财务数据关键指标变化 - 2019年总资产为12.03541亿美元，2018年为12.37732亿美元[210] - 2019年净贷款为8.19529亿美元，2018年为8.29581亿美元[210] - 2019年利息收入为4605.6万美元，2018年为4508.5万美元[210] - 2019年净收入为1107.5万美元，2018年为1334.9万美元[210] - 2019年基本和摊薄后每股收益为0.56美元，2018年为0.79美元[210] - 2019年一级杠杆比率（仅FNCB银行）为10.36%，2018年为8.27%[210] - 2019年平均资产回报率为0.92%，2018年为1.09%[210] - 2019年平均股权回报率为8.88%，2018年为15.38%[210] - 2019年净息差为3.27%，2018年为3.22%[210] - 2019年贷款和租赁损失准备金/总贷款为1.08%，2018年为1.13%[210] - 2019年公司盈利1110万美元，摊薄后每股收益0.56美元，较2018年减少220万美元，降幅17.0% [237] - 2019年非利息收入760万美元，较2018年减少420万美元，降幅35.6%；净利息收入3630万美元，较2018年减少20万美元，降幅4.4%；非利息支出2970万美元，较2018年增加40万美元，增幅1.2%；贷款和租赁损失拨备80万美元，较2018年减少180万美元；所得税费用230万美元，较2018年减少80万美元，降幅24.3% [237] - 2019年平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.92%和8.88%，2018年分别为1.09%和15.38%；2019年普通股股息为0.20美元/股，较2018年增加0.03美元/股，增幅17.6%；股息支付率从2018年的21.4%增至2019年的36.4% [238] - 截至2019年12月31日，总资产12.04亿美元，较2018年末减少3420万美元，降幅2.8%；贷款净额8.285亿美元，较2018年末减少1060万美元，降幅1.3%；可供出售债务证券2.728亿美元，较2018年末减少2320万美元，降幅7.8% [239] - 截至2019年12月31日，总存款10.02亿美元，较2018年末减少9390万美元，降幅8.6%；借款资金5720万美元，较2018年末增加2300万美元，增幅67.1% [239] - 截至2019年12月31日，股东权益总额1.336亿美元，较2018年末增加3640万美元，增幅37.4%；FNCB银行的总风险资本比率和一级杠杆比率分别为14.77%和10.36% [240] - 2019年税等效净利息收入降至3670万美元，较2018年减少30万美元[248] - 2019年公司税等效利息利润率从2018年的3.22%提高5个基点至3.27%，利率差稳定在3.07%[249] - 2019年利息支出增至980万美元，较2018年增加120万美元，增幅14.2%[250] - 2019年计息存款利率从2018年的0.71%提高25个基点至0.96%，借款资金利率从2.22%提高44个基点至2.66%[250] - 2019年平均计息负债降至9.084亿美元，较2018年减少4920万美元，降幅5.1%[250] - 2019年税等效利息收入增至4650万美元，较2018年增加100万美元，增幅2.0%[251] - 2019年平均生息资产的税等效收益率从2018年的3.97%提高18个基点至4.15%[251] - 2019年平均投资降至2.794亿美元，较2018年减少2710万美元，降幅8.9%；平均贷款降至8.294亿美元，较2018年减少630万美元，降幅0.8%[251] - 2019年和2018年12月31日，非应计和重组贷款按原条款应计利息收入分别约为38.1万美元和21.8万美元[252] - 2019年贷款和租赁损失拨备为80万美元，较2018年的260万美元减少180万美元[259] - 2019年非利息收入为760万美元，较2018年的1180万美元减少420万美元，降幅35.4%[261] - 2019年非利息支出为2970万美元，较2018年的2930万美元增加40万美元，增幅1.2%[263] - 2019年所得税费用为230万美元，较2018年的310万美元减少80万美元，降幅24.3%[268] - 2019年末总资产为12.04亿美元，较2018年末的12.38亿美元减少3420万美元，降幅2.8%[273] - 2019年末可供出售债务证券为2.728亿美元，较2018年末的2.96亿美元减少2320万美元，降幅7.8%[273] - 2019年末贷款净额为8.195亿美元，较2018年末的8.296亿美元减少1010万美元，降幅8.9%[273] - 2019年末存款总额为10.02亿美元，较2018年末的10.96亿美元减少9390万美元，降幅8.6%[273] - 2019年末从匹兹堡联邦住房贷款银行的借款为4690万美元，较2018年末的1890万美元增加2800万美元，增幅147.8%[273] - 