文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于顺应趋势，但确保趋势可持续并从中获利并不容易，投资者需确认基本面等因素以保证股票上涨势头，“Recent Price Strength”筛选工具可帮助投资者发现有潜力的股票，NB Bancorp, Inc.是符合筛选条件的候选公司之一，此外还有其他符合条件的股票，投资者可借助Zacks Research Wizard进行选股策略的回测 [1][2][3][7][8] 趋势投资要点 - 短期投资或交易成功的关键是顺应趋势，但确保趋势可持续并获利不易，投资者需确认基本面等因素维持股票上涨势头 [1] - “Recent Price Strength”筛选工具可用于发现基本面强劲且处于上升趋势的股票 [2] NB Bancorp, Inc.投资价值 - 该公司12周内股价上涨7.1%，反映投资者对其股票潜在上涨空间的持续看好 [3] - 过去四周股价上涨7.7%，表明股价趋势仍在延续，且当前股价处于52周高低区间的87.3%，可能即将突破 [4] - 该公司股票目前Zacks Rank为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前5%，影响股票短期价格走势 [5] - Zacks Rank股票评级系统有良好的外部审计记录，自1988年以来Zacks Rank 1股票平均年回报率为+25%，该公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [6] 其他投资建议 - 除NB Bancorp, Inc.外，还有其他符合“Recent Price Strength”筛选条件的股票，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [7] - 投资者可根据个人投资风格从45个以上Zacks Premium Screens中选择选股策略，还可借助Zacks Research Wizard回测策略有效性，该程序包含一些成功的选股策略 [7][8]

2024年前三季度与2023年财务数据对比（GAAP） - 2024年前三季度净收入（GAAP）为26537美元2023年为23444美元[156] - 2024年前三季度GAAP非利息费用为76367美元2023年为68459美元[156] - 2024年前三季度GAAP非利息收入为7750美元2023年为12101美元[156] - 截至2024年9月30日的九个月，总股东权益（GAAP）为747449美元[158] 2024年前三季度与2023年财务数据对比（非GAAP） - 2024年前三季度非GAAP调整后净收入为31270美元2023年为23444美元[156] - 2024年前三季度基本运营每股收益（非GAAP）为0.33 2023年为0.79[156] - 2024年前三季度稀释运营每股收益（非GAAP）为0.33 2023年为0.79[156] - 2024年前三季度非GAAP非利息费用为77280美元2023年为68459美元[156] - 2024年前三季度非GAAP非利息收入为9618美元2023年为12101美元[156] - 2024年前三季度非GAAP运营资产平均回报率为0.89% 2023年为0.81%[156] - 2024年前三季度非GAAP运营股东权益平均回报率为5.62% 2023年为8.81%[156] 截至2024年9月30日的资产变化 - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物增加4450万美元，涨幅16.3%达3.17亿美元[159] - 截至2024年9月30日，可供出售证券增加1310万美元，涨幅6.9%达2.025亿美元[160] - 截至2024年9月30日，净贷款增加3.544亿美元，涨幅9.2%达42.1亿美元[161] - 截至2024年9月30日，存款增加6.555亿美元，涨幅19.4%达40.4亿美元[168] - 截至2024年9月30日，FHLB借款减少1.67亿美元，降幅58.9%至1.163亿美元[168] 2024年第三季度与2023年同期财务数据对比（净收入等） - 截至2024年9月30日的季度，净收入为840万美元，较2023年同期减少约8.4万美元降幅1.0%[169] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加780万美元达4130万美元涨幅23.4%[174] - 2024年第三季度信贷损失拨备为260万美元较2023年同期增加300万美元涨幅154.3%[175] - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期减少190万美元降幅59.7%[176] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加150万美元涨幅6.5%[176] - 