收入1067万美元，高于分析师预期的1051万美元 [4] - 贷款费用724万美元，低于分析师预期的866万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月下跌7%，同期标普500指数下跌5.1% [3] - 目前Zacks评级为3级(持有)，预示短期表现可能与大盘一致 [3]

公司业绩表现 - 季度每股收益为1.54美元 超出市场预期的1.28美元 但低于去年同期的1.68美元 [1] - 季度营收达1.9428亿美元 超出市场预期的3.97% 同比增长7% [2] - 过去四个季度中 三次超出每股收益预期 两次超出营收预期 [2] 市场反应与预期 - 季度业绩公布后股价短期走势取决于管理层在电话会议中的评论 [3] - 年初至今股价仅下跌0.5% 表现优于标普500指数8.6%的跌幅 [3] - 当前Zacks评级为3(持有) 预计未来表现与市场持平 [6] 未来展望 - 下季度预期每股收益1.56美元 营收1.9732亿美元 全年预期每股收益6.08美元 营收7.9968亿美元 [7] - 行业排名前25% 历史数据显示排名前50%的行业表现优于后50%两倍以上 [8] 同业比较 - 秘鲁金融公司Credicorp预计季度每股收益5.31美元 同比增长4.9% 营收预计14.2亿美元 同比增长9.2% [9][10] - Credicorp业绩报告将于5月15日发布 过去30天盈利预期保持稳定 [9]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为950万美元，摊薄后每股收益为0.29美元；核心收益为5000万美元，摊薄后每股核心收益为1.54美元[3] - 2025年3月31日，归属于普通股股东的净利润为952.3万美元，较2024年同期的4592.6万美元减少3640.3万美元，降幅79.3%[12] - 2025年第一季度净利息收入为1.674亿美元，较2024年第四季度减少40万美元，主要因生息存款和投资证券利息收入减少1500万美元，部分被存款组合有利变化和市场利率降低导致的利息支出减少1460万美元抵消；较2024年第一季度增加710万美元[39][42] - 2025年第一季度非利息收入亏损2450万美元，较2024年第四季度亏损增加2410万美元，主要因投资证券减值损失5131.9万美元，部分被投资证券出售净实现损失减少2630万美元和银行拥有的人寿保险收入增加253.5万美元抵消；较2024年第一季度减少4570万美元[44][46] - 2025年第一季度所得税费用较2024年第四季度减少1000万美元，变为收益100万美元，主要因税前收入降低和基于股份的薪酬离散税收优惠增加，部分被2025年投资税收抵免估计降低抵消；较2024年第一季度减少1670万美元，有效税率为 - 8.6%[50][51] - 2025年第一季度，净利息收入为1.67446亿美元，2024年Q4为1.67821亿美元，基本持平[65] - 2025年Q1净收入为1291.2万美元，2024年Q4为2691.5万美元，同比下降52.03%[65] - 2025年Q1贷款和租赁利息收入为2.31008亿美元，2024年Q1为2.17999亿美元，增长5.96%[65] - 2025年第一季度，总贷款和租赁平均余额为14.562553亿美元，平均收益率6.57%；2024年第四季度平均余额14.081821亿美元，平均收益率6.78%；2024年第一季度平均余额13.128554亿美元，平均收益率7.05%[67] - 2025年第一季度，净利息收入为1.67446亿美元，净利息收益为1.67809亿美元[67] - 2025年第一季度，总存款和借款成本率为2.96%，2024年第四季度为3.20%，2024年第一季度为3.55%[67] - 2025年Q1 GAAP普通股股东净收入为952.3万美元，每股0.29美元[77] - 2025年Q1核心收益为5000.2万美元，每股1.54美元[77] - 2025年Q1调整后核心收益为5000.2万美元，每股1.54美元[77] - 2025年Q1核心平均资产回报率为0.97%[78] - 2025年Q1调整后核心平均资产回报率为0.97%[78] - 2025年Q1核心税前拨备前净收入为9348.9万美元[80] - 2025年Q1调整后核心税前拨备前净收入为9348.9万美元[80] - 2025年Q1核心税前拨备前资产回报率为1.70%[80] - 