收入和利润表现 - 净利息收入在六个月内从758.8万美元增至846.3万美元，增长11.5%[10] - 六个月净利润从183.5万美元增至265.0万美元，增长44.4%[10] - 2020年六个月净利润为265万美元，较2019年同期的183.5万美元增长44.4%[17][19] - 2020年第四季度净利润为140.3万美元，较2019年同期的58.8万美元增长约139%[12] - 2020年上半年净利润为265万美元，较2019年同期的183.5万美元增长约44%[12] - 截至2020年12月31日的六个月内，公司净利息收入为846.3万美元，较上年同期的758.8万美元增长11.5%[10] - 截至2020年12月31日的六个月内，公司净收入为265万美元，较上年同期的183.5万美元增长44.4%[10] - 截至2020年12月31日的三个月净利息收入增加70万美元，增幅18.5%，净息差为3.50%，较上年同期3.52%略有下降[163][165] - 截至2020年12月31日的六个月净利息收入为850万美元，增加87.5万美元，增幅11.5%，净息差为3.34%，低于上年同期的3.56%[163][166] 非利息收入表现 - 出售贷款收益在六个月内从114.7万美元猛增至261.8万美元，增长128.2%[10] - 非利息收入在六个月内从188.2万美元增至321.3万美元，增长70.7%[10] - 2020年六个月出售贷款收益为261.8万美元，较2019年同期的114.7万美元增长128.2%[19] - 截至2020年12月31日的六个月非利息收入增加130万美元，增幅70.7%[163] - 2020年第四季度非利息收入增加59.1万美元，主要得益于贷款销售收益增加62.7万美元；2020年上半年非利息收入增加130万美元，主要得益于贷款销售收益增加150万美元[170] 成本和费用 - 贷款损失准备金在六个月内从112.5万美元增至130.0万美元，增长15.6%[10] - 2020年六个月贷款损失准备金为130万美元，较2019年同期的112.5万美元增长15.6%[19] - 贷款损失拨备在2020年第四季度为60万美元，较2019年同期的95万美元有所下降；2020年上半年为130万美元，较2019年同期的110万美元有所增加[167] - 2020年第四季度非利息支出增加58.3万美元，主要由于薪酬福利支出增加24.8万美元和自有房地产估值调整支出增加20万美元；2020年上半年非利息支出增加92.9万美元，主要由于薪酬福利支出增加65.6万美元[171] - 2020年第四季度和上半年的股票期权等薪酬支出分别为23万美元和33.3万美元，低于2019年同期的26.7万美元和42.1万美元[172] - 2020年第四季度和上半年的所得税费用分别为39万美元和71.3万美元，实际税率分别为21.8%和21.2%[174] - 非直接响应广告费用为7.3万美元，相比2019年同期的21.2万美元下降65.6%[56] - 支付存款及借款利息为196.8万美元，相比2019年同期的188.7万美元增长4.3%[22] - 支付所得税为92.5万美元，相比2019年同期的58万美元增长59.5%[22] 每股收益 - 基本每股收益在六个月内从1.07美元增至1.63美元，增长52.3%[10] - 2020年第四季度净收入为140.3万美元，基本每股收益为0.87美元，稀释后每股收益为0.83美元[106] - 2020财年上半年净收入为265万美元，基本每股收益为1.63美元，稀释后每股收益为1.58美元[106] 资产和负债变化 - 总资产从5.182亿美元增至5.354亿美元，增长3.3%[7] - 贷款总额（扣除贷款损失准备金后）从3.599亿美元降至3.364亿美元，下降6.5%[7] - 存款总额从4.608亿美元增至4.779亿美元，增长3.7%[7] - 股东权益从5053.5万美元增至5146.2万美元，增长1.8%[7] - 截至2020年12月31日，公司总股东权益为5146.2万美元，较2019年同期的4997.4万美元增长3.0%[15][17] - 总负债增加1620万美元，增幅3.5%，从4.677亿美元增至4.839亿美元，主要受总存款增加1700万美元（增幅3.7%）推动[160] - 股东权益增加92.7万美元，增幅1.8%，从5050万美元增至5150万美元[161] - 公司总资产从2020年6月30日的5.182亿美元增至2020年12月31日的5.354亿美元，增加1720万美元，增幅3.3%[151] - 截至2020年12月31日，公司总资产为5.35394亿美元，总负债为4.83932亿美元，股东权益为5146.2万美元[7] 现金及现金等价物流动 - 2020年六个月经营活动所用现金净额为963.7万美元，而2019年同期为210.4万美元[19] - 2020年六个月投资活动提供现金净额为1931.4万美元，而2019年同期使用现金净额为1220.1万美元[19] - 2020年六个月购买证券总额为（507.7万美元 + 1640.6万美元）= 2148.3万美元[19] - 融资活动产生的净现金为1524.7万美元，相比2019年同期的1109.3万美元增长37.5%[22] - 存款净增加1704.9万美元，相比2019年同期的1320.1万美元增长29.1%[22] - 现金及现金等价物期末余额为7979.5万美元，相比期初5487.1万美元增长45.4%[22] - 期间现金及现金等价物净增加2492.4万美元，而2019年同期为净减少321.2万美元[22] - 现金及现金等价物增加2490万美元，增幅45.4%，从5490万美元增至7980万美元[151][153] 贷款组合与信贷质量 - 截至2020年12月31日，贷款总额为3.40791亿美元，较2020年6月30日的3.65443亿美元减少2465.2万美元（约6.7%）[76] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为379万美元，较2020年6月30日的408.1万美元减少29.1万美元[76] - 在截至2020年12月31日的六个月内，贷款损失准备金计提130万美元，贷款核销164.6万美元，回收5.5万美元[76] - 