总资产相关数据变化 - 公司2020年3月31日总资产为16亿美元，2019年6月30日为13亿美元，增加3.15亿美元，增幅24.8%[135] - 2020年3月31日止三个月，公司平均资产增至15亿美元，较2019年同期增加2.92亿美元，增幅23.9%；九个月增至14亿美元，较2019年同期增加2.343亿美元，增幅19.9%[173] 证券相关数据变化 - 2020年3月31日可供出售和持有至到期证券为5.917亿美元，2019年6月30日为4.269亿美元，增加1.648亿美元，增幅38.6%[135][137] - 2020年3月31日证券投资组合中60.7%为州和政治分区证券[137] - 2020年3月31日可供出售证券中美国政府赞助企业占比0.4%，州和政治分区占比28.4%等[138] - 2020年3月31日持有至到期证券中美国政府赞助企业占比0.3%，州和政治分区占比32.3%等[138] 净贷款相关数据变化 - 净贷款从2019年6月30日的7.857亿美元增长9800万美元，增幅12.5%，至2020年3月31日的8.837亿美元[135][139] - 2020年3月31日贷款增长主要来自商业建筑贷款3400万美元、商业房地产贷款4450万美元等[139] - 贷款增长部分被房屋净值贷款减少100万美元和贷款损失准备金增加200万美元抵消[139] - 截至2020年3月31日，总毛贷款为897,961千美元，净贷款为883,735千美元；截至2019年6月30日，总毛贷款为798,105千美元，净贷款为785,738千美元[140] 现金及现金等价物相关数据变化 - 现金及现金等价物从2019年6月30日的2950万美元增加4830万美元，至2020年3月31日的7780万美元[136] - 2020年3月31日，公司现金及现金等价物为7780万美元，占总资产的4.9%，未使用信贷额度为1.802亿美元[193] 贷款申请及修改相关情况 - 截至2020年5月6日，公司收到约1,088份薪资保护计划（PPP）贷款申请，获批金额达9510万美元[140] - 截至2020年5月6日，公司收到688笔贷款修改申请，涉及金额1.961亿美元，主要为暂缓本金和/或利息支付[148] 贷款损失准备金及相关比率变化 - 2020年3月31日贷款损失准备金余额为15,205千美元，2019年为12,846千美元；2020年净冲销与平均未偿贷款比率（年化）为0.11%，2019年为0.04%[143] - 贷款增长部分被房屋净值贷款减少100万美元和贷款损失准备金增加200万美元抵消[139] 非应计贷款及非performing资产相关数据变化 - 2020年3月31日非应计贷款总额为3,885千美元，2019年6月30日为3,638千美元；非应计贷款利息收入2020年一季度为64千美元，2019年为31千美元[146] - 2020年3月31日非 performing资产总额为3,885千美元，占总资产的0.25%；2019年6月30日为3,691千美元，占比0.29%[146] - 2020年3月31日非 performing贷款与净贷款比率为0.44%，2019年为0.46%[146] - 2020年3月31日非应计贷款中130万美元处于止赎程序，有8笔住宅贷款总计100万美元；2019年6月30日非应计贷款中160万美元处于止赎程序，有12笔住宅贷款总计150万美元[147] - 2020年3月31日非应计贷款中有160万美元逾期不足90天但近期有逾期超90天记录；2019年6月30日有180万美元此类情况[147] - 2020年3月31日和2019年6月30日非 performing 资产分别占总资产的0.25%和0.29%，非 performing 贷款分别占净贷款的0.44%和0.46%[188] 不良贷款相关数据变化 - 2020年3月31日，不良贷款总额为362.5万美元，2019年6月30日为389.4万美元[151] 存款相关数据变化 - 2020年3月31日存款总额为14亿美元，较2019年6月30日的11亿美元增加3.09亿美元，增幅27.6%[152] 质押及借款相关情况 - 2020年3月31日，公司向纽约联邦住房贷款银行质押约3.203亿美元住宅和商业抵押贷款组合，可获得最高2.35亿美元资金，其中910万美元借款和1.257亿美元不可撤销备用信用证未偿还[154] - 2020年3月31日，公司在美联储贴现窗口有520万美元抵押品可用于潜在借款，无未偿还余额[155] - 2020年4月30日，公司通过薪资保护计划贷款工具（PPPLF）借款1160万美元，还款利率为0.35%[193] 股东权益相关数据变化 - 2020年3月31日，股东权益从2019年6月30日的1.124亿美元增至1.24亿美元，主要因净利润1400万美元和其他累计综合损失减少3.6万美元，部分被180万美元股息和63.1万美元股票回购抵消[158] - 截至2020年3月31日，公司在股票回购计划下已回购24400股，计划最多回购20万股[159] - 2020年3月31日，股东权益与总资产比率为7.83%，2019年6月30日为8.85%[160] - 2020年3月31日止三个月，公司平均股权增至1.226亿美元，较2019年同期增加1660万美元，增幅15.7%；九个月增至1.184亿美元，较2019年同期增加1660万美元，增幅16.3%[173] - 2020年3月31日和2019年6月30日，合并股东权益分别占总资产的7.8%和8.9%[198] 利息收入及支出相关数据变化 - 2020年第一季度，平均生息资产利息收入为1343.7万美元，收益率3.61%；平均付息负债利息支出为229.6万美元，利率0.73%[164] - 2020年第一季度，应税等效净利息收入为1176.9万美元，净利息收益率为3.16%；2019年同期分别为1052.2万美元和3.51%[165] - 截至2020年3月31日的九个月，公司净利息收入为3255.2万美元，2019年同期为2967.8万美元；净息差为3.12%，2019年同期为3.41%[167] - 截至2020年3月31日的九个月，公司平均生息资产为13.9294亿美元，平均计息负债为11.70579亿美元；生息资产与计息负债平均比率为119.00%，2019年同期为120.35%[167] - 2020年与2019年相比，三个月净利息收入增加111.5万美元，九个月增加287.4万美元[171] - 2020年3月31日止三个月，公司利息收入为1340万美元，2019年同期为1170万美元，增加170万美元，增幅14.5%；九个月为3920万美元，2019年同期为3410万美元，增加510万美元，增幅15.0%[174] - 2020年3月31日止三个月，公司利息支出为230万美元，2019年同期为170万美元，增加61.4万美元，增幅36.5%；九个月为670万美元，2019年同期为440万美元，增加230万美元，增幅52.3%[175] - 净利息收入在2020年3月31日结束的三个月增加110万美元至1110万美元，九个月增加290万美元至3260万美元[179] - 2020年3月31日结束的三个月净利息利差下降36个基点至2.88%，净利息收益率下降35个基点至2.99%；九个月利差和收益率分别下降31和29个基点至3.00%和3.12%[180] 借款平均余额及利率变化 - 借款平均余额在2020年和2019年3月31日结束的三个月和九个月分别减少730万美元和2000万美元，利率分别下降18和33个基点[178] 贷款损失拨备及净冲销变化 - 