2019年净利息收入较2018年减少29万美元，2018年较2017年增加324.1万美元[257] - 截至2019年12月31日，公司股东权益总额从2018年末的9720万美元增加3640万美元，即37.4%，达到1.336亿美元[274] - 2019年公司普通股股息为每股0.20美元，较2018年的每股0.17美元增加0.03美元，即17.6%；2020年第一季度股息为每股0.055美元，较2019年同期的每股0.05美元增加10.0%[274] - 2019年2年期国债收益率从2018年12月31日的2.48%降至8月31日的1.50%，后反弹至12月31日的1.58%；10年期国债收益率从2.69%降至1.50%，后升至1.92%；两者利差从21个基点压缩至0，后扩大至34个基点[278] - 截至2019年12月31日，公司投资组合净未实现持有收益为310万美元，而2018年为未实现持有损失450万美元[278] - 截至2019年12月31日，公司持有的可供出售债务证券总账面价值为2.72839亿美元，2018年为2.96032亿美元，2017年为2.89459亿美元[279] - 截至2019年12月31日，公司受限证券成本总计380.4万美元，2018年为312.3万美元，2017年为276.3万美元[287] - 2019年末不良资产总额为1130万美元，较2018年末的750万美元增加380万美元，增幅50.0%[309] - 2019年末不良贷款占总贷款的比例从2018年末的0.56%增至1.10%[309] - 2019年末不良资产占股东权益的比例从2018年末的8.7%降至8.4%[309] - 2019年末和2018年末TDRs分别为910万美元和920万美元[311] - 2019年和2018年受损贷款平均余额分别为1380万美元和1160万美元[312] - 2019年末和2018年末应计贷款逾期和非应计贷款占总贷款的比例分别为1.46%和0.93%[314] - 2019年末贷款和租赁损失准备金为890万美元，较2018年末的950万美元减少60万美元，降幅6.0%[319] - 2019年净冲销额为140万美元，较2018年的210万美元减少70万美元，降幅33.8%[319] - 2019年末贷款和租赁损失准备金中特定组件占比5.3%，较2018年末的6.9%有所下降[320] - 2019年末和2018年末贷款和租赁损失准备金与总贷款的比率分别为1.08%和1.13%[320] - 2019年末贷款损失准备金总额为895万美元，2018年为951.9万美元[322] - 2019年净冲销额为136.6万美元，占平均贷款的0.16%；贷款和租赁损失拨备为79.7万美元[323] - 2019年末其他房地产拥有量（OREO）为28.9万美元，2018年末为91.9万美元[325][328][329] - 2019年OREO房产销售5笔，账面价值80万美元，净收益2万美元；2018年销售2笔，账面价值40万美元，净收益3.1万美元[326] - 2019年OREO估值调整为8.5万美元，2018年为10.2万美元[327] - 2019年末总存款较2018年末减少9390万美元，降幅8.6%，至10.02亿美元[331] - 2019年末计息存款较2018年末减少1.168亿美元，降幅12.4%，至8.222亿美元[331] - 2019年末非计息活期存款较2018年末增加2290万美元，增幅14.6%，至1.795亿美元[331] - 2019年非计息活期存款平均余额较2018年低430万美元，降幅2.5%；计息存款平均余额增加670万美元，增幅0.8%[332] - 2019年公司存款资金成本从2018年的0.71%提高25个基点至0.96%[332] - 2019年末总存款为10.08836亿美元，2018年为10.0638亿美元，2017年为9.58935亿美元；2019年末计息存款平均利率为0.96%，2018年为0.71%，2017年为0.44%[333] - 2019年末10万美元以上定期存款总额为1.01761亿美元，2018年为1.36779亿美元[334] - 2019年末匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜预付款为1410万美元，较2018年末的660万美元增加750万美元，增幅113.6%[335] - 2019年末长期债务总额为4310万美元，较2018年末的2760万美元增加1550万美元，增幅56.0%[336] - 2019年平均借款资金为6360万美元，较2018年的1.196亿美元减少5600万美元，降幅46.8%；平均借款利率从2018年的2.22%升至2019年的2.66%[339] - 2019年末现金及现金等价物为3460万美元，较2018年末的3650万美元减少190万美元[342] - 2019年投资活动现金流入为3710万美元，经营活动提供净现金1470万美元，融资活动使用净现金5360万美元[343][344][345] - 