截至2020年12月31日，贷款净额为3.36363亿美元，其中房地产抵押贷款占2.74983亿美元（约81.7%）[76] - 截至2020年12月31日，贷款总额为3.40791亿美元，其中正常类贷款（Pass and Pass Watch）为3.34621亿美元，占比98.2%[85] - 截至2020年12月31日，关注类贷款（Special Mention）为36万美元，次级类贷款（Substandard）为581万美元，两者合计占贷款总额的1.8%[85] - 截至2020年6月30日，贷款总额为3.65443亿美元，其中正常类贷款（Pass and Pass Watch）为3.57016亿美元，占比97.7%[87] - 截至2020年6月30日，关注类贷款（Special Mention）为240.7万美元，次级类贷款（Substandard）为602万美元，两者合计占贷款总额的2.3%[87] - 截至2020年12月31日，逾期90天及以上的贷款总额为409.8万美元，占贷款总额的1.2%[88] - 截至2020年12月31日，逾期90天及以上但仍计息的贷款投资额为17.4万美元[88] - 截至2020年6月30日，逾期90天及以上的贷款总额为623.8万美元，占贷款总额的1.7%[90] - 截至2020年6月30日，逾期90天及以上但仍计息的贷款投资额为31.9万美元[90] - 在截至2020年12月31日的六个月内，若所有非应计贷款按原合同利率计息，本可确认的利息收入约为11.3万美元[90] - 在截至2020年6月30日的年度内，若所有非应计贷款按原合同利率计息，本可确认的利息收入约为46.4万美元[90] - 贷款损失准备金总额从2020年6月30日的408.1万美元下降至2020年12月31日的379万美元，降幅为7.1%[91][93] - 2020年下半年贷款冲销总额为164.6万美元，而上半年为138.2万美元[91][93] - 2020年下半年当期拨备为130万美元，远低于上半年的189.1万美元[91][93] - 商业地产贷款损失准备金从2020年6月30日的94.9万美元大幅增加至2020年12月31日的144.4万美元，增幅达52.2%[91][93] - 土地贷款损失准备金从2020年6月30日的102.4万美元大幅下降至2020年12月31日的9.8万美元，降幅为90.4%[91][93] - 贷款应收账款总额从2020年6月30日的3.654亿美元下降至2020年12月31日的3.408亿美元，降幅为6.7%[91][93] - 单独评估减值贷款的投资额从2020年6月30日的842.7万美元下降至2020年12月31日的619.8万美元，降幅为26.4%[93] - 不良债务重组总额从2020年6月30日的233万美元下降至2020年12月31日的118.3万美元，降幅为49.2%[97] - 商业地产不良债务重组从2020年6月30日的179.7万美元下降至2020年12月31日的118.3万美元[97] - 2020年12月31日，商业贷款和1-4家庭住宅贷款的不良债务重组余额均为0，而2020年6月30日分别为45.7万美元和7.6万美元[97] - 截至2020年12月31日，公司修改了10笔贷款，本金余额总计590万美元，占期末贷款总额的1.7%[100] - 截至2020年12月31日，剩余COVID-19延期还款贷款总额为594.4万美元，占贷款总额的1.7%[103] - 截至2020年6月30日，COVID-19延期还款贷款总额为8409.4万美元，占当时贷款总额的23.0%[103] - 一至四户住宅贷款延期余额为231.4万美元，占该类别贷款的2.4%[103] - 商业房地产贷款延期余额为293.7万美元，占该类别贷款的3.4%[103] - 商业业务贷款延期余额为46.5万美元，占该类别贷款的0.7%[103] - 贷款应收款净额减少2360万美元，降幅6.5%，从3.599亿美元降至3.364亿美元，主要因2020万美元的SBA PPP贷款被豁免和偿还[151][154] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为380万美元，占总应收贷款的1.11%，而2019年同期为350万美元，占比1.07%[167] - 非绩效资产从2020年6月30日的720万美元下降至2020年12月31日的480万美元，主要由于一笔地块贷款减记90.7万美元和一笔商业房地产贷款减记69.8万美元[167] 投资证券 - 截至2020年12月31日，可供出售证券总额的摊余成本为3223.3万美元，公允价值为3306万美元，未实现收益89.8万美元，未实现损失7.1万美元[66] - 截至2020年12月31日，持有至到期证券总额的摊余成本为3130.9万美元，公允价值为3222.2万美元，未实现收益94.5万美元，未实现损失3.2万美元[66] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总额的摊余成本为4090.2万美元，公允价值为4206万美元，未实现收益119.6万美元，未实现损失3.8万美元[68] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券总额的摊余成本为2085.8万美元，公允价值为2187.9万美元，未实现收益102.1万美元，无未实现损失[68] - 在截至2020年12月31日的六个月内，公司购买了510万美元的可供出售证券和1640万美元的持有至到期证券[70] - 可供出售债务证券全部以第二层级输入计量，2020年12月31日公允价值为3306万美元，其中房利美占比67.3%[140] - 可供出售债务证券中房利美证券公允价值从2020年6月30日的3185.2万美元下降至2020年12月31日的2224.7万美元，降幅30.1%[140] - 持有待售贷款增加1310万美元，增幅88.6%，从1480万美元增至2790万美元[151][155] 融资与流动性 - 截至2020年12月31日，存款总额为4.77859亿美元，较2020年6月30日的4.6081亿美元有所增长[105] - 截至2020年12月31日，公司在达拉斯联邦住房贷款银行的存款为1300万美元[187] - 