公司业绩 - 公司2024年第四季度净利润为1.006亿美元，摊薄每股收益为0.51美元，调整后净利润为9980万美元，调整后摊薄每股收益为0.50美元 [5] - 公司2024年全年净利润首次突破4亿美元，达到4.022亿美元，摊薄每股收益为2.01美元 [35] - 公司2024年第四季度净利息收入为2.171亿美元，非利息收入为4122万美元，非利息支出为1.122亿美元 [35] 财务指标 - 公司2024年第四季度净息差为4.39%，较上一季度的4.28%有所提升 [7] - 公司2024年第四季度平均贷款余额为147.8亿美元，较上一季度的147.6亿美元略有增加 [7] - 公司2024年第四季度不良贷款率为0.67%，与上一季度持平 [16] 资产质量 - 公司2024年第四季度计提了1670万美元的信贷损失准备金，主要用于应对飓风Helene和Milton带来的影响 [6] - 公司2024年第四季度完成了资产质量清理项目，导致净核销额达到5340万美元 [16] - 公司2024年第四季度末贷款损失准备金为2.759亿美元，占总贷款的1.87% [19] 资本状况 - 公司2024年第四季度末普通股一级资本充足率为15.1%，总风险资本充足率为18.7% [2] - 公司2024年第四季度末每股账面价值为19.92美元，每股有形账面价值为12.68美元 [2] - 公司2024年第四季度末股东权益为39.6亿美元，较上一季度增加120万美元 [20] 业务发展 - 公司2024年第四季度在社区银行业务中实现了1.211亿美元的有机贷款增长，但Centennial CFG业务出现了1.804亿美元的有机贷款下降 [15] - 公司2024年第四季度偿还了美联储银行定期融资计划（BTFP）的7亿美元预付款，这使净息差提高了6个基点 [8] - 公司目前在阿肯色州有76家分行，佛罗里达州有78家分行，德克萨斯州有58家分行，阿拉巴马州有5家分行，纽约市有1家分行 [22]

公司业绩 - 公司2024年第四季度净利润为1.006亿美元，稀释后每股收益为0.51美元 [4] - 2024年全年净利润达到4.022亿美元，首次突破4亿美元大关 [3] - 公司2024年第四季度净利息收入为2.171亿美元，较上一季度增长0.9% [36] - 2024年第四季度非利息收入为4122万美元，主要来自服务费和信托费用 [10] - 公司2024年第四季度净息差为4.39%，较上一季度上升11个基点 [6] 资产质量 - 公司2024年第四季度不良贷款率为0.67%，与上一季度基本持平 [15] - 2024年第四季度净核销额为5339万美元，主要来自德克萨斯州地区 [16] - 公司2024年第四季度贷款损失准备金为2.759亿美元，占总贷款的1.87% [17] - 公司2024年第四季度完成资产质量清理项目，为2025年业绩奠定基础 [3] 资产负债 - 截至2024年12月31日，公司总贷款余额为147.6亿美元，较上一季度略有下降 [13] - 公司2024年第四季度存款总额为171.5亿美元，较上一季度增长2.6% [13] - 公司2024年第四季度偿还了美联储银行定期融资计划（BTFP）7亿美元借款 [7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为224.9亿美元，较上一季度下降1.4% [13] 分支机构 - 公司目前在阿肯色州拥有76家分行，佛罗里达州78家，德克萨斯州58家，阿拉巴马州5家，纽约市1家 [20] 行业趋势 - 公司2024年第四季度贷款收益率为7.49%，较上一季度下降11个基点 [6] - 公司2024年第四季度付息存款利率为2.80%，较上一季度下降22个基点 [6] - 公司2024年第四季度受飓风影响，计提了1670万美元信贷损失准备金 [5]