贷款损失拨备在2020年和2019年3月31日结束的三个月分别为140万美元和35万美元，九个月分别为270万美元和110万美元[184] - 2020年和2019年3月31日结束的三个月净冲销分别为20.4万美元和17.7万美元，九个月分别为66.1万美元和23.6万美元[187] 非利息收入及支出变化 - 非利息收入在2020年和2019年3月31日结束的三个月增加11.6万美元（5.8%）至210万美元，九个月增加50.5万美元（8.1%）至670万美元[189] - 非利息支出在2020年3月31日结束的三个月增加74.2万美元（11.4%）至720万美元，九个月增加150万美元（8.0%）至2020万美元[190] 有效税率变化 - 2020年3月31日结束的三个月和九个月有效税率分别为12.2%和14.5%，2019年同期分别为16.2%和17.4%[191] 流动性指标相关情况 - 2020年3月31日，流动性指标分别为：现金等价物/（存款+短期借款）为5.42%；（现金等价物+未质押证券）/（存款+短期借款）为9.12%；（现金等价物+未质押证券+额外借款能力）/（存款+短期借款）为21.66%[193] 未发放贷款承诺及未使用信贷额度情况 - 2020年3月31日，格林县银行未发放贷款承诺为7668.4万美元，未使用信贷额度为6456.7万美元，总承诺为1.41251亿美元[194] 风险参与协议信用风险敞口变化 - 2020年3月31日和2019年6月30日，公司风险参与协议（RPAs）参与的信用风险敞口估计分别为330万美元和120万美元[196] 银行风险资本相关数据变化 - 2020年3月31日，格林县银行总风险资本为1.32917亿美元，占比15.2%；一级风险资本为1.2192亿美元，占比13.9%；普通股一级资本为1.2192亿美元，占比13.9%；一级杠杆率为8.1%[199] - 2019年6月30日，格林县银行总风险资本为1.18113亿美元，占比15.8%；一级风险资本为1.08716亿美元，占比14.5%；普通股一级资本为1.08716亿美元，占比14.5%；一级杠杆率为8.7%[199] - 2020年3月31日，格林县商业银行总风险资本为5836.4万美元，占比40.6%；一级风险资本为5836.4万美元，占比40.6%；普通股一级资本为5836.4万美元，占比40.6%；一级杠杆率为8.7%[199] - 2019年6月30日，格林县商业银行总风险资本为4736.6万美元，占比47.4%；一级风险资本为4736.6万美元，占比47.4%；普通股一级资本为4736.6万美元，占比47.4%；一级杠杆率为9.6%[199] 公司面临的风险情况 - 公司面临市场或利率风险、信用风险等多种风险，其中市场或利率风险和信用风险最为重要[124] 贷款修改对不良债务重组的影响 - 公司认为因新冠疫情进行的贷款修改不会使不良债务重组（TDR）显著变化[149] 次级或关注类贷款及准备金变化 - 2020年3月31日次级或关注类贷款总计2710万美元，较2019年6月30日增加1000万美元，相关贷款准备金增加51.7万美元[186] 公司盈利相关指标变化 - 2020年3月31日止三个月，公司年化平均资产回报率降至1.07%，2019年同期为1.43%；九个月为1.32%，2019年同期为1.51%[173] - 2020年3月31日止三个月，公司年化平均股权回报率降至13.22%，九个月为15.80%；2019年同期分别为16.44%和17.45%[173] - 2020年3月31日止三个月，公司净利润为410万美元，2019年同期为440万美元，减少30.5万美元，降幅7.0%；九个月为1400万美元，2019年同期为1330万美元，增加70.7万美元，增幅5.3%[173]

总资产相关数据变化 - 公司2019年12月31日总资产为14亿美元，6月30日为13亿美元，增加1.745亿美元，增幅13.8%[128] - 2019年12月31日止三个月和六个月，平均资产分别增至14亿美元和14亿美元，较2018年同期分别增加2.557亿美元（21.9%）和2.055亿美元（17.7%）[163] 证券相关数据变化 - 公司2019年12月31日可售和持有至到期证券为5.25亿美元，6月30日为4.269亿美元，增加9810万美元，增幅23.0%[128][130] - 2019年6月至12月证券购买总额为1.843亿美元，包括1.325亿美元州和政治分区证券、4100万美元抵押支持证券等[130] - 2019年6月至12月证券本金偿还和到期金额为8540万美元，其中抵押支持证券1800万美元、州和政治分区证券5850万美元等[130] - 2019年12月31日证券投资组合中61.4%为州和政治分区证券[130] 净贷款相关数据变化 - 公司2019年12月31日净贷款为8.511亿美元，6月30日为7.857亿美元，增加6540万美元，增幅8.3%[128][132] - 2019年6 - 12月贷款增长主要来自2030万美元商业建筑贷款、3080万美元商业房地产贷款等[132] - 2019年6 - 12月房屋净值贷款减少44.1万美元，贷款损失准备金增加78.4万美元[132] 现金及现金等价物数据变化 - 公司2019年12月31日现金及现金等价物为3450万美元，6月30日为2950万美元，增加500万美元[129] 公司面临的风险 - 公司面临市场或利率风险、信用风险等多种风险，其中市场或利率风险和信用风险最为重要[119] 贷款损失准备金及净冲销比率变化 - 2019年末贷款损失准备金余额为1.3984亿美元，2018年末为1.2673亿美元；净冲销与平均未偿还贷款的年化比率2019年为0.11%，2018年为0.02%[137] 非应计贷款及非performing资产数据变化 - 2019年12月31日非应计贷款总额为3379万美元，6月30日为3638万美元；非应计贷款主要为房地产担保贷款[139] - 2019年12月31日和6月30日非 performing资产均约为370万美元；非 performing资产占总资产的百分比2019年12月31日为0.25%，6月30日为0.29%[139] 减值贷款数据变化 - 2019年12月31日减值贷款总额为3391万美元，6月30日为3894万美元[141] 存款相关数据变化 - 2019年12月31日存款总额为12亿美元，6月30日为11亿美元，增加了1.241亿美元，增幅为11.1%[142] - 与2019年6月30日相比，12月31日非利息存款增加260万美元，增幅2.4%；NOW存款增加1.231亿美元，增幅19.0%；储蓄存款增加230万美元，增幅1.1%[142] - 与2019年6月30日相比，12月31日货币市场存款减少340万美元，降幅3.0%；定期存款减少56.4万美元，降幅1.5%[142] 借款及信用证相关数据 - 2019年12月31日，公司以约3.125亿美元住宅和商业抵押贷款组合为抵押，在纽约联邦住房贷款银行借款和开立不可撤销备用信用证，最大可用资金为2.321亿美元，其中借款1260万美元，不可撤销备用信用证7560万美元[144] - 2019年12月31日，公司有4890万美元短期或隔夜借款未偿还；1260万美元长期固定利率预付款加权平均利率为1.68%，加权平均期限为13个月[144] 无担保信贷额度情况 - 2019年12月31日，公司在大西洋中部银行家银行和另外两家金融机构分别设立了1000万美元和4000万美元的无担保信贷额度；格林县银行集团公司在大西洋中部银行家银行设立了750万美元的无担保信贷额度，年末均无余额[146] 股东权益相关数据变化 - 