2025年Q1调整后核心税前拨备前资产回报率为1.70%[80] - 2025年Q1至2024年Q1，GAAP净利润归属于普通股股东分别为9523千美元、23266千美元、42937千美元、54300千美元、45926千美元[81][83] - 2025年Q1至2024年Q1，核心收益分别为50002千美元、44168千美元、43838千美元、48567千美元、46532千美元[81] - 2025年Q1至2024年Q1，核心平均普通股权益回报率分别为11.72%、10.44%、10.66%、12.39%、12.24%[81] - 2025年Q1至2024年Q1，核心税前拨备前ROCE分别为21.11%、19.04%、14.84%、21.79%、21.01%[83] - 2025年Q1至2024年Q1，核心非利息收入分别为27606千美元、25638千美元、8996千美元、20682千美元、21528千美元[84] - 2025年Q1至2024年Q1，核心效率比率分别为52.69%、56.12%、61.69%、53.47%、54.24%[84] - 2025年Q1至2024年Q1，调整后核心效率比率分别为52.69%、56.12%、63.48%、53.47%、48.02%[84] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度平均存款成本为2.82%，较2024年第四季度的3.07%下降25个基点；净息差为3.13%，较2024年第四季度增加2个基点[3] - 2025年第一季度非利息支出为1.028亿美元，较2024年第四季度减少760万美元，主要因薪资和员工福利减少450万美元、技术通信和银行运营减少210万美元、专业费用减少160万美元，部分被联邦存款保险公司评估费等增加170万美元抵消；较2024年第一季度增加360万美元[47][49] 业务线表现 - 自2023年3月以来招聘的专注存款团队管理着21亿美元存款，占总存款的11%；自2022年底以来，商业存款账户增加了53%[6] - 2025年3月31日，消费者分期付款贷款占总资产不到4%，占投资性贷款和租赁总额约6%，信贷损失准备金为5160万美元[24] - 2025年3月31日，投资证券组合总额为29.96亿美元，其中可供出售债务证券为20.24亿美元，持有至到期债务证券为9.38亿美元[26] - 2025年3月31日，可供出售债务证券组合剔除拟出售证券后，即期收益率为5.50%，有效期限约3.6年，约22%为浮动利率，66%为AAA评级[27] - 2025年3月31日，持有至到期债务证券组合占总资产4.2%，即期收益率为3.95%，有效期限约4.1年，约51%为AAA评级，4亿美元为信用增强资产支持证券[28] - 2025年3月31日，商业贷款和租赁总额为13.665724亿美元，消费者贷款总额为1.394715亿美元[70] - 2025年Q1，公司商业及工业（包括专业贷款）净冲销为3231000美元[74] - 2025年Q1，公司多户住宅净冲销为3834000美元[74] - 截至2025年3月31日，商业及工业（包括专业贷款）贷款总额为7244462000美元，拨备为30584000美元，拨备占总贷款比例为0.42%[72] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款总额为2322123000美元，拨备为18790000美元，拨备占总贷款比例为0.81%[72] 管理层讨论和指引 - 公司战略不变，专注于转变存款业务、加强风险管理和合规基础设施、提高盈利能力、增加净利息收入，以及保持强大的资本比率、流动性和信贷质量[52] 其他重要内容 - 公司在2024年美国银行家资产100亿至500亿美元顶级银行榜单中排名第1[59] - 公司在2025年福布斯最佳银行100强上市银行榜单中排名第72[59] - 公司入选2024年Inc.杂志金融服务类最佳企业榜单[59]

