Workflow
MainStreet Bancshares(MNSB)
icon
搜索文档
MainStreet Bancshares Inc. Reports a Profitable First Quarter
Prnewswire· 2024-04-22 20:00
文章核心观点 - 2024年第一季度MainStreet Bancshares公司净收入277万美元,贷款组合适应利率周期,虽存款成本上升致净息差压缩,但资产质量良好,公司聚焦改善资金成本并为股东创造回报,同时介绍了银行业务、Avenu业务及财务状况等信息 [1][2] 公司业绩 - 2024年第一季度净收入277万美元 [1] - 2024年第一季度净利息收入1537.3万美元,净息差压缩至3.24% [2][12] - 2024年第一季度非利息收入89.1万美元,非利息支出1232.4万美元 [12] 贷款与存款情况 贷款 - 2024年3月31日总贷款17.49亿美元,较去年同期增长6.8%,其中商业房地产贷款增长10.4%,住宅房地产贷款增长15.4%,消费贷款下降61.5% [12] - 贷款损失准备金1653.1万美元,贷款损失准备金与总贷款比率为0.95% [12][16] 存款 - 2024年3月31日总存款17.33亿美元,较去年同期增长6.2%,其中计息活期存款增长64.5%,货币市场账户增长71.7% [12] - 核心客户资金来源占比72.7%,较去年同期增长13.5% [13] 资产与负债情况 资产 - 2024年3月31日总资产20.7亿美元,现金及现金等价物1.25亿美元,投资证券7595万美元 [11] 负债 - 2024年3月31日总负债18.47亿美元,存款17.33亿美元,次级债务7274.1万美元 [11] 业务亮点 传统银行业务 - 拥有6家分行,5.5万台免费ATM,提供全面在线和移动银行解决方案,可将银行服务嵌入企业办公室 [6] - 提供丰富商业和专业贷款产品,与SBA合作提供7A和504贷款解决方案 [7] 金融科技业务 - Avenu是嵌入式银行解决方案,连接合作伙伴和应用程序与核心解决方案,客户包括金融科技公司、应用开发者等 [4][5] 行业趋势 - 2023年为金融科技公司提供银行即服务的银行面临困境,未来可能出现更具弹性的模式,银行在合规方面起主导作用,关注有可持续业务和现实目标的金融科技公司 [3] 管理层观点 - 董事长兼CEO Jeff W. Dick表示贷款组合适应利率周期,将改善资金成本为股东创造回报,虽低估技术建设和推出时间,但推出的解决方案符合行业需求 [2][4] - 首席贷款官Tom Floyd强调关注借款人及关系,及时识别问题管理风险 [3] - 银行行长Abdul Hersiburane表示专注拓展大都市地区业务关系,现有客户是优质业务来源 [3]
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2023 Q4 - Annual Report
2024-03-21 03:34
公司财务状况 - 公司截至2023年12月31日,总资产为20亿美元,总净贷款为17亿美元,总存款为17亿美元,总股东权益为2.215亿美元[14] - 公司的平均资产回报率分别为2023年1.38%和2022年1.53%[14] - 公司的核心贷款和存款业务部门继续表现良好,2023年和2022年每年的净核销贷款占平均贷款的比例分别为0.03%和0.00%[14] - 银行的法定贷款限额为每位借款人约为4680万美元[19] - 2023年12月31日,持有到期投资组合总额约为1730万美元[21] - 2021年4月,公司发行了3000万美元的固定-浮动利率次级票据[21] 公司治理与社会责任 - 公司的主席和首席执行官职位合并,促进了明确的责任、有效的决策和企业战略的一致性[25] - 独立董事提供了对公司管理和事务的独立监督[29] - 公司的目标是每年减少碳排放量[31] - 公司采取了多项措施来减少对环境的影响,如LED照明、HVAC单位的调度、增加室内植物等[32] - 公司与资产处置公司合作,确保电子资产的处理和回收符合环保标准[33] - 公司员工中,74%自我认定为女性或少数族裔[35] - 公司员工中,年龄分布合理多样化,20-29岁占6%,30-39岁占22%,40-49岁占28%,50-59岁占28%,60岁以上占16%[37] - 公司员工中,婴儿潮一代占15.6%,X一代占43.5%,千禧一代占34.4%,Z一代占6%[38] 银行监管与合规 - 银行在2022年8月22日接受的评估中获得了“优秀”评级[42] - 银行必须实施政策、程序和控制措施以检测、预防和报告洗钱和恐怖融资[43] - 银行的消费者金融产品和服务受到联邦储备局的审查,以确保符合相关法规和标准[43] - 银行必须建立信息安全标准和网络安全程序,以应对信息技术风险[43] - 银行必须在发生“计算机安全事件”后36小时内通知主要联邦监管机构[43] - 银行必须实施政策、程序和控制措施以检测、预防和报告洗钱和恐怖融资[43] - 银行必须遵守联邦和州法律对投资的限制[43] - 银行必须遵守联邦银行监管机构关于商业房地产贷款集中度的风险管理指导[43] 公司资本管理 - 公司作为金融控股公司受到联邦储备局的监管和审查[45] - 公司目前资产总额不到30亿美元,不受联邦监管资本规则的约束[46] - 公司已于2021年10月选择成为金融控股公司[46] - 公司必须维持资本充足和良好管理状态,否则将被要求与联邦储备委员会达成协议以符合所有适用的资本和管理要求[46] 公司风险管理 - 公司的主要市场风险暴露是资产负债表中的利率风险,市场风险还包括产品流动性风险、价格风险和公司业务线的波动性风险[138] - 公司通过资产/负债委员会制定政策管理利率波动风险[139] - 预测不同利率假设下公司未来一年的净利息收入变化[139] - 通过经济资本价值模型分析公司财务状况对利率变化的敏感性[139] - 公司相信通货膨胀对财务结果的最显著影响是利率变化[140] - 公司努力保持资产和负债之间的平衡,以最小化利率波动对净利息收入的影响[141]
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2023 Q3 - Quarterly Report
2023-11-14 01:09
财务收入与支出 - 2023年前三季度总利息收入为9.1045亿美元,2022年同期为5.8073亿美元[9] - 2023年前三季度总利息支出为3.2105亿美元,2022年同期为8660万美元[9] - 2023年前三季度净利息收入为5.894亿美元,2022年同期为4.9413亿美元[9] - 2023年前三季度非利息收入为2777万美元,2022年同期为3773万美元[9] - 2023年前三季度非利息支出为3.3984亿美元,2022年同期为2.8349亿美元[9] - 2023年前三季度所得税前收入为2.6557亿美元,2022年同期为2.3557亿美元[9] - 2023年前三季度净利润为2.1438亿美元,2022年同期为1.9095亿美元[9] - 2023年前三季度归属于普通股股东的净利润为1.9821亿美元,2022年同期为1.7478亿美元[9] - 2023年前三季度基本和摊薄后每股收益为2.64美元,2022年同期为2.31美元[9] - 2023年前三季度综合收益为1.9175亿美元,2022年同期为9142万美元[10] - 2023年前三季度净收入为2143.8万美元,2022年同期为1909.5万美元[15] - 2023年第三季度净收入为634.1万美元,2022年同期为774.3万美元;2023年前九个月净收入为2143.8万美元,2022年同期为1909.5万美元[92] - 2023年第三季度基本和摊薄后每股收益为0.77美元,2022年同期为0.97美元;2023年前九个月为2.64美元,2022年同期为2.31美元[92] - 2023年前三季度总利息收入9.1045亿美元,较2022年的5.8073亿美元增长56.77%[9] - 2023年前三季度总利息支出3.2105亿美元,较2022年的8660万美元增长270.73%[9] - 2023年前三季度净利息收入5.894亿美元,较2022年的4.9413亿美元增长19.28%[9] - 2023年前三季度非利息收入2777万美元,较2022年的3773万美元下降26.4%[9] - 2023年前三季度非利息支出3.3984亿美元,较2022年的2.8349亿美元增长20%[9] - 2023年前三季度所得税前收入2.6557亿美元,较2022年的2.3557亿美元增长12.73%[9] - 2023年前三季度净利润2.1438亿美元,较2022年的1.9095亿美元增长12.27%[9] - 2023年前三季度归属于普通股股东的净利润1.9821亿美元,较2022年的1.7478亿美元增长13.4%[9] - 2023年前三季度基本和摊薄后每股收益分别为2.64美元和2.64美元,2022年分别为2.31美元和2.31美元[9] - 2023年前三季度综合收益1.9175亿美元,较2022年的9142万美元增长109.75%[10] - 2023年前九个月净收入为2143.8万美元,2022年同期为1909.5万美元[15] 现金流量 - 2023年前三季度经营活动提供的净现金为2630.8万美元,2022年同期为2287万美元[15] - 2023年前三季度投资活动使用的净现金为1.02108亿美元,2022年同期为1.86246亿美元[15] - 2023年前三季度融资活动提供的净现金为6638.3万美元,2022年同期为1.74911亿美元[15] - 2023年9月30日现金及现金等价物期末余额为1.21183亿美元,2022年同期为1.04734亿美元[15] - 2023年前三季度支付利息现金为2958.1万美元,2022年同期为786.9万美元[15] - 2023年前三季度支付所得税现金为618万美元,2022年同期为394.1万美元[15] - 2023年前九个月经营活动提供的净现金为2630.8万美元,2022年同期为2287万美元[15] - 2023年前九个月投资活动使用的净现金为1.02108亿美元,2022年同期为1.86246亿美元[15] - 2023年前九个月融资活动提供的净现金为6638.3万美元,2022年同期为1.74911亿美元[15] - 2023年前九个月现金及现金等价物减少941.7万美元,2022年同期增加1153.5万美元[15] - 2023年9月30日现金及现金等价物余额为1.21183亿美元,2022年同期为1.04734亿美元[15] - 2023年前九个月支付利息2958.1万美元,2022年同期为786.9万美元[15] - 2023年前九个月支付所得税618万美元,2022年同期为394.1万美元[15] 股东权益与股本 - 2023年9月30日公司总股东权益为2.13743亿美元,2022年同期为1.9亿美元[12][13] - 