核心财务表现 - 2025年第二季度净利润达1700万美元 较第一季度1500万美元环比增长133% 摊薄每股收益168美元对比149美元 [2] - 年化平均资产回报率(ROAA)为136% 平均股本回报率(ROAE)为1387% 均高于第一季度的122%和1270% [2] - 2025年上半年净利润3200万美元 较2024年同期的670万美元大幅增长 主要得益于净利息收入增长及信贷损失拨备减少 [3] 并购整合影响 - 2024年7月完成与FNCB Bancorp合并 合并后生息资产规模扩大 交易量提升及购买会计调整增值推动净利息收入增长 [3] - 首席执行官表示合并后协同效应显现 净收入、每股收益、净息差及效率比率均反映合并后实力增强 [4] - 因并购交易 2025年期间财务数据与前期数据不可直接比较 [4] 净利息收入与息差 - 第二季度净利息收入4220万美元 较第一季度3950万美元增长270万美元 完全应税等值(FTE)净利息收入增长66%至4290万美元 [8] - FTE净息差为369% 较第一季度350%提升19个基点 其中购买会计调整贡献35个基点 [9] - 生息资产应税等值收益率从550%升至568% 资金成本从258%微升至260% [9] - 平均生息资产规模扩大及贷款现金流转按较高利率重定价推动利息收入增长 [10] 信贷质量 - 信贷损失拨备覆盖率从2024年末的105%降至2025年6月末的102% [9] - 第二季度信贷损失拨备录得20万美元收益 第一季度为20万美元费用 主要因净回收及不良贷款减少 [13] - 不良资产总额1740万美元 占贷款净额的044% 较2024年末的2300万美元(058%)改善 [32] - 2025年上半年净核销80万美元 信贷损失拨备收益39万美元 [33] 非利息收入与支出 - 第二季度非利息收入620万美元 与第一季度630万美元基本持平 包含商户服务收入增加及股权投资收益 [14] - 第二季度非利息支出2830万美元 较第一季度2740万美元增加90万美元 主要因员工薪酬及专业费用上升 [15] - 2025年上半年非利息收入1250万美元 较2024年同期690万美元增长 服务费及财富管理收入均增加 [21] 资产负债结构 - 2025年6月末总资产51亿美元 贷款40亿美元 存款43亿美元 [25] - 总存款较2024年末减少1202亿美元至43亿美元 主要因非到期存款季节性流出及经纪存单减少 [27] - 存款结构为零售账户420% 商业账户372% 市政关系162% 经纪存款46% [28] - 现金及等价物增加3980万美元至1757亿美元 可用流动性包括FHLB11亿美元及美联储贴现窗口427亿美元借款额度 [29] 资本充足率 - 2025年6月末普通股每股账面价值4944美元 较2024年末4694美元增长 [30] - 有形账面价值(非GAAP指标)每股3875美元 较2024年末3588美元增长 [31] - 累计其他综合损失(AOCL)减少570万美元 因可供出售证券未实现损失改善 [30] - 第二季度每股派息06175美元 较2024年同期增长506% [9]

公司公告 - 公司宣布第三季度现金股息为每股0.6175美元，将于2025年9月15日支付给2025年8月29日登记在册的股东 [1] 公司概况 - 公司是Peoples Security Bank and Trust的银行控股公司，是一家独立社区银行，通过39个全服务社区银行网点为零售和商业客户提供服务 [2] - 服务区域覆盖宾夕法尼亚州多个县以及新泽西州Middlesex县和纽约州Broome县 [2] - 每个网点提供全面的金融产品和服务，包括个人、企业、非营利组织和政府实体 [2] - 公司业务理念包括提供直接接触高级管理层和其他官员的机会，以及友好、知情和礼貌的服务 [2] 前瞻性声明 - 公司声明包含前瞻性声明，涉及信念、目标、意图和预期，这些声明受多种假设、风险和不确定性影响 [3] - 前瞻性声明仅代表发表时的观点，公司不承担更新这些声明的义务 [4] - 实际结果可能与前瞻性声明存在重大差异，影响因素包括但不限于：合并预期收益未实现、经济强度和竞争因素、管理层注意力分散、合并后收入低于预期等 [4]

