净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为620万美元，环比增长80.7%，同比增长158.3%[2][4] - 季度每股收益为1.74美元，环比增加0.77美元[2][3] - 2024年第四季度净收入为618.6万美元，基本和稀释后每股收益均为1.74美元[29] - 2024年第四季度净收入为618.6万美元，环比第三季度的342.4万美元大幅增长80.6%[38] - 2024年全年净收入为1534.3万美元，较2023年的935.7万美元大幅增长64.0%[38] 资产回报率与净息差 - 年化平均资产回报率为1.32%，高于上一季度的0.75%和去年同期的0.53%[2] - 净息差为3.03%，与上季度持平，但较去年同期2.85%有所提升[2][9] - 2024年第四季度年化平均总资产回报率为1.32%，年化平均总权益回报率为21.10%[29] - 2024年第四季度净息差为3.03%，净利差为2.21%[29] - 净息差从2.85%扩大18个基点至3.03%[39] 存款与借款变动 - 存款季度增长2920万美元，增幅1.9%；借款减少5000万美元至1.2亿美元[3] - 总存款从2024年9月30日的15.5亿美元增至2024年12月31日的15.8亿美元，季度增长2920万美元，同比增长6880万美元[18] - 总借款从2023年12月31日的1.944亿美元降至2024年12月31日的1.495亿美元，并从2024年9月30日的1.997亿美元减少5020万美元[20] - 总存款从2023年第四季度的150.632亿美元增至2024年第四季度的157.516亿美元[36] - 定期存款从2023年第四季度的41.326亿美元增加至2024年第四季度的48.965亿美元[36] 非利息收入 - 非利息收入为850万美元，环比增长62.3%，主要得益于390万美元的房产售后回租收益[10] - 2024年全年非利息收入为2155.7万美元，较2023年的1478.0万美元大幅增长45.9%[38] - 2024年第四季度非利息收入为852.1万美元，环比第三季度的525.1万美元大幅增长62.3%[38] 非利息支出 - 非利息支出为1360万美元，环比增长5.2%，主要由于薪酬福利支出增加[11] - 2024年全年非利息支出为5133.2万美元，较2023年的5275.4万美元下降2.7%[38] - 2024年第四季度效率比率为74.58%[29] 资产质量 - 不良资产增至300万美元，占总资产的0.16%，高于上季度的0.13%[12] - 信贷损失拨备覆盖不良贷款的比率提升至725.24%，资产质量保障增强[15] - 不良贷款占总贷款比例从2023年第四季度的0.40%显著改善至2024年第四季度的0.17%[35] - 信贷损失拨备覆盖率（拨备对不良资产）从2023年第四季度的236.43%大幅提升至2024年第四季度的506.30%[35] - 净冲销率（年化）在2024年第四季度为0.03%，与2023年同期持平[35] - 非应计贷款余额从545.2万美元减少至235.5万美元，降幅达56.8%[39] 净利息收入 - 2024年全年净利息收入为5122.7万美元，较2023年的5025.6万美元增长1.9%[38] - 2024年第四季度净利息收入为1349.9万美元，环比第三季度的1315.7万美元增长2.6%[38] - 2024年第四季度净利息收入为1.3527亿美元，同比增长9.9%（2023年第四季度为1.2309亿美元）[39][40] 贷款与利息收入 - 总贷款净额从2024年9月30日的14.7亿美元下降至2024年12月31日的14.5亿美元，减少1600万美元[17] - 贷款总额从2023年第四季度的145.515亿美元微降至2024年第四季度的146.059亿美元[37] - 2024年全年贷款利息和费用收入为8177.9万美元，较2023年的7552.0万美元增长8.3%[38] - 2024年全年总利息和股息收入为9132.1万美元，较2023年的8309.3万美元增长9.9%[38] - 总生息资产平均余额增长至17.7319亿美元，平均收益率从5.10%上升至5.39%[39] - 总贷款平均余额增长至14.7911亿美元，平均收益率从5.32%上升至5.70%[39] - 应税贷款利息收入增长至2104.7万美元，同比增长9.0%（2023年第四季度为1931.6万美元）[39] 利息支出 - 2024年全年总利息支出为4009.4万美元，较2023年的3283.7万美元增长22.1%[38] - 付息存款平均余额增长至11.4295亿美元，平均成本率从2.83%上升至2.96%[39] - 货币市场账户平均余额增长至2.6885亿美元，平均成本率从2.00%显著上升至2.30%[39] 资产负债与权益 - 总资产为18.7亿美元，较上季度略微下降0.82%，但较去年同期增长[16] - 总资产从2023年第四季度的182.560亿美元略增至2024年第四季度的186.622亿美元[36] - 总资产增长至18.6859亿美元，同比增长3.6%（2023年同期为18.0340亿美元）[39] - 股东权益增长至1.1666亿美元，同比增长14.5%（2023年同期为1.0186亿美元）[39] - 期末每股账面价值从2023年第四季度的30.78美元上升至2024年第四季度的33.52美元[35] 流动性 - 公司未投保存款约为1.885亿美元，占总存款的12.0%[19] - 公司流动资产为3.359亿美元，借款能力为4.101亿美元，总计超出未投保存款（不包括公司间现金持有和担保市政存款）5.575亿美元[20] 贷存比与股价 - 贷存比从2023年第四季度的97.10%改善至2024年第四季度的93.14%[35] - 期末股价从2023年第四季度的30.00美元上涨至2024年第四季度的36.40美元[35] 其他综合收益 - 2024年12月31日累计其他综合亏损为1860万美元，较2023年12月31日的1800万美元有所增加[24]

净利润表现 - 截至2024年9月30日止九个月，公司净利润为920万美元[113] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净利润为920万美元，同比增长31.53%（220万美元）；第三季度净利润为340万美元，同比增长47.65%（110万美元）[139] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率（ROA）在九个月内从0.54%提升至0.69%；年化平均股本回报率（ROE）在九个月内从8.96%提升至11.16%[140][141] - 公司效率比率在2024年9月30日止的三个月内为71.34%，相比2023年同期的84.71%有所改善[182] 净利息收入 - 九个月净利息收入为3770万美元，同比下降0.66%（24.9万美元）；但第三季度净利息收入为1320万美元，同比增长1.94%（25万美元）[142] - 税后净利息收入为3781.4万美元（九个月，2024年），相比2023年同期的3805.6万美元略有下降[151][154] 利息收入 - 九个月总利息和股息收入为6730万美元，同比增长10.21%（620万美元）；平均生息资产增加9670万美元，增幅5.80%[144] - 生息资产平均收益率上升20个基点至5.10%（九个月，2024年），主要受贷款收益率上升30个基点至5.57%的推动[151][155] - 总贷款平均余额增长2.0%至14.55亿美元（九个月，2024年），贷款利息收入增长8.1%至6071.4万美元[151] - 证券投资平均余额下降9.4%至13.96亿美元（九个月，2024年），但其收益率上升19个基点至2.58%[151] 利息支出 - 九个月总利息支出为2960万美元，同比增长28.07%（650万美元）；存款账户利息支出增加740万美元，增幅46.24%，其中530万美元来自定期存款[145] - 计息负债平均成本率上升51个基点至3.17%（九个月，2024年），其中付息存款平均成本率上升70个基点至2.92%[151][156] - 平均计息存款余额从9.611亿美元增至10.7亿美元；存款利息支出增加的主要驱动因素是定期存款[145] - 存款总额中，大额存单（≥25万美元）平均余额增长39.9%至1.47亿美元，其利息支出增长76.3%至528.4万美元[151] 息差表现 - 九个月净息差为2.86%，较去年同期的3.05%下降19个基点；净利差下降31个基点[143][146] - 截至2024年9月30日，平均生息资产收益率为5.17%，平均计息负债成本率为3.27%，净利差为1.91%[149] - 净息差收窄19个基点至2.86%（九个月，2024年），反映出负债成本上升对净利息收入的压力[151] - 公司面临净息差压力，主要因存款定价竞争以及为保留和吸引账户余额而提供促销利率，导致计息存款平均付息率在九个月内上升70个基点[142][147] 非利息收入 - 非利息收入增长17.3%至1303.6万美元（九个月，2024年），财富管理费增长18%至424.4万美元是主要贡献因素[161] - 小额商业投资公司收入增长152%至88.2万美元（九个月，2024年），银行自有寿险收入增长218%至172.1万美元[161] - 贷款销售收益在2024年9月30日止的九个月内为130万美元，相比2023年同期的91.3万美元有所增加[164] - 公司于2024年9月30日止的九个月内在二级市场出售了4040万美元的抵押贷款和690万美元的SBA商业贷款[164] - 银行拥有的人寿保险费用收入因2023年第四季度500万美元的投资而增加，并在2024年9月30日止的三个和九个月内分别获得65.3万美元和90.7万美元的结算收益[165] - 来自小型企业投资公司的收入在2024年9月30日止的三个和九个月内分别增加了34.5万美元和53.2万美元[166] - 其他营业收入在2024年同期下降，主要由于无贷款互换费收入，而2023年同期此项收入分别为22.5万美元和22.9万美元[167] 非利息支出 - 非利息支出总额在2024年9月30日止的三个月内减少124.3万美元，降幅8.80%，九个月内减少169.7万美元，降幅4.30%[169][170] - 设备费用在2024年同期增加，主要由于2023年第四季度实施了新的贷款发起系统，三个月内增加86万美元，增幅25%，九个月内增加222万美元，增幅23%[170][174] - 