UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2020 OceanFirst Financial Corp. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) Delaware 22-3412577 (I.R.S. Employer Identification No.) 110 West Front Street, Red Bank, New Jersey 07701 (Address of principal executive offices) ☐ TRANSI ...

财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2020年9月30日，公司总资产为1.17亿美元，贷款应收款净额为7943.39万美元，存款为9283.29万美元，股东权益为1461.71万美元[11] - 2020年9月30日，总资产为116.5亿美元，较2019年12月31日的82.5亿美元增加34.1亿美元，主要因收购两家银行增加20.3亿美元[35] - 2020年9月30日，现金及银行存款为9.809亿美元，较2019年12月31日的1.205亿美元增加8.603亿美元[35] - 2020年9月30日，贷款应收款净额为79.4亿美元，较2019年12月31日的62.1亿美元增加17.4亿美元[35] - 2020年9月30日，存款为92.8亿美元，较2019年12月31日的63.3亿美元增加29.5亿美元[36] - 2020年9月30日，贷存比为86.2%，2019年12月31日为98.2%[36] - 2020年9月30日，股东权益为14.6亿美元，较2019年12月31日的11.5亿美元增加[37] - 2020年9月30日，公司无未偿还的联邦住房贷款银行隔夜借款，去年12月31日为2.7亿美元；联邦住房贷款银行预付款总额为3.435亿美元，去年12月31日为5.193亿美元[50] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行Tier 1资本（与平均资产）分别为922,597千美元（占比8.36%）和779,108千美元（占比10.03%）[59] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司有形股权分别为9.357亿美元（有形股权与有形资产比率为8.41%）和7.629亿美元（比率为9.71%）[60] - 2020年9月30日和2019年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金分别为120万美元和110万美元[62] - 截至2020年9月30日，债务义务总计733,216千美元，其中1 - 3年为139,562千美元，3 - 5年为195,999千美元，超过5年为255,536千美元[63] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非投资性不良贷款分别为29,895千美元和17,849千美元[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，信用损失准备金分别占总投资性贷款的0.70%和0.27%[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非投资性不良贷款分别占总投资性贷款的0.37%和0.29%[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别占总资产的0.84%和0.22%[66] - 2020年9月30日和2019年12月31日，特殊提及贷款分别为141,467千美元和34,529千美元[69] - 2020年9月30日和2019年12月31日，次级贷款分别为175,979千美元和73,178千美元[69] - 截至2020年9月30日，公司生息资产总计10305691千美元，付息负债总计7775705千美元[92] - 截至2020年9月30日，公司生息资产总计10305691000美元，其中贷款应收款为8389741000美元[92] - 截至2020年9月30日，公司计息负债总计7775705000美元，其中计息支票账户为3317296000美元[92] - 截至2020年9月30日，生息存款和短期投资为741066千美元，债务投资证券为457831千美元，债务抵押支持证券为585702千美元[92] - 截至2020年9月30日，应收贷款为8389741千美元[92] - 截至2020年9月30日，付息支票账户为3317296千美元，货币市场存款账户为691872千美元，储蓄账户为1471554千美元，定期存款为1561767千美元[92] - 截至2020年9月30日，FHLB预付款为343452千美元，证券回购协议及其他借款为389764千美元[92] 财务数据关键指标变化 - 盈利相关 - 2020年第三季度，公司普通股股东可获得的净亏损为600万美元，摊薄后每股亏损0.10美元；2019年同期净收入为2500万美元，摊薄后每股收益0.49美元[17] - 2020年前九个月，公司普通股股东可获得的净收入为2920万美元，摊薄后每股收益0.49美元；2019年同期为6510万美元，摊薄后每股收益1.28美元[17] - 2020年第三季度普通股股东净亏损600万美元，摊薄后每股亏损0.10美元，去年同期净利润2500万美元，摊薄后每股盈利0.49美元；前九个月净利润2920万美元，摊薄后每股盈利0.49美元，去年同期为6510万美元，摊薄后每股盈利1.28美元[40] - 2020年前三季度利息收入分别增至9300万美元和2.87亿美元，去年同期分别为7690万美元和2.317亿美元；平均生息资产分别增加31.8亿美元和26.8亿美元；平均应收贷款分别增加23.4亿美元和22.6亿美元；平均生息资产收益率分别降至3.60%和3.95%，去年同期分别为4.30%和4.40%[41] - 2020年前三季度利息支出分别为1620万美元和5190万美元，去年同期分别为1350万美元和3910万美元；平均付息负债分别增加23.2亿美元和19.8亿美元；平均付息负债成本率分别降至0.83%和0.93%，去年同期分别为0.98%和0.95%；存款总成本率分别降至0.49%和0.58%，去年同期分别为0.62%和0.60%[42] - 2020年前三季度净利息收入分别增至7680万美元和2.351亿美元，去年同期分别为6340万美元和1.926亿美元；净息差分别降至2.97%和3.23%，去年同期分别为3.55%和3.66%[43] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为7678.8万美元，上年同期为6339.2万美元；净息差为2.97%，上年同期为3.55%[31] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为2.351亿美元，上年同期为1.92617亿美元；净息差为3.23%，上年同期为3.66%[32] - 