净利润表现 - 2023年第一季度（截至3月31日的三个月），公司净利润为260万美元[123] - 公司2023年第一季度净利润为260万美元，同比下降20.46%或66.5万美元[147] - 净收入为258.5万美元，较2022年同期的325万美元下降20.5%[182] 资产回报率与股本回报率 - 年化平均资产回报率从2022年第一季度的0.99%下降至2023年第一季度的0.63%[148] - 年化平均股本回报率从2022年第一季度的12.15%下降至2023年第一季度的10.14%[149] 净利息收入及相关指标 - 净利息收入为1260万美元，同比增长13.51%或150万美元[150] - 净利息收入为1264.4万美元，较2022年同期的1113.9万美元增长13.5%[182] - 平均生息资产增加3.17亿美元，增幅达25.25%[150] - 生息资产平均收益率从3.73%上升至4.79%，增加了106个基点[150][155] 利息收入与利息支出 - 总利息收入为1860万美元，同比增长61.25%或700万美元[151] - 总利息支出为590万美元，同比大幅增长1498.38%或550万美元[151] - 有息负债平均成本从0.21%大幅上升至2.23%，增加了202个基点[151][161] 净息差 - 净息差从2022年第一季度的3.61%下降至2023年第一季度的3.27%[152] 信贷损失拨备 - 2023年第一季度信贷损失拨备为66.4万美元，较2022年同期的54万美元增长23.0%[162] - 信贷损失准备金的计量部分基于对失业率、通货膨胀以及消费者价格指数的预测[142] - 信贷损失准备金的评估考虑了贷款拖欠的量和严重程度、不利分类贷款余额以及基础抵押品价值等因素[142] 非利息收入 - 2023年第一季度非利息收入总额为350万美元，较2022年同期的320万美元增长9%[163][164] - 财富管理费收入增长26%至116万美元，主要由于管理资产规模增加[164][165] 非利息支出 - 2023年第一季度非利息支出总额为1239万美元，较2022年同期的992万美元增长24.8%[169][170] - 广告和营销费用大幅增长167%至29.6万美元，公司增长导致基础设施投资增加[170][171] - 专业费用增长54%至71.3万美元，主要由于资产规模超过10亿美元后新的FDICIA审计要求以及SEC备案相关费用[170][173] 效率比率 - 效率比率从2022年第一季度的68.87%上升至2023年第一季度的76.52%[176][177] 所得税 - 2023年第一季度所得税费用为53.5万美元，实际税率为17.15%[178] 贷款总额及构成变化 - 总贷款增至14.007亿美元，较2022年末的13.237亿美元增长7690万美元或5.81%[185][187] - 商业房地产贷款增至5.919亿美元，占总贷款的42.49%，较2022年末增长4450万美元或8.12%[187] - 船舶贷款增至2.539亿美元，占总贷款的18.23%，较2022年末增长2300万美元或9.97%[187] 贷款信用损失准备金与不良资产 - 贷款信用损失准备金增至1395万美元，占总贷款的1.00%，而2022年末为1121.8万美元或0.85%[188][191] - 不良资产为241.5万美元，较2022年末的258.8万美元减少17.3万美元，占总贷款和自有房地产的比例为0.17%[191][192] 存款总额及构成变化 - 总存款增至13.9亿美元，较2022年末的12.6亿美元增长1.259亿美元或9.96%[197] - 定期存款增至2.725亿美元，占总存款的19.6%，较2022年末增长1.151亿美元或72.9%[197] 可供出售证券 - 可供出售证券总额为1.489亿美元，较2022年末的1.492亿美元减少26.6万美元或0.18%，未实现净亏损为2210万美元[184] 总资产变化 - 公司总资产从2022年3月31日至2023年3月31日增长3.824亿美元，增幅为27.83%[171] - 截至2023年3月31日，公司总资产为17.6亿美元，净贷款为13.9亿美元，总存款为13.9亿美元，股东权益为1.045亿美元[123] 员工人数变化 - 全职等效员工人数从2022年3月31日的221人增加至2023年3月31日的253人[172] 股东权益及股息 - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额为1.045亿美元，占总资产的5.95%，而2022年12月31日为1.017亿美元（占比6.29%）[198] - 2023年第一季度股东权益增加，原因包括可供出售证券组合未实现损失改善380万美元，以及当期实现净利润260万美元[198] - 2023年第一季度公司宣布每股股息0.30美元，2022年同期为每股0.28美元[198] 资本比率 - 截至2023年3月31日，公司的社区银行杠杆率（CBLR）为9.02%，而2022年12月31日为9.19%[200] 债务发行 - 2022年3月31日，公司发行了总额3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[201] 流动性 - 截至2023年3月31日，流动资产总额为3.191亿美元，而2022年12月31日为3.171亿美元[202] - 流动资产占总负债的比例在2023年3月31日为19.31%，在2022年12月31日为20.93%[202] 贷款审批权限 - 两名I类信贷官员联合审批权限为：有担保贷款最高1000万美元，无担保贷款最高600万美元[130] - 三名I类信贷官员联合审批权限为：有担保贷款最高1500万美元，无担保贷款最高900万美元[130] - 区域和小企业信贷官员的联合审批权限分别为：有担保贷款最高250万美元和150万美元，无担保贷款最高100万美元和75万美元[130] - 超过1500万美元直至银行法定贷款上限的贷款需由董事贷款委员会批准[130] 贷款政策 - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[133] - 建筑贷款金额通常限制在完工项目估计评估价值的80%以内[134]

收入和利润表现 - 2022年净收入为1452.1万美元，较2021年的1102.1万美元增长31.8%[121] - 2022年净利润为1450万美元，较2021年的1100万美元增加350万美元，增长31.76%[143] - 2022年净利息收入为4921.3万美元，较2021年的4099.9万美元增长20.0%[121] - 2022年非利息收入为1334.5万美元，较2021年的1132.0万美元增长17.9%[121] - 2022年净利息收入为4920万美元，较2021年的4100万美元增加820万美元，增长20.03%[146] - 2022年总利息收入为5470万美元，较2021年的4270万美元增加1200万美元，增长28.14%[146] - 税后净利息收入增长810万美元，由贷款量增加760万美元和利率增加53万美元驱动[157] - 贷款总额平均余额增长25.5%至11.294亿美元，利息收入增长27.0%至5072.7万美元[151] - 非利息收入增长202.5万美元（17.89%）至1334.5万美元，主要受财富管理费增长109.5万美元（35.85%）驱动[160][162] - 财富管理费增长至414.9万美元，得益于新关键员工的加入和管理资产规模的增加[162][163] - 2022年贷款销售总额为1.672亿美元，其中抵押贷款1220万美元，商业和消费贷款组合1.55亿美元，SBA贷款300万美元；实现收益190万美元[165] - 2022年海洋贷款部门净收入为279万美元，较2021年增长；总资产从1.107亿美元增至2.376亿美元[179][180][182] - 2022年社区银行部门净收入为1163万美元，较2021年增长，主要得益于生息资产平均余额增加和利率上升带来的利息收入增长[179][180][181] - 净利息收入从2021年的4099.9万美元增长至2022年的4921.3万美元，增幅为20.0%[246] - 非利息收入从2021年的1132万美元增长至2022年的1334.5万美元，增幅为17.9%[246] - 净利润从2021年的1102.1万美元增长至2022年的1452.1万美元，增幅为31.8%[246] - 净利润为14.521亿美元，相比2021年的11.021亿美元增长了31.8%[252] 成本和费用 - 2022年总利息支出为550万美元，较2021年的170万美元增加380万美元，增长226.36%[146] - 2022年非利息支出总额为4310万美元，较2021年的3800万美元增加500万美元，增长13.16%[167][169] - 2022年薪酬及员工福利支出为2573万美元，较2021年增加388万美元，增长17.74%；全职等效员工人数从221人增至241人[169][170] - 