季度净收入及每股收益变化 - 2024年第四季度公司未经审计净收入为120万美元，每股基本和摊薄收益为0.38美元，2023年同期分别为18.5万美元和0.06美元[2] 年度净收入及每股收益变化 - 2024年全年公司未经审计净收入为190万美元，每股基本和摊薄收益为0.57美元，2023年同期分别为65.1万美元和0.20美元[4] 季度净利息收入及收支变化 - 2024年第四季度净利息收入为500万美元，2023年同期为440万美元；利息收入从1020万美元增至1100万美元；利息支出从580万美元增至600万美元[3] 年度净利息收入及收支变化 - 2024年全年净利息收入为980万美元，2023年同期为900万美元；利息收入从1950万美元增至2190万美元；利息支出从1050万美元增至1210万美元[4] 资产、现金及投资证券变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为8.851亿美元，6月30日为8.877亿美元；现金及现金等价物从960万美元降至590万美元；投资证券从1.905亿美元降至1.829亿美元[5] 净贷款应收款、存款及总借款变化 - 截至2024年12月31日，净贷款应收款从6.393亿美元增至6.477亿美元；存款从7.272亿美元降至6.821亿美元；总借款从7600万美元增至1.174亿美元[5] 股东权益变化及原因 - 截至2024年12月31日，股东权益从7390万美元增至7590万美元，主要因净收入190万美元、累计其他综合收益增加53万美元及员工持股计划和股权计划活动增加28.4万美元，部分被应计股息64.3万美元抵消[5] 年度平均回报率及收益率变化 - 2024年全年平均资产回报率为0.42%，2024年6月30日为0.20%；平均股权回报率为4.82%，2024年6月30日为2.54%；平均生息资产净利息收益率为2.32%，2024年6月30日为2.10%[10] 非盈利资产及信贷损失拨备金额变化 - 截至2024年12月31日，非盈利资产为24.8万美元，6月30日为17.3万美元；信贷损失拨备为734.6万美元，6月30日为749.9万美元[12] 非盈利资产及信贷损失拨备占比变化 - 截至2024年12月31日，非盈利资产占总资产比例为0.03%，6月30日为0.02%；信贷损失拨备占总贷款比例为1.12%，6月30日为1.16%[12]

文章核心观点 - 股东以3:2的比例通过要求迅速出售IF Bancorp, Inc.的提案，虽提案无约束力但股东认为公司应尽快出售，敦促董事会行动，若未促成出售将在2025年股东大会谋求董事会代表席位 [1][2] 提案相关 - 提案内容为股东建议董事会采取必要措施迅速出售公司 [3] - 提案依据1934年修订的《证券交易法》规则14a - 8提交 [4] 提案原因 - 公司资产回报多年来表现不佳，股东认为尽早以最高价出售公司及其资产对他们最有利 [4] 投票结果查看 - 可通过指定链接查看公司年度会议投票结果 [5] 投资者联系方式 - 投资者联系人为Megan Parisi，电话(787) 985 - 2194，邮箱[email protected] [5]

净收入相关 - 2024年第三季度净收入较2023年同期增加16.7万美元达到63.3万美元[155] - 2024年第三季度净利润为63.3万美元2023年同期为46.6万美元[137] 资产相关 - 2024年9月30日总资产较2024年6月30日增加570万美元涨幅0.6%[146] - 2024年9月30日净应收贷款较2024年6月30日增加780万美元涨幅1.2%[147] - 2024年9月30日投资证券较2024年6月30日增加220万美元涨幅1.1%[148] - 2024年9月30日银行自有寿险投资较2024年6月30日增加11.3万美元[151] - 2024年9月30日总权益较2024年6月30日增加480万美元或6.6%达到7880万美元[154] 负债相关 - 2024年9月30日存款较2024年6月30日减少5000万美元降幅6.9%[152] - 2024年9月30日借款中联邦住房贷款银行芝加哥分行预付款较2024年6月30日增加5050万美元[152] - 2024年9月30日借款中联邦储备银行定期融资计划借款较2024年6月30日减少7.5万美元[152] - 2024年9月30日一年内到期的定期存款为2.604亿美元占总存款的38.5%[183] - 2024年9月30日联邦住房贷款银行预付款8350万美元联邦储备BTFP借款2520万美元[184] - 2024年9月30日可从联邦住房贷款银行额外借款4560万美元从CIBC银行可借款1400万美元从联邦储备可借款3530万美元[184] 利息收支相关 - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加23.8万美元或5.2%达到480万美元[156] - 2024年第三季度利息收入较2023年同期增加160万美元或17.5%达到1090万美元[158] - 