文章核心观点 - 独立银行公司(Independent Bank Corp.)在2024年第二季度的收入为1.7026亿美元,同比下降7.1% [1] - 同期每股收益为1.21美元,去年同期为1.42美元 [1] - 公司的财务指标表现优于分析师预期 [2] 公司财务指标总结 - 效率比率为58.5%,低于分析师预期的59.6% [5] - 净利差(FTE)为3.3%,高于分析师预期的3.2% [5] - 总利息收益资产平均余额为172.2亿美元,略低于分析师预期的172.9亿美元 [5] - 非利息收入为3233万美元,高于分析师预期的3054万美元 [5] - 人寿保险现金价值增加为200万美元,略高于分析师预期的198万美元 [5] - 净利息收入为13793万美元,略低于分析师预期的13864万美元 [5] - 贷款衍生工具收入为47万美元,低于分析师预期的75万美元 [5] - 交易和ATM手续费为475万美元,高于分析师预期的458万美元 [5] - 存款账户费用为633万美元,高于分析师预期的590万美元 [5] - 其他非利息收入为647万美元,略高于分析师预期的636万美元 [5] - 抵押贷款收入为132万美元,高于分析师预期的73万美元 [5] - 投资管理收入为1099万美元,高于分析师预期的1027万美元 [5] 股价表现 - 过去一个月公司股价上涨24.7%,优于标普500指数2.1%的涨幅 [6] - 公司目前评级为持有(Zacks Rank 3),预计未来短期内可能与大盘持平 [6]

文章核心观点 - 独立银行公司(Independent Bank Corp.)第二季度每股收益1.21美元,超出市场预期1.11美元[1] - 公司收入为1.7026亿美元,超出市场预期0.7%[3] - 公司股价今年以来下跌11.9%,低于标普500指数17.2%的涨幅[5] 公司表现 - 公司过去4个季度中有3次超出市场每股收益预期[2] - 公司过去4个季度中有3次超出市场收入预期[3] - 公司股价表现低于市场,未来表现或与市场持平[9] - 分析师预计公司下一季度每股收益1.10美元,全年每股收益4.46美元[10] 行业表现 - 公司所属的东北银行行业目前在250多个行业中排名靠后41%[11] - 分析师预计东北银行行业未来表现可能低于市场[11] - 另一家同行Midland States Bancorp预计下季度每股收益0.72美元,同比下降17.2%,收入同比下降3.5%[13]

净收入和利润 - Independent Bank Corp. 2024年第二季度净收入为5130万美元，每股摊薄收益为1.21美元[3] - 公司第二季度净利息收入略有增长，达到1.379亿美元[13] - 非利息收入为3230万美元，较上一季度增长8.0%[14] - 公司税率于2024年第二季度降至22.69%，较上一季度的23.56%有所下降[23] - 现金及银行存款增长16.64%，达到192,845千美元[39] - 利息收入存款增长116.19%，达到121,036千美元[39] - 净利息收入在2024年6月相比于2024年3月下降9.58%[42] - 非利息收入在2024年6月相比于2024年3月增长7.97%[42] - 净利润在2024年6月相比于2024年3月下降18.06%[42] - 基本每股收益在2024年6月相比于2024年3月下降14.79%[44] - 资产回报率在2024年6月为1.07%[45] - 普通股权益回报率在2024年6月为7.10%[45] - 非利息收入占总收入比例在2024年6月为18.99%[45] - 公司2024年6月30日的净利润为51,330美元[78] 资产和负债 - 第二季度资产总额为194亿美元，较上一季度增加0.4%[6] - 2024年第二季度贷款总额为144亿美元，较上一季度增长0.5%[7] - 存款余额于2024年6月30日达到154亿美元，较3月31日增长2.4%[8] - 可供出售证券减少4.10%，达到1,220,656千美元[39] - 商业和工业贷款增长1.44%，达到1,602,752千美元[39] - 住宅房地产贷款增长0.78%，达到2,439,646千美元[39] - 消费者房地产贷款增长1.00%，达到3,556,453千美元[39] - 总存款增长2.44%，达到15,409,587千美元[39] - 资产不良贷款在2024年6月相比于2024年3月增长0.40%[53] - 