资产类关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资较9月30日增加5650万美元，即5.9%，达到10亿美元[90] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物较9月30日增加3290万美元，即128.7%，达到5850万美元[91] - 截至2024年12月31日，贷款应收款较9月30日增加2530万美元，即3.2%，达到8.055亿美元[92] - 截至2024年12月31日，投资证券总额较9月30日增加260万美元，即2.7%，达到9800万美元[99] 贷款相关比率变化 - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款与总风险资本的比率约为280%，9月30日约为270%[94] 不良贷款及准备金变化 - 截至2024年12月31日，不良贷款总额较9月30日增加10.7万美元，即46.1%，达到33.9万美元[96] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金较9月30日增加20.4万美元，达到820万美元，占贷款应收款的1.02%[97] 负债类关键指标变化 - 截至2024年12月31日，存款总额较9月30日增加5220万美元，即6.5%，达到8.488亿美元[101] - 截至2024年12月31日，借款较9月30日增加190万美元，即6.5%，达到3040万美元[102] 股东权益变化 - 截至2024年12月31日，股东权益较9月30日增加110万美元，即1.0%，达到1.117亿美元[103] 季度净收入变化 - 2024年第四季度净收入为210万美元，较2023年同期的170万美元增加44.3万美元，增幅26.2%[107] 季度净利息和股息收入变化 - 2024年第四季度净利息和股息收入为740万美元，较2023年同期的720万美元增加20万美元，增幅2.8%[108] 季度利息和股息收入变化 - 2024年第四季度利息和股息收入为1290万美元，较2023年同期的1160万美元增加130万美元，增幅11.7%[109] 季度贷款应收款平均余额及收益率变化 - 2024年第四季度贷款应收款平均余额为7.86亿美元，较2023年同期的7.032亿美元增加8280万美元，收益率从5.69%升至5.99%[110] 季度投资证券利息收入变化 - 2024年第四季度投资证券利息收入为98.7万美元，较2023年同期的140万美元减少43.3万美元，降幅30.5%[111] 季度利息支出变化 - 2024年第四季度利息支出为550万美元，较2023年同期的430万美元增加120万美元，增幅26.6%[112] 季度信用损失拨备变化 - 2024年第四季度信用损失拨备为10.1万美元，低于2023年同期的48.1万美元[115] 季度其他收入变化 - 2024年第四季度其他收入为95.6万美元，较2023年同期的60.9万美元增加34.7万美元，增幅57.0%[116] 季度其他费用变化 - 2024年第四季度其他费用为540万美元，较2023年同期的500万美元增加38.9万美元，增幅7.7%[117] 银行资本比例情况 - 截至2024年12月31日，银行一级资本占总资产的比例为11.20%，合格资本总额占风险加权资产的比例为15.65%[123]

净利润情况 - 2024年第四季度净利润达210万美元，较2023年同期增长26% [3] 股息分配 - 董事会宣布每股0.06美元的季度现金股息，将于2025年2月20日支付 [4] 收入情况 - 2024年第四季度净利息和股息收入为740万美元，较2023年同期增加20万美元，增幅2.8% [7] - 2024年第四季度利息和股息收入为1290万美元，较2023年同期增加130万美元，增幅11.7% [8] 利息支出情况 - 2024年第四季度利息支出为550万美元，较2023年同期增加110万美元，增幅26.6% [9] 资产规模 - 2024年12月31日总资产达10亿美元，较9月30日增加5650万美元，增幅5.9% [14] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司资产分别为1008408千美元和951918千美元[28] 贷款情况 - 2024年12月31日总贷款达8.055亿美元，较9月30日增加2530万美元，增幅3.2% [17] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司贷款应收款分别为805489千美元和780162千美元[28] 