其他重要信息 - 公司2024年第四季度和全年财报电话会议于2025年1月24日上午9点举行 [1] - 本次网络直播的演示文稿已发布在银行网站投资者页面，可下载查看2024年第四季度和全年业绩结果及完整新闻稿的PDF [2] - 公司提醒部分陈述可能为前瞻性陈述，受多种风险和不确定性影响，实际业绩可能与预期有重大差异，且公司无义务更新前瞻性陈述 [3][4]

业绩总结 - 2024年第四季度，Customers Bancorp的净利息收入(NII)为654百万美元，同比增长19%[21] - 2024年第四季度，核心每股收益(Core EPS)为1.36美元，全年为5.60美元[37] - 2024年第四季度，GAAP净收入为23,266千美元，每股收益为0.71美元[138] - 2024年GAAP净收入为166,429千美元，每股收益为5.09美元[141] - 2024年核心收益为183,105千美元，每股收益为5.60美元[141] 用户数据 - 2024年第四季度，客户存款总额达到22.3亿美元，同比增长4%[34] - 2024年第四季度，贷款总额为18.8亿美元，同比增长4%[34] - 2024年第四季度，客户不良贷款(NPL)比率为0.25%，较上季度上升3个基点[34] - 2024年第四季度，客户存款的平均成本为3.07%，较上季度下降39个基点[46] 财务指标 - 2024年第四季度，净利息利润率(NIM)为3.15%，较上季度增加40个基点[21] - 2024年HFI贷款年增长率为12%，高于行业平均水平5%[52] - 2024年第四季度的CET1资本比率为12.0%[74] - 2024年核心资产回报率为0.86%[144] - 2024年调整后的核心资产回报率为0.86%[144] 费用与支出 - 2024年第四季度的核心非利息支出占平均资产的比例为1.95%，在区域银行同行中处于最低水平[61] - 2024年第四季度的核心非利息支出为108,571千美元，较2023年第四季度的89,405千美元增长21.4%[157] - 2024年一次性非利息费用项目总额为6,148千美元[150] 未来展望 - 2024年贷款增长预计在7%至10%之间[81] - 2024年税率预计在22%至25%之间[81] 资产与流动性 - 2024年总资产达到22.3亿美元，较2019年增长14%[17] - 2024年第四季度总流动性为104亿美元，足以覆盖159%的无担保存款[106] - 2024年第四季度的可用流动性为44亿美元，较上季度增加0.8亿美元[100] 其他信息 - 2024年固定利率GNMA通过证券约为1.8亿美元，收益率为5.4%，风险加权资产为0%[113] - 2024年投资证券组合总额为10亿美元，其中MBS和CMO占48%，信用增强资产支持证券占52%[118] - 2024年贷款和租赁的信用损失准备金为136,775千美元，损失率为1.04%[129]

文章核心观点 Levi & Korsinsky, LLP 通知 Customers Bancorp, Inc. 投资者有关集体诉讼证券诉讼事宜，指控该公司存在证券欺诈行为，投资者可在规定时间申请成为首席原告，且参与无成本 [1] 案件相关 - 诉讼旨在代表 2024 年 3 月 1 日至 8 月 8 日期间受证券欺诈不利影响的投资者追讨损失 [1] - 投诉指控被告虚假陈述或隐瞒公司反洗钱措施不足、未履行法律义务面临监管风险、有关业务运营和前景的陈述虚假误导且无合理依据 [2] 后续安排 - 若在相关时间段遭受损失，投资者需在 2025 年 1 月 31 日前申请成为首席原告，不担任也可参与赔偿分配 [3] - 作为集体成员，投资者无需支付费用即可获得赔偿，参与无成本和义务 [3] 律所优势 - 过去 20 年，Levi & Korsinsky 为受害股东争取数亿美元赔偿，在复杂证券诉讼中经验丰富，有超 70 名员工服务客户 [4] - 连续 7 年位列 ISS 证券集体诉讼服务机构美国前 50 强 [4] 联系方式 - 律所信息：Levi & Korsinsky, LLP，地址为纽约市白厅街 33 号 17 层，邮编 10004，邮箱 [email protected]，电话 (212) 363 - 7500，传真 (212) 363 - 7171，网址 www.zlk.com [5] - 投资者可通过链接 https://zlk.com/pslra - 1/customers - bancorp - inc - lawsuit - submission - form?prid = 124595&wire = 4 获取信息并联系团队成员，也可联系 Joseph E. Levi, Esq.，邮箱 [email protected]，电话 (212) 363 - 7500 [1]

