净利润/亏损表现 - 2025年第一季度净亏损为697.4万美元，而2024年第四季度净利润为618.6万美元[2] - 2025年第一季度净亏损为697.4万美元，摊薄后每股亏损1.53美元，而2024年第四季度净利润为618.6万美元，摊薄后每股收益1.74美元[30] - 2025年第一季度净亏损为697万美元，而2024年第四季度净利润为619万美元，环比由盈转亏[38] - 2025年第一季度GAAP净亏损为697.4万美元，而调整后（非GAAP）净利润为284.2万美元，主要调整项为1242.5万美元的证券销售损失[43] 净利息收入与息差 - 净息差为2.98%，较上一季度的3.03%有所下降[2][11] - 2025年第一季度净利息边际为2.98%，略低于2024年第四季度的3.03%[30] - 2025年第一季度净利息收入为1334万美元，较2024年第四季度的1350万美元下降1.2%[38] - 2025年第一季度净利息收入为1336万美元，较2024年第四季度的1349.9万美元下降1.0%[40] - 2025年第一季度净利息收入为1333.6万美元，略低于2024年第四季度的1349.9万美元，但高于2024年第二季度的1215.6万美元[41] - 总生息资产平均余额增长至18.189亿美元，但总利息收入下降至2353万美元，导致净息差收窄至2.98%[39] 贷款利息收入与收益率 - 贷款利息收入为2,000万美元，较上一季度下降110万美元，降幅5.6%[6] - 平均贷款余额从14.8亿美元降至14.6亿美元，贷款收益率下降13个基点至5.57%[6] - 2025年第一季度贷款利息收入为1997万美元，较2024年第四季度的2115万美元下降5.6%[38] - 贷款总额平均余额为14.564亿美元，利息收入为1999.8万美元，平均收益率降至5.57%[39] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入为亏损855万美元，主要由于出售AFS证券亏损1243万美元，而2024年第四季度为盈利852万美元[38] - 2025年第一季度GAAP非利息收入为亏损855.4万美元，主要受1242.5万美元证券销售损失影响，调整后为非利息收入387.1万美元[43] - 2025年第一季度调整后非利息收入为388.7万美元，低于2024年第四季度的464.7万美元和第三季度的459.8万美元[41] - 2024年第四季度非利息收入包含387.4万美元的房产和设备处置收益，该收益在非GAAP指标中被剔除[43] 非利息支出 - 非利息支出为1,260万美元，较上一季度减少96.6万美元，降幅7.1%[13] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为110万美元，远高于2024年第四季度的21万美元和2024年第一季度的47.5万美元，主要原因是当期净核销额较大[16] - 信贷损失拨备在1Q25为114.6万美元，显著高于4Q24的21万美元[34] - 2025年第一季度信贷损失拨备为123万美元，较2024年第四季度的35万美元大幅增加251%[38] 资产质量 - 不良资产从300万美元（占总资产0.16%）增至1,640万美元（占总资产0.86%）[14] - 2025年第一季度净核销额为89.1万美元，较2024年第四季度的48.6万美元大幅增加，主要与一笔被减记97.1万美元至公允价值的非应计关系有关[15] - 不良贷款占总贷款比率从1Q24的0.32%显著上升至1Q25的1.13%[34] - 净冲销额在1Q25为89.1万美元，高于4Q24的48.6万美元[34] 贷款表现 - 2025年3月31日总净贷款额为14.4亿美元，较2024年12月31日的14.5亿美元减少1500万美元，主要受船舶贷款摊销660万美元和住宅抵押贷款减少1690万美元影响[18] - 2025年3月31日总贷款额为14.458亿美元，较2024年12月31日的14.606亿美元下降1.0%[37] - 2025年第一季度净贷款额为14.370亿美元，较2024年12月31日的14.520亿美元下降1.0%[37] - 商业房地产贷款（自住与非自住及多户家庭）总额为6.435亿美元，较2024年12月31日的6.399亿美元增长0.6%[37] - 船舶贷款额为2.035亿美元，较2024年12月31日的2.101亿美元下降3.1%[37] - 非计息贷款余额从2024年第一季度的561.8万美元下降至2025年第一季度的395.9万美元[39] 存款表现 - 核心存款增长4,220万美元，增幅3.3%[4][7] - 截至2025年3月31日，总存款增至16.1亿美元，较2024年12月31日的15.8亿美元增加3860万美元，其中储蓄和有息活期存款增加1830万美元，无息活期存款增加1520万美元[19] - 总存款从1Q24的14.739亿美元增长至1Q25的16.138亿美元[36] - 公司未保险存款约为1.898亿美元，占总存款的11.8%[20] - 付息存款平均余额增至11.8006亿美元，利息支出为850.4万美元，平均成本率降至2.92%[39] 资产与负债规模 - 截至2025年3月31日，公司总合并资产为19.0亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元增加3830万美元，增幅为2.05%[17] - 总资产从1Q24的17.829亿美元增长至1Q25的19.045亿美元[36] - 贷款存款比率从1Q24的97.63%持续下降至1Q25的89.99%[34] 资本活动与股东权益 - 公司完成增发1,796,875股普通股，每股32.00美元，净筹资5,350万美元[3] - 公司完成公开发行，发行1,796,875股普通股，净收益为5350万美元，总权益较2024年12月31日增加5750万美元[24] - 期末流通股数从4Q24的354.9581万股大幅增加至1Q25的537.8653万股[34] - 股东权益从1Q24的1.077亿美元增长至1Q25的1.765亿美元[36] - 股东权益从2024年第一季度的1.0748亿美元显著增长至2025年第一季度的1.3628亿美元[39] 资产负债表重组影响 - 资产负债表重组导致证券出售产生1,240万美元税前亏损（税后980万美元）[3] - 联邦基金售出及在其他银行计息存款平均余额激增至2.4478亿美元，利息收入为268.3万美元[39] - 证券投资平均余额下降至1.177亿美元，利息收入为84.9万美元，平均收益率升至2.93%[39] 财富管理业务 - 财富管理费收入增长30.1万美元，增幅21.8%，达到170万美元[7] 投资回报率 - 年化平均总资产回报率为-1.48%，年化平均股东权益回报率为-20.75%，显著低于前一季度[30] - 2025年第一季度非GAAP年化平均资产回报率为0.59%，低于2024年第三季度的0.75%和第四季度的0.67%[43] - 2025年第一季度非GAAP年化平均股本回报率为8.46%，显著低于2024年第三季度的11.99%和第四季度的10.66%[43] 效率比率 - 2025年第一季度效率比率为72.20%，较上一季度（74.58%）有所改善，但高于2024年第三季度（71.34%）[41] 每股指标与估值 - 期末每股账面价值从1Q24的30.28美元上升至1Q25的32.81美元[34] - 期末股价从1Q24的29.85美元上涨至1Q25的32.79美元[34] - 2025年第一季度非GAAP每股收益为0.62美元，而GAAP每股亏损为1.53美元，调整影响为每股2.15美元[43] 税务影响 - 2025年第一季度所得税收益为207万美元，而2024年第四季度所得税费用为193万美元[38] - 公司使用21%的联邦法定税率进行税收等价调整，以计算非GAAP绩效指标[42]

收入和利润表现 - 公司2024年净收入为1534.3万美元，摊薄后每股收益为4.32美元[137] - 2024年总营收为7023.3万美元，较2023年的6338.7万美元增长11%[137] - 2024年净利润为1530万美元，较2023年的940万美元增长600万美元，增幅63.97%[160] - 公司2024年净收入为61.689百万美元，同比增长11.119百万美元，增幅21.99%[204] - 2024年税前利润为11.838百万美元，较2023年的4.040百万美元增长7.798百万美元，增幅高达193.02%[204] 净利息收入及相关指标 - 2024年净利息收入为5122.7万美元，较2023年的5025.6万美元增长2%[137] - 2024年净利息收入为5120万美元，较2023年的5030万美元增加97.1万美元，增幅1.93%[165] - 2024年总利息收入为9130万美元，较2023年的8310万美元增加820万美元，增幅9.90%[165] - 2024年总利息支出为4010万美元，较2023年的3280万美元增加730万美元，增幅22.10%[165] - 2024年净息差为3.00%，2023年为2.96%[166] - 税后净利息收入增长97.7万美元至5134.1万美元，主要得益于利率上升和贷款量增加[173][177] - 总生息资产平均收益率上升45个基点至5.34%，其中贷款平均收益率上升33个基点至5.61%[170][174] - 计息负债平均成本上升40个基点至3.17%，其中计息存款平均成本上升54个基点至2.93%[170][175] - 净利差扩大5个基点至3.00%，净息差扩大4个基点至2.17%[170] - 联邦基金出售和其他银行计息存款的平均收益率上升195个基点至5.23%[170][177] 非利息收入 - 2024年非利息收入为2155.7万美元，较2023年的1478万美元大幅增长46%[137] - 非计息收入增长680万美元（45.85%）至2160万美元[181] - 总非利息收入增长45.85%，从2023年的1478万美元增至2024年的2155.7万美元[183] - 