投资策略 - 收益投资者的主要关注点是产生持续的现金流 尤其看重股息收入 [1][2] - 股息贡献在长期回报中占比很大 许多情况下超过总回报的三分之一 [2] 公司股息表现 - Peoples Financial Services当前股息为每股0.62美元 股息收益率为4_84% 高于东北地区银行业2_72%和标普500指数1_55%的收益率 [3] - 公司年度股息为2_47美元 较去年增长20_2% 过去5年股息年均增长11_43% [4] - 当前派息率为52% 即将过去12个月每股收益的52%作为股息支付 [4] 公司盈利预期 - 2025年每股收益预期为5_97美元 预计同比增长58_36% [5] - 公司获得Zacks评级为1级(强力买入) 被视为具有吸引力的投资机会 [6] 行业特点 - 大型成熟企业通常提供更好的股息选择 而高增长企业或科技初创公司较少发放股息 [6] - 高股息收益率股票在利率上升时期可能面临压力 [6]

投资组合回报 - 投资者追求通过股票、债券、ETF等证券组合获得高回报，但收入投资者更关注流动性投资产生的持续现金流 [1] - 现金流来源包括债券利息、其他投资收益和股息，股息是公司盈利分配给股东的部分，通常以股息收益率衡量 [2] 股息的重要性 - 学术研究表明股息在长期回报中占比显著，许多情况下股息贡献超过总回报的三分之一 [2] - 并非所有公司都提供季度股息支付，科技初创公司或高增长企业很少派息，而盈利稳定的大型公司更常见 [6][7] Peoples Financial Services (PFIS) 股息表现 - 公司总部位于Dunmore，今年以来股价下跌3.09%，当前股息为每股0.62美元，股息收益率4.98% [3] - 当前股息收益率显著高于行业平均水平（Banks - Northeast行业2.77%）和标普500指数（1.58%） [3] 股息增长与派息比率 - 公司当前年度股息2.47美元，较去年增长20.2%，过去5年年均股息增长9.97% [4] - 未来股息增长取决于盈利增长和派息比率，当前派息比率为52%，即公司将过去12个月每股收益的52%作为股息支付 [4] 盈利前景 - 2025年Zacks一致预期每股收益5.97美元，同比增长58.36%，显示盈利增长强劲 [5] 投资吸引力 - PFIS不仅提供有吸引力的股息，还获得Zacks 1（强力买入）评级，是高利率环境下值得关注的标的 [7]

业绩总结 - 截至2024年9月30日，Peoples Financial Services Corp.的总资产为53.6亿美元，总存款为46.4亿美元，总贷款为40.7亿美元[11] - 2024年第三季度净利息收入为39,244千美元，较2023年第三季度的21,277千美元增长84.6%[29] - 2024年前九个月净利息收入为77,478千美元，较2023年同期的66,485千美元增长16.5%[30] - 2024年第三季度净收入为(4,337)千美元，较2023年第三季度的6,746千美元下降164.3%[29] - 2024年第三季度每股摊薄收益为(0.43)美元，较2023年第三季度的0.95美元下降153.7%[29] - 2024年第三季度核心净收入为16,489千美元，较2023年第三季度的7,471千美元增长120.4%[29] - 2024年9月30日的预拨备净收入（PPNR）为8,679万美元，年化总额为34,527万美元[61] - 2024年9月30日的核心净收入每股为1.64美元[62] - 2024年9月30日的核心资产回报率为1.24%[62] 用户数据 - 2024年第三季度的净利差为3.26%，较2023年第三季度的2.44%上升33.6%[29] - 2024年第三季度的平均资产为5,291,194千美元，较2023年第三季度的3,730,043千美元增长42.0%[29] - 2024年前九个月的非利息收入为12,665千美元，较2023年同期的10,918千美元增长16.0%[30] - 2024年第三季度的非利息支出占平均资产的比例为2.67%，较2023年第三季度的1.81%上升47.7%[29] 未来展望 - 预计合并后年成本节省为30%[28] - 合并后每股收益（EPS）增幅为52.7%（不包括购买会计影响）[28] - 2024年第三季度贷款折扣的实际增值为465.4万美元，预计到2029年总增值为6616万美元[27] - 2024年第三季度的净利息收入影响为364.1万美元，预计到2029年总影响为6058.7万美元[27] - 2024年第三季度的无形资产摊销为166.5万美元，预计到2029年总摊销为3663万美元[27] 贷款和资产结构 - 截至2024年6月30日，商业房地产贷款总余额为16.684亿美元，占总贷款的58.1%[63] - 多户住宅贷款余额为4.22亿美元，占总贷款的14.7%，平均利率为5.0%[63] - 办公室贷款余额为2.214亿美元，占总贷款的7.7%，平均利率为5.5%[63] - 工业/仓库贷款余额为2.004亿美元，占总贷款的7.0%，平均利率为5.4%[63] - 零售-无锚贷款余额为1.778亿美元，占总贷款的6.2%，平均利率为5.8%[63] - 