财务业绩 - 公司2024年第四季度净收入为1.006亿美元，稀释每股收益为0.51美元[2][4] - 公司2024年全年收入达到10亿美元，净利润达到4亿美元[1] - 2024年全年净利息收入为8.48774亿美元，同比增长2.6%[35] - 2024年全年贷款利息收入为11.00004亿美元，同比增长11.2%[35] - 2024年全年非利息收入为1.68574亿美元，同比下降0.8%[35] - 2024年全年净收入为4.02241亿美元，同比增长2.4%[35] - 2024年全年信用损失费用为4807万美元，同比增长296.3%[35] - 2024年全年存款利息支出为3.76638亿美元，同比增长27.3%[35] - 2024年全年非利息支出为4.46936亿美元，同比下降5.5%[35] - 2024年全年所得税费用为1.20101亿美元，同比增长0.9%[35] - 2024年全年贷款利息收入占净利息收入的77.8%[35] - 2024年全年存款利息支出占利息支出的83.5%[35] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.51美元，全年为2.01美元[37] - 2024年第四季度净利息收益率为4.39%，全年为4.27%[39] - 2024年第四季度效率比率为42.24%，全年为42.74%[39] - 2024年第四季度税前净收入占总收入的比例为50.11%，全年为51.34%[39] - 2024年第四季度平均普通股流通股数为198,863千股，全年为199,939千股[37] - 2024年第四季度平均资产回报率（ROA）为1.77%，全年为1.77%[37] - 2024年第四季度平均普通股权益回报率（ROE）为10.13%，全年为10.43%[37] - 2024年第四季度总营业收入为258,364千美元，全年为1,017,348千美元[39] - 2024年第四季度税前拨备前净收入（PPNR）为146,154千美元，全年为570,412千美元[39] - 2024年第四季度其他运营费用为27,536千美元，全年为111,389千美元[39] - 2024年GAAP净利润为4.02亿美元，较2023年的3.93亿美元增长2.3%[47] - 2024年调整后净利润为4.02亿美元，较2023年的3.98亿美元增长1.0%[47] - 2024年每股收益为2.01美元，较2023年的1.94美元增长3.6%[47] - 2024年平均资产回报率为1.77%，与2023年持平[47] - 2024年无形资产摊销为844.3万美元，较2023年的968.5万美元减少12.8%[47] - 2024年第四季度普通股平均回报率为10.13%，全年为10.43%[49] - 2024年第四季度有形普通股平均回报率为15.94%，全年为16.66%[49] - 2024年第四季度GAAP净收入为1.0056亿美元，全年为4.0224亿美元[49] - 2024年第四季度效率比率为42.24%，全年为42.74%[49] - 2024年第四季度税前净收入为1.2945亿美元，全年为5.2234亿美元[49] - 2024年第四季度净利息收入为2.1714亿美元，全年为8.4877亿美元[49] - 2024年第四季度非利息收入为4122万美元，全年为1.6857亿美元[49] 资产与负债 - 公司2024年第四季度总贷款为147.6亿美元，总存款为171.5亿美元[12] - 公司2024年第四季度不良贷款占总贷款的0.67%，不良资产占总资产的0.63%[14] - 公司2024年第四季度净冲销为5340万美元，其中德克萨斯地区占89.1%[15] - 公司2024年第四季度完成了资产质量清理项目，清理了来自Happy Bank的遗留贷款[2] - 公司2024年第四季度支付了7亿美元的联邦储备银行期限融资计划（BTFP）预付款，改善了净利息收益率[6] - 公司的不良贷款总额为98,887千美元，其中德克萨斯州占比最高，为27,628千美元[17] - 公司的信用损失拨备为2.759亿美元，占总贷款的1.87%，较上一季度的3.126亿美元（2.11%）有所下降[17] - 公司股东权益为39.6亿美元，较上一季度增加约120万美元，主要由于留存收益增加6180万美元[18] - 公司每股账面价值为19.92美元，每股有形账面价值为12.68美元[18] - 公司总资产从2023年12月31日的22,656,658千美元增长至2024年12月31日的22,490,748千美元，略有下降[33] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的1,000,213千美元增长至2024年12月31日的910,347千美元，下降了约9%[33] - 投资证券总额从2023年12月31日的4,789,823千美元下降至2024年12月31日的4,347,843千美元，下降了约9.2%[33] - 贷款净额从2023年12月31日的14,136,494千美元增长至2024年12月31日的14,488,620千美元，增长了约2.5%[33] - 