净利润与每股收益情况 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为2050万美元，摊薄后每股收益0.35美元，较上年同期的2770万美元和0.47美元下降，较上一季度的2090万美元和0.36美元也下降[2] - 2025年第一季度核心收益为2030万美元，摊薄后每股收益0.35美元，较上年同期的2560万美元和0.44美元下降，较上一季度的2210万美元和0.38美元下降[3] - 2025年3月31日当季净收入为2.1463亿美元，2024年12月31日当季为2.2162亿美元，2024年3月31日当季为2.861亿美元[45] - 2025年3月31日基本每股收益为0.35美元，2024年12月31日为0.36美元，2024年3月31日为0.47美元[45] - 2025年第一季度，公司净利润为2146.3万美元，摊薄后每股收益为0.35美元[62] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润（GAAP）为20,505千美元，核心收益（Non - GAAP）为20,349千美元[67] - 2025年第一季度核心收益摊薄每股收益为0.35美元，核心收益PTPP摊薄每股收益为0.56美元[67] 净利息收入与收益率情况 - 净利息收入从8.62亿美元增至8.67亿美元，净利息收益率从2.81%增至2.90%，主要因资金成本下降幅度超过平均生息资产收益率下降幅度[9] - 2025年3月31日净利息收入为8.6652亿美元，2024年12月31日为8.3329亿美元，2024年3月31日为8.6224亿美元[45] - 2025年第一季度，公司净利息收入为8665.2万美元，净息差为2.90%，净利息收益率差为2.35%[58] - 2025年第一季度，公司利息收入为1.54亿美元，利息支出为6705.1万美元[62] 贷款业务数据情况 - 商业和工业贷款较上一季度增加9510万美元，增幅6.1%，商业贷款总管道较上一季度增长90%，达到3.756亿美元[6] - 2025年3月31日贷款应收总额为101.2531亿美元，2024年12月31日为101.18072亿美元，2024年3月31日为101.25648亿美元[47] - 2025年3月31日商业贷款平均收益率为7.37%，住宅房地产贷款为6.41%，其他消费贷款为8.51%，总体为7.18%[47] - 2025年3月31日当季贷款发放总额为4.16955亿美元，平均收益率为7.21%；2024年12月31日当季为5.15187亿美元[47] - 2025年3月31日当季贷款销售金额为1.04991亿美元，2024年12月31日当季为1.27508亿美元[47] - 2025年3月31日商业贷款管道金额为3.75622亿美元，住宅房地产为1.16121亿美元，其他消费为0.12681亿美元，总计5.04424亿美元[47] - 2025年第一季度，贷款应收款净额为100.13亿美元，利息收入为1.33亿美元，平均收益率为5.37%[58] 信贷损失与拨备情况 - 2025年第一季度信贷损失拨备为530万美元，上年同期为59.1万美元，上一季度为350万美元[15] - 2025年第一季度净贷款冲销为63.6万美元，上年同期为34.9万美元，上一季度为净回收15.8万美元[16] - 2025年3月31日贷款信用损失拨备为7.8798亿美元，占总贷款应收款的0.78%，占总不良贷款的213.14%[51] - 2025年第一季度，公司信贷损失拨备（不包括Spring Garden）为534万美元[62] 所得税费用与税率情况 - 2025年第一季度所得税费用为680万美元，上年同期为1060万美元，上一季度为510万美元，有效税率为24.1%，上年同期为27.1%，上一季度为18.7%[24] 资产与负债情况 - 截至2025年3月31日，总资产较上一季度减少1.12亿美元至133.1亿美元，总负债减少1.183亿美元至116亿美元[25][27] - 存款较上一季度增加1.107亿美元至101.8亿美元，FHLB预付款减少1.816亿美元至8.91亿美元，贷存比为99.5%，上一季度为100.5%[27] - 截至2025年3月31日，公司总资产为133.12亿美元，总负债为115.97亿美元，股东权益为17.15亿美元[58] - 2025年3月31日总证券季度平均余额为2,003,206千美元，贷款应收款净额为10,013,383千美元[65] - 2025年3月31日总生息资产季度平均余额为12,112,028千美元，总资产为13,311,893千美元[65] - 