公司股权与股份情况 - 截至2023年7月20日，公司有11,461,585股流通普通股，每股面值0.001美元[2] - 2023年4月11日公司董事会授权最高回购100,000股普通股的计划，截至2023年6月30日已回购33,360股，总成本约165,000美元[19] - 2023年4月11日，董事会授权股份回购计划，可购买最多10万股普通股，截至6月30日已回购33360股，成本约16.5万美元[36][39] - 2023年第二季度，公司按股票回购计划回购33360股普通股，总成本为16.4806万美元[39] - 2023年7月17日向7月10日登记在册的股东支付每股0.1125美元的现金股息，总额1,289,428美元[22] 贷款应收款情况 - 截至2023年6月30日，贷款应收款为69,811,335美元，较2022年12月31日的74,483,463美元有所下降[5] - 截至2023年6月30日，公司应收账款贷款中，住宅、商业、混合用途的执行贷款分别为5811.2335万美元、1023万美元、146.9万美元，总计6981.1335万美元；2022年12月31日分别为6226.4463万美元、930万美元、291.9万美元，总计7448.3463万美元[14] 利息收入情况 - 2023年第二季度利息收入为1,942,527美元，高于2022年同期的1,612,308美元[6] - 2023年上半年利息收入为3,896,349美元，高于2022年同期的3,256,097美元[6] 总营收情况 - 2023年第二季度总营收为2,399,362美元，高于2022年同期的2,116,763美元[6] - 2023年上半年总营收为4,797,155美元，高于2022年同期的4,231,823美元[6] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，总收入分别约为2,399,000美元和2,117,000美元，增长13.3%[25] 净收入情况 - 2023年第二季度净收入为1,421,686美元，高于2022年同期的1,356,034美元[6] - 2023年上半年净收入为2,681,328美元，低于2022年同期的2,780,891美元[6] - 2023年上半年净收入为268.1328万美元，2022年同期为278.0891万美元[8] - 2023年和2022年截至6月30日的六个月，净收入分别约为2,681,000美元和2,781,000美元，下降3.6%[33] 每股净收入情况 - 2023年第二季度基本和摊薄后每股净收入均为0.12美元，与2022年同期持平[6] - 2023年上半年基本和摊薄后每股净收入均为0.23美元，低于2022年同期的0.24美元[6] 现金流量情况 - 2023年上半年经营活动提供的净现金为271.735万美元，2022年同期为284.7267万美元[8] - 2023年上半年投资活动提供的净现金为468.4543万美元，2022年同期使用的净现金为359.0192万美元[8] - 2023年上半年融资活动使用的净现金为725.6559万美元，2022年同期提供的净现金为71.8001万美元[8] - 2023年上半年经营活动提供的净现金约为271.7万美元，较2022年同期的284.7万美元有所下降[35] - 2023年上半年投资活动提供的净现金约为468.5万美元，而2022年同期使用的净现金约为359万美元[35] - 2023年上半年融资活动使用的净现金约为725.7万美元，2022年同期融资活动提供的净现金约为71.8万美元[35] 公司信贷与票据情况 - 截至2023年6月30日，Webster信贷额度为3250万美元，未偿还金额为2067.0721万美元，利率约为8.7%[16][17] - 2016年4月25日，MBC Funding II发行6%的优先担保票据，本金总额为600万美元，截至2023年6月30日未赎回[18] - 截至2023年6月30日，公司首席执行官Assaf Ran和首席财务官Vanessa Kao分别持有70.4万美元和28.8万美元的票据[18] - 截至2023年6月30日，Webster信贷额度的未偿还金额为2067.0721万美元，利率约为8.7%（含0.5%代理费）[35] - MBC Funding II有600万美元未偿还本金的票据，年利率为6%，于2026年4月22日到期[35] - MBC Funding II持有的抵押贷款本金余额加现金必须至少为票据未偿还本金总额的120%[36] 公司业务相关事件 - 2023年2月，公司以48.5万美元的面值出售一笔应收账款贷款；6月，公司就一处房产提起止赎诉讼[15] 基于股票的薪酬费用情况 - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，基于股票的薪酬费用均为3,266美元；六个月均为6,532美元，剩余未确认的基于股票的薪酬为41,371美元[21] 商业贷款发放与收回情况 - 2023年和2022年截至6月30日的六个月，商业贷款发放总额分别为28,122,249美元和37,953,007美元，收回金额分别为32,811,877美元和34,364,708美元[24] 利息和递延融资成本摊销情况 - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，利息和递延融资成本摊销分别约为595,000美元和376,000美元，增长58.2%[27] 公司现金情况 - 截至2023年6月30日，公司现金约为249,000美元，2022年12月31日约为104,000美元[34] 公司控制与程序情况 - 截至2023年6月30日，公司披露控制和程序有效[38] - 2023年第二季度，公司财务报告内部控制无重大变化[38] 公司贷款政策情况 - 过去七年公司发放贷款的金额从40,000美元到最高330万美元不等，贷款政策限制单笔贷款最高金额为贷款组合总额的9.9%和350万美元中的较低者[23] 公司承诺的建设贷款情况 - 截至2023年6月30日，公司承诺的建设贷款为838.8975万美元[12] - 截至2023年6月30日，公司承诺的建设贷款为8,388,975美元[24]

