财务状况 - 2024年6月30日总资产为8.878亿美元，较2023年6月30日的8.490亿美元增加[4] - 2024年6月30日贷款净额为6.393亿美元，较2023年6月30日的5.875亿美元增加[4] - 2024年6月30日存款为7.272亿美元，较2023年6月30日的7.353亿美元减少[4] - 2024年6月30日股东权益为7.392亿美元，较2023年6月30日的7.175亿美元增加[4] 资产质量 - 2024年6月30日不良资产占总资产的0.02%，与2023年6月30日持平[12] - 2024年6月30日贷款损失准备占总贷款的1.16%，较2023年6月30日的1.20%有所下降[12] 盈利能力 - 公司2024财年净收入为180万美元，每股基本和摊薄收益分别为0.57美元[3] - 2024财年净息差为2.10%，较2023财年的2.80%有所下降[10] - 2024财年平均资产收益率为0.20%，较2023财年的0.56%有所下降[10] 股东权益 - 2024年6月30日每股账面价值为22.04美元，较2023年6月30日的21.39美元有所增加[11]

股权与股本情况 - 2011年7月7日公司完成首次公开发行，出售449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2024年3月31日回购167.4479万股[156] - 截至2024年3月31日，公司总股本较2023年6月30日增加63.1万美元，即0.9%，达到7240万美元[180] 净息差与净利息收入变化 - 2024年和2023年截至3月31日的九个月，净息差分别为1.80%和2.83%，净利息收入从1730万美元降至1320万美元[161] - 2024年3月31日止九个月，公司净利息收入较2023年同期减少410万美元，即23.7%，降至1320万美元[182] - 2024年3月31日止三个月，公司净利息收入较2023年同期减少77.7万美元，降至430万美元[194] - 2024年第一季度，净利息收入425.9万美元，利率差1.65%，净息差1.96%，生息资产与付息负债比率110%；2023年同期净利息收入503.6万美元，利率差2.32%，净息差2.52%，比率113%[232] - 2024年前九个月，净利息收入1323万美元，利率差1.80%，净息差2.10%，生息资产与付息负债比率111%；2023年同期净利息收入1733.1万美元，利率差2.83%，净息差2.96%，比率113%[235] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入变化为减少77.7万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，净利息收入变化为减少410.1万美元[238] 不良贷款与不良资产情况 - 2024年3月31日和2023年6月30日，不良贷款分别为25.2万美元（占总贷款0.1%）和11.7万美元（占总贷款0.1%），不良资产分别为25.8万美元（占总资产0.1%）和14.8万美元（占总资产0.1%）[162] - 截至2024年3月31日，无不良贷款，有一笔25.2万美元商业房地产贷款逾期90天以上仍计利息；360万美元贷款被列为次级贷款[205][206] 净收入变化 - 2024年和2023年截至3月31日的九个月，净收入分别为140万美元和410万美元[163] - 2024年3月31日止九个月，公司净收入较2023年同期减少270万美元，降至140万美元[181] - 2024年3月31日止三个月，公司净收入较2023年同期增加1.8万美元，达到70.8万美元[193] 资产变化情况 - 2024年3月31日总资产较2023年6月30日增加5600万美元（6.6%）至9.05亿美元，主要因贷款应收款增加5590万美元和现金及现金等价物增加510万美元，部分被投资证券减少600万美元抵消[172] - 2024年3月31日净贷款应收款较2023年6月30日增加5590万美元（9.5%）至6.433亿美元，多户家庭贷款增加3810万美元（42.5%）等，部分被建筑贷款减少960万美元（18.9%）和消费贷款减少72.5万美元（8.6%）抵消[173] - 2024年3月31日投资证券较2023年6月30日减少600万美元（3.0%）至1.953亿美元[174] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1610万美元，有息定期存款为75万美元[218] 负债变化情况 - 2024年3月31日存款较2023年6月30日减少5350万美元（7.3%）至6.818亿美元，定期存款增加，非利息活期账户减少6440万美元（59.4%）等[178] - 2024年3月31日回购协议较2023年6月30日增加740万美元（68.6%）至1820万美元，芝加哥联邦住房贷款银行借款增加7650万美元至9600万美元，联邦储备银行定期融资计划借款增加2530万美元至2530万美元[178] - 2024年3月31日借款人预缴税费和保险较2023年6月30日增加9.8万美元（7.9%）至130万美元，应付利息增加110万美元（65.8%）至280万美元[179] - 截至2024年3月31日，一年内到期的定期存款为2.867亿美元，占总存款的42.1% [222] 其他收入与支出变化 - 2024年3月31日止九个月，公司利息和股息收入较2023年同期增加690万美元，即29.7%，达到3030万美元[184] - 2024年3月31日止九个月，公司利息支出较2023年同期增加1100万美元，即182.5%，达到1710万美元[185] - 2024年3月31日止九个月，公司信贷损失拨备较2023年同期减少5.7万美元，降至19.6万美元[188] - 