财务表现 - 2025财年前九个月净利润达2180万美元，同比增长209% [1] - 第三季度净利润810万美元，同比增长374% [2] - 净利息收入三个月和九个月分别增长390万美元和530万美元，达1620万美元和4340万美元 [4] - 税前等值净利息收益率三个月和九个月分别为260%和241%，同比提升40和16个基点 [29] - 非利息收入三个月和九个月分别增长130%和126%，达390万美元和1150万美元 [9] 资产与负债 - 总资产达30亿美元创新高，较2024年6月增长65% [2][11] - 净贷款余额16亿美元创新高，同比增长80% [5][15] - 存款总额27亿美元创新高，同比增长111% [5][15] - 证券投资组合11亿美元，同比增长93% [15] - 次级和特别提及贷款余额4480万美元，较2024年6月减少380万美元 [10] 业务战略 - 通过高收益贷款和证券组合优化资产负债表，同时降低存款利率以应对美联储降息 [3] - 实施战略性存款利率下调，保持客户关系同时提高净息差 [8] - 136年历史中资产从0到10亿美元耗时128年，而近7年实现从10亿到30亿美元增长 [2] - 新增职位支持业务增长，员工薪酬福利成本九个月增加479万美元 [9] 信贷质量 - 贷款损失准备金占总贷款比例131%，较2024年6月上升3个基点 [8] - 不良贷款占比018%，较2024年6月下降7个基点 [10] - 九个月净核销贷款305万美元，同比减少115万美元 [10] - 无被归类为可疑或损失的贷款 [10] 资本结构 - 股东权益达229亿美元，较2024年6月增长2300万美元 [15] - 账面价值每股1345美元，较2024年6月增长175美元 [22] - 杠杆率761%，较2024年6月上升67个基点 [22] - 九个月宣布并支付股息380万美元 [15]

财务表现 - 2025财年前九个月净利润达2180万美元，同比增长209%，每股收益128美元[1] - 2025年第三季度单季净利润810万美元，同比增长374%，每股收益047美元[1][3] - 净利息收入三个月和九个月分别增长390万美元至1620万美元、530万美元至4340万美元[5] - 税前净收入（非GAAP指标）九个月达2400万美元，同比增长266%[4] 资产与负债 - 总资产规模突破30亿美元里程碑，贷款净额16亿美元，证券投资组合11亿美元[3] - 存款总额27亿美元，其中NOW存款同比增长2326亿美元，存单增长536亿美元[18] - 贷款净额同比增长80%至16亿美元，商业地产贷款贡献1119亿美元增量[18] - 不良贷款率从024%降至018%，不良资产占比从013%降至010%[15] 经营策略 - 通过提高高收益贷款和证券占比，降低存款利率，净息差三个月提升42个基点至232%[8] - 实施存款利率战略下调以匹配美联储降息，同时保持客户关系[4] - 信贷损失拨备九个月增加230万美元，主要因贷款增长及经济预测调整[10] 非利息业务 - 非利息收入三个月增长130%至390万美元，主要来自员工留任税收抵免610万美元[12] - 非利息支出九个月增长57%至2900万美元，主要因新增岗位和数据处理费用增加[12] 资本与股东回报 - 股东权益增至229亿美元，年化平均权益回报率达1340%[6][26] - 股息支付率从2264%降至2109%，实际分红占净利润比例从145%升至173%[26][28] 行业背景 - 公司作为纽约州哈德逊河谷地区领先社区银行，服务个人、企业和市政客户[16] - 136年历史中资产从10亿到30亿美元仅用7年，体现有机增长能力[3]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为29.7亿美元，较2024年6月30日的28.3亿美元增加1.4亿美元，增幅5.0%[136] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为1.664亿美元，较2024年6月30日的1.904亿美元减少2400万美元，降幅12.6%[137] - 2024年12月31日和6月30日，存款总额分别为25亿美元和24亿美元，增加7800万美元，增幅3.3%[163] - 2024年12月31日股东权益增至2.184亿美元，主要源于1380万美元净收入和180万美元累计其他综合损失减少，部分被310万美元股息抵消[178] - 截至2024年12月31日，股东权益与总资产比率为7.37%，每股账面价值为12.83美元，普通股收盘价为27.72美元[183] - 2024年12月31日止六个月，平均股东权益与平均资产比率为7.71%，股息支付率为22.22%，实际支付股息与净收入比率为22.33%[183] - 2024年12月31日止三个月，平均资产增至29亿美元，较2023年同期增加2.077亿美元，增幅7.9%；平均权益增至2.164亿美元，较2023年同期增加280万美元，增幅14.9%。