2022年广告和营销费用为77万美元，较2021年增加36万美元，大幅增长88.73%[169] - 2022年其他运营费用为556万美元，较2021年增加176万美元，增长46.08%，主要因贷款量增加导致贷款相关费用上升[169][172] - 非利息支出从2021年的3804.9万美元增长至2022年的4305.7万美元，增幅为13.2%[246] - 利息支付额为4.563亿美元，相比2021年的1.682亿美元增长了171.3%[252] 关键财务比率 - 2022年平均资产回报率为1.02%，较2021年的0.90%有所提升[121] - 2022年平均股本回报率为14.06%，较2021年的10.28%显著提升[121] - 2022年资产回报率为1.02%，高于2021年的0.90%[144] - 2022年净资产收益率为14.06%，高于2021年的10.28%[145] - 2022年净息差为3.68%，略高于2021年的3.59%[148] - 净利息边际从2021年的3.59%上升至2022年的3.68%[151] - 2022年效率比为67.90%，较2021年的72.14%有所改善，显示运营效率提升[173][174] - 2022年所得税费用为320万美元，有效税率为17.83%，低于21%的法定税率，主要受合格保障房项目投资税收抵免等影响[175] 贷款组合表现 - 2022年总贷款为13.24亿美元，较2021年的9.857亿美元增长34.3%[121] - 公司的船舶贷款业务主要面向信誉评分高、首付比例高、净资产雄厚的零售借款人[136] - 消费贷款（包括无抵押贷款或汽车贷款）比住房抵押贷款风险更高，因为抵押品可能快速贬值[133] - 贷款损失准备金为180万美元，2021年为150万美元[159] - 扣除贷款损失准备后的贷款净额从2021年到2022年增加3.356亿美元，增长34.36%，达到13.2亿美元[183][189] - 房地产抵押贷款在2022年12月31日占总贷款的70.92%，为9.389亿美元，较2021年增加1.841亿美元，增长24.39%[190] - 商业和工业贷款在2022年大幅增长1.043亿美元，增幅72.73%，达到2.477亿美元，占贷款总额的18.71%[190] - 消费分期贷款在2022年增长4980万美元，增幅74.06%，达到1.171亿美元，占贷款总额的8.85%[190] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2021年的0.89%微降至2022年的0.85%[204] - 截至2022年12月31日，贷款总额为13.1634亿美元，较2021年的9.82225亿美元增长34%[310] - 商业房地产贷款从2021年的3.77051亿美元增长至2022年的5.07635亿美元，增幅达34.6%[310] - 商业和工业贷款从2021年的1.43378亿美元增长至2022年的2.47659亿美元，增幅达72.7%[310] - 消费分期贷款从2021年的6728.1万美元增长至2022年的1.1711亿美元，增幅达74%[310] - 截至2022年12月31日，公司为其他金融机构服务的船舶贷款金额为2.317亿美元[310] - 消费分期贷款总额从6.7281亿美元增至11.711亿美元，增长74.1%[313][314] - 商业房地产贷款总额从3.77051亿美元增至5.07635亿美元，增长34.6%[314] - 住宅房地产贷款总额从2.92816亿美元增至3.41564亿美元，增长16.6%[314] 资产质量与信贷风险 - 2022年不良贷款占总贷款比例为0.19%，较2021年的0.28%有所改善[121] - 贷款损失准备金基于历史经验和定性因素进行估算，存在与实际未来损失出现显著差异的风险[138] - 不良资产总额在2022年12月31日为260万美元，较2021年的280万美元减少17.8万美元[194] - 重组贷款在2022年12月31日为460万美元，较2021年的270万美元有所增加[200] - 不良资产总额为258.8万美元，较2021年的276.6万美元有所下降，不良资产占总贷款及自有不动产比例从0.28%降至0.20%[202] - 2022年净回收额为60.1万美元，较2021年的20.8万美元增加39.3万美元，增幅189%[204] - 