公司获授权发行1000万股普通股,面值每股4美元;200万股优先股,面值每股1美元,目前有28750股优先股流通在外[17] - 2023年9月30日公司股东权益总额为2.13743亿美元,2022年同期为1.9亿美元[12][13] 会计政策变更 - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13,记录留存收益净减少170万美元,信贷准备金增加220万美元,净递延税资产增加50.6万美元[28][29] - 2023年3月、7月、10月FASB分别发布ASU 2023 - 02、ASU 2023 - 03、ASU 2023 - 06,公司预计对合并财务报表无重大影响[30][31][32] - 2023年1月1日公司采用ASU 2022 - 02,对合并财务报表及相关披露无重大影响[34] - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13,对按摊余成本计量的金融资产和表外信贷敞口采用修改追溯法,留存收益净减少170万美元,信贷准备金增加220万美元,净递延税资产增加50.6万美元[28][29] - 2023年3月FASB发布ASU 2023 - 02,公司预计采用该准则不会对合并财务报表产生重大影响[30] - 2023年7月FASB发布ASU 2023 - 03,公司预计采用该准则不会对合并财务报表产生重大影响[31] - 2023年10月FASB发布ASU 2023 - 06,公司预计采用该准则不会对合并财务报表产生重大影响[32] - 2023年1月1日公司采用ASU 2022 - 02,对合并财务报表及相关披露无重大影响[34] 公司发展历程 - 2021年9月公司成立全资子公司MainStreet Community Capital, LLC,2022年1月获认证为注册社区发展实体[21] - 2021年10月25日公司推出Avenu部门,其嵌入式银行解决方案SaaS已与首个测试客户上线[22] - 2019年4月18日公司完成普通股在SEC的注册,4月22日获批在纳斯达克资本市场上市[18][19] - 2020年9月16日公司优先股存托股份获批在纳斯达克资本市场上市[19] - 银行于2004年5月26日开始常规运营,服务华盛顿特区都会区零售客户、中小企业和专业人士[20] - 2021年9月公司成立全资子公司MainStreet Community Capital, LLC,2022年1月获美国财政部社区发展金融机构基金认证为注册社区发展实体[21] - 2021年10月25日公司推出Avenu部门,提供嵌入式银行解决方案,SaaS解决方案已与首个测试客户上线[22] 投资证券情况 - 截至2023年9月30日,可供出售投资证券摊余成本7.0789亿美元,公允价值5.6726亿美元,未实现损失1406.6万美元[36] - 截至2023年9月30日,持有至到期投资证券摊余成本为1.7565亿美元,公允价值为1.6812亿美元;可供出售投资证券摊余成本为7.0789亿美元,公允价值为5.6726亿美元[37][39] - 截至2022年12月31日,持有至到期投资证券摊余成本为1.7642亿美元,公允价值为1.744亿美元;可供出售投资证券摊余成本为7.3739亿美元,公允价值为6.2631亿美元[37][40] - 2023年9月30日和2022年12月31日,分别质押了公允价值为1580万美元和360万美元的证券[40] - 2023年9月30日,可供出售证券未实现损失总计1.4066亿美元,持有至到期证券未实现损失总计75.3万美元;2022年12月31日,可供出售证券未实现损失总计1.112亿美元,持有至到期证券未实现损失总计23.7万美元[37][40] - 2023年9月30日,有1笔公允价值约7.2万美元的抵押担保债券处于未实现损失不足12个月的状态,24笔总计1900万美元的抵押担保债券处于未实现损失超12个月的状态[41] - 2023年9月30日,21笔总计750万美元的次级债务证券处于未实现损失超12个月的状态[41] - 2023年9月30日,9笔公允价值总计约1420万美元的市政证券处于未实现损失不足12个月的状态,37笔总计2640万美元的市政证券处于未实现损失超12个月的状态[41] - 2023年9月30日,7笔公允价值约87万美元的政府机构证券处于未实现损失超12个月的状态[41] - 2023年9月30日和2022年12月31日,转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失分别为205.6万美元和822.8万美元[42] - 截至2023年9月30日,可供出售投资证券摊余成本7.0789亿美元,公允价值5.6726亿美元,未实现总损失1406.6万美元,未实现总收益3万美元[36] - 截至2023年9月30日,公司未对持有至到期证券投资组合计提信贷损失准备[35] - 截至2023年9月30日,持有至到期投资证券摊余成本为1.7565亿美元,公允价值为1.6812亿美元;可供出售投资证券摊余成本为7.0789亿美元,公允价值为5.6726亿美元[37][39] - 截至2022年12月31日,持有至到期投资证券摊余成本为1.7642亿美元,公允价值为1.744亿美元;可供出售投资证券摊余成本为7.3739亿美元,公允价值为6.2631亿美元[37][40] - 2023年9月30日和2022年12月31日,分别质押公允价值为1580万美元和360万美元的证券[40] - 2023年9月30日,可供出售证券未实现损失总计1.4066亿美元,持有至到期证券未实现损失总计75.3万美元;2022年12月31日,可供出售证券未实现损失总计1.112亿美元,持有至到期证券未实现损失总计23.7万美元[37][40] - 截至2023年9月30日,有1笔公允价值约7.2万美元的抵押担保债券处于不足12个月的未实现损失状态,24笔总计1900万美元的抵押担保债券处于超过12个月的未实现损失状态[41] - 截至2023年9月30日,21笔总计750万美元的次级债务证券处于超过12个月的未实现损失状态,9笔公允价值总计约1420万美元的市政证券处于不足12个月的未实现损失状态[41] - 截至2023年9月30日,37笔总计2640万美元的市政证券处于超过12个月的未实现损失状态,7笔公允价值约87万美元的政府机构证券处于超过12个月的未实现损失状态[41] - 2013年部分原可供出售的市政证券转入持有至到期,2023年9月30日和2022年12月31日未摊销的未实现税前损失分别为205.6万美元和822.8万美元[42] - 公司至少每季度评估持有至到期证券的信用风险,使用证券级信用评级估计预期信用损失,2023年9月30日持有至到期证券的信用损失准备金不重要[37] 贷款业务情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日,公司总毛贷款分别为1702701000美元和1599592000美元,净贷款分别为1681444000美元和1579950000美元[45] - 2023年9月30日和2022年12月31日,无担保消费者贷款中的透支重新分类为贷款的金额分别为177000美元和2000000美元[45] - 2023年第三季度,贷款信用损失准备金期末余额为15626000美元,较期初的16047000美元减少98000美元[49] - 2023年前九个月,贷款信用损失准备金期末余额为15626000美元,较期初(采用ASC 326前)的14114000美元增加1512000美元[49] - 2022年第三季度,贷款信用损失准备金期末余额为12994000美元,较期初的12982000美元增加12000美元[49] - 2022年前九个月,贷款信用损失准备金期末余额为12994000美元,较期初的11697000美元增加1297000美元[49] - 贷款信用质量风险评级包括监管分类的合格
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2023 Q2 - Quarterly Report
2023-08-11 21:26
财务总体情况 - 截至2023年6月30日,公司总资产为19.49351亿美元,较2022年12月31日的19.25751亿美元有所增长[4] - 截至2023年6月30日,公司总资产为19.49351亿美元,总负债为17.38843亿美元,股东权益为2.10508亿美元[4] - 截至2023年6月30日,公司股东权益总额为2.10508亿美元,较2022年12月31日的1.98282亿美元有所增加[7] - 2023年上半年净收入为1509.8万美元,2022年同期为1135.2万美元[9] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为1668万美元,2022年同期为1397.2万美元[9] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为5710.8万美元,2022年同期为1.29197亿美元[9] - 2023年上半年融资活动提供的净现金为786.9万美元,2022年同期为1.24675亿美元[9] - 2023年上半年总收入增加2260万美元,至6120万美元;总支出增加1820万美元,至4150万美元[122] - 2023年上半年净收入增加370万美元,至1510万美元[123] - 截至2023年6月30日,总资产增加2360万美元,增幅1.2%,达19.5亿美元[144] - 2023年上半年经营活动提供净现金1670万美元,2022年同期为1400万美元;投资活动使用净现金5710万美元,2022年同期为1.292亿美元;融资活动提供净现金790万美元,2022年同期为1.247亿美元[157] 收入与利润情况 - 2023年第二季度净利息收入为1927.1万美元,较2022年同期的1612.1万美元增长[5] - 2023年上半年净利息收入为4036.3万美元,较2022年同期的3131.8万美元增长[5] - 2023年第二季度净利润为694.6万美元,较2022年同期的593万美元增长[5] - 2023年上半年净利润为1509.8万美元,较2022年同期的1135.2万美元增长[5] - 2023年第二季度普通股基本和摊薄每股收益均为0.85美元,2022年同期为0.71美元[5] - 2023年上半年普通股基本和摊薄每股收益均为1.86美元,2022年同期为1.35美元[5] - 2023年上半年综合收益为1529.8万美元,2022年同期为459.4万美元[6] - 2023年上半年净收入为1509.8万美元,2022年同期为1135.2万美元[9] - 2023年第二季度总营收为3150万美元,较2022年同期的2010万美元增加1140万美元,净收入为690万美元,较2022年同期的590万美元增加100万美元[104] - 