贷款业务数据 - 2021年项目启动至5月31日结束，公司为符合条件的小企业和非营利组织提供2057笔PPP贷款，贷款期限2 - 5年，利率1%，公司收取1% - 5%的费用[54] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款组合中，4.744亿美元（占贷款组合11.7%）为业主自用商业房地产贷款，5.047亿美元（占贷款组合12.5%）为非业主自用商业房地产贷款[57] - 2021年公司发放的抵押贷款借款人平均FICO评分为752分[61] - 2022年初，公司抵押贷款发起量因利率上升略有放缓，预计2022年行业整体发起量将下降[63] - 2021年12月31日，商业房地产贷款占总贷款组合的29.1%，商业和工业贷款占59.6%[183] - 2021年12月31日，商业房地产贷款为总风险资本的208.5%[187] - 2021年12月31日，约42.5%的贷款以房地产作为主要抵押品[189] - 2021年12月31日，非执行资产总额约为4030万美元，占总资产的0.71%[190] - 2021年12月31日，47.2%的贷款组合（包括贷款级衍生工具）为浮动和可调利率贷款[192] - 截至2021年12月31日，公司为第三方持有的约48亿美元住宅贷款提供服务[206] 贷款业务服务与政策 - 公司为投资者提供住宅抵押贷款服务，收取约0.27%的基本服务费，外加逾期费用和其他附带费用[66] - 2021年10月1日前，SBA对符合条件的7(a)贷款计划（不包括PPP贷款）提供90%的本金担保，之后为75% - 85%[53] - 薪资保护计划贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为两年，2020年6月5日及之后发放的为五年[95] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许银行暂停对受新冠疫情影响借款人的贷款修改相关公认会计原则要求，条件为借款人在2019年12月31日逾期不超过30天等，修改时间在2020年3月1日至2022年1月1日之间[96] 公司业务范围 - 公司通过Guardian提供全方位住宅抵押贷款产品和服务，计划继续扩大业务范围、提升客户体验和盈利能力[59][60] - 公司将大部分住宅抵押贷款出售给房利美、房地美或私人全国性抵押贷款投资者，同时保留部分贷款承担违约风险[64] - 公司提供多种存款产品和服务，通过关系驱动的团队和社区营销获取存款[69] - 公司为客户提供包括私人银行、财富规划等在内的综合财富管理服务[70] 公司人员与监管信息 - 截至2021年12月31日，公司共有1063名员工和1042名全职等效员工，主要分布在堪萨斯州、科罗拉多州、新墨西哥州、得克萨斯州和亚利桑那州[80] - 公司拥有向日葵银行100%的流通股，被视为银行控股公司，受联邦储备委员会监管[97] - 银行控股公司可选择成为金融控股公司，开展更广泛活动，公司目前是金融控股公司[100][101] - 《银行控股公司法》规定银行控股公司进行某些合并、收购等活动需获得联邦储备委员会事先批准[102] - 根据《银行控股公司法》，若公司收购银行控股公司某类有表决权证券的25%或以上等情况被视为拥有控制权，投资者可持有公司最多24.9%的有表决权证券和最多33%的总股本而不一定有控制权[104] - 银行控股公司为避免旗下保险存款机构子公司被接管，需担保其符合资本恢复计划，担保金额上限为机构资本不足时总资产的5%或使其符合资本标准所需金额[106] 金融法规与政策 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》是一项2.2万亿美元的经济刺激法案，旨在缓解新冠疫情的影响[94] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》于2010年7月签署成为法律，对金融机构产生多方面影响[93] - 金融机构支付股息需维持2.5%的资本保护缓冲[113] - FirstSun于2021年8月10日起受《萨班斯 - 奥克斯利法案》约束[114] - 巴塞尔III规则适用于总资产不少于30亿美元的银行控股公司等，对总资产2500亿美元以上等的“先进方法”银行组织要求更严格[116] - 银行需维持的最低资本要求为：普通股一级资本（CET1）风险加权资本比率4.5%、一级资本风险加权资本比率6%、总风险加权资本比率8%、杠杆比率4%[118] - 2.5%的资本保护缓冲于2019年1月1日对公司完全生效，生效后CET1资本比率为7.0%、一级资本风险加权资本比率为8.5%、总风险加权资本比率为10.5%[119] - 