财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产从2018年9月30日的6.24亿美元增长至2018年12月31日的6.436亿美元，增加1960万美元，增幅3.1%[120] - 现金及计息银行存款从1540万美元增至3330万美元，增加1790万美元，增幅116.6%[121] - 投资证券总额从2018年9月30日起增加79.4万美元至5690万美元，增幅1.4%[122] - 贷款总额增加190万美元至5.144亿美元，其中商业房地产贷款增加380万美元，1-4户住宅抵押贷款（含房屋净值信贷额度）增加160万美元，商业贷款减少350万美元[124] - 不良贷款总额从90.6万美元增至410万美元，增加320万美元，不良贷款占总贷款比率从0.18%升至0.79%[125] - 贷款损失拨备增加20.2万美元至440万美元，拨备覆盖率从463.6%降至108.4%，拨备占总贷款比率从0.82%微升至0.86%[127] - 其他房地产持有从860万美元减少至820万美元，下降39.4万美元，降幅4.6%[129] - 总存款增长1970万美元（3.7%）至5.498亿美元，主要受货币市场账户增长2420万美元（14.4%）至1.915亿美元以及不计息支票账户增长460万美元（4.4%）至1.093亿美元推动[130] - 储蓄账户减少530万美元（6.5%）至7610万美元，大额存单（含个人退休账户）减少370万美元（2.9%）至1.266亿美元，部分抵消了存款增长[130] - 股东权益增加97万美元（1.9%）至5230万美元，每股账面价值从8.82美元增至8.99美元[133] - 表外信贷风险合约总额从7298.6万美元微降至7193.4万美元，其中可变利率贷款承诺从1252.3万美元降至653.1万美元[100] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利息及股息收入增长20.1万美元（4.2%）至500万美元，主要得益于平均生息资产增加4330万美元，尽管净息差下降12个基点至3.32%[142] - 利息及股息收入增长77.3万美元（13.1%）至670万美元，主要由于平均生息资产增加4340万美元（7.8%）且收益率上升[144] - 贷款利息收入增长69.2万美元（12.7%）至610万美元，得益于平均贷款余额增加3700万美元且贷款收益率上升20个基点至4.77%[145] - 净收入增长35.6万美元（108.2%）至68.5万美元，主要得益于净利息及股息收入增长以及贷款损失拨备、非利息支出和所得税费用降低[141] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 生息资产收益率上升20个基点至4.39%，而计息负债成本上升42个基点至1.36%[143] - 利息支出增长57.2万美元（54.2%）至160万美元，主要由于平均计息负债余额增加3010万美元（6.8%）且成本上升42个基点[147] - 贷款损失拨备为20.1万美元，较上年同期的25万美元有所下降，部分原因是本季度无净核销[151] - 公司2018年第四季度所得税费用为27.9万美元，税前利润为96.4万美元[155] - 公司2018年第四季度有效税率为29.0%，反映了21%的联邦税率及2.5%的新泽西州附加税[155] - 公司2017年第四季度所得税费用为56.4万美元，税前利润为89.3万美元[155] - 2017年税改法案将公司联邦所得税率从34%降至21%[155] - 2017年第四季度所得税费用包含30.6万美元的递延所得税资产减记[155] 投资证券组合构成 - 公司期间购买了一笔160万美元的政府支持机构发行的抵押贷款支持证券，并收到120万美元的MBS本金偿还[122] - 投资证券组合包括4870万美元的政府机构MBS、490万美元的政府支持机构债务证券、300万美元的公司票据及37.7万美元的“私人标签”MBS[123] 信贷承诺与资本充足率 - 截至2018年12月31日，公司信用证未偿承诺为190万美元[157] - 截至2018年12月31日，公司贷款发放承诺为950万美元[157] - 截至2018年12月31日，公司已批未放贷款及未使用信贷额度承诺为6050万美元[157] - 截至2018年12月31日，银行一级资本占总资产比例为8.38%[158] - 截至2018年12月31日，银行总合格资本占风险加权资产比例为12.54%[158]