六个月平均资产增至28亿美元，较2023年同期增加1.329亿美元，增幅5.0%；平均权益增至2.134亿美元，较2023年同期增加271万美元，增幅14.6%[195] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为1.664亿美元，占总资产的5.6%，未使用信贷额度为3.056亿美元[215] - 截至2024年12月31日，公司一级流动性指标中，第1分钟为11.33%，第1天为28.55%，第1周为47.80%，第1个月为101.76%；二级流动性指标中，资产负债表流动性为15.34%[220] - 截至2024年12月31日，公司表外信贷风险敞口总额为24616.3万美元[220] - 截至2024年12月31日和6月30日，银行及其子公司均满足所有适用的监管资本要求[221] - 截至2024年12月31日，格林县银行总风险资本比率为17.3%，格林县商业银行总风险资本比率为47.7%[222] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，可供出售和持有至到期证券为11亿美元，较2024年6月30日的10亿美元增加1.05亿美元，增幅10.1%[136][138] - 2024年12月31日止六个月，证券购买总额为2.742亿美元，主要包括1.679亿美元的州和政治分区证券、7240万美元的抵押支持证券、2470万美元的美国国债和920万美元的抵押债务证券[138] - 2024年12月31日止六个月，本金偿还和到期金额为1.72亿美元，主要包括1.078亿美元的州和政治分区证券、5000万美元的美国国债、1260万美元的抵押支持证券、140万美元的抵押债务证券和25万美元的公司债务证券[138] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合中59.4%为州和政治分区证券[138] - 截至2024年12月31日，抵押支持证券占公司证券投资组合的32.2%，不包含次级贷款，也不存在相关信贷风险[138] - 截至2024年12月31日，可供出售证券总额为37445.3万美元，占比32.7%；持有至到期证券总额为77090.5万美元，占比67.3%；证券总计114535.8万美元[140] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券的ACL为43.9万美元，低于6月30日的48.3万美元[141] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，净贷款应收款为15.3亿美元，较2024年6月30日的14.8亿美元增加5100万美元，增幅3.4%[136] - 截至2024年12月31日，净贷款应收款较6月30日增加5100万美元，达15.3亿美元，增幅3.4%[142] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款余额为98307.2万美元，占贷款组合的63.4%[145] - 截至2024年12月31日，贷款的ACL为2020万美元，高于6月30日的1920万美元；ACL与贷款总额的比率为1.30%，高于6月30日的1.28%[145][155] - 截至2024年12月31日，未使用承诺的信用损失准备金为170万美元，高于6月30日的130万美元，增加42.5万美元[156] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为405.5万美元，高于6月30日的372.8万美元；非应计贷款占总贷款的0.26%，高于6月30日的0.25%[160] - 截至2024年12月31日，非所有者占用的多户住宅贷款为2.619亿美元，占商业房地产贷款总额的26.6%，加权平均LTV约为49.5%[148] - 截至2024年12月31日，非所有者占用的建筑贷款为7330万美元，占商业房地产贷款总额的7.5%[149] - 截至2024年12月31日，非所有者占用的商业房地产办公室贷款为6790万美元，占商业房地产贷款总额的6.9%，加权平均LTV约为53.3%[150] - 2024年12月31日，次级和关注类贷款总计5420万美元，较6月30日增加560万美元[209] - 2024年12月31日止三个月，贷款应收款净额平均余额为15.17478亿美元，利息收入为1948万美元，收益率为5.13%；2023年同期平均余额为14.49353亿美元，利息收入为1777.6万美元，收益率为4.91%[187] - 2024年12月31日止六个月，贷款应收款净额平均余额为15.03778亿美元，利息收入为3872.3万美元，收益率为5.15%；2023年同期平均余额为14.39505亿美元，利息收入为3498.1万美元，收益率为4.86%[189] - 