2025年3月31日定期存款为1,916,109千美元，总存款为10,030,051千美元[65] - 2025年3月31日总资产为13,309,278美元，2024年12月31日为13,421,247美元[69] - 2025年3月31日有形资产为12,774,230美元，2024年12月31日为12,885,259美元[69] 股东权益情况 - 股东总权益从17.0亿美元增至17.1亿美元，主要源于净收入，部分被股息和股票回购等资本回报抵消[29] - 有形普通股权益增加730万美元至11.2亿美元，2025年3月31日股东权益与资产比率为12.84%，有形普通股权益与有形资产比率季度内增加14个基点至8.76%[30] - 普通股每股账面价值从29.08美元增至29.27美元，有形普通股每股账面价值从18.98美元增至19.16美元[30] - 2025年3月31日总股东权益为1,709,117美元，2024年12月31日为1,702,757美元[69] - 2025年3月31日有形股东权益为1,174,069美元，2024年12月31日为1,166,769美元[69] - 2025年3月31日有形普通股权益为1,118,542美元，2024年12月31日为1,111,242美元[69] - 2025年3月31日有形股东权益与有形资产比率为9.19%，2024年12月31日为9.06%[69] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为8.76%，2024年12月31日为8.62%[69] 不良贷款与逾期贷款情况 - 不良贷款从3550万美元增至3700万美元，分别占总贷款的0.35%和0.37%，贷款信用损失拨备占不良贷款总额的比例从207.19%升至213.14%[31] - 30至89天逾期贷款从3660万美元增至4620万美元，主要与商业贷款有关，受批评和分类资产（包括其他房地产）从1.599亿美元降至1.512亿美元[31] - 不包括有信用恶化的收购贷款（PCD），不良贷款从2760万美元增至2920万美元，贷款信用损失拨备占不良贷款总额的比例从266.73%升至269.43%，30至89天逾期贷款（不包括不良贷款）从3360万美元增至3580万美元[32] - 2025年3月31日总不良贷款为3.697亿美元，2024年12月31日为3.5527亿美元[51] - 2025年3月31日30至89天逾期贷款为4.6246亿美元，2024年12月31日为3.655亿美元[51] - 2025年3月31日非PCD贷款的不良贷款为2.9246亿美元，不良资产为3.1163亿美元[51] 股息与回购情况 - 公司董事会宣布第113次连续季度普通股现金股息为每股0.20美元，将于2025年5月16日支付[5] - 2025年第一季度，公司回购398,395股，总计690万美元，加权平均成本为每股17.20美元，授权回购计划下还有1,228,863股可回购[29] - 2025年3月31日普通股每股现金股息为0.20美元，期末普通股每股账面价值为29.27美元[65] 会议安排情况 - 公司年度股东大会将于2025年5月19日上午8点（东部时间）举行，股东投票登记日期为2025年3月25日[36] - 公司将于2025年4月25日上午11点（东部时间）举行收益电话会议，直播和回放可在公司网站投资者关系板块收听[37] 公司业务情况 - 公司子公司OceanFirst Bank N.A.是一家资产达133亿美元的地区性银行，在新泽西州以及马萨诸塞州和弗吉尼亚州之间的主要大都市地区提供金融服务[39] 其他收入情况 - 2025年第一季度，公司其他收入（不包括股权投资和信托业务出售）为1104.8万美元[62] 资产回报率情况 - 2025年3月31日平均资产回报率为0.62%，较2024年3月31日的0.82%有所下降[64] - 2025年第一季度核心平均资产回报率年化后为0.62%，核心平均有形股东权益回报率为7.00[67] 财富资产情况 - 2025年3月31日财富资产AUA/M为149,106千美元，Nest Egg AUA/M为453,803千美元，总AUA/M为602,909千美元[65] 流通股数量情况 - 2025年3月31日平均基本流通股数量为58102股，平均摊薄流通股数量为58111股[45] - 2025年3月31日期末普通股流通股数为58,383,525股，优先股流通股数为57,370股[65] 生息存款与计息负债情况 - 