第一季度财务表现 - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的净利润为3,443,000美元[5] - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的总利息收入为23,282,000美元[5] - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的总非利息收入为2,334,000美元[5] - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的净利息收入为16,305,000美元[5] - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的综合收入为5,878,000美元[6] 资产和负债 - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的总股东权益为160,336,000美元[7] - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的现金及现金等价物净增加为95,021,000美元[9] - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的融资活动净现金为123,544,000美元[9] - 2023年第一季度，First Northwest Bancorp及其子公司的经营活动净现金为6,790,000美元[8] 会计政策和准则 - 公司采纳了FASB ASU 2016-13《金融工具-信用损失（第326号课题）：金融工具信用损失的计量》，将发生的损失方法替换为当前预期信用损失（CECL）方法[22] - 公司对受CECL采纳影响的所有金融工具的会计政策如下[25] - 公司根据ASU 2016-13采纳的新准则，ACL增加了220万美元，ACLU增加了150万美元，导致税前累积效应调整为370万美元[50] 投资和贷款 - 公司对投资证券的信用损失准备进行至少每季度一次的评估[26] - 公司对贷款的ACL采用贴现现金流量法和剩余寿命法进行计算[34] - 公司认为ACL是适当的，考虑到各种因素[41] 风险管理 - 公司利用衍生金融工具管理经济风险，包括利率、流动性和信用风险[146] - 公司使用利率互换来管理固定利率资产价值的变化[147] - 公司的衍生合同包含与信用风险相关的附带特性，旨在保护免受交易对手信用状况显著恶化的影响[153] 其他 - 公司是一个社区导向的金融机构，为西华盛顿州的个人和企业提供商业和消费者银行服务[17] - 公司在2023年第一季度实现了净利润3,443,000美元，较去年同期增长939,000美元[5] - 公司在2023年第一季度实现了综合收益5,878,000美元，较去年同期增长18,815,000美元[6]

公司股权与股东情况 - 截至2023年3月10日收盘，公司有9674055股普通股发行并流通，约有530名在册股东[352] - 2020年10月28日，公司董事会授权回购至多1023420股普通股，截至2022年12月31日，已回购721393股，占授权总数的70.5%，平均成本为每股16.16美元，剩余302027股可用于未来购买[353][356] - 2022年第四季度，公司共回购259862股普通股，平均价格为每股14.64美元[355] 公司房产与投资情况 - 截至2022年12月31日，公司房产净值达1590万美元[348] - 2019年，公司承诺向Canapi Ventures投资300万美元，以识别并向有前景的金融科技公司注入资金[366] 公司业务拓展与合作 - 2021年，公司在华盛顿州费恩代尔开设一家全方位服务分行，并收购华盛顿州贝尔维尤一家分行[364] - 2020年，公司与领先金融科技合作伙伴推出新的在线抵押贷款申请；2021年，推出新的数字存款申请和消费贷款发起平台；2022年，实施客户关系管理软件[366] - 公司与Triad Financial Services合作购买预制房屋贷款，并从Banker's Healthcare Group购买贷款[366] - 公司计划拓展数字和金融科技市场、创造运营杠杆、向中小企业拓展业务[370] 公司贷款业务情况 - 截至2022年12月31日，公司商业和多户房地产及商业企业贷款增至7.208亿美元，占总贷款的47.0%，高于2021年12月31日的6.156亿美元和45.4%[364] - 2022年，除待售贷款外，总贷款增加1.772亿美元，即13.1%，多户和商业房地产贷款增加1.081亿美元，即20.2%，汽车和其他消费贷款增加4000万美元，即21.9%，商业企业贷款减少280万美元[375] - 2022年，一至四户住宅贷款增加4890万美元，即16.6%，建筑和土地贷款减少3010万美元，即13.4%[376][377] - 2022年，公司发放贷款5.483亿美元，其中奥林匹克半岛地区占22.4%，普吉特海湾地区占65.1%，华盛顿其他地区占8.5%，其他州占4.1%，还购买了9610万美元的贷款[378] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金增加100万美元，即6.6%，占总贷款的1.05%，2021年为1.11%[379] - 截至2022年12月31日，不良贷款增加40.9万美元，即29.6%，达到180万美元，占总贷款的0.12%，2021年为0.10%[380] - 截至2022年12月31日，分类贷款增加430万美元，即34.3%，达到1690万美元[382] - 2022年12月31日，有2.5万美元未偿还贷款承诺，另有2.266亿美元未发放贷款，包括未发放的建设承诺和备用信用证[420] 公司资产与负债情况 - 截至2022年12月31日，公司总资产增加1.21亿美元，即6.3%，达到20.4亿美元[374] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物减少8040万美元，即63.8%，降至4560万美元[383] - 截至2022年12月31日，投资证券总额减少1760万美元，即5.1%，降至3.266亿美元，其中抵押贷款支持证券增加2900万美元，即20.7%，市政债券减少1530万美元，即13.5%，其他投资证券减少3130万美元，即34.5%[384][385] - 截至2022年12月31日，权益和合伙投资增至1430万美元，较2021年的360万美元增加1070万美元；预付费用和其他资产增至4240万美元，较一年前的2220万美元增加2020万美元[386] - 截至2022年12月31日，总负债增至18.8亿美元，较2021年的17.3亿美元增加1.532亿美元，增幅8.9%，主要因借款增加1.661亿美元，增幅139.2% [387] - 截至2022年12月31日，存款账户余额降至15.6亿美元，较2021年的15.8亿美元减少1630万美元，降幅1.0%；定期存款证增至3.817亿美元，较2021年增加1.344亿美元，增幅54.4% [388] - 截至2022年12月31日，总股东权益降至1616万美元，较2021年的1910万美元减少294万美元，降幅15.4% [389] - 2022年12月31日，现金及现金等价物总计4560万美元，可供出售证券市值为3.266亿美元，向FHLB质押贷款抵押品2.34亿美元，与NexBank有2000万美元借款安排[419] - 截至2022年12月31日一年内到期的定期存款总计2.622亿美元，占定期存款的68.7%[421] - 2022年12月31日，公司（未合并基础）的流动资产为100万美元[423] - 2022年12月31日，公司承诺和或有负债的总金额为2.30887亿美元，包括可变利率贷款、未使用的信贷额度承诺等[425] - 截至2022年12月31日，银行的一级杠杆资本实际金额为2.15037亿美元，比率为10.4%，高于最低要求的4%和“资本充足”要求的5%[432] - 截至2022年12月31日，银行的普通股一级资本实际金额为2.15037亿美元，比率为13.4%，高于最低要求的4.5%和“资本充足”要求的6.5%[432] - 截至2022年12月31日，银行的一级风险加权资本实际金额为2.15037亿美元，比率为13.4%，高于最低要求的6.0%和“资本充足”要求的8.0%[432] - 截至2022年12月31日，银行的总风险加权资本实际金额为2.31405亿美元，比率为14.4%，高于最低要求的8.0%和“资本充足”要求的10.0%[432] - 2022年末总资产20.4207亿美元，较2021年末的19.21081亿美元有所增长[448] 公司收入与支出情况 - 2022年公司平均资产回报率为0.79%，平均股权回报率为9.09%；净收入较2021年增加22.7万美元，增幅1.5%；每股收益为1.71美元，高于2021年的1.63美元 [390] - 2022年净利息收入增至6990万美元，较2021年的5830万美元增加1160万美元，增幅19.8% [391] - 2022年应收贷款平均余额增加2.089亿美元，平均收益率为4.74%；付息负债成本增至0.73%；净息差增至3.79%，较2021年提高28个基点 [392] - 2022年利息收入增至8040万美元，较2021年的6370万美元增加1670万美元，增幅26.2%；投资证券利息收入增至1090万美元，较2021年增加250万美元 [394][396] - 2022年总利息支出较上一年增加510万美元，增幅95.7%，其中借款成本增加330万美元，存款成本增加180万美元 [397] - 2022年非利息收入降至1030万美元，较2021年的1560万美元减少34.0%；非利息支出增至6230万美元，高于2021年的5440万美元 [401][402] - 2022年Quin相关额外费用约350万美元，非控股权益净亏损210万美元加回净收入，预计未来相关额外费用不重要[403] - 2022年非利息费用总计6231.2万美元，较2021年的5441.3万美元增加789.9万美元，增幅14.5%，各分项费用均有不同程度增长[404] - 2022年所得税拨备为290万美元，2021年为320万美元，有效税率因BOLI非利息收入的永久税收排除而下降[404] - 2022年平均生息资产收益率为5.23%，利息收入8037.8万美元；平均付息负债成本率为1.18%，利息支出1051.5万美元；净利息收入6986.3万美元[407] - 与2021年相比，2022年生息资产利息收入增加1670.7万美元，付息负债利息支出增加514.2万美元，净利息收入增加1156.5万美元[410] - 2022年总利息收入8037.8万美元，较2021年的6367.1万美元增长[450] - 2022年总利息支出1051.5万美元，较2021年的537.3万美元增加[450] - 2022年净利息收入6986.3万美元，较2021年的5829.8万美元增长[450] - 2022年非利息收入1032.7万美元，较2021年的1563.8万美元减少[450] - 2022年非利息支出6231.2万美元，较2021年的5441.3万美元增加[450] - 2022年净利润1349.6万美元，较2021年的1497.9万美元减少[450] - 2022年综合（损失）收入为 - 2733.5万美元，2021年为982.5万美元[452] - 2022年归属于母公司的综合（损失）收入为 - 2518.6万美元，2021年为1026.4万美元[452] - 2021年和2022年净利润分别为1497.9万美元和1349.6万美元[458] - 2021年和2022年经营活动净现金分别为1515.5万美元和1590.2万美元[458] - 2021年和2022年投资活动净现金分别为 - 13686.4万美元和 - 23764.7万美元[458] - 2021年和2022年融资活动净现金分别为18257万美元和14132.5万美元[461] - 2021年和2022年现金及现金等价物净增减分别为6086.1万美元和 - 8042万美元[461] - 2021年末和2022年末现金及现金等价物分别为12601.6万美元和4559.6万美元[461] - 2021年和2022年支付存款和借款利息分别为455万美元和1045.3万美元[461] - 2021年和2022年支付所得税分别为427万美元和444.6万美元[461] - 2021年和2022年可供出售证券未实现损失变动分别为 - 418.1万美元和 - 5132.2万美元[461] 公司历史变革 - 2015年1月29日公司完成银行从互助制向股份制的转变，成为第一联邦银行的控股公司[464] - 公司发行1216.7万股普通股，发行价每股10美元，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元，其中5840万美元在转换时存入银行[465] - 转换时银行设立清算账户，金额约为7970万美元，用于符合条件的储户[466] - 银行董事会通过员工持股计划，购买原发行普通股的8%，即104.8029万股，截至2022年12月31日，已向参与者分配38.6285万股[467] - 2021年4月公司向Quin Ventures提供800万美元融资，发行价值50万美元的29719股普通股给POM；2022年12月Quin Ventures出售资产，POM归还股份，公司获得Quil Ventures 5%股权，价值22.5万美元，并记录150万美元应收款项[468] - 2021年10月31日银行从州储蓄银行执照转换为州商业银行执照，并更名为First Fed Bank；2022年8月5日公司成为金融控股公司的选举生效[469] 公司财务政策与风险管理 - 公司管理生息资产和付息负债的利率敏感性，以减少利率环境变化的不利影响，目前未参与套期保值等衍生品活动[412][413] - 公司利用利率敏感性分析评估利率风险，分析假设市场利率突然持续变动时公司权益现值的变化[414] 公司存款情况 - 公司存款基础多元化，约62%的存款账户余额由消费者持有，29%由企业和公共基金存款人持有，9%为经纪存款，零售客户存款余额的20 - 25%超过25万美元FDIC保险限额，占存款人的比例不到5%[422] 公司贷款会计政策 - 贷款分为待售贷款和应收贷款，待售贷款按成本或公允价值孰低计量，应收贷款按未偿还本金减去相关项目计量[487][488] - 贷款在满足一定条件时被分类为减值贷款，利息在贷款逾期90天或更早时停止计提[492][493] - 公司根据贷款组合的风险评估维持一般贷款损失准备金，准备金受多种因素影响，包括COVID - 19大流行的影响[496] - 监管机构会定期审查公司的贷款损失准备金，可能要求公司确认额外的贷款损失准备金[498] - 2022和2021年末，有追索权条款的抵押贷款剩余余额分别约为190万美元和200万美元，对应准备金分别为9000美元和11000美元，且2022和2021年均无回购[527] - 贷款减值按折现现金流计量，若还款来源为抵押品则按其当前公允价值减估计销售成本计量[500] 公司其他资产会计政策 - 2022和2021年末，非公开交易股票和SAFE的权益投资余额分别为170万美元和50万美元[517] - 2022和2021年末，未导致被投资公司合并的合伙企业投资余额分别为1260万美元和310万美元[517] - 公司按比例摊销法核算低收入住房税收抵免投资，在10年内