存款情况 - 2024年12月31日总存款达8.488亿美元，较之前增加5220万美元，增幅6.5% [21] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司存款分别为848832千美元和796674千美元[28] 借款情况 - 截至2024年12月31日和9月30日，公司借款分别为30424千美元和28568千美元[28] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日和9月30日，公司股东权益分别为111676千美元和110548千美元[28] 不良资产情况 - 2024年12月31日非不良资产与总资产比率降至0.29%，9月30日为0.42% [19] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司不良贷款分别为339千美元和232千美元[28] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司其他房地产拥有量分别为2537千美元和3725千美元[28] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司不良贷款占总贷款应收款的比例分别为0.04%和0.03%[28] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司不良资产占总资产的比例分别为0.29%和0.42%[28] 贷款损失准备金情况 - 截至2024年12月31日和9月30日，公司贷款损失准备金占总贷款应收款的比例分别为0.98%和0.97%[28] 每股账面价值情况 - 2024年12月31日每股账面价值增至17.23美元，9月30日为16.98美元 [22]

文章核心观点 - 2024年第四季度Magyar Bancorp净收入增长26%至210万美元 得益于净利息收入增加、信贷损失拨备减少和其他收入增加 公司资产超10亿美元 流动性充足 董事会宣布每股0.06美元季度现金股息 [1][3][4] 运营结果 - 2024年第四季度净收入增加43.3万美元 达210万美元 增幅26.2% 源于净利息收入增加、信贷损失拨备减少和其他收入增加 部分被其他费用增加抵消 [4] - 净利息和股息收入增加20万美元 达740万美元 增幅2.8% 因生息资产平均余额增加4410万美元 但净息差从3.29%降至3.22% [5] - 利息和股息收入增加130万美元 达1290万美元 增幅11.7% 因生息资产收益率提高33个基点至5.59% 生息资产平均余额增加4410万美元 [6] - 利息支出增加110万美元 达550万美元 增幅26.6% 付息负债成本从2.80%升至3.05% 付息负债平均余额增加9900万美元 [7] - 信贷损失拨备降至10.1万美元 2023年同期为48.1万美元 本季度净回收10.3万美元 [8] - 其他收入增加34.7万美元 达95.6万美元 增幅57.0% 源于其他房地产销售收益和SBA贷款销售收益增加 银行持有的人寿保险收入增加 [9][10] - 其他费用增加38.9万美元 达540万美元 增幅7.7% 因薪酬福利费用和占用费用增加 [11] - 2024年第四季度所得税费用为80.5万美元 有效税率27.9% 低于2023年同期的29.8% [12] 资产负债表对比 - 总资产增加5650万美元 达10亿美元 增幅5.9% 因银行计息存款和贷款余额增加 [13] - 现金和银行计息存款增加3290万美元 达5850万美元 增幅128.7% 源于存款增加 部分被贷款和投资增加抵消 [14] - 投资证券增加260万美元 达9800万美元 增幅2.7% 本季度无其他非暂时性减值费用 [15] - 贷款总额增加2530万美元 达8.055亿美元 增幅3.2% 主要是商业房地产贷款增加 商业企业贷款减少23.1万美元 [16] - 不良贷款增加10.7万美元 达33.9万美元 增幅46.1% 不良贷款占比从0.03%升至0.04% [17] - 其他房地产减少120万美元 达250万美元 降幅31.9% 不良资产占比从0.42%降至0.29% [18] - 信贷损失准备金增加20.4万美元 达820万美元 占贷款总额1.02% [19] - 存款增加5220万美元 达8.488亿美元 增幅6.5% 主要是货币市场账户、计息支票账户、储蓄账户和定期存款增加 非计息支票账户减少 [20][21] - 每股账面价值从16.98美元增至17.23美元 因运营结果 部分被股息支付和股票回购抵消 [22] 公司介绍 - Magyar Bancorp是Magyar Bank的母公司 Magyar Bank是一家社区银行 自1922年以来为新泽西州中部的家庭和企业提供金融产品和服务 公司在多地设有七个分行 [23]