2025年3月31日，生息存款和短期投资平均余额为9543.9万美元，利息收入为98.3万美元，平均收益率为4.18%[58] - 2025年3月31日，计息负债平均余额为97.76亿美元，利息支出为6705.1万美元，平均成本为2.78%[58] 对财务困难借款人修改金额情况 - 2025年3月31日对财务困难借款人的总修改金额为3.5899亿美元，2024年12月31日为3.0863亿美元[51] 净贷款（冲销）回收情况 - 2025年3月31日净贷款（冲销）回收为 - 63.6万美元，年化占平均总贷款的0.03%[55] - 2025年3月31日商业净贷款（冲销）回收为2.5万美元，住宅房地产为 - 72万美元，其他消费者为5.9万美元[55] 不良贷款出售与冲销情况 - 2025年第一季度出售不良住宅和消费贷款510万美元，2024年第三季度解决单一商业关系敞口720万美元[51] - 2024年第二季度包括与单一商业房地产关系相关的160万美元冲销，2025年第一季度包括不良住宅贷款出售的72万美元冲销[55][56] 收购贷款标记情况 - 2025年3月31日、2024年12月31日等时间点收购贷款的净未摊销信贷和PCD标记分别为560万美元、600万美元等[53] 商誉与无形资产情况 - 2024年9月30日商誉金额为506,146美元，2025年3月31日为523,308美元[69] - 2024年6月30日无形资产为7,859美元，2025年3月31日为11,740美元[69]

文章核心观点 OceanFirst Financial Corp.公布2025年第一季度财报，净收入有所下降，但净利息收入和利润率扩张，资产质量稳定，资本水平充足，公司对未来发展有信心 [1][4] 财务业绩 净利润 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为2050万美元，摊薄后每股收益0.35美元，较去年同期的2770万美元和每股0.47美元下降，较上一季度的2090万美元和每股0.36美元也有所下降 [1] - 2025年第一季度核心收益为2030万美元，摊薄后每股收益0.35美元，较去年同期和上一季度均下降 [2] - 2025年第一季度核心收益PTPP为3240万美元，摊薄后每股收益0.56美元，较去年同期和上一季度有不同程度变化 [3] 业绩指标 | 指标 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年3月31日 | | --- | --- | --- | --- | | 平均资产回报率 | 0.62% | 0.61% | 0.82% | | 平均股东权益回报率 | 4.85 | 4.88 | 6.65 | | 平均有形股东权益回报率 | 7.05 | 7.12 | 9.61 | | 平均有形普通股权益回报率 | 7.40 | 7.47 | 10.09 | | 效率比率 | 65.67 | 67.86 | 59.56 | | 净利息收益率 | 2.90 | 2.69 | 2.81 | [1] 净利息收入和利润率 - 2025年第一季度净利息收入增至8670万美元，净利息收益率增至2.90%，主要因资金成本下降幅度超过平均生息资产收益率下降幅度，以及存款重新定价的影响 [9][12] - 平均生息资产减少，收益率下降；平均付息负债减少，成本下降 [10][11][13] 信贷损失准备 - 2025年第一季度信贷损失准备为530万美元，主要受宏观经济不确定性影响，净贷款储备增加520万美元，贷款信贷损失拨备率增至0.78% [5][15] - 净贷款冲销为63.6万美元，包括与出售不良住宅和消费贷款相关的72万美元冲销 [16] 非利息收入 - 2025年第一季度其他收入降至1130万美元，排除非核心业务后增加180万美元，主要驱动因素包括贷款出售净收益、商业贷款掉期收入和非经常性其他收入增加 [17][18] - 与上一季度相比，排除非核心业务后其他收入减少120万美元，主要因费用和服务收费以及银行拥有的人寿保险收入减少 [18] 非利息支出 - 2025年第一季度运营费用增至6430万美元，排除非核心业务后增加600万美元，主要因薪酬和福利、其他运营费用和数据处理费用增加 [19][20] - 与上一季度相比，排除非核心业务后运营费用减少44.5万美元，包括正常激励相关调整减少和其他运营费用减少，但部分被联邦存款保险和监管评估增加抵消 [21] 所得税费用 - 2025年第一季度所得税拨备为680万美元，有效税率为24.1%，去年同期为1060万美元和27.1%，上一季度为510万美元和18.7% [22] 