其他潜在问题贷款总额为960万美元，其中450万美元被视为受损[202] - 贷款损失准备金对不良资产的覆盖率从2021年的318%提升至2022年的433%[202] - 贷款损失准备金期末余额从878.7万美元增至1121.8万美元，同比增长27.6%[311] - 2022年新增计提贷款损失准备金183万美元，较2021年的148.3万美元增长23.4%[311] - 2022年贷款损失冲销额为65.9万美元，远高于2021年的11万美元[311] - 2022年贷款回收额大幅增加至126万美元，而2021年为31.8万美元[311] - 2022年末不良贷款总额为216.2万美元，较2021年末的272.3万美元减少20.6%[313] - 2022年末逾期90天及以上但仍计息的贷款总额为31.8万美元，而2021年末为4.3万美元[313] - 商业房地产贷款中，非业主占用类的不良贷款从154.7万美元降至135.6万美元[313] - 2022年12月31日总减值贷款为663.6万美元，其中无相关减值准备的贷款为645.2万美元，有相关减值准备的贷款为59.3万美元[316] - 无相关减值准备的贷款中，非自有商业房地产贷款未偿还本金余额最高，为175.5万美元[316] - 无相关减值准备的贷款中，单户住宅贷款未偿还本金余额为316.1万美元，并确认了111万美元的利息收入[316] - 有相关减值准备的贷款总额为59.3万美元，其中单户住宅贷款占51.6万美元，并计提了2.7万美元的减值准备[316] - 有相关减值准备的贷款中，商业与工业贷款未偿还本金余额为7.7万美元，其记录投资与减值准备金额相同，均为7.3万美元[316] - 总减值贷款的记录投资为689.4万美元，确认的利息收入总额为180万美元[316] - 住宅类贷款（包括单户、多户和净值信贷额度）是总减值贷款中最大的组成部分，未偿还本金余额为383.6万美元[316] - 商业与工业贷款的未偿还本金余额为15.8万美元，其中约46%（7.3万美元）计提了减值准备[316] - 建筑与农地贷款的未偿还本金余额为106.7万美元，其平均记录投资为120.2万美元[316] - 公司确认贷款减值是基于对历史经验、贷款组合性质和数量以及当前经济状况的定期评估[276] - 贷款损失准备金由针对特定减值贷款的专项准备金、针对非减值贷款的一般准备金以及覆盖估计不确定性的未分配准备金组成[277] - 截至2022年12月31日，公司贷款损失准备金总额为1122万美元[239] - 截至2022年12月31日，公司贷款损失准备金中的一般准备金部分为1112万美元[239] - 贷款损失准备金从2021年的878.7万美元增至2022年的1121.8万美元[244] - 贷款损失拨备为18.3亿美元，相比2021年的14.83亿美元增长了23.4%[252] - 薪资保护计划贷款余额从2021年12月31日的1590万美元（152笔贷款）大幅下降至2022年12月31日的7.4万美元（1笔贷款）[275] 存款与负债 - 总存款增长至12.6亿美元，较2021年增加8680万美元，增幅7.38%[210] - 无息存款从2021年的4.704亿美元增至2022年的4.788亿美元，增幅1.78%[211] - 有息存款从2021年的7.069亿美元增至2022年的7.853亿美元，增幅11.10%[211] - 核心存款占总存款比例在2022年和2021年分别为93.88%和94.47%[212] - 存款总额从2021年的11.772亿美元增长至2022年的12.641亿美元，增幅为7.4%[244] - 计息负债平均利率上升41个基点至0.67%，其中付息存款平均利率上升13个基点至0.39%[155] - 非到期计息存款平均余额增长9580万美元（18.13%）至6.243亿美元[155] - 公司于2022年3月31日发行了利率为4.5%的次级票据，并于年底持有1.75亿美元利率在3.79%至4.57%之间的FHLB预付款[155] 资产与投资 - 总资产从2021年12月31日的13.03亿美元增长至2022年12月31日的16.17亿美元，增加3.137亿美元，增幅24.1%[169] - 公司总资产在2022年12月31日达到16.2亿美元，较2021年的13亿美元增加3.137亿美元，增长24.07%[183] - 证券总额（不包括限制性股票）在2022年12月31日为1.492亿美元，较2021年的1.923亿美元减少4320万美元，下降22.44%[183][184] - 