Navient公司财报相关 - Navient 2024年第三季度调整后每股收益（不包括出售Xtend Healthcare的收益、与降低违约私人教育贷款预期回收率相关的贷款损失准备金以及重组和监管相关费用）为28美分，超过Zacks共识预期的23美分，上年同期为47美分[1] - Navient的GAAP净亏损为200万美元，而上年同期的净收入为7900万美元[2] - Navient的净利息收入（NII）同比显著下降至1.4亿美元，低于Zacks共识预期的1.5004亿美元，总其他收入同比显著增加至2.76亿美元，贷款损失准备金为4200万美元，较上年同期下降41.7%，总费用同比增长42.5%至3.42亿美元[3] - 联邦教育贷款部门净收入为2700万美元，同比下降71.3%，截至2024年9月30日，公司的净联邦家庭教育贷款计划（FFELP）贷款为315亿美元，环比下降4.3%；消费者贷款部门净收入为2700万美元，较上年同期下降51.8%，私人教育贷款逾期30天以上的比率为5.3%，上年同期为4.7%；截至2024年9月30日，公司的私人教育贷款为160亿美元，较上季度下降1.4%，本季度发放了2.62亿美元的私人教育再融资贷款；商业处理部门的净收入为1.78亿美元，较上年同期的900万美元大幅增加[4][5] - 截至2024年9月30日，公司拥有11.4亿美元的无限制现金和流动性投资，第三季度支付了1700万美元的普通股股息，回购了3300万美元的普通股，截至2024年9月30日，剩余的股票回购授权为1.76亿美元[7] 对Navient公司的整体看法 - Navient一直是私人教育贷款的重要持有者，其多元化的业务部门可能支持收入增长，控制成本的战略行动有望在未来支持财务状况，公司第三季度业绩反映出净利息收入下降和费用上升的问题，但其他收入的激增提供了支持[8] 其他金融公司财报相关 - Ally Financial 2024年第三季度调整后每股收益为95美分，超过Zacks共识预期的81美分，较上年同期增长14.5%，本季度收入增加，费用降低，资本比率上升，但净金融应收款、贷款和存款下降，拨备增加在一定程度上影响了业绩[10][11] - Capital One 2023年第三季度每股收益为4.45美元，远超Zacks共识预期的3.27美元，较上年同期增长6%，业绩受益于净利息收入增加、贷款余额增加和费用降低，信用卡业务强劲带来的手续费收入增加提供了支持，但由于存款成本上升，净息差同比下降，拨备增加是不利因素[11][12]

核心观点 - 公司Navient在2024年第三季度的财报显示，营收为1.4亿美元，同比下降50%，每股收益（EPS）为0.28美元，相比去年同期的0.84美元大幅下降。营收和EPS均超出市场预期，但整体表现不佳 [1] 营收与盈利 - 公司本季度营收为1.4亿美元，同比下降50%，较Zacks Consensus Estimate的1.5004亿美元低6.69% [1] - EPS为0.28美元，较市场预期的0.23美元高出21.74% [1] 关键指标表现 - 净利息收益率（Net interest margin）在消费者贷款（Consumer Lending）部门为2.8%，低于分析师平均预期的2.9% [3] - 净利息收益率在联邦教育贷款（Federal Education Loan）部门为0.5%，高于分析师平均预期的0.4% [3] - 服务收入（Servicing revenue）为1300万美元，低于分析师平均预期的1623万美元 [3] - 其他收入（Other income）为1000万美元，高于分析师平均预期的510万美元 [3] - 资产回收和业务处理收入（Asset recovery and business processing revenue）为7000万美元，低于分析师平均预期的8015万美元 [3] - 总非利息收入（Total Non Interest Income, Core）为3.12亿美元，远高于分析师平均预期的1.0264亿美元 [3] - 消费者贷款（Consumer Lending）部门的核心其他收入为200万美元，低于分析师平均预期的308万美元 [3] - 业务处理（Business Processing）部门的核心其他收入为2.89亿美元，远高于分析师平均预期的8130万美元 [3] - 联邦教育贷款（Federal Education Loans）部门的核心其他收入为1100万美元，低于分析师平均预期的1549万美元 [3] - 其他部门的核心其他收入为1000万美元，远高于分析师平均预期的160万美元 [3] - 联邦教育贷款（Federal Education Loans）部门的核心净利息收入为4000万美元，高于分析师平均预期的3676万美元 [3] - 核心净利息收入（Net Interest Income, Core）为1.4亿美元，略低于分析师平均预期的1.4231亿美元 [3] 市场表现 - 公司股价在过去一个月下跌0.5%，而Zacks S&P 500综合指数上涨1.8% [3] - 公司目前持有Zacks Rank 3（Hold），表明其短期内可能与市场表现持平 [3]