总资产少于100亿美元且满足杠杆比率超9%等条件的银行和控股公司，可选择社区银行杠杆比率框架[121] - 国家银行未经OCC事先批准，日历年支付股息总额不得超过当年至今净收入加上前两年留存净收入[126] - 2020年OCC发布最终CRA规则，2021年12月被撤销，由1995年联邦银行机构联合采用的规则取代[129] - CFPB有权监督和检查资产超过100亿美元的存款机构是否遵守联邦消费者法律，资产100亿美元或以下的机构主要由其主要监管机构监督检查[135] - FDIA规定每个受保存款人类别的存款保险限额为25万美元，并对吸收存款施加其他限制[138] - USA PATRIOT Act规定非金融行业和企业需向美国财政部金融犯罪执法网络提交超过1万美元交易的报告[141] - 2021年1月1日，国会推翻特朗普否决，颁布2021财年国防授权法案，对BSA和相关反洗钱法律进行重大改革[143] - 2021财年国防授权法案规定举报人提供原始信息导致成功执行反洗钱法律，可获得高达30%的货币制裁金额[143] - ECOA和Regulation B禁止在信贷交易的任何方面基于种族、宗教等因素进行歧视[130] - FHA禁止在住宅房地产相关交易的所有方面基于种族、宗教等因素进行歧视[130] - TILA和Regulation Z规定向消费者借款人披露信贷和服务条款，并对抵押贷款和服务提出大量要求[133] - 资产低于100亿美元的机构，存款保险初始基本费率为3 - 30个基点，调整后的总基本评估费率为1.5 - 40个基点[149] - 2018年9月30日，存款保险基金（DIF）达到1.36%，超过法定最低储备率1.35% [150] - 当储备率达到1.35%时，资产100亿美元及以上的机构停止附加费，小银行在储备率达到或超过1.38%时可获得评估信贷[150] - 2006年12月发布的CRE指导指出，CRE贷款占总资本300%以上且前36个月CRE贷款余额增长50%以上的机构应采用增强的风险管理措施[152] 公司资本与评级 - 截至2021年12月31日，向日葵银行对单一借款人的法定贷款限额为8570万美元（15%），全额担保贷款为1.429亿美元（25%）[77] - 截至2021年12月31日，公司资本比率超过“资本充足”机构的最低比率[122] - 向日葵银行最近一次检查中获得OCC“满意”的CRA评估评级[127] 合并相关情况 - 合并成功取决于整合收购分支、控制存款流出、控制非利息支出、保留和吸引人员、赚取收入等能力[161] - 合并可能比预期更困难、成本更高、耗时更长，可能无法实现预期收益[159] - 合并公司预计会产生大量与合并相关的费用，可能超过预期节省[163] - 若合并协议终止，公司可能会受到负面影响，如业务受影响、客户和员工有负面反应[165] - 新冠疫情可能延迟和不利影响合并的完成，影响公司业务、财务状况等[166] 公司面临的内外部风险与影响 - 公司作为地区银行，业务受所在地区（堪萨斯、科罗拉多、新墨西哥、得克萨斯和亚利桑那）经济条件影响[171] - 新冠疫情影响持续演变，未来经济状况存在不确定性，可能影响消费者和企业的支出、借贷和储蓄习惯[173] - 经济和市场条件变化可能对财富管理业务产生负面影响，导致管理费减少和客户寻求法律补救[176] - 若无法有效管理信用风险，公司业务和财务状况将受影响，可能导致贷款违约、止赎和额外冲销[177] - 新会计标准CECL模型将于2023年适用，可能要求公司增加贷款损失准备金，影响财务状况和经营业绩[191] - 公司面临利率风险，资产和负债的利率敏感性差异可能影响收益[192] - 美联储将短期利率降至0% - 0.25%的历史低位，预计明年逐步逆转[194] - 利率下降时贷款提前还款可能增加，利率上升会使浮动利率借款人还款要求提高、违约可能性增加[195] - 利率上升可能导致非 performing 资产、冲销和逾期增加，对公司经营业绩和现金流产生重大不利影响[196] - 利率上升可能使公司净利息收入无法达到预期，对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[197] - 利率上升时，公司抵押贷款业务量通常会下降，盈利能力可能受影响[198][199] - 公司出售抵押贷款面临市场、法规等风险，可能影响贷款销售和财务状况[200] - 公司面临员工、客户等造成的操作风险，可能影响业务和财务状况[209] - 公司依赖信息技术系统，技术故障或安全漏洞可能扰乱业务、损害声誉并造成损失[211][213] - 2021年行业内出现“大辞职潮”，人才市场竞争加剧，关键人员流失可能对公司业务产生重大不利影响[218] - 