收入和利润（同比环比） - 第三季度净收入为5060万美元，环比增加510万美元，同比增加590万美元[2][3] - 稀释后每股收益为1.32美元，环比增长11%，同比增长13%（1.19美元和1.17美元）[1][2] - 公司2024年第三季度净利息收入为1.435亿美元，环比增加290万美元，同比增加180万美元[9] - 2024年第三季度净利息收入为1.434亿美元，较上一季度的1.405亿美元增长2.09%[42] - 2024年前九个月净收入为1.364亿美元，较2023年同期的1.495亿美元下降8.77%[42] - 2024年第三季度每股摊薄收益为1.32美元，较上一季度的1.19美元增长10.92%[42] - 2024年前九个月基本每股收益为3.57美元，较去年同期的3.93美元下降9.2%[45] - 2024年第三季度净利润为5059万美元，较上一季度的4545万美元增长11.3%[45] - 2024年第三季度调整后净利润（非GAAP）为49,244千美元，环比增长6.2%[56] - 2024年第三季度稀释每股收益（GAAP）为1.32美元，环比增长10.9%[56] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备为410万美元，环比减少70万美元[4] - 非利息支出同比增长11%至9800.7万美元，主要受员工薪酬福利增长11%（458.8万美元）和存款成本增长13%（279.4万美元）影响[23][24] - 核心系统转换费用在2024年第三季度为137.5万美元，预计2024年第四季度完成转换[23] - 核心效率比率从上年同期的56.2%上升至58.4%[24] - 2024年前九个月非利息支出为2.855亿美元，较去年同期的2.556亿美元增长11.7%[45] - 2024年第三季度效率比率为59.44%，较上一季度的60.26%改善82个基点[42] - 2024年第三季度核心效率比为58.42%，较上一季度的58.09%略有上升[55] 净息差和利息收入 - 净息差为4.17%，环比下降2个基点[3] - 净利息收入为1.435亿美元，环比增加290万美元[3][4] - 2024年第三季度新发放贷款平均利率为7.84%，较上季度下降23个基点[11] - 投资组合的加权平均税后等效收益率为4.97%[11] - 生息存款平均成本为3.22%，较上季度上升3个基点[12] - 税后净息差(NIM)为4.17%，较上季度下降2个基点，较去年同期下降16个基点[13] - 2024年第三季度净息差（税后等效）为4.17%，较上一季度的4.19%下降2个基点[42] - 2024年第三季度净利息收入为1.434亿美元，较上一季度的1.405亿美元增长2.1%[45] - 2024年前九个月净利息收入为4.217亿美元，较去年同期的4.219亿美元基本持平[45] - 2024年第三季度净利息收入为143,469千美元，环比增长2.1%[57] 贷款和存款表现 - 总贷款规模为111亿美元，环比增加7990万美元[3][4] - 总存款规模为125亿美元，环比增加1.829亿美元[3][4] - 投资证券总额达26亿美元，较上季度增加2.499亿美元[14] - 贷款总额达111亿美元，较上季度增加7990万美元[15] - 存款总额达125亿美元，较上季度增加1.829亿美元，较去年同期增加5.554亿美元[18] - 截至2024年9月30日，贷款总额为110.8亿美元，较上一季度的110亿美元增长0.7%[47] - 截至2024年9月30日，总存款为124.7亿美元，较上一季度的122.8亿美元增长1.5%[47] - 2024年9月30日止九个月，贷款平均余额为109.54亿美元，利息收入5.67687亿美元，平均收益率为6.92%，较2023年同期增长0.32个百分点[49] - 2024年第三季度贷款组合总额110.79892亿美元，其中商业地产贷款占比最高达44.4%（49.15176亿美元）[51] - 2024年第三季度存款总额124.65322亿美元，其中无息存款占比31.6%（39.34245亿美元）[51] - 2024年第三季度估计无保险存款为4,180,066千美元，环比增长4%[57] - 2024年第三季度总存款为12,465,322千美元，环比增长1.5%[57] 资产质量和风险管理 - 不良资产较上季度减少1520万美元，较去年同期减少2300万美元[16] - 2024年第三季度净冲销额为385万美元，较上一季度的60.5万美元显著增加[53] - 不良贷款占总贷款比例从2023年第三季度的0.46%降至2024年第三季度的0.26%[53] - 2024年第三季度信用损失准备金与不良贷款比率高达492.6%，显示较强的风险覆盖能力[53] 资本和股东权益 - 平均有形普通股回报率（ROATCE）为14.55%，环比上升78个基点[3] - 有形普通股与有形资产比率为9.50%，环比上升32个基点[3][5] - 核心一级资本充足率为12.5%，总风险资本充足率为13.6%[5] - 截至2024年9月30日，股东权益达18.32亿美元，环比增长7670万美元[26][27] - 总风险资本比率从上年同期的14.1%提升至14.8%，一级资本比率从12.6%提升至13.2%[26] - 有形普通股权益/有形资产比率从上年同期的8.51%提升至9.50%[26] - 每股有形普通股账面价值从上年同期的31.06美元增至37.26美元[27] - 截至2024年9月30日，公司总资产为149.541亿美元，较上一季度末的146.157亿美元增长2.32%[42] - 