银行贷款ACL相关数据 - 2022和2021年12月31日，银行贷款ACL占总贷款的百分比均为0.57%；净未摊销信贷和PCD标记分别为1140万美元和1890万美元；2022年贷款ACL占非不良贷款总额的百分比为244.25%，高于上一年的191.61%[57] - 2022、2021和2020年末，银行贷款ACL余额分别为5682.4万美元、4885万美元和6073.5万美元；净（回收）冲销分别为 - 34万美元、 - 46.1万美元和1885.9万美元；信贷损失费用（收益）分别为763.4万美元、 - 1234.6万美元和5740.2万美元[58] - 2022、2021和2020年，商业房地产净（回收）冲销占平均净贷款的比例分别为0%、0%和0.18%；商业和工业分别为0%、0%和0.01%；住宅房地产分别为0%、0%和0.03%；其他消费者分别为0%、 - 0.01%和0.01%；总计分别为0%、 - 0.01%和0.23%[58] - 2022、2021和2020年，商业房地产贷款ACL占总贷款ACL的百分比分别为44.86%、64.24%和68.76%；占总贷款的百分比分别为62.20%、63.01%和59.43%[59] 债务证券相关数据 - 2022年12月31日，美国政府和机构债务证券摊销成本为8764.8万美元，加权平均收益率为1.62%；州、市政和主权债务义务为2.60249亿美元，加权平均收益率为1.76%；公司债务证券为6582.1万美元，加权平均收益率为3.10%；资产支持证券为2.96222亿美元，加权平均收益率为6.42%；抵押贷款支持证券为10.18028亿美元，加权平均收益率为2.03%；总债务证券为17.27968亿美元，加权平均收益率为1.72%[64] 股权投资相关数据 - 2022和2021年12月31日，公司持有的股权投资分别为1.02亿美元和1.012亿美元[65] 未保险存款相关数据 - 2022和2021年12月31日，银行的总未保险存款（超过联邦存款保险公司限额）分别为62.8亿美元和51.4亿美元，且无其他未保险存款[68] 平均净贷款余额数据 - 2022、2021和2020年平均净贷款余额分别为93.23619亿美元、79.21611亿美元和81.22631亿美元[58] 净冲销原因数据 - 2020年净冲销主要是由于出售高风险商业房地产贷款产生1460万美元冲销和出售表现不佳的住宅及消费贷款产生330万美元冲销[58] 投资政策数据 - 公司投资政策允许购买一定数量的其他债务、优先股和股权证券，董事会将实施投资政策的权力下放给公司和银行的投资委员会[60] 定期存款相关数据 - 截至2022年12月31日，银行25万美元及以上定期存款总额为1.17748亿美元，加权平均利率为2.14%[69] 平均存款总额数据 - 2022年平均存款总额为9.913357亿美元，平均利率为0.31%[69] 银行借款相关数据 - 截至2022年12月31日，银行从FHLB获得的未偿还预付款为12.1亿美元，FHLB开具的市政信用证总额为20亿美元[69] - 截至2022年12月31日，银行通过与客户的回购协议借款6910万美元[70] 公司收购数据 - 2022年4月1日，公司以710万美元收购Trident Abstract Title Agency, LLC 60%的多数控股权，产生商誉580万美元[72] 银行员工数据 - 截至2022年12月31日，银行共有958名员工，其中约68%为女性，32%为男性，平均任期为7.6年[81] - 截至2022年12月31日，银行员工中有色人种占比19.2%[85] 公司及银行监管数据 - 公司是银行控股公司，受BHC法案等法规监管，银行受OCC和FDIC监管[89] - 《多德 - 弗兰克法案》对银行的贷款、存款、投资等活动产生重大影响[94] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将具有系统重要性金融机构的资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元，将压力测试的资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元，将设立风险委员会的门槛从100亿美元提高到500亿美元[100][101] - 根据《银行控制权变更法》，收购公司25%或以上任何类别有表决权股票需提前60天书面通知美联储，收购10%或以上有表决权股票存在控制权的可反驳推定[111][112] - 银行子公司业务活动受联邦法律要求和限制，包括存款准备金、贷款类型和金额、投资类型等方面，分行开设、银行合并等需获得货币监理署批准[118] - 联邦法规要求银行维持最低资本水平，普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%[119] - 联邦法律要求对未满足最低资本要求的存款机构采取迅速纠正行动，定义了资本状况的五个类别，包括资本状况良好、资本充足、资本不足、严重资本不足和临界资本不足[127] - 资本状况良好的机构需满足一级资本与总资产比率至少为5%、普通股一级资本与风险加权资产比率至少为6.5%等条件[127] - 资本充足的机构需满足一级资本与总资产比率至少为4%、普通股一级资本与风险加权资产比率至少为4.5%等条件[128] 银行资产及监管资本数据 - 截至2022年12月31日，银行总资产为131亿美元，受CFPB监管和检查[95] - 截至2022年12月31日，公司超过所有现行监管资本要求，一级资本与平均资产比率实际为9.43%，要求为4.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为9.93%，要求为7.00%；一级资本与风险加权资产比率实际为11.18%，要求为8.50%；总资本与风险加权资产比率实际为12.98%，要求为10.50%[107] - 截至2022年12月31日，银行超过所有现行监管资本要求，一级资本与平均资产比率实际为9.20%，要求为4.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为11.02%，要求为7.00%；一级资本与风险加权资产比率实际为11.02%，要求为8.50%；总资本与风险加权资产比率实际为11.62%，要求为10.50%[126] 交换费收入数据 - 2022年公司交换费收入为830万美元，较2021年减少440万美元，2022年每笔交易平均交换费为0.29美元[98] 存款保险评估费用数据 - 2022年和2021年存款保险评估费用分别为590万美元和480万美元[135] 银行支付评估费用数据 - 2022年和2021年银行支付的评估费用总计均为140万美元[142] 银行对联邦机构投资数据 - 2022年末和2021年末银行对纽约联邦住房贷款银行的投资分别为6940万美元和1350万美元[145] - 2022年末和2021年末银行对费城联邦储备银行股票的总投资分别为3950万美元和3930万美元[147] 银行股息数据 - 2022年银行从费城联邦储备银行获得的股息总计130万美元，资产超过112.3亿美元的金融机构股息率按10年期国债收益率计算[148] 利率变动对经济价值权益和净利息收入影响数据 - 截至2022年12月31日，利率变动200个基点时，经济价值权益为1574239000美元，变动率 -8.5%，净利息收入为440916000美元，变动率1.2% [328] - 截至2022年12月31日，利率变动100个基点时，经济价值权益为1646301000美元，变动率 -4.3%，净利息收入为438280000美元，变动率0.6% [328] - 截至2022年12月31日，静态利率下，经济价值权益为1719619000美元，净利息收入为435492000美元 [328] - 截至2022年12月31日，利率变动 -100个基点时，经济价值权益为1762678000美元，变动率2.5%，净利息收入为428519000美元，变动率 -1.6% [328] 资产超100亿美元机构评估范围数据 - 资产超过100亿美元的机构评估范围为3.5至42个基点[133]

净利润与每股收益情况 - 截至2022年9月30日，公司普通股股东可获得的净收入为3760万美元，稀释后每股收益0.64美元，去年同期分别为2320万美元和0.39美元[17] - 2022年前三季度归属于普通股股东的净利润分别为3760万美元和9030万美元，摊薄后每股收益分别为0.64美元和1.53美元，去年同期分别为2320万美元和8440万美元，摊薄后每股收益分别为0.39美元和1.41美元[30] 股东权益与总资产比率情况 - 2022年9月30日，公司股东权益与总资产比率为12.14%，资本状况良好[18] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司股东权益与总资产比率分别为12.14%和12.92%[56] 股息宣布情况 - 2022年10月24日，公司董事会宣布普通股每股0.20美元的季度现金股息，优先股每存托股份0.4375美元的季度现金股息[19] 净利息收入与净利息收益率情况 - 净利息收入从上一季度的9080万美元增至9600万美元，净利息收益率从3.29%增至3.36%[19] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为9596.5万美元，2021年同期为7713.2万美元；净息差为3.36%，2021年同期为2.93%[22] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为2.70989亿美元，2021年同期为2.24752亿美元；净息差为3.28%，2021年同期为2.91%[23] - 2022年前三季度净利息收入分别增至9600万美元和2.71亿美元，去年同期分别为7710万美元和2.248亿美元；净利息收益率分别升至3.36%和3.28%，去年同期分别为2.93%和2.91%[34] 贷款与存款业务情况 - 本季度贷款增长2.939亿美元，承诺贷款管道增至4.395亿美元，存款本季度增长1.28亿美元，年初至今增长2.267亿美元[19] - 截至2022年9月30日，公司总资产为12.683453亿美元，贷款应收款净额为9.672488亿美元，存款为9.959469亿美元[10] - 截至2022年9月30日，总贷款从2021年12月31日的86.2亿美元增至97.2亿美元，增加11亿美元[26] - 截至2022年9月30日，存款从2021年12月31日的97.3亿美元增至99.6亿美元，增加2.267亿美元[27] - 截至2022年9月30日，贷款与存款比率为97.6%，2021年12月31日为88.6%[27] 银行卡服务收入情况 - 自2022年7月1日起，银行受多德 - 弗兰克法案中杜宾修正案影响，银行卡服务收入减少170万美元[19] 合并协议终止情况 - 2022年11月9日，公司与Partners Bancorp终止合并协议，双方各自承担费用，互不支付终止费[19] 净贷款费用情况 - 2022年第三和九个月利息收入中的净贷款费用分别为83.2万美元和500万美元，去年同期分别为160万美元和420万美元[20] 非执行贷款与非执行资产情况 - 截至2022年9月30日，非执行贷款为2149.8万美元，占总贷款应收款的0.22%，非执行资产为2149.8万美元，占总资产的0.17%[10] 利息收入相关指标情况 - 2022年前三季度利息收入分别增至1.105亿美元和3.009亿美元，去年同期分别为8540万美元和2.536亿美元；平均生息资产分别增加8.656亿美元和7.395亿美元；平均净应收贷款分别增加16.5亿美元和13.8亿美元；平均生息资产收益率分别升至3.88%和3.64%，去年同期分别为3.24%和3.29%[31][32] 