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为20.91441亿美元，较2021年12月31日的19.21081亿美元增长8.87%[10] - 截至2022年9月30日，公司总负债为19.34842亿美元，较2021年12月31日的17.30601亿美元增长11.7%[10] - 2022年前三季度，公司总利息收入为5671.7万美元，较2021年同期的4646.2万美元增长22.07%[12] - 2022年前三季度，公司总利息支出为578.4万美元，较2021年同期的397.8万美元增长45.4%[12] - 2022年前三季度，公司净利息收入为5093.3万美元，较2021年同期的4248.4万美元增长20%[12] - 2022年前三季度，公司非利息收入为695.9万美元，较2021年同期的1086.2万美元下降35.93%[12] - 2022年前三季度，公司非利息支出为4716.9万美元，较2021年同期的3973.5万美元增长18.71%[12] - 2022年前三季度，公司税前收入为947.3万美元，较2021年同期的1211.1万美元下降21.78%[12] - 2022年前三季度，公司净利润为763.4万美元，较2021年同期的1002.9万美元下降23.88%[12] - 2022年前三季度，公司综合亏损为3367.7万美元，而2021年同期综合收入为552.1万美元[14] - 2021年净收入为4,058千美元，2022年净收入为3,595千美元[17] - 2021年其他综合损失（税后）为2,612千美元，2022年为12,576千美元[17] - 2021年股份支付费用为433千美元，2022年为404千美元[17] - 2021年员工持股计划（ESOP）待释放股份对应金额为242千美元，2022年为216千美元[17] - 2022年前九个月经营活动净现金为1.3714亿美元，2021年为1.1455亿美元[23] - 2022年前九个月投资活动净现金为 -2.30315亿美元，2021年为 -1.08271亿美元[23] - 2022年前九个月融资活动净现金为1.94248亿美元，2021年为1.07781亿美元[26] - 2022年前九个月现金及现金等价物净减少2235.3万美元，2021年净增加1096.5万美元[26] - 2022年现金及现金等价物期末余额为1.03663亿美元，2021年为7612万美元[26] - 2022年和2021年前九个月有效税率分别为19.4%和17.2%，法定最高联邦税率均为21%[106] - 2022年和2021年第三季度归属于普通股股东的净利润分别为429.1万美元和417.8万美元，前九个月分别为958.5万美元和1029.4万美元[109] - 2022年和2021年第三季度基本每股收益均为0.47美元和0.44美元，前九个月均为1.04美元和1.09美元；摊薄每股收益与基本每股收益相同[109] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，按库存股法计算的反摊薄股份分别为2617股和0股[109] - 截至2022年9月30日，总资产从2021年12月31日的19.2亿美元增至20.9亿美元[163] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少2240万美元，降幅17.7%，至1.037亿美元[163] - 截至2022年9月30日，总负债增至19.3亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加1.73亿美元[181] - 截至2022年9月30日，存款余额增至16.1亿美元，较2021年12月31日的15.8亿美元增加247万美元[182] - 截至2022年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增至2410万美元，较2021年12月31日的800万美元增加201.3%[183] - 截至2022年9月30日的九个月内，股东权益总额降至1.566亿美元，减少3390万美元[184] - 2022年第三季度，公司净收入为430万美元，2021年同期为420万美元[185] - 2022年第三季度，净利息收入增至1820万美元，较2021年同期的1540万美元增加290万美元[186] - 2022年第三季度，总利息收入增至2090万美元，较2021年同期的1680万美元增加410万美元，增幅24.3%[188] - 2022年第三季度，总利息支出增至270万美元，较2021年同期的140万美元增加120万美元，增幅85.9%[190] - 2022年前三季度公司净收入为960万美元，2021年同期为1030万美元，净利息收入增加850万美元被非利息收入减少390万美元和非利息支出增加740万美元所抵消[197] - 2022年前三季度净利息收入从4250万美元增至5090万美元，平均盈利资产增加1.936亿美元，平均生息资产收益率从3.81%升至4.16%[198] - 2022年前三季度非利息收入从430万美元降至230万美元，减少200万美元，降幅45.5%，主要因贷款和存款服务费增加被其他收入减少抵消[193] - 2022年前三季度非利息支出从1390万美元增至1540万美元，增加140万美元，增幅10.3%，主要因Quin Ventures费用、银行薪酬费用和其他成本增加[195] - 2022年前三季度所得税费用为81.8万美元，2021年同期为94.6万美元，税前收入同比减少59.1万美元[196] - 2022年前三季度总利息收入从4650万美元增至5670万美元，增加1030万美元，增幅22.1%，主要因生息资产平均余额增加[200] - 2022年前三季度总利息支出从400万美元增至580万美元，增加180万美元，增幅45.4%，主要因借款成本增加[201] - 2022年前三季度公司计提贷款损失准备130万美元，2021年同期为150万美元，反映贷款增长和经济条件变化[203] - 截至2022年9月30日，平均生息资产余额为18.24734亿美元，收益率为4.16%，平均付息负债成本为0.55%[201] - 2022年前九个月非利息收入降至700万美元，较2021年同期的1090万美元减少390万美元，降幅35.9%[206] - 2022年前九个月贷款和存款服务费用为356.6万美元，较2021年同期的285.3万美元增加71.3万美元，增幅25.0%[207] - 2022年前九个月出售贷款服务费用为66.5万美元，较2021年同期的85.8万美元减少19.3万美元，降幅22.5%[207] - 2022年前九个月非利息支出增至4720万美元，较2021年同期的3970万美元增加740万美元，增幅18.7%[207] - 2022年前九个月薪酬和福利费用为2758.3万美元，较2021年同期的2456.7万美元增加301.6万美元，增幅12.3%[208] - 2022年前九个月数据处理费用为542万美元，较2021年同期的442.6万美元增加99.4万美元，增幅22.5%[208] - 2022年前九个月广告费用为280.2万美元，较2021年同期的148.4万美元增加131.8万美元，增幅88.8%[208] - 2022年前九个月所得税费用为180万美元，较2021年同期的210万美元减少30万美元[208] - 2022年前九个月税前收入较2021年同期减少260万美元[208] 公司股权及股息相关数据变化 - 2021年6月30日普通股股数为10,205,867股，股东权益为188,593千美元[17] - 2021年9月30日普通股股数为10,050,877股，股东权益为187,444千美元[17] - 2022年6月30日普通股股数为9,950,172股，股东权益为165,154千美元[17] - 2022年9月30日普通股股数为9,978,041股，股东权益为156,599千美元[17] - 2021年现金股息为每股0.06美元，2022年为每股0.07美元[17] - 2020年12月31日股东权益为186,383千美元，2021年12月31日为190,480千美元[20] 公司历史股权交易及业务收购情况 - 2015年公司发行1216.7万股普通股，发行价每股10美元，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元[29] - 2015年ESOP购买8%转换发行的普通股，共104.8029万股[30] - 2021年公司部分履行向Quin Ventures提供1500万美元的承诺，并向POM发行29719股普通股，价值50万美元[31] - 2021年7月23日，公司收购Sterling银行和信托公司部分资产并承担部分负债，现金对价为63,545千美元[143][146] - 收购产生的核心存款无形资产（CDI）公允价值为126千美元，商誉确认为1,062千美元[146] - 2021年7月23日，收购的可辨认资产公允价值为1,340千美元，承担的负债公允价值为65,947千美元[146] - 2021年7月23日交易后，公司在华盛顿州贝尔维尤设立业务点并扩大存款基础[143] - 公司于2022年9月完成额外购买，持有The Meriwether Group, LLC 33.3%的权益；10月完成额外购买，持有Meriwether Group Capital, LLC 25%的股权，The Meriwether Group, LLC持有Meriwether Group Capital, LLC 20%的权益[154] 公司会计政策及准则相关情况 - 公司预计2023年1月1日实施CECL[39] - 公司正在评估ASU No. 2016 - 13、ASU No. 2019 - 04和ASU No. 2019 - 05对财务报表的潜在影响[44] - 银行于2022年6月季度末开始对实际ALLL结果与潜在CECL结果进行平行分析，预计采用日期为2023年1月1日[45] - ASU 2020 - 04于2020年3月12日至2022年12月31日对所有实体有效，公司正实施过渡计划以应对LIBOR过渡，预计对财务报表无重大影响[46] - ASU 2022 - 01对公共商业实体在2022年12月15日后开始的财年的中期和年度期间有效，公司正评估其对合并财务报表的影响[47] - ASU 2022 - 02对公司在2022年12月15日后开始的财年（包括期间）有效，允许提前采用，公司正评估其影响[48] - ASU 2022 - 03对公司在2023年12月15日后开始的财年（包括期间）有效，允许提前采用，公司正评估其影响[49] - 2022年1月1日起，银行选择用公允价值法计量服务权，服务权在每个报告日按公允价值计量，其变动计入收益[161] - 2022年第二季度开始对部分州计提州所得税[208] 公司投资证券相关数据变化 - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本为379,129千美元，估计公允价值为329,436千美元；截至2021年12月31日，摊销成本为341,504千美元，估计公允价值为344,212千美元[53] - 截至2022年9月30日，投资组合中处于连续亏损状态的证券未实现总损失为49,695千美元；截至2021年12月31日为2,544千美元[54] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，处于未实现亏损状态的投资证券分别有183只和76只[54] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月内均无OTTI损失[56] - 截至2022年9月30日，投资证券摊余成本为379,129千美元，估计公允价值为329,436千美元；2021年12月31日，摊余成本为341,504千美元，估计公允价值为344,212千美元[58] - 2022年第三季度证券销售无收入，2021年为64,394千美元；2022年前三季度收入为12,685千美元，2021年为109,829千美元[59] - 2022年第三季度证券销售无实现收益，2021年为1,627千美元；2022年前三季度为128千美元，2021年为2,827千美元[59] - 2022年第三季度证券销售无实现损失，2021年为341千美元；2022年前三季度为10千美元，2021年为417千美元[59] - 截至2022年9月30日，投资证券降至3.294亿美元，较2