2024年第三季度平均资产回报率为1.36%，较上一季度的1.25%上升11个基点[42] - 2024年第三季度普通股平均回报率为11.40%，较上一季度的10.68%上升72个基点[42] - 截至2024年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为9.50%，较上一季度末的9.18%上升32个基点[42] - 2024年第三季度风险加权资本充足率为14.8%，较上一季度的14.6%上升20个基点[42] - 截至2024年9月30日，总资产为149.5亿美元，较上一季度的146.2亿美元增长2.3%[47] - 截至2024年9月30日，股东权益为18.3亿美元，较上一季度的17.6亿美元增长4.4%[47] - 信托资产管理规模从2023年第三季度的212.94亿美元增长至2024年第三季度的249.98亿美元[53] - 每股账面价值从2023年第三季度的41.19美元上升至2024年第三季度的47.33美元[53] - 2024年第三季度每股有形账面价值为37.26美元，较2023年同期的31.06美元增长显著[55] - 2024年第三季度平均股东权益（GAAP）为1,804,369千美元，同比增长9.5%[56] - 2024年第三季度平均有形普通权益（非GAAP）为1,357,362千美元，同比增长13.4%[56] - 2024年第三季度调整后平均普通权益回报率（非GAAP）为11.09%，环比上升0.19个百分点[56] - 2024年第三季度平均资产回报率（GAAP）为1.36%，环比上升0.11个百分点[56] 非利息收入和其他收入 - 非利息收入为2140万美元，较上季度增加590万美元，较去年同期增加930万美元[19] - 2024年第三季度其他收入同比增长55%至834.7万美元，主要受320万美元其他房地产销售净收益和社区发展收入增长的推动[21][22] - 社区发展投资收入同比增长248%至117.7万美元，私募股权基金分配收入同比增长239%至61.4万美元[21] - 2024年第三季度非利息收入为2142万美元，较上一季度的1549万美元增长38.3%[45] - 2024年前九个月核心收入为47.38亿美元，略高于2023年同期的47.07亿美元[55] 税收和效率 - 有效税率从上年同期的21.7%下降至19.4%，主要得益于税收抵免策略[25] - 2024年第三季度PPNR（非GAAP）为65,098千美元，环比增长2.9%[57] 贷款和证券投资收益率 - 证券投资平均余额24.33659亿美元，利息收入6085.1万美元，平均收益率3.34%，较2023年同期上升0.27个百分点[49] - 总生息资产平均余额137.20131亿美元，利息收入6.41844亿美元，平均收益率6.25%，同比上升0.32个百分点[49] - 付息存款平均余额83.75689亿美元，利息支出1.99616亿美元，平均成本率3.18%，同比上升0.94个百分点[49] - 2024年第三季度贷款平均收益率6.95%，较2023年同期上升0.15个百分点[51] - 净息差从2023年第三季度的4.33%下降至2024年第三季度的4.17%，缩减16个基点[51] - 2024年第三季度证券投资平均收益率3.40%，同比上升29个基点[51] - 次级债券平均成本率6.86%，同比上升58个基点[51]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D. C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended June 30, 2024. ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from ______ to ______ Commission file number 001-15373 ENTERPRISE FINANCIAL SERVICES CORP Incorporated in the State of Delaware I.R.S. Employer Identification # 43-1706259 Addr ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D. C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2024. ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from ______ to ______ Commission file number 001-15373 Incorporated in the State of Delaware I.R.S. Employer Identification # 43-1706259 Address: 150 North Meramec Clayton, MO ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ____________ to ____________ Commission File Number: 001-15373 ENTERPRISE FINANCIAL SERVICES CORP (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or ...