2024年12月31日止三个月，贷款信用损失拨备为50.5万美元，2023年同期为18.3万美元；六个月贷款信用损失拨备为120万美元，2023年同期为64.5万美元[208] - 2024年12月31日止三个月，贷款净冲销为9.5万美元，较2023年同期减少2.8万美元；六个月贷款净冲销为20.9万美元，2023年同期为21.6万美元[210] 利息收支及相关指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，公司总生息资产平均余额为27.56263亿美元，利息收入为2941.8万美元，收益率为4.27%；2023年同期平均余额为25.51427亿美元，利息收入为2559.3万美元，收益率为4.01%[187] - 截至2024年12月31日的三个月，公司净利息收入为1406.8万美元，净息差为2.04%；2023年同期净利息收入为1238.8万美元，净息差为1.94%[187] - 截至2024年12月31日的三个月，公司应税等效净利息收入为1593.5万美元，应税等效净息差为2.31%；2023年同期应税等效净利息收入为1397.9万美元，应税等效净息差为2.19%[188] - 截至2024年12月31日的六个月，公司总生息资产平均余额为26.72922亿美元，利息收入为5718.7万美元，收益率为4.28%；2023年同期平均余额为25.43172亿美元，利息收入为5026.5万美元，收益率为3.95%[189] - 截至2024年12月31日的六个月，公司净利息收入为2720.4万美元，净息差为2.04%；2023年同期净利息收入为2582.7万美元，净息差为2.03%[189] - 截至2024年12月31日的六个月，公司应税等效净利息收入为3078.3万美元，应税等效净息差为2.30%；2023年同期应税等效净利息收入为2898.1万美元，应税等效净息差为2.28%[190] - 2024年12月31日止三个月，储蓄和货币市场存款平均余额为3.44438亿美元，利息支出为36.8万美元，利率为0.43%；2023年同期平均余额为3.66236亿美元，利息支出为29.6万美元，利率为0.32%[187] - 2024年12月31日止六个月，储蓄和货币市场存款平均余额为3.52392亿美元，利息支出为79.9万美元，利率为0.45%；2023年同期平均余额为3.82933亿美元，利息支出为58.2万美元，利率为0.30%[189] - 2024年12月31日止三个月，利息收入为2940万美元，较2023年同期的2560万美元增加380万美元，增幅14.9%；六个月利息收入为5720万美元，较2023年同期的5030万美元增加690万美元，增幅13.8%[198] - 2024年12月31日止三个月，利息支出为1540万美元，较2023年同期的1320万美元增加210万美元，增幅16.2%；六个月利息支出为3000万美元，较2023年同期的2440万美元增加550万美元，增幅22.7%[200] - 2024年12月31日止三个月，净利息收入增至1410万美元，较2023年同期增加170万美元；六个月净利息收入增至2720万美元，较2023年同期增加140万美元[203] - 2024年12月31日止三个月，净息差增至1.80%，较2023年同期增加10个基点；六个月净息差降至1.78%，较2023年同期减少1个基点[204] - 2024年12月31日止三个月，净利息收益率增至2.04%，较2023年同期增加10个基点；六个月净利息收益率增至2.04%，较2023年同期增加1个基点[205] 其他业务及指标变化 - 2024年第四季度，银行还清了与“银行定期融资计划”的2500万美元长期借款，截至12月31日，无相关借款[169] - 截至2024年12月31日，2020年和2021年签订的次级票据购买协议分别剩余1990万美元和2980万美元未偿还[172][173] - 2022年至2023年第三季度美联储上调目标基准利率，导致优惠贷款利率提高525个基点；2024年9月起，美联储三次共下调目标基准利率100个基点[179] - 2024年12月31日止三个月，净收入为750万美元，较2023年同期的570万美元增加180万美元；六个月净收入为1380万美元，较2023年同期的1220万美元增加160万美元[194] - 2024年第四季度非利息收入增至390万美元，较2023年同期增加39.7万美元，增幅11.4%；上半年增至760万美元，较2023年同期增加83.5万美元，增幅12.3%[211] - 2024年第四季度非利息支出增至940万美元，较2023年同期增加6万美元，增幅0.6%；上半年增至1890万美元，较2023年同期增加76.5万美元，增幅4.2%[213] - 2024年第四季度和上半年有效税率分别为7.3%和6.9%，2023年同期分别为10.4%和11.8%[214] - 银行可接受的经纪存款上限为总存款的30%，即7.402亿美元[216] - 截至2024年12月31日和6月30日，公司经纪存款均为零[217] - 2024年12月31日，银行向纽约联邦住房贷款银行质押约6.166亿美元住宅和商业抵押贷款组合用于借款和开具不可撤销市政信用证，最大可用资金为3.746亿美元[167] - 2024年12月31日和6月30日，不良资产分别为410万美元和370万美元[161] - 截至2024年12月31日，无保险存款经排除后为2.99691亿美元，占总存款的12.2%，无保险存款覆盖率为109.9%[166]