资产增长 - 公司总资产在2024财年增长4460万美元，增幅4.9%，达到9.519亿美元[158][163] - 贷款总额增加8300万美元，增幅11.9%，至7.812亿美元，其中商业地产贷款增长7220万美元，增幅18.6%，至4.613亿美元[164] - 存款总额增加4120万美元，增幅5.5%，至7.967亿美元，股东权益增加580万美元，增幅5.5%，至1.105亿美元[159] - 银行拥有的寿险现金退保价值增加530万美元，增幅29.5%，至2330万美元，公司购买了660万美元的新寿险政策，赎回了170万美元的政策[172][173] - 其他房地产拥有增加340万美元，至370万美元，公司在2024财年收购了4处房产，总价值440万美元，出售了2处房产，总价值100万美元[174] - 股东权益从2023年9月30日的1.048亿美元增加到2024年9月30日的1.105亿美元，增长5.7百万美元或5.5%[178] - 平均贷款余额从2023年的6.689亿美元增加到2024年的7.344亿美元，增长65.5百万美元或9.8%[188] - 投资证券和存款的平均余额从2023年的1.205亿美元增加到2024年的1.541亿美元，增长33.6百万美元或27.9%[190] - 计息存款的平均余额增加12740万美元，增幅25.4%，至2024财年9月30日的62910万美元[192] - 2024财年9月30日，公司可从FHLBNY借款27230万美元，相比2023财年9月30日的23010万美元有所增加[207] - 2024财年9月30日，公司总存款增加4120万美元，增幅5.46%，至79670万美元[210] 收入与利润 - 净收入增加7.4万美元，增幅1.0%，至780万美元，主要由于净利息收入增加、信用损失准备金减少和其他收入增加，部分被所得税和其他费用增加所抵消[160] - 公司净收入从2023年的7.7百万美元增加到2024年的7.8百万美元，增长7.4万美元或1.0%[180] - 净利息和股息收入从2023年的27.7百万美元增加到2024年的28.0百万美元，增长24万美元或0.9%[181] - 利息和股息收入从2023年的38.1百万美元增加到2024年的48.6百万美元，增长10.5百万美元或27.6%[187] - 利息收入从2023年的35.2百万美元增加到2024年的43.1百万美元，增长7.9百万美元或22.4%[188] - 其他收入增加93.1万美元，增幅34.7%，至2024财年9月30日的360万美元[195] - 其他费用增加110万美元，增幅5.7%，至2024财年9月30日的2040万美元[196] - 所得税费用增加28.5万美元，增幅9.4%，至2024财年9月30日的330万美元[198] 贷款与存款 - 贷款总额增加8300万美元，增幅11.9%，至7.812亿美元，其中商业地产贷款增长7220万美元，增幅18.6%，至4.613亿美元[164] - 商业地产贷款中，非业主自用的贷款总额为2.839亿美元，占商业地产贷款总额的61.5%[166] - 商业地产贷款的贷款价值比（LTV）在2024年9月30日为439笔贷款，总额4.613亿美元，其中LTV在25.01%-50.0%区间的贷款最多，为1.117亿美元[166] - 存款总额增加4120万美元，增幅5.5%，至7.967亿美元，股东权益增加580万美元，增幅5.5%，至1.105亿美元[159] - 存款中，市政存款在2024年9月30日为2.499亿美元，占存款总额的29.1%[176] - 2024财年9月30日，公司贷款发放承诺总额为2860万美元，未使用的借款人信用额度为8830万美元[208] 投资与证券 - 投资证券减少52.8万美元，降幅0.6%，至9540万美元，其中可供出售证券增加550万美元，增幅54.2%，至1560万美元[170] - 投资证券和存款的平均收益率从2023年的2.25%增加到2024年的3.41%，增长116个基点[190] 信用与风险管理 - 信用损失准备金减少29.1万美元，降幅76.4%，至2024财年9月30日的9万美元[194] - 公司通过准备金覆盖贷款组合中的预期信用损失，准备金通过信用损失准备计入收入[219] - 大量贷款组合由房地产抵押，房地产的评估和折现现金流估值对确定特定贷款的准备金至关重要[220] - 管理层每季度评估信用损失准备金的充足性，考虑因素包括当前经济状况、拖欠统计、地理和行业集中度等[221] - 