利息支出相关指标情况 - 2022年前三季度利息支出分别为1450万美元和2990万美元，去年同期分别为830万美元和2890万美元；平均付息负债成本率在三季度升至0.69%，去年同期为0.44%，前九个月降至0.49%，去年同期为0.52%；存款总成本率前三季度分别为0.36%和0.24%，去年同期分别为0.22%和0.28%[33] 信贷损失费用与不良贷款情况 - 2022年前三季度信贷损失费用分别为100万美元和410万美元，去年同期信贷损失收益分别为320万美元和1030万美元；不良贷款总额在2022年9月30日为2150万美元，去年同期为3030万美元[35] 其他收入情况 - 2022年三季度其他收入增至1520万美元，去年同期为990万美元；前九个月降至3150万美元，去年同期为4250万美元[36][37] 营业费用情况 - 2022年三季度营业费用增至5900万美元，去年同期为5870万美元；前九个月增至1.752亿美元，去年同期为1.62亿美元[38][40] 所得税拨备与有效税率情况 - 2022年前三季度所得税拨备分别为1230万美元和2920万美元，去年同期分别为740万美元和2810万美元；有效税率分别为24.1%和23.7%，去年同期分别为23.3%和24.3%[41] 控股公司与银行资金情况 - 2022年前九个月控股公司从银行获得5000万美元股息，9月30日持有现金3820万美元；银行9月30日有5亿美元短期预付款和1420万美元隔夜借款，去年12月31日为0[43][45] 股票回购情况 - 2022年前九个月，公司以加权平均成本19.82美元回购373223股，共计740万美元[29] - 2022年前九个月公司回购373223股普通股，总成本740万美元；2021年前三季度分别回购460009股和150万股，总成本分别为970万美元和3060万美元；9月30日授权股票回购计划下有2934438股可回购[50] 一级资本情况 - 截至2022年9月30日，银行一级资本（相对于平均资产）为10.97654亿美元，占比9.23%；公司一级资本（相对于平均资产）为11.06915亿美元，占比9.30%[55] 不良贷款与相关比率变化情况 - 2022年9月30日，公司不良贷款总额为2150万美元，2021年12月31日为2550万美元[58] - 公司不良贷款占总贷款的百分比从2021年12月31日的0.30%降至2022年9月30日的0.22%[58] - 公司不良资产占总资产的百分比从2021年12月31日的0.22%降至2022年9月30日的0.17%[58] 贷款信用损失准备金情况 - 2022年9月30日，贷款信用损失准备金总额为5350万美元，占总贷款的0.55%；2021年12月31日为4890万美元，占比0.57%[58] 特别提及贷款与次级贷款情况 - 2022年9月30日，特别提及贷款为5433万美元，次级贷款为9735.3万美元；2021年12月31日分别为9160.7万美元和1.48557亿美元[59] 会计准则更新情况 - 2022年采用的会计准则更新对公司合并财务报表无重大影响[62] - 公司计划于2023年1月1日采用2022 - 02号会计准则更新，目前正在评估其对合并财务报表的影响[64] 一年期缺口情况 - 截至2022年9月30日，公司一年期缺口为正7.90%，2021年12月31日为正14.15%[70] 生息资产与付息负债情况 - 截至2022年9月30日，公司生息资产总计11461399千美元，其中贷款应收款为9722309千美元[72] - 截至2022年9月30日，公司付息负债总计8439325千美元，其中付息支票账户为3909864千美元[72] 利息敏感度缺口情况 - 截至2022年9月30日，公司利息敏感度缺口为3022074千美元，累计利息敏感度缺口占生息资产总额的26.37%[72] 利率变动影响情况 - 利率变动300个基点时，2022年9月30日经济价值权益为1543173千美元，变动率为 - 12.7%，净利息收入为449321千美元，变动率为14.3%[76] - 利率变动200个基点时，2022年9月30日经济价值权益为1611932千美元，变动率为 - 8.8%，净利息收入为441660千美元，变动率为3.6%[76] - 利率变动100个基点时，2022年9月30日经济价值权益为1650035千美元，变动率为 - 6.7%，净利息收入为432993千美元，变动率为1.6%[76] - 静态利率下，2022年9月30日经济价值权益为1768413千美元，净利息收入为426313千美元[76] - 利率变动 - 100个基点时，2022年9月30日经济价值权益为1682967千美元，变动率为 - 4.8%，净利息收入为405872千美元，变动率为 - 4.8%[76] 利率敏感度变化影响因素情况 - 利率敏感度变化受现金投入贷款、从隔夜借款转向短期借款、贷款和证券提前还款速度放缓以及市场利率大幅上升影响[76] 利率风险测量方法缺陷情况 - 缺口分析、经济价值权益和净利息收入利率风险测量方法存在固有缺陷，测量结果不能精确预测市场利率变化对公司的影响[74][77]

公司整体财务状况 - 截至2022年6月30日，公司普通股股东可获得的净收入为2800万美元，摊薄后每股收益0.47美元，去年同期分别为2960万美元和0.49美元[17] - 2022年6月30日，公司股东权益与总资产比率为12.23%，保持资本充足[18] - 2022年6月30日，公司股东权益与总资产比率为12.23%，2021年12月31日为12.92%[55] - 2022年6月30日，银行一级资本与平均资产比率为9.26%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.03%，一级资本与风险加权资产比率为11.03%，总资本与风险加权资产比率为11.60%；公司对应比率分别为9.28%、9.65%、10.96%、12.80%[54] - 2021年12月31日，银行一级资本与平均资产比率为9.08%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.62%，一级资本与风险加权资产比率为11.62%，总资本与风险加权资产比率为12.21%；公司对应比率分别为9.22%、10.26%、11.68%、14.06%[54] - 2022年6月30日，每股普通股股东权益从2021年12月31日的25.63美元增至25.73美元[29] - 2022年第二季度和上半年归属于普通股股东的净利润分别为2800万美元和5270万美元，上年同期分别为2960万美元和6120万美元[30] - 2022年前六个月普通股现金股息为2000万美元，上年同期为2030万美元；优先股现金股息均为200万美元[51][52] 股息与回购情况 - 2022年7月27日，董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.20美元，较之前增加0.03美元，增幅18%[19] - 2022年上半年公司以加权平均成本19.82美元回购373223股，共计740万美元，截至2022年6月30日，现有回购计划下有2934438股可供回购[29] - 2022年上半年，公司回购272,779股和373,223股普通股，总成本分别为530万美元和740万美元，上年同期分别回购50万股和100万股，总成本分别为1090万美元和2090万美元[50] 净利息收入与收益率 - 净利息收入从上个季度的8420万美元增至9080万美元，增加660万美元，净利息收益率从3.18%增至3.29%[19] - 2022年第二季度和上半年利息收入分别增至9940万美元和1.904亿美元，上年同期分别为8330万美元和1.682亿美元[31] - 2022年第二季度和上半年利息支出分别为860万美元和1540万美元，上年同期分别为930万美元和2060万美元[33] - 2022年第二季度和上半年净利息收入分别增至9080万美元和1.75亿美元，上年同期分别为7400万美元和1.476亿美元[34] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为110.84亿美元，利息收入为9941.6万美元，平均收益率为3.60%；2021年同期平均余额为102.83亿美元，利息收入为8334.1万美元，平均收益率为3.25%[22] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为109.07亿美元，利息收入为1.904亿美元，平均收益率为3.51%；2021年同期平均余额为102.32亿美元，利息收入为1.682亿美元，平均收益率为3.32%[23] 贷款与存款业务 - 本季度贷款增长3.159亿美元，6月30日承诺贷款管道为3.85亿美元，不良贷款从上个季度的2690万美元降至2080万美元[19] - 存款年初至今增长9870万美元，与2021年6月30日相比增长4.162亿美元[19] - 2022年6月30日，总资产从2021年12月31日的117.4亿美元增至124.4亿美元，增加6.99亿美元；总贷款从86.2亿美元增至94.2亿美元，增加8.02亿美元；债务证券减少1.321亿美元；其他资产从1.47亿美元增至1.936亿美元，增加4650万美元[26] - 2022年6月30日，总负债从2021年12月31日的102.2亿美元增至109.2亿美元，增加6.942亿美元；存款从97.3亿美元增至98.3亿美元，增加9870万美元；除定期存款外的存款从89.6亿美元减至83.3亿美元，减少6.263亿美元；定期存款从7.75亿美元增至15亿美元[27] - 2022年6月30日，贷款与存款比率为95.9%，2021年12月31日为88.6%[27] - 2022年6月30日，公司不良贷款总额为2080万美元，2021年12月31日为2550万美元；其中问题债务重组贷款分别为1050万美元和1130万美元，购买信用受损贷款分别为350万美元和650万美元[57] - 2022年6月30日，贷款信用损失准备金总额为5210万美元，占总贷款的0.55%；2021年12月31日为4890万美元，占总贷款的0.57%[57] - 2022年6月30日，特别提及资产为6081.2万美元，次级资产为10329.4万美元；2021年12月31日分别为9160.7万美元和14855.7万美元[58] 运营费用与效率 - 总运营费用从上个季度的5750万美元微增至5870万美元，本季度运营费用包含收购Trident的320万美元费用，效率比率从61.77%改善至59.65%[19] - 2022年第二季度和上半年运营费用分别增至5870万美元和1.162亿美元，上年同期分别为5170万美元和1.034亿美元[38][40] 其他收入与支出 - 2022年6月30日结束的三个月，包含与合并相关费用、分行合并费用和股权投资净损失880万美元，税后670万美元[12] - 2022年第二季度和上半年其他收入分别降至750万美元和1640万美元，上年同期分别为1180万美元和3260万美元[36][37] - 2022年第二季度和上半年信贷损失费用分别为130万美元和310万美元，上年同期信贷损失收益分别为650万美元和710万美元[35] - 2022年第二季度和上半年所得税拨备分别为890万美元和1690万美元，上年同期分别为1010万美元和2070万美元[41] 会计准则相关 - 2022年采用的会计准则更新对公司财务报表无重大影响[61] - 公司计划于2023年1月1日采用2022 - 02号会计准则更新，目前正在评估其对合并财务报表的影响[63] 