2024年第三季度所得税费用较2023年同期增加390万美元涨幅125.6%[179] - 2024年第三季度有效税率为45.5%2023年同期为26.8%[179] 2024年9月30日止九个月与2023年同期财务数据对比（净收入等） - 2024年9月30日止九个月净收入为2650万美元较2023年同期增加310万美元增幅13.2%[184] - 2024年9月30日止九个月运营净收入3130万美元较2023年同期增加780万美元增幅33.4%[185] - 2024年9月30日止九个月利息和股息收入较2023年同期增加5750万美元增幅36.4%[186] - 2024年9月30日止九个月贷款平均余额较2023年同期增加6.7亿美元增幅20.0%[187] - 2024年9月30日止九个月短期投资平均余额较2023年同期增加1.819亿美元增幅313.1%[187] - 2024年9月30日止九个月利息支出较2023年同期增加3520万美元增幅57.3%[187] - 2024年9月30日止九个月净利息收入较2023年同期增加2220万美元增幅23.1%[189] - 2024年9月30日止九个月非利息收入较2023年同期减少440万美元降幅36.0%[192] - 2024年9月30日止九个月非利息支出较2023年同期增加790万美元增幅11.6%[193] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备较2023年同期增加260万美元增幅32.7%[191] - 2024年9月30日止九个月薪资和员工福利为51509千美元相比2023年增加7476千美元涨幅16.98%[194] - 2024年9月30日止九个月所得税费用为1280万美元相比2023年增加420万美元涨幅49.6%[194] 2024年9月30日止九个月的平均余额与收益率 - 2024年9月30日止九个月平均贷款余额为4026925千美元平均收益率为6.63%[196] - 2024年9月30日止九个月储蓄账户平均余额为119249千美元平均利率为0.05%[196] - 2024年9月30日止九个月净利息收入为118678千美元[196] - 2024年9月30日止九个月净利息收益率为3.53%[196] 2024年9月30日止九个月利息收入资产与负债变化因素 - 2024年9月30日止九个月利息收入资产因利率变化增加18469千美元因交易量变化增加38984千美元[199] - 2024年9月30日止九个月利息负债因利率变化增加26604千美元因交易量变化增加8614千美元[199] 2024年9月30日公司借款、贷款承诺与额度情况 - 2024年9月30日公司从FHLB借款11630万美元未使用借款额度为73070万美元[200] - 2024年9月30日公司有7580万美元未发放贷款承诺47760万美元未使用信贷额度[203] 截至2024年9月30日的九个月存款相关情况 - 截至2024年9月30日的九个月存款净增长6.555亿美元[206] - 2024年9月30日和2023年12月31日代理定期存款分别为3.299亿美元和1.836亿美元[206] - 截至2024年9月30日的九个月FHLB预付款减少1.67亿美元[206] 公司资金与存款留存情况 - 公司预计有足够资金满足当前资金承诺[208] - 基于存款留存经验和当前定价策略预计大部分到期定期存款将被留存[208] 公司监管资本情况 - 截至2024年9月30日Needham Bank和NB Bancorp Inc.超出所有监管资本要求被归类为资本充足[209] 通货膨胀对公司的影响 - 通货膨胀对公司运营的主要影响体现在运营成本增加[210] 公司内部控制情况 - 公司管理层认为截至2024年9月30日公司披露控制和程序有效[212] - 2024年第三季度公司财务报告内部控制无重大变化[213] 公司法律诉讼情况 - 公司面临正常业务过程中的各种法律诉讼但预计不会对财务状况或运营结果产生重大不利影响[214]

文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确保趋势可持续性 “近期价格强度” 筛选可帮助投资者发现上涨股票 NB Bancorp 是 “趋势” 投资的可靠选择 此外还有其他符合筛选标准的股票 投资者可借助 Zacks 研究工具制定选股策略 [1][3][8] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势很重要 但把握入场时机和确保趋势可持续性是成功关键 [1] - 建仓后股价常迅速反转致投资者短期资本损失 需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “近期价格强度” 筛选要点 - “近期价格强度” 筛选可发现基本面强劲且处于上升趋势的股票 NB