2024年3月31日止九个月，公司非利息收入较2023年同期增加15.5万美元，即5.1%，达到320万美元[190] - 2024年3月31日止九个月，公司非利息支出较2023年同期减少22.2万美元，即1.5%，降至1440万美元[191] - 2024年第一季度信贷损失拨备（信贷）为负39万美元，2023年同期为24万美元；2024年第一季度净回收16.8万美元，2023年同期为2000美元[200] - 2024年第一季度非利息收入为110万美元，较2023年同期增加19.8万美元，增幅21.0% [201] - 2024年和2023年第一季度非利息支出均为480万美元，2024年较2023年减少8000美元，降幅0.2% [203] - 2024年第一季度所得税拨备为24.3万美元，有效税率25.6%；2023年同期为20.2万美元，有效税率22.6% [204] 观察资产与止赎资产情况 - 截至2024年3月31日，观察资产包括7.7万美元一至四户家庭贷款；止赎资产为7000美元，2023年6月30日为3.1万美元[207][209] 信贷损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金余额为7725美元，较2023年6月30日的710万美元增加58.6万美元[212] 流动性比率情况 - 2024年第一季度、2024年前九个月和2023年全年，流动性比率分别为总资产的25.2%、26.0%和29.3% [216] 资本要求与杠杆率情况 - 为避免资本分配限制，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲[226] - 社区银行杠杆率为9%，公司于2020年选择适用该比率[227] - 截至2024年3月31日，公司社区银行杠杆率为9.03%，2023年6月30日为9.51%，达标要求为9.00%[229] 贷款与生息资产收益情况 - 2024年第一季度，总贷款平均余额66.1492亿美元，利息收入927.3万美元，收益率5.61%；2023年同期平均余额58.16亿美元，利息收入669万美元，收益率4.60%[231] - 2024年第一季度，总生息资产平均余额86.8035亿美元，利息收入1080.3万美元，收益率4.98%；2023年同期平均余额80.0399亿美元，利息收入819.8万美元，收益率4.10%[231] - 2024年前九个月，贷款平均余额63.6955亿美元，利息收入2570.8万美元，收益率5.38%；2023年同期平均余额55.9516亿美元，利息收入1888.9万美元，收益率4.50%[234] - 2024年前九个月，总生息资产平均余额84.1922亿美元，利息收入3032.3万美元，收益率4.80%；2023年同期平均余额77.9846亿美元，利息收入2338.2万美元，收益率4.00%[234] 规模与利率因素对资产负债影响 - 截至2024年3月31日的三个月，贷款因规模和利率因素分别增加99.4万美元和158.9万美元，总计增加258.3万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，贷款因规模和利率因素分别增加399.3万美元和681.9万美元[238] - 截至2024年3月31日的三个月，总生息资产因规模和利率因素分别增加64.2万美元和196.3万美元，总计增加260.5万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，总生息资产因规模和利率因素分别增加456.4万美元和694.1万美元[238] - 截至2024年3月31日的三个月，总付息负债因规模和利率因素分别增加40.4万美元和297.8万美元，总计增加338.2万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，总付息负债因规模和利率因素分别增加890.1万美元和1104.2万美元[238] 利率风险情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，以评估收益风险、资本风险和价值风险[239] - 截至2024年3月31日，利率风险与2023年6月30日财年的分析相比无重大变化[239] 资本充足情况 - 截至2024年3月31日，公司在监管框架下被归类为资本充足，管理层认为无改变该类别的条件或事件[228]

净收入 - 公司第三季度净收入为70.8万美元，每股基本和稀释收益为0.22美元，相比去年同期的69万美元有所增长[1] - 九个月期间净收入为140万美元，每股基本和稀释收益为0.42美元，相比去年同期的410万美元有所下降[1] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为430万美元，相比去年同期的500万美元有所下降[1] - 九个月期间净利息收入为1320万美元，相比去年同期的1730万美元有所下降[1] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为110万美元，相比去年同期的94.2万美元有所增长[1] - 九个月期间非利息收入为320万美元，相比去年同期的300万美元有所增长[2] 非利息费用 - 第三季度非利息费用为480万美元，与去年同期持平[1] - 九个月期间非利息费用为1440万美元，相比去年同期的1460万美元有所下降[2] 所得税费用 - 第三季度所得税费用为24.3万美元，相比去年同期的20.2万美元有所增加[1] - 九个月期间所得税费用为46.5万美元，相比去年同期的140万美元有所减少[2]