英国金融行为监管局2017年7月宣布无法保证LIBOR的可持续性，联邦银行机构要求银行在2021年12月31日前停止签订以LIBOR为参考利率的新合同，LIBOR将于2023年6月30日停止使用[229] - 公司已从2021年12月31日起，在所有新合同中停止使用LIBOR，改用替代利率，并持续为现有LIBOR风险敞口的过渡做准备[231] - 信息系统故障、中断或安全漏洞可能发生，公司需持续投入资源改进防护措施，否则可能对经营业绩和财务状况产生重大不利影响[215] - 内部控制和程序可能失效或被规避，导致运营损失，对公司业务、经营业绩和财务状况产生重大不利影响[216] - 公司作为社区银行，声誉受损可能导致客户流失、业务受影响，进而对经营业绩和财务状况产生重大不利影响[217] - 公司依赖高管和关键员工，若无法吸引和留住人才，可能对业务产生重大不利影响[218] - 未能跟上金融服务行业的技术变革，可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[219] - 公司面临环境风险和气候变化风险，可能导致财产价值下降、贷款违约率上升，对业务和财务状况产生不利影响[220][222] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，若无法在多方面表现出色，可能导致净利息收益率、净利息收入和财富管理费用下降[224][226] - 截至2021年12月31日，公司投资证券账面价值为5.905亿美元，其公允价值可能受市场条件和发行人事件不利影响[234] - FDIC为向日葵银行等机构的存款提供保险，每个账户最高保额为25万美元，公司无法控制FDIC保险费金额，保费增加可能影响盈利[235][236] - 2021年，因与应对COVID - 19大流行的联邦刺激计划相关的客户存款，公司有充足流动性，但在疫情消退前可能面临流动性管理压力[238] - 2021年新国会就职，民主党控制白宫和国会两院，可能推动银行业相关立法改革，但重大银行业改革立法的颁布前景不明[247] 公司业务收入情况 - 公司2021年和2020年抵押贷款业务收入分别为8640万美元和1.222亿美元，未来可能因利率上升等因素下降[203]

公司合并信息 - 公司拟与Pioneer Bancshares, Inc.合并，若完成，Pioneer每股普通股将换1.0443股公司普通股加现金，合并实体预计总资产超70亿美元，预计2021年第四季度完成[148] 银行部门财务数据关键指标变化（2021年第三季度） - 2021年第三季度，银行部门税前收入增至710万美元，2020年同期为30万美元；净利息收入增至3930万美元，2020年同期为3350万美元；贷款损失拨备降至350万美元，2020年同期为490万美元[149] - 2021年第三季度，银行部门非利息收入增至810万美元，2020年同期为680万美元；非利息支出增至3680万美元，较2020年同期增加180万美元[149] 银行部门财务数据关键指标变化（截至2021年9月30日的九个月） - 截至2021年9月30日的九个月，银行部门可识别资产增至51亿美元，2020年同期为43亿美元；税前收入增至2590万美元，2020年同期亏损110万美元；贷款损失拨备降至210万美元，2020年同期为1520万美元[150] - 截至2021年9月30日的九个月，银行部门非利息收入增至2520万美元，2020年同期为1740万美元；非利息支出增至1.097亿美元，较2020年同期增加1060万美元[150] 抵押贷款业务部门财务数据关键指标变化（2021年第三季度） - 2021年第三季度，抵押贷款业务部门税前收入降至550万美元，2020年同期为1920万美元；贷款发起净收益和费用下降1560万美元；总贷款发起额降至5.327亿美元，较2020年同期减少1.778亿美元，降幅25%[151] 抵押贷款业务部门财务数据关键指标变化（截至2021年9月30日的九个月） - 截至2021年9月30日的九个月，抵押贷款业务部门税前收入降至2190万美元，2020年同期为4890万美元；与抵押贷款服务权相关的收入下降930万美元；销售总利润率降至5170万美元，2020年同期为6640万美元[152] - 截至2021年9月30日的九个月，抵押贷款业务部门非利息支出增至5380万美元，2020年同期为4870万美元，增加510万美元[153] 《CARES法案》相关贷款数据变化 - 