2024年第三季度利息支出较2023年同期增加140万美元或29.4%达到610万美元[159] 非利息收支相关 - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增加28万美元或24.8%达到140万美元[164] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加14.8万美元或3.1%达到500万美元[165] 信用损失相关 - 2024年9月30日信用损失准备金为750万美元占总贷款1.14%[162] - 2024年第三季度公司记录信用损失准备金38.2万美元[162] 流动性相关 - 2024年9月30日止三个月和2024年6月30日止年度流动性比率分别为总资产的24.3%和25.9%[176] - 2024年9月30日现金及现金等价物总计780万美元利息收益定期存款总计25万美元[178] 现金流量相关 - 2024年9月30日止三个月和2023年运营活动提供的净现金分别为220万美元和100万美元[179] - 2024年9月30日止三个月和2023年投资活动使用的净现金分别为400万美元和2600万美元[179] - 2024年9月30日止三个月和2023年融资活动提供的净现金分别为9万美元和2760万美元[179] 其他财务指标相关 - 2024年贷款平均余额649753美元利息收入9475美元收益率5.83%[192] - 2024年9月30日结束的期间贷款利息收益资产因交易量增加596美元因利率增加1146美元共增加1742美元[196] - 2024年9月30日结束的期间储蓄账户利息负债因交易量减少13美元因利率减少50美元共减少63美元[196] - 2024年9月30日结束的期间定期存款利息负债因交易量增加257美元因利率增加786美元共增加1043美元[196] - 2024年9月30日结束的期间净利息收入因交易量增加241美元因利率减少3美元共增加238美元[196] - 截至2024年9月30日公司在盈利风险和价值风险方面的利率风险无重大变化[197] - 2024年9月30日非不良资产总计20.1万美元占总贷款0.1% 2024年6月30日为17.3万美元占总贷款0.1%[136] - 2024年第三季度所得税费用为21.8万美元有效税率25.6%[166] - 2024年9月30日社区银行杠杆率为9.5%满足所有资本充足率要求被归类为资本充足[190]

财务业绩 - 公司第三季度净收入633,000美元，每股基本和摊薄收益分别为0.20美元和0.20美元，去年同期分别为466,000美元、0.15美元和0.14美元[1][2] - 净利息收入为480.1万美元，较去年同期增加5.2%[2] - 非利息收入增加24.8%至140.8万美元[2] - 非利息支出增加3.1%至499.6万美元[2] 资产负债情况 - 资产总额增加0.6%至8.934亿美元[3] - 贷款净额增加1.2%至6.471亿美元[3] - 存款减少6.9%至6.772亿美元，主要是由于一家公共实体提取了6,270万美元的存款[3] - 股东权益增加6.5%至7,876.5万美元[3] - 不良资产占资产总额的0.02%，拨备覆盖率为1.14%[11]

利率风险 - 公司贷款利率一般比存款利率固定期限更长[193] - 公司资产平均久期比负债平均久期长[193] - 这种失衡可能导致收益波动性较大[193] - 利率大幅上升或下降都可能对公司的财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[193] - 利率上升和二级抵押贷款市场状况的变化可能降低公司的抵押贷款业务收益[194][195] 地区经济风险 - 伊利诺伊州的财政困难可能对公司的某些借款人和州经济产生不利影响[198][199] - 当地经济状况恶化可能降低对公司产品和服务的需求,增加不良贷款[200][201][202] 监管和政策风险 - 联邦储备局的货币政策和监管可能对公司的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响[203][204] 市场竞争风险 - 市场竞争激烈可能限制公司的增长和盈利能力[205] 法律和监管变化风险 - 法律和监管变化可能对公司产生不利影响[206][207][209][210][211]