存款总额从2023年12月31日的16,787,711千美元增长至2024年12月31日的17,146,297千美元，增长了约2.1%[33] - 股东权益从2023年12月31日的3,791,075千美元增长至2024年12月31日的3,961,025千美元，增长了约4.5%[33] - 公司持有的待售资产从2023年12月31日的30,486千美元增长至2024年12月31日的43,407千美元，增长了约42.3%[33] - 递延税资产从2023年12月31日的197,164千美元下降至2024年12月31日的186,697千美元，下降了约5.3%[33] - 公司核心存款无形资产从2023年12月31日的48,770千美元下降至2024年12月31日的40,327千美元，下降了约17.3%[33] - 总贷款占总存款的比例从2023年12月的85.92%上升至2024年12月的86.11%[41] - 2024年12月的净利息收入为21.954亿美元，净利息差为3.58%[43] - 2024年12月的非生息资产占总资产的比例为0.63%，与2023年12月的0.42%相比有所上升[41] - 2024年12月的贷款损失准备金为2.7588亿美元，占总贷款的1.87%[41] - 2024年12月的非生息贷款占总贷款的比例为0.67%，较2023年12月的0.44%有所增加[41] - 2024年12月的净贷款冲销率为1.44%，较2023年12月的0.08%显著上升[41] - 2024年12月的贷款损失准备金覆盖率为278.99%，较2023年12月的449.66%有所下降[41] - 2024年12月的净利息收入为21.954亿美元，较2023年12月的21.7836亿美元有所增加[43] - 2024年12月的总资产为225.65077亿美元，较2023年12月的228.93784亿美元有所下降[43] - 2024年12月的股东权益为39.50176亿美元，较2023年12月的38.89712亿美元有所增加[43] - 2024年总资产为227.54亿美元，较2023年的222.18亿美元增长2.4%[45] - 2024年净利息收入为8.57亿美元，净利息收益率为4.27%，较2023年的8.32亿美元和4.25%略有增长[45] - 2024年贷款收入为110.05亿美元，收益率为7.50%，较2023年的99.00亿美元和6.92%显著提升[45] - 2024年利息支出为4.51亿美元，较2023年的3.48亿美元增长29.6%[45] - 2024年第四季度每股账面价值为19.92美元，每股有形账面价值为12.68美元[51] - 2024年第四季度股东权益占总资产比例为17.61%，有形普通股权益占有形资产比例为11.98%[51] 分支机构与业务 - 公司在阿肯色州有76家分行，佛罗里达州有78家分行，德克萨斯州有58家分行，阿拉巴马州有5家分行，纽约市有1家分行[20] - 公司总部位于阿肯色州康威市，旗下全资子公司Centennial Bank提供广泛的商业和零售银行服务[25] 财务指标与声明 - 公司使用非GAAP财务指标来衡量业绩，包括调整后的净收入、税前拨备前净收入等[27] - 公司提醒投资者注意前瞻性声明，这些声明涉及未来计划、预期和目标，但存在不确定性[30] 财报会议与计划 - 公司计划于2025年1月16日下午1:00（中部时间）举行财报电话会议，讨论上述信息[22]

公司业绩 - 公司2024年第四季度净利润为1.006亿美元，摊薄每股收益为0.51美元，调整后净利润为9980万美元，调整后摊薄每股收益为0.50美元 [5] - 公司2024年全年净利润首次突破4亿美元，达到4.022亿美元 [3] - 公司2024年第四季度净利息收入为2.171亿美元，较上一季度增长1.92亿美元 [39] - 公司2024年第四季度非利息收入为4122万美元，主要来自其他服务费用和存款账户服务费用 [12] 财务指标 - 公司2024年第四季度净利息收益率为4.39%，较上一季度的4.28%有所提升 [8] - 公司2024年第四季度平均贷款余额为147.8亿美元，较上一季度的147.6亿美元略有增加 [8] - 公司2024年第四季度不良贷款率为0.67%，与上一季度持平 [17] - 公司2024年第四季度拨备覆盖率为278.99%，较上一季度的309.16%有所下降 [20] 资产质量 - 公司2024年第四季度因飓风影响计提了1670万美元的信贷损失准备金，累计飓风准备金达到3340万美元 [6] - 公司2024年第四季度完成了资产质量清理项目，导致净核销额达到5340万美元 [17] - 公司2024年第四季度贷款减值准备余额为2.759亿美元，占总贷款的1.87% [20] 资本状况 - 公司2024年第四季度普通股一级资本充足率为15.1%，较上一季度的14.7%有所提升 [2] - 公司2024年第四季度股东权益为39.6亿美元，较上一季度增加120万美元 [21] - 公司2024年第四季度每股账面价值为19.92美元，与上一季度基本持平 [21] 业务发展 - 公司2024年第四季度社区银行业务实现了1.211亿美元的有机贷款增长，而Centennial CFG业务则出现了1.804亿美元的有机贷款下降 [16] - 公司2024年第四季度偿还了美联储银行定期融资计划（BTFP）的7亿美元预付款，改善了净利息收益率 [9] - 公司目前在阿肯色州有76家分行，佛罗里达州78家，德克萨斯州58家，阿拉巴马州5家，纽约市1家 [23]

公司业绩 - 公司2024年第四季度净利润为1.006亿美元，摊薄每股收益为0.51美元 [5] - 调整后的净利润为9980万美元，摊薄每股收益为0.50美元 [5] - 公司2024年全年净利润首次突破4亿美元 [3] - 第四季度净利息收入为2.174亿美元，较上季度增加1920万美元 [11] - 非利息收入为4120万美元，主要来自服务费和信托费用 [12] - 非利息支出为1.122亿美元，其中员工薪酬和福利占6080万美元 [13] 资产质量 - 公司第四季度计提1670万美元信贷损失准备金，主要用于应对飓风影响 [6] - 截至2024年底，公司不良贷款率为0.67%，不良资产率为0.63% [17] - 公司第四季度核销贷款5340万美元，主要集中在得克萨斯州 [18] - 信贷损失准备金覆盖率为278.99%，较上季度下降30个百分点 [20] 资产负债 - 截至2024年底，公司总贷款余额为147.6亿美元，较上季度减少5950万美元 [15] - 总存款余额为171.5亿美元，较上季度增加4.4亿美元 [15] - 公司第四季度偿还了美联储7亿美元的银行定期融资计划借款 [9] - 股东权益为39.6亿美元，较上季度增加120万美元 [21] 盈利能力 - 公司第四季度净息差为4.39%，较上季度上升11个基点 [8] - 第四季度税前净收入占总收入比例为50.11% [2] - 调整后的资产回报率为1.76%，股本回报率为10.05% [2] - 第四季度效率比为42.24%，调整后效率比为42.00% [13] 业务发展 - 公司目前拥有218家分支机构，分布在阿肯色州、佛罗里达州、得克萨斯州等地 [23] - 社区银行业务在第四季度实现1.211亿美元有机贷款增长 [16] - Centennial CFG业务在第四季度出现1.804亿美元有机贷款下降 [16] 行业影响 - 飓风Helene和Milton导致公司计提3340万美元准备金，并造成1.109亿美元贷款延期 [7] - 利率下降环境导致公司利息收入减少1030万美元，利息支出减少1210万美元 [11] - 公司通过偿还美联储借款改善了净息差6个基点 [9]

文章核心观点 - 华尔街分析师预计Home BancShares即将公布的季度财报中每股收益和营收同比增长，同时给出部分关键指标预测，公司近一个月股价表现逊于大盘，评级为持有 [1][7] 盈利和营收预测 - 预计季度每股收益0.52美元，同比增长8.3% [1] - 预计营收达2.546亿美元，同比增长3.7% [1] - 过去30天该季度每股收益共识预期未变 [1] 盈利预测变化的重要性 - 公司公布财报前，盈利预测的变化对预测投资者对股票的反应至关重要，盈利预测趋势与股票短期价格走势密切相关 [2] 关键指标预测 - 净息差预计为4.3%，去年同期为4.2% [4] - 效率比率共识预期为43.0%，去年同期为50.6% [4] - 预计总不良贷款为1.0304亿美元，去年同期为6410万美元 [4] - 预计生息资产平均余额达202.3亿美元，去年同期为193.9亿美元 [5] - 预计总不良资产达1.4655亿美元，去年同期为9537万美元 [5] - 预计净利息收入为2.1444亿美元，去年同期为2.0277亿美元 [6] - 预计非利息总收入达4104万美元，去年同期为4285万美元 [6] - 预计调整后净利息收入为2.1442亿美元，去年同期为2.0386亿美元 [7] 股价表现和评级 - 过去一个月公司股价变化为 -7.7%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -2.2% [7] - 公司Zacks评级为3（持有），预计近期表现与整体市场一致 [7]