文章核心观点 - 介绍Customers Bancorp季度财报情况、股价表现及未来展望，提及同行业First Citizens BancShares业绩预期 [1][3][9] Customers Bancorp财报情况 - 季度每股收益1.36美元，超Zacks共识预期1.24美元，去年同期为1.90美元，此次财报盈利惊喜率9.68%，上一季度盈利惊喜率 -13.10% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收1.6743亿美元，未达Zacks共识预期8.75%，去年同期营收1.9118亿美元，过去四个季度公司两次超共识营收预期 [2] Customers Bancorp股价表现 - 年初以来股价上涨约3%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] Customers Bancorp未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [4][5] - 财报发布前盈利预测修正趋势不利，当前Zacks Rank为4（卖出），预计短期内股票表现不及市场 [6] - 未来几个季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前下一季度共识每股收益预期为1.28美元，营收1.8867亿美元，本财年共识每股收益预期为6.19美元，营收8.0525亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] First Citizens BancShares业绩预期 - 预计1月24日公布截至2024年12月季度财报，预计季度每股收益39.46美元，同比变化 -15.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收22.5亿美元，较去年同期下降8.3% [10]

净利润与每股收益 - 2024年Q4归属于普通股股东的净利润为2330万美元，摊薄后每股收益0.71美元；核心收益为4420万美元，摊薄后每股收益1.36美元[2] - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为1.664亿美元，摊薄后每股收益5.09美元；核心收益为1.831亿美元，摊薄后每股收益5.60美元[4] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为2326.6万美元，较上一季度的4293.7万美元下降45.8%，较2023年同期的5822.3万美元下降60.0%[9][12] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.71美元，较上一季度的1.31美元下降45.8%，较2023年同期的1.79美元下降60.3%[9][12] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为2326.6万美元，2024年全年为1.66429亿美元，2023年全年为2.35448亿美元[61] - 2024年第四季度基本每股收益为0.74美元，2024年全年为5.28美元，2023年全年为7.49美元[61] - 2024年GAAP归属于普通股股东的净利润为1.66429亿美元，摊薄后每股收益为5.09美元；2023年分别为2.35448亿美元和7.32美元[83] - 2024年核心收益为1.83105亿美元，摊薄后每股收益为5.60美元；2023年分别为2.48233亿美元和7.72美元[83] - 2024年调整后核心收益为1.89253亿美元，摊薄后每股收益为5.78美元；2023年分别为2.48233亿美元和7.72美元[83] - 2024年GAAP归属于普通股股东的净收入为1.66429亿美元，2023年为2.35448亿美元[87] - 2024年核心收益为1.83105亿美元，2023年为2.48233亿美元[87] - 2024年调整后核心收益为1.89253亿美元，2023年为2.48233亿美元[87] - 2024年GAAP普通股股东净收入为1.66429亿美元，2023年为2.35448亿美元[88] 贷款与租赁情况 - 2024年Q4总贷款和租赁投资增长6.711亿美元，年化增长率19%；全年增长16亿美元，增长率12.3%[2][4] - 2024年第四季度总贷款和租赁为146.53556亿美元，较上一季度的140.53116亿美元增长4.3%[9] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁为146.54亿美元，增长11.0%[14] - 2024年12月31日，持有待投资的贷款和租赁为144.49亿美元，较9月30日增长4.9%，较2023年同期增长12.3%[18][19] - 2024年第四季度，专项贷款较上一季度增加3.74亿美元，增幅6.8%；多户家庭贷款增加1.36亿美元，增幅6.4%[18] - 2024年12月31日，持有待售贷款为2.05亿美元，较上一季度减少7060万美元[20] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁应收款净额为14311987千美元，较2023年12月31日的12726456千美元增长12.45%[66] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁投资总额为144.49亿美元，贷款待售总额为2.05亿美元，贷款和租赁组合总额为146.54亿美元[73] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁投资组合为1.4653556亿美元，信贷损失准备金为136775美元，占比0.93%[75] - 截至2024年12月31日，非应计贷款/不良贷款总额为43275美元，占总贷款的0.30%，准备金占总不良贷款的316.06%[77] - 2024年第四季度，商业及工业（包括专业贷款）净冲销为3653美元，全年为18046美元[79] - 2024年第四季度，多户住宅净冲销为0美元，全年为4073美元[79] - 2024年第四季度，商业房地产（业主自用）净冲销为339美元，全年为365美元[79] - 2024年第四季度，商业房地产（非业主自用）净冲销为145美元，全年为145美元[79] - 2024年第四季度，住宅净冲销为 - 18美元，全年为 - 41美元[79] - 2024年第四季度，分期付款净冲销为10493美元，全年为45757美元[79] - 2024年全年，贷款持有投资的总净冲销（回收）为68335美元，2023年为69035美元[79] 存款情况 - 2024年Q4总存款增加7.771亿美元，增幅4.3%；全年增加9.262亿美元，增幅5.2%[2][4] - 2024年Q4非利息活期存款增加9.375亿美元，增幅20.1%；全年增加12亿美元，增幅26.8%[2][4] - 