2019年核心存款平均为9.746亿美元，较2018年的9.726亿美元增加200万美元，增幅0.2%；2019年末批发资金总额为4690万美元，较2018年末的9480万美元减少4790万美元，降幅50.5%[346] - 2019年末总监管资本为1.334亿美元，较2018年末的1.121亿美元增加2130万美元[348] - 2019年末银行基于风险的资本比率超过监管要求，被归类为资本充足[348][349] - 2019年末总资产12.04亿美元，较2018年末的12.38亿美元下降2.76%[381] - 2019年末总负债10.70亿美元，较2018年末的11.41亿美元下降6.14%[381] - 2019年末股东权益1.34亿美元，较2018年末的0.97亿美元增长37.43%[381] - 2019年利息收入4605.6万美元，较2018年的4508.5万美元增长2.15%[383] - 2019年利息支出979.6万美元，较2018年的857.8万美元增长14.19%[383] - 2019年净利息收入3546.3万美元，较2018年的3395.7万美元增长4.43%[383] - 2019年非利息收入762万美元，较2018年的1179万美元下降35.37%[383] - 2019年非利息支出2968.2万美元，较2018年的2932.7万美元增长1.21%[383] - 2019年净利润1107.5万美元，较2018年的1334.9万美元下降17.03%[383] - 2019年末股东权益为1.336

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Table of Contents WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File No. 001-38408 FNCB BANCORP, INC. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) Pennsylvania 23-2900790 (Stat ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File No. 001-38408 FNCB BANCORP, INC. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) Pennsylvania 23-2900790 (State or ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 (State or Other Jurisdiction of Incorporation or Organization) (I.R.S. Employer Identification No.) 102 E. Drinker St., Dunmore, PA 18512 (Address of Principal Executive Offices) (Zip Code) Registrant's telephone number, including area code (570) 346-7667 OR ☐ TRAN ...

财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 2018年末总资产为12.37732亿美元，较2017年的11.62305亿美元有所增长[213] - 截至2018年12月31日，公司总资产为12.38亿美元，较2017年末增加7540万美元，增幅6.5%[241] - 2018年末总资产为12.38亿美元，较2017年末的11.62亿美元增加7540万美元，增幅6.5%[281] - 2018年末贷款净额为8.391亿美元，较2017年末的7.706亿美元增加6850万美元，增幅8.9%[281] - 2018年末可供出售债务证券为2.96亿美元，较2017年末的2.895亿美元增加650万美元，增幅2.3%[281] - 2018年末总存款为10.96亿美元，较2017年末的10.02亿美元增加9320万美元，增幅9.3%[281] - 2018年末股东权益为9720万美元，较2017年末的8920万美元增加800万美元，增幅9.0%[282] - 2018年末投资组合净未实现持有损失为450万美元，2017年末为170万美元[286] - 2018年末总存款为10.96亿美元，较2017年末增加9320万美元，增幅9.3%[341] - 2018年末总存款为10.0638亿美元，2017年为9.58935亿美元，2016年为8.89809亿美元[343] - 2018年末10万美元以上定期存款总额为1.36779亿美元，2017年为0.97342亿美元[344] - 2018年末匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜预付款为660万美元，2017年末无此类预付款[345] - 