财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为550.09亿元人民币，同比下降14.02%[25] - 净利润为262.79亿元人民币，同比下降22.22%[25] - 归属于股东净利润为262.89亿元人民币，同比下降17.07%[25] - 净利润人民币26.28亿元，同比下降22.22%[40] - 营业收入人民币55.01亿元，同比下降14.02%[40] - 公司营业收入总额从2024年上半年的639.82亿元下降至2025年上半年的550.09亿元，降幅14.0%[157] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 营业费用为人民币19.02亿元，同比减少人民币1.56亿元，降幅7.59%[75] - 员工费用为人民币13.01亿元，同比减少人民币1.56亿元，降幅10.73%[80] - 资产减值损失为人民币8.70亿元，同比基本持平，降幅3.49%[82][84] - 所得税费用为人民币1.27亿元，同比增加人民币0.48亿元，增幅61.53%[87] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 总资产达76044.53亿元人民币，较上年末增长1.95%[27] - 客户贷款总额39441.52亿元人民币，较上年末增长3.51%[27] - 吸收存款总额53236.39亿元人民币，较上年末增长2.33%[27] - 集团总资产达人民币7604.45亿元，较上年末增长1.95%[39] - 各项贷款余额人民币3944.15亿元，较上年末增长3.51%[39] - 资产总额为人民币7,604.45亿元，较上年末增加人民币145.41亿元，增幅1.95%[88] - 客户贷款及垫款净额增长至3813.69亿元人民币，较上年末增加140.05亿元（增幅3.81%）[92][93] - 客户存款总额达54280.83亿元人民币，占负债总额比例77.79%[105] - 已发行债务证券增长至10484.67亿元人民币，较上年末增加213.03亿元（占比升至15.03%）[105] - 向中央银行借款减少至2601.33亿元人民币（降幅18.7%），占负债比例降至3.73%[105] - 客户存款总额为5428.08亿元人民币，其中个人存款占比61.20%，余额较上年末增加113.55亿元，增幅3.61%[107][108] - 公司存款占比37.01%，余额较上年末增加4.04亿元，增幅0.21%[107][108] - 卖出回购金融资产及同业款项为175.71亿元，较上年末减少135.53亿元，降幅43.55%[109][111] - 股东权益总额为626.31亿元，较上年末增加1.65亿元，增幅0.26%[112] - 未分配利润为270.67亿元，较上年末增加9.07亿元，在股东权益中占比43.22%[112] 财务数据关键指标变化：现金流 - 经营现金流净流出242.64亿元，同比增加净流出125.05亿元[116][118] - 投资现金流净流入65.60亿元，同比增加净流入29.55亿元，增幅81.96%[116][118] - 筹资现金流净流入184.68亿元，同比增加净流入117.69亿元，增幅175.67%[116][118] 财务数据关键指标变化：收益和利差 - 平均总资产回报率0.70%，同比下降0.23个百分点[29] - 净利息收益率1.22%，同比下降0.18个百分点[29] - 利息净收入人民币42.37亿元，同比下降9.92%[43] - 净利差1.16%，同比下降0.18个百分点[45] - 净利息收益率1.22%，同比下降0.18个百分点[45] - 生息资产平均收益率2.87%，同比下降0.45个百分点[45] - 客户贷款及垫款平均收益率3.31%，同比下降0.71个百分点[47] - 客户存款平均成本率1.61%，同比下降0.23个百分点[47] - 利息收入总额99.73亿元人民币，同比下降10.67%，减少11.91亿元[52] - 客户贷款和垫款利息收入63.94亿元，同比下降13.74%，减少10.18亿元，平均收益率从4.02%降至3.31%[53][54] - 金融投资利息收入31.25亿元，同比下降2.75%，减少0.88亿元，平均收益率从2.67%降至2.49%[53][55] - 