截至2019年12月31日，股东权益从2019年6月30日的1.124亿美元增至1.205亿美元，主要源于1000万美元的净收入和38.5万美元的其他累计综合损失减少，部分被140万美元的股息支付抵消[148] - 2019年12月31日与2019年6月30日相比，期末股东权益与总资产比率从8.85%降至8.35%，每股账面价值从13.16美元增至14.12美元，普通股收盘价从29.42美元降至28.79美元[150] - 2019年与2018年六个月相比，平均股东权益与平均资产比率从8.60%降至8.52%，股息支付率从19.05%降至18.80%，实际支付股息与净收入比率从13.96%降至13.79%[150] - 2019年12月31日止三个月和六个月，平均权益分别增至1.183亿美元和1.163亿美元，较2018年同期分别增加1660万美元（16.3%）和1660万美元（16.6%）[163] - 2019年12月31日和6月30日，合并股东权益分别占总资产的8.4%和8.9%[189] 股票回购情况 - 2019年9月17日公司董事会通过股票回购计划，可回购至多20万股普通股，截至2019年12月31日已回购1400股[149] 生息资产、付息负债及净利息相关数据变化（季度对比） - 2019年第四季度与2018年同期相比，总生息资产平均余额从11.50768亿美元增至14.03622亿美元，利息收入从1.1406亿美元增至1.3197亿美元，收益率从3.96%降至3.76%[154] - 2019年第四季度与2018年同期相比，总付息负债平均余额从9.53228亿美元增至11.816亿美元，利息支出从1411万美元增至2286万美元，利率从0.59%增至0.77%[154] - 2019年第四季度与2018年同期相比，净利息收入从9995万美元增至1.0911亿美元，净息差从3.37%降至2.99%，净利息收益率从3.47%降至3.11%[154] 生息资产、付息负债及净利息相关数据变化（半年对比） - 2019年下半年与2018年同期相比，总生息资产平均余额从11.42434亿美元增至13.45295亿美元，利息收入从2.2403亿美元增至2.5805亿美元，收益率从3.92%降至3.84%[158] - 2019年下半年与2018年同期相比，总付息负债平均余额从9.46461亿美元增至11.25319亿美元，利息支出从2751万美元增至4394万美元，利率从0.58%增至0.78%[158] - 2019年下半年与2018年同期相比，净利息收入从1.9652亿美元增至2.1411亿美元，净息差从3.34%降至3.06%，净利息收益率从3.44%降至3.18%[158] 特定时间段净利息收入、利息收入、利息支出等数据变化 - 2019年12月31日止三个月和六个月，净利息收入分别增至1090万美元和2140万美元，较2018年同期分别增加91.6万美元和170万美元[171] - 2019年12月31日止三个月和六个月，利息收入分别为1320万美元和2580万美元，较2018年同期分别增加180万美元（15.8%）和340万美元（15.2%）[166] - 2019年12月31日止三个月和六个月，利息支出分别为230万美元和440万美元，较2018年同期分别增加87.5万美元（62.0%）和160万美元（57.1%）[167] 特定时间段平均资产回报率、平均权益回报率及净收入变化 - 2019年12月31日止三个月和六个月，年化平均资产回报率分别降至1.44%和1.46%，年化平均权益回报率分别降至17.29%和17.16%[163] - 2019年12月31日止三个月和六个月，净收入分别为510万美元和1000万美元，较2018年同期分别增加52.9万美元（11.5%）和100万美元（11.1%）[163] 特定时间段贷款损失准备金及次级或关注类贷款变化 - 2019年12月31日止三个月和六个月，贷款损失准备金分别为69万美元和120万美元，较2018年同期分别增加33.6万美元和49.2万美元[176] - 2019年12月31日，次级或关注类贷款总计2470万美元，较2019年6月30日增加760万美元，相关贷款准备金增至190万美元，增加39.5万美元[176] 特定时间段净冲销情况 - 2019年12月31日止三个月和六个月，净冲销分别为14.9万美元和45.7万美元，而2018年同期分别为净收回1.1万美元和5.9万美元[177] 不良贷款及不良资产相关数据 - 2019年12月31日和6月30日，不良贷款分别为340万美元和360万美元，不良资产分别占总资产的0.25%和0.29%，不良贷款分别占净贷款的0.40%和0.46%[178] 非利息收入和非利息支出变化 - 2019年和2018年第四季度非利息收入分别为230万美元和210万美元，增长17.5万美元，增幅8.2%；2019年和2018年前六个月非利息收入分别为460万美元和420万美元，增长38.9万美元，增幅9.3%[180] - 2019年和2018年第四季度非利息支出分别为650万美元和620万美元，增长28.8万美元，增幅4.6%；2019年和2018年前六个月非利息支出分别为1300万美元和1220万美元，增长74.9万美元，增幅6.1%[181] 有效税率变化 - 2019年第四季度和前六个月有效税率分别为14.8%和15.4%，2018年同期分别为17.2%和18.0%[182] 未发放贷款承诺及未使用信贷额度情况 - 截至2019年12月31日，未发放贷款承诺为7366.7万美元，未使用信贷额度为6011万美元，总承诺为1.34亿美元[184] 风险参与协议信用风险敞口变化 - 2019年12月31日和6月30日，公司风险参与协议的信用风险敞口估计分别为210万美元和120万美元[186] 公司资金预计情况 - 公司预计有足够资金满足当前贷款承诺[187] 银行风险资本情况 - 截至2019年12月31日，格林县银行总风险资本为1.29亿美元，占比15.45%；一级风险资本为1.18亿美元，占比14.20%[190] - 截至2019年12月31日，格林县商业银行总风险资本为5120.4万美元，占比43.1%；一级风险资本为5120.4万美元，占比43.1%[190]

总资产相关 - 公司2019年9月30日总资产为14亿美元，6月30日为13亿美元，增加1.403亿美元，增幅11.0%[122] 现金及现金等价物相关 - 公司2019年9月30日现金及现金等价物为1.108亿美元，6月30日为2950万美元，增加8130万美元[123] 证券相关 - 公司2019年9月30日可供出售和持有至到期证券为4.638亿美元，6月30日为4.269亿美元，增加3690万美元，增幅8.6%[122][124] - 2019年第三季度证券购买总额为9030万美元，包括6430万美元州和政治分区证券、2210万美元抵押支持证券等[124] - 2019年第三季度证券本金偿还和到期金额为5290万美元，其中860万美元为抵押支持证券等[124] - 2019年9月30日，公司证券投资组合中59.7%为州和政治分区证券[124] 净贷款相关 - 公司2019年9月30日净贷款为8.055亿美元，6月30日为7.857亿美元，增加1980万美元，增幅2.5%[122][126] - 2019年第三季度贷款增长主要包括1240万美元商业建筑贷款、250万美元商业房地产贷款等[126] - 2019年第三季度住宅房地产贷款减少55.7万美元，贷款损失准备金增加24.4万美元[126] 运营影响因素相关 - 公司运营受净利息收入、贷款损失准备金、证券销售损益等影响，还受经济、利率、政策等因素影响[112] 贷款损失准备金及净冲销相关 - 