截至2020年12月31日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行的预付款为90.7万美元，并拥有额外的1.898亿美元借款能力[188] - 截至2020年12月31日，公司可从未使用的信贷额度中获得500万美元信贷协议，信贷额度余额为250万美元[188] - 截至2020年12月31日，公司未偿还的贷款承诺为5400万美元，未使用的信贷额度承诺为840万美元[189] - 截至2020年12月31日，一年内到期的存单总额为8630万美元[189] - 截至2020年12月31日，公司有形股本、普通股一级资本、核心资本和总风险基础资本比率分别为9.83%、16.23%、9.83%和17.4%[190] - 截至2020年12月31日，有价值130万美元的证券被质押以担保公共存款，有价值1.898亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[74] 其他综合收益和股东权益变动 - 截至2020年12月31日，公司累计其他综合收益为65.3万美元，而2019年同期为亏损7万美元[15][17] - 2020年六个月公司回购股票支出为139.3万美元，而2019年同期为200.5万美元[17] - 2020年六个月宣告股息为56.5万美元，较2019年同期的57.9万美元减少2.4%[17] - 2020年第四季度其他综合亏损为6万美元，而2019年同期为15.6万美元亏损[12] - 2020年上半年其他综合亏损为26.2万美元，而2019年同期为9万美元亏损[12] - 2020年第四季度总综合收益为134.3万美元，较2019年同期的43.2万美元增长约211%[12] - 2020年上半年总综合收益为238.8万美元，较2019年同期的174.5万美元增长约37%[12] - 2020年第四季度可供出售投资证券的未实现净亏损为7.5万美元，而2019年同期为19.7万美元亏损[12] - 2020年上半年可供出售投资证券的未实现净亏损为33.1万美元，而2019年同期为11.4万美元亏损[12] - 可供出售债务证券的未实现损益市场价值调整为亏损3.31万美元，2019年同期为亏损1.15万美元[22] 公允价值计量 - 现金及现金等价物账面价值与公允价值近似，2020年12月31日为7979.5万美元，2020年6月30日为5487.1万美元[123][134] - 持有至到期证券公允价值高于账面价值，2020年12月31日为3222.2万美元 vs 3130.9万美元，2020年6月30日为2187.9万美元 vs 2085.8万美元[134] - 贷款应收项公允价值略低于账面价值，2020年12月31日为3.33962亿美元 vs 3.36363亿美元，2020年6月30日为3.59581亿美元 vs 3.59927亿美元[134] - 存款负债公允价值低于账面价值，2020年12月31日为4.72465亿美元 vs 4.77859亿美元，2020年6月30日为4.58994亿美元 vs 4.60810亿美元[134] 经营租赁 - 经营租赁使用权资产和负债基本持平，2020年12月31日分别为866万美元和878万美元，加权平均剩余租赁期为37.9年[143][144] - 经营租赁加权平均贴现率保持在3.00%[144] 关键会计政策与判断 - 贷款损失准备金的计算被确定为关键会计政策，涉及重大判断和短期变化[149] - 贷款损失准备金基于管理层对投资组合可收回性的定期评估，涉及历史经验及经济状况的判断[43] 业务运营与市场 - 公司主要市场为什里夫波特-博西尔城大都会区[148] -

收入和利润（同比） - 净利息收入为398.7万美元，较2019年同期的381.4万美元增长4.5%[11] - 非利息收入为170.6万美元，较2019年同期的96.4万美元增长77%[11] - 贷款销售收入为141.1万美元，较2019年同期的56.7万美元增长149%[11] - 净收入为124.7万美元，与2019年同期持平[11] - 基本每股收益为0.76美元，较2019年同期的0.73美元增长4.1%[11] - 2020年第三季度贷款出售收益为141万美元，较2019年同期的57万美元增长148%[21] - 2020年第三季度净利润为125万美元，与2019年同期持平[21][24] 成本和费用（同比） - 贷款损失准备金为70万美元，较2019年同期的17.5万美元大幅增加300%[11] - 非利息支出为342.3万美元，较2019年同期的307.7万美元增长11.2%[11] - 2020年第三季度贷款损失准备金为70万美元，较2019年同期的18万美元增长289%[21] - 非直接响应广告费用在2020年9月30日止的三个月中为26,000美元，较2019年同期的147,000美元下降82.3%[60] - 公司未产生任何直接响应广告费用[61] 资产和负债（环比） - 截至2020年9月30日，公司总资产为5.416亿美元，较2020年6月30日的5.182亿美元增长4.5%[9] - 总存款为4.837亿美元，较2020年6月30日的4.608亿美元增长5.0%[9] - 股东权益为5105.2万美元，较2020年6月30日的5053.5万美元增长1.0%[9] - 现金及现金等价物为7562.8万美元，较上季度的5487.1万美元增长37.8%[148] - 待售贷款为2784.2万美元，较上季度的1479.8万美元增长88.1%[148] - 关联方债务约为390万美元，较上季度的380万美元增长2.6%[135] - 可供出售债务证券总额从2020年6月30日的4206万美元下降至2020年9月30日的3837.5万美元，减少8.8%[156] - 贷款总额从2020年6月30日的365,443千美元下降至2020年9月30日的360,633千美元，减少4,810千美元[92] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为负1073万美元，同比恶化620%[21] - 投资活动产生的现金流量净额为969.6万美元，同比大幅增长833%[21] - 