公司在2024年第三季度出售一艘收回的船舶，确认了20.4万美元的损失[170][176] - 专业费用在2024年9月30日止的九个月内减少53.8万美元，降幅27%，部分原因是2023年期间发生了与海洋贷款业务相关的法律费用[170][178] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为220万美元（九个月，2024年），显著高于2023年同期的130万美元，主要与船舶贷款组合的150万美元冲销有关[159] 所得税费用 - 所得税费用在2024年第三季度为55万美元，有效税率为13.84%，低于21%的法定税率，主要由于免税投资收入及税收抵免[185] 贷款审批权限 - 两名执行官员可联合批准有担保信贷敞口最高达1000万美元和无担保信贷敞口最高达600万美元的贷款请求[121] - 三名执行官员可联合批准有担保信贷敞口最高达1500万美元和无担保信贷敞口最高达900万美元的贷款请求[121] - A至F类官员在获得一名执行官员批准后，可向有担保信贷敞口最高达500万美元和无担保信贷敞口最高达300万美元的借款人发放贷款[121] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的联合批准，分别发放有担保信贷敞口最高达250万美元和150万美元的贷款[121] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的联合批准，分别发放无担保信贷敞口最高达100万美元和75万美元的贷款[121] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由由四名董事组成的风险委员会批准[121] 贷款政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[124] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[125] 贷款组合变化 - 总贷款额从2023年末的14.626亿美元增至2024年9月30日的14.833亿美元，增加2060万美元，增幅为1.41%[187] - 商业房地产贷款增加3030万美元至6.306亿美元，增幅为5.04%，占总贷款的42.51%[190] - 船舶贷款减少2530万美元至2.259亿美元，降幅为10.06%，反映还款及资产出售[192] 资产质量 - 九个月内净核销额为150万美元，年化净核销率与平均贷款的比率为0.42%[195] - 贷款信用损失准备金占总贷款的比率从2023年末的0.99%升至2024年9月30日的1.03%[195] - 不良资产总额从2023年末的613万美元降至2024年9月30日的277.7万美元，降幅为340万美元[200] 存款表现 - 总存款从2023年末的15.1亿美元增至2024年9月30日的15.5亿美元，增加3960万美元，增幅为2.63%[205] - 贷款与存款比率从2023年末的97.10%降至2024年9月30日的95.95%[187] 投资证券 - 可供出售证券总额从2023年末的1.374亿美元下降至2024年9月30日的1.301亿美元，减少730万美元，降幅为5.38%[186] 股东权益与股息 - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为1.178亿美元，占总资产的6.26%，较2023年12月31日的1.084亿美元（占比5.94%）有所增加[206] - 2024年前九个月净利润为920万美元，是股东权益增加的主要原因[206] - 2024年前九个月已宣告股息为320万美元，每股股息为0.90美元[206] 资本充足率 - 截至2024年9月30日，普通股一级资本比率为10.57%，一级风险资本比率为10.57%，总风险资本比率为11.53%，一级杠杆率为8.70%，均高于监管要求[209] - 监管要求包括：普通股一级资本比率最低为7.0%，一级资本比率最低为8.5%，总资本比率最低为10.5%，杠杆比率最低为4.0%[208] 流动性与融资 - 截至2024年9月30日，流动资产总额为3.107亿美元，占负债总额的17.61%，低于2023年12月31日的3.677亿美元（占比21.41%）[212] - 公司在2024年第三季度向美联储贴现窗口质押了1.102亿美元的可供出售抵押贷款支持证券，以增强流动性获取能力[212] - 公司于2022年3月31日发行了3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[211]

收入和利润表现 - 2024年第三季度净利润为340万美元，环比增长7.5%，同比增长47.6%[2][3] - 2024年第三季度净利润为342.4万美元，较第二季度的318.5万美元增长[27] - 2024年第三季度净收入为342.4万美元，环比增长7.5%[33] - 2024年第三季度年化平均总资产回报率为0.75%，年化平均总股本回报率为11.99%[27] - 每股收益（EPS）为0.97美元，环比增加0.08美元[2] - 2024年第三季度每股基本收益为0.97美元，环比增长9%[33] - 每股账面价值从2季度的31.24美元增至3季度的33.20美元[29] 净利息收入与息差 - 净息差为2.88%，环比上升8个基点[2][8] - 2024年第三季度净息差为2.88%，效率比率为71.34%[27] - 2024年第三季度净利息收入为1315.7万美元，环比增长8.2%[33] - 2024年第三季度净利息收入为1318.5万美元，环比增长8.2%（从1218.5万美元），但同比下降2.9%（从1293.5万美元）[34] - 净息差为2.88%，环比上升8个基点（从2.80%），但同比下降5个基点（从2.93%）[34] - 应税贷款收益率显著提高至5.73%，环比上升25个基点（从5.48%），同比上升27个基点（从5.46%）[34] - 税收等价调整对净利息收入的贡献为2.8万美元[35] 贷款表现 - 贷款利息收入为2110万美元，环比增长160万美元，同比增长96.4万美元（4.8%）[4] - 平均贷款余额从第二季度的14.4亿美元增长至第三季度的14.7亿美元[4] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从2季度的14.34亿美元增至3季度的14.68亿美元，环比增长约2.4%[31] - 2024年第三季度总贷款额环比增长2.4%，达到14.76亿美元[32] - 总贷款平均余额增长至14.743亿美元，环比增长2.4%（从14.395亿美元），但同比基本持平（14.723亿美元）[34] - 船舶贷款余额连续下降，从2023年第三季度的2.61亿美元降至2024年第三季度的2.26亿美元[32] - 商业房地产贷款（自用与非自用）总额为6.31亿美元，占贷款组合的42.7%[32] - 公司于2023年8月23日以面值出售了其船舶经销商库存贷款组合，本金余额约为5280万美元[17] 存款表现 - 存款增长5740万美元，环比增长3.9%[2] - 截至2024年9月30日，公司总存款达15.5亿美元，较2024年6月30日的14.9亿美元增长5740万美元[18] - 总存款从2季度的14.89亿美元增至3季度的15.46亿美元，环比增长约3.8%[31] - 定期存款占存款总额的比例从2023年9月30日的28.6%上升至2024年9月30日的30.8%[18] - 截至2024年9月30日，公司未投保存款约为1.8亿美元，占存款总额的11.6%[19] - 时间存款（≥25万美元）平均余额大幅增长至1.598亿美元，环比增长15.3%（从1.385亿美元）[34] 非利息收入 - 非利息收入为530万美元，环比增长94.6万美元（22.0%）[2][9] - 2024年第三季度非利息收入为525.1万美元，环比增长22%[33] 利息支出 - 利息支出为1050万美元，环比增加90万美元，同比增加120万美元[6] - 2024年第三季度存款利息支出为841.9万美元，环比增长12%[33] - 付息负债总额平均成本上升至3.27%，环比上升13个基点（从3.14%），同比上升29个基点（从2.98%）[34] - 存款利息支出增长至841.9万美元，环比增长12.0%（从751.5万美元），同比增长20.7%（从697.8万美元）[34] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出为1289万美元，环比增长3%[33] 资产质量与信贷损失准备 - 不良资产从330万美元（占总资产0.18%）下降至250万美元（占总资产0.13%）[11] - 不良贷款占总贷款比例从2季度的0.20%改善至3季度的0.16%[29] - 年化净冲销率从2季度的-0.02%转为3季度的0.08%[29] - 信贷损失准备从2季度的1501.4万美元增至3季度的1530.3万美元[29] - 3季度信贷损失拨备为152.5万美元，显著高于2季度的31.5万美元[29] - 2024年第三季度贷款损失准备金大幅增加至154.4万美元，环比增长753%[33] 资产与负债总额 - 总资产从第二季度的17.9亿美元增长至18.8亿美元，增长9130万美元（5.10%）[15] - 总资产从2季度的17.9亿美元增长至3季度的18.82亿美元，环比增长约5.1%[31] - 总生息资产平均余额增长至18.239亿美元，环比增长4.3%（从17.484亿美元），同比增长4.0%（从17.536亿美元）[34] - 贷存比从2季度的97.34%下降至3季度的95.95%[29] - 总借款从2023年12月31日的1.848亿美元增至2024年9月30日的1.997亿美元，主要由于联邦住房贷款银行借款增加[20] 流动性与股东权益 - 公司流动资产为3.107亿美元，借款能力为3.525亿美元，合计超过未投保存款4.832亿美元[20] - 2024年第三季度流动资产减少2940万美元，主要原因是向美联储贴现窗口抵押了抵押贷款支持证券池[20] - 股东权益从2季度的1.11亿美元增至3季度的1.18亿美元，环比增长约6.1%[31] - 联邦基金出售和在其他银行的计息存款平均余额增至2.119亿美元，环比增长24.0%（从1.709亿美元）[34]