Bancorp 通过该筛选 [3] NB Bancorp 股价表现要点 - NB Bancorp 在 12 周内股价上涨 7.9% 反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周股价上涨 6.4% 表明上涨趋势仍在持续 且当前股价处于 52 周高低区间的 91.2% 可能即将突破 [5] NB Bancorp 基本面要点 - NB Bancorp 目前 Zacks 排名为 2（买入） 处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前 20% [6] - Zacks 排名系统有良好外部审计记录 1 股票自 1988 年以来平均年回报率达 +25% 该公司平均券商推荐为 1（强力买入） 表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 投资建议要点 - NB Bancorp 股价趋势短期内可能不会反转 还有其他符合 “近期价格强度” 筛选的股票可供投资 [8] - 投资者可根据个人投资风格从 45 个以上 Zacks 高级筛选中选择策略 并借助 Zacks 研究向导回测策略有效性 [8][9]

财务表现 - 第三季度净收入为840万美元，每股摊薄收益为0.21美元，剔除一次性费用后的经营净收入为1310万美元，每股摊薄收益为0.33美元[2] - 存款总额增加12.49亿美元，增长3.2%[5] - 总资产增加4.2%至50.03亿美元[20] - 贷款净额增加3.7%至42.11亿美元[20] - 存款增加3.2%至40.43亿美元[20] - 利息和手续费收入同比增长27.5%，达到7.6003亿美元[22] - 存款利息支出同比增长61.7%，达到3.3612亿美元[22] - 税前利润同比增长32.9%，达到1.538亿美元[22] - 净利润同比下降1.0%，为8383万美元[22] - 每股收益同比下降11.3%，为0.21美元[22] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良贷款占比下降至0.38%[3] - 截至2024年9月30日,ACL(贷款损失准备金)为3760万美元,占总贷款的0.89%,较2024年6月30日的3790万美元(占总贷款的0.92%)有所下降[1] - 2024年9月30日,不良贷款总额为1600万美元,较上一季度末的2070万美元下降22.8%[1] - 2024年第三季度,公司净核销贷款520万美元,占平均总贷款的0.50%,高于上一季度的87.8万美元(占平均总贷款的0.09%)[1] - 不良贷款占总贷款的比例为0.38%,较上年同期下降13个基点[32] - 不良资产占总资产的比例为0.32%,较上年同期下降11个基点[32] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为234.9%,较上年同期提高52.3个百分点[34] - 贷款损失准备占总贷款的比例为0.89%,较上年同期提高3个基点[34] - 净拨备(回拨)占平均贷款的比例为-0.50%,较上年同期下降33个基点[34] 贷款组合 - 贷款总额增加15.18亿美元，增长3.7%[2] - 商业房地产贷款增加6.08亿美元，增长4.1%，其中大麻相关商业房地产贷款增加4.91亿美元，增长18.3%[10] - 公司贷款组合主要包括商业房地产贷款、多户家庭房地产贷款、建筑和土地开发贷款、商业和工业贷款以及消费贷款[1] - 公司商业房地产总额达15.53亿美元，其中自用型房地产占比38.7%，非自用型房地产占比61.3%[26] - 商业房地产中以多户家庭住宅、办公楼和工业厂房为主，占比分别为18%、14%和10%[26] - 大麻种植设施贷款余额为3.17亿美元，占总商业房地产的20%[26] - 公司商业房地产中有98%为非不良贷款[27] - 公司商业房地产中以自用型房地产为主，占比达到38.7%[26] - 公司商业房地产中以多户家庭住宅和办公楼为主要构成，占比合计32%[26] - 公司大麻种植设施贷款余额占总商业房地产的20%[26] 其他 - 出售可供出售证券组合产生1.9百万美元净损失，但重新投资到收益率更高的证券[2] - 银行终止了4670万美元的银行拥有人寿保险(BOLI)政策，并购买了5000万美元的新BOLI政策，预计两年内可收回终止费用[2] - 联邦住房贷款银行(FHLB)借款增加5550万美元，主要用于贷款增长和BOLI政策购买[5] - 公司资本充足率为14.9%[5] - 每股有形净资产增加0.31美元至17.48美元[4] - 非利息支出(GAAP)为24,586千美元,较上年同期下降6.2%[29] - 非利息收入(GAAP)为1,265千美元,较上年同期下降59.7%[29] - 经营净收入(非GAAP)为13,116千美元,较上年同期增长32.9%[29] - 