公司业绩表现 - 公司本季度每股收益为$0.28，超出Zacks共识预期$0.23，较去年同期$0.84有所下降，季度收益超出预期21.74% [1] - 公司过去四个季度中，有三次超出共识每股收益（EPS）预期 [2] - 公司本季度营收为$140 million，未达到Zacks共识预期的$149.7 million，较去年同期的$280 million下降 [2] - 公司过去四个季度中，未能超出共识营收预期 [2] 股价与市场表现 - 公司股价自年初以来下跌约18.7%，而标普500指数上涨22.3% [3] - 公司当前的Zacks排名为3（持有），预计股价表现将与市场持平 [6] 未来展望 - 公司未来股价的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司当前共识EPS预期为$0.37，营收预期为$151.59 million，全年EPS预期为$1.34，营收预期为$596.38 million [7] - 公司所处的Zacks行业排名为底部37%，表明行业整体表现不佳 [8] 同行业对比 - 同行业的Encore Capital Group预计将于11月6日发布季度财报，预计每股收益为$1.47，同比增长86.1%，营收预计为$360.11 million，同比增长16.3% [9][10]

公司财务报告发布 - Navient公司于2024年10月30日发布了2024年第三季度的财务结果 完整财务结果可在公司网站Navient.com/investors上查看 材料也将通过SEC网站上的Form 8-K提供[1] 网络直播安排 - 公司将于2024年10月30日美国东部时间上午8点举行现场音频网络直播 由总裁兼CEO David Yowan和CFO Joe Fisher主持[1] - 分析师和投资者如需提问需提前在Navient.com/investors注册至少15分钟以获取个人拨入访问详情 其他希望以仅收听模式加入的人无需预先注册 可直接访问Navient.com/investors以访问网络直播[2] 补充材料和回放 - 补充财务信息和演示文稿将在通话开始前提供 网络直播的回放将在活动结束后约两小时提供[3] 公司简介 - Navient提供技术支持的教育金融和业务处理解决方案 简化复杂项目并帮助数百万人实现成功 公司的客户导向 数据驱动服务为教育和国防领域的客户提供卓越成果 更多信息请访问navient.com[4] 联系信息 - 媒体联系人: Paul Hartwick, 电话: 302-283-4026, 邮箱: paul.hartwick@navient.com - 投资者联系人: Jen Earyes, 电话: 703-984-6801, 邮箱: jen.earyes@navient.com[5]

财务数据 - 公司总利息收入为9.73亿美元，其中教育贷款利息收入为9.25亿美元，现金及投资利息收入为4800万美元[54] - 总利息支出为8.43亿美元，净利息收入为1.3亿美元[54] - 贷款损失准备为1400万美元，净利息收入扣除贷款损失准备后为1.16亿美元[54] - 其他收入为1.17亿美元，主要包括服务收入1800万美元、资产回收和业务处理收入8100万美元、其他收入1800万美元[54] - 总运营费用为1.85亿美元，包括直接运营费用1.12亿美元、未分配共享服务费用5400万美元[54] - 公司税前利润为4800万美元，净利润为3600万美元[54] - 公司调整后的核心利润为3300万美元[55] - 公司第三季度总利息收入为11.7亿美元，其中教育贷款利息收入为11.29亿美元，现金及投资利息收入为4100万美元[56] - 第三季度总利息支出为8.79亿美元，净利息收入为2.91亿美元[56] - 第三季度贷款损失准备为7200万美元，净利息收入扣除贷款损失准备后为2.19亿美元[56] 衍生工具和会计影响 - 公司在2024年9月30日的核心收益衍生调整为5600万美元，而2024年6月30日和2023年9月30日分别为-800万美元和-3700万美元[70] - 公司在2024年9月30日的衍生工具公允价值对冲、外汇对冲和其他衍生工具公允价值变动损益合计为5400万美元，而2024年6月30日和2023年9月30日分别为-1000万美元和-3800万美元[67] - 公司在2024年9月30日的衍生工具会计影响导致权益减少3700万美元，而2024年6月30日和2023年9月30日分别为增加1200万美元和7300万美元[69] - 公司在2024年9月30日的已对冲的浮动利率贷款收益(税后)为5000万美元，而2024年6月30日和2023年9月30日分别为6900万美元和11500万美元[72] - 公司在2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日的商誉及收购无形资产调整分别为1.4亿美元、300万美元和300万美元[73] 资产负债表 - 公司在2024年9月30日的有形权益为22.56亿美元，扣除FFELP贷款相关权益后的调整有形权益为20.98亿美元，有形资产负债率为9.8%[75] 业务分部 - 公司的Business Processing分部的EBITDA为2.62亿美元，占总收入的59%[76] 贷款损失准备 - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金为6.56亿美元，占贷款余额的4.0%[78] - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金覆盖率为1.8倍[78] - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金占贷款余额的比例为4.0%[78] - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金占贷款余额的比例为4.2%[78] - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金占贷款余额的比例为5.0%[78] - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金中包含1.85亿美元的预期未来回收款[78] - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金不包含预期未来回收款时的覆盖率为1.7倍[78] - 公司的Private Education Loan组合的净核销贷款为2.61亿美元[78] - 公司的Private Education Loan组合的贷款损失准备金不包含预期未来回收款时的占贷款余额的比例为4.0%[78]