截至2021年9月30日，公司根据《CARES法案》积极修改的贷款数量为9笔，记录投资为251.7万美元；2020年12月31日分别为85笔和5178.8万美元[158] PPP贷款数据变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司PPP贷款未偿还余额分别为1.165亿美元和2.563亿美元，递延处理费分别为320万美元和520万美元[158] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，总贷款净额均为38亿美元，商业贷款组合中PPP贷款未偿还金额分别为1.134亿美元和2.511亿美元[232] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司发放的每笔PPP贷款平均金额约为20万美元[239] - PPP贷款固定利率为1%，2021年第三季度和前九个月的年化收益率分别为5.03%和4.83% [241] - 截至2021年9月30日，公司PPP贷款未摊销净递延贷款费用余额为320万美元[241] 公司整体净收入变化 - 2021年第三季度净收入为870万美元，较2020年同期的1480万美元减少600万美元[165] - 2021年前九个月净收入为3430万美元，较2020年同期的3630万美元减少200万美元[166] 公司净利息收入、平均盈利资产、平均生息负债等数据变化（2021年第三季度） - 2021年第三季度净利息收入为4000万美元，较2020年同期增加560万美元，增幅16.4%[170] - 2021年第三季度平均盈利资产为53亿美元，较2020年同期增加8亿美元，增幅17.3%[172] - 2021年第三季度平均生息负债增加4亿美元，增幅11.1%，平均生息存款增加4亿美元，增幅14.6%[173] - 2021年第三季度净息差为3.01%，较2020年同期的3.03%下降0.02%[174] 公司净利息收入、平均盈利资产、平均生息负债等数据变化（2021年前九个月） - 2021年前九个月净利息收入为1.148亿美元，较2020年同期增加1560万美元，增幅15.8%[175] - 2021年前九个月平均盈利资产为51亿美元，较2020年同期增加8亿美元，增幅19.0%[176] - 2021年前九个月平均生息负债增加4亿美元，增幅13.2%，平均生息存款增加4亿美元，增幅14.4%[177] - 2021年前九个月净息差为3.00%，较2020年同期的3.08%下降8个基点[178] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为51.01821亿美元，利息收入1.25776亿美元，平均收益率3.29%；2020年同期平均余额为42.8672亿美元，利息收入1.1581亿美元，平均收益率3.60%[183] - 2021年前九个月总付息负债平均余额为35.03626亿美元，利息支出1099.4万美元，平均利率0.42%；2020年同期平均余额为30.95909亿美元，利息支出1665.4万美元，平均利率0.72%[183] - 2021年前九个月净利息收入为1.14782亿美元，2020年同期为9915.6万美元；2021年净利息利差为2.87%，2020年为2.88%；2021年净利息收益率为3.00%，2020年为3.08%[183] 贷款损失准备金变化 - 2021年第三季度贷款损失准备金为350万美元，2020年同期为480万美元；2021年前九个月为180万美元，2020年同期为1510万美元[189][190] 贷款余额变化 - 2021年前九个月贷款余额（不包括PPP贷款余额）增加9540万美元[190] 公司非利息收入变化（2021年第三季度） - 2021年第三季度非利息收入降至2870万美元，2020年同期为4270万美元，减少1400万美元[195] - 2021年第三季度抵押贷款业务净收入减少1560万美元，总抵押贷款发起额减少1.778亿美元，降幅25.0%，降至5.327亿美元[195] - 2021年第三季度存款账户服务收费增加100万美元，其中财资管理服务手续费收入增加60万美元至160万美元，存款服务费增加50万美元至200万美元[196] - 2021年第三季度信用卡和借记卡手续费增加40万美元，主要因卡交易量增加[197] - 2021年第三季度信托和投资咨询费增加70万美元，主要因2020年9月收购亚利桑那州某信托和财富咨询业务的部分客户关系[198] - 2021年第三季度，抵押银行业务收入较2020年同期减少1540万美元，主要因贷款销售净收益和发起费用减少1560万美元[199] - 抵押服务组合未偿还本金余额从2020年9月30日的38亿美元增至2021年9月30日的46亿美元，2021年第三季度抵押服务收入较2020年同期增加70万美元[199] 公司非利息收入变化（2021年前九个月） - 2021年前九个月，非利息收入从2020年同期的1.091亿美元降至9480万美元，减少1430万美元[202] - 