财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为30.72171亿美元和27.2217亿美元，增长12.86%[10] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，总贷款分别为25.11504亿美元和21.86047亿美元，增长14.89%[10] - 2020年第二季度和2019年同期，净利息收入分别为2247.3万美元和2096.4万美元，增长7.2%[11] - 2020年上半年和2019年同期，净利息收入分别为4298.8万美元和4191.6万美元，增长2.56%[11] - 2020年第二季度和2019年同期，净收入分别为470.9万美元和931.9万美元，下降49.47%[11] - 2020年上半年和2019年同期，净收入分别为473.6万美元和1533.9万美元，下降69.12%[11] - 2020年第二季度和2019年同期，基本每股收益分别为0.19美元和0.39美元，下降51.28%[11] - 2020年上半年和2019年同期，基本每股收益分别为0.20美元和0.64美元，下降68.75%[11] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，总存款分别为21.51529亿美元和21.24718亿美元，增长1.26%[10] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，股东权益分别为3816.69万美元和3772.41万美元，增长1.17%[10] - 截至2020年6月30日六个月，公司净收入为4736000美元，2019年同期为15339000美元[14][16] - 截至2020年6月30日，公司股东权益总额为381669000美元，2019年同期为362792000美元[14] - 2020年上半年经营活动提供的净现金及现金等价物为11759000美元，2019年同期为15491000美元[16] - 2020年上半年投资活动使用的净现金及现金等价物为299038000美元，2019年同期为2538000美元[16] - 2020年上半年融资活动提供的净现金及现金等价物为337937000美元，2019年同期使用8476000美元[16] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物期末余额为82586000美元，2019年同期为33088000美元[16] - 2020年上半年现金支付利息15680000美元，支付所得税857000美元；2019年同期分别为18643000美元和2937000美元[16] - 2020年6月30日普通股余额24.3万美元，2019年为24.1万美元[12][14] - 2020年6月30日留存收益6933.5万美元，2019年为5598.3万美元[12][14] - 2020年6月30日累计其他综合收入341.9万美元，2019年为51.9万美元[12][14] - 2020年上半年发放普通股股息486.3万美元，2019年为434.1万美元[14] - 2020年上半年净收入4736美元，2019年同期为15339美元[16] - 2020年上半年净利息收入4.2988亿美元，2019年为4.1916亿美元[11] - 2020年上半年非利息收入1.1213亿美元，2019年为0.6253亿美元[11] - 2020年上半年净收入4736万美元，2019年为1.5339亿美元[11] - 2020年上半年综合收入7372万美元，2019年为1.8447亿美元[11] - 2020年上半年基本每股收益0.20美元，2019年为0.64美元[11] - 2020年上半年摊薄每股收益0.19美元，2019年为0.63美元[11] - 2020年第二季度净收入为470万美元，每股基本和摊薄收益为0.19美元，2019年同期净收入为930万美元，每股基本收益0.39美元、摊薄收益0.38美元，同比下降49.5%[128][129] - 2020年上半年净收入为470万美元，每股基本收益0.20美元、摊薄收益0.19美元，2019年同期净收入为1530万美元，每股基本和摊薄收益为0.64美元和0.63美元，同比下降69.1%[130][131] - 2020年第二季度净利息收入为2250万美元，2019年同期为2100万美元[133] - 2020年第二季度净息差为3.33%，2019年同期为3.40%，排除PPP贷款影响后，2020年为3.50%[134] - 2020年第二季度生息资产总收入为2870万美元，2019年同期为3040万美元[134] - 2020年第二季度平均生息资产收益率降至4.25%，2019年同期为4.93%[134] - 2020年第二季度平均计息负债成本降至1.17%，2019年同期为1.88%[134] - 2020年第二季度贷款利息和费用总计2700万美元，2019年同期为2840万美元[134] - 2020年第二季度平均贷款为24亿美元，2019年同期为21.6亿美元[134] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为4300万美元，2019年同期为4190万美元，净息差为3.32%，2019年同期为3.41%[139] - 截至2020年6月30日的六个月，生息资产总收入为5720万美元，2019年同期为6060万美元，平均生息资产收益率为4.42%，2019年同期为4.94%[139] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款利息和费用总计5380万美元，2019年同期为5640万美元，平均贷款为23亿美元，2019年同期为21.6亿美元[139] - 截至2020年6月30日的六个月，总利息支出为1420万美元，2019年同期为1880万美元，存款利息为1160万美元，2019年同期为1510万美元[139][140] - 截至2020年6月30日的六个月，平均计息存款总额为17.6亿美元，2019年同期为18亿美元，平均计息存款收益率为1.33%，2019年同期为1.69%[141] - 截至2020年6月30日的六个月，平均借款总额为3.118亿美元，2019年同期为2.185亿美元，借款利息支出为250万美元，2019年同期为370万美元[141] - 2020年第二季度非利息收入增至840万美元，较2019年同期的320万美元增长163%，增加的520万美元主要来自抵押子公司股权收益增加360万美元和已收购冲销贷款及投资证券回收增加190万美元[147] - 2020年上半年非利息收入达1120万美元，较2019年同期的630万美元增长79%，主要因抵押贷款子公司股权收益增加380万美元和已收购冲销贷款及投资证券回收增加150万美元[148] - 2020年第二季度非利息支出为1410万美元，较2019年同期的1390万美元增长1.3%，主要因数据处理费用增加38.5万美元和员工薪酬福利费用增加19.4万美元[151] - 2020年上半年非利息支出为3390万美元，较2019年同期的3020万美元增长12.4%，主要因员工薪酬福利费用和数据处理费用增加，部分被其他运营费用和法律专业服务费用降低所抵消[152] - 截至2020年6月30日，公司总资产为30.7亿美元，较2019年12月31日的27.2亿美元有所增加；总贷款增长14.89%，从21.9亿美元增至25.1亿美元，主要因第二季度PPP贷款发放[154] - 截至2020年6月30日，其他不动产（OREO）为600万美元，较2019年12月31日的620万美元减少，主要因2020年第一季度的减记[162] - 截至2020年6月30日，非应计贷款为1140万美元（不包括350万美元由SBA担保的贷款），较2019年12月31日的480万美元增加137.5%[163] - 截至2020年6月30日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为0.94%，而2019年12月31日为0.47%[164] - 截至2020年6月30日，非应计贷款和其他不动产等非 performing资产总计2093.6万美元，较2019年12月31日的1512.4万美元增加[167] - 截至2020年6月30日，投资证券（可供出售和持有至到期）总计2.149亿美元，低于2019年12月31日的2.373亿美元[169] - 截至2020年6月30日，公司普通股一级资本比率为14.81%，一级风险资本比率为14.81%，总风险资本比率为15.91%，杠杆比率为11.62%；2019年12月31日，对应比率分别为14.81%、14.81%、15.29%、12.07%，最低要求分别为4.50%、6.00%、8.00%、4.00%，分类为资本充足的要求分别为6.50%、8.00%、10.00%、5.00%[181] - 截至2020年6月30日，公司总资产为30.72171亿美元，总负债为26.90502亿美元，股东权益为3.81669亿美元；2019年12月31日，对应金额分别为27.2217亿美元、23.44929亿美元、3.77241亿美元[10] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为25.11504亿美元，减去贷款损失准备2362.7万美元后，净贷款为24.87877亿美元；2019年12月31日，总贷款为21.86047亿美元，贷款损失准备为1026.1万美元，净贷款为21.75786亿美元[10] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2020年7月31日，公司修改后的贷款或有修改请求的贷款总额为7.13亿美元，预计2020年第三季度新增延期还款极少[37] - 截至2020年7月31日，公司已发放4203笔薪资保护计划（PPP）贷款，金额达3.46亿美元，贷款期限为2年或5年，利率为1%[38] - 截至2020年6月30日，公司通过联邦储备银行薪资保护计划流动性便利（PPPLF）的借款余额为3.336亿美元，该便利截止到2020年9月30日[39] - 