财富管理费收入增长14.17%，从2023年的492.6万美元增至2024年的562.4万美元[183] - 银行自有寿险收入增长177.84%，从2023年的71.3万美元增至2024年的198.1万美元，主要得益于90.7万美元的死亡抚恤金结算收益[188][189] - 小额贷款公司投资收入增长252.47%，从2023年的38.5万美元增至2024年的135.7万美元[183] - 贷款销售收益增长49.93%，2024年为214.1万美元，2023年为142.8万美元，分别对应5900万美元和3210万美元的抵押贷款销售额[187] - 银行场所和设备出售及处置收益为386.3万美元，反映第四季度售后回租交易的实现收益[186] - 2024年其他非利息收入为13.792百万美元，同比增长6.444百万美元，增幅87.70%，主要得益于一项售后回租交易带来的390万美元收益[204][207] - 一项售后回租交易带来310万美元的税后收益，占2024年每股收益0.86美元[163] 成本和费用 - 2024年信贷损失拨备为255.1万美元，较2023年的164.9万美元增长55%[137] - 总非利息支出下降2.70%，从2023年的5275.4万美元降至2024年的5133.2万美元[190][192] - 设备费用增长27.56%，从2023年的129.9万美元增至2024年的165.7万美元，主要受新贷款发放系统驱动[192][195] - 所得税费用从2023年的130万美元增至2024年的360万美元，有效税率分别为12.00%和18.82%[202] - 信贷损失拨备为260万美元，主要由于对六个船舶贷款共计180万美元的核销[180] - 2024年贷款损失准备金（Provision for credit losses）为260万美元，高于2023年的160万美元[240] 盈利能力指标 - 2024年平均资产回报率为0.85%，较2023年的0.54%有所改善[137] - 2024年平均股本回报率为13.77%，显著高于2023年的9.05%[137] - 2024年净资产收益率为13.77%，2023年为9.05%[162] - 2024年资产收益率为0.85%，2023年为0.54%[161] - 公司效率比率从2023年的81.55%改善至2024年的75.08%，反映了非利息收入的增加和非利息支出的降低[200] 贷款组合表现 - 2024年不良贷款占总贷款比例为0.14%，较2023年的0.40%显著改善[137] - 平均贷款余额增加2840.4万美元至14.61亿美元，主要由房地产贷款驱动[170][174] - 贷款总额（扣除信贷损失准备）从2023年的14.6亿美元微增至2024年的14.7亿美元，增加380万美元，增幅0.26%[214][220] - 不动产抵押贷款增长5630万美元，增幅5.41%，在总贷款中占比从71.51%提升至75.10%[221] - 截至2024年12月31日，贷款总额为14.60596亿美元，其中商业及多户住宅抵押贷款占比最高，为6.39916亿美元（约43.8%）[225] - 2024年船舶贷款（Marine portfolio）净核销额达177.8万美元，占该类别平均贷款总额（2.39853亿美元）的0.74%，是净核销增加的主要原因[239][243] 资产质量与信贷风险 - 2024年12月31日，被列为“特别关注”的贷款总额为5010万美元，较2023年同期的3350万美元增加了1660万美元，增幅约为49.6%[227] - 2024年12月31日，不良资产总额为258.6万美元，较2023年同期的613万美元减少了355万美元，降幅约为57.9%[228][237] - 2024年12月31日，不计息贷款（Nonaccrual loans）为207.2万美元，较2023年同期的564.5万美元减少了357.3万美元，降幅约为63.3%[229][237] - 2024年贷款损失拨备金（Allowance for credit losses）为1502.7万美元，占总贷款（14.67049亿美元）的1.02%，高于2023年的1.4493万美元（占比0.99%）[237][239] - 2024年贷款损失拨备金对不良资产的覆盖率为581%，远高于2023年的236%[237] - 2024年净核销额为199.1万美元，净核销率（占平均贷款总额）为0.14%，显著高于2023年的44.3万美元（净核销率0.03%）[239][243] - 2024年12月31日，其他潜在问题贷款（Other potential problem loans）总额为240万美元[237] - 贷款信用损失拨备总额从2023年的1449.3万美元增至2024年的1502.7万美元[244] 存款与负债 - 总存款从2023年的15.1亿美元增至2024年的15.8亿美元，增加6880万美元，增长4.57%[245] - 无息活期存款从2023年的4.366亿美元降至2024年的4.062亿美元，减少3040万美元，下降6.97%[247] - 付息存款从2023年的10.7亿美元增至2024年的11.7亿美元，增加9930万美元，增长9.28%[247] - 定期存款平均余额增加9410万美元（28.01%）至4.3亿美元，平均成本上升至4.56%[175] - 非到期计息存款平均余额增加490万美元（0.75%）至6.582亿美元[175] - 大额存单（≥25万美元）在一年内到期的金额为1.863亿美元，占未偿还总额的95.14%[249] - 2024年计息资产平均余额增长0.69%，计息负债平均余额增长6.68%[165] 资本与权益 - 截至2024年12月31日，公司总资产为18.662亿美元，总存款为15.752亿美元，净贷款为14.5亿美元，股东权益为1.19亿美元[134] - 股东权益总额从2023年的1.084亿美元增至2024年的1.19亿美元，占总资产比例从5.94%升至6.38%[252] - 公司普通股每股账面价值从2023年的30.78美元增至2024年的33.52美元，增加2.74美元，增长8.90%[252] - 一级杠杆率从2023年的8.48%提升至2024年的8.79%[257] - 风险基础普通股一级资本比率为11.04%，总风险基础资本比率为12.00%[257] - 2025年2月的公开发行使流通股数量增加50%，并增加约5350万美元资本[139] - 公司于2025年2月完成公开发行，发行1,562,500股普通股，发行价32美元，预计净筹资约5380万美元[258] 管理层讨论和指引 - 公司预计2025年第一季度投资组合重组将导致1260万美元的税前损失[164] - 公司计划在2025年第一季度重组投资组合，预计将确认约1260万美元的税前损失[217] 业务线表现 - 船舶贷款业务净收入下降4.069百万美元，降幅37.14%，主要因贷款组合还款且无新贷款发放所致[208][209] - 财富管理业务净收入增长69.8万美元，增幅14.17%，达到562.4万美元[212] 流动性及利率风险 - 截至2024年12月31日，公司流动资产总额为3.359亿美元，占总负债的19.22%，而2023年同期为3.677亿美元，占总负债的21.41%[259] - 公司在亚特兰大联邦住房贷款银行的剩余信贷额度在2024年12月31日为2.543亿美元，较2023年12月31日的1.696亿美元有所增加[259] - 公司在其他金融机构的未使用信贷额度在2024年和2023年12月31日均保持为7800万美元[259] - 截至2024年12月31日，公司通过美联储贴现窗口可获得7400万美元资金[259] - 利率立即下降400个基点时，公司未来12个月净利息收入预计减少288万美元，降幅5.23%[265] - 利率立即上升400个基点时，公司未来12个月净利息收入预计减少352万美元，降幅6.40%[265] - 利率立即下降400个基点时，公司股权经济价值预计减少6007万美元，降幅22.22%[267] - 利率立即上升400个基点时，公司股权经济价值预计减少3389万美元，降幅12.54%[267] 资产与投资 - 公司总资产在2024年12月31日达到18.7亿美元，较2023年增加4060万美元，增幅2.22%[214] - 证券投资总额（不含限制性股票）从2023年的1.374亿美元降至2024年的1.213亿美元，减少1610万美元，降幅11.72%[215]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为620万美元，环比增长80.7%，同比增长158.3%[2][4] - 季度每股收益为1.74美元，环比增加0.77美元[2][3] - 2024年第四季度净收入为618.6万美元，基本和稀释后每股收益均为1.74美元[29] - 2024年第四季度净收入为618.6万美元，环比第三季度的342.4万美元大幅增长80.6%[38] - 2024年全年净收入为1534.3万美元，较2023年的935.7万美元大幅增长64.0%[38] 资产回报率与净息差 - 年化平均资产回报率为1.32%，高于上一季度的0.75%和去年同期的0.53%[2] - 净息差为3.03%，与上季度持平，但较去年同期2.85%有所提升[2][9] - 2024年第四季度年化平均总资产回报率为1.32%，年化平均总权益回报率为21.10%[29] - 2024年第四季度净息差为3.03%，净利差为2.21%[29] - 净息差从2.85%扩大18个基点至3.03%[39] 存款与借款变动 - 存款季度增长2920万美元，增幅1.9%；借款减少5000万美元至1.2亿美元[3] - 总存款从2024年9月30日的15.5亿美元增至2024年12月31日的15.8亿美元，季度增长2920万美元，同比增长6880万美元[18] - 总借款从2023年12月31日的1.944亿美元降至2024年12月31日的1.495亿美元，并从2024年9月30日的1.997亿美元减少5020万美元[20] - 