财务数据和关键指标变化 - 一季度年化平均资产回报率为1.75%，每股收益为1.01美元，有形账面价值为22.22美元，平均普通股权益回报率为19.82% [49] - 预计二季度净息差将下降25 - 30个基点，因存款成本增加，模拟模型假设2023年剩余时间利率环境平稳，下半年净息差将保持一致 [41] - 费用方面，预计今年剩余时间每月运营费率将增长3% - 4%，部分用于支持Avenu解决方案，2024年费用增长将趋于平稳 [58][94] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：一季度末贷款与存款比率为100%，平均贷款规模为260万美元，法律贷款限额增至4400万美元，预计2023年贷款实现个位数增长 [32][39][74] - 存款业务：存款结构中71%为核心存款，69%的存款由FDIC保险，一季度出现从无息存款向有息存款的迁移，存款成本将在二季度充分体现3月有息存款利率上升的影响 [32][37][38] - Avenu业务：一季度传统业务盈利，一个客户正在进行上线准备，预计二季度推出，另有两个客户已签约，还有其他客户在排队，目标是4月30日交付版本1 [59][60] 各个市场数据和关键指标变化 - 华盛顿特区市场：公司所在的华盛顿特区市场强劲活跃，一季度业绩受银行业紧张局势影响，公司对是否宣扬盈利有所犹豫 [31] - 办公房地产市场：对地铁办公市场总敞口约为1.5亿美元，在建办公项目80%计划转为住宅，办公建筑组合中50%最初就打算转为住宅，仅有一处价值170万美元的房产被列为观察对象 [80][57] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 战略方面，公司注重流动性管理，每日监控确保有足够高质量流动资产满足未来30天资金需求，若需还可使用美联储贴现窗口；高度关注信贷质量，包括严格承销和持续压力测试；积极管理多种风险，如利率、信用、运营、技术、合规、法律、声誉和战略风险 [50][51][35] - 发展方向上，预计今年利率将逐渐平稳，2024年保持稳定，美联储贴现率将在5% - 6%之间找到平衡点；Avenu解决方案预计下半年上线并开始产生存款和手续费收入 [36][74] - 行业竞争中，公司强调自身稳健管理和有效资产负债表规划，与近期新闻中的大银行形成对比，认为自身普通股目前具有投资价值 [31][43] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前银行业存在紧张局势，需保持耐心观察银行业危机的后续影响，持有现金是谨慎做法，虽会略微影响利润率，但有助于应对不确定性 [1] - 对未来前景持谨慎乐观态度，希望银行业紧张局势随着一季度业绩公布而缓解，公司能恢复正常管理模式；相信公司有能力维持较高的资产回报率，会关注费用控制以保持业绩稳定 [7][95] 其他重要信息 - 2022年末流动性覆盖率略低于100%，降至97%，原因是12月发放大量新贷款和部分企业客户年末有现金需求 [54] - 前20大未保险存款账户余额为1.37亿美元，这些客户对银行质量满意，未使用IntraFi计划获取额外FDIC保险 [55] - 一季度末流动性覆盖率为118%，高于100%的政策限制，包括2.9亿美元高质量流动资产，还有4.36亿美元有担保资金和1.29亿美元无担保资金可用 [33] 总结问答环节所有的提问和回答 问题：现金水平远高于年末，打算持有多余流动性多久，若决定投资会投向何处？ - 公司表示投资将是短期性质，不会涉足长期抵押支持证券等，目前在联邦基金市场收益率略超5% [6] 问题：不同资产类别债务偿付覆盖率情况，贷款重置时贷款价值比和债务偿付覆盖率表现，是否要求追加现金或担保？ - 公司称目前贷款重置现金流数据良好，酒店行业虽总收入略有下降，但费用控制较好，未出现贷款偿付问题，也未要求追加现金或担保，逾期贷款也无增加 [9][10] 问题：DDA和手续费收入影响如何，收入抵消情况怎样？ - 公司表示首个客户预计带来约2000万美元余额进出，其他客户可能有类似情况，但需等客户上线后才能确定具体影响 [14][15] 问题：年末费用增加约1200 - 1300万美元，预计利差收入和手续费收入如何抵消，能否维持每股收益超1美元？ - 公司认为每股收益可能会略有下降 [16] 问题：二季度利润率指引下降25 - 30个基点，存款增量成本情况，非利息存款向有息存款迁移对利润率的进一步影响及存款构成如何？ - 公司称成本增加主要来自CD，正努力引入更多货币市场账户，调整资产负债表以与浮动利率资产匹配，一季度末大量定期存款进入，二季度将感受到全部影响，之后会趋于稳定 [18][19][21] 问题：是否试图进一步降低未保险存款客户水平？ - 公司表示主要是与客户合作确保其满意并留用，虽关注该指标，但未保险存款客户对现状满意，偶尔有客户会使用ICS货币市场计划 [23][24] 问题：回购计划现状及2023年计划？ - 公司认为当前价格适合回购，但资本为王，需保留资本支持Avenu产品市场份额扩大和存款增长 [67] 问题：每月费用增长3% - 4%，预计全年情况，四季度费用接近1500万美元是否合理？ - 公司表示合理，费用增加与人员配置有关，随着DDA和手续费收入增加，会有相应抵消 [29] 问题：客户态度和行为变化，贷款和存款增长速度如何？ - 公司称客户总体满意，少数客户迁移至IntraFi的ICS计划，仍有贷款机会，但目前较难，独栋住宅建设市场需求仍高 [77][78] 问题：对地铁办公市场总美元敞口是多少？ - 公司表示约为1.5亿美元，80%的在建办公项目计划转为住宅，整体投资组合贷款价值比约为50%，有部分医疗物业已全部出租，还有一处位于泰森角的A类优质物业，贷款价值比低于50%且接近满租 [80][85][86] 问题：二季度和2023年剩余时间生息资产增长应如何建模？ - 公司表示投资组合不会有动作，生息资产增长预计为高个位数，一季度末有一笔大额贷款入账，目前增长趋于平稳 [89][90] 问题：未来存款结构变化预期如何？ - 公司认为这在一定程度上取决于Avenu的成功程度，若不考虑Avenu，无息存款将趋于稳定，CD利率略有下降 [91][93] 问题：2024年非利息费用增长预期如何？ - 公司称人员招聘完成后，2024年费用增长将趋于平稳 [94] 问题：MainStreet银行能否在2023年和2024年保持资产回报率高于1.5%？ - 公司认为一季度达到1.75%，有信心保持接近该水平，并会关注费用控制，不过具体情况受美联储政策影响 [95][96]

公司财务状况 - 截至2022年12月31日，公司总资产19亿美元，净贷款16亿美元，存款15亿美元，股东权益1.983亿美元，权益资产比为10.30%[14] - 2022年和2021年，公司平均资产回报率分别为1.53%和1.32%，平均权益回报率分别为13.98%和12.38%[14] - 2022年和2021财年，公司净冲销与平均贷款之比均为0.00%；截至2022年12月31日，不良贷款仅2.1万美元，不良资产与总资产之比为0.00%[14] - 截至2022年12月31日，银行一级杠杆资本比率为15.05%，一级普通股风险资本比率为15.47%，一级风险资本比率为15.47%，总风险资本比率为16.27%[17] - 2022年12月31日，商业房地产贷款占贷款组合比例最大，其中自用商业房地产贷款约占14.3%，投资性商业房地产贷款约占29.5%[22] - 截至2022年12月31日，对单一借款人的法定贷款限额约为4300万美元，内部贷款限额根据不同情况为法定限额的50%、90%、85%或75%[25] - 2022年12月31日，持有至到期投资组合总计1760万美元，可供出售投资组合总计6260万美元[27] - 2016年发行1500万美元次级票据，2021年发行3000万美元次级票据，2022年发行4380万美元次级票据[27] 公司身份与上市情况 - 公司将保持新兴成长型公司身份直至满足特定条件，如年总收入达10.7亿美元等[12] - 公司普通股于2019年4月22日在纳斯达克资本市场上市，存托股于2020年9月16日上市[13] 市场环境与业务区域 - 华盛顿特区都会区预计到2028年家庭收入中位数增长9% - 14%以上[15] 公司业务服务 - 公司参与国际和全国自动柜员机网络，为客户提供美国、加拿大、英国和墨西哥超5.5万个地点的ATM交易服务[18] - 公司贷款主要面向当地小企业、专业人士和消费者，以及房地产金融领域[19] - 公司每季度对贷款组合进行压力测试，并根据资本状况衡量结果[19] - 截至2022年12月31日，压力测试后的资本比率均超过监管要求[22] - 公司可通过CDARS为高达5000万美元的存款安排FDIC保险[27] - 公司自2016年起开展银行即服务（BaaS）业务，正在设计Avenu™为金融科技公司提供嵌入式银行服务[28][30] 公司治理 - 公司董事会将董事长与首席执行官职位合并，设首席独立董事加强公司治理[31] - 董事会通过审计与风险委员会等进行风险监督，管理层负责日常风险管理[35] 公司竞争情况 - 公司面临贷款发放和存款吸引方面的竞争，贷款竞争来自金融机构等，存款竞争来自其他金融机构等[30] 公司可持续发展与业务目标 - 公司目标是每年减少碳排放，多数日常交易（超70%）无需客户到银行办理[38][39] 公司员工情况 - 约15%的员工全职远程工作，2023年第一季度将完成首笔220万美元的PACE贷款[40][41] - 截至2022年12月31日，公司有168名全职员工，75%的员工自我认定为女性或少数族裔[41] - 董事会共有10名董事，其中7名是独立董事，2名女性独立董事，2名少数族裔独立董事[42] - 2022财年公司有36次晋升，其中少数族裔女性11次、白人女性9次、少数族裔男性5次、白人男性11次[45] - 公司员工年龄分布多元化，20 - 29岁占8%、30 - 39岁占26%、40 - 49岁占26%、50 - 59岁占27%、60岁以上占14%[44] - 公司员工按代际划分，战前婴儿潮一代占0.6%、婴儿潮一代占16.5%、X世代占43.9%、千禧一代占34.8%、Z世代占4.2%[45] - 公司员工性别分布多元化，女性占55.5%，男性占44.5%[45] 银行保险与监管费率 - 银行存款账户由FDIC保险，每位独立储户最高保额25万美元，自导式退休账户最高保额25万美元[46] - 2023年起FDIC将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点，评估率范围为3 - 30个基点[47] 监管资本规则 - 巴塞尔协议III资本规则要求银行维持CET1资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，最低杠杆比率至少为4% [48] - 资本保护缓冲要求使CET1、一级资本和总资本的最低风险资本比率分别提高到7%、8.5%和10.5% [48] - 截至2022年12月31日，银行符合所有监管资本标准，根据迅速纠正行动规定被认定为“资本充足” [48] 银行评级与法规政策 - 银行在2022年8月22日最近一次评估中获得美联储“杰出”的社区再投资法案评级 [49] - 2022年6月，美联储等发布修订社区再投资法案实施条例的联合提案，目前处于早期阶段，最终规则影响无法预测 [49] - 2021年11月发布的网络安全信息共享最终规则于2022年5月1日生效，银行需在确定“计算机安全事件”有重大影响后36小时内通知主要联邦监管机构 [49] - 银行需遵守银行保密法和反洗钱法律法规，违规会导致重大民事和刑事制裁 [49] - 