2020年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为156,456千美元，公允价值为160,979千美元，未实现总收益为5,114千美元，未实现总损失为591千美元[50] - 2019年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为163,628千美元，公允价值为164,820千美元，未实现总收益为1,754千美元，未实现总损失为562千美元[50] - 2020年6月30日，持有至到期投资证券的摊销成本为53,958千美元，公允价值为55,352千美元，未确认总收益为1,417千美元，未确认总损失为23千美元[52] - 2019年12月31日，持有至到期投资证券的摊销成本为72,448千美元，公允价值为72,666千美元，未确认总收益为444千美元，未确认总损失为226千美元[52] - 2020年第二季度和上半年，可供出售投资证券的购买额分别为500万美元和1500万美元；上半年，持有至到期投资证券的购买额为1520万美元；第二季度无持有至到期投资证券购买[52] - 2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值约1.132亿美元和1.205亿美元的投资证券被质押[54] - 2020年6月30日，投资组合中有公允价值总计约1290万美元的投资证券被认为是暂时减值[55] - 2020年6月30日，可供出售投资证券处于未实现损失状态的公允价值为10,984千美元，未实现损失为591千美元[57] - 2020年6月30日，持有至到期投资证券处于未实现损失状态的公允价值为1,940千美元，未确认损失为23千美元[57] - 2019年12月31日，可供出售投资证券处于未实现损失状态的公允价值为34,076千美元，未实现损失为562千美元；持有至到期投资证券处于未实现损失状态的公允价值为41,010千美元，未确认损失为226千美元[57] - 截至2020年6月30日，公司持有的持有至到期证券中，ALESCO VII A1B票面价值1910千美元，账面价值1785千美元，公允价值1765千美元，违约和延期占比18%，累计其他综合损失219千美元[58] - 截至2020年6月30日，公司持有的可供出售证券中，TPREF FUNDING II票面价值1500千美元，账面价值104

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为27.62563亿美元和27.2217亿美元，增长1.48%[9] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息和股息收入分别为2848.1万美元和3030.3万美元，下降6.01%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息支出分别为796.6万美元和935.1万美元，下降14.81%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利息收入分别为2051.5万美元和2095.2万美元，下降2.08%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司贷款损失拨备分别为345万美元和20万美元，增长1625%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息收入分别为282万美元和306.2万美元，下降7.9%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息支出分别为1985.2万美元和1629万美元，增长21.87%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司所得税前收入分别为3.3万美元和752.4万美元，下降99.56%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利润分别为2.7万美元和602万美元，下降99.55%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均分别为0美元和0.25美元[10] - 2020年第一季度净收入为27美元，2019年同期为6020美元[13] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金及现金等价物为10291美元，2019年同期为11690美元[13] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金及现金等价物为18552美元，2019年同期提供12922美元[13] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金及现金等价物为32198美元，2019年同期使用21382美元[13] - 2020年第一季度现金及现金等价物增加23937美元，2019年同期增加3230美元[13] - 2020年第一季度净收入为2.7万美元，每股基本和摊薄收益为0.00美元，2019年同期净收入为600万美元，每股基本和摊薄收益为0.25美元[126] - 2020年第一季度净收入较2019年同期下降600万美元，主要因高管重组一次性费用440万美元和关闭三家分行一次性费用37.8万美元，以及COVID - 19影响使拨备增加310万美元[127] - 2020年第一季度净利息收入为2050万美元，2019年同期为2100万美元；2020年第一季度净息差为3.32%，2019年同期为3.41%[130] - 2020年第一季度生息资产总收入为2850万美元，2019年同期为3030万美元；平均生息资产收益率从2019年的4.94%降至2020年的4.61%[130] - 2020年第一季度平均计息负债成本降至1.60%，2019年同期为1.86%；2020年第一季度贷款利息和费用为2670万美元，2019年同期为2800万美元[130] - 2020年第一季度收购贷款折扣增值对净利息收入贡献59.7万美元，2019年同期为81.6万美元；2020年第一季度平均贷款为22亿美元，2019年同期为21.6亿美元[130] - 2020年第一季度总利息支出为800万美元，2019年同期为940万美元；2020年第一季度存款利息为650万美元，2019年同期为750万美元[131] - 2020年第一季度和2019年第一季度平均计息存款分别为17.5亿美元和18.2亿美元；2020年第一季度和2019年第一季度平均借款分别为2518万美元和2140万美元[131][133] - 2020年第一季度和2019年第一季度贷款损失拨备分别为350万美元和20万美元；2020年第一季度和2019年第一季度净冲销分别为99万美元和60.9万美元[136][137] - 2020年第一季度非利息收入降至280万美元，较2019年同期的310万美元减少7.9%，主要因收购冲销贷款和投资证券回收减少40.7万美元[138] - 2020年第一季度非利息支出增至1990万美元，较2019年同期的1630万美元增加21.9%，主要因员工薪酬福利和专业服务费用增加[139] - 截至2020年3月31日，总资产为27.6亿美元，较2019年12月31日的27.2亿美元有所增加；总贷款增至22.1亿美元，较2019年12月31日增长1.21%[141] - 截至2020年3月31日，总存款为20.8亿美元，较2019年12月31日的21.2亿美元有所减少；总股本为3.788亿美元，较2019年12月31日的3.772亿美元略有增加[141] - 截至2020年3月31日，公司股东权益总额为3.78822亿美元，2019年同期为3.52689亿美元[11] - 2020年前三个月净收入为2.7万美元，2019年同期为602万美元[11][13] - 2020年前三个月经营活动提供的现金及现金等价物净额为1029.1万美元，2019年同期为1169万美元[13] - 2020年前三个月投资活动使用的现金及现金等价物净额为1855.2万美元，2019年同期为提供1292.2万美元[13] - 2020年前三个月融资活动提供的现金及现金等价物净额为3219.8万美元，2019年同期为使用2138.2万美元[13] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为5586.5万美元，2019年同期为3184.1万美元[13] - 2020年第一季度，公司总利息和股息收入为28481千美元，2019年同期为30303千美元[10] - 2020年第一季度，公司净收入为27千美元，2019年同期为6020千美元[10] - 2020年第一季度，公司综合收入为2411千美元，2019年同期为6878千美元[10] 公司业务布局情况 - 截至2020年3月31日，Sonabank有45家全方位服务分行，其中38家在弗吉尼亚州，7家在马里兰州[16][125] 外部环境对公司的影响 - 2020年3月，世界卫生组织宣布COVID - 19为全球大流行疾病，其对公司业务、运营和财务状况的影响高度不确定[22] - 2020年3月底签署的CARES法案是一项2万亿美元的立法方案，其某些条款预计会对公司运营产生重大影响[23] - 公司因COVID - 19减免客户费用，可能导致手续费收入减少[25] - 公司因COVID - 19为受影响借款人延期还款，若出现信用损失，未来利息收入可能受负面影响[26] 公司贷款业务相关数据变化 - 截至2020年4月30日，公司修改的贷款或有修改请求的贷款总额为5.481亿美元，预计2020年第二季度还有更多[34] - 截至2020年4月30日，公司已获批并从SBA获得250笔薪资保护计划（PPP）贷款，资金达5250万美元，另有1726笔、金额2.027亿美元的贷款已获批待放款，PPP贷款期限两年，利率1% [37] - 2020年3月31日，贷款总额为22.12538亿美元，2019年12月31日为21.86047亿美元[59] - 2020年3月31日和2019年12月31日，收购贷款的可 accretable 折扣分别为1060万美元和1120万美元[61] - 2020年和2019年第一季度，与持有用于投资的收购贷款相关的 accretion 