净亏损情况 - 2024年第四季度GAAP归属于普通股股东的净亏损为每股摊薄后0.41美元，非GAAP调整后净亏损为每股摊薄后0.34美元[1] - 2024年全年净亏损10.9亿美元，2023年为净亏损7900万美元；2024年归属于普通股股东的净亏损为11.25亿美元，摊薄后每股亏损3.40美元，2023年分别为1.12亿美元和0.49美元[5] - 2024年第四季度，公司净亏损1.6亿美元，上一季度亏损2.8亿美元，2023年同期亏损27.05亿美元[75] - 2024年第四季度，公司普通股股东净亏损1.68亿美元，上一季度亏损2.89亿美元，2023年同期亏损27.13亿美元[75] - 2024年净亏损10.9亿美元，较2023年的7900万美元亏损扩大；归属于普通股股东的净亏损11.25亿美元，较2023年的1.12亿美元亏损扩大[77] - 2024年GAAP下净亏损10.9亿美元，非GAAP调整后净亏损8.45亿美元；归属于普通股股东的净亏损，GAAP下为11.25亿美元，非GAAP调整后为8.8亿美元[84] - 2024年第四季度净亏损1.09亿美元，2023年第四季度净亏损7900万美元[94] - 2024年末基本每股亏损3.40美元，2023年末基本每股亏损0.49美元[94] 资产相关数据 - 2024年末总资产1002亿美元，较2023年末下降139亿美元或12%，较2024年9月30日下降142亿美元或12%[12] - 2024年末总贷款和租赁投资为683亿美元，同比下降163亿美元或19%，环比下降28亿美元或4%[13] - 2024年末总存款759亿美元，同比减少57亿美元或7%，环比减少71亿美元或9%[15] - 2024年12月31日，公司资产为1002亿美元，贷款为692亿美元，存款为759亿美元，股东权益总额为82亿美元[63] - 截至2024年12月31日，公司总资产为1001.9亿美元，较9月30日的1143.67亿美元下降12%，较2023年12月31日的1140.57亿美元也下降12%[73] - 2024年12月31日，股东权益总额81.95亿美元，较9月30日的85.71亿美元有所下降；有形普通股股东权益72.04亿美元[82] - 2024年12月31日，总资产1001.9亿美元，较9月30日的1143.67亿美元有所下降；有形资产997.02亿美元[82] - 2024年末基本每股亏损3.40美元，2023年末基本每股亏损0.49美元[94] - 2024年末普通股股东权益与总资产比率为7.68%，2024年9月30日为7.05%，2023年末为6.90%[96] 净利息收入情况 - 2024年第四季度净利息收入4.61亿美元，较第三季度下降4900万美元或10%，较2023年第四季度下降2.79亿美元或38%[22] - 2024年全年净利息收入22亿美元，较2023年减少9.25亿美元或30%[24] - 2024年第四季度净利息收入4.61亿美元，较第三季度下降10%，较2023年第四季度下降38%；2024年全年净利息收入21.52亿美元，较2023年下降30%[25][33] - 2024年第四季度，公司净利息收入为4.61亿美元，较上一季度的5.1亿美元下降10%，较2023年同期的7.4亿美元下降38%[75] - 2024年贷款和租赁利息收入43.69亿美元，较2023年的45.09亿美元下降3%；证券和货币市场投资利息收入15.84亿美元，较2023年的9.82亿美元增长61%[77] - 2024年总利息支出38.01亿美元，较2023年的24.14亿美元增长57%；净利息收入21.52亿美元，较2023年的30.77亿美元下降30%[77] - 2024年第四季度净利息收入4.61亿美元，较上季度降10%，较2023年同期降38%[86] - 2024年全年净利息收入21.52亿美元，较2023年降30%[87] - 2024年末净利息收入2152万美元，利率差0.98%；2023年末净利息收入3077万美元，利率差2.09%[92] 