2020年前三季度其他收入分别降至820万美元和增至3330万美元，去年同期分别为1150万美元和3090万美元；其他收入包含360万美元的股权投资未实现净损失[46] - 2020年前三季度营业费用分别增至5680万美元和1.755亿美元，去年同期分别为4340万美元和1.415亿美元；营业费用包含合并和分行整合费用，分别为400万美元和1900万美元，去年同期为320万美元和1750万美元[47] - 2020年第三季度所得税收益为260万美元，前九个月所得税费用为730万美元，去年同期分别为630万美元和1560万美元；有效税率分别为34.6%和19.5%，去年同期分别为20.2%和19.3%[48] 财务数据关键指标变化 - 股息相关 - 公司董事会宣布普通股每股季度现金股息为0.17美元，优先股每股季度现金股息为0.4375美元[19] - 2020年前九个月普通股现金股息为3060万美元，去年同期为2590万美元；10月29日，公司董事会宣布普通股每股季度现金股息为0.17美元，优先股每存托股季度现金股息为0.4375美元[56] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失相关 - 2020年第三季度，公司受COVID - 19疫情影响，信贷损失拨备增至3570万美元，运营费用增加170万美元[19] - 截至2020年10月23日，排除待售贷款后，COVID - 19相关全额宽限贷款降至2.096亿美元，占总贷款的2.6%，较年中峰值近20%大幅降低[23] - 2020年前三季度信贷损失费用分别为3570万美元和5530万美元，去年同期分别为30.5万美元和130万美元；净贷款冲销分别为1500万美元和1590万美元，去年同期分别为收回19.6万美元和冲销120万美元；9月30日非持有待售不良贷款总额为2990万美元，去年同期为1750万美元[44] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 公司出售2.981亿美元薪资保护计划（PPP）贷款以提高运营效率并聚焦核心业务，交易于2020年第四季度完成[19] - 公司2020年8月31日年度商誉减值测试显示无减值，9月30日定性评估也未发现触发减值事件[26] - 2020年6月30日止三个月，公司通过发行优先股筹集5570万美元[37] - 2020年9月30日止九个月，公司按每股22.83美元的加权平均成本回购648851股[37] 金融资产计量方法 - 公司按集体投资组合细分基础计量金融资产的ACL，确定了商业和工业、商业房地产等投资组合细分[75] - 公司计量ACL的方法结合定量和定性信息评估投资组合细分层面的终身预期信贷损失，定量部分用开放池方法计算损失率[76] - 对于抵押品依赖型金融资产，若确定抵押品止赎可能且借款人财务困难，ACL按抵押品公允价值与资产摊余成本基础的差额计量[78] - 满足借款人财务困难且为其利益做出让步两个条件的修改或续期贷款为TDR，符合《CARES法案》修改的贷款不算TDR[79] - 公司通过计入表外信贷敞口的信贷损失费用记录表外信贷敞口的信贷损失准备金，按CECL模型估计[81] - 2020年1月1日起，企业合并中收购的自发起以来信用质量出现重大恶化的贷款为PCD贷款，收购时为其估计预期信贷损失[84] - 非PCD收购贷款初始公允价值与未偿还本金余额的差额在相关贷款期限内按收益率法确认为利息收入，收购时估计并记录预期信贷损失准备金[86] 利率敏感度相关 - 公司通过利率风险模型监控利率敏感性，列出了2020年9月30日预期在各未来时间段重新定价或到期的生息资产和付息负债金额[90] - 2020年9月30日，公司一年期缺口为正17.28%，而2019年12月31日为正4.31%，缺口显著增加是因公司在经济低迷期决定增加流动性[91] - 截至2020年9月30日，公司利息敏感度缺口为2529986千美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产的24.55%[92] - 2020年9月30日，利率变动300个基点时，经济价值权益为1781491千美元，变动率16.1%，净利息收入为337643千美元，变动率40.8%；而在2019年12月31日，对应经济价值权益为1242674千美元，变动率13.4%，净利息收入为253184千美元，变动率5.1%[95] - 2020年9月30日与2019年12月31日相比，利率敏感度变化主要归因于收购两家银行、利率显著下降以及现金流动性和短期PPP贷款增加[95] - 生息资产包括因预期提前还款、预定利率调整和合同到期而预计重新配置和/或重新定价的余额[92] - 进行缺口分析时，贷款应收款包括待售贷款和不良贷款（未计信用损失备抵、未摊销折扣和递延贷款费用）[93] - 利息敏感度缺口为生息资产与计息负债之差[93] - 衡量利率敏感度的方法使用了假设，可能简化实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式[94] - 公司通过利率风险模型监控利率敏感度[90] - 截至2020年9月30日，公司一年期缺口为正17.28%，而2019年12月31日为正4.31%，主要因公司在经济低迷期增加流动性[91] - 2020年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1781491000美元，变化率为16.1%，净利息收入为337643000美元，变化率为40.8%[95] - 2019年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1242674000美元，变化率为13.4%，净利息收入为253184000美元，变化率为5.1%[95] - 2020年9月30日与2019年12月31日相比，利率敏感度变化主要因收购Two River和Country Bank、利率显著下降、现金流动性和短期PPP贷款增加[95]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 ________________________________________________ FORM 10-Q ________________________________________________ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2020 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 001-11713 _________________________ ...