买入返售金融资产等同业业务利息收入2.36亿元，同比下降28.23%，减少0.93亿元，平均收益率从2.00%降至1.76%[56][57] - 利息支出总额57.37亿元，同比下降11.22%，减少7.25亿元[58] - 客户存款利息支出41.94亿元，同比下降6.90%，减少3.11亿元，平均成本率从1.84%降至1.61%[59][62] - 公司定期存款平均成本率从3.07%降至2.72%，个人定期存款平均成本率从2.58%降至2.31%[61] - 已发行债务证券利息支出10.01亿元，同比增加7.67%，增长0.71亿元[63] - 向中央银行借款利息支出2.38亿元，同比下降48.14%，减少2.21亿元[64] - 同业及其他金融机构款项利息支出为人民币2.96亿元，同比减少人民币2.63亿元，降幅46.99%[66] - 非利息净收入为人民币12.64亿元，同比减少人民币4.31亿元，降幅25.41%[67] - 手续费及佣金净收入为人民币2.34亿元，同比减少人民币0.47亿元，降幅16.79%[69] - 交易净收益为人民币2.93亿元，同比减少人民币5.55亿元，降幅65.45%[69] - 金融工具净收益为人民币7.02亿元，同比增加人民币1.92亿元，增幅37.65%[69] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 不良贷款率为1.87%[18] - 不良贷款率1.87%，较上年末上升0.03个百分点[34] - 不良贷款余额73.00亿元，较上年末增加3.23亿元，不良贷款率1.87%，上升0.03个百分点[120][121] - 整体不良贷款率从1.84%微升至1.87%，不良贷款余额从6,976,610千元增至7,299,545千元[123][126] - 公司贷款不良率从1.81%降至1.59%，下降0.22个百分点[123][124] - 个人贷款不良率从2.29%升至2.81%，上升0.52个百分点[123][124] - 批发和零售业不良率从7.13%降至5.64%，但不良金额仍达1,897,742千元[126][127] - 制造业贷款从68,282,390千元增至76,874,792千元，不良率从1.89%升至2.10%[126][127] - 抵押贷款占比从49.51%降至47.99%，但不良率从1.92%升至2.37%[129] - 信用卡透支不良率从6.02%大幅升至9.24%，不良金额达358,312千元[123] - 逾期贷款余额为人民币94.76亿元，占贷款总额2.39%，较上年末增加4.21亿元[137][138] - 逾期3个月以内贷款余额为人民币25.39亿元，较上年末增加2.21亿元[137][138] - 重组贷款占比为0.22%，较上年末上升0.20个百分点[139][140] - 客户贷款及垫款总额为人民币3952.63亿元，其中未逾期贷款占比97.61%[137] 财务数据关键指标变化：资本充足率 - 资本充足率为15.92%[18] - 一级资本充足率为13.80%[18] - 资本充足率从2024年末的16.54%下降至2025年6月30日的15.92%[149] - 核心一级资本充足率从2024年末的14.34%下降至2025年6月30日的13.77%[149] - 资本充足率为15.92%，一级资本充足率为13.80%，核心一级资本充足率为13.77%[146] 财务数据关键指标变化：拨备覆盖率 - 拨备覆盖率达190.56%[18] - 拨备覆盖率190.56%，较上年末下降17.16个百分点[34] 各条业务线表现：公司银行业务 - 公司对公贷款余额（含票据贴现）达人民币2675.63亿元，较上年末增长5.83%[168] - 公司制造业贷款余额达人民币768.75亿元，较上年末增长人民币85.92亿元，增幅12.58%[168] - 公司科技金融贷款余额达人民币541.68亿元，较上年末增长人民币66.36亿元，增幅13.96%[168] - 公司绿色信贷余额达人民币176.88亿元，较上年末增长人民币12.71亿元，增幅7.74%[168] - 公司银行承兑汇票余额从2024年末的人民币103.40亿元增长至2025年6月30日的人民币110.04亿元，增幅6.43%[159] 各条业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务收入占比从2024年上半年的29.59%提升至2025年上半年的33.31%[157] - 