2023年第二季度总利息收入为3070万美元,较2022年同期的1880万美元增加1190万美元,增幅63.2%[105] - 2023年第二季度贷款利息和费用为2890万美元,较2022年同期的1800万美元增加1090万美元,贷款平均收益率增加200个基点,增幅39.8%[106] - 2023年第二季度联邦基金销售和生息存款利息收入为120万美元,较2022年同期的20万美元增加100万美元,平均收益率从0.80%增至5.40%[107] - 2023年第二季度投资证券利息收入为74.2万美元,较2022年同期的73.4万美元增加8000美元[108] - 2023年第二季度总利息支出为1140万美元,较2022年同期的270万美元增加870万美元,主要因定期存款和货币市场存款利息支出增加[109] - 2023年第二季度净利息收入为1930万美元,较2022年同期的1610万美元增加约320万美元,增幅19.5%[110] - 2023年第二季度平均生息资产为18.43亿美元,较2022年同期的16.45亿美元增加1.983亿美元,平均收益率从4.60%增至6.70%[105][111] - 2023年第二季度平均计息负债为12.80亿美元,较2022年同期的10.00亿美元增加2.80亿美元,平均成本从1.08%增至3.58%[111] - 利率和规模变动对净利息收入的影响为增加315万美元,其中利率因素增加113.5万美元,规模因素增加201.5万美元[112] - 2023年第二季度贷款信用损失拨备增加13.7万美元,达到61.7万美元[114] - 2023年第二季度贷款发放量为7520万美元,较2022年同期减少1.015亿美元[115] - 2023年第二季度非利息收入减少45.4万美元,降幅35.9%,至81万美元[119] - 2023年第二季度非利息支出增加140万美元,增幅14.3%,至1090万美元[120] - 2023年上半年总利息收入增加2320万美元,增幅64.1%,至5940万美元[124] - 2023年上半年总利息支出增加1410万美元,至1900万美元[128] - 2023年上半年存款利息支出增加1270万美元,至1620万美元[129] - 2023年上半年次级债务平均余额增加1430万美元[130] - 2023年上半年净利息收入约增加900万美元,增幅28.7%,达4050万美元[131] - 2023年上半年贷款损失拨备减少24.8万美元,降至100万美元[135] - 2023年上半年非利息收入减少61.2万美元,降幅25.2%,为180万美元[140] - 2023年上半年非利息支出增加410万美元,增幅22.2%,达2260万美元[141] - 2023年上半年所得税费用增加94.8万美元,增幅35.7%,为360万美元[143] - 2023年上半年贷款发放额为1.282亿美元,较2022年同期减少1.207亿美元[136] - 2023年Q2净利息收入(GAAP)为1927.1万美元,2022年同期为1612.1万美元;2023年上半年为4036.3万美元,2022年同期为3131.8万美元[168] - 2023年Q2净利息收益率(GAAP)为4.19%,2022年同期为3.93%;2023年上半年为4.43%,2022年同期为3.92%[168] - 2023年Q2净利润为694.6万美元,2022年同期为593万美元;2023年上半年为1509.8万美元,2022年同期为1135.2万美元[5] - 2023年Q2基本和摊薄后每股收益均为0.85美元,2022年同期为0.71美元;2023年上半年均为1.86美元,2022年同期为1.35美元[5] 资产情况 - 截至2023年6月30日,贷款净额为16.37484亿美元,较2022年12月31日的15.7995亿美元增长[4] - 截至2023年6月30日,存款总额为15.93383亿美元,较2022年12月31日的15.12889亿美元增长[4] - 截至2023年6月30日,可供出售投资证券摊余成本7.1441亿美元,公允价值6.0579亿美元;持有至到期投资证券摊余成本1.759亿美元,公允价值1.74亿美元[29][30][32] - 截至2022年12月31日,可供出售投资证券摊余成本7.3739亿美元,公允价值6.2631亿美元;持有至到期投资证券摊余成本1.7642亿美元,公允价值1.744亿美元[30][33] - 2023年6月30日和2022年12月31日,分别有公允价值1700万美元和360万美元的证券被质押[33] - 2023年6月30日,可供出售证券未实现损失1.0882亿美元,持有至到期证券未实现损失202万美元;2022年12月31日,可供出售证券未实现损失1.112亿美元,持有至到期证券未实现损失237万美元[30][33] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失分别为411.4万美元和822.8万美元[36] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,贷款总额分别为16.58953亿美元和15.99592亿美元,净贷款分别为16.37484亿美元和15.7995亿美元[38] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,重新分类为贷款的透支额分别为17.3万美元和200万美元[38] - 2023年6月30日,有1笔公允价值约7.5万美元的抵押担保证券处于未实现损失不足12个月的状态,24笔总计2050万美元的抵押担保证券处于未实现损失超过12个月的状态[34] - 2023年6月30日,21笔总计760万美元的次级债务证券处于未实现损失超过12个月的状态[35] - 截至2023年6月30日的三个月,房地产贷款信用损失准备金期末余额为16047000美元,较期初的15435000美元有所增加[39] - 截至2023年6月30日的六个月,房地产贷款信用损失准备金期末余额同样为16047000美元,期初(采用ASC 326前)为14114000美元[39] - 2023年6月30日,公司内部风险评级系统中,贷款总摊销成本基础为1658953000美元,其中合格贷款为1554875000美元[42][43] - 2023年6月30日,公司内部风险评级系统中,关注类贷款为93035000美元,次级类贷款为10394000美元,可疑类贷款为649000美元[42][43] - 截至2022年6月30日的三个月,房地产贷款信用损失准备金期末余额为12982000美元[39] - 截至2022年6月30日的六个月,房地产贷款信用损失准备金期末余额为12982000美元[39] - 2023年6月30日,住宅房地产单户合格贷款的摊销成本基础为183454000美元[42] - 2023年6月30日,商业房地产非业主占用合格贷款的摊销成本基础为404814000美元[42] - 2023年6月30日,建设与土地开发合格贷款的摊销成本基础为400766000美元[43] - 2023年6月30日,商业与工业合格贷款的摊销成本基础为92730000美元[43] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,贷款应收总额分别为165895.3万美元和159959.2万美元[44][45] - 截至2023年6月30日,抵押依赖贷款的摊余成本为149.6万美元,包括单户住宅13.5万美元、非业主占用商业地产63万美元、商业和工业73.1万美元[48] - 2023年3月31日至6月30日,表外信贷敞口的信贷损失准备金从117.8万美元增至119.9万美元;2022年12月31日至2023年6月30日,从0增至119.9万美元[52] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,开发的计算机软件账面价值分别为1230万美元和910万美元[52] - 预计计算机软件无形资产将于2023年第三季度投入使用,摊销期为10年[53] - 截至2023年6月30日,与客户相关的利率互换合约名义金额为25146.6万美元,头寸46个;截至2022年12月31日,名义金额为24571.7万美元,头寸44个[57][58] - 2023年上半年未记录利率互换手续费收入,2022年上半年为10.1万美元[58] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,均无计入非应计且有信贷损失准备金的贷款[44][45] - 2023年上半年未对财务困难借款人的贷款进行修改[48] - 截至2023年6月30日,无处于止赎程序中的房地产贷款[48] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,公司需定期按公允价值计量和报告的资产公允价值分别为83186千美元和86527千美元[67] - 2023年上半年,三级工具的公允价值无变化[67] - 截至2023年6月30日,公司非定期按公允价值计量的资产价值为362千美元[69] - 2023年6月30日和2022年12月31日,现金及现金等价物账面价值与估计公允价值均为98041千美元和130600千美元[73][74] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,累计其他综合损失分别为8346千美元和8546千美元[77] - 可供出售证券除一项次级债务证券为三级外,其余均为二级[64] - 利率互换衍生资产(负债)归类为二级[65] - 2023年6月30日和2022年12月31日,贷款净额账面价值分别为1637484千美元和1579950千美元,估计
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2023 Q1 - Quarterly Report
2023-05-13 00:59