公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司总资产104.89亿美元，贷款应收净额79.14亿美元，存款78.92亿美元，股东权益14.10亿美元[11] - 截至2020年3月31日，公司总资产从2019年12月31日的82.46亿美元增至104.89亿美元，增加22.43亿美元，主要因收购Two River和Country Bank增加20.31亿美元[37] - 截至2020年3月31日，净应收贷款从2019年12月31日的62.08亿美元增至79.14亿美元，增加17.06亿美元，主要因收购获得15.59亿美元贷款[37] - 截至2020年3月31日，存款从2019年12月31日的63.29亿美元增至78.92亿美元，增加15.63亿美元，主要因收购获得15.94亿美元存款，贷存比从98.1%升至100.3%[38] - 截至2020年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.85%，宣布每股0.17美元的季度现金股息[22] - 截至2020年3月31日，公司商誉余额5.001亿美元，未发生减值[29] - 2020年3月31日，银行一级资本与平均资产比率为9.53%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.76%，一级资本与风险加权资产比率为11.76%，总资本与风险加权资产比率为12.18%[59] - 2020年3月31日，公司有形普通股权益为8.815亿美元，有形普通股权益与资产比率为8.85%；2019年12月31日，分别为7.629亿美元和9.71%[60] - 2020年3月31日和2019年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为110万美元[63] - 2020年3月31日，债务义务总计10.36212亿美元，其中一年内到期5.60984亿美元，1 - 3年到期1.5368亿美元，3 - 5年到期1.99024亿美元，5年以上到期1.22524亿美元[64] - 2020年3月31日，不良资产总计1674.7万美元，不良贷款总计1626.3万美元，不良贷款占总贷款的0.21%，不良资产占总资产的0.16%[68] - 2020年3月31日，公司不良贷款总额为1630万美元，低于2019年12月31日的1780万美元；其中问题债务重组贷款分别为620万美元和660万美元；收购的PCD贷款分别为5980万美元和1330万美元[69] - 2020年3月31日，信用损失准备金总额为2960万美元，占贷款总额的0.37%，高于2019年12月31日的1690万美元（占比0.27%）[69] - 2020年3月31日，特别提及类贷款为4869.7万美元，次级类贷款为8736.5万美元；2019年12月31日分别为3452.9万美元和7317.8万美元[71] - 2020年3月31日，应计利息应收款为2790万美元[76] - 截至2020年3月31日，公司总生息资产为9145365千美元，总付息负债为7145063千美元[96] - 截至2020年3月31日，3个月及以内的生息资产为1895457千美元，付息负债为2054521千美元，利息敏感性缺口为 - 159064千美元[96] - 截至2020年3月31日，3个月至1年的生息资产为1607926千美元，付息负债为1047337千美元，利息敏感性缺口为560589千美元[96] - 截至2020年3月31日，1年至3年的生息资产为2601253千美元，付息负债为1234562千美元，利息敏感性缺口为1366691千美元[96] - 截至2020年3月31日，3年至5年的生息资产为1533595千美元，付息负债为920411千美元，利息敏感性缺口为613184千美元[96] - 截至2020年3月31日，超过5年的生息资产为1507134千美元，付息负债为1888232千美元，利息敏感性缺口为 - 381098千美元[96] - 截至2020年3月31日，累计利息敏感性缺口占总生息资产的比例为21.87%[96] - 2020年3月31日公司一年期缺口为正4.39%，2019年12月31日为正4.31%，结果均在批准的政策指引范围内[95] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，利率敏感性变化主要归因于Two River和Country Bank的加入[99] - 2020年3月31日静态情况下，经济价值权益为14.21585亿美元，净利息收入为3.09631亿美元[99] - 2019年12月31日静态情况下，经济价值权益为11.82696亿美元，净利息收入为2.54721亿美元[99] 公司收购情况 - 过去两年，公司通过收购增加26亿美元资产、19亿美元贷款和20亿美元存款[16] - 2020年1月1日，公司完成对Two River和Country Bank的收购，分别增加12亿美元和8.328亿美元资产[18] 公司运营整合情况 - 公司预计2020年5月整合运营并消除8个重复分支机构，过去四年共整合53个分支机构[19] 公司信贷业务情况 - 2020年第一季度，公司有机贷款发放额4.262亿美元，贷款增长1.584亿美元，贷款管道达5.253亿美元[17] - 截至2020年5月3日，公司商业和消费贷款申请延期还款本金达12亿美元，PPP贷款收到超3100份申请，获批4.91亿美元，发放4.03亿美元，预计产生手续费收入1700万美元[27][28] - 2020年3月31日，未使用的信贷额度总计9.799亿美元，发放贷款的承诺总计5.253亿美元[53] - 公司实施短期贷款修改计划，允许受新冠疫情影响的借款人延期还款90天，最多可累计延期180天[70] 公司财务费用及收入情况 - 2020年第一季度，公司采用新会计准则增加信贷损失费用960万美元，受疫情影响增加信贷损失费用720万美元和运营费用100万美元[20] - 2020年第一季度净收入为1650万美元，摊薄后每股0.27美元，2019年同期为2120万美元，摊薄后每股0.42美元，2020年排除相关费用后净收入同比增加[42] - 2020年第一季度利息收入增至9820万美元，2019年同期为7640万美元，平均生息资产增加21.86亿美元，平均净应收贷款增加20.83亿美元，平均生息资产收益率从4.48%降至4.34%[43] - 2020年第一季度利息支出为1860万美元，2019年同期为1200万美元，平均付息负债增加16.43亿美元，平均付息负债成本从0.89%升至1.05%，存款总成本从0.57%升至0.70%[44] - 