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季度业绩表现 - 季度每股收益为2.2美元，超出市场预期的1.9美元，同比去年的1.26美元大幅增长[1] - 本季度收益惊喜达到+15.79%，上一季度收益为1.8美元，超出预期的1.5美元，惊喜为+20%[1] - 公司在过去四个季度中四次超出每股收益预期[2] - 季度营收为2.321亿美元，超出市场预期8.12%，同比去年的1.671亿美元增长显著[2] - 在过去四个季度中，公司三次超出营收预期[2] 股价表现与市场比较 - 公司股价年初至今上涨约31.5%，表现远超标准普尔500指数13.9%的涨幅[3] - 股价的短期走势可持续性将取决于管理层在财报电话会议中的评论[3] 未来业绩展望 - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益1.78美元，营收2.1629亿美元[7] - 对本财年的共识预期为每股收益7.01美元，营收8.41亿美元[7] - 财报发布前，市场对公司的预期修订趋势好坏参半，目前Zacks评级为第3级[6] 行业比较与前景 - 公司所属的东南地区银行行业在Zacks行业排名中位列前20%[8] - 研究显示排名前50%的行业表现优于后50%的行业，优势超过2比1[8] - 同业公司Ameris Bancorp预计将公布季度每股收益1.47美元，同比增长6.5%[9] - Ameris Bancorp预计营收为3.045亿美元，较去年同期增长6.9%[9]

收入和利润（同比环比） - Q3 2025净利息收入为2.019亿美元，环比增加2520万美元[17] - Q3 2025 GAAP净利润为7370万美元，稀释后每股收益为2.20美元[4] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为7372.6万美元，摊薄后每股收益为2.20美元[35] - 2025年第三季度净利息收入为2.019亿美元，较2024年同期的1.585亿美元增长27.4%[38] - 2025年前九个月净利息收入总计5.461亿美元，较2024年同期的4.866亿美元增长12.2%[38] - 2025年第三季度基本每股收益为2.28美元，稀释后每股收益为2.20美元[38] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净收入为1.391亿美元，2024年同期为1.432亿美元[38] - 净利息收入环比增长14.3%，达到2.02272亿美元，同比则增长27.3%[40] - 净利息收入增长至5.461亿美元，相比去年同期的4.866亿美元增长12.2%[43] - 2025年第三季度GAAP净利润为7574.5万美元，核心净利润为7549.2万美元[56] - 2025年前九个月GAAP净利润为1.496亿美元，核心净利润为1.902亿美元[56] - 2025年前九个月核心每股收益为5.54美元，高于去年同期的4.24美元[55] - Q3 2025 GAAP净利息收入为2.019亿美元，较Q3 2024的1.585亿美元增长27.4%[60] - 2025年前九个月GAAP净利息收入为5.461亿美元，较2024年同期的4.866亿美元增长12.2%[60] 贷款和租赁业务表现 - 投资贷款和租赁总额达163亿美元，环比增长58.93亿美元或5.8%[7] - 2025年第三季度总贷款和租赁额为163.03147亿美元，较2024年第三季度的140.53116亿美元增长16.0%[35] - 贷款和租赁应收款项总额从2024年9月的125.27亿美元增至2025年9月的146.74亿美元，增长17.1%[39] - 总贷款和租赁平均余额环比增长4.2%至157.20961亿美元，同比增长15.2%[40] - 专业化贷款和租赁平均余额环比增长7.8%至73.17299亿美元，收益率环比下降9个基点至7.41%[40] - 其他商业和工业贷款收益率环比大幅上升244个基点至9.43%[40] - 专业贷款平均余额增长至68.621亿美元，但收益率从8.76%下降至7.49%[43] - 期末总贷款和租赁组合增长至163.031亿美元，相比去年同期的140.531亿美元增长16.0%[46] - 分期贷款平均收益率从9.55%提升至10.78%[43] - 总贷款组合增长至163.03亿美元，较2024年第三季度的140.53亿美元增长16.0%[48] - 总商业贷款和租赁应收款增长至133.46亿美元，其中“通过”评级的贷款为129.27亿美元[51] 存款业务表现 - 总存款增至204亿美元，环比增加14亿美元[11] - 2025年第三季度总存款为204.05023亿美元，较2024年第三季度的180.69389亿美元增长12.9%[35] - 总存款从2024年9月的180.69亿美元增至2025年9月的204.05亿美元，增长12.9%[39] - 非计息存款平均余额环比增长13.7%至63.6236亿美元，同比增长39.6%[40] - 非计息存款增长至63.809亿美元，相比去年同期的46.708亿美元增长36.6%[47] - 总存款增长至204.050亿美元，相比去年同期的180.694亿美元增长12.9%[47] 资产质量与信贷风险 - 不良资产比率仅为总资产的0.25%[4] - 贷款损失准备金为1.52亿美元，覆盖不良贷款比率为534%[4] - 2025年第三季度不良贷款率为0.17%，较2024年第三季度的0.34%改善[35] - 2025年第三季度贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为534.14%[35] - 2025年前九个月信贷损失拨备为7562.1万美元，较2024年同期的5225.7万美元增长44.7%[38] - 贷款损失准备金从2024年9月的1.33亿美元增至2025年9月的1.52亿美元，增长14.0%[39] - 贷款损失准备金总额为1.518亿美元，准备金占总贷款比例降至0.93%，低于上一季度的0.96%和去年同期的0.95%[48] - 商业与工业贷款总额增长至82.30亿美元，但损失准备金降至3439.5万美元，准备金占比降至0.42%[48] - 不良贷款总额显著改善，降至2.8421亿美元，不良贷款率降至0.17%，较去年同期的0.34%改善明显[49] - 总准备金对不良贷款的覆盖比率大幅提升至534.14%，较去年同期的281.36%显著改善[49] - 第三季度净冲销额为1537.1万美元，前九个月净冲销总额为4563.0万美元，低于去年同期的5372.3万美元[50] - 商业房地产非自用贷款不良贷款额降至0美元，而上一季度为6.2万美元，去年同期为76.3万美元[49] - 分期消费贷款净冲销额最高，第三季度为975.8万美元，前九个月累计达2866.4万美元[50] - 商业贷款中“关注类”贷款金额为1.8779亿美元，“次级”类贷款金额为2.3008亿美元[51] 资本状况与比率 - 有形普通股权益/总资产比率提高50个基点至8.4%[4] - 净息差为3.46%，环比上升19个基点[6] - 普通股一级资本比率升至13.0%，环比上升90个基点[6] - 有形账面价值每股增至59.72美元，环比增长6.2%[6] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.26%，年化平均普通股权益回报率为15.57%[35] - 2025年第三季度净息差为3.46%，效率比率为45.39%[35] - 2025年第三季度普通股一级资本充足率为13.0%，高于2024年同期的12.46%[36] - 2025年第三季度有形普通股权益与有形资产比率为8.4%，高于2024年同期的7.7%[36] - 净息差环比扩大19个基点至3.46%，同比扩大41个基点[40] - 计息存款总成本环比下降2个基点至4.04%，同比下降60个基点[40] - 包括计息和非计息存款在内的总存款成本为2.77%，环比下降8个基点，同比下降69个基点[41] - 总存款成本从3.44%下降至2.82%[44] - 净息差从3.15%提升至3.29%[43] - 2025年第三季度核心股本回报率（ROAE）为15.52%，高于第二季度的13.32%和去年同期的10.66%[57] - 2025年第三季度核心资产回报率（ROAA）为1.25%，高于第二季度的1.10%和去年同期的0.89%[56] - Q3 2025核心效率比率改善至45.40%，较Q3 2024的61.69%显著提升[60] - Q3 2025有形普通股权益与有形资产比率为8.4%，高于Q2 2025的7.9%[61] 总资产与股东权益 - 2025年第三季度总资产达到242.60163亿美元，较2024年第三季度的214.56082亿美元增长13.1%[35] - 总资产从2024年9月的214.56亿美元增长至2025年9月的242.60亿美元，增长13.1%[39] - 股东权益从2024年9月的18.01亿美元增至2025年9月的21.26亿美元，增长18.1%[39] - 现金及现金等价物从2024年9月的30.88亿美元增至2025年9月的41.86亿美元，增长35.5%[39] - 