分别为59.7万美元和81.6万美元[61] - 截至2020年3月31日，减值贷款记录投资总计2238.8万美元，未偿还本金总计2632万美元，相关拨备为130.9万美元；截至2019年12月31日，对应数据分别为2197.9万美元、2994.5万美元和105.1万美元[63] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款累计前期冲销均为150万美元；SBA担保总额分别为440万美元和310万美元[63] - 2020年第一季度，减值贷款平均记录投资总计2461.9万美元，利息收入总计28.3万美元；2019年同期，对应数据分别为2689.1万美元和25.5万美元[65] - 截至2020年3月31日，逾期贷款30 - 59天总计3595.3万美元，60 - 89天总计231.8万美元，总计逾期3827.1万美元；截至2019年12月31日，对应数据分别为689.6万美元、33.7万美元和723.3万美元[67] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总计894.1万美元；截至2019年12月31日，为890万美元[67] - 截至2020年3月31日，未逾期贷款总计21649.98万美元；截至2019年12月31日，为21695.02万美元[67] - 截至2020年3月31日，贷款总计22122.1万美元；截至2019年12月31日，为21856.35万美元[67] - 2020年3月31日，非应计贷款中SBA担保金额总计290万美元；2019年12月31日，为410万美元[68] - 2020年4月30日，有54710万美元的贷款进行了延期[68] - 商业房地产非自有、住宅1 - 4户贷款包含农田担保贷款、多户住宅贷款和房屋净值信贷额度[64][66][68] - 截至2020年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为1.0261亿美元，期末余额为1.2722亿美元，总拨备（回收）为3450万美元，冲销为1099万美元，回收为110万美元[70] - 截至2019年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为1.2283亿美元，期末余额为1.1874亿美元，总拨备（回收）为200万美元，冲销为689万美元，回收为80万美元[70] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为130.9万美元，集体评估减值的为1141.3万美元，贷款总额为2.21221亿美元[73] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为104.2万美元，集体评估减值的为921.9万美元，贷款总额为2.185635亿美元[73] - 2020年第一季度无问题债务重组（TDR），过去十二个月内修改的TDR无违约情况[78] - 截至2020年3月31日，特殊提及贷款总计1162.2万美元，次级贷款总计1055.2万美元，合格贷款总计2.190036亿美元[83] - 截至2019年12月31日，特殊提及贷款总计1223.4万美元，次级贷款总计1049.7万美元，合格贷款总计2.162904亿美元[83] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司均无可疑类贷款[82] - 次级贷款包含的SBA担保，2020年3月31日为290万美元，2019年12月31日为410万美元[83] - 公司按季度使用监管定义对贷款组合信用质量进行评估和细分，分为特殊提及、次级和可疑类[79] - 2020年第一季度贷款业务主要集中在公司的1 - 4户可调利率抵押贷款产品上；截至2020年3月31日，商业房地产和建筑开发贷款组合为11.2亿美元，占总贷款的50.84%[142] - 截至2020年3月31日，酒店贷款为2.797亿美元；2019年酒店贷款组合的债务覆盖率约为147%，加权平均贷款价值比约为68%[143] - 截至2020年3月31日，非应计贷款为610万美元（不包括290万美元由美国小企业管理局担保的贷款），较2019年12月31日的480万美元有所增加[149] - 截至2020年3月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为0.58%，高于2019年12月31日的0.47%[150] 公司投资证券业务相关数据变化 - 截至2020年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为16.4313亿美元，公允价值为16.852亿美元；持有至到期投资证券的摊余成本为5.9234亿美元，公允价值为6.0426亿美元 [48][50] - 2020年第一季度，购买了1000万美元的可供出售投资证券和1520万美元的持有至到期投资证券，2020年和2019年第一季度均未出售投资证券 [50] - 2020年3月31日，投资组合中公允价值总计约1610万美元的投资证券被认为是暂时减值[53] - 2020年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计59.1万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计2.8万美元[54] - 2019年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计56.2万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计22.6万美元[54] - 2020年3月31日，ALESCO VII A1B

公司贷款业务数据 - 2019年12月31日，公司商业房地产永久融资贷款总计10.7亿美元，业主自用商业房地产贷款总计4.145亿美元[42] - 2019年12月31日，公司商业建设和土地开发贷款为1.508亿美元[46] - 2019年12月31日，公司商业业务贷款总计2.214亿美元[49] - 2019年公司从STM购买贷款总额为1.522亿美元[56] - 2019年12月31日，公司未偿还的房屋净值信贷额度余额总计1.09亿美元[59] - 2019年12月31日，公司未偿还的消费贷款为2630万美元[60] - 2019年12月31日，公司合法贷款限额约为4850万美元，最大集团信贷约为4250万美元[63] 贷款政策相关 - SBA 7(a)计划可保证偿还公司高达90%的本金和应计利息[50] - 客户可从合格应收账款的75%至90%进行借款[51] - SBA 7(a)贷款可获得高达90%本金和应计利息的担保，504章贷款公司一般提供50%的融资[53] 公司员工情况 - 2019年12月31日公司有350名全职等效员工[76] 移动存款业务 - Sona Mobile客户可通过认证设备存款最高2500美元，Sona Business Mobile客户可通过认证设备存款最高5000美元[73] 银行控股公司收购限制 - 银行控股公司禁止收购或控制从事非允许活动公司超过5%的有表决权股份[85] - 银行控股公司进行特定收购需获美联储事先批准，收购后控制银行投票股份超5%、收购银行全部资产或与其他银行控股公司合并等情况适用[87] - 银行控股公司跨州收购后，控制全国范围内保险存款不得超10%，在收购银行运营州内控制存款不得超30%[88] - 个人或团体收购公司10%或以上已发行普通股投票权需提前通知并获美联储批准[89] 弗吉尼亚州法规规定 - 弗吉尼亚州法规规定，弗吉尼亚公司与持有其任何类别已发行有表决权股份超10%的股东进行重大收购交易，需获至少三分之二剩余有表决权股份持有人批准[91] - 弗吉尼亚州法规规定，收购人投票权达到或超过20%、33 1/3%或50%，超出阈值股份无投票权，除非获非收购人持有的多数股份投票授予[93] 公司报告要求 - 公司需按《萨班斯 - 奥克斯利法案》及相关规则要求，在年度报告中包含管理层和独立注册会计师事务所关于内部控制的报告[95] 《多德 - 弗兰克法案》相关要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超10亿美元的金融机构建立禁止鼓励不当风险的激励薪酬安排规则，相关规则截至2019年12月31日未实施[98] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司至少每三年让股东对薪酬提案进行投票，至少每六年对投票频率进行投票[99] 银行捆绑安排限制 - 银行控股公司及其子公司被禁止在信贷展期、财产租赁或销售、服务提供等方面进行某些捆绑安排[100] 银行资本要求 - 银行需维持的最低杠杆比率为4%[105] - 自2019年1月1日起，资本规则要求CET1在各最低资本比率要求之上有2.5%的资本保护缓冲[106] - 银行要达到资本充足，需维持CET1与风险加权资产比率至少为6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少为8.0%、总资本与风险加权资产比率至少为10.0%、杠杆比率至少为5.0%[110] - 银行需维持一定的最低资本水平，基于资本与总资产、资本与风险加权资产的比率[101] 《经济增长法案》相关 - 2018年《经济增长法案》将受美联储小企业控股公司政策声明约束的银行控股公司资产门槛提高至30亿美元[111] CECL生效情况 - 对于非小型报告公司且财年结束日为12月31日的SEC报告公司，CECL于2020年1月1日生效[113] FDIC相关 - FDIC的存款保险基金为银行存款提供保险，每位储户在每家参保银行每个账户所有权类别的最高保额为25万美元[123] - 2019年银行需向FDIC进行季度评估以支付融资公司债券利息，该评估于2019年第一季度结束[123] CRE贷款集中度指导 - 当CRE贷款集中度满足以下条件时触发相关指导：总报告的建筑、土地开发和其他土地贷款达到银行总风险资本的100%或以上；或由多户和非农场非住宅物业担保的总报告贷款以及建筑、土地开发和其他土地贷款达到银行总风险资本的300%或以上[130][132] 公司CRA评估情况 - 