2020年第一季度净利息收入增至7960万美元，2019年同期为6440万美元，净息差从3.78%降至3.52%[45] - 2020年第一季度信贷损失费用为1000万美元，2019年同期为62万美元，净贷款冲销为120万美元，2019年同期为49.2万美元，不良贷款总额从2019年3月31日的2090万美元降至2020年3月31日的1630万美元[46] - 2020年第一季度其他收入增至1370万美元，2019年同期为950万美元，运营费用增至6280万美元，2019年同期为4730万美元[47][48] - 2020年第一季度所得税拨备为400万美元，2019年同期为480万美元，有效税率从18.6%升至19.7%[49] 公司股票及股息情况 - 2020年第一季度，公司回购648,851股普通股；2019年同期回购159,307股普通股；2020年3月31日，根据2019年12月授权的股票回购计划，有2,019,145股可回购[56] - 2020年前三个月宣布并支付的普通股现金股息为1030万美元，2019年同期为860万美元；2020年4月23日，董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.17美元[57] 公司现金及股息收入情况 - 2020年第一季度，公司从银行子公司获得1800万美元股息；2020年3月31日，公司持有现金2350万美元[58] 公司会计政策情况 - 2020年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13会计准则更新，改变了信用损失准备金会计政策[74] - 公司按集体投资组合细分基础衡量金融资产预期信用损失，确定了6个具有相似风险特征的投资组合细分[78] - 收购贷款按公允价值入账，2020年1月1日后收购的信用恶化贷款为PCD贷款，初始信用损失准备金计入购买价格[86][88] 利率变动影响情况 - 利率变动300个基点时，2020年3月31日经济价值的权益为1558187千美元，变动9.6%，净利息收入为310545千美元，变动0.3%；2019年12月31日经济价值的权益为1242674千美元，变动5.1%，净利息收入为253184千美元，变动 - 0.6%[99] - 2020年3月31日利率变动300个基点时，经济价值权益为15.58187亿美元，变动9.6%，净利息收入为3.10545亿美元，变动0.3%[99] - 2019年12月31日利率变动300个基点时，经济价值权益为12.42674亿美元，变动5.1%，净利息收入为2.53184亿美元，变动 - 0.6%[99] - 2020年3月31日利率变动200个基点时，经济价值权益为15.44902亿美元，变动8.7%，净利息收入为3.10808亿美元，变动0.4%[99] - 2019年12月31日利率变动200个基点时，经济价值权益为12.46011亿美元，变动5.4%，净利息收入为2.54424亿美元，变动 - 0.1%[99] - 2020年3月31日利率变动100个基点时，经济价值权益为14.99384亿美元，变动5.5%，净利息收入为3.10443亿美元，变动0.3%[99] - 2019年12月31日利率变动100个基点时，经济价值权益为12.27428亿美元，变动3.8%，净利息收入为2.54996亿美元，变动0.1%[99] - 2020年3月31日利率变动 - 100个基点时，经济价值权益为11.93206亿美元，变动 - 16.1%，净利息收入为3.01301亿美元，变动 - 2.7%[99] - 2019年12月31日利率变动 - 100个基点时，经济价值权益为10.90184亿美元，变动 - 7.8%，净利息收入为2.52662亿美元，变动 - 0.8%[99] 定期存款情况 - 2020年3月31日，一年内到期的定期存款总计7.949亿美元[54]

贷款损失准备金相关 - 2019年和2018年12月31日，银行贷款损失准备金分别占总贷款的0.27%和0.30%[65] - 2019年12月31日，贷款损失准备金占不良贷款总额的94.41%，较上一年的95.19%有所下降[65] 收购贷款净信贷标记 - 2019年和2018年12月31日，所有收购贷款的净信贷标记分别为3030万美元和3160万美元[65] 非应计贷款情况 - 2019年12月31日，银行的非应计贷款为1780万美元，高于2018年12月31日的1740万美元[65] 净冲销与平均净未偿还贷款比率 - 2019年净冲销与当年平均净未偿还贷款的比率为0.02%，2018年为0.05%[66] 回购贷款和损失分担义务准备金 - 2019年和2018年12月31日，公司对回购贷款和损失分担义务的准备金分别为110万美元和130万美元[68] - 2017年12月31日止年度损失为38.3万美元，2019年和2018年无损失[68] - 2019年和2018年准备金减少20万美元，计入其他收入[68] - 2019年和2018年12月31日，无未偿还的贷款回购请求[68] 抵押贷款支持证券摊销成本 - 2019年末银行抵押贷款支持证券的摊销成本余额为5.64509亿美元[74] - 2019年12月31日，公司抵押支持证券摊余成本为5.64509亿美元，估计公允价值为5.69074亿美元[76] 投资证券摊余成本 - 2019年12月31日，公司投资证券摊余成本总计3.581亿美元，包括1.541亿美元美国机构债务、1.245亿美元州和市政债务以及7950万美元公司债务证券[76] 大额定期存款情况 - 2019年12月31日，银行有1.506亿美元大额定期存款，其中3个月及以内到期的为2946.9万美元，利率2.07%；3 - 6个月到期的为2932.8万美元，利率1.95%；6 - 12个月到期的为2966.9万美元，利率1.88%；12个月以上到期的为6211.6万美元，利率2.34%，加权平均利率2.12%[83] 银行平均存款情况 - 2019年，银行平均存款总额为6.284085亿美元，其中计息支票账户占比40.05%，平均利率0.67%；货币市场存款账户占比9.64%，平均利率0.81%；储蓄账户占比14.42%，平均利率0.13%；无息账户占比21.10%；定期存款占比14.79%，平均利率1.67%，整体平均利率0.61%[85] 银行借款情况 - 2019年12月31日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为5.193亿美元，FHLB开具的市政信用证总额为11.5亿美元[85] - 2019年12月31日，银行通过证券回购协议借款7170万美元[86] - 2019年12月31日，银行在费城联邦储备银行无未偿还借款[87] 银行子公司情况 - 2019年12月31日，银行拥有8家直接子公司，包括OceanFirst REIT Holdings, Inc.