经营资产收益率(非GAAP)为1.07%,较上年同期提高23个基点[29] - 经营股东权益收益率(非GAAP)为6.91%,较上年同期提高156个基点[29] - 公司宣布派发每股0.15美元的季度股息[22] - 公司计划在未来12个月内回购最多1000万股普通股[22] 公司概况 - 公司是纳斯达克上市公司,总部位于马萨诸塞州尼德姆,是一家社区银行,自1892年以来一直为个人、企业和非营利组织提供金融服务[2][3] - 公司提供了一系列前沿的金融产品和服务,拥有大型金融机构的专业水平,同时也有社区银行的本地知识和承诺[3] - 公司使用了一些非GAAP财务指标,如经营净收益、经营非利息收入、经营每股收益等,这些指标被监管机构和市场分析师用于评估公司的财务状况[4] - 公司的前瞻性陈述可能会受到多种因素的影响,如整体经济状况、利率变化、贷款质量恶化、资产价值下降等,存在一定的不确定性[5][6][7]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于把握趋势，但确保趋势可持续并从中获利并不容易，投资者应确认基本面良好、盈利预期修正积极等因素以维持股票上涨势头，“近期价格强势”筛选工具可帮助发现有潜力的股票，如NB Bancorp, Inc.就符合相关标准，此外还有其他筛选工具和策略可供投资者选择 [1][2][7] 趋势投资要点 - 短期投资或交易成功的关键是把握趋势，但确保趋势可持续并获利不易，投资者需确认基本面等因素维持股票上涨势头 [1] - “近期价格强势”筛选工具可发现基本面支撑且处于上升趋势、交易于52周高低价区间上部的股票 [2] NB Bancorp, Inc.投资价值 - 该公司12周内股价上涨26.5%，反映投资者对其潜在上涨空间的持续看好 [3] - 过去四周股价上涨7%，表明上涨趋势仍在，且当前股价处于52周高低价区间的86.9%，可能即将突破 [4] - 该公司股票目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预期修正趋势和每股收益惊喜排名的前5%，影响股票短期价格走势 [5] - Zacks排名系统根据盈利预期相关四因素将股票分为五组，1股票自1988年以来平均年回报率达+25%，该公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [6] 其他投资建议 - 除NB Bancorp, Inc.外，还有其他股票通过“近期价格强势”筛选，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [7] - 投资者可根据个人投资风格从45多个Zacks高级筛选工具中选择，以战胜市场 [7] - 成功选股策略的关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [8]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于顺应趋势，但确保趋势可持续并从中获利并不容易，需确认基本面等因素以维持股票上涨势头，“近期价格强度”筛选可帮助选出有基本面支撑且维持上涨趋势的股票，如NB Bancorp公司股票，此外还有其他筛选可助选股，可借助Zacks Research Wizard测试选股策略有效性 [1][2][7][8] 短期投资要点 - 短期投资或交易成功的关键是顺应趋势，但确保趋势可持续并获利不易，需确认基本面等因素维持股票上涨势头 [1] 筛选工具要点 - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可轻松选出有基本面支撑且维持近期上涨趋势的股票，筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [2] NB Bancorp公司要点 - 该公司股票是“趋势”投资的可靠选择，12周内股价上涨17%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [3] - 过去四周股价上涨1.1%，确保上涨趋势仍在，且目前股价处于52周高低价区间的80.4%，可能即将突破 [4] - 该公司股票目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前5%，影响股票短期价格走势 [5] - Zacks排名系统根据盈利预测相关四个因素将股票分为五组，Zacks排名1的股票自1988年以来平均年回报率为+25%，该公司股票平均券商推荐等级为1（强力买入），表明券商对其短期价格表现高度乐观 [6] 其他投资要点 - 除NB Bancorp外，还有其他股票通过“近期价格强度”筛选，可考虑投资，也可根据个人投资风格从45个以上Zacks高级筛选中选择以跑赢市场 [7] - 成功选股策略的关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功选股策略，可点击注册免费试用 [8]