财务表现 - 公司2024年12月31日结束的三个月净收入为750万美元，同比增长31.2%[1][2] - 公司2024年12月31日结束的六个月净利息收入为2720万美元，同比增长140万美元[5] - 公司2024年12月31日结束的六个月非利息收入为760万美元，同比增长83.5万美元[8] - 公司2024年12月31日结束的三个月净利息利差为1.80%，同比增长10个基点[9] - 公司2024年12月31日结束的六个月贷款损失准备金为120万美元，同比增长55.5万美元[9] - 公司2024年12月31日结束的六个月非利息支出为1890万美元，同比增长76.5万美元[10] - 公司2024年12月31日结束的六个月有效税率为6.9%，同比下降4.9个百分点[11] - 公司2024年12月31日的净收入为749万美元，同比增长31.2%，每股收益为0.44美元[21] - 公司2024年12月31日的净利息收入为1406.8万美元，同比增长13.6%[21] - 公司2024年12月31日的非利息收入为387.5万美元，同比增长11.4%[21] - 公司2024年12月31日的净利息收益率为2.04%，同比增长0.10个百分点[21] - 公司2024年12月31日的效率比率为52.31%，同比下降6.47个百分点[21] - 2024年第四季度净利息收入（GAAP）为14,068千美元，同比增长13.6%[27] - 2024年第四季度净利息收入（完全应税等值基础，非GAAP）为15,935千美元，同比增长14.0%[27] - 2024年第四季度净收入（GAAP）为7,490千美元，同比增长31.2%[29] - 2024年第四季度信贷损失准备金为478千美元，同比增长181.2%[29] - 2024年第四季度拨备前净收入（非GAAP）为7,968千美元，同比增长35.6%[29] - 2024年上半年净利息收入（GAAP）为27,204千美元，同比增长5.3%[27] - 2024年上半年净利息收入（完全应税等值基础，非GAAP）为30,783千美元，同比增长6.2%[27] - 2024年上半年净收入（GAAP）为13,751千美元，同比增长12.9%[29] 资产与负债 - 公司2024年12月31日总资产达到29.7亿美元，创历史新高[2][3] - 公司2024年12月31日净贷款为15.3亿美元，创历史新高[3] - 公司2024年12月31日总存款为24.7亿美元[3] - 公司总资产从2024年6月30日的28.3亿美元增长至2024年12月31日的29.7亿美元，增长1.4亿美元，增幅5.0%[12] - 公司净贷款应收款从2024年6月30日的14.8亿美元增长至2024年12月31日的15.3亿美元，增长5100万美元，增幅3.4%[12] - 公司存款总额从2024年6月30日的24亿美元增长至2024年12月31日的25亿美元，增长7800万美元，增幅3.3%[12] - 公司股东权益从2024年6月30日的2.06亿美元增长至2024年12月31日的2.18亿美元，主要由于净收入1380万美元和其他综合亏损减少180万美元[14] 运营效率 - 公司2024年12月31日的非执行资产占总资产的比例为0.14%，同比下降0.08个百分点[21] - 2024年第四季度平均生息资产（GAAP）为2,756,263千美元，同比增长8.0%[27] - 2024年第四季度净利息收益率（完全应税等值基础，非GAAP）为2.31%，同比增长0.12个百分点[27]

财务表现 - 公司2024年第二季度净利润为750万美元，同比增长180万美元，增幅31.2% [3] - 2024年前六个月净利润为1380万美元，同比增长160万美元，增幅12.9% [1] - 2024年第二季度净利息收入为1410万美元，同比增长170万美元 [5] - 2024年前六个月净利息收入为2720万美元，同比增长140万美元 [5] - 2024年第二季度非利息收入为390万美元，同比增长11.4% [14] - 2024年前六个月非利息收入为760万美元，同比增长12.3% [14] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，公司总资产为29.7亿美元，创历史新高 [6] - 截至2024年12月31日，净贷款余额为15.3亿美元，创历史新高 [6] - 截至2024年12月31日，总存款为24.7亿美元 [6] - 2024年前六个月总资产增长1.4亿美元，增幅5.0% [13] - 