拨备信贷损失情况 - 2024年第四季度拨备信贷损失较上一季度下降55%[3] - 2024年第四季度信贷损失拨备降至1.08亿美元，较第三季度下降1.34亿美元或55%，较2023年第四季度下降4.44亿美元或80%；2024年全年信贷损失拨备为10.55亿美元，较2023年增加2.22亿美元或27%[35][37] - 2024年第四季度，公司信贷损失拨备为1.08亿美元，较上一季度的2.42亿美元下降55%，较2023年同期的5.52亿美元下降80%[75] - 2024年12月31日，总信贷损失拨备为12.14亿美元，9月30日为13.28亿美元，2023年12月31日为6.67亿美元[59] - 2024年12月31日，总信贷损失拨备占总贷款的比例为1.78%，9月30日为1.87%，2023年12月31日为1.23%[60] 资本比率情况 - 2024年CET1资本比率提高至11.9%，高于同业水平[2] - 2024年12月31日，纽约社区银行公司普通股一级资本比率为11.86%，一级风险资本比率为12.61%，总风险资本比率为15.17%，杠杆资本比率为7.70%[62] - 2024年12月31日，Flagstar银行普通股一级资本比率为13.24%，一级风险资本比率为13.24%，总风险资本比率为14.50%，杠杆资本比率为8.08%[62] 业务线贷款数据 - 多户家庭贷款全年下降32亿美元或9%，商业房地产贷款全年下降18亿美元或17%[2] 净息差及相关收益率、成本率情况 - 2024年第四季度净息差为1.73%，较第三季度下降6个基点，较2023年第四季度下降109个基点；2024年全年净息差为1.95%，较2023年下降104个基点[26][30][33] - 2024年第四季度平均生息资产收益率降至5.11%，较第三季度下降31个基点，较2023年第四季度下降44个基点；2024年全年平均生息资产收益率升至5.38%，较2023年上升5个基点[27][31][33] - 2024年第四季度平均计息负债成本降至4.27%，较第三季度下降35个基点，较2023年第四季度上升54个基点；2024年全年平均资金成本升至4.40%，较2023年上升115个基点[26][30][33] - 2024年第四季度平均借款资金成本降至4.56%，较第三季度下降72个基点，较2023年第四季度上升42个基点；2024年全年平均借款资金成本升至5.07%，较2023年上升141个基点[26][30][33] - 2024年第四季度平均计息存款成本降至4.19%，较第三季度下降18个基点，较2023年第四季度上升57个基点；2024年全年平均计息存款成本升至4.15%，较2023年上升103个基点[26][30][33] - 2024年第四季度末，生息资产平均余额1061.22亿美元，收益率5.11%[89] - 2024年第四季度末，计息存款平均余额655.76亿美元，成本率4.19%[89] - 2024年第四季度净利息收入与利率差为4.62亿美元，利差0.84%[89] - 2024年第四季度净息差为1.73%[89] - 2024年第四季度生息资产与计息负债比率为1.27倍[89] - 2024年末总利息收益资产平均余额1.10583亿美元，利息5952万美元，平均收益率5.38%；2023年末平均余额1.02879亿美元，利息5491万美元，平均收益率5.34%[92] 净冲销情况 - 2024年第四季度净冲销总额为2.22亿美元，较第三季度下降1800万美元或8%，较2023年第四季度上升3700万美元或20%；2024年全年净冲销总额为8.92亿美元，2023年为2.08亿美元[36][38] - 2024年净冲销额为8.92亿美元，2023年为2.08亿美元，净冲销额占平均贷款的比例从2023年的0.25%升至2024年的1.13%[56] - 