若银行建设、土地开发等贷款占总监管资本100%或以上，或商业房地产贷款占总监管资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，可能被进一步分析房地产集中风险 [49][50] 公司监管与报告要求 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司，需接受美联储监管、监督和检查，需向其提交季度报告 [51] - 公司还需向美国证券交易委员会提交某些报告并遵守其规则和条例 [51] - 公司合并总资产少于30亿美元且未从事触发联邦监管资本规则适用的活动，目前不受该规则下的合并资本要求约束[52] - 公司于2021年10月12日申请被视为金融控股公司，可从事证券承销和交易、保险代理和承销等活动[52] - 2022年10月，美国证券交易委员会要求上市公司制定追回超额激励性薪酬的政策，公司需在纳斯达克上市标准生效后60天内采用[52] 公司利率风险与管理 - 截至2022年12月31日，利率上升400个基点时，公司预计净利息收入为3.9336亿美元，较当前水平增加63.14%；利率下降400个基点时，预计净利息收入为6764万美元，较当前水平减少71.95%[164] - 截至2022年12月31日，利率上升400个基点时，公司经济价值的权益估计减少4740万美元，降幅为1.41%；利率下降400个基点时，估计减少6.1172亿美元，降幅为18.25%[164] - 公司作为金融机构，主要市场风险为资产负债表中的利率风险，还包括产品流动性风险、价格风险和波动性风险[163] - 公司通过资产/负债委员会制定的政策管理利率波动风险，该委员会定期开会并负责相关事务[164] - 公司在2022年12月31日为资产敏感型，试图维持利率敏感资产和负债的平衡以减少利率波动对净利息收入的影响[165] - 银行使用衍生金融工具管理利率风险，与商业贷款客户进行利率互换，使客户支付固定利率，银行获得浮动利率[165] 公司股息支付 - 公司支付股息受多种限制，包括美联储指导和弗吉尼亚州法律规定，且公司支付股息能力很大程度取决于银行支付的股息[53]

财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度利息收入为2.1913亿美元，2021年同期为1.5785亿美元；2022年前九个月利息收入为5.8073亿美元，2021年同期为4.7996亿美元[10] - 2022年第三季度利息支出为381.7万美元，2021年同期为258.2万美元；2022年前九个月利息支出为866万美元，2021年同期为832.7万美元[10] - 2022年第三季度净利息收入为1809.6万美元，2021年同期为1320.3万美元；2022年前九个月净利息收入为4941.3万美元，2021年同期为3966.9万美元[10] - 2022年第三季度非利息收入为134.8万美元，2021年同期为148.6万美元；2022年前九个月非利息收入为377.3万美元，2021年同期为448.7万美元[10] - 2022年第三季度非利息支出为989.3万美元，2021年同期为846.1万美元；2022年前九个月非利息支出为2834.9万美元，2021年同期为2414.4万美元[10] - 2022年第三季度所得税前收入为955.1万美元，2021年同期为593.8万美元；2022年前九个月所得税前收入为2355.7万美元，2021年同期为2148.2万美元[10] - 2022年第三季度净收入为774.3万美元，2021年同期为478.3万美元；2022年前九个月净收入为1909.5万美元，2021年同期为1735.8万美元[10] - 2022年第三季度归属于普通股股东的净收入为720.4万美元，2021年同期为424.4万美元；2022年前九个月归属于普通股股东的净收入为1747.8万美元，2021年同期为1574.1万美元[10] - 2022年第三季度综合收入为454.8万美元，2021年同期为443.9万美元；2022年前九个月综合收入为914.2万美元，2021年同期为1661.3万美元[11] - 2022年第三季度其他综合损失为319.5万美元，2021年同期为34.4万美元；2022年前九个月其他综合损失为995.3万美元，2021年同期为74.5万美元[11] - 2022年9月30日公司股东权益总额为190,000千美元，2021年9月30日为184,029千美元[13] - 2022年前九个月净收入为19,095千美元，2021年同期为17,358千美元[15] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为22,870千美元，2021年同期为25,066千美元[15] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为186,246千美元，2021年同期提供983千美元[15] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为174,911千美元，2021年同期为140千美元[15] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为104,734千美元，2021年同期为133,717千美元[15] - 2022年期间支付利息7,869千美元，2021年为7,801千美元[15] - 2022年期间支付所得税3,941千美元，2021年为5,291千美元[15] - 2022年和2021年前三季度净利润分别为19,095千美元和17,358千美元，归属于普通股股东的净利润分别为17,478千美元和15,741千美元[83] - 2022年和2021年第三季度基本和摊薄后每股收益分别为0.97美元和0.56美元，前三季度分别为2.31美元和2.09美元[83] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，累计其他综合收益（损失）分别为 - 9,756千美元和197千美元[84] - 2022年前三季度租赁费用现金支出为327,000美元，2022年和2021年前三季度确认的租赁费用分别为363,000美元和514,000美元[87] - 2022年前三季度总利息收入为5.8073亿美元，较2021年的4.7996亿美元增长21%[10] - 2022年前三季度总利息支出为8660万美元，较2021年的8327万美元增长4%[10] - 2022年前三季度净利息收入为4.9413亿美元，较2021年的3.9669亿美元增长25%[10] - 2022年前三季度非利息收入为3773万美元，较2021年的4487万美元下降16%[10] - 2022年前三季度非利息支出为2.8349亿美元，较2021年的2.4144亿美元增长17%[10] - 2022年前三季度所得税前收入为2.3557亿美元，较2021年的2.1482亿美元增长10%[10] - 2022年前三季度净利润为1.9095亿美元，较2021年的1.7358亿美元增长10%[10] - 2022年前三季度归属于普通股股东的净利润为1.7478亿美元，较2021年的1.5741亿美元增长11%[10] - 2022年前三季度综合收益为9142万美元，较2021年的1.6613亿美元下降45%[11] - 2022年前三季度其他综合损失为9953万美元，较2021年的745万美元大幅增加[11] - 截至2022年9月30日九个月，公司净收入为19095000美元，2021年同期为17358000美元[15] - 2022年九个月经营活动提供的净现金为22870000美元，2021年同期为25066000美元[15] - 2022年九个月投资活动使用的净现金为186246000美元，2021年同期提供983000美元[15] - 2022年九个月融资活动提供的净现金为174911000美元，2021年同期为140000美元[15] - 2022年现金及现金等价物增加11535000美元，期末为104734000美元；2021年增加26189000美元，期末为133717000美元[15] - 2022年支付利息7869000美元，支付所得税3941000美元；2021年支付利息7801000美元，支付所得税5291000美元[15] 公司业务发展情况 - 公司于2003年3月28日成立，2004年3月16日获得弗吉尼亚州金融机构局的特许证，2004年5月26日开始正常运营[20] - 2021年8月，公司成立全资子公司MainStreet Community Capital, LLC，2022年1月该子公司被美国财政部社区发展金融机构基金认证为注册社区发展实体[21] - 2021年10月25日，公司正式推出Avenu™部门，其SaaS解决方案计划在2022年底左右软启动并进入beta测试[22] - 2019年4月18日，公司完成普通股在SEC的注册[18] - 2019年4月22日，公司普通股获批准在纳斯达克资本市场上市；2020年9月16日，优先股存托股份获批准上市[19] - 2021年10月12日，公司向美联储提交申请成为金融控股公司[17] 会计准则应用情况 - 较小报告公司和非SEC申报实体需在2022年12月15日后的财年及中期应用ASU 2016 - 13，公司正与第三方合作开发方法并测试并行模型，计划在2022年第四季度完成模型验证[28] - ASU 2020 - 04指导有效期为2020年3月12日至2022年12月31日，公司正监测LIBOR替代利率并评估其对公司贷款和其他金融工具的影响[30] - 除较小报告公司外的公共商业实体，ASU 2020 - 06在2021年12月15日后的财年及中期生效，其他实体在2023年12月15日后生效，公司预计该准则对合并财务报表无重大影响[31][32] - 已采用ASU 2016 - 13的实体，ASU 2022 - 02在2022年12月15日后的财年及中期生效，公司正在评估其对合并财务报表的影响[33] - 公共商业实体，ASU 2022 - 01在2022年12月15日后的财年及中期生效，公司预计该准则对合并财务报表无重大影响[34] - ASU 2021 - 04于2022年1月1日对公司生效，对公司合并财务报表无重大影响[35] 投资证券数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司可供出售投资证券摊余成本为174,660千美元，未实现收益18千美元，未实现损失12,359千美元，公允价值为162,319千美元[36] - 2022年9月30日，持有至到期投资证券摊余成本为1.767亿美元，公允价值为1.7161亿美元；可供出售投资证券摊余成本为1.7466亿美元，公允价值为1.62319亿美元[37] - 2022年9月30日和2021年12月31日，质押证券公允价值分别为370万美元和41.0492万美元[38] - 2022年9月30日，可供出售证券未实现损失总计1235.9万美元，持有至到期证券未实现损失总计51.7万美元；2021年12月31日，可供出售证券未实现损失总计111.2万美元[38] - 2022年9月30日，16笔公允价值总计500万美元的抵押担保证券处于不到12个月的未实现损失状态，9笔总计1760万美元的证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日，15笔公允价值约560万美元的次级债务证券处于不到12个月的未实现损失状态，6笔总计260万美元的证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日，37笔公允价值约2120万美元的市政证券处于不到12个月的未实现损失状态，8笔总计540万美元的证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日，7笔公允价值约120万美元的美国政府机构证券处于超过12个月的未实现损失状态[39] - 