2024年前六个月净贷款余额增长5100万美元，增幅3.4% [17] 资产质量 - 2024年第二季度贷款损失准备金为50.5万美元，同比增长32.2万美元 [9] - 2024年前六个月贷款损失准备金为120万美元，同比增长55.5万美元 [9] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总资产的0.14% [14] - 截至2024年12月31日，不良贷款占净贷款的0.26% [14] 盈利能力 - 2024年第二季度平均资产回报率为1.05%，同比增长0.19个百分点 [23] - 2024年前六个月平均资产回报率为0.99%，同比增长0.07个百分点 [23] - 2024年第二季度平均股本回报率为13.84%，同比增长1.72个百分点 [23] - 2024年前六个月平均股本回报率为12.89%，同比下降0.18个百分点 [23] 利息相关指标 - 2024年第二季度净利差为1.80%，同比增长10个基点 [9] - 2024年第二季度净息差为2.04%，同比增长10个基点 [9] - 2024年第二季度完全应税等值净息差为2.31%，同比增长12个基点 [9] - 2024年前六个月净利差为1.78%，同比下降1个基点 [9] 资本结构 - 截至2024年12月31日，股东权益为2.18亿美元，同比增长1240万美元 [17] - 截至2024年12月31日，股东权益占总资产的7.37%，同比增长0.23个百分点 [24] - 2024年前六个月借款增加5180万美元，主要来自联邦住房贷款银行的隔夜借款 [17] 运营效率 - 2024年第二季度效率比为52.31%，同比下降6.47个百分点 [24] - 2024年前六个月效率比为54.39%，同比下降1.34个百分点 [24] - 2024年第二季度非利息支出为940万美元，同比增长0.6% [14] - 2024年前六个月非利息支出为1890万美元，同比增长4.2% [14]

资产状况 - 公司2024年9月30日总资产为29亿美元2024年6月30日为28亿美元增加4880万美元增幅1.7%[124] - 2024年9月30日可出售和持有至到期证券较6月30日增加2610万美元达11亿美元增幅2.5%[124] - 2024年9月30日现金及现金等价物为2.135亿美元较6月30日增加2300万美元增幅12.1%[125] - 2024年9月30日可供出售证券总额为364526000美元占投资组合34.2% 6月30日为350001000美元占33.6%[129] - 2024年9月30日持有至到期证券的ACL为466000美元6月30日为483000美元[130] - 2024年9月30日和6月30日净应收贷款为15亿美元增加120万美元或0.1%[131] - 2024年9月30日总贷款余额为1501212000美元[133] - 2024年9月30日商业房地产贷款中最大的集中领域是非业主自用多户贷款为2.482亿美元占26.1%[135] - 2024年9月30日非业主自用建筑贷款为8570万美元占商业房地产贷款9.0%[137] - 2024年9月30日非业主自用办公贷款余额为5620万美元占商业房地产贷款5.9%[138] - 2024年9月30日贷款的ACL为1980万美元6月30日为1920万美元[143] - 2024年9月30日未动用承诺的信用损失拨备为160万美元6月30日为130万美元[144] - 2024年9月30日非应计贷款总计364.7万美元2024年6月30日为372.8万美元[148] - 2024年9月30日非应计贷款占总贷款0.25%非不良贷款占总贷款0.25%非不良资产占总资产0.13%[148] - 2024年9月30日存款总额25亿美元较2024年6月30日的24亿美元增加9670万美元增幅4.1%[151] - 2024年9月30日NOW存款增加8790万美元增幅5.0%定期存款增加1790万美元增幅12.9%无息存款增加740万美元增幅5.9%[151] - 2024年9月30日储蓄存款减少790万美元降幅3.2%货币市场存款减少860万美元降幅7.6%[151] - 2024年9月30日无经纪存款[151] - 2024年9月30日未保险存款经调整后为30.4001万美元占总存款12.2%[156] - 2024年9月30日可立即使用流动性未保险存款覆盖率为131.6%[156] - 2024年9月30日联邦住房贷款银行最大可用资金3.624亿美元[158] - 2024年9月30日公司有2.135亿美元现金及现金等价物占总资产7.4%[198] - 2024年9月30日公司通过银行定期融资计划有2500万美元未偿还[199] - 2024年9月30日公司无经纪存款[201] - 2024年9月30日公司未使用信贷额度为2.765亿美元[198] 证券相关 - 2024年第三季度证券购买总额为1.152亿美元[126] - 2024年第三季度本金支付和到期金额为9700万美元[126] - 