财务状况 资产 - 截至2025年3月31日，总资产降至133.1亿美元，主要因债务证券减少，贷款总额略有增加，贷款管道增加 [23] 负债 - 总负债降至116亿美元，主要因资金结构调整，存款增加，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少 [24] 股东权益 - 股东权益增至17.1亿美元，主要反映净收入，部分被股息和股票回购等资本回报抵消 [26] - 有形普通股权益增加730万美元，股东权益与资产比率为12.84%，有形普通股权益与有形资产比率增至8.76% [27] 资产质量 不良贷款 - 截至2025年3月31日，不良贷款增至3700万美元，占总贷款的0.37%，贷款信贷损失拨备占不良贷款的213.14% [29] - 排除购买时信用恶化（PCD）贷款后，不良贷款增至2920万美元，贷款信贷损失拨备占不良贷款的269.43% [30] 逾期贷款 - 30至89天逾期贷款增至4620万美元，主要与商业贷款有关 [29] 受批评和分类资产 - 受批评和分类资产（包括其他房地产）降至1.512亿美元 [29] 其他事项 股息 - 公司董事会宣布第113次连续季度普通股现金股息，每股0.20美元，将于2025年5月16日支付给5月5日登记在册的普通股股东 [4] - 此前宣布的优先股季度现金股息，每股0.4375美元，将于2025年5月15日支付给4月30日登记在册的优先股股东，公司计划于同日赎回A类优先股 [6] 年度会议 - 公司年度股东大会将于2025年5月19日上午8点（东部时间）举行，股东投票登记日期为3月25日，鼓励会前投票，可通过电话、在线或邮寄方式投票，也可在会议期间在线投票 [32] 财报电话会议 - 公司将于2025年4月25日上午11点（东部时间）举行财报电话会议，提供直接拨号号码和访问代码，无法参加的可在特定时间内收听重播，也可通过网络直播收听 [33]

文章核心观点 公司宣布将于2025年5月15日赎回全部7.00%固定至浮动利率非累积永续优先股A系列股份，体现其优化债务和资本的资产负债表策略 [1][4] 分组1：优先股赎回信息 - 公司将在2025年5月15日赎回57,370股A系列优先股，这是该系列全部流通股 [1] - 每股A系列优先股赎回价格为1000美元，相当于每股存托股份25美元 [1] - 赎回价格不包括赎回日应支付的先前已宣布股息，股息将在赎回前支付给记录日在册股东 [1] - 赎回A系列优先股同时，存托人将赎回2,294,800股存托股份，每股存托股份赎回金额为A系列优先股每股赎回价格的1/40 [1] 分组2：存托股份相关 - 存托股份仅以簿记形式通过存托信托公司持有，并按其适用程序赎回 [2] 分组3：赎回后影响 - 赎回日起，赎回价格到期应付，存托股份代表的A系列优先股股息停止累积 [3] - 赎回日后，A系列优先股和存托股份不再视为流通，股东权利终止，仅保留收取赎回款权利且无利息 [3] 分组4：公司表态与简介 - 高级执行副总裁兼首席财务官表示公司资本和流动性强，赎回优先股符合优化债务和资本的资产负债表策略 [4] - 公司子公司OceanFirst Bank N.A.是一家资产达133亿美元的地区性银行，提供多种金融服务 [4] 分组5：公司联系方式 - 公司企业发展和投资者关系高级副总裁为Alfred Goon，电话1.888.623.2633分机27423，邮箱agoon@oceanfirst.com [5]

贷款相关财务数据关键指标变化 - 2024年和2023年12月31日，银行贷款ACL占总贷款的百分比分别为0.73%和0.66%[76] - 2024年和2023年12月31日，所有收购贷款的未摊销信贷和PCD标记净额分别为600万美元和750万美元[76] - 2024年和2023年12月31日，贷款ACL占总不良贷款的百分比分别为207.19%和227.21%[76] - 2024年和2023年12月31日，商业房地产 - 投资者的冲销分别为170万美元和840万美元[77] - 2024年、2023年和2022年净冲销（回收）分别为155.5万美元、838.2万美元和 - 34万美元，占平均净贷款的比例分别为0.02%、0.08%和 - %[78] - 2024年、2023年和2022年平均净贷款分别为100.19531亿美元、100.16859亿美元和93.23619亿美元[78] - 2024年12月31日，商业房地产 - 投资者的ACL为3078万美元，占总ACL的41.8%，占总贷款的52.2%[79] 投资相关情况 - 