2024年Q4存款平均成本为3.07%，较Q3下降39个基点[2] - 2024年第四季度无息活期存款为56.08288亿美元，较上一季度的46.70809亿美元增长20.1%[9] - 2024年12月31日，总存款较上一季度增加7.771亿美元（4.3%）至188亿美元，较去年同期增加9.262亿美元（5.2%）至188亿美元[33] - 2024年第四季度，存款总平均成本较上一季度下降39个基点至3.07%，较去年同期下降32个基点至3.07%[33] - 2024年12月31日，总存款为18846461千美元，较2023年12月31日的17920236千美元增长5.17%[66] - 截至2024年12月31日，活期无息存款为56.08亿美元，活期有息存款为55.54亿美元，总活期存款为111.62亿美元[74] - 截至2024年12月31日，储蓄存款为11.32亿美元，货币市场存款为38.44亿美元，定期存款为27.08亿美元，总存款为188.46亿美元[74] - 2024年12个月总存款成本（包括有息和无息）为3.34%，2023年为3.27%[71] 净息差与利息收入支出 - 2024年Q4净息差为3.11%，较Q3增加5个基点；全年净息差为3.15%，低于2023年的3.29%[2][4] - 2024年第四季度净息差（税等效）为3.11%，较上一季度的3.06%上升0.05个百分点，较2023年同期的3.31%下降0.20个百分点[9][12] - 2024年第四季度贷款收益率为6.78%，较上一季度的6.99%下降0.21个百分点，较2023年同期的7.30%下降0.52个百分点[9][12] - 2024年第四季度存款成本为3.07%，较上一季度的3.46%下降0.39个百分点，较2023年同期的3.39%下降0.32个百分点[9][12] - 2024年Q4净利息收入为1.678亿美元，较Q3增加930万美元，较Q4 2023减少470万美元[43][45] - 2024年Q4非利息收入亏损40万美元，较Q3减少890万美元，较Q4 2023减少1910万美元[46][47] - 2024年Q4非利息支出为1.104亿美元，较Q3增加640万美元，较Q4 2023增加1660万美元[48][50] - 2024年Q4所得税费用增至890万美元，较Q3增加970万美元，较Q4 2023减少1290万美元；2024年Q4有效税率为24.9%，全年为19.1%[51][52] - 2024年Q4净利息收入和净利息利润率增长，主要因负债端改善，存款总成本季度内下降39个基点[44] - 2024年Q4非利息收入减少主要因投资证券出售净实现损失2630万美元[46][47] - 2024年Q4非利息支出增加主要因专业费用增加440万美元和FDIC评估等费用增加220万美元[48] - 2024年全年总利息收入为13.6736亿美元，2023年为13.27834亿美元[65] - 2024年全年总利息支出为6.79911亿美元，2023年为6.7343亿美元[65] - 2024年全年净利息收入为6.87449亿美元，2023年为6.54404亿美元[65] - 2024年全年非利息收入为7056.5万美元，2023年为6043.4万美元[65] - 2024年全年非利息支出为2.24373亿美元[65] - 2024年全年净收入为2.50143亿美元，2023年为1.81469亿美元[65] - 2024年全年归属于普通股股东的净收入为2.35448亿美元，2023年为1.66429亿美元[65] - 2024年基本每股收益最高达5.28美元，稀释后每股收益最高达5.09美元[65] - 2024年贷款和租赁销售净损益为 - 120万美元，2023年为 - 1562.8万美元[65] - 2024年投资证券销售净损益为 - 57.4万美元，2023年为 - 2700.9万美元[65] - 截至2024年12月31日三个月，总生息资产平均余额为215.70717亿美元，利息收入为3.29906亿美元，平均收益率为6.09%[1] - 截至2024年12月31日三个月，总付息负债平均余额为148.0648亿美元，利息支出为1.62085亿美元，平均成本率为4.36%[1] - 截至2024年12月31日三个月，净利息收入为1.67821亿美元，净利息收益为1.68198亿美元[1] - 截至2024年12月31日三个月，利息利差为2.89%，净利息收益率为3.10%，净利息收益率（税等效）为3.11%[1] - 截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日三个月，存款总成本（包括付息和非付息）分别为3.07%、3.46%和3.39%[2] - 截至2024年12月31日三个月，投资证券平均余额为33.9285亿美元，利息收入为3963.8万美元，平均收益率为4.65%[1] - 截至2024年12月31日三个月，总贷款和租赁平均余额为140.81821亿美元，利息收入为2.39981亿美元，平均收益率为6.78%[1] - 截至2024年12月31日三个月，付息存款平均余额为134.42342亿美元，利息支出为1.44974亿美元，平均成本率为4.29%[1] - 截至2024年12月31日，公司总利息收益资产平均余额为209.16亿美元，利息收益为13.28亿美元，收益率6.35%；2023年对应数据分别为209.71亿美元、13.67亿美元和6.52%[70] - 2024年总贷款和租赁平均余额为135.53亿美元，利息收益9.48亿美元，收益率6.99%；2023年分别为144.20亿美元、10.33亿美元和7.16%[70] - 2024年净利息收入为6.54亿美元，净利息收益为6.56亿美元；2023年分别为6.87亿美元和6.89亿美元[70] - 2024年利息利差为2.89%，净利息收益率为3.14%；2023年分别为3.07%和3.28%[70] - 2024年GAAP净利息收入为6.54404亿美元，2023年为6.87449亿美元[90] - 2024年核心非利息收入为7684.4万美元，2023年为7641.2万美元[90] - 2024年核心收入为7.31248亿美元，2023年为7.63861亿美元[90] - 2024年GAAP非利息支出为4.17014亿美元，2023年为3.52663亿美元[90] - 2024年核心非利息支出为4.11308亿美元，2023年为3.47186亿美元[90] - 2024年核心效率比率为56.25%，2023年为45.45%[90] - 2024年调整后核心效率比率为55.11%，2023年为45.45%[90] - 2024年GAAP非利息费用为4.17014亿美元，2023年为3.52663亿美元[93] - 2024年核心非利息费用为4.11308亿美元，2023年为3.47186亿美元[93] - 2024年调整后核心非利息费用为4.02991亿美元，2023年为3.47186亿美元[93] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，不良资产与总资产比率为0.25%