收入和利润（同比环比） - 截至2024年6月30日的六个月净收入为570万美元，同比增长23.48%[131] - 截至2024年6月30日的三个月净收入为320万美元，同比增长54.76%[131] - 截至2024年6月30日的六个月期间，公司净利润为570万美元[110] - 公司2024年上半年实现净利润570万美元，但宣布了210万美元的股息，且可供出售证券组合的未实现损失（税后）增加了75.3万美元[187] 净利息收入和构成（同比环比） - 截至2024年6月30日的六个月净利息收入为2460万美元，同比下降1.98%[134] - 净利息收入从2023年上半年的2513.7万美元下降至2024年上半年的2464.8万美元[147] - 截至2024年6月30日的六个月总利息和股息收入为4370万美元，同比增长12.17%[136] - 截至2024年6月30日的六个月总利息支出为1910万美元，同比增长37.83%[137] - 存款账户利息支出在截至2024年6月30日的六个月内增加590万美元，增幅达66.10%[137] 非利息收入和构成（同比环比） - 2024年上半年非利息收入为778万美元，较2023年同期的688万美元增长13%[154] - 财富管理费收入从2023年上半年的242.1万美元增至2024年上半年的272.9万美元，增长13%[154] - 银行自有寿险收入从2023年上半年的35.8万美元增至2024年上半年的53.7万美元，增长50%[154] - 银行拥有的人寿保险费用收入因公司在2023年第四季度投资500万美元而增加[156] - 其他营业收入增加，部分归因于收到一笔银行拥有的人寿保险结算，实现收益25.4万美元[157] - 2024年上半年贷款出售收益为65.3万美元，而2023年同期为64.8万美元[154] 成本和费用（同比环比） - 总非利息支出在截至6月30日的三个月内减少44.5万美元（下降3.43%），六个月内减少45.4万美元（下降1.79%）[158] - 薪资和员工福利支出在三个月内减少20.8万美元（下降3%），六个月内减少32.1万美元（下降2%），全职等效员工人数从275人减少至244人[159][161] - 设备支出在三个月内增加86万美元（增长27%），六个月内增加136万美元（增长21%），主要受新贷款发起系统推动[159][162] - 2024年上半年信贷损失拨备为65.6万美元，较2023年同期的110万美元减少[152] 关键财务比率 - 公司年化平均资产回报率在截至2024年6月30日的六个月为0.65%，去年同期为0.55%[132] - 公司年化平均股本回报率在截至2024年6月30日的三个月为11.89%，去年同期为7.93%[133] - 净息差在截至2024年6月30日的六个月为2.86%，较去年同期的3.12%下降26个基点[135][138] - 总生息资产平均收益率从2023年上半年的4.84%上升至2024年上半年的5.07%，增加了23个基点[148] - 贷款平均收益率从2023年上半年的5.17%上升至2024年上半年的5.50%，增加了33个基点[148] - 计息负债平均成本率从2023年上半年的2.48%上升至2024年上半年的3.12%，增加了64个基点[149] - 公司效率比率在截至6月30日的三个月改善至77.00%（2023年同期为81.91%），六个月内改善至77.36%（2023年同期为79.18%）[167] - 所得税实际税率在截至6月30日的三个月为15.52%（2023年同期为15.69%），六个月内为15.85%（2023年同期为16.51%）[169] 生息资产与计息负债 - 生息资产平均余额在截至2024年6月30日的六个月为17.484亿美元，同比增长6.80%[141] - 大额存单（≥25万美元）平均余额从2023年上半年的8.8901亿美元增至2024年上半年的14.0912亿美元，平均利率从3.30%升至4.78%[143] 贷款组合表现 - 贷款总额从2023年12月31日的14.6亿美元微降至14.5亿美元，减少1370万美元（下降0.94%）[171] - 商业房地产贷款（包括多户住宅贷款）增加1020万美元（增长1.70%），至6.106亿美元，占总贷款的42.14%[174] - 船舶贷款总额从2023年12月31日的2.512亿美元（占总贷款的17.17%）下降至2024年6月30日的2.369亿美元（占总贷款的16.35%），减少了1430万美元，降幅为5.68%[175] - 2024年上半年的贷款核销总额为87.7万美元，回收额为60.9万美元，导致净核销额为26.8万美元，年化净核销率占平均贷款的0.07%[176] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2023年12月31日的0.99%上升至2024年6月30日的1.04%[176] - 关注类贷款从2023年12月31日的3350万美元大幅增加至2024年6月30日的7660万美元，增加了4310万美元[178] - 不良资产总额从2023年12月31日的6130万美元下降至2024年6月30日的3273万美元，减少了2857万美元，不良资产占总资产的比例从0.42%降至0.23%[180][181] 存款与资本 - 总存款从2023年12月31日的15.1亿美元下降至2024年6月30日的14.9亿美元，减少了1770万美元，降幅为1.18%[186] - 股东权益从2023年12月31日的1.084亿美元增加至2024年6月30日的1.111亿美元，增加了270万美元，占总资产的比例从5.94%升至6.21%[187] - 截至2024年6月30日，银行普通股一级资本充足率为10.46%，一级资本充足率为10.46%，总资本充足率为11.41%，杠杆率为8.86%，均远超监管要求[190] 资产与投资 - 可供出售证券总额从2023年12月31日的1.374亿美元降至1.295亿美元，减少790万美元（下降5.79%）[170] - 流动资产从2023年12月31日的3.677亿美元下降至2024年6月30日的3.401亿美元，占负债总额的比例从21.41%降至20.25%[194] - 截至2024年6月30日，公司总资产为17.9亿美元，净贷款为14.3亿美元，总存款为14.9亿美元，股东权益为1.111亿美元[110] 贷款审批政策 - 两名执行高管可联合批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1000万美元，无担保贷款为600万美元[117] - 三名执行高管可联合批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1500万美元，无担保贷款为900万美元[117] - A至F类别的官员在获得一名执行高管批准后，可向有担保贷款敞口达500万美元、无担保贷款敞口达300万美元的借款人发放贷款[117] - A至F类别的官员利用区域和小企业信贷官的共同批准，可分别发放有担保贷款敞口最高达250万美元和150万美元，无担保贷款敞口最高达100万美元和75万美元[117] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由风险委员会批准[117] 贷款发放标准 - 商业房地产贷款的原贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[119] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%[120] 业务线表现 - 公司于2023年8月完成了其船舶贷款部门部分资产的出售，并保留了船舶零售贷款组合，该组合仍构成公司资产、收入和收益的重要部分[124]

净利润表现 - 2024年第一季度（截至3月31日的三个月）公司净利润为250万美元[110] - 公司2024年第一季度净利润为250万美元，同比下降1.43%或3.7万美元[131] - 2024年第一季度净利润为250万美元，但被可供出售证券组合未实现损失增加230万美元（税后及扣除股息后为180万美元）以及宣布的110万美元股息所抵消[186] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率为0.57%，较去年同期的0.63%下降6个基点[132] - 年化平均股本回报率为9.41%，较去年同期的10.14%下降73个基点[133] - 公司效率比率从2023年第一季度的76.52%上升至2024年第一季度的77.73%[160][161] 净利息收入及相关指标 - 净利息收入为1240万美元，同比下降1.74%或22万美元[134] - 净息差为2.91%，较去年同期的3.27%下降36个基点[137][139] - 合并净利息收入为1242.4万美元，较2023年同期的1264.4万美元下降1.74%[168] 利息收入 - 总利息和股息收入为2190万美元，同比增长18.07%或330万美元[135] - 生息资产平均余额为17.206亿美元，较去年同期的15.733亿美元增长9.36%[135][139] 利息支出 - 总利息支出为950万美元，同比增长61.62%或360万美元[136] - 计息存款平均余额为10.539亿美元，较去年同期的8.67亿美元增长21.6%[136] - 计息负债平均利率为3.10%，较去年同期的2.23%上升87个基点[139][144] 非利息收入 - 非利息收入总额为350万美元，与2023年同期持平[146] - 财富管理费收入增长26%，从2023年第一季度的115.8万美元增至2024年第一季度的145.6万美元[148] - 贷款服务收入下降导致其他服务费及收费下降7%，至96.9万美元[148][149] - 贷款出售利得下降65%，从2023年第一季度的45.6万美元降至2024年第一季度的16.1万美元[148][150] - 银行持有寿险收入增长50%，从2023年第一季度的17.9万美元增至2024年第一季度的26.8万美元[148][151] 非利息支出 - 非利息支出总额为1237.7万美元，较2023年同期微降0.1%[154][155] - 全时等效员工人数从2023年3月31日的253人减少至2024年3月31日的238人[157] 信贷损失拨备 - 2024年第一季度信贷损失拨备为47.5万美元，较2023年同期的66.4万美元下降28.5%[145] 贷款组合 - 贷款总额为14.44亿美元，较2023年12月31日的14.63亿美元减少2360万美元，降幅1.62%[171] - 