2019年9月30日贷款损失准备金期末余额为1.2308亿美元，2018年同期为1.3444亿美元；2019年净冲销与平均未偿还贷款之比（年化）为0.04%，2018年为0.16%[131] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月贷款损失准备金分别为55.1万美元和35.4万美元[162] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月净冲销分别为30.7万美元和7万美元，增加23.7万美元[163] 非应计贷款、不良资产及减值贷款相关 - 2019年9月30日非应计贷款总额为352.2万美元，6月30日为363.8万美元；非应计贷款主要为房地产担保贷款[134] - 2019年9月30日不良资产总额为382.5万美元，6月30日为369.1万美元，增加了13.4万美元，增幅为3.6%[134] - 2019年9月30日减值贷款总额为304.2万美元，6月30日为389.4万美元[136] 存款相关 - 2019年9月30日存款总额为13亿美元，6月30日为11亿美元，增加了1.426亿美元，增幅为12.7%[137] - 2019年9月30日无息存款增加800万美元，增幅为7.4%；可转让支付命令账户存款增加1.446亿美元，增幅为22.3%；定期存款增加40.1万美元[137] 质押及借款相关 - 2019年9月30日公司向纽约联邦住房贷款银行质押约3.089亿美元住宅和商业抵押贷款组合，可用最大资金为2.529亿美元，其中借款1360万美元，不可撤销备用信用证1.306亿美元[139] - 2019年9月30日公司在美联储贴现窗口有530万美元抵押品可用于潜在借款，无未偿还余额[140] 信贷额度相关 - 公司与大西洋中央银行家银行等金融机构设立了无担保信贷额度，总额为5750万美元，2019年9月30日和6月30日无未偿还余额[141] 股东权益相关 - 2019年9月30日股东权益从6月30日的1.124亿美元增至1.165亿美元，主要源于490万美元净收入，部分被43.2万美元股息和27.1万美元其他累计综合损失增加所抵消[143] - 2019年9月30日股东权益与总资产比率为8.27%，6月30日为8.85%；每股账面价值为13.65美元，6月30日为13.16美元[145] - 2019年9月30日和6月30日，合并股东权益分别占总资产的8.3%和8.9% [170] 股票回购相关 - 公司于2019年9月17日通过股票回购计划，最多可回购200,000股普通股，截至2019年9月30日尚未回购[144] 生息资产及付息负债相关 - 2019年第三季度平均生息资产12.87亿美元，利息收入1260.8万美元，收益率3.92%；2018年同期平均生息资产11.34亿美元，利息收入1099.7万美元，收益率3.88%[148] - 2019年第三季度平均付息负债10.69亿美元，利息支出210.8万美元，利率0.79%；2018年同期平均付息负债9.40亿美元，利息支出134万美元，利率0.57%[148] 净利息收入及相关指标相关 - 2019年第三季度净利息收入1050万美元，2018年同期为965.7万美元；净息差从3.31%降至3.13%，净利息收益率从3.41%降至3.26%[148] - 2019年第三季度应税等效净利息收入1107.1万美元，净利息收益率3.44%；2018年同期分别为1013万美元和3.57%[149] 净收入及相关指标相关 - 2019年第三季度净收入490万美元，2018年同期为440万美元；平均资产增加1.553亿美元，增幅13.5%，达13亿美元；平均权益增加1670万美元，增幅17.1%，达1.144亿美元[154] 利息收入及支出相关 - 2019年第三季度利息收入1260万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅14.5%，主要因平均贷款和证券余额增加及生息资产收益率提高[156] - 2019年第三季度利息支出210万美元，较2018年同期增加76.8万美元，增幅57.3%，主要因付息负债利率上升和平均余额增加[157] 利率风险相关 - 公司关注利率风险，通过资产负债组合管理，如保持高流动性资产和低利率敏感性核心存款来降低风险[160] 次级或关注类贷款相关 - 2019年9月30日次级或关注类贷款总计2270万美元，较6月30日增加560万美元[162] 非利息收入及支出相关 - 2019年9月30日和6月30日，非利息收入分别为230万美元和210万美元，增长10.4% [165] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月非利息支出分别为640万美元和600万美元，增长7.7% [166] 有效税率相关 - 2019年和2018年截至9月30日的三个月有效税率分别为16.1%和18.8% [167] 未发放贷款承诺及未使用信贷额度相关 - 2019年9月30日，未发放贷款承诺为9779.1万美元，未使用信贷额度为6651.9万美元，总计1.6431亿美元[169] 银行风险资本相关 - 2019年9月30日，格林县银行总风险资本为1.23128亿美元，风险资本比率为15.8% [171] - 2019年9月30日，格林县商业银行总风险资本为4915.6万美元，风险资本比率为41.3% [171] 各类资本占比及比率相关 - 总风险资本为47,366美元，占比47.4%；7,996美元，占比8.0%；9,996美元，占比10.0%；整体占比39.39%，另有2.50%[172] - 一级风险资本为47,366美元，占比47.4%；5,997美元，占比6.0%；7,996美元，占比8.0%；整体占比41.39%，另有2.50%[172] - 普通股一级资本为47,366美元，占比47.4%；4,498美元，占比4.5%；6,497美元，占比6.5%；整体占比42.89%，另有2.50%[172] - 一级杠杆率对应资本为47,366美元，比率9.6%；19,678美元，比率4.0%；24,597美元，比率5.0%；整体比率5.63%，另有2.50%[172]

贷款业务相关规定 - 2019年6月30日止年度，公司发放的住宅抵押贷款贷款价值比为89.9%或更低，可发放贷款价值比高达95.0%的贷款，但需私人抵押贷款保险，该年度无此类贷款发放[34] - 公司可发放建设至永久贷款，建设阶段最长12个月，贷款价值比最高85.0%（有私人抵押贷款保险时可达95.0%），空地贷款最长摊销期为10年[41] - 公司发放的可调利率抵押贷款（ARM）每年最高利率调整为150个基点，贷款期限内最高调整为600个基点[37] - 公司发放商业房地产抵押贷款时，要求预期净营业收入至少为每月债务偿还额的110%[45] - 公司消费贷款（除房屋净值贷款和存款账户透支外）按固定利率发放，期限为1至5年[49] - 公司房屋净值贷款期限一般不超过25年，与现有抵押贷款本金余额合并计算时，贷款价值比为80%[52] - 公司发放商业贷款期限最长为10年，执行固定和可调利率[53] - 贷款官员发放抵押贷款、消费贷款和商业贷款有额度限制，所有150万美元及以上的住宅贷款和商业贷款须经执行委员会或董事会批准[55] - 联邦法规限制对单一借款人的无担保贷款额度为未受损资本和未受损盈余的15%，有易变现抵押物担保时可额外增加10%[59] - 联邦储蓄协会向单一或相关借款人的贷款或信贷展期一般不超未受损资本和盈余的15%，有易销售抵押品时可额外贷出不超未受损资本和盈余10%的金额[102] 特定时间点业务数据 - 