2018年末长期债务为2760万美元，较2017年末的6030万美元减少3270万美元，降幅54.1% [346] - 2018年末现金及现金等价物为3650万美元，较2017年末的3770万美元减少120万美元[352] - 2018年末公司总监管资本从2017年末的1.011亿美元增至1.172亿美元，增加了1610万美元[361] - 2018年12月31日总资产为12.37732亿美元，2017年为11.62305亿美元[393] - 2018年12月31日总负债为11.40513亿美元，2017年为10.73114亿美元[393] - 2018年12月31日股东权益为9721.9万美元，2017年为8919.1万美元[393] - 截至2018年12月31日，普通股数量为16821371股，2017年为16757963股[400] - 2018年末现金及现金等价物为36481000美元，2017年末为37746000美元[403] 财务数据关键指标变化 - 收入相关 - 2018年利息收入为4508.5万美元，较2017年的3784.8万美元增长[213] - 2018年净收入为1334.9万美元，2017年仅为14.7万美元[213] - 2018年公司盈利1330万美元，摊薄后每股收益0.79美元，较2017年的0.1万美元和0.01美元大幅增加，主要得益于所得税费用减少、净利息收入和非利息收入增加[239] - 2018年净利息收入为3650万美元，较2017年增加350万美元，增幅10.5%；非利息收入为1180万美元，较2017年增加460万美元，增幅63.2%；所得税费用为310万美元，较2017年减少820万美元，降幅72.8%[239] - 2018年税等效净利息收入增加320万美元，达3700万美元，增幅9.6%[254] - 2018年税等效利息收入增加700万美元，达4550万美元，增幅18.2%[256] - 2018年非利息收入为1180万美元，较2017年的720万美元增加460万美元，增幅63.2%，主要因保险追偿600万美元及SBA担保贷款净收益增加[268] - 2018年利息收入为4508.5万美元，2017年为3784.8万美元[395] - 2018年净利息收入（扣除贷款和租赁损失准备后）为3395.7万美元，2017年为3227.9万美元[395] - 2018年非利息收入为1179万美元，2017年为722.5万美元[395] - 2018年净利润为1334.9万美元，2017年为14.7万美元[395] - 2018年净收入为13349000美元，2017年为147000美元[398] - 2018年综合收入为10489000美元，2017年为249000美元[398] 财务数据关键指标变化 - 费用相关 - 2018年利息支出增加380万美元，达860万美元，增幅78.7%[257] - 2018年贷款和租赁损失拨备为260万美元，较2017年增加180万美元，增幅231.6%；非利息费用为2930万美元，较2017年增加120万美元，增幅4.5%[239] - 2018年非利息支出为2930万美元，较2017年的2810万美元增加120万美元，增幅4.5%，主要因数据处理、薪资福利等费用增加[271] - 2018年数据处理费用为280万美元，较2017年的200万美元增加80万美元，增幅38.4%，归因于技术投资和费用重新分配[272] - 2018年薪资和员工福利为1480万美元，较2017年的1420万美元增加60万美元，增幅4.4%，主要因员工增加和薪资调整[272] - 2018年其他运营费用为370万美元，较2017年的340万美元增加30万美元，增幅9.4%，归因于上市转移、电信费用和董事费用增加[273] - 2018年银行股份税为60万美元，较2017年的80万美元减少20万美元，降幅20.5%，因符合税收抵免的捐款增加[273] - 2018年其他损失为60万美元，较2017年的50万美元增加10万美元，增幅18.9%，包括建筑改进弃置费用和前分行估值调整[274] - 2018年其他房地产拥有费用为30万美元，较2017年的50万美元减少20万美元，降幅47.3%，主要因估值调整减少[275] - 2018年所得税费用为310万美元，较2017年的1130万美元减少820万美元，主要因递延税资产重估和税率降低[276] - 2018年利息支出为857.8万美元，2017年为480万美元[395] - 2018年非利息支出为2932.7万美元，2017年为2806.9万美元[395] - 2018年支付利息8481000美元，2017年为4801000美元[404] - 2018年支付所得税23000美元，2017年为210000美元[404] 财务数据关键指标变化 - 比率相关 - 2018年一级杠杆比率为8.50%，高于2017年的7.74%[213] - 2018年平均资产回报率为1.09%，2017年为0.01%[213] - 2018年平均股权回报率为15.38%，2017年为0.15%[213] - 2018年净利息收益率为3.22%，2017年为3.23%[213] - 