2022年9月30日和2021年12月31日，转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失分别为1343.4万美元和2901.6万美元[40] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为14.65964亿美元和13.58935亿美元，净贷款分别为14.48071亿美元和13.4176亿美元[41] - 2022年9月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款中的薪资保护计划贷款分别为180万美元和5830万美元[42] - 截至2022年9月30日的三个月，房地产贷款期末余额为1299.4万美元，九个月期末余额同样为1299.4万美元[46] - 截至2022年9月30日，贷款应收款总额为14.65964亿美元，其中单独评估减值为124.4万美元，集体评估减值为14.6472亿美元[47] - 截至2021年12月31日，贷款应收款总额为13.58935亿美元，其中单独评估减值为123.1万美元，集体评估减值为13.57704亿美元[48] - 截至2022年9月30日，减值贷款总额为124.4万美元，无相关备抵记录；截至2021年12月31日，减值贷款总额为123.1万美元，无相关备抵记录[48] - 2022年第三季度，无相关备抵记录的减值贷款平均投资为124.4万美元，确认利息收入3万美元；2021年同期平均投资为125.4万美元，确认利息收入1.8万美元[48] - 2022年前九个月，无相关备抵记录的减值贷款平均投资为124.4万美元，确认利息收入7.9万美元；2021年同期平均投资为134.4万美元，确认利息收入5.7万美元[48] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，均无贷款被列为非应计贷款[49] - 信用质量风险评级包括监管分类的通过、观察、特别关注、次级、可疑和损失[50] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司内部风险评级系统中无贷款被分类为可疑[51] - 公司根据评估贷款组合中的已知和固有风险维持一般贷款损失准备金[46] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款组合总额分别为146596.4万美元和135893.5万美元[52] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，逾期贷款总额分别为274万美元和7.1万美元[53] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司均无问题债务重组（TDR）贷款[57] - 截至2022年9月30日，住宅房地产贷款期末余额为3.73055亿美元，商业房地产为6.3811亿美元，建筑和土地开发为3.66689亿美元，商业和工业为7448.2万美元，消费者为1362.8万美元[47] - 截至2021年12月31日，住宅房地产贷款期末余额为3.0039亿美元，商业房地产为5

业绩总结 - 2022年第三季度，MainStreet Bancshares, Inc.的利息收入为2190万美元[15] - 2022年第三季度的非利息收入为130万美元[15] - 2022年第三季度的净收入为770万美元[15] - 2022年第三季度的每股收益（EPS）为2.88美元[43] - 2022年第三季度的净收入（GAAP）为7,744千美元，较2021年同期增长了60.5%[91] - 2022年第三季度的核心净收入（非GAAP）为7,744千美元，较2021年同期增长了60.5%[91] - 2022年第三季度的税前收入（非GAAP）为9,552千美元，较2021年同期增长了47.5%[91] 用户数据 - 2022年第三季度贷款总额为$1,466,000,000，同比增长8.2%[55] - 截至2022年9月30日，非利息存款为$566,016,000，年复合增长率（CAGR）为38%[51] - 2022年第三季度的总存款为$69,439,000[73] 贷款组合 - 2022年第三季度贷款组合中48%为浮动利率，19%为可调利率，表明银行在利率上升环境中处于良好位置[21] - 2022年第三季度贷款组合中，建设贷款占比24%，商业房地产贷款占比48%[58] - 2022年第三季度不良贷款率为0.00%[63] 财务比率 - 2022年第三季度的净利息收入（NII）与平均收益资产的比率为4.17%[23] - 2022年第三季度的净利息利润率为4.12%，较2021年同期上升了0.19个百分点[93] - 2022年第三季度的效率比率为55.10%[33] - 2022年第三季度的核心回报资产率（ROAA）为1.48%[39] 资产与资本 - 2022年第三季度总资产为$1.6B，年复合增长率（CAGR）为23%[49] - 2022年第三季度的平均资产为1,802,477千美元，较2021年同期增长了7.0%[91] - 2022年第三季度的总资产减去无形资产为1,860,115千美元，较2021年同期增长了12.9%[93] - 2022年第三季度的普通股每股有形账面价值为20.94美元，较2021年同期增长了10.9%[93] - 2022年第三季度的市场资本总额为1.694亿美元[5] 其他财务信息 - 2022年第三季度的存款贝塔为16%[27] - 2022年第三季度员工薪酬支出为$453,000[72] - 2022年第三季度合计非利息支出为$1,309,000[72] - 2022年第三季度低成本次级债务占控股公司资本结构的44%[69] - 2022年第三季度的总资产每名员工为1180万美元[5]

公司基本信息 - 银行于2003年3月28日成立，2004年3月16日获得特许经营权，5月26日开始常规运营，总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯[17] - 2019年4月18日公司完成普通股在SEC的注册，4月22日普通股获批在纳斯达克资本市场上市，2020年9月16日优先股存托股份获批上市，每股存托股份代表7.50% A系列固定利率非累积永续优先股1/140权益[16] - 2021年8月公司成立全资子公司MainStreet Community Capital, LLC，2022年1月获美国财政部社区发展金融机构基金认证为注册社区发展实体[18] - 2021年10月25日公司推出Avenu™部门，提供银行即服务解决方案，SaaS解决方案处于开发后期[19] 公司股本信息 - 公司获授权发行10,000,000股普通股，面值为每股4.00美元；2,000,000股优先股，面值为每股1.00美元，目前有28,750股优先股流通在外[15] 会计准则相关 - 较小报告公司需自2022年12月15日后的财年及期中期间应用ASU 2016 - 13，公司正与第三方合作开发方法并测试并行模型，计划三季度完成模型验证[24] - ASU 2020 - 04指导有效期为2020年3月12日至2022年12月31日，公司正监测LIBOR替代利率并评估其影响[26] - 除较小报告公司外，ASU 2020 - 06对公共商业实体自2021年12月15日后财年生效，其他实体自2023年12月15日后财年生效，公司预计无重大影响[28] - 已采用ASU 2016 - 13的实体，ASU 2022 - 02自2022年12月15日后财年生效，公司正评估影响[29] - 公共商业实体ASU 2022 - 01自2022年12月15日后财年生效，公司预计无重大影响[30] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为1793379千美元和1647402千美元，增长了8.86%[7] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为1604975千美元和1458614千美元，增长了10.03%[7] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为188404千美元和188788千美元，下降了0.20%[7] - 2022年和2021年第二季度，公司总利息收入分别为18813千美元和15874千美元，增长了18.52%[9] - 2022年和2021年第二季度，公司总利息支出分别为2692千美元和2883千美元，下降了6.62%[9] - 2022年和2021年上半年，公司净利息收入分别为31318千美元和26466千美元，增长了18.33%[9] - 2022年和2021年上半年，公司非利息收入分别为2425千美元和3001千美元，下降了19.20%[9] - 2022年和2021年上半年，公司非利息支出分别为18457千美元和15683千美元，增长了17.70%[9] - 2022年和2021年上半年，公司净利润分别为11352千美元和12575千美元，下降了9.73%[9] - 2022年和2021年上半年，公司综合收入分别为4594千美元和12174千美元，下降了62.26%[10] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为188,404千美元，较3月31日的188,796千美元略有下降[11] - 2022年上半年净收入为11,352千美元，2021年上半年为12,575千美元[13] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为13,972千美元，2021年为17,786千美元[13] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为129,197千美元，2021年为274千美元[13] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为124,675千美元，2021年为51,245千美元[13] - 2022年上半年现金及现金等价物增加9,450千美元，2021年增加68,757千美元[13] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物期末余额为102,649千美元，2021年为176,285千美元[13] - 2022年期间支付的利息为4,089千美元，2021年为6,265千美元[13] - 2022年期间支付的所得税为2,291千美元，2021年为4,104千美元[13] - 2022年第二季度净收入为5,930千美元，2021年同期为7,126千美元；2022年上半年净收入为11,352千美元，2021年同期为12,575千美元[78] - 2022年第二季度基本和摊薄后每股收益为0.71美元，2021年同期为0.87美元；2022年上半年为1.35美元，2021年同期为1.53美元[78] - 截至2022年6月30日，累计其他综合损失为6,561千美元，截至2021年12月31日为综合收入197千美元[79] - 2022年上半年租赁费用为242,000美元，2021年同期为300,000美元[82] - 截至2022年6月30日，租赁负债为7,551千美元，使用权资产为6,922千美元[83] - 截至2022年6月30日，经营租赁加权平均剩余租赁期限为168.0个月，加权平均折现率为2.81%[83] - 