医疗办公室建筑贷款余额为6640万美元，占总贷款的2.3%，平均利率为4.5%[63] - 截至2024年6月30日，非业主占用的商业房地产贷款余额为12.483亿美元，占总贷款的43.5%[63] - 固定利率贷款余额为6.6亿美元，浮动利率贷款余额为4.23亿美元[65] - 2024年第三季度贷款余额预计为3.4亿美元，2024年第四季度预计为2.5亿美元[65] - 2025年贷款余额预计为11.7亿美元，2026年为14.2亿美元[65] 资本结构 - 市场资本为4.69亿美元，市场价格为46.88美元，市盈率为13.8倍[11] - 2024年6月30日，实质性普通股每股价值为35.67美元，实际结果为36.24美元[28] - 2024年6月30日，实质性普通股资本占总资产的比率为6.47%，实际结果为6.90%[28] - 2023年9月30日的普通股权一级资本占风险加权资产的比例为13.76%[52] - 2023年9月30日的一级资本占风险加权资产的比例为13.01%[53] - 2023年9月30日的总资本比率为15.01%[54] - 2023年9月30日的一级杠杆比率为9.34%[56]

业绩总结 - 2025年第一季度净收入为1500万美元，每股摊薄收益为1.49美元[8] - 2025年第一季度净利差为3.50%[8] - 2025年第一季度的非利息收入占运营收入的比例为16.54%[74] - 2025年第一季度的效率比率为55.8%[75] - 2023年净收入为27,380千美元，较2022年下降28.2%[89] - 2023年税前净收入为32,501千美元，同比下降28.5%[91] 用户数据 - 2025年第一季度存款总额为43.2亿美元，存款成本为1.93%[8] - 非到期存款为35.5亿美元，占总存款的82.2%[8] - 每个分行的存款为110.7百万美元[76] - 2025年第一季度总存款为43.17亿美元，较2024年第一季度的44.08亿美元下降了2%[45] - 2023年总存款为3,279,037千美元，较2022年增长7.6%[89] 贷款与资产质量 - 总贷款为39.9亿美元，贷款与存款比率为92.5%[8] - 不良资产占总资产的比例为0.47%[8] - 不良贷款占总贷款的比例为0.58%[8] - 贷款的预期损失准备金(ACL)为4110万美元，占贷款的1.03%[8] - 2023年资产质量中不良贷款占贷款比例为0.14%[89] - 2025年第一季度不良贷款占总贷款的比例为0.60%，较2024年12月31日的0.58%有所上升[62] 资本与股东权益 - 有形普通股权益与有形资产的比率增加43个基点至7.63%[8] - 每股有形账面价值(TBVPS)增加1.47美元至37.35美元[8] - 2023年可归属普通股股东的每股账面价值（TBVPS）为39.35美元[92] - 2025年第一季度总股本为5.09亿美元，较2024年第一季度的4.99亿美元增长了2%[44] - 2023年总股本为340,422千美元，同比增长7.0%[92] 收入与支出 - 2025年第一季度的净利息收入为158,192千美元，净利息利润率为3.50%[72] - 2023年利息收入为149,851千美元，同比增长34.5%[91] - 2023年利息支出为63,097千美元，同比增长304.5%[91] - 2023年非利息支出为66,374千美元，同比增长5.4%[91] 未来展望 - 2023年净利息收入的变化在未来12个月内预计下降0.4%[86] - 2023年净利息收入的变化在未来24个月内预计增长2.2%[86]

投资策略 - 收入投资者的主要关注点是产生稳定的现金流而非高回报 [1] - 现金流来源包括债券利息、其他投资收益以及股息 [2] - 股息占长期回报的重要部分在许多情况下超过总回报的三分之一 [2] 公司股息表现 - 公司当前股息为每股062美元股息收益率为505 [3] - 行业平均股息收益率为282标普500指数为155 [3] - 公司年度股息为247美元较去年增长202 [4] - 过去5年股息年均增长997共增加4次 [4] 公司财务指标 - 公司当前派息率为52即支付了52的过去12个月每股收益作为股息 [4] - 2025年每股收益预期为597美元同比增长5836 [5] 行业比较 - 科技初创公司或高增长企业很少支付股息而大型成熟公司更常见 [7] - 公司不仅股息吸引力强且投资机会突出获Zacks评级为强烈买入 [7]