、Hooper Holdings, LLC等[88] 投资证券和抵押支持证券加权平均收益率 - 投资证券加权平均收益率方面，1年及以内为1.84%，1 - 5年为2.01%，5 - 10年为3.49%，10年以上为4.56%，总体为2.37%；抵押支持证券加权平均收益率方面，1年及以内为2.23%，1 - 5年为2.80%，5 - 10年为2.37%，10年以上为2.43%，总体为2.43%[80] 银行公司债务证券利率调整 - 银行公司债务证券中有4920万美元按季度根据伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）利差调整利率[80] 银行员工情况 - 截至2019年12月31日，银行有838名全职员工和86名兼职员工，共924名员工[90] - 2020年1月1日，公司完成对Two River和Country Bank的收购，Two River增加149名全职和3名兼职员工，共152名；Country Bank增加49名全职和3名兼职员工，共52名[91] 银行收购影响 - 由于2020年1月1日的收购，银行资产超过100亿美元，若维持该水平，将受CFPB执法管辖[98] 合格抵押贷款规则 - 合格抵押贷款规则规定最高债务收入比为43%[99] 银行交换费情况 - 银行每笔交易平均交换费为0.39美元，若资产维持超100亿美元，2021年交换费约减少200万美元，年化减少400万美元；2019年交换费收入为950万美元，较2018年增加100万美元[100] 金融监管法案调整 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将系统重要性金融机构门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产[103] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将多德 - 弗兰克法案下进行压力测试的资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元[103] 银行资本情况（截至2019年12月31日） - 截至2019年12月31日，一级资本（与平均资产之比）实际为7.91746亿美元，要求为3.11289亿美元，超额4.80457亿美元，占比10.17%，要求占比4.00%[109] - 截至2019年12月31日，普通股一级资本（与风险加权资产之比）实际为7.29095亿美元，要求为4.20273亿美元，超额3.08822亿美元，占比12.14%，要求占比7.00%[109] - 截至2019年12月31日，一级资本（与风险加权资产之比）实际为7.91746亿美元，要求为5.10331亿美元，超额2.81415亿美元，占比13.19%，要求占比8.50%[109] - 2019年12月31日，银行一级资本与平均资产实际为779108000美元，占比10.03%，要求为310798000美元，占比4.00% [123] - 2019年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际为779108000美元，占比12.98%，要求为420106000美元，占比7.00% [123] - 2019年12月31日，银行一级资本与风险加权资产实际为779108000美元，占比12.98%，要求为510129000美元，占比8.50% [123] - 2019年12月31日，银行总资本与风险加权资产实际为797339000美元，占比13.29%，要求为630159000美元，占比10.50% [123] 银行资本监管要求 - 收购公司10%或以上已发行有表决权股票需向美联储提交通知[111] - 金融控股公司收购超过5%有表决权股份或实质全部资产的银行控股公司、银行或储蓄协会需事先获得美联储批准[115] - 银行需维持最低资本水平，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.0%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0% [118] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日起为2.5% [121] 存款保险相关 - 存款保险基金目标规模为保险存款的2%，评估费率最低风险类别银行在2.5至9个基点，最高风险类别银行在30至45个基点 [125] - 2019年和2018年存款保险评估和FICO支付总费用分别为110万美元和240万美元[128] - 2019年和2018年银行支付的评估费用分别为120万美元和130万美元[131] 银行关联方交易限制 - 与单个关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的20%[132] 银行对FHLB - NY股票投资 - 2019年和2018年底银行对FHLB - NY股票的投资分别为3190万美元和2880万美元，需按规定持有至少等于抵押相关资产的0.125%和与FHLB特定交易指定价值的4.5% [133] 净交易账户准备金率 - 2019年12月31日，净交易账户在1.242亿美元及以下按3%的准备金率，超过1.242亿美元按10%，前1630万美元可豁免；2020年3%准备金限制为1.275亿美元，豁免额为1690万美元[134] 银行对费城联邦储备银行股票投资 - 2019年和2018年底银行对费城联邦储备银行股票的总投资分别为3040万美元和2800万美元[135] 公司税率情况 - 2017年税法改革后，公司法定税率从35%降至21%，2019年无影响，2018年有190万美元税收优惠，2017年有360万美元税收支出[140] - 新泽西州对银行和公司的应税收入征收9%的税，2018 - 2019年有2.5%的临时附加税，2020 - 2021年为1.5%；符合条件的新泽西投资公司税率为3.6% [141][142] 公司一年期缺口情况 - 2019年12月31日公司一年期缺口为正4.31%，2018年12月31日为正4.89% [326] 贷款和抵押支持证券提前还款率 - 贷款预计年提前还款率在8% - 19%之间，抵押支持证券预计年提前还款率在8% - 20%之间[326] 存款账户平均寿命假设 - 货币市场存款账户、储蓄账户和计息支票账户的平均寿命分别假设为7.3年、6.2年和8.2年[326] 公司生息资产和付息负债情况 - 截至2019年12月31日，公司生息资产总计7238968千美元，付息负债总计5639181千美元[329] 