2019年6月30日，公司向单一借款人发放的最大贷款总额为1150万美元，由三笔商业抵押贷款组成，该贷款关系正常履约[60] - 截至2019年6月30日，格林县商业银行存款为4.237亿美元[76] - 截至2019年6月30日，有8060万美元市政信用证未偿还[78] - 截至2019年6月30日，格林县银行有161名全职员工和11名兼职员工[80] - 截至2019年6月30日，格林县银行有未收回的1988年前联邦坏账准备金约180万美元[84] - 截至2019年6月30日，格林县银行和格林县商业银行的资本超过所有适用要求[99] - 2019年6月30日，格林县银行符合“资本充足”标准，总风险资本比率超10%、一级风险资本比率超8%、普通股一级资本比率超6.5%、杠杆率超5%[101] - 2019年6月30日财年，格林县银行及其子公司格林县商业银行就FICO债券联合支付16,018美元，年化融资公司评估为总资产减有形资本的0.145个基点[122] - 截至2019年6月30日，公司商业银行符合“资本充足”标准[143] - 截至2019年6月30日，公司累计一年和三年的利率敏感性缺口占总生息资产的比例分别为正24.67%和正24.46%[251] - 截至2019年6月30日，公司总资产为1,269,462千美元，较2018年的1,151,478千美元有所增加[272] - 截至2019年6月30日，公司总负债为1,157,093千美元，较2018年的1,055,287千美元有所增加[272] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为112,369千美元，较2018年的96,191千美元有所增加[272] - 截至2019年6月30日，格林县银行有15个全方位服务办事处和1个运营中心[286] - 截至2019年6月30日和2018年6月30日，公司满足IRS DBLA测试要求[293] - 2019年6月30日和2018年6月30日，现金等价物中计息存款分别为1930万美元和1670万美元[297] - 截至2019年6月30日，公司股票回购计划允许回购最多184,692股，已回购124,956股[309] 股权与税收相关 - 格林县互助控股公司拥有格林县银行公司不到80%的流通普通股，仅符合65%的股息收入扣除条件[85] - 纽约州特许经营税按企业收入的6.5%、平均企业资本的0.075%或基于纽约来源总收入的固定美元金额中的较高者征收[88] - 2017年《减税与就业法案》将最高35%的累进企业税率替换为21%的统一税率，2017年12月记录了25.1万美元的收益[88] - 公开上市公司每年支付给某些员工超过100万美元的薪酬不得扣除，公司预计不受此限制影响[88] - 2017年9月27日之后和2023年1月1日之前购置并投入使用的某些可折旧有形财产和不动产改良成本可立即全额费用化[88] - 2018 - 2021年，企业利息费用年度扣除额限制为企业利息收入加上调整后应纳税所得额的30%，公司预计不受此限制影响[88] 银行投资与资本标准 - 格林县银行可投资无资产百分比限制的住宅房地产抵押贷款、不超资本400%的非住宅房地产贷款、不超资产20%的商业企业贷款和不超资产35%的消费贷款[92] - 资本标准要求普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，最低杠杆率至少为4%的一级资本[95] - 资本保护缓冲要求从2016年1月1日起以风险加权资产的0.625%逐步实施，到2019年1月1日全面实施至2.5%[97] - 社区银行杠杆率最低资本不低于8%且不高于10%[98] 监管与合规要求 - 根据HOLA QTL测试，格林县银行须在最近12个月中的至少9个月内，将至少65%的“投资组合资产”用于“合格储蓄投资”[104] - 根据IRS DBLA测试，储蓄协会业务运营中75%的存款等须由公众持有，超75%的总收入来自贷款利息等，且须将至少60%的资产用于“合格投资”[107] - 格林县银行在最近一次检查中社区再投资法案评级为“满意”[111] - 2016年FinCEN发布最终规则提高银行客户尽职调查要求，2018年5月起需遵守[114] - OCC正式执法行动的民事罚款最高可达每天25,000美元，若认定为鲁莽漠视，罚款最高可达每天100万美元[117] - 《多德 - 弗兰克法案》将银行、储蓄机构和信用社的存款保险最高限额永久提高至每位储户250,000美元[119] - FDIC评估系统基于各机构总资产减有形资本，范围为1.5至40个基点[120] - 大型银行（合并总资产达100亿美元及以上）的附加费于2018年12月28日结束征收[127] - 小型银行（合并总资产低于100亿美元）因储备率从1.15%增长到1.35%部分的评估获得信贷，储备率至少达1.38%时可使用[127] - 格林县银行作为纽约联邦住房贷款银行成员，需持有资本股票金额至少为每年年初未偿还住宅抵押贷款和类似债务本金总额的1%，或其从联邦住房贷款银行借款的1/20，以较高者为准，截至2019年6月30日，该行符合此要求[126] - OCC拟允许2017年12月31日合并总资产达200亿美元及以下的合格联邦储蓄协会选择行使国民银行权力而无需转换为国民银行执照[124] - 储蓄贷款控股公司收购另一储蓄机构或控股公司超5%股份，需事先获得美联储书面批准[134] - 2015年1月29日，美联储将小银行控股公司政策声明中总合并资产限额从5亿美元提高到10亿美元，2018年9月10日进一步提高到30亿美元[136] - 格林县银行互助控股公司获得成员批准和费城联邦储备银行不反对，可放弃2019年6月30日前四个季度累计每股0.50美元的季度现金股息[138] - 公司普通股在证券交易委员会注册，附属公司出售股份有相关限制[143][144] - 公司首席执行官和首席财务官需根据《萨班斯 - 奥克斯利法案》对季度和年度报告进行认证[145] 利率风险相关 - 公司最重大的市场风险是利率风险，主要通过资产负债表构成来缓解[239] - 公司净利息收入敏感度较低，在所有正利率冲击情景下均在政策范围内，最大风险是利率下降环境[241] - 公司进行动态建模，结合财务预测分析利率风险[242] - 公司通过多种策略管理利率风险，如投资流动资产、维持核心存款等[244] - 市场利率上升300个基点时，公司经济价值（EVE）较面值减少26,015千美元，降幅13.84%，EVE比率为13.42%，较无利率变化时下降109个基点[247] 财务报告与内部控制 - 公司管理层评估截至2019年6月30日，公司财务报告内部控制有效[256] - 独立注册会计师事务所认为公司2019年和2018年6月30日的合并财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况[259] - 独立注册会计师事务所认为截至2019年6月30日，公司在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制[265] 财务数据关键指标变化 - 2019年公司现金及现金等价物为29,538千美元，2018年为26,504千美元[272] - 2019年公司贷款为798,105千美元，2018年为715,641千美元[272] - 2019年总利息收入46308美元，较2018年的38928美元增长19%[274] - 2019年净利息收入40000美元，较2018年的34914美元增长14.6%[274] - 2019年总非利息收入8361美元，较2018年的7481美元增长11.8%[274] - 