2024年第四季度公司总冲销额为2.33亿美元，2024年第三季度为2.6亿美元，2023年第四季度为1.89亿美元[102] - 2024年全年公司总冲销额为9.38亿美元，2023年全年为2.23亿美元[102] - 2024年第四季度公司总回收额为 - 1100万美元，2024年第三季度为 - 2000万美元，2023年第四季度为 - 400万美元[102] - 2024年全年公司总回收额为 - 4600万美元，2023年全年为 - 1500万美元[102] - 2024年第四季度公司净冲销（回收）额为2.22亿美元，2024年第三季度为2.4亿美元，2023年第四季度为1.85亿美元[102] - 2024年全年公司净冲销（回收）额为8.92亿美元，2023年全年为2.08亿美元[102] - 2024年第四季度净冲销（回收）与平均贷款之比为0.31%，2024年第三季度为0.31%，2023年第四季度为0.22%；2024年全年为1.13%，2023年全年为0.25%[102] 拨备前净亏损情况 - 2024年第四季度拨备前净亏损为9300万美元，与第三季度持平，2023年第四季度为22.65亿美元；调整后2024年第四季度拨备前净亏损为5300万美元，第三季度为4300万美元，2023年第四季度拨备前净收入为2.84亿美元[39] - 2024年全年拨备前净亏损2.86亿美元，2023年为拨备前净收入7.83亿美元；调整后2024年为100万美元，2023年为14.57亿美元[40][41][42] 非利息收入与支出情况 - 2024年全年非利息收入4亿美元，较2023年的26.87亿美元下降85%；调整后为4.29亿美元，较2023年的5.56亿美元下降23%[40][45] - 2024年第四季度非利息收入1.64亿美元，较第三季度的1.13亿美元增长45%，较2023年第四季度的1.27亿美元增长29%；调整后为7200万美元，较第三季度的1.36亿美元下降47%，较2023年第四季度的1.38亿美元下降48%[43][45] - 2024年第四季度非利息支出7.18亿美元，与第三季度的7.16亿美元基本持平，较2023年第四季度的31.32亿美元下降77%；调整后为5.56亿美元，较第三季度的6.52亿美元下降15%，较2023年第四季度的6.07亿美元下降8%[48][50] - 2024年全年总非利息支出28.38亿美元，较2023年的49.81亿美元下降43%；调整后为24.67亿美元，较2023年的20.99亿美元增长18%[40][50][52] - 2024年第四季度，公司非利息收入为1.64亿美元，较上一季度的1.13亿美元增长45%，较2023年同期的1.27亿美元增长29%[75] - 2024年第四季度，公司非利息支出为7.18亿美元，较上一季度的7.16亿美元基本持平，较2023年同期的31.32亿美元下降77%[75] - 2024年总非利息收入4亿美元，较2023年的26.87亿美元下降85%；总非利息支出28.38亿美元，较2023年的49.81亿美元下降43%[77] - 2024年第四季度非利息收入1.64亿美元，较上季度增45%，较2023年同期增29%[86] - 2024年全年非利息收入4亿美元，较2023年降85%[87] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税收益4100万美元，有效税率为20.44%；2024年全年所得税收益2.51亿美元，有效税率为18.70%[54][55] - 2023年全年所得税拨备2900万美元，有效税率为59.59%[55] 其他收入情况 - 2024年净贷款管理收入下降8000万美元或98%至200万美元，贷款销售和证券化净收益下降4100万美元或46%至4800万美元，抵押贷款服务权净回报下降3000万美元或29%至7300万美元，手续费收入下降2200万美元或13%至1.5亿美元；其他收入增加5000万美元或75%至1.17亿美元[46] 不良资产相关情况 - 2024年12月31日，总非应计贷款为