融资活动产生的现金流量净额为2179.1万美元，同比增长41%[24] - 存款净增加2289.5万美元，同比增长36%[24] - 公司股票回购支出为38.7万美元[24] - 2020年第三季度公司回购股票支出为38.7万美元，较2019年同期的178万美元下降78%[18][24] - 证券投资活动净现金流入为848.8万美元（可供出售）和249.6万美元（持有至到期）[21] 贷款组合与信用质量 - 贷款损失准备金从期初的4,081千美元增加至期末的4,553千美元，本季度计提了700千美元的准备金[92] - 本季度贷款冲销额为280千美元，回收额为52千美元[92] - 截至2020年9月30日，有7,203千美元的贷款被归类为次级[101] - 商业地产贷款中有3,555千美元被归类为次级，占该类贷款总额的4.0%[101] - 土地贷款中有2,981千美元被归类为次级，占该类贷款总额的16.7%[101] - 截至2020年9月30日，公司总贷款应收款为3.606亿美元，其中逾期贷款为567.9万美元，占总贷款的1.57%[104] - 截至2020年6月30日，公司总贷款应收款为3.654亿美元，其中逾期贷款为810.7万美元，占总贷款的2.22%[106] - 截至2020年9月30日，90天或以上的逾期贷款为462.2万美元，较2020年6月30日的623.8万美元有所下降[104][106] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金总额为455.3万美元，较2020年6月30日的408.1万美元增加了47.2万美元[107] - 在2020年第三季度，贷款损失准备金中，商业房地产贷款的拨备增加了72.8万美元，而一到四家庭住宅贷款的拨备减少了5.3万美元[107] - 截至2020年9月30日，被归类为“关注”和“次级”的贷款总额分别为24.07万美元和60.2万美元，占同期总贷款应收款的0.07%和0.16%[103] - 截至2020年9月30日，商业地产贷款中90天或以上的逾期部分为164.1万美元[104] - 截至2020年9月30日，土地贷款中90天或以上的逾期部分为298.1万美元，与2020年6月30日持平[104][106] - 2020年第三季度，公司核销贷款28万美元，同时回收贷款5.2万美元[107] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为408.1万美元，较期初余额345.2万美元增加18.2%[109] - 2020年6月30日季度，当期计提的贷款损失准备金为189.1万美元[109] - 截至2020年6月30日，总贷款应收款余额为36.5443亿美元[109] - 截至2020年9月30日，问题债务重组总额为164.1万美元，全部为商业房地产贷款，且均为非应计状态[112] 投资证券 - 截至2020年9月30日，可供出售证券的摊余成本为37,473,000美元，公允价值为38,375,000美元，未实现收益9,420,000美元，未实现损失40,000美元[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为18,351,000美元，公允价值为19,261,000美元，未实现收益910,000美元[82] - 截至2020年9月30日，可供出售债务证券中GNMA抵押贷款支持凭证存在40,000美元的未实现损失[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券中市政债券的公允价值为248,000美元，未实现收益7,000美元[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券中非上市股权证券的公允价值为2,962,000美元[82] - 可供出售证券总额为42,060千美元，摊余成本为40,902千美元，未实现净收益为1,158千美元[84] - 持有至到期证券总额为21,879千美元，摊余成本为20,858千美元，未实现净收益为1,021千美元[84] - 2020年第三季度购买了510万美元的可供出售证券[86] - 账面价值为16.16亿美元的证券和抵押贷款被用作FHLB预付款的抵押品[89] COVID-19贷款修改与延期 - 截至2020年6月30日，公司对216笔总额为8410万美元的贷款进行了还款修改，占当时总贷款余额的23.0%[115] - 按贷款类别划分，截至2020年6月30日，多户住宅贷款修改金额为1804.6万美元，占该类贷款总额的38.0%，比例最高[117] - 商业房地产贷款修改金额为2827.8万美元，占该类贷款总额的32.5%[117] - 1-4家庭住宅贷款修改金额为2770.5万美元，占该类贷款总额的25.6%[117] - 截至2020年9月30日，剩余的COVID-19贷款延期数量大幅减少，1-4家庭住宅贷款剩余7笔，余额111.5万美元，仅占该类贷款总额的1.1%[117] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款剩余2笔延期，余额293.7万美元，占该类贷款总额的3.3%[117] 其他综合收益/亏损 - 其他综合亏损为20.2万美元，而2019年同期为其他综合收益6.6万美元[14] - 2020年第三季度可供出售证券未实现收益的税后变动为负20.2万美元，而2019年同期为正6.6万美元[18] 租赁与长期资产 - 截至2020年9月30日，公司使用权资产为869,000美元，租赁负债为879,000美元[79] - 截至2020年6月30日，公司使用权资产为877,000美元，租赁负债为887,000美元[79] - 公司经营租赁的加权平均剩余租赁期为38.1年，加权平均贴现率为3.00%[80] - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备的估计使用寿命为3至10年[51] - 土地按成本入账，建筑物和设备按成本减累计折旧入账，折旧采用直线法在资产估计使用寿命内计提[51] 会计政策与金融工具 - 贷款损失准备金基于管理层对贷款可收回性的定期评估，评估依据包括历史经验、贷款组合性质和数量、可能影响借款人还款能力的不利情况、抵押物估计价值以及普遍经济状况[43] - 当贷款被认定为减值时，其计量基于贷款抵押物的公允价值，若抵押物公允价值低于贷款账面投资，公司将通过设立估值备抵并相应计入支出来确认减值[46] - 通过或代替贷款止赎获得的资产被归类为持有待售，并以止赎日成本或当前公允价值减去估计销售成本中的较低者入账[50] - 公司为某些关键员工购买了人寿保险合同，这些合同按其现金退保价值报告，现金退保价值的变化计入非利息收入[52] - 贷款被考虑为受损的条件是，根据当前信息或事件，银行很可能无法按贷款协议约定收取到期本金和利息[46] - 净不可退还费用（贷款发起费、承诺费、折扣点）以及与贷款活动相关的成本被递延，随后使用利息法作为相关生息资产收益的调整项摊销计入收入[41] - 在正常业务过程中，银行已签订授信承诺，此类金融工具在资金拨付时入账[49] - 物业改良和汽车贷款的未获折扣被递延，并在贷款期限内按利息法摊销[41]