总生息资产平均余额环比增长7.0%至232.01543亿美元，同比增长12.1%[40] - 股东权益环比增长4.3%至19.60316亿美元，同比增长10.5%[40] - 总生息资产平均余额增长至221.813亿美元，但平均收益率从6.44%下降至6.05%[43] - 股东权益增长至19.032亿美元，相比去年同期的17.187亿美元增长10.7%[43] - 平均总资产从2024年第三季度的212.3亿美元增长至2025年第三季度的239.3亿美元[56] - 平均普通股股东权益从2024年第三季度的16.36亿美元增长至2025年第三季度的18.78亿美元[57] - Q3 2025有形普通股权益为20.402亿美元，较Q3 2024的16.598亿美元增长22.9%[61] - Q3 2025有形账面价值每股为59.72美元，较Q3 2024的52.96美元增长12.8%[62] - Q3 2025总资产为242.602亿美元，较Q3 2024的214.561亿美元增长13.1%[61] 其他财务数据 - 2025年第三季度总利息收入为3.615亿美元，总利息支出为1.596亿美元[38] - 2025年第三季度贷款和租赁利息收入为2.721亿美元，较2024年同期的2.287亿美元增长19.0%[38] - 2025年第三季度平均流通基本股为32,340,813股，较上季度31,585,390股有所增加[36] - 待售贷款从2024年9月的2.75亿美元降至2025年9月的0.31亿美元，下降88.8%[39] - 持有至到期投资证券从2024年9月的10.64亿美元降至2025年9月的8.01亿美元，下降24.7%[39] - 按公允价值计价的抵押贷款应收款从2024年9月的12.50亿美元增至2025年9月的14.87亿美元，增长18.9%[39] - 按公允价值计价的分期贷款应收款在2024年12月为0美元，至2025年9月增至1.12亿美元[39] - 2025年第一季度债务证券减值损失（税后）为3987.5万美元，显著影响当季业绩[55] - 2025年第二季度优先股赎回损失（税后）为190.8万美元[55] - 2024年第四季度投资证券损失（税后）为2003.5万美元[55] - Q1 2025确认债务证券减值损失5131.9万美元[60] - Q3 2025普通股流通股数为34,163,506股，较Q3 2024的31,342,107股增加约9.0%[62] 核心收益与客户指标 - 2025年前九个月核心收益为1.81622亿美元，核心摊薄后每股收益为5.54美元[35] - 公司净推荐值为73，显著高于行业平均水平的41[32] - 2025年前九个月核心收入为6.336亿美元，较2024年同期的5.378亿美元增长17.8%[60]

服务核心定位 - 提供专注于石油和天然气行业的投资服务和社区 [1] - 服务重点在于现金流以及能够产生现金流的公司 [1] - 旨在发掘具有真实潜力的价值和增长前景 [1] 订阅者服务内容 - 订阅者可使用一个包含50多只股票的投资组合模型账户 [1] - 提供对勘探与生产公司深入的现金流分析 [1] - 设有关于该行业的实时聊天讨论功能 [1] 市场推广活动 - 当前提供为期两周的免费试用 [2]

服务核心定位 - 提供专注于石油和天然气行业的投资服务和社区 [1] - 服务重点分析现金流及产生现金流的公司 旨在发掘具有真实潜力的价值和增长前景 [1] 订阅者服务内容 - 订阅者可使用包含50多只股票的投资组合模型账户 [1] - 订阅者可获得对勘探与生产公司进行的深入现金流分析 [1] - 订阅者可参与关于该行业的实时聊天讨论 [1] 市场推广活动 - 公司为新用户提供为期两周的免费试用 [2]

投资方法 - Zacks Rank系统专注于盈利预测和预测修正以寻找优质股票[1] - 价值投资在任何市场环境下都是首选策略 通过估值指标筛选股票[1] - Style Scores系统突出特定特质股票 价值投资者关注"Value"类别高评级股票[2] 公司估值表现 - Customers Bancorp(CUBI)获Zacks Rank 2(买入)评级和价值类别A级[3] - 公司市盈率(P/E)为9.81倍 低于行业平均11.22倍 52周前瞻市盈率区间6.09-9.81倍 中位数7.92[3] - 市净率(P/B)为1.26倍 低于行业平均1.90倍 12个月区间0.78-1.26倍 中位数0.95[4] - 市销率(P/S)为1.64倍 显著低于行业平均2.27倍[5] - 市现率(P/CF)为13.56倍 低于行业平均16.71倍 12个月区间7.09-13.56倍 中位数9.24[6] 投资价值评估 - 多项估值指标显示Customers Bancorp目前可能被低估[7] - 结合盈利前景强度 公司当前呈现显著价值投资机会[7]