公司业绩预期 - Navient Corporation (NAVI) 计划于2024年10月30日市场开盘前发布第三季度业绩报告 [1] - 预计NAVI的季度收入和盈利将同比下降 [1] - 第二季度2024年每股收益为53美分，超过Zacks共识估计的42美分，主要得益于总费用的下降和良好的流动性状况 [1] - 净利息收入（NII）和其他收入的下降是负面因素 [1] - 过去四个季度中，NAVI的盈利三次超过预期，一次未达到预期，平均盈利惊喜为4.38% [1] 关键影响因素 - 美联储数据显示，第三季度消费者贷款需求保持稳定，但利率下调50个基点至4.75-5%，自2020年3月以来首次降息，预计不会对NAVI的第三季度NII产生积极影响 [2] - 较高的利率可能因资金成本上升而损害NII增长前景，导致联邦教育贷款和消费者贷款部门的收入可能下降 [2] - 联邦教育贷款NII的共识估计为4930万美元，环比下降7% [2] - 消费者贷款NII的共识估计为1.22亿美元，环比下降3.2% [2] - 核心NII的共识估计为1.423亿美元，环比增长4.6% [3] - 其他收入的共识估计为510万美元，环比增长27.5% [3] - 服务收入的共识估计为1623万美元，环比下降9.8% [3] - 资产回收和业务处理收入的共识估计为8020万美元，环比下降1% [3] - 总非利息收入的共识估计为1.026亿美元，环比略有下降 [3] - 成本控制措施预计将提高运营效率并减少费用，可能对第三季度的底线增长提供支持 [3] Zacks模型预测 - Navient的盈利ESP为-6.85%，Zacks排名为3，不足以增加盈利超预期的概率 [4] - 过去一个月，第三季度每股收益的Zacks共识估计已下调14.8%，至23美分，同比下降72.62% [4] - 收入的Zacks共识估计为1.5亿美元，同比下降46.42% [5] 其他银行股票 - 1st Source Corporation (SRCE) 和 UMB Financial Corporation (UMBF) 目前均持有Zacks排名2，表现较好 [6] - SRCE的2024年盈利共识估计在过去30天内略有上升，过去六个月股价上涨20.6% [6] - UMBF的2024年盈利共识估计在过去30天内保持不变，过去六个月股价上涨27.3% [6]

核心观点 - 公司预计在2024年9月季度财报中，收入和盈利将同比下降，市场普遍预期每股收益为$0.23，同比下降72.6%，收入为$150.04 million，同比下降46.4% [2] - 财报结果若优于预期，可能推动股价上涨，反之则可能导致股价下跌 [1] 盈利预期 - 公司预计每股收益为$0.23，同比下降72.6% [2] - 收入预计为$150.04 million，同比下降46.4% [2] 盈利预测修正趋势 - 过去30天内，市场对公司季度每股收益的共识估计上调了0.24% [3] - 分析师对盈利预测的修正可能不完全反映在整体变化中 [3] 盈利预测模型 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最新估计与共识估计，预测盈利是否可能超出预期 [4] - 正的Earnings ESP结合Zacks Rank 1, 2, 或3，预测盈利超预期的准确率接近70% [5] 公司盈利前景 - 公司最新估计低于Zacks共识估计，导致Earnings ESP为-6.85% [6] - 公司目前持有Zacks Rank 3，这使得预测盈利超预期较为困难 [6] 盈利历史 - 上一季度，公司实际每股收益为$0.48，超出预期$0.42，达到+14.29%的惊喜 [7] - 过去四个季度中，公司三次超出共识每股收益估计 [7] 结论 - 盈利超预期或未达预期并非股价变动的唯一因素，其他因素也可能影响股价 [8] - 公司目前不太可能成为盈利超预期的候选者，投资者应关注其他因素 [8]

HERNDON, Va., Oct. 03, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Navient (Nasdaq: NAVI) has been recognized for the third year as a Best Place to Work for Working Daughters, according to Working Daughter, a community for women balancing eldercare with their careers. The annual list recognizes companies that support family caregivers and also raises awareness of how businesses help make caregiving and professional success compatible. "The companies on this list understand that supporting working caregivers is a business impe ...

HERNDON, Va., Oct. 02, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Navient (Nasdaq: NAVI) will host an audio webcast to review its 2024 third quarter financial results on Wednesday, Oct. 30, 2024, at 8:00 a.m. Eastern Time. The results are scheduled to be released the same day by 7:00 a.m. on Navient.com/investors. In addition to being available on the company's investor website, the results will be filed with the SEC on a Form 8-K available at SEC.gov. The webcast and presentation slides also will be available on Navient.com ...

Navient Corporation (NAVI) will divest its healthcare revenue cycle management business to CorroHealth. The move aligns with NAVI's plan to streamline its business operations. Doing business as Xtend Healthcare, Navient's healthcare revenue cycle management organization is headquartered in Hendersonville, TN. CorroHealth will continue to operate Xtend from its Hendersonville offices. Financial Details: NAVI's Healthcare Services Arm Divestiture Per the agreement signed in August 2024, the purchase price for ...