公司基本信息 - 公司由Customers Bancorp及其全资子公司Customers Bank组成，提供贷款和存款等银行产品[25][26] - 公司管理团队经验丰富，董事长兼CEO Jay Sidhu有超40年银行经验[29] - 公司2010年4月在宾夕法尼亚州成立，2011年9月17日完成重组[30] - 公司存款由FDIC保险[31] - 公司目前服务于宾夕法尼亚州、纽约、新泽西等多地，有7家分行[32] - 公司旗下Customers Bank资产超100亿美元，受CFPB监管且需缴纳更高FDIC保费[92] 财务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，公司总资产223亿美元，贷款和租赁净额145亿美元，存款188亿美元，股东权益18亿美元[26] - 截至2024年12月31日，银行总贷款组合中仅4330万美元（0.30%）为不良贷款[40] - 2024年和2023年，公司分别通过仓库设施向抵押贷款发起人提供221亿美元和201亿美元的抵押贷款资金[47] - 截至2024年和2023年12月31日，公司设备融资贷款未偿还余额分别为6.754亿美元和5.470亿美元[48] - 截至2024年和2023年12月31日，公司设备融资租赁未偿还余额分别为2.627亿美元和2.057亿美元[48] - 截至2024年和2023年12月31日，公司多户住宅贷款未偿还余额分别为23亿美元和21亿美元[49] - 截至2024年和2023年12月31日，公司商业贷款未偿还余额分别为132亿美元和115亿美元，分别占其总贷款组合的90.1%和86.8%[50] - 2024年和2023年，公司分别发放40亿美元和29亿美元的商业和工业贷款及租赁[50] - 公司已直接或通过合作和购买为超100亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款提供资金，截至2024年和2023年12月31日，PPP贷款未偿还余额分别为2280万美元和7470万美元[50] - 2024年和2023年，公司分别出售2.025亿美元和5.567亿美元分类为待售的个人及其他分期贷款[52][53] - 截至2024年和2023年12月31日，公司消费贷款未偿还余额分别为14亿美元和17亿美元，分别占总贷款组合的9.9%和13.2%[54] - 2024年11月公司推出新的B2B即时支付平台cubiX，CBIT即时支付平台相关客户存款在2024年12月31日无余额，2023年12月31日为8.269亿美元，参与CBIT的客户存款在2023年12月31日为28亿美元，2024年12月31日转移到cubiX的为36亿美元[60] - 2023 - 2024年公司多次宣布并支付股息，金额分别为3000万美元、2000万美元、1000万美元等[565] 业务发展策略 - 2023年招募团队开展风险投资银行业务，覆盖多个城市[33] - 2024年在纽约、加利福尼亚和内华达州引入10个商业和企业银行团队[34] - 公司有机核心贷款和存款增长策略聚焦现有和相邻市场份额扩张[36] - 公司银行收购策略专注于机会性收购和团队挖角[36] - 2024年公司在纽约、加利福尼亚和内华达州引入10个经验丰富的商业和企业银行团队以加速存款增长[59] 员工相关情况 - 2024年公司员工总数为793人，其中全职787人、兼职6人，女性占比49%，BIPOC占比24%，自愿离职率为11.2%[67] - 2024年公司共招聘247名新员工[69] - 2024年公司实习计划成功将7名实习生转为正式员工[74] - 公司提供超24000门课程的数字学习平台[79] - 2024年超三分之一员工参与公司健康计划，96人成功参与以最大化健康积分[80] - 2024年44名新员工由员工推荐而来，21名员工有资格获得推荐奖金[80] - 超95%员工积极参与公司401(k)计划[83] - 2024年公司自由奖学金计划向14名员工子女共发放7万美元[84] 监管要求相关 - 机构被视为“资本不足”若未达最低资本要求，“显著资本不足”若普通股一级风险加权资本比率低于3.0%等，“严重资本不足”若有形股权与总资产比率等于或低于2.0%[95] - 最高评级的成员银行需维持一级资本与调整后总资产比率不低于3.0%，非最高评级银行最低杠杆比率为4.0% - 5.0%或更高[100] - 2019年及以后最终规则规定资本保护缓冲为2.500%[103] - 2019年1月1日起，公司适用的最低资本水平要求包括普通股一级风险加权资本比率4.5%等[106] - 监管机构可对“先进方法银行”（总资产2500亿美元或以上或总境外风险敞口100亿美元或以上）施加最高2.5%的逆周期缓冲[105] - 2018年12月规则允许银行控股公司和银行在三年内逐步确认新CECL会计规则对留存收益的首日影响，首日确认25%[108] - 