财务数据对比 - 2023年第一季度净收入为815.1万美元,2022年同期为542.3万美元,同比增长约50.3%[5] - 2023年第一季度总利息收入为2864.5万美元,2022年同期为1734.8万美元,同比增长约65.1%[5] - 2023年第一季度总利息支出为755.4万美元,2022年同期为215.1万美元,同比增长约251.2%[5] - 2023年第一季度非利息收入为100.3万美元,2022年同期为116.2万美元,同比下降约13.7%[5] - 2023年第一季度非利息支出为1170.3万美元,2022年同期为896.3万美元,同比增长约30.6%[5] - 2023年第一季度综合收入为903.3万美元,2022年同期为162.8万美元,同比增长约454.9%[6] - 2023年第一季度基本和摊薄后每股收益分别为1.01美元和0.64美元,2022年同期分别为0.64美元和0.64美元[89] - 2023年第一季度总营收从1.85亿美元增至2.96亿美元,净收入从5400万美元增至8200万美元[118] - 2023年第一季度总利息收入增加1.13亿美元,增幅65.1%,达2.86亿美元[119] - 2023年第一季度平均生息资产增加2.539亿美元,达18.3亿美元[119] - 2023年第一季度贷款利息和费用增加1亿美元,达2.67亿美元[120] - 2023年第一季度联邦基金出售和生息存款利息收入增加110万美元,达110万美元[121] - 2023年第一季度投资证券利息增加15.1万美元,达85.2万美元[122] - 2023年第一季度总利息支出增加540万美元,从2022年同期的220万美元增至760万美元[123] - 2023年第一季度存款平均余额增加1.56亿美元,从2022年同期的8.778亿美元增至10.3亿美元[123] - 2023年第一季度净利息收入增加约590万美元,增幅38.8%,从2022年同期的1520万美元增至2110万美元[125] - 2023年第一季度贷款信用损失拨备减少38.5万美元,从2022年同期的80万美元降至41.5万美元[130] - 2023年第一季度贷款发放额减少1.287亿美元,从2022年同期的1.742亿美元降至4550万美元[130] - 2023年第一季度非利息收入减少15.9万美元,降幅13.7%,从2022年同期的120万美元降至100万美元[133] - 2023年第一季度非利息支出增加270万美元,增幅30.6%,从2022年同期的900万美元增至1170万美元[134] - 2023年第一季度次级贷款减少66.7万美元,余额为1020万美元,其中83%与酒店业相关[132] - 2023年第一季度平均付息负债成本为2.58%,2022年同期为0.91%[126] - 2023年第一季度平均生息资产收益率为6.37%,2022年同期为4.49%[126] - 2023年第一季度所得税费用增加78.4万美元,增幅66.8%,至200万美元,有效税率从17.8%升至19.4%[135] - 截至2023年3月31日,总资产增加1.293亿美元,增幅6.7%,至21亿美元[136] - 投资证券减少130万美元,降幅1.3%,至1.033亿美元[137] - 净贷款增加3730万美元,增幅2.4%,至16.2亿美元[138] - 存款增加1.194亿美元,增幅7.9%,至16.3亿美元,核心存款减少13万美元,降幅0.01%[141] - 非计息活期存款减少6280万美元,降幅1.4%,计息活期存款增加2040万美元,增幅25.5%[141] - 2023年第一季度经营活动提供净现金880万美元,投资活动使用净现金3790万美元,融资活动提供净现金1.238亿美元[148] - 2023年第一季度净利息收入为21,091千美元,2022年同期为15,197千美元;净利息收益率(GAAP)2023年为4.68%,2022年为3.91%;净利息收益率(FTE,非GAAP)2023年为4.69%,2022年为3.93%[159] - 2023年第一季度总利息收入为28,645千美元,2022年同期为17,348千美元;总利息支出为7,554千美元,2022年同期为2,151千美元[5] - 2023年第一季度净利润为8,151千美元,2022年同期为5,423千美元;归属于普通股股东的净利润为7,612千美元,2022年同期为4,884千美元[5] - 2023年第一季度综合收入为9,033千美元,2022年同期为1,628千美元[6] - 截至2023年3月31日,股东权益总额为204,988千美元,截至2022年12月31日为198,282千美元[7] - 2023年第一季度净收入为815.1万美元,2022年同期为542.3万美元[8] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为883.4万美元,2022年同期为731.3万美元[8] - 2023年第一季度投资活动使用的净现金为3790.4万美元,2022年同期为1.02184亿美元[8] - 2023年第一季度融资活动提供的净现金为1.23804亿美元,2022年同期为1.03414亿美元[8] 证券与贷款情况 - 截至2023年3月31日,可供出售投资证券摊余成本7.3183亿美元,公允价值6.3209亿美元;持有至到期投资证券摊余成本1.7616亿美元,公允价值1.7518亿美元[47][48] - 截至2022年12月31日,可供出售投资证券摊余成本7.3739亿美元,公允价值6.2631亿美元;持有至到期投资证券摊余成本1.7642亿美元,公允价值1.7440亿美元[48] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,分别质押公允价值为1840万美元和360万美元的证券[51] - 截至2023年3月31日,有25笔抵押担保证券处于超12个月未实现损失状态,总计2210万美元[52] - 截至2023年3月31日,1笔次级债务证券处于不足12个月未实现损失状态,公允价值约47.4万美元;20笔总计750万美元处于超12个月未实现损失状态[52] - 截至2023年3月31日,15笔市政证券处于不足12个月未实现损失状态,公允价值约840万美元;25笔总计1780万美元处于超12个月未实现损失状态[52] - 截至2023年3月31日,1笔美国政府机构证券处于不足12个月未实现损失状态,公允价值约180万美元;7笔总计100万美元处于超12个月未实现损失状态[52] - 2013年部分原可供出售市政证券转至持有至到期,2023年3月31日和2022年12月31日未摊销未实现税前损失分别为6170美元和8228美元[53] - 截至2023年3月31日,公司总毛贷款为16.38216亿美元,净贷款为16.17275亿美元;截至2022年12月31日,总毛贷款为15.99592亿美元,净贷款为15.7995亿美元[54] - 2023年第一季度,贷款信用损失准备期末余额为1543.5万美元,较2022年同期的1250万美元有所增加[55] - 截至2023年3月31日,贷款中评级为“通过”的金额为15.99988亿美元,“关注”为2804.7万美元,“次级”为1018.1万美元;截至2022年12月31日,“通过”为15.65084亿美元,“关注”为2499.4万美元,“次级”为951.4万美元[57][58][59] - 截至2023年3月31日,逾期贷款总计5.5万美元,其中商业非房地产的商业与工业贷款逾期1.5万美元,消费者非房地产的有担保贷款逾期4万美元;截至2022年12月31日无逾期贷款[59] - 2023年3月31日,住宅房地产单户贷款为1.79507亿美元,多户贷款为2.11988亿美元,农田贷款为15.3万美元;2022年12月31日,单户贷款为1.78615亿美元,多户贷款为2.15624亿美元,农田贷款为15.5万美元[54] - 2023年3月31日,商业房地产业主自用贷款为2.66929亿美元,非业主自用贷款为4.7009亿美元;2022年12月31日,业主自用贷款为2.28374亿美元,非业主自用贷款为4.72354亿美元[54] - 2023年3月31日,建筑与土地开发贷款为4.15078亿美元,2022年12月31日为3.93783亿美元[54] - 2023年3月31日,商业非房地产的商业与工业贷款为8693.7万美元,2022年12月31日为9735.1万美元[54] - 2023年3月31日,消费者非房地产的无担保贷款为20.4万美元,有担保贷款为733万美元;2022年12月31日,无担保贷款为198.4万美元,有担保贷款为1135.2万美元[54] - 2023年第一季度,因采用ASC 326准则,贷款信用损失准备增加了89.5万美元[55] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,无计入非应计的贷款且有信用损失准备金[60] - 截至2023年3月31日,抵押依赖型住宅房地产贷款摊余成本为14.8万美元[62] - 2022年12月31日,贷款应收款总额为15.99592亿美元,其中单独评估减值为14.9万美元,集体评估减值为15.99443亿美元[63] - 2023年3月31日和2022年12月31日,表外信贷敞口的信用损失准备金分别为120万美元和0美元[65] - 2023年3月31日和2022年12月31日,开发的计算机软件账面价值分别为1060万美元和910万美元[66] - 2023年3月31日,与客户相关的利率互换合约名义金额为24796.6万美元,与交易对手的名义金额相同[70] - 2022年12月31日,与客户相关的利率互换合约名义金额为24571.7万美元,与交易对手的名义金额相同[71] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,银行可供出售证券组合除一支次级债务证券为Level 3外,其余均为Level 2 [77] - 银行将利率互换按公允价值计量,归类为Level 2 [78] - 公司在2023年第一季度未修改任何贷款,截至2023年3月31日无房地产贷款处于止赎程序中[62] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,需定期按公允价值计量和报告的资产公允价值分别为8253.1万美元和8652.7万美元[80] 公司业务与项目进展 - 公司授权发行1000万股普通股,面值每股4美元;授权发行200万股优先股,面值每股1美元,目前有28750股优先股流通在外[9] - 2023年1月,MainStreet Community Capital提交2022年新市场税收抵免(NMTC)计划分配申请,预计2023年第四季度公布分配结果[13] - Avenu™部门的软件即服务(SaaS)解决方案进入beta测试阶段,计划2023年第二季度软启动[14] - 公司普通股于2019年4月22日在纳斯达克资本市场上市,优先股存托股于2020年9月16日在纳斯达克资本市场上市[11] - 公司旗下MainStreet Bank目前运营6家分行,分布在弗吉尼亚州和华盛顿特区[102] - 公司于2021年10月推出AvenuTM,为金融科技客户提供银行即服务解决方案,目前处于开发后期[110] - 公司于2021年8月成立MainStreet Community Capital, LLC,申请新市场税收抵免分配[111] 会计准则相关 - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13金融工具信用损失准则,采用修正追溯法,留存收益净减少170万美元,信贷准备金增加220万美元,递延所得税资产增加50.6万美元[19][20] - 截至2023年1月1日,贷款信用损失总拨备从采用准则前的1411.4万美元增至1631.9万美元,增加220.5万美元[20] - 公司对有相似风险特征的贷款按集体(池)基础计量信用损失拨备,对无相似风险特征的贷款进行单独评估[22][33] - 公司采用加权平均剩余寿命(WARM)方法计算历史和未来损失准备金[27] - 公司估计表外信贷敞口的预期信用损失,通过信用损失费用进行调整[34][35] - 公司按主要证券类型和信用评级对持有至到期证券的预期信用损失进行集体计量[36] - 公司的拨备委员会负责批准预期信用损失的估计,拨备模型需遵循公司的模型风险管理标准[37] - 公司正在评估ASU 2020 - 04及其对公司贷款和其他金融工具从LIBOR过渡的影响[39] - 2022年12月FASB发布ASU 2022 - 06,延长了Topic 848中参考利率改革救济指导的使用时间[40] - 某些期限的美元LIB