文章核心观点 公司宣布预计于2025年1月15日美股收盘后发布2024年第四季度财报，并于1月16日下午1点（中部时间）召开财报电话会议 [1] 分组1：财报及会议安排 - 公司预计2025年1月15日美股收盘后发布2024年第四季度财报 [1] - 公司管理层将于2025年1月16日下午1点（中部时间）召开电话会议回顾财报 [1] 分组2：会议参与方式 - 参与者可通过链接https://events.q4inc.com/attendee/494803967 预注册电话会议网络直播，预注册者将获唯一网络直播链接 [2] - 参与者可通过链接https://www.netroadshow.com/events/login?show=17d9ca49&confId=75610 预注册实时电话会议，预注册者将获电话号码和唯一访问码 [2] - 无网络接入或无法预注册者可拨打1 - 833 - 470 - 1428，密码107042收听实时电话会议 [3] - 电话会议回放可拨打1 - 866 - 813 - 9403，密码637168，至2025年1月23日下午10点59分（中部时间） [3] - 可在公司网站www.homebancshares.com 实时或录制版本访问电话会议 [3] 分组3：公司概况 - 公司是一家银行控股公司，总部位于阿肯色州康威 [4] - 全资子公司Centennial Bank提供广泛商业和零售银行及相关金融服务 [4] - Centennial Bank在阿肯色州、佛罗里达州、南阿拉巴马州、得克萨斯州和纽约市设有分行，得克萨斯州分行以Happy State Bank名义运营 [4] - 公司普通股在纽约证券交易所交易，股票代码“HOMB” [4] 分组4：联系方式 - 如需更多信息可联系公司高级执行副总裁兼投资者关系总监Donna Townsell，电话(501) 328 - 4625 [4]

公司参与活动相关 - 2024年11月12日Home BancShares, Inc.及其全资子公司Centennial Bank宣布将参加2024年11月19日举行的Stephens年度投资会议期间的炉边谈话[1] - 公司将于2024年11月19日星期二中部时间下午1点（东部时间下午2点）进行展示 可通过https://wsw.com/webcast/stph35/homb/1819690观看直播 直播结束后的90天内可通过相同链接观看重播[1] 公司基本情况 - Home BancShares, Inc.是一家银行控股公司 总部位于阿肯色州康威[2] - 其全资子公司Centennial Bank为企业 房地产开发商 投资者 个人和市政当局提供广泛的商业和零售银行及相关金融服务[2] - Centennial Bank在阿肯色州 佛罗里达州 阿拉巴马州南部 得克萨斯州和纽约市设有分行 在得克萨斯州的分行以Centennial Bank旗下的Happy State Bank运营[2] - 公司普通股在纽约证券交易所交易 代码为“HOMB”[2] - 投资者关系相关联系人为高级执行副总裁兼投资者关系总监Donna Townsell 联系电话(501) 328 - 4625[2]

公司活动 - 2024年11月19日公司将参加Stephens年度投资会议期间的炉边谈话并于当日中部时间下午1点（东部时间中午12点）进行展示[1] - 炉边谈话可通过https://wsw.com/webcast/stph35/homb/1819690观看直播且直播结束后90天内可通过该链接观看重播[1] 公司概况 - Home BancShares Inc是一家银行控股公司总部位于阿肯色州康威其全资子公司Centennial Bank为企业房地产开发商投资者个人和市政当局提供广泛的商业和零售银行及相关金融服务[2] - Centennial Bank在阿肯色州佛罗里达州南阿拉巴马州德克萨斯州和纽约市设有分行在德克萨斯州的分行以Centennial Bank旗下的Happy State Bank运营公司普通股在纽约证券交易所交易代码为HOMB[2] - 投资者关系相关联系人为Donna Townsell高级执行副总裁兼投资者关系总监联系电话(501) 328 - 4625[2]