非履行资产占总资产比例在2024年6月为0.30%[54] - 2024年6月商业和工业贷款净核销额为339美元，较2023年6月的23,484美元下降了98.6%[57] - 2024年6月总贷款/总存款比率为93.45%，较2023年6月的92.73%有所增加[59] - 2024年6月普通股Tier 1资本比率为14.42%，较2023年6月的14.06%有所增加[59] - 2024年6月总贷款利息收入为139,124美元，较2023年6月的153,667美元下降了9.4%[63] - 2024年6月总存款成本为1.65%，较2023年6月的0.85%有所增加[64] - 总存款，包括活期存款为148,811,410美元和152,805,130美元[70] - 公司的有形普通股权益与有形资产比率和每股有形账面价值在2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日分别为10.42%、10.27%、10.05%和45.19美元、44.34美元、41.88美元[77] 财务指标 - 公司通过核心净利润率等指标来评估净利润率，以了解可能影响净利率的一次性因素[33] - 公司补充了对财务表现的评估，包括每股有形净值、有形公共股权比率和平均有形公共股权回报率[34] - 公司的非GAAP绩效指标包括核心净利润、每股核心收益、平均资产回报率等[35] - 2024年6月30日和2023年6月30日，公司在完全税收等效基础上对利息收入和收益进行调整总额为120万美元[65] - 利率差距代表利息收入资产加权平均收益率与利息负债加权平均成本之间的差额[65] - 净利息差额代表年化净利息收入占平均利息收入资产的百分比[65] - 2024年6月30日和2023年6月30日，公司的净利息收入分别为277,738美元和313,758美元[69] - 利率差距分别为2.43%和3.18%[69] - 净利息差额分别为3.24%和3.67%[69] - 总资产负债表中的某些金额已重新分类以符合当前年度的呈现方式[72]

文章核心观点 - 独立银行有积极和消极方面，积极的是近期存款增加、贷款持续增长、股价相对于收益和账面价值较低，消极的是近年来债务增加且盈利能力仍面临挑战，整体表现处于中等水平，值得给予“买入”评级 [16] 公司概况 - 独立银行是一家银行控股公司，总部位于马萨诸塞州罗克兰，主要运营机构是罗克兰信托公司，通过120多家零售分行、商业和住宅贷款中心以及投资管理办公室，为客户提供广泛的银行、投资和金融服务 [3] 业务范围 - 公司为中小企业和消费者提供贷款、传统存款服务，贷款包括商业房地产贷款、商业贷款等 [4] - 商业房地产贷款组合中，约45.8%为住宅资产，17%为购物中心和其他零售场所，13.8%为办公楼，其余为工业仓库、酒店和汽车旅馆、医疗设施等 [4] - 商业和工业贷款组合约16亿美元，约22.8%涉及零售贸易，15.6%涉及房地产、租赁和租赁活动，还包括制造业、废物管理和修复、教育服务等领域的贷款 [5] - 消费者贷款组合约36亿美元，约68.2%为住宅房地产、次级头寸和房屋净值首位投资 [5] 财务状况 - 贷款价值为141.8亿美元，较2023年底的141.4亿美元略有增加，过去三个财年贷款组合价值持续上升，存款从2021年底的169.2亿美元降至去年底的148.7亿美元，最近一个季度增至150.4亿美元，未保险存款敞口为31.2% [7] - 自2022年以来，公司账面上的证券价值从31.3亿美元降至28.5亿美元，现金价值从3.529亿美元降至2.213亿美元，债务从2021年的1.524亿美元增至如今的10.3亿美元，较2023年底的12.2亿美元有所改善 [9] - 净利息收入较2021年有所上升，但2022 - 2023年从6.067亿美元降至5.833亿美元，净利息利润率过去三年从3.02%升至3.54%，2023年第一季度为3.79%，今年第一季度降至3.23% [10] - 非利息收入近年来持续增长，从2021年的1.059亿美元增至2023年的1.246亿美元，2023年第一季度至2024年第一季度从2820万美元增至2990万美元，但未能阻止银行盈利能力下降，去年净利润为2.395亿美元，低于前一年的2.638亿美元，今年第一季度利润为4780万美元，远低于2023年第一季度的6120万美元 [11] 估值与资产质量 - 公司股价相对有吸引力，市盈率方面，五家类似银行中只有一家比它便宜，市净率方面，五家中有一家比它便宜，一家与它持平，市净有形资产比率方面，五家中有三家比它便宜 [12] - 公司资产回报率为1%，五家机构中有三家低于它，净资产收益率为6.63%，五家公司中有两家低于它，整体资产质量处于中等水平 [13]

