核心观点 - First Northwest Bancorp（FNWB）因内部控制问题和财务数据调整引发投资者关注，导致股价下跌 [1][2][3] 财务披露 - FNWB在2024年10月25日披露，由于额外660万美元的注销和消费者贷款准备金增加，第二季度2024年财务结果不再可靠，总重述贷款信用损失准备金为870万美元 [2] - 公司还指出，截至2024年6月30日，存在财务报告内部控制的重要缺陷 [2] 市场反应 - 此消息公布后，FNWB股价在2024年10月28日下跌023美元，跌幅22%，收盘价为1013美元 [3] 法律行动 - Bragar Eagel & Squire, P.C.正在调查FNWB是否违反联邦证券法或从事其他非法商业行为，并邀请受影响的股东参与行动 [1][4] 联系信息 - 如有关于此公告或相关事项的问题，可通过电子邮件、电话或联系表与Brandon Walker或Marion Passmore联系 [4][6]

文章核心观点 - 第一西北银行公司本季度业绩不佳，收益和营收未达预期，股价表现逊于市场，未来表现取决于管理层评论和盈利预期变化；同一行业的中央太平洋金融公司即将公布业绩，预计收益和营收有增长 [1][2][3][9] 第一西北银行公司业绩情况 - 本季度每股亏损0.23美元，远低于Zacks共识预期的0.05美元，去年同期每股收益0.28美元，此次财报收益意外率为 - 560% [1] - 上一季度实际每股收益0.16美元，高于预期的0.08美元，收益意外率为100% [1] - 过去四个季度，公司仅一次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收1580万美元，低于Zacks共识预期8.15%，去年同期营收1785万美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [2] 第一西北银行公司股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约36.5%，而标准普尔500指数上涨22.1% [3] 第一西北银行公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利预期是帮助投资者判断股票未来走势的可靠指标，近期盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性 [4][5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，目前Zacks评级为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.21美元，营收预期1770万美元；本财年共识每股收益预期为0.46美元，营收预期6680万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，西部银行行业目前处于250多个Zacks行业的后39%，排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] 中央太平洋金融公司情况 - 该公司尚未公布截至2024年9月季度的业绩，预计10月30日发布 [9] - 预计即将发布的财报中，季度每股收益0.56美元，同比增长14.3%，过去30天该季度共识每股收益预期下调0.9% [9] - 预计营收6522万美元，较去年同期增长5.2% [10]

财务状况 - 公司在第二季度录得净亏损220万美元，每股基本和稀释亏损0.25美元[6] - 公司总资产为22.16亿美元，较上年同期增长2.5%[55] - 存款余额为17.08亿美元，较上年同期增长3.3%[53] - 贷款净额为16.78亿美元，较上年同期增长3.5%[55] - 投资证券余额为3.07亿美元，较上年同期下降4.7%[55] - 银行拥有生命保险净值为4.11亿美元，较上年同期增长2.6%[55] - 预付费用及其他资产为4.07亿美元，较上年同期增长51.5%[55] - 股东权益总额为1.59亿美元，较上年同期下降0.4%[54] - 2024年6月30日总资产为22.19亿美元[61] - 2024年6月30日平均权益回报率为-5.47%[61] - 总收入净额为21,582,000美元[66] - 总股东权益为158,881,000美元[66] - 有形普通股权益为157,280,000美元[66] - 平均有形普通股权益为161,505,000美元[66] - 