评估分为特定和一般两个部分，特定部分针对逾期或通过贷款审查和评级系统识别为受损的贷款[222] - 一般部分通过将剩余贷款分类为同质类别，分析历史损失经验、拖欠趋势等来确定[222] - 确定信用损失准备金水平需要高度判断，实际结果与估计不符可能导致未来收益减少[223] 财务报表与报告 - 财务报表包括截至2024年和2023年9月30日的合并资产负债表、收入表、综合收入表、股东权益变动表和现金流量表[226] 收益率与费用 - 净利息收益率从2023年的3.50%下降到2024年的3.14%，下降36个基点[182] - 贷款的平均收益率从2023年的5.27%增加到2024年的5.87%，增长60个基点[188] - 利息费用增加1030万美元，增幅99.3%，至2024财年9月30日的2060万美元[191] 现金与流动性 - 2024财年9月30日，现金及现金等价物总额为2560万美元，相比2023财年9月30日的7250万美元有所减少[206]

净利润情况 - 2024年第三季度净利润为250万美元，较2023年同期的220万美元增长16.3%；2024财年净利润为780万美元，较2023财年的770万美元增长1.0%[2][5] - 2024年第三季度，净收入为254.2万美元，2023年同期为218.5万美元；2024年全年为778.3万美元，2023年为770.9万美元[34] 每股收益与股息情况 - 2024年第三季度基本和摊薄每股收益分别为0.41美元和1.23美元，2023年同期分别为0.34美元和1.20美元；董事会宣布每股0.05美元的季度现金股息，将于2024年11月27日支付给11月14日登记在册的股东[3] 贷款与净息差情况 - 贷款组合年度增长12%；2024年6月30日至9月30日，净息差从3.02%增至3.08%[4] - 2024年第三季度净利息和股息收入为700万美元，较上年同期增长0.2%；净息差降至3.08%，较2023年同期下降28个基点[6] - 2024财年净利息和股息收入为2800万美元，较2023财年增长0.9%；净息差降至3.14%，较2023财年下降36个基点[9] 利息和股息收入情况 - 2024年第三季度利息和股息收入为1280万美元，较2023年同期的1060万美元增长20.2%；平均生息资产余额增长9.5%至9.042亿美元，资产收益率升至5.60%[7] - 2024年第三季度，利息和股息收入为1276.4万美元，2023年同期为1061.5万美元；2024年全年为4857.1万美元，2023年为3806.8万美元[34] 利息支出情况 - 2024年第三季度利息支出为570万美元，较2023年同期的360万美元增长59.1%；平均计息负债余额增长23.3%，负债成本升至3.29%[8] 资产情况 - 2024年9月30日，总资产为9.519亿美元，较6月30日增长0.8%，较2023年9月30日增长4.9%[19][20] - 截至2024年9月30日，资产为9.51918亿美元，2023年9月30日为9.07292亿美元[35] 贷款应收款与不良贷款情况 - 2024年9月30日，总贷款应收款为7.812亿美元，较2023年9月30日增长11.9%；不良贷款降至23.2万美元，较6月30日减少94.9%[23][24] - 截至2024年9月30日，总贷款应收款为7.80162亿美元，2023年为6.98206亿美元；不良贷款为23.2万美元，2023年为508.4万美元[35] 信贷损失拨备与其他不动产情况 - 2024财年，信贷损失拨备减少33.3万美元至800万美元；其他不动产增加340万美元至370万美元[25][26] - 截至2024年9月30日，其他房地产拥有量为372.5万美元，2023年为32.8万美元[35] 银行持有的人寿保险情况 - 截至2024年9月30日的三个月，银行持有的人寿保险（BOLI）增加510万美元，即27.8%，达到2330万美元，年内增加530万美元[27] 总存款情况 - 截至2024年9月30日的三个月，总存款增加750万美元，即0.9%，达到7.967亿美元；年内增加4120万美元，即5.5%[28] - 截至2024年9月30日，公司总存款中估计有1.147亿美元未抵押且超过联邦存款保险公司（FDIC）25万美元的保险限额，2023年9月30日为1.093亿美元[29] 股票回购情况 - 截至2024年9月30日的三个月，公司根据股票回购计划回购110278股股票，平均价格为每股12.64美元；2024年全年回购296736股，平均价格为每股11.92美元[30] 总股本情况 - 截至2024年9月30日，公司总股本从2023年9月30日的1.048亿美元增加570万美元，即5.5%，达到1.105亿美元[31] 不良资产比例情况 - 截至2024年9月30日，不良资产与总资产之比为0.42%，2023年为0.60%；不良资产与总股本之比为3.58%，2023年为5.16%[35]