公司财务状况 - 2024年3月31日，Independent Bank Corp.的总资产为19,324,613千美元，较2023年底略有下降[8] - Independent Bank Corp.的净利润为47,770千美元，较去年同期有所下降[11] - Independent Bank Corp.的综合收入为43,259千美元，较去年同期有所下降[13] - 公司的股东权益为2,884,208千美元，较去年底略有下降[15] 财务表现 - Independent Bank Corp.在2024年第一季度的净利润每股为1.12美元，较去年同期有所下降[11] - 公司在2024年第一季度的净利润略低于去年同期，为47,770千美元[11] - Independent Bank Corp.在2024年第一季度的净利润较去年同期下降了约22%[11] - 公司在2024年第一季度的净利润表现不佳，较去年同期下降了约22%[11] - Independent Bank Corp.在2024年第一季度的净利润为47,770千美元，较去年同期下降了约22%[11] 现金流和投资 - 公司在2024年第一季度的经营活动中，净现金流为51145千美元，与去年同期相比基本持平[17] - 公司在投资活动中，购买了57399千美元的可供出售证券，较去年同期大幅增加[17] - 公司在融资活动中，时间存款净增加为251465千美元，其他存款净减少73832千美元[17] - 公司现金及现金等价物在2024年第一季度末为221316千美元，较年初减少3014千美元[18] 证券投资 - 公司持有的交易证券在2024年3月31日为480万美元，较去年同期略有下降[20] - 公司持有的股权证券在2024年3月31日为2290万美元，较去年同期略有增加[22] - 公司在2024年第一季度实现的股权证券净收益为609千美元，较去年同期有所增加[24] - 公司持有的可供出售证券在2024年3月31日为1402389千美元，较去年同期略有下降[24] 贷款组合管理 - 公司持续监控贷款组合的资产质量，根据可用信息将表现出付款问题或其他弱点的贷款分类为风险评级不利的贷款[42] - 公司积极管理商业借款人，要求其至少每年提供更新的财务信息，并由经验丰富的信贷专业人员进行全面的年度信贷审查[47] - 公司针对消费者组合的贷款质量主要通过个人借款人的还款表现来衡量，采用基于逾期天数的通过/违约风险评级系统[47] 衍生金融工具 - 公司的衍生品主要用于管理现金收付的差额，主要是为了管理利率风险[62] - 公司的衍生品主要用于对冲与公司借款和贷款组合相关的利率风险[64] - 公司通过商业客户衍生品计划提供贷款级别的衍生品，主要是利率互换[66] - 公司在财务报告中披露了与客户相关的衍生头寸，包括贷款级别互换、外汇合同和风险参与协议[67] 公允价值估计 - 公司对证券的估值技术包括基于市场报价的交易和基准[79] - 公司对美国政府机构和美国国债证券的公允价值估计使用多维度价差表或基准[80] - 机构抵押抵押证券和小企业管理局池化证券的估值模型是基于波动性和评级，并使用多维传播表[82]

财务数据和关键指标变化 - 2024年第一季度GAAP净收益为4780万美元,每股摊薄收益为1.12美元,资产收益率为1%,平均普通股权益收益率为6.63%,平均有形普通股权益收益率为10.15% [18] - 平均存款较上一季度有所下降,反映了季节性因素,但3月末存款余额同比增长4.8%,主要由于市政客户流入和个人存款需求持续 [19][20] - 贷款余额增加1.5%至143亿美元,主要由于商业房地产和建筑贷款以及小企业贷款的净增长 [21] 各条业务线数据和关键指标变化 - 资产质量指标保持稳定,不良贷款占比0.4%,不良资产占比0.3% [23] - 商业房地产办公楼贷款中,41亿美元贷款在第一季度到期,全部续期或正在续期,未出现负面风险迁移 [25] - 多户家庭贷款组合资产质量保持良好,之前的2.7亿美元不良资产已在本季度清收 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 