利率敏感性与风险 - 截至2022年6月30日，公司一年期缺口为正7.62%，2021年12月31日为正14.15%[70] - 公司面临诸多风险，包括疫情、利率变化、经济状况、市场波动等[67] - 截至2022年6月30日，公司总生息资产为11,254,864千美元，总付息负债为8,308,257千美元[72] - 截至2022年6月30日，3个月及以内生息资产为3,243,058千美元，付息负债为2,483,630美元，利息敏感度缺口为759,428千美元[72] - 截至2022年6月30日，3个月以上至1年生息资产为1,058,453千美元，付息负债为960,115千美元，利息敏感度缺口为98,338千美元[72] - 截至2022年6月30日，1年以上至3年生息资产为2,405,757千美元，付息负债为1,408,182千美元，利息敏感度缺口为997,575千美元[72] - 截至2022年6月30日，3年以上至5年生息资产为1,928,637千美元，付息负债为908,173千美元，利息敏感度缺口为1,020,464千美元[72] - 截至2022年6月30日，5年以上生息资产为2,618,959千美元，付息负债为2,548,157千美元，利息敏感度缺口为70,802千美元[72] - 截至2022年6月30日，累计利息敏感度缺口占总生息资产的比例分别为3个月及以内6.75%、3个月以上至1年7.62%、1年以上至3年16.48%、3年以上至5年25.55%、5年以上26.18%[72] - 2022年6月30日，利率变动300个基点时，经济价值权益为1,786,484千美元，变动比例为 - 1.9%，净利息收入为404,020千美元，变动比例为16.2%[76] - 利率敏感性变化受现金投入贷款、隔夜借款增加、存款结构变化导致短期定期存款增加以及市场利率显著上升影响[76] - 截至2022年6月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1786484000美元，变化率为 - 1.9%，净利息收入为404020000美元，变化率为16.2%[76] - 截至2022年6月30日，利率上升200个基点时，经济价值的权益为1828376000美元，变化率为0.4%，净利息收入为396572000美元，变化率为4.6%[76] - 截至2022年6月30日，利率上升100个基点时，经济价值的权益为1843051000美元，变化率为1.2%，净利息收入为388496000美元，变化率为2.4%[76] - 截至2022年6月30日，静态利率下，经济价值的权益为1821246000美元，净利息收入为379219000美元[76] - 截至2022年6月30日，利率下降100个基点时，经济价值的权益为1720450000美元，变化率为 - 5.5%，净利息收入为357004000美元，变化率为 - 5.9%[76] - 截至2021年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1817134000美元，变化率为16.7%，净利息收入为346723000美元，变化率为24.5%[76] - 截至2021年12月31日，利率上升200个基点时，经济价值的权益为1738602000美元，变化率为19.1%，净利息收入为336816000美元，变化率为7.1%[76] - 截至2021年12月31日，利率上升100个基点时，经济价值的权益为1621984000美元，变化率为11.1%，净利息收入为325960000美元，变化率为3.7%[76] - 截至2021年12月31日，静态利率下，经济价值的权益为1459706000美元，净利息收入为314395000美元[76] - 截至2021年12月31日，利率下降100个基点时，经济价值的权益为1230947000美元，变化率为 - 15.7%，净利息收入为299994000美元，变化率为 - 4.6%[76] 其他借款与负债情况 - 2022年6月30日，隔夜联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2021年12月31日的0增至4.888亿美元；其他借款从2.291亿美元减至1.947亿美元，减少3450万美元；其他负债从1.22亿美元增至2.732亿美元，增加1.512亿美元[28] 累计其他综合损失与股东权益变动 - 累计其他综合损失从2021年12月31日的280万美元增至2022年6月30日的2910万美元，增加2630万美元[29] - 2022年6月30日和2021年12月31日股东权益均为15.2亿美元，净收入5520万美元主要被累计其他综合损失增加、2000万美元现金股息、740万美元股票回购和200万美元优先股股息抵消[29] 利息收入中的净贷款费用 - 2022年3月和6月结束的三个月和六个月，利息收入分别包含净贷款费用320万美元和420万美元，去年同期分别为120万美元和260万美元[20] 收购贷款的未摊销信贷和PCD标记 - 截至2022年6月30日、3月31日和2021年6月30日，收购贷款的未摊销信贷和PCD标记分别为1550万美元、1690万美元和2360万美元[15]

净利润与每股收益情况 - 2022年3月31日季度归属于普通股股东的净利润为2480万美元，摊薄后每股收益0.42美元，上年同期分别为3170万美元和0.53美元[17] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为2480万美元，摊薄后每股收益0.42美元，而2021年同期分别为3170万美元和0.53美元[28] 股东权益与资本充足率 - 2022年3月31日股东权益与总资产比率为12.49%，公司资本充足[18] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司和银行满足所有监管资本要求，公司的股东权益与总资产比率分别为12.49%和12.92%[50][51] 股息支付情况 - 公司董事会宣布普通股每股0.17美元的季度现金股息，将于2022年5月20日支付；优先股每股0.4375美元的季度现金股息，将于2022年5月16日支付[19] - 2022年第一季度，普通股现金股息为1000万美元，2021年同期为1020万美元；优先股现金股息两个时期均为100万美元[46][48] 贷款与存款业务数据 - 本季度贷款增长4.861亿美元，存款增加3.234亿美元，存款成本从0.20%降至0.16%，贷存比从88.60%升至90.60%[19] - 截至2022年3月31日，公司总资产增至121.6亿美元，较2021年12月31日增加4.253亿美元；总贷款增至91.1亿美元，增加4.861亿美元；债务证券减少6150万美元[25] - 截至2022年3月31日，存款增至100.6亿美元，较2021年12月31日增加3.234亿美元；贷款与存款比率为90.6%，高于2021年12月31日的88.6%；FHLB预付款增至7500万美元，其他借款减少3470万美元[26] 利息收入与收益率情况 - 净利息收入从8060万美元增至8420万美元，净利息收益率从2.99%升至3.18%[19] - 2022年第一季度利息收入增至9100万美元，平均生息资产增加5.517亿美元，平均应收贷款增加10.7亿美元，平均生息资产收益率增至3.43%[29] - 2022年第一季度净利息收入增至8420万美元，净利息收益率增至3.18%[31] 运营费用与效率比率 - 总运营费用从6480万美元降至5750万美元，效率比率从72.04%降至61.77%[19] - 2022年第一季度其他收入降至890万美元，主要因股权投资净损失和贷款销售净收益减少；非利息支出增至5750万美元，主要因薪酬福利、数据处理和占用费用增加[33][34] 分行合并情况 - 2022年第一季度完成10家分行合并，自2013年以来共合并77家分行，截至2022年3月31日，每家分行平均存款2.646亿美元[19] 利息收入构成 - 2022年3月31日和2021年3月31日止三个月，利息收入分别包含净贷款手续费97万美元和140万美元[20] 收购贷款相关数据 - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，收购贷款的未摊销信贷和信用恶化标记分别为1690万美元、1890万美元和2570万美元[15] 贷款信用损失拨备情况 - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的比例分别为0.56%、0.57%和0.76%[10] - 2022年3月31日，公司的不良贷款总计2690万美元，2021年12月31日为2550万美元；贷款信用损失准备金总计5060万美元，占总贷款的0.56%[53] 利息支出与成本情况 - 2022年第一季度利息支出为680万美元，平均计息负债成本降至0.35%，存款总成本降至0.16%，平均计息负债增加3.47亿美元[30] 信贷损失与回收情况 - 2022年第一季度信贷损失费用为190万美元，而2021年同期为信贷损失收益62万美元；净贷款回收为9.2万美元，不良贷款总额降至2690万美元[32] 所得税费用与税率 - 2022年第一季度所得税费用为800万美元，有效税率为23.6%，而2021年同期分别为1070万美元和24.6%[35] 借款与债务情况 - 2022年3月31日，银行有7500万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款未偿还，而2021年12月31日为0[39] - 2022年第一季度，公司赎回了3500万美元2026年9月30日到期的次级债务，利率为4.14%[40] 未偿还承诺与额度 - 2022年3月31日，未偿还的贷款发放承诺总计5.154亿美元，未提取的信贷额度总计16.3亿美元[42] 定期存款与债务义务 - 2022年3月31日，一年内到期的定期存款总计5.286亿美元，公司还有3.872亿美元的债务义务[43] 股票回购情况 - 2022年第一季度，公司回购了100,444股普通股，总成本为210万美元；2021年同期回购了500,000股，总成本为1000万美元[45] 贷款分类情况 - 2022年3月31日，关注类贷款为9161.1万美元，次级类贷款为1.1403亿美元；2021年12月31日关注类贷款为9160.7万美元，次级类贷款为1.48557亿美元[55] 借款人救济计划 - 为应对新冠疫情，银行实施商业和消费者借款人救济计划，为受影响借款人提供临时还款宽限[54] 会计准则影响 - 公司2022年采用的会计准则更新对财务报表无重大影响[57] - 公司正在评估2022年发布但未采用的两项会计准则更新对合并财务报表的潜在影响[58][59] 利率敏感性缺口情况 - 截至2022年3月31日，公司一年期缺口为正10.82%，较2021年12月31日的正14.15%有所下降[67] - 截至2022年3月31日，公司生息资产总计109.78535亿美元，付息负债总计79.9858亿美元[69] - 截至2022年3月31日，公司利息敏感度缺口总计2.979955亿美元，累计利息敏感度缺口占生息资产的27.14%[69] - 2022年3月31日，公司生息资产总计10,978,535千美元，付息负债总计7,998,580千美元[69] - 2022年3月31日，3个月及以内生息资产为2,890,823千美元，付息负债为2,140,320千美元[69] - 2022年3月31日，累计利率敏感性缺口占生息资产的比例为27.14%[69] 利率变动影响 - 