总存款从2023年第四季度的150.632亿美元增至2024年第四季度的157.516亿美元[36] - 定期存款从2023年第四季度的41.326亿美元增加至2024年第四季度的48.965亿美元[36] 非利息收入 - 非利息收入为850万美元，环比增长62.3%，主要得益于390万美元的房产售后回租收益[10] - 2024年全年非利息收入为2155.7万美元，较2023年的1478.0万美元大幅增长45.9%[38] - 2024年第四季度非利息收入为852.1万美元，环比第三季度的525.1万美元大幅增长62.3%[38] 非利息支出 - 非利息支出为1360万美元，环比增长5.2%，主要由于薪酬福利支出增加[11] - 2024年全年非利息支出为5133.2万美元，较2023年的5275.4万美元下降2.7%[38] - 2024年第四季度效率比率为74.58%[29] 资产质量 - 不良资产增至300万美元，占总资产的0.16%，高于上季度的0.13%[12] - 信贷损失拨备覆盖不良贷款的比率提升至725.24%，资产质量保障增强[15] - 不良贷款占总贷款比例从2023年第四季度的0.40%显著改善至2024年第四季度的0.17%[35] - 信贷损失拨备覆盖率（拨备对不良资产）从2023年第四季度的236.43%大幅提升至2024年第四季度的506.30%[35] - 净冲销率（年化）在2024年第四季度为0.03%，与2023年同期持平[35] - 非应计贷款余额从545.2万美元减少至235.5万美元，降幅达56.8%[39] 净利息收入 - 2024年全年净利息收入为5122.7万美元，较2023年的5025.6万美元增长1.9%[38] - 2024年第四季度净利息收入为1349.9万美元，环比第三季度的1315.7万美元增长2.6%[38] - 2024年第四季度净利息收入为1.3527亿美元，同比增长9.9%（2023年第四季度为1.2309亿美元）[39][40] 贷款与利息收入 - 总贷款净额从2024年9月30日的14.7亿美元下降至2024年12月31日的14.5亿美元，减少1600万美元[17] - 贷款总额从2023年第四季度的145.515亿美元微降至2024年第四季度的146.059亿美元[37] - 2024年全年贷款利息和费用收入为8177.9万美元，较2023年的7552.0万美元增长8.3%[38] - 2024年全年总利息和股息收入为9132.1万美元，较2023年的8309.3万美元增长9.9%[38] - 总生息资产平均余额增长至17.7319亿美元，平均收益率从5.10%上升至5.39%[39] - 总贷款平均余额增长至14.7911亿美元，平均收益率从5.32%上升至5.70%[39] - 应税贷款利息收入增长至2104.7万美元，同比增长9.0%（2023年第四季度为1931.6万美元）[39] 利息支出 - 2024年全年总利息支出为4009.4万美元，较2023年的3283.7万美元增长22.1%[38] - 付息存款平均余额增长至11.4295亿美元，平均成本率从2.83%上升至2.96%[39] - 货币市场账户平均余额增长至2.6885亿美元，平均成本率从2.00%显著上升至2.30%[39] 资产负债与权益 - 总资产为18.7亿美元，较上季度略微下降0.82%，但较去年同期增长[16] - 总资产从2023年第四季度的182.560亿美元略增至2024年第四季度的186.622亿美元[36] - 总资产增长至18.6859亿美元，同比增长3.6%（2023年同期为18.0340亿美元）[39] - 股东权益增长至1.1666亿美元，同比增长14.5%（2023年同期为1.0186亿美元）[39] - 期末每股账面价值从2023年第四季度的30.78美元上升至2024年第四季度的33.52美元[35] 流动性 - 公司未投保存款约为1.885亿美元，占总存款的12.0%[19] - 公司流动资产为3.359亿美元，借款能力为4.101亿美元，总计超出未投保存款（不包括公司间现金持有和担保市政存款）5.575亿美元[20] 贷存比与股价 - 贷存比从2023年第四季度的97.10%改善至2024年第四季度的93.14%[35] - 期末股价从2023年第四季度的30.00美元上涨至2024年第四季度的36.40美元[35] 其他综合收益 - 2024年12月31日累计其他综合亏损为1860万美元，较2023年12月31日的1800万美元有所增加[24]

净利润表现 - 截至2024年9月30日止九个月，公司净利润为920万美元[113] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净利润为920万美元，同比增长31.53%（220万美元）；第三季度净利润为340万美元，同比增长47.65%（110万美元）[139] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率（ROA）在九个月内从0.54%提升至0.69%；年化平均股本回报率（ROE）在九个月内从8.96%提升至11.16%[140][141] - 公司效率比率在2024年9月30日止的三个月内为71.34%，相比2023年同期的84.71%有所改善[182] 净利息收入 - 九个月净利息收入为3770万美元，同比下降0.66%（24.9万美元）；但第三季度净利息收入为1320万美元，同比增长1.94%（25万美元）[142] - 税后净利息收入为3781.4万美元（九个月，2024年），相比2023年同期的3805.6万美元略有下降[151][154] 利息收入 - 九个月总利息和股息收入为6730万美元，同比增长10.21%（620万美元）；平均生息资产增加9670万美元，增幅5.80%[144] - 生息资产平均收益率上升20个基点至5.10%（九个月，2024年），主要受贷款收益率上升30个基点至5.57%的推动[151][155] - 总贷款平均余额增长2.0%至14.55亿美元（九个月，2024年），贷款利息收入增长8.1%至6071.4万美元[151] - 证券投资平均余额下降9.4%至13.96亿美元（九个月，2024年），但其收益率上升19个基点至2.58%[151] 利息支出 - 九个月总利息支出为2960万美元，同比增长28.07%（650万美元）；存款账户利息支出增加740万美元，增幅46.24%，其中530万美元来自定期存款[145] - 计息负债平均成本率上升51个基点至3.17%（九个月，2024年），其中付息存款平均成本率上升70个基点至2.92%[151][156] - 平均计息存款余额从9.611亿美元增至10.7亿美元；存款利息支出增加的主要驱动因素是定期存款[145] - 存款总额中，大额存单（≥25万美元）平均余额增长39.9%至1.47亿美元，其利息支出增长76.3%至528.4万美元[151] 息差表现 - 九个月净息差为2.86%，较去年同期的3.05%下降19个基点；净利差下降31个基点[143][146] - 截至2024年9月30日，平均生息资产收益率为5.17%，平均计息负债成本率为3.27%，净利差为1.91%[149] - 净息差收窄19个基点至2.86%（九个月，2024年），反映出负债成本上升对净利息收入的压力[151] - 公司面临净息差压力，主要因存款定价竞争以及为保留和吸引账户余额而提供促销利率，导致计息存款平均付息率在九个月内上升70个基点[142][147] 非利息收入 - 非利息收入增长17.3%至1303.6万美元（九个月，2024年），财富管理费增长18%至424.4万美元是主要贡献因素[161] - 小额商业投资公司收入增长152%至88.2万美元（九个月，2024年），银行自有寿险收入增长218%至172.1万美元[161] - 贷款销售收益在2024年9月30日止的九个月内为130万美元，相比2023年同期的91.3万美元有所增加[164] - 公司于2024年9月30日止的九个月内在二级市场出售了4040万美元的抵押贷款和690万美元的SBA商业贷款[164] - 银行拥有的人寿保险费用收入因2023年第四季度500万美元的投资而增加，并在2024年9月30日止的三个和九个月内分别获得65.3万美元和90.7万美元的结算收益[165] - 来自小型企业投资公司的收入在2024年9月30日止的三个和九个月内分别增加了34.5万美元和53.2万美元[166] - 其他营业收入在2024年同期下降，主要由于无贷款互换费收入，而2023年同期此项收入分别为22.5万美元和22.9万美元[167] 非利息支出 - 非利息支出总额在2024年9月30日止的三个月内减少124.3万美元，降幅8.80%，九个月内减少169.7万美元，降幅4.30%[169][170] - 设备费用在2024年同期增加，主要由于2023年第四季度实施了新的贷款发起系统，三个月内增加86万美元，增幅25%，九个月内增加222万美元，增幅23%[170][174] - 公司在2024年第三季度出售一艘收回的船舶，确认了20.4万美元的损失[170][176] - 专业费用在2024年9月30日止的九个月内减少53.8万美元，降幅27%，部分原因是2023年期间发生了与海洋贷款业务相关的法律费用[170][178] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为220万美元（九个月，2024年），显著高于2023年同期的130万美元，主要与船舶贷款组合的150万美元冲销有关[159] 所得税费用 - 所得税费用在2024年第三季度为55万美元，有效税率为13.84%，低于21%的法定税率，主要由于免税投资收入及税收抵免[185] 贷款审批权限 - 两名执行官员可联合批准有担保信贷敞口最高达1000万美元和无担保信贷敞口最高达600万美元的贷款请求[121] - 