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为20.31632亿美元，较2021年12月31日的19.21081亿美元增长5.76%[10] - 截至2022年6月30日，公司总负债为18.66478亿美元，较2021年12月31日的17.30601亿美元增长7.85%[10] - 2022年第二季度，公司总利息收入为1896.1万美元，较2021年同期的1505.1万美元增长26%[12] - 2022年第二季度，公司总利息支出为171.8万美元，较2021年同期的140.2万美元增长22.54%[12] - 2022年上半年，公司净利息收入为3272.9万美元，较2021年同期的2713.2万美元增长20.63%[12] - 2022年第二季度，公司非利息收入为222.2万美元，较2021年同期的387.2万美元下降42.61%[12] - 2022年第二季度，公司非利息支出为1696.3万美元，较2021年同期的1370.7万美元增长23.75%[12] - 2022年第二季度，公司净利润为153.5万美元，较2021年同期的285.1万美元下降46.16%[12] - 2022年第二季度，公司综合亏损为1175.9万美元，而2021年同期综合收入为619.8万美元[14] - 截至2022年6月30日，公司归属于母公司股东的综合亏损为1080.6万美元，而2021年同期综合收入为634.3万美元[14] - 2022年上半年净收入（非控股权益前）为4039000美元，2021年为5971000美元[23] - 2022年上半年经营活动净现金为9256000美元，2021年为5066000美元[23] - 2022年上半年投资活动净现金为 - 174978000美元，2021年为 - 113264000美元[23] - 2022年上半年融资活动净现金为127501000美元，2021年为123765000美元[26] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少38221000美元，2021年净增加15567000美元[26] - 2022年和2021年上半年的有效税率分别为20.2%和16.0%，法定最高联邦税率均为21%[105] - 2022年和2021年第二季度末，归属于普通股股东的净利润分别为248.8万美元和299.6万美元[108] - 2022年和2021年第二季度末，基本每股收益分别为0.27美元和0.32美元，摊薄每股收益相同[108] - 截至2022年6月30日，公司总资产从2021年12月31日的19.2亿美元增至20.3亿美元[167] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少3820万美元（30.3%），降至8780万美元[167] - 总负债从2021年12月31日的17.3亿美元增至2022年6月30日的18.7亿美元，主要因借款增加1.3亿美元 [185] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，存款余额均为15.8亿美元[186] - 2022年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2021年12月31日的8000万美元增至2.02亿美元，增幅152.5%[187] - 截至2022年6月30日的六个月内，股东权益总额从1.905亿美元降至1.652亿美元，减少2530万美元[188] - 2022年第二季度净收入为250万美元，2021年同期为300万美元[189] - 2022年第二季度净利息收入从2021年同期的1370万美元增至1720万美元，增加360万美元[190] - 2022年第二季度总利息收入从2021年同期的1510万美元增至1900万美元，增加390万美元，增幅26.0%[192] - 2022年第二季度总利息支出从2021年同期的140万美元增至170万美元，增加31.6万美元，增幅22.5%[193] - 2022年第二季度非利息收入从2021年同期的390万美元降至220万美元，减少170万美元，降幅42.6%[196] - 2022年第二季度非利息支出从2021年同期的1370万美元增至1700万美元，增加330万美元，增幅23.8%[198] - 2022年第二季度贷款损失拨备为50万美元，2021年同期为30万美元[195] - 2022年第二季度非利息费用为1.6963亿美元，较2021年同期的1.3707亿美元增加3256万美元，增幅23.8%[199] - 2022年上半年公司净利润为530万美元，较2021年同期的610万美元有所下降[200] - 2022年上半年净利息收入增至3270万美元，较2021年同期的2710万美元增加560万美元[201] - 2022年上半年平均生息资产收益率升至4.00%，较2021年同期的3.75%增加25个基点[201] - 2022年上半年计息负债平均成本升至0.46%，较2021年同期的0.43%有所增加[202] - 2022年上半年总利息收入增至3590万美元，较2021年同期的2970万美元增加620万美元，增幅20.8%[203] - 2022年上半年总利息支出增至310万美元，较2021年同期的260万美元增加58.1万美元，增幅22.8%[204] - 2022年上半年计息存款平均余额增至12.2亿美元，较2021年同期的11.1亿美元增加1.097亿美元，增幅9.9%[204] - 2022年上半年公司计提贷款损失准备50万美元，较2021年同期的80万美元有所下降[206] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.1%，较2021年同期的1.2%有所下降[207] 普通股与股东权益相关数据变化 - 2021年3月31日普通股股数为10,195,644股，股东权益总额为182,098千美元[17] - 2021年6月30日普通股股数为10,205,867股，股东权益总额为188,593千美元[17] - 2022年3月31日普通股股数为10,003,622股，股东权益总额为177,776千美元[17] - 2022年6月30日普通股股数为9,950,172股，股东权益总额为165,154千美元[17] - 2021年上半年净收入为2,851千美元[17] - 2022年上半年净收入为1,535千美元[17] - 2021年现金股息为每股0.06美元，总计613千美元[17] - 2022年现金股息为每股0.07美元，总计701千美元[17] - 2021年其他综合收入（税后）为3,347千美元[17] - 2022年其他综合损失（税后）为13,294千美元[17] 公司证券发行与交易相关情况 - 2015年公司发行12167000股普通股，发行价10美元/股，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元[30] - 2015年ESOP购买转换中发行的普通股的8%，共1048029股[31] - 2021年4月公司部分履行向Quin Ventures提供1500万美元的承诺，并向POM发行29719股普通股，价值50万美元[32] - 截至2022年6月30日，可供出售证券的摊销成本为386883千美元，公允价值为353144千美元；截至2021年12月31日，摊销成本为341504千美元，公允价值为344212千美元[52] - 截至2022年6月30日，投资组合未实现总损失为33807千美元；截至2021年12月31日，未实现总损失为2544千美元[52][53] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券分别有179只和76只[53] - 公司认为投资证券的未实现损失主要与利率、市场需求及相关波动有关，与信用质量恶化无关[54] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月内，无其他非暂时性减值损失[55] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，证券销售所得分别为2,233千美元和45,435千美元；2022年和2021年截至6月30日的六个月，证券销售所得分别为12,685千美元和45,435千美元[58] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月，证券销售毛实现收益分别为1,200千美元和1,200千美元；2021年截至6月30日的六个月，证券销售毛实现收益为128千美元[58] - 2022年截至6月30日的三个月，证券销售毛实现损失为8千美元；2021年截至6月30日的三个月和六个月，证券销售毛实现损失为76千美元；2022年截至6月30日的六个月，证券销售毛实现损失为10千美元[58] - 投资证券从2021年12月31日的3.442亿美元增至2022年6月30日的3.531亿美元（2.6%），预计平均期限从5.7年延长至8.2年，平均重新定价期限从5.4年延长至7.6年 [183] - 2022年6月30日，投资组合中摊销证券占比为48.0%，高于2021年12月31日的43.0% [184] 公司贷款业务相关数据变化 - 截至2022年6月30日，贷款总额为1,465,277千美元，净贷款应收款为1,461,552千美元；2021年12月31日贷款总额为1,357,161千美元，净贷款应收款为1,350,260千美元[59] - 截至2022年6月30日，房地产贷款为1,126,201千美元，消费者贷款为267,858千美元，商业企业贷款为71,218千美元；2021年12月31日房地产贷款为1,055,382千美元，消费者贷款为221,941千美元，商业企业贷款为79,838千美元[59] - 2022年截至6月30日的三个月，贷款损失准备金拨备为500千美元，冲销为73千美元，回收为193千美元；六个月，贷款损失准备金拨备为500千美元，冲销为210千美元，回收为333千美元[61] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金总额为15,747千美元，其中一般准备金为15,709千美元，特定准备金为38千美元[61] - 截至2022年6月30日，集体评估贷款为1,462,277千美元，单独评估贷款为3,000千美元[61] - 截至2021年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为14265000美元，期末余额为14588000美元[64] - 截至2021年6月30日的六个月，贷款损失准备金期初余额为13847000美元，期末余额为14588000美元[64] - 截至2021年12月31日，总贷款损失准备金为15124000美元，总贷款为1357161000美元[64] - 截至2021年12月31日，集体评估贷款为1353966000美元，单独评估贷款为3195000美元[64] - 2022年6月30日，无准备金记录的减值贷款记录投资为659000美元，未偿还本金余额为812000美元[67] - 2022年6月30日，有准备金记录的减值贷款记录投资为2341000美元，未偿还本金余额为2491000美元，相关准备金为38000美元[67] - 2022年6月30日，总减值贷款记录投资为3000000美元，未偿还本金余额为3303000美元，相关准备金为38000美元[67] - 2021年12月31日，无准备金记录的减值贷款记录投资为309000美元，未偿还本金余额为584000美元[67] - 2021年12月31日，有准备金记录的减值贷款记录投资为2886000美元，未偿还本金余额为3108000美元，相关准备金为113000美元[67] - 2021年12月31日，总减值贷款记录投资为3195000美元，未偿还本金余额为3692000美元，相关准备金为113000美元[67] - 2022年6月30日止三个月和六个月，减值贷款按现金基础确认的利息收入分别为4.1万美元和10万美元[69] - 2021年6月30日止三个月和六个月，减值贷款按现金基础确认的利息收入分别为7.4万美元和14.2万美元[72] - 2022年6月30日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为124

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为19.44282亿美元，较2021年12月31日的19.21081亿美元增长1.21%[10] - 截至2022年3月31日，公司总负债为17.66506亿美元，较2021年12月31日的17.30601亿美元增长2.08%[10] - 2022年第一季度，公司总利息收入为1690.1万美元，较2021年同期的1463.3万美元增长15.5%[12] - 2022年第一季度，公司总利息支出为141.5万美元，较2021年同期的115万美元增长23.04%[12] - 2022年第一季度，公司净利息收入为1548.6万美元，较2021年同期的1348.3万美元增长14.85%[12] - 2022年第一季度，公司非利息收入为240.3万美元，较2021年同期的270.4万美元下降11.13%[12] - 2022年第一季度，公司非利息支出为1483.1万美元，较2021年同期的1209.4万美元增长22.63%[12] - 2022年第一季度，公司税前收入为305.8万美元，较2021年同期的359.3万美元下降14.9%[12] - 2022年第一季度，公司净利润为250.4万美元，较2021年同期的312万美元下降19.74%[12] - 2022年第一季度，公司综合亏损为1293.7万美元，较2021年同期的212.3万美元亏损扩大[14] - 2022年第一季度净利润（未计非控股权益）为2504千美元，2021年同期为3120千美元[20] - 2022年第一季度经营活动净现金为3251千美元，2021年同期为2787千美元[20] - 2022年第一季度投资活动净现金为 - 80710千美元，2021年同期为 - 47395千美元[20] - 2022年第一季度融资活动净现金为33971千美元，2021年同期为78724千美元[23] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为27.36亿美元，2021年同期为30.18亿美元[99] - 2022年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.30美元，2021年同期均为0.33美元[99] - 2022年第一季度净收入为280万美元，2021年同期为310万美元[185] - 净利息收入从2021年第一季度的1350万美元增至2022年第一季度的1550万美元，增加200万美元[186] - 总利息收入从2021年第一季度的1460万美元增至2022年第一季度的1690万美元，增加230万美元，增幅15.5%[188] - 