收入和利润表现 - 公司净利润从2019财年的470万美元降至2020财年的390万美元[208] - 净利息收入减少13.2万美元，从2019财年的1530万美元降至2020财年的1520万美元[209] - 净利息收入为1520万美元，同比下降13.2万美元（0.9%）[235][236] - 2020财年非利息收入为390万美元，较2019财年增加150万美元，增幅63.5%[246] 净息差和利差变化 - 净息差从2019财年的3.78%下降至2020财年的3.46%[209] - 平均利差从2019财年的3.49%下降至2020财年的3.13%；净息差从3.78%下降至3.46%[235][237] 利息收入和支出构成 - 利息收入增加49万美元（2.5%），达到2030万美元，主要由于贷款利息收入增加37.7万美元[235][238] - 利息支出增加62.2万美元（13.7%），达到520万美元，主要由于付息存款平均余额增加[235][239] 成本和费用变化 - 效率比率从2019财年的62.6%上升至2020财年的64.9%[213] - 贷款损失拨备增加130万美元（215.2%）[235] - 2020财年贷款损失拨备为190万美元，显著高于2019财年的60万美元[244] - 2020财年所得税拨备为95.7万美元，有效税率为19.9%，低于2019财年的130万美元和21.3%的税率[248] 贷款组合构成 - 商业房地产贷款为8710万美元，占贷款组合总额的23.83%[213][222] - 商业贷款为8190万美元，占贷款组合总额的22.41%[213][222] 贷款业务活动 - 2020财年总贷款发放额为3.114亿美元，贷款出售额为1.118亿美元，均高于2019财年的2.329亿美元和6220万美元[253] - 公司通过薪资保护计划发放了374笔贷款，总本金余额为4620万美元[265] 资产变化 - 总资产增加7580万美元（增长17.1%），从2019年6月30日的4.425亿美元增至2020年6月30日的5.182亿美元[220] - 现金及现金等价物增加3680万美元（增长203.0%），从1910万美元增至5490万美元[220] - 贷款总额（已扣除备抵）增加3580万美元（增长11.0%），从3.241亿美元增至3.599亿美元[220] - 平均生息资产增至4.387亿美元，平均生息资产与平均付息负债的比率增至128.57%[231][237] - 截至2020年6月30日，可供出售证券为4200万美元，占总资产的8.1%[250] 负债和存款变化 - 总负债增加7560万美元（19.3%），从2019年6月30日的3.921亿美元增至2020年6月30日的4.677亿美元，主要由于总存款增加7260万美元[227] - 总存款增加7260万美元（18.7%），至2020年6月30日的4.608亿美元，其中约4620万美元与SBA PPP贷款相关[227] - 储蓄存款增加4420万美元（111.8%），从3960万美元增至8380万美元；无息存款增加4400万美元（74.3%），从5940万美元增至1.034亿美元[227] 资本和流动性 - 股东权益增加19.3万美元（0.4%），从5030万美元增至5050万美元，主要驱动因素为390万美元净利润[228] - 公司资本充足，有形股本、一级普通股、核心和总风险资本比率分别为10.21%、16.37%、10.21%和17.63%[259] - 截至2020年6月30日，公司流动性比率平均为24.97%[254] 资产质量 - 截至2020年6月30日，不良资产总额为720万美元，占总资产的1.39%[213] - 2020财年不良资产从2019财年的510万美元增至720万美元，增幅达41.2%[244] 利率风险敏感性 - 利率上升300个基点时，净组合价值预计增加260.8万美元或4.76%[252] 贷款修改情况 - 截至2020年6月30日，公司共修改了216笔贷款，本金余额总计8410万美元，占当时未偿还贷款总额的23.0%[269] - 贷款修改中，一至四户住宅贷款有101笔，余额2770.5万美元，占该类别贷款总额的25.6%[270] - 商业房地产贷款修改有40笔，余额2827.8万美元，占该类别贷款总额的32.5%[270] - 多户住宅贷款修改有9笔，余额1804.6万美元，占该类别贷款总额的38.0%[270] - 土地贷款修改有7笔，余额119万美元，占该类别贷款总额的6.6%[270] - 建筑贷款修改有1笔，余额68万美元，占该类别贷款总额的8.3%[270] - 股权信贷额度修改有19笔，余额158.6万美元，占该类别贷款总额的12.9%[270] - 商业贷款修改有39笔，余额660.9万美元，占该类别贷款总额的8.1%[270]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2020财年第三季度净利息收入为354.3万美元，同比下降7.6%[11] - 2020财年第三季度非利息收入为104.7万美元，同比大幅增长116.8%[11] - 2020财年第三季度净利润为97.7万美元，同比下降17.8%[11] - 2020财年第三季度基本每股收益为0.58美元，同比下降14.7%[11] - 2020财年前九个月净利润为281.2万美元，同比下降21.5%[11] - 