三名执行官员可联合批准有担保信贷敞口最高达1500万美元和无担保信贷敞口最高达900万美元的贷款请求[121] - A至F类官员在获得一名执行官员批准后，可向有担保信贷敞口最高达500万美元和无担保信贷敞口最高达300万美元的借款人发放贷款[121] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的联合批准，分别发放有担保信贷敞口最高达250万美元和150万美元的贷款[121] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的联合批准，分别发放无担保信贷敞口最高达100万美元和75万美元的贷款[121] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由由四名董事组成的风险委员会批准[121] 贷款政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[124] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[125] 贷款组合变化 - 总贷款额从2023年末的14.626亿美元增至2024年9月30日的14.833亿美元，增加2060万美元，增幅为1.41%[187] - 商业房地产贷款增加3030万美元至6.306亿美元，增幅为5.04%，占总贷款的42.51%[190] - 船舶贷款减少2530万美元至2.259亿美元，降幅为10.06%，反映还款及资产出售[192] 资产质量 - 九个月内净核销额为150万美元，年化净核销率与平均贷款的比率为0.42%[195] - 贷款信用损失准备金占总贷款的比率从2023年末的0.99%升至2024年9月30日的1.03%[195] - 不良资产总额从2023年末的613万美元降至2024年9月30日的277.7万美元，降幅为340万美元[200] 存款表现 - 总存款从2023年末的15.1亿美元增至2024年9月30日的15.5亿美元，增加3960万美元，增幅为2.63%[205] - 贷款与存款比率从2023年末的97.10%降至2024年9月30日的95.95%[187] 投资证券 - 可供出售证券总额从2023年末的1.374亿美元下降至2024年9月30日的1.301亿美元，减少730万美元，降幅为5.38%[186] 股东权益与股息 - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为1.178亿美元，占总资产的6.26%，较2023年12月31日的1.084亿美元（占比5.94%）有所增加[206] - 2024年前九个月净利润为920万美元，是股东权益增加的主要原因[206] - 2024年前九个月已宣告股息为320万美元，每股股息为0.90美元[206] 资本充足率 - 截至2024年9月30日，普通股一级资本比率为10.57%，一级风险资本比率为10.57%，总风险资本比率为11.53%，一级杠杆率为8.70%，均高于监管要求[209] - 监管要求包括：普通股一级资本比率最低为7.0%，一级资本比率最低为8.5%，总资本比率最低为10.5%，杠杆比率最低为4.0%[208] 流动性与融资 - 截至2024年9月30日，流动资产总额为3.107亿美元，占负债总额的17.61%，低于2023年12月31日的3.677亿美元（占比21.41%）[212] - 公司在2024年第三季度向美联储贴现窗口质押了1.102亿美元的可供出售抵押贷款支持证券，以增强流动性获取能力[212] - 公司于2022年3月31日发行了3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[211]

收入和利润表现 - 2024年第三季度净利润为340万美元，环比增长7.5%，同比增长47.6%[2][3] - 2024年第三季度净利润为342.4万美元，较第二季度的318.5万美元增长[27] - 2024年第三季度净收入为342.4万美元，环比增长7.5%[33] - 2024年第三季度年化平均总资产回报率为0.75%，年化平均总股本回报率为11.99%[27] - 每股收益（EPS）为0.97美元，环比增加0.08美元[2] - 2024年第三季度每股基本收益为0.97美元，环比增长9%[33] - 每股账面价值从2季度的31.24美元增至3季度的33.20美元[29] 净利息收入与息差 - 净息差为2.88%，环比上升8个基点[2][8] - 2024年第三季度净息差为2.88%，效率比率为71.34%[27] - 2024年第三季度净利息收入为1315.7万美元，环比增长8.2%[33] - 2024年第三季度净利息收入为1318.5万美元，环比增长8.2%（从1218.5万美元），但同比下降2.9%（从1293.5万美元）[34] - 净息差为2.88%，环比上升8个基点（从2.80%），但同比下降5个基点（从2.93%）[34] - 应税贷款收益率显著提高至5.73%，环比上升25个基点（从5.48%），同比上升27个基点（从5.46%）[34] - 税收等价调整对净利息收入的贡献为2.8万美元[35] 贷款表现 - 贷款利息收入为2110万美元，环比增长160万美元，同比增长96.4万美元（4.8%）[4] - 平均贷款余额从第二季度的14.4亿美元增长至第三季度的14.7亿美元[4] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从2季度的14.34亿美元增至3季度的14.68亿美元，环比增长约2.4%[31] - 2024年第三季度总贷款额环比增长2.4%，达到14.76亿美元[32] - 总贷款平均余额增长至14.743亿美元，环比增长2.4%（从14.395亿美元），但同比基本持平（14.723亿美元）[34] - 船舶贷款余额连续下降，从2023年第三季度的2.61亿美元降至2024年第三季度的2.26亿美元[32] - 商业房地产贷款（自用与非自用）总额为6.31亿美元，占贷款组合的42.7%[32] - 公司于2023年8月23日以面值出售了其船舶经销商库存贷款组合，本金余额约为5280万美元[17] 存款表现 - 存款增长5740万美元，环比增长3.9%[2] - 截至2024年9月30日，公司总存款达15.5亿美元，较2024年6月30日的14.9亿美元增长5740万美元[18] - 总存款从2季度的14.89亿美元增至3季度的15.46亿美元，环比增长约3.8%[31] - 定期存款占存款总额的比例从2023年9月30日的28.6%上升至2024年9月30日的30.8%[18] - 截至2024年9月30日，公司未投保存款约为1.8亿美元，占存款总额的11.6%[19] - 时间存款（≥25万美元）平均余额大幅增长至1.598亿美元，环比增长15.3%（从1.385亿美元）[34] 非利息收入 - 非利息收入为530万美元，环比增长94.6万美元（22.0%）[2][9] - 2024年第三季度非利息收入为525.1万美元，环比增长22%[33] 利息支出 - 利息支出为1050万美元，环比增加90万美元，同比增加120万美元[6] - 2024年第三季度存款利息支出为841.9万美元，环比增长12%[33] - 付息负债总额平均成本上升至3.27%，环比上升13个基点（从3.14%），同比上升29个基点（从2.98%）[34] - 存款利息支出增长至841.9万美元，环比增长12.0%（从751.5万美元），同比增长20.7%（从697.8万美元）[34] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出为1289万美元，环比增长3%[33] 资产质量与信贷损失准备 - 不良资产从330万美元（占总资产0.18%）下降至250万美元（占总资产0.13%）[11] - 不良贷款占总贷款比例从2季度的0.20%改善至3季度的0.16%[29] - 年化净冲销率从2季度的-0.02%转为3季度的0.08%[29] - 信贷损失准备从2季度的1501.4万美元增至3季度的1530.3万美元[29] - 3季度信贷损失拨备为152.5万美元，显著高于2季度的31.5万美元[29] - 2024年第三季度贷款损失准备金大幅增加至154.4万美元，环比增长753%[33] 资产与负债总额 - 总资产从第二季度的17.9亿美元增长至18.8亿美元，增长9130万美元（5.10%）[15] - 总资产从2季度的17.9亿美元增长至3季度的18.82亿美元，环比增长约5.1%[31] - 总生息资产平均余额增长至18.239亿美元，环比增长4.3%（从17.484亿美元），同比增长4.0%（从17.536亿美元）[34] - 贷存比从2季度的97.34%下降至3季度的95.95%[29] - 总借款从2023年12月31日的1.848亿美元增至2024年9月30日的1.997亿美元，主要由于联邦住房贷款银行借款增加[20] 流动性与股东权益 - 公司流动资产为3.107亿美元，借款能力为3.525亿美元，合计超过未投保存款4.832亿美元[20] - 2024年第三季度流动资产减少2940万美元，主要原因是向美联储贴现窗口抵押了抵押贷款支持证券池[20] - 股东权益从2季度的1.11亿美元增至3季度的1.18亿美元，环比增长约6.1%[31] - 联邦基金出售和在其他银行的计息存款平均余额增至2.119亿美元，环比增长24.0%（从1.709亿美元）[34]