利率变动300个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,770,119千美元，变动率4.7%，净利息收入为376,201千美元，变动率16.2%；2021年12月31日经济价值权益为1,817,134千美元，变动率7.6%，净利息收入为346,723千美元，变动率10.3%[73] - 利率变动200个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,775,649千美元，变动率5.0%，净利息收入为367,951千美元，变动率5.3%；2021年12月31日经济价值权益为1,738,602千美元，变动率19.1%，净利息收入为336,816千美元，变动率7.1%[73] - 利率变动100个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,753,575千美元，变动率3.7%，净利息收入为359,026千美元，变动率2.7%；2021年12月31日经济价值权益为1,621,984千美元，变动率11.1%，净利息收入为325,960千美元，变动率3.7%[73] - 静态利率下，2022年3月31日经济价值权益为1,690,769千美元，净利息收入为349,511千美元；2021年12月31日经济价值权益为1,459,706千美元，净利息收入为314,395千美元[73] - 利率变动 -100个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,576,895千美元，变动率 -6.7%，净利息收入为334,858千美元，变动率 -4.2%；2021年12月31日经济价值权益为1,230,947千美元，变动率 -15.7%，净利息收入为299,994千美元，变动率 -4.6%[73] - 季度间利率敏感性变化受现金投入贷款、隔夜借款增加、短期定期存款和市场利率显著上升影响[73] 前瞻性陈述与风险 - 公司的前瞻性陈述基于假设，存在不确定性，受多种因素影响[60][61] - 新冠疫情可能对公司业务、财务状况、流动性和经营成果产生重大不利影响[64] 关键会计政策 - 确定信用损失准备的方法是公司的关键会计政策，需管理层进行主观判断[56] - 公司定期（至少每年）与董事会审计委员会审查关键会计政策及其应用[56]

资产质量指标变化 - 2021年12月31日，次级资产为1.486亿美元，2020年同期为1.945亿美元；关注类资产为9160万美元，2020年同期为1.658亿美元[62] - 2021年12月31日，不良贷款为1894.8万美元，较2020年减少1750万美元；其他不动产（OREO）为10.6万美元，与2020年持平[64][66] - 2021年和2020年12月31日，贷款信用损失准备占总贷款的百分比分别为0.57%和0.78%[64][69] - 2021年12月31日，贷款信用损失准备占总不良贷款的百分比为257.81%，2020年为166.81%[64][69] - 2021年和2020年12月31日，不良贷款占总贷款的百分比分别为0.22%和0.47%；不良资产占总资产的百分比分别为0.16%和0.32%[64] 收购贷款相关指标变化 - 2021、2020和2019年12月31日，收购贷款的未摊销信贷和PCD标记分别为1890万美元、2800万美元和3030万美元[65][69] 净回收与净冲销情况 - 2021年净回收增加主要因信用质量改善和成功回收先前冲销余额；2020年净冲销增加主要因出售高风险商业房地产贷款和表现不佳的住宅及消费贷款[71] 贷款信用损失准备结构 - 2021年12月31日，商业和工业、商业房地产、住宅房地产和其他消费贷款的信用损失准备占总准备的百分比分别为10.32%、64.24%、22.84%和2.60%[72] 回购贷款和损失分担义务准备金情况 - 2021年和2020年12月31日，公司维持回购贷款和损失分担义务准备金为120万美元，2021 - 2019年均无损失[73] 投资政策与债务证券情况 - 公司投资政策由董事会监督，投资主要限于政府和联邦机构债务、抵押支持证券等，日常管理由财务主管负责[76] - 2021年12月31日，公司债务证券摊余成本总计17.1亿美元，包括美国政府和机构债务1.648亿美元、州和市政及主权债务2.814亿美元、公司债务证券7380万美元、资产支持证券2.99亿美元和抵押支持证券8.945亿美元[80] 股权投资情况 - 2021年和2020年12月31日，公司分别持有1.012亿美元和1.071亿美元的股权投资[83] 银行存款相关指标变化 - 2021年和2020年12月31日，银行的总未保险存款分别为51.4亿美元和49亿美元[86] - 2021年12月31日，银行25万美元及以上定期存款为1.454亿美元，加权平均利率为1.53%[86] - 2021年、2020年和2019年，银行的总平均存款分别为96.43969亿美元、88.59382亿美元和62.84085亿美元，平均支付利率分别为0.26%、0.55%和0.61%[87] 银行借款情况 - 2021年12月31日，银行通过回购协议借款1.188亿美元[88] 银行子公司与员工情况 - 2021年12月31日，银行拥有五家直接子公司，公司还持有OceanFirst Risk Management, Inc.和多个法定业务信托[90][91][92] - 截至2021年12月31日，银行有874名全职员工、43名兼职员工和20名佣金制员工，共937名员工，约68%为女性，32%为男性，平均任期为八年[93] - 截至2021年12月31日，公司员工中有色人种占比17%[99] 银行员工福利与管理措施 - 银行维持具有市场竞争力的全面奖励计划，包括年度奖金、员工持股计划、401(k)计划等[94] - 银行开发了收集新冠疫苗接种记录和监测潜在暴露情况的流程，员工有症状时可带薪休假[96] 银行总资产与监管情况 - 截至2021年12月31日，银行总资产为117.4亿美元，受消费者金融保护局（CFPB）监管和审查[110] 银行借记卡交换费收入情况 - 2021年银行借记卡交换费收入为1270万美元，较2020年增加180万美元，每笔交易平均交换费为0.44美元，2022年将受交换费限制[112] 金融监管法案相关 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》（EGRRCPA）将系统重要性金融机构门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产，将压力测试资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元，将风险委员会门槛从100亿美元提高到500亿美元[114] 公司资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司一级资本与平均资产比率实际为9.22%，要求为4.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为10.26%，要求为7.00%；一级资本与风险加权资产比率实际为11.68%，要求为8.50%；总资本与风险加权资产比率实际为14.06%，要求为10.50%[119] 公司股权收购相关规定 - 根据《银行控股公司控制变更法》，收购方收购公司25%或以上任何类别有表决权股票需提前60天通知美联储[123] - 收购公司10%或以上有表决权股票存在控制权的可反驳推定[124] 金融控股公司相关情况 - 公司选择成为金融控股公司，可开展更广泛活动，部分活动无需美联储事先批准[125] - 金融控股公司可与证券公司和保险公司关联，从事证券承销、保险承保等金融性质活动[126] 公司收购情况 - 2020年公司收购Country Bank获得Country Property Holdings Inc.子公司，收购Two River获得TRCB Investment Corp子公司[100] 银行资本要求情况 - 银行需维持最低资本水平，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[131] - 若机构未持有占普通股一级资本与风险加权资产2.50%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和管理层酌情奖金支付，2019年1月1日该要求全面生效，公司和银行均符合规定[133] 银行资本实际与要求对比 - 2021年12月31日，银行一级资本与平均资产实际为10.2766亿美元，要求为4.52669亿美元，超额5.74991亿美元，实际占比9.08%，要求占比4.00%[135] - 2021年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际为10.2766亿美元，要求为6.19178亿美元，超额4.08482亿美元，实际占比11.62%，要求占比7.00%[135] - 2021年12月31日，银行一级资本与风险加权资产实际为10.2766亿美元，要求为7.5186亿美元，超额2.758亿美元，实际占比11.62%，要求占比8.50%[135] - 2021年12月31日，银行总资本与风险加权资产实际为10.79766亿美元，要求为9.28768亿美元，超额1.50998亿美元，实际占比12.21%，要求占比10.50%[135] 银行存款保险与评估费用情况 - 存款账户由FDIC的DIF保险，每位独立参保储户最高保额25万美元，2021年和2020年存款保险评估费用分别为480万美元和380万美元[139][143] - 总资产超100亿美元机构的FDIC评估范围为1.5至40个基点[140] 银行监管运营评估费用情况 - 2021年和2020年银行支付的监管运营评估费用分别为140万美元和110万美元[147] 银行对联邦机构股票投资情况 - 2021年和2020年银行对纽约联邦住房贷款银行的股票投资分别为1350万美元和1260万美元[150] - 公司在2021年12月31日和2020年12月31日对费城联邦储备银行股票的总投资分别为3930万美元和3910万美元[152] - 2021年资产水平为107.9亿美元，超过该水平的金融机构从费城联邦储备银行获得的股息通常等于10年期国债收益率，2021年全年从费城联邦储备银行获得的股息总额为59.1万美元[153] 公司税收情况 - 公司当前适用的法定联邦税率为21%[154] - 公司作为同一附属集团成员，可从收入中排除100%从银行获得的股息；从非关联公司获得的股息，一般可扣除50%；若公司或银行持有派发股息公司超过20%的股票，则可扣除65% [155] - 公司新泽西州所得税税率为9%，且在2023年12月31日前征收2.5%的临时附加税；OceanFirst REIT Holdings, Inc.