财务状况 - 2024年6月30日总资产为8.878亿美元，较2023年6月30日的8.490亿美元增加[4] - 2024年6月30日贷款净额为6.393亿美元，较2023年6月30日的5.875亿美元增加[4] - 2024年6月30日存款为7.272亿美元，较2023年6月30日的7.353亿美元减少[4] - 2024年6月30日股东权益为7.392亿美元，较2023年6月30日的7.175亿美元增加[4] 资产质量 - 2024年6月30日不良资产占总资产的0.02%，与2023年6月30日持平[12] - 2024年6月30日贷款损失准备占总贷款的1.16%，较2023年6月30日的1.20%有所下降[12] 盈利能力 - 公司2024财年净收入为180万美元，每股基本和摊薄收益分别为0.57美元[3] - 2024财年净息差为2.10%，较2023财年的2.80%有所下降[10] - 2024财年平均资产收益率为0.20%，较2023财年的0.56%有所下降[10] 股东权益 - 2024年6月30日每股账面价值为22.04美元，较2023年6月30日的21.39美元有所增加[11]

股权与股本情况 - 2011年7月7日公司完成首次公开发行，出售449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2024年3月31日回购167.4479万股[156] - 截至2024年3月31日，公司总股本较2023年6月30日增加63.1万美元，即0.9%，达到7240万美元[180] 净息差与净利息收入变化 - 2024年和2023年截至3月31日的九个月，净息差分别为1.80%和2.83%，净利息收入从1730万美元降至1320万美元[161] - 2024年3月31日止九个月，公司净利息收入较2023年同期减少410万美元，即23.7%，降至1320万美元[182] - 2024年3月31日止三个月，公司净利息收入较2023年同期减少77.7万美元，降至430万美元[194] - 2024年第一季度，净利息收入425.9万美元，利率差1.65%，净息差1.96%，生息资产与付息负债比率110%；2023年同期净利息收入503.6万美元，利率差2.32%，净息差2.52%，比率113%[232] - 2024年前九个月，净利息收入1323万美元，利率差1.80%，净息差2.10%，生息资产与付息负债比率111%；2023年同期净利息收入1733.1万美元，利率差2.83%，净息差2.96%，比率113%[235] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入变化为减少77.7万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，净利息收入变化为减少410.1万美元[238] 不良贷款与不良资产情况 - 2024年3月31日和2023年6月30日，不良贷款分别为25.2万美元（占总贷款0.1%）和11.7万美元（占总贷款0.1%），不良资产分别为25.8万美元（占总资产0.1%）和14.8万美元（占总资产0.1%）[162] - 截至2024年3月31日，无不良贷款，有一笔25.2万美元商业房地产贷款逾期90天以上仍计利息；360万美元贷款被列为次级贷款[205][206] 净收入变化 - 2024年和2023年截至3月31日的九个月，净收入分别为140万美元和410万美元[163] - 2024年3月31日止九个月，公司净收入较2023年同期减少270万美元，降至140万美元[181] - 2024年3月31日止三个月，公司净收入较2023年同期增加1.8万美元，达到70.8万美元[193] 资产变化情况 - 2024年3月31日总资产较2023年6月30日增加5600万美元（6.6%）至9.05亿美元，主要因贷款应收款增加5590万美元和现金及现金等价物增加510万美元，部分被投资证券减少600万美元抵消[172] - 2024年3月31日净贷款应收款较2023年6月30日增加5590万美元（9.5%）至6.433亿美元，多户家庭贷款增加3810万美元（42.5%）等，部分被建筑贷款减少960万美元（18.9%）和消费贷款减少72.5万美元（8.6%）抵消[173] - 2024年3月31日投资证券较2023年6月30日减少600万美元（3.0%）至1.953亿美元[174] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1610万美元，有息定期存款为75万美元[218] 负债变化情况 - 2024年3月31日存款较2023年6月30日减少5350万美元（7.3%）至6.818亿美元，定期存款增加，非利息活期账户减少6440万美元（59.4%）等[178] - 2024年3月31日回购协议较2023年6月30日增加740万美元（68.6%）至1820万美元，芝加哥联邦住房贷款银行借款增加7650万美元至9600万美元，联邦储备银行定期融资计划借款增加2530万美元至2530万美元[178] - 2024年3月31日借款人预缴税费和保险较2023年6月30日增加9.8万美元（7.9%）至130万美元，应付利息增加110万美元（65.8%）至280万美元[179] - 截至2024年3月31日，一年内到期的定期存款为2.867亿美元，占总存款的42.1% [222] 其他收入与支出变化 - 2024年3月31日止九个月，公司利息和股息收入较2023年同期增加690万美元，即29.7%，达到3030万美元[184] - 