股本与股份交易情况 - 截至2023年4月19日，公司有11,488,945股流通在外的普通股，每股面值0.001美元[2] - 2023年4月17日，公司向股东支付了每股0.1125美元、总计129.3181万美元的现金股息；4月11日，董事会授权了一项最多回购10万股普通股的计划，截至4月19日，已回购6000股[20] - 2023年4月11日董事会授权股份回购计划，可购买最多100,000股普通股，计划于2024年4月10日到期，截至2023年4月19日已回购6,000股[29] 贷款应收款与总未偿还贷款情况 - 截至2023年3月31日，贷款应收款为71,950,185美元，较2022年12月31日的74,483,463美元有所下降[5] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司的总未偿还贷款分别为7195.0185万美元和7448.3463万美元[13] 利息收入与净收入情况 - 2023年第一季度利息收入为1,953,821美元，高于2022年同期的1,643,789美元[6] - 2023年第一季度净收入为1,259,642美元，低于2022年同期的1,424,857美元[6] - 2023年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.11美元，2022年同期均为0.12美元[6] 资产与负债情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为73,669,010美元，低于2022年12月31日的76,280,001美元[5] - 截至2023年3月31日，总负债为30,835,710美元，低于2022年12月31日的33,416,428美元[5] 现金流量情况 - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为1,314,976美元，低于2022年同期的1,454,891美元[8] - 2023年第一季度投资活动提供的净现金为2,545,693美元，2022年同期使用的净现金为2,722,972美元[8] - 2023年第一季度融资活动使用的净现金为3,889,017美元，2022年同期提供的净现金为1,270,901美元[8] 建设贷款承诺情况 - 截至2023年3月31日，公司承诺的可在满足条件时由借款人提取的建设贷款为700.0521万美元[12] - 截至2023年3月31日，公司承诺的建设贷款为700.0521万美元[21] 应收账款贷款交易情况 - 2023年2月，公司以48.5万美元的面值向第三方投资者出售了一笔应收账款贷款[14] - 资产负债表日期之后，2023年3月31日的357.5万美元应收账款贷款已还清，其中包括45.5万美元原定于2022年或之前到期的贷款[14] 信贷额度与未偿还金额情况 - 目前，Webster信贷额度为公司提供总计3250万美元的信贷额度，直至2026年2月28日，截至2023年3月31日，相关利率约为8.4%[15] - 截至2023年3月31日，经修订的信贷协议下的未偿还金额为2258.0277万美元，利率约为8.4%[16] - 截至2023年3月31日，Webster信贷额度下的未偿还金额为2258.0277万美元，利率（含0.5%代理费）约为8.4%[27][28] 票据情况 - 2016年4月25日，MBC Funding II发行了本金总额为600万美元的6%优先担保票据，截至2023年3月31日未赎回[17] - 截至2023年3月31日，首席执行官Assaf Ran和首席财务官Vanessa Kao分别持有70.4万美元和28.8万美元的票据[17] - MBC Funding II有600万美元未偿还本金的票据，年利率6%，2026年4月22日到期[28] - MBC Funding II可在2019年4月22日后赎回票据，“控制权变更”赎回价格为赎回本金的101%加应计未付利息，资产出售赎回价格为未偿本金加应计未付利息，截至2023年3月31日无票据赎回[29] - 公司以持有的MBC Funding II 100%流通普通股作质押，担保其票据义务[29] 基于股票的薪酬情况 - 2023年第一季度和2022年第一季度，基于股票的薪酬费用均为3266美元，截至2023年3月31日，剩余未确认的基于股票的薪酬为44637美元[19] 贷款发放与回收情况 - 过去七年公司发放贷款的金额从4万美元到最高330万美元不等，贷款政策限制单笔贷款最高金额为贷款组合总额（不包括该笔贷款）的9.9%和350万美元中的较低者[21] - 2023年和2022年第一季度发放贷款总额分别为1373.4803万美元和1829.5339万美元，商业贷款回收金额分别为1628.5581万美元和1557.2367万美元[21] 营收与成本费用情况 - 2023年第一季度总营收约239.8万美元，较2022年同期的约211.5万美元增长28.3万美元，增幅13.4%[23] - 2023年第一季度利息和递延融资成本摊销约64.6万美元，较2022年同期的约33.2万美元增加31.4万美元，增幅94.6%[24] - 2023年第一季度一般及行政费用约49.6万美元，较2022年同期的约36.1万美元增加13.5万美元，增幅37.4%[25] 净利润情况 - 2023年第一季度净利润约126万美元，较2022年同期的约142.5万美元减少16.5万美元，降幅11.6%[26] 现金余额情况 - 截至2023年3月31日，公司现金约7.5万美元，低于2022年12月31日的约10.4万美元[27] 公司运营资金与预期情况 - 公司预计当前现金余额、修订并重述的信贷协议及运营现金流足以支持未来12个月运营，但预计未来12个月营运资金需求将增加[29] 公司控制与程序情况 - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效[31] - 2023年3月31日结束的财季内，公司财务报告内部控制无重大变化[31]