截至2020年3月31日九个月净收入为281.2万美元，较2019年同期的358.2万美元下降21.5%[21] - 2020财年第三季度（截至3月31日）净收入为97.7万美元，同比下降17.8%[116] - 2020财年第三季度基本每股收益为0.58美元，稀释后每股收益为0.54美元，分别同比下降14.7%和14.3%[116] - 2020财年前九个月净收入为281.2万美元，同比下降21.5%[116] - 2020财年前九个月基本每股收益为1.65美元，稀释后每股收益为1.54美元，分别同比下降18.3%和18.1%[116] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2020财年第三季度贷款损失拨备为31.6万美元，同比大幅增加216%[11] - 2020财年第三季度非利息支出为303.3万美元，同比增长11.5%[11] - 2020年九个月贷款损失拨备为144.1万美元，较2019年同期的45万美元增长220.2%[21] - 2020年九个月公司股票回购支出377.9万美元，较2019年同期的209.7万美元增长80.2%[19] - 2020年九个月已宣告股息支出86.5万美元，较2019年同期的79.2万美元增长9.2%[19] - 截至2020年3月31日的九个月期间的非直接响应广告费用为25.7万美元，上年同期为23.2万美元[54] - 截至2020年3月31日的九个月，与2011年认可计划和2014年股票激励计划股票奖励相关的薪酬费用约为17.7万美元，上年同期为17.9万美元[129] - 截至2020年3月31日的九个月，期权计划和2014年股票激励计划下授予的股票期权的薪酬费用为10.3万美元，上年同期为10.5万美元[129] - 截至2020年3月31日止三个月，贷款损失拨备为31.6万美元，较上年同期增加21.6万美元（216.0%）；截至同期九个月，贷款损失拨备为140万美元，较上年同期增加99.1万美元（220.2%）[178][179] - 截至2020年3月31日止三个月，非利息支出增加31.2万美元（11.5%），主要由于薪酬福利支出增加32.9万美元；截至同期九个月，非利息支出增加89.8万美元（10.9%），主要由于薪酬福利支出增加86.2万美元[178][187] - 截至2020年3月31日止三个月，所得税拨备为26.4万美元，有效税率21.3%；截至同期九个月，所得税拨备为69.0万美元，有效税率19.7%[191] 资产与负债状况 - 总资产从2019年6月30日的4.42453亿美元增长至2020年3月31日的4.60498亿美元，增长4.1%[8] - 贷款净额从3.24134亿美元降至3.18707亿美元，下降1.7%[8] - 存款从3.88164亿美元增至4.06064亿美元，增长4.6%[8] - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物为4161.2万美元，较期初1810.8万美元增长129.8%[23] - 截至2020年3月31日股东权益总额为4965.4万美元，较2019年12月31日的4997.4万美元略有下降[17] - 截至2020年3月31日，可供出售证券总额为4419.2万美元，公允价值为4487.4万美元，未实现收益82.2万美元，未实现损失14万美元[79] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券总额为2184万美元，公允价值为2287万美元，未实现收益103万美元[79] - 截至2020年3月31日，贷款总额为3.22677亿美元，较2019年6月30日的3.2776亿美元下降1.55%[90] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金余额为378.3万美元，较期初的345.2万美元增加9.59%[92] - 截至2020年3月31日，净应收贷款为3.18707亿美元，贷款损失准备金覆盖率为1.17%[90][92] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金总额为378.3万美元，较2019年6月30日的345.2万美元增加了33.1万美元[107] - 截至2020年3月31日，存款总额为4.06064亿美元，较2019年6月30日的3.88164亿美元增长4.6%[115] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为4,161.2万美元，贷款应收款账面价值为31,870.7万美元，公允价值为31,981.6万美元[144] - 截至2020年3月31日，公司存款负债账面价值为40,606.4万美元，公允价值为40,209.7万美元[144] - 总资产从2019年6月30日的4.425亿美元增至2020年3月31日的4.605亿美元，增加1800万美元，增幅4.1%[163] - 现金及现金等价物从1810万美元增至4160万美元，增加2350万美元，增幅129.8%[163][166] - 贷款净额从3.241亿美元降至3.187亿美元，减少540万美元，降幅1.7%[163][167] - 待售贷款从860万美元增至1050万美元，增加190万美元，增幅21.7%[163][168] - 投资证券从6700万美元降至6670万美元，减少29万美元，降幅0.4%[163][169] - 不动产及设备净额从1360万美元降至1310万美元，减少42.2万美元，降幅3.1%[163][170] - 不良资产从510万美元增至730万美元[171] - 总负债从2019年6月30日的3.921亿美元增加1870万美元（4.8%）至2020年3月31日的4.108亿美元，主要由于总存款增加1790万美元（4.6%）至4.061亿美元，以及其他借款增加140万美元（300.0%）至180万美元[173] - 股东权益从2019年6月30日的5030万美元减少68.8万美元（1.4%）至2020年3月31日的4970万美元，主要由于公司股票回购380万美元及支付股息86.5万美元，部分被280万美元净利润等抵消[174] - 