每股普通股账面价值为16.81美元[66] - 有形普通股权益/有形资产比率为7.10%[66] - 平均有形普通股权益收益率为-5.53%[66] - 每股有形普通股账面价值为16.64美元[66] - 净亏损为2,219,000美元[66] 贷款组合调整 - 公司继续努力将贷款组合从房地产贷款转向中小企业贷款,2024年年初至今房地产贷款基本持平,非房地产贷款增加11%或约4100万美元[3] - 公司总贷款规模为16.98亿美元，较上年同期增加5.99亿美元[64] - 一至四户家庭房地产贷款为3.90亿美元，较上年同期增加2.43亿美元[64] - 多户家庭房地产贷款为3.50亿美元，较上年同期增加5.35亿美元[64] - 商业房地产贷款为3.76亿美元，较上年同期减少45万美元[64] - 建筑和土地贷款为1.07亿美元，较上年同期减少4.98亿美元[64] - 家庭权益贷款为7,261万美元，较上年同期增加1,372万美元[64] - 汽车和其他消费贷款为2.86亿美元，较上年同期增加3.17亿美元[64] - 商业贷款为1.17亿美元，较上年同期减少1,304万美元[64] 资产负债表重组 - 公司进行了资产负债表重组,包括6家分行的售后租回交易、银行自有人寿保险合同的重组、两笔证券亏损出售交易、两笔固定利率贷款和市政债券的资产负债表对冲以及出售Visa B股[2] - 公司在第二季度完成了6家分行的售后租回交易,获得了790万美元的出售固定资产收益[8] - 公司在第二季度出售了2320万美元的低收益证券投资,并购买了7.8亿美元的高收益证券投资[8] - 公司建立了以隔夜指数掉期利率为基准的贷款公允价值对冲,预计如果利率保持不变,2024年将增加140万美元的利息收入[9] - 公司正在逐步退出低收益的银行自有人寿保险合同,预计到2024年第四季度完成[10] 信贷损失准备 - 公司本季度计提了870万美元的信贷损失准备,主要是由于两笔不良贷款关系的损失以及Splash贷款计提较高的准备金[5] - 2024年上半年贷款损失准备计提为9,709千美元，同比增加4,954.5%[59] - 2024年第二季度贷款损失准备计提为8,739千美元，同比增长2,813.0%[57] - 贷款损失准备金为1,934万美元，较上年同期增加205万美元[64] 利息收支 - 总利息费用同比增加4.9百万美元至14.4百万美元，主要由于存款成本上升[12] - 净利息收入同比下降10.9%至14.2百万美元[13] - 净利差和净利差率同比下降49个基点至2.27%和2.76%，主要由于存款和借款成本上升[15,19] - 平均生息资产收益率同比上升38个基点至5.55%，主要由于贷款规模和利率上升以及证券重组[16] - 平均计息负债成本同比上升95个基点至3.28%，主要由于存款成本上升[17,18] - 2024年上半年利息收入为55,937千美元，同比增长14.7%[59] - 2024年上半年利息支出为27,774千美元，同比增长68.6%[59] - 2024年6月30日净利差为2.27%[61] - 2024年6月30日净息差为2.76%[61] 非利息收支 - 非利息收入同比增长329.4%至7.3百万美元，主要由于出售租回交易和证券出售产生的收益[20,21] - 非利息支出同比增加2.6%至15.6百万美元，主要由于激励薪酬、税费和租金支出增加[22,23] - 2024年上半年非利息收入为9,535千美元，同比增长135.7%[59] - 2024年上半年非利息支出为29,912千美元，基本持平[59] - 2024年第二季度非利息收入为7,347千美元，同比增长329.4%[57] - 2024年第二季度非利息支出为15,609千美元，同比增长9.1%[57] 资产质量 - 投资证券规模同比下降4.7%至306.7百万美元，主要通过出售低收益证券和购买高收益证券进行了调整[26,27] - 总贷款净额下降0.9%至16.8亿美元[29] - 贷款损失准备金占贷款总额的1.14%，较上季度增加9个百分点[42] - 不良贷款占贷款总额的1.39%，较上季度增加25个百分点[42] - 2024年6月30日不良资产占总资产比率为1.07%[61] - 2024年6月30日不良贷款占总贷款比率为1.39%[61] - 2024年6月30日贷款损失准备金占不良贷款比率为81.85%[61] - 2024年6月30日贷款损失准备金占总贷款比率为1.14%[61] 其他 - 公司完成了一次裁员,影响员工人数的9%,预计从2024年第四季度开始每季度将减少约100万美元的薪酬费用[5] - 公司获得多项社区领导者奖项，包括最佳工作场所和最佳银行[46][47][48] - 公司批准新的股票回购计划，并支付了670,000美元的现金股利[44] - 公司在2022年投资了Meriwether Group, LLC，这是一家投资银行和加速器公司[49] - 公司表示面临诸多不确定因素,可能会对未来业绩产生重大影响[50,51] - 公司将继续关注市场趋势,为投资者提供准确的分析和建议[52] - 公司将密切关注新产品和新技术的研发,以及市场扩张和并购等新策略[52]