信贷额度相关 - 公司与Webster、Flushing和Mizrahi签订信贷额度协议，获得3250万美元信贷额度[8] - 公司目前融资策略限于股权和债务发行以及银行信贷额度，现有与Webster、Flushing和Mizrahi的信贷额度，可借款最高达3250万美元[21] - 截至2022年12月31日，Webster信贷额度下利率为LIBOR加溢价（总计8.39%，含0.5%代理费）或基础利率加2.25%加0.5%代理费；截至2022年12月31日和2023年3月3日，该信贷额度未偿还金额分别为2499.4234万美元和2286.837万美元[22] 未偿还贷款承诺情况 - 2022年12月31日，公司未偿还贷款承诺约为858万美元，2021年12月31日约为721万美元[16] 贷款政策规定 - 过去七年，公司贷款本金最低4万美元，最高330万美元，贷款政策限制最高贷款金额为贷款组合总额的9.9%和350万美元中的较低者[16] - 公司贷款的贷款价值比最高为75%，或建设成本的80%，利率大多为固定利率，通常在9%至12%[16] 贷款发放与偿还情况 - 2022年和2021年，公司分别发放贷款6.0916亿美元和4.9268亿美元，偿还贷款5.2147亿美元和4.165亿美元[19] 抵押贷款收支情况 - 2022年和2021年，公司抵押贷款收入分别为857.1万美元和680.8万美元，抵押贷款支出分别为182.7万美元和105.3万美元[19] 未偿还贷款数量及本金情况 - 2022年末和2021年末，公司未偿还贷款数量分别为122笔和131笔，赚取利息的贷款本金分别为7448.3万美元和6571.5万美元[19] 平均未偿还贷款余额情况 - 2022年和2021年，公司平均未偿还贷款余额分别为61.1万美元和50.2万美元[19] 特定地区房产担保贷款比例情况 - 2022年和2021年，由纽约都会区（包括新泽西州和康涅狄格州）房产担保的贷款比例分别为95.90%和95.42%[19] 贷款加权平均合同利率及到期期限情况 - 2022年和2021年，公司贷款的加权平均合同利率分别为10.44%和9.53%，加权平均到期期限分别为6.23个月和5.71个月[19] 单一贷款、借款人或关联借款人群体占比情况 - 2022年和2021年末，无单一贷款、借款人或关联借款人群体占贷款组合超10%[20] 不同类型贷款数量、利息收入及占比情况 - 2022年末住宅、商业、混合用途贷款数量分别为108笔、8笔、6笔，利息收入分别为394万美元、72.1万美元、24万美元，占比分别为80%、15%、5%；2021年末对应数据分别为120笔、6笔、5笔，340.6万美元、28.9万美元、15万美元，89%、7%、4%[20] 财务数据综合情况 - 2022年12月31日，债务（包括信贷额度和高级担保票据）为3074.7万美元，其他负债为266.9万美元，资本（股权）为4286.4万美元，总资产为7628万美元[22] 员工数量情况 - 截至2022年12月31日，公司有5名员工[24] 公司运营监管及法规依赖情况 - 公司运营受州和联邦政府监管，依赖《1933年证券法》《交易法》《投资公司法》和ERISA的豁免[24] - 公司依赖《投资公司法》第3(c)(5)(C)条的例外规定，要求至少55%的资产为抵押贷款等合格权益，至少25%为房地产类权益[26] 借款人受环境法律影响情况 - 公司借款人可能受环境法律影响，目前未对公司收益产生重大不利影响[26] 公司信息披露情况 - 公司在网站免费提供年报、季报、当期报告及修正案[26]

收入和利润表现 - 2022年第三季度总收入为2,107,020美元，较2021年同期的1,627,382美元增长29.5%[16] - 2022年第三季度净收入为1,236,741美元，较2021年同期的1,109,615美元增长11.5%[16] - 2022年前九个月净收入为4,017,632美元，较2021年同期的3,273,606美元增长22.7%[16] - 2022年第三季度总收入约为210.7万美元，较2021年同期的162.7万美元增长48万美元，增幅29.5%[70] - 2022年前九个月总收入约为633.9万美元，较2021年同期的507万美元增长126.9万美元，增幅25.0%[75] - 2022年前九个月净收入约为401.8万美元，较2021年同期的327.4万美元增长74.4万美元，增幅22.7%[78] 贷款业务和资产 - 贷款应收款项从65,715,364美元增至72,701,582美元，增幅为10.6%[13] - 截至2022年9月30日，公司应收账款总额为72,701,582美元，其中住宅类贷款59,163,582美元，商业类贷款10,619,000美元，混合用途类贷款2,919,000美元[40] - 应收账款总额较2021年12月31日的65,715,364美元增长10.6%[40] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为6,988,111美元，主要用于发放49,241,679美元的短期贷款[27] - 2022年前九个月商业贷款发放总额为4924.1679万美元，同期收回4225.5461万美元[67][81] - 资产负债表日后，截至2022年9月30日的应收账款中有890,000美元已偿还[42] 信贷额度和债务 - 信贷额度从15,645,970美元增至23,361,607美元，增幅为49.3%[13] - Webster信贷额度目前为3,250万美元，截至2022年9月30日的未偿还金额为23,361,607美元[43][47] - Webster信贷额度的利率（包括0.5%的代理费）在2022年9月30日约为7.14%[44][47] - 2022年4月25日的修订将单一贷款限额从100万美元提高到200万美元，并将任何抵押人（及相关实体）的集中度限额从250万美元提高到500万美元[46] - 截至2022年9月30日，Webster信贷额度未偿还余额为2336.1607万美元，利率约为7.14%[88] - Webster信贷额度总额为3250万美元，有效期至2023年2月28日[83] - MBC Funding II在2016年发行了总额为600万美元、利率为6%的优先担保票据，到期日为2026年4月22日[48] - MBC Funding II 有未偿还票据本金金额 600 万美元，年利率为 6%[89] 现金流和股东分配 - 2022年前九个月经营活动产生的净现金为4,019,328美元，较2021年同期的3,150,324美元增长27.6%[27] - 