公司2022年购买了2680万美元证券，其中抵押贷款支持证券占2310万美元（86.04%），美国政府机构证券占150万美元（5.57%），次级债占230万美元（8.39%）[184] - 可供出售证券的未实现净亏损在2022年12月31日为2590万美元，而2021年仅为21.8万美元[185] - 其他综合收益出现未实现亏损，从2021年的亏损343.4万美元扩大至2022年的亏损2029.1万美元[248] - 投资活动现金净流出331.336亿美元，相比2021年的193.217亿美元增加了71.5%[252] - 可供出售证券的已实现损失为7.37亿美元，而2021年为2400万美元的收益[252] - 未实现损失为25.685亿美元，相比2021年的4.346亿美元大幅增加[252] - 公司出售了约15.6亿美元的非抵押贷款作为其投资组合管理策略的一部分[262] - 截至2022年12月31日，可供出售证券的摊余成本为1.75059亿美元，公允价值为1.49156亿美元，总未实现损失为2590.5万美元[305] - 2022年，公司出售了1540万美元的可供出售证券，实现总收益6000美元，总损失74.3万美元[306] - 截至2022年12月31日，证券投资总未实现损失2590.5万美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为2056.9万美元[307] - 截至2022年12月31日，抵押贷款支持证券的摊余成本为1.53289亿美元，公允价值为1.29153亿美元，未实现损失为2413.6万美元[305] - 截至2022年12月31日，有1330万美元的证券被质押作为信托账户的担保[308] 资本与流动性 - 股东权益总额为1.017亿美元，占总资产比例从2021年的8.46%降至2022年的6.29%[217] - 截至2022年12月31日，公司一级资本为1.432亿美元，较2021年的1.0757亿美元有所增长[222] - 2022年12月31日，公司一级杠杆比率为9.19%，高于2021年的8.84%[222] - 2022年12月31日，公司流动性资产总额为3.171亿美元，占总负债的20.93%，低于2021年的3.651亿美元（占总负债的30.61%）[223] - 公司在亚特兰大联邦住房贷款银行的剩余信贷额度为1.057亿美元，低于2021年的2.443亿美元[223] - 公司在金融机构的未使用信贷额度为7800万美元[223] - 融资活动现金净流入320.348亿美元，相比2021年的160.906亿美元增长了99.1%[252] - 现金和现金等价物期末余额为66.894亿美元，相比期初的64.068亿美元增长了4.4%[252] 利率风险管理 - 在利率立即上升100个基点的情况下，公司未来12个月净利息收入预计增加64.5万美元，增幅为1.26%[229] - 在利率立即下降100个基点的情况下，公司未来12个月净利息收入预计减少123.8万美元，降幅为2.41%[229] - 在利率立即下降400个基点的情况下，公司股权经济价值预计减少1.21984亿美元，降幅达55.90%[231] - 公司通过利率互换与符合条件的商业贷款客户管理利率风险，这些互换作为衍生金融工具以公允价值计量[284] - 总生息资产平均收益率上升35个基点至4.08%，证券收益率上升45个基点至2.04%[154] 每股数据与股东回报 - 2022年每股基本收益为4.17美元，较2021年的3.20美元增长30.3%[121] - 公司宣布2022年股息为每股1.15美元，高于2021年的每股1.10美元[250] - 公司股票回购计划授权回购高达15万股普通股，2022年以平均每股34.79美元回购4442股，2021年以平均每股31.26美元回购4749股[296] - 截至2022年12月31日，根据2022年6月计划，公司仍可回购最多148,969股普通股[296] - 用于计算每股收益的加权平均流通普通股数量在2022年为3,482,368股，在2021年为3,440,080股[293] - 公司股票激励计划授权发行最多50万股普通股[286] 业务部门信息 - 公司运营两个可报告业务板块：社区银行和船舶贷款[295] 会计准则与政策 - 公司采用CECL会计准则预计将使2023年1月1日的期初留存收益减少150万至250万美元[297] - 两名执行官员可联合批准高达1000万美元的担保贷款和600万美元的无担保贷款[128]