截至2022年6月30日，经营租赁负债未折现现金流量总计9,113千美元，折现后为7,551千美元[85] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日，公司可供出售投资证券摊余成本151,535千美元，未实现收益37千美元，未实现损失8,332千美元，公允价值143,240千美元[32] - 2022年6月30日，持有至到期投资证券摊余成本为1769.8万美元，公允价值为1768.6万美元；可供出售投资证券摊余成本为1.51535亿美元，公允价值为1.4324亿美元[33] - 2022年6月30日和2021年12月31日，质押证券公允价值分别为410万美元和41.0492万美元[34] - 2022年6月30日，可供出售证券未实现损失为833.2万美元，持有至到期证券未实现损失为14万美元；2021年12月31日，可供出售证券未实现损失为111.2万美元[34] - 2022年6月30日，有24笔抵押担保证券公允价值总计1460万美元处于未实现损失不足12个月的状态，1笔总计1020万美元处于未实现损失超过12个月的状态[35] - 2022年6月30日，20笔次级债务证券公允价值总计约870万美元处于未实现损失不足12个月的状态[35] - 2022年6月30日，37笔市政证券公允价值总计约2280万美元处于未实现损失不足12个月的状态，4笔总计410万美元处于未实现损失超过12个月的状态[35] - 2022年6月30日，8笔美国政府机构证券公允价值总计约390万美元处于未实现损失超过12个月的状态[35] - 2022年6月30日和2021年12月31日，转入持有至到期证券的未摊销未实现损失（税前）分别为1.8621万美元和2.9016万美元[36] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷款总额分别为1.434398亿美元和1.358935亿美元，净贷款分别为1.416875亿美元和1.34176亿美元[37] - 2022年6月30日和2021年12月31日，无担保消费贷款中的透支重新分类为贷款的金额分别为86.2万美元和18.5万美元[37] - 2022年6月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款中的薪资保护计划贷款分别为400万美元和5830万美元[38] - 截至2022年6月30日三个月，房地产贷款期末总余额为1298.2万美元，较期初的1250万美元增加了48.2万美元[42] - 截至2022年6月30日，各类贷款应收款期末余额总计143439.8万美元，较2021年12月31日的135893.5万美元增长了5.55%[43][44] - 截至2022年6月30日，单独评估减值的贷款为123.9万美元，较2021年12月31日的123.1万美元增长了0.65%[43][44] - 截至2022年6月30日，集体评估减值的贷款为143315.9万美元，较2021年12月31日的135770.4万美元增长了5.55%[43][44] - 截至2022年6月30日，无相关准备金记录的减值贷款记录投资为123.9万美元，与2021年12月31日的123.1万美元基本持平[44] - 2022年第二季度，无相关准备金记录的减值贷款平均记录投资为121.1万美元，利息收入为2.5万美元；2021年同期平均记录投资为134.3万美元，利息收入为2万美元[44] - 2022年上半年，无相关准备金记录的减值贷款平均记录投资为121.1万美元，利息收入为5.1万美元；2021年同期平均记录投资为217.8万美元，利息收入为2.5万美元[44] - 2022年第二季度，有准备金记录的减值贷款平均记录投资为0，利息收入为0；2021年同期平均记录投资为83.5万美元，利息收入为0.5万美元[44] - 2022年上半年，有准备金记录的减值贷款平均记录投资为0，利息收入为0；2021年同期平均记录投资为83.5万美元，利息收入为0.5万美元[44] - 公司根据评估贷款组合中的已知和固有风险维持一般贷款损失准备金[42] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，无贷款被列为非应计贷款[46] - 2022年6月30日，贷款总额为1434398000美元，其中合格贷款1375326000美元、关注类贷款29153000美元、特别关注类贷款16133000美元、次级类贷款13786000美元；2021年12月31日，贷款总额为1358935000美元，其中合格贷款1266138000美元、关注类贷款70585000美元、特别关注类贷款16866000美元、次级类贷款5346000美元[48] - 2022年6月30日，逾期贷款总额为73000美元；2021年12月31日，逾期贷款总额为71000美元[49] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司没有任何债务重组贷款[52] 无形资产及衍生工具业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，已开发计算机软件的账面价值分别为500万美元和250万美元[53] - 截至2022年6月30日，可摊销无形资产中计算机软件账面价值为4956千美元，2021年12月31日为2493千美元[54] - 截至2022年6月30日，客户相关利率合约中，与借款人及交易对手的匹配利率互换名义金额均为213140千美元，资产和负债分别为17379千美元，抵押品为3715千美元；2021年12月31日，名义金额为210793千美元，资产和负债分别为2097千美元，抵押品为15120千美元[57][58] - 公司在2022年上半年（截至6月30日）记录了101000美元的利率互换手续费收入，2021年同期无此项收入[58] - 截至2022年6月30日，需按公允价值计量的资产总计160619千美元，负债总计17379千美元；2021年12月31日，资产总计102010千美元，负债总计2097千美元[66] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，银行可供出售证券组合均为二级证券[63] - 银行将利率互换按公允价值计量，归类为二级[65] - 截至2021年12月31日，按非经常性公允价值计量的资产中，其他房地产拥有量为775千美元[69] - 2021年12月31日，其他房地产净值775千美元，估值技术为评估，不可观察输入为反映当前市场条件和估计销售成本的折扣，范围为6% - 10%[70] - 公司使用衍生金融工具主要协助客户进行风险管理，相关利率互换净结果使客户支付固定利率，公司收取浮动利率[55] - 银行对某些金融资产和负债按公允价值计量，采用不同层次的估值技术，包括一级、二级和三级[61][62] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为102,649千美元，存款账面价值为1,500,127千美元，公允价值为1,493,336千美元[73] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为93,1

财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度总利息收入为1734.8万美元，2021年同期为1633.7万美元，同比增长约6.2%[11] - 2022年第一季度总利息支出为215.1万美元，2021年同期为286.2万美元，同比下降约24.8%[11] - 2022年第一季度净利息收入为1519.7万美元，2021年同期为1347.5万美元，同比增长约12.8%[11] - 2022年第一季度净利润为542.3万美元，2021年同期为545万美元，同比下降约0.5%[11] - 2022年第一季度综合收入为162.8万美元，2021年同期为462.8万美元，同比下降约64.8%[13] - 2022年3月31日股东权益总额为18879.6万美元，2021年同期为17217.8万美元，同比增长约9.6%[15] - 2022年第一季度经营活动产生的净现金为731.3万美元，2021年同期为1268.9万美元，同比下降约42.3%[18] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为10218.4万美元，2021年同期为4957.7万美元，同比增长约106.1%[18] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为10341.4万美元，2021年同期为9935.7万美元，同比增长约4.1%[18] - 2022年第一季度净收入为5,423千美元，2021年同期为5,450千美元[81] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净收入为4,884千美元，2021年同期为4,911千美元[81] - 2022年第一季度基本和摊薄后每股收益均为0.64美元，2021年同期为0.65美元[81] - 截至2022年3月31日，累计其他综合损失为3,598千美元；截至2021年12月31日，累计其他综合收入为197千美元[82] - 2022年第一季度，公司利息收入为1734.8万美元，2021年同期为1633.7万美元；利息支出为215.1万美元，2021年同期为286.2万美元[11] - 2022年第一季度，公司净利息收入为1519.7万美元，2021年同期为1347.5万美元；计提贷款损失准备80万美元，2021年同期为32万美元[11] - 2022年第一季度，公司非利息收入为116.2万美元，2021年同期为144.6万美元；非利息支出为896.3万美元，2021年同期为780.9万美元[11] - 2022年第一季度，公司税前收入为659.6万美元，2021年同期为679.2万美元；所得税费用为117.3万美元，2021年同期为134.2万美元[11] - 2022年第一季度，公司净利润为542.3万美元，2021年同期为545万美元；归属于普通股股东的净利润为488.4万美元，2021年同期为491.1万美元[11] - 2022年第一季度综合收益为162.8万美元，2021年同期为462.8万美元[13] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为18879.6万美元，截至2021年3月31日为17217.8万美元[15] - 2022年第一季度净收入为542.3万美元，2021年同期为545万美元[18] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为731.3万美元，2021年同期为1268.9万美元[18] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为1.02184亿美元，2021年同期为4957.7万美元[18] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为1.03414亿美元，2021年同期为9935.7万美元[18] - 2022年第一季度公司确认租赁费用为121,000美元，2021年同期为128,000美元[85] - 2022年第一季度，为租赁负债计量支付的现金为108,000美元[85] - 2022年基本和摊薄后每股收益为0.64美元，2021年为0.65美元[81] 公司业务发展情况 - 公司获授权发行1000万股普通股，面值每股4美元；200万股优先股，面值每股1美元，目前有28750股优先股流通在外[19] - 