文章核心观点 - 金融行业中有4只股票的相对强弱指数(RSI)值超过70,表明这些股票可能已经处于超买状态 [1] - 这些股票包括Virtu Financial、KKR Real Estate Finance Trust、Heritage Insurance Holdings和First Northwest BanCorp [2][3][4][5] - 这些公司最近都发布了较好的财报,推动股价在过去一个月内有较大涨幅 [2][3][4][5] 公司总结 Virtu Financial Inc - 公司第二季度财报好于预期 [2] - 公司宣布每股派发0.24美元的季度现金股利 [2] - 公司股价在过去一个月内上涨约14%,创52周新高 [2] - RSI值为83.52,处于超买区域 [2] KKR Real Estate Finance Trust Inc - 公司发布了良好的季度业绩 [3] - 公司股价在过去一个月内上涨约15%,创52周新高 [3] - RSI值为70.54,处于超买区域 [3] Heritage Insurance Holdings Inc - 公司发布了较好的季度财报 [4] - CEO表示公司正在执行承保和费率充足性举措 [4] - 公司股价在过去一个月内上涨约124%,创52周新高 [4] - RSI值为75.73,处于超买区域 [4] First Northwest BanCorp - 公司发布了好于预期的季度销售业绩 [5] - 公司执行了一系列资产负债表重组策略 [5] - 公司股价在过去一个月内上涨约17%,创52周新高 [5] - RSI值为72.83,处于超买区域 [5]

资产负债表 - 公司2024年6月30日的总资产为22.20亿美元[16] - 公司2024年6月30日的存款总额为17.08亿美元[18] - 公司2024年6月30日的贷款净额为16.82亿美元[16] - 公司2024年6月30日的股东权益总额为1.63亿美元[20] - 公司2024年6月30日的普通股股数为945.32万股[20] - 2023年6月30日的总股东权益为159,557千美元[31] - 2023年6月30日的普通股数量为9,633,496股[31] 损益表 - 公司2024年上半年的净利息收入为2.82亿美元[22] - 公司2024年上半年的拨备计提为5,207万美元[22] - 公司2024年上半年的非利息收入为9,535万美元[22] - 公司2024年上半年的非利息支出为2.99亿美元[22] - 公司2024年上半年的净利润为1,814万美元[22] - 2023年6月30日的净收入为1,701千美元[31] 股东权益变动 - 2023年6月30日回购的普通股为30,176股[31] - 2023年6月30日限制性股票授予净额为(8,911)股[31] - 2023年6月30日限制性股票授予被注销为(1,472)股[31] - 2023年6月30日其他综合收益净损失为(1,958)千美元[31] - 2023年6月30日关闭Quin Ventures投资产生收益为3,451千美元[31] - 2023年6月30日股份支付费用为358千美元[31] - 2023年6月30日ESOP股份承诺释放为153股[31] 公司历史沿革 - 公司于2015年1月29日完成从互联所有制转为股份制的转换[47] - 公司在转换中共发行1310.036万股普通股，获得净募集资金1.176亿美元[48] - 公司于2015年12月18日设立了员工持股计划(ESOP)，ESOP以借款方式购买了8%的公司股份，共计104.8029万股[49] - 公司于2021年4月与Peace of Mind, Inc.和Quin Ventures, Inc.