收入和利润（同比环比） - 截至2024年6月30日的六个月净收入为570万美元，同比增长23.48%[131] - 截至2024年6月30日的三个月净收入为320万美元，同比增长54.76%[131] - 截至2024年6月30日的六个月期间，公司净利润为570万美元[110] - 公司2024年上半年实现净利润570万美元，但宣布了210万美元的股息，且可供出售证券组合的未实现损失（税后）增加了75.3万美元[187] 净利息收入和构成（同比环比） - 截至2024年6月30日的六个月净利息收入为2460万美元，同比下降1.98%[134] - 净利息收入从2023年上半年的2513.7万美元下降至2024年上半年的2464.8万美元[147] - 截至2024年6月30日的六个月总利息和股息收入为4370万美元，同比增长12.17%[136] - 截至2024年6月30日的六个月总利息支出为1910万美元，同比增长37.83%[137] - 存款账户利息支出在截至2024年6月30日的六个月内增加590万美元，增幅达66.10%[137] 非利息收入和构成（同比环比） - 2024年上半年非利息收入为778万美元，较2023年同期的688万美元增长13%[154] - 财富管理费收入从2023年上半年的242.1万美元增至2024年上半年的272.9万美元，增长13%[154] - 银行自有寿险收入从2023年上半年的35.8万美元增至2024年上半年的53.7万美元，增长50%[154] - 银行拥有的人寿保险费用收入因公司在2023年第四季度投资500万美元而增加[156] - 其他营业收入增加，部分归因于收到一笔银行拥有的人寿保险结算，实现收益25.4万美元[157] - 2024年上半年贷款出售收益为65.3万美元，而2023年同期为64.8万美元[154] 成本和费用（同比环比） - 总非利息支出在截至6月30日的三个月内减少44.5万美元（下降3.43%），六个月内减少45.4万美元（下降1.79%）[158] - 薪资和员工福利支出在三个月内减少20.8万美元（下降3%），六个月内减少32.1万美元（下降2%），全职等效员工人数从275人减少至244人[159][161] - 设备支出在三个月内增加86万美元（增长27%），六个月内增加136万美元（增长21%），主要受新贷款发起系统推动[159][162] - 2024年上半年信贷损失拨备为65.6万美元，较2023年同期的110万美元减少[152] 关键财务比率 - 公司年化平均资产回报率在截至2024年6月30日的六个月为0.65%，去年同期为0.55%[132] - 公司年化平均股本回报率在截至2024年6月30日的三个月为11.89%，去年同期为7.93%[133] - 净息差在截至2024年6月30日的六个月为2.86%，较去年同期的3.12%下降26个基点[135][138] - 总生息资产平均收益率从2023年上半年的4.84%上升至2024年上半年的5.07%，增加了23个基点[148] - 贷款平均收益率从2023年上半年的5.17%上升至2024年上半年的5.50%，增加了33个基点[148] - 计息负债平均成本率从2023年上半年的2.48%上升至2024年上半年的3.12%，增加了64个基点[149] - 公司效率比率在截至6月30日的三个月改善至77.00%（2023年同期为81.91%），六个月内改善至77.36%（2023年同期为79.18%）[167] - 所得税实际税率在截至6月30日的三个月为15.52%（2023年同期为15.69%），六个月内为15.85%（2023年同期为16.51%）[169] 生息资产与计息负债 - 生息资产平均余额在截至2024年6月30日的六个月为17.484亿美元，同比增长6.80%[141] - 大额存单（≥25万美元）平均余额从2023年上半年的8.8901亿美元增至2024年上半年的14.0912亿美元，平均利率从3.30%升至4.78%[143] 贷款组合表现 - 贷款总额从2023年12月31日的14.6亿美元微降至14.5亿美元，减少1370万美元（下降0.94%）[171] - 商业房地产贷款（包括多户住宅贷款）增加1020万美元（增长1.70%），至6.106亿美元，占总贷款的42.14%[174] - 船舶贷款总额从2023年12月31日的2.512亿美元（占总贷款的17.17%）下降至2024年6月30日的2.369亿美元（占总贷款的16.35%），减少了1430万美元，降幅为5.68%[175] - 2024年上半年的贷款核销总额为87.7万美元，回收额为60.9万美元，导致净核销额为26.8万美元，年化净核销率占平均贷款的0.07%[176] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2023年12月31日的0.99%上升至2024年6月30日的1.04%[176] - 关注类贷款从2023年12月31日的3350万美元大幅增加至2024年6月30日的7660万美元，增加了4310万美元[178] - 不良资产总额从2023年12月31日的6130万美元下降至2024年6月30日的3273万美元，减少了2857万美元，不良资产占总资产的比例从0.42%降至0.23%[180][181] 存款与资本 - 总存款从2023年12月31日的15.1亿美元下降至2024年6月30日的14.9亿美元，减少了1770万美元，降幅为1.18%[186] - 股东权益从2023年12月31日的1.084亿美元增加至2024年6月30日的1.111亿美元，增加了270万美元，占总资产的比例从5.94%升至6.21%[187] - 截至2024年6月30日，银行普通股一级资本充足率为10.46%，一级资本充足率为10.46%，总资本充足率为11.41%，杠杆率为8.86%，均远超监管要求[190] 资产与投资 - 可供出售证券总额从2023年12月31日的1.374亿美元降至1.295亿美元，减少790万美元（下降5.79%）[170] - 流动资产从2023年12月31日的3.677亿美元下降至2024年6月30日的3.401亿美元，占负债总额的比例从21.41%降至20.25%[194] - 截至2024年6月30日，公司总资产为17.9亿美元，净贷款为14.3亿美元，总存款为14.9亿美元，股东权益为1.111亿美元[110] 贷款审批政策 - 两名执行高管可联合批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1000万美元，无担保贷款为600万美元[117] - 三名执行高管可联合批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1500万美元，无担保贷款为900万美元[117] - A至F类别的官员在获得一名执行高管批准后，可向有担保贷款敞口达500万美元、无担保贷款敞口达300万美元的借款人发放贷款[117] - A至F类别的官员利用区域和小企业信贷官的共同批准，可分别发放有担保贷款敞口最高达250万美元和150万美元，无担保贷款敞口最高达100万美元和75万美元[117] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由风险委员会批准[117] 贷款发放标准 - 商业房地产贷款的原贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[119] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%[120] 业务线表现 - 公司于2023年8月完成了其船舶贷款部门部分资产的出售，并保留了船舶零售贷款组合，该组合仍构成公司资产、收入和收益的重要部分[124]

净利润表现 - 2024年第一季度（截至3月31日的三个月）公司净利润为250万美元[110] - 公司2024年第一季度净利润为250万美元，同比下降1.43%或3.7万美元[131] - 2024年第一季度净利润为250万美元，但被可供出售证券组合未实现损失增加230万美元（税后及扣除股息后为180万美元）以及宣布的110万美元股息所抵消[186] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率为0.57%，较去年同期的0.63%下降6个基点[132] - 年化平均股本回报率为9.41%，较去年同期的10.14%下降73个基点[133] - 公司效率比率从2023年第一季度的76.52%上升至2024年第一季度的77.73%[160][161] 净利息收入及相关指标 - 净利息收入为1240万美元，同比下降1.74%或22万美元[134] - 净息差为2.91%，较去年同期的3.27%下降36个基点[137][139] - 合并净利息收入为1242.4万美元，较2023年同期的1264.4万美元下降1.74%[168] 利息收入 - 总利息和股息收入为2190万美元，同比增长18.07%或330万美元[135] - 生息资产平均余额为17.206亿美元，较去年同期的15.733亿美元增长9.36%[135][139] 利息支出 - 总利息支出为950万美元，同比增长61.62%或360万美元[136] - 计息存款平均余额为10.539亿美元，较去年同期的8.67亿美元增长21.6%[136] - 计息负债平均利率为3.10%，较去年同期的2.23%上升87个基点[139][144] 非利息收入 - 非利息收入总额为350万美元，与2023年同期持平[146] - 财富管理费收入增长26%，从2023年第一季度的115.8万美元增至2024年第一季度的145.6万美元[148] - 贷款服务收入下降导致其他服务费及收费下降7%，至96.9万美元[148][149] - 贷款出售利得下降65%，从2023年第一季度的45.6万美元降至2024年第一季度的16.1万美元[148][150] - 银行持有寿险收入增长50%，从2023年第一季度的17.9万美元增至2024年第一季度的26.8万美元[148][151] 非利息支出 - 非利息支出总额为1237.7万美元，较2023年同期微降0.1%[154][155] - 全时等效员工人数从2023年3月31日的253人减少至2024年3月31日的238人[157] 信贷损失拨备 - 2024年第一季度信贷损失拨备为47.5万美元，较2023年同期的66.4万美元下降28.5%[145] 贷款组合 - 贷款总额为14.44亿美元，较2023年12月31日的14.63亿美元减少2360万美元，降幅1.62%[171] - 海洋贷款为2.47亿美元，较2023年末减少410万美元，降幅1.64%[175] - 出售贷款收益为16.1万美元，同期出售贷款1080万美元[172] 