公司于2019年4月18日完成普通股在SEC的注册，4月22日获批在纳斯达克资本市场上市普通股，2020年9月16日获批上市优先股存托股份，每股存托股份代表7.50% A系列固定利率非累积永续优先股1/140的权益[20] - 银行于2003年3月28日成立，2004年3月16日获得弗吉尼亚州特许，5月26日开始运营，总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯并设有分行[21] - 2021年8月公司成立全资子公司MainStreet Community Capital, LLC作为社区发展实体，2022年1月获美国财政部社区发展金融机构基金认证[22] - 2021年10月25日公司推出Avenu™部门，提供银行即服务解决方案，处于开发后期[23] - 2021年10月12日，公司宣布成为金融控股公司并向美联储提交申请[19] 会计准则应用与评估 - 较小报告公司需在2022年12月15日后的财年及中期应用ASU 2016 - 13，公司正与第三方合作开发方法并测试并行模型，计划2023年第三季度完成模型验证[30] - ASU 2020 - 04有效时间为2020年3月12日至2022年12月31日，公司正监测LIBOR替代利率并评估其影响[32] - 除较小报告公司外的公共商业实体2021年12月15日后财年及中期应用ASU 2020 - 06，其他实体2023年12月15日后应用，公司预计无重大影响[33] - 已采用ASU 2016 - 13的实体2022年12月15日后财年及中期应用ASU 2022 - 02，公司正在评估影响[35] - 公共商业实体2022年12月15日后财年及中期应用ASU 2022 - 01，公司预计无重大影响[36] - 公司于2022年1月1日采用ASU 2021 - 04，对合并财务报表无重大影响[37] - 公司预计采用ASU 2020 - 06和ASU 2022 - 01不会对合并财务报表产生重大影响，正在评估ASU 2022 - 02的影响[33][35][36] 投资证券数据关键指标变化 - 2022年3月31日，公司可供出售投资证券摊余成本12.8344亿美元，未实现收益36.7万美元，未实现损失490.9万美元，公允价值12.3802亿美元[38] - 2022年3月31日，持有至到期投资证券摊余成本为1.8769亿美元，公允价值为1.8997亿美元；可供出售投资证券摊余成本为12.8344亿美元，公允价值为12.3802亿美元[39] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券摊余成本为99,648千美元，公允价值为99,913千美元，未实现收益1,377千美元，未实现损失1,112千美元[39] - 截至2021年12月31日，持有至到期投资证券摊余成本为20,349千美元，公允价值为21,144千美元，未实现收益795千美元[39] - 2022年3月31日，可供出售证券一年及以内到期的摊余成本和公允价值均为50,000千美元，持有至到期证券无一年及以内到期[39] - 2022年3月31日，可供出售证券一到五年到期的摊余成本和公允价值均为1,000千美元，持有至到期证券摊余成本3,831千美元，公允价值3,857千美元[39] - 2022年3月31日，可供出售证券五到十年到期的摊余成本为12,177千美元，公允价值为11,675千美元，持有至到期证券摊余成本7,910千美元，公允价值8,039千美元[39] - 2022年3月31日，可供出售证券十年以上到期的摊余成本为65,167千美元，公允价值为61,127千美元，持有至到期证券摊余成本7,028千美元，公允价值7,101千美元[39] - 2022年3月31日和2021年12月31日，质押证券公允价值分别为450万美元和41.0492万美元[40] - 2022年3月31日，可供出售证券未实现损失总计490.9万美元，持有至到期证券未实现损失总计1.3万美元；2021年12月31日，可供出售证券未实现损失总计111.2万美元[40] - 2022年3月31日，有14笔抵押支持证券公允价值总计1590万美元处于不足12个月的未实现损失状态，1笔总计1120万美元处于超过12个月的未实现损失状态[41] - 2022年3月31日，19笔次级债务证券公允价值总计约780万美元处于不足12个月的未实现损失状态[41] - 2022年3月31日和2021年12月31日，转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失分别为2.3819万美元和2.9016万美元[42] - 公司认为2022年3月31日和2021年12月31日可供出售或持有至到期投资组合中的证券均无其他非暂时性减值[41] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行可供出售证券组合全部被视为二级证券[69] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款应收总额分别为14.30642亿美元和13.58935亿美元，净贷款分别为14.13238亿美元和13.4176亿美元[43] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无担保消费贷款中的透支重新分类为贷款的金额分别为27.2万美元和18.5万美元[43] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业和工业贷款中的薪资保护计划贷款分别为1880万美元和5830万美元[44] - 截至2022年3月31日的三个月，房地产贷款期末余额为1.25亿美元，较2021年同期的1.3215亿美元有所下降[47] - 截至2022年3月31日，贷款应收款总额为14.30642亿美元，较2021年12月31日的13.58935亿美元有所增加[48][50] - 2022年3月31日，单项评估减值的贷款为123.1万美元，与2021年12月31日持平[48][50] - 2022年第一季度，减值贷款平均记录投资为122.8万美元，确认利息收入为2.5万美元；2021年同期平均记录投资为132.1万美元，确认利息收入为7.6万美元[50] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，均无贷款被列为非应计贷款[51] - 截至2022年3月31日，公司内部风险评级系统中，合格贷款为13.38317亿美元，关注、特别提及和次级贷款分别为6997.4万美元、1715.5万美元和519.6万美元[53] - 截至2021年12月31日，合格贷款为12.66138亿美元，关注、特别提及和次级贷款分别为7058.5万美元、1686.6万美元和534.6万美元[53] - 2022年第一季度，住宅房地产贷款准备金为30.7万美元，商业房地产贷款准备金为58.9万美元[47] - 2021年第一季度，住宅房地产贷款准备金为 - 2.3万美元，商业房地产贷款准备金为34.3万美元[47] - 公司根据贷款组合中的已知和固有风险维持一般贷款损失准备金[47] - 截至2022年3月31日，贷款应收总额为1430642000美元，逾期30 - 59天的贷款为24000美元；截至2021年12月31日，贷款应收总额为1358935000美元，逾期30 - 59天的贷款为46000美元，逾期60 - 89天的贷款为25000美元[54] - 截至2022年3月31日和2020年12月31日，公司没有任何不良债务重组（TDR）[59] - 截至2022年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为1169.7万美元，期末余额为1250万美元；截至2021年3月31日三个月，期初余额为1287.7万美元，期末余额为1321.5万美元[47] - 2022年3月31日，住宅房地产贷款应收余额为3.67138亿美元，其中单独评估减值为14.8万美元，集体评估减值为3.6699亿美元[48] - 2022年3月31日，商业房地产贷款应收余额为5.88005亿美元，其中单独评估减值为108.3万美元，集体评估减值为5.86922亿美元[48] - 2022年3月31日，建筑和土地开发贷款应收余额为3.44605亿美元，集体评估减值为3.44605亿美元[48] - 2022年3月31日，商业和工业贷款应收余额为1.11183亿美元，集体评估减值为1.11183亿美元[48] - 截至2021年12月31日，应收贷款总额为1358935000美元，其中单独评估减值为1231000美元，集体评估减值为1357704000美元[50] - 截至2022年3月31

公司财务关键指标 - 截至2021年12月31日，公司总资产16亿美元，净贷款总额13亿美元，存款总额14亿美元，股东权益总额1.888亿美元，权益与资产比率为11.46%[28] - 2021年和2020年，公司平均资产回报率分别为1.32%和1.05%，平均权益回报率分别为12.38%和10.54%[28] - 2021年和2020财年，公司净冲销与平均贷款比率分别为0.00%和0.03%[30] - 截至2021年12月31日，公司无不良贷款，不良资产77.5万美元，占总资产的0.05%[30] - 截至2021年12月31日，银行一级杠杆资本比率为12.90%，普通股一级风险资本比率为15.23%，一级风险资本比率为15.23%，总风险资本比率为16.06%[44] 公司贷款组合情况 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中，约12.7%为自用商业房地产贷款，约26.6%为投资性商业房地产贷款[53] - 截至2021年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额约为3410万美元，内部贷款限额根据不同情况为法定限额的50%、90%、85%或75%[59] 公司上市与会计准则情况 - 公司普通股于2019年4月22日获批准在纳斯达克资本市场上市，存托股于2020年9月16日获批准上市[27] - 公司选择不利用《创业企业融资法案》规定的延长过渡期，财务报表将适用所有适用于上市公司的新会计准则或修订后的会计准则[24][26] 公司核心业务与发展策略 - 公司核心业务为社区银行，提供商业和消费贷款、存款产品及抵押服务，目标市场为弗吉尼亚州北部及华盛顿特区等地区[29][32][34] - 公司通过有机增长、线上和移动银行、战略分行及可能的收购机会，在现有市场吸引新客户，扩大贷款和存款规模[46] 公司投资组合情况 - 截至2021年12月31日，持有至到期投资组合主要由市政证券组成，按摊余成本计算总计2030万美元；可供出售投资组合由美国国债、抵押支持证券等组成，按公允价值计算总计9990万美元[65] 公司债券发行情况 - 2016年12月30日，公司发行并出售了本金总额为1430万美元的固定至浮动利率次级票据，2017年第一季度又发行了70万美元，总计1500万美元；2021年4月，公司发行并出售了3000万美元的固定至浮动次级票据，年利率为3.75%直至2026年4月15日[66][67] 公司存款保险情况 - 公司可通过CDARS为高达1.5亿美元的存款安排FDIC保险，存款人通过单一银行关系可享受高达1.4亿美元存款的全额FDIC保险[70] 公司人员构成情况 - 截至2021年12月31日，公司有138名全职员工，其中75%的员工自我认定为女性或具有种族多样性[77][80] - 公司董事会有10名董事，其中8名为男性，2名为女性；1名为非裔美国人，1名为西班牙裔或拉丁裔[79] - 不同职位员工的种族和性别分布比例不同，如独立董事中白人男性占42%，女性和少数族裔男性各占29%[81] - 