截至2020年3月31日，贷款损失拨备为380万美元，占总应收贷款的1.17%；不良资产为730万美元，其中包括720万美元不良贷款及11.8万美元止赎资产[185] 贷款组合表现与信贷质量 - 截至2020年3月31日，抵押贷款总额为2.82276亿美元，其中一至四户住宅抵押贷款为1.10228亿美元，商业地产抵押贷款为8440.4万美元[90] - 在截至2020年3月31日的九个月中，公司计提贷款损失拨备144.1万美元，贷款核销111.8万美元[92] - 截至2020年3月31日，被归类为“关注”和“次级”的贷款总额为756.7万美元，占贷款总额的2.35%[101] - 截至2020年3月31日，商业地产抵押贷款中“次级”类贷款为327.4万美元，占该类贷款总额的3.88%[101] - 截至2020年3月31日，土地贷款中“次级”类贷款为298.1万美元，占该类贷款总额的17.29%[101] - 与2019年6月30日相比，2020年3月31日“关注”类贷款从81万美元增至480万美元，增幅达492.59%[101] - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为3.22677亿美元，其中逾期贷款总额为557.9万美元[103] - 逾期超过90天的贷款总额为421.6万美元，占贷款总额的1.31%[103] - 在截至2020年3月31日的九个月中，公司计提了144.1万美元的当期贷款损失准备金，并发生了111.8万美元的核销[107] - 截至2020年3月31日，被单独评估为减值的贷款余额为756.7万美元[107] - 截至2020年3月31日，一至四户住宅抵押贷款的逾期超过90天部分为68.8万美元，占该类贷款总额的0.62%[103] - 截至2020年3月31日，商业贷款的逾期超过90天部分为54.7万美元，占该类贷款总额的1.40%[103] - 截至2020年3月31日，土地贷款的逾期超过90天部分为298.1万美元，占该类贷款总额的17.3%[103] - 若所有非应计贷款均按原合同利率计息，截至2020年3月31日的九个月本应记录的利息收入约为44万美元[103] - 截至2019年6月30日，贷款总额为3.2776亿美元，其中逾期贷款总额为688万美元[103] - 截至2020年3月31日，公司已单独评估减值的贷款总额为756.7万美元，相关贷款损失准备金为65.8万美元[109] - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款中已单独评估减值的部分为327.4万美元，相关准备金为20.2万美元[109] - 截至2020年3月31日，土地贷款中已单独评估减值的部分为298.1万美元，相关准备金为43.4万美元[109] - 截至2020年3月31日，问题债务重组总额为380.7万美元，其中商业房地产TDRs为327.4万美元[111] 投资证券组合 - 在截至2020年3月31日的九个月内，公司购买了价值2150万美元的可供出售证券[83] - 在截至2020年3月31日的九个月内，公司出售了价值960万美元的可供出售证券[83] - 截至2020年3月31日，超过十二个月处于连续亏损状态的可供出售证券未实现损失总额为14万美元，对应公允价值为1016.1万美元[85] - 截至2019年6月30日，超过十二个月处于连续亏损状态的可供出售证券未实现损失总额为39.1万美元，对应公允价值为1914.9万美元[85] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券中，超过十年到期的债务证券摊余成本为1864.5万美元，公允价值为1967.5万美元[83] - 截至2020年3月31日，可供出售证券中，一年内到期的债务证券摊余成本为2.5万美元，公允价值为2.7万美元[83] - 截至2020年3月31日，可供出售证券中，一至五年到期的债务证券摊余成本为1587.8万美元，公允价值为1619.3万美元[83] - 截至2020年3月31日，可供出售证券中，五至十年到期的债务证券摊余成本为2828.9万美元，公允价值为2865.4万美元[83] - 截至2020年3月31日，为担保公共存款而质押的证券账面价值为180万美元，为担保联邦住房贷款银行预付款而质押的证券和抵押贷款账面价值为1.595亿美元[89] - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券公允价值总额为4,487.4万美元，全部使用重大其他可观察输入（第二层级）计量[151] 净息差与盈利能力分析 - 截至2020年3月31日止三个月，净利息收入减少29.1万美元（7.6%），主要由于总利息支出增加16.3万美元（14.0%）及总利息收入减少12.8万美元（2.6%）；平均净息差从上年同期的3.86%降至3.30%[178] - 截至2020年3月31日止九个月，净利息收入减少51.1万美元（4.4%）至1110万美元，主要由于总利息支出增加83.1万美元（25.6%），部分被利息收入增加32.0万美元（2.1%）抵消；平均净息差从上年同期的3.86%降至3.47%[179] - 截至2020年3月31日止三个月，平均利差为2.98%，较上年同期的3.56%下降58个基点；截至同期九个月，平均利差为3.13%，较上年同期的3.59%下降46个基点[178][179] - 2020年第一季度贷款平均余额为3.275亿美元，利息收入为438万美元，平均收益率为5.36%，较2019年同期5.66%下降30个基点[195] - 2020年第一季度总生息资产平均余额为4.305亿美元，净利息收入为354万美元，净息差为3.30%，较2019年同期3.86%收窄56个基点[195] - 2020年第一季度付息存款平均余额为3.402亿美元，利息支出为130万美元，平均付息率为1.53%，较2019年同期1.46%上升7个基点[195] - 2020年前九个月贷款平均余额为3.318亿美元，利息收入为1366万美元，平均收益率为5.46%，较2019年同期5.55%下降9个基点[199] - 2020年前九个月总生息资产平均余额为4.258亿美元，净利息收入为1113万美元，净息差为3.47%，较2019年同期3.86%收窄39个基点[199] - 