2021年前九个月，抵押银行业务收入较2020年同期减少2180万美元，主要因贷款销售净收益和发起费用相关收入减少1470万美元[205] - 2021年前九个月，服务手续费增加160万美元，信用卡手续费增加130万美元，信托和投资咨询费增加260万美元[203][204] 公司非利息支出变化（2021年第三季度） - 2021年第三季度，非利息支出从2020年同期的5440万美元增至5460万美元，增加20万美元，主要因薪资和员工福利减少190万美元，部分被070万美元的合并费用抵消[210] 公司非利息支出变化（2021年前九个月） - 2021年前九个月，非利息支出从2020年同期的1.491亿美元增至1.664亿美元，增加1720万美元，主要因薪资和员工福利增加1110万美元，其他费用增加350万美元[214] 公司效率比率变化 - 2021年第三季度效率比率为79.49%，2020年同期为70.56%；2021年前九个月效率比率为79.37%[219] 公司所得税费用变化 - 2021年第三季度，公司所得税费用为190万美元，2020年同期为310万美元；2021年前九个月，所得税费用为720万美元，2020年同期为770万美元[221][222] 公司资产相关数据变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为57亿美元，较2020年12月31日的50亿美元有所增加；持有待投资贷款净额为38亿美元，较2020年12月31日减少4240万美元[224] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，可供出售投资组合账面价值分别为531395000美元和468586000美元，持有至到期投资组合账面价值分别为19811000美元和32188000美元[228] - 截至2021年9月30日，美国国债可供出售投资账面价值为20695000美元，占比3.9%；美国机构债持有至到期投资在2020年12月31日账面价值为5099000美元，占比15.8% [228] 公司贷款结构及相关比率变化 - 截至2021年9月30日，商业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款占总贷款的比例分别为58.4%、29.9%、11.2%和0.5%；2020年12月31日占比分别为56.5%、30.0%、13.1%和0.4% [233] - 截至2021年9月30日，总贷款为3294151千美元，其中商业贷款193889千美元、商业房地产贷款83759千美元、住宅房地产贷款10692千美元、消费贷款5811千美元；截至2020年12月31日，总贷款为3270259千美元[242] - 截至2021年9月30日，一年后到期的固定利率贷款为1962134千美元，浮动或可调利率贷款为1547696千美元；截至2020年12月31日，一年后到期的固定利率贷款为2430631千美元，浮动或可调利率贷款为1145467千美元[242] 公司贷款损失准备金相关比率变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金期末余额为47868千美元，贷款损失准备金与贷款应收款的比率为1.26%，净冲销与平均未偿还贷款的比率为 - 0.15%；截至2020年12月31日，贷款损失准备金期末余额为47766千美元，贷款损失准备金与贷款应收款的比率为1.24%，净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.11%[245] - 截至2021年9月30日，商业贷款损失准备金为32643千美元，占贷款组合的0.86%；商业房地产贷款损失准备金为13709千美元，占比0.36%；住宅房地产贷款损失准备金为1277千美元，占比0.03%；消费贷款损失准备金为239千美元，占比0.01%；截至2020年12月31日，总贷款损失准备金为47766千美元[246] 公司非应计贷款及非performing资产变化 - 截至2021年9月30日，非应计贷款总计30303千美元，其中商业贷款18639千美元、商业房地产贷款5205千美元、住宅房地产贷款6456千美元、消费贷款3千美元；非应计贷款与总贷款的比率为0.80%，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为157.96%；截至2020年12月31日，非应计贷款为3千美元[252] - 截至2021年9月30日，非 performing 资产总计36050千美元，非 performing 资产与总资产的比率为0.63%；截至2020年12月31日，非 performing 资产为39400千美元[252] 公司活跃付款延期及重组贷款变化 - 