2022年前九个月已支付股息4,310,604美元，另有1,436,868美元已宣布未支付[27] - 公司于2022年10月17日支付了每股0.125美元的现金股息，总金额为1,436,868美元[56] - 2022年前九个月经营活动产生的净现金约为401.9万美元，投资活动使用的净现金约为698.8万美元[80][81] - 2022年前九个月向股东支付股息约为431.1万美元[82] 承诺贷款和风险敞口 - 截至2022年9月30日，公司承诺的、借款人在满足特定条件后可提取的建筑贷款总额为7,903,853美元[38] - 截至2022年9月30日，公司承诺的建筑工程贷款额度为790.3853万美元[67] - 公司贷款政策规定单笔贷款上限为贷款组合总额的9.9%或300万美元中的较低者[60] 管理层讨论和指引 - 票据利率固定，但 Webster 信贷额度利率可调，LIBOR 持续上升对公司利息成本产生不利影响[94] - 公司正提高商业贷款利率以抵消增加的利息成本，多数贷款包含可调利率条款，不低于最优惠利率加 3%[94] - 公司认为其较低的股权负债率在当前市场条件下有利[94] - 预计当前现金余额、经修订和重述的信贷协议以及运营现金流足以在未来 12 个月内为运营提供资金[95] - 未来 12 个月营运资金需求预计将因持续追求增长而增加[95] - 2022 年美联储多次上调短期利率，LIBOR 持续上升对公司利息成本产生不利影响[101] - 若利率进一步上升，公司借贷成本将增加，可能对运营结果、财务状况及股东分配产生负面影响[101] 其他重要事项 - 累计赤字从2021年底的1,349,322美元扩大至2022年9月30日的1,642,294美元[13][23] - 截至2022年9月30日，所有1,000,000股限制性股票仍未解禁，未确认的基于股票的薪酬为51,170美元[55] - 抵押贷款和现金总额必须至少达到未偿还票据本金总额的 120%[90] - 公司担保 MBC Funding II 在票据下的义务，并质押其拥有的 MBC Funding II 100% 已发行普通股作为担保[93]

收入和利润表现（同比变化） - 2022年第二季度总收入为2,116,763美元，较2021年同期的1,713,429美元增长23.5%[17] - 2022年上半年总收入为4,231,823美元，较2021年同期的3,442,716美元增长22.9%[17] - 2022年第二季度净收入为1,356,034美元，较2021年同期的1,058,122美元增长28.2%[17] - 2022年上半年净收入为2,780,891美元，较2021年同期的2,163,991美元增长28.5%[17] - 2022年第二季度基本和稀释后每股收益为0.12美元，2021年同期为0.11美元[17] - 2022年上半年基本和稀释后每股收益为0.24美元，2021年同期为0.22美元[17] - 公司2022年第二季度总收入约为211.7万美元，较2021年同期的171.3万美元增长40.4万美元，增幅23.6%[74] - 2022年第二季度净收入约为135.6万美元，较2021年同期的105.8万美元增长29.8万美元，增幅28.2%[77] - 2022年上半年总收入约为423.2万美元，较2021年同期的344.3万美元增长78.9万美元，增幅22.9%[78] - 2022年上半年净收入约为278.1万美元，较2021年同期的216.4万美元增长61.7万美元，增幅28.5%[81] 贷款业务表现 - 贷款应收款项从65,715,364美元增至69,303,663美元，增长5.5%[14] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为69,303,663美元，较2021年12月31日的65,715,364美元增长5.5%[40] - 截至2022年6月30日，公司已承诺但尚未提取的基建贷款额度为9,618,525美元[38] - 公司贷款政策规定单笔贷款上限为贷款组合总额（不含该笔贷款）的9.9%或300万美元中的较低者[63] - 公司贷款年固定利率为8.25%至12%，通常收取0%至2%的贷款原面额作为启动费[63] - 截至2022年6月30日，无单一实体贷款余额占总贷款余额的10%以上[38] 融资活动与信贷安排 - 信贷额度从15,645,970美元增至19,273,526美元，增长23.2%[14] - 公司循环信贷额度（Webster Credit Line）总额为3,250万美元，截至2022年6月30日已动用金额为19,273,526美元，利率约为5.79%[43][48] - 公司子公司MBC Funding II发行的6%优先担保票据总额为600万美元，将于2026年4月22日到期[49] - 2022年4月25日，公司与贷款人达成修订协议，将单笔贷款限额从100万美元提高至200万美元，并将单一借款人集中度限额从250万美元提高至500万美元[47] - 2022年3月7日，公司获得贷款人豁免，允许其在计算固定费用覆盖比率时排除2021年第四季度支付的70万美元股息[45] - 截至2022年6月30日，公司通过Webster信贷额度获得3250万美元的信贷额度，相关利率约为5.79%[85][86] - 截至2022年6月30日，修订后的信贷协议项下未偿还金额为19,273,526美元，利率约为5.79%（含0.5%代理费）[89] - MBC Funding II有6,000,000美元未偿还票据本金，年利率6%，到期日为2026年4月22日[90] - 抵押贷款和现金持有必须至少达到票据未偿还本金总额的120%，否则需按月偿还票据本金以满足覆盖率要求[91] - 公司担保MBC Funding II的票据义务，并质押其持有的MBC Funding II 100%已发行普通股作为担保[94] 现金流状况 - 2022年上半年运营活动产生的净现金为2,847,267美元，较2021年同期的2,028,847美元增长40.3%[28] - 2022年上半年经营活动产生的净现金约为284.7万美元，较2021年同期的202.9万美元有所增加[82] - 2022年上半年投资活动使用的净现金约为359万美元，而2021年同期为投资活动提供净现金471.2万美元[83] 