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2023 Q1 - Earnings Call Transcript
2023-04-18 04:24
财务数据和关键指标变化 - 一季度年化平均资产回报率为1.75%,每股收益为1.01美元,有形账面价值为22.22美元,平均普通股权益回报率为19.82% [49] - 预计二季度净息差将下降25 - 30个基点,因存款成本增加,模拟模型假设2023年剩余时间利率环境平稳,下半年净息差将保持一致 [41] - 费用方面,预计今年剩余时间每月运营费率将增长3% - 4%,部分用于支持Avenu解决方案,2024年费用增长将趋于平稳 [58][94] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务:一季度末贷款与存款比率为100%,平均贷款规模为260万美元,法律贷款限额增至4400万美元,预计2023年贷款实现个位数增长 [32][39][74] - 存款业务:存款结构中71%为核心存款,69%的存款由FDIC保险,一季度出现从无息存款向有息存款的迁移,存款成本将在二季度充分体现3月有息存款利率上升的影响 [32][37][38] - Avenu业务:一季度传统业务盈利,一个客户正在进行上线准备,预计二季度推出,另有两个客户已签约,还有其他客户在排队,目标是4月30日交付版本1 [59][60] 各个市场数据和关键指标变化 - 华盛顿特区市场:公司所在的华盛顿特区市场强劲活跃,一季度业绩受银行业紧张局势影响,公司对是否宣扬盈利有所犹豫 [31] - 办公房地产市场:对地铁办公市场总敞口约为1.5亿美元,在建办公项目80%计划转为住宅,办公建筑组合中50%最初就打算转为住宅,仅有一处价值170万美元的房产被列为观察对象 [80][57] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 战略方面,公司注重流动性管理,每日监控确保有足够高质量流动资产满足未来30天资金需求,若需还可使用美联储贴现窗口;高度关注信贷质量,包括严格承销和持续压力测试;积极管理多种风险,如利率、信用、运营、技术、合规、法律、声誉和战略风险 [50][51][35] - 发展方向上,预计今年利率将逐渐平稳,2024年保持稳定,美联储贴现率将在5% - 6%之间找到平衡点;Avenu解决方案预计下半年上线并开始产生存款和手续费收入 [36][74] - 行业竞争中,公司强调自身稳健管理和有效资产负债表规划,与近期新闻中的大银行形成对比,认为自身普通股目前具有投资价值 [31][43] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前银行业存在紧张局势,需保持耐心观察银行业危机的后续影响,持有现金是谨慎做法,虽会略微影响利润率,但有助于应对不确定性 [1] - 对未来前景持谨慎乐观态度,希望银行业紧张局势随着一季度业绩公布而缓解,公司能恢复正常管理模式;相信公司有能力维持较高的资产回报率,会关注费用控制以保持业绩稳定 [7][95] 其他重要信息 - 2022年末流动性覆盖率略低于100%,降至97%,原因是12月发放大量新贷款和部分企业客户年末有现金需求 [54] - 前20大未保险存款账户余额为1.37亿美元,这些客户对银行质量满意,未使用IntraFi计划获取额外FDIC保险 [55] - 一季度末流动性覆盖率为118%,高于100%的政策限制,包括2.9亿美元高质量流动资产,还有4.36亿美元有担保资金和1.29亿美元无担保资金可用 [33] 总结问答环节所有的提问和回答 问题:现金水平远高于年末,打算持有多余流动性多久,若决定投资会投向何处? - 公司表示投资将是短期性质,不会涉足长期抵押支持证券等,目前在联邦基金市场收益率略超5% [6] 问题:不同资产类别债务偿付覆盖率情况,贷款重置时贷款价值比和债务偿付覆盖率表现,是否要求追加现金或担保? - 公司称目前贷款重置现金流数据良好,酒店行业虽总收入略有下降,但费用控制较好,未出现贷款偿付问题,也未要求追加现金或担保,逾期贷款也无增加 [9][10] 问题:DDA和手续费收入影响如何,收入抵消情况怎样? - 公司表示首个客户预计带来约2000万美元余额进出,其他客户可能有类似情况,但需等客户上线后才能确定具体影响 [14][15] 问题:年末费用增加约1200 - 1300万美元,预计利差收入和手续费收入如何抵消,能否维持每股收益超1美元? - 公司认为每股收益可能会略有下降 [16] 问题:二季度利润率指引下降25 - 30个基点,存款增量成本情况,非利息存款向有息存款迁移对利润率的进一步影响及存款构成如何? - 公司称成本增加主要来自CD,正努力引入更多货币市场账户,调整资产负债表以与浮动利率资产匹配,一季度末大量定期存款进入,二季度将感受到全部影响,之后会趋于稳定 [18][19][21] 问题:是否试图进一步降低未保险存款客户水平? - 公司表示主要是与客户合作确保其满意并留用,虽关注该指标,但未保险存款客户对现状满意,偶尔有客户会使用ICS货币市场计划 [23][24] 问题:回购计划现状及2023年计划? - 公司认为当前价格适合回购,但资本为王,需保留资本支持Avenu产品市场份额扩大和存款增长 [67] 问题:每月费用增长3% - 4%,预计全年情况,四季度费用接近1500万美元是否合理? - 公司表示合理,费用增加与人员配置有关,随着DDA和手续费收入增加,会有相应抵消 [29] 问题:客户态度和行为变化,贷款和存款增长速度如何? - 公司称客户总体满意,少数客户迁移至IntraFi的ICS计划,仍有贷款机会,但目前较难,独栋住宅建设市场需求仍高 [77][78] 问题:对地铁办公市场总美元敞口是多少? - 公司表示约为1.5亿美元,80%的在建办公项目计划转为住宅,整体投资组合贷款价值比约为50%,有部分医疗物业已全部出租,还有一处位于泰森角的A类优质物业,贷款价值比低于50%且接近满租 [80][85][86] 问题:二季度和2023年剩余时间生息资产增长应如何建模? - 公司表示投资组合不会有动作,生息资产增长预计为高个位数,一季度末有一笔大额贷款入账,目前增长趋于平稳 [89][90] 问题:未来存款结构变化预期如何? - 公司认为这在一定程度上取决于Avenu的成功程度,若不考虑Avenu,无息存款将趋于稳定,CD利率略有下降 [91][93] 问题:2024年非利息费用增长预期如何? - 公司称人员招聘完成后,2024年费用增长将趋于平稳 [94] 问题:MainStreet银行能否在2023年和2024年保持资产回报率高于1.5%? - 公司认为一季度达到1.75%,有信心保持接近该水平,并会关注费用控制,不过具体情况受美联储政策影响 [95][96]
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2022 Q4 - Annual Report
2023-03-24 00:56
公司财务状况 - 截至2022年12月31日,公司总资产19亿美元,净贷款16亿美元,存款15亿美元,股东权益1.983亿美元,权益资产比为10.30%[14] - 2022年和2021年,公司平均资产回报率分别为1.53%和1.32%,平均权益回报率分别为13.98%和12.38%[14] - 2022年和2021财年,公司净冲销与平均贷款之比均为0.00%;截至2022年12月31日,不良贷款仅2.1万美元,不良资产与总资产之比为0.00%[14] - 截至2022年12月31日,银行一级杠杆资本比率为15.05%,一级普通股风险资本比率为15.47%,一级风险资本比率为15.47%,总风险资本比率为16.27%[17] - 2022年12月31日,商业房地产贷款占贷款组合比例最大,其中自用商业房地产贷款约占14.3%,投资性商业房地产贷款约占29.5%[22] - 截至2022年12月31日,对单一借款人的法定贷款限额约为4300万美元,内部贷款限额根据不同情况为法定限额的50%、90%、85%或75%[25] - 2022年12月31日,持有至到期投资组合总计1760万美元,可供出售投资组合总计6260万美元[27] - 2016年发行1500万美元次级票据,2021年发行3000万美元次级票据,2022年发行4380万美元次级票据[27] 公司身份与上市情况 - 公司将保持新兴成长型公司身份直至满足特定条件,如年总收入达10.7亿美元等[12] - 公司普通股于2019年4月22日在纳斯达克资本市场上市,存托股于2020年9月16日上市[13] 市场环境与业务区域 - 华盛顿特区都会区预计到2028年家庭收入中位数增长9% - 14%以上[15] 公司业务服务 - 公司参与国际和全国自动柜员机网络,为客户提供美国、加拿大、英国和墨西哥超5.5万个地点的ATM交易服务[18] - 公司贷款主要面向当地小企业、专业人士和消费者,以及房地产金融领域[19] - 公司每季度对贷款组合进行压力测试,并根据资本状况衡量结果[19] - 截至2022年12月31日,压力测试后的资本比率均超过监管要求[22] - 公司可通过CDARS为高达5000万美元的存款安排FDIC保险[27] - 公司自2016年起开展银行即服务(BaaS)业务,正在设计Avenu™为金融科技公司提供嵌入式银行服务[28][30] 公司治理 - 公司董事会将董事长与首席执行官职位合并,设首席独立董事加强公司治理[31] - 董事会通过审计与风险委员会等进行风险监督,管理层负责日常风险管理[35] 公司竞争情况 - 公司面临贷款发放和存款吸引方面的竞争,贷款竞争来自金融机构等,存款竞争来自其他金融机构等[30] 公司可持续发展与业务目标 - 公司目标是每年减少碳排放,多数日常交易(超70%)无需客户到银行办理[38][39] 公司员工情况 - 约15%的员工全职远程工作,2023年第一季度将完成首笔220万美元的PACE贷款[40][41] - 截至2022年12月31日,公司有168名全职员工,75%的员工自我认定为女性或少数族裔[41] - 董事会共有10名董事,其中7名是独立董事,2名女性独立董事,2名少数族裔独立董事[42] - 2022财年公司有36次晋升,其中少数族裔女性11次、白人女性9次、少数族裔男性5次、白人男性11次[45] - 公司员工年龄分布多元化,20 - 29岁占8%、30 - 