签订了合资协议，并向Quin Ventures提供了800万美元的资本融资[50] - 公司于2022年8月5日成为金融控股公司，获得了从事金融性质或附属金融活动的资格[52] 业务概况 - 公司的主要业务活动为对First Fed Bank的被动投资和监管[54] - First Fed Bank是一家面向社区的金融机构，在西华盛顿州提供商业和消费者银行服务[55] - 公司于2021年10月31日将First Federal Savings and Loan Association of Port Angeles更名为First Fed Bank，并将其从州储蓄银行转为州商业银行[51] - 公司于2023年6月和12月分别确定Quin Ventures和Quil已不再持续经营，并将相关投资和应收款项全额核销[50] 会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用了金融工具-信用损失(ASU 2016-13)会计准则，对期初留存收益产生了3,735万美元的累积影响[45] - 公司采用了新的会计准则ASU 2022-03和ASU 2023-02，对合并财务报表和相关披露没有重大影响[59][60] - 公司已识别出一个报告分部，并将采用新的会计准则ASU 2023-07对分部报告进行改进披露[61] 投资证券 - 公司持有的可供出售证券中,截至2024年6月30日,共计有38.3亿美元的未实现损失[70] - 公司持有的可供出售证券中,截至2024年6月30日,有2.3亿美元的应计利息[68] - 公司未对投资证券计提信用损失准备[67] - 公司认为证券投资的未实现亏损并非由于信用质量恶化造成的[73] - 2024年上半年公司出售了21,048千美元的可供出售证券,实现2,117千美元的净损失[78] 贷款组合 - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的贷款组合中存在大量逾期90天以上的贷款[85][87] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别计提了21,462千美元和17,510千美元的贷款损失准备[81] - 公司总贷款规模为16.6亿美元[89] - 公司将不良贷款划分为次级、可疑和损失三类[90,91] - 公司将贷款划分为通过、关注和特别提及等级[91] - 公司根据ASC 326对贷款进行集体评估,并对认为不再具有与其他贷款组合类似风险特征的贷款进行单独评估[94] - 截至2024年6月30日,公司有31.9百万美元的贷款进行单独评估,其中3.7百万美元的预期信用损失[96] 租赁 - 公司2024年6月30日的租赁资产使用权和租赁负债分别为1760万美元和1800万美元[120] - 公司2024年上半年租赁相关的现金流出为864,000美元[122] - 公司2024年6月30日的加权平均剩余租赁期限为12.8年，加权平均折现率为7.2%[124] 存款和借款 - 公司2024年6月30日的存款总额为17.08亿美元，加权平均利率为2.67%[126] - 公司2024年上半年的存款利息支出为2.03亿美元[130] - 公司2024年6月30日的FHLB长期定期借款余额为1.7亿美元，加权平均利率为3.60%[139] - 公司2024年6月30日的联邦储备银行贴现窗口借款余额为10万美元，加权平均利率为5.27%[138] - 公司2024年6月30日的次级债券余额为3.95亿美元，加权平均利率为4.02%[138] - 公司2024年6月30日的NexBank循环信贷余额为300万美元，加权平均利率为9.00%[138] 股权激励

财务表现 - 公司第二季度净收入为140万美元，相比第一季度的40万美元和去年同期的180万美元有所增长[9] - 公司2024年第二季度净收入为3.96亿美元，同比下降20.2%[72] - 2024年上半年净收入为18.14亿美元，同比下降65.8%[74] - 2024年第二季度每股收益为0.16美元，同比增长300%[73] - 2024年上半年每股收益为0.20美元，同比下降66.1%[75] - 2024年第二季度平均资产回报率为0.26%，同比下降1.03%[77] - 2024年第二季度平均权益回报率为3.50%，同比下降14.05%[77] - 2024年第二季度净利息收益率为2.77%，同比下降0.48%[77] - 2024年第二季度效率比率为72.3%，同比下降78.5%[77] - 2024年第二季度每股账面价值为17.19美元，同比增长3.6%[77] - 2024年第二季度有形每股账面价值为16.83美元，同比增长4.9%[78] - 