公司股权与融资情况 - 2011年7月7日公司完成普通股首次公开募股，出售449.65万股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2023年12月31日共回购167.4479万股[159] 净息差与净利息收入变化 - 2023年和2022年12月31日止六个月的净息差分别为1.88%和3.10%，净利息收入从2022年的1230万美元降至2023年的900万美元[163] - 2023年1 - 6月净利息收入减少330万美元，即27.0%，从2022年同期的1230万美元降至900万美元[185] - 截至12月31日的三个月，净利息收入减少1657千美元[241] - 截至12月31日的六个月，净利息收入减少3324千美元[241] 不良贷款与不良资产情况 - 2023年12月31日和6月30日，不良贷款分别为2.9万美元和11.7万美元，占总贷款的0.1%；不良资产分别为3.6万美元和14.8万美元，占总资产的0.1%[164] - 截至2023年12月31日，不良贷款中商业贷款为2.9万美元，逾期90天以上仍计利息的一至四户家庭贷款为1000美元 [208] - 截至2023年12月31日，次级贷款为310万美元，无可疑或损失类贷款，关注评级资产中一至四户家庭贷款为8万美元 [209][210] - 截至2023年12月31日，无不良债务重组贷款，6月30日为21.5万美元，止赎资产为7000美元，6月30日为3.1万美元 [211][212] 净收入变化 - 2023年和2022年12月31日止六个月的净收入分别为65.1万美元和340万美元[165] - 2023年1 - 6月净收入减少270万美元，从2022年同期的340万美元降至65.1万美元[184] - 2023年10 - 12月净收入减少120万美元，从2022年同期的140万美元降至18.5万美元[196] 资产负债关键指标变化 - 2023年12月31日总资产较6月30日增加6180万美元，增幅7.3%，达9.108亿美元[174] - 2023年12月31日净贷款较6月30日增加6610万美元，增幅11.3%，达6.536亿美元[175] - 2023年12月31日投资证券较6月30日减少140万美元，降幅0.7%，至1.999亿美元[176] - 2023年12月31日存款较6月30日减少5730万美元，降幅7.8%，至6.78亿美元[181] - 2023年12月31日回购协议较6月30日增加530万美元，增幅48.7%，至1600万美元[181] - 2023年12月31日借款较6月30日增加7860万美元，至9810万美元[181] - 截至2023年12月31日，应计应付利息增加120万美元，即71.0%，从2023年6月30日的170万美元增至280万美元[182] - 截至2023年12月31日，总权益增加200万美元，即2.8%，从2023年6月30日的7180万美元增至7370万美元[183] 收入与支出指标变化 - 2023年1 - 6月利息和股息收入增加430万美元，即28.6%，从2022年同期的1520万美元增至1950万美元[187] - 2023年1 - 6月利息支出增加770万美元，即265.1%，从2022年同期的290万美元增至1050万美元[188] - 2023年1 - 6月非利息收入减少4.3万美元，即2.1%，从2022年同期的210万美元降至200万美元[193] - 2023年1 - 6月非利息支出减少21.4万美元，即2.2%，从2022年同期的980万美元降至960万美元[194] - 2023年1 - 6月所得税费用为22.2万美元，2022年同期为120万美元，有效税率分别为25.4%和26.7%[195] - 截至2023年12月31日的三个月，借款利息支出增加88.7万美元，增幅143.5%，至150万美元，借款平均余额增至1.302亿美元，平均成本升至4.62% [202] - 截至2023年12月31日的三个月，信贷损失拨备总额为36.4万美元，而2022年同期为10.1万美元，2023年净回收额为4.8万美元，2022年为1000美元 [203] - 截至2023年12月31日的三个月，非利息收入增加4.7万美元，增幅5.4%，至91.5万美元，主要因可供出售证券净实现收益增加 [204] - 截至2023年12月31日的三个月，非利息支出减少21.5万美元，降幅4.4%，至470万美元，主要因薪酬福利和广告费用减少 [206] - 截至2023年12月31日的三个月，所得税拨备为4.7万美元，而2022年同期为48.6万美元，有效税率分别为20.3%和25.7% [207] 信用损失准备金情况 - 截至2023年12月31日，信用损失准备金增至790万美元，较6月30日增加79.6万美元，主要因贷款组合增加 [214] 流动性比率情况 - 2023年12月31日止三个月、六个月及截至6月30日的年度，流动性比率平均分别为总资产的25.7%、26.5%和29.3%，现金及现金等价物为820万美元，计息定期存款为75万美元 [218][220] 资本要求与杠杆率情况 - 为避免资本分配限制，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲[229] - 社区银行杠杆率为9%，公司于2020年选择适用该比率[230] - 截至2023年12月31日，公司社区银行杠杆率为9.2%，6月30日为9.5%，最低达标要求为9.0%[232] 贷款与资产收益情况 - 2023年第四季度，贷款平均余额643,966千美元，利息收入8,702千美元，收益率5.41%；2022年同期平均余额558,529千美元，利息收入6,599千美元，收益率4.73%[234] - 2023年第四季度，总生息资产平均余额846,443千美元，利息收入10,229千美元，收益率4.83%；2022年同期平均余额771,989千美元，利息收入8,106千美元，收益率4.20%[234] - 