2020年第一季度应对COVID - 19的临时最终规则允许银行机构延迟两年100%的采用CECL的首日影响和25%的累计信贷损失拨备变化[109] - 截至2021年12月31日累计CECL资本过渡影响6160万美元，2022年1月1日起每年按25%逐步计入，至2024年12月31日监管资本比率体现25%即1540万美元的好处[109] - 公司旗下Customers Bank在2015年3月31日的电话报告中选择退出将大部分累计其他综合收益（损失）纳入监管资本[106] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司满足所有适用的资本充足要求，多德 - 弗兰克法案规定的资本比率要求为：普通股一级资本比率6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%、一级杠杆比率5%[111] - 2018年7月，美联储表示资产总额低于1000亿美元的银行控股公司无需遵守流动性覆盖率修订版要求；10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，资产总额低于2500亿美元且表外敞口、非银行资产、跨司法管辖区活动和短期批发融资均低于750亿美元的银行组织无需遵守流动性覆盖率或净稳定资金比率要求[113] - 2014年2月，美联储通过规则，要求2015年起资产总额达100亿美元及以上的上市银行控股公司设立风险委员会，资产总额达500亿美元及以上的银行控股公司遵守增强的流动性和整体风险管理标准；2018年10月，美联储等提议调整增强审慎标准的适用范围，如资产总额达500亿美元及以上的上市银行控股公司需维持风险委员会[114] - 2023年10月，美联储提议电子借记卡交易的最高允许交换费为每笔交易14.4美分加上交易金额的0.04%，欺诈预防调整上限从1美分提高到1.3美分[115] - 2011年6月29日，美联储为资产达100亿美元及以上的银行设定借记卡交换费率上限为每笔交易0.21美元加上交易金额的0.05%[118] - 2020年6月22日，FDIC发布最终规则，减轻参与PPP、PPPLF和MMLF对存款保险评估的影响，一般会消除PPP贷款在计算存款保险评估中的影响，并对因参与PPP和MMLF导致评估基数增加的部分提供抵消[119] - 2022年10月，FDIC通过最终规则，从2023年第一季度评估期开始将初始基础存款保险评估费率统一提高0.02%，直至存款保险基金储备比率达到或超过2%[120] - 2023年11月，FDIC发布最终规则，对超过50亿美元的未保险存款按季度费率0.0336%征收特别评估费，分八个季度收取，从2024年第一季度开始；公司在2024年和2023年分别记录了70万美元和370万美元的FDIC特别评估费用；预计额外两个季度按0.0169%的季度费率征收[121] - 2022年5月，美联储、FDIC和OCC联合提议扩大中低收入社区的信贷、投资和基本银行服务获取途径，适应银行业变化，提高法规应用的清晰度、一致性和透明度，并根据银行规模、商业模式和当地条件调整绩效标准[122] - 2022年10月，SEC通过最终规则，要求上市公司制定追回超额激励性薪酬的政策；公司于2023年11月15日制定了追回政策[125] - 2023年10月CFPB提出新规，总资产低于500亿美元的银行需在最终规则通过约2.5年后合规[129] - 银行作为总资产超100亿美元的受保存款机构，受CFPB监管和执法[130] - 银行控股公司拥有或间接控制超过5%的银行有表决权股份或几乎全部资产，需获美联储事先批准[136] - 银行控股公司禁止直接或间接控制超过5%从事非银行业务公司的有表决权股份，除非美联储认定相关活动与银行业务密切相关[137] - 收购10%或以上在交易所法第12条下注册的银行控股公司某类有表决权股票，在特定情况下构成对该公司的控制权收购[138] - 任何实体收购25%或以上银行控股公司或银行的有表决权证券，或获得控制权需获美联储批准，投资者可持有最多24.9%的有表决权证券和33%的总股本而不一定有控制权[139] - 2021年11月联邦银行机构规定，银行组织确定“计算机安全事件”对其运营等造成重大影响后36小时内通知主要监管机构[133] - 2023年12月SEC规定需披露重大网络安全事件及网络安全风险管理、战略和治理[133] - 