文章核心观点 Faruqi & Faruqi律师事务所调查对Customers Bancorp潜在索赔，提醒投资者2025年1月31日截止申请联邦证券集体诉讼首席原告角色，鼓励受损投资者联系讨论法律权利 [1][2] 调查相关 - Faruqi & Faruqi是领先的全国性证券律师事务所，自1995年成立以来为投资者追回数亿美元 [2] - 律所调查Customers Bancorp及高管，指控其违反联邦证券法，包括反洗钱措施不足、未合规及相关陈述虚假误导 [3] 事件经过 - 2024年8月8日美联储发布与Customers Bancorp的执法行动公告，指出其风险管理和反洗钱合规存在重大缺陷 [4][5] - 消息传出当日，Customers Bancorp普通股下跌13.3% [5] 诉讼相关 - 法院指定首席原告为在集体诉讼救济中财务利益最大、能代表集体成员的投资者，是否担任不影响赔偿分配 [6] - 2025年1月31日为申请担任首席原告的截止日期 [2] 联系方式 - 投资者可拨打Faruqi & Faruqi合伙人Josh Wilson电话877 - 247 - 4292或212 - 983 - 9330（分机1310）咨询 [1][8] - 可访问www.faruqilaw.com/CUBI了解集体诉讼详情 [8] - 鼓励知情者包括举报人、前员工等联系律所 [7]