财务表现 - 2024年第四季度净亏损1.6亿美元，较第三季度2.8亿美元亏损有所收窄，但较2023年同期27亿美元亏损大幅改善 [2] - 2024年全年净亏损10.9亿美元，显著高于2023年7900万美元亏损水平 [3] - 稀释后每股亏损从第三季度的0.79美元改善至0.41美元 [2] - 净利息收入同比下降38%至4.61亿美元，净息差收窄109个基点至1.73% [27] 资本状况 - 普通股一级资本比率(CET1)提升280个基点至11.9%，达到同业前25%水平 [8][64] - 通过10.5亿美元资本注入和出售非核心业务显著增强资本实力 [4] - 账面价值每股18.54美元，有形账面价值每股17.36美元 [12] - 总流动性达320亿美元，覆盖无保险存款的240% [12] 资产质量 - 信贷损失拨备环比下降55%至1.08亿美元 [36] - 净核销额环比下降8%至2.22亿美元，占平均贷款余额的0.31% [37] - 不良贷款总额26.3亿美元，占总贷款的3.83% [59] - 多户型和商业地产贷款拨备覆盖率分别提升至1.95%和7% [11] 业务战略 - 商业地产风险敞口持续下降，多户型贷款减少32亿美元(9%)，CRE贷款减少18亿美元(17%) [6][13] - 零售渠道和私人银行存款均实现3%的季度增长 [7][17] - 商业贷款业务新增承诺6.2亿美元，渠道储备强劲 [7] - 偿还25亿美元经纪存单和59亿美元批发借款，融资成本下降 [18] 资产负债表 - 总资产1002亿美元，同比下降12% [10] - 投资贷款和租赁余额683亿美元，同比下降19% [13] - 存款总额759亿美元，同比下降7% [15] - 非计息存款下降34%至135亿美元 [15] 非利息收支 - 非利息收入环比增长45%至1.64亿美元，主要来自抵押贷款服务业务出售收益8900万美元 [44] - 非利息支出持平于7.18亿美元，包含3100万美元遣散费和7700万美元长期资产减值 [49] - 效率比率从第三季度的105.96%上升至108.18% [88]

公司概况 - Flagstar Financial Inc 是一家小盘银行 市值约为40亿美元 [2] 市场表现 - Flagstar Financial Inc 的股价随市场整体下跌 [2] 投资策略 - The Retirement Forum 提供可操作的投资理念 高收益安全退休投资组合 以及宏观经济展望 旨在帮助投资者最大化资本和收入 [3] - The Value Portfolio 专注于构建退休投资组合 采用基于事实的研究策略 包括广泛阅读10K文件 分析师评论 市场报告和投资者演示 并在其推荐的股票中投入真实资金 [4]

HICKSVILLE, N.Y., Dec. 13, 2024 /PRNewswire/ -- Flagstar Financial, Inc. (NYSE: FLG) (the "Company"), today announced the appointment of Lee Smith as Senior Executive Vice President and Chief Financial Officer (CFO), effective December 27, 2024. The appointment follows the decision of current CFO Craig Gifford to step down to reengage in personal endeavors outside of the banking industry. Gifford will remain with the Bank through March 31, 2025, and work closely with Smith during the transition period, ensu ...