资产质量 - 净坏账支出为52万美元，年化净坏账与平均贷款比率为0.04%[176] - 不良资产总额为498.2万美元，较2023年末的613万美元减少114.8万美元，不良资产与总贷款及自有房地产比率为0.35%[179] - 贷款信用损失准备金为1444.8万美元，占总贷款的1.00%，覆盖不良资产的290%[179] - 逾期贷款增至330万美元，主要涉及三笔总计100万美元的贷款[180][181] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为420万美元，较2023年12月31日的560万美元减少了150万美元，降幅为26.8%[182] 存款 - 2024年第一季度，总存款为14.7亿美元，较2023年末的15.1亿美元减少了3240万美元，降幅为2.15%[185] - 核心存款（包括支票账户、可转让支付命令账户、货币市场账户、常规储蓄账户及低于25万美元的定期存款）在2024年3月31日总计127亿美元，占总存款的86.00%，而2023年末为128亿美元，占比85.22%[185] - 超过75%的存款在2024年3月31日受到联邦存款保险公司（FDIC）的全额保险[185] 证券投资 - 证券总额为1.319亿美元，较2023年末的1.374亿美元减少550万美元，降幅4.06%[170] 股东权益与资本 - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1.077亿美元，占总资产的6.04%，而2023年末为1.084亿美元，占比5.94%[186] - 截至2024年3月31日，公司普通股权一级资本比率为10.40%，一级风险资本比率为10.40%，总风险资本比率为11.32%，一级杠杆比率为8.76%[189] 流动性 - 截至2024年3月31日，流动资产总额为3.518亿美元，占总负债的21.00%，而2023年末为3.677亿美元，占比21.41%[192] 所得税 - 所得税实际税率从2023年第一季度的17.15%下降至2024年第一季度的16.27%[162] 合并收入 - 合并净收入为1589.5万美元，较2023年第一季度的1617万美元下降1.7%[168] 贷款审批权限 - 两名执行高管可共同批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1000万美元，无担保贷款为600万美元[117] - 三名执行高管可共同批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1500万美元，无担保贷款为900万美元[117] - A至F类官员在获得一名执行官员批准后，可向有担保信贷敞口达500万美元、无担保信贷敞口达300万美元的借款人发放贷款[117] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的共同批准，分别发放有担保贷款敞口最高达250万美元和150万美元[117] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的共同批准，分别发放无担保贷款敞口最高达100万美元和75万美元[117] - 风险委员会（由四名董事组成）可批准超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款[117] 贷款政策 - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[119] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[120] 股息 - 2024年第一季度，公司宣布每股股息0.30美元，与2023年同期相同[186] 债务 - 2022年3月31日，公司签订了次级票据购买协议，发行并出售了总额为3000万美元、利率为4.50%的固定转浮动利率次级票据，于2032年4月1日到期[191]

收入和利润（同比变化） - 2023年公司净收入为935.7万美元，较2022年的1452.1万美元下降35.6%[131] - 2023年公司净收入为940万美元，较2022年的1450万美元减少520万美元，下降35.56%[152] - 2023年每股基本收益和稀释后收益分别为2.66美元和4.17美元，2022年分别为4.17美元[152] - 2023年平均资产回报率为0.54%，低于2022年的1.02%[131] - 2023年平均股本回报率为9.05%，低于2022年的14.06%[131] - 2023年资产回报率（ROA）为0.54%，较2022年的1.02%下降[153] - 2023年股本回报率（ROE）为9.05%，较2022年的14.06%下降[154] 净利息收入表现 - 2023年净利息收入为5029.1万美元，较2022年的4921.3万美元增长2.2%[131] - 2023年净利息收入为5030万美元，较2022年的4920万美元增加110万美元，增长2.19%[155] - 税后净利息收入从2022年的4931.7万美元增至2023年的5039.9万美元，增加了108.2万美元[161][165] - 2023年净息差为2.96%，较2022年的3.68%下降[157] 利息收支构成与变化 - 2023年总利息收入为8310万美元，较2022年的5470万美元增加2840万美元，增长52.01%[155] - 生息资产平均收益率从2022年的4.08%上升81个基点至2023年的4.89%[159][162] - 贷款平均收益率从2022年的4.49%上升79个基点至2023年的5.28%[159][162] - 2023年利息支出大幅增至3283.7万美元，而2022年为547.3万美元，增幅约500%[131] - 2023年总利息支出为3280万美元，较2022年的550万美元增加2740万美元，增长499.98%[155] - 计息负债平均利率从2022年的0.67%上升210个基点至2023年的2.77%[159][163] - 总计息存款平均成本从2022年的0.39%上升200个基点至2023年的2.39%[159][163] - 定期存款平均成本从2022年的0.79%大幅上升至2023年的4.08%[163] 非利息收入表现 - 2023年非利息收入为1474.5万美元，较2022年的1334.5万美元增长10.5%[131] - 非利息收入从2022年的1330万美元增至2023年的1470万美元，增加了140万美元或10.49%[168] - 总非利息收入增长至1474.5万美元，较2022年的1334.5万美元增加140万美元，增幅为10.49%[170] - 财富管理费收入增长至492.6万美元，较2022年的414.9万美元增加77.7万美元，增幅为18.73%[170] 成本和费用（同比变化） - 2023年总非利息支出增至5275.4万美元，较2022年的4305.7万美元增加969.7万美元，增幅为22.52%[178][180] - 薪资与员工福利支出增至3030.6万美元，较2022年的2573万美元增加457.6万美元，增幅为17.78%[180][181] - FDIC评估费用增至158.5万美元，较2022年的61.4万美元增加97.1万美元，增幅高达158.14%[180][183] - 广告与营销费用增至115.7万美元，较2022年的77万美元增加38.7万美元，增幅为50.26%[180][182] - 公司效率比率从2022年的67.90%上升至2023年的81.55%[187][188] - 2023年所得税费用为130万美元，有效税率为12.00%，低于21%的法定税率[189] 贷款组合表现 - 2023年总贷款额为14.627亿美元，较2022年的13.238亿美元增长10.5%[131] - 贷款组合平均余额从2022年的11.2945亿美元增至2023年的14.3248亿美元，增长了3.0303亿美元或26.83%[159] - 净贷款总额从2022年的13.2亿美元增至2023年的14.6亿美元，增加1.388亿美元，增幅10.55%[204] - 贷款组合中，房地产抵押贷款从2022年的9.283亿美元增至2023年的10.4亿美元，增加1.123亿美元，增幅12.10%，占总贷款比例达71.51%[205] - 贷款总额为14.55亿美元，其中商业和多户住宅抵押贷款占比最高，为6.00亿美元（41.2%）[208][223] 资产质量与信贷风险 - 2023年不良贷款占总贷款比例为0.40%，高于2022年的0.19%[131] - 不良资产总额从2022年的258.8万美元增至2023年的613.0万美元，增幅达136.6%[209][217] - 非应计贷款从2022年的216.2万美元增至2023年的564.5万美元，增幅达161.1%[210][217] - 2023年其他房地产持有和收回资产从2022年的10.8万美元增至30.4万美元[211][217] - 其他潜在问题贷款在2023年12月31日总计240万美元[217] - 2023年，公司对总计41.1万美元的13笔贷款进行了债务重组，其中两笔关系贷款（总计340万美元，占83.25%）因拖欠还款被列入非应计[210] - 贷款信用损失准备金从2022年的1121.8万美元增至2023年的1449.3万美元，准备金占贷款总额的比例从0.85%升至0.99%[217][219] - 信贷损失准备金2023年为160万美元，2022年为180万美元[167] - 2023年贷款拨备为160万美元，2022年为180万美元，主要反映贷款组合的增长[220] - 2023年净核销额为44.3万美元，而2022年为净回收额60.1万美元，净核销额占平均贷款的比例为0.03%[219][222] 存款表现与结构 - 存款总额从2022年的12.6亿美元增至2023年的15.1亿美元，增幅为2.422亿美元（19.16%）[224] - 总存款从2022年的12.350亿美元增长至2023年的14.318亿美元，增幅为16.0%[225] - 