财务业绩 - 利息收入总额为9.77亿美元,较上年同期增长12.5%[10] - 净利息收入为6.32亿美元,较上年同期增长1.2%[10] - 非利息收入为1.27亿美元,与上年同期基本持平[10] - 非利息支出为3.35亿美元,较上年同期下降3.2%[10] - 税前利润为3.93亿美元,较上年同期下降1.6%[10] - 净利润为3.02亿美元,较上年同期下降1.6%[10] - 每股基本收益为1.51美元,与上年同期持平[10] - 每股摊薄收益为1.51美元,与上年同期持平[10] 收购与股权变动 - 公司于2022年4月1日完成对Happy Bancshares, Inc.的收购[38] - 公司第三季度回购了100万股普通股,总金额为2,693.2万美元[11] - 公司第三季度派发普通股股息每股0.195美元,总金额为3,888.8万美元[11] - 公司第二季度回购了140万股普通股,总金额为3,260.4万美元[14] - 公司第二季度派发普通股股息每股0.18美元,总金额为3,611.2万美元[14] - 公司第一季度回购了102.6万股普通股,总金额为2,401.7万美元[14] - 公司第一季度派发普通股股息每股0.18美元,总金额为3,622.7万美元[14] 会计政策与披露 - 公司采用合并会计处理,合并了子公司的财务报表[23] - 公司使用贷款损失准备金来反映预期信用损失,采用折现现金流法进行估算[29,30] - 公司将贷款划分为不同风险特征的组合,分别计提贷款损失准备[29,30] - 公司对贷款损失准备金的估计还考虑了定性因素的影响[32] - 公司对表外信用敞口也计提了损失准备金[36] - 公司将根据新的分部报告准则披露更多分部信息,包括分部费用、分部利润或亏损等[185] - 公司将根据新的所得税披露准则提供更多所得税相关信息,包括税率调节表、税收支付情况等[186] 投资组合 - 公司购买了6.26亿美元的可供出售证券,出售了36.3亿美元的可供出售证券[1] - 2024年9月30日可供出售证券的摊余成本为35.29亿美元，公允价值为32.71亿美元[39] - 2024年9月30日持有至到期证券的摊余成本为12.79亿美元，公允价值为11.95亿美元[40] - 公司持有的可供出售债券投资组合中有2,712,008千美元的证券在12个月以上持续亏损260,071千美元[46] - 公司持有的到期债券投资组合中有1,108,380千美元的证券在12个月以上持续亏损83,103千美元[46] - 公司2024年前三季度的总投资收益为1.2亿美元,其中可供出售债券收益7,443万美元,持有至到期债券收益2,238万美元[56] 贷款组合与信用质量 - 公司贷款净增加4.29亿美元,存款净减少8.2亿美元[1] - 公司在2024年第三季度和前九个月分别计提了1.82亿美元和3.17亿美元的贷款损失准备[74] - 公司截至2024年9月30日和2023年12月31日的不良贷款总额分别为95.7百万美元和60.0百万美元[79][80] - 公司采用8级风险评级体系对贷款进行分类管理，其中5级为关注类贷款，6-8级为不良贷款[89] - 公司2023年12月31日商业房地产贷款总额为55.5亿美元[94] - 公司2023年12月31日建筑/土地开发贷款总额为22.9亿美元[94] - 公司2023年12月31日农业贷款总额为3.25亿美元[94] - 公司2023年12月31日住宅房地产贷款总额为18.4亿美元[94] - 公司2023年12月31日总贷款余额为81.68亿美元[94] - 公司2023年12月31日贷款减值准备余额为8.17亿美元[95] 资产负债表 - 公司总资产为228.23亿美元，较上年同期增加4.0%[194] - 贷款净额为148.24亿美元，较上年同期增加3.9%[194] - 存款总额为167.06亿美元，较上年同期增加1.1%[194] - 股东权益为39.60亿美元，较上年同期增加8.3%[194] 财务指标 - 净息差为4.28%，较上年同期提高9个基点[201] - 效率比为41.42%，较上年同期改善4.11个百分点[202] - 平均资产收益率为1.74%，较上年同期下降4个基点[203] - 平均权益收益率为10.23%，较上年同期下降42个基点[203]