个人存款余额3258.14亿元人民币，较上年末增长3.61%[169] - 个人贷款余额1268.52亿元人民币，较上年末减少1.07%[169] - 个人客户资产管理规模（AUM）余额3983.29亿元人民币[169] - 存续理财产品规模386.87亿元人民币，其中个人理财占比87.24%[169] 各条业务线表现：金融市场业务 - 金融市场业务规模3266.24亿元人民币，较上年末增长0.75%[171] - 银行间市场本外币业务交易量超2.7万亿元人民币[173] - 累计发行同业存单809亿元人民币[173] 各条业务线表现：普惠金融业务 - 普惠型小微企业贷款余额520.53亿元人民币，较上年末增长2.91%[170] - 普惠型小微企业贷款加权平均利率较上年下降32个基点[172] 各地区表现 - 东莞地区贷款占比从82.08%微升至82.68%，余额达326,098,970千元[131] 管理层讨论和指引：风险状况 - 报告期内公司未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[6] - 集团不良贷款率控制在管控目标内[177] - 报告期内公司未发生重大合规风险事件[193] - 报告期内公司未发生重大操作风险事件[194] - 报告期内公司未发生重大洗钱风险事件[200] - 报告期内公司未发生影响经营稳定的较大声誉事件[197] - 报告期内公司未发生重大信息科技风险事件[198] 管理层讨论和指引：战略与运营 - 公司评估2024-2028年发展战略规划执行情况[199] - 公司有序推进新数据中心建设及同城灾备中心资源整合[198] - 公司组织开展重要信息系统灾备切换演练[198] - 公司全面升级反洗钱名单系统[200] - 公司优化反洗钱监测系统取数规则[200] - 金融科技投入2.05亿元人民币，科技人员392人[175] 其他没有覆盖的重要内容：财务报告基础 - 公司2025年中期财务报告未经审计，但经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行审阅[5] - 报告期指截至2025年6月30日止的六个月[12] - 公司对个别比较期间数字进行了调整以符合2025年中期财务报表列报方式[7] - 公司采用集团口径或母行口径披露有关数据，导致"本集团"与"本行"数据统计口径不一致[6] - 报告中的前瞻性陈述不构成公司的实质性承诺[6] 其他没有覆盖的重要内容：公司治理与股东回报 - 公司第五屆董事會第十二次會議于2025年8月28日召开，审议通过2025年中期报告[5] - 公司分派截至2024年度股息每股人民币0.25元（含税），合计人民币17.22亿元（含税）[5] - 公司2025年中期不进行利润分配或公积金转增股本[5] 其他没有覆盖的重要内容：流动性风险指标 - 流动性覆盖率于2025年6月30日达198.33%，较2024年12月31日的220.11%有所下降但仍显著高于100%监管最低要求[181] - 净稳定资金比例于2025年6月30日为138.85%，较2025年3月31日的144.42%和2024年12月31日的149.62%呈下降趋势[183] - 合格优质流动性资产达1558.9亿元人民币（155,890,033.33千元），较2024年末的1556.83亿元人民币（155,683,107.70千元）略有增长[181] - 现金净流出量增至786.02亿元人民币（78,602,207.10千元），较2024年末的707.29亿元人民币（70,729,369.00千元）增加11.1%[181] - 可用稳定资金达5434.68亿元人民币（543,467,841.94千元），较2024年末的5405.4亿元人民币（540,540,487.76千元）增长0.5%[183] - 所需稳定资金增至3914.01亿元人民币（391,400,725.58千元），较2024年末的3612.74亿元人民币（361,273,805.32千元）增长8.3%[183] - 流动性比例从2024年末的88.82%提升至2025年6月30日的102.73%，显著高于≥25%监管要求[181] 其他没有覆盖的重要内容：风险暴露与集中度 - 最大单一借款人贷款余额为人民币29.24亿元，占资本净额4.20%[134][135] - 前十大单一借款人贷款总额为人民币142.46亿元，占资本净额20.44%，占贷款总额3.61%[134] - 