无息存款从2022年的4.850亿美元降至2023年的4.425亿美元，减少4,250万美元或8.80%[225] - 有息存款从2022年的7.499亿美元大幅增至2023年的9.892亿美元，增幅为36.21%[225] - 定期存款从2022年的1.579亿美元激增至2023年的4.133亿美元，增幅达161.74%[225] - 核心存款在2023年和2022年分别占存款总额的86.67%（13.1亿美元）和93.88%（11.9亿美元）[226] - 总计息存款平均余额从2022年的7.49941亿美元增至2023年的9.89215亿美元，增长了2.39274亿美元或31.91%[159] 资产与负债 - 公司总资产从2022年的16.17亿美元增长至2023年的18.26亿美元，增加2.089亿美元，增幅12.92%[198] - 2023年公司总资产增长2.089亿美元，增幅达12.9%，推动了基础设施相关支出增加[180] - 截至2023年12月31日，公司总资产为18.258亿美元，总存款为15.063亿美元，股东权益为1.084亿美元[128] - 证券投资总额从2022年的1.492亿美元降至2023年的1.374亿美元，减少1170万美元，降幅7.85%[198][199] - 可供出售证券的未实现损失在2023年12月31日为2280万美元，较2022年的2590万美元有所收窄[200] - 流动资产从2022年的3.038亿美元增至2023年的3.677亿美元，占总负债的比例分别为20.05%和21.41%[239] - 净贷款与存款比率从2022年12月31日的104.72%降至2023年12月31日的97.10%[204] 资本与股东权益 - 公司总股东权益从2022年的1.017亿美元增至2023年的1.084亿美元[198] - 截至2023年12月31日，总股东权益为1.084亿美元，占总资产的5.94%，而2022年为1.017亿美元（6.29%）[231] - 2023年股息支付率为45.11%，高于2022年的27.58%[131] - 2023年公司支付每股1.20美元股息，高于2022年的每股1.15美元[231] - 截至2023年12月31日，公司杠杆比率为8.48%，低于9%的最低要求，因此采用风险资本框架[235][238] - 普通股一级资本比率和一级风险资本比率均为10.27%，总风险资本比率为11.16%，均高于监管要求[238] 业务线表现 - 社区银行板块净利息收入从2022年的4.3528亿美元降至2023年的4.214亿美元，主要因利息支出激增2180万美元，增幅542.1%，而利息收入仅增长2040万美元，增幅43.0%[196] - 船舶贷款板块平均贷款余额在2023年增长1.081亿美元，增幅65.18%，推动其净收入增长[197] - 公司于2023年8月出售船舶贷款板块部分资产，包括价值5280万美元的船舶库存融资贷款，并保留2.512亿美元的船舶零售贷款[206] - 公司于2023年8月23日完成船舶融资资产出售，获得43.5万美元收益，并保留约2.605亿美元的船舶零售贷款[173][191] 利率风险敏感性分析 - 模拟分析评估利率在12个月内立即变化100至400个基点上行或下行对净利息收入的影响[243] - 公司的利率风险管理策略旨在最大化净利息收入并保全资本[242] - 利率冲击模拟显示，市场利率立即下降100个基点(BP)时，未来12个月净利息收入预计增加103.5万美元，增幅2.06%[244] - 利率下降300个基点(BP)导致净利息收入增加20.1万美元，增幅0.40%[244] - 市场利率立即上升400个基点(BP)时，未来12个月净利息收入预计减少577.6万美元，降幅达11.52%[244] - 利率上升200个基点(BP)导致净利息收入减少296.1万美元，降幅5.91%[244] - 市场利率立即下降400个基点(BP)时，公司股权经济价值预计减少7060.7万美元，降幅为29.93%[246] - 利率下降300个基点(BP)导致股权经济价值减少3119.7万美元，降幅13.22%[246] - 市场利率立即上升400个基点(BP)时，公司股权经济价值预计减少4247.3万美元，降幅为18.00%[246] - 利率上升300个基点(BP)导致股权经济价值减少3377.7万美元，降幅14.32%[246] 管理层讨论和指引 - 公司净利息收入和净息差可能因存款定价压力和竞争加剧而面临下降风险[158] - 公司可能因资产增长需要而借入比存款成本更高的批发资金[158]

收入和利润 - 公司在截至2023年9月30日的九个月内净收入为700万美元[123] - 公司2023年前九个月净利润为700万美元，同比下降38.52%或440万美元[147] - 公司2023年第三季度净利润为230万美元，同比下降43.19%或180万美元[147] - 合并净收入为231.9万美元，较去年同期的408.2万美元下降43.2%[186] 净利息收入与息差 - 2023年前九个月净利息收入为3800万美元，同比增长5.69%或200万美元[150] - 2023年前九个月总利息收入为6110万美元，同比增长58.64%或2260万美元[151] - 2023年前九个月总利息支出为2310万美元，同比激增801.01%或2050万美元[151] - 2023年前九个月净息差为3.05%，较2022年同期的3.68%收窄[152] - 净利息收入为1291.6万美元，与去年同期的1289.9万美元基本持平[186] 资产收益率与成本率 - 公司总生息资产平均收益率从2022年九个月的3.94%上升至2023年同期的4.91%，增加了97个基点[160] - 贷款组合平均收益率从2022年九个月的4.38%上升至2023年同期的5.27%，增加了89个基点[160] - 证券投资平均收益率从2022年九个月的1.97%上升至2023年同期的2.39%，增加了42个基点[160] - 计息负债平均成本率从2022年九个月的0.44%大幅上升至2023年同期的2.66%，增加了222个基点[161] - 计息存款平均成本率从2022年九个月的0.26%上升至2023年同期的2.22%，增加了196个基点[161] - 2023年第三季度末联邦住房贷款银行预付款平均余额为1.683亿美元，平均利率为4.77%[151] - 2023年第三季度末生息资产平均余额为17.5386亿美元，平均收益率为5.03%[154] - 联邦住房贷款银行预付款平均余额从2022年九个月的2250万美元激增至2023年同期的1.682亿美元，平均利率从2.40%升至4.77%[161] 非利息收入 - 2023年九个月的非利息收入为1110万美元，较2022年同期的1030万美元增长8%[163][164] - 财富管理费收入在2023年九个月达到360万美元，较2022年同期的310万美元增长17%[164][166] - 存款账户服务费收入在2023年九个月为130万美元，较2022年同期的120万美元增长12%，主要因透支费用增加[164][167] - 出售船舶金融业务资产获得收益46.3万美元[169][183] - 九个月内贷款销售产生净收益91.3万美元[187][190] - 2023年前九个月贷款销售总额为2130万美元，其中抵押贷款2110万美元，商业和消费贷款组合4910万美元，SBA商业贷款310万美元，实现收益91.3万美元[170] 成本和费用 - 非利息支出总额在2023年前九个月增加800万美元，增幅为25.28%，在第三季度增加310万美元，增幅为27.81%[172][173] - 员工薪酬和福利支出在2023年前九个月增加358.4万美元，增幅为19%，部分原因是与船舶贷款部门重组相关的约100万美元额外费用[173][175] - 广告和营销费用在2023年前九个月增加428万美元，增幅为98%[173] - FDIC评估费用在2023年前九个月增加677万美元，增幅为157%[173] - 2023年前九个月效率率为81.08%，而2022年同期为66.99%；剔除与船舶金融业务出售相关的100万美元一次性费用后，调整后效率率为79.02%[178][179] - 2023年九个月的信贷损失拨备为130万美元，高于2022年同期的90万美元[162] - 2023年前九个月所得税费用为140万美元，有效税率为16.49%，低于21%的法定税率[181] 资产与贷款表现 - 公司总资产从2022年9月30日至2023年9月30日增长了3.284亿美元，增幅为22.29%[174] - 总资产从2022年末的16.1671亿美元增长至18.0147亿美元[187] - 截至2023年9月30日，公司总资产为18.0亿美元，净贷款为14.3亿美元[123] - 贷款总额增长至14.4亿美元，较2022年12月31日的13.2亿美元增长8.85%[189] - 商业房地产贷款增长至5.992亿美元，占贷款总额的41.82%，较2022年末增长9.46%[191] - 船舶贷款为2.605亿美元，占贷款总额的18.08%，较2022年末增长12.84%[192] - 可供出售证券总额为1.34亿美元，较2022年末的1.492亿美元下降10.18%[188] - 流动资产从2022年12月31日的3.171亿美元增至2023年9月30日的3.675亿美元，占总负债比例从20.93%升至21.61%[210] 资产质量与信贷损失 - 不良资产总额从2022年12月31日的258.8万美元增至2023年9月30日的606.7万美元，增幅为340万美元[197] - 不良资产占贷款和不动产其他资产的比例从2022年12月31日的0.20%上升至2023年9月30日的0.42%[197] - 逾期贷款总额从2022年12月31日的97.3万美元增至2023年9月30日的140万美元[198] - 信贷损失准备金占贷款总额的比例为1.01%，高于2022年末的0.85%[194] - 九个月内年化净核销率为0.01%，去年同期为净回收率0.13%[194] - 