2023年第四季度，总付息负债平均余额764,966千美元，利息支出5,841千美元，成本率3.05%；2022年同期平均余额689,400千美元，利息支出2,061千美元，成本率1.20%[235] - 2023年第四季度，净利息收入4,388千美元，利率差1.78%，净息差2.07%，净生息资产81,477千美元[235] - 2023年下半年，贷款平均余额624,687千美元，利息收入16,435千美元，收益率5.26%；2022年同期平均余额548,474千美元，利息收入12,199千美元，收益率4.45%[238] - 2023年下半年，总生息资产平均余额829,034千美元，利息收入19,520千美元，收益率4.71%；2022年同期平均余额769,570千美元，利息收入15,184千美元，收益率3.95%[238] - 2023年下半年，总付息负债平均余额745,248千美元，利息支出10,549千美元，成本率2.83%；2022年同期平均余额677,449千美元，利息支出2,889千美元，成本率0.85%[238] 生息资产与计息负债变化 - 截至12月31日的三个月，贷款因量和率增加2103千美元，证券减少4千美元，其他增加24千美元，生息资产总计增加2123千美元[241] - 截至12月31日的六个月，贷款因量和率增加4236千美元，证券增加54千美元，其他增加46千美元，生息资产总计增加4336千美元[241] - 截至12月31日的三个月，计息支票或NOW账户减少17千美元，储蓄账户增加41千美元，存单增加2030千美元，货币市场账户增加839千美元，计息存款总计增加2893千美元[241] - 截至12月31日的六个月，计息支票或NOW账户减少23千美元，储蓄账户增加102千美元，存单增加4110千美元，货币市场账户增加1923千美元，计息存款总计增加6112千美元[241] - 截至12月31日的三个月，联邦住房贷款银行预付款和回购协议增加887千美元，计息负债总计增加3780千美元[241] - 截至12月31日的六个月，联邦住房贷款银行预付款和回购协议增加1548千美元，计息负债总计增加7660千美元[241] 利率风险情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，评估风险收益和风险价值[242] - 截至2023年12月31日，利率风险较2023年6月30日财年的分析无重大变化[242]

公司股权变动 - 2011年7月7日公司首次公开发行449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2023年9月30日已回购167.4479万股[152] - 截至2023年9月30日，公司总股本较6月30日减少520万美元，降幅7.2%，降至6660万美元[176] 净息差与净利息收入变化 - 2023年和2022年第三季度净息差分别为1.98%和3.19%[156] - 2023年和2022年第三季度净利息收入分别为460万美元和630万美元[157] - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期减少170万美元，降幅26.7%，降至460万美元[178] - 2023年和2022年第三季度，净利息收入分别为458.3万美元和625万美元，利率差分别为1.98%和3.19%，净利息收益率分别为2.26%和3.26%[214] 净利润变化 - 2023年和2022年第三季度净利润分别为46.6万美元和200万美元[159] - 2023年第三季度净利润较2022年同期减少150万美元，降至46.6万美元[177] 不良贷款与不良资产情况 - 2023年9月30日和6月30日，不良贷款分别为13.6万美元和11.7万美元，占总贷款的0.1%；不良资产分别为16.7万美元和14.8万美元，占总资产的0.1%[158] - 截至2023年9月30日，公司不良贷款总额为11.1万美元[189] 资产负债项目变化 - 截至2023年9月30日，总资产较6月30日增加2170万美元，增幅2.6%，达8.707亿美元[168] - 截至2023年9月30日，净贷款较6月30日增加2710万美元，增幅4.6%，达6.146亿美元[169] - 截至2023年9月30日，投资证券较6月30日减少1020万美元，降幅5.1%，为1.911亿美元[170] - 截至2023年9月30日，存款较6月30日减少4820万美元，降幅6.6%，为6.871亿美元[174] - 截至2023年9月30日，应计利息应付较6月30日增加110万美元，增幅64.3%，为270万美元[175] 收入与支出变化 - 2023年第三季度利息收入较2022年同期增加220万美元，增幅31.3%，增至930万美元[180] - 2023年第三季度利息支出较2022年同期增加390万美元，增幅468.6%，增至470万美元[181] - 2023年第三季度非利息收入较2022年同期减少9万美元，降幅7.4%，降至110万美元[186] - 2023年第三季度非利息支出与2022年同期持平，均为480万美元[187] - 2023年第三季度所得税费用较2022年同期减少56.5万美元，降至17.5万美元[188] 贷款信用损失准备金变化 - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金较6月30日增加31.1万美元，增至750万美元[196] 流动性比率情况 - 2023年第三季度和截至2023年6月30日的财年，公司流动性比率分别平均为总资产的27.2%和29.3%[199] 现金及等价物与定期存款情况 - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物总计1360万美元，有息定期存款总计130万美元[201] - 