海洋贷款为2.47亿美元，较2023年末减少410万美元，降幅1.64%[175] - 出售贷款收益为16.1万美元，同期出售贷款1080万美元[172] 资产质量 - 净坏账支出为52万美元，年化净坏账与平均贷款比率为0.04%[176] - 不良资产总额为498.2万美元，较2023年末的613万美元减少114.8万美元，不良资产与总贷款及自有房地产比率为0.35%[179] - 贷款信用损失准备金为1444.8万美元，占总贷款的1.00%，覆盖不良资产的290%[179] - 逾期贷款增至330万美元，主要涉及三笔总计100万美元的贷款[180][181] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为420万美元，较2023年12月31日的560万美元减少了150万美元，降幅为26.8%[182] 存款 - 2024年第一季度，总存款为14.7亿美元，较2023年末的15.1亿美元减少了3240万美元，降幅为2.15%[185] - 核心存款（包括支票账户、可转让支付命令账户、货币市场账户、常规储蓄账户及低于25万美元的定期存款）在2024年3月31日总计127亿美元，占总存款的86.00%，而2023年末为128亿美元，占比85.22%[185] - 超过75%的存款在2024年3月31日受到联邦存款保险公司（FDIC）的全额保险[185] 证券投资 - 证券总额为1.319亿美元，较2023年末的1.374亿美元减少550万美元，降幅4.06%[170] 股东权益与资本 - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1.077亿美元，占总资产的6.04%，而2023年末为1.084亿美元，占比5.94%[186] - 截至2024年3月31日，公司普通股权一级资本比率为10.40%，一级风险资本比率为10.40%，总风险资本比率为11.32%，一级杠杆比率为8.76%[189] 流动性 - 截至2024年3月31日，流动资产总额为3.518亿美元，占总负债的21.00%，而2023年末为3.677亿美元，占比21.41%[192] 所得税 - 所得税实际税率从2023年第一季度的17.15%下降至2024年第一季度的16.27%[162] 合并收入 - 合并净收入为1589.5万美元，较2023年第一季度的1617万美元下降1.7%[168] 贷款审批权限 - 两名执行高管可共同批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1000万美元，无担保贷款为600万美元[117] - 三名执行高管可共同批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1500万美元，无担保贷款为900万美元[117] - A至F类官员在获得一名执行官员批准后，可向有担保信贷敞口达500万美元、无担保信贷敞口达300万美元的借款人发放贷款[117] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的共同批准，分别发放有担保贷款敞口最高达250万美元和150万美元[117] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的共同批准，分别发放无担保贷款敞口最高达100万美元和75万美元[117] - 风险委员会（由四名董事组成）可批准超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款[117] 贷款政策 - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[119] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[120] 股息 - 2024年第一季度，公司宣布每股股息0.30美元，与2023年同期相同[186] 债务 - 2022年3月31日，公司签订了次级票据购买协议，发行并出售了总额为3000万美元、利率为4.50%的固定转浮动利率次级票据，于2032年4月1日到期[191]

收入和利润（同比变化） - 2023年公司净收入为935.7万美元，较2022年的1452.1万美元下降35.6%[131] - 2023年公司净收入为940万美元，较2022年的1450万美元减少520万美元，下降35.56%[152] - 2023年每股基本收益和稀释后收益分别为2.66美元和4.17美元，2022年分别为4.17美元[152] - 2023年平均资产回报率为0.54%，低于2022年的1.02%[131] - 2023年平均股本回报率为9.05%，低于2022年的14.06%[131] - 2023年资产回报率（ROA）为0.54%，较2022年的1.02%下降[153] - 2023年股本回报率（ROE）为9.05%，较2022年的14.06%下降[154] 净利息收入表现 - 2023年净利息收入为5029.1万美元，较2022年的4921.3万美元增长2.2%[131] - 2023年净利息收入为5030万美元，较2022年的4920万美元增加110万美元，增长2.19%[155] - 税后净利息收入从2022年的4931.7万美元增至2023年的5039.9万美元，增加了108.2万美元[161][165] - 2023年净息差为2.96%，较2022年的3.68%下降[157] 利息收支构成与变化 - 2023年总利息收入为8310万美元，较2022年的5470万美元增加2840万美元，增长52.01%[155] - 生息资产平均收益率从2022年的4.08%上升81个基点至2023年的4.89%[159][162] - 贷款平均收益率从2022年的4.49%上升79个基点至2023年的5.28%[159][162] - 2023年利息支出大幅增至3283.7万美元，而2022年为547.3万美元，增幅约500%[131] - 2023年总利息支出为3280万美元，较2022年的550万美元增加2740万美元，增长499.98%[155] - 计息负债平均利率从2022年的0.67%上升210个基点至2023年的2.77%[159][163] - 总计息存款平均成本从2022年的0.39%上升200个基点至2023年的2.39%[159][163] - 定期存款平均成本从2022年的0.79%大幅上升至2023年的4.08%[163] 非利息收入表现 - 2023年非利息收入为1474.5万美元，较2022年的1334.5万美元增长10.5%[131] - 非利息收入从2022年的1330万美元增至2023年的1470万美元，增加了140万美元或10.49%[168] - 总非利息收入增长至1474.5万美元，较2022年的1334.5万美元增加140万美元，增幅为10.49%[170] - 财富管理费收入增长至492.6万美元，较2022年的414.9万美元增加77.7万美元，增幅为18.73%[170] 成本和费用（同比变化） - 2023年总非利息支出增至5275.4万美元，较2022年的4305.7万美元增加969.7万美元，增幅为22.52%[178][180] - 薪资与员工福利支出增至3030.6万美元，较2022年的2573万美元增加457.6万美元，增幅为17.78%[180][181] - FDIC评估费用增至158.5万美元，较2022年的61.4万美元增加97.1万美元，增幅高达158.14%[180][183] - 广告与营销费用增至115.7万美元，较2022年的77万美元增加38.7万美元，增幅为50.26%[180][182] - 公司效率比率从2022年的67.90%上升至2023年的81.55%[187][188] - 2023年所得税费用为130万美元，有效税率为12.00%，低于21%的法定税率[189] 贷款组合表现 - 2023年总贷款额为14.627亿美元，较2022年的13.238亿美元增长10.5%[131] - 贷款组合平均余额从2022年的11.2945亿美元增至2023年的14.3248亿美元，增长了3.0303亿美元或26.83%[159] - 净贷款总额从2022年的13.2亿美元增至2023年的14.6亿美元，增加1.388亿美元，增幅10.55%[204] - 贷款组合中，房地产抵押贷款从2022年的9.283亿美元增至2023年的10.4亿美元，增加1.123亿美元，增幅12.10%，占总贷款比例达71.51%[205] - 贷款总额为14.55亿美元，其中商业和多户住宅抵押贷款占比最高，为6.00亿美元（41.2%）[208][223] 资产质量与信贷风险 - 2023年不良贷款占总贷款比例为0.40%，高于2022年的0.19%[131] - 不良资产总额从2022年的258.8万美元增至2023年的613.0万美元，增幅达136.6%[209][217] - 非应计贷款从2022年的216.2万美元增至2023年的564.5万美元，增幅达161.1%[210][217] - 2023年其他房地产持有和收回资产从2022年的10.8万美元增至30.4万美元[211][217] - 其他潜在问题贷款在2023年12月31日总计240万美元[217] - 2023年，公司对总计41.1万美元的13笔贷款进行了债务重组，其中两笔关系贷款（总计340万美元，占83.25%）因拖欠还款被列入非应计[210] - 贷款信用损失准备金从2022年的1121.8万美元增至2023年的1449.3万美元，准备金占贷款总额的比例从0.85%升至0.99%[217][219] - 信贷损失准备金2023年为160万美元，2022年为180万美元[167] - 2023年贷款拨备为160万美元，2022年为180万美元，主要反映贷款组合的增长[220] - 2023年净核销额为44.3万美元，而2022年为净回收额60.1万美元，净核销额占平均贷款的比例为0.03%[219][222] 存款表现与结构 - 存款总额从2022年的12.6亿美元增至2023年的15.1亿美元，增幅为2.422亿美元（19.16%）[224] - 总存款从2022年的12.350亿美元增长至2023年的14.318亿美元，增幅为16.0%[225] - 无息存款从2022年的4.850亿美元降至2023年的4.425亿美元，减少4,250万美元或8.80%[225] - 有息存款从2022年的7.499亿美元大幅增至2023年的9.892亿美元，增幅为36.21%[225] - 