核心财务表现 - 2025年第二季度净利润达120万美元 较去年同期63.8万美元增长100% [1][2] - 稀释每股收益0.38美元 较去年同期0.21美元增长81% [1][2] - 净利息收入497万美元 同比增长13% [2][5] - 净息差扩至3.52% 较去年同期2.91%上升61个基点 [1][2][5] 收入结构分析 - 非利息收入70万美元 同比增长40% 主要受益于12.2万美元贷款销售收益及服务费增长 [2][6] - 利息收入增长主要源于付息存款平均利率从2.98%降至2.48% [5] - 储蓄账户余额同比增长24.8% 有效降低资金成本 [10] 资产质量变化 - 不良资产占比升至总资产的0.54% 去年同期为0.31% [8] - 持有不动产金额从41.8万美元增至97万美元 增幅132% [8] - 信贷损失准备金率保持0.96% 未大幅计提贷款损失拨备 [8] 资产负债状况 - 总资产6.095亿美元 同比下降4.4% [10] - 净贷款应收款下降2.1% 总存款下降4.8% [10] - 股东权益增长4.5%至5520万美元 每股账面价值达17.66美元 [2][11] 资本运作情况 - 2025财年支付股息160万美元 [11][13] - 实施110万美元股票回购计划 [11][13] - 运营费用同比微增1.4% 主要因数据处理费用一次性增加19万美元 [7] 战略聚焦领域 - 核心业务涵盖个人及商业贷款、存款账户服务 [3] - 重点管理资金成本优化存款结构 保持信贷质量 [4] - 通过减少高成本定期存款、增加低成本储蓄账户改善息差 [5]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为120万美元，较2024年同期的63.8万美元增长88.1%[1] - 2025年全年净利润为390万美元，较2024年的360万美元增长8.3%[1] - 2025年第二季度净利息收入增长61.2万美元（14.2%），非利息收入增长17.3万美元（34.2%）[2] - 2025年全年非利息收入增长42.1万美元（26.6%），非利息支出减少27.8万美元（1.7%）[3] - 2025财年净利息收入为1.8671亿美元，较2024财年的1.8951亿美元下降1.48%[20] 利差和息差 - 2025年第二季度平均利差为2.89%，较2024年同期的2.15%上升74个基点[2] - 2025财年平均利差为2.55%，较2024财年的2.38%上升17个基点[21] - 2025财年净息差为3.23%，较2024财年的3.08%上升15个基点[21] 资产质量 - 公司2025年6月30日的不良资产为330万美元，较2024年同期的190万美元增长73.68%[10] - 2025财年不良资产占总资产比例为0.54%，较2024财年的0.31%上升23个基点[21] 股东权益和回报 - 每股账面价值从2024年的16.80美元增长至2025年的17.66美元[4] - 股东权益从2024年6月30日的5280万美元增至2025年6月30日的5520万美元，增长4.5%（240万美元）[12] - 2025财年净利润为390万美元，其中股票回购支出110万美元，分红支出160万美元[12] - 2025财年资产回报率为0.63%，较2024财年的0.55%上升8个基点[21] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年的6.375亿美元下降至2025年的6.095亿美元，降幅4.4%[8] - 贷款总额从2024年的4.709亿美元下降至2025年的4.61亿美元，降幅2.1%[8] - 存款总额从2024年的5.74亿美元下降至2025年的5.463亿美元，降幅4.8%[9] - 其他借款从2024年的700万美元下降至2025年的400万美元，降幅42.9%[9] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的3494.8万美元降至2025年6月30日的1734.7万美元，降幅50.36%[18] - 贷款净额从2024年6月30日的4.70852亿美元降至2025年6月30日的4.61004亿美元，降幅2.09%[18]

财务业绩表现 - 2025年第二季度净利润120万美元，较2024年同期的63.8万美元增长88.1% [1] - 2025财年全年净利润390万美元，较2024财年的360万美元增长8.3% [1] - 2025年第二季度基本每股收益0.39美元，稀释每股收益0.38美元，较2024年同期的0.21美元分别增长85.7%和81.0% [1] - 2025财年全年基本每股收益1.27美元，稀释每股收益1.26美元，较2024财年的1.18美元和1.17美元分别增长7.6%和7.7% [1] 收入结构变化 - 2025年第二季度净利息收入增长61.2万美元（14.2%），非利息收入增长17.3万美元（34.2%）[2] - 2025财年非利息收入增长42.1万美元（26.6%），净利息收入下降28万美元（1.5%）[3] - 贷款销售收益增加：季度增长12.2万美元，年度增长11.9万美元 [6] - 存款账户服务费收入：季度增长3万美元，年度增长4.4万美元 [6] 利息收支分析 - 2025年第二季度总利息收入下降18.1万美元（2.3%），总利息支出下降79.4万美元（23.0%）[2] - 2025财年总利息收入下降140万美元（4.4%），总利息支出下降110万美元（8.7%）[3] - 平均利差：2025年第二季度2.89%，较2024年同期的2.15%提高74个基点 [2] - 净息差：2025年第二季度3.52%，较2024年同期的2.91%提高61个基点 [2] 资产质量状况 - 不良资产从2024年6月的190万美元增至2025年6月的330万美元，增长73.7% [11] - 贷款损失准备金占总贷款 receivable 比例保持在0.96% [23] - 次级贷款分类：2025年6月包括8笔一至四户住宅贷款、2笔房屋净值贷款、5笔商业非房地产贷款、2笔商业房地产贷款和1笔消费贷款 [11] 资产负债结构 - 总资产从2024年6月的6.375亿美元下降至2025年6月的6.095亿美元，减少2800万美元（4.4%）[9] - 现金及现金等价物减少1760万美元（50.4%），净贷款应收款减少990万美元（2.1%）[9] - 总负债从2024年6月的5.847亿美元下降至2025年6月的5.543亿美元，减少3040万美元（5.2%）[10] - 总存款减少2770万美元（4.8%），其中定期存款减少2750万美元（12.8%）[10] 股东权益变化 - 股东权益从2024年6月的5280万美元增至2025年6月的5520万美元，增长240万美元（4.5%）[12] - 每股账面价值从2024年6月的16.80美元增至2025年6月的17.66美元 [5] - 权益增加主要来自390万美元净利润和68.1万美元的其他综合损失减少，部分被160万美元股息和110万美元股票回购抵消 [12] 运营效率指标 - 2025年第二季度非利息支出增长5.4万美元（1.4%），主要因数据处理费用增加19万美元 [7] - 2025财年非利息支出下降27.8万美元（1.7%），主要因薪酬福利费用减少58.4万美元 [7] - 数据处理费用异常增加78.4万美元，源于与核心处理器的计费差异问题 [7][8] - 2025年第二季度平均资产回报率0.78%，平均股权回报率8.64% [23]

公司公告 - Home Federal Bancorp Inc of Louisiana宣布2025年7月23日董事会决定派发每股0.135美元的季度现金股息 [1] - 股息将于2025年8月18日支付给截至2025年8月4日营业结束时的在册股东 [1] 管理层表态 - 董事长兼CEO James R Barlow指出此次为连续第12年提高股息率及连续第81次季度派息 [2] - 基于截至2025年3月31日的过去四个财季业绩 股息支付率约为49.5% [2] - 强调此举体现对财务实力和长期前景的信心 以及为股东持续创造价值的承诺 [2] 公司背景 - 公司为Home Federal Bank的控股母公司 在路易斯安那州西北部设有10家全服务银行网点及总部 [2]

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年前九个月净利息收入为1.369亿美元，同比下降6.1%[13] - 2025年前九个月净利润为2708万美元，同比下降8.4%[13] - 2025年第三季度净利息收入为467万美元，同比增长6.1%[13] - 2025年第三季度非利息收入为538万美元，同比增长6.3%[13] - 2025年前九个月每股基本收益为0.88美元，上年同期为0.97美元[13] - 2025年第一季度净利润为748千美元，同比增长2.1%（从2024年第一季度的732千美元）[18] - 2025年前九个月净利润为2,708千美元，同比下降8.4%（从2024年同期的2,955千美元）[20] - 2025年第一季度每股收益0.24美元，与2024年同期持平[13] - 2025年3月31日止九个月的基本和稀释每股收益为0.88美元，较2024年同期的0.97美元（基本）和0.95美元（稀释）有所下降[68] - 2025年3月31日止三个月的每股收益为0.24美元，与2024年同期持平[68] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年前九个月信贷损失准备金为-172万美元，上年同期为-5万美元[13] - 数据处理费用同比激增298%（553千美元 vs 139千美元）[13] - 2025年前九个月股票激励计划补偿费用为16.8万美元，较2024年同期的13.4万美元增长25.4%[126] - 2025年前九个月ESOP补偿费用为180千美元，较2024年同期的243千美元下降25.9%[23] 现金流表现 - 2025年前九个月经营活动现金流为4,452千美元，大幅增长868%（从2024年同期的460千美元）[23] - 2025年前九个月投资活动现金流为13,140千美元，同比增长394%（从2024年同期的2,658千美元）[23] - 2025年前九个月融资活动现金流净流出22,101千美元，同比扩大11.3%（2024年同期净流出19,864千美元）[25] - 