投资策略框架 - 价值投资策略在各类市场环境中均被证明有效 投资者通过基本面分析和传统估值指标寻找被市场低估的股票 [2] - Zacks评级系统结合风格评分（含价值评分）可筛选优质价值股 价值评分"A"且Zacks评级高的股票被视为最佳价值投资标的 [3] 公司估值分析 - Customers Bancorp（CUBI）当前Zacks评级为"买入"（第2级） 价值评分获"A"级 [4] - 公司远期市盈率为8.68倍 低于行业平均的10.24倍 过去12个月内该指标区间为6.09-9.68倍 中位数为7.83倍 [4] - 市净率为1.11倍 显著低于行业平均的1.79倍 过去52周内该指标区间为0.78-1.17倍 中位数为0.95倍 [5] 财务指标表现 - 市销率为1.51倍 低于行业平均的2.16倍 该指标因收入数据难以操纵而被视为更可靠的业绩指标 [6] - 现金流比率（P/CF）为11.95倍 低于行业平均的15.20倍 过去52周内该指标区间为7.09-12.58倍 中位数为9.05倍 [7] 综合评估结论 - 多项估值指标显示Customers Bancorp当前可能被市场低估 结合其盈利前景优势 公司现阶段具备显著价值投资特征 [8]

核心观点 - 投资者寻求成长股以利用高于平均水平的财务增长 这些股票能吸引市场关注并产生超额回报 但识别真正具备增长潜力的公司具有挑战性[1] - Customers Bancorp被推荐为优质成长股 其同时具备高成长评分和Zacks排名前两级[2][10] - 具备高成长特征和优秀排名的股票持续跑赢市场 其中成长评分A或B级且Zacks排名1或2级的组合表现更佳[3] 成长驱动因素 - 盈利增长是核心指标 两位数增长通常预示强劲前景[3] 公司今年预期EPS增长22.4% 显著超越行业15%的平均水平[4] - 现金流增长对成长型企业至关重要 公司当前现金流同比增长12.3% 远超行业0.2%的均值[5] 过去3-5年年化现金流增长率达14.6% 高于行业5.7%的平均值[6] 预期修正表现 - 盈利预测修正趋势与股价走势存在强相关性[7] 公司当前年度盈利预测在过去一个月获上调 Zacks共识预期大幅提升9.3%[8] 评级与排名 - 公司基于多项因素获得B级成长评分[10] 同时因盈利预测积极修正获得Zacks第2级（买入）排名[10] 该组合使公司具备超额收益潜力[10]

净利息收入表现 - 净利息收入在2025年第二季度达到1.767亿美元，较2024年同期的1.677亿美元增长5.4%[17] - 2025年上半年净利息收入为3.441亿美元，较2024年同期的3.280亿美元增长4.9%[17] - 2025年第二季度净利息收入为1.767亿美元，同比增长5.4%[173] - 2025年上半年净利息收入为3.441亿美元，较去年同期的3.28亿美元增长4.9%[173] 非利息收入表现 - 2025年上半年非利息收入大幅下降至512万美元，较2024年同期的5227万美元下降90.2%[17] - 2025年第二季度非利息收入为2960万美元，同比下降4.6%[173] 利润和每股收益 - 2025年第二季度基本每股收益为1.77美元，较2024年同期的1.72美元增长2.9%[17] - 公司2025年第二季度净利润为6093.9万美元，同比增长4.9%（2024年同期5808.5万美元）[18] - 2025年上半年净利润7385.1万美元，同比大幅下降31.6%（2024年同期1.078亿美元）[18] - 2025年第二季度基本每股收益为1.77美元，稀释后每股收益为1.73美元[36] - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为5584.6万美元[36] - 公司净收入为7385.1万美元，较2024年同期的1.07811亿美元下降31.5%[26] - 2025年第二季度基本每股收益为1.77美元，较去年同期的1.72美元增长2.9%[173] 信贷损失准备金和拨备 - 2025年第二季度信贷损失准备金为2078万美元，较2024年同期的1812万美元增长14.7%[17] - 信贷损失拨备为4907.8万美元，较2024年同期的3519.1万美元增长39.4%[26] - 2025年上半年信贷损失拨备为4908万美元，较去年同期的3519万美元增长39.4%[173] - 2025年第二季度信用损失准备金增加528千美元，主要来自资产支持证券和公司票据[46] - 