资产负债表变动 - 总资产增加2.72亿美元，增长6.0%，主要由于贷款净额、现金及现金等价物和可供出售证券的增加[207] - 现金及现金等价物增加5640万美元，增长20.7%，主要由于存款增长超过贷款和投资增长，部分被联邦住房贷款银行借款偿还所抵消[208] - 可供出售证券增加1560万美元，增长8.2%，主要由于购买美国国债、政府机构和公司债券[209] - 贷款净额增加2.024亿美元，增长5.2%，主要由于商业及工业贷款、多户住宅贷款、商业房地产贷款、一至四户住宅贷款和消费贷款的增加[210] - 公司向大麻行业借款4.152亿美元，其中2.527亿美元为直接贷款给大麻公司并以房地产作为抵押[211] - 存款增加5.306亿美元，增长15.7%，主要由于客户存款增加，其中定期存款、活期存款和无息活期存款分别增加[214] - 公司FHLB借款减少2.225亿美元，降幅78.5%，主要由于存款总量增长和经纪人存款增加[215] - 应计费用和其他负债减少2,320万美元，降幅28.6%，主要由于IPO相关和其他应计费用减少1,580万美元，奖金支付减少950万美元，递延所得税减少530万美元[215] - 股东权益总额减少1,350万美元，降幅1.8%，主要由于ESOP未分配普通股增加3,220万美元，部分被净利润1,820万美元抵消[215] 利润表变动 - 净利润增加320万美元，增幅52.0%，主要由于净利息收入增加700万美元，部分被非利息支出增加390万美元抵消[215] - 利息及股息收入增加1,890万美元，增幅36.1%，主要由于贷款利息及费用增加1,520万美元，短期投资利息增加340万美元[215] - 利息支出增加1,190万美元，增幅58.0%，主要由于存款利息支出增加1,410万美元，部分被FHLB借款利息支出减少220万美元抵消[216][217][218] - 贷款损失准备计提增加47.1万美元，增幅11.9%，主要由于贷款规模整体增加[219] - 非利息收入减少11.4万美元，降幅3.7%，主要由于掉期合同收入减少736万美元，部分被客户服务费和抵押贷款收入增加所抵消[220] - 非利息支出增加387.7万美元，增幅17.4%，主要由于员工薪酬福利增加234.8万美元，数据处理费用增加60.3万美元，专业服务费用增加55.8万美元[221][222] 财务指标变动 - 利息和股息收入增加41.0%至1.393亿美元，主要由于贷款利息和费用增加37.8%以及短期投资利息增加515.7%[230] - 平均生息资产增加24.5%至44.1亿美元，生息资产收益率提高76个基点至6.35%[230] - 存款利息费用增加100.9%至5,980万美元，主要由于定期存款加权平均利率上升167个基点和平均余额增加32.5%[231,232] - 净利息收入增加22.9%至7,740万美元，主要由于生息资产规模和收益率的增加[233,234] - 信贷损失准备金增加32.4%至810万美元，主要由于贷款规模增加和贷款质量因素上升[235] - 非利息收入减少27.6%至650万美元，主要由于2023年上半年一次性员工保留税收抵免收入的减少[236,237] - 公司非利息收入在2024年6月30日结束的六个月内增加14.1%至51.8百万美元[238] - 薪资和员工福利费用增加16.8%至34.3百万美元,主要由于新增员工、年度涨薪以及ESOP和长期激励计划费用[238] - 数据处理费用增加25.6%至4.3百万美元,主要由于电子银行、信息技术和系统成本上升[238] - 董事和专业服务费用增加23.8%至4.2百万美元,主要由于法律费用、贷款服务、评估费和外部审计成本上升[238] - 公司所得税费用增加6.4%至5.8百万美元,有效税率从26.7%下降至24.2%,主要由于获得税收抵免[240] - 贷款平均余额增加22.5%至39.45亿美元,利息收益率从5.87%上升至6.59%[241] - 存款平均余额增加18.1%至30.43亿美元,平均利率从2.33%上升至3.95%[241] - 净利息收入增加22.9%至77.4百万美元,主要由于贷款和存款规模扩大以及利率上升[246] 流动性和资本充足 - 公司有770.0百万美元的未使用FHLB借款额度和42.5百万美元的联邦储备银行贴现窗口额度[247] - 公司维持强劲的流动性水平，持续监控流动性状况并根据管理层判断适当调整资金来源和用途[255] - 截至2024年6月30日，Needham Bank和NB Bancorp, Inc.均超过所有监管资本要求,被归类为资本充足[256] 内部控制 - 公司管理层认为,公司的披露控制和程序在2024年6月30日时是有效的[259] - 2024年上半年,公司内部财务报告控制未发生重大变化,不太可能对公司内部控制产生重大影响[260] 法律诉讼 - 公司正面临各种正常业务过程中产生的法律诉讼,管理层认为这些诉讼的解决不会对公司或银行的财务状况或经营业绩产生重大不利影响[261]