2025年前九个月现金及等价物减少4,509千美元，较2024年同期的16,746千美元减少73.1%[25] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年6月30日的6.375亿美元下降至2025年3月31日的6.196亿美元，降幅2.8%[8][9] - 贷款净额从4.709亿美元降至4.583亿美元，降幅2.7%[8] - 存款总额从5.740亿美元降至5.568亿美元，降幅3.0%[8] - 截至2025年3月31日现金及等价物为30,439千美元，同比增长280%（2024年同期为8,019千美元）[25] - 截至2025年3月31日，公司总股东权益为54,719千美元，同比增长4.1%（从2024年同期的52,550千美元）[20] - 股东权益从52,803千美元增至54,719千美元，主要得益于留存收益增长和未实现证券收益[8][18] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为54,719千美元，较2024年6月30日的50,542千美元增长8.3%[20] 贷款组合表现 - 公司抵押贷款总额从2024年6月的425,020千美元下降至2025年3月的406,090千美元，降幅4.5%[90] - 商业贷款同期增长13.2%（从49,256增至55,780千美元），成为贷款组合中增长最快的类别[90] - 贷款损失准备金从2024年6月的4,574千美元微增至2025年3月的4,632千美元，增幅1.3%[90] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失准备金总额为463.2万美元，较2024年6月30日的457.4万美元增长1.3%[112] - 2025年3月31日，房地产贷款中1-4家庭住宅贷款余额237万美元，特定拨备27.9万美元，拨备率11.8%[115] 证券投资表现 - 2025年第三季度其他综合收益为56.9万美元，上年同期为-50.1万美元[15] - 2025年前九个月其他综合收益为559千美元（主要为债务证券未实现收益）[20] - 证券投资未实现收益带来其他综合收益569千美元（税后），扭转上年同期501千美元亏损[15] - 截至2025年3月31日，可供出售证券中抵押贷款支持证券的未实现损失为263.8万美元，持有至到期证券的未实现损失为1058.1万美元[77] - 截至2025年3月31日，FHLMC抵押贷款支持证券的公允价值为797.6万美元（可供出售）和2128.7万美元（持有至到期）[77] - 截至2025年3月31日，市政债券的公允价值为36.6万美元（可供出售）和120.9万美元（持有至到期）[77] - 55只债务证券处于未实现亏损状态，主要因利率变动导致，但公司预计不会因信用问题发生实际损失[83][86] 贷款分类和信用质量 - 当前期间总消费者贷款为1,175美元[102] - 当前期间总风险评级贷款为463,045美元[102] - 当前期间总冲销额为127美元[102] - 消费者贷款中Pass类别贷款为447,339美元[102] - 消费者贷款中Special mention类别贷款为35,163美元[102] - 消费者贷款中Substandard类别贷款为22,556美元[102] - 当前期间Pass类别贷款占比为96.6%（447,339/463,045）[102] - 当前期间Special mention类别贷款占比为7.6%（35,163/463,045）[102] - 当前期间Substandard类别贷款占比为4.9%（22,556/463,045）[102] - 当前期间冲销额占总风险评级贷款的0.03%（127/463,045）[102] 管理层讨论和指引 - 公司截至2025年3月31日的三个月和九个月期间的运营结果不一定能预示截至2025年6月30日的财政年度的结果[28] - 公司采用当前预期信用损失（CECL）模型确定信用损失准备金（ACL），该模型于2023年7月1日生效[45] - 信用损失准备金（ACL）包括对贷款组合的集体评估和个别评估，以及某些定性调整[46][47][48] - 公司定期审查贷款组合以评估信用质量指标，并确定适当的贷款分类[51] - 公司对表外信用风险敞口的信用损失准备金（ACL）记录在合并资产负债表的其他负债中[56] - 公司采用加权平均剩余期限法（WARM）评估信用损失，适用于所有按摊余成本计量的金融资产[75] - 公司未对2025年3月31日止九个月的财务报告内部控制进行重大变更[72] - 公司采用ASU 2022-02后，仅需披露相关修改信息，未对合并财务报表产生重大影响[75] 其他重要内容 - 公司通过十个全方位服务银行办事处和总部为客户提供服务，位于路易斯安那州的Caddo、Bossier和Webster Parishes[32] - 公司免缴路易斯安那州所得税，但需缴纳基于股东权益和净收入的路易斯安那州从价税（Louisiana Shares Tax）[66] - 2025年前九个月股息支付总额为1,223千美元，同比增长3.9%（2024年同期为1,177千美元）[20] - 2025年前九个月股票回购金额为516千美元，同比增长1223%（2024年同期仅为39千美元）[20] - 