公司以203万美元折价收购面值510万美元的PCD债务证券，其中190.5万美元计入信用损失准备[46] - 2025年上半年冲回410万美元应计利息收入，涉及11个公司票据发行方[46] - 2025年上半年通过销售证券减少信用损失准备146.8万美元[46] - 2025年第二季度信用损失拨备为1846万美元，其中商业和工业贷款拨备855万美元[66] 资产和负债变化 - 总资产从2024年12月31日的223.08亿美元增长至2025年6月30日的225.51亿美元，增长1.1%[16] - 贷款和租赁总额从2024年底的131.28亿美元增至2025年中的137.20亿美元，增长4.5%[16] - 存款总额从2024年底的188.46亿美元微增至2025年中的189.76亿美元，增长0.7%[16] - 投资证券公允价值从2024年底的20.20亿美元降至2025年中的18.77亿美元，下降7.1%[16] - 现金及现金等价物从2024年底的37.86亿美元降至2025年中的35.04亿美元，下降7.4%[16] - 2025年第二季度总资产达225.508亿美元，较2024年底的223.082亿美元增长1.1%[177] - 存款总额在2025年6月30日为189.76亿美元，较2024年12月31日的188.46亿美元增长0.7%[102] 投资证券表现 - 可供出售债务证券未实现损失368.4万美元（2024年同期收益94.7万美元）[18] - 可供出售证券未实现损失在2025年第二季度增加801.1万美元[37] - 截至2025年6月30日，可供出售债务证券公允价值为18.465亿美元[38] - 投资证券减值损失达5131.9万美元，而2024年同期为零[26] - 公司权益证券投资在2025年上半年发生230万美元减值损失[39] - 2025年上半年出售可供出售债务证券实现总收益324.8万美元，总损失504.5万美元[41] - 2025年上半年出售可供出售债务证券净损失179.7万美元[41] - 资产支持证券的摊余成本为2.301亿美元，公允价值为2.287亿美元[43] - 机构担保住宅抵押贷款支持证券摊余成本为4.572亿美元，公允价值为4.546亿美元[43] - 截至2025年6月30日，未计提信用损失准备金的AFS债务证券总公允价值为11.43亿美元，未实现亏损总额为5701.8万美元[44] - 持有超过12个月的AFS债务证券未实现亏损达4810.2万美元，占未实现亏损总额的84.4%[44] - 私人标签抵押贷款债务(CMO)未实现亏损2712.6万美元，是单一类别中最高亏损额[44] - 截至2025年6月30日，70只AFS证券处于未实现亏损状态，较2024年末117只减少40%[44] - 机构担保住宅抵押贷款支持证券未实现亏损341.7万美元，全部来自持有不足12个月的证券[44] - 持有至到期投资证券摊余成本从2024年12月31日的99.19亿美元下降至2025年6月30日的85.31亿美元，降幅为14.0%[49] - 持有至到期投资证券公允价值从2024年12月31日的93.47亿美元下降至2025年6月30日的79.44亿美元，降幅为15.0%[49] - 持有至到期投资证券未实现损失总额从2024年12月31日的5960.9万美元略降至2025年6月30日的5894.2万美元[49] - 公司持有3.912亿美元（2025年6月30日）和3.864亿美元（2024年12月31日）的持有至到期证券作为抵押品[53] 贷款和租赁应收款 - 贷款和租赁应收款总额从2024年12月31日的143.12亿美元增长至2025年6月30日的152.32亿美元，增幅为6.4%[56] - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的1.3678亿美元增加至2025年6月30日的1.4742亿美元[56] - 应计利息从2024年12月31日的8820万美元略降至2025年6月30日的8590万美元[57] - 抵押依赖型单独评估贷款从2024年12月31日的3190万美元减少至2025年6月30日的1830万美元[57] - 截至2025年6月30日，总贷款和租赁应收款为137.09亿美元，较2024年12月31日的131.05亿美元增长4.6%[58] - 逾期贷款总额从2024年12月31日的1.147亿美元下降至2025年6月30日的5007万美元，降幅达56.4%[58] - 商业和工业贷款逾期金额从2712万美元降至1065万美元，降幅60.7%[58] - 多户住宅贷款逾期金额从1183万美元降至0美元，实现100%改善[58] - 