净利差受到压缩,从3.38%下降至3.23%,主要是由于存款成本上升抵消了贷款收益的增加 [28][29][30] - 非利息收入较上季度有所下降,主要是由于掉期费用和税收抵免投资收益减少 [31] - 非利息支出较上季度下降0.9%,主要是由于FDIC评估费用的减少 [32] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续专注于商业房地产办公楼贷款的管理,同时努力使贷款组合更加多元化 [8] - 公司将通过加强各业务线之间的协同,深化客户关系,推动有机增长 [10][11] - 公司将继续积极评估并购机会,并考虑进一步的股票回购 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管当前利率环境给公司和整个行业带来挑战,但公司将专注于可控的战略重点,为未来增长做好准备 [7] - 公司有信心利用过去十年的经验和专业团队,有效管理商业房地产敞口,并通过其他业务的增长来保持平衡 [8][12] - 公司认为,随着时间的推移,将能够看到其信贷管理能力和承保纪律在缓解商业房地产风险方面的成效 [12] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Greg Zingone 提问** 询问公司对2024年利率下降的预期以及税率的预测 [43][45] **Mark Ruggiero 回答** 公司预计2024年利率将小幅下降1-2次,税率将维持在23%左右 [44][46] 问题2 **Steve Moss 提问** 询问公司新增贷款和存款的定价情况 [63][68] **Mark Ruggiero 和 Jeff Tengel 回答** 公司正在努力吸引低成本的核心存款,同时也在接受高利率的商业存款。新增贷款定价在7-8%区间 [64][65][68][69] 问题3 **Laurie Hunsicker 提问** 询问公司对不良商业房地产敞口的具体情况和风险评估 [84][91][94][98] **Mark Ruggiero 和 Jeff Tengel 回答** 公司密切关注并积极管理这些敞口,已经对部分贷款计提了充足的减值准备。总体而言,公司相信能够有效控制和缓解这些风险 [85][89][98][100]

文章核心观点 - 独立银行公司(Independent Bank Corp.)在2024年3月季度的收入为1.6738亿美元,同比下降10.6% [1] - 每股收益为1.12美元,去年同期为1.36美元 [1] - 公司的实际收入低于分析师预期的1.718亿美元,差异为-2.57% [2] - 每股收益也低于分析师预期的1.15美元,差异为-2.61% [2] 公司财务指标总结 效率指标 - 效率比率为59.7%,高于分析师预期的59% [5] - 净利差(FTE)为3.2%,低于分析师预期的3.3% [5] 资产负债指标 - 总生息资产平均余额为172.4亿美元,略高于分析师预期的172亿美元 [6] 非利息收入指标 - 总非利息收入为2994万美元,低于分析师预期的3125万美元 [6] - 保险现金价值增加为193万美元,低于分析师预期的206万美元 [7] - 贷款衍生工具收入为80万美元,低于分析师预期的60万美元 [8] - 交易和ATM手续费为445万美元,低于分析师预期的459万美元 [8] - 存款账户费用为623万美元,高于分析师预期的605万美元 [8] - 其他非利息收入为626万美元,低于分析师预期的725万美元 [9] - 抵押贷款收入为80万美元,高于分析师预期的55万美元 [9] - 投资管理收入为994万美元,略低于分析师预期的1006万美元 [10] 净利息收入指标 - 净利息收入为13744万美元,低于分析师预期的14063万美元 [7]

公司业绩 - Independent Bank Corp. (INDB)第一季度每股收益为1.12美元，低于Zacks Consensus Estimate的1.15美元[1] - 公司在过去四个季度中，三次超过了市场预期的每股收益[2] - Independent Bank Corp.第一季度营收为1.6738亿美元，低于Zacks Consensus Estimate的1.8724亿美元[3] 股价表现 - 公司股价自年初以来下跌了26.3%，而标普500指数上涨了5.3%[5] - 公司的盈利前景对于股价的短期走势至关重要，投资者可以关注管理层在财报电话会议上的评论[4] - 投资者可以通过追踪盈利预期修订情况来预测股价的短期走势[7] 行业排名 - 投资者应该关注行业前景对股价表现的影响，目前Banks - Northeast行业排名在Zacks行业中的倒数42%[10]