贷款损失拨备从2022年12月31日的1.1218亿美元增至2023年9月30日的1.4573亿美元，拨备覆盖率（拨备/不良资产）从433%降至240%[197] - 2023年前九个月，两笔总额为350万美元的贷款关系因拖欠还款被列为非应计状态[199] 存款与负债 - 截至2023年9月30日，总存款为15.0亿美元[123] - 存款总额从2022年12月31日的12.6亿美元增至2023年9月30日的15.0亿美元，增加2.343亿美元，增幅为18.54%[203] - 定期存款从2022年12月31日至2023年9月30日增加2.535亿美元，增幅达160.53%，占存款总额比例从12.49%升至27.45%[203] 资本与回报率 - 截至2023年9月30日，股东权益为1.012亿美元[123] - 2023年前九个月年化平均资产回报率为0.54%，较2022年同期的1.09%下降[148] - 2023年前九个月年化平均股本回报率为8.96%，较2022年同期的14.63%下降[149] - 股东权益总额从2022年12月31日的1.017亿美元微降至2023年9月30日的1.012亿美元，占总资产比例从6.29%降至5.62%[204] - 一级杠杆比率从2022年12月31日的9.19%降至2023年9月30日的8.40%[207] 贷款审批政策 - 两名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1000万美元和无担保高达600万美元的贷款请求[130] - 三名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1500万美元和无担保高达900万美元的贷款请求[130] - I至VII类官员可联合区域和小企业信贷官批准有担保贷款敞口分别高达250万美元和150万美元[130] - I至VII类官员可联合区域和小企业信贷官批准无担保贷款敞口分别高达100万美元和75万美元[130] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由董事贷款委员会批准[130] 贷款价值比率政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[132] - 建筑贷款金额一般限制在完工建筑项目估计评估价值的80%[133] 业务调整 - 公司于2023年8月23日完成船舶贷款部分资产出售，涉及船舶地板计划贷款5280万美元，服务权资产59.54万美元，获得净对价5350万美元[183]

收入和利润表现 - 2023年上半年净收入为460万美元，同比下降35.89%或260万美元[148] - 2023年第二季度净收入为210万美元，同比下降48.45%或190万美元[148] - 2023年上半年年化平均资产回报率为0.55%，较2022年同期的1.08%下降[149] - 2023年上半年年化平均股本回报率为9.01%，较2022年同期的13.91%下降[150] - 公司合并净收入为464.3万美元，较去年同期724.2万美元下降35.9%[187] - 社区银行部门在2023年第二季度净收入为1252.7万美元，税前收入为132.5万美元[186] - 船舶贷款部门在2023年第二季度净收入为236.4万美元，税前收入为104.9万美元[186] 净利息收入和相关指标 - 2023年上半年净利息收入为2510万美元，同比增长8.80%或200万美元[151] - 2023年上半年总利息收入为3890万美元，同比增长61.13%或1470万美元[152] - 2023年上半年总利息支出为1380万美元，同比激增1160.11%或1270万美元[152] - 2023年上半年净息差为3.12%，较2022年同期的3.66%下降[153] - 2023年第二季度贷款平均余额为14.383亿美元，平均收益率为5.24%[155] - 公司总生息资产平均收益率从2023年上半年的3.83%上升至4.84%，增加了101个基点[163] - 公司贷款组合平均收益率从2022年上半年的4.31%上升至5.17%，增加了86个基点[163] - 公司证券投资平均收益率从2022年上半年的1.93%上升至2.34%，增加了41个基点[163] - 公司计息负债平均成本从2022年上半年的0.30%大幅上升至2.48%，增加了218个基点[164] - 公司计息存款平均成本从2022年上半年的0.21%上升至1.97%，增加了176个基点[164] - 公司2023年上半年净利息收入为2513.7万美元，2022年同期为2311.1万美元[162] - 合并净利息收入为2508.6万美元，较去年同期2305.8万美元增长8.8%[187] 非利息收入和支出 - 公司2023年上半年非利息收入为690万美元，较2022年同期的710万美元下降3%[167] - 公司财富管理费收入在2023年上半年为242.1万美元，较2022年同期的198.3万美元增长22%[167] - 贷款销售收益在2023年第二季度为19.2万美元，同比下降61.45%；在2023年上半年为64.8万美元，同比下降33.61%[171] - 非利息支出在2023年第二季度为1295.5万美元，同比增长23.05%；在2023年上半年为2534.1万美元，同比增长23.91%[173] - 广告和营销费用在2023年第二季度为34.2万美元，同比增长134%；在2023年上半年为63.8万美元，同比增长148%[174] - FDIC评估费在2023年第二季度为34.6万美元，同比增长153%；在2023年上半年为61.2万美元，同比增长95%[174] - 公司效率比率在2023年第二季度为81.91%，高于2022年同期的66.61%；在2023年上半年为79.18%，高于2022年同期的67.69%[179][180] 贷款组合表现 - 贷款总额增长至14.71亿美元，较2022年12月31日的13.24亿美元增加1.472亿美元或11.12%[189] - 商业房地产贷款增长至5.938亿美元，占总贷款40.59%，较去年末增加4640万美元或8.47%[191] - 船舶贷款组合增长至2.993亿美元，占总贷款20.46%，较去年末增加6840万美元或29.64%[191] - 贷款信用损失拨备增至1451.1万美元，占贷款总额比例从0.85%升至0.99%[192][195] - 不良资产总额增至334.4万美元，较2022年末增加75.6万美元，不良资产占总贷款及OREO比例为0.23%[195][196] - 逾期贷款总额增至280万美元，主要因一笔160万美元的大额贷款在6月30日逾期33天[197] - 贷款销售总额为4670万美元，实现净收益64.8万美元[190] 存款表现 - 总存款从2022年12月31日的12.6亿美元增至2023年6月30日的14.6亿美元，半年内增加1.939亿美元，增长15.34%[201] - 2023年上半年存款增长中，约7190万美元（占总增长的37.1%）来自公司在新市场区域的有机增长[201] - 定期存款从2022年12月31日至2023年6月30日增加2.211亿美元，增幅达140.0%[201] - 无息存款在同一时期减少4550万美元，降幅为9.5%[201] - 储蓄和有息活期存款在同一时期增加1840万美元，增幅为2.9%[201] - 定期存款占总存款比例从2022年12月31日的12.5%上升至2023年6月30日的26.0%[201] - 2023年第一季度公司新增3000万美元经纪存款[201] 信贷审批政策 - 两名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1000万美元和无担保高达600万美元的贷款请求[132] - 三名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1500万美元和无担保高达900万美元的贷款请求[132] - II至VII类官员在获得I类官员批准后，可向有担保信贷敞口高达500万美元和无担保高达300万美元的借款人发放贷款[132] - 区域和小企业信贷官员的联合批准可分别发放有担保贷款高达250万美元和150万美元，无担保贷款分别高达100万美元和75万美元[132] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由由四名董事组成的董事贷款委员会批准[132] 贷款价值比率政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[135] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[136] 其他财务数据 - 公司2023年上半年信贷损失拨备为110万美元，2022年同期为90万美元[165] - 所得税费用在2023年第二季度为38.3万美元，同比下降56.87%；在2023年上半年为160万美元，同比下降42.5%[181] - 证券投资总额为1.429亿美元，较去年末下降620万美元或4.17%，未实现净亏损为2460万美元[188] - 公司2023年第二季度新增了1.45亿美元联邦住房贷款银行预付款，固定利率在4.43%至5.26%之间[164] - 截至2023年6月30日，股东权益为1.04亿美元，占总资产的5.85%，而2022年12月31日为1.017亿美元（占比6.29%）[202] - 2023年上半年净收入为460万美元，可供出售证券组合的未实现损失改善130万美元（税后为100万美元）[202] - 截至2023年6月30日，流动资产总额为3.071亿美元，占总负债的18.36%，而2022年12月31日为3.171亿美元（占比20.93%）[206] - 全职等效员工人数从2022年6月30日的227人增至2023年6月30日的275人，增幅21.15%[176] 信贷损失计量因素 - 信贷损失准备金的计量部分基于对失业、通胀以及消费者价格指数的预测[143]