截至2025年3月31日，公司董事和高管贷款总额约为420万美元，较2024年6月30日的430万美元减少2.3%[129] - 2025年3月31日，公司无处于止赎程序的住宅贷款[115] - 2025年3月31日，公司无修改条款的困难借款人贷款[116] - 2025年3月31日，公司无对非应计状态借款人的新增贷款承诺[115]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为74.8万美元，较2024年同期73.2万美元增长2.2%[1] - 2025年前九个月净利润为270万美元，较2024年同期300万美元下降10%[1] - 2025年前九个月净利息收入为1.3699亿美元，较2024年同期的1.459亿美元下降6.1%[19] - 2025年前九个月非利息收入为132.6万美元，较2024年同期的107.8万美元增长23%[19] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入增长27万美元（6.1%），主要因利息支出减少73.5万美元（21.1%）[2] - 2025年前九个月净利息收入下降89.1万美元（6.1%），主要因利息收入减少120万美元（5.1%）[3] 利差和回报率 - 2025年第一季度平均利差为2.66%，较2024年同期2.16%提升50个基点[2] - 2025年前九个月平均净息差为3.14%，与2024年同期持平[20] - 2025年前九个月平均资产回报率为0.58%，较2024年同期的0.60%略有下降[20] 资产质量 - 公司2025年3月31日的不良资产为300万美元，较2024年6月30日的190万美元增长57.9%[10] - 2025年3月31日不良资产占总资产比例为0.49%，较2024年同期的0.37%有所上升[20] 股东权益和资本活动 - 股东权益从2024年6月30日的5280万美元增至2025年3月31日的5470万美元，增长190万美元（3.6%）[12] - 九个月期间净利润为270万美元，其中股息支付抵消了120万美元，股票回购抵消了51.7万美元[12] - 每股账面价值从2024年6月的16.80美元增至2025年3月的17.55美元[4] 资产负债变动 - 总资产从2024年6月的6.375亿美元下降至2025年3月的6.196亿美元，降幅2.8%[8] - 贷款总额从2024年6月的4.709亿美元下降至2025年3月的4.583亿美元，降幅2.7%[8] - 存款总额从2024年6月的5.74亿美元下降至2025年3月的5.568亿美元，降幅3.0%[9] - 其他借款从2024年6月的700万美元下降至2025年3月的400万美元，降幅42.9%[4][9] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的3494.8万美元降至2025年3月31日的3043.9万美元，下降12.9%[17] - 贷款净额从2024年6月30日的4.70852亿美元降至2025年3月31日的4.58301亿美元，下降2.7%[17]

财务表现 - 2025年第一季度净利润74.8万美元，较2024年同期73.2万美元增长2.2% [1] - 2025年前九个月净利润270万美元，较2024年同期300万美元下降10% [1] - 第一季度每股收益0.24美元，与2024年同期持平 [1] - 前九个月每股收益0.88美元，较2024年同期的0.97美元(基本)和0.95美元(稀释)下降 [1] - 第一季度净息差3.33%，较2024年同期2.89%提升44个基点 [2] - 前九个月净息差3.14%，与2024年同期持平 [3] 收入分析 - 第一季度净利息收入增加27万美元(6.1%)，主要因利息支出减少73.5万美元(21.1%) [2] - 前九个月净利息收入减少89.1万美元(6.1%)，主要因利息收入减少120万美元(5.1%) [3] - 第一季度非利息收入增加3.2万美元(6.3%)，主要来自存款账户服务费增加1.9万美元 [2] - 前九个月非利息收入增加24.8万美元(23%)，主要因房地产出售损失减少14.9万美元 [6] 成本结构 - 第一季度非利息支出增加26万美元(6.5%)，主要因数据处理费用增加41.4万美元 [2] - 前九个月非利息支出减少33.1万美元(2.7%)，主要因薪酬福利减少47万美元 [8] - 数据处理费用增加因核心处理器账单差异导致，已协商折扣结算 [8] 资产负债 - 总资产减少1790万美元(2.8%)至6.196亿美元，主要因贷款减少1260万美元(2.7%) [9][10] - 总负债减少1980万美元(3.4%)至5.649亿美元，主要因存款减少1720万美元(3%) [11] - 股东权益增加190万美元(3.6%)至5470万美元，主要因净利润270万美元 [13] - 每股账面价值从16.80美元增至17.55美元 [6] 资产质量 - 不良资产从190万美元增至300万美元，占总资产比例从0.37%升至0.49% [12] - 信贷损失准备金占不良贷款比例从203.11%升至215.44% [12] - 次级贷款数量增加，从16笔增至24笔 [12] 业务指标 - 平均贷款余额从5.049亿美元降至4.598亿美元，收益率从5.80%升至5.94% [5] - 存款结构变化：储蓄存款增加1930万美元(25.2%)，大额存单减少3250万美元(15.1%) [11] - 其他借款从700万美元降至400万美元 [6]