定期存款从2022年的1.579亿美元激增至2023年的4.133亿美元，增幅达161.74%[225] - 核心存款在2023年和2022年分别占存款总额的86.67%（13.1亿美元）和93.88%（11.9亿美元）[226] - 总计息存款平均余额从2022年的7.49941亿美元增至2023年的9.89215亿美元，增长了2.39274亿美元或31.91%[159] 资产与负债 - 公司总资产从2022年的16.17亿美元增长至2023年的18.26亿美元，增加2.089亿美元，增幅12.92%[198] - 2023年公司总资产增长2.089亿美元，增幅达12.9%，推动了基础设施相关支出增加[180] - 截至2023年12月31日，公司总资产为18.258亿美元，总存款为15.063亿美元，股东权益为1.084亿美元[128] - 证券投资总额从2022年的1.492亿美元降至2023年的1.374亿美元，减少1170万美元，降幅7.85%[198][199] - 可供出售证券的未实现损失在2023年12月31日为2280万美元，较2022年的2590万美元有所收窄[200] - 流动资产从2022年的3.038亿美元增至2023年的3.677亿美元，占总负债的比例分别为20.05%和21.41%[239] - 净贷款与存款比率从2022年12月31日的104.72%降至2023年12月31日的97.10%[204] 资本与股东权益 - 公司总股东权益从2022年的1.017亿美元增至2023年的1.084亿美元[198] - 截至2023年12月31日，总股东权益为1.084亿美元，占总资产的5.94%，而2022年为1.017亿美元（6.29%）[231] - 2023年股息支付率为45.11%，高于2022年的27.58%[131] - 2023年公司支付每股1.20美元股息，高于2022年的每股1.15美元[231] - 截至2023年12月31日，公司杠杆比率为8.48%，低于9%的最低要求，因此采用风险资本框架[235][238] - 普通股一级资本比率和一级风险资本比率均为10.27%，总风险资本比率为11.16%，均高于监管要求[238] 业务线表现 - 社区银行板块净利息收入从2022年的4.3528亿美元降至2023年的4.214亿美元，主要因利息支出激增2180万美元，增幅542.1%，而利息收入仅增长2040万美元，增幅43.0%[196] - 船舶贷款板块平均贷款余额在2023年增长1.081亿美元，增幅65.18%，推动其净收入增长[197] - 公司于2023年8月出售船舶贷款板块部分资产，包括价值5280万美元的船舶库存融资贷款，并保留2.512亿美元的船舶零售贷款[206] - 公司于2023年8月23日完成船舶融资资产出售，获得43.5万美元收益，并保留约2.605亿美元的船舶零售贷款[173][191] 利率风险敏感性分析 - 模拟分析评估利率在12个月内立即变化100至400个基点上行或下行对净利息收入的影响[243] - 公司的利率风险管理策略旨在最大化净利息收入并保全资本[242] - 利率冲击模拟显示，市场利率立即下降100个基点(BP)时，未来12个月净利息收入预计增加103.5万美元，增幅2.06%[244] - 利率下降300个基点(BP)导致净利息收入增加20.1万美元，增幅0.40%[244] - 市场利率立即上升400个基点(BP)时，未来12个月净利息收入预计减少577.6万美元，降幅达11.52%[244] - 利率上升200个基点(BP)导致净利息收入减少296.1万美元，降幅5.91%[244] - 市场利率立即下降400个基点(BP)时，公司股权经济价值预计减少7060.7万美元，降幅为29.93%[246] - 利率下降300个基点(BP)导致股权经济价值减少3119.7万美元，降幅13.22%[246] - 市场利率立即上升400个基点(BP)时，公司股权经济价值预计减少4247.3万美元，降幅为18.00%[246] - 利率上升300个基点(BP)导致股权经济价值减少3377.7万美元，降幅14.32%[246] 管理层讨论和指引 - 公司净利息收入和净息差可能因存款定价压力和竞争加剧而面临下降风险[158] - 公司可能因资产增长需要而借入比存款成本更高的批发资金[158]

收入和利润 - 公司在截至2023年9月30日的九个月内净收入为700万美元[123] - 公司2023年前九个月净利润为700万美元，同比下降38.52%或440万美元[147] - 公司2023年第三季度净利润为230万美元，同比下降43.19%或180万美元[147] - 合并净收入为231.9万美元，较去年同期的408.2万美元下降43.2%[186] 净利息收入与息差 - 2023年前九个月净利息收入为3800万美元，同比增长5.69%或200万美元[150] - 2023年前九个月总利息收入为6110万美元，同比增长58.64%或2260万美元[151] - 2023年前九个月总利息支出为2310万美元，同比激增801.01%或2050万美元[151] - 2023年前九个月净息差为3.05%，较2022年同期的3.68%收窄[152] - 净利息收入为1291.6万美元，与去年同期的1289.9万美元基本持平[186] 资产收益率与成本率 - 公司总生息资产平均收益率从2022年九个月的3.94%上升至2023年同期的4.91%，增加了97个基点[160] - 贷款组合平均收益率从2022年九个月的4.38%上升至2023年同期的5.27%，增加了89个基点[160] - 证券投资平均收益率从2022年九个月的1.97%上升至2023年同期的2.39%，增加了42个基点[160] - 计息负债平均成本率从2022年九个月的0.44%大幅上升至2023年同期的2.66%，增加了222个基点[161] - 计息存款平均成本率从2022年九个月的0.26%上升至2023年同期的2.22%，增加了196个基点[161] - 2023年第三季度末联邦住房贷款银行预付款平均余额为1.683亿美元，平均利率为4.77%[151] - 2023年第三季度末生息资产平均余额为17.5386亿美元，平均收益率为5.03%[154] - 联邦住房贷款银行预付款平均余额从2022年九个月的2250万美元激增至2023年同期的1.682亿美元，平均利率从2.40%升至4.77%[161] 非利息收入 - 2023年九个月的非利息收入为1110万美元，较2022年同期的1030万美元增长8%[163][164] - 财富管理费收入在2023年九个月达到360万美元，较2022年同期的310万美元增长17%[164][166] - 存款账户服务费收入在2023年九个月为130万美元，较2022年同期的120万美元增长12%，主要因透支费用增加[164][167] - 出售船舶金融业务资产获得收益46.3万美元[169][183] - 九个月内贷款销售产生净收益91.3万美元[187][190] - 2023年前九个月贷款销售总额为2130万美元，其中抵押贷款2110万美元，商业和消费贷款组合4910万美元，SBA商业贷款310万美元，实现收益91.3万美元[170] 成本和费用 - 非利息支出总额在2023年前九个月增加800万美元，增幅为25.28%，在第三季度增加310万美元，增幅为27.81%[172][173] - 员工薪酬和福利支出在2023年前九个月增加358.4万美元，增幅为19%，部分原因是与船舶贷款部门重组相关的约100万美元额外费用[173][175] - 广告和营销费用在2023年前九个月增加428万美元，增幅为98%[173] - FDIC评估费用在2023年前九个月增加677万美元，增幅为157%[173] - 2023年前九个月效率率为81.08%，而2022年同期为66.99%；剔除与船舶金融业务出售相关的100万美元一次性费用后，调整后效率率为79.02%[178][179] - 2023年九个月的信贷损失拨备为130万美元，高于2022年同期的90万美元[162] - 2023年前九个月所得税费用为140万美元，有效税率为16.49%，低于21%的法定税率[181] 资产与贷款表现 - 公司总资产从2022年9月30日至2023年9月30日增长了3.284亿美元，增幅为22.29%[174] - 总资产从2022年末的16.1671亿美元增长至18.0147亿美元[187] - 截至2023年9月30日，公司总资产为18.0亿美元，净贷款为14.3亿美元[123] - 贷款总额增长至14.4亿美元，较2022年12月31日的13.2亿美元增长8.85%[189] - 商业房地产贷款增长至5.992亿美元，占贷款总额的41.82%，较2022年末增长9.46%[191] - 船舶贷款为2.605亿美元，占贷款总额的18.08%，较2022年末增长12.84%[192] - 可供出售证券总额为1.34亿美元，较2022年末的1.492亿美元下降10.18%[188] - 流动资产从2022年12月31日的3.171亿美元增至2023年9月30日的3.675亿美元，占总负债比例从20.93%升至21.61%[210] 资产质量与信贷损失 - 不良资产总额从2022年12月31日的258.8万美元增至2023年9月30日的606.7万美元，增幅为340万美元[197] - 不良资产占贷款和不动产其他资产的比例从2022年12月31日的0.20%上升至2023年9月30日的0.42%[197] - 逾期贷款总额从2022年12月31日的97.3万美元增至2023年9月30日的140万美元[198] - 信贷损失准备金占贷款总额的比例为1.01%，高于2022年末的0.85%[194] - 九个月内年化净核销率为0.01%，去年同期为净回收率0.13%[194] - 贷款损失拨备从2022年12月31日的1.1218亿美元增至2023年9月30日的1.4573亿美元，拨备覆盖率（拨备/不良资产）从433%降至240%[197] - 2023年前九个月，两笔总额为350万美元的贷款关系因拖欠还款被列为非应计状态[199] 存款与负债 - 截至2023年9月30日，总存款为15.0亿美元[123] - 存款总额从2022年12月31日的12.6亿美元增至2023年9月30日的15.0亿美元，增加2.343亿美元，增幅为18.54%[203] - 定期存款从2022年12月31日至2023年9月30日增加2.535亿美元，增幅达160.53%，占存款总额比例从12.49%升至27.45%[203] 资本与回报率 - 截至2023年9月30日，股东权益为1.012亿美元[123] - 