大额风险暴露管理对单一客户风险暴露限额为一级资本净额2.5%[195] 其他没有覆盖的重要内容：业务结构与投资 - 金融投资总额下降至3104.11亿元人民币，较上年末减少32.30亿元（降幅1.03%）[97] - 债券投资中政府债券占比70.05%（19522.19亿元），金融机构债券占比29.03%（8090.92亿元）[100] - 以摊余成本计量的金融投资占比44.09%（13685.65亿元），保持最大投资类别[99] - 定期存款占比59.88%，较上年末上升1.15个百分点；活期存款占比38.33%，下降1.18个百分点[108] 其他没有覆盖的重要内容：信用损失准备 - 预期信用损失准备减少5.22亿元（降幅3.62%）至138.93亿元人民币[93] - 报告期内化解不良贷款人民币19.82亿元，其中呆账核销14.40亿元[143] - 计提贷款损失准备金人民币7.72亿元，核销不良贷款14.40亿元[144] - 贷款预期信用损失准备余额为人民币139.23亿元[144] 其他没有覆盖的重要内容：市场风险 - 累计外汇敞口头寸比例为1.93%，符合≤20%监管要求[186] - 人民币对美元汇率中间价累计调升298个基点至7.1586[186] - 国别风险管理采取风险规避策略原则上不准入高风险国家或地区[196] 其他没有覆盖的重要内容：风险管理措施 - 担保承诺类业务纳入集团统一授信管理并严格审核交易合同及增值税发票合法性[189] - 代理投融资服务类业务中委托贷款业务不承担信用风险仅收取手续费[190] - 代客理财业务实施名单制管理并定期开展压力测试及流动性风险分析披露[190] - 债券承分销业务配置专职人员并制定管理制度报告期内无风险事件[191] - 金融衍生品类业务开展利率互换及外汇远期等并通过风险价值报告监测[192] - 合规风险管理执行三维联动策略报告期内无重大合规风险事件[193] - 操作风险管理修订工作制度并建立三道防线报告期内无重大操作风险事件[194] - 公司实现7*24小时全渠道舆情监测[197] 其他没有覆盖的重要内容：公司基本信息 - 注册资本为人民币68.89亿元[17] - 全球银行一级资本排名第218位（截至2024年末）[19] - 中国银行业100强排名第39位（截至2023年末核心一级资本净额）[19] - 惠州仲愷東盈村鎮銀行和東莞大朗東盈村鎮銀行于2024年被公司吸收合并[9] - 风险加权资产总额从2024年末的人民币4179.71亿元增长至2025年6月30日的人民币4377.17亿元，增幅4.7%[149]

股份与股本情况 - 截至2025年8月底内资股法定/注册股份5,740,454,510股，面值1元，股本5,740,454,510元[1] - 截至2025年8月底H股法定/注册股份1,148,091,000股，面值1元，股本1,148,091,000元[1] - 2025年8月内、H股法定/注册股份及股本增减为0[1] - 月底法定/注册股本总额6,888,545,510元[1] 已发行股份情况 - 截至2025年8月底内资股已发行股份5,740,454,510股，库存股0[2] - 截至2025年8月底H股已发行股份1,148,091,000股，库存股0[2] - 2025年8月内、H股已发行股份及库存股增减为0[2]

财务表现 - 营业收入55.01亿元人民币 同比下降14.02% [1] - 净利润26.28亿元人民币 同比下降22.22% [1] - 净利润下降主要由于营业收入减少 [1] 资产规模 - 资产总额7604.45亿元人民币 较上年末增加145.41亿元 增幅1.95% [1] - 各项存款余额5323.64亿元人民币 较上年末增加121.16亿元 增幅2.33% [1] - 各项贷款余额3944.15亿元人民币 较上年末增加133.70亿元 增幅3.51% [1] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率1.87% [1] - 拨备覆盖率190.56% [1] - 资本充足率15.92% 一级资本充足率13.80% 均符合监管标准 [1] 业务发展 - 资产规模稳步增长 [1] - 服务实体经济力度持续加强 [1]