信用损失准备 - 公司于2023年10月1日采用ASU 2016-13后，记录了未使用的信用额度和未提取承诺的信用损失准备共54万美元[198] - 公司于2024年6月30日的表外信用损失准备为60.2万美元，较2023年9月30日的0美元有所增加[198] - 公司于2023年10月1日采用ASU 2016-13后，对贷款和未提取承诺分别增加了100万美元和54万美元的信用损失准备，对留存收益的累计影响为49.2万美元[198] 贷款组合 - 公司贷款总额增加62.2百万美元或8.9%至7.604亿美元，主要来自商业房地产贷款的增加[201] - 公司商业房地产贷款中，自用型占40.1%，非自用型占59.9%[202][203] - 公司商业房地产贷款的贷款价值比主要集中在25.01%-70%的区间[205] - 公司商业房地产贷款的不良贷款率为0.6%，资产质量保持良好[207] 存款 - 公司总存款增加33.7百万美元或4.5%至7.892亿美元，主要来自定期存款和活期存款的增加[214][215] 股东权益 - 公司股东权益增加4.2百万美元或4.1%至1.09亿美元，主要来自净利润和其他综合收益的增加[217] 净利润 - 净利润下降11.8%至170万美元，主要由于净利息及股息收入下降、其他收入下降和其他费用上升[235] 净利息及股息收入 - 净利息及股息收入下降1.5%至680万美元，主要由于净利差下降44个基点至3.02%，部分被平均生息资产余额增加10050万美元所抵消[236] - 利息及股息收入增加26.1%至1233万美元，主要由于生息资产收益率上升59个基点至5.50%以及贷款和生息存款平均余额分别增加6990万美元和3220万美元[237,238,239] - 利息费用增加92.0%至554万美元，主要由于平均计息负债余额增加15740万美元以及计息负债成本上升105个基点至3.24%[240,241,242] 信用损失准备计提 - 计提信用损失准备净减少54,000美元，主要由于建筑贷款和商业信用额度余额(含承诺)下降[243] 其他收入 - 其他收入下降34.1%至40.9万美元，主要由于贷款提前还款费和出售小企业管理局7(a)贷款收益下降[244] 其他费用 - 其他费用增加16.9万美元，增幅3.5%，主要由于人员薪酬和福利费用增加9.1万美元，增幅3.2%[245] - 其他费用增加还由于租金费用、专业费用和FDIC保险费用的上升[246] 所得税费用 - 所得税费用下降，有效税率从29.1%下降至22.9%[247] 财务报表编制 - 公司在2024年6月30日的三个月和九个月期间的合并资产负债表、合并收益表、合并综合收益表、合并股东权益变动表和合并现金流量表已经以XBRL格式编制[272] - 公司在2024年6月30日的三个月和九个月期间的合并财务报表已经由首席执行官和首席财务官认证[272,275,276] 股票回购 - 公司在2024年6月30日的三个月期间回购了13,883股普通股,加权平均价格为11.08美元[265,266] - 公司在2024年6月30日的三个月期间共回购了85,628股普通股,截至2024年6月30日共持有509,269股库存股,加权平均价格为12.40美元[268] - 公司在2024年12月8日宣布了一项回购不超过5%的普通股的计划,截至2024年6月30日尚有150,688股可回购[268]

财务业绩 - 公司净收入为170万美元，每股基本和稀释收益分别为0.27美元和0.83美元[5] - 公司宣布派发每股0.05美元的季度现金股利[6] 人事变动 - 公司任命Michael R. Lombardi为董事[7] 利率风险 - 存款获取和保持变得更加敏感于利率,公司净息差下降44个基点至3.02%[8,11] 贷款组合 - 贷款组合持续增长,不良贷款占比下降至0.60%[9,30] - 贷款组合增长8.9%,主要来自商业房地产贷款[29] - 不良贷款余额下降10.5%,不良贷款占比从0.73%降至0.60%[30] 分支机构 - 公司在新泽西州马丁斯维尔租赁新的分支机构[9] 利息收支 - 利息收入增加26.1%,主要由于平均收益资产收益率上升59个基点至5.50%[12] - 利息支出增加92.0%,主要由于平均计息负债成本上升105个基点至3.24%[13] 存款变动 - 总存款增加3370万美元，或4.5%，至2024年6月30日的7.892亿美元，从2023年9月30日的7.555亿美元[34] - 