公司投资政策允许购买一定数量的其他债务、优先股和股权证券，由董事会监督，投资委员会实施[81] - 银行大部分住宅和商业抵押支持证券由美国政府机构发行或担保，信用风险较低[83] - 市政、资产支持、公司和其他抵押支持证券大多由具有投资级信用评级的实体发行[84] - 2024年12月31日，公司持有的股权投资额为8410万美元，2023年为1.002亿美元[88] 存款相关财务数据关键指标变化 - 公司存款从2023年的104.3亿美元降至2024年的100.7亿美元，减少3.686亿美元，主要因经纪定期存款减少5.568亿美元，部分被零售定期存款增加2.035亿美元抵消[90] - 2024年和2023年12月31日，银行的总未保险存款分别为57.5亿美元和53.2亿美元，调整后的未保险存款分别为16.9亿美元和16亿美元，占总存款的16.5%和15.2%[91] - 2024年12月31日，银行有4.572亿美元金额在25万美元及以上的定期存款，加权平均利率为4.47%[92] - 2024年，银行平均存款总额为102.64317亿美元，平均利率为2.36%；2023年平均存款总额为102.64786亿美元，平均利率为1.68%；2022年平均存款总额为99.13357亿美元，平均利率为0.31%[92] - 公司非到期存款账户的加权平均期限约为11年，加权平均成本为1.64%[376] 银行负债与质押情况 - 2024年12月31日，银行有10.7亿美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款[92] - 截至2024年12月31日，公司向FHLB和美联储（FRB）质押了74.3亿美元的贷款和10.7亿美元的证券[94] - 2024年12月31日，银行通过与客户的回购协议借款6060万美元[95] 公司收购情况 - 2024年10月1日，公司完成对Spring Garden的收购，总对价为1.627亿美元，产生商誉1720万美元[97] - 2007年成立OceanFirst REIT Holdings, Inc.作为银行全资子公司，2016年收购Casaba Real Estate Holding Corporation，2020年收购Country Property Holdings Inc.，2024年10月1日收购Spring Garden Capital Group, LLC，2024年8月1日成立OFB Acquisition LLC [102] 银行子公司与员工情况 - 2024年12月31日，银行拥有五家直接子公司，公司还持有OceanFirst Risk Management, Inc.和Trident Abstract Title Agency, LLC等子公司及多个法定商业信托[99][100] - 截至2024年12月31日，银行共有1031名员工，其中全职951人、兼职56人、佣金制24人，约67%为女性，33%为男性，平均任期超7年，经理中52%为女性[103] 银行总资产与监管情况 - 截至2024年12月31日，银行总资产为134.2亿美元，受消费者金融保护局（CFPB）监管和检查[117] - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》等法规约束，需向美联储提交报告并遵守其规则，银行受货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）等监管[110] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》（EGRRCPA）将系统重要性金融机构门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产，将压力测试资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元，将风险委员会要求的资产门槛从100亿美元提高到500亿美元[120] - 《多德 - 弗兰克法案》改变银行监管结构，创建CFPB，规定抵押贷款发起标准和借记卡交换费规则[116] - 《沃尔克规则》禁止银行实体进行短期自营交易以及对某些基金的投资和关联关系，要求建立合规计划[122] - 根据《银行控股公司法》变更控制规定，任何人收购公司控制权需提前60天书面通知美联储，控制权指拥有、控制或有权投票25%或以上任何类别有表决权股票[130] - 收购10%或以上有表决权股票存在可反驳的控制权推定[131] - 公司成为银行控股公司（BHC）时选择成为金融控股公司，可开展更广泛活动[132] - 