非应计贷款总额从4050万美元降至2607万美元，降幅35.6%[61] - 商业房地产自用类非应计贷款从809万美元降至701万美元[61] - 住宅房地产非应计贷款从871万美元降至823万美元[61] - 分期付款非应计贷款从561万美元降至494万美元[61] - 截至2025年6月30日，仍有470万美元逾期90天以上贷款仍在计息[59] - 2025年6月30日PCD贷款为1.093亿美元，较2024年12月31日的1.264亿美元下降13.5%[60] - 贷款和租赁信用损失准备金（ACL）总额从2024年12月31日的1.368亿美元增至2025年6月30日的1.474亿美元，增加了1060万美元[67] - 2025年第二季度ACL总额为1.474亿美元，较2025年3月31日的1.411亿美元增加了642万美元[66] - 2025年第二季度商业和工业贷款ACL增加至3626万美元，环比增长18.6%[66] - 2025年第二季度分期贷款ACL减少至4489万美元，环比下降13.1%[66] - 2025年上半年ACL增加主要由于宏观经济预测轻微恶化和投资贷款余额增加[67] - 2025年第二季度核销总额为1716万美元，其中商业和工业贷款核销600万美元，分期贷款核销1075万美元[66] - 2025年第二季度回收总额为405万美元，其中商业和工业贷款回收213万美元，分期贷款回收191万美元[66] - 2025年上半年核销总额为3793万美元，较2024年同期的4555万美元减少762万美元[66] - 待售贷款总额从2024年12月31日的2.0479亿美元大幅下降至2025年6月30日的3296.3万美元，降幅达83.9%[54] - 待售贷款中的不良贷款从2024年12月31日的280万美元减少至2025年6月30日的40万美元[54] 困难借款人修改 - 公司对财务困难借款人的贷款修改包括利率减免、本金宽免或重大付款延迟等措施[69][70] - 2025年第二季度个人分期贷款困难借款人债务减免金额为78.9万美元，占该类融资总额0.37%[71] - 2024年第二季度非自用商业房地产困难借款人期限延长金额达1726.5万美元，占该类融资总额1.44%[71] - 2025年上半年个人分期贷款困难借款人债务减免金额达88.8万美元，占该类融资总额1.19%[71] - 2024年上半年困难借款人修改贷款总额达3797.7万美元，其中多户住宅延期支付达1069.1万美元[72] - 2025年第二季度困难借款人修改贷款加权平均期限延长5个月，支付延期9个月[73] - 2025年上半年个人分期贷款困难借款人修改后加权平均利率降低11.5%[73] - 截至2025年6月30日，困难借款人修改贷款中90天以上逾期金额达51.7万美元[74] - 2024年同期困难借款人修改贷款中90天以上逾期金额达416万美元，其中工商业贷款占374.3万美元[74] - 2025年6月30日困难借款人修改贷款总余额达1381.8万美元，其中当前正常还款1218.5万美元[74] 贷款信用质量 - 公司采用内部风险评级系统对商业贷款进行信用质量评估，分为通过/满意、特别关注、次级等类别[76] - 商业和工业贷款及租赁总额为75.70793亿美元，其中合格贷款占96.8%[77] - 商业和工业贷款2025年第二季度核销额为599.6万美元，上半年核销额为1050.3万美元[77] - 多户住宅贷款总额为22.47282亿美元，其中合格贷款占95.4%[77] - 多户住宅贷款2025年上半年核销额为38.34万美元[77] - 自用商业房地产贷款总额为10.65006亿美元，其中合格贷款占96.6%[77] - 自用商业房地产贷款2025年第二季度核销额为4.17万美元，上半年核销额为4.36万美元[77] - 非自用商业房地产贷款总额为14.97385亿美元，其中合格贷款占96.1%[77] - 非自用商业房地产贷款2025年上半年核销额为零[77] - 2025年6月30日特殊关注类商业和工业贷款为1373.6万美元，较2024年下降35.8%[77] - 2025年6月30日次级类商业和工业贷款为1.67912亿美元，主要来自Prior年份[77] - 截至2025年6月30日，商业贷款和租赁应收账款总额为124.79亿美元，其中2022年发放的贷款占比最高，达29.48亿美元（23.6%）[78] - 2025年第二季度商业贷款和租赁核销总额为64.13万美元，其中2022年发放的贷款核销59.82万美元（93.3%）[78] - 2025年上半年商业贷款和租赁累计核销147.73万美元，2022年发放的贷款核销99.95万美元（67.7%）[78] - 