截至2023年9月30日，一年内到期的定期存款总计2.509亿美元，占总存款的36.5%[204] 贷款承诺与信贷额度情况 - 截至2023年9月30日和2023年6月30日，贷款承诺资金分别为1554.6万美元和508.1万美元，信贷额度分别为1.00303亿美元和9415.9万美元[204] 公司借款情况 - 截至2023年9月30日，公司借款包括9050万美元的联邦住房贷款银行预付款，还可从联邦住房贷款银行芝加哥分行额外借款2350万美元，CIBC银行信贷额度有500万美元可用，还可从美联储借款5240万美元[205] 资本监管要求 - 为避免资本分配限制，受监管的银行机构需维持2.5%的资本保护缓冲[209] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率目前设定为9%，公司于2020年选择采用该比率，截至2023年9月30日和2023年6月30日，公司社区银行杠杆率均为9.5%[210][212] 贷款平均余额、利息收入与收益率情况 - 2023年和2022年第三季度，贷款平均余额分别为6.05378亿美元和5.38395亿美元，利息收入分别为773.3万美元和560万美元，收益率分别为5.11%和4.16%[214] 量和率因素对各类资产负债及收入的影响 - 截至9月30日的三个月，贷款因量和率因素共增加2133美元[217] - 同期，证券因量和率因素共增加59美元[217] - 其他生息资产因量和率因素共增加21美元[217] - 总生息资产因量和率因素共增加2213美元[217] - 计息支票或NOW账户因量和率因素共减少6美元[217] - 储蓄账户因量和率因素共增加61美元[217] - 定期存款因量和率因素共增加2081美元[217] - 货币市场账户因量和率因素共增加1083美元[217] - 总计息负债因量和率因素共增加3880美元[217] - 净利息收入因量和率因素共减少1667美元[217] 现金流量情况 - 2023年和2022年第三季度，经营活动产生的净现金分别为100万美元和 - 28.5万美元，投资活动使用的净现金分别为 - 2600万美元和 - 1870万美元，融资活动产生的净现金分别为2760万美元和 - 4540万美元[202]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司合并资产分别为8.49亿美元和8.576亿美元，合并存款分别为7.353亿美元和7.52亿美元，合并股权分别为7180万美元和7170万美元[15] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司单一家庭住房担保贷款分别为65.2万美元和160万美元[30] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司商业贷款参与额分别为4610万美元和3000万美元[30] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司出售给芝加哥联邦住房贷款银行的贷款分别约为1.332亿美元和1.412亿美元[31] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司贷款总额分别为5.94324亿美元和5.25736亿美元[34] - 2023年和2022年6月30日止年度，通过Mortgage Partnership Finance Xtra计划出售的抵押贷款分别约为54.2万美元和570万美元，通过Mortgage Partnership Finance Original Program出售的贷款分别约为740万美元和2230万美元[45] - 2023年和2022年6月30日商业贷款参与金额分别为4610万美元和3000万美元，其中2023年和2022年分别有2900万美元和1320万美元在主要市场区域外[74] - 2023年和2022年6月30日止年度，公司向芝加哥联邦住房贷款银行出售贷款分别为790万美元和2800万美元[75] - 2023年和2022年6月30日问题债务重组分别约为21.5万美元和100万美元[82][86] - 2023年和2022年6月30日非应计贷款分别为11.7万美元和112.7万美元[83] - 2023年和2022年6月30日非执行贷款与总贷款之比分别为0.02%和0.22%，非执行资产与总资产之比分别为0.02%和0.15%[83] - 2023年6月30日总逾期贷款较2022年减少110万美元至20.2万美元，主要因一至四户贷款减少120万美元，部分被房屋净值信贷额度增加2万美元和商业企业贷款增加5.8万美元抵消[90] - 2023年和2022年6月30日止赎资产分别为3.1万美元和12万美元[91] - 2023年6月30日和2022年6月30日，不良贷款分别约为11.7万美元和120万美元，相关特定估值备抵均为0 [95] - 2023年6月30日，次级资产为588万美元，可疑和损失资产为0；关注资产为33.5万美元；受批评资产总计621.5万美元；2022年6月30日，受批评资产为1205.2万美元 [96] - 2023年6月30日后，次级贷款因一笔商业企业贷款还清减少280万美元 [96] - 2023财年净冲销额为1.2万美元，低于2022财年的3.9万美元 [118][122] - 2023年6月30日，净冲销与平均未偿还贷款比率为0.01%，与2022年持平；信用损失备抵与期末不良贷款比率为6101.71%，高于2022年的600.68%；信用损失备抵与期末总贷款比率为1.20%，低于2022年的1.34% [118] - 2023年6月30日，一至四户住宅房地产贷款信用损失备抵为189.8万美元，占比27.5%；2022年为102.8万美元，占比25.2% [121] - 