金融控股公司收购超过5%有表决权股份或实质全部资产的BHC、银行或储蓄协会需事先获得美联储批准[135] - 联邦法规要求银行保持最低资本水平，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[138] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.50%的资本保护缓冲，将限制资本分配和某些酌情奖金支付[140] - 银行存款账户由联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险基金（DIF）保险，每位单独投保储户最高保额250,000美元[147] - 国民银行对单一或相关借款人的贷款或信贷展期一般不得超过其未受损资本和盈余的15%，有特定抵押品时可额外贷出相当于未受损资本和盈余10%的金额[153] - 银行与单个关联方的“涵盖交易”总额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的“涵盖交易”总额不得超过银行资本和盈余的20%[157] 银行资本充足率情况 - 截至2024年12月31日，公司一级资本与平均资产比率实际为9.50%，要求为4.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为11.17%，要求为7.00%；一级资本与风险加权资产比率实际为12.49%，要求为8.50%；总资本与风险加权资产比率实际为14.52%，要求为10.50%，均超过监管资本要求[126] - 截至2024年12月31日，银行超过所有现行监管资本要求，一级资本与平均资产比率实际为8.99%，要求4.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率实际为11.83%，要求7.00%等[142] - 银行满足2024年12月31日资本充足的标准[147] 银行费用相关情况 - 2024年和2023年存款保险评估总费用分别为970万美元和990万美元，2024年和2023年分别产生特别评估418,000美元和170万美元[152] - 银行2024年和2023年支付的OCC评估费分别为130万美元和120万美元，2025年OCC将对资产400亿美元及以下的一般评估费边际费率提高2.65%[156] 银行评级与社会责任情况 - 银行在2025年收到OCC对2021 - 2023年评估期的CRA绩效评估，评级为“优秀”[160] - 2024年9月18日，银行与美国司法部和住房与城市发展部达成和解协议，承诺在五年内向米德尔塞克斯和蒙茅斯县的抵押贷款补贴基金至少投资1400万美元，投资40万美元用于社区合作，每年在相关地区花费14万美元用于营销等[162] - 自2020年以来，银行已提供超过6.25亿美元的贷款和投资，惠及数千人[163] 银行对其他机构投资情况 - 2024年末和2023年末，银行对纽约联邦住房贷款银行的投资分别为6840万美元和5370万美元[164] - 2024年末和2023年末，银行对费城联邦储备银行的投资分别为3980万美元和3970万美元，2024年资产超过125.2亿美元的金融机构获得的股息为170万美元，上一年为160万美元[165][166] 银行交换费收入情况 - 2024年和2023年银行交换费收入分别为510万美元和500万美元，2024年和2023年每笔交易的平均净交换费均为0.14美元[119] 利率变动对银行影响情况 - 2024年12月31日，利率变动300个基点时，经济价值的权益变化为 - 6.2%，净利息收入变化为 - 0.8%；2023年同期分别为 - 12.8%和 - 2.2%[378] - 从2023年12月31日到2024年12月31日，所有利率情景下经济价值的风险衡量指标均下降[379]

文章核心观点 - 介绍OceanFirst Financial基本情况及欧洲小型股投资集团相关信息 [1] 公司情况 - OceanFirst Financial是一家总部位于新泽西的银行 资产负债表总额约134亿美元 股权价值17亿美元 其中包括近6000万美元的优先股股权 主要业务为发放商业房地产贷款 [1] 投资集团情况 - 欧洲小型股投资集团European Small Cap Ideas提供针对欧洲投资机会的独家研究 专注于小型股领域的优质投资理念 强调资本收益和股息收入以实现持续现金流 [1] - 该集团有欧洲小型股投资组合和欧洲房地产投资信托基金组合两个模型投资组合 提供每周更新 教育内容和活跃聊天室 [1]