作为新泽西州投资公司，按3.60%的税率纳税[156][157][160] - 2019年新泽西州税法变更，公司对递延所得税资产进行重估，使该年州所得税费用减少220万美元[159] - 公司需提交纽约州、MTA和纽约市的纳税申报单；银行需提交宾夕法尼亚州银行股份税申报单，按0.95%的税率对分摊后的净资产征税[161][162] - 公司作为特拉华州控股公司，虽免缴特拉华州企业所得税，但需提交年度报告并支付年度特许经营税[163] 公司一年期缺口情况 - 2021年12月31日公司一年期缺口为正14.15%，2020年12月31日为正18.05%，缺口下降主要因现金投入贷款、债务和股权证券[353] 公司生息资产与付息负债及缺口情况 - 2021年12月31日，公司总生息资产为105.45256亿美元，总付息负债为76.6867亿美元，利息敏感性缺口为2.876586亿美元[355] 利率变动对公司经济价值权益和净利息收入的影响 - 截至2021年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为18.17134亿美元，变化率24.5%，净利息收入为3.46723亿美元，变化率16.7%[361] - 截至2020年12月31日，利率上升300个基点时，EVE为18.90335亿美元，变化率38.5%，净利息收入为3.40098亿美元，变化率16.2%[361] - 截至2021年12月31日，利率上升200个基点时，EVE为17.38602亿美元，变化率19.1%，净利息收入为3.36816亿美元，变化率7.1%[361] - 截至2020年12月31日，利率上升200个基点时，EVE为17.52255亿美元，变化率28.4%，净利息收入为3.25436亿美元，变化率11.2%[361] - 截至2021年12月31日，利率上升100个基点时，EVE为16.21984亿美元，变化率11.1%，净利息收入为3.2596亿美元，变化率3.7%[361] - 截至2020年12月31日，利率上升100个基点时，EVE为15.78917亿美元，变化率15.7%，净利息收入为3.09644亿美元，变化率5.8%[361] - 截至2021年12月31日，静态利率下，EVE为14.59706亿美元，净利息收入为3.14395亿美元[361] - 截至2020年12月31日，静态利率下，EVE为13.65119亿美元，净利息收入为2.92572亿美元[361] - 截至2021年12月31日，利率下降100个基点时，EVE为12.30947亿美元，变化率 - 15.7%，净利息收入为2.99994亿美元，变化率 - 4.6%[361] - 截至2020年12月31日，利率下降100个基点时，EVE为10.74346亿美元，变化率 - 21.3%，净利息收入为2.84763亿美元，变化率 - 2.7%[361]

净利润与每股收益情况 - 截至2021年9月30日，公司普通股股东可获得的净利润为2320万美元，摊薄后每股收益0.39美元，上年同期净亏损600万美元，摊薄后每股亏损0.10美元；九个月净利润为8440万美元，摊薄后每股收益1.41美元，上年同期为2920万美元，摊薄后每股收益0.49美元[18] - 2021年第三季度普通股股东可获得净收入2320万美元，摊薄后每股0.39美元，去年同期净亏损600万美元，摊薄后每股0.10美元；前九个月净收入8440万美元，摊薄后每股1.41美元，去年同期为2920万美元，摊薄后每股0.49美元[36] 股东权益与总资产比率 - 2021年9月30日，公司股东权益与总资产比率为12.79%，资本状况良好[19] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司股东权益与总资产比率分别为12.79%和12.96%[59] 股息宣布情况 - 公司董事会宣布普通股每股季度现金股息为0.17美元，优先股每存托股份季度现金股息为0.4375美元[20] 贷款业务数据 - 本季度贷款总额增长3.61亿美元，排除3050万美元薪资保护计划（PPP）贷款影响后增长3.915亿美元，季度贷款发放额达7.718亿美元，购买住宅贷款池2.197亿美元，承诺贷款管道余额为6.514亿美元[21] - 截至2021年9月30日，98.7%的贷款符合疫情前条款，公司提供借款人救济计划，贷款延期不计入不良债务重组（TDR）贷款[23] - 截至2021年9月30日，合并财务状况表上有5250万美元PPP贷款和200万美元递延费用，本季度无新增PPP贷款[25] - 剔除PPP贷款后，2021年9月30日总贷款较2020年12月31日增加4.686亿美元，达到81.3亿美元[33] 存款业务数据 - 第三季度存款增加3.588亿美元，存款成本从上个季度的0.27%降至0.22%，下降5个基点[21] - 2021年9月30日，存款较2020年12月31日增加3.465亿美元，达到97.7亿美元[34] - 剔除定期存款后，2021年9月30日总存款较2020年12月31日增加8.638亿美元，达到89.2亿美元[34] 净利息收入与收益率 - 净利息收入从上一季度的7400万美元增至7710万美元，增加310万美元；净利息收益率从2.89%增至2.93%[21] - 2021年第三季度净利息收入增至7710万美元，前九个月降至2.248亿美元，去年同期分别为7680万美元和2.351亿美元；净利息收益率分别降至2.93%和2.91%，去年同期分别为2.97%和3.23%[39] 分行出售情况 - 银行已签订协议出售新泽西两个分行，预计12月初完成交易和客户转换，截至2021年6月30日，相关存款约1.24亿美元，优质贷款约1400万美元[22] 生息资产相关数据 - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为104.61亿美元，利息收入为8542万美元，收益率为3.24%；2020年同期平均余额为102.69亿美元，利息收入为9296万美元，收益率为3.60%[30] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为103.09亿美元，利息收入为2.54亿美元，收益率为3.29%；2020年同期平均余额为97.19亿美元，利息收入为2.87亿美元，收益率为3.95%[31] - 2021年前三季度利息收入分别降至8540万美元和2.536亿美元，去年同期分别为9300万美元和2.87亿美元；平均生息资产分别增加1.923亿美元和5.904亿美元；平均应收贷款净额分别减少4.861亿美元和3.714亿美元；平均生息资产收益率分别降至3.24%和3.29%，去年同期分别为3.60%和3.95%[37] - 截至2021年9月30日，公司生息资产总计10,589,594千美元，其中贷款应收款为8,195,260千美元[78] 资产负债变化情况 - 2021年9月30日，总资产较2020年12月31日增加3.814亿美元，达到118.3亿美元[33] - 2021年9月30日，现金及银行存款较2020年12月31日减少2.91亿美元，降至9.811亿美元[33] - 2021年9月30日，总债务证券较2020年12月31日增加3.194亿美元[33] 贷存比情况 - 2021年9月30日，贷存比为83.7%，2020年12月31日为82.3%[34] 股东权益与每股股东权益变化 - 2021年9月30日，股东权益增至15.1亿美元，2020年12月31日为14.8亿美元；2021年9月30日每股股东权益增至25.47美元，2020年12月31日为24.57美元[35] 利息支出相关数据 - 2021年前三季度利息支出分别为830万美元和2890万美元，去年同期分别为1620万美元和5190万美元；平均付息负债分别减少2.73亿美元和增加2320万美元；平均付息负债成本分别降至0.44%和0.52%，去年同期分别为0.83%和0.93%；存款总成本分别为0.22%和0.28%，去年同期分别为0.49%和0.58%[38] 信贷损失与净贷款回收情况 - 2021年前三季度信贷损失收益分别为320万美元和1030万美元，去年同期信贷损失费用分别为3570万美元和5530万美元[40] - 2021年前三季度净贷款回收分别为38.6万美元和44.2万美元，去年同期净贷款冲销分别为1500万美元和1590万美元；2021年9月30日非投资性不良贷款总计2330万美元，去年同期为2990万美元[41] 其他收入情况 - 2021年前三季度其他收入分别增至990万美元和4250万美元，去年同期分别为820万美元和3330万美元[42] 营业费用情况 - 2021年前三季度营业费用分别增至5870万美元和降至1.62亿美元，去年同期分别为5680万美元和1.755亿美元[43] 所得税费用与有效税率 - 2021年前三季度所得税费用分别为740万美元和2810万美元，去年同期所得税收益分别为260万美元和所得税费用730万美元；有效税率分别为23.3%和24.3%，去年同期分别为34.6%和19.5%[45] 股票回购情况 - 2021年前九个月公司回购普通股1460009股，其中第三季度回购460009股，9月30日授权股票回购计划下尚有3559136股可回购[53] 监管资本要求情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司和银行满足所有适用的监管资本要求，如银行一级资本（平均资产）实际金额分别为10.12471亿美元和9.42122亿美元，比率分别为9.12%和8.48%[58] 回购贷款和损失分担义务准备金情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为120万美元[62] 债务义务情况 - 截至2021年9月30日，债务义务总计3.72179亿美元，其中一年及以内需支付1.43496亿美元[64] 不良贷款与贷款信用损失准备金情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司不良贷款分别为2330万美元和3640万美元[67][68] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款信用损失准备金分别为5020万美元和6070万美元，分别占总贷款的0.61%和0.78%[68] 借款人救济计划情况 - 为应对新冠疫情，公司实施短期修改计划，商业和消费者借款人救济计划分别允许本金和利息或仅本金延期支付[69] 特别提及贷款与次级贷款情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，特别提及贷款分别为9868.7万美元和1.65843亿美元，次级贷款分别为1.58575亿美元和1.94477亿美元[70] 信用损失准备金会计政策情况 - 确定信用损失准备金的方法是公司最关键的会计政策，会定期与董事会审计委员会审查[71] 前瞻性陈述与运营影响因素 - 公司季度报告包含前瞻性陈述，其运营可能受利率变化、经济状况等因素的重大不利影响[72][73] 一年期缺口情况 - 2021年9月30日公司一年期缺口为正22.35%，2020年12月31日为正18.05%[77] 不同期限生息资产与负债情况 - 2021年9月30日，3个月或更短期限的生息资产为3403853千美元，生息负债为2019807千美元[78] - 2021年9月30日，3个月至1年期的生息资产为1801848千美元，生息负债为818661千美元[78] - 2021年9月30日，1年至3年期的生息资产为2672585千美元，生息负债为1091186千美元[78] - 2021年9月30日，3年至5年期的生息资产为1407497千美元，生息负债为856474千美元[78] - 2021年9月30日，超过5年期的生息资产为1303811千美元，生息负债为2892196千美元[78] 利率变化对经济价值权益和净利息收入的影响 - 2021年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1900559千美元，变化率为33.8%，净利息收入为389436千美元，变化率为17.1%[82] - 2021年9月30日，利率上升200个基点时，经济价值权益为1770701千美元，变化率为24.6%，净利息收入为354181千美元，变化率为19.9%[82] - 2021年9月30日，利率上升100个基点时，经济价值权益为1611072千美元，变化率为13.4%，净利息收入为318183千美元，变化率为7.7%[82] - 2021年9月30日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1160332千美元，变化率为 - 18.3%，净利息收入为268236千美元，变化率为 - 9.2%[82] - 2021年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,900,559千美元，变化率为33.8%，净利息收入为389,436千美元，变化率为17.1%[82] - 2020年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,890,335千美元，变化率为38.5%，净利息收入为340,098千美元，变化率为16.2%[82] - 2021年9月30日静态利率下，经济价值的权益（EVE）为1,420,933千美元，净利息收入为295,335千美元[82] - 2020年12月31日静态利率下，经济价值的权益（EVE）为1,365,119千美元，净利息收入为292,572千美元[82] - 2021年9月30日，利率下降100个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,160,332千美元，变化率为 -18.3%，净利息收入为268,236千美元，变化率为 -9.2%[82] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,074,346千美元，变化率为 -21.3%，净利息收入为284,763千美元，变化率为 -2.7%[82] 利率敏感度与现金流动性关系 - 2021年9月30日和2020年12月31日的利率敏感度受现金流动性高位影响[82] 收购公司对资产、贷款和存款的影响 - 2020年1月1日收购两家公司，增加资产20.3亿美元、贷款15.6亿美元、存款15.9亿美元[17] 付息负债情况 - 截至2021年9月30日，公司付息负债总计7,678,324千美元，其中付息支票账户为4,013,565千美元[78] 利息敏感度缺口情况 - 截至2021年9月30日，公司利息敏感度缺口为2,911,270千美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产的27.49%[78]

公司整体财务状况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为1.1483901亿美元，股东权益为1508.789万美元，股东权益与总资产比率为13.14%[10][19] - 截至2021年6月30日，总资产较2020年12月31日增加3560万美元至114.8亿美元[31] - 截至2021年6月30日，现金及银行存款较2020年12月31日减少1.881亿美元至10.8亿美元[31] - 截至2021年6月30日，总债务证券较2020年12月31日增加2.755亿美元[31] - 截至2021年6月30日，剔除PPP贷款后，总贷款较2020年12月31日增加7710万美元至77.4亿美元[31] - 截至2021年6月30日，存款较2020年12月31日减少1230万美元至94.2亿美元[32] - 截至2021年6月30日，贷存比为83.1%，2020年12月31日为82.3%[32] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日增加至15.1亿美元[33] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司股东权益与总资产比率分别为13.14%和12.96%[54] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为120万美元[57] - 截至2021年6月30日，债务义务总计3.70039亿美元，其中1.41676亿美元在1年或更短时间内到期，43.8万美元在1 - 3年到期，49万美元在3 - 5年到期，2.27435亿美元在5年以上到期[58] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非performing资产分别为3178.6万美元和3651.6万美元[61] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非performing贷款分别为3170万美元和3640万美元，其中TDR贷款分别为980万美元和520万美元[62] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款信用损失准备金分别为5390万美元（占总贷款0.69%）和6070万美元（占总贷款0.78%）[62] - 2021年6月30日和2020年12月31日，特殊提及贷款分别为1.29955亿美元和1.65843亿美元，次级贷款分别为1.83032亿美元和1.94477亿美元[64] - 截至2021年6月30日，公司生息资产总计10252090千美元，其中贷款应收款为7822283千美元[72] - 截至2021年6月30日，公司计息负债总计7279970千美元，其中计息支票账户为3628741千美元[72] - 截至2021年6月30日，公司利息敏感度缺口为2972120千美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产的28.99%[72] 公司盈利情况 - 2021年第二季度，归属于普通股股东的净利润为2960万美元，摊薄后每股收益为0.49美元；2021年上半年为6120万美元，摊薄后每股收益为1.02美元[18] - 2021年第二季度普通股股东可获得净收入2960万美元，摊薄后每股0.49美元，去年同期为1860万美元，摊薄后每股0.31美元；2021年上半年为6120万美元，摊薄后每股1.02美元，去年同期为3520万美元，摊薄后每股0.58美元[34] - 2021年第二季度和上半年利息收入分别降至8330万美元和1.682亿美元，去年同期分别为9590万美元和1.941亿美元；平均生息资产分别增加5.025亿美元和7.913亿美元；平均应收贷款净额分别减少5.067亿美元和3.136亿美元；平均生息资产收益率分别降至3.25%和3.32%，去年同期分别为3.94%和4.13%[35] - 2021年第二季度和上半年利息支出分别为930万美元和2060万美元，去年同期分别为1720万美元和3580万美元；平均付息负债分别减少1092万美元和增加1.728亿美元；平均付息负债成本分别降至0.50%和0.55%，去年同期分别为0.92%和0.98%；存款总成本分别为0.27%和0.32%，去年同期分别为0.57%和0.63%[36] - 2021年第二季度和上半年净利息收入分别降至7400万美元和1.476亿美元，去年同期分别为7870万美元和1.583亿美元；净利息收益率分别降至2.89%和2.91%，去年同期分别为3.24%和3.37%[37] - 2021年第二季度和上半年信贷损失费用收益分别为650万美元和710万美元，去年同期分别为信贷损失费用拨备960万美元和1960万美元；2021年第二季度净贷款冲销为22.4万美元，上半年净贷款回收为5.6万美元，去年同期分别为净贷款回收23.2万美元和净贷款冲销92.2万美元；2021年6月30日不良贷款总额为3170万美元，去年同期为2100万美元[38] - 2021年第二季度和上半年其他收入分别增至1180万美元和3260万美元，去年同期分别为1140万美元和2510万美元[39] - 2021年第二季度和上半年运营费用分别降至5170万美元和1.034亿美元，去年同期分别为5590万美元和1.187亿美元[40] - 2021年第二季度和上半年所得税拨备分别为1010万美元和2070万美元，去年同期分别为590万美元和990万美元；有效税率分别为24.8%和24.7%，去年同期分别为24.0%和22.0%[41] 股息与股票回购 - 公司董事会宣布普通股每股0.17美元的季度现金股息，将于2021年8月20日支付；优先股每股0.4375美元的季度现金股息，将于2021年8月16日支付[20] - 2021年6月25日，公司宣布董事会授权2021年股票回购计划，可额外回购最多300万股，约占公司已发行普通股的5%[33] - 2021年上半年公司回购普通股100万股，其中第二季度回购50万股；截至2021年6月30日，根据2021年6月和2019年12月授权的股票回购计划，有4019145股可供回购[48] - 2021年上半年普通股现金股息为2030万美元，去年同期为205万美元；2021年上半年优先股现金股息为200万美元[49][50] 业务线相关数据 - 本季度新增7名商业银行家，使今年总数达16名，截至2021年6月30日贷款管道达6.286亿美元[20] - 净利息收入从上个季度的7360万美元增至7400万美元，非利息存款年初至今增长3.722亿美元[20] - 运营费用为5170万美元，包括新增商业银行员工成本，部分被2021年4月完成的4家分行合并节省的费用抵消，自2015年以来已合并57家分行[20] - 截至2021年6月30日，98.3%的贷款符合疫情前条款[21] - 截至2021年6月30日，资产负债表上有8300万美元的薪资保护计划（PPP）贷款和320万美元的递延费用，其中包括本季度发放的1300万美元PPP贷款[23] - 2020年1月1日收购两家公司，增加20.3亿美元资产、15.6亿美元贷款和15.9亿美元存款[17] - 截至2021年6月30日，商业、消费者/建筑未提取信贷额度承诺分别为7.53617亿美元和3.65997亿美元，发起贷款承诺为6.28555亿美元[58] 利率敏感性相关 - 2021年6月30日公司一年期缺口为正21.47%，2020年12月31日为正18.05%[71] - 2021年6月30日，3个月或更短期限的生息资产为887,833千美元，付息负债为2,040,845千美元[72] - 2021年6月30日，3个月至1年期的生息资产为1,851,132千美元，付息负债为763,616千美元[72] - 2021年6月30日，1年至3年期的生息资产为2,541,107千美元，付息负债为1,064,318千美元[72] - 2021年6月30日，3年至5年期的生息资产为1,441,848千美元，付息负债为822,664千美元[72] - 2021年6月30日，超过5年期的生息资产为1,263,090千美元，付息负债为2,588,527千美元[72] - 2021年6月30日，累计利率敏感性缺口占生息资产总额的比例在3个月或更短期限为10.87%，3个月至1年为21.47%，1年至3年为35.88%，3年至5年为41.92%，超过5年为28.99%[72] - 2021年6月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1,851,873千美元，变化率为37.7%，净利息收入为338,902千美元，变化率为18.5%[76] - 2020年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1,890,335千美元，变化率为17.3%，净利息收入为340,098千美元，变化率为38.5%[76] - 2021年6月30日，利率上升200个基点时，经济价值权益为1715441千美元，变化率为27.5%，净利息收入为322390千美元，变化率为12.7%[76] - 2021年6月30日，利率上升100个基点时，经济价值权益为1547550千美元，变化率为15.0%，净利息收入为304848千美元，变化率为6.6%[76] - 2021年6月30日，静态利率下，经济价值权益为1345232千美元，净利息收入为285997千美元[76] - 2021年6月30日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1064684千美元，变化率为 - 20.9%，净利息收入为271605千美元，变化率为 - 5.0%[76] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1074346千美元，变化率为 - 21.3%，净利息收入为284763千美元，变化率为 - 2.7%[76] - 公司利率敏感性受持续高位的现金流动性状况影响[76] 其他事项 - 银行在2022年6月30日前可豁免多德 - 弗兰克法案对资产100亿美元以上银行借记卡交换费的限制[20] - 确定信用损失准备金的方法是公司最关键的会计政策，会定期与董事会审计委员会审查[65] - 公司季度报告包含前瞻性陈述，其预测结果能力不确定，受利率、经济、公共卫生等多种因素影响[66][67]