收入和利润 - 净利息收入从2022年三季度的1.24亿美元增至2023年同期的1.42亿美元，增长14.0%[13] - 2023年前九个月净利息收入达4.22亿美元，较去年同期的3.35亿美元增长25.9%[13] - 2023年前九个月净收入为1.50亿美元，较2022年同期的1.43亿美元增长4.5%[13] - 截至2023年9月30日的九个月净收入为1.495亿美元，同比增长4.5%（2022年同期为1.430亿美元）[21] - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为4372.7万美元，同比下降11.2%（2022年同期为4926.3万美元）[34] - 2023年前九个月基本每股收益为3.93美元，同比增长5.1%（2022年同期为3.74美元）[34] - 公司普通股每股基本收益从2022年三季度的1.32美元降至2023年同期的1.17美元[13] - 2023年第三季度公司净利润为4466.5万美元[17] - 2023年前九个月累计净利润达1.4953亿美元[17] 成本和费用 - 2023年三季度信贷损失准备金为803万美元，较2022年同期的68万美元大幅增加[13] - 非利息支出从2022年三季度的6884万美元增至2023年同期的8864万美元，增长28.8%[13] - 2023年前九个月信贷损失准备金为1855万美元，而2022年同期为净收益273万美元[21] - 2023年前九个月股票薪酬费用为781万美元，较2022年同期的593万美元增长31.7%[21] - 2023年第三季度存款成本为2.098亿美元，较2022年同期的7661万美元大幅增加[92] - 2023年前九个月存款成本为5.068亿美元，较2022年同期的1.7826亿美元显著增长[92] - 2023年前九个月FDIC和其他保险费用为806万美元，较2022年同期的550万美元有所增加[92] 业务线表现 - 2023年前九个月出售SBA 7(a)担保贷款4210万美元，实现200万美元收益[46] - 2023年第三季度SBA贷款销售收益为1514万美元[92] - 2023年第三季度银行人寿保险收入为822万美元，社区发展费用为338万美元[92] - 公司抵押证券规模从2022年底的7.345亿美元增至2023年9月的14亿美元，增幅达90.6%[37] 资产和负债 - 公司总资产从2022年12月31日的130.54亿美元增长至2023年9月30日的140.25亿美元，增幅7.4%[11] - 贷款总额从97.37亿美元增至106.17亿美元，增长9.0%[11] - 存款总额从108.29亿美元增至119.10亿美元，增长10.0%[11] - 截至2023年9月30日现金及现金等价物为3.707亿美元，较年初增长27.2%（2.914亿美元）[21] - 贷款总额在2023年9月30日为106.2亿美元，较2022年12月31日的97.4亿美元增长8.9%[44] - 应计利息应收款在2023年9月30日为6450万美元，较2022年12月31日的4810万美元显著增长[45] 信贷风险 - 截至2023年9月30日，不良贷款总额为4893.2万美元（不含政府担保余额600万美元），其中商业房地产（投资者持有）占比最高（2042.7万美元）[51][52] - 抵押依赖型不良贷款中，商业房地产类抵押品价值2518万美元，住宅房地产类抵押品价值356.4万美元[53] - 截至2023年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为3964万美元，逾期90天以上的贷款总额为2291.8万美元[54] - 2023年9月30日商业和工业贷款逾期总额为2365.2万美元，较2022年12月31日（292.8万美元）显著上升[54][55] - 贷款信用损失准备金在2023年9月30日为1.42亿美元，较2022年12月31日的1.37亿美元增加[47] - 赞助金融贷款的信用损失准备金在2023年9月30日为2170万美元，较2022年12月31日的1610万美元增长[48] 投资组合 - 截至2023年9月30日，可供出售证券的公允价值为14.87亿美元，较2022年底下降3.2%（15.36亿美元）[35] - 持有至到期证券的未实现损失从2022年底的8461.7万美元扩大至2023年9月的1.0905亿美元[35] - 可供出售证券的未实现亏损在2023年9月30日为2.35亿美元，较2022年12月31日的1.94亿美元有所增加[39] - 持有至到期证券的应计利息应收款在2023年9月30日为670万美元，较2022年12月31日的580万美元增长[40] - 公司2023年1月出售2840万美元可供出售证券，实现40万美元收益[41] - 其他投资总额在2023年9月30日为6180万美元，较2022年12月31日的6380万美元略有下降[42] 现金流 - 2023年前九个月经营活动净现金流为1.893亿美元，略高于2022年同期的1.879亿美元[21] - 2023年前九个月投资活动净现金流出9.187亿美元，主要用于贷款增长（9.439亿美元）和证券购买（2.299亿美元）[21] - 