其他重要信息 - 本次会议是OceanFirst Financial Corp.2024年第四季度财报电话会议，于2025年1月24日上午11点（美国东部时间）举行 [1] - 公司参会人员包括负责企业发展和投资者关系的高级副总裁Alfred Goon、董事长兼首席执行官Christopher Maher、总裁兼首席运营官Joseph Lebel、执行副总裁兼首席财务官Patrick Barrett [1] - 会议电话参会人员包括来自KBW的Tim Switzer、Janney Montgomery Scott的Christopher Marinac、Hovde Group的David Bishop、Stephens的Matthew Breese、Piper Sandler的Frank Schiraldi、Raymond James的Daniel Tamayo [1] - 公司提醒大家季度收益报告和相关收益补充文件可在公司网站oceanfirst.com上找到 [3] - 公司表示今天的发言可能包含前瞻性陈述，并可能提及非公认会计原则（non - GAAP）的财务指标，所有参与者应参考公司向美国证券交易委员会（SEC）提交的文件，包括8 - K、10 - Q和10 - K表格中的内容 [4] 问答环节所有提问和回答 - 文档中未提及问答环节内容，暂无法总结

会议基本信息 - 会议为OceanFirst Financial Corp. 2024年第四季度财报电话会议，于2025年1月24日上午11点（美国东部时间）举行 [1] - 公司参会人员包括高级副总裁Alfred Goon、董事长兼首席执行官Christopher Maher、总裁兼首席运营官Joseph Lebel、执行副总裁兼首席财务官Patrick Barrett [1] - 电话会议参会人员有来自KBW的Tim Switzer、Janney Montgomery Scott的Christopher Marinac等 [1] 会议流程安排 - 主持人Brika表示在介绍环节所有线路将静音，结束后有问答环节 [2] 会议前期提醒 - Alfred Goon提醒季度财报发布和相关财报补充资料可在公司网站oceanfirst.com上找到 [3] - Alfred Goon提醒发言可能包含前瞻性陈述和非公认会计准则财务指标，参与者应参考公司向美国证券交易委员会提交的文件 [4] 会议进程 - Alfred Goon将会议交给董事长兼首席执行官Christopher Maher [4]

业绩总结 - 截至2024年第四季度，OceanFirst Financial Corp.的总资产为134亿美元[6] - 2024年第四季度的净收入为2210万美元，每股收益（EPS）为0.38美元[6] - 2024年第四季度的净利差为2.69%[6] - 2024年第四季度的效率比率为67.7%[6] - 2024年第四季度的资产回报率（ROAA）为0.65%[6] - 2024年第四季度的净利息收入为5288万美元，较2023年增长了19%[12] - 核心稀释每股收益为0.38美元，净利息收入为8300万美元[36] - 贷款增长总额为9600万美元，年化增长4%[38] - 总存款（不包括经纪存款）较上季度增加7700万美元，年化增长3%[38] 用户数据 - 不良贷款占贷款总额的比例为0.27%[6] - 不良资产占总资产的比例为0.22%[52] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.79%，较去年同期的0.73%有所上升[60] - 截至2024年第四季度，存款总额为101亿美元，其中商业存款占52%[21] - 2024年第四季度的非利息存款为1617百万美元，利息存款为4001百万美元[7] 未来展望 - 预计2025年贷款年化增长将保持在低个位数[93] - Q1-25预计将出现季节性支出增加，主要受年度薪酬调整和合同供应商增加的驱动[97] - 资本充足率保持强劲，CET1比率预计超过10%[93] 新产品和新技术研发 - 自2013年以来，公司的每股有形净资产（TBVPCS）增长了53.9%[34] - 公司的无形资产较2024年9月30日增长79.5%[112] 市场扩张和并购 - 商业贷款组合自2015年以来增加了59亿美元，商业贷款占贷款组合的比例为49%[15] - 办公室和建筑贷款中，97%的贷款为通过评级（未分类或批评）[104] 负面信息 - 公司的有形股东权益较2024年9月30日下降1.2%[112] - 公司的有形普通股权益较2024年9月30日下降1.3%[112] - 截至2024年12月31日，公司的总资产较2024年9月30日下降0.5%[112] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年公司共回购了138万股股票，历史分红支付比率为30%至40%[35] - 核心效率比率为67.74%，较上季度的66.00%有所上升[83] - 存款成本（包括非利息存款）在2024年12月31日的点位为2.17%[71] - 1.6百万股可用于回购[92]