商誉情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司商誉的净账面价值均为7600万美元[160] 资产变化情况 - 从2024年12月31日至2025年3月31日，总资产减少9230万美元，年化降幅7.4%，降至50亿美元[163] - 截至2025年3月31日，总贷款较2024年12月31日减少200万美元，降至40亿美元[163] - 截至2025年3月31日，投资较2024年12月31日减少2470万美元，降至5.822亿美元[163] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物较2024年12月31日减少5880万美元，降至7710万美元[164] 存款情况 - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日减少9060万美元，降至43亿美元[165] - 2025年3月31日，总存款较2024年12月31日减少9060万美元，年化降幅8.3%，至43亿美元[185] - 2025年3月31日，计息存款平均为34亿美元，高于2024年的26亿美元，增加8.435亿美元，主要由于与FNCB的合并[188] 投资组合情况 - 2025年第一季度，投资组合账面价值平均为6.43亿美元，较去年同期增加1.092亿美元，增幅20.4%[171] - 2025年第一季度，投资组合的完全税收等效收益率为2.95%，较去年同期增加115个基点[171] 未使用承诺情况 - 截至2025年3月31日，未使用承诺总额为7.808亿美元，较2024年12月31日的8.009亿美元有所减少[179] 贷款组合收益率情况 - 2025年第一季度，整个贷款组合的完全税收等效收益率为5.92%，较去年同期增加88个基点[177] 不良资产情况 - 2025年前三个月不良资产增加70万美元，至2370万美元，占总资产的0.47%，高于2024年12月31日的2300万美元和0.45%[180] 非应计贷款情况 - 2025年3月31日，非应计贷款增加50万美元至2300万美元，高于2024年12月31日的2250万美元[181] 信贷损失准备金情况 - 2025年3月31日，信贷损失准备金为4110万美元，占净贷款的1.03%，低于2024年12月31日的4180万美元和1.05%[183] 借款情况 - 2025年3月31日，总借款为1.443亿美元，低于2024年12月31日的1.556亿美元，减少1130万美元[190] RSA/RSL比率情况 - 2025年3月31日，累计一年期RSA/RSL比率为1.13%，高于2024年12月31日的0.82%[195] 现金及现金等价物余额情况 - 2025年3月31日，公司现金及现金等价物余额为7710万美元[202] 联邦住房贷款银行借款能力情况 - 截至2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行的最大借款能力为16亿美元，其中5.071亿美元以借款和不可撤销备用信用证的形式未偿还，剩余11亿美元可用[202] 净非核心资金依赖比率情况 - 2025年3月31日净非核心资金依赖比率为13.2%，净短期非核心资金依赖比率为8.2%，2024年末分别为12.7%和6.6%[203][205] 现金及现金等价物减少情况 - 2025年第一季度末现金及现金等价物减少5870万美元，去年同期减少7740万美元[206] 现金流量情况 - 2025年第一季度经营活动提供净现金910万美元，投资活动提供4070万美元，融资活动使用1.085亿美元；2024年同期分别为320万美元、使用530万美元和使用7530万美元[206][207][208][209] 股东权益情况 - 2025年3月31日股东权益总计4.819亿美元，每股48.21美元，较2024年12月31日增加[211] 股息情况 - 2025年第一季度股息为每股0.6175美元，2024年同期为每股0.41美元[212] 资本比率情况 - 2025年第一季度末人民银行一级资本与总资产平均比率为8.92%，一级资本与风险加权资产比率为11.38%，总资本与风险加权资产比率为12.45%[214] 净收入及收益情况 - 2025年第一季度净收入为1500万美元，每股摊薄收益1.49美元，较2024年同期增加1150万美元[215] 资产回报率及净资产收益率情况 - 2025年第一季度年化资产回报率为1.22%，年化净资产收益率为12.70%，2024年同期分别为0.38%和4.09%[216] 非GAAP效率比率情况 - 2025年第一季度非GAAP效率比率为55.8%，2024年同期为75.7%[220] FTE净利息收入及相关收益率情况 - 