2023年前九个月融资活动净现金流入8.088亿美元，主要来自计息存款账户增长18.710亿美元[21] 股东权益和股息 - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为16.118亿美元，较2022年底增长5.9%（15.222亿美元）[17] - 2023年第三季度普通股股息为每股0.25美元，总计支付934.6万美元[17] - 2023年第三季度优先股股息为每股12.50美元，总计支付93.8万美元[17] - 2023年前九个月普通股股息每股0.75美元，总计支付2801.4万美元[17] 风险管理 - 公司采用CECL方法，基于三种经济预测情景（Moody's基线40%、强劲增长30%、温和衰退30%），截至2023年9月30日，ACL（贷款损失准备金）较基线模型增加约1290万美元[49] - 截至2023年9月30日，贷款ACL中包含3930万美元的定性调整，其中1380万美元分配给无担保性质为主的赞助金融贷款[50] - 公司预计美联储联邦基金利率峰值在5.25%-5.50%，并将在2024年下半年开始下降[49] - 公司对商业办公板块贷款追加准备金，以应对潜在风险[49] 衍生品和利率对冲 - 公司在2022年第四季度执行了一项名义价值为1亿美元的利率互换，将利率固定在6.63%，到期日为2028年1月1日[76] - 2023年1月公司再次执行名义价值5000万美元的利率互换，固定利率6.56%，到期日2027年2月1日[77] - 2022年第四季度建立名义价值1亿美元的利率双限期权，上限8.14%/下限5.25%，到期日2029年10月1日[78] - 公司通过现金流对冲将6200万美元次级债券的加权平均固定利率锁定在2.62%[79] - 截至2023年9月30日，利率互换名义总额2.1196亿美元，利率双限期权利率互换名义总额1亿美元[82] - 衍生品资产公允价值：2023年9月30日为2594.4万美元，2022年12月31日为2295.8万美元[83] - 2023年9月30日衍生品净负债头寸公允价值为2450万美元[84] 贷款组合质量 - 截至2023年9月30日，公司对财务困难借款人的贷款修改总额为28,366千美元，其中商业和工业贷款占比最高，达26,033千美元（占总修改贷款的0.59%）[59] - 商业和工业贷款的加权平均期限延长为9个月，而住宅房地产贷款的期限延长差异最大，从3个月的60个月降至9个月的22个月[60] - 截至2023年9月30日，修改后的贷款中26,420千美元为当前状态，1,946千美元逾期30-89天，无逾期90天以上的贷款[60] - 公司贷款风险分类中，商业和工业贷款占比最大，其中“通过（1-6级）”类达4,231,569千美元，“特别关注（7级）”和“分类（8-9级）”分别为86,295千美元和88,845千美元[63] - 商业房地产-投资者所有贷款中，“通过（1-6级）”类占比最高，达2,338,325千美元，而“分类（8-9级）”类为24,627千美元[63] - 住宅房地产贷款中，“通过（1-6级）”类为363,093千美元，“分类（8-9级）”类仅10,360千美元，显示较低风险[63] - 2023年9月30日，公司无贷款在期限延长修改后的12个月内发生违约[60] 其他综合收益 - 累计其他综合亏损从2022年底的1.30亿美元扩大至2023年9月底的1.68亿美元[11] - 2023年第三季度其他综合亏损为4436万美元，其中可供出售证券未实现损失为4125万美元[88] - 2023年前九个月其他综合亏损为3749万美元，其中可供出售证券未实现损失为3095万美元[89]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D. C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended June 30, 2023. ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from ______ to ______ Commission file number 001-15373 ENTERPRISE FINANCIAL SERVICES CORP Incorporated in the State of Delaware I.R.S. Employer Identification # 43-1706259 Addr ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D. C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2023. ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from ______ to ______ Commission file number 001-15373 ENTERPRISE FINANCIAL SERVICES CORP Incorporated in the State of Delaware I.R.S. Employer Identification # 43-1706259 Add ...