2024年3月31日止九个月，公司利息支出较2023年同期增加1100万美元，即182.5%，达到1710万美元[185] - 2024年3月31日止九个月，公司信贷损失拨备较2023年同期减少5.7万美元，降至19.6万美元[188] - 2024年3月31日止九个月，公司非利息收入较2023年同期增加15.5万美元，即5.1%，达到320万美元[190] - 2024年3月31日止九个月，公司非利息支出较2023年同期减少22.2万美元，即1.5%，降至1440万美元[191] - 2024年第一季度信贷损失拨备（信贷）为负39万美元，2023年同期为24万美元；2024年第一季度净回收16.8万美元，2023年同期为2000美元[200] - 2024年第一季度非利息收入为110万美元，较2023年同期增加19.8万美元，增幅21.0% [201] - 2024年和2023年第一季度非利息支出均为480万美元，2024年较2023年减少8000美元，降幅0.2% [203] - 2024年第一季度所得税拨备为24.3万美元，有效税率25.6%；2023年同期为20.2万美元，有效税率22.6% [204] 观察资产与止赎资产情况 - 截至2024年3月31日，观察资产包括7.7万美元一至四户家庭贷款；止赎资产为7000美元，2023年6月30日为3.1万美元[207][209] 信贷损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金余额为7725美元，较2023年6月30日的710万美元增加58.6万美元[212] 流动性比率情况 - 2024年第一季度、2024年前九个月和2023年全年，流动性比率分别为总资产的25.2%、26.0%和29.3% [216] 资本要求与杠杆率情况 - 为避免资本分配限制，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲[226] - 社区银行杠杆率为9%，公司于2020年选择适用该比率[227] - 截至2024年3月31日，公司社区银行杠杆率为9.03%，2023年6月30日为9.51%，达标要求为9.00%[229] 贷款与生息资产收益情况 - 2024年第一季度，总贷款平均余额66.1492亿美元，利息收入927.3万美元，收益率5.61%；2023年同期平均余额58.16亿美元，利息收入669万美元，收益率4.60%[231] - 2024年第一季度，总生息资产平均余额86.8035亿美元，利息收入1080.3万美元，收益率4.98%；2023年同期平均余额80.0399亿美元，利息收入819.8万美元，收益率4.10%[231] - 2024年前九个月，贷款平均余额63.6955亿美元，利息收入2570.8万美元，收益率5.38%；2023年同期平均余额55.9516亿美元，利息收入1888.9万美元，收益率4.50%[234] - 2024年前九个月，总生息资产平均余额84.1922亿美元，利息收入3032.3万美元，收益率4.80%；2023年同期平均余额77.9846亿美元，利息收入2338.2万美元，收益率4.00%[234] 规模与利率因素对资产负债影响 - 截至2024年3月31日的三个月，贷款因规模和利率因素分别增加99.4万美元和158.9万美元，总计增加258.3万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，贷款因规模和利率因素分别增加399.3万美元和681.9万美元[238] - 截至2024年3月31日的三个月，总生息资产因规模和利率因素分别增加64.2万美元和196.3万美元，总计增加260.5万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，总生息资产因规模和利率因素分别增加456.4万美元和694.1万美元[238] - 截至2024年3月31日的三个月，总付息负债因规模和利率因素分别增加40.4万美元和297.8万美元，总计增加338.2万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，总付息负债因规模和利率因素分别增加890.1万美元和1104.2万美元[238] 利率风险情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，以评估收益风险、资本风险和价值风险[239] - 截至2024年3月31日，利率风险与2023年6月30日财年的分析相比无重大变化[239] 资本充足情况 - 截至2024年3月31日，公司在监管框架下被归类为资本充足，管理层认为无改变该类别的条件或事件[228]