公司在最近的CRA评估中评级为“满意”[134] 保险机构报告及审计要求 - 总资产达5亿美元或以上的保险机构须向联邦和州监管机构提交独立审计师编制的年度审计报告[138] - 总资产达10亿美元或以上的保险机构，需提交按照美国公认会计原则编制的财务报表、管理层关于财务报表责任的认证、内部控制以及遵守FDIC指定法律要求的证明，以及独立审计师关于管理层内部控制声明的鉴证[138][140] - 总资产超过30亿美元的保险机构，独立审计师可能需审查季度财务报表[141] - FDICIA要求总资产达10亿美元或以上的机构设立仅由外部董事组成的独立审计委员会[141] - 总资产达30亿美元或以上的保险机构的审计委员会成员须有银行或财务管理经验，能接触外部法律顾问，且不能有大客户代表[141]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为26.98915亿美元和27.01295亿美元，略有下降[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为23.28285亿美元和23.53005亿美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为3.7063亿美元和3.4829亿美元[9] - 2019年第三季度和前九个月利息和股息总收入分别为3.0474亿美元和9.117亿美元，2018年同期分别为3.0054亿美元和8.7757亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月利息总支出分别为0.9459亿美元和2.8239亿美元，2018年同期分别为0.7466亿美元和1.9495亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月净利息收入分别为2.1015亿美元和6.2931亿美元，2018年同期分别为2.2588亿美元和6.8262亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月净收入分别为0.8864亿美元和2.4203亿美元，2018年同期分别为0.8861亿美元和2.5987亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月综合收入分别为0.9451亿美元和2.7898亿美元，2018年同期分别为0.8196亿美元和2.3184亿美元[10] - 2019年第三季度基本每股收益为0.37美元，摊薄后每股收益为0.36美元；前九个月基本每股收益为1.01美元，摊薄后每股收益为0.99美元[10] - 2018年第三季度基本每股收益为0.37美元，摊薄后每股收益为0.36美元；前九个月基本每股收益为1.08美元，摊薄后每股收益为1.07美元[10] - 截至2019年9月30日九个月，公司净收入为2420.3万美元，2018年同期为2598.7万美元[13][15] - 截至2019年9月30日九个月，公司经营活动提供的净现金及现金等价物为2753.2万美元，2018年同期为3176.2万美元[15] - 截至2019年9月30日九个月，公司投资活动提供的净现金及现金等价物为3925.6万美元，2018年同期使用8635万美元[15] - 截至2019年9月30日九个月，公司融资活动使用的净现金及现金等价物为4682.7万美元，2018年同期提供6358.8万美元[15] - 截至2019年9月30日，公司现金及现金等价物期末余额为4857.2万美元，2018年同期为3446.3万美元[15] - 2019年九个月现金支付利息2709.7万美元，2018年为1814万美元；2019年九个月现金支付所得税346.7万美元，2018年为667.2万美元[15] - 2019年和2018年前三季度利息和股息总收入分别为9.117亿美元和8.7757亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度利息总支出分别为2.8239亿美元和1.9495亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度净利息收入分别为6.2931亿美元和6.8262亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度非利息收入分别为9227万美元和8270万美元[10] - 2019年和2018年前三季度非利息支出分别为4.2796亿美元和4.0351亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度净利润分别为2.4203亿美元和2.5987亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度综合收入分别为2.7898亿美元和2.3184亿美元[10] - 截至2019年9月30日和2018年9月30日，股东权益总额分别为3.7063亿美元和3.40844亿美元[9][11] - 2019年和2018年前三季度基本每股收益分别为1.01美元和1.08美元[10] - 2019年前九个月净收入为24203000美元，2018年同期为25987000美元[13][15] - 2019年前九个月经营活动提供的现金及现金等价物净额为27532000美元，2018年同期为31762000美元[15] - 2019年前九个月投资活动提供的现金及现金等价物净额为39256000美元，2018年同期使用86350000美元[15] - 2019年前九个月融资活动使用的现金及现金等价物净额为46827000美元，2018年同期提供63588000美元[15] - 2019年前九个月现金及现金等价物增加19961000美元，2018年同期增加9000000美元[15] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为370630000美元，2018年同期为340844000美元[13] - 2019年支付普通股现金股息6514000美元，2018年为5764000美元[13][15] - 2019年根据股票激励计划发行普通股所得为604000美元，2018年为325000美元[13][15] 公司业务线布局情况 - 截至2019年9月30日，Sonabank在弗吉尼亚州有38家全服务零售分行，在马里兰州有7家全服务零售分行[16] - 截至2019年9月30日，Sonabank在弗吉尼亚州有38家全服务零售分行，在马里兰州有7家[16] 公司会计政策及准则采用情况 - 公司合并持有超过50%投票权或能实施控制的子公司，对持有20 - 50%投票权或有重大影响的实体采用权益法核算[17] - 公司按FASB ASC Topic 606记录与客户合同的收入，主要收入源于金融工具[19][20] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2016 - 02，确认使用权资产860万美元和相关经营租赁负债910万美元[27] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2017 - 08，对合并财务报表无重大影响[30] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2018 - 09，对合并财务报表无重大影响[31] - ASU 2016 - 13对美国证券交易委员会备案的公共商业实体，2019年12月15日后开始的财年生效，公司正评估其影响[32] - ASU 2017 - 04对2019年12月15日后开始的年度期间生效，公司正评估其影响[33] - ASU 2018 - 13对2019年12月15日后开始的财年及其中期期间生效，公司正评估其影响[34] 公司股票期权及限制性股票相关情况 - 截至2019年9月30日，股票期权计划中，期初期权数量642,350份，期末565,750份，期末内在价值306.8万美元[39] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月，股票期权相关的股份支付费用分别为1.2万美元和2.1万美元；九个月分别为5.5万美元和9.9万美元[39] - 截至2019年9月30日，限制性股票授予48,500股，加权平均行权价格14.15美元，未确认补偿费用120万美元，预计在4.0年内确认[40] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月，限制性股票补偿费用分别为7.3万美元和13.7万美元；九个月分别为29.7万美元和22.8万美元[40] 公司投资证券业务关键指标变化 - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券摊余成本16.174亿美元，公允价值16.3344亿美元；持有至到期投资证券摊余成本7879万美元，公允价值7912.8万美元[41] - 2019年截至9月30日的三个月和九个月，分别购买可供出售投资证券1000万美元和3510万美元，购买持有至到期投资证券1020万美元[42] - 2019年前九个月未出售投资证券[42] - 可供出售投资证券摊销成本为16.174亿美元，公允价值为16.3344亿美元；持有至到期投资证券摊销成本为7.879亿美元，公允价值为7.9128亿美元[44] - 2019年9月30日和2018年12月31日，分别约有1.289亿美元和1.657亿美元的投资证券被质押[44] - 2019年9月30日，投资组合中约6630万美元的投资证券被认为是暂时减值[45] - 2019年9月30日，可供出售投资证券未实现损失总计52.1万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计14.9万美元[46] - 2018年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计346.4万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计359.2万美元[46] - 2019年9月30日，ALESCO VII