2019年净收入17484美元，较2018年的14408美元增长21.3%[275] - 2019年基本每股收益2.05美元，2018年为1.69美元，增长21.3%[275] - 2019年综合收入18215美元，较2018年的14036美元增长29.8%[276] - 2019年经营活动提供的净现金为21625美元，较2018年的20672美元增长4.6%[284] - 2019年投资活动使用的净现金为115339美元，2018年为163378美元，减少29.4%[284] - 2019年融资活动提供的净现金为96748美元，较2018年的152933美元减少36.7%[284] - 2019年和2018年广告费用分别为46.1万美元和35.4万美元[311] 会计准则采用情况 - 2019财年第一季度公司采用了ASU 2014 - 09修订的“与客户的合同收入（主题606）”会计准则[316] - 采用ASU 2014 - 14对公司合并经营成果或财务状况无影响[319] - 采用ASU 2016 - 15对公司合并经营成果或财务状况无影响[321] - 采用ASU 2016 - 18对公司合并经营成果或财务状况无影响[322] - 采用ASU 2017 - 09对公司合并经营成果或财务状况无影响[323] 会计处理相关 - 贷款按未偿还本金余额列示，减去贷款损失准备和递延贷款发起费用及成本[304] - 贷款损失准备通过贷款损失拨备维持，根据贷款组合可收回性评估确定水平[305] - 银行通常在贷款被认定为减值或本息逾期90天以上时将其置于非应计状态[306] - 止赎房地产按公允价值（减去估计销售成本）初始记录，后续减值计入费用[307] - 截至2018年6月30日，公司有多项小额股权投资，成本为6.2万美元，公允价值为21.7万美元[317] - 2018年7月1日，公司记录累计影响调整，将留存收益增加11.4万美元，代表这些股权证券的未实现收益（税后）[317] - 公司在2019年3月31日结束的三个月和九个月的净收入中确认了公允价值的变化[317] - 公司在2019年和2018年3月31日结束的三个月和九个月将净定期养老金成本的所有组成部分列在“其他费用”中[318] 银行业务运营测试 - 银行需满足业务运营测试（75%的存款、可提取股份和其他债务由公众持有，超75%的总收入来自贷款利息等）和60%资产测试（应税年末至少60%的资产为“合格投资”）[292]

公司资产变化 - 公司总资产从2018年6月30日的12亿美元增至2019年3月31日的13亿美元，增加1.223亿美元，增幅10.6%[138] - 现金及现金等价物从2018年6月30日的2650万美元增至2019年3月31日的8840万美元，增加6190万美元[139] - 可供出售和持有至到期证券从2018年6月30日的3.954亿美元增至2019年3月31日的3.955亿美元，增加10.8万美元[138][140] - 净贷款从2018年6月30日的7.044亿美元增至2019年3月31日的7.633亿美元，增加5890万美元，增幅8.4%[138][142] - 2019年3月31日存款总计11.4亿美元，2018年6月30日为10.3亿美元，增加了1.145亿美元，增幅为11.2%[153] - NOW存款从2018年6月30日的5.21367亿美元增加到2019年3月31日的6.73146亿美元，增加了1.518亿美元，增幅为29.1%[153] - 货币市场存款从2018年6月30日的1.33753亿美元减少到2019年3月31日的1.22208亿美元，减少了1150万美元，降幅为8.6%[153] - 储蓄存款从2018年6月30日的2.16103亿美元减少到2019年3月31日的2.08839亿美元，减少了730万美元，降幅为3.4%[153] - 定期存款从2018年6月30日的5131.7万美元减少到2019年3月31日的3576.1万美元，减少了1560万美元，降幅为30.3%[153] - 非利息存款从2018年6月30日的1.02694亿美元减少到2019年3月31日的9982.4万美元，减少了290万美元，降幅为2.8%[153] - 截至2019年3月31日，股东权益从2018年6月30日的9620万美元增至1.083亿美元，主要源于1330万美元的净收入，部分被160万美元的股息和28.4万美元的其他累计综合损失减少所抵消[159] - 2019年3月31日止三个月和九个月，平均资产分别增至12亿美元和12亿美元，较2018年同期分别增加1.061亿美元和1.297亿美元，增幅分别为9.5%和12.4%[172] 证券业务数据 - 2019年3月31日止九个月证券购买总额为1.136亿美元，本金偿还和到期金额为1.138亿美元[140] - 2019年3月31日，证券投资组合中56.1%为州和政治分区证券[140] 贷款业务数据 - 2019年3月31日止九个月贷款增长主要来自商业房地产贷款2530万美元、商业建设贷款210万美元、商业贷款1540万美元、住宅房地产贷款1240万美元和多户房地产贷款720万美元[142] - 2019年3月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合的34.6%，商业房地产贷款占39.9%[144] - 2019年3月31日贷款损失准备金期末余额为1284.6万美元，2018年为1162.2万美元；净冲销与平均未偿还贷款之比（年化）分别为0.04%和0.09%；净冲销与非performing资产之比（年化）分别为10.34%和15.80%；贷款损失准备金与非performing贷款之比分别为429.92%和328.58%；贷款损失准备金与总应收贷款之比分别为1.66%和1.69%[147] - 2019年3月31日非accruing贷款总计298.8万美元，2018年6月30日为351.7万美元；90天以上且accruing贷款2019年为0，2018年为6.2万美元；总nonperforming贷款分别为298.8万美元和357.9万美元；总foreclosed房地产分别为5.4万美元和11.9万美元；总nonperforming资产分别为304.2万美元和369.8万美元；总nonperforming资产占总资产的百分比分别为0.24%和0.32%；总nonperforming贷款与净贷款之比分别为0.39%和0.51%[150] - 2019年3月31日impaired贷款余额（有估值准备金）为250.6万美元，2018年6月30日为279.9万美元；与impaired贷款相关的准备金分别为39.2万美元和48.2万美元；impaired贷款余额（无估值准备金）分别为137.2万美元和134.9万美元；总impaired贷款分别为387.8万美元和414.8万美元[152] - 2019年3月31日止三个月和九个月，贷款损失拨备分别为35万美元和110万美元，2018年同期分别为34.5万美元和100万美元；净冲销分别为17.7万美元和23.6万美元，2018年同期分别为7.5万美元和44.4万美元[181] - 2019年3月31日，贷款损失准备金占总应收贷款的比例为1.66%，2018年6月30日为1.68%；不良贷款分别为300万美元和360万美元[182] - 2019年3月31日和2018年6月30日，不良资产分别占总资产的0.24%和0.32%，不良贷款分别占净贷款的0.39%和0.51%[182] - 2019年3月31日，未偿还贷款承诺为6159.7万美元，未使用信贷额度为6543.8万美元，总承诺为1.27035亿美元[190][191] 公司风险与前瞻性陈述 - 公司面临的主要风险为市场或利率风险以及信用风险[128] - 