净收入 - 公司第三季度净收入为70.8万美元，每股基本和稀释收益为0.22美元，相比去年同期的69万美元有所增长[1] - 九个月期间净收入为140万美元，每股基本和稀释收益为0.42美元，相比去年同期的410万美元有所下降[1] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为430万美元，相比去年同期的500万美元有所下降[1] - 九个月期间净利息收入为1320万美元，相比去年同期的1730万美元有所下降[1] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为110万美元，相比去年同期的94.2万美元有所增长[1] - 九个月期间非利息收入为320万美元，相比去年同期的300万美元有所增长[2] 非利息费用 - 第三季度非利息费用为480万美元，与去年同期持平[1] - 九个月期间非利息费用为1440万美元，相比去年同期的1460万美元有所下降[2] 所得税费用 - 第三季度所得税费用为24.3万美元，相比去年同期的20.2万美元有所增加[1] - 九个月期间所得税费用为46.5万美元，相比去年同期的140万美元有所减少[2]

公司股权与融资情况 - 2011年7月7日公司完成普通股首次公开募股，出售449.65万股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2023年12月31日共回购167.4479万股[159] 净息差与净利息收入变化 - 2023年和2022年12月31日止六个月的净息差分别为1.88%和3.10%，净利息收入从2022年的1230万美元降至2023年的900万美元[163] - 2023年1 - 6月净利息收入减少330万美元，即27.0%，从2022年同期的1230万美元降至900万美元[185] - 截至12月31日的三个月，净利息收入减少1657千美元[241] - 截至12月31日的六个月，净利息收入减少3324千美元[241] 不良贷款与不良资产情况 - 2023年12月31日和6月30日，不良贷款分别为2.9万美元和11.7万美元，占总贷款的0.1%；不良资产分别为3.6万美元和14.8万美元，占总资产的0.1%[164] - 截至2023年12月31日，不良贷款中商业贷款为2.9万美元，逾期90天以上仍计利息的一至四户家庭贷款为1000美元 [208] - 截至2023年12月31日，次级贷款为310万美元，无可疑或损失类贷款，关注评级资产中一至四户家庭贷款为8万美元 [209][210] - 截至2023年12月31日，无不良债务重组贷款，6月30日为21.5万美元，止赎资产为7000美元，6月30日为3.1万美元 [211][212] 净收入变化 - 2023年和2022年12月31日止六个月的净收入分别为65.1万美元和340万美元[165] - 2023年1 - 6月净收入减少270万美元，从2022年同期的340万美元降至65.1万美元[184] - 2023年10 - 12月净收入减少120万美元，从2022年同期的140万美元降至18.5万美元[196] 资产负债关键指标变化 - 2023年12月31日总资产较6月30日增加6180万美元，增幅7.3%，达9.108亿美元[174] - 2023年12月31日净贷款较6月30日增加6610万美元，增幅11.3%，达6.536亿美元[175] - 2023年12月31日投资证券较6月30日减少140万美元，降幅0.7%，至1.999亿美元[176] - 2023年12月31日存款较6月30日减少5730万美元，降幅7.8%，至6.78亿美元[181] - 2023年12月31日回购协议较6月30日增加530万美元，增幅48.7%，至1600万美元[181] - 2023年12月31日借款较6月30日增加7860万美元，至9810万美元[181] - 截至2023年12月31日，应计应付利息增加120万美元，即71.0%，从2023年6月30日的170万美元增至280万美元[182] - 截至2023年12月31日，总权益增加200万美元，即2.8%，从2023年6月30日的7180万美元增至7370万美元[183] 收入与支出指标变化 - 2023年1 - 6月利息和股息收入增加430万美元，即28.6%，从2022年同期的1520万美元增至1950万美元[187] - 2023年1 - 6月利息支出增加770万美元，即265.1%，从2022年同期的290万美元增至1050万美元[188] - 2023年1 - 6月非利息收入减少4.3万美元，即2.1%，从2022年同期的210万美元降至200万美元[193] - 2023年1 - 6月非利息支出减少21.4万美元，即2.2%，从2022年同期的980万美元降至960万美元[194] - 2023年1 - 6月所得税费用为22.2万美元，2022年同期为120万美元，有效税率分别为25.4%和26.7%[195] - 截至2023年12月31日的三个月，借款利息支出增加88.7万美元，增幅143.5%，至150万美元，借款平均余额增至1.302亿美元，平均成本升至4.62% [202] - 截至2023年12月31日的三个月，信贷损失拨备总额为36.4万美元，而2022年同期为10.1万美元，2023年净回收额为4.8万美元，2022年为1000美元 [203] - 截至2023年12月31日的三个月，非利息收入增加4.7万美元，增幅5.4%，至91.5万美元，主要因可供出售证券净实现收益增加 [204] - 截至2023年12月31日的三个月，非利息支出减少21.5万美元，降幅4.4%，至470万美元，主要因薪酬福利和广告费用减少 [206] - 截至2023年12月31日的三个月，所得税拨备为4.7万美元，而2022年同期为48.6万美元，有效税率分别为20.3%和25.7% [207] 信用损失准备金情况 - 截至2023年12月31日，信用损失准备金增至790万美元，较6月30日增加79.6万美元，主要因贷款组合增加 [214] 流动性比率情况 - 2023年12月31日止三个月、六个月及截至6月30日的年度，流动性比率平均分别为总资产的25.7%、26.5%和29.3%，现金及现金等价物为820万美元，计息定期存款为75万美元 [218][220] 资本要求与杠杆率情况 - 为避免资本分配限制，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲[229] - 社区银行杠杆率为9%，公司于2020年选择适用该比率[230] - 截至2023年12月31日，公司社区银行杠杆率为9.2%，6月30日为9.5%，最低达标要求为9.0%[232] 贷款与资产收益情况 - 2023年第四季度，贷款平均余额643,966千美元，利息收入8,702千美元，收益率5.41%；2022年同期平均余额558,529千美元，利息收入6,599千美元，收益率4.73%[234] - 2023年第四季度，总生息资产平均余额846,443千美元，利息收入10,229千美元，收益率4.83%；2022年同期平均余额771,989千美元，利息收入8,106千美元，收益率4.20%[234] - 2023年第四季度，总付息负债平均余额764,966千美元，利息支出5,841千美元，成本率3.05%；2022年同期平均余额689,400千美元，利息支出2,061千美元，成本率1.20%[235] - 2023年第四季度，净利息收入4,388千美元，利率差1.78%，净息差2.07%，净生息资产81,477千美元[235] - 2023年下半年，贷款平均余额624,687千美元，利息收入16,435千美元，收益率5.26%；2022年同期平均余额548,474千美元，利息收入12,199千美元，收益率4.45%[238] - 2023年下半年，总生息资产平均余额829,034千美元，利息收入19,520千美元，收益率4.71%；2022年同期平均余额769,570千美元，利息收入15,184千美元，收益率3.95%[238] - 2023年下半年，总付息负债平均余额745,248千美元，利息支出10,549千美元，成本率2.83%；2022年同期平均余额677,449千美元，利息支出2,889千美元，成本率0.85%[238] 生息资产与计息负债变化 - 截至12月31日的三个月，贷款因量和率增加2103千美元，证券减少4千美元，其他增加24千美元，生息资产总计增加2123千美元[241] - 截至12月31日的六个月，贷款因量和率增加4236千美元，证券增加54千美元，其他增加46千美元，生息资产总计增加4336千美元[241] - 截至12月31日的三个月，计息支票或NOW账户减少17千美元，储蓄账户增加41千美元，存单增加2030千美元，货币市场账户增加839千美元，计息存款总计增加2893千美元[241] - 截至12月31日的六个月，计息支票或NOW账户减少23千美元，储蓄账户增加102千美元，存单增加4110千美元，货币市场账户增加1923千美元，计息存款总计增加6112千美元[241] - 截至12月31日的三个月，联邦住房贷款银行预付款和回购协议增加887千美元，计息负债总计增加3780千美元[241] - 截至12月31日的六个月，联邦住房贷款银行预付款和回购协议增加1548千美元，计息负债总计增加7660千美元[241] 利率风险情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，评估风险收益和风险价值[242] - 截至2023年12月31日，利率风险较2023年6月30日财年的分析无重大变化[242]