A1B违约和延期比例为17%，MMCF III B为45%；TPREF FUNDING II为28%，ALESCO V C1为15%[47] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月和九个月，公司均未确认其他非暂时性减值费用[49] - 2019年截至9月30日的三个月，可供出售投资证券未实现持有收益期初余额为68.4万美元，期末余额为126.9万美元；持有至到期证券未实现持有损失期初余额为 - 16.5万美元，期末余额为 - 16.3万美元[51] - 2018年截至9月30日的三个月，可供出售投资证券未实现持有损失期初余额为 - 334.2万美元，期末余额为 - 400.9万美元；持有至到期证券未实现持有损失期初余额为 - 17.7万美元，期末余额为 - 17.5万美元[51] - 剩余履约抵押品每年有0.5%会违约或延期，违约和延期两年后回收率为9%，投资证券前10年无提前还款，之后每年提前还款率为1%[52] - 2019年前九个月，可供出售证券未实现持有收益为36.88亿美元，持有至到期证券为700万美元，总计36.95亿美元；2018年前九个月，可供出售证券未实现持有损失为28.11亿美元，持有至到期证券为800万美元，总计28.03亿美元[54] - 2019年9月30日和2018年12月31日，可供出售证券的公允价值分别为1.63344亿美元和1.43377亿美元[102] - 2019年9月30日可供出售证券公允价值为16334.4万美元，2018年12月31日为14337.7万美元[109] - 2019年9月30日持有至到期证券公允价值为7912.8万美元，2018年12月31日为8910.9万美元[109] - 2019年9月30日，可供出售和持有至到期的投资证券总计2.421亿美元，高于2018年12月31日的2.358亿美元[164] - 2019年前九个月，可供出售投资证券分别在三个月和九个月内购买了1000万美元和3510万美元，持有至到期投资证券购买了1020万美元，且无投资证券出售[166] - 截至2019年9月30日，公司拥有的各类投资证券包括：住宅政府赞助抵押担保证券4290万美元、机构住宅抵押支持证券6040万美元等[167] - 2019年和2018年前九个月，公司均未确认除暂时性减值费用以外的其他费用[170] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款净额分别为21.41385亿美元和21.78824亿美元[55] - 2019年第一季度，3390万美元商业贷款重新分类为房地产担保贷款[56] - 收购GAB时，公司与FDIC就约1.434亿美元GAB资产签订损失分担协议，截至2019年9月30日和2018年12月31日，覆盖贷款分别为1380万美元和1830万美元[58] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，收购贷款的可 accretable 折扣分别为1240万美元和1510万美元[59] - 2019年9月30日和2018年12月31日，减值贷款总额分别为1949.8万美元和1206.2万美元[61][63] - 2019年第三季度，减值贷款平均记录投资为1996.1万美元，利息收入为28.3万美元；2018年第三季度，平均记录投资为735.2万美元，利息收入为4.3万美元[64][66] - 2019年前九个月，减值贷款平均记录投资为2019.5万美元，利息收入为95.9万美元；2018年前九个月，平均记录投资为742.1万美元，利息收入为10.9万美元[68][69] - 2019年9月30日，无相关准备金记录的减值贷款记录投资为1650.5万美元，有相关准备金记录的为299.3万美元；2018年12月31日，对应数据分别为800.7万美元和405.5万美元[61][63] - 2019年9月30日，减值贷款相关准备金为90.2万美元；2018年12月31日，为61.8万美元[61][63] - 截至2019年9月30日，逾期30 - 59天贷款总计5208千美元，逾期60 - 89天贷款总计845千美元，非应计贷款总计3842千美元，未逾期贷款总计2131225千美元，贷款总额为2141120

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为27.24303亿美元和27.01295亿美元[11] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为27.2亿美元和27.0亿美元[162] - 2019年6月30日公司总资产为2,724,303千美元，2018年12月31日为2,701,295千美元[11] - 2019年6月30日公司总负债为2,361,511千美元，2018年12月31日为2,353,005千美元[11] - 2019年6月30日公司股东权益为362,792千美元，2018年12月31日为348,290千美元[11] - 2019年6月30日现金及现金等价物为33,088千美元，2018年12月31日为28,611千美元[11] - 2019年6月30日总贷款为2,172,845千美元，2018年12月31日为2,178,824千美元[11] - 2019年6月30日总存款为2,150,426千美元，2018年12月31日为2,097,600千美元[11] - 2019年上半年和2018年上半年，公司总利息和股息收入分别为6.0696亿美元和5.7703亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司总利息支出分别为1.878亿美元和1.2029亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司净利息收入分别为4.1916亿美元和4.5674亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司非利息收入分别为6253万美元和5632万美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司非利息支出分别为3.0182亿美元和2.7236亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司所得税前收入分别为1.7787亿美元和2.142亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司净利润分别为1.5339亿美元和1.7126亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司其他综合收益分别为3108万美元和 - 2138万美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司基本每股收益分别为0.64美元和0.71美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司摊薄每股收益分别为0.63美元和0.71美元[13] - 2019年上半年净收入为1533.9万美元，2018年同期为1712.6万美元[18] - 2019年上半年折旧和摊销为341.1万美元，2018年同期为373.2万美元[18] - 2019年上半年经营活动提供的净现金及现金等价物为1549.1万美元，2018年同期为2005.1万美元[18] - 2019年上半年投资活动使用的净现金及现金等价物为253.8万美元，2018年同期为9044.6万美元[18] - 2019年上半年融资活动提供（使用）的净现金及现金等价物为 - 847.6万美元，2018年同期为9709.5万美元[18] - 2019年上半年现金及现金等价物增加447.7万美元，2018年同期增加2670万美元[18] - 2019年上半年末现金及现金等价物为3308.8万美元，2018年同期末为5216.3万美元[18] - 2019年上半年利息现金支付为1864.3万美元，2018年同期为1166.3万美元[18] - 2019年上半年所得税现金支付为293.7万美元，2018年同期为451.6万美元[18] - 截至2019年6月30日，股东权益总额为3.62792亿美元，截至2018年6月30日为3.3445亿美元[15][16] - 2019年3月31日至6月30日净收入为9319000美元，2018年同期为8867000美元[15] - 2019年6月30日股东权益总额为362792000美元，2018年同期为334450000美元[15] - 2019年上半年净收入为15339000美元，2018年上半年为17126000美元[16] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司总股本分别为3.63亿美元和3.48亿美元[162] - 2019年6月30日现金及现金等价物账面价值和公允价值均为3308.8万美元，2018年12月31日为2861.1万美元[119] - 2019年6月30日可供出售证券公允价值为1.6386亿美元，2018年12月31日为1.43377亿美元[119] - 2019年6月30日持有至到期证券公允价值为8668.1万美元，2018年12月31日为8910.9万美元[119] - 2019年6月30日净贷款公允价值为21.39365亿美元，2018年12月31日为21.34021亿美元[119] - 2019年6月30日活期存款账面价值和公允价值均为6.96811亿美元，2018年12月31日为6.6564亿美元[119] - 2019年第二季度净利息收入为2100万美元，2018年同期为2320万美元；2019年上半年净利息收入为4190万美元，2018年同期为4570万美元[142][146] - 2019年第二季度净息差为3.40%，2018年同期为3.79%；2019年上半年净息差为3.41%，2018年同期为3.80%[142][146] - 2019年第二季度平均贷款为21.6亿美元，2018年同期为21.4亿美元；2019年上半年平均贷款为21.6亿美元，2018年同期为21.1亿美元[142][148] - 