收购与资产整合 - 公司于2021年7月21日完成对First Choice的收购，其总资产达23亿美元[32] - 公司于2020年11月12日完成对Seacoast的收购，其总资产达13亿美元[33] 业务线表现 - 公司专注于SBA 7(a)贷款业务，其中75%部分由美国小企业管理局(SBA)担保[26] - 公司提供人寿保险保费融资服务，面向高净值客户的遗产规划需求[26] - 公司参与赞助金融业务，主要为中型市场并购提供高级债务融资[26] - 公司涉足税收抵免相关贷款业务，包括低收入住房税收抵免项目[26] - 公司拥有税收抵免经纪业务少数股权，提供6-12年期贷款并获得利息和费用收入[27] - 公司提供专业存款账户服务，包括社区协会、物业管理和第三方托管账户[27] - 公司通过企业信托业务提供信托、投资管理和财务咨询服务[28] 资本与监管合规 - 公司持有的信托优先证券在2022年12月31日为9300万美元，根据祖父条款可计入一级资本[50] - 根据巴塞尔III资本规则，公司需维持CET1资本占风险加权资产的2.5%作为资本留存缓冲，实际最低CET1、一级资本和总资本比率分别提高至7.0%、8.5%和10.5%[64] - 截至2022年12月31日，银行所有资本比率均达到"资本充足"监管标准[66] - 银行若总资产超过100亿美元需接受CFPB的消费者金融保护审查[67] - 根据《多德-弗兰克法案》，资产超过10亿美元的银行需接受CFPB监管[67] - 公司若总资产达到150亿美元并通过收购扩张，其信托优先证券将不再符合一级资本资格（但可计入二级资本）[50] - 银行资本分类标准：总风险资本最低10%为"资本充足"，一级风险资本最低8%，CET1最低6.5%，一级杠杆率5%[64] - 商业房地产贷款占总资本的300%或以上时需接受额外监管审查[77] - 借记卡交换费上限为每笔交易21美分加交易金额的5个基点[79] 政策与法规影响 - 2020年3月27日签署的《CARES法案》允许金融机构暂缓将COVID-19相关贷款修改列为不良债务重组，有效期至2021年底[43] - 根据《银行控股公司法》，收购银行5%以上投票权股份需美联储预先批准[45] - 美联储政策要求金融控股公司现金股息只能从过去一年可用收入中支付，且不得损害子公司资本充足性[52] 人力资源与员工福利 - 公司员工总数包括1074名全职和53名兼职员工[82] - 约60%的员工有资格参与短期激励计划(STIP)[85] - 公司最低工资在2023年1月提高至每小时17美元[86] - 96%的员工收入高于最低工资标准[86] - 公司被美国银行家杂志评为"最佳工作银行"第五名(资产超过100亿美元的金融机构)[88] - 公司实施了志愿者休假政策以响应员工反馈[88] - 公司设立了职业加速计划、银行职业门户等多元化发展项目[96] - 公司跟踪女性和少数族裔员工比例以促进多元化[92] 运营效率 - 公司采用效率比率衡量运营效率，该比率为非利息支出除以总收入[31]