员工年龄分布在20 - 69岁，20 - 29岁有11人（占8%），30 - 39岁有34人（占24%），40 - 49岁有38人（占28%），50 - 59岁有41人（占30%），60岁以上有14人（占10%）[82][83] - 不同年龄段员工的平均任期不同，20 - 29岁为1.75年，30 - 39岁为4.25年，40 - 49岁为5.50年，50 - 59岁为5.25年，60岁以上为8.50年[83] 公司监管法规情况 - 公司是银行控股公司，选择成为金融控股公司，受1956年《银行控股公司法》等法规监管，银行受联邦储备系统等监管[85][86] - 银行存款账户由FDIC保险，每位独立投保储户最高保额25万美元，自我管理退休账户最高保额也是25万美元[92] - FDIC对小机构（资产少于100亿美元）的评估费率基于加权平均CAMELS组件评级和某些财务比率，CAMELS综合评级为1或2的机构费率为3 - 16个基点，评级为3的机构为6 - 30个基点，评级为4或5的机构为16 - 30个基点[93] - 现行资本规则要求银行维持“一级普通股”（CET1）资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，最低杠杆率至少为一级资本与平均合并资产的4%，资本保护缓冲要求使最低风险资本比率分别提高到CET1的7%、一级资本的8.5%和总资本的10.5%[97] - 为被视为资本充足，银行的CET1资本与风险加权资产比率需达6.5%，一级资本与风险加权资产比率需达8%，总资本与风险加权资产比率需达10%，杠杆率需达5%；有形股权与总资产比率为2.0%或更低的银行，若资本水平在90天内未改善，FDIC将被指定为接管人[99] - 《监管救济法案》为总资产少于100亿美元的合格社区银行组织引入了可选的简化资本充足衡量标准，即社区银行杠杆率（CBLR）为8 - 10%[101] - 资产少于100亿美元且一级杠杆率大于9%、表外风险敞口和交易资产负债有限的社区银行组织可选择使用CBLR资本框架，银行未选择该框架[102] - 银行在2019年10月10日的最近一次评估中获得了“满意”的CRA评级[107] - 若银行建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占银行总监管资本的100%或更多，或商业房地产贷款总额占银行总监管资本的300%或更多且商业房地产贷款组合未偿还余额在过去36个月内增加50%或更多，可能会因房地产集中风险接受进一步监管分析[113] - 公司合并总资产少于30亿美元且未从事触发联邦监管资本规则适用的活动，目前不受此类规则下的合并资本要求约束[117] - 2021年10月12日，公司申请作为金融控股公司对待[119] - 联邦银行机构禁止资产超10亿美元的金融机构进行鼓励不当冒险、被视为过高或可能导致重大损失的激励性薪酬安排[120] 公司利率风险情况 - 截至2021年12月31日，利率上升400个基点，预计净利息收入增加4007.3万美元，增幅62.83%；利率下降100个基点，预计净利息收入减少5.24% [373] - 截至2021年12月31日，利率上升400个基点，经济价值的权益（EVE）增加2547.5万美元，增幅12.33%；利率下降100个基点，EVE减少3212.3万美元，降幅15.55% [374] - 公司需遵守股息支付的相关限制，包括美联储指导意见和弗吉尼亚州法律规定[124] - 银行支付股息受弗吉尼亚州法律和联邦法律限制，若支付后资本不足则不得支付[125][126] - 公司普通股根据《交易法》第12（b）条注册，需遵守美国证券交易委员会的定期报告等要求[127] - 公司通过资产/负债委员会制定的政策管理利率波动风险[370] - 公司在2021年12月31日为资产敏感型，管理层试图平衡利率敏感型资产和负债以降低利率波动对净利息收入的影响[378] - 银行使用衍生金融工具管理利率风险，并与商业贷款客户进行利率互换[379]

财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日的三个月，公司总利息收入为1578.5万美元，2020年同期为1558.6万美元[12] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总利息收入为4799.6万美元，2020年同期为4560.6万美元[12] - 截至2021年9月30日的三个月，公司总利息支出为258.2万美元，2020年同期为370万美元[12] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总利息支出为832.7万美元，2020年同期为1269.4万美元[12] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净收入为478.3万美元，2020年同期为517.2万美元[12] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净收入为1735.8万美元，2020年同期为800.8万美元[12] - 截至2021年9月30日的三个月，公司普通股基本每股净收入为0.56美元，2020年同期为0.63美元[12] - 截至2021年9月30日的九个月，公司普通股基本每股净收入为2.09美元，2020年同期为0.97美元[12] - 截至2021年9月30日的九个月，公司综合收入为1661.3万美元，2020年同期为853.7万美元[13] - 截至2021年9月30日的三个月，公司综合收入为443.9万美元，2020年同期为517万美元[13] - 截至2021年9月30日九个月，公司净收入为1.7358亿美元，2020年同期为8008万美元[17] - 截至2021年9月30日九个月，经营活动提供的净现金为5.637亿美元，2020年同期为1.1788亿美元[17] - 截至2021年9月30日九个月，投资活动使用的净现金为3.0321亿美元，2020年同期为28.1037亿美元[17] - 截至2021年9月30日九个月，融资活动提供的净现金为140万美元，2020年同期为33.1959亿美元[17] - 2021年9月30日现金及现金等价物期末余额为1.33717亿美元，2020年同期为1.27554亿美元[17] - 2021年第三季度总利息收入为1578.5万美元，2020年同期为1558.6万美元；2021年前九个月总利息收入为4799.6万美元，2020年同期为4560.6万美元[12] - 2021年第三季度总利息支出为258.2万美元，2020年同期为370万美元；2021年前九个月总利息支出为832.7万美元，2020年同期为1269.4万美元[12] - 2021年第三季度净利息收入为1320.3万美元，2020年同期为1188.6万美元；2021年前九个月净利息收入为3966.9万美元，2020年同期为3291.2万美元[12] - 2021年第三季度净收入为478.3万美元，2020年同期为517.2万美元；2021年前九个月净收入为1735.8万美元，2020年同期为800.8万美元[12] - 2021年前九个月综合收入为1661.3万美元，2020年同期为853.7万美元[13] - 截至2021年9月30日，公司股东权益总额为18402.9万美元；截至2020年9月30日，股东权益总额为17326.1万美元[15] - 2021年第三季度普通股基本每股净收入为0.56美元，2020年同期为0.63美元；2021年前九个月普通股基本每股净收入为2.09美元，2020年同期为0.97美元[12] - 2021年第三季度普通股摊薄每股净收入为0.56美元，2020年同期为0.63美元；2021年前九个月普通股摊薄每股净收入为2.09美元，2020年同期为0.97美元[12] - 2021年第三季度其他综合损失为34.4万美元，2020年同期为2000美元；2021年前九个月其他综合损失为74.5万美元，2020年同期其他综合收入为52.9万美元[13] - 2021年第三季度优先股股息为53.9万美元，2021年前九个月优先股股息为161.7万美元[12][15] - 2021年前九个月净收入为1735.8万美元，2020年同期为800.8万美元[17] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为5637万美元，2020年同期为1178.8万美元[17] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为3032.1万美元，2020年同期为28103.7万美元[17] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为14万美元，2020年同期为33195.9万美元[17] - 2021年前九个月现金及现金等价物增加2618.9万美元，2020年同期增加6271万美元[17] - 2021年9月30日现金及现金等价物期末余额为13371.7万美元，2020年同期为12755.4万美元[17] - 2021年期间支付利息780.1万美元，2020年同期为1280.3万美元[17] - 2021年期间支付所得税529.1万美元，2020年同期为225.5万美元[17] - 2021年第三季度归属于普通股股东的净利润为424.4万美元，2020年同期为517.2万美元；2021年前九个月为1574.1万美元，2020年同期为800.8万美元[89] - 2021年第三季度基本和摊薄后每股收益为0.56美元，2020年同期为0.63美元；2021年前九个月为2.09美元，2020年同期为0.97美元[89] - 截至2021年9月30日，累计其他综合收益为23.2万美元，2020年12月31日为97.7万美元[90] - 2021年前九个月，公司支付的租赁负债相关现金为43.7万美元[93][94] - 2021年和2020年前九个月，公司确认的租赁费用分别为51.4万美元和44.2万美元[93] - 截至2021年9月30日，租赁负债为784.3万美元，使用权资产为726.8万美元[94] 公司业务发展动态 - 2021年8月，公司成立子公司MainStreet Community Capital, LLC作为社区发展实体[22] - 2021年10月25日，公司正式推出Avenu TM，是MainStreet Bank的一个部门，代表公司的银行即服务解决方案套件[23] - 2021年10月25日公司正式推出Avenu TM，为金融科技客户提供银行即服务解决方案[23] - 2021年10月12日，公司宣布成为金融控股公司以开展与银行业密切相关的非银行业务[19] - 公司普通股于2019年4月22日在纳斯达克资本市场上市，优先股存托股于2020年9月16日上市[20] - 2021年前九个月，公司签订了一份新的经营租赁，用作运营中心[96] 会计准则相关情况 - 较小报告公司和不向美国证券交易委员会（SEC）提交文件的实体需在2022年12月15日后开始的财年及其中期应用ASU 2016 - 13的指导，公司正在评估其对合并财务报表的影响[33] - 2019年11月25日，SEC通过SAB 119，更新部分解释性指导以与FASB ASC 326保持一致[35] - 2020年3月FASB发布ASU 2020 - 04，指导有效期为2020年3月12日至2022年12月31日；2021年1月发布ASU 2021 - 01，公司正在监测替代LIBOR的利率并评估ASU 2020 - 04对公司贷款和其他金融工具过渡的影响[36] - 对于公共商业实体（较小报告公司除外），ASU 2020 - 