公司总收入为21,598千美元，较上一季度增长33.9%[94] - 净利息收入为14,251千美元，较上一季度增长2.3%[94] - 非利息收入为7,347千美元，较上一季度增长235.8%[94] - 净收入为1,814千美元，较去年同期下降65.8%[104] 贷款和资产 - 非房地产贷款在2024年同比增长12%，即约4400万美元，而房地产贷款基本持平[3] - 第二季度分类贷款增加至总贷款的2.7%，而2023年12月31日为2.1%[8] - 第二季度非应计资产增加了1080万美元，主要由于一个商业建筑项目的信用问题[8] - 2024年第二季度投资证券减少1920万美元，环比下降5.9%，同比下降1530万美元[31] - 2024年第二季度市政债券占投资组合的最大部分，为7880万美元，占25.7%[31] - 2024年第二季度净贷款（不包括待售贷款）减少1050万美元，环比下降0.6%，同比增长6140万美元，增幅3.8%[34] - 2024年第二季度汽车和其他消费贷款增加1680万美元，主要来自Woodside、First Help和Triad的贷款购买[35] - 2024年第二季度多户贷款增加1050万美元，主要由于建设贷款转换为永久摊销贷款[35] - 商业业务贷款减少1650万美元，主要由于支付活动和北点银行抵押贷款购买计划参与减少580万美元，部分被有机贷款发放690万美元和现有信用额度提取330万美元抵消[36] - 住宅抵押贷款在2023年第二季度发放500万美元，销售490万美元，平均销售毛利约为2.05%，相比前一季度发放500万美元，销售520万美元，平均毛利为2.16%[37] - 贷款损失准备金在2024年6月30日增加350万美元至2150万美元，占贷款总额的1.26%，相比2024年3月31日的1.05%和一年前的1.06%有所增加[47] - 非应计贷款在2024年6月30日总计3030万美元，比2024年3月31日增加1080万美元，主要由于商业建设贷款因信用问题转为非应计状态[48] - 分类贷款在2024年6月30日增加1130万美元至4640万美元，主要由于第二季度对五个贷款的降级[49] - 2024年第二季度，公司总资产为2,219,638千美元，较2023年同期增长2.6%[67] - 2024年第二季度，公司总负债为2,057,120千美元，较2023年同期增长2.7%[68] - 2024年第二季度，公司股东权益为160,506千美元，较2023年同期增长1.9%[70] - 2024年第二季度，公司现金及银行存款为19,184千美元，较2023年同期减少0.6%[67] - 2024年第二季度，公司投资证券可售部分为306,714千美元，较2023年同期减少4.7%[67] - 2024年第二季度，公司贷款净额为1,682,282千美元，较2023年同期增长3.8%[67] - 2024年第二季度，公司存款总额为1,708,288千美元，较2023年同期增长3.3%[68] - 2024年第二季度，公司借款总额为302,575千美元，较2023年同期减少0.3%[68] - 平均总资产为2,219,411千美元，同比增长2.5%[81] - 平均总贷款为1,717,903千美元，同比增长2.3%[81] - 平均生息资产为2,072,430千美元，同比增长2.2%[81] - 平均无息存款为251,442千美元，同比下降11.0%[81] - 平均有息存款为1,408,018千美元，同比增长5.6%[81] - 平均有息负债为1,762,858千美元，同比增长2.9%[81] - 平均股东权益为163,119千美元，同比增长0.8%[81] - 平均普通股每股基本收益为8,783,086千美元，同比下降1.0%[81] - 平均普通股每股稀释收益为8,788,523千美元，同比下降1.3%[81] - 有形资产为2,218,037千美元，同比增长2.6%[81] - 总股东权益为162,518千美元，较去年同期增长1.9%[101] - 总资产为2,219,638千美元，较去年同期增长2.6%[102] - 有形普通股权益为160,917千美元，较去年同期增长1.9%[101] - 有形资产为2,218,037千美元，较去年同期增长2.6%[102] - 平均股东权益为162,493千美元，较去年同期增长1.3%[103] - 平均有形普通股权益为160,923千美元，较去年同期增长1.5%[103] 存款和负债 - 第二季度存款增长4170万美元，即2.5%，达到17.1亿美元[8] - 