财务表现 - 第二季度2024年净利润为950万美元，每股摊薄收益为0.24美元，较上一季度的870万美元、每股摊薄收益0.22美元有所增长[3] - 总贷款增加了1.427亿美元，增长了3.6%，达到了41亿美元[3] - 核心存款增长了3.9%，达到了145.9亿美元[3] - 资产质量保持强劲，净计提为0.09%的年化总贷款和2070万美元的不良贷款[3] - 资产总额为48.1亿美元，较上一季度增长了3.3%[5] - 现金及现金等价物增加到3.289亿美元，较上一季度增长了4.4%[5] - 净贷款增加到40.6亿美元，较上一季度增长了3.5%[5] 收入情况 - 非利息收入为300万美元，较上一季度减少了14.9%[7] - 非利息支出为2620万美元，较上一季度增加了2.5%[8] - 所得税支出为240万美元，较上一季度减少了31.1%[10] 利润情况 - 净利息收入为38,722亿美元，较上一期38,633亿美元增长0.23%[20] - 非利息收入为2,981亿美元，较上一期3,501亿美元下降14.82%[20] - 总收入为41,703亿美元，较上一期42,134亿美元下降1.02%[20] - 预备信贷损失为3,667亿美元，较上一期4,429亿美元下降17.21%[20] 资产情况 - 总资产为4,805,401亿美元，较上一期4,650,019亿美元增长3.34%[24] 利息收入情况 - 贷款利息和费用为65,271美元，较上一季度增长2.0%[33] - 投资证券的利息和股息为1,690美元，较上一季度增长32.1%[33] - 现金等价物和其他利息为4,161美元，较上一季度增长42.8%[33] - 存款利息为31,579美元，较上一季度增长11.9%[33] 股份情况 - 基本加权平均普通股份为39,289,271股，较上一季度减少1.0%[34] 贷款情况 - 贷款利息收入为65,271美元，较上一季度增长6.58%[37] - 投资证券的利息为1,690美元，较上一季度增长3.33%[37] - 短期投资的利息为3,862美元，较上一季度增长5.56%[37] - 存款利息为31,579美元，较上一季度增长4.07%[37] 商业地产情况 - 工业地产的业主占用和非业主占用余额分别为359,496美元和67,550美元，占总商业地产的29%[41] - 多户家庭住宅的非业主占用余额为321,124美元，占总商业地产的18%[42] - 办公室的业主占用和非业主占用余额分别为32,793美元和166,276美元，占总商业地产的13%[42] - 酒店的非业主占用余额为148,955美元，占总商业地产的10%[43] - 特殊用途地产的业主占用和非业主占用余额分别为85,455美元和59,909美元，占总商业地产的10%[43] - 零售的非业主占用余额为105,063美元，占总商业地产的9%[44] - 其他用途地产的业主占用和非业主占用余额分别为27,247美元和72,041美元，占总商业地产的7%[44] - 混合用途地产的业主占用和非业主占用余额分别为8,563美元和63,628美元，占总商业地产的5%[44] - 非业主占用余额最高的是办公室，为166,276美元[42] - 非业主占用余额最低的是混合用途地产，为63,628美元[44]

资产类关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日增加1.166亿美元，即2.6%，达到46.5亿美元[144] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加4240万美元，即15.6%，达到3.15亿美元[145] - 截至2024年3月31日，可供出售证券较2023年12月31日增加1770万美元，即9.3%，达到2.072亿美元[146] - 截至2024年3月31日，净贷款较2023年12月31日增加6330万美元，即1.6%，达到39.2亿美元[147] - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）股票较2023年12月31日减少1.02亿美元，即70%，降至440万美元[148] 负债类关键指标变化 - 截至2024年3月31日，存款较2023年12月31日增加3.847亿美元，即11.4%，达到37.7亿美元[150] - 截至2024年3月31日，FHLB借款较2023年12月31日减少2.225亿美元，即78.5%，降至6080万美元[151] - 截至2024年3月31日，应计费用和其他负债较2023年12月31日减少2060万美元，即25.3%，降至6080万美元[152] 股东权益关键指标变化 - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日减少2410万美元，即3.2%，降至7.338亿美元[153] 