总资产变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为115.77亿美元，较2020年12月31日的114.48亿美元增加1.29亿美元[17][32] 贷款应收净额变化 - 截至2021年3月31日，贷款应收净额为78.21亿美元，较2020年12月31日的77.05亿美元增加1.16亿美元[17][32] 存款变化 - 截至2021年3月31日，存款为95.03亿美元，较2020年12月31日的94.28亿美元增加0.75亿美元[17][33] 净利息收入变化 - 2021年第一季度净利息收入为7360.4万美元，较2020年第四季度的7785.1万美元和2020年第一季度的7964.5万美元有所下降[17] - 2021年第一季度净利息收入降至7360万美元，去年同期为7960万美元；净利息收益率降至2.93%，去年同期为3.52%[38] 净收入与每股收益 - 2021年第一季度净收入为3269.7万美元，摊薄后每股收益为0.53美元[17] - 2021年第一季度归属于普通股股东的净利润为3170万美元，摊薄后每股收益0.53美元，去年同期为1650万美元，摊薄后每股收益0.27美元[35] 非执行贷款与非执行资产 - 截至2021年3月31日，非执行贷款为3412.8万美元，非执行资产为3423.4万美元[17] 贷款信用损失准备金比例 - 截至2021年3月31日，贷款信用损失准备金占总贷款应收款的0.76%，占非执行贷款的175.74%[17] 股息支付率与股东权益总资产比率 - 2021年第一季度股息支付率为32.08%，股东权益与总资产比率为12.95%[17] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益与总资产比率分别为12.95%和12.96%[55] PPP贷款与递延费用 - 截至2021年3月31日，资产负债表上有1.097亿美元的PPP贷款和250万美元的递延费用，其中包括2021年第一季度发放的6000万美元PPP贷款[27] 贷款与存款比率变化 - 2021年3月31日贷款与存款比率为82.8%，高于2020年12月31日的82.3%[17][33] 股东权益变化 - 截至2021年3月31日，股东权益增至15亿美元，2020年12月31日为14.8亿美元[34] 利息收入相关指标变化 - 2021年第一季度利息收入降至8490万美元，去年同期为9820万美元；平均生息资产增加10.8亿美元；平均贷款应收款净额减少1.209亿美元；平均生息资产收益率降至3.38%，去年同期为4.34%[36] 利息支出相关指标变化 - 2021年第一季度利息支出为1130万美元，去年同期为1860万美元；平均计息负债增加4543万美元；平均计息负债成本降至0.60%，去年同期为1.05%；存款总成本降至0.37%，去年同期为0.70%[37] 信贷损失相关指标变化 - 2021年第一季度信贷损失费用收益为62万美元，去年同期为信贷损失拨备1000万美元；净贷款回收为28万美元，去年同期为净贷款冲销120万美元；截至2021年3月31日，不良贷款总额为3410万美元，2020年3月31日为1630万美元[39] 其他收入变化 - 2021年第一季度其他收入增至2080万美元，去年同期为1370万美元[40] 运营费用变化 - 2021年第一季度运营费用降至5170万美元，去年同期为6280万美元[41] 所得税拨备与有效税率变化 - 2021年第一季度所得税拨备为1070万美元，去年同期为400万美元；有效税率为24.6%，去年同期为19.7%[42] 股票回购情况 - 2021年第一季度公司回购50万股普通股，截至2021年3月31日，根据股票回购计划还有151.9145万股可回购[49] 资本比率情况（2020年12月31日） - 截至2020年12月31日，银行一级资本与平均资产比率为8.48%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.11%，一级资本与风险加权资产比率为12.11%，总资本与风险加权资产比率为12.91%；公司一级资本与平均资产比率为9.44%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.05%，一级资本与风险加权资产比率为12.66%，总资本与风险加权资产比率为15.60%[54] 回购贷款和损失分担义务准备金 - 2021年3月31日和2020年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为120万美元[58] 债务义务与信贷额度承诺 - 截至2021年3月31日，债务义务总计362641000美元，其中一年内到期134663000美元，1 - 3年到期431000美元，3 - 5年到期483000美元，5年以上到期227064000美元；商业未提取信贷额度承诺725835000美元，消费者/建筑未提取信贷额度承诺377656000美元，发起贷款承诺344329000美元[59] 不良贷款与不良资产相关比例变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司不良贷款分别为34128000美元和36410000美元，不良资产分别为34234000美元和36516000美元；贷款信用损失准备占总贷款的比例分别为0.76%和0.78%，占不良贷款的比例分别为175.74%和166.81%；不良贷款占总贷款的比例分别为0.43%和0.47%，不良资产占总资产的比例分别为0.30%和0.32%[62] 收购的有信用恶化的贷款与逾期贷款变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司收购的有信用恶化的贷款分别为44421000美元和48488000美元，30 - 89天逾期贷款分别为16477000美元和34683000美元[62] 特殊提及贷款与次级贷款变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司特殊提及贷款分别为150221000美元和165843000美元，次级贷款分别为189087000美元和194477000美元[65] 一年期缺口变化 - 2021年3月31日，公司一年期缺口为正22.82%，2020年12月31日为正18.05%[72] - 截至2021年3月31日，公司一年期缺口为正22.82%，而2020年12月31日为正18.05%[72] 生息资产与付息负债情况 - 截至2021年3月31日，公司总生息资产为10,267,347千美元，总付息负债为7,447,518千美元[73] 利息敏感度缺口情况 - 截至2021年3月31日，公司3个月及以下、3个月至1年、1年至3年、3年至5年、5年以上的利息敏感度缺口分别为1,186,896千美元、1,155,721千美元、1,578,786千美元、381,958千美元、 - 1,483,532千美元[73] - 截至2021年3月31日，公司3个月及以下、3个月至1年、1年至3年、3年至5年、5年以上的累积利息敏感度缺口占总生息资产的百分比分别为11.56%、22.82%、38.19%、41.91%、27.46%[73] 利率变动对经济价值权益和净利息收入的影响 - 2021年3月31日利率上升300个基点时，经济价值的权益为2,135,781千美元，变化率为31.6%，净利息收入为345,402千美元，变化率为17.1%[76] - 2020年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1,890,335千美元，变化率为17.3%，净利息收入为340,098千美元，变化率为38.5%[76] - 2021年3月31日静态情况下，经济价值的权益为1,623,437千美元，净利息收入为294,985千美元[76] - 2020年12月31日静态情况下，经济价值的权益为1,365,119千美元，净利息收入为292,572千美元[76] - 2021年3月31日利率上升300个基点时，经济价值权益为2135781000美元，变化率31.6%，净利息收入为345402000美元，变化率17.1%[76] - 2021年3月31日利率上升200个基点时，经济价值权益为2000867000美元，变化率23.2%，净利息收入为329626000美元，变化率11.7%[76] - 2021年3月31日利率上升100个基点时，经济价值权益为1831006000美元，变化率12.8%，净利息收入为312951000美元，变化率6.1%[76] - 2021年3月31日静态利率下，经济价值权益为1623437000美元，净利息收入为294985000美元[76] - 2021年3月31日利率下降100个基点时，经济价值权益为1336840000美元，变化率 -17.7%，净利息收入为281029000美元，变化率 -4.7%[76] - 2020年12月31日利率上升300个基点时，经济价值权益为1890335000美元，变化率17.3%，净利息收入为340098000美元，变化率16.2%[76] - 2020年12月31日利率上升200个基点时，经济价值权益为1752255000美元，变化率28.4%，净利息收入为325436000美元，变化率11.2%[76] - 2020年12月31日利率上升100个基点时，经济价值权益为1578917000美元，变化率15.7%，净利息收入为309644000美元，变化率5.8%[76] - 2020年12月31日静态利率下，经济价值权益为1365119000美元，净利息收入为292572000美元[76] - 2020年12月31日利率下降100个基点时，经济价值权益为1074346000美元，变化率 -21.3%，净利息收入为284763000美元，变化率 -2.7%[76] 贷款应收款情况 - 截至2021年3月31日，贷款应收款为7,915,712千美元[73] 债务证券情况 - 截至2021年3月31日，债务证券为1,353,100千美元[73]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2020 OceanFirst Financial Corp. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) Delaware 22-3412577 (I.R.S. Employer Identification No.) 110 West Front Street, Red Bank, New Jersey 07701 (Address of principal executive offices) ☐ TRANSI ...