财务业绩 - 营业收入55.01亿元人民币 [1] - 净利润26.28亿元人民币 [1] - 归母净利润26.29亿元人民币 [1] - 基本每股收益0.38元 [1] 业务规模增长 - 资产总额7604.45亿元人民币 较上年末增加145.41亿元 增幅1.95% [1] - 各项存款余额5323.64亿元人民币 较上年末增加121.16亿元 增幅2.33% [1] - 各项贷款余额3944.15亿元人民币 较上年末增加133.70亿元 增幅3.51% [1] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率1.87% [1] - 拨备覆盖率190.56% [1] - 资本充足率15.92% [1] - 一级资本充足率13.80% [1]

财务业绩 - 营业收入55.01亿元 [1] - 净利润26.28亿元 [1] - 归母净利润26.29亿元 [1] - 基本每股收益0.38元 [1] 业务规模 - 资产总额7604.45亿元 较上年末增长145.41亿元(增幅1.95%) [1] - 存款余额5323.64亿元 较上年末增长121.16亿元(增幅2.33%) [1] - 贷款余额3944.15亿元 较上年末增长133.70亿元(增幅3.51%) [1] 资产质量 - 不良贷款率1.87% [1] - 拨备覆盖率190.56% [1] - 资本充足率15.92% [1] - 一级资本充足率13.80% [1]

财务业绩：收入和利润（同比） - 营业收入为550.093亿元人民币，同比下降14.02%[31] - 公司营业收入为人民币55.01亿元，同比下降14.02%[46] - 净利润为262.791亿元人民币，同比下降22.22%[31] - 公司净利润同比下降22.22%[46] - 公司实现税前利润人民币27.55亿元，净利润人民币26.28亿元[45] 财务业绩：成本和费用（同比） - 利息净收入为人民币42.37亿元，同比下降9.92%[49] - 非利息净收入12.64亿元，同比下降25.41%，减少4.31亿元[73] - 手续费及佣金净收入2.34亿元，同比下降16.79%，减少0.47亿元[75] - 交易净收益2.93亿元，同比下降65.45%，减少5.55亿元[78] - 营业费用19.02亿元，同比下降7.59%，减少1.56亿元[81] - 所得税费用为人民币1.27亿元，同比增加0.48亿元，实际税率为4.61%，同比上升2.34个百分点[91] - 当期所得税费用为人民币2.69亿元，同比增加1.74亿元，增幅183.02%[93] 资产和负债规模（较上年末增长） - 集团资产总额为人民币7604.45亿元[24] - 总资产达76,044.528亿元人民币，较上年末增长1.95%[33] - 公司资产总额为人民币7604.45亿元，较上年末增长1.95%[45] - 公司资产总额为人民币7604.45亿元，较上年末增加145.41亿元，增幅1.95%[94] - 各项存款余额为人民币5323.64亿元[24] - 吸收存款总额53,236.393亿元人民币，较上年末增长2.33%[33] - 各项存款余额为人民币5323.64亿元，较上年末增长2.33%[45] - 各项贷款余额为人民币3944.15亿元[24] - 客户贷款总额39,441.518亿元人民币，较上年末增长3.51%[33] - 各项贷款余额为人民币3944.15亿元，较上年末增长3.51%[45] - 公司总负债为人民币6978.15亿元，较上年末增长2.10%或143.76亿元，主要由存款和已发行债务证券增长驱动[109] - 客户贷款及垫款净额为人民币3813.69亿元，较上年末增加140.05亿元，增幅3.81%[98] - 客户贷款及垫款总额为人民币3944.15亿元，较上年末增加133.70亿元，增幅3.51%[99] - 金融投资总额为人民币3104.11亿元，较上年末减少32.30亿元，降幅1.03%[103] - 买入返售金融资产等款项为人民币196.58亿元，较上年末增加28.39亿元[100] - 已发行债务证券为人民币1048.47亿元，较上年末增长25.53%，占总负债比例从12.22%升至15.03%[111] - 卖出回购金融资产及同业款项减少人民币135.53亿元至175.71亿元，主因卖出回购债券减少[115][117] - 股东权益总额为人民币626.31亿元，较上年末微增0.26%，其中未分配利润占比43.22%达270.67亿元[118] - 递延所得税资产为人民币51.04亿元，较上年末增加3.71亿元[96] 资产质量指标（较上年末变化） - 