非利息支出变化 - 2024年第一季度非利息支出为9990万美元，较上一季度减少86万美元，降幅0.9%[1] - 截至2024年3月31日，公司总非利息支出为99,887千美元，较2023年12月31日下降0.85%，较2023年3月31日增长1.24%[70] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 第一季度信贷损失拨备为500万美元，2023年第四季度为550万美元；净冲销为27.4万美元，年化平均贷款的0.01%，上一季度为380万美元，年化平均贷款的0.11%[3] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失拨备增至1.469亿美元，占贷款总额的1.03%，2023年12月31日为1.422亿美元，占比1.00%[30] - 截至2024年3月31日，公司净冲销（回收）总额为274千美元，较2023年12月31日的3,847千美元大幅减少[73] - 截至2024年3月31日，公司净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.01%，较2023年12月31日的0.11%有所下降[73] 不良贷款与逾期贷款情况 - 不良贷款从2023年12月31日的5440万美元（占总贷款的0.38%）略增至2024年3月31日的5690万美元（占总贷款的0.40%）；逾期贷款占总贷款的百分比从上个季度增加8个基点至2024年3月31日的0.52%[3] 净收入与收益率情况 - 2024年第一季度公司实现净收入4780万美元，平均资产回报率为1.00%，平均普通股权益回报率为6.63%，上一季度分别为1.13%和7.51%[20] - 2024年第一季度净收入为4780万美元，摊薄后每股收益1.12美元，2023年第四季度净收入为5480万美元，摊薄后每股收益1.26美元[36] - 2024年第一季度，公司净息差（FTE）为3.23%，平均资产回报率为1.00%，平均普通股权益回报率为6.63%，平均有形普通股权益回报率为10.15%[71] - 截至2024年3月31日，公司净利润为47,770千美元，较2023年12月31日下降12.83%，较2023年3月31日下降22.00%[70] 总贷款情况 - 2024年3月31日总贷款为143亿美元，较上一季度增加5250万美元，增幅0.4%（年化1.5%），主要由商业房地产贷款组合增长推动[21] - 截至2024年3月31日，贷款总额为143.30594亿美元，较2023年12月31日增长0.37%，较2023年3月31日增长2.74%[69] 总借款情况 - 2024年第一季度总借款减少1.93亿美元，降幅15.8%，主要是联邦住房贷款银行借款减少1.43亿美元，降幅12.9%，且公司全额赎回了5000万美元的次级债券[22][23] - 截至2024年3月31日，借款总额为10.25393亿美元，较2023年12月31日下降15.84%，较2023年3月31日增长3.33%[69] 普通股回购情况 - 2024年第一季度公司以3100万美元回购了532266股普通股，平均每股价格58.22美元，完成了此前宣布的1亿美元回购计划[24] 权益与资产比率情况 - 2024年3月31日公司普通股权益与资产比率为14.92%，较2023年12月31日下降4个基点，较2023年3月31日增加36个基点[24] 账面价值情况 - 2024年3月31日公司账面价值每股为67.94美元，较上一季度增加0.41美元，增幅0.6%；有形账面价值每股为44.34美元，较上一季度增加0.21美元，增幅0.5%，较去年同期增加7.3%[24] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第一季度净利息收入为1.374亿美元，较上一季度减少5.3%，净利息收益率减少15个基点至3.23%[25] - 截至2024年3月31日，公司净利息收入（扣除信贷损失准备后）为132,439千美元，较2023年12月31日下降5.13%，较2023年3月31日下降12.72%[70] - 