财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2020年9月30日，公司总资产为1.17亿美元，贷款应收款净额为7943.39万美元，存款为9283.29万美元，股东权益为1461.71万美元[11] - 2020年9月30日，总资产为116.5亿美元，较2019年12月31日的82.5亿美元增加34.1亿美元，主要因收购两家银行增加20.3亿美元[35] - 2020年9月30日，现金及银行存款为9.809亿美元，较2019年12月31日的1.205亿美元增加8.603亿美元[35] - 2020年9月30日，贷款应收款净额为79.4亿美元，较2019年12月31日的62.1亿美元增加17.4亿美元[35] - 2020年9月30日，存款为92.8亿美元，较2019年12月31日的63.3亿美元增加29.5亿美元[36] - 2020年9月30日，贷存比为86.2%，2019年12月31日为98.2%[36] - 2020年9月30日，股东权益为14.6亿美元，较2019年12月31日的11.5亿美元增加[37] - 2020年9月30日，公司无未偿还的联邦住房贷款银行隔夜借款，去年12月31日为2.7亿美元；联邦住房贷款银行预付款总额为3.435亿美元，去年12月31日为5.193亿美元[50] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行Tier 1资本（与平均资产）分别为922,597千美元（占比8.36%）和779,108千美元（占比10.03%）[59] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司有形股权分别为9.357亿美元（有形股权与有形资产比率为8.41%）和7.629亿美元（比率为9.71%）[60] - 2020年9月30日和2019年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金分别为120万美元和110万美元[62] - 截至2020年9月30日，债务义务总计733,216千美元，其中1 - 3年为139,562千美元，3 - 5年为195,999千美元，超过5年为255,536千美元[63] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非投资性不良贷款分别为29,895千美元和17,849千美元[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，信用损失准备金分别占总投资性贷款的0.70%和0.27%[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非投资性不良贷款分别占总投资性贷款的0.37%和0.29%[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别占总资产的0.84%和0.22%[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，特殊提及贷款分别为141,467千美元和34,529千美元[69] - 2020年9月30日和2019年12月31日，次级贷款分别为175,979千美元和73,178千美元[69] - 截至2020年9月30日，公司生息资产总计10305691千美元，付息负债总计7775705千美元[92] - 截至2020年9月30日，公司生息资产总计10305691000美元，其中贷款应收款为8389741000美元[92] - 截至2020年9月30日，公司计息负债总计7775705000美元，其中计息支票账户为3317296000美元[92] - 截至2020年9月30日，生息存款和短期投资为741066千美元，债务投资证券为457831千美元，债务抵押支持证券为585702千美元[92] - 截至2020年9月30日，应收贷款为8389741千美元[92] - 截至2020年9月30日，付息支票账户为3317296千美元，货币市场存款账户为691872千美元，储蓄账户为1471554千美元，定期存款为1561767千美元[92] - 截至2020年9月30日，FHLB预付款为343452千美元，证券回购协议及其他借款为389764千美元[92] 财务数据关键指标变化 - 盈利相关 - 2020年第三季度，公司普通股股东可获得的净亏损为600万美元，摊薄后每股亏损0.10美元；2019年同期净收入为2500万美元，摊薄后每股收益0.49美元[17] - 2020年前九个月，公司普通股股东可获得的净收入为2920万美元，摊薄后每股收益0.49美元；2019年同期为6510万美元，摊薄后每股收益1.28美元[17] - 2020年第三季度普通股股东净亏损600万美元，摊薄后每股亏损0.10美元，去年同期净利润2500万美元，摊薄后每股盈利0.49美元；前九个月净利润2920万美元，摊薄后每股盈利0.49美元，去年同期为6510万美元，摊薄后每股盈利1.28美元[40] - 2020年前三季度利息收入分别增至9300万美元和2.87亿美元，去年同期分别为7690万美元和2.317亿美元；平均生息资产分别增加31.8亿美元和26.8亿美元；平均应收贷款分别增加23.4亿美元和22.6亿美元；平均生息资产收益率分别降至3.60%和3.95%，去年同期分别为4.30%和4.40%[41] - 2020年前三季度利息支出分别为1620万美元和5190万美元，去年同期分别为1350万美元和3910万美元；平均付息负债分别增加23.2亿美元和19.8亿美元；平均付息负债成本率分别降至0.83%和0.93%，去年同期分别为0.98%和0.95%；存款总成本率分别降至0.49%和0.58%，去年同期分别为0.62%和0.60%[42] - 2020年前三季度净利息收入分别增至7680万美元和2.351亿美元，去年同期分别为6340万美元和1.926亿美元；净息差分别降至2.97%和3.23%，去年同期分别为3.55%和3.66%[43] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为7678.8万美元，上年同期为6339.2万美元；净息差为2.97%，上年同期为3.55%[31] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为2.351亿美元，上年同期为1.92617亿美元；净息差为3.23%，上年同期为3.66%[32] - 2020年前三季度其他收入分别降至820万美元和增至3330万美元，去年同期分别为1150万美元和3090万美元；其他收入包含360万美元的股权投资未实现净损失[46] - 2020年前三季度营业费用分别增至5680万美元和1.755亿美元，去年同期分别为4340万美元和1.415亿美元；营业费用包含合并和分行整合费用，分别为400万美元和1900万美元，去年同期为320万美元和1750万美元[47] - 2020年第三季度所得税收益为260万美元，前九个月所得税费用为730万美元，去年同期分别为630万美元和1560万美元；有效税率分别为34.6%和19.5%，去年同期分别为20.2%和19.3%[48] 财务数据关键指标变化 - 股息相关 - 公司董事会宣布普通股每股季度现金股息为0.17美元，优先股每股季度现金股息为0.4375美元[19] - 2020年前九个月普通股现金股息为3060万美元，去年同期为2590万美元；10月29日，公司董事会宣布普通股每股季度现金股息为0.17美元，优先股每存托股季度现金股息为0.4375美元[56] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失相关 - 2020年第三季度，公司受COVID - 19疫情影响，信贷损失拨备增至3570万美元，运营费用增加170万美元[19] - 截至2020年10月23日，排除待售贷款后，COVID - 19相关全额宽限贷款降至2.096亿美元，占总贷款的2.6%，较年中峰值近20%大幅降低[23] - 2020年前三季度信贷损失费用分别为3570万美元和5530万美元，去年同期分别为30.5万美元和130万美元；净贷款冲销分别为1500万美元和1590万美元，去年同期分别为收回19.6万美元和冲销120万美元；9月30日非持有待售不良贷款总额为2990万美元，去年同期为1750万美元[44] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 公司出售2.981亿美元薪资保护计划（PPP）贷款以提高运营效率并聚焦核心业务，交易于2020年第四季度完成[19] - 公司2020年8月31日年度商誉减值测试显示无减值，9月30日定性评估也未发现触发减值事件[26] - 2020年6月30日止三个月，公司通过发行优先股筹集5570万美元[37] - 2020年9月30日止九个月，公司按每股22.83美元的加权平均成本回购648851股[37] 金融资产计量方法 - 公司按集体投资组合细分基础计量金融资产的ACL，确定了商业和工业、商业房地产等投资组合细分[75] - 公司计量ACL的方法结合定量和定性信息评估投资组合细分层面的终身预期信贷损失，定量部分用开放池方法计算损失率[76] - 对于抵押品依赖型金融资产，若确定抵押品止赎可能且借款人财务困难，ACL按抵押品公允价值与资产摊余成本基础的差额计量[78] - 满足借款人财务困难且为其利益做出让步两个条件的修改或续期贷款为TDR，符合《CARES法案》修改的贷款不算TDR[79] - 公司通过计入表外信贷敞口的信贷损失费用记录表外信贷敞口的信贷损失准备金，按CECL模型估计[81] - 2020年1月1日起，企业合并中收购的自发起以来信用质量出现重大恶化的贷款为PCD贷款，收购时为其估计预期信贷损失[84] - 非PCD收购贷款初始公允价值与未偿还本金余额的差额在相关贷款期限内按收益率法确认为利息收入，收购时估计并记录预期信贷损失准备金[86] 利率敏感度相关 - 公司通过利率风险模型监控利率敏感性，列出了2020年9月30日预期在各未来时间段重新定价或到期的生息资产和付息负债金额[90] - 2020年9月30日，公司一年期缺口为正17.28%，而2019年12月31日为正4.31%，缺口显著增加是因公司在经济低迷期决定增加流动性[91] - 截至2020年9月30日，公司利息敏感度缺口为2529986千美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产的24.55%[92] - 2020年9月30日，利率变动300个基点时，经济价值权益为1781491千美元，变动率16.1%，净利息收入为337643千美元，变动率40.8%；而在2019年12月31日，对应经济价值权益为1242674千美元，变动率13.4%，净利息收入为253184千美元，变动率5.1%[95] - 2020年9月30日与2019年12月31日相比，利率敏感度变化主要归因于收购两家银行、利率显著下降以及现金流动性和短期PPP贷款增加[95] - 生息资产包括因预期提前还款、预定利率调整和合同到期而预计重新配置和/或重新定价的余额[92] - 进行缺口分析时，贷款应收款包括待售贷款和不良贷款（未计信用损失备抵、未摊销折扣和递延贷款费用）[93] - 利息敏感度缺口为生息资产与计息负债之差[93] - 衡量利率敏感度的方法使用了假设，可能简化实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式[94] - 公司通过利率风险模型监控利率敏感度[90] - 截至2020年9月30日，公司一年期缺口为正17.28%，而2019年12月31日为正4.31%，主要因公司在经济低迷期增加流动性[91] - 2020年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1781491000美元，变化率为16.1%，净利息收入为337643000美元，变化率为40.8%[95] - 2019年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1242674000美元，变化率为13.4%，净利息收入为253184000美元，变化率为5.1%[95] - 2020年9月30日与2019年12月31日相比，利率敏感度变化主要因收购Two River和Country Bank、利率显著下降、现金流动性和短期PPP贷款增加[95]