39岁占26%、40 - 49岁占26%、50 - 59岁占27%、60岁以上占14%[44] - 公司员工按代际划分,战前婴儿潮一代占0.6%、婴儿潮一代占16.5%、X世代占43.9%、千禧一代占34.8%、Z世代占4.2%[45] - 公司员工性别分布多元化,女性占55.5%,男性占44.5%[45] 银行保险与监管费率 - 银行存款账户由FDIC保险,每位独立储户最高保额25万美元,自导式退休账户最高保额25万美元[46] - 2023年起FDIC将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点,评估率范围为3 - 30个基点[47] 监管资本规则 - 巴塞尔协议III资本规则要求银行维持CET1资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%,最低杠杆比率至少为4% [48] - 资本保护缓冲要求使CET1、一级资本和总资本的最低风险资本比率分别提高到7%、8.5%和10.5% [48] - 截至2022年12月31日,银行符合所有监管资本标准,根据迅速纠正行动规定被认定为“资本充足” [48] 银行评级与法规政策 - 银行在2022年8月22日最近一次评估中获得美联储“杰出”的社区再投资法案评级 [49] - 2022年6月,美联储等发布修订社区再投资法案实施条例的联合提案,目前处于早期阶段,最终规则影响无法预测 [49] - 2021年11月发布的网络安全信息共享最终规则于2022年5月1日生效,银行需在确定“计算机安全事件”有重大影响后36小时内通知主要联邦监管机构 [49] - 银行需遵守银行保密法和反洗钱法律法规,违规会导致重大民事和刑事制裁 [49] - 若银行建设、土地开发等贷款占总监管资本100%或以上,或商业房地产贷款占总监管资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上,可能被进一步分析房地产集中风险 [49][50] 公司监管与报告要求 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司,需接受美联储监管、监督和检查,需向其提交季度报告 [51] - 公司还需向美国证券交易委员会提交某些报告并遵守其规则和条例 [51] - 公司合并总资产少于30亿美元且未从事触发联邦监管资本规则适用的活动,目前不受该规则下的合并资本要求约束[52] - 公司于2021年10月12日申请被视为金融控股公司,可从事证券承销和交易、保险代理和承销等活动[52] - 2022年10月,美国证券交易委员会要求上市公司制定追回超额激励性薪酬的政策,公司需在纳斯达克上市标准生效后60天内采用[52] 公司利率风险与管理 - 截至2022年12月31日,利率上升400个基点时,公司预计净利息收入为3.9336亿美元,较当前水平增加63.14%;利率下降400个基点时,预计净利息收入为6764万美元,较当前水平减少71.95%[164] - 截至2022年12月31日,利率上升400个基点时,公司经济价值的权益估计减少4740万美元,降幅为1.41%;利率下降400个基点时,估计减少6.1172亿美元,降幅为18.25%[164] - 公司作为金融机构,主要市场风险为资产负债表中的利率风险,还包括产品流动性风险、价格风险和波动性风险[163] - 公司通过资产/负债委员会制定的政策管理利率波动风险,该委员会定期开会并负责相关事务[164] - 公司在2022年12月31日为资产敏感型,试图维持利率敏感资产和负债的平衡以减少利率波动对净利息收入的影响[165] - 银行使用衍生金融工具管理利率风险,与商业贷款客户进行利率互换,使客户支付固定利率,银行获得浮动利率[165] 公司股息支付 - 公司支付股息受多种限制,包括美联储指导和弗吉尼亚州法律规定,且公司支付股息能力很大程度取决于银行支付的股息[53]
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2022 Q3 - Quarterly Report
2022-11-11 03:02
财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度利息收入为2.1913亿美元,2021年同期为1.5785亿美元;2022年前九个月利息收入为5.8073亿美元,2021年同期为4.7996亿美元[10] - 2022年第三季度利息支出为381.7万美元,2021年同期为258.2万美元;2022年前九个月利息支出为866万美元,2021年同期为832.7万美元[10] - 2022年第三季度净利息收入为1809.6万美元,2021年同期为1320.3万美元;2022年前九个月净利息收入为4941.3万美元,2021年同期为3966.9万美元[10] - 2022年第三季度非利息收入为134.8万美元,2021年同期为148.6万美元;2022年前九个月非利息收入为377.3万美元,2021年同期为448.7万美元[10] - 2022年第三季度非利息支出为989.3万美元,2021年同期为846.1万美元;2022年前九个月非利息支出为2834.9万美元,2021年同期为2414.4万美元[10] - 2022年第三季度所得税前收入为955.1万美元,2021年同期为593.8万美元;2022年前九个月所得税前收入为2355.7万美元,2021年同期为2148.2万美元[10] - 2022年第三季度净收入为774.3万美元,2021年同期为478.3万美元;2022年前九个月净收入为1909.5万美元,2021年同期为1735.8万美元[10] - 2022年第三季度归属于普通股股东的净收入为720.4万美元,2021年同期为424.4万美元;2022年前九个月归属于普通股股东的净收入为1747.8万美元,2021年同期为1574.1万美元[10] - 2022年第三季度综合收入为454.8万美元,2021年同期为443.9万美元;2022年前九个月综合收入为914.2万美元,2021年同期为1661.3万美元[11] - 2022年第三季度其他综合损失为319.5万美元,2021年同期为34.4万美元;2022年前九个月其他综合损失为995.3万美元,2021年同期为74.5万美元[11] - 2022年9月30日公司股东权益总额为190,000千美元,2021年9月30日为184,029千美元[13] - 2022年前九个月净收入为19,095千美元,2021年同期为17,358千美元[15] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为22,870千美元,2021年同期为25,066千美元[15] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为186,246千美元,2021年同期提供983千美元[15] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为174,911千美元,2021年同期为140千美元[15] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为104,734千美元,2021年同期为133,717千美元[15] - 2022年期间支付利息7,869千美元,2021年为7,801千美元[15] - 2022年期间支付所得税3,941千美元,2021年为5,291千美元[15] - 2022年和2021年前三季度净利润分别为19,095千美元和17,358千美元,归属于普通股股东的净利润分别为17,478千美元和15,741千美元[83] - 2022年和2021年第三季度基本和摊薄后每股收益分别为0.97美元和0.56美元,前三季度分别为2.31美元和2.09美元[83] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,累计其他综合收益(损失)分别为 - 9,756千美元和197千美元[84] - 2022年前三季度租赁费用现金支出为327,000美元,2022年和2021年前三季度确认的租赁费用分别为363,000美元和514,000美元[87] - 2022年前三季度总利息收入为5.8073亿美元,较2021年的4.7996亿美元增长21%[10] - 2022年前三季度总利息支出为8660万美元,较2021年的8327万美元增长4%[10] - 2022年前三季度净利息收入为4.9413亿美元,较2021年的3.9669亿美元增长25%[10] - 2022年前三季度非利息收入为3773万美元,较2021年的4487万美元下降16%[10] - 2022年前三季度非利息支出为2.8349亿美元,较2021年的2.4144亿美元增长17%[10] - 2022年前三季度所得税前收入为2.3557亿美元,较2021年的2.1482亿美元增长10%[10] - 2022年前三季度净利润为1.9095亿美元,较2021年的1.7358亿美元增长10%[10] - 2022年前三季度归属于普通股股东的净利润为1.7478亿美元,较2021年的1.5741亿美元增长11%[10] - 2022年前三季度综合收益为9142万美元,较2021年的1.6613亿美元下降45%[11] - 2022年前三季度其他综合损失为9953万美元,较2021年的745万美元大幅增加[11] - 截至2022年9月30日九个月,公司净收入为19095000美元,2021年同期为17358000美元[15] - 2022年九个月经营活动提供的净现金为22870000美元,2021年同期为25066000美元[15] - 2022年九个月投资活动使用的净现金为186246000美元,2021年同期提供983000美元[15] - 2022年九个月融资活动提供的净现金为174911000美元,2021年同期为140000美元[15] - 2022年现金及现金等价物增加11535000美元,期末为104734000美元;2021年增加26189000美元,期末为133717000美元[15] - 2022年支付利息7869000美元,支付所得税3941000美元;2021年支付利息7801000美元,支付所得税5291000美元[15] 公司业务发展情况 - 公司于2003年3月28日成立,2004年3月16日获得弗吉尼亚州金融机构局的特许证,2004年5月26日开始正常运营[20] - 2021年8月,公司成立全资子公司MainStreet Community Capital, LLC,2022年1月该子公司被美国财政部社区发展金融机构基金认证为注册社区发展实体[21] - 2021年10月25日,公司正式推出Avenu™部门,其SaaS解决方案计划在2022年底左右软启动并进入beta测试[22] - 2019年4月18日,公司完成普通股在SEC的注册[18] - 