2024年9月30日公司证券组合中59.3%为州和政治分区证券[126] - 2024年9月30日公司证券组合中29.3%为抵押支持证券[126] 风险相关 - 公司净利息收入受利率变化等多种因素影响[107] - 公司面临多种风险包括市场利率信用等风险[108] 财务措施相关 - 公司使用非GAAP财务措施并提供补充信息[118] 股东权益相关 - 2024年9月30日股东权益增至2.163亿美元主要源于630万美元净收入和560万美元累计其他综合损失减少部分被150万美元已宣告及支付股息抵消[166] - 2024年9月30日股东权益占总资产比例为7.52%，6月30日为7.29%[170] - 2024年9月30日每股账面价值为12.70美元，6月30日为12.10美元[170] - 2024年9月30日普通股收盘价为30.90美元，6月30日为33.71美元[170] - 2024年三季度平均股东权益占平均资产比例为7.87%，2023年为7.00%[170] - 2024年三季度股息支付率为24.32%，2023年为21.05%[170] 盈利相关 - 2024年三季度净利息收入（GAAP）为13136千美元，2023年为13439千美元[175] - 2024年三季度平均利息收益资产（GAAP）为2589580千美元[175] - 2024年三季度年化平均资产回报率降至0.93%，2023年为0.99%[180] - 2024年三季度年化平均权益回报率降至11.86%，2023年为14.09%[180] - 2024年三季度利息收入为2780万美元，较2023年增加310万美元增幅12.6%[181] - 2024年第三季度利息支出为1460万美元较2023年同期增加340万美元涨幅30.3%[183] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期减少30.3万美元[186] - 2024年第三季度贷款信用损失拨备为63.4万美元较2023年同期增加17.7万美元[191] - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增加43.8万美元涨幅13.3%[194] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加70.5万美元涨幅8.0%[196] - 2024年第三季度有效税率为6.4%较2023年同期的13.0%有所下降[197] 资本相关 - 截至2024年9月30日银行总风险资本为280437千美元[205] - 截至2024年9月30日一级风险资本为260309千美元[205] - 截至2024年6月30日总风险资本为273460千美元[205] - 截至2024年6月30日一级风险资本为253468千美元[205] - 格林县商业银行截至2024年9月30日总风险资本为111335千美元[205] - 格林县商业银行截至2024年9月30日一级风险资本为111335千美元[205] - 格林县商业银行截至2024年6月30日总风险资本为110319千美元[205] - 格林县商业银行截至2024年6月30日一级风险资本为110319千美元[205]

净利润与收益 - 公司2024年第三季度净利润为630万美元，同比下降3.2%[1] - 2024年9月30日的净收入为6,261千美元，同比下降3.2%[26] - 2024年9月30日的每股基本收益为0.37美元，同比下降2.6%[26] 资产与负债 - 公司总资产达到29亿美元，创历史新高[2] - 净贷款余额为15亿美元，创历史新高[2] - 总存款为25亿美元，创历史新高[2] - 公司总资产从28亿美元增至29亿美元，增长1.7%[15] - 存款总额从24亿美元增至25亿美元，增长4.1%[17] 净利息收入与收益率 - 净利息收入为1310万美元，同比下降30.3万美元[4] - 公司2024年9月30日的净利息收入为13,136千美元，同比下降2.3%[26] - 2024年9月30日的净利息收益率为2.03%，同比下降4.2%[26] - 2024年9月30日的完全应税等价净利息收益率为2.29%，同比下降3.4%[26] 非利息收入与支出 - 非利息收入为370万美元，同比增长13.3%[12] - 非利息支出为960万美元，同比增长8.0%[13] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金为63.4万美元，同比增加17.7万美元[9] - 2024年9月30日的贷款损失准备金占非执行贷款的比例为542.39%，同比上升46.9%[26] 回报率与效率 - 2024年9月30日的平均资产回报率为0.93%，同比下降6.1%[26] - 2024年9月30日的平均股东权益回报率为11.86%，同比下降15.8%[26] - 2024年9月30日的效率比率为56.60%，同比上升7.1%[26] 非执行资产 - 2024年9月30日的非执行资产占总资产的比例为0.13%，同比下降40.9%[26]