2023年6月30日，不良贷款降至11.7万美元，低于2022年6月30日的120万美元 [122] - 信贷损失拨备增加8.7万美元，即1.24%，2023年6月30日和2022年6月30日均为710万美元；2023年6月30日，信贷损失拨备占总贷款的1.20%，低于2022年6月30日的1.34%[123] - 2023财年和2022财年平均总存款账户中，2023年非利息活期存款平均余额5744.5万美元，占比8.40%；利息支票或可转让支付命令账户平均余额11767.2万美元，占比17.21%等；2023年总存款平均余额68365.4万美元，加权平均利率1.17%，2022年总存款平均余额66074.8万美元，加权平均利率0.31%[141] - 2023年6月30日和2022年6月30日，所有未保险存款总额分别为3.123亿美元和3.339亿美元；未保险定期存款总额分别为4670万美元和490万美元；2023年6月30日，不包括有抵押证券或信用证的公共资金和内部账户的未保险存款比例低于16%[141] 各地区人口与失业率情况 - 2022年7月，依洛魁县、弗米利恩县、坎卡基县人口较2010年4月分别减少10.9%、11.4%、6.5%，尚佩恩县人口增加2.7%[24] - 过去一年，依洛魁县、弗米利恩县、尚佩恩县、坎卡基县失业率分别从4.0%升至4.5%、4.9%升至5.9%、4.1%升至4.7%、4.8%升至5.7%[24] 各地区存款市场份额 - 截至2022年6月30日，公司在依洛魁县、弗米利恩县、尚佩恩县、坎卡基县存款市场份额分别为19.95%、25.86%、1.08%、1.63%[28] 截至2023年6月30日贷款结构与占比情况 - 截至2023年6月30日，公司一年至四年期家庭住宅房地产贷款为1.63854亿美元，占比27.57%[34] - 截至2023年6月30日，公司2024年6月30日到期贷款总额为1.22104亿美元[36] - 截至2023年6月30日，一至四户住宅抵押贷款为1.639亿美元，占贷款组合的27.6%，其中固定利率贷款9950万美元，占比60.7%，可调利率贷款6440万美元，占比39.3%[40][41] - 截至2023年6月30日，2950万美元（占一至四户住宅贷款的18.0%）的贷款本金余额超过72.62万美元，为“巨额贷款”[42] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款为1.937亿美元，占贷款组合的32.6%，多户住宅房地产贷款为8960万美元，占贷款组合的15.1%[52] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款中2790万美元（占比14.4%）为可调利率贷款，多户住宅贷款中870万美元（占比9.7%）为可调利率贷款[54][55] - 截至2023年6月30日，最大的商业房地产贷款余额为980万美元，最大的多户住宅房地产贷款余额为710万美元[58] - 截至2023年6月30日，房屋净值信贷额度为810万美元，占总贷款组合的1.4%，未支付资金为1130万美元[59] - 截至2023年6月30日，商业企业贷款未偿还余额为7970万美元，占总贷款组合的13.4%，未使用承诺额度为4490万美元[62] - 截至2023年6月30日，最大的商业企业贷款为340万美元[65] - 截至2023年6月30日，建筑贷款为5100万美元，占总贷款组合的8.6%[66] - 2023年6月30日最大建设贷款为一栋带首层零售的公寓楼，本金余额1180万美元[71] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款为1.937亿美元，占总贷款组合的32.6%；多户住宅贷款为8960万美元，占比15.1%；商业企业贷款为7970万美元，占比13.4%[202] - 截至2023年6月30日，贷款参与总额为4610万美元，占总贷款的7.8%[205] 贷款审批权限 - 贷款人员可批准一至四户住宅抵押贷款最高10万美元、其他有担保贷款最高5万美元、无担保贷款最高1万美元；管理官员可批准一至四户住宅抵押贷款和其他有担保贷款最高37.5万美元、无担保贷款最高10万美元；贷款委员会可批准一至四户住宅抵押贷款、商业地产贷款等最高200万美元、无担保贷款最高50万美元[76][77] 特定贷款计划情况 - 2023财年，公司根据MPF原始计划出售740万美元贷款，继续服务约8830万美元贷款，最大潜在信用风险约170万美元；2000年6月至2023年6月30日，实际损失17.6万美元 [99] 公司投资与资金情况 - 截至2023年6月30日，公司持有340万美元市政证券，均由市场区域内的地方政府和学区发行；持有310万美元芝加哥联邦住房贷款银行普通股，借款活动总计1950万美元；投资1480万美元银行拥有的人寿保险，占一级资本加信贷损失拨备的16.2%[130][131][132] - 2023年6月30日，投资证券组合中，美国国债摊销成本49.7万美元，平均收益率1.28%；美国政府、联邦机构和政府支持企业证券摊销成本697.6万美元，平均收益率2.28%等[135] - 截至2023年6月30日，公司有1950万美元经纪定期存款和290万美元通过互联网列表服务获得的非经纪定期存款[138] - 截至2023年6月30日，公司有能力从芝加哥联邦住房贷款银行额外借款最高9480万美元，从加拿大帝国商业银行美国分行的信贷额度中有500万美元可用，根据当前质押的抵押品有能力从联邦储备贴现窗口借款最高5590万美元[144] 公司人员情况 - 截至2023年6月30日，公司有104名全职员工和6名兼职员工，均未由集体谈判单位代表[145] 公司子公司情况 - 伊洛魁联邦储蓄贷款协会是IF Bancorp的全资子公司，该协会有一个全资子公司L.C.I.