财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日和6月30日，公司总资产分别为607,763千美元和637,512千美元，下降约4.67%[8] - 截至2024年12月31日和6月30日，总负债分别为553,830千美元和584,709千美元，下降约5.28%[8] - 截至2024年12月31日和6月30日，股东权益分别为53,933千美元和52,803千美元，增长约2.14%[8] - 2024年第四季度和2023年同期，总利息收入分别为7,658千美元和8,080千美元，下降约5.22%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，总利息支出分别为3,058千美元和3,177千美元，下降约3.74%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，净利息收入分别为4,600千美元和4,903千美元，下降约6.18%[10] - 2024年前六个月和2023年同期，净收入分别为1,961千美元和2,223千美元，下降约11.79%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，基本每股收益均为0.33美元；2024年前六个月和2023年同期，基本每股收益分别为0.64美元和0.73美元，下降约12.33%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，综合收入分别为8千美元和2,347千美元，下降约99.66%[12] - 2024年前六个月和2023年同期，综合收入分别为1,951千美元和2,755千美元，下降约29.18%[12] - 截至2024年12月31日股东权益总额为53,933,000美元，较2023年12月31日的52,594,000美元增长约2.66%[15][18] - 2024年上半年净收入为1,961,000美元，2023年上半年为2,223,000美元[18][21] - 2024年上半年经营活动提供的净现金为3,461,000美元，2023年上半年使用的净现金为190,000美元[21] - 2024年上半年投资活动提供的净现金为12,977,000美元，2023年上半年使用的净现金为7,824,000美元[21] - 2024年上半年融资活动使用的净现金为31,846,000美元，2023年上半年为8,083,000美元[23] - 2024年现金及现金等价物期末余额为19,540,000美元，较期初的34,948,000美元减少约44.1%；2023年期末余额为8,668,000美元，较期初的24,765,000美元减少约65.0%[23] - 2024年支付存款和借款利息为6,380,000美元，2023年为5,968,000美元[23] - 2024年可供出售证券市值调整损失为13,000美元，2023年收益为673,000美元[23] - 2024年12月31日止六个月和2023年同期，公司基本和摊薄每股收益分别为0.64美元和0.73美元、0.72美元 [70] - 2024年12月31日止三个月和2023年同期，公司基本和摊薄每股收益均为0.33美元 [70] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，净利润分别为102万美元和100.3万美元；六个月净利润分别为196.1万美元和222.3万美元[124] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，基本每股收益均为0.33美元；六个月基本每股收益分别为0.64美元和0.73美元[124] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，摊薄每股收益均为0.33美元；六个月摊薄每股收益分别为0.64美元和0.72美元[124] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，股票激励计划计入运营的薪酬费用分别为6.2万美元和3万美元；六个月分别为11.4万美元和8.2万美元[129] - 截至2024年12月31日和6月30日，某些董事和高管对银行的欠款总额约为420万美元和430万美元[132] - 截至2024年12月31日和6月30日，证券持有至到期的账面价值分别为6443.1万美元和6730.2万美元，估计公允价值分别为5245.1万美元和5445万美元[145] - 截至2024年12月31日和6月30日，贷款应收款账面价值分别为45869.3万美元和47085.2万美元，估计公允价值分别为42984.1万美元和43784.5万美元[145] - 2024年12月31日和6月30日，非经常性计量的资产公允价值分别为357.1万美元和238.8万美元[155] - 