公司相关 - Customers Bancorp Inc (CUBI) 股东在2024年3月1日至2024年8月8日期间购买股票的股东被鼓励联系Gross Law Firm以参与可能的集体诉讼 [1][3] - 诉讼指控Customers Bancorp在集体诉讼期间发布了重大虚假或误导性声明 未能披露其反洗钱实践不足 导致其未能遵守法律义务 面临更高的监管风险 [3] - 股东需在2025年1月31日前注册参与集体诉讼 注册后将获得案件进展的更新 无需费用或义务 [4] 行业相关 - Gross Law Firm是一家全国知名的集体诉讼律师事务所 致力于保护因欺骗 欺诈和非法商业行为而遭受损失的投资者权益 [5] - 该律所旨在确保公司遵守负责任的商业行为 并代表因公司虚假或误导性声明或重大信息遗漏导致股价人为上涨而遭受损失的投资者寻求赔偿 [5]

文章核心观点 Bronstein, Gewirtz and Grossman, LLC宣布Customers Bancorp, Inc.有损失的股东有机会牵头集体诉讼 [1] 分组1 - 有损失的Customers Bancorp, Inc.股东可牵头集体诉讼 [1]

分组1 - 公司Customers Bancorp Inc 正面临证券集体诉讼 投资者需在1月31日前采取行动 [1] - 知名投资者法律顾问Rosen鼓励公司投资者在截止日期前寻求法律帮助 [1]

文章核心观点 - 华尔街分析师预测Customers Bancorp即将公布的季度财报中每股收益和营收同比下降，还给出了该公司多项关键指标的预测值，且公司股票近一个月表现优于Zacks S&P 500综合指数但被给予卖出评级 [1][4][7] 分组1：季度财报预测 - 预计季度每股收益为1.24美元，同比下降34.7% [1] - 预计营收达1.8348亿美元，同比下降4% [1] - 过去30天该季度每股收益的共识估计未修订 [1] 分组2：关键指标预测 - 效率比率预计为57.9%，去年同期为49.1% [4] - 净息差预计达3.1%，去年同期为3.3% [4] - 平均生息资产预计达210亿美元，去年同期为208亿美元 [4] - 非利息总收入预计达2209万美元，去年同期为1867万美元 [5] - 净利息收入税等效预计达1.6128亿美元，去年同期为1.729亿美元 [5] - 净利息收入预计达1.6221亿美元，去年同期为1.7251亿美元 [6] - 商业租赁收入预计为1010万美元，去年同期为904万美元 [6] - 贷款费用预计达647万美元，去年同期为593万美元 [6] 分组3：股票表现与评级 - 公司股票过去一个月上涨4.8%，Zacks S&P 500综合指数下跌0.4% [7] - 公司被给予Zacks Rank 4（卖出）评级，预计近期表现逊于整体市场 [7]