服务公司，是一家位于伊利诺伊州沃特西卡和丹维尔的保险机构[146] 公司相关政策选择情况 - 2019年7月1日起，资产200亿美元及以下的联邦储蓄协会可选择行使国民银行权力，公司未作此选择[156] 公司资本要求与合规情况 - 储蓄协会风险资本标准要求普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%[158] - 2018年5月立法要求资产低于100亿美元的机构社区银行杠杆率为8 - 10%，2020年1月1日起该比率定为一级资本与平均总资产的9%，公司于2020年3月31日当季选择加入此框架[161][162][163] - 截至2023年6月30日，公司资本超过所有适用要求[164] - 联邦储蓄银行对单一或关联借款人的贷款或信贷展期一般不得超过未受损资本和盈余的15%，有易变现抵押物时可额外贷出未受损资本和盈余的10%[164] - 2012年7月30日公司获OCC批准参与补充贷款限额计划，对特定类型贷款额外限额为资本和盈余的10%，该计划下对所有借款人的未偿贷款总额不得超过资本和盈余的100%，截至2023年6月30日公司符合贷款限制[165][166] - 合格储蓄贷款机构测试要求公司至少在最近12个月中的9个月内将65%的“投资组合资产”用于“合格储蓄投资”，截至2023年6月30日，公司“合格储蓄投资”占“投资组合资产”的69.0%，满足测试[167] - 储蓄银行进行资本分配若符合特定条件需申请批准，作为控股公司子公司的储蓄银行宣布股息或批准资本分配前至少30天需通知美联储并抄送OCC[168] - 公司在最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“满意”[169] - 2022年5月5日，货币监理署与其他银行监管机构发布拟议规则制定通知，以“加强和现代化”社区再投资法案法规及相关监管框架[171] - 截至2023年6月30日，公司符合“资本充足”标准[179] 存款保险相关情况 - 存款账户由FDIC保险，每位独立储户最高保额25万美元，自我管理退休账户最高保额25万美元[180] - 资产低于100亿美元的机构评估范围为1.5至30个基点[182] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从1.15%提高到1.35%，2018年9月达到该比率，FDIC设定长期基金比率为2%[183] 公司股权与监管相关情况 - 资产低于30亿美元的银行和储蓄贷款控股公司通常不受控股公司资本要求约束[196] - 储蓄贷款控股公司收购超过另一家储蓄机构或控股公司5%的股份需事先获得监管批准[194] - 控制储蓄贷款控股公司需提前60天书面通知FRB，拥有25%或以上任何类别有表决权股票构成控制[199] - 收购超过储蓄贷款控股公司任何类别有表决权股票10%，在特定情况下构成可反驳的控制认定[199] - 公司普通股根据《1934年证券交易法》向SEC注册，需遵守相关信息、代理征集、内幕交易限制等要求[201] 公司作为联邦住房贷款银行系统成员情况 - 公司是联邦住房贷款银行系统成员，截至2023年6月30日，符合持有该银行资本股票的要求[187] 公司贷款业务风险与计划 - 公司计划继续增加商业房地产、多户住宅和商业企业贷款在总贷款组合中的占比，信用风险将随之增加[202] - 公司资金来源可能不足以替代存款和支持未来增长，依赖额外资金来源可能受限[203] - 贷款参与可能比公司发起的贷款有更高的损失风险，因公司不是牵头贷款人且信用监控有限[204] - 公司预计继续使用贷款参与来有效配置资本，若承销不足，不良贷款可能增加，收益可能减少[206] - 若不良贷款和其他不良资产增加，或抵押资产价值下降，公司

净息差与净利息收入变化 - 净息差为2.83%，较去年同期的2.90%下降7个基点[172] - 净利息收入增长至1730万美元，去年同期为1660万美元[172] - 净利息收入增长68.8万美元（4.1%）至1730万美元，利息收入增加480万美元部分被利息支出增加410万美元抵消[199] - 净利差下降7个基点至2.83%，净息差下降1个基点至2.96%[199] - 季度净利息收入下降35.6万美元至500万美元，净息差收窄33个基点至2.52%[211] - 2023年第一季度净息差2.52%，同比下降33个基点[248] - 2023年前九个月净利息收入1.733亿美元，同比增长4.1%[251] - 净利息收入减少35.6万美元，其中因量减14.2万美元，因利率降21.4万美元[254] 贷款业务表现 - 不良贷款总额33.5万美元，占总贷款比例0.1%，较去年同期的120万美元(0.2%)改善[173] - 净贷款应收款增加5960万美元(11.5%)至5.785亿美元[190] - 商业房地产贷款增加3160万美元(18.9%)[190] - 一到四户家庭贷款增加2590万美元(19.6%)[190] - 贷款平均余额增加5170万美元（10.1%）至5.595亿美元，平均收益率上升48个基点至4.50%[200] - 2023年第一季度总贷款平均余额5.816亿美元，收益率4.60%，同比上升70个基点[247] - 2023年前九个月总贷款平均收益率4.50%，同比上升48个基点[250] - 贷款利息收入增加178.3万美元，其中因量增82.6万美元，因利率升95.7万美元[254] - 前九个月贷款利息收入增加359.7万美元，其中因量增165.6万美元，因利率升194.1万美元[254] 投资证券表现 - 投资证券减少1320万美元(6.0%)至2.077亿美元[191] - 证券投资平均收益率上升62个基点至2.63%，平均余额增加370万美元（1.8%）至2.096亿美元[200] - 