公司股权变动 - 2011年7月7日公司首次公开发行449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2023年9月30日已回购167.4479万股[152] - 截至2023年9月30日，公司总股本较6月30日减少520万美元，降幅7.2%，降至6660万美元[176] 净息差与净利息收入变化 - 2023年和2022年第三季度净息差分别为1.98%和3.19%[156] - 2023年和2022年第三季度净利息收入分别为460万美元和630万美元[157] - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期减少170万美元，降幅26.7%，降至460万美元[178] - 2023年和2022年第三季度，净利息收入分别为458.3万美元和625万美元，利率差分别为1.98%和3.19%，净利息收益率分别为2.26%和3.26%[214] 净利润变化 - 2023年和2022年第三季度净利润分别为46.6万美元和200万美元[159] - 2023年第三季度净利润较2022年同期减少150万美元，降至46.6万美元[177] 不良贷款与不良资产情况 - 2023年9月30日和6月30日，不良贷款分别为13.6万美元和11.7万美元，占总贷款的0.1%；不良资产分别为16.7万美元和14.8万美元，占总资产的0.1%[158] - 截至2023年9月30日，公司不良贷款总额为11.1万美元[189] 资产负债项目变化 - 截至2023年9月30日，总资产较6月30日增加2170万美元，增幅2.6%，达8.707亿美元[168] - 截至2023年9月30日，净贷款较6月30日增加2710万美元，增幅4.6%，达6.146亿美元[169] - 截至2023年9月30日，投资证券较6月30日减少1020万美元，降幅5.1%，为1.911亿美元[170] - 截至2023年9月30日，存款较6月30日减少4820万美元，降幅6.6%，为6.871亿美元[174] - 截至2023年9月30日，应计利息应付较6月30日增加110万美元，增幅64.3%，为270万美元[175] 收入与支出变化 - 2023年第三季度利息收入较2022年同期增加220万美元，增幅31.3%，增至930万美元[180] - 2023年第三季度利息支出较2022年同期增加390万美元，增幅468.6%，增至470万美元[181] - 2023年第三季度非利息收入较2022年同期减少9万美元，降幅7.4%，降至110万美元[186] - 2023年第三季度非利息支出与2022年同期持平，均为480万美元[187] - 2023年第三季度所得税费用较2022年同期减少56.5万美元，降至17.5万美元[188] 贷款信用损失准备金变化 - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金较6月30日增加31.1万美元，增至750万美元[196] 流动性比率情况 - 2023年第三季度和截至2023年6月30日的财年，公司流动性比率分别平均为总资产的27.2%和29.3%[199] 现金及等价物与定期存款情况 - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物总计1360万美元，有息定期存款总计130万美元[201] - 截至2023年9月30日，一年内到期的定期存款总计2.509亿美元，占总存款的36.5%[204] 贷款承诺与信贷额度情况 - 截至2023年9月30日和2023年6月30日，贷款承诺资金分别为1554.6万美元和508.1万美元，信贷额度分别为1.00303亿美元和9415.9万美元[204] 公司借款情况 - 截至2023年9月30日，公司借款包括9050万美元的联邦住房贷款银行预付款，还可从联邦住房贷款银行芝加哥分行额外借款2350万美元，CIBC银行信贷额度有500万美元可用，还可从美联储借款5240万美元[205] 资本监管要求 - 为避免资本分配限制，受监管的银行机构需维持2.5%的资本保护缓冲[209] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率目前设定为9%，公司于2020年选择采用该比率，截至2023年9月30日和2023年6月30日，公司社区银行杠杆率均为9.5%[210][212] 贷款平均余额、利息收入与收益率情况 - 2023年和2022年第三季度，贷款平均余额分别为6.05378亿美元和5.38395亿美元，利息收入分别为773.3万美元和560万美元，收益率分别为5.11%和4.16%[214] 量和率因素对各类资产负债及收入的影响 - 截至9月30日的三个月，贷款因量和率因素共增加2133美元[217] - 同期，证券因量和率因素共增加59美元[217] - 其他生息资产因量和率因素共增加21美元[217] - 总生息资产因量和率因素共增加2213美元[217] - 计息支票或NOW账户因量和率因素共减少6美元[217] - 储蓄账户因量和率因素共增加61美元[217] - 定期存款因量和率因素共增加2081美元[217] - 货币市场账户因量和率因素共增加1083美元[217] - 总计息负债因量和率因素共增加3880美元[217] - 净利息收入因量和率因素共减少1667美元[217] 现金流量情况 - 2023年和2022年第三季度，经营活动产生的净现金分别为100万美元和 - 28.5万美元，投资活动使用的净现金分别为 - 2600万美元和 - 1870万美元，融资活动产生的净现金分别为2760万美元和 - 4540万美元[202]