2023年前九个月年化平均资产回报率为0.54%，较2022年同期的1.09%下降[148] - 2023年前九个月年化平均股本回报率为8.96%，较2022年同期的14.63%下降[149] - 股东权益总额从2022年12月31日的1.017亿美元微降至2023年9月30日的1.012亿美元，占总资产比例从6.29%降至5.62%[204] - 一级杠杆比率从2022年12月31日的9.19%降至2023年9月30日的8.40%[207] 贷款审批政策 - 两名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1000万美元和无担保高达600万美元的贷款请求[130] - 三名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1500万美元和无担保高达900万美元的贷款请求[130] - I至VII类官员可联合区域和小企业信贷官批准有担保贷款敞口分别高达250万美元和150万美元[130] - I至VII类官员可联合区域和小企业信贷官批准无担保贷款敞口分别高达100万美元和75万美元[130] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由董事贷款委员会批准[130] 贷款价值比率政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[132] - 建筑贷款金额一般限制在完工建筑项目估计评估价值的80%[133] 业务调整 - 公司于2023年8月23日完成船舶贷款部分资产出售，涉及船舶地板计划贷款5280万美元，服务权资产59.54万美元，获得净对价5350万美元[183]

收入和利润表现 - 2023年上半年净收入为460万美元，同比下降35.89%或260万美元[148] - 2023年第二季度净收入为210万美元，同比下降48.45%或190万美元[148] - 2023年上半年年化平均资产回报率为0.55%，较2022年同期的1.08%下降[149] - 2023年上半年年化平均股本回报率为9.01%，较2022年同期的13.91%下降[150] - 公司合并净收入为464.3万美元，较去年同期724.2万美元下降35.9%[187] - 社区银行部门在2023年第二季度净收入为1252.7万美元，税前收入为132.5万美元[186] - 船舶贷款部门在2023年第二季度净收入为236.4万美元，税前收入为104.9万美元[186] 净利息收入和相关指标 - 2023年上半年净利息收入为2510万美元，同比增长8.80%或200万美元[151] - 2023年上半年总利息收入为3890万美元，同比增长61.13%或1470万美元[152] - 2023年上半年总利息支出为1380万美元，同比激增1160.11%或1270万美元[152] - 2023年上半年净息差为3.12%，较2022年同期的3.66%下降[153] - 2023年第二季度贷款平均余额为14.383亿美元，平均收益率为5.24%[155] - 公司总生息资产平均收益率从2023年上半年的3.83%上升至4.84%，增加了101个基点[163] - 公司贷款组合平均收益率从2022年上半年的4.31%上升至5.17%，增加了86个基点[163] - 公司证券投资平均收益率从2022年上半年的1.93%上升至2.34%，增加了41个基点[163] - 公司计息负债平均成本从2022年上半年的0.30%大幅上升至2.48%，增加了218个基点[164] - 公司计息存款平均成本从2022年上半年的0.21%上升至1.97%，增加了176个基点[164] - 公司2023年上半年净利息收入为2513.7万美元，2022年同期为2311.1万美元[162] - 合并净利息收入为2508.6万美元，较去年同期2305.8万美元增长8.8%[187] 非利息收入和支出 - 公司2023年上半年非利息收入为690万美元，较2022年同期的710万美元下降3%[167] - 公司财富管理费收入在2023年上半年为242.1万美元，较2022年同期的198.3万美元增长22%[167] - 贷款销售收益在2023年第二季度为19.2万美元，同比下降61.45%；在2023年上半年为64.8万美元，同比下降33.61%[171] - 非利息支出在2023年第二季度为1295.5万美元，同比增长23.05%；在2023年上半年为2534.1万美元，同比增长23.91%[173] - 广告和营销费用在2023年第二季度为34.2万美元，同比增长134%；在2023年上半年为63.8万美元，同比增长148%[174] - FDIC评估费在2023年第二季度为34.6万美元，同比增长153%；在2023年上半年为61.2万美元，同比增长95%[174] - 公司效率比率在2023年第二季度为81.91%，高于2022年同期的66.61%；在2023年上半年为79.18%，高于2022年同期的67.69%[179][180] 贷款组合表现 - 贷款总额增长至14.71亿美元，较2022年12月31日的13.24亿美元增加1.472亿美元或11.12%[189] - 商业房地产贷款增长至5.938亿美元，占总贷款40.59%，较去年末增加4640万美元或8.47%[191] - 船舶贷款组合增长至2.993亿美元，占总贷款20.46%，较去年末增加6840万美元或29.64%[191] - 贷款信用损失拨备增至1451.1万美元，占贷款总额比例从0.85%升至0.99%[192][195] - 不良资产总额增至334.4万美元，较2022年末增加75.6万美元，不良资产占总贷款及OREO比例为0.23%[195][196] - 逾期贷款总额增至280万美元，主要因一笔160万美元的大额贷款在6月30日逾期33天[197] - 贷款销售总额为4670万美元，实现净收益64.8万美元[190] 存款表现 - 总存款从2022年12月31日的12.6亿美元增至2023年6月30日的14.6亿美元，半年内增加1.939亿美元，增长15.34%[201] - 2023年上半年存款增长中，约7190万美元（占总增长的37.1%）来自公司在新市场区域的有机增长[201] - 定期存款从2022年12月31日至2023年6月30日增加2.211亿美元，增幅达140.0%[201] - 无息存款在同一时期减少4550万美元，降幅为9.5%[201] - 储蓄和有息活期存款在同一时期增加1840万美元，增幅为2.9%[201] - 定期存款占总存款比例从2022年12月31日的12.5%上升至2023年6月30日的26.0%[201] - 2023年第一季度公司新增3000万美元经纪存款[201] 信贷审批政策 - 两名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1000万美元和无担保高达600万美元的贷款请求[132] - 三名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1500万美元和无担保高达900万美元的贷款请求[132] - II至VII类官员在获得I类官员批准后，可向有担保信贷敞口高达500万美元和无担保高达300万美元的借款人发放贷款[132] - 区域和小企业信贷官员的联合批准可分别发放有担保贷款高达250万美元和150万美元，无担保贷款分别高达100万美元和75万美元[132] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由由四名董事组成的董事贷款委员会批准[132] 贷款价值比率政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[135] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[136] 其他财务数据 - 公司2023年上半年信贷损失拨备为110万美元，2022年同期为90万美元[165] - 所得税费用在2023年第二季度为38.3万美元，同比下降56.87%；在2023年上半年为160万美元，同比下降42.5%[181] - 证券投资总额为1.429亿美元，较去年末下降620万美元或4.17%，未实现净亏损为2460万美元[188] - 公司2023年第二季度新增了1.45亿美元联邦住房贷款银行预付款，固定利率在4.43%至5.26%之间[164] - 截至2023年6月30日，股东权益为1.04亿美元，占总资产的5.85%，而2022年12月31日为1.017亿美元（占比6.29%）[202] - 2023年上半年净收入为460万美元，可供出售证券组合的未实现损失改善130万美元（税后为100万美元）[202] - 截至2023年6月30日，流动资产总额为3.071亿美元，占总负债的18.36%，而2022年12月31日为3.171亿美元（占比20.93%）[206] - 全职等效员工人数从2022年6月30日的227人增至2023年6月30日的275人，增幅21.15%[176] 信贷损失计量因素 - 信贷损失准备金的计量部分基于对失业、通胀以及消费者价格指数的预测[143]