2019年4月22日,公司普通股获批准在纳斯达克资本市场上市;2020年9月16日,优先股存托股份获批准上市[19] - 2021年10月12日,公司向美联储提交申请成为金融控股公司[17] 会计准则应用情况 - 较小报告公司和非SEC申报实体需在2022年12月15日后的财年及中期应用ASU 2016 - 13,公司正与第三方合作开发方法并测试并行模型,计划在2022年第四季度完成模型验证[28] - ASU 2020 - 04指导有效期为2020年3月12日至2022年12月31日,公司正监测LIBOR替代利率并评估其对公司贷款和其他金融工具的影响[30] - 除较小报告公司外的公共商业实体,ASU 2020 - 06在2021年12月15日后的财年及中期生效,其他实体在2023年12月15日后生效,公司预计该准则对合并财务报表无重大影响[31][32] - 已采用ASU 2016 - 13的实体,ASU 2022 - 02在2022年12月15日后的财年及中期生效,公司正在评估其对合并财务报表的影响[33] - 公共商业实体,ASU 2022 - 01在2022年12月15日后的财年及中期生效,公司预计该准则对合并财务报表无重大影响[34] - ASU 2021 - 04于2022年1月1日对公司生效,对公司合并财务报表无重大影响[35] 投资证券数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日,公司可供出售投资证券摊余成本为174,660千美元,未实现收益18千美元,未实现损失12,359千美元,公允价值为162,319千美元[36] - 2022年9月30日,持有至到期投资证券摊余成本为1.767亿美元,公允价值为1.7161亿美元;可供出售投资证券摊余成本为1.7466亿美元,公允价值为1.62319亿美元[37] - 2022年9月30日和2021年12月31日,质押证券公允价值分别为370万美元和41.0492万美元[38] - 2022年9月30日,可供出售证券未实现损失总计1235.9万美元,持有至到期证券未实现损失总计51.7万美元;2021年12月31日,可供出售证券未实现损失总计111.2万美元[38] - 2022年9月30日,16笔公允价值总计500万美元的抵押担保证券处于不到12个月的未实现损失状态,9笔总计1760万美元的证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日,15笔公允价值约560万美元的次级债务证券处于不到12个月的未实现损失状态,6笔总计260万美元的证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日,37笔公允价值约2120万美元的市政证券处于不到12个月的未实现损失状态,8笔总计540万美元的证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日,7笔公允价值约120万美元的美国政府机构证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日和2021年12月31日,转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失分别为1343.4万美元和2901.6万美元[40] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日,总贷款分别为14.65964亿美元和13.58935亿美元,净贷款分别为14.48071亿美元和13.4176亿美元[41] - 2022年9月30日和2021年12月31日,商业和工业贷款中的薪资保护计划贷款分别为180万美元和5830万美元[42] - 截至2022年9月30日的三个月,房地产贷款期末余额为1299.4万美元,九个月期末余额同样为1299.4万美元[46] - 截至2022年9月30日,贷款应收款总额为14.65964亿美元,其中单独评估减值为124.4万美元,集体评估减值为14.6472亿美元[47] - 截至2021年12月31日,贷款应收款总额为13.58935亿美元,其中单独评估减值为123.1万美元,集体评估减值为13.57704亿美元[48] - 截至2022年9月30日,减值贷款总额为124.4万美元,无相关备抵记录;截至2021年12月31日,减值贷款总额为123.1万美元,无相关备抵记录[48] - 2022年第三季度,无相关备抵记录的减值贷款平均投资为124.4万美元,确认利息收入3万美元;2021年同期平均投资为125.4万美元,确认利息收入1.8万美元[48] - 2022年前九个月,无相关备抵记录的减值贷款平均投资为124.4万美元,确认利息收入7.9万美元;2021年同期平均投资为134.4万美元,确认利息收入5.7万美元[48] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,均无贷款被列为非应计贷款[49] - 信用质量风险评级包括监管分类的通过、观察、特别关注、次级、可疑和损失[50] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,公司内部风险评级系统中无贷款被分类为可疑[51] - 公司根据评估贷款组合中的已知和固有风险维持一般贷款损失准备金[46] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,贷款组合总额分别为146596.4万美元和135893.5万美元[52] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,逾期贷款总额分别为274万美元和7.1万美元[53] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,公司均无问题债务重组(TDR)贷款[57] - 截至2022年9月30日,住宅房地产贷款期末余额为3.73055亿美元,商业房地产为6.3811亿美元,建筑和土地开发为3.66689亿美元,商业和工业为7448.2万美元,消费者为1362.8万美元[47] - 截至2021年12月31日,住宅房地产贷款期末余额为3.0039亿美元,商业房地产为5
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2022 Q3 - Earnings Call Presentation
2022-10-17 23:51
业绩总结 - 2022年第三季度,MainStreet Bancshares, Inc.的利息收入为2190万美元[15] - 2022年第三季度的非利息收入为130万美元[15] - 2022年第三季度的净收入为770万美元[15] - 2022年第三季度的每股收益(EPS)为2.88美元[43] - 2022年第三季度的净收入(GAAP)为7,744千美元,较2021年同期增长了60.5%[91] - 2022年第三季度的核心净收入(非GAAP)为7,744千美元,较2021年同期增长了60.5%[91] - 2022年第三季度的税前收入(非GAAP)为9,552千美元,较2021年同期增长了47.5%[91] 用户数据 - 2022年第三季度贷款总额为$1,466,000,000,同比增长8.2%[55] - 截至2022年9月30日,非利息存款为$566,016,000,年复合增长率(CAGR)为38%[51] - 2022年第三季度的总存款为$69,439,000[73] 贷款组合 - 2022年第三季度贷款组合中48%为浮动利率,19%为可调利率,表明银行在利率上升环境中处于良好位置[21] - 2022年第三季度贷款组合中,建设贷款占比24%,商业房地产贷款占比48%[58] - 2022年第三季度不良贷款率为0.00%[63] 财务比率 - 2022年第三季度的净利息收入(NII)与平均收益资产的比率为4.17%[23] - 2022年第三季度的净利息利润率为4.12%,较2021年同期上升了0.19个百分点[93] - 2022年第三季度的效率比率为55.10%[33] - 2022年第三季度的核心回报资产率(ROAA)为1.48%[39] 资产与资本 - 2022年第三季度总资产为$1.6B,年复合增长率(CAGR)为23%[49] - 2022年第三季度的平均资产为1,802,477千美元,较2021年同期增长了7.0%[91] - 2022年第三季度的总资产减去无形资产为1,860,115千美元,较2021年同期增长了12.9%[93] - 2022年第三季度的普通股每股有形账面价值为20.94美元,较2021年同期增长了10.9%[93] - 2022年第三季度的市场资本总额为1.694亿美元[5] 其他财务信息 - 2022年第三季度的存款贝塔为16%[27] - 2022年第三季度员工薪酬支出为$453,000[72] - 2022年第三季度合计非利息支出为$1,309,000[72] - 2022年第三季度低成本次级债务占控股公司资本结构的44%[69] - 2022年第三季度的总资产每名员工为1180万美元[5]
MainStreet Bancshares(MNSB) - 2022 Q2 - Quarterly Report
2022-08-13 02:02
公司基本信息 - 银行于2003年3月28日成立,2004年3月16日获得特许经营权,5月26日开始常规运营,总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯[17] - 2019年4月18日公司完成普通股在SEC的注册,4月22日普通股获批在纳斯达克资本市场上市,2020年9月16日优先股存托股份获批上市,每股存托股份代表7.50% A系列固定利率非累积永续优先股1/140权益[16] - 2021年8月公司成立全资子公司MainStreet Community Capital, LLC,2022年1月获美国财政部社区发展金融机构基金认证为注册社区发展实体[18] - 2021年10月25日公司推出Avenu™部门,提供银行即服务解决方案,SaaS解决方案处于开发后期[19] 公司股本信息 - 公司获授权发行10,000,000股普通股,面值为每股4.00美元;2,000,000股优先股,面值为每股1.00美元,目前有28,750股优先股流通在外[15] 会计准则相关 - 较小报告公司需自2022年12月15日后的财年及期中期间应用ASU 2016 - 13,公司正与第三方合作开发方法并测试并行模型,计划三季度完成模型验证[24] - ASU 2020 - 04指导有效期为2020年3月12日至2022年12月31日,公司正监测LIBOR替代利率并评估其影响[26] - 除较小报告公司外,ASU 2020 - 06对公共商业实体自2021年12月15日后财年生效,其他实体自2023年12月15日后财年生效,公司预计无重大影响[28] - 已采用ASU 2016 - 13的实体,ASU 2022 - 