2019年第二季度总利息支出为940万美元，2018年同期为650万美元；2019年上半年总利息支出为1880万美元，2018年同期为1200万美元[143][149] - 2019年第二季度存款利息为770万美元，2018年同期为380万美元；2019年上半年存款利息为1510万美元，2018年同期为710万美元[143][149] - 2019年第二季度收购贷款折扣增值对净利息收入贡献15.6万美元，2018年同期为120万美元；2019年上半年贡献97.2万美元，2018年同期为250万美元[142][148] - 截至2019年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为24.74亿美元，利息收入为6057万美元，收益率为4.94%；2018年同期平均余额为24.22亿美元，利息收入为5770万美元，收益率为4.81%[150] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，贷款损失拨备分别为0和110万美元；六个月的贷款损失拨备分别为20万美元和270万美元[154] - 2019年和2018年第二季度，公司非利息收入分别为320万美元和260万美元；六个月的非利息收入分别为630万美元和560万美元[155][157] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，公司非利息支出分别为1390万美元和1360万美元；六个月的非利息支出分别为3020万美元和2720万美元[158][161] 公司子公司及分行情况 - 截至2019年6月30日，公司子公司Sonabank在弗吉尼亚州有38家、马里兰州有7家全服务零售分行[20] 公司会计政策采用情况 - 公司合并子公司中持股超50%或有控制权的子公司，对持股20 - 50%或有重大影响的联营公司采用权益法核算[21] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2016 - 02，确认使用权资产860万美元和相关经营租赁负债910万美元[30] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2017 - 08，对合并财务报表无重大影响[32] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2018 - 09，对合并财务报表无重大影响[33] 公司股票期权及限制性股票情况 - 截至2019年6月30日六个月，股票期权计划期初期权数量642,350份，期末620,200份，可执行478,050份[40] - 2019年和2018年截至6月30日三个月，股票期权相关的股份支付费用分别为2.2万美元和3.9万美元[40] - 2019年和2018年截至6月30日六个月，股票期权相关的股份支付费用分别为4.3万美元和7.8万美元[40] - 截至2019年6月30日，股票期权未确认的补偿费用为5万美元，预计在1.5年加权平均期内确认[40] - 截至2019年6月30日，根据2017年计划授予48,500股限制性股票，加权平均行使价14.15美元，2,700股被没收[41] - 2019年和2018年截至6月30日三个月，限制性股票补偿费用分别为14.1万美元和5.5万美元[41] - 2019年和2018年截至6月30日六个月，限制性股票补偿费用分别为22.4万美元和6.1万美元[41] 公司投资证券情况 - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为1.63006亿美元，公允价值为1.6386亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为8681.5万美元，公允价值为8668.1万美元[43] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为1.46441亿美元，公允价值为1.43377亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为9246.2万美元，公允价值为8910.9万美元[43][44] - 2019年第二季度和上半年，公司分别购买了980万美元和2510万美元的可供出售投资证券[45] - 截至2019年6月30日，按合同到期日划分，一年至五年到期的可供出售投资证券摊销成本为334.3万美元，公允价值为336.6万美元；持有至到期投资证券摊销成本为496.3万美元，公允价值为498.7万美元[46] - 截至2019年6月30日，五年至十年到期的可供出售投资证券摊销成本为1192.3万美元，公允价值为1206.1万美元；持有至到期投资证券摊销成本为1893.3万美元，公允价值为1891.7万美元[46] - 截至2019年6月30日，十年后到期的可供出售投资证券摊销成本为1609.2万美元，公允价值为1641万美元；持有至到期投资证券摊销成本为4935.5万美元，公允价值为4923.3万美元[46] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，分别有账面价值约1.526亿美元和1.657亿美元的投资证券被质押，以担保公共存款、某些其他存款、亚特兰大联邦住房贷款银行的信贷额度和回购协议[46] - 截至2019年6月30日，投资组合中有公允价值总计约9710万美元的投资证券，其账面价值超过估计公允价值，被认为是暂时减值[47] - 2019年6月30日，住宅政府赞助抵押支持证券可供出售的摊销成本为4559.4万美元，公允价值为4584.9万美元；持有至到期的摊销成本为895.7万美元，公允价值为894.3万美元[43][46] - 2019年6月30日，政府赞助机构证券可供出售的摊销成本为859.7万美元，公允价值为863.4万美元；持有至到期的摊销成本为5065.9万美元，公允价值为5025.7万美元[43][46] - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券公允价值总计4762.5万美元，未实现损失65.9万美元；持有至到期投资证券公允价值总计4949.5万美元，未实现损失56.3万美元[49] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券公允价值总计13429.3万美元，未实现损失346.4万美元；持有至到期投资证券公允价值总计7489.7万美元，未实现损失359.2万美元[49][50][51] - 截至2019年6月30日，持有至到期的ALESCO VII A1B证券，票面价值259.6万美元，账面价值241.3万美元，公允价值253.7万美元，违约和延期占比17%，累计其他损失21.9万美元[51] - 截至2019年6月30日，可供出售的TPREF FUNDING II证券，票面价值150万美元，账面价值109.9万美元，公允价值78.5万美元，违约和延期占比31%，累计其他损失40万美元[51] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月和六个月内，公司均未确认其他非暂时性减值费用[52] - 投资证券假设剩余表现良好的抵押品每年有0.5%违约或延期，违约和延期两年后回收率为9%，前10年无提前还款，之后每年提前还款率为1%[53] - 2019年截至6月30日的三个月，可供出售证券未实现持有损失期初余额为156.3万美元，当期其他综合收益224.7万美元，期末余额68.4万美元；持有至到期证券未实现持有损失期初余额16.8万美元，当期其他综合收益3万美元，期末余额16.5万美元[55] - 201

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为27.04195亿美元和27.01295亿美元[8] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司股东权益分别为3.52689亿美元和3.4829亿美元[8] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息和股息收入分别为3.0303亿美元和2.802亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息支出分别为0.9351亿美元和0.552亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净利息收入分别为2.0952亿美元和2.25亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净收入分别为0.602亿美元和0.8259亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司其他综合收益（损失）分别为0.0858亿美元和 - 0.1478亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司综合收益分别为0.6878亿美元和0.6781亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司基本每股收益均为0.25美元和0.34美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司摊薄每股收益均为0.25美元和0.34美元[9] - 2019年第一季度净收入为602万美元，2018年同期为825.9万美元[13] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金及现金等价物为1169万美元，2018年同期为1440.2万美元[13] - 2019年第一季度投资活动提供的净现金及现金等价物为1292.2万美元，2018年同期使用3830.2万美元[13] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金及现金等价物为2138.2万美元，2018年同期提供2706.2万美元[13] - 2019年第一季度现金及现金等价物增加323万美元，2018年同期增加316.2万美元[13] - 2019年第一季度末现金及现金等价物为3184.1万美元，2018年同期为2862.5万美元[13] - 