2020年前九个月付息存款平均余额为3.347亿美元，利息支出为399万美元，平均付息率为1.59%，较2019年同期1.32%上升27个基点[199] - 2020年第一季度储蓄账户平均余额为7012万美元，利息支出为23万美元，平均付息率为1.29%，较2019年同期0.53%大幅上升76个基点[195] - 2020年前九个月储蓄账户平均余额为5860万美元，利息支出为54万美元，平均付息率为1.22%，较2019年同期0.53%上升69个基点[199] - 2020年第一季度平均生息资产与平均付息负债的比率为125.52%，较2019年同期126.25%略有下降[195] 现金流状况 - 2020年九个月经营活动产生净现金292.8万美元，较2019年同期的610.5万美元下降52.1%[21] - 2020年九个月投资活动产生净现金618.3万美元，而2019年同期为净现金流出1918.6万美元[21] - 2020年九个月融资活动提供净现金1439.3万美元，较2019年同期的862.7万美元增长66.8%[21] 其他财务数据 - 2020年九个月可供出售债务证券未实现收益税后净额为51.8万美元，较2019年同期的40.5万美元增长27.9%[19] - 截至2020年3月31日，公司在达拉斯联邦住房贷款银行的存款账户余额为2060万美元[204] 业务运营与战略举措 - 公司拥有7个全方位服务的银行网点，主要服务于什里夫波特-博西尔城大都市区[31] - 公司通过SBA薪资保护计划资助了351笔贷款，总额约4580万美元，平均贷款余额13.1万美元[161] - 截至2020年3月31日止三个月，非利息收入增加56.4万美元（116.8%），主要由于贷款销售收益增加29.9万美元及证券销售收益增加21.9万美元[178] 会计政策与估计 - 公司遵循FASB会计准则，采用ASC 740处理所得税，递延税资产基于已颁布税率计算[50] - 贷款损失准备金基于管理层对贷款组合的定期评估，该评估具有主观性并易受重大修订影响[39] - 当贷款被认定为受损时，其减值计量基于贷款抵押品的公允价值[41] - 证券投资分为三类：持有至到期、可供出售或交易性，分类影响其计量和未实现损益的处理方式[34][35] - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具和设备为3至10年[46] - 公司采用直线法计算建筑物和设备的折旧[46] - 公司评估资产负债表日后事项，并将其影响确认在截至2020年3月31日的财务报表中[29] - 采纳ASU 2016-01会计准则未对公司合并财务报表产生重大影响[63] - 贷款损失准备是公司的关键会计政策，其估算涉及重大判断且可能短期变动[157] 管理层讨论与指引 - 公司评估COVID-19影响，并与受影响客户进行贷款还款安排[162] 股权激励与关联方交易 - 截至2020年3月31日，公司有272,598份未行权的股票期权，加权平均行权价为每股18.06美元[118] - 2014年股票激励计划总规模为150,000股，其中最多37,500股（25%）可用于股票奖励，剩余112,500股

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UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-Q (Mark One) [X] QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended: September 30, 2019 or [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-35019 HOME FEDERAL BANCORP, INC. OF LOUISIANA (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 02-081531 ...

(Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended June 30, 2019 UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______________ to _________________. Commission File Number 001-35019 HOME FEDERAL BANCORP, INC. OF LOUISIANA (Exact name of registrant as specified in its charter) L ...

Washington, DC 20549 FORM 10-Q (Mark One) [X] QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended: March 31, 2019 or [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-35019 HOME FEDERAL BANCORP, INC. OF LOUISIANA (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 02-0815311 (State or other jurisdiction of incorporation or or ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-Q (Mark One) [X] QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended: December 31, 2018 or [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-35019 HOME FEDERAL BANCORP, INC. OF LOUISIANA (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 02-0815311 ...