2025年第一季度FTE净利息收入增至4030万美元，净利息利差增至2.92%，FTE净利息收益率增至3.50%[223] - 2025年第一季度FTE生息资产利息收入增至6310万美元，较2024年的3950万美元增加2360万美元[224] - 2025年第一季度FTE生息资产整体收益率增至5.50%，较2024年同期的4.56%提高94个基点[224] - 2025年第一季度投资整体收益率增至2.95%，较2024年同期的1.80%提高115个基点[224] - 2025年第一季度贷款收益率增至5.92%，较2024年同期的5.04%提高88个基点[224] - 2025年第一季度FTE净利息收入增至4030万美元，较2024年同期的1980万美元增加2050万美元[228] 平均联邦基金出售额情况 - 2025年第一季度平均联邦基金出售额降至2600万美元，较2024年同期的8100万美元减少5500万美元[224][226] 总利息支出及资金总成本情况 - 2025年第一季度总利息支出增至2290万美元，较2024年同期的1970万美元增加320万美元[227] - 2025年第一季度资金总成本降至2.58%，较2024年同期的2.96%降低38个基点[227] 平均生息资产及付息负债情况 - 2025年第一季度平均生息资产增至47亿美元，较2024年同期增加12亿美元[229] - 2025年第一季度平均付息负债增至36亿美元，较2024年同期的27亿美元增加9.249亿美元[231] 净利息收入及收益率情况（按季度） - 截至2025年3月31日的三个月，公司净利息收入为4025万美元，收益率2.92%；2024年同期为1979.4万美元，收益率1.60%[236] 总贷款平均余额及利息收入情况 - 2025年一季度末总贷款平均余额39.79亿美元，利息收入5805.4万美元，收益率5.92%；2024年同期平均余额28.58亿美元，利息收入3583.6万美元，收益率5.04%[236] 总投资平均余额及利息收入情况 - 2025年一季度末总投资平均余额6.43亿美元，利息收入467.6万美元，收益率2.95%；2024年同期平均余额5.34亿美元，利息收入239万美元，收益率1.80%[236] 信贷损失拨备情况 - 2025年一季度计提信贷损失拨备20万美元，2024年同期为70万美元[239] 非利息收入情况 - 2025年一季度非利息收入630万美元，2024年同期为340万美元，主要因服务收费、财富管理、保险投资收入增加及固定资产出售收益[240] 非利息支出情况 - 2025年一季度非利息支出2740万美元，较2024年同期增加930万美元，主要因薪资福利、物业设备、无形资产摊销、FDIC费用及专业服务费用增加[242] 所得税费用情况 - 2025年一季度所得税费用320万美元，占税前收入17.8%；2024年同期为50万美元，占比12.1%[243] 市场风险及管理情况 - 公司市场风险主要为利率风险，资产负债管理委员会负责制定流动性和利率风险政策，通过多种方式管理利率风险[245][246][247] 净利息收入模拟情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，净利息收入模拟显示利率变化风险在公司设定的容忍范围内[249] - 2025年3月31日模型显示，因生息资产收益率提高和存款成本降低，净利息收入起始水平高于2024年12月31日模型[250] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，净利息收入模拟显示，在模拟期内，公司对利率变化的风险敞口仍在公司设定的容忍范围内[249] - 2025年3月31日的模型结果显示，由于生息资产收益率提高和存款成本降低，公司净利息收入的起始水平高于2024年12月31日的模型[250] 利率变化影响情况 - 自2024年9月以来，FOMC将联邦基金目标利率下调75个基点，导致公司浮动利率贷款重新定价降低，对净利息收入产生负面影响[253] - 公司管理层在FOMC行动之前开始降低存款利率，并在截至2025年3月31日的三个月内持续降低利率，以减轻资产负债表资产方对利息收入的影响[253] - 管理层预计投资组合现金流、可调整利率贷款和新发放贷款的重新定价将高于当前投资组合利率，以减轻浮动利率贷款利息降低的影响[253] - 若因利率降低出现存款外流，导致转向成本更高的资金来源，公司预期净利息收入水平将降低[253] 模拟利率上调影响情况 - 模拟模型显示，截至2025年3月31日，市场利率瞬间平行上调100个基点，公司未来12个月的预计净利息收入将比使用当前利率的模型结果下降0.9%[254] 利率风险状况情况 - 