总利息支出从2021年第一季度的120万美元增至2022年第一季度的140万美元，增加26.5万美元，增幅23.0%[189] - 2022年3月31日止三个月所得税费用为55.4万美元，2021年同期为47.3万美元[195] - 2022年平均生息资产为17.77704亿美元，利息收入为1690.1万美元，收益率3.86%；2021年平均生息资产为15.49316亿美元，利息收入为1463.3万美元，收益率3.78%[197] - 2022年平均计息负债为13.43216亿美元，利息支出为1415万美元，成本率0.43%；2021年平均计息负债为11.50743亿美元，利息支出为1150万美元，成本率0.40%[197] - 2022年净利息收入为1548.6万美元，净息差为3.53%；2021年净利息收入为1348.3万美元，净息差为3.48%[197] - 2022年第一季度，生息资产总额增加226.8万美元，其中贷款应收款净额增加199.5万美元，投资增加24.1万美元，FHLB股票增加7万美元，其他增加2.5万美元[200] - 2022年第一季度，有息负债总额增加26.5万美元，其中有息活期存款增加10万美元，货币市场账户增加12万美元，储蓄账户减少14万美元，定期存款减少225万美元，FHLB预付款增加113万美元，次级债务增加369万美元[200] - 2022年第一季度，利息收入净变化为增加200.3万美元，其中因交易量增加162万美元，因利率增加38.3万美元[200] - 截至2022年3月31日，公司总资产从2021年12月31日的19.2亿美元增至19.4亿美元[162] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少4350万美元（34.5%），降至8250万美元[162] - 剔除待售贷款后，净贷款从2021年12月31日的13.5亿美元增至13.7亿美元，增加了2030万美元[163] - 投资证券从2021年12月31日的3.442亿美元增至2022年3月31日的3.777亿美元，增加3350万美元，增幅9.7%[178] - 总负债从2021年12月31日的17.3亿美元增至2022年3月31日的17.7亿美元，主要因借款增加6500万美元，存款减少3120万美元[181] - 存款余额从2021年12月31日的15.8亿美元降至2022年3月31日的15.5亿美元，降幅2.0%[182] - FHLB预付款从2021年12月31日的8000万美元增至2022年3月31日的1.45亿美元，增幅81.3%[183] - 股东权益在截至2022年3月31日的三个月内减少1240万美元至1.778亿美元[184] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息收入从270万美元降至240万美元，减少30.1万美元，降幅11.1%[192] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息支出从1210万美元增至1480万美元，增加270万美元，增幅22.6%[193] - 2022年贷款和存款服务手续费为117.3万美元，较2021年的83.7万美元增加33.6万美元，增幅40.1%[193] - 2022年出售贷款服务手续费为43.2万美元，较2021年的3万美元增加40.2万美元，增幅1340%[193] - 2022年贷款销售净收益为25.3万美元，较2021年的133.7万美元减少108.4万美元，降幅81.1%[193] 公司股权及股份相关情况 - 2015年公司发行12167000股普通股，发行价每股10美元，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元[27] - 2015年ESOP购买1048029股普通股，占转换发行普通股的8%[28] - 2021年公司部分履行对Quin Ventures的1500万美元资本融资承诺，并向POM发行29719股普通股，价值50万美元[29] - 2022年3月31日ESOP股份释放数量为291千股[18] - 2022年每股现金股息为0.07美元，支付总额为698千美元[18] - 截至2022年3月31日，员工持股计划已发行股份总数为104.8029万股，与2021年12月31日持平[105] - 2020年股权奖励计划可用于奖励的最大股份数为52万股，截至2022年3月31日，有30.2294万股可用于授予限制性股票[107] - 2022年和2021年第一季度分别授予4.2243万股和8.4896万股限制性股票[109] - 2022年和2021年第一季度股权奖励计划的总补偿费用分别为41.1万美元和40.4万美元[110] - 截至2022年3月31日，与非归属限制性股票奖励相关的未确认补偿成本为350万美元，预计在约2.19年的剩余加权平均归属期内确认[113] 会计准则相关情况 - 公司预计2023年1月1日实施当前预期信用损失模型（CECL）[38] - 公司预计于2023年1月1日采用ASU No. 2016 - 13、ASU No. 2019 - 04和ASU No. 2019 - 05，但目前无法合理估计对合并财务报表的影响[43] - ASU 2020 - 04于2020年3月12日至2022年12月31日对所有实体有效，公司正实施过渡计划以应对LIBOR过渡，预计对财务报表无重大影响[44] - ASU 2022 - 01对公共商业实体自2022年12月15日后的财年的中期和年度期间有效，公司正在评估其对合并财务报表的影响[46] - ASU 2022 - 02对公司自2022年12月15日后的财年（包括期间）有效，允许提前采用，公司正在评估其对合并财务报表及相关披露的影响[48] 可供出售证券相关数据 - 2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为394,567千美元，未实现总收益为807千美元，未实现总损失为17,679千美元，估计公允价值为377,695千美元[50] - 2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为341,504千美元，未实现总收益为5,252千美元，未实现总损失为2,544千美元，估计公允价值为344,212千美元[50] - 2022年3月31日，投资组合中处于连续亏损状态的证券未实现总损失为17,679千美元，公允价值为322,525千美元[52] - 2021年12月31日，投资组合中处于连续亏损状态的证券未实现总损失为2,544千美元，公允价值为156,392千美元[52] - 2022年3月31日和2021年12月31日，分别有155和76项投资证券处于未实现亏损状态[52] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月内均无其他非暂时性减值（OTTI）损失[54] - 截至2022年3月31日，投资证券摊余成本为394,567,000美元，估计公允价值为377,695,000美元；截至2021年12月31日，摊余成本为341,504,000美元，估计公允价值为344,212,000美元[56] - 2022年第一季度，可供出售证券销售所得款项为10,452,000美元，实现毛收益128,000美元，毛损失2,000美元[57] - 2021年12月31日，可供出售证券中公司债务和MBS公司证券从Level 3转移至Level 2，金额分别为2540000美元和6372000美元[124] 贷款相关数据 - 截至2022年3月31日，贷款总额为1,375,044,000美元，净应收贷款为1,370,589,000美元；截至2021年12月31日，贷款总额为1,357,161,000美元，净应收贷款为1,350,260,000美元[58] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金期末余额为15,127,000美元；截至2021年12月31日，为15,124,000美元[58][60][63] - 2022年第一季度，贷款损失准备金（收回）拨备为0，冲销为137,000美元，回收为140,000美元[60] - 2021年第一季度，贷款损失准备金（收回）拨备为500,000美元，冲销为229,000美元，回收为147,000美元[63] - 截至2022年3月31日，集体评估贷款为1,372,016,000美元，单独评估贷款为3,028,000美元[60] - 截至2021年12月31日，集体评估贷款为1,353,966,000美元，单独评估贷款为3,195,000美元[63] - 截至2022年3月31日，一般准备金为15,051,000美元，特定准备金为76,000美元[60] - 截至2021年12月31日，一般准备金为15,011,000美元，特定准备金为113,000美元[63] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总减值贷款分别为302.8万美元和319.5万美元，未偿还本金分别为347.3万美元和369.2万美元，相关备抵分别为7.6万美元和11.3万美元[67] - 2022年和2021年第一季度，减值贷款平均记录投资分别为311.2万美元和535.8万美元，确认利息收入分别为7.8万美元和10.4万美元[68] - 2022年和2021年第一季度，按现金基础确认的减值贷款利息收入分别为6.6万美元和7.6万美元[68] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款记录投资分别为123.3万美元和138.1万美元[70] - 截至2022年3月31日，逾期贷款30 - 59天、60 - 89天和90天以上分别为57.9万美元、2.2万美元和3万美元，总计63.1万美元[71] -

公司房产与资产净值情况 - 截至2021年12月31日，公司房产净值总计1470万美元[345] 公司股权与股东情况 - 截至2022年3月10日收盘，公司有10006022股普通股发行在外，约有539名在册股东[349] 公司股票回购情况 - 2020年10月28日，公司董事会授权回购最多1023420股普通股，约占2020年10月27日已发行和流通普通股的10%[350][353] - 2021年第四季度，公司共回购64025股普通股，平均价格为每股18.10美元，其中57565股是公开计划的一部分[352] - 截至2021年12月31日，公司已购买365050股，占2020年10月股票回购计划授权股份的35.7%，平均成本为每股17.05美元，还有658370股可用于未来购买[353] 公司贷款业务数据变化 - 截至2021年12月31日，公司商业和多户房地产及商业企业贷款从2020年12月31日的5.592亿美元（占总贷款的48.5%）增至6.156亿美元（占总贷款的45.4%）[361] - 截至2021年12月31日，公司商业建筑贷款从2020年12月31日的9080万美元（占总贷款的7.9%）增至1.764亿美元（占总贷款的13.0%）[361] - 2021年，除待售贷款外的总贷款增加2.031亿美元，即17.6%，多户和商业房地产贷款增加7670万美元，即16.7%，汽车和其他消费贷款增加5450万美元，即42.5%，商业企业贷款减少2040万美元，一至四户住宅贷款减少1490万美元，即4.8%，建筑和土地贷款增加1.011亿美元，即81.8%[374][375][376] - 2021年，公司发放贷款7.805亿美元，其中奥林匹克半岛地区2.264亿美元（29.0%），普吉特海湾地区4.797亿美元（61.5%），华盛顿其他地区4270万美元（5.5%），其他州3160万美元（4.1%），还购买了总计1.155亿美元的贷款[378] 公司不良资产与贷款损失情况 - 2020年12月31日，公司不良资产为230万美元，2021年12月31日为140万美元[364] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金增加130万美元，即9.2%，不良贷款减少89.2万美元，即39.2%，降至140万美元，不良贷款占总贷款的比例从0.2%降至0.1%，房地产和收回资产减少2000美元，即100.0%，贷款损失准备金占不良贷款的比例从609.2%增至1095.1%[379][380] - 截至2021年12月31日，分类贷款增加510万美元，即67.3%，达到1260万美元[381] 公司投资与合作情况 - 2019年，公司承诺向Canapi投资300万美元，以识别和向有潜力的数字公司注入资金[364] - 2022年1月，公司宣布与Splash合作，在全国范围内开发和部署消费贷款产品和解决方案[365] 公司资产与负债总体变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产增加2.667亿美元，即16.1%，达到19.2亿美元[373] - 截至2021年12月31日，总负债增加2.626亿美元，即17.9%，达到17.3亿美元，主要是由于存款账户余额增加2.471亿美元，即18.5%，达到15.8亿美元，货币市场账户增加1.687亿美元，交易账户增加6900万美元，储蓄账户增加3020万美元，定期存款减少6150万美元，即19.9%，降至2.472亿美元[385] - 截至2021年12月31日，联邦住房贷款银行借款减少3000万美元，即27.3%，降至8000万美元[386] 公司证券投资情况 - 截至2021年12月31日，总投资证券减少2010万美元，即5.5%，降至3.442亿美元，其中抵押贷款支持证券增加5070万美元，即56.8%，市政债券减少1450万美元，即11.3%，其他投资证券增加5630万美元，即38.3%[383][384] 公司融资与股东权益情况 - 2021年3月25日，公司完成4000万美元3.75%固定至浮动利率次级票据的私募发行，净收益约3930万美元[388] - 截至2021年12月31日，股东权益总额增加460万美元，即2.5%，达到1.91亿美元，主要由于净收入1540万美元和基于股票的薪酬计划增加240万美元，部分被股票回购减少600万美元、可供出售证券未实现市值变化导致的累计其他综合损失减少520万美元和股息支付250万美元所抵消[389] 公司盈利与收入情况 - 2021年净利润为1540万美元，较2020年的1030万美元增加510万美元，增幅49.1%[390] - 2021年净利息收入为5830万美元，较2020年的4400万美元增加1430万美元，增幅32.6%[391] - 2021年应收贷款平均余额增加2.7亿美元，平均收益率为4.44%，生息负债成本降至0.43%，净息差提高24个基点至3.51%[392] - 2021年利息收入为6370万美元，较2020年的5170万美元增加1200万美元，增幅23.2%[394] - 2021年投资证券利息收入为580万美元，较2020年的560万美元增加25万美元，平均余额增加1710万美元至2.444亿美元，平均收益率下降7个基点[396] - 2021年总利息支出较上一年减少240万美元，降幅30.4%，存款成本减少330万美元，借款成本增加91.6万美元[397] - 2021年贷款损失拨备较2020年减少，管理层在2021年进行了15万美元的负拨备[399] - 2021年非利息收入为1560万美元，较2020年的1590万美元下降1.3%[400] - 2021年非利息支出为5440万美元，较2020年的4150万美元增加，主要因薪酬费用、扩张成本和技术增强成本增加[402] - 2021年所得税拨备为320万美元，2020年为300万美元[403] - 2021年末平均生息资产余额为16.61219亿美元，收益率3.80%，利息收入6367.1万美元；2020年末余额为13.4577亿美元，收益率3.83%，利息收入5168.2万美元[405] - 2021年末平均计息负债余额为12.38833亿美元，成本率0.33%，利息支出537.3万美元；2020年末余额为10.30549亿美元，成本率0.43%，利息支出772.4万美元[405] - 2021年净利息收入为5829.8万美元，2020年为4395.8万美元，同比增加1434万美元[405][409] - 2021年净息差为3.51%，2020年为3.27%；净利息收益率差2021年为3.47%，2020年为3.40%[405] - 生息资产利息收入增加1198.9万美元，其中因余额变动增加1244.1万美元，因利率变动减少45.2万美元；计息负债利息支出减少235.1万美元，其中因余额变动减少5.3万美元，因利率变动减少229.8万美元[409] - 2021年总利息收入为6367.1万美元，较2020年的5168.2万美元增长23.20%[450] - 2021年总利息支出为537.3万美元，较2020年的772.4万美元下降30.44%[450] - 2021年净利息收入为5829.8万美元，较2020年的4395.8万美元增长32.62%[450] - 2021年非利息收入为1563.8万美元，较2020年的1584.6万美元下降1.31%[450] - 2021年非利息支出为5441.3万美元，较2020年的4146.4万美元增长31.23%[450] - 2021年净利润为1497.9万美元，较2020年的1034万美元增长44.86%[450] - 2021年综合收益为982.5万美元，较2020年的1732.1万美元下降43.27%[452] - 2021年基本和摊薄后每股收益为1.63美元，较2020年的1.07美元增长52.34%[450] - 2021年净收入（非控股权益前）为14979000美元，2020年为10340000美元[457] 利率变动影响情况 - 利率变动对经济价值权益的影响：利率上升300基点，经济价值权益增加3.31261亿美元，增幅2.3%；利率下降100基点，经济价值权益减少3090.8万美元，降幅9.5%[414] - 利率变动对预计净利息收入的影响：利率上升300基点，预计净利息收入增加142.5万美元，增幅2.3%；利率下降100基点，预计净利息收入减少155.1万美元，降幅2.5%[414] 公司资金与抵押情况 - 2021年12月31日，现金及现金等价物总额为1.26亿美元，可供出售证券市值为3.442亿美元[418] - 2021年12月31日，公司为从FHLB借款质押了8000万美元的抵押品，向旧金山联邦储备银行质押了抵押品但未借款[418] 公司贷款承诺与到期情况 - 2021年12月31日，公司有270万美元的未偿还贷款承诺，另有2.705亿美元的未发放贷款，包括未发放的建设承诺和备用信用证[419] - 2021年12月31日一年内到期的定期存款总计1.535亿美元，占定期存款的62.1%[420] 公司流动资产与承诺负债情况 - 2021年12月31日，公司（非合并基础）的流动资产为1410万美元[422] - 截至2021年12月31日，公司承诺和或有负债的总金额为27.3205亿美元，且均在一年内到期[424] 公司资本缓冲与充足情况 - 自2019年1月起，资本保护缓冲要求为风险加权资产的2.5%，截至2021年12月31日，该缓冲仍为2.5%[428] - 2021年12月31日，银行的一级杠杆资本实际金额为1.96319亿美元，比率为10.6%，最低要求金额为7436.2万美元，比率为4.0%，达到资本充足状态的最低要求金额为9295.3万美元，比率为5.0%[431] - 2021年12月31日，银行的普通股一级资本实际金额为1.96319亿美元，比率为13.8%，最低要求金额为6408.1万美元，比率为4.5%，达到资本充足状态的最低要求金额为9256.2万美元，比率为6.5%[431] - 2021年12月31日，银行的一级风险加权资本实际金额为1.96319亿美元，比率为13.8%，最低要求金额为8544.2万美元，比率为6.0%，达到资本充足状态的最低要求金额为1.13923亿美元，比率为8.0%[431] - 2021年12月31日，银行的总风险加权资本实际金额为2.11828亿美元，比率为14.9%，最低要求金额为1.13923亿美元，比率为8.0%，达到资本充足状态的最低要求金额为1.42403亿美元，比率为10.0%[431] 公司贷款损失准备金余额情况 - 2021年12月31日，公司的贷款损失准备金余额为1510万美元[443] 公司审计服务情况 - 审计师自2002年起为公司提供审计服务[445] 公司现金流量情况 - 2021年经营活动净现金为15155000美元，2020年为13256000美元[457] - 2021年投资活动净现金为 - 136864000美元，2020年为 - 315954000美元[457] - 2021年融资活动净现金为182570000美元，2020年为319114000美元[460] - 2021年现金及现金等价物净增加60861000美元，2020年为16416000美元[460] - 2021年末现金及现金等价物为126016000美元，2020年末为65155000美元[460] 公司股权发行与购买情况 - 公司在转换时发行12167000股普通股，发行价10美元/股，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元[464] - 公司ESOP购买原发行普通股的8%，共1048029股，截至2021年12月31日已分配333396股[466] 公司其他业务与承诺履行情况 - 2021年4月公司部分履行向Quin Ventures提供1500万美元的承诺，并向POM发行29719股普通股，价值50万美元[467] - 2021年10月31日银行从州储蓄银行执照转换为州商业银行执照，并更名[468] 公司对FHLB股票投资情况 - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司对联邦住房贷款银行（FHLB）股票的最低投资要求分别约为5

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为18.45137亿美元，较2020年12月31日的16.54349亿美元增长11.53%[10] - 2021年前三季度，公司总利息收入为4646.2万美元，较2020年同期的3770.5万美元增长23.22%[12] - 2021年前三季度，公司总利息支出为397.8万美元，较2020年同期的642.4万美元下降38.08%[12] - 2021年前三季度，公司净利息收入为4248.4万美元，较2020年同期的3128.1万美元增长35.81%[12] - 2021年前三季度，公司非利息收入为1086.2万美元，较2020年同期的1120.8万美元下降3.09%[12] - 2021年前三季度，公司非利息支出为3973.5万美元，较2020年同期的2974.5万美元增长33.59%[12] - 2021年前三季度，公司税前收入为1211.1万美元，较2020年同期的862.8万美元增长40.37%[12] - 2021年前三季度，公司净利润为1002.9万美元，较2020年同期的652.4万美元增长53.73%[12] - 2021年前三季度，公司基本每股收益为1.12美元，较2020年同期的0.69美元增长62.32%[12] - 2021年前三季度，公司综合收益为552.1万美元，较2020年同期的1124.9万美元下降50.92%[14] - 2021年前九个月净收入（不计非控股权益）为1002.9万美元，2020年同期为652.4万美元[23] - 2021年前九个月经营活动净现金为1145.5万美元，2020年同期为332.3万美元[23] - 2021年前九个月投资活动净现金为 - 10827.1万美元，2020年同期为 - 24099.4万美元[23] - 2021年前九个月融资活动净现金为10778.1万美元，2020年同期为24101.1万美元[26] - 2021年现金及现金等价物净增加1096.5万美元，2020年为334万美元[26] - 2020年净收入为3,675千美元，2021年净收入为4,058千美元[17] - 2020年其他综合收入（税后）为2,469千美元，2021年其他综合损失（税后）为2,612千美元[17] - 2020年基于股份的薪酬费用为362千美元，2021年为433千美元[17] - 2020年宣布并支付现金股息每股0.05美元，总计514千美元；2021年宣布并支付现金股息每股0.06美元，总计609千美元[17][18] - 2021年和2020年前九个月的有效税率分别为17.2%和24.3%，法定最高联邦税率为21%[97] - 2021年和2020年第三季度归属母公司净利润分别为417.8万美元和367.5万美元，前九个月分别为1029.4万美元和652.4万美元[100] - 2021年第三季度净收入为420万美元，较2020年同期增加50.3万美元，增幅13.7%[188] - 2021年第三季度净利息收入为1540万美元，较2020年同期增加360万美元[189] - 2021年前三季度净收入增至1030万美元，较2020年同期增加380万美元，增幅57.8%[203] - 2021年前三季度净利息收入增至4250万美元，较2020年同期增加1120万美元，主要因平均盈利资产增加3.258亿美元[204] - 2021年前三季度平均生息资产收益率降至3.81%，较2020年同期下降4个基点，主要因再投资贷款和投资证券利率下降[204] - 2021年前三季度生息负债平均成本降至0.44%，较2020年同期下降41个基点，主要因生息存款利率下降49个基点[205] - 2021年前三季度总资金成本降至35个基点，较2020年同期下降37个基点，净息差增至3.48%，较2020年同期增加28个基点[205] - 2021年前三季度总利息收入增至4650万美元，较2020年同期增加880万美元，增幅23.2%，主要因生息资产平均余额增加[206] - 2021年前三季度总利息支出降至400万美元，较2020年同期减少250万美元，降幅38.1%，主要因存款利息支出减少300万美元[207] - 2021年前三季度生息存款平均余额增至11.4亿美元，较2020年同期增加2.032亿美元，增幅21.8%，主要因新市场和现有市场存款增长及收购贝尔维尤分行[207] - 2021年前三季度非利息收入降至430万美元，较2020年同期减少49.5万美元，降幅10.4%，主要因抵押贷款销售收益减少110万美元[198] - 2021年前三季度非利息支出增至1390万美元，较2020年同期增加390万美元，增幅38.2%，主要因薪酬和福利增加[201] 普通股与股东权益数据关键指标变化 - 2020年6月30日，普通股数量为10,326,226股，股东权益总额为176,315千美元[17] - 2020年9月30日，普通股数量为10,234,204股，股东权益总额为180,668千美元[17] - 2021年6月30日，普通股数量为10,205,867股，股东权益总额为188,593千美元[17] - 2021年9月30日，普通股数量为10,050,877股，股东权益总额为187,444千美元[18] - 2019年12月31日至2020年9月30日，普通股数量从10,731,639股减少到10,234,204股，股东权益总额从176,851千美元增加到180,668千美元[20] - 2020年回购普通股141,793股，金额为1,667千美元；2021年回购普通股137,953股，金额为2,462千美元[17] - 截至2021年9月30日的九个月，股东权益增加140万美元至1.878亿美元[187] 公司业务发展与重大事件 - 2015年公司发行1216.7万股普通股，发行价每股10美元，总收益1.217亿美元，净收益1.176亿美元[29] - 2015年ESOP购买8%转换发行的普通股，共计104.8029万股[30] - 2021年4月公司部分履行向Quin Ventures提供1500万美元资本融资承诺，并向POM发行29719股普通股，价值50万美元[31] - 公司预计2023年1月1日实施当前预期信用损失模型（CECL）[39] - 2021年10月31日银行从州储蓄银行执照转换为州商业银行执照，并更名[32] - 公司预计于2023年1月1日采用ASU No. 2016 - 13、ASU No. 2019 - 04和ASU No. 2019 - 05，目前无法合理估计对合并财务报表的影响[45] - ASU No. 2020 - 04对公司于2020年3月12日至2022年12月31日有效，公司认为该标准不会对财务报表产生重大影响[46] - 2021年3月23日公司从Pentegra