净利润表现 - 2023年第一季度（截至3月31日的三个月），公司净利润为260万美元[123] - 公司2023年第一季度净利润为260万美元，同比下降20.46%或66.5万美元[147] - 净收入为258.5万美元，较2022年同期的325万美元下降20.5%[182] 资产回报率与股本回报率 - 年化平均资产回报率从2022年第一季度的0.99%下降至2023年第一季度的0.63%[148] - 年化平均股本回报率从2022年第一季度的12.15%下降至2023年第一季度的10.14%[149] 净利息收入及相关指标 - 净利息收入为1260万美元，同比增长13.51%或150万美元[150] - 净利息收入为1264.4万美元，较2022年同期的1113.9万美元增长13.5%[182] - 平均生息资产增加3.17亿美元，增幅达25.25%[150] - 生息资产平均收益率从3.73%上升至4.79%，增加了106个基点[150][155] 利息收入与利息支出 - 总利息收入为1860万美元，同比增长61.25%或700万美元[151] - 总利息支出为590万美元，同比大幅增长1498.38%或550万美元[151] - 有息负债平均成本从0.21%大幅上升至2.23%，增加了202个基点[151][161] 净息差 - 净息差从2022年第一季度的3.61%下降至2023年第一季度的3.27%[152] 信贷损失拨备 - 2023年第一季度信贷损失拨备为66.4万美元，较2022年同期的54万美元增长23.0%[162] - 信贷损失准备金的计量部分基于对失业率、通货膨胀以及消费者价格指数的预测[142] - 信贷损失准备金的评估考虑了贷款拖欠的量和严重程度、不利分类贷款余额以及基础抵押品价值等因素[142] 非利息收入 - 2023年第一季度非利息收入总额为350万美元，较2022年同期的320万美元增长9%[163][164] - 财富管理费收入增长26%至116万美元，主要由于管理资产规模增加[164][165] 非利息支出 - 2023年第一季度非利息支出总额为1239万美元，较2022年同期的992万美元增长24.8%[169][170] - 广告和营销费用大幅增长167%至29.6万美元，公司增长导致基础设施投资增加[170][171] - 专业费用增长54%至71.3万美元，主要由于资产规模超过10亿美元后新的FDICIA审计要求以及SEC备案相关费用[170][173] 效率比率 - 效率比率从2022年第一季度的68.87%上升至2023年第一季度的76.52%[176][177] 所得税 - 2023年第一季度所得税费用为53.5万美元，实际税率为17.15%[178] 贷款总额及构成变化 - 总贷款增至14.007亿美元，较2022年末的13.237亿美元增长7690万美元或5.81%[185][187] - 商业房地产贷款增至5.919亿美元，占总贷款的42.49%，较2022年末增长4450万美元或8.12%[187] - 船舶贷款增至2.539亿美元，占总贷款的18.23%，较2022年末增长2300万美元或9.97%[187] 贷款信用损失准备金与不良资产 - 贷款信用损失准备金增至1395万美元，占总贷款的1.00%，而2022年末为1121.8万美元或0.85%[188][191] - 不良资产为241.5万美元，较2022年末的258.8万美元减少17.3万美元，占总贷款和自有房地产的比例为0.17%[191][192] 存款总额及构成变化 - 总存款增至13.9亿美元，较2022年末的12.6亿美元增长1.259亿美元或9.96%[197] - 定期存款增至2.725亿美元，占总存款的19.6%，较2022年末增长1.151亿美元或72.9%[197] 可供出售证券 - 可供出售证券总额为1.489亿美元，较2022年末的1.492亿美元减少26.6万美元或0.18%，未实现净亏损为2210万美元[184] 总资产变化 - 公司总资产从2022年3月31日至2023年3月31日增长3.824亿美元，增幅为27.83%[171] - 截至2023年3月31日，公司总资产为17.6亿美元，净贷款为13.9亿美元，总存款为13.9亿美元，股东权益为1.045亿美元[123] 员工人数变化 - 全职等效员工人数从2022年3月31日的221人增加至2023年3月31日的253人[172] 股东权益及股息 - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额为1.045亿美元，占总资产的5.95%，而2022年12月31日为1.017亿美元（占比6.29%）[198] - 2023年第一季度股东权益增加，原因包括可供出售证券组合未实现损失改善380万美元，以及当期实现净利润260万美元[198] - 2023年第一季度公司宣布每股股息0.30美元，2022年同期为每股0.28美元[198] 资本比率 - 截至2023年3月31日，公司的社区银行杠杆率（CBLR）为9.02%，而2022年12月31日为9.19%[200] 债务发行 - 2022年3月31日，公司发行了总额3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[201] 流动性 - 截至2023年3月31日，流动资产总额为3.191亿美元，而2022年12月31日为3.171亿美元[202] - 流动资产占总负债的比例在2023年3月31日为19.31%，在2022年12月31日为20.93%[202] 贷款审批权限 - 两名I类信贷官员联合审批权限为：有担保贷款最高1000万美元，无担保贷款最高600万美元[130] - 三名I类信贷官员联合审批权限为：有担保贷款最高1500万美元，无担保贷款最高900万美元[130] - 区域和小企业信贷官员的联合审批权限分别为：有担保贷款最高250万美元和150万美元，无担保贷款最高100万美元和75万美元[130] - 超过1500万美元直至银行法定贷款上限的贷款需由董事贷款委员会批准[130] 贷款政策 - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[133] - 建筑贷款金额通常限制在完工项目估计评估价值的80%以内[134]

收入和利润表现 - 2022年净收入为1452.1万美元，较2021年的1102.1万美元增长31.8%[121] - 2022年净利润为1450万美元，较2021年的1100万美元增加350万美元，增长31.76%[143] - 2022年净利息收入为4921.3万美元，较2021年的4099.9万美元增长20.0%[121] - 2022年非利息收入为1334.5万美元，较2021年的1132.0万美元增长17.9%[121] - 2022年净利息收入为4920万美元，较2021年的4100万美元增加820万美元，增长20.03%[146] - 2022年总利息收入为5470万美元，较2021年的4270万美元增加1200万美元，增长28.14%[146] - 税后净利息收入增长810万美元，由贷款量增加760万美元和利率增加53万美元驱动[157] - 贷款总额平均余额增长25.5%至11.294亿美元，利息收入增长27.0%至5072.7万美元[151] - 非利息收入增长202.5万美元（17.89%）至1334.5万美元，主要受财富管理费增长109.5万美元（35.85%）驱动[160][162] - 财富管理费增长至414.9万美元，得益于新关键员工的加入和管理资产规模的增加[162][163] - 2022年贷款销售总额为1.672亿美元，其中抵押贷款1220万美元，商业和消费贷款组合1.55亿美元，SBA贷款300万美元；实现收益190万美元[165] - 2022年海洋贷款部门净收入为279万美元，较2021年增长；总资产从1.107亿美元增至2.376亿美元[179][180][182] - 2022年社区银行部门净收入为1163万美元，较2021年增长，主要得益于生息资产平均余额增加和利率上升带来的利息收入增长[179][180][181] - 净利息收入从2021年的4099.9万美元增长至2022年的4921.3万美元，增幅为20.0%[246] - 非利息收入从2021年的1132万美元增长至2022年的1334.5万美元，增幅为17.9%[246] - 净利润从2021年的1102.1万美元增长至2022年的1452.1万美元，增幅为31.8%[246] - 净利润为14.521亿美元，相比2021年的11.021亿美元增长了31.8%[252] 成本和费用 - 2022年总利息支出为550万美元，较2021年的170万美元增加380万美元，增长226.36%[146] - 2022年非利息支出总额为4310万美元，较2021年的3800万美元增加500万美元，增长13.16%[167][169] - 2022年薪酬及员工福利支出为2573万美元，较2021年增加388万美元，增长17.74%；全职等效员工人数从221人增至241人[169][170] - 2022年广告和营销费用为77万美元，较2021年增加36万美元，大幅增长88.73%[169] - 2022年其他运营费用为556万美元，较2021年增加176万美元，增长46.08%，主要因贷款量增加导致贷款相关费用上升[169][172] - 非利息支出从2021年的3804.9万美元增长至2022年的4305.7万美元，增幅为13.2%[246] - 利息支付额为4.563亿美元，相比2021年的1.682亿美元增长了171.3%[252] 关键财务比率 - 2022年平均资产回报率为1.02%，较2021年的0.90%有所提升[121] - 2022年平均股本回报率为14.06%，较2021年的10.28%显著提升[121] - 2022年资产回报率为1.02%，高于2021年的0.90%[144] - 2022年净资产收益率为14.06%，高于2021年的10.28%[145] - 2022年净息差为3.68%，略高于2021年的3.59%[148] - 净利息边际从2021年的3.59%上升至2022年的3.68%[151] - 2022年效率比为67.90%，较2021年的72.14%有所改善，显示运营效率提升[173][174] - 2022年所得税费用为320万美元，有效税率为17.83%，低于21%的法定税率，主要受合格保障房项目投资税收抵免等影响[175] 贷款组合表现 - 2022年总贷款为13.24亿美元，较2021年的9.857亿美元增长34.3%[121] - 公司的船舶贷款业务主要面向信誉评分高、首付比例高、净资产雄厚的零售借款人[136] - 消费贷款（包括无抵押贷款或汽车贷款）比住房抵押贷款风险更高，因为抵押品可能快速贬值[133] - 贷款损失准备金为180万美元，2021年为150万美元[159] - 扣除贷款损失准备后的贷款净额从2021年到2022年增加3.356亿美元，增长34.36%，达到13.2亿美元[183][189] - 房地产抵押贷款在2022年12月31日占总贷款的70.92%，为9.389亿美元，较2021年增加1.841亿美元，增长24.39%[190] - 商业和工业贷款在2022年大幅增长1.043亿美元，增幅72.73%，达到2.477亿美元，占贷款总额的18.71%[190] - 消费分期贷款在2022年增长4980万美元，增幅74.06%，达到1.171亿美元，占贷款总额的8.85%[190] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2021年的0.89%微降至2022年的0.85%[204] - 截至2022年12月31日，贷款总额为13.1634亿美元，较2021年的9.82225亿美元增长34%[310] - 商业房地产贷款从2021年的3.77051亿美元增长至2022年的5.07635亿美元，增幅达34.6%[310] - 