2019年第一季度现金支付利息898.9万美元，2018年同期为489.8万美元[13] - 2019年第一季度净收入为600万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2018年同期净收入为830万美元，摊薄后每股收益0.34美元[111] - 2019年第一季度公司有320万美元的非经常性其他损失和50.2万美元的相关法律费用[111] - 2018年第一季度净收入受120万美元的收购贷款折扣增值收入、150万美元的遗留投资证券和贷款回收收入以及联邦所得税税率从34%降至21%的积极影响[112] - 2019年第一季度净利息收入为2100万美元，2018年同期为2250万美元，2019年第一季度净息差为3.41%，2018年同期为3.82%[114] - 2019年和2018年第一季度生息资产总收入分别为3030万美元和2800万美元，平均生息资产收益率分别为4.94%和4.75%[114] - 2019年和2018年第一季度贷款利息和费用分别为2800万美元和2600万美元，2019年第一季度收购贷款折扣增值对净利息收入的贡献为81.6万美元，2018年同期为120万美元[114] - 2019年和2018年第一季度平均贷款分别为21.6亿美元和20.8亿美元[114] - 2019年和2018年第一季度总利息支出分别为940万美元和550万美元，存款利息分别为750万美元和330万美元[115] - 2019年和2018年第一季度平均计息存款分别为18.2亿美元和15.3亿美元，平均计息存款收益率分别为1.66%和0.87%[115] - 2019年和2018年第一季度贷款损失拨备分别为20万美元和160万美元，净冲销分别为60.9万美元和24.2万美元[120] - 2019年第一季度非利息收入310万美元，与2018年持平；账户维护和存款服务费170万美元，较上年增加27.9万美元；银行持有的人寿保险收入52.3万美元，较上年增加21.6万美元[122] - 2019年第一季度非利息支出1630万美元，2018年为1360万美元，主要因2019年第一季度320万美元非经常性其他损失及50.2万美元相关法律费用所致[123] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总资产均为27亿美元；贷款总额从21.8亿美元降至21.6亿美元，降幅1.0%；存款总额从21亿美元增至21.1亿美元；总股本从3.483亿美元增至3.527亿美元[124] - 2019年前三个月贷款增长2940万美元，但被4000万美元酒店贷款提前还款和1000万美元建筑贷款转至竞争对手所抵消[125] - 截至2019年3月31日，其他不动产（OREO）为500万美元，2018年12月31日为510万美元[130] - 截至2019年3月31日，非覆盖非应计贷款为190万美元（不包括480万美元由美国小企业管理局担保的贷款），2018年12月31日为250万美元（不包括340万美元由美国小企业管理局担保的贷款）；非覆盖不良资产与非覆盖总资产的比率从0.28%降至0.26%[131] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金占非覆盖贷款总额的比例为0.56%，2018年12月31日为0.57%；占非覆盖非收购贷款的比例分别为0.82%和0.85%[132] - 截至2019年3月31日，投资证券总额为2.468亿美元，高于2018年12月31日的2.358亿美元[135] - 2019年第一季度购买了1530万美元可供出售的投资证券，未出售任何投资证券[138] - 市政债券金额为3900万美元，应税等效收益率为3.0%[137] - 2019年和2018年第一季度，公司均未确认其他非暂时性减值费用[140] - 截至2019年3月31日，公司有3.342亿美元未履行的承诺，管理层预计这些承诺的资金需求可从正常资金来源满足[144] - 2019年3月31日，南方国民银行普通股一级资本比率为11.75%（金额2.43458亿美元），一级风险资本比率为12.23%（金额2.53458亿美元），总风险资本比率为15.07%（金额3.12333亿美元），杠杆比率为9.69%（金额2.53458亿美元）；索纳银行普通股一级资本比率为13.88%（金额2.92517亿美元），一级风险资本比率为13.88%（金额2.92517亿美元），总风险资本比率为14.44%（金额3.04391亿美元），杠杆比率为11.17%（金额2.92517亿美元）[145] - 2018年12月31日，南方国民银行普通股一级资本比率为11.57%（金额2.39554亿美元），一级风险资本比率为12.06%（金额2.49554亿美元），总风险资本比率为14.92%（金额3.08838亿美元），杠杆比率为9.57%（金额2.49554亿美元）；索纳银行普通股一级资本比率为13.64%（金额2.88018亿美元），一级风险资本比率为13.64%（金额2.88018亿美元），总风险资本比率为14.22%（金额3.00301亿美元），杠杆比率为11.03%（金额2.88018亿美元）[145] - 截至2019年3月31日，公司现金及现金等价物为3184.1万美元，较2018年12月31日的2861.1万美元有所增加[8] - 截至2019年3月31日，公司证券可供出售的公允价值为1.56192亿美元，较2018年12月31日的1.43377亿美元有所增加；持有至到期的证券摊余成本为9059.2万美元，较2018年12月31日的9246.2万美元有所减少[8] - 截至2019年3月31日，公司总贷款为21.57215亿美元，较2018年12月31日的21.78824亿美元有所减少；贷款损失准备为1187.4万美元，较2018年12月31日的1228.3万美元有所减少[8] - 截至2019年3月31日，公司总负债为23.51506亿美元，较2018年12月31日的23.53005亿美元略有减少；股东权益为3.52689亿美元，较2018年12月31日的3.4829亿美元有所增加[8] - 2019年第一季度非利息收入为306.2万美元，2018年同期为307.9万美元[9] - 2019年第一季度非利息支出为1629万美元，2018年同期为1361.9万美元[9] - 2019年3月31日股东权益总额为35268.9万美元，2018年同期为32806.5万美元[11] 会计准则采用情况 - 公司于2019年第一季度采用ASU 2016 - 02，确认使用权资产830万美元和相关经营租赁负债930万美元[26] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2017 - 08和ASU 2018 - 09，对合并财务报表无重大影响[27][28] - 公司正在评估采用ASU 2016 - 13和ASU 2017 - 04对合并财务报表的影响[29][30] 股票期权与限制性股票相关情况 - 2004年公司董事会批准预留30.25万股普通股用于授予股票期权[32] - 2010年公司董事会批准2010年股票奖励和激励计划，额外预留70万股普通股用于授予股票奖励[33] - 2017年股东大会批准2017年股权补偿计划，预留75万股用于发行，取代2010年计划[34] - 截至2019年3月31日，期权期初64.235万份，期末62.37万份，可执行48.025万份，期末加权平均行使价格9.77美元，加权平均剩余合约期限4.9年，内在价值298.8万美元[35] - 2019年第一季度和2018年第一季度，股票期权相关的基于股票的薪酬费用分别为2.1万美元和3.9万美元，截至2019年3月31日，未确认薪酬费用7.1万美元，预计在1.5年内确认[35] - 2019年授予4.85万股限制性股票，加权平均行使价格14.15美元，2700股被没收，2019年第一季度和2018年第一季度限制性股票薪酬费用分别为8.3万美元和6000美元，截至2019年3月31日，未确认薪酬费用140万美元，预计在4.4年内确认[36] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，可供出售投资证券摊余成本1.58178亿美元，公允价值1.56192亿美元；持有至到期投资证券摊余成本9059.2万美元，公允价值8866.7万美元[37] - 2019年第一季度购买1530万美元可供出售投资证券[39] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，分别有1.6亿美元和1.657亿美元投资证券被质押[40] - 截至2019年3月31日，投资组合中有公允价值约1.92亿美元的投资证券账面价值超过估计公允价值，被认为是暂时减值[41] - 截至2019年3月31日，可供出售投资证券公允价值总计71080千美元，未实现损失2193千美元；持有至到期投资证券公允价值总计134293千美元，未实现损失3464千美元[43] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券公允价值总计120923千美元，未实现损失2478千美元；持有至到期投资证券公允价值总计74897千美元，未实现损失3592千美元[43][44] - 截至2019年3月31日，持有至到期的ALESCO VII A1B优先档证券，票面价值2658千美元，账面价值2468千美元，公允价值2614千美元，当前违约和递延占比17%，累计其他综合损失219千美元[44] - 截至2019年3月31日，持有至到期的MMCF III B次级档证券，票面价值61千美元，账面价值61千美元，公允价值60千美元，当前违约和递延占比45%，累计其他综合损失4千美元[44] - 截至2019年3月31日，可供出售的TPREF FUNDING II夹层档证券，票面价值1500千美元，账面价值1099千美元，公允价值775千美元，当前违约和递延占比28%，与信用损失相关的累计其他综合损失400千美元[44] - 截至2019年3月31日，可供出售的ALESCO V C1夹层档证券，票面价值2150千美元，账面价值1490千美元，公允价值1805千美元，当前违约和递延占比14%，与信用损失相关的累计其他综合损失660千美元[44] - 2019年和2018年截至3月31日的三个月内，公司均未确认其他非暂时性减值费用[44] - 公司假设剩余履约抵押品每年有0.5%会违约或递延[44] - 公司假设所有违约和递延在两年后回收率为9%[44] - 公司假设投资证券前10年无提前还款，之后每年提前还款率为1%[44] - 2019年第一季度末，未实现持有损失总计为1731万美元，2