集团不良贷款率为1.87%[24] - 拨备覆盖率为190.56%[24] - 不良贷款率1.87%，较上年末上升0.03个百分点[40] - 拨备覆盖率190.56%，较上年末下降17.16个百分点[40] - 公司不良贷款率为1.87%，拨备覆盖率为190.56%[45] - 不良贷款余额从2024年末的69.77亿元增加至2025年6月末的73.00亿元，不良贷款率从1.84%上升至1.87%[126][127][129][132] - 整体不良贷款率从2024年末的1.84%微升至2025年6月末的1.87%[135] - 正常类贷款从3662.00亿元增至3796.16亿元，占比从96.11%微升至96.25%[126][127] - 关注类贷款从78.68亿元降至75.00亿元，占比从2.06%降至1.90%[126][127] - 正常类贷款迁徙率为1.30%，关注类贷款迁徙率高达38.54%[127] - 逾期贷款余额从人民币90.55亿元增至94.76亿元，占比从2.37%升至2.39%[143][144] - 重组贷款余额从人民币7888万元大幅增至8.86亿元，占比从0.02%升至0.22%[145][146] - 报告期内公司处置不良贷款人民币19.82亿元，其中呆账核销14.40亿元[149] - 公司计提贷款损失准备金人民币7.72亿元，其中摊余成本计量部分计提7.67亿元，公允价值计量部分计提0.05亿元[150] - 公司核销不良贷款人民币14.40亿元，收回已核销贷款人民币2.71亿元[150] - 贷款预期信用损失准备余额达人民币139.23亿元，其中摊余成本计量部分减值余额为138.93亿元[150] 资本充足指标（较上年末变化） - 资本充足率为15.92%[24] - 一级资本充足率为13.80%[24] - 核心一级资本充足率13.77%，较上年末下降0.57个百分点[38] - 核心一级资本充足率为13.77%，一级资本充足率为13.80%，资本充足率为15.92%[152][155] - 杠杆率为7.73%，较上年末上升0.01个百分点[160] - 风险加权资产总额43771.68亿元，其中信用风险加权资产40679.86亿元[155] 盈利能力指标（同比下降） - 平均总资产回报率（年化）0.70%，同比下降0.23个百分点[35] - 净利息收益率（年化）1.22%，同比下降0.18个百分点[35] - 生息资产平均收益率为2.87%，同比下降0.45个百分点[51] - 净利差为1.16%，同比下降0.18个百分点[51] 利息收入（同比下降） - 利息收入总额为99.73亿元人民币，同比下降11.91亿元，降幅10.67%[58] - 客户贷款及垫款利息收入63.94亿元，同比下降10.18亿元，降幅13.74%[60] - 金融投资利息收入31.25亿元，同比下降0.88亿元，降幅2.75%[61] - 买入返售金融资产等同业利息收入2.36亿元，同比下降0.93亿元，降幅28.23%[63] - 客户贷款及垫款平均收益率从4.02%降至3.31%[59] - 金融投资平均收益率从2.67%降至2.49%[59] 利息支出（同比下降或增长原因） - 利息支出总额57.37亿元，同比下降7.25亿元，降幅11.22%[64] - 客户存款利息支出41.94亿元，平均成本率1.61%，同比下降[65] - 客户存款平均余额增长导致利息支出增加27.71亿元，但利率下降抵消58.80亿元[56] - 已发行债务证券利息支出增长7.13亿元，主要因规模增长31.97亿元[56] - 客户存款利息支出为41.94亿元人民币，同比下降6.90%，减少3.11亿元[68] - 公司定期存款平均余额1130.61亿元，平均成本率2.72%，较去年同期3.07%下降35个基点[67] - 个人定期存款平均余额2077.00亿元，平均成本率2.31%，较去年同期2.58%下降27个基点[67] - 已发行债务证券利息支出10.01亿元，同比增加7.67%，增长0.71亿元[69] - 向中央银行借款利息支出2.38亿元，同比下降48.14%，减少2.21亿元[70] 非利息收入（同比增长） - 金融工具净收益7.02亿元，同比增加37.65%，增长1.92亿元[79] 公司银行业务表现（较上年末增长） - 公司对公存款余额1970.56亿元人民币较上年末增长0.21%[174] - 各项对公贷款余额2675.63亿元人民币较上年末增长5.83%[174] - 