公司利息敏感度缺口情况 - 公司利息敏感度缺口为1599787千美元，累计利息敏感度缺口占生息资产的22.10%[329] 利率上升情景下经济价值权益和净利息收入情况 - 2019年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1242674千美元，变化率为5.1%，净利息收入为253184千美元，变化率为 - 0.6%[334] - 2018年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1325144千美元，变化率为2.7%，净利息收入为254556千美元，变化率为 - 0.6%[334] - 从2018年12月31日到2019年12月31日，在利率上升情景下，经济价值权益的敏感度因长期固定利率商业和住宅贷款产品持有量增加而上升[334] - 从2018年到2019年，在利率上升情景下，净利息收入的敏感度无变化[334] 利率风险分析方法缺陷 - 缺口分析存在固有缺陷，如资产和负债对市场利率变化反应程度不同等[331] - 经济价值权益和净利息收入的利率风险测量方法也存在固有缺陷，如假设资产和负债组成不变等[335] 公司利率风险监测 - 公司通过利率风险模型监测利率敏感度，该模型通过模拟不同利率情景下经济价值权益和净利息收入的变化来衡量利率风险[332] 生息资产组成 - 生息资产包括预期因提前还款、预定利率调整和合同到期而重新配置和/或重新定价的余额[329]

公司总资产变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产81.35亿美元，较2019年6月30日的80.29亿美元和2018年9月30日的75.63亿美元有所增长[11] - 过去两年，公司通过收购增加25亿美元资产和21亿美元存款[16] - 截至2019年9月30日，公司总资产从2018年12月31日的75.16亿美元增至81.35亿美元，增加6.19亿美元，主要因收购Capital Bank增加4.947亿美元[28] 贷款业务数据 - 2019年第三季度贷款发放额为4.822亿美元，贷款增长1.382亿美元，贷款储备为3.197亿美元[17] - 截至2019年9月30日，净应收贷款从2018年12月31日的55.79亿美元增至60.82亿美元，增加5.027亿美元，因收购获得3.078亿美元贷款[28] - 2019年前九个月贷款损失拨备为130万美元，净贷款回收为19.6万美元，净贷款冲销为120万美元，不良贷款总额为1750万美元[37] - 2019年9月30日，公司非执行贷款总计17,453千美元，2018年12月31日为17,415千美元；非执行资产总计17,747千美元，2018年12月31日为18,796千美元[60] - 2019年9月30日，贷款损失准备金占贷款总额的0.27%，2018年12月31日为0.30%；贷款损失准备金占非执行贷款总额的95.32%，2018年12月31日为95.19%[60] - 2019年9月30日，非执行贷款占贷款总额的0.29%，2018年12月31日为0.31%；非执行资产占总资产的0.22%，2018年12月31日为0.25%[60] - 2019年9月30日，特别提及贷款为61,059千美元，2018年12月31日为35,797千美元；次级贷款为56,828千美元，2018年12月31日为74,824千美元[61] - 2019年9月30日，30 - 89天逾期贷款为19,905千美元，2018年12月31日为25,686千美元[60] 存款业务数据 - 2019年第三季度存款增加3340万美元，存款成本为0.62%，与上一季度持平[17] - 截至2019年9月30日，存款从2018年12月31日的58.15亿美元增至62.21亿美元，增加4.063亿美元，主要因收购获得4.49亿美元存款，贷存比从96.0%升至97.8%[29] - 2019年前九个月利息支出增至3910万美元，平均付息负债增加3.178亿美元，付息负债成本升至0.95%，存款总成本升至0.60%[35] - 2019年9月30日，一年内到期的定期存款总计4.639亿美元[45] 效率比率与分行合并 - 效率比率从上个季度的68.1%提高到57.9%，过去三年共合并40家分行[18] 净收入与每股收益 - 2019年第三季度净收入为2500万美元，摊薄后每股收益0.49美元；2019年前九个月净收入为6510万美元，摊薄后每股收益1.28美元[19] - 2019年第三季度净利润为2500万美元，摊薄后每股0.49美元；前九个月净利润为6510万美元，摊薄后每股1.28美元，较上年同期均有增长[33] 有形普通股权益与股息 - 截至2019年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.73%，宣布每股0.17美元的季度现金股息[20] - 2019年前九个月普通股现金股息为2590万美元，上年同期为2140万美元；2019年10月24日，董事会宣布每股0.17美元的季度现金股息[49] 净利息收入与相关指标 - 2019年第三季度净利息收入为6339.2万美元，净息差为3.32%，净利息收益率为3.55%[11][24] - 2019年前九个月利息收入增至2.317亿美元，平均生息资产增加5.942亿美元，平均净应收贷款增加6.036亿美元，生息资产收益率升至4.40%[34] - 2019年前九个月净利息收入增至1.926亿美元，净息差降至3.66%[36] 平均余额与收益率 - 2019年第三季度，计息存款和短期投资平均余额4093.2万美元，收益率2.56%；证券平均余额10.396亿美元，收益率2.64%[24] - 2019年第三季度，计息负债平均余额54.444亿美元，成本率0.98%；存款总成本（包括不计息存款）为0.62%[24] 股东权益变化 - 截至2019年9月30日，股东权益从2018年12月31日的10.39亿美元增至11.45亿美元，收购Capital增加7640万美元权益[30] 其他收入变化 - 2019年前九个月其他收入增至3090万美元，部分因收购Capital Bank增加99.1万美元[38] 运营费用变化 - 2019年第三季度和前九个月运营费用分别为4340万美元和1.415亿美元，上年同期分别为3950万美元和1.473亿美元[39] 所得税拨备与有效税率 - 2019年第三季度和前九个月所得税拨备分别为630万美元和1560万美元，上年同期分别为530万美元和930万美元；有效税率分别为20.2%和19.3%，上年同期分别为18.0%和17.1%[40] 联邦住房贷款银行借款 - 