06的修订自2021年12月15日后开始的财年及其中期生效；其他实体自2023年12月15日后开始的财年及其中期生效，公司预计采用该准则不会对合并财务报表产生重大影响[37] - ASU 2021 - 04自2021年12月15日后开始的财年生效，过渡方式为前瞻性，公司预计采用该准则不会对合并财务报表产生重大影响[38] - ASU 2021 - 06在加入FASB编纂后生效，公司预计采用该准则不会对合并财务报表产生重大影响[39] - ASU 2019 - 12于2021年1月1日对公司生效，对公司合并财务报表无重大影响[40][41] - ASU 2020 - 01于2021年1月1日对公司生效，对公司合并财务报表无重大影响[42] - ASU 2020 - 08于2021年1月1日对公司生效，对公司合并财务报表无重大影响[43] - 2020年3月FASB发布ASU 2020 - 04，指导参考利率改革会计处理，有效期至2022年12月31日，公司正评估其对LIBOR过渡影响[36] - 2020年8月FASB发布ASU 2020 - 06，简化可转换工具会计处理，对上市公司2021年12月15日后财年生效，公司预计无重大影响[37] - 2021年5月FASB发布ASU 2021 - 04，规范独立股权分类认沽期权会计处理，2021年12月15日后财年生效，公司预计无重大影响[38] - 2021年8月FASB发布ASU 2021 - 06，纳入SEC规则变更，生效于加入FASB准则时，公司预计无重大影响[39] - 2019年12月FASB发布ASU 2019 - 12，简化所得税会计，公司2021年1月1日采用，无重大影响[40][41] - 2020年1月FASB发布ASU 2020 - 01，明确投资相关准则交互，公司2021年1月1日采用，无重大影响[42] - 2020年10月FASB发布ASU 2020 - 08，明确可赎回债务证券范围评估，公司2021年1月1日采用，无重大影响[43] - 2020年12月CAA通过，延长或修改多项救济计划，对公司无重大影响[44] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2021年9月30日，可供出售投资证券的摊余成本为171,288,000美元，公允价值为171,603,000美元；持有至到期投资证券的摊余成本为26,081,000美元，公允价值为26,937,000美元[45] - 2020年12月31日，可供出售投资证券的摊余成本为146,126,000美元，公允价值为147,414,000美元；持有至到期投资证券的摊余成本为22,520,000美元，公允价值为23,578,000美元[45][46] - 2021年9月30日和2020年12月31日，分别有公允价值为677,834,000美元和269,075,000美元的证券被质押以获取联邦住房贷款银行的预付款[46] - 2021年9月30日止九个月，有一笔持有至到期证券被赎回，实现收益3,197,000美元[47] - 2021年9月30日，可供出售证券未实现损失为1,094,000美元；2020年12月31日，未实现损失为280,000美元[47] - 2021年9月30日，有七笔抵押支持证券公允价值总计1120万美元处于未实现损失不足12个月的状态，一笔总计1320万美元处于未实现损失超过12个月的状态[48] - 2021年9月30日和2020年12月31日，转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失分别为35,471,000美元和54,836,000美元[49] - 2021年9月30日，可供出售投资证券公允价值17.1603亿美元，持有至到期投资证券公允价值2.6937亿美元[45][46] - 2021年9月30日和2020年12月31日，分别有公允价值6.77834亿美元和2.69075亿美元证券用于担保FHLB贷款[46] - 2021年前9个月，一只持有至到期证券被赎回，实现收益3197美元[47] - 截至2021年9月30日，可供出售证券未实现损失总计109.4万美元，较2020年12月31日的28万美元有所增加[47] - 2021年9月30日和2020年12月31日，转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失分别为35471美元和54836美元[49] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，银行可供出售证券组合均为二级证券[77] - 截至2021年9月30日，按公允价值定期计量的资产公允价值总计174,614千美元，负债总计3,011千美元；2020年12月31日，资产公允价值总计159,566千美元，负债总计12,152千美元[79] 贷款业务数据关键指标变化 - 2021年9月30日，贷款总额为1,263,820,000美元，净贷款为1,246,331,000美元；2020年12月31日，贷款总额为1,249,435,000美元，净贷款为1,230,379,000美元[50] - 2

财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度利息和贷款费用收入为1525.7万美元，2020年同期为1439.9万美元；2021年上半年为3104.9万美元，2020年同期为2861.9万美元[11] - 2021年第二季度总利息收入为1587.4万美元，2020年同期为1490.4万美元；2021年上半年为3221.1万美元，2020年同期为3002万美元[11] - 2021年第二季度总利息支出为288.3万美元，2020年同期为417.8万美元；2021年上半年为574.5万美元，2020年同期为899.5万美元[11] - 2021年第二季度净利息收入为1299.1万美元，2020年同期为1072.6万美元；2021年上半年为2646.6万美元，2020年同期为2102.5万美元[11] - 2021年第二季度净收入为712.6万美元，2020年同期亏损63.4万美元；2021年上半年为1257.5万美元，2020年同期为283.6万美元[11] - 2021年第二季度综合收入为754.7万美元，2020年同期亏损50.8万美元；2021年上半年为1217.4万美元，2020年同期为336.7万美元[12] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额为17962.8万美元[14] - 截至2020年6月30日，公司股东权益总额为14017万美元[14] - 2021年第二季度普通股基本和摊薄每股净收入均为0.87美元，2020年同期亏损0.08美元；2021年上半年均为1.53美元，2020年同期为0.34美元[11] - 2021年上半年优先股股息为107.8万美元，2020年同期无优先股股息[11] - 2021年上半年净收入为1257.5万美元，2020年同期为283.6万美元[16] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为4909万美元，2020年同期为456.3万美元[16] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为3157.8万美元，2020年同期为23277.2万美元[16] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为5124.5万美元，2020年同期为23971.9万美元[16] - 2021年6月30日和2020年12月31日，持有至到期证券分别约为2610万美元和2250万美元[22] - 2021年6月30日和2020年12月31日，未摊销的未实现损失税前分别为41926美元和54836美元[22] - 截至2021年6月30日，里士满联邦储备银行和亚特兰大联邦住房贷款银行的受限股权证券分别为410万美元和821800美元，2020年12月31日分别为330万美元和110万美元[26] - 2021年和2020年3个月和6个月加权平均流通普通股分别为7,546,452股和7,535,061股、8,263,370股和8,275,344股[50] - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，公司无潜在稀释性股票期权[51] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，无未确认税收利益相关负债[45] - 2021年和2020年未授予股票期权[49] - 2021年6月30日，可供出售投资证券摊余成本165,037千美元，公允价值165,791千美元；持有至到期投资证券摊余成本26,136千美元，公允价值27,112千美元[75] - 2021年上半年，有一笔持有至到期证券被赎回，实现收益3197美元[77] - 截至2021年6月30日，可供出售证券未实现损失总计78.8万美元，2020年12月31日为28万美元[77] - 截至2021年6月30日，转入持有至到期证券的未摊销未实现税前损失为41926美元，2020年12月31日为54836美元[79] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款应收总额分别为12.74478亿美元和12.49435亿美元[80] - 2021年6月30日和2020年12月31日，净贷款分别为12.56436亿美元和12.30379亿美元[80] - 2021年6月30日和2020年12月31日，商业和工业贷款中的薪资保护计划贷款分别为1.246亿美元和1.352亿美元[81] - 2021年6月30日和2020年12月31日，待售贷款分别为0美元和5700万美元[82] - 2021年第二季度末，贷款损失准备金余额为111.33万美元，2020年同期为137.31万美元[85] - 2021年上半年末，贷款损失准备金余额为111.33万美元，2020年同期为137.31万美元[85] - 截至2021年6月30日，公司应收贷款总额为12.74478亿美元，较2020年12月31日的12.49435亿美元增长2.01%[86] - 截至2021年6月30日，公司减值贷款总额为209.6万美元，较2020年12月31日的144.7万美元增长44.85%[86] - 2021年第二季度，无相关准备金的减值贷款平均投资为134.3万美元，利息收入为2万美元；有准备金的减值贷款平均投资为83.5万美元，利息收入为5万美元[87] - 2021年上半年，无相关准备金的减值贷款平均投资为137.5万美元，利息收入为39万美元；有准备金的减值贷款平均投资为83.5万美元，利息收入为5万美元[87] - 若对非应计贷款计提利息，2021年上半年利息收入为0，2020年上半年为4.129万美元[87] - 截至2021年6月30日，公司无住宅房地产非应计贷款，2020年12月31日为14.9万美元[88] - 截至2021年6月30日，公司内部风险评级系统中，通过类贷款为11.44633亿美元，关注类为885.06万美元，特别关注类为164.13万美元，次级类为249.26万美元[90] - 截至2020年12月31日，公司内部风险评级系统中，通过类贷款为11.74167亿美元，关注类为718.25万美元，特别关注类为13.29万美元，次级类为21.14万美元[90] - 2021年6月30日与2020年12月31日相比，通过类贷款减少2.52%，关注类贷款增加23.22%，特别关注类贷款增加1134.98%，次级类贷款增加1079.09%[90] - 