定期存款(包括个人退休账户)增加3890万美元，或37.2%，至1.436亿美元[34] - 计息支票账户(NOW)增加3520万美元，或30.6%，至1.504亿美元[34] - 货币市场账户增加1870万美元，或6.6%，至3.036亿美元[34] - 非计息支票账户减少5160万美元，或27.4%，至1.369亿美元[34] - 储蓄账户减少750万美元，或12.1%，至5470万美元[34] - 公司总存款中估计有1.223亿美元超过联邦存款保险公司的25万美元保险限额[34] - 经纪人存款增加780万美元至2160万美元,作为利率风险管理的一部分[35] 借款变动 - 借款减少94.7万美元,或3.2%,至2860万美元[35] 股东权益 - 每股账面价值从2023年9月30日的15.70美元增加至2024年6月30日的16.55美元[36]

资产类关键指标变化 - 2024年3月31日公司总资产为9.286亿美元，较2023年9月30日的9.073亿美元增加2130万美元，增幅2.3%[108] - 2024年3月31日应收账款贷款总额为7.417亿美元，较2023年9月30日的6.982亿美元增加4430万美元，增幅6.4%[110] - 2024年3月31日投资证券总额为9540万美元，较2023年9月30日的9600万美元减少60.9万美元，降幅0.6%[117] 存款类关键指标变化 - 2024年3月31日银行计息存款为5000万美元，较2023年9月30日的7250万美元减少2250万美元，降幅31.1%[109] - 2024年3月31日存款总额为7.749亿美元，较2023年9月30日的7.554亿美元增加1940万美元，增幅2.6%[119] 贷款类关键指标变化 - 2024年3月31日非业主占用商业房地产贷款与总风险资本的比例约为256%[112] - 2024年3月31日和2023年9月30日，不良商业房地产贷款均为220万美元，分别占商业房地产贷款总额的0.5%和0.6%[113] - 2024年3月31日不良贷款总额为460万美元，较2023年9月30日的510万美元减少49.7万美元，降幅9.8%[114] 信贷损失准备金变化 - 截至2024年3月31日的六个月内，信贷损失准备金增加6.9万美元至840万美元[115] 股东权益变化 - 2024年3月31日股东权益为1.076亿美元，较2023年9月30日的1.048亿美元增加280万美元，增幅2.7%[122] 第一季度净利润变化 - 2024年第一季度净利润为190万美元，较2023年同期增加10.1万美元，增幅5.6%[129] 第一季度净利息和股息收入变化 - 2024年第一季度净利息和股息收入为690万美元，较2023年同期减少2.3万美元，降幅0.3%[130] 第一季度利息和股息收入变化 - 2024年第一季度利息和股息收入为1190万美元，较2023年同期增加270万美元，增幅29.9%[131] 第一季度贷款应收款相关变化 - 2024年第一季度贷款应收款平均余额为7.268亿美元，较2023年同期增加6050万美元，收益率增至5.88%，贷款利息收入增加190万美元，增幅22.3%[132] 第一季度投资证券利息收入变化 - 2024年第一季度投资证券利息收入为130万美元，较2023年同期增加79.8万美元，增幅151.7%，收益率增至3.41%[133] 第一季度利息支出变化 - 2024年第一季度利息支出为500万美元，较2023年同期增加280万美元，增幅124.3%[134] 第一季度计息存款平均余额及成本变化 - 2024年第一季度计息存款平均余额为6.137亿美元，较2023年同期增加1.235亿美元，增幅25.2%，成本增至3.16%，利息支出增加280万美元[135] 第一季度借款利息支出变化 - 2024年第一季度借款利息支出为22.2万美元，较2023年同期增加3000美元，增幅1.4%，成本降至3.12%，平均余额增至2880万美元[136] 第一季度净息差及生息资产收益率变化 - 截至2024年3月31日的三个月，净息差降至3.17%，较2023年同期下降44个基点[130] - 截至2024年3月31日的三个月，生息资产收益率增至5.45%，较2023年同期增加67个基点[131] 第一季度信用损失拨备及净贷款回收变化 - 2024年第一季度信用损失拨备为1.4万美元，低于2023年同期的19.5万美元；净贷款回收为6.5万美元，而2023年同期净贷款冲销为10.2万美元[137] 第一季度其他收入及小企业管理局7(a)贷款销售收益变化 - 