资本与流动性管理 - 2022年7月15日，公司支付了每股0.125美元的现金股息，总金额为1,436,868美元[59] - 公司首席执行官和首席财务官分别持有面值为704,000美元和288,000美元的上述票据[53] - 公司预计现有现金余额、修订后的信贷协议及运营现金流足以支持未来12个月的运营[95] - 公司预计未来12个月营运资金需求将因增长而增加[95] 资产与现金变化 - 总资产从2021年12月31日的67,205,717美元增长至2022年6月30日的70,922,706美元，增幅为5.5%[14] - 截至2022年6月30日，公司现金约为11.8万美元，较2021年12月31日的14.3万美元有所减少[82] 风险与内部控制 - COVID-19疫情导致资本部署放缓和新贷款需求减少，但未对业务运营造成重大影响[96] - 2022年6月发生网络安全事件，未造成财务损失，但客户记录可能被获取[102] - 截至2022年6月30日，披露控制和程序经评估有效[98] - 截至2022年6月30日季度，内部财务控制无重大变化[99] 股本信息 - 截至2022年6月30日，基本加权平均普通股股数为11,494,945股，与2021年同期相比无稀释效应[55][56]

收入和利润表现 - 总收入从2021年第一季度的1,729,287美元增至2022年同期的2,115,060美元，增幅约为22.3%[18] - 2022年第一季度总收入约为211.5万美元，较2021年同期的172.9万美元增长38.6万美元，增幅22.3%[73] - 净收入从2021年第一季度的1,105,869美元增至2022年同期的1,424,857美元，增幅约为28.8%[18] - 2022年第一季度净收入约为142.5万美元，较2021年同期的110.6万美元增长31.9万美元，增幅28.8%[77] - 基本和稀释后每股收益均为0.12美元，与去年同期持平[18] 贷款业务活动 - 2022年第一季度发放商业贷款约1829.5万美元，收回约1557.2万美元[70][79] - 公司贷款通常初始最长期限为12个月，固定年利率在8.25%至14%之间，通常收取0%至2%的原始贷款本金作为发起费[62] - 自2007年开展业务以来，公司已发放约1,050笔贷款，目前管理约130笔贷款，且从未有贷款发生违约[63] - 资产负债表日后，公司收回了2,450,550美元的应收贷款，其中包括原定于2021年或之前到期的2,050,550美元[41] 贷款资产与承诺 - 贷款应收款项从65,715,364美元增至68,438,336美元，增长约4.1%[15] - 截至2022年3月31日，住宅开发商的绩效贷款为58,680,336美元，占贷款总额的绝大部分[39] - 公司承诺的建筑工程贷款额度为8,801,947美元，借款人满足特定条件后可提取[37] - 截至2022年3月31日，公司已承诺但尚未拨付的建筑贷款总额为880.1947万美元[70] - 公司贷款政策规定，任何单笔贷款的最高额度不得超过其贷款组合总额（不含待审议贷款）的9.9%或300万美元中的较低者[62] 融资活动与债务 - 信贷额度从15,645,970美元增至18,389,558美元，增长约17.5%[15] - 公司获得韦伯斯特信贷额度，总额为3,250万美元，截至2022年3月31日，该协议下的未偿还金额为18,389,558美元[42][47] - 韦伯斯特信贷额度的利率为LIBOR加溢价，截至2022年3月31日，包括0.5%代理费在内的综合利率约为4.45%[44][47] - 截至2022年3月31日，根据修订信贷协议（Webster Credit Line）的未偿还金额为1838.9558万美元，利率约为4.45%[86] - MBC Funding II子公司有600万美元未偿还票据本金，年利率6%，2026年4月22日到期[87] - 公司可通过子公司发行最多2,000万美元债券，其中不超过1,000万美元可由应收抵押票据担保[44] 现金流量 - 经营活动产生的净现金为1,454,891美元，较去年同期的1,064,985美元增长约36.6%[26] - 2022年第一季度运营活动产生的净现金约为145.5万美元，较2021年同期的106.5万美元有所增加[78] - 投资活动使用的净现金为2,722,972美元，主要用于发放短期贷款18,295,339美元[26] - 2022年第一季度用于投资活动的净现金约为272.3万美元，主要由于发放贷款[79] 股东回报与公司治理 - 公司宣布将于2022年4月15日派发现金股息，每股0.125美元，总额为1,436,868美元[58] - 公司获准回购、赎回或清偿其股权证券，金额不超过上一财年年度净收入的10%[44] - 公司需作为REIT每年分配至少90%的应税收入，以避免缴纳企业所得税[72] - 公司确认基于股票的薪酬支出，截至2022年3月31日，未确认的基于股票的薪酬金额为57,702美元[56] 资产与现金状况 - 总资产从2021年12月31日的67,205,717美元增长至2022年3月31日的70,048,655美元，增幅约为4.2%[15] - 截至2022年3月31日，公司现金余额约为14.5万美元，较2021年底的14.3万美元略有增加[78] 文件信息 - 公司于2022年4月14日提交文件[103] - 文件由总裁兼首席执行官Assaf Ran签署[103] - 文件由首席财务官Vanessa Kao签署[103]