2024年，公司净利息收入为138614000美元，利率差为2.43%，净利息收益率为3.23%[75] - 2023年12月31日，公司净利息收入为146253000美元，利率差为2.63%，净利息收益率为3.38%[75] - 2023年3月31日，公司净利息收入为160091000美元，利率差为3.39%，净利息收益率为3.79%[75] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为2990万美元，较上一季度减少210万美元，降幅6.6%[26] - 截至2024年3月31日，公司总非利息收入为29,943千美元，较2023年12月31日下降6.62%，较2023年3月31日增长6.02%[70] 总资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产为193亿美元，较上一季度基本持平，较2023年3月31日减少1.177亿美元，降幅0.6%[38] - 截至2024年3月31日，总资产为193.24613亿美元，较2023年12月31日下降0.12%，较2023年3月31日下降0.61%[69] 存款余额情况 - 截至2024年3月31日，存款余额为150亿美元，较2023年12月31日增加1.777亿美元，增幅1.2%[39] - 截至2024年3月31日，存款总额为150.43221亿美元，较2023年12月31日增长1.20%，较2023年3月31日下降1.50%[69] 证券投资组合情况 - 截至2024年3月31日，证券投资组合较2023年12月31日减少8510万美元，降幅2.9%[41] 管理资产总额情况 - 截至2024年3月31日，管理资产总额增至68亿美元，较之前增加2.661亿美元，增幅4.1%[42] 贷款级衍生品收入情况 - 截至2024年3月31日，贷款级衍生品收入减少72.2万美元，降幅90.0%[43] 不良资产情况 - 截至2024年3月31日，不良资产期末余额为57051美元，2023年12月31日为54493美元，2023年3月31日为56235美元[55] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，普通股一级资本比率为14.16%，一级杠杆资本比率为10.95%[56] 生息资产情况 - 截至2024年3月31日，报告的总生息资产为172.44542亿美元，利息为1.38614亿美元，利润率为3.23%；截至2023年12月31日，总生息资产为171.83476亿美元，利息为1.46253亿美元，利润率为3.38%[61] - 2024年3月31日，公司总生息资产平均余额为17244542000美元，利息收益为209220000美元，收益率为4.88%[74] 公司税率情况 - 2024年第一季度公司税率升至23.56%，上一季度为22.72%[63] 薪资和员工福利情况 - 薪资和员工福利增加78.6万美元，增幅1.4%，主要因薪资税季节性增加，部分被佣金和股权薪酬减少抵消[62] 现金及银行存款情况 - 截至2024年3月31日，现金及银行存款为1.65331亿美元，较2023年12月31日下降7.56%，较2023年3月31日下降8.11%[69] 银行计息存款情况 - 截至2024年3月31日，银行计息存款为5598.5万美元，较2023年12月31日增长23.13%，较2023年3月31日下降82.65%[69] 总负债情况 - 截至2024年3月31日，总负债为164.40405亿美元，较2023年12月31日下降0.07%，较2023年3月31日下降1.03%[69] 总利息收入与支出情况 - 截至2024年3月31日，公司总利息收入为208,045千美元，较2023年12月31日增长0.42%，较2023年3月31日增长11.29%[70] - 截至2024年3月31日，公司总利息支出为70,606千美元，较2023年12月31日增长13.74%，较2023年3月31日增长152.73%[70] 税前收入情况 - 截至2024年3月31日，公司税前收入为62,495千美元，较2023年12月31日下降11.87%，较2023年3月31日下降23.16%[70] 平均余额与收益率情况 - 2024年3月31日，公司总证券平均余额为2872429000美元，利息收益为14233000美元，收益率为1.99%[74] - 