2024年12月31日和6月30日，使用权资产分别为80.7万美元和81.8万美元，租赁负债分别为85.9万美元和86.1万美元[159] - 2024年12月31日和6月30日，经营租赁加权平均剩余租赁期限分别为33.8年和34.4年，加权平均折现率均为3.00%[160] - 2024年12月31日，公司总资产6.078亿美元，较6月30日的6.375亿美元减少2970万美元，降幅4.7%[167] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的3490万美元降至12月31日的1950万美元，减少1540万美元，降幅44.1%[167][168] - 净贷款应收款从2024年6月30日的4.709亿美元降至12月31日的4.587亿美元，减少1220万美元，降幅2.6%[167][169] - 待售贷款从2024年6月30日的170万美元降至12月31日的21.6万美元，减少150万美元，降幅87.5%[167][170] - 投资证券从2024年6月30日的9600万美元降至12月31日的9570万美元，减少26.4万美元，降幅0.3%[167][171] - 2024年12月31日和6月30日，公司不良资产分别为180万美元和190万美元[175] - 总负债从2024年6月30日的5.847亿美元降至12月31日的5.538亿美元，减少3090万美元，降幅5.3%[176] - 股东权益从2024年6月30日的5280万美元增至12月31日的5390万美元，增加110万美元，增幅2.1%[177] - 2024年第四季度净收入增加，主要因非利息费用减少41.3万美元（9.7%）和非利息收入增加35.1万美元（256.2%）[181] - 2024年下半年净收入减少，主要因净利息收入减少120万美元（11.4%）和所得税拨备增加7.1万美元（62.3%）[182] - 2024年第四季度和下半年信贷损失拨备分别为4.5万美元和回收17.8万美元[183] - 2024年第四季度和下半年非利息收入分别增加35.1万美元和21.6万美元[184] - 2024年第四季度和下半年非利息费用分别减少41.3万美元和59.1万美元[187] - 2024年第四季度和下半年所得税费用分别为18.7万美元和18.5万美元，有效税率分别为15.5%和8.6%[188] - 2024年第四季度平均生息资产收益率为5.20%，平均付息负债利率为2.80%，净息差为3.12%[192] - 截至2024年12月31日的六个月，生息资产平均余额为5.85898亿美元，利息收入为1539.9万美元，收益率为5.21%；2023年同期平均余额为6.20421亿美元，利息收入为1615.4万美元，收益率为5.16%[195] - 截至2024年12月31日的六个月，计息负债平均余额为4.37334亿美元，利息支出为637.3万美元，利率为2.89%；2023年同期平均余额为4.60832亿美元，利息支出为596.8万美元，利率为2.57%[195] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，贷款总额为4.63537亿美元，6月30日为4.75524亿美元；净贷款应收款2024年12月31日为4.58693亿美元，6月30日为4.70852亿美元[94] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭住宅贷款中，评级为“通过”的按不同年份累计为1.72162亿美元，“观察通过”为361.7万美元，“特别提及”为133.9万美元，“次级”为177.5万美元[104] - 截至2024年12月31日，商业贷款中，评级为“通过”的按不同年份累计为1.30063亿美元，“观察通过”为276.4万美元，“特别提及”为0，“次级”为105.1万美元[104] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款应收款总额为29721千美元，其中风险评级为“通过”的为28510千美元[106] - 截至2024年12月31日，土地贷款应收款总额为30261千美元，其中风险评级为“通过”的为30244千美元[106] - 截至2024年12月31日，建筑贷款应收款总额为10517千美元，其中风险评级为“通过”的为10368千美元[106] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度应收款总额为22223千美元，其中风险评级为“通过”的为21837千美元[106] - 截至2024年12月31日，商业贷款应收款总额为56598千美元，其中风险评级为“通过”的为55655千美元[106] - 截至2024年12月31日，消费者贷款应收款总额为1446千美元，其中风险评级为“通过”的为1370千美元[107] - 截至2024年12月31日，所有贷款风险评级“通过”的应收款总额为450209千美元[107] - 截至2024年12月31日，所有贷款应收款总额为463537千美元[107] - 当期所有贷款的总冲销额为1千美元[107] - 多户住宅、土地、建筑、房屋净值、商业和消费者贷款当期总冲销额均为0千美元[106][107] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅贷款总额为178,347千美元，当期总冲销为946千美元[109] - 