DB计划退出并建立Bank DB计划，当日计划资产公允价值和预计福利义务分别为1470.5万美元和1419.7万美元[102][104] - 2021年7月23日，公司收购斯特林银行和信托公司部分资产并承担负债，现金对价为6354.5万美元，产生商誉106.2万美元[143][146] - 公司收购的可辨认资产包括核心存款无形资产12.6万美元、房产和设备45.9万美元、应计利息应收款和其他资产75.5万美元，总计134万美元[146] - 公司承担的负债包括存款6486.7万美元、应计费用和其他负债108万美元，总计6594.7万美元[146] - 公司于2021年3月完成4000万美元3.75%固定至浮动利率次级票据私募配售[186] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售证券的摊销成本为322,575千美元，未实现总收益为5,082千美元，未实现总损失为1,767千美元，估计公允价值为325,890千美元[49] - 截至2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本为357,407千美元，未实现总收益为8,358千美元，未实现总损失为1,469千美元，估计公允价值为364,296千美元[49] - 截至2021年9月30日，处于未实现损失状态的投资证券有62只；截至2020年12月31日，有36只[50] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月和九个月内，均无其他非暂时性减值（OTTI）损失[52] - 截至2021年9月30日，按连续亏损时间划分，可供出售证券未实现总损失为1,767千美元，其中不足十二个月的为1,479千美元，十二个月及以上的为288千美元[50] - 截至2020年12月31日，按连续亏损时间划分，可供出售证券未实现总损失为1,469千美元，其中不足十二个月的为118千美元，十二个月及以上的为1,351千美元[50] - 2021年9月30日和2020年12月31日，均无分类为持有至到期的证券[49] - 公司认为投资证券的未实现损失主要与自初始购买以来的利率、市场需求和相关波动有关，而非信用质量问题[51] - 截至2021年9月30日，投资证券摊余成本为32.2575亿美元，估计公允价值为32.589亿美元；2020年12月31日，摊余成本为35.7407亿美元，估计公允价值为36.4296亿美元[54] - 2021年第三季度证券销售所得款项为6.4394亿美元，2020年同期为4.7844亿美元；2021年前九个月所得款项为10.9829亿美元，2020年同期为14.2276亿美元[55] - 2021年第三季度证券销售实现毛收益为1627万美元，2020年同期为1593万美元；2021年前九个月为2827万美元，2020年同期为3097万美元[55] - 2021年第三季度证券销售实现毛损失为341万美元，2020年同期为624万美元；2021年前九个月为417万美元，2020年同期为862万美元[55] - 2021年9月30日，可供出售证券公允价值总计325,890千美元，2020年12月31日为364,296千美元[128] - 2020年12月31日，3类证券中公司债务公允价值1,540千美元和1,000千美元，可比调整范围分别为 -0.7% - +1.3%和 -7.4% - 0%；MBS公司证券公允价值6,372千美元，可比调整范围为 -1.5% - +1.5%[131] - 2021年1月1日至9月30日，3类可供出售证券公司债务和MBS公司证券分别转出2,540千美元和6,372千美元[132] - 2020年1月1日至12月31日，3类可供出售证券公司债务转入1,540千美元，MBS公司证券新增6,372千美元[133] - 投资证券从2020年12月31日的3.643亿美元降至2021年9月30日的3.259亿美元，减少3840万美元，降幅10.5%[182] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，贷款总额为13.52878亿美元，2020年12月31日为11.54033亿美元；净贷款应收款为13.45126亿美元，2020年12月31日为11.41969亿美元[56] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1524.3万美元，2020年12月31日为1384.7万美元[56] - 2021年第三季度贷款损失准备金变动：拨备回收（增加）70万美元，冲销42.1万美元，回收37.6万美元，期末余额为1524.3万美元[58] - 2021年前九个月贷款损失准备金变动：拨备回收（增加）150万美元，冲销81.3万美元，回收70.9万美元，期末余额为1524.3万美元[58] - 截至2021年9月30日，一般准备金为1510.6万美元，特定准备金为13.7万美元[58] - 截至2021年9月30日，集体评估贷款为13.48744亿美元，单独评估贷款为413.4万美元[58] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款损失准备金为135万美元，冲销为47.9万美元，回收为2.7万美元，期末贷款损失准备余额为1300.7万美元[61] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款损失准备金为411.6万美元，冲销为85.3万美元，回收为11.6万美元，期末贷款损失准备余额为1300.7万美元[61] - 截至2020年12月31日，总贷款损失准备为1384.7万美元，总贷款为11.54033亿美元[61] - 截至

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为17.87391亿美元，较2020年12月31日的16.54349亿美元增长了8.04%[12] - 截至2021年6月30日，公司总负债为15.98798亿美元，较2020年12月31日的14.67966亿美元增长了8.91%[12] - 2021年第二季度，公司总利息收入为1.5051亿美元，较2020年同期的1.2355亿美元增长了21.82%[15] - 2021年第二季度，公司总利息支出为1402万美元，较2020年同期的2242万美元下降了37.47%[15] - 2021年上半年，公司净利息收入为2.7132亿美元，较2020年同期的1.952亿美元增长了39.00%[15] - 2021年第二季度，公司非利息收入为3872万美元，较2020年同期的4109万美元下降了5.77%[15] - 2021年第二季度，公司非利息支出为1.3707亿美元，较2020年同期的1.0282亿美元增长了33.31%[15] - 2021年第二季度，公司净利润为2851万美元，较2020年同期的1976万美元增长了44.28%[15] - 2021年第二季度，公司综合收益为6198万美元，较2020年同期的1.0949亿美元下降了43.40%[18] - 2021年第二季度，归属于母公司的综合收益为6343万美元，较2020年同期的1.0949亿美元下降了42.07%[18] - 2021年上半年净收入为597.1万美元，2020年同期为284.9万美元[25] - 2021年上半年经营活动产生的净现金为506.6万美元，2020年同期为192.1万美元[25] - 2021年上半年投资活动产生的净现金为 - 11326.4万美元，2020年同期为 - 16290.2万美元[25] - 2021年上半年融资活动产生的净现金为12376.5万美元，2020年同期为16183万美元[28] - 2021年上半年现金及现金等价物净增加1556.7万美元，2020年同期为84.9万美元[28] - 2021年上半年末现金及现金等价物为8072.2万美元，2020年同期末为4958.8万美元[28] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，有效税率分别为16.0%和18.9%，法定最高联邦税率均为21%[94] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，净收入分别为299.6万美元和197.6万美元；六个月净收入分别为611.6万美元和284.9万美元[97] - 2021年上半年净利息收入增加760万美元，达2710万美元，主要因平均盈利资产增加3.378亿美元[188] - 2021年上半年生息负债平均成本降至0.43%，去年同期为0.99%，资金总成本下降49个基点至35个基点[189] - 2021年上半年总利息收入增加540万美元，增幅22.0%，达2970万美元，主要因生息资产平均余额增加[190] - 2021年上半年总利息支出减少230万美元，降幅47.0%，至260万美元，因存款利息支出减少240万美元[192] - 2021年上半年存款证平均余额减少4610万美元，平均利率下降90个基点，储蓄、活期存款和货币市场账户平均余额分别增加1020万、4660万和2.092亿美元[193] - 2021年第二季度非利息收入减少23.7万美元，降幅5.8%，至390万美元，主要因抵押贷款销售收益减少110万美元[183] - 2021年第二季度非利息支出增加340万美元，增幅33.3%，至1370万美元，主要因薪酬和福利增加[185] - 2021年第二季度贷款损失拨备为30万美元，2020年同期为150万美元[182] - 2021年上半年贷款损失拨备为80万美元，2020年同期为280万美元[194] - 2021年上半年贷款损失准备金为80万美元，2020年为276.6万美元[196] - 2021年上半年净冲销为 - 5.9万美元，2020年为 - 28.5万美元[196] - 2021年上半年贷款损失准备金占期末总应收贷款的比例为1.2%，与2020年持平[196] - 2021年上半年非利息收入为660万美元，较2020年的640万美元增加14.9万美元，增幅2.3%[196] - 2021年上半年非利息支出为2580万美元，较2020年的1970万美元增加610万美元，增幅31.2%[197] - 2021年上半年薪酬和福利费用为1585.4万美元，较2020年的1132.7万美元增加452.7万美元，增幅40.0%[198] - 2021年上半年FDIC保险费为31.6万美元，较2020年的7万美元增加24.6万美元，增幅351.4%[198] - 2021年上半年所得税费用为110万美元，2020年为66.8万美元，因税前收入增加360万美元[198] - 2021年上半年贷款和存款服务费收入为183.8万美元，较2020年的164.6万美元增加19.2万美元，增幅11.7%[197] - 2021年上半年其他收入为82.7万美元，较2020年的33.3万美元增加49.4万美元，增幅148.3%[197] - 截至2021年6月30日，公司总资产从2020年12月31日的16.5亿美元增至17.9亿美元[153] - 截至2021年6月30日，净贷款（不包括待售贷款）从2020年12月31日的11.4亿美元增至12.5亿美元，增加了1.044亿美元[154] - 截至2021年6月30日，建筑和土地贷款从2020年12月31日的1.236亿美元增至1.837亿美元，增加了6010万美元（48.6%）[155] - 截至2021年6月30日，公司贷款损失准备金从2020年12月31日的1380万美元增至1460万美元，增加了74.1万美元（5.4%）[162] - 截至2021年6月30日，不良贷款从2020年12月31日的230万美元降至180万美元，减少了48.9万美元（21.5%）[163] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金占不良贷款的比例从2020年12月31日的609.2%增至817.7%[163] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例均为1.2%[162] - 2021年6月30日重组贷款为200万美元，其中180万美元按修改后条款执行并恢复应计状态；分类贷款从2020年12月31日的750万美元增至1330万美元，增加580万美元[164] - 间接汽车贷款余额从2020年12月31日的2050万美元降至2021年6月30日的1510万美元[165] - 2021年6月30日贷款应收净额为12.4634亿美元，较2020年12月31日的11.41969亿美元增加1.04371亿美元，增幅9.1%[166] - 2021年6月30日非performing资产为178.4万美元，较2020年12月31日的227.5万美元减少49.1万美元，降幅21.6%[168] - 投资证券从2020年12月31日的3.643亿美元增至2021年6月30日的3.705亿美元，增加620万美元，增幅1.7%[168] - 总负债从2020年12月31日的14.7亿美元增至2021年6月30日的16亿美元，主要因存款增加1.082亿美元和2021年3月发行4000万美元次级债务[171] - 存款余额从2020年12月31日的13.3亿美元增至2021年6月30日的14.4亿美元，增幅8.1%[172] - 截至2021年6月30日的六个月，股东权益增至1.888亿美元，增加240万美元[174] - 2021年第二季度净利润增至300万美元，较2020年同期增加100万美元，增幅51.6%[175] - 2021年第二季度净收入增加330万美元，增幅114.7%，达610万美元[187] 公司股权及股息相关数据变化 - 2020年3月31日普通股股数为10,432,963股，股东权益为167,151千美元[21] - 2020年6月30日普通股股数为10,326,226股，股东权益为176,315千美元[21] - 2021年3月31日普通股股数为10,195,644股，股东权益为182,098千美元[21] - 2021年6月30日普通股股数为10,205,867股，股东权益为188,593千美元[21] - 2020年上半年净收入为1,976千美元[21] - 2021年上半年净收入为2,851千美元[21] - 2020年6月30日现金股息每股0.05美元，共支付522千美元[21] - 2021年6月30日现金股息每股0.06美元，共支付613千美元[21] - 2020年其他综合收入（税后）为8,973千美元[21] - 2021年其他综合收入（税后）为3,347千美元[21] 公司证券业务数据关键指标变化 - 2021年6月30日可出售证券摊余成本为36.3842亿美元，估计公允价值为37.05亿美元；2020年12月31日摊余成本为35.7407亿美元，估计公允价值为36.4296亿美元[50] - 2021年6月30日投资组合中处于连续亏损状态的证券未实现总损失为133.7万美元，公允价值为8565.4万美元；2020年12月31日未实现总损失为146.9万美元，公允价值为9943.7万美元[52] - 2021年6月30日和2020年12月31日，分别有41只和36只投资证券处于未实现亏损状态[52] - 2021年6月30日和2020年，三个月和六个月内均无其他非暂时性减值损失[54] - 2021年6月30日投资证券中，抵押贷款支持证券摊余成本为13.0868亿美元，估计公允价值为13.0896亿美元；其他投资证券摊余成本为23.2974亿美元，估计公允价值为23.9604亿美元。