2019年9月30日，公司有2.78亿美元未偿还的联邦住房贷款银行隔夜借款，2018年12月31日为1.74亿美元；联邦住房贷款银行预付款总额分别为5.121亿美元和4.494亿美元[42] 信贷额度与贷款承诺 - 2019年9月30日，未使用的信贷额度总计8.099亿美元，未完成的贷款承诺总计3.197亿美元[44] 股票回购 - 2019年第三季度，公司回购477,400股普通股，2018年第三季度未回购；2019年9月30日，2017年4月授权的股票回购计划下有508,986股可回购[47] 公司现金与股息收入 - 2019年前九个月，公司从银行获得3600万美元股息；2019年9月30日，公司持有现金580万美元[50] 监管资本要求 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行均超过所有适用的监管资本要求[51] 回购贷款和损失分担义务准备金 - 2019年9月30日和2018年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金分别为120万美元和130万美元[55] 公司债务义务 - 截至2019年9月30日，公司债务义务总计673,883千美元，其中一年内到期452,463千美元，1 - 3年到期78,899千美元，3 - 5年到期44,307千美元，5年以上到期98,214千美元[56] 利率敏感性缺口 - 2019年9月30日，公司一年期缺口为正5.24%，2018年12月31日为正4.89%[67] - 截至2019年9月30日，公司一年期缺口为正5.24%，2018年12月31日为正4.89%，结果均在政策指导范围内[67] - 截至2019年9月30日，公司生息资产总计7,134,359千美元，付息负债总计5,488,544千美元[68] - 2019年9月30日，累计利率敏感性缺口占生息资产总额的23.07%[68] - 截至2019年9月30日，3个月及以内生息资产为1298557000美元，付息负债为1403249000美元，利率敏感性缺口为 - 104692000美元[68] - 截至2019年9月30日，3个月至1年生息资产为1157336000美元，付息负债为678548000美元，利率敏感性缺口为478788000美元[68] - 截至2019年9月30日，1年至3年生息资产为1907910000美元，付息负债为1032147000美元，利率敏感性缺口为875763000美元[68] - 截至2019年9月30日，3年至5年生息资产为1185148000美元，付息负债为555741000美元，利率敏感性缺口为629407000美元[68] - 截至2019年9月30日，超过5年生息资产为1585408000美元，付息负债为1818859000美元，利率敏感性缺口为 - 233451000美元[68] 利率变动对经济价值权益和净利息收入的影响 - 2019年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1245391000美元，变化率6.5%，净利息收入为261087000美元，变化率 - 0.2%[71] - 2019年9月30日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1064821000美元，变化率 - 8.9%，净利息收入为259247000美元，变化率 - 0.9%[71] - 2018年12月31日结果未包含Capital Bank，这是利率敏感性变化的部分原因，另一部分原因是市场利率降低[71] 已收购贷款的现有公允价值信用标记 - 2019年9月30日和2018年12月31日，已收购贷款的现有公允价值信用标记分别为32,800千美元和31,600千美元[60]

公司资产与存款变化 - 过去两年公司通过收购增加25亿美元资产和21亿美元存款[15] - 截至2019年6月30日，公司总资产从2018年12月31日的75.16亿美元增至80.29亿美元，增加5.129亿美元，主要因收购Capital Bank增加4.947亿美元[27] - 截至2019年6月30日，净应收贷款从2018年12月31日的55.79亿美元增至59.44亿美元，增加3.647亿美元，因收购获得3.077亿美元贷款[27] - 截至2019年6月30日，存款从2018年12月31日的58.15亿美元增至61.87亿美元，增加3.729亿美元，主要因收购获得4.49亿美元存款，部分被政府存款季节性流出抵消[28] 业务拓展与分行整合 - 截至2019年6月30日，银行在纽约市和费城的业务拓展有4360万美元已结贷款，贷款管道达2.978亿美元[16] - 过去三年公司共整合40家分行，其中2019年6月整合3家，三季度将再整合4家[17] 系统整合与成本节约 - 2019年6月完成Capital Bank操作系统整合，预计下半年实现成本节约[16] 净收入与每股收益 - 2019年二季度净收入1900万美元，摊薄后每股收益0.37美元；上半年净收入4020万美元，摊薄后每股收益0.79美元[18] - 2019年第二季度净收入为1900万美元，摊薄后每股0.37美元；2019年上半年净收入为4020万美元，摊薄后每股0.79美元，均高于上年同期[33] 有形普通股权益与比率 - 2019年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.76%[19] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司和银行均超过所有适用的监管资本要求；2019年6月30日，公司有形普通股权益为7.451亿美元，有形普通股权益与资产比率为9.76%[52][53] 股息相关 - 公司宣布2019年二季度每股现金股息为0.17美元，将于8月16日支付给8月5日登记在册的股东[19] - 2019年前六个月支付现金股息1730万美元，去年同期为1430万美元；2019年7月25日，董事会宣布每股0.17美元的季度现金股息[49] 净利息收入与相关指标 - 2019年二季度净利息收入6483.7万美元，净息差3.45%，净利息收益率3.66%[23] - 2019年第二季度和上半年利息收入分别增至7840万美元和1.548亿美元，上年同期分别为7010万美元和1.329亿美元[34] - 2019年第二季度和上半年利息支出分别为1360万美元和2560万美元，上年同期分别为860万美元和1580万美元[35] - 2019年第二季度和上半年净利息收入分别增至6480万美元和1.292亿美元，上年同期分别为6140万美元和1.172亿美元[37] 生息资产与付息负债 - 