截至2024年6月30日，商业贷款总额为143,460千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，多户家庭住宅贷款总额为37,092千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，土地贷款总额为30,737千美元，当期总冲销为7千美元[109] - 截至2024年6月30日，建筑贷款总额为15,704千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度总额为19,680千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，另一类商业贷款总额为49,256千美元，当期总冲销为41千美元[112] - 截至2024年6月30日，消费贷款总额为1,248千美元，当期总冲销为17千美元[112] - 截至2024年6月30日，所有贷款合格类总额为471,747千美元，特别提及类为1,847千美元，次级类为1,930千美元[112] - 截至2024年6月30日，所有贷款当期总冲销为1,011千美元[112] - 截至2024年12月31日，贷款应收总额为463,537,000美元，其中逾期30 - 59天的为1,628,000美元，逾期60 - 89天的为2,602,000美元，逾期90天及以上的为1,822,000美元[114] - 截至2024年6月30日，贷款应收总额为475,524,000美元，其中逾期30 - 59天的为661,000美元，逾期60 - 89天的为720,000美元，逾期90天及以上的为1,519,000美元[114] - 2024年12月31日止六个月和2024年6月30日止年度，若非应计贷款按原合同利率计息，应计的毛利息收入分别约为54,000美元和96,000美元[114] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金期末余额为4,749,000美元；截至2024年6月30日，信贷损失准备金期末余额为4,574,000美元[116] - 截至2024年12月31日，单独评估减值的贷款余额为4,922,000美元，特定拨备为500,

净利润变化 - 2024年第四季度净利润为102万美元，2023年同期为100万美元；2024年下半年净利润为200万美元，2023年同期为220万美元[1] - 2024年第四季度，净利润为102万美元，2023年同期为100.3万美元；2024年下半年，净利润为196.1万美元，低于2023年同期的222.3万美元[21] 非利息收支变化 - 2024年第四季度非利息支出减少41.3万美元（9.7%），非利息收入增加35.1万美元（256.2%）；2024年下半年净利息收入减少120万美元（11.4%），所得税拨备增加7.1万美元（62.3%）[2][3] - 2024年第四季度非利息收入增加35.1万美元，主要因房地产销售损失减少36.9万美元等；2024年下半年非利息收入增加21.6万美元，主要因房地产销售损失减少14.9万美元等[6] - 2024年第四季度非利息支出减少41.3万美元，主要因特许经营和银行股份税支出减少16.3万美元等；2024年下半年非利息支出减少59.1万美元，主要因薪酬和福利支出减少15.3万美元等[8] 净利息收入变化 - 2024年第四季度净利息收入减少30.3万美元（6.2%），主要因总利息收入减少42.2万美元（5.2%）；2024年下半年净利息收入减少，主要因总利息收入减少75.5万美元（4.7%），总利息支出增加40.5万美元（6.8%）[2][3] - 2024年第四季度，净利息收入为460万美元，低于2023年同期的490.3万美元[21] - 2024年下半年，净利息收入为902.6万美元，低于2023年同期的1018.6万美元[21] 平均利率差变化 - 2024年第四季度平均利率差为2.40%，2023年同期为2.45%；2024年下半年平均利率差为2.32%，2023年同期为2.60%[2][3] - 2024年第四季度，平均利率差为2.40%，低于2023年同期的2.45%；2024年下半年，平均利率差为2.32%，低于2023年同期的2.60%[22] 不良资产情况 - 2024年12月31日，不良资产总计180万美元，占总资产0.30%；6月30日为190万美元，占比0.30%[4] - 截至2024年12月31日，公司不良资产为180万美元，低于2024年6月30日的190万美元[11] 其他借款情况 - 2024年12月31日其他借款总计400万美元，6月30日为700万美元[4] 总资产变化 - 2024年12月31日总资产为6.078亿美元，较6月30日减少2970万美元（4.7%）[9] - 截至2024年12月31日，总资产为6.07763亿美元，低于2024年6月30日的6.37512亿美元[19] 总负债变化 - 2024年12月31日总负债为5.538亿美元，较6月30日减少3090万美元（5.3%）[10] - 截至2024年12月31日，总负债为5.5383亿美元，低于2024年6月30日的5.84709亿美元[19] 股东权益变化 - 截至2024年12月31日，股东权益从2024年6月30日的5280万美元增加110万美元，增幅2.1%，达到5390万美元[13] 净息差变化 - 2024年第四季度，净息差为3.12%，低于2023年同期的3.14%；2024年下半年，净息差为3.06%，低于2023年同期的3.26%[22] 平均资产回报率变化 - 2024年第四季度，平均资产回报率为0.65%，高于2023年同期的0.60%；2024年下半年，平均资产回报率为0.62%，低于2023年同期的0.67%[22]