根据您的要求，我已将提供的所有关键点按照单一维度主题进行了严格分组。关键点内容及文档ID引用均未做任何修改。 贷款组合政策与结构 - 贷款组合中任何单笔贷款的最大金额限制为较低者：投资组合总额的9.9%或300万美元[18][32] - 任何单笔贷款不得超过贷款组合的9.9%（不考虑待审批贷款）或300万美元中的较低者[89] - 公司贷款组合中单笔贷款金额范围为3万美元至285万美元，政策上限为组合总额的9.9%或300万美元[213] - 过去七年中，公司发放的贷款面额范围为3万美元至285万美元[18][32] - 贷款年固定利率通常为8%至14%[18][34] - 公司贷款初始期限最长为12个月，固定年利率为8%至14%， origination fee为0%至2%[213] - 贷款 origination 费用通常为贷款本金的0%至2%[18][41] - 收购融资的贷款与价值比率通常不超过物业价值的75%，建筑融资则可达建筑成本的80%[18][33] - 收购融资贷款额度通常不超过房产评估价值的75%，建筑融资额度可达建筑成本的80%[213] - 自2007年以来公司已发放超过1,040笔贷款，未曾发生止赎或违约[214] 贷款组合表现与构成 - 贷款组合规模增长至6571.5万美元，较2020年的5809.8万美元增长13.1%[46] - 新发放贷款总额为4926.8万美元，较2020年的4371.9万美元增长12.7%[43] - 抵押贷款收入为680.8万美元，较2020年的700.6万美元下降2.8%[43] - 平均未偿还贷款余额为50.2万美元，较2020年的45.4万美元增长10.6%[43] - 加权平均合同利率为9.53%，较2020年的10.33%下降80个基点[43] - 贷款组合高度集中于纽约大都会区，占比为95.42%，较2020年的97.66%有所下降[43] - 公司贷款组合大部分集中在纽约大都会区，缺乏地域多元化[113] - 住宅地产贷款占利息收入的主导地位，2021年为340.6万美元，占总利息收入的89%[46] 债务与融资安排 - 公司拥有由Webster、Flushing和Mizrahi银行提供的3250万美元信贷额度[26] - 公司拥有3250万美元的信贷额度，将于2023年2月28日到期[131] - Webster信贷额度将于2023年2月28日到期[180] - Webster信贷额度未偿还余额为1564.597万美元，利率为LIBOR加溢价，2021年12月31日综合利率为4.10%[50] - Webster信贷额度下的利率为（i）LIBOR加溢价，截至2021年12月31日汇总利率约为4.10%（含0.5%代理费），或（ii）基准利率加2.25%（含0.5%代理费）[93] - 公司总债务为2132.4万美元，其中信贷额度1564.6万美元，高级担保票据567.8万美元[51] - 截至2021年12月31日，公司债务总额约为2160万美元[99] - 信贷额度协议规定借款能力上限为合格抵押贷款价值的70%[133] - 截至2022年3月4日，公司在Webster信贷额度下的借款额度约为1020万美元[85] - 截至2022年3月4日，经修订的Webster信贷额度下另有1020万美元可用资金[99] - 截至2020年12月31日，公司的未拨付贷款承诺约为460万美元[30] - 截至2021年12月31日，公司的未拨付贷款承诺约为721万美元[30] REIT资格与分配要求 - 公司作为REIT，每年必须将至少90%的应税收入分配给股东[17] - 公司作为REIT，每年需将至少90%的应税收入作为股息分配给股东[210][212] - 公司必须每年向股东分配至少90%的REIT应税收入，否则需就未分配收入缴纳美国联邦企业所得税[144] - 若公司年度分配额低于法定最低金额，将就差额部分被征收4%的不可抵扣消费税[144] - 为维持REIT资格，公司必须确保每季度末至少75%的资产价值由合格资产构成[140] - 为维持REIT资格，公司资产中至少55%需为房地产抵押贷款等“合格权益”，另有25%需为额外合格权益或房地产类权益[160] - 任何单一发行人的证券投资不得超过该发行人已发行证券总价值的10%，或公司自身资产价值的5%[140] - 若未能维持REIT资格，公司将需缴纳美国联邦所得税及州和地方税，减少可供股东分配的现金[141][143] 风险因素：市场与运营风险 - COVID-19疫情导致资本配置放缓和新增贷款需求降低，若纽约地区疫情恶化可能对公司财务和运营结果产生重大影响[83] - 公司运营面临激烈竞争，竞争对手规模更大、资源更丰富，可能获得更有利的融资条件，对公司业务产生重大不利影响[86] - 恐怖主义行为可能对纽约房地产市场产生重大不利影响，进而影响借款人的还款能力，并可能导致公司投资组合出现损失[95] - 经济放缓或衰退时期，房地产价值下降可能增加违约风险和损失[114] - 住宅和商业地产价值波动可能影响贷款表现并导致损失[120] - 贷款组合缺乏流动性，快速变现可能导致回收金额远低于未偿还贷款余额[112] - 贷款提前还款率上升可能对投资组合价值和收入产生不利影响[110] - 借款人违约可能导致利息收入、盈利能力和现金流减少[129] - 违约可能导致贷款损失准备金的建立或增加[129] - 公司未计提任何贷款损失准备金，贷款损失将直接影响净利润[116] 风险因素：财务与流动性风险 - 若未能满足Webster信贷额度中包含的诸多契约条款，可能导致未偿还贷款被宣布到期应付，严重影响公司流动性[97] - 公司收入及净收入限于贷款组合的利息，若需求增加，有限的可用资金可能限制其把握机会的能力[85] - 使用杠杆可能导致现金流不足以支付未偿债务的本息[139] - 公司无正式政策限制其债务金额，且可能大幅增加杠杆使用而无须董事会批准[135] - 公司借款成本与LIBOR挂钩，利率上升将增加融资成本并影响运营结果[108] - LIBOR预期将于2023年6月30日后被逐步淘汰，其确定方法的变更或向替代参考利率（如SOFR）的过渡可能对公司财务状况产生不利影响[92][93] - 利率波动可能通过影响贷款利差、借款人违约率和房产价值来减少公司收入[106][111] - 在特定情况下，公司可能被迫在不利市场条件下出售资产或以不利条款借款，以满足REIT分配要求[148] - 根据Webster信贷额度协议，若在股息支付前后90天内借款额度接近上限50万美元，公司可能被禁止支付股息[145] 风险因素：法律与监管风险 - 如果公司被认定为投资公司，其资本结构、特定投资、杠杆或无担保借款将受到限制[161][162] - 公司应税收入可能大幅超过按美国公认会计原则计算的净收入，导致收入确认与现金实际收取存在时间差[146] - 2021纳税年度，公司100%的股息分配被定性为非合格股息[208] 公司治理与股权结构 - 公司所有权限制规定，任何股东持有资本股不得超过已发行股份的4.0%[16][17] - 公司股权集中度受限，任何股东持股不得超过已发行股本4.0%[212] - 