2012年10月宾夕法尼亚州颁布“银行法现代化一揽子计划”，12月24日生效，允许银行披露正式执法行动，部门可对违规行为处以最高2.5万美元的民事罚款[146][147] 利率敏感性分析 - 收入情景模型用于衡量利率敏感性和管理近期利率风险[567] - 公司基于2024年12月31日和2023年12月31日的资产、负债和表外金融工具估算了截至2025年12月31日和2024年12月31日十二个月的净利息收入[568] - 向上利率冲击时，2024年12月31日利率上升3%、2%、1%，预计十二个月净利息收入变化分别为8.4%、5.9%、3.2%[570] - 向上利率冲击时，2023年12月31日利率上升3%、2%、1%，预计十二个月净利息收入变化分别为9.9%、6.6%、3.6%[570] - 向下利率冲击时，2024年12月31日利率下降1%、2%、3%，预计十二个月净利息收入变化分别为 -4.1%、 -8.8%、 -13.6%[570] - 向下利率冲击时，2023年12月31日利率下降1%、2%、3%，预计十二个月净利息收入变化分别为 -3.5%、 -7.2%、 -11.2%[570] - 经济价值评估（EVE）考虑更长期限，用于衡量利率敏感性[570] - 向上利率冲击时，2024年12月31日利率上升3%、2%、1%，EVE变化分别为 -5.5%、 -1.3%、0.5%[571] - 向上利率冲击时，2023年12月31日利率上升3%、2%、1%，EVE变化分别为 -6.2%、 -3.0%、0.3%[571] - 向下利率冲击时，2024年12月31日利率下降1%、2%、3%，EVE变化分别为 -3.3%、 -8.1%、 -15.8%[571]

文章核心观点 - Customers Bancorp被升级为Zacks Rank 2（买入），反映其盈利预期上升，股价可能上涨 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - Zacks评级仅依赖公司盈利情况，对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素影响 [1][2] - Zacks评级系统能有效利用盈利预测修正的力量，有良好外部审计记录，Zacks Rank 1股票自1988年以来平均年回报率达+25% [6][7] - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%为“强力买入”，前20%为“买入” [9] 分组2：盈利预测与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期波动强相关，机构投资者会根据盈利预测调整股票公允价值并交易，导致股价变动 [4] - 追踪盈利预测修正进行投资决策可能有回报，Customers Bancorp盈利预测上调意味着业务改善，投资者应推动股价上涨 [5][6] 分组3：Customers Bancorp盈利预测情况 - 该银行控股公司预计2025财年每股收益6.45美元，同比增长15.2% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预测提高了3.1% [8] 分组4：Customers Bancorp评级结论 - Customers Bancorp升级为Zacks Rank 2，处于Zacks覆盖股票前20%，意味着短期内股价可能上涨 [10]

文章核心观点 Berger Montague对Customers Bancorp董事会展开调查，因其可能违反公司及股东的信托责任 [1] 调查相关信息 - 股东可通过联系Berger Montague的Andrew Abramowitz（邮箱aabramowitz@bm.net，电话(215) 875 - 3015）、Peter Hamner（邮箱phamner@bm.net）或点击指定链接了解调查详情 [2] 监管行动情况 - 2024年8月8日，美联储宣布对Customers Bancorp采取执法行动，指出该行风险管理实践及反洗钱相关法律法规合规方面存在重大缺陷 [3] - 同日盘后，Customers Bancorp披露宾夕法尼亚州银行与证券部银行监管局的同意令，称这些缺陷表明该行存在与反洗钱要求相关的不安全或不稳健银行业务做法 [3] 举报人相关 - 鼓励掌握Customers Bancorp非公开信息的举报人协助Berger Montague调查或参与SEC举报人计划，举报人提供原始信息最高可获SEC追回款项的30%作为奖励 [3] 调查方情况 - Berger Montague自1970年成立以来一直是证券集体诉讼领域的先驱，在多地设有办公室，五十多年来代表个人和机构投资者，在美国各地法院担任首席法律顾问 [4]