2023年第一季度证券投资平均余额2.086亿美元，收益率2.63%，同比上升77个基点[247] - 证券利息收入增加32.9万美元，其中因量减45.7万美元，因利率升78.6万美元[254] - 前九个月证券利息收入增加102.7万美元，其中因量增5.7万美元，因利率升97万美元[254] 存款与负债成本变化 - 存款总额下降6050万美元（8.0%）至6.916亿美元[194] - 非计息活期存款账户减少5820万美元（55.5%）至4670万美元，主要因政府实体税款存款流出5760万美元[194] - 计息负债平均成本上升63个基点至0.98%，平均余额增加2600万美元至6.228亿美元[202][203] - 计息存款利息支出增加200万美元（402.2%），从2022年同期的49.8万美元增至2023年第一季度的250万美元[214] - 计息存款平均成本上升124个基点（381.4%），从2022年同期的0.33%增至2023年第一季度的1.57%[214] - 计息存款平均余额增加2650万美元（4.3%），从2022年同期的6.111亿美元增至2023年第一季度的6.375亿美元[214] - 借款利息支出增加54.8万美元（485.0%），从2022年同期的11.3万美元增至2023年第一季度的66.1万美元[216] - 借款平均成本上升221个基点（155.2%），从2022年同期的1.42%增至2023年第一季度的3.63%[216] - 借款平均余额增加4100万美元（129.2%），从2022年同期的3180万美元增至2023年第一季度的7280万美元[216] - 2023年第一季度付息存款平均余额6.375亿美元，成本率1.57%，同比上升124个基点[247] - 2023年前九个月付息负债平均成本率1.17%，同比上升76个基点[251] - 存款证利息支出增加131.2万美元，其中因量增2.7万美元，因利率升128.5万美元[254] - 货币市场账户利息支出增加64万美元，其中因量增0.2万美元，因利率升63.8万美元[254] - 总计息负债利息支出增加255.1万美元，其中因量增27.1万美元，因利率升228万美元[254] 非利息收入与支出 - 非利息收入下降140万美元（31.8%）至300万美元，主要因抵押银行收入减少36.8万美元[206] - 非利息收入减少51.2万美元（35.2%），从2022年同期的150万美元降至2023年第一季度的94.2万美元[218] - 非利息支出减少20.2万美元（4.0%），从2022年同期的500万美元降至2023年第一季度的480万美元[219] 信贷损失与准备金 - 信贷损失准备金增加25.3万美元至25.3万美元，贷款损失准备金覆盖率从1.34%降至1.29%[205] - 信用损失拨备从2022年6月末的710万美元增至2023年3月末的750万美元，增加48.3万美元[226] 流动性及资本状况 - 总资产减少1460万美元(1.7%)至8.43亿美元[189] - 现金及现金等价物减少6630万美元[189] - 流动性来源可提供4.295亿美元额外容量[179] - 公司从联邦住房贷款银行芝加哥分行获得5650万美元预付款，并可额外借款9240万美元[238] - 公司从CIBC银行获得500万美元信贷额度，并从联邦储备银行基于抵押品可借款5840万美元[238] - 社区银行杠杆比率在2023年3月31日为9.8%，高于9%的监管要求[245] 税务支出 - 所得税支出从2022年同期的40.2万美元降至2023年第一季度的20.2万美元，有效税率分别为25.8%和22.6%[220] 利率风险状况 - 截至2023年3月31日利率风险状况较2022财年无重大变化[255]

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant To Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended December 31, 2022 OR ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from _______________ to _______________ Commission File No. 001-35226 IF Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporati ...

Table of Contents SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant To Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended September 30, 2022 OR ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from _______________ to _______________ Commission File No. 001-35226 IF Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 45-1834449 (Sta ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended June 30, 2022 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 001-35226 IF BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 45-1834449 (State or other jurisdiction of ...