文章核心观点 - 介绍OceanFirst Financial 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考 [1][2][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收9556万美元，同比下降4.1%，与Zacks共识预期的9570万美元相比，意外下降0.15% [1] - 同期每股收益0.38美元，去年同期为0.45美元，与共识每股收益预期0.36美元相比，意外增长5.56% [1] 股价表现 - 过去一个月OceanFirst股价回报率为+5.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+2.7% [3] - 该股目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标表现 - 效率比率为67.9%，高于三位分析师平均预期的67.1% [4] - 净息差为2.7%，与三位分析师平均预期的2.7%持平 [4] - 总生息资产平均余额为123.3亿美元，高于两位分析师平均预期的123.2亿美元 [4] - 净利息收入为8333万美元，高于三位分析师平均预期的8291万美元 [4] - 总非利息收入为1223万美元，低于三位分析师平均预期的1245万美元 [4] - 银行拥有的人寿保险收入为254万美元，高于两位分析师平均预期的191万美元 [4] - 银行卡服务收入为160万美元，低于两位分析师平均预期的182万美元 [4] - 手续费和服务费为621万美元，高于两位分析师平均预期的605万美元 [4]

文章核心观点 - OceanFirst Financial季度财报有盈有亏，股价年初至今表现优于市场，未来表现取决于管理层评论和盈利预期变化；TFS Financial即将公布财报，预期盈利和营收有变化 [1][3][9] OceanFirst Financial财报情况 - 季度每股收益0.38美元，超Zacks共识预期0.36美元，去年同期为0.45美元，此次财报盈利惊喜为5.56% [1] - 上一季度预期每股收益0.38美元，实际为0.39美元，盈利惊喜为2.63% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收9556万美元，低于Zacks共识预期0.15%，去年同期为9969万美元；过去四个季度，公司两次超共识营收预期 [2] OceanFirst Financial股价表现 - 自年初以来，OceanFirst股价上涨约5%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] OceanFirst Financial未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前，盈利预测修正趋势喜忧参半，目前股票Zacks Rank为3（持有），预计近期表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.36美元，营收9593万美元；本财年共识每股收益预期为1.60美元，营收4.0647亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融 - 储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前11%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] TFS Financial预期情况 - TFS Financial预计即将公布的截至2024年12月季度财报中，每股收益0.06美元，同比变化 -14.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计该季度营收7500万美元，较去年同期下降0.5% [9]