商业和工业贷款从2021年的1.43378亿美元增长至2022年的2.47659亿美元，增幅达72.7%[310] - 消费分期贷款从2021年的6728.1万美元增长至2022年的1.1711亿美元，增幅达74%[310] - 截至2022年12月31日，公司为其他金融机构服务的船舶贷款金额为2.317亿美元[310] - 消费分期贷款总额从6.7281亿美元增至11.711亿美元，增长74.1%[313][314] - 商业房地产贷款总额从3.77051亿美元增至5.07635亿美元，增长34.6%[314] - 住宅房地产贷款总额从2.92816亿美元增至3.41564亿美元，增长16.6%[314] 资产质量与信贷风险 - 2022年不良贷款占总贷款比例为0.19%，较2021年的0.28%有所改善[121] - 贷款损失准备金基于历史经验和定性因素进行估算，存在与实际未来损失出现显著差异的风险[138] - 不良资产总额在2022年12月31日为260万美元，较2021年的280万美元减少17.8万美元[194] - 重组贷款在2022年12月31日为460万美元，较2021年的270万美元有所增加[200] - 不良资产总额为258.8万美元，较2021年的276.6万美元有所下降，不良资产占总贷款及自有不动产比例从0.28%降至0.20%[202] - 2022年净回收额为60.1万美元，较2021年的20.8万美元增加39.3万美元，增幅189%[204] - 其他潜在问题贷款总额为960万美元，其中450万美元被视为受损[202] - 贷款损失准备金对不良资产的覆盖率从2021年的318%提升至2022年的433%[202] - 贷款损失准备金期末余额从878.7万美元增至1121.8万美元，同比增长27.6%[311] - 2022年新增计提贷款损失准备金183万美元，较2021年的148.3万美元增长23.4%[311] - 2022年贷款损失冲销额为65.9万美元，远高于2021年的11万美元[311] - 2022年贷款回收额大幅增加至126万美元，而2021年为31.8万美元[311] - 2022年末不良贷款总额为216.2万美元，较2021年末的272.3万美元减少20.6%[313] - 2022年末逾期90天及以上但仍计息的贷款总额为31.8万美元，而2021年末为4.3万美元[313] - 商业房地产贷款中，非业主占用类的不良贷款从154.7万美元降至135.6万美元[313] - 2022年12月31日总减值贷款为663.6万美元，其中无相关减值准备的贷款为645.2万美元，有相关减值准备的贷款为59.3万美元[316] - 无相关减值准备的贷款中，非自有商业房地产贷款未偿还本金余额最高，为175.5万美元[316] - 无相关减值准备的贷款中，单户住宅贷款未偿还本金余额为316.1万美元，并确认了111万美元的利息收入[316] - 有相关减值准备的贷款总额为59.3万美元，其中单户住宅贷款占51.6万美元，并计提了2.7万美元的减值准备[316] - 有相关减值准备的贷款中，商业与工业贷款未偿还本金余额为7.7万美元，其记录投资与减值准备金额相同，均为7.3万美元[316] - 总减值贷款的记录投资为689.4万美元，确认的利息收入总额为180万美元[316] - 住宅类贷款（包括单户、多户和净值信贷额度）是总减值贷款中最大的组成部分，未偿还本金余额为383.6万美元[316] - 商业与工业贷款的未偿还本金余额为15.8万美元，其中约46%（7.3万美元）计提了减值准备[316] - 建筑与农地贷款的未偿还本金余额为106.7万美元，其平均记录投资为120.2万美元[316] - 公司确认贷款减值是基于对历史经验、贷款组合性质和数量以及当前经济状况的定期评估[276] - 贷款损失准备金由针对特定减值贷款的专项准备金、针对非减值贷款的一般准备金以及覆盖估计不确定性的未分配准备金组成[277] - 截至2022年12月31日，公司贷款损失准备金总额为1122万美元[239] - 截至2022年12月31日，公司贷款损失准备金中的一般准备金部分为1112万美元[239] - 贷款损失准备金从2021年的878.7万美元增至2022年的1121.8万美元[244] - 贷款损失拨备为18.3亿美元，相比2021年的14.83亿美元增长了23.4%[252] - 薪资保护计划贷款余额从2021年12月31日的1590万美元（152笔贷款）大幅下降至2022年12月31日的7.4万美元（1笔贷款）[275] 存款与负债 - 总存款增长至12.6亿美元，较2021年增加8680万美元，增幅7.38%[210] - 无息存款从2021年的4.704亿美元增至2022年的4.788亿美元，增幅1.78%[211] - 有息存款从2021年的7.069亿美元增至2022年的7.853亿美元，增幅11.10%[211] - 核心存款占总存款比例在2022年和2021年分别为93.88%和94.47%[212] - 存款总额从2021年的11.772亿美元增长至2022年的12.641亿美元，增幅为7.4%[244] - 计息负债平均利率上升41个基点至0.67%，其中付息存款平均利率上升13个基点至0.39%[155] - 非到期计息存款平均余额增长9580万美元（18.13%）至6.243亿美元[155] - 公司于2022年3月31日发行了利率为4.5%的次级票据，并于年底持有1.75亿美元利率在3.79%至4.57%之间的FHLB预付款[155] 资产与投资 - 总资产从2021年12月31日的13.03亿美元增长至2022年12月31日的16.17亿美元，增加3.137亿美元，增幅24.1%[169] - 公司总资产在2022年12月31日达到16.2亿美元，较2021年的13亿美元增加3.137亿美元，增长24.07%[183] - 证券总额（不包括限制性股票）在2022年12月31日为1.492亿美元，较2021年的1.923亿美元减少4320万美元，下降22.44%[183][184] - 公司2022年购买了2680万美元证券，其中抵押贷款支持证券占2310万美元（86.04%），美国政府机构证券占150万美元（5.57%），次级债占230万美元（8.39%）[184] - 可供出售证券的未实现净亏损在2022年12月31日为2590万美元，而2021年仅为21.8万美元[185] - 其他综合收益出现未实现亏损，从2021年的亏损343.4万美元扩大至2022年的亏损2029.1万美元[248] - 投资活动现金净流出331.336亿美元，相比2021年的193.217亿美元增加了71.5%[252] - 可供出售证券的已实现损失为7.37亿美元，而2021年为2400万美元的收益[252] - 未实现损失为25.685亿美元，相比2021年的4.346亿美元大幅增加[252] - 公司出售了约15.6亿美元的非抵押贷款作为其投资组合管理策略的一部分[262] - 截至2022年12月31日，可供出售证券的摊余成本为1.75059亿美元，公允价值为1.49156亿美元，总未实现损失为2590.5万美元[305] - 2022年，公司出售了1540万美元的可供出售证券，实现总收益6000美元，总损失74.3万美元[306] - 截至2022年12月31日，证券投资总未实现损失2590.5万美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为2056.9万美元[307] - 截至2022年12月31日，抵押贷款支持证券的摊余成本为1.53289亿美元，公允价值为1.29153亿美元，未实现损失为2413.6万美元[305] - 截至2022年12月31日，有1330万美元的证券被质押作为信托账户的担保[308] 资本与流动性 - 股东权益总额为1.017亿美元，占总资产比例从2021年的8.46%降至2022年的6.29%[217] - 截至2022年12月31日，公司一级资本为1.432亿美元，较2021年的1.0757亿美元有所增长[222] - 2022年12月31日，公司一级杠杆比率为9.19%，高于2021年的8.84%[222] - 2022年12月31日，公司流动性资产总额为3.171亿美元，占总负债的20.93%，低于2021年的3.651亿美元（占总负债的30.61%）[223] - 公司在亚特兰大联邦住房贷款银行的剩余信贷额度为1.057亿美元，低于2021年的2.443亿美元[223] - 公司在金融机构的未使用信贷额度为7800万美元[223] - 融资活动现金净流入320.348亿美元，相比2021年的160.906亿美元增长了99.1%[252] - 现金和现金等价物期末余额为66.894亿美元，相比期初的64.068亿美元增长了4.4%[252] 利率风险管理 - 在利率立即上升100个基点的情况下，公司未来12个月净利息收入预计增加64.5万美元，增幅为1.26%[229] - 在利率立即下降100个基点的情况下，公司未来12个月净利息收入预计减少123.8万美元，降幅为2.41%[229] - 在利率立即下降400个基点的情况下，公司股权经济价值预计减少1.21984亿美元，降幅达55.90%[231] - 公司通过利率互换与符合条件的商业贷款客户管理利率风险，这些互换作为衍生金融工具以公允价值计量[284] - 总生息资产平均收益率上升35个基点至4.08%，证券收益率上升45个基点至2.04%[154] 每股数据与股东回报 - 2022年每股基本收益为4.17美元，较2021年的3.20美元增长30.3%[121] - 公司宣布2022年股息为每股1.15美元，高于2021年的每股1.10美元[250] - 公司股票回购计划授权回购高达15万股普通股，2022年以平均每股34.79美元回购4442股，2021年以平均每股31.26美元回购4749股[296] - 截至2022年12月31日，根据2022年6月计划，公司仍可回购最多148,969股普通股[296] - 用于计算每股收益的加权平均流通普通股数量在2022年为3,482,368股，在2021年为3,440,080股[293] - 公司股票激励计划授权发行最多50万股普通股[286] 业务部门信息 - 公司运营两个可报告业务板块：社区银行和船舶贷款[295] 会计准则与政策 - 公司采用CECL会计准则预计将使2023年1月1日的期初留存收益减少150万至250万美元[297] - 两名执行官员可联合批准高达1000万美元的担保贷款和600万美元的无担保贷款[128]