截至2021年9月30日，活跃付款延期总计21300千美元，相比之下，2020年12月31日为65800千美元；截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别有2500千美元和51800千美元的重组贷款因包含在与COVID - 19相关的贷款付款延期总额中而免于TDR会计指导[251] 公司存款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总存款增至49亿美元，2020年12月31日为42亿美元；非利息活期存款从2020年12月31日到2021年9月30日平均增加3亿美元，定期存款平均减少2亿美元[255] 公司贷款损失准备金政策 - 公司维持贷款损失准备金在足以吸收贷款组合中可能发生损失的水平，其金额受贷款冲销、回收和贷款损失拨备影响[243] 公司贷款组合信贷质量政策 - 公司制定政策和程序来指导贷款组合的信贷质量，非 performing 资产包括非应计贷款、其他房地产和其他收回资产[247][248] 公司FHLB相关数据变化 - 截至2021年9

公司合并信息 - 公司拟与Pioneer Bancshares, Inc.合并，若完成，Pioneer每股普通股将转换为1.0443股公司普通股加现金，合并实体预计总资产超70亿美元，预计2021年第四季度完成[149] 银行部门财务数据变化 - 2021年第二季度，银行部门税前收入增至820万美元，2020年同期亏损420万美元，净利息收入增至3550万美元，非利息收入增至870万美元，非利息支出增至3730万美元[151] - 截至2021年6月30日的六个月，银行部门可识别资产增至50亿美元，较2020年同期增长7.318亿美元，税前收入增至1880万美元，非利息收入增至1710万美元，非利息支出增至7290万美元[152] 抵押贷款业务部门财务数据变化 - 2021年第二季度，抵押贷款业务部门税前收入降至800万美元，2020年同期为2320万美元，贷款发放总额降至6.166亿美元，较2020年同期减少1.041亿美元（14.4%），非利息收入降至2360万美元[153] - 截至2021年6月30日的六个月，抵押贷款业务部门税前收入降至1640万美元，2020年同期为2970万美元，贷款发放总额增至13亿美元，非利息支出增至3690万美元[154][155] PPP贷款相关数据 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司PPP贷款未偿还余额分别为2.076亿美元和2.563亿美元，递延处理费分别为490万美元和520万美元[160] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业贷款组合中PPP未偿还贷款分别为2.028亿美元和2.511亿美元[233] - 2021年6月30日和2020年12月31日，每笔已发放PPP未偿还贷款平均金额约为0.2百万美元[240] - PPP贷款固定利率为1%，2021年第二季度和上半年年化收益率分别为3.54%和4.75% [242] - 截至2021年6月30日，PPP贷款未摊销净递延贷款费用余额为490万美元[242] - 2020年6月5日前发放的PPP贷款期限为两年，之后发放的为五年，满足条件可全部或部分免除[240] 《CARES法案》相关贷款数据 - 2021年6月30日，根据《CARES法案》修改的贷款总数为1.8万笔，记录投资为7971万美元，2020年12月31日分别为8.5万笔和5.1788亿美元[160] 关键会计估计情况 - 公司确定贷款损失准备金和公允价值计量为关键会计估计领域，2021年第二季度关键会计估计无重大变化[163] 公司业务范围 - 公司通过全资子公司开展全方位社区银行和信托业务，分行网络覆盖堪萨斯州、科罗拉多州等，抵押贷款业务覆盖43个州[147] 公司运营部门划分 - 公司运营分为银行和抵押贷款业务两个运营部门，还将某些费用分配至非运营部门Corporate[148] 公司净收入变化 - 2021年第二季度净收入为1130万美元，较2020年同期的1440万美元减少310万美元[167] - 2021年上半年净收入为2560万美元，较2020年同期的2160万美元增加400万美元[168] 公司净利息收入变化 - 2021年第二季度净利息收入为3640万美元，较2020年同期增加350万美元，增幅10.7%[172] - 2021年上半年净利息收入为7480万美元，较2020年同期增加1000万美元，增幅15.4%[177] 公司平均盈利资产变化 - 2021年第二季度平均盈利资产为52亿美元，较2020年同期增加8亿美元，增幅17.3%[174] - 