制造业贷款余额768.75亿元人民币较上年末增长85.92亿元增幅12.58%[174] - 科技金融贷款余额541.68亿元人民币较上年末增长66.36亿元增幅13.96%[174] - 绿色信贷余额176.88亿元人民币较上年末增长12.71亿元增幅7.74%[174] 零售银行业务表现（较上年末变化） - 个人存款余额3258.14亿元人民币较上年末增长3.61%[175] - 个人贷款余额1268.52亿元人民币较上年末减少1.07%[175] - 普惠型小微企业贷款余额520.53亿元人民币较上年末增长2.91%[176] 资金业务表现（较上年末增长） - 金融市场业务规模3266.24亿元人民币较上年末增长24.28亿元增幅0.75%[177] 贷款行业和产品分布（风险及变化） - 公司贷款不良率从1.81%下降至1.59%，其中流动资金贷款不良率从4.12%显著改善至2.85%[129][130] - 个人贷款不良率从2.29%上升至2.81%，主要受房地产市场调整及居民收入减少影响[129][130] - 信用卡透支不良率从6.02%大幅上升至9.24%[129] - 批发和零售业不良率从7.13%下降至5.64%，但仍是风险较高行业[132] - 制造业贷款占比从17.92%增至19.49%，不良率从1.89%上升至2.10%[132] - 按行业划分，批发和零售业不良贷款率为5.64%，制造业为2.10%[133] - 抵押贷款不良率从1.92%上升至2.37%，保证贷款不良率从2.27%降至0.81%[135] - 东莞地区贷款占比82.68%，贷款余额为人民币32609.90亿元[137] 流动性风险指标（较2024年末变化） - 流动性覆盖率从2024年底的220.11%降至2025年6月30日的198.33%[187] - 净稳定资金比例从2024年底的149.62%降至2025年6月30日的138.85%[189] - 流动性比例从2024年底的88.82%升至2025年6月30日的102.73%[187] - 合格优质流动性资产为1558.9亿元人民币[187] - 可用稳定资金为5434.68亿元人民币[189] - 所需稳定资金为3914.01亿元人民币[189] - 现金净流出量为786.02亿元人民币[187] 市场风险指标 - 人民币对美元汇率中间价累计调升298个基点至7.1586[192] - 公司累计外汇敞口头寸比例为1.93%[192] - 公司外汇敞口比例符合≤20%的监管要求[192] - 公司交易账簿利率风险指标均保持在目标范围内[191] - 公司银行账簿利率风险限额指标均保持在目标范围内[193] - 公司采用VaR和PVBP方法计量交易账簿利率风险[191] 信用风险集中度 - 最大单一借款人贷款占资本净额比例为4.20%，低于10%的监管要求[140][141] - 十大单一借款人贷款总额占资本净额20.44%，占贷款总额3.61%[140] 业务结构占比 - 公司银行业务营业收入占比43.06%，零售银行业务占比33.31%，资金业务占比25.86%[163] 表外业务 - 表外项目余额合计2253.32亿元，其中银行承兑汇票达1100.45亿元，同比增长6.43%[164][165] - 信用卡未使用授信额度712.85亿元，较上年末下降5.81%[165] - 结构化主体规模达人民币54.07亿元[173] 现金流（同比变化） - 经营现金流净流出人民币242.64亿元，同比增加净流出125.05亿元[122][124] - 投资现金流净流入人民币65.60亿元，同比增长81.96%[122][124] - 筹资现金流净流入人民币184.68亿元，同比大幅增长175.67%[122][124] 存款结构（较上年末变化） - 客户存款达人民币54280.83亿元，占总负债77.79%，其中个人存款占比61.20%且余额增长3.61%[111][114] - 定期存款占比59.88%同比上升1.15个百分点，活期存款占比38.33%下降1.18个百分点[114] 投资组合构成 - 金融投资中债券投资为人民币2786.86亿元，其中政府债券占比70.05%[106] - 现金及存放中央银行款项为人民币364.73亿元，占总资产4.80%[96] 受限资产 - 受限资产公允价值达人民币509.80亿元，其中向中央银行借款抵押品占比76.36%[120] 子公司和并购活动 - 