文章核心观点 文章是路易斯安那州Home Federal Bancorp公司2024年第四季度和全年财报，展示了公司在该时期的财务表现，包括净收入、每股收益、利息收支、资产负债等情况，并分析了与上一年同期相比的变化原因 [1]。 财务数据总结 净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入102万美元，2023年同期为100万美元；2024年下半年净收入200万美元，2023年同期为220万美元 [1] - 2024年第四季度和2023年第四季度基本和摊薄后每股收益均为0.33美元；2024年下半年基本和摊薄后每股收益为0.64美元，2023年同期分别为0.73美元和0.72美元 [1] 利息收支与利润率 - 2024年第四季度净利息收入460万美元，2023年同期为490.3万美元；2024年下半年净利息收入902.6万美元，2023年同期为1018.6万美元 [23] - 2024年第四季度平均利率差2.40%，2023年同期为2.45%；2024年下半年平均利率差2.32%，2023年同期为2.60% [2][3] - 2024年第四季度净息差3.12%，2023年同期为3.14%；2024年下半年净息差3.06%，2023年同期为3.26% [2][3] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产6.078亿美元，较6月30日减少2970万美元，降幅4.7% [10] - 截至2024年12月31日，总负债5.538亿美元，较6月30日减少3090万美元，降幅5.3% [11] - 截至2024年12月31日，股东权益5390万美元，较6月30日增加110万美元，增幅2.1% [13] 非利息收支 - 2024年第四季度非利息收入48.8万美元，2023年同期为13.7万美元；2024年下半年非利息收入78.8万美元，2023年同期为57.2万美元 [24] - 2024年第四季度非利息支出383.6万美元，2023年同期为424.9万美元；2024年下半年非利息支出784.6万美元，2023年同期为843.7万美元 [24] 变化原因分析 净收入变化 - 2024年第四季度净收入增加主要因非利息支出减少41.3万美元（降幅9.7%）、非利息收入增加35.1万美元（增幅256.2%），部分被所得税拨备增加38.3万美元（增幅195.4%）、净利息收入减少30.3万美元（降幅6.2%）和信贷损失拨备增加6.1万美元（增幅381.3%）抵消 [2] - 2024年下半年净收入减少主要因净利息收入减少120万美元（降幅11.4%）、所得税拨备增加7.1万美元（增幅62.3%），部分被非利息支出减少59.1万美元（降幅7.0%）、非利息收入增加21.6万美元（增幅37.8%）和信贷损失回收增加16.2万美元抵消 [3] 净利息收入变化 - 2024年第四季度净利息收入减少主要因总利息收入减少42.2万美元（降幅5.2%），部分被总利息支出减少11.9万美元（降幅3.7%）抵消 [2] - 2024年下半年净利息收入减少主要因总利息收入减少75.5万美元（降幅4.7%）、总利息支出增加40.5万美元（增幅6.8%） [3] 非利息收入变化 - 2024年第四季度非利息收入增加主要因房地产销售损失减少36.9万美元、其他非利息收入增加6.2万美元、银行持有的人寿保险收入增加2000美元，部分被贷款销售收益减少7.1万美元、证券销售损失增加6000美元和存款账户服务费减少5000美元抵消 [7] - 2024年下半年非利息收入增加主要因房地产销售损失减少14.9万美元、其他非利息收入增加8.8万美元、银行持有的人寿保险收入增加4000美元，部分被贷款销售收益减少1.4万美元、证券销售损失增加6000美元和存款账户服务费减少5000美元抵消 [7] 非利息支出变化 - 2024年第四季度非利息支出减少主要因特许权和银行股份税支出减少16.3万美元、其他非利息支出减少13.2万美元等，部分被数据处理费用增加20.7万美元抵消 [8] - 2024年下半年非利息支出减少主要因薪酬和福利支出减少15.3万美元、特许权和银行股份税支出减少15.1万美元等，部分被数据处理费用增加18万美元和占用及设备费用增加9000美元抵消 [8][9] 其他信息 - 截至2024年12月31日，不良资产总计180万美元，占总资产0.30%，6月30日为190万美元，占比0.30% [6] - 截至2024年12月31日和6月30日，无联邦住房贷款银行预付款 [6] - 截至2024年12月31日，其他借款总计400万美元，6月30日为700万美元 [6]