2020年12月31日，抵押贷款支持证券摊余成本为8.8317亿美元，估计公允价值为8.926亿美元；其他投资证券摊余成本为26.909亿美元，估计公允价值为27.5036亿美元[56] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，出售可供出售证券所得款项分别为4543.5万美元和5435.9万美元；2021年和2020年截至6月30日的六个月，所得款项分别为4543.5万美元和9443.2万美元[57] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，出售可供出售证券实现的总收益分别为120万美元和86.7万美元；2021年和2020年截至6月30日的六个月，总收益分别为120万美元和150.4万美元[57] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，出售可供出售证券实现的总损失分别为7.6万美元和20.6万美元；2021年和2020年截至6月30日的六个月，总损失分别为7.6万美元和23.8万美元[57] - 2021年6月30日，可供出售证券中市政债券等各类债券按公允价值计量的总计为370,500千美元，均为Level 2；2020年12月31日总计为364,296千美元，其中Level 2为355,384千美元，Level 3为8,912千美元[122] - 2020年12月31日，公司Level 3证券中公司债务和MBS公司债券的公允价值分别为2,540千美元和6,372千美元，使用共识定价，有不同的不可观察输入范围和可比性调整百分比[124] - 2021年6月30日，Level 3资产中公司债务和MBS公司债券均转出8,912千美元至Level 2；2020年12月31日，有1,540千美元从Level 2转入Level 3[125][126] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2021年6月30日贷款总额为12.56145亿美元，2020年12月31日为11.54033亿美元[58] - 2021年6月30日净贷款应收款为12.4634亿美元，2020年12月31日为11.41969亿美元[58] - 截至2021年6月30日三个月，贷款损失准备期初余额为14265000美元，期末余额为14588000美元，期间准备金为300000美元，冲销为163000美元，

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为17.36293亿美元，较2020年12月31日的16.54349亿美元增长4.95%[11] - 截至2021年3月31日，公司总负债为15.54195亿美元，较2020年12月31日的14.67966亿美元增长5.87%[11] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为1820.98万美元，较2020年12月31日的1863.83万美元下降2.3%[11] - 2021年第一季度，公司总利息收入为1463.3万美元，较2020年同期的1197.9万美元增长22.16%[13] - 2021年第一季度，公司总利息支出为115万美元，较2020年同期的257.2万美元下降55.3%[13] - 2021年第一季度，公司净利息收入为1348.3万美元，较2020年同期的940.7万美元增长43.33%[13] - 2021年第一季度，公司非利息收入为270.4万美元，较2020年同期的231.8万美元增长16.65%[13] - 2021年第一季度，公司非利息支出为1209.4万美元，较2020年同期的938.2万美元增长28.91%[13] - 2021年第一季度，公司净利润为312万美元，较2020年同期的87.3万美元增长257.39%[13] - 2021年第一季度，公司综合损失为212.3万美元，较2020年同期的584.4万美元下降63.67%[15] - 2021年第一季度净收入为3120000美元，2020年同期为873000美元[21] - 2021年第一季度经营活动净现金为2787000美元，2020年同期为 - 1829000美元[21] - 2021年第一季度投资活动净现金为 - 47395000美元，2020年同期为 - 34032000美元[21] - 2021年第一季度融资活动净现金为78724000美元，2020年同期为94286000美元[23] - 2021年第一季度现金及现金等价物净增加34116000美元，2020年同期为58425000美元[23] - 2021年第一季度末现金及现金等价物为99271000美元，2020年同期为107164000美元[23] - 2021年和2020年第一季度有效税率分别为13.2%和18.9%，法定最高联邦税率为21%[96] - 2021年和2020年第一季度净收入分别为312万美元和87.3万美元，基本每股收益均为0.34美元和0.09美元，摊薄每股收益同样为0.34美元和0.09美元[100] - 截至2021年3月31日，公司总资产从2020年12月31日的16.5亿美元增至17.4亿美元[163] - 截至2021年3月31日，总负债从12月31日的14.7亿美元增加至15.5亿美元，主要因存款增加1.013亿美元和发行4000万美元次级债务[180] - 截至2021年3月31日的三个月，股东权益减少420万美元至1.821亿美元，主要因可供出售投资未实现收益税后下降350万美元和其他综合收益调整170万美元[183] - 截至2021年3月31日的三个月，净收入增加220万美元，即257.4%，达到310万美元[184] - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入增加410万美元至1350万美元，平均生息资产增加3.41亿美元[185] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息收入增加270万美元，即22.2%，达到1460万美元，主要因生息资产平均余额增加[187] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息支出减少140万美元，即55.3%，降至120万美元，主要因存款利息支出减少120万美元[188] - 2021年3月31日止三个月贷款损失拨备为50万美元，2020年同期为126.6万美元；净撇账分别为8.2万美元和6.4万美元；贷款损失准备金分别为1426.5万美元和1083万美元；贷款损失准备金占总应收贷款的比例均为1.2%；非应计贷款分别为213.5万美元和174万美元；贷款损失准备金占期末非应计贷款的比例分别为668.1%和622.4%；非应计和逾期90天以上贷款占总贷款的比例均为0.2%；总贷款分别为11.6834亿美元和9.05675亿美元[191] - 2021年3月31日止三个月非利息收入增至270万美元，较2020年同期的230万美元增加38.6万美元，增幅16.7%，主要因抵押贷款销售收益增加95.4万美元；2021年第一季度无投资收益或证券出售，2020年同期投资出售收益为60.5万美元[191] - 2021年3月31日止三个月非利息支出增至1210万美元，较2020年同期的940万美元增加270万美元，增幅28.9%，主要因增加员工以管理公司和增加收入，薪酬和福利增加，且抵押贷款和商业贷款业务增加导致佣金增加51.1万美元[192] - 2021年3月31日止三个月所得税费用为47.3万美元，2020年同期为20.4万美元，因税前收入增加250万美元[193] - 2021年3月31日止三个月平均生息资产总额为1.549316亿美元，利息收入为146.33万美元，收益率为3.79%；平均计息负债总额为1.150743亿美元，利息支出为115万美元，成本率为0.41%；净利息收入为134.83万美元，净息差为3.38%，净利息收益率为3.48%，平均生息资产与平均计息负债的比率为134.6%[195] - 与2020年同期相比，2021年3月31日止三个月生息资产利息收入增加265.4万美元，其中因余额变动增加351.3万美元，因利率变动减少85.9万美元；计息负债利息支出减少142.2万美元，其中因余额变动增加12.2万美元，因利率变动减少154.4万美元；净利息收入增加407.6万美元[199] - 截至2021年3月31日，公司定期存款的预定到期金额为2872.26万美元，联邦住房贷款银行预付款为500万美元，次级债务义务为393.1万美元，经营租赁为563万美元，借款人税费和保险为200万美元，递延补偿为107.1万美元，总合同义务为3852.37万美元[202] - 截至2021年3月31日，公司总承诺金额为223155000美元，其中1年内到期57922000美元，1 - 3年到期48247000美元，3 - 5年到期2319000美元，5年以上到期114667000美元[203] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物总计9930万美元，未质押的可供出售证券市值为2.84亿美元[206] - 截至2021年3月31日，公司为支持从联邦住房贷款银行借款质押了价值4.33亿美元的抵押品，向旧金山联邦储备银行质押了市值2440万美元的可供出售证券[206] - 截至2021年3月31日，公司未偿还贷款承诺为569000美元，未支付贷款和备用信用证为2.226亿美元，其中未支付建筑贷款承诺为1.626亿美元[207] - 截至2021年3月31日，一年内到期的定期存款总计1.841亿美元，占定期存款的64.1%，加权平均利率为0.81%[208] - 截至2021年3月31日，公司（未合并基础）的流动资产为2650万美元[209] 公司股权及发行相关情况 - 公司在2015年1月29日完成银行从互助制向股份制的转变，发行12167000股普通股，每股发行价10美元，总收益1.217亿美元[26] - 员工持股计划于2015年12月18日完成公开市场购买，购买了转换发行普通股的8%，共计1048029股[27] - 公司部分履行对Quin的1500万美元资本融资承诺，并向POM发行29,719股普通股，价值约50万美元[139,155] - 2021年3月25日，公司向合格机构买家和机构认可投资者发行4000万美元3.75%固定至浮动利率次级票据，用于一般公司用途[154] - 2021年3月25日，公司完成4000万美元3.75%固定至浮动利率次级票据私募配售，净收益约3930万美元[182] 公司会计政策相关情况 - 公司计划将当前预期信用损失模型（CECL）的采用推迟到2023年1月1日[40] - 2020年3月发布的ASU 2020 - 04标准，公司认为不会对其财务报表产生重大影响[42] 可供出售证券及投资组合数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，可供出售证券的摊销成本为39.1034亿美元，未实现总收益为596.1万美元，未实现总损失为350万美元，估计公允价值为39.3495亿美元[44] - 截至2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本为35.7407亿美元，未实现总收益为835.8万美元，未实现总损失为146.9万美元，估计公允价值为36.4296亿美元[44] - 截至2021年3月31日，投资组合中处于持续亏损状态不足12个月的未实现总损失为308.7万美元，公允价值为1.32738亿美元；12个月及以上的未实现总损失为41.3万美元，公允价值为2966.8万美元[45] - 截至2020年12月31日，投资组合中处于持续亏损状态不足12个月的未实现总损失为11.8万美元，公允价值为3968.8万美元；12个月及以上的未实现总损失为135.1万美元，公允价值为5974.9万美元[45] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分别有71只和36只投资证券处于未实现亏损状态[45] - 2021年3月31日和2020年12月31日，均无持有至到期的证券[44] - 2021年和2020年第一季度均无其他非暂时性减值损失[47] - 截至2021年3月31日，投资证券摊销成本为39.1034亿美元，估计公允价值为39.3495亿美元；截至2020年12月31日，摊销成本为35.7407亿美元，估计公允价值为36.4296亿美元[49] - 2021年第一季度可供出售证券销售无收益、无实现收益和损失；2020年第一季度销售收益为4.0073亿美元，实现总收益为63.7万美元，实现总损失为3.2万美元[50] - 公司认为投资证券的未实现损失主要与利率、市场需求和相关波动有关，而非信用质量问题，且不打算出售处于未实现亏损状态的证券[46] - 2021年3月31日，可供出售证券公允价值总计393,495千美元，2020年12月31日为364,296千美元[125] - 2020年12月31日，3级证券中公司债务公允价值1,540千美元和1,000千美元，可比调整范围分别为 -0.7% - +1.3%和 -7.4% - 0%；MBS公司证券公允价值6,372千美元，可比调整范围为 -1.5% - +1.5%[127] - 2021年3月31日，3级资产公司债务和MBS公司证券转出金额分别为2,540千美元和6,372千美元，总计8,912千美元[128] - 2020年12月31日，转入3级资产的公司债务为1,540千美元，MBS公司证券为6,372千美元，总计8,912千美元[129] - 截至2021年3月31日，投资证券增加2920万美元，即8.0%，达到3.935亿美元[178] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总贷款为11.6834亿美元，2020年12月31日为11.54033亿美元，增长约1.24%[51] - 截至2021年3月31日，公司净应收贷款为11.56439亿美元，2020年12月31日为11.41969亿美元，增长约1.27%[51] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1426.5万美元，2020年12月31日为1384.7万美元，增长约3.01%[51] - 2021年第一季度，贷款损失准备金拨备（收回）为50万美元[54] - 2021年第一季度，贷款冲销为22.9万美元[54] - 2021年第一季度，贷款回收为14.7万美元[54] - 截至2021年3月31日，一般准备金为1401.6万美元，特定准备金为24.9万美元[54] - 截至2020年12月31日，总贷款损失准备金为1384.7万美元，其中一般准备金为1353万美元，特定准备金为31.7万美元[57] - 2020年第一季度，贷款损失准备金拨备（收回）为126.6万美元[58] - 2020年第一季度，贷款冲销为13.4万美元，贷款回收为7万美元[58] - 2021年3月31日，无减值准备的贷款记录投资为185.4万美元，本金余额为213.6万美元；有减值准备的贷款记录投资为354.9万美元，本金余额为

贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，公司持有并服务的SBA PPP贷款总余额为2320万美元[272] - 2020年12月31日，公司商业房地产和多户家庭贷款金额增至4.59亿美元，占贷款总额的39.8%，2019年12月31日为3.518亿美元，占比39.8%[282] - 2020年12月31日，公司商业贷款组合增至5.592亿美元，占总贷款的48.5%，2019年12月31日为3.934亿美元，占比44.5%[286] - 2020年12月31日，第一联邦银行前五大借款人（包括关联实体）的贷款（包括未使用承诺）总额约为9260万美元[288] - 2020年12月31日，十大借款关系的未偿还贷款余额总计1.072亿美元，占总贷款的9.3%[288] - 2020年，公司建筑和土地贷款增加8640万美元，增幅232.4%，达到1.236亿美元，占2020年12月31日贷款总额的10.7%[290] - 2020年12月31日，公司一至四户家庭抵押贷款和住房净值贷款为3.429亿美元，占贷款总额的29.7%[297] - 2020年12月31日，公司非自住住宅房地产贷款为4080万美元，占贷款总额的3.5%[300] - 2020年12月31日，公司商业企业贷款为1.002亿美元，占贷款总额的8.7%，其中PPP贷款总计2320万美元[301] - 2020年12月31日，公司1 - 4户家庭贷款5470万美元、消费贷款2240万美元和商业房地产贷款1570万美元由第三方服务[330] - 公司商业和多户房地产及商业企业贷款从2019年12月31日的3.934亿美元（占总贷款的44.5%）增至2020年12月31日的5.592亿美元（占总贷款的48.5%）[359] - 2020年公司贷款发放额为8.713亿美元，其中70.0%（6.103亿美元）在普吉特海湾地区，23.3%（2.033亿美元）在奥林匹克半岛地区，3.4%（2970万美元）在华盛顿其他地区，3.2%（2800万美元）在俄勒冈州[372] - 2020年公司贷款（不含待售贷款）增加2.703亿美元，增幅30.6%[369] - 2020年公司贷款损失准备金增加420万美元，增幅43.8%，贷款损失准备金占总贷款的比例2020年末为1.2%，2019年末为1.1%[374] - 2020年公司不良贷款增加47.7万美元，增幅26.6%，达230万美元，不良贷款占总贷款的比例2020年末和2019年末均为0.2%[375] - 2020年公司分类贷款（仅包括次级贷款）增加260万美元，增幅52.1%，达750万美元[376] - 2020年贷款销售量从2019年的136笔增至687笔，增幅405.2%[395] - 2020年12月31日，公司有160万美元未偿还贷款承诺和2.121亿美元未发放贷款，包括未发放的建设承诺和备用信用证[414] - 2020年12月31日公司合并贷款损失准备金余额为1385万美元[439] 不良资产及风险相关 - 2020年12月31日，公司投资组合中有15.7万美元的不良商业房地产贷款和28.4万美元的不良多户家庭贷款[283] - 2020年12月31日，公司不良资产为230万美元，占总资产的0.1%[307] - 建筑和土地开发贷款相比永久住宅贷款有额外风险，通常涉及更高的贷款本金金额，且常集中于少数建筑商[291] - 住房或房地产市场低迷会增加贷款拖欠、违约和止赎情况，损害抵押品价值和出售能力[293] - 公司批量购买贷款可能因假设不准确导致收益率降低或损失[295] - 公司住宅物业贷款受地区和当地经济条件影响，损失水平难以预测[297] - 公司贷款损失拨备可能不足以弥补贷款组合损失，新会计准则可能要求增加拨备[302][306] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，可能影响其增长和盈利能力[312] - 新冠疫情预计在2021财年及可能更长时间继续对公司产生不利影响[271] - 公司业务受经济状况、金融市场条件、信用和资产质量等多种因素影响，存在不确定性[267][278][282] - 公司计划继续增长，但可能面临管理增长的困难，影响声誉和经营业绩[287] 利率相关影响 - 公司净利息收入和收益受利率影响，若存款和借款利率上升快于贷款和投资利率，收益可能受不利影响[320][322] - 利率变化会影响公司净利息收益率，负债期限短于资产，利率上升时资金成本可能上升更快，导致净利息收益率收缩[321] - 利率上升可能减少公司抵押贷款发起量，导致抵押贷款银行业务收入和非利息收入下降[328] - 2017年7月，英国金融行为监管局宣布伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）将于2021年底被取代，部分美元LIBOR利率将持续发布至2023年6月30日，其替代对公司影响尚不确定[326] - 2020年应收贷款平均余额增加1.047亿美元，平均收益率为4.44%，2019年平均收益率为4.64%；2020年生息负债降至0.70%，2019年为1.03%；2020年净息差为3.27%，2019年为3.20%[388] - 利率变动对公司经济价值权益和预计净利息收入有影响，如利率上升300个基点，经济价值权益减少1200万美元（降幅5.3%），预计净利息收入减少198.8万美元（降幅3.8%）[409] 公司运营及战略相关 - 过去六年公司在华盛顿西雅图开设了4家新的全方位服务分行和1个贷款中心，新分行平均3 - 4年后才能盈利[333] - 公司依赖关键人员，失去他们可能对业务产生重大不利影响[331] - 公司未来考虑收购整家银行或分行，可能面临资产质量、整合和融资等风险[332] - 华盛顿法律规定，公司对单一借款人的贷款限制为其未受损资本和盈余的20%，2020年12月31日为3.48亿美元；公司现行政策将此限制为未受损资本加盈余的20%或1800万美元中的较低者[334] - 2020年公司新增商业活期存款，增设资金管理部门[360] - 2020年公司与领先金融科技合作伙伴推出新的在线抵押贷款申请，计划2021年上半年推出新的数字存款申请和消费贷款发起平台[360] - 2020年3月下旬，公司宣布贷款修改计划，以支持和缓解借款人在新冠疫情期间的压力[377] - 公司企业风险管理委员会通过审计委员会向董事会报告关键风险指标，重点监控战略、信用、利率等多种风险[405] - 公司管理生息资产和付息负债的利率敏感性，以降低利率环境变化的不利影响，目前未参与套期保值等衍生品活动[406][407] 财务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，公司物业的净账面价值为1160万美元[342] - 截至2020年12月31日，公司所有数据处理和计算机设备的账面价值为27.3万美元[343] - 截至2021年3月5日收盘，公司已发行和流通的普通股为10119299股，约有555名在册股东[346] - 2020年10月28日，公司董事会授权回购和注销最多1023420股普通股，约占当时流通股的10% [347] - 截至2020年12月31日，公司已根据该计划回购15553股，占授权回购股份的1.5%，平均成本为每股15.71美元，还有1007867股可用于未来回购[350] - 2019年公司承诺投资300万美元用于识别和向有潜力的数字公司注入资金[360] - 截至2020年12月31日，公司总资产较2019年增加3.47亿美元，增幅26.5%，达16.5亿美元[368] - 2020年末总投资证券增至3.643亿美元，较2019年末增加4870万美元，增幅15.4%[380] - 2020年末市政债券增至1.279亿美元，较2019年末增加8860万美元，增幅225.5%；抵押支持证券降至8930万美元，较2019年末减少7920万美元，降幅47.0%；其他投资证券增至1.472亿美元，较2019年末增加3940万美元，增幅36.5%[381] - 2020年末总负债增至14.7亿美元，较2019年末增加3.375亿美元，增幅29.9%，主要因存款账户余额增加3.319亿美元，增幅33.1%[382] - 2020年末借款降至1.1亿美元，较2019年末减少300万美元，降幅2.6%[383] - 2020年末股东权益增至1.864亿美元，较2019年末增加950万美元，增幅5.4%[384] - 2020年公司净收入为1030万美元，较2019年增加130万美元，增幅14.7%[386] - 2020年净利息收入增至4400万美元，较2019年增加610万美元，增幅16.1%[387] - 2020年利息收入增至5170万美元，较2019年增加240万美元，增幅4.8%[390] - 2020年总利息支出较上一年减少370万美元，降幅32.5%，其中存款成本减少160万美元，降幅19.8%，借款成本减少210万美元，降幅66.3%[393] - 2020年末贷款损失准备金为5046千美元，较2019年的669千美元增加，贷款损失准备率从1.1%升至1.2%[395] - 2020年非利息收入为15846千美元，较2019年的7012千美元增加8834千美元，增幅126.0%，主要因贷款销售收益增加[396] - 2020年非利息支出为41500千美元，较2019年的33100千美元增加8300千美元，增幅25.2%，主要因薪酬福利和场地设备费用增加[396] - 2020年所得税费用为3000千美元，较2019年的2100千美元增加877千美元，主要因税前收入增加[398] - 2020年平均生息资产为1345770千美元，利息收入为51682千美元，收益率3.64%；平均付息负债为1030549千美元，利息支出为7724千美元，成本率0.39%[401] - 2020年净利息收入为43958千美元，较2019年的37865千美元增加，净息差从3.20%升至3.27%[401] - 生息资产利息收入增加2369千美元，其中因余额增加贡献7009千美元，因利率变动减少4640千美元；付息负债利息支出减少3724千美元，其中因余额增加贡献483千美元，因利率变动减少4207千美元[404] - 2020年12月31日，公司现金及现金等价物为6520万美元，可供出售证券市值为3.643亿美元，已质押1.1亿美元抵押品用于从联邦住房贷款银行借款[413] - 2020年12月31日起一年内到期的定期存款总计1.858亿美元，占定期存款的60.2%[415] - 2020年12月31日，公司（非合并基础）的流动资产为870万美元[417] - 截至2020年12月31日，公司承诺和或有负债的总额为2.13925亿美元，且均在一年内到期[419] - 自2019年1月起，资本保护缓冲要求为风险加权资产的2.5%[423] - 2020年12月31日，银行和合并公司均超过所有监管资本要求，银行被认为“资本充足”[424] - 2020年12月31日，银行一级杠杆资本实际金额为1.59842亿美元，比率为10.3%，高于最低要求[426] - 2020年12月31日，银行普通股一级资本实际金额为1.59842亿美元，比率为13.4%，高于最低要求[426] - 2020年12月31日公司总资产为16.54349亿美元，2019年为13.07336亿美元[444] - 2020年12月31日公司总负债为14.67966亿美元，2019年为11.30485亿美元[444] - 2020年12月31日公司股东权益为1.86383亿美元，2019年为1.76851亿美元[444] - 2020年公司总利息收入为5168.2万美元，2019年为4931.3万美元[446] - 2020年公司总利息支出为772.4万美元，2019年为1144.8万美元[446] - 2020年公司净利息收入为4395.8万美元，2019年为3786.5万美元[446] - 2020年公司非利息收入为1584.6万美元，2019年为701.2万美元[446] - 2020年公司非利息支出为4146.4万美元，2019年为3311.7万美元[446] - 2020年公司净利润为1034万美元，2019年为901.4万美元[446] - 2018 - 2020年公司普通股数量从11,170,018股减至10,247,185股，股东权益从172,264美元增至186,383美元[451] - 2020年和2019年净利润分别为10,340美元和9,014美元[451][454] - 20