公司普通股的所有权限制设定为已发行股本的4.0%，但首席执行官Assaf Ran不受此限[154] - 公司首席执行官Assaf Ran持有公司22.5%的已发行普通股[154][165] - 公司最大股东Ran先生实益拥有公司22.5%的流通普通股[175] - 公司未来成功在很大程度上依赖于首席执行官和首席财务官的持续努力，若关键人员流失将对业务产生不利影响[91] - 单一借款人或关联借款人组可能占公司贷款组合的10%以上[128] 融资与资本市场活动 - 公司通过公共发行筹集1240万美元净收益，发行价为每股7.20美元[51] - 公司获取融资的能力受多种因素影响，包括资本和信贷市场状况、融资成本和流动性等[189][191] - 公司普通股价格波动剧烈，2020年交易价格区间为2.54美元至6.48美元，2021年区间为4.89美元至8.05美元[196] - 2020年和2021年，公司普通股的平均日交易量分别约为35,000股和45,000股[166] - 截至2022年3月4日，公司普通股登记持有人数为11名，受益所有人约为6,200名[207] - 公司已授权发行25,000,000股普通股和5,000,000股优先股，截至2022年3月4日，已发行11,757,058股普通股，流通股为11,494,945股，无已发行优先股[170] 结构化融资实体（MBC Funding II） - MBC Funding II必须维持其持有的抵押贷款本金总额及公司手头现金至少达到票据未偿还本金总额的120%[176] - 票据契约要求MBC Funding II维持特定的债务覆盖比率，例如资产覆盖需达120%[176] - 公司为MBC Funding II的票据义务提供担保，并质押了MBC Funding II 100%的已发行流通股[180] - 根据契约，发生违约事件时，需持有至少50%未偿还票据本金的持有人书面指示，受托人方可宣布票据本息立即到期[180] - MBC Funding II的唯一收入和现金流来源是其抵押贷款组合的本息支付[184] - 票据目前在NYSE American上市，交易代码为"LOAN/26"[183] 其他运营信息 - 公司主要运营办公室月租金为5,053美元，租约至2027年11月30日[202]

收入和利润表现 - 2021年第三季度总收入为1.63百万美元，较2020年同期的1.79百万美元下降8.9%[17] - 2021年前九个月总收入为5.07百万美元，较2020年同期的5.24百万美元下降3.2%[17] - 2021年第三季度净收入为1.11百万美元，较2020年同期的1.15百万美元下降3.6%[17] - 2021年前九个月净收入为3.27百万美元，与2020年同期基本持平[17] - 2021年第三季度基本和稀释后每股收益为0.10美元，低于2020年同期的0.12美元[17] - 截至2021年9月30日的九个月净收入为3.27亿美元，与2020年同期的3.26亿美元基本持平[28] - 2021年第三季度总收入约为162.7万美元，较2020年同期的178.6万美元下降15.9万美元，降幅8.9%[70] - 2021年第三季度净收入约为111万美元，较2020年同期的115.1万美元下降4.1万美元，降幅3.6%[73] - 2021年前九个月总收入约为507万美元，较2020年同期的523.9万美元下降16.9万美元，降幅3.2%[74] - 2021年前九个月净收入约为327.4万美元，较2020年同期的326.4万美元小幅增长1万美元[77] 成本和费用变化 - 2021年第三季度一般行政费用约为33.5万美元，较2020年同期的30.5万美元增长3万美元，增幅9.8%[72] 现金及现金流状况 - 2021年前九个月经营活动产生的净现金为3.15亿美元，较2020年同期的3.26亿美元下降约3.4%[28] - 2021年前九个月投资活动产生的净现金为4.52亿美元，主要源于发放短期贷款28.53亿美元并收回贷款33.06亿美元[28] - 2021年前九个月融资活动使用的净现金为8.02亿美元，包括公开发行净收益12.35亿美元和信贷额度净偿还16.82亿美元[28] - 公司期末现金及受限现金总额为1.10亿美元，较2020年同期1.57亿美元下降约30%[28] - 截至2021年9月30日，公司现金约为11万美元，而2020年12月31日现金约为13.2万美元[78] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金约为315万美元，较2020年同期的326.3万美元有所下降[79] - 截至2021年9月30日的九个月，投资活动产生的净现金约为452.4万美元，而2020年同期投资活动使用的净现金约为438.4万美元[80] - 截至2021年9月30日的九个月，融资活动使用的净现金约为802.4万美元，而2020年同期融资活动产生的净现金约为115.9万美元[81] 资产和贷款变动 - 总资产从2020年12月31日的59.84百万美元下降至2021年9月30日的55.12百万美元，降幅为7.9%[14] - 贷款应收款从58.10百万美元降至53.57百万美元，降幅为7.8%[14] - 信贷额度从20.31百万美元大幅减少至3.48百万美元，降幅达82.8%[14] - 2021年前九个月贷款总额为2853.4303万美元，而商业贷款收回总额为3305.8052万美元[67] - 截至2021年9月30日，公司贷款总额为5357万美元，其中住宅开发贷款4551万美元，商业开发贷款582万美元，混合用途贷款224万美元[40] 融资活动与股东权益 - 公司通过公开发行净融资12.35百万美元，发行了1,875,000股普通股[20][24] - 股东权益从2020年12月31日的31.96百万美元增至2021年9月30日的45.11百万美元，增幅达41.1%[14][24] - 公司于2021年7月完成公开发行1,875,000股普通股，每股价格7.20美元，总收益1350万美元，净收益约1235.4万美元用于偿还信贷额度[54] - 公司于2021年7月9日完成公开发行1,875,000股普通股，每股发行价7.20美元，总募集资金约1235.4万美元用于偿还Webster信贷额度[92] 债务与信贷安排 - 