第二季度借款减少了6890万美元，即18.5%，至3.026亿美元[8] - 总存款在2024年6月30日增加4170万美元至17.1亿美元，相比2024年3月31日的16.7亿美元，同比增长5520万美元或3.3%[40] - 公司估计2024年6月30日有3.284亿美元或24%的存款未保险，其中2.727亿美元或16%为未保险的商业和消费者存款，剩余的1.341亿美元或8%为未保险的公共基金[41] - 消费者存款占总存款的57%，平均账户余额为2.3万美元，商业存款占22%，平均账户余额为5.3万美元，公共基金存款占8%，平均账户余额为160万美元[42] - 2024年第二季度，公司存款总额为1,708,288千美元，较2023年同期增长3.3%[68] - 2024年第二季度，公司借款总额为302,575千美元，较2023年同期减少0.3%[68] - 平均无息存款为251,442千美元，同比下降11.0%[81] - 平均有息存款为1,408,018千美元，同比增长5.6%[81] - 平均有息负债为1,762,858千美元，同比增长2.9%[81] 利息和收益率 - 第二季度净利息收益率从2.76%提升至2.77%，结束了连续五个季度的下降趋势[8] - 2024年第二季度净利息收益率从上一季度的2.76%上升至2.77%，但同比下降48个基点至3.25%[1] - 2024年第二季度平均盈利资产收益率从上一季度的5.56%上升14个基点，同比上升39个基点至5.17%[19] - 2024年第二季度平均付息负债成本从上一季度的3.28%上升14个基点，同比上升95个基点至2.33%[20] - 2024年第二季度净利息收益率为2.77%，同比下降0.48%[77] 非利息收入和支出 - 2024年第二季度非利息收入从上一季度的220万美元增加至740万美元，同比增长329.4%[24][25] - 2024年第二季度非利息支出为1560万美元，环比增加9.1%，同比增加2.6%[27] - 第二季度出售了2320万美元的低收益证券投资，导致210万美元的亏损[8] - 2024年第二季度非利息收入为7,347千美元，较上一季度增长235.8%[94] 信用和风险管理 - 第二季度信用损失准备金为420万美元，主要用于先前确定的次级贷款关系[8] - 2024年第二季度信用损失准备金为420万美元，主要用于先前确定的次级贷款关系[8] 股东权益和股息 - 股东权益总额在2024年6月30日增加至1.625亿美元，相比2024年3月31日的1.605亿美元，主要由于净收入140万美元和可供出售投资证券及衍生品公允市场价值增加[52] - 公司董事会批准了2024年第二季度的新股票回购计划，授权回购944,279股[56] - 2024年第二季度支付了总计670,000美元的现金股息[56] - 2024年第二季度，公司股东权益为160,506千美元，较2023年同期增长1.9%[70] - 总股东权益为162,518千美元，较去年同期增长1.9%[101] - 平均股东权益为163,119千美元，同比增长0.8%[81] - 平均股东权益为162,493千美元，较去年同期增长1.3%[103] - 平均有形普通股权益为160,923千美元，较去年同期增长1.5%[103]

文章核心观点 - 公司宣布资深董事Jennifer Zaccardo退休 [1][2][3] - Zaccardo在公司董事会任职多年,为公司的发展做出了重要贡献 [3][4] - 公司正在积极寻找新的董事会成员,以确保董事会的多样性、技能和经验 [5] 公司概况 - 公司全称为First Northwest Bancorp,是一家金融控股公司,主要业务为通过旗下子公司First Fed Bank提供金融服务 [6][7] - First Fed Bank是一家专注于小企业的社区银行,在华盛顿州拥有18家分支机构 [7] - 公司还与金融科技公司建立战略合作关系,开发数字化金融解决方案 [7] - 公司还直接或通过风险投资合作伙伴投资金融科技公司,如2022年投资了Meriwether Group [7] - 公司于2015年在纳斯达克上市,总部位于华盛顿州Port Angeles [7] - 公司在2023年获得多项行业奖项,如最佳工作场所、最佳慈善企业等 [8]