贷款业务 - 公司主要提供固定利率和浮动利率的商业、住宅和消费贷款，期限为10年、15年和20年[26] - 公司购买了17.4亿美元的住宅贷款，并对每笔贷款进行了全面尽职调查以确保信用质量[27] - 公司近年来成功营销和发放了10年、15年和20年期的住宅抵押贷款[27] - 公司提供固定利率和浮动利率的住宅抵押贷款，近期浮动利率贷款有所增加[29] - 公司的浮动利率抵押贷款每年重新定价，最大利率调整幅度为150个基点[30] - 公司重视发展商业贷款业务，制定了严格的贷款审批标准[37,38] - 公司通过参与贷款的方式限制信用风险敞口[49] - 公司最大单一借款人贷款余额为23.8亿美元[50] 投资管理 - 公司持有大量流动性投资以缓释利率风险[51] - 公司主要投资于美国政府和政府支持企业的证券、联邦基金、市政债券、公司债券、银行次级债券和某些共同基金[52] - 公司采用多元化投资策略,在短期、中期和长期证券之间进行投资组合管理,以提高整体投资收益并控制利率风险[53] - 公司将债券投资分为可供出售和持有至到期两类,可供出售证券按公允价值计量,持有至到期证券按摊余成本计量[54] - 公司购买州政府和地方政府债券的目的包括获得利差收益、降低信用风险、提高流动性、为当地社区提供低成本资金以及作为超额存款的抵押品[56] - 公司购买政府支持的抵押贷款支持证券的目的包括获得利差收益、降低信用风险和提高流动性[59][60] 监管合规 - 公司需遵守国会或联邦存款保险公司、国家货币监理署、财政部或联邦储备委员会颁布的任何未来法律或法规，这可能会对公司产生重大不利影响[78] - 公司作为联邦储蓄协会受联邦监管,需遵守相关法规,包括贷款和投资权力、资本要求、及时纠正措施等[79,81,82,84,86,88] - 公司需满足合格储贷机构(QTL)要求,维持足够的流动性资产[90,91,92,95] - 公司需遵守社区再投资法和公平贷款法,保护客户隐私,并建立多层次的网络安全防御措施[97,98,99] - 公司资本分配需获得监管机构批准[93] - 公司须遵守联邦反洗钱法律和OFAC法规，包括维护反洗钱计划、禁止与指定方进行交易、加强尽职调查和客户身份识别[100] - 公司与关联方进行交易须遵守联邦储备法案第23A和23B条的限制[102,103] - 公司须遵守联邦储备委员会的安全性和稳健性标准，如内部控制、信息系统、贷款文件等[105] - 公司存款受联邦存款保险公司(FDIC)保险覆盖，最高250,000美元/存款人[106] - 公司可选择成为"受监管的储蓄协会"以获得与国有银行相同的权利和义务[109] - 公司受多项联邦消费者金融法律法规的约束，如真实贷款法、平等信贷法等[112,113] - 公司的商业银行子公司受纽约银行法的监管，其投资和活动受到限制[125] - 商业银行不得在其资本受损的情况下宣布、记入或支付任何股息[126] - 公司的普通股在证券交易所注册，受证券交易法的监管[129] 网络安全风险管理 - 公司建立了全面的第三方风险管理计划，以识别、评估、监控和减轻与第三方关系相关的风险，包括网络安全风险[137] - 公司尚未遭受任何重大的网络安全威胁或事件导致的损失[138] - 董事会负责网络安全风险管理的监督,并由具有风险管理、技术和财务专长的成员组成[139] - 公司首席信息安全官和首席信息官定期向董事会和审计委员会汇报网络安全风险[140,142] - 公司首席信息安全官负责评估和制定网络安全战略,并建立了完善的事故响应计划[144] 利率风险管理 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险,主要通过资产负债表管理来缓释[287] - 公司通过维持高水平的流动性利息收益资产、维持较低利率敏感性和较低成本的核心存款、发放可调息商业房地产贷款和商业贷款等策略来管理利率风险[289] - 公司的净利息收入敏感性较低,在所有正利率冲击情况下都在政策限制范围内,收益对上升利率的敞口相对较小,最大风险在于利率下降[291,292] - 公司的经济价值净值(EVE)在各利率冲击情况下均在政策限内,但随着利率上升EVE敏感性有所增加,随着贷款和投资到期重新投放会有所改善[296] - 公司一年和三年的缺口头寸分别为16.03%和10.69%,资产负债利率敏感性较为平衡[298] - 公司利率风险分析方法存在一定局限性,需要结合动态建模和其他假设进行综合分析[297,299]