截至2021年9月30日，公司承诺的建筑工程贷款额度为566万美元，借款人满足特定条件后可提取[38] - 公司信贷额度（Webster Credit Line）总额为3250万美元，截至2021年9月30日未偿还余额为348万美元，利率约为4.1%[42][45] - MBC Funding II子公司发行的600万美元6%优先担保票据将于2026年4月22日到期，未发生赎回[46][48] - Webster信贷额度总额为3250万美元，截至2021年9月30日未偿还金额为3,484,151美元，利率（含0.5%代理费）约为4.1%[82][84] - MBC Funding II有600万美元未偿还票据本金，票据年利率6%，到期日为2026年4月22日[85] - 截至2021年9月30日，公司遵守了Webster信贷额度的所有契约条款[84] 管理层讨论与流动性展望 - 资产负债表日后，有131万美元的应收账款被偿还，其中包括原应于2018年到期的95万美元[41] - 公司预计当前现金余额、公开发行收益以及修订后的信贷协议将足以支持未来12个月的运营[94] - 公司首席执行官Assaf Ran自愿放弃2021年10月至12月的基本工资，总额为76,250美元，以提供临时流动性[93] - 公司未参与任何可能影响流动性的表外交易安排[96] - 截至2021年9月30日，公司的披露控制和程序是有效的[99]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _____________________________________ to _______________________________________ Commission File Number: 000-25991 MANHATTAN BRIDGE CAPITAL, INC. (Exact name o ...

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类结果如下： 收入和利润表现 - 2021年第一季度总收入为1,729,287美元，较2020年同期的1,710,986美元增长1.1%[17] - 2021年第一季度净收入为1,105,869美元，较2020年同期的1,016,222美元增长8.8%[17] - 基本和稀释后每股收益从2020年第一季度的0.11美元增至2021年第一季度的0.12美元，增长9.1%[17] - 公司2021年第一季度总收入约为172.9万美元，较2020年同期的171.1万美元增长1.8万美元，增幅1.0%[67] - 公司2021年第一季度净利润约为110.6万美元，较2020年同期的101.6万美元增长9.0万美元，增幅8.9%[70] - 留存收益/（累计赤字）从2020年12月31日的（403,849）美元转为2021年3月31日的702,020美元，主要受净收入推动[14][19] 成本和费用 - 2021年第一季度利息及递延融资成本摊销费用约为31.7万美元，较2020年同期下降3.5万美元，降幅9.9%[68] - 2021年第一季度一般及行政开支约为30.9万美元，较2020年同期下降3.6万美元，降幅10.4%[69] - 2021年第一季度股票薪酬支出为3,266美元，与2011年授予首席执行官的100万股限制性股票相关[50] 贷款业务活动 - 贷款应收款项从58,097,970美元增至58,490,238美元，增长0.7%[14] - 截至2021年3月31日，住宅开发商的绩效贷款为53,611,238美元，占贷款总额的91.7%[38] - 2021年第一季度公司发放贷款总额为9,659,678美元，同期收到借款人还款9,267,410美元[63] - 公司贷款政策规定单笔贷款上限为贷款组合总额的9.9%或300万美元中的较低者[55] - 公司贷款产品通常期限最长为12个月，固定年利率在9%至14%之间，并收取0%至2%的启动费用[55] 贷款承诺与信贷安排 - 2021年3月31日，公司承诺了4,513,053美元的建筑贷款，借款人满足特定条件后可提取[36] - 截至2021年3月31日，公司承诺的、待拨付的建筑贷款额度为4,513,053美元[63] - 公司获得总额为3250万美元的信贷额度，有效期至2023年2月28日[40] - 截至2021年3月31日，该信贷额度下的未偿还金额为20,441,047美元，实际利率约为4.11%[42] - 截至2021年3月31日，Webster信贷额度项下未偿还金额为20,441,047美元，利率约为4.11%[79] - 公司子公司MBC Funding II发行了总额为600万美元、利率6%的优先担保票据，于2026年4月22日到期[43] - 截至2021年3月31日，MBC Funding II有600万美元未偿还票据本金，票据年利率为6%[80] 现金流活动 - 2021年第一季度运营活动产生的净现金为1,064,985美元，较2020年同期的1,129,112美元下降5.7%[24] - 2021年第一季度经营活动产生的净现金流入约为106.5万美元，较2020年同期的112.9万美元有所下降[72] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金约为39.2万美元，远低于2020年同期的334.5万美元[74] - 2021年第一季度融资活动使用的净现金约为92.6万美元，而2020年同期为融资活动提供的净现金231.0万美元[75] 资产与权益 - 总资产从2020年12月31日的59,843,415美元微增至2021年3月31日的60,066,031美元，增长0.4%[14] - 股东权益从2020年12月31日的31,964,190美元显著增至2021年3月31日的33,073,325美元，增长3.5%[14] - 截至2021年3月31日，公司现金余额约为20.6万美元，较2020年12月31日的13.2万美元有所增加[71] 其他重要事项 - 资产负债表日后，公司有1,035,000美元的应收账款被偿还，其中包括原定于2020年到期的345,000美元[39] - 计算每股收益时，2021年第一季度基本加权平均普通股为9,619,945股，稀释后为9,619,945股[48]