季报包含前瞻性陈述，实际结果可能受市场利率、经济状况、法规变化等因素影响[132][133] 公司借款与信贷额度 - 2019年3月31日公司向纽约联邦住房贷款银行（FHLB）质押约3.1亿美元住宅和商业抵押贷款组合用于借款和开具不可撤销备用信用证，FHLB最大可用资金为2.481亿美元，其中借款1270万美元，不可撤销备用信用证1.2亿美元[155] - 公司与大西洋社区银行家银行和另一家金融机构分别建立了600万美元和1000万美元的无担保信贷额度，还与大西洋社区银行家银行建立了750万美元的无担保信贷额度，截至2019年3月31日和2018年6月30日，这些信贷额度均无未偿还余额[157] - 2019年3月31日，长期借款的预定到期金额为：2020年450万美元、2021年330万美元、2022年485万美元，总计1265万美元[158] 股东权益相关指标 - 截至2019年3月31日和2018年6月30日，期末股东权益与总资产的比率分别为8.50%和8.35%；每股账面价值分别为12.68美元和11.27美元；普通股收盘价分别为30.36美元和33.90美元[160] - 2019年前九个月和2018年同期，平均股东权益与平均资产的比率分别为8.63%和8.38%；股息支付率分别为19.23%和23.03%；实际支付股息与净收入的比率分别为12.34%和10.61%[160] - MHC持有公司54.0%的流通股，在2019年3月31日、2018年12月31日止三个月以及2018年3月31日前九个月的每个季度放弃了股息收取权[160] - 2019年3月31日止三个月和九个月，平均股权分别增至1060万美元和1018万美元，较2018年同期分别增加151万美元和138万美元，增幅分别为16.6%和15.7%[172] - 2019年3月31日和2018年6月30日，合并股东权益分别占总资产的8.5%和8.4%[193] 利息收支与净利息相关指标 - 2019年第一季度，平均生息资产为11.99096亿美元，利息收入为1170.8万美元，收益率为3.91%；平均付息负债为10.02007亿美元，利息支出为168.2万美元，利率为0.67%；净利息收入为1002.6万美元，净息差为3.24%，净利息收益率为3.34%[164] - 2019年第一季度，应税等效净利息收入为1052.2万美元，应税等效净利息收益率为3.51%；2018年同期分别为941.8万美元和3.45%[165] - 2019年前九个月，平均生息资产为11.61046亿美元，利息收入为3411.1万美元，收益率为3.92%；平均付息负债为9.64706亿美元，利息支出为443.3万美元，利率为0.61%；净利息收入为2967.8万美元，净息差为3.31%，净利息收益率为3.41%[167] - 2019年前九个月，应税等效净利息收入为3113.3万美元，应税等效净利息收益率为3.58%；2018年同期分别为2708.5万美元和3.50%[168] - 2019年3月31日止三个月和九个月，净利息收入分别增至1000万美元和2970万美元，较2018年同期分别增加110万美元和420万美元[177] - 2019年3月31日止三个月和九个月，利息收入分别为1170万美元和3410万美元，较2018年同期分别增加180万美元和570万美元，增幅分别为18.2%和20.1%[173] - 2019年3月31日止三个月和九个月，利息支出分别为170万美元和440万美元，较2018年同期分别增加66.6万美元和150万美元，增幅分别为65.6%和51.7%[174] - 2019年3月31日止三个月和九个月，净利息差分别增至3.24%和3.31%，较2018年同期分别增加7个基点和9个基点；净利息收益率分别增至3.34%和3.41%，较2018年同期分别增加10个基点和12个基点[178] 净收入相关指标 - 2019年3月31日止三个月和九个月，净收入分别为440万美元和1330万美元，较2018年同期分别增加67.9万美元和250万美元，增幅分别为18.5%和23.1%[172] 非利息收支相关指标 - 2019年第一季度非利息收入增加15.1万美元，增幅8.1%，达200万美元；前九个月增加71.7万美元，增幅13.1%，达620万美元[185] - 2019年第一季度非利息支出增加70.4万美元，增幅12.2%，达650万美元；前九个月增加270万美元，增幅16.9%，达1870万美元[186] - 非利息收入增加主要因借记卡费用和存款账户服务费增加，以及投资服务收入增长[185] - 非利息支出增加主要因员工薪资福利、新分行开业成本和专业费用增加[186] 有效税率相关指标 - 2019年第一季度和前九个月有效税率分别为16.2%和17.4%，低于2018年的19.9%和22.6%[187] - 有效税率下降主要受2017年《减税与就业法案》影响[187] 银行风险资本相关指标 - 2019年3月31日，格林县银行总风险资本为1.15779亿美元，比率16.3%；一级风险资本为1.06824亿美元，比率15.0%[194] - 2019年3月31日，格林县商业银行总风险资本为4551.8万美元，比率43.1%；一级风险资本为4551.8万美元，比率43.1%[194]

总资产相关数据变化 - 公司2018年12月31日和6月30日总资产均为12亿美元，增加4380万美元，增幅3.8%[131] - 2018年12月31日止三个月和六个月，平均资产分别增加1.238亿美元（11.9%）和1.412亿美元（13.9%），至12亿美元[164] 证券相关数据变化 - 2018年12月31日可供出售和持有至到期证券为3.841亿美元，较6月30日的3.954亿美元减少1130万美元，降幅2.9%[131][133] - 截至2018年12月31日的六个月内，证券购买总额为7240万美元，本金偿还和到期金额为8380万美元[133] - 2018年12月31日，证券投资组合中58.1%为州和政治分区证券[133] 净贷款相关数据变化 - 2018年12月31日净贷款为7.504亿美元，较6月30日的7.044亿美元增加4600万美元，增幅6.5%[131][135] - 截至2018年12月31日的六个月内，贷款增长主要来自商业房地产贷款1680万美元、商业贷款1490万美元、住宅房地产贷款1260万美元和多户房地产贷款770万美元，建设贷款减少610万美元[135] - 2018年12月31日三个月贷款应收款平均余额750182千美元，利息收入8696千美元，收益率4.64%；2017年同期平均余额658990千美元，利息收入7287千美元，收益率4.42%[156] - 2018年12月31日六个月贷款应收款平均余额737662千美元，利息收入16994千美元，收益率4.61%；2017年同期平均余额649121千美元，利息收入14346千美元，收益率4.42%[158] 现金及现金等价物数据变化 - 2018年12月31日现金及现金等价物为3190万美元，较6月30日的2650万美元增加540万美元[132] 公司面临的风险 - 公司面临市场或利率风险、信用风险等多种风险，其中市场或利率风险和信用风险最为重要[122] 季报前瞻性陈述 - 季报包含前瞻性陈述，实际结果可能受市场利率、经济状况、法规变化等因素影响[126][127] 财务指标披露方式 - 公司使用非GAAP财务指标，按行业惯例披露监管资本指标，不遵循Regulation G[128] 贷款损失准备金及净冲销比率 - 2018年末贷款损失准备金余额为1267.3万美元，2017年末为1135.2万美元；净冲销与平均未偿还贷款的年化比率2018年为0.02%，2017年为0.12%[141] 