2024年第一季度其他收入为62.2万美元，较2023年同期减少9000美元，降幅1.4%；小企业管理局7(a)贷款销售收益增至21.3万美元，较2023年同期增加1.2万美元[138] 第一季度其他费用及薪酬和福利费用变化 - 2024年第一季度其他费用为510万美元，较2023年同期增加31.2万美元，增幅6.5%；薪酬和福利费用增至300万美元，增加23.4万美元，增幅8.4%[139] 第一季度所得税费用及有效税率变化 - 2024年第一季度所得税费用为52.6万美元，有效税率21.7%；2023年同期为79万美元，有效税率30.5%[140] 前六个月净收入及其他费用变化 - 2024年前六个月净收入为350万美元，较2023年同期减少5.7万美元，降幅1.6%；其他费用增至1001万美元，增加75.1万美元，增幅8.0%[141] 前六个月净利息和股息收入及生息资产平均余额变化 - 2024年前六个月净利息和股息收入为1420万美元，较2023年同期增加33万美元，增幅2.4%；生息资产平均余额增加1.099亿美元，增幅14.3%[142] 前六个月利息和股息收入及净贷款应收款平均余额变化 - 2024年前六个月利息和股息收入为2350万美元，较2023年同期增加580万美元，增幅32.8%；净贷款应收款平均余额增至7.149亿美元，增加6030万美元，增幅9.2%[143] 前六个月利息支出及计息负债平均余额变化 - 2024年前六个月利息支出为930万美元，较2023年同期增加550万美元，增幅142.6%；计息负债平均余额增至6.268亿美元，增加1.173亿美元，增幅23.0%[146] 公司借款能力及承诺情况 - 截至2024年3月31日，公司对联邦住房贷款银行的借款能力为1.178亿美元；信用证未偿还承诺为86万美元，贷款发放承诺为3500万美元，未支付贷款余额和未使用信贷额度承诺为9340万美元[153][154] 银行资本比例情况 - 截至2024年3月31日，银行一级资本占总资产的比例为10.88%，合格资本总额占风险加权资产的比例为15.88%[155]

净利润情况 - 2024年第一季度净利润为189.7万美元，同比增长6%；上半年净利润为354.9万美元，同比下降1.6%[3][14] - 2024年第一季度净收入为189.7万美元，2023年同期为179.6万美元；2024年前六个月为354.9万美元，2023年同期为360.6万美元[38] 每股收益与股息情况 - 2024年第一季度基本和摊薄后每股收益为0.30美元，去年同期为0.28美元；上半年为0.56美元，与去年同期持平[4] - 董事会宣布每股0.05美元的季度现金股息，将于2024年5月21日支付给5月7日登记在册的股东[4] 净利息和股息收入情况 - 2024年第一季度净利息和股息收入为690万美元，同比下降0.3%；上半年为1420万美元，同比增长2.4%[7][15] - 2024年第一季度净利息和股息收入为692.3万美元，2023年同期为694.6万美元；2024年前六个月为1416.8万美元，2023年同期为1383.8万美元[38] 利息和股息收入情况 - 2024年第一季度利息和股息收入为1190万美元，同比增长29.9%；上半年为2350万美元，同比增长32.8%[8][16] - 2024年第一季度利息和股息收入为1192万美元，2023年同期为917.4万美元；2024年前六个月为2347.8万美元，2023年同期为1767.6万美元[38] 利息支出情况 - 2024年第一季度利息支出为500万美元，同比增长124.3%；上半年为930万美元，同比增长142.6%[9][17] - 2024年第一季度利息支出为499.7万美元，2023年同期为222.8万美元；2024年前六个月为931万美元，2023年同期为383.8万美元[38] 资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产为9.286亿美元，较2023年9月30日增长2.3%[22] - 截至2024年3月31日和2023年9月30日，公司资产分别为928,564千美元和907,292千美元[39] 贷款情况 - 截至2024年3月31日，总贷款为7.427亿美元，较2023年9月30日增长6.4%[25] - 截至上述时间，总贷款应收款分别为741,712千美元和698,206千美元[39] 不良贷款情况 - 截至2024年3月31日，不良贷款为460万美元，较2023年9月30日下降9.8%，不良贷款率降至0.62%[26] - 截至上述时间，不良贷款分别为4,587千美元和5,084千美元[39] - 截至上述时间，不良贷款的信贷损失准备金率分别为167.73%和163.85%[39] - 