贷款业务数据 - 2018年12月31日，公司商业房地产永久融资贷款总计10.5亿美元，业主自用商业房地产贷款总计4.07亿美元[39] - 2018年12月31日，公司商业建设和土地开发贷款为1.466亿美元[43] - 2018年12月31日，公司商业企业贷款总计2.554亿美元[45] - 2018年公司从STM购买了总计1.251亿美元的贷款[53] - 2018年12月31日，公司未偿还的房屋净值信贷额度余额总计1.282亿美元[55] - 2018年12月31日，公司消费者贷款未偿还余额为3230万美元[56] - 截至2018年12月31日，房地产贷款占公司贷款组合的大部分，为18.9亿美元，约占贷款组合总额的86.8%[143] - 截至2018年12月31日，公司总计6.933亿美元（约占贷款总额的31.8%）的贷款由单户住宅房地产担保，其中FDIC损失分担协议涵盖的单户住宅房地产贷款总计1830万美元[145] - 截至2018年12月31日，公司有1.466亿美元的建筑和土地开发贷款，无不良建筑和土地开发贷款，有290万美元已被止赎的资产[147] - 截至2018年12月31日，公司有10.512亿美元的商业房地产贷款，包括多户住宅贷款和以农田为担保的贷款，均未纳入FDIC损失分担协议[148] - 截至2018年12月31日，公司有7050万美元的SBA贷款，其中4460万美元有担保，2590万美元无担保[153] - 截至2018年12月31日，公司有2.546亿美元的经纪存款，占总存款的12.1%[196] - 截至2018年12月31日，公司1830万美元（占比0.7%）的资产受联邦存款保险公司损失分担协议覆盖[220] 贷款政策与风险控制 - SBA 7(a)计划可保证偿还高达90%的本金和应计利息，公司常利用该计划降低商业企业贷款风险[46] - 客户可从合格应收账款的75%至90%进行借款[47] - SBA 7(a)贷款可获得高达90%本金和应计利息的担保，504章贷款公司一般提供50%的融资[49] - 公司常规贷款通常最多贷出单户住宅评估价值的80% [51] - 公司贷款损失准备不足会导致收益下降，未成熟贷款组合可能增加逾期和损失[160][161] 人员与运营数据 - 2018年12月31日公司有348名全职等效员工[72] 业务功能与限制 - 移动存款功能允许个人客户通过认证设备存入支票最高金额为2500美元，企业客户为5000美元[70] 股权收购与监管规定 - 银行控股公司禁止收购或控制从事非允许活动公司超过5%的有表决权股份[81] - 银行控股公司收购银行超过5%有表决权股份等情况需获得美联储事先批准或豁免[83] - 个人或实体收购公司10%或以上已发行普通股投票权需事先通知美联储[84] - 弗吉尼亚州法规规定弗吉尼亚公司与持有其超过10%任何类别已发行有表决权股份持有人的重大收购交易需至少三分之二剩余有表决权股份持有人批准[86] - 弗吉尼亚州法规规定收购人投票权达到或超过20%、33 1/3%或50%时，超出阈值股份无投票权，除非获非收购人持有的多数股份投票批准[88] - 银行控股公司跨州收购后，控制的全国范围内保险存款不得超过10%，在任何运营州内的存款不得超过30%[83] - 收购公司10.0%或以上流通普通股需遵守《银行控制权变更法》并提前通知美联储，收购5.0%或以上需获美联储事先批准[210] 金融法规要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超10亿美元金融机构建立激励性薪酬安排规则，截至2018年12月31日未实施[90] - 上市公司须至少每三年让股东对高管薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[92] - 银行最低杠杆资本比率为4%[96] - 资本保护缓冲要求在最低资本比率要求基础上最高增加2.5%，2018年1月1日为1.875%，2019年1月1日起为2.5%[97] - 银行要资本状况良好，CET1与风险加权资产比率至少6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少8.0%，总资本与风险加权资产比率至少10.0%，杠杆比率至少5.0%[104] - 《经济增长法案》将适用美联储小银行控股公司政策声明的资产门槛提高到30亿美元，南方国民公司2018年起无需遵守风险资本规则[103] - 联邦存款保险公司为银行存款提供最高每储户每银行每个账户所有权类别25万美元的保险[113] - 2018年银行需向联邦存款保险公司支付季度评估费以支付融资公司债券利息[113] - 银行需按美联储规定对交易账户维持储备金，储备金要求每年调整[116] - 《多德 - 弗兰克法案》授权全国性和州立银行在其他州设立新分行[112] - 银行需建立反洗钱计划，包括制定内部政策、指定合规官、开展员工培训和独立审计等[117] - 银行需确保不与受制裁方交易，发现名单上的名字要采取行动并通知当局[119] - 当CRE贷款集中度超过银行总风险资本的100%或300%时，需遵循相关指导[120][122] - 银行最近一次CRA评估评级为“满意”[121] - 电子借记卡交易的最高允许交换费为每笔21美分加上交易价值的0.05%，若满足条件可上调1美分[127] - 总资产达5亿美元或以上的保险机构需提交年度审计报告，10亿美元或以上需提交更多材料，30亿美元或以上可能需审查季度财报[128] 公司面临的风险与影响因素 - 宏观经济和市场条件可能对公司业务和财务状况产生不利影响[131] - 公司依赖中介存款、FHLB预付款等批发资金来源，资金获取能力可能受多种因素影响[133][134] - 2016 - 2018年公司未发生其他非暂时性减值费用，未来若有重大减值将影响业绩[136] - 金融机构间的相互关系使公司面临信用风险，交易对手违约可能影响公司财务状况[138] - 公司依赖客户和交易对手提供信息的准确性和完整性，若信息不准确或有误导性，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[157] - 公司业务战略包括战略增长，若无法有效增长或管理增长，将对财务状况和经营成果产生负面影响[163][164] - 美国税法和法规变化可能对公司财务状况和经营成果产生不可预见的影响[170] - 未来增长或经营结果可能需要公司筹集额外资本，但资本可能无法获得、条件不利或具有稀释性[172] - 公司普通股投资有风险，股价可能波动，受多种因素影响[174][175] - 公司业务面临利率风险，利率变化会影响净利息收入、资产和负债估值等[178] - 公司可能受LIBOR过渡影响，部分可变利率贷款与LIBOR挂钩，相关变化可能导致声誉受损、客户流失和成本增加[180][182] - 公司依赖关键人员，关键人员流失可能损害与客户的关系并影响业务[183] - 公司盈利能力很大程度取决于当地经济状况，当地经济变化会影响贷款和业务[184] - 政治条件可能影响公司收益，如预算、税收辩论和政府支出减少等[185] - 公司拥有的房产和止赎房地产资产面临环境风险和相关成本[186] - 公司向中小企业贷款，这些企业抗风险能力弱，可能影响贷款偿还和公司业绩[187] - 公司受联邦和州机构严格监管，法规变化或违规可能影响运营和财务结果[189] - 公司在竞争激烈的市场中运营，可能难以与资源更丰富的竞争对手盈利竞争[197] - 2017年7月，公司因欺诈性电汇交易损失约17.2万美元[204] - 公司依赖第三方供应商提供业务基础设施关键组件，使用第三方存在不可避免的固有风险[208] - 公司章程和细则以及州和联邦银行法规可能延迟或阻止第三方收购公司[209] - 公司面临交易风险，虽有内部控制系统但不能保证未来不会因交易风险遭受重大损失[211] - 公司需应对快速的技术变革，否则现有产品和服务可能过时，导致客户流失[213] - 公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量出售或预期出售可能导致股价下跌[216] - 恶劣天气、自然灾害等外部事件可能对公司业务产生重大影响，虽有灾难恢复政策但效果无法保证[217] 财务关键指标 - 截至2018年12月31日，公司商誉总计1.019亿美元，主要与2017年收购EVBS有关，此次收购使商誉增加9150万美元[140] - 截至2018年12月31日，公司非覆盖不良资产总计1180万美元，占非覆盖贷款和OREO总额的0.54%，较2017年12月31日的2450万美元（占比1.20%）减少1270万美元，降幅51.8%[141] - 截至2018年12月31日，银行的杠杆、CET1风险资本、一级风险资本和总风险资本比率分别为11.03%、13.64%、13.64%和14.22%，均超过资本充足要求[193] 公司并购与发展 - 公司完成多起并购，包括2017年6月23日与EVBS合并、2014年8月1日收购PGFSB等[163] 股息发放情况 - 公司自2012年2月起每季度至2018年发放普通股现金股息，2014年和2015年第四季度发放特别股息[214] - 公司支付普通股股息的主要资金来源是银行的现金股息，但银行支付股息受联邦银行法律、法规和当局限制[215] 会计政策变化 - 对于财年结束日为12月31日的SEC报告公司，CECL将于2020年第一季度生效，公司预计在新标准生效的第一个报告期开始时，对贷款损失准备金进行一次性累计影响调整[152] 票据发行与赎回 - 公司于2017年1月20日发行2700万美元本金、利率5.875%的固定至浮动利率次级票据，2027年1月31日到期；2015年4月22日EVBS出售2000万美元本金、利率6.50%的固定至浮动利率次级票据，2025年到期[171] - 税改法案限制企业利息扣除，若公司票据利息支付超过允许扣除的商业利息总额，可在2022年和2020年前赎回上述票据[171]