非应计贷款及不良资产情况 - 2018年12月31日非应计贷款总额为361.4万美元，6月30日为351.7万美元；非应计贷款主要为房地产担保贷款[143] - 2018年12月31日和6月30日，不良资产均约为370万美元；不良资产占总资产的百分比2018年12月31日为0.31%，6月30日为0.32%[143] - 2018年12月31日，减值贷款总额为411万美元，6月30日为414.8万美元[145] 存款相关数据变化 - 2018年12月31日和6月30日存款总额均为10亿美元，较6月30日减少1600万美元，降幅1.6%[146] - 2018年12月31日与6月30日相比，定期存款增加650万美元，增幅12.7%；可转让支付命令账户存款增加570万美元，增幅1.1%[146] - 2018年12月31日与6月30日相比，货币市场存款减少2540万美元，降幅19.0%；储蓄存款减少150万美元，降幅0.7%；无息存款减少130万美元，降幅1.3%[146] 借款及信用证情况 - 2018年12月31日，公司以约2.994亿美元住宅和商业抵押贷款组合为抵押，在纽约联邦住房贷款银行借款和开立不可撤销备用信用证，最大可用资金2.381亿美元，其中借款699万美元，备用信用证550万美元[148] - 2018年12月31日有547万美元短期或隔夜借款，6月30日无此类借款；152万美元为长期固定利率预付款，加权平均利率1.62%，加权平均期限20个月[148] 信贷额度情况 - 公司与大西洋社区银行家银行和另一家金融机构分别建立600万美元和1000万美元无担保信贷额度；格林县银行集团公司与大西洋社区银行家银行建立750万美元无担保信贷额度，2018年12月31日有20万美元未偿还[150] 长期借款到期金额 - 2018年12月31日长期借款按计划到期金额：2019年为3500千美元，2020年为6500千美元，2021年为2950千美元，2022年为2200千美元，总计15150千美元[151] 股东权益相关数据变化 - 2018年12月31日股东权益从2018年6月30日的9620万美元增至1.041亿美元，主要因净收入900万美元，部分被130万美元股息和21.7万美元其他累计综合损失减少所抵消[152] - 2018年12月31日股东权益与总资产比率为8.71%，6月30日为8.35%；每股账面价值为12.20美元，6月30日为11.27美元；普通股收盘价为31.12美元，6月30日为33.90美元[153] - 2018年12月31日股息支付率为19.05%，2017年为23.21%；实际支付股息与净收入之比为13.96%，2017年为10.73%[153] - 2018年12月31日止三个月和六个月，平均权益分别增加1370万美元（15.6%）和1330万美元（15.4%），至1.017亿美元和9970万美元[164] 生息资产、付息负债及利息收支相关数据 - 截至2018年12月31日三个月，平均生息资产1150768千美元，利息收入11406千美元，收益率3.96%；平均付息负债953228千美元，利息支出1411千美元，利率0.59%；净利息收入9995千美元，净息差3.37%，净利息收益率3.47%[156] - 截至2018年12月31日三个月，应税等效净利息收入10488千美元，应税等效净利息收益率3.65%；2017年同期分别为8992千美元和3.50%[157] - 截至2018年12月31日六个月，平均生息资产1142434千美元，利息收入22403千美元，收益率3.92%；平均付息负债946461千美元，利息支出2751千美元，利率0.58%；净利息收入19652千美元，净息差3.34%，净利息收益率3.44%[158] - 截至2018年12月31日六个月，应税等效净利息收入20614千美元，应税等效净利息收益率3.61%；2017年同期分别为17667千美元和3.53%[159][160] - 2018年12月31日止三个月和六个月，利息收入分别为1140万美元和2240万美元，较2017年同期增加200万美元（21.3%）和390万美元（21.1%）[165] - 2018年12月31日止三个月和六个月，利息支出分别为140万美元和280万美元，较2017年同期增加45.1万美元（47.0%）和87.2万美元（46.4%）[166] - 2018年12月31日止三个月和六个月，净利息收入分别增加150万美元至1000万美元、增加310万美元至1970万美元[169] - 2018年12月31日止三个月和六个月，净利息利差分别增加16个基点至3.37%、增加10个基点至3.34%；净利息收益率分别增加18个基点至3.47%、增加12个基点至3.44%[170] - 2018年12月31日止三个月和六个月，应税等效净利息收益率分别为3.65%和3.61%，2017年同期分别为3.50%和3.53%[171] 贷款损失拨备情况 - 2018年12月31日止三个月和六个月，贷款损失拨备分别为35.4万美元和70.8万美元，与2017年同期基本持平[173] 贷款损失准备金及不良贷款占比 - 2018年12月31日和6月30日，贷款损失准备金占总应收贷款的比例分别为1.66%和1.68%[174] - 2018年12月31日和6月30日，不良贷款均为360万美元，不良资产分别占总资产的0.31%和0.32%，不良贷款分别占净贷款的0.48%和0.51%[174] 非利息收支情况 - 2018年12月31日止三个月，非利息收入增加25.4万美元，即13.5%，达210万美元，2017年同期为190万美元；六个月非利息收入增加56.6万美元，即15.6%，达420万美元，2017年同期为360万美元[175] - 2018年12月31日止三个月，非利息支出增加93.5万美元，即17.6%，达620万美元，2017年同期为530万美元；六个月非利息支出增加200万美元，即19.6%，达1220万美元，2017年同期为1020万美元[176] 有效税率情况 - 2018年12月31日止三个月和六个月，有效税率分别为17.2%和18.0%，2017年同期分别为22.3%和24.0%，税率下降主要因2017年12月《减税与就业法案》生效[177] - 《减税与就业法案》将企业所得税最高税率从35%永久降至21%，2018财年公司法定混合税率约为28%，2018年7月1日起法定税率降至21%[178] 贷款承诺及资金预计 - 2018年12月31日，银行未偿还贷款承诺为5083.9万美元，未使用信贷额度为6550.8万美元，总承诺为1.16347亿美元[180] - 公司预计有足够资金满足当前贷款承诺，基于现金及现金等价物水平、可供出售投资组合和借款能力[182] 监管资本要求满足情况 - 2018年12月31日和6月30日，银行满足所有适用监管资本要求，综合股东权益分别占总资产的8.7%和8.4%[183] 银行风险资本比率 - 2018年12月31日，格林县银行总风险资本为1.11551亿美元，比率16.0%；一级风险资本为1.02766亿美元，比率14.7%；普通股一级资本为1.02766亿美元，比率14.7%；一级杠杆率为8.8%[184] - 2018年12月31日，格林县商业银行总风险资本为4360.8万美元，比率50.3%；一级风险资本为4360.8万美元，比率50.3%；普通股一级资本为4360.8万美元，比率50.3%；一级杠杆率为9.78%[184] 公司市场风险及资金来源 - 公司主要市场风险是利率风险，主要资金来源为存款、贷款本息还款、抵押支持证券和债务证券收益，有联邦住房贷款银行和大西洋中央银行的信贷额度[179]