收入与利润关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为870万美元，较2023年第一季度减少约5.1万美元，即1.0%[154] 生息资产与利息收支关键指标变化 - 截至2024年3月31日季度，平均生息资产增加8.861亿美元至43.1亿美元，生息资产收益率升至6.36% [156][159] - 截至2024年3月31日季度，总利息支出增加1480万美元，增幅99.7%至2960万美元 [157] - 截至2024年3月31日季度，存款账户利息支出增加1590万美元，增幅129.5%至2820万美元 [157] - 截至2024年3月31日季度，FHLB借款利息支出减少120万美元，降幅46.4%至130万美元 [158] - 截至2024年3月31日季度，净利息收入增加740万美元，增幅23.8%至3860万美元 [159] - 2024年第一季度净利息收入变化为7415000美元，其中因量增加11514000美元，因率减少4099000美元[170] 信贷损失拨备关键指标变化 - 截至2024年3月31日季度，计提信贷损失拨备440万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅113.8% [161][162] 非利息收支关键指标变化 - 截至2024年3月31日季度，非利息收入减少240万美元，降幅40.3%至350万美元 [163] - 截至2024年3月31日季度，非利息支出增加250万美元，增幅11.0%至2560万美元 [163] 所得税关键指标变化 - 截至2024年3月31日季度，所得税费用增加21万美元，增幅6.5%至340万美元 [165] - 2024年和2023年3月31日季度有效税率分别为28.3%和27.0% [165] 资金额度与承诺关键指标 - 截至2024年3月31日，公司从FHLB获得的未偿还预付款为6080万美元，FHLB未使用借款额度为7.626亿美元，波士顿联邦储备银行贴现窗口可用额度为450万美元，经纪存款为3亿美元，额外可使用经纪存款额度约为1.65亿美元[171] - 截至2024年3月31日，公司有7370万美元的未偿还贷款承诺，4.72亿美元的未使用信贷额度，5.944亿美元的未发放建设贷款和730万美元的未偿还信用证[174] 存款期限结构关键指标 - 2024年3月31日起一年内到期的非经纪定期存款总计12.5亿美元，占总存款的33.1%[175] 业务发放数据关键指标 - 2024年第一季度，公司发放贷款6760万美元[176] 资金变动综合情况 - 2024年第一季度，公司存款净增加3.847亿美元，3月31日和12月31日的经纪定期存款分别为3亿美元和1.836亿美元，FHLB预付款减少2.225亿美元[177] 资本充足情况 - 截至2024年3月31日，Needham Bank和NB Bancorp, Inc.超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[180] 外部因素影响 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通货膨胀更显著[181] 内部控制情况 - 截至2024年3月31日，公司的披露控制和程序有效[183] - 2024年第一季度，公司财务报告内部控制没有发生重大变化[184]

总资产相关数据变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为46.5亿美元，较2023年12月31日增加1.166亿美元，增幅2.6%[4] - 截至2024年3月31日，总资产为4,650,019,000美元，较2023年12月31日的4,533,412,000美元增长2.6%，较2023年3月31日的3,713,901,000美元增长25.2%[20][21] 净收入与每股收益变化 - 本季度净收入为870万美元，摊薄后每股收益0.22美元，上一季度净亏损1360万美元，摊薄后每股亏损0.32美元[5] - 2024年第一季度净利润为8,701,000美元，而2023年第四季度净亏损13,617,000美元[20] - 2024年第一季度非GAAP净收入为898万美元，2023年第四季度为1088万美元，2023年第一季度为875.2万美元[26] - 净利润为8701万美元，较2023年同期下降0.6%[22] 总贷款数据变化 - 总贷款较上一季度增加6530万美元，增幅1.7%，达到39.5亿美元[5] - 截至2024年3月31日，总贷款为3,954,623,000美元，较2023年12月31日的3,889,279,000美元增长1.7%，较2023年3月31日的3,214,008,000美元增长23.0%[20][21] 净息差与净利息收益率变化 - 完全税收等效基础上的净息差增加21个基点，达到3.60%[5] - 