截至上述时间，总贷款应收款的信贷损失准备金率分别为1.04%和1.19%[39] - 截至上述时间，不良贷款占总贷款应收款的比例分别为0.62%和0.73%[39] 存款情况 - 截至2024年3月31日，总存款为7.749亿美元，较2023年9月30日增长2.6%[30] - 公司总存款中约1.18亿美元超出联邦存款保险公司25万美元的保险限额[31] - 截至2024年3月31日，经纪存款从2023年9月30日的1380万美元增至2160万美元，增加了780万美元[32] - 截至上述时间，存款分别为774,888千美元和755,453千美元[39] 借款情况 - 截至2024年3月31日，借款从2023年9月30日的2950万美元降至2880万美元，减少了71.9万美元，降幅为2.4%[32] 每股账面价值情况 - 截至2024年3月31日，公司每股账面价值从2023年9月30日的15.70美元增至16.30美元[33] 股东权益情况 - 截至上述时间，股东权益分别为107,635千美元和104,790千美元[39] 不良资产情况 - 截至上述时间，不良资产分别为5,757千美元和5,412千美元[39] 年化平均资产回报率情况 - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.81%，2023年同期为0.87%；2024年前六个月为0.76%，2023年同期为0.88%[38] 年化平均股权回报率情况 - 2024年第一季度年化平均股权回报率为7.13%，2023年同期为7.22%；2024年前六个月为6.55%，2023年同期为7.09%[38] 投资证券情况 - 截至上述时间，投资证券（可供出售）分别为11,913千美元和10,125千美元[39]

资产负债关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司总资产增至9.167亿美元，较9月30日增加940万美元，增幅1.0%[107] - 截至2023年12月31日，银行计息存款降至4800万美元，较9月30日减少2140万美元，降幅30.8%[108] - 截至2023年12月31日，贷款应收款增至7.295亿美元，较9月30日增加3130万美元，增幅4.5%[109] - 截至2023年12月31日，不良贷款降至490万美元，较9月30日减少23.3万美元，降幅4.6%[111] - 截至2023年12月31日，投资证券增至9660万美元，较9月30日增加64.6万美元，增幅0.7%[115] - 截至2023年12月31日，存款增至7.635亿美元，较9月30日增加810万美元，增幅1.1%[117] - 截至2023年12月31日，借款降至2880万美元，较9月30日减少71.9万美元，降幅2.4%[119] - 截至2023年12月31日，股东权益增至1.065亿美元，较9月30日增加170万美元，增幅1.7%[120] 资本比率相关指标 - 截至2023年12月31日，非业主占用商业房地产贷款与总风险资本的比率约为267%[110] - 截至2023年12月31日，银行一级资本占总资产的比例为10.81%，合格资本总额占风险加权资产的比例为15.81%[140] 季度收入关键指标变化 - 2023年第四季度净收入降至165.2万美元，较2022年同期减少15.8万美元，降幅8.7%[125] - 2023年第四季度净利息和股息收入增加35.3万美元，即5.1%，达到720万美元，上年同期为690万美元[126] - 2023年第四季度利息和股息收入增加310万美元，即35.9%，达到1160万美元，上年同期为850万美元[127] - 2023年第四季度投资证券利息收入增加90.2万美元，即174.1%，达到140万美元，上年同期为51.8万美元[129] - 2023年第四季度其他收入增加1.2万美元，即2.0%，达到60.9万美元，上年同期为59.7万美元[134] 季度贷款相关指标变化 - 2023年第四季度贷款应收款平均余额增加6000万美元，达到7.032亿美元，上年同期为6.432亿美元，收益率增加78个基点至5.69%[128] 季度支出关键指标变化 - 2023年第四季度利息支出增加270万美元，即167.9%，达到430万美元，上年同期为160万美元[130] - 2023年第四季度其他费用增加43.9万美元，即9.6%，达到500万美元[135] 季度信贷损失与税务指标 - 2023年第四季度计提信贷损失拨备48.1万美元，上年同期为31.7万美元[133] - 2023年第四季度所得税费用为70万美元，税前收入为240万美元，有效税率为29.8%，上年同期分别为78万美元、260万美元和30.1%[137]