人员任免 - 凯尔·亨德森被晋升为第一联邦银行首席信贷官他于2023年加入该银行担任副首席信贷官 [1] - 前任首席信贷官特里·安德森已从金融服务行业退休他自2018年加入第一联邦银行以来一直担任该高管职位 [5] 人物评价 - 凯尔·亨德森是一位备受尊敬的银行业领导者在信贷管理方面有着出色的业绩记录 [2] - 特里·安德森在过去六年中是一位坚定的领导者 [5] 人物背景 - 凯尔·亨德森在信贷管理和金融服务领域拥有16年的经验在加入第一联邦银行之前他曾在科罗拉多州丹佛市的第一银行担任信贷执行副总裁 [3] - 亨德森毕业于俄勒冈大学和美国银行家协会斯托尼尔银行研究生院他在搬到奥林匹克半岛之前曾在丹佛的Mile High Youth Corps和YESS Institute董事会任职并在丹佛扶轮社丹佛西班牙裔商会杰斐逊县和亚当斯县经济发展协会以及青年成就组织担任志愿者 [4] 公司概况 - 第一西北银行公司是一家金融控股公司从事投资活动包括其子公司第一联邦银行的业务活动以及其他金融科技合作伙伴关系 [5] - 第一联邦银行是一家专注于小企业的金融机构自1923年以来一直为其客户和社区服务目前在华盛顿州有18个网点包括12个全方位服务分行其业务和运营战略侧重于通过为个人小企业和商业客户提供全方位的金融产品和服务来实现可持续盈利此外该银行还注重与金融科技公司建立战略合作伙伴关系以开发和部署数字化金融解决方案以更广泛地满足客户需求该公司还直接或通过精选的风险投资合作伙伴投资金融科技公司2022年该公司对精品投资银行和加速器公司Meriwether Group进行了少数股权投资该公司于2012年成立并于2015年完成首次公开募股股票代码为FNWB总部位于华盛顿州安吉利斯港 [5] 公司荣誉 - 第一联邦银行被普吉特海湾商业杂志评为2024年顶级企业慈善家并在2023年获得了多项奖项包括卡斯卡迪亚每日新闻读者选择奖中的最佳银行克拉勒姆县半岛最佳银行和最佳金融顾问以及2021年福布斯颁发的最佳州内银行奖 [6]

文章核心观点 First Fed Bank宣布Kyle Henderson晋升为首席信贷官，前任首席信贷官Terry Anderson退休 [7][6] 公司概况 - First Northwest Bancorp是金融控股公司，旗下子公司First Fed Bank自1923年起服务客户和社区，在华盛顿州有18个网点，包括12个全方位服务分行 [3] - 公司业务和运营策略聚焦为个人、小企业和商业客户提供金融产品和服务以实现可持续盈利，还与金融科技公司建立战略伙伴关系，直接或通过风投伙伴投资金融科技公司，2022年对Meriwether Group进行少数股权投资 [3] - 公司于2012年成立，2015年完成首次公开募股，总部位于华盛顿州安吉利斯港 [3] 人事变动 - Kyle Henderson于2023年加入First Fed担任副首席信贷官，现晋升为首席信贷官，他有16年信贷管理和金融服务经验，曾担任科罗拉多州丹佛市FirstBank信贷执行副总裁 [7][8] - 前任首席信贷官Terry Anderson自2018年加入First Fed后一直担任该高管职位，现已从金融服务行业退休 [6] 人物背景 - Kyle Henderson毕业于俄勒冈大学和美国银行家协会斯通尼尔研究生院，在搬到奥林匹克半岛之前，他曾是丹佛英里高青年军团和YESS研究所的董事会成员，还曾在丹佛扶轮社等组织做志愿者 [9][5] 公司荣誉 - First Fed Bank在2024年被普吉特海湾商业杂志评为顶级企业慈善家，在2023年获得多个最佳银行相关奖项，2021年获得福布斯州内最佳银行奖 [10]

财务状况 - 公司2024年3月31日的总资产为22.4亿美元,较2023年12月31日增加1.8%[3] - 公司2024年3月31日的贷款净额为16.93亿美元,较2023年12月31日增加3.1%[3] - 公司2024年3月31日的股东权益为1.61亿美元,较2023年12月31日下降1.7%[3] 经营业绩 - 公司2024年第一季度的净利润为39.6万美元,较2023年同期下降88.5%[4] - 公司2024年第一季度的净利差为3.14%,较2023年同期下降2.31个百分点[4] - 公司2024年第一季度的拨备计提为97万美元,较2023年同期由回拨转为计提[4] - 公司2024年第一季度的非利息收入为218.8万美元,较2023年同期下降6.2%[4] - 公司2024年第一季度的非利息支出为1430.3万美元,较2023年同期下降3.8%[4] - 公司2024年第一季度的每股收益为0.04美元,较2023年同期下降89.7%[4] 资本管理 - 公司2024年第一季度宣布派发每股0.07美元的现金股利[6] - 