2019年二季度生息资产平均余额70.96216亿美元，收益率4.43%；付息负债平均余额55.52794亿美元，成本率0.98%[23] - 2019年6月30日，总生息资产为704426.6万美元，总付息负债为542958.5万美元[67] - 2019年6月30日，3个月或更短期限的生息资产为1249591千美元，付息负债为1339664千美元[67] - 2019年6月30日，3个月至1年生息资产为1242520千美元，付息负债为685516千美元[67] - 2019年6月30日，1年至3年生息资产为1944547千美元，付息负债为1015770千美元[67] - 2019年6月30日，3年至5年生息资产为1046473千美元，付息负债为566056千美元[67] - 2019年6月30日，超过5年生息资产为1561135千美元，付息负债为1822579千美元[67] 不良贷款与不良资产 - 2019年6月30日，不良贷款为1779.6万美元，占总贷款的0.30%；不良资产为1866.1万美元，占总资产的0.23%[10] - 2019年6月30日，公司不良贷款总额为1780万美元，2018年12月31日为1740万美元；不良资产总额为1866.1万美元，2018年12月31日为1879.6万美元[60] - 2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款中问题债务重组贷款分别为680万美元和360万美元；收购的购买信用受损贷款分别为1340万美元和890万美元[60] 贷款与存款比率 - 2019年6月30日贷款与存款比率为96.1%，2018年12月31日为96.0%[28] 股东权益变化 - 截至2019年6月30日，股东权益从2018年12月31日的10.39亿美元增至11.37亿美元，收购Capital增加7640万美元[30] 贷款损失拨备 - 2019年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为35.6万美元和97.6万美元，上年同期分别为70.6万美元和210万美元[38] - 2019年6月30日，贷款损失准备金总额为1610万美元，占贷款总额的0.27%；2018年12月31日为1660万美元，占比0.30%[60] 运营费用与所得税拨备 - 2019年3月和6月运营费用分别为5090万美元和9820万美元，较去年同期的5090万美元和1.077亿美元有所下降[40] - 2019年3月和6月所得税拨备分别为450万美元和930万美元，去年同期分别为300万美元和400万美元；有效税率分别为19.0%和18.8%，去年同期分别为16.1%和16.0%[41] 联邦住房贷款银行借款 - 2019年6月30日，公司有2.34亿美元未偿还的联邦住房贷款银行隔夜借款，高于2018年12月31日的1.74亿美元；联邦住房贷款银行预付款总额为4.536亿美元，2018年12月31日为4.494亿美元[43] 信贷额度与承诺 - 2019年6月30日，未提取的信贷额度为8.029亿美元，发放贷款的承诺为2978万美元[45] 定期存款 - 2019年6月30日，一年内到期的定期存款为4.375亿美元[46] 股票回购 - 2019年第二季度，公司回购了149,860股普通股，2018年同期未回购；2019年6月30日，2017年4月授权的股票回购计划下还有986,386股可回购[48] 公司现金情况 - 2019年上半年，公司从银行子公司获得1200万美元股息；2019年6月30日，公司持有1500万美元现金[50][51] 回购贷款和损失分担义务准备金 - 2019年6月30日和2018年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金分别为120万美元和130万美元[55] 特别提及贷款与次级贷款 - 2019年6月30日和2018年12月31日，特别提及贷款分别为4657.7万美元和3579.7万美元；次级贷款分别为5968.8万美元和7482.4万美元[61] 利率敏感性缺口与经济价值权益 - 2019年6月30日公司一年期缺口为正6.63%，2018年12月31日为正4.89%[66] - 2019年6月30日，累计利率敏感性缺口占总生息资产的比例为22.92%[67] - 利率变动300个基点时，2019年6月30日经济价值权益为137727.8万美元，变动6.2%；净利息收入为27073.9万美元，变动1.7%；2018年12月31日经济价值权益为132514.4万美元，变动2.7%；净利息收入为25455.6万美元，变动 - 0.6%[70] - 利率变动200个基点时，2019年6月30日经济价值权益为136873.6万美元，变动5.5%；净利息收入为27078.6万美元，变动1.7%；2018年12月31日经济价值权益为133746.3万美元，变动3.6%；净利息收入为25597.9万美元，变动 - 0.1%[70] - 利率变动100个基点时，2019年6月30日经济价值权益为135881.6万美元，变动4.8%；净利息收入为27020万美元，变动1.5%；2018年12月31日经济价值权益为132635.2万美元，变动2.8%；净利息收入为25647.4万美元，变动0.1%[70]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 ________________________________________________ FORM 10-Q ________________________________________________ ý QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 o TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 001-11713 ______________________ ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-K x ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2018 ¨ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to . Commission file number: 001-11713 OceanFirst Financial Corp. (Exact name of registrant as specified in its charter) DELAWARE 22-3412577 (State or other jurisdiction of incorp ...