02自2022年12月15日后财年生效,公司正评估影响[29] - 公共商业实体ASU 2022 - 01自2022年12月15日后财年生效,公司预计无重大影响[30] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司总资产分别为1793379千美元和1647402千美元,增长了8.86%[7] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司总负债分别为1604975千美元和1458614千美元,增长了10.03%[7] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司股东权益分别为188404千美元和188788千美元,下降了0.20%[7] - 2022年和2021年第二季度,公司总利息收入分别为18813千美元和15874千美元,增长了18.52%[9] - 2022年和2021年第二季度,公司总利息支出分别为2692千美元和2883千美元,下降了6.62%[9] - 2022年和2021年上半年,公司净利息收入分别为31318千美元和26466千美元,增长了18.33%[9] - 2022年和2021年上半年,公司非利息收入分别为2425千美元和3001千美元,下降了19.20%[9] - 2022年和2021年上半年,公司非利息支出分别为18457千美元和15683千美元,增长了17.70%[9] - 2022年和2021年上半年,公司净利润分别为11352千美元和12575千美元,下降了9.73%[9] - 2022年和2021年上半年,公司综合收入分别为4594千美元和12174千美元,下降了62.26%[10] - 截至2022年6月30日,公司股东权益总额为188,404千美元,较3月31日的188,796千美元略有下降[11] - 2022年上半年净收入为11,352千美元,2021年上半年为12,575千美元[13] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为13,972千美元,2021年为17,786千美元[13] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为129,197千美元,2021年为274千美元[13] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为124,675千美元,2021年为51,245千美元[13] - 2022年上半年现金及现金等价物增加9,450千美元,2021年增加68,757千美元[13] - 截至2022年6月30日,现金及现金等价物期末余额为102,649千美元,2021年为176,285千美元[13] - 2022年期间支付的利息为4,089千美元,2021年为6,265千美元[13] - 2022年期间支付的所得税为2,291千美元,2021年为4,104千美元[13] - 2022年第二季度净收入为5,930千美元,2021年同期为7,126千美元;2022年上半年净收入为11,352千美元,2021年同期为12,575千美元[78] - 2022年第二季度基本和摊薄后每股收益为0.71美元,2021年同期为0.87美元;2022年上半年为1.35美元,2021年同期为1.53美元[78] - 截至2022年6月30日,累计其他综合损失为6,561千美元,截至2021年12月31日为综合收入197千美元[79] - 2022年上半年租赁费用为242,000美元,2021年同期为300,000美元[82] - 截至2022年6月30日,租赁负债为7,551千美元,使用权资产为6,922千美元[83] - 截至2022年6月30日,经营租赁加权平均剩余租赁期限为168.0个月,加权平均折现率为2.81%[83] - 截至2022年6月30日,经营租赁负债未折现现金流量总计9,113千美元,折现后为7,551千美元[85] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日,公司可供出售投资证券摊余成本151,535千美元,未实现收益37千美元,未实现损失8,332千美元,公允价值143,240千美元[32] - 2022年6月30日,持有至到期投资证券摊余成本为1769.8万美元,公允价值为1768.6万美元;可供出售投资证券摊余成本为1.51535亿美元,公允价值为1.4324亿美元[33] - 2022年6月30日和2021年12月31日,质押证券公允价值分别为410万美元和41.0492万美元[34] - 2022年6月30日,可供出售证券未实现损失为833.2万美元,持有至到期证券未实现损失为14万美元;2021年12月31日,可供出售证券未实现损失为111.2万美元[34] - 2022年6月30日,有24笔抵押担保证券公允价值总计1460万美元处于未实现损失不足12个月的状态,1笔总计1020万美元处于未实现损失超过12个月的状态[35] - 2022年6月30日,20笔次级债务证券公允价值总计约870万美元处于未实现损失不足12个月的状态[35] - 2022年6月30日,37笔市政证券公允价值总计约2280万美元处于未实现损失不足12个月的状态,4笔总计410万美元处于未实现损失超过12个月的状态[35] - 2022年6月30日,8笔美国政府机构证券公允价值总计约390万美元处于未实现损失超过12个月的状态[35] - 2022年6月30日和2021年12月31日,转入持有至到期证券的未摊销未实现损失(税前)分别为1.8621万美元和2.9016万美元[36] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日,贷款总额分别为1.434398亿美元和1.358935亿美元,净贷款分别为1.416875亿美元和1.34176亿美元[37] - 2022年6月30日和2021年12月31日,无担保消费贷款中的透支重新分类为贷款的金额分别为86.2万美元和18.5万美元[37] - 2022年6月30日和2021年12月31日,商业和工业贷款中的薪资保护计划贷款分别为400万美元和5830万美元[38] - 截至2022年6月30日三个月,房地产贷款期末总余额为1298.2万美元,较期初的1250万美元增加了48.2万美元[42] - 截至2022年6月30日,各类贷款应收款期末余额总计143439.8万美元,较2021年12月31日的135893.5万美元增长了5.55%[43][44] - 截至2022年6月30日,单独评估减值的贷款为123.9万美元,较2021年12月31日的123.1万美元增长了0.65%[43][44] - 截至2022年6月30日,集体评估减值的贷款为143315.9万美元,较2021年12月31日的135770.4万美元增长了5.55%[43][44] - 截至2022年6月30日,无相关准备金记录的减值贷款记录投资为123.9万美元,与2021年12月31日的123.1万美元基本持平[44] - 2022年第二季度,无相关准备金记录的减值贷款平均记录投资为121.1万美元,利息收入为2.5万美元;2021年同期平均记录投资为134.3万美元,利息收入为2万美元[44] - 2022年上半年,无相关准备金记录的减值贷款平均记录投资为121.1万美元,利息收入为5.1万美元;2021年同期平均记录投资为217.8万美元,利息收入为2.5万美元[44] - 2022年第二季度,有准备金记录的减值贷款平均记录投资为0,利息收入为0;2021年同期平均记录投资为83.5万美元,利息收入为0.5万美元[44] - 2022年上半年,有准备金记录的减值贷款平均记录投资为0,利息收入为0;2021年同期平均记录投资为83.5万美元,利息收入为0.5万美元[44] - 公司根据评估贷款组合中的已知和固有风险维持一般贷款损失准备金[42] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,无贷款被列为非应计贷款[46] - 2022年6月30日,贷款总额为1434398000美元,其中合格贷款1375326000美元、关注类贷款29153000美元、特别关注类贷款16133000美元、次级类贷款13786000美元;2021年12月31日,贷款总额为1358935000美元,其中合格贷款1266138000美元、关注类贷款70585000美元、特别关注类贷款16866000美元、次级类贷款5346000美元[48] - 2022年6月30日,逾期贷款总额为73000美元;2021年12月31日,逾期贷款总额为71000美元[49] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司没有任何债务重组贷款[52] 无形资产及衍生工具业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日,已开发计算机软件的账面价值分别为500万美元和250万美元[53] - 截至2022年6月30日,可摊销无形资产中计算机软件账面价值为4956千美元,2021年12月31日为2493千美元[54] - 截至2022年6月30日,客户相关利率合约中,与借款人及交易对手的匹配利率互换名义金额均为213140千美元,资产和负债分别为17379千美元,抵押品为3715千美元;2021年12月31日,名义金额为210793千美元,资产和负债分别为2097千美元,抵押品为15120千美元[57][58] - 公司在2022年上半年(截至6月30日)记录了101000美元的利率互换手续费收入,2021年同期无此项收入[58] - 截至2022年6月30日,需按公允价值计量的资产总计160619千美元,负债总计17379千美元;2021年12月31日,资产总计102010千美元,负债总计2097千美元[66] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,银行可供出售证券组合均为二级证券[63] - 银行将利率互换按公允价值计量,归类为二级[65] - 截至2021年12月31日,按非经常性公允价值计量的资产中,其他房地产拥有量为775千美元[69] - 2021年12月31日,其他房地产净值775千美元,估值技术为评估,不可观察输入为反映当前市场条件和估计销售成本的折扣,范围为6% - 10%[70] - 公司使用衍生金融工具主要协助客户进行风险管理,相关利率互换净结果使客户支付固定利率,公司收取浮动利率[55] - 银行对某些金融资产和负债按公允价值计量,采用不同层次的估值技术,包括一级、二级和三级[61][62] - 截至2022年6月30日,现金及现金等价物账面价值和公允价值均为102,649千美元,存款账面价值为1,500,127千美元,公允价值为1,493,336千美元[73] - 截至2021年12月31日,现金及现金等价物账面价值和公允价值均为93,1