文章核心观点 Gross Law Firm通知Customers Bancorp股东参与集体诉讼，指控该公司在特定时期发布虚假误导声明，股东可登记参与，寻求首席原告任命截止日期为2025年1月31日 [1][2][3] 分组1：集体诉讼相关信息 - 鼓励在2024年3月1日至8月8日期间购买CUBI股票的股东联系公司，关于可能的首席原告任命，参与赔偿无需成为首席原告 [1][2] - 指控被告在集体诉讼期间发布重大虚假或误导性声明，未披露公司反洗钱措施不足、未履行法定义务及面临更高监管风险等情况 [2] - 寻求成为首席原告的截止日期为2025年1月31日，股东应尽快登记参与集体诉讼 [3] 分组2：股东后续步骤 - 登记为在上述时间段购买CUBI股票的股东后，将被纳入投资组合监控软件，以获取案件进展更新，参与此案无成本和义务 [3] 分组3：律所介绍 - Gross Law Firm是全国知名的集体诉讼律师事务所，使命是保护因欺诈等非法商业行为受损的投资者权益，致力于确保公司履行责任商业行为和良好企业公民义务 [4] 分组4：律所联系方式 - 律所地址为纽约市西38街15号12楼，邮箱为[email protected]，电话为(646) 453 - 8903 [5]

文章核心观点 针对Customers Bancorp发起证券集体诉讼，指控其在特定时期存在虚假陈述和未披露合规问题 [1][4] 诉讼相关信息 - 诉讼已代表2024年3月1日至8月8日期间购买该公司证券的投资者提起 [1] - 在此期间购买证券的投资者可在2025年1月31日前申请担任首席原告代表 [3] 指控内容 - 被告在整个集体诉讼期间作出虚假和/或误导性陈述，未披露公司反洗钱措施不足 [4] - 公司因反洗钱措施不足未履行法定义务，面临更高监管风险 [4] 律所信息 - Berger Montague自1970年成立以来一直是证券集体诉讼领域先驱，代表投资者超五十年 [6] - 可联系Andrew Abramowitz（aabramowitz@bm.net或(215) 875 - 3015）或Peter Hamner（phamner@bm.net）了解诉讼信息 [5][6]

文章核心观点 Rosen Law Firm提醒在2024年3月1日至8月8日期间购买Customers Bancorp证券的投资者，2025年1月31日是证券集体诉讼首席原告的截止日期，投资者可通过特定方式加入诉讼并可能获得赔偿 [1][2][3] 分组1：诉讼提醒 - Rosen Law Firm提醒在2024年3月1日至8月8日期间购买Customers Bancorp证券的投资者，2025年1月31日是证券集体诉讼首席原告的截止日期 [1] 分组2：赔偿权益 - 在上述期间购买Customers Bancorp证券的投资者，可通过风险代理安排获得赔偿，无需支付任何自付费用 [2] 分组3：参与方式 - 投资者可访问https://rosenlegal.com/submit - form/?case_id=28067 、拨打866 - 767 - 3653或发送邮件至case@rosenlegal.com了解集体诉讼信息 [3][6] - 若想担任首席原告，必须在2025年1月31日前向法院提出申请 [3] 分组4：律所优势 - Rosen Law Firm代表全球投资者，专注证券集体诉讼和股东派生诉讼 [4] - 该律所曾达成针对中国公司有史以来最大的证券集体诉讼和解协议 [4] - 2017年，该律所在证券集体诉讼和解数量方面被ISS Securities Class Action Services评为第一 [4] - 自2013年以来，该律所每年都位列前四，为投资者追回数亿美元，2019年为投资者获得超4.38亿美元赔偿 [4] - 2020年，该律所创始合伙人Laurence Rosen被law360评为原告律师界巨头 [4] 分组5：案件详情 - 被告在集体诉讼期间作出重大虚假和/或误导性陈述，未披露Customers Bancorp反洗钱措施不足 [5] - 该公司因此未履行法定义务，面临更高监管风险 [5] - 被告关于公司业务、运营和前景的陈述虚假误导，缺乏合理依据，市场知晓真相后投资者受损 [5]