2024年第一季度净利息收益率为3.60%，高于2023年第四季度的3.39%，低于2023年第一季度的3.70%[20] 总存款数据变化 - 总存款较上一季度增加3.847亿美元，增幅11.4%，达到37.7亿美元[5] - 截至2024年3月31日，总存款为3,772,053,000美元，较2023年12月31日的3,387,348,000美元增长11.4%，较2023年3月31日的3,140,839,000美元增长20.1%[20][21] 净利息收入变化 - 本季度净利息收入为3860万美元，上一季度为3530万美元，增加340万美元，增幅9.5%[7] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入为38,633,000美元，较2023年12月31日的35,278,000美元增长9.5%，较2023年3月31日的31,218,000美元增长23.8%[20] - 净利息收入为3.8633亿美元，较2023年同期增长23.8%[22] 非利息收入变化 - 非利息收入为350万美元，上一季度为330万美元，增加24.9万美元，增幅7.7%[8] - 非利息收入为3501万美元，较2023年同期下降40.3%[22] 非利息支出变化 - 非利息支出为2560万美元，较上一季度减少2720万美元，降幅51.6%[9] - 非利息支出为2.5565亿美元，较2023年同期下降51.6%[22] - 2024年第一季度非GAAP非利息支出为2517.5万美元，2023年第四季度为2387.5万美元，2023年第一季度为2303.2万美元[27] 商业房地产贷款数据变化 - 商业房地产贷款在本季度增加1.367亿美元，增幅9.9%，达到15.2亿美元[13] - 截至2024年3月31日，商业房地产总额为15.16514亿美元，较2023年12月31日的13.79841亿美元增长10%[25] 贷款损失准备金与信贷损失拨备变化 - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金为3430万美元，占总贷款的0.87%，2023年12月31日为3220万美元，占比0.83%[15] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为34,306,000美元，较2023年12月31日的32,222,000美元增长6.5%，较2023年3月31日的27,931,000美元增长22.8%[20][21] - 总信贷损失拨备为4429万美元，较2023年同期增长113.8%[22] - 2024年第一季度信贷损失拨备为389万美元，2023年第四季度为166.2万美元，2023年第一季度为207.2万美元[29] 平均资产回报率与平均股东权益回报率变化 - 2024年第一季度平均资产回报率为0.78%，而2023年第四季度为 - 1.25%[20] - 2024年第一季度平均股东权益回报率为4.77%，而2023年第四季度为 - 13.75%[20] - 2024年第一季度非GAAP平均资产回报率为0.80%，2023年第四季度为1.00%，2023年第一季度为0.99%[27] - 2024年第一季度非GAAP平均股东权益回报率为4.92%，2023年第四季度为10.99%，2023年第一季度为10.22%[27] 股东权益与总资产比率变化 - 截至2024年3月31日，股东权益与总资产比率为15.78%，较2023年12月31日的16.72%有所下降[20] 总利息和股息收入与总利息支出变化 - 截至2024年3月31日的三个月，总利息和股息收入为6.8193亿美元，较2023年同期增长48.2%[22] - 同期总利息支出为2.956亿美元，较2023年同期增长99.7%[22] 税前收入变化 - 税前收入为1.214亿美元，较2023年同期增长1.3%[22] 平均生息资产与平均计息负债变化 - 截至2024年3月31日，平均生息资产余额为43.1068亿美元，收益率为6.36%[23] - 同期平均计息负债余额为30.6733亿美元，利率为3.88%[23] 总非执行贷款与总非执行资产占比变化 - 截至2024年3月31日，总非执行贷款占总贷款的0.28%，与2023年12月31日持平，低于2023年3月31日的0.41%[28] - 截至2024年3月31日，总非执行资产占总资产的0.24%，与2023年12月31日持平，低于2023年3月31日的0.35%[28] 净冲销（回收）变化 - 2024年第一季度净冲销（回收）为 - 180.6万美元，2023年第四季度为 - 132.9万美元，2023年第一季度为 - 32.8万美元[29] 信贷损失拨备占非执行贷款比例变化 - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备占非执行贷款的310%，2023年12月31日为298%，2023年3月31日为213%[29]