2024年3月31日，公司总贷款平均余额为14314435000美元，利息收益为194400000美元，收益率为5.46%[74] - 2024年3月31日，公司计息存款平均余额为10307099000美元，利息支出为54320000美元，利率为2.12%[74] - 2024年3月31日，公司总借款平均余额为1288805000美元，利息支出为16286000美元，利率为5.03%[74] 存款与资金负债成本率情况 - 2024年3月31日，公司总存款（含活期存款）为14746206000美元，总成本率为1.48%[75] - 2024年3月31日，公司总资金负债（含活期存款）为16035011000美元，总成本率为1.77%[75]

公司业务 - 公司的母公司Independent Bank Corp.在2023年12月31日的子公司包括Rockland Trust，是公司唯一的报告性经营部门[9] - Rockland Trust拥有123家分行，提供视频柜员服务和移动银行服务[19] 贷款组合 - 公司的商业贷款组合（在减除信贷损失准备之前的贷款）在2023年12月31日达到143亿美元，占总资产的73.8%[13] - 商业房地产贷款组合中，包括占15.1%的自用商业房地产贷款，平均贷款规模为1618美元[15] - 商业和工业贷款组合中，最大的个人商业和工业贷款为36820美元，不良贷款率为1.28%[17] - 消费者房地产贷款组合在2023年12月31日的平均贷款规模为111,000美元[19] - 消费者不良贷款占消费者贷款的比例为0.31%[19] 监管合规 - 公司目前符合联邦储备规定的资本要求[24] - 银行的存款账户最高可获得25万美元的联邦存款保险[24] - 公司提供股东对高管薪酬的非约束性投票[29] - 公司的衍生品业务受到加强监管，包括记录保存和报告要求[30] - 银行现在受到消费者金融保护局的监督和执法[31] - 借记卡和交换费必须合理并与发卡方处理交易的成本成比例[32] - 根据Dodd-Frank法案的Durbin修正案，联邦储备制定了适用于资产超过100亿美元的银行的规则，规定了许多类型的借记卡交易的最大允许互换费用，为每笔交易提供不超过21美分加上交易价值的5个基点。[33] - EGRRCPA对Dodd-Frank法案施加的一些监管义务进行了放宽，包括无需进行压力测试的要求，对公司的运营影响较小。[34] - 根据Dodd-Frank法案，银行必须制定激励性薪酬安排的联邦银行监管机构和美国证券交易委员会（SEC）制定联合规定或指导方针，禁止在具有至少100亿美元总资产的特定受监管实体（如公司和银行）中提供激励性薪酬安排，这些安排鼓励通过向执行官、员工、董事或主要股东提供过度补偿、费用或福利或可能导致实体出现重大财务损失的不当风险。[34] - 根据联邦储备、OCC和FDIC于2010年6月发布的全面最终指导，银行组织的激励性薪酬政策应确保不通过鼓励超出组织能够有效识别和管理风险的风险承担能力、与有效的内部控制和风险管理相兼容、得到强有力的公司治理支持，包括组织董事会的积极和有效监督。[34] - 作为拥有超过100亿美元资产的金融机构，银行受到消费者金融保护局（CFPB）的监督，重点关注消费者风险和遵守联邦消费者金融法律，包括对银行的定期检查。[35] - 联邦储备规定E管理电子资金转移，并为参与者在电子资金转移系统中的权利、责任和责任提供了基本框架，例如自动柜员机转账、电话账单支付服务、商店中的销售点终端转账以及从或到消费者账户的预授权转账（如直接存款和社会保障支付）。[36] 员工福利 - Rockland Trust致力于创造一个尊重和包容的环境，在这里每个人都有成功的机会。[37] - Rockland Trust的员工中约63%为女性，约21%为有色人种专业人士。[38] - Rockland Trust的员工福利包括医疗、牙科和视力保险、长期残疾保险、寿险、401(k)自愿储蓄计划、额外的定义缴款退休储蓄计划、带薪休假、疾病/个人时间、带薪产假、儿童看护援助、健康计划RockFit、补充保险、宠物保险等。[40] - Rockland Trust的员工资源组包括包容网络、EmpowHer联盟、骄傲联盟和The Money Circle，这些自愿的员工领导团体共同努力，为员工提供参与使公司的员工队伍和社区更具包容性和公平性的机会。[42]