2025年3月31日，公司的利率风险状况在模拟的前十二个月对利率上升和下降环境表现出相对匹配的状态，但长期来看，持续的利率下降和平行下移的收益率曲线对净利息收入构成最大潜在风险[251] 披露控制和程序情况 - 截至2025年3月31日，首席执行官和首席财务官评估公司的披露控制和程序有效，能合理保证信息按规定披露[256] 财务报告内部控制情况 - 2024年7月1日，公司完成与FNCB的合并，正在将FNCB融入其财务报告内部控制流程，除此次合并相关的变化外，2025年第一季度公司财务报告内部控制无重大影响的变化[258]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为1500万美元，摊薄后每股收益1.49美元，而2024年第四季度净利润为610万美元，摊薄后每股收益0.61美元[3] - 2025年第一季度核心净利润为1510万美元，摊薄后每股收益1.51美元，2024年第四季度核心净利润为1000万美元，摊薄后每股收益0.99美元[6] - 2025年第一季度净利息收入增至3950万美元，税等效净利息收入增至4020万美元，增长2.6%[18] - 2025年第一季度非利息收入为630万美元，2024年第四季度为550万美元[25] - 2025年3月31日净收入为1.49亿美元，2024年3月31日为0.49亿美元[46] - 2025年3月31日核心净收入（PPNR）为1.83亿美元，2024年3月31日为0.79亿美元[46] - 2025年第一季度总利息收入为62,426千美元，2024年同期为38,997千美元[49] - 2025年第一季度净收入为15,009千美元，2024年同期为3,466千美元[49] - 2025年3月31日总利息收入为62426千美元，2024年3月31日为38997千美元[50] - 2025年3月31日净利息收入为39548千美元，2024年3月31日为19318千美元[50] - 2025年3月31日总非利息收入为6256千美元，2024年3月31日为3393千美元[50] - 2025年3月31日净收入为15009千美元，2024年3月31日为3466千美元[50] - 2025年3月31日净利息收入利差为40250千美元，利差率2.92%；2024年3月31日净利息收入利差为19794千美元，利差率1.60%[52] - 2025年3月31日净利息收入为40250000美元，2024年3月31日为19794000美元[54] - 2025年3月31日核心净利润为1512.9万美元，2024年同期为389.3万美元[63] - 2025年3月31日核心每股收益为1.51美元，2024年同期为0.55美元[63] - 2025年3月31日核心平均股东权益回报率为12.80%，2024年同期为4.59%[63] - 2025年3月31日平均有形股东权益回报率为16.46%，2024年同期为5.02%[63] - 2025年3月31日核心平均有形股东权益回报率为16.59%，2024年同期为5.64%[63] - 2025年3月31日核心平均资产回报率为1.23%，2024年同期为0.43%[63] - 2025年3月31日PPNR每股为1.82美元，2024年同期为0.72美元[63] - 2025年3月31日核心PPNR每股为1.83美元，2024年同期为0.79美元[63] - 2025年3月31日调整为FTE的净利息收入为4025万美元，2024年同期为1979.4万美元[64] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总存款成本降至1.96%，计息存款成本降至2.46%[20] - 2025年第一季度信用损失拨备降至20万美元，2024年第四季度为340万美元[22] - 2025年第一季度非利息支出降至2740万美元，2024年第四季度为3480万美元[26] - 2025年第一季度所得税费用为320万美元，而2024年第四季度所得税收益为30万美元[29] - 2025年第一季度总利息费用为22,878千美元，2024年同期为19,679千美元[49] - 2025年3月31日总利息支出为22878千美元，2024年3月31日为19679千美元[50] - 2025年3月31日总非利息支出为27353千美元，2024年3月31日为18059千美元[50] 业务规模变化 - 2025年第一季度平均贷款净额减少5700万美元，平均投资增加1410万美元，平均联邦基金出售减少10350万美元[19] - 2025年3月31日，总资产、贷款和存款分别为50亿美元、40亿美元和43亿美元，第一季度贷款减少200万美元[30] - 2025年3月31日，总投资为5.822亿美