公司2024年第一季度回购3,043,000美元普通股[9] 现金流 - 公司2024年第一季度存款净减少1,026.8万美元[9] - 公司从联邦住房贷款银行获得3,000万美元长期贷款[9] - 公司偿还1,500万美元联邦住房贷款银行长期贷款[9] - 公司短期联邦住房贷款银行贷款净增加3,200万美元[9] - 公司信用额度净增加350万美元[9] - 公司支付671,000美元股息[9] - 公司2024年第一季度现金及现金等价物净减少4,582.3万美元[9] - 公司2023年1月1日采用ASU 2016-13金融工具-信用损失准则的累积影响为-373.5万美元[9] 投资组合 - 公司持有的可供出售证券总额为3.26亿美元[30] - 可供出售证券中有39.09百万美元的未实现亏损[32] - 公司认为证券的未实现亏损主要是由于利率变化、市场流动性和需求以及市场波动造成的,而不是由于信用质量恶化[33] - 公司持有的贷款总额为17.11亿美元[37] - 公司的不良贷款总额为1.95亿美元[39] 贷款组合 - 公司总贷款规模为17.11亿美元[43] - 其中一到四户家庭房地产贷款规模为3.84亿美元[43] - 多户家庭房地产贷款规模为3.40亿美元[43] - 商业房地产贷款规模为3.85亿美元[43] - 建筑和土地贷款规模为1.25亿美元[43] - 消费贷款中家庭权益贷款规模为7239万美元[43] - 消费贷款中汽车和其他消费贷款规模为2.69亿美元[43] - 商业贷款规模为1.36亿美元[43] - 公司本季度共计冲销贷款83.9万美元[43] - 公司贷款质量整体良好,绝大部分贷款评级为1-3级[43] 贷款损失准备 - 公司对于被认为具有独特风险特征的贷款进行单独评估,以确定适当的预期信用损失准备[46][47][48][49] - 公司将部分贷款认定为抵押品依赖型贷款,并根据抵押品的公允价值减去出售成本来评估损失准备[50][51] - 公司在2023年1月1日采用了新的会计准则ASU 2022-02,对于向陷入财务困难的借款人提供的贷款修改进行了新的报告要求[52][53] - 公司根据贷款的风险特征将贷款划分为不同组合,采用折现现金流或剩余期限法计算预期信用损失准备[54][55] - 公司2024年3月31日一季度贷款损失准备金余额为17,958千美元[56] 资金来源 - 公司2024年3月31日存款总额为16.67亿美元,加权平均利率为2.40%[57] - 公司2024年3月31日持有的FHLB长期固定利率贷款余额为9,500万美元,加权平均利率为2.79%[67] - 公司2024年3月31日持有的FHLB隔夜可变利率贷款余额为2.27亿美元,加权平均利率为5.52%[66] - 公司2024年3月31日持有的20亿美元可循环信贷额度中已使用1,000万美元[64] - 公司2024年一季度存款利息支出为1,011.2万美元[59] - 公司2024年一季度有效税率为53.0%[68] 股权激励 - 公司在2024年3月31日的ESOP计划中有439,174股已分配股份、39,771股待分配股份和569,084股未分配股份[73][74] - 公司在2024年3月31日有102,358股未行权的限制性股票奖励,未确认的补偿成本为140万美元,预计在未来1.98年内确认[80][81] - 公司在2024年3月31日有234,599股可授予的限制性股票[76] - 公司在2024年3月31日的股票期权计划中有16,800股预计将行权[77] - 公司在2024年第一季度的ESOP补偿费用为197,000美元,限制性股票补偿费用为264,000美元[75][79] 公允价值计量 - 公司在2024年3月31日的可供出售证券中有87,004万美元的市政债券、14,822万美元的机构支持资产支持证券、13,929万美元的企业债券等[91] - 公司在2024年3月31日的公允价值资产中有3,820万美元的已出售贷款服务权、12,860万美元的合伙企业投资[92] - 公司在2024年3月31日的公允价值负债中有44万美元的利率掉期衍生工具[91] 其他 - 公司出售位于华盛顿州的6处房产,总销售价格为1.47亿美元,预计将在2024年第二季度录得7.9百万美元的税前收益[110] - 出售房产后,公司与买方签订了15年期的租赁协议,每月租金总额约13万美元,2024年租金费用将达100万美元[111] - 租赁协议产生了1.22亿美元的使用权资产和租赁负债,将在2024年第二季度记录在合并资产负债表上[111]