2021年上半年平均盈利资产为50亿美元，较2020年同期增加8亿美元，增幅19.9%[178] 公司平均生息负债和存款变化 - 2021年第二季度平均生息负债增加4亿美元，增幅14.1%，平均生息存款增加4亿美元，增幅14.5%[175] - 2021年上半年平均生息负债增加4亿美元，增幅14.3%，平均生息存款增加4亿美元，增幅14.2%[179] 公司净息差变化 - 2021年第二季度净息差为2.81%，较2020年同期的2.98%下降0.17%[176] - 2021年上半年净息差为3.00%，较2020年同期的3.11%下降11个基点[180] 生息资产和付息负债平均余额及收益情况 - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为49.91086亿美元，利息收入为825.15万美元，平均收益率为3.31%；2020年同期平均余额为41.62105亿美元，利息收入为766.5万美元，平均收益率为3.68%[185] - 截至2021年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为34.91846亿美元，利息支出为76.98万美元，平均利率为0.44%；2020年同期平均余额为30.5626亿美元，利息支出为118.32万美元，平均利率为0.77%[185] 公司贷款损失拨备费用变化 - 2021年第二季度，公司贷款损失拨备费用反转（贷款损失收益）为140万美元，2020年同期拨备费用为750万美元；2021年上半年贷款损失收益为180万美元，2020年同期拨备费用为1030万美元[191][192] 公司非利息收入变化 - 2021年第二季度非利息收入降至3230万美元，较2020年同期的4410万美元减少1190万美元[197] - 2021年上半年，非利息收入从6640万美元降至6620万美元，减少20万美元[204] 抵押贷款业务相关收入变化 - 2021年第二季度，抵押贷款业务净收入较2020年同期减少1280万美元，总抵押贷款发起额较2020年同期减少1.041亿美元，降幅14.4%，至6.166亿美元[197] - 2021年第二季度，抵押银行业务收入较2020年同期减少1530万美元，主要因贷款销售净收益和发起费用减少1280万美元[201] - 2021年上半年，抵押银行业务收入较2020年同期减少650万美元，主要因MSR资本化和公允价值变动相关收入下降[207] 其他非利息收入项目变化 - 2021年第二季度，存款账户服务收费收入较2020年同期增加70万美元，其中财资管理服务手续费收入增加60万美元至150万美元，存款服务费增加10万美元至120万美元[198] - 2021年第二季度，信用卡和借记卡手续费较2020年同期增加60万美元，主要因卡交易交易量增加[199] - 2021年第二季度，信托和投资咨询费较2020年同期增加100万美元，主要因2020年9月收购亚利桑那州某信托和财富咨询业务的部分客户关系[200] - 2021年6月30日，抵押服务组合未偿还本金余额从2020年的40亿美元增至45亿美元，抵押服务收入增加80万美元[201] - 2021年第二季度，其他非利息收入较2020年同期增加110万美元，主要因其他房地产销售收益增加70万美元[203] 生息资产和付息负债利息收支变动原因 - 截至2021年6月30日的三个月，生息资产利息收入因利率变动减少86.2万美元，因规模变动增加291.9万美元；付息负债利息支出因利率变动减少164.7万美元，因规模变动增加18.3万美元[188] - 截至2021年6月30日的六个月，生息资产利息收入因利率变动减少1619.5万美元，因规模变动增加2206万美元；付息负债利息支出因利率变动减少446.5万美元，因规模变动增加33.1万美元[189] 公司非利息费用变化 - 2021年第二季度，非利息费用从5170万美元增至5660万美元，增加490万美元，主要因薪资和员工福利增加220万美元以及合并费用增加130万美元[212] - 2021年上半年，非利息费用从9480万美元增至11180万美元，增加1700万美元，主要因薪资和员工福利费用增加1300万美元以及其他费用增加370万美元[215] 公司所得税费用和有效税率变化 - 2021年第二季度，所得税费用从340万美元降至220万美元，有效税率从19.3%降至16.2%[222] - 2021年上半年，所得税费用从460万美元增至530万美元，有效税率从17.5%降至17.2%[223] 公司总资产和贷款净额变化 - 2021年6月30日，公司总资产从50亿美元增至56亿美元，持有待投资贷款净额较2020年12月31日减少5200万美元[225] 