住宅房地产贷款总额为5.21亿美元，其中非-performing贷款799.2万美元（1.5%）[78] - 分期贷款总额为6.79亿美元，2023年发放的贷款占比最高，达1.94亿美元（28.6%）[78] - 2025年第二季度分期贷款核销107.5万美元，2023年发放的贷款核销32.58万美元（30.3%）[78] - 2025年上半年分期贷款累计核销231.53万美元，2023年发放的贷款核销65.57万美元（28.3%）[78] - 截至2025年6月30日，贷款和租赁应收账款总额为137.09亿美元，较商业贷款部分增长9.9%[79] - 2025年第二季度贷款和租赁总核销171.63万美元，其中2022年发放的贷款核销94.19万美元（54.9%）[79] - 2025年上半年贷款和租赁累计核销379.26万美元，2022年发放的贷款核销182.61万美元（48.2%）[79] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款及租赁总额为70.02亿美元，其中正常类贷款占比97.3%[81] - 2024年度商业和工业贷款及租赁冲销总额为2373.5万美元[81] - 多户家庭贷款总额为22.52亿美元，其中正常类贷款占比95.3%[81] - 2024年度多户家庭贷款冲销总额为407.3万美元[81] - 商业房地产自用贷款总额为11.01亿美元，其中正常类贷款占比93.1%[81] - 2024年度商业房地产自用贷款冲销总额为36.5万美元[81] - 商业房地产非自用贷款总额为13.59亿美元，其中正常类贷款占比94.4%[81] - 2024年度商业房地产非自用贷款冲销总额为14.5万美元[81] - 建筑贷款总额为1.47亿美元，全部为正常类和关注类贷款[81] - 商业贷款和租赁应收款总额为118.62亿美元，其中2024年新增贷款占比24.7%[81] - 2024年贷款和租赁应收款冲销总额为8446.5万美元，其中商业贷款和租赁冲销2831.8万美元，消费贷款冲销5614.7万美元[82] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款总额为49.66亿美元，其中不良贷款883.5万美元[82] - 分期贷款总额为71.37亿美元，2024年冲销总额达5610.9万美元[82] 贷款购买和销售 - 2025年第二季度贷款购买总额为10.36亿美元，其中个人分期贷款4.07亿美元[84] - 2025年上半年贷款购买总额为20.96亿美元，购买价格相当于未偿还本金余额的87.1%[84] 租赁业务表现 - 商业设备融资集团直接融资和销售型租赁利息收入在2025年第二季度为1530万美元，2024年同期为1050万美元，同比增长45.7%[98] - 商业设备融资集团直接融资和销售型租赁利息收入在2025年上半年为2980万美元，2024年同期为2010万美元，同比增长48.3%[98] - 直接融资和销售型租赁净投资在2025年6月30日为2.643亿美元，较2024年12月31日的2.627亿美元增长0.6%[100] - 经营租赁净投资在2025年6月30日为2.341亿美元，较2024年12月31日的2.149亿美元增长8.9%[100] - 总租赁资产在2025年6月30日为4.984亿美元，较2024年12月31日的4.776亿美元增长4.4%[100] 存款结构 - 超过FDIC 25万美元保险限额的定期存款在2025年6月30日为9.167亿美元，较2024年12月31日的8.031亿美元增长14.1%[102] 借款和债务 - 长期FHLB预付款在2025年6月30日为10.95亿美元，较2024年12月31日的10.28亿美元增长6.5%[106] - 次级债务总额在2025年6月30日为1.826亿美元，较2024年12月31日的1.825亿美元基本持平[111] - 公司抵押贷款总额79亿美元作为FHLB和FRB借款的担保[88] 资本管理 - 2025年第二季度优先股股息支付318.5万美元（E系列每股0.613042美元，F系列每股0.589155美元）[20] - 赎回230万股E系列优先股，金额5559.3万美元[20] - 优先股赎回产生损失190.8万美元[20] - 2025年上半年累计其他综合收益2523.5万美元（2024年同期521.1万美元）[23] - 2025年第二季度股份补偿费用444.2万美元[20] - 2025年上半年回购104,206股普通股，金额564.1万美元[23] - 截至2025年6月30日，公司留存收益达13.913