截至2021年6月30日，贷款应收总额为1274478000美元，逾期30 - 59天的贷款为835000美元[91] - 截至2020年12月31日，贷款应收总额为1249435000美元，逾期30 - 59天的贷款为68000美元，非应计贷款为149000美元[91] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司均无问题债务重组（TDR）[95] - 2021年6月30日结束的三个月和六个月，利率互换手续费收入均为0美元；2020年同期分别为423000美元和826000美元[98] - 截至2021年6月30日，与借款人的匹配利率互换名义金额为209370000美元，资产为4663000美元，抵押品为15120000美元[98] - 截至2020年12月31日，与借款人的匹配利率互换名义金额为210314000美元，资产为12152000美元，抵押品为15120000美元[98] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，银行可供出售证券组合均为二级证券[104] - 截至2021年6月30日，按公允价值计量的资产总计170454000美元，其中二级资产为170454000美元[106] - 截至2021年6月30日，按公允价值计量的负债总计4663000美元，其中二级负债为4663000美元[106] - 截至2020年12月31日，可供出售投资证券总计159,566千美元，衍生负债为12,152千美元[107] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非经常性以公允价值计量的资产分别为1,975千美元和1,180千美元[111] - 2021年6月30日，减值贷款净公允价值817千美元，估值折扣为3% - 10%；其他不动产净值1,158千美元，估值折扣为6% - 10%[111] - 2021年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为176,285千美元；贷款净值账面价值1,256,436千美元，公允价值1,274,955千美元[115] - 2020年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为107,528千美元；贷款净值账面价值1,230,379千美元，公允价值1,259,671千美元[115] - 2021年第二季度，归属于普通股股东的净收入为6,587千美元，加权平均普通股股数为7,546,452股，每股收益0.87美元[119] - 2020年第二季度，归属于普通股股东的净亏损为634千美元，加权平均普通股股数为8,263,370股，每股亏损0.08美元[119] - 2021年上半年，归属于普通股股东的净收入为11,497千美元，加权平均普通股股数为7,535,061股，每股收益1.53美元[119] - 2020年上半年，归属于普通股股东的净收入为2,836千美元，加权平均普通股股数为8,275,344股，每股收益0.34美元[119] - 2021年和2020年均无潜在稀释性证券[117] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，累计其他综合收益分别为576,000美元和977,000美元[120] - 2021年上半年，公司支付的租赁负债相关现金为228,000美元，确认的租赁费用为300,000美元，2020年同期为147,000美元[123] - 截至2021年6月30日，租赁负债为7,806,000美元，使用权资产为7,347,000美元，加权平均剩余租赁期限为178个月，加权平均折现率为2.81%[124] - 公司作为出租人的三份经营租赁，每月租金收入约为6,000美元[125] - 2021年上半年，公司新增一份经营租赁[126] - 2021年第一季度和上半年，公司利息收入分别为15,874,000美元和32,211,000美元，2020年同期分别为14,904,000美元和30,020,000美元[11] - 2021年第一季度和上半年，公司利息支出分别为2,883,000美元和5,745,000美元，2020年同期分别为4,178,000美元和8,995,000美元[11] - 2021年第一季度和上半年，公司净利息收入分别为12,991,000美元和26,466,000美元，2020年同期分别为10,726,000美元和21,025,000美元[11] - 2021年第一季度和上半年，公司净利润分别为7,126,000美元和12,575,000美元，2020年同期分别为 - 634,000美元和2,836,000美元[11] - 2021年上半年，公司综合收益为12,174,000美元，2020年同期为3,367,000美元[12] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额为179,628,000美元，较2020年12月31日的167,665,000美元增长7.13%[14] - 2021年上半年净收入为12,575,000美元，2020年上半年为2,836,000美元，同比增长343.41%[16] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为49,090,000美元，2020年上半年为4,563,000美元，同比增长975.83%[16] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为31,578,000美元，2020年上半年为232,772,000美元，同比减少86.43%[16] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为51,245,000美元，2020年上半年为239,719,000美元，同比减少78.62%[16] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为176,285,000美元，较期初的107,528,000美元增长63.94%[16] 公司证券与股权相关信息 - 公司获授权发行1

收入和利润（同比环比） - 2021年第一季度净利息收入为1.3475亿美元，相比2020年同期的1.03亿美元增长30.8%[11] - 2021年第一季度净收入为545万美元，相比2020年同期的347万美元增长57.1%[11] - 2021年第一季度非利息收入为144.6万美元，相比2020年同期的141.4万美元增长2.3%[11] - 2021年第一季度归属于普通股股东的净利润为491.1万美元，同比增长41.5%[114] - 2021年第一季度基本每股收益为0.65美元，较2020年同期的0.42美元增长54.8%[114] - 贷款和垫款利息收入为1.5792亿美元，同比增长11%[11] 成本和费用（同比环比） - 2021年第一季度贷款损失准备金为32万美元，相比2020年同期的35万美元减少8.6%[11] - 2021年第一季度非利息支出为780.9万美元，相比2020年同期的714.3万美元增长9.3%[11] - 2021年第一季度商业与工业贷款的风险准备金为72,000美元，较2020年同期的40,000美元增长80%[83] - 2021年第一季度贷款损失准备金增加32万美元，主要来自商业房地产贷款（增加34.3万美元）和建筑贷款（增加16.6万美元）[83] 现金流表现 - 2021年第一季度经营活动产生的净现金流为4399.3万美元，相比2020年同期的554.8万美元增长693.2%[16] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金流为8088.1万美元，相比2020年同期的3821.5万美元增长111.6%[16] - 2021年第一季度融资活动产生的净现金流为9935.7万美元，相比2020年同期的4059.8万美元增长144.7%[16] - 2021年第一季度现金及现金等价物增加6246.9万美元，相比2020年同期的793.1万美元增长687.7%[16] 贷款组合表现 - 2021年3月31日贷款总额为1,320,254,000美元，较2020年12月31日的1,249,435,000美元增长5.7%[84][85] - 2021年3月31日商业及工业贷款中包含1.798亿美元的薪资保护计划贷款[79] - 2021年3月31日贷款损失准备金为13,215千美元，较2020年12月31日的12,877千美元有所增加[78] - 2021年3月31日贷款组合中"Pass"级别占比最高，达1,223,921,000美元，占总贷款的92.7%[88] - 2021年3月31日建筑与土地开发贷款总额为327,393,000美元，全部被列为"Pass"或"Watch"级别[88] - 2021年3月31日商业房地产贷款中非业主自住类别的风险敞口最大，达357,288,000美元，其中41,300,000美元被列为"Watch"级别[88] 投资证券表现 - 截至2021年3月31日，公司持有至到期证券金额为2640万美元，较2020年12月31日的2250万美元增长17.3%[23] - 2021年3月31日可供出售投资证券的公允价值总额为1.80086亿美元，其中美国国债1.25亿美元，抵押贷款支持证券2212.9万美元，次级债434万美元，市政证券2213万美元，美国政府机构证券642.9万美元[103] - 2021年第一季度，公司因持有至到期证券被赎回实现收益3,197千美元[73] - 2021年3月31日可供出售证券中未实现损失总额为1,167千美元，主要受利率变动影响[74] - 2021年3月31日持有至到期证券的账面价值为2642.7万美元，公允价值为2741.4万美元，增值3.7%[110] 贷款分类与风险 - 贷款分类中，关注类贷款（Watch rated loans）具有与合格贷款相同的特征，但出现财务疲软迹象，需银行密切监控[42] - 次级贷款（Substandard loans）存在明确缺陷，可能导致银行损失，除非近期内纠正，否则不符合减值定义[42] - 损失类贷款（Loss rated loans）被认为无法收回，已全额核销[42] - 房地产建设贷款存在项目未按计划完成、预算超支和抵押品价值低于本金等风险[35] - 贷款损失准备金的评估考虑拖欠率趋势、贷款组合变化、经济条件和抵押品价值等因素[33] 会计政策与准则 - 公司采用ASC 606准则确认收入，包括存款账户服务费、交易手续费和互换费用等[60][61][63] - 公司正在评估ASU 2016-13对合并财务报表的影响，并成立委员会监督其会计影响[64] - 公司预计ASU 2020-06对合并财务报表不会产生重大影响[67] - 公司正在监测LIBOR替代利率的进展，并评估ASU 2020-04对贷款和其他金融工具的影响[66] - 递延所得税资产和负债的计算基于财务报表与税务基础的差异，主要涉及贷款损失准备、递延贷款费用及累计折旧[44] 其他重要事项 - 公司于2021年4月发行3000万美元次级票据，利率3.75%[123] - 2021年第一季度其他综合亏损822万美元，主要由于可供出售证券未实现损失[13] - 公司2021年第一季度累计其他综合收入为155万美元，较2020年底的977万美元下降84%[115] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司没有贷款被分类为不良债务重组（TDR）[32] - 根据CARES法案，2020年3月1日至2021年12月31日期间，金融机构可暂停对与COVID-19相关的贷款修改应用TDR会计准则[90]