可供出售投资证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售投资证券一年以内、一到五年、五到十年、十年以后的账面价值分别为19,021千美元、280,986千美元、135,836千美元、73,132千美元，平均收益率分别为0.24%、1.40%、1.77% ；25,209千美元、286,419千美元、73,602千美元、83,356千美元，平均收益率分别为 - 0.28%、1.56%、2.17% [231] 贷款结构及占比变化 - 2021年6月30日，商业、商业房地产、住宅房地产、消费贷款金额分别为2,211,084千美元、1,124,131千美元、444,491千美元、14,649千美元，占比分别为58.3%、29.6%、11.7%、0.4% [234] - 2020年12月31日，商业、商业房地产、住宅房地产、消费贷款金额分别为2,173,615千美元、1,154,576千美元、503,697千美元、14,469千美元，占比分别为56.5%、30.0%、13.1%、0.4% [234] 总贷款金额及构成变化 - 截至2021年6月30日，总贷款为37.153亿美元，其中商业贷款2584.87万美元、商业房地产贷款1000.06万美元、住宅房地产贷款665.7万美元、消费贷款638万美元[243] - 截至2020年12月31日，总贷款为37.18359亿美元，其中商业贷款1341.45万美元、商业房地产贷款1137.21万美元、住宅房地产贷款163.36万美元、消费贷款60.57万美元[243] 贷款损失准备金相关比率变化 - 2021年第二季度末贷款损失准备金余额为4297.8万美元，贷款损失准备金与贷款应收款的比率为1.13%，净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.30%[246] - 2020年第二季度末贷款损失准备金余额为3789.6万美元，贷款损失准备金与贷款应收款的比率为1.05%，净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.05%[246] 活跃付款延期和重组贷款情况 - 截至2021年6月30日，活跃付款延期总额为2550万美元，相比2020年12月31日的6580万美元有所减少[252] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分别有800万美元和5180万美元的重组贷款因与COVID - 19相关的贷款付款延期而免于TDR会计指导[252] 非计息资产和贷款情况 - 截至2021年6月30日，非计息贷款总计4342.3万美元，非计息资产总计4743.6万美元，非计息资产与总资产的比率为0.85%，非计息贷款与总贷款的比率为1.14%[253] - 截至2020年12月31日，非计息资产为3940万美元[253] 公司存款情况 - 截至2021年6月30日，总存款增至47亿美元，相比2020年12月31日的42亿美元有所增加[256] - 从2020年12月31日到2021年6月30日，无息活期存款平均增加2亿美元，定期存款平均减少1亿美元[256] 公司FHLB相关数据 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司FHLB固定利率定期预付款分别为4000万美元和5040万美元[258] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为7.499亿美元和7.025亿美元[258] - 截至2021年6月30日，公司从FHLB的预付款为4000万美元，剩余信贷额度为6.118亿美元[267] 公司短期借款资金来源情况 - 2021年上半年和2020年全年，公司短期借款资金来源包括FHLB LOC预付款和证券回购协议，期末余额、最大月末余额和平均余额等数据有相应变化[261] 公司其他借款情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司其他借款（包括可转换应付票据和次级债务等）分别为6890万美元和6840万美元[262] 公司资产构成变化 - 截至2021年6月30日，公司流动资产为7.989亿美元，占总资产的14.4%，而2020年12月31日为1.449亿美元，占比2.9%[266] - 截至2021年6月30日，公司可供出售证券为5.09亿美元，占总资产的9.1%，2020年12月31日为4.686亿美元，占比9.4%[266] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司质押投资证券分别为4.919亿美元和4.372亿美元[266] 客户存款与净贷款比例变化 - 截至2021年6