收入和利润 - 公司2024年第三季度净亏损2.8亿美元，第二季度净亏损3.23亿美元[20] - 2024年前九个月净亏损9.3亿美元，而2023年同期净利润为26亿美元[22] - 2024年第三季度每股稀释亏损0.79美元，第二季度为1.14美元[20] - 2024年前九个月每股稀释亏损3.16美元，2023年同期每股收益10.84美元[22] - 2024年第三季度净亏损为2.89亿美元，而2023年同期净利润为1.97亿美元[200] - 2024年前九个月净亏损为9.57亿美元，而2023年同期净利润为26.01亿美元[200] - 2024年前九个月基本每股亏损为3.16美元，2023年同期每股收益为10.86美元[200] 成本和费用 - 2024年第三季度包含3700万美元并购相关费用[20] - 2024年前九个月包含1.21亿美元Signature交易折价购买收益减少和9400万美元并购费用[22] - 2024年前九个月非利息支出为21.2亿美元，较2023年同期增长15%（2.71亿美元），主要受FDIC保险费用增加1.83亿美元影响[52] - 2024年前九个月FDIC保险费用为2.39亿美元，较2023年同期的5600万美元增长326.8%[174] 净息差和利息收入 - 公司2024年第三季度净息差为1.79%，较第二季度下降19个基点，较2023年同期下降148个基点[33] - 2024年前九个月净息差为2.01%，同比下降104个基点，主要受存款结构变化影响[35] - 2024年第三季度净利息收入环比减少4700万美元，其中利率变动带来5600万美元负面影响[32] - 2024年前九个月净利息收入为16.91亿美元，较2023年同期的23.37亿美元下降27.6%[174] - 2024年前九个月贷款和租赁利息收入为34.21亿美元，较2023年同期的32.79亿美元增长4.3%[174] - 2024年前九个月证券和货币市场投资利息收入为11.74亿美元，较2023年同期的7.65亿美元增长53.5%[174] 信贷损失和资产质量 - 2024年第三季度信贷损失准备金为2.42亿美元，较第二季度的3.9亿美元下降38%[39] - 2024年第三季度净冲销额为2.4亿美元，占平均未偿还贷款的0.31%，较第二季度的3.49亿美元（0.42%）下降31%[40] - 2024年前九个月信贷损失准备金为9.47亿美元，较2023年同期的2.81亿美元增长237%[41] - 2024年前九个月净冲销额为6.7亿美元，较2023年同期的2300万美元激增2813%[42] - 公司不良贷款从2023年12月31日的4.28亿美元增至2024年9月30日的25.14亿美元，其中多户贷款增加了13.66亿美元[111] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.51%上升至2024年9月30日的3.54%[109] 资本和流动性 - 2024年3月通过发行普通股和可转换优先股筹集10.5亿美元资本[16] - 仓库贷款出售使公司资本比率提高约70个基点[19] - 抵押贷款出售交易预计将使普通股一级资本比率再提高约60个基点[19] - 公司总流动性从2023年12月31日的279亿美元增至2024年9月30日的414亿美元，增加136亿美元[127] - 2024年9月30日公司核心资本充足率（CET1）为10.76%，较2023年12月31日的9.05%显著提升[162] - 银行子公司核心资本充足率达11.94%，远超"资本充足"最低要求的6.50%[164] 业务线表现 - 多户家庭贷款占投资贷款组合的49.4%（351.4亿美元），商业房地产占13%（92.17亿美元）[61] - 公司多户家庭贷款组合从2023年12月31日的373亿美元下降至2024年9月30日的351亿美元，减少了21亿美元[66] - 公司商业房地产贷款从2023年12月31日的105亿美元下降至2024年9月30日的92亿美元，减少了13亿美元[73] - 公司商业房地产贷款组合中工业地产占32%（29亿美元），办公地产占28%（25亿美元），零售地产占22%（21亿美元）[76] 资产和负债变化 - 公司现金和投资证券增加94亿美元，主要因流动性管理措施及2024年7月出售仓库组合[37] - 投资贷款总额从2023年末的846亿美元降至711亿美元，主要由于仓库贷款组合出售及商业贷款战略缩减[57] - 存款总额从2023年末的815亿美元增至830亿美元，其中2024年2-3月经历97亿美元流失后通过经纪存单和批发借款补充[59] - 公司借款总额从2024年6月30日的289亿美元降至2024年9月30日的203亿美元，减少了86亿美元，并计划在2024年第四季度进一步减少约20亿美元的批发借款[91] 管理层讨论和指引 - 公司预计有足够流动性和资本资源满足2028年前的现金流义务[143] - 在利率上升200个基点情况下，公司经济权益价值(EVE)预计下降6.1%[152] - 在利率下降200个基点情况下，公司未来净利息收入(NII)预计下降3.1%[153] - 2025年可能实施的新资本规则要求同时计算标准化和扩展风险加权资产方法下的资本充足率[167]