财务表现 - 公司2024财年净收入为2480万美元，同比下降19.5%[5] - 公司2024财年净利息收入为5100万美元，同比下降1020万美元[9] - 公司2024财年非利息收入增加180万美元，达到1390万美元，同比增长14.5%[19] - 公司2024财年非利息支出减少130万美元，达到3730万美元，同比下降3.4%[20] - 公司2024财年有效税率下降至1.4%，主要由于历史保护税收抵免和市政债券的免税收入增加[21] - 净利息收入为1.2857亿美元，同比下降10.4%[36] - 基本和稀释每股收益为0.40美元，同比增长5.3%[37] - 净利息收益率（NIM）为1.97%，同比下降0.27个百分点[38] - 2024年6月30日的三个月和十二个月，GAAP净利息收入分别为12,857千美元和50,979千美元，非GAAP完全应税等值净利息收入分别为14,597千美元和57,770千美元[49] - 2024年6月30日的三个月和十二个月，非GAAP完全应税等值净利息收益率为2.24%和2.25%[50] - 2024年6月30日的三个月和十二个月，GAAP净收入分别为6,732千美元和24,769千美元，非GAAP净收入（不含信用损失准备）分别为6,581千美元和25,535千美元[52] - 2024年6月30日的三个月和十二个月，信用损失准备分别为151千美元和766千美元[52] - 2024年6月30日的三个月和十二个月，联邦所得税调整率为21%，纽约州所得税调整率为4.44%[51] 资产与负债 - 公司总资产在2024年6月30日达到28亿美元，创历史新高[6] - 公司净贷款在2024年6月30日达到15亿美元，创历史新高[6] - 可供出售和持有至到期的证券总额保持不变，为10亿美元[24] - 净贷款应收款增加9260万美元，增长6.7%，至15亿美元[25] - 存款总额减少4790万美元，下降2.0%，至23.9亿美元[26] - 借款总额增加1.496亿美元，至1.991亿美元[27] - 股东权益增加至2.06亿美元，主要由于净收入2480万美元和累计其他综合损失增加170万美元[28] - 资产总额为28.25788亿美元，同比增长4.7%[44] - 存款总额为23.89222亿美元，同比下降1.9%[45] - 公司总负债为2,619,788千美元，股东权益为206,000千美元，总负债和股东权益为2,825,788千美元[46] - 公司普通股流通股数为17,026,828股，库存股为195,852股[46] - 公司短期借款为115,300千美元，长期借款为34,156千美元，次级债券应付为49,681千美元[46] 会计政策与标准 - 公司采用CECL会计标准，自2023年7月1日起生效[47][53] 回报率 - 公司2024财年平均资产回报率为0.93%，平均股本回报率为12.87%[6] 利息与收益率 - 公司2024财年净利息收入减少主要由于计息负债平均余额增加8440万美元，以及计息负债支付利率上升123个基点[9] - 公司2024财年平均贷款余额增加8360万美元，贷款收益率上升54个基点[10] - 公司平均生息资产（GAAP）在2024年6月30日的三个月和十二个月分别为2,605,966千美元和2,568,756千美元[50]

公司财务表现 - 公司2024财年净收入为2480万美元，每股基本和稀释收益为1.45美元，相比2023财年的3080万美元和1.81美元有所下降，降幅为19.5%[1][2] - 2024财年总资产达到28亿美元，创历史新高，净贷款和总证券分别为15亿美元和10亿美元，均创历史新高[2][4] - 公司2024财年净收入为2480万美元，被KBW评为“2024 KBW银行荣誉榜”成员，这是公司连续第十三年获得该荣誉[3] 财务指标 - 2024财年平均资产回报率为0.93%，平均股本回报率为12.87%[2] - 2024财年净利息收入为5100万美元，相比2023财年的6120万美元下降了1020万美元，降幅为16.7%[6] - 2024财年非利息收入为1390万美元，相比2023财年的1210万美元增长了14.5%[12] - 2024财年非利息支出为3730万美元，相比2023财年的3860万美元下降了3.4%[12] 资产负债表 - 2024财年总资产为28亿美元，相比2023财年的27亿美元增长了4.7%[14] - 2024财年净贷款为15亿美元，相比2023财年的14亿美元增长了6.7%[15] - 2024财年存款总额为239亿美元，相比2023财年的244亿美元下降了2.0%[15] - 2024财年股东权益为20600万美元，相比2023财年的18330万美元增长了12.4%[15] 利率和贷款 - 2024财年净利息利差和净利息收益率分别为1.75%和1.98%，相比2023财年的2.33%和2.45%有所下降[8] - 2024财年贷款损失准备金为766000美元，相比2023财年的110万美元有所增加[10] - 2024财年非performing贷款为370万美元，相比2023财年的550万美元有所下降[11] 其他财务信息 - 2024财年有效税率分别为1.4%和7.6%，相比2023财年的10.2%和14.1%有所下降[13] - 2024财年公司采用了当前预期信用损失（CECL）会计标准，导致贷款损失准备金减少130万美元[9] - 2024财年公司购买了32960万美元的证券，主要包括州和政治分支机构证券、美国国债、抵押贷款支持证券和公司债务证券[15]