公司持有非全资子公司包括广东潮阳农村商业银行股份有限公司和贺州八步东盈村镇银行股份有限公司[17] - 公司于2024年吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行及东莞大朗东盈村镇银行，并于2024年9月14日获得解散批复[15] 股息分派 - 公司分派截至2024年度股息每股人民币0.25元（含税），合计人民币17.22亿元（含税）[11] 财务报告和审计 - 公司2025年中期财务报告未经审计[11] - 报告采用国际财务报告会计准则编制，毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行了审阅[11] - 报告部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，由四舍五入造成[13] - 公司财务数据采用集团口径或母行口径披露，统计口径范围不同可能导致数据差异[12] 公司治理 - 公司董事会包括14名董事，其中执行董事4名、非执行董事4名及独立非执行董事6名[6] - 公司于2025年8月28日召开第五届董事会第十二次会议审议通过2025年中期报告[11] 行业排名 - 按一级资本计算全球银行业排名第218位[25] - 中国银行业100强榜单排名第39位[25] 注册资本 - 注册资本为人民币68.89亿元[23] 普惠金融和科技投入 - 通过走访小微企业累计发放贷款196.81亿元人民币[178] - 金融科技投入人民币2.05亿元[181] - 科技人员总数392人[181] 操作风险管理 - 报告期内公司未发生重大操作风险事件[200] - 公司修订完善操作风险管理工作制度[200] - 公司建立健全操作风险组织架构和操作风险三道防线[200] - 公司推进操作风险核心管理工具应用[200] - 公司建立有效操作风险识别体系[200] - 公司明确操作风险识别计量监测和控制程序方法[200] - 公司通过监督检查风险排查减少操作风险事件发生[200] - 公司加强操作风险管控覆盖所有业务条线和产品[200] - 公司通过员工行为管理规范业务操作[200] - 公司通过违规问责措施防范操作风险[200] 其他业务风险状况 - 公司理财业务未出现风险及法律诉讼事件[196] - 公司债券承分销业务未出现风险及法律事件[197] - 公司未发生重大合规风险事件[199] - 公司通过风险价值报告和压力测试管理衍生品业务风险[198] 利润分配 - 公司2025年中期不进行利润分配或公积金转增股本[11]

公司董事会会议安排 - 公司将于2025年8月28日举行董事会会议 [1] 中期业绩审议计划 - 会议将审议批准公司及其附属公司截至2025年6月30日止六个月的中期业绩 [1] - 会议将审议批准中期业绩的发布安排 [1]

会议安排 - 东莞农村商业银行董事会将于2025年8月28日开会[4] - 会议将考虑批准2025年上半年中期业绩及发布[4] 人员构成 - 截至2025年8月18日，董事会有4名执行董事、4名非执行董事和6名独立非执行董事[6]

股份情况 - 截至2025年7月底，内资股法定/注册股份5,740,454,510股，面值1元，股本5,740,454,510元[1] - 截至2025年7月底，H股法定/注册股份1,148,091,000股，面值1元，股本1,148,091,000元[1] - 2025年7月，内资股和H股法定/注册股份及股本无增减[1] 发行情况 - 截至2025年7月底，内资股已发行股份5,740,454,510股，库存股0股[2] - 截至2025年7月底，H股已发行股份1,148,091,000股，库存股0股[2] - 2025年7月，内资股和H股已发行股份及库存股无增减[2]

行政处罚主体 - 云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司因多项违规行为被中国人民银行云浮市分行警告、通报批评并处罚款43万元[1][2] - 时任风险合规部负责人梁*榕因对反洗钱违规行为负有责任被罚款3.3万元[1][2] 违规行为类型 - 违反支付结算业务管理规定[1][2] - 违反货币金银业务管理规定[1][2] - 违反反洗钱业务管理规定[1][2] - 未采取技术措施保障数据安全且未建立全流程数据安全管理制度[1][2] 股权结构 - 东莞农商银行持有云浮新兴东盈村镇银行51%股权 系后者控股股东[1]