2018年贷款和租赁损失准备金与总贷款的比率为1.13%，2017年为1.17%[213] - 2018年不良贷款与总贷款的比率为0.56%，2017年为0.34%[213] - 2018年平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.09%和15.38%，2017年分别为0.01%和0.15%；2018年和2017年普通股股息分别为每股0.17美元和0.13美元[240] - 截至2018年12月31日，公司总风险资本比率和一级杠杆比率分别为12.69%和8.50%，银行分别为12.17%和8.27%，均超过巴塞尔协议III规定的资本充足要求[244] - 2018年税等效净利息收益率下降1个基点，至3.22%[255] - 2018年利率差为3.07%，较2017年下降6个基点[255] - 2018年末不良贷款占总贷款的比例从2017年末的0.34%增至0.56%，非不良资产占股东权益的比例从6.2%增至8.7%[317] - 2018年末总逾期贷款占总贷款的比例从2017年末的0.72%增至0.93%，主要因非应计贷款增加210万美元[323] - 2018年末和2017年末ALLL与总贷款的比率分别为1.13%和1.17%，基于净递延贷款成本和未实现收入后的贷款分别为8.391亿美元和7.706亿美元[330] - 2018年净冲销额为206.5万美元，占平均贷款的0.25%；贷款和租赁损失拨备为255万美元[333] - 2018年存款平均资金成本从2017年的0.44%增至0.71%，增加27个基点，增幅61.4%[342] - 利率上升200个基点时，2018年末公司净利息收入和股权经济价值预计分别下降9.3%和3.0%[379] - 2018年末公司为负债利率敏感型，短期负债敏感，长期资产敏感[379] - 2018年12月31日止三个月实际与预计税等效净利息收入的差异为19万美元，即2.1%[381] 财务数据关键指标变化 - 股息相关 - 2018年公司普通股股息为每股0.17美元，较2017年的每股0.13美元增加0.04美元，增幅30.8%[282] - 2019年第一季度股息为每股0.05美元，较2018年同期的每股0.04美元增加25.0%[282] - 2018和2017年公司分别宣布并支付每股0.17美元和0.13美元的股息，2019年1月30日宣布每股0.05美元股息[367] 财务数据关键指标变化 - 现金流量相关 - 2018年投资活动现金支出为8880万美元，主要因客户贷款净增7790万美元[353] - 2018年融资活动提供净现金6440万美元，主要源于存款净增9320万美元[354] - 2018年公司实现净利润1330万美元，非现金收入调整为980万美元[355] - 2018年经营活动提供的净现金为23150000美元，2017年为11767000美元[403] - 2018年投资活动使用的净现金为88818000美元，2017年为53476000美元[403] - 2018年融资活动提供的净现金为64403000美元，2017年使用的净现金为32990000美元[403] 业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2018年公司贷款需求旺盛，总贷款增加6710万美元，增幅8.7%，达8.352亿美元[298] - 2018年末和2017年末，商业贷款分别占总贷款的52.0%和56.4%[299] - 房地产担保贷款增加590万美元，增幅1.3%，达4.681亿美元，占总贷款比例从60.2%降至56.0%[300] - 商业和工业贷款增加90万美元，增幅0.6%，达1.51亿美元[301] - 住宅房地产贷款增加680万美元，增幅4.3%，达1.648亿美元[302] - 消费贷款增加4210万美元，增幅31.3%，达1.768亿美元[303] - 对州和市政府贷款增加1650万美元，增幅38.8%，达5900万美元[303] - 2018年和2017年末公司贷款均无超过总贷款10.0%的集中情况[305] - 2018年末非不良资产总额从2017年末的550万美元增加200万美元，增幅36.6%，达750万美元，主要因非应计贷款增加210万美元[317] - 2018年末和2017年末TDRs分别为920万美元和1020万美元，2018年无贷款修改为TDRs，2017年有9个贷款关系共16笔贷款修改为TDRs[319] - 2018年和2017年受损贷款平均余额分别为1160万美元和1090万美元，确认利息分别为41.7万美元和39.2万美元[320] - 2018年末贷款和租赁损失准备金（ALLL）从2017年末的900万美元增至950万美元，因2018年贷款和租赁损失拨备260万美元，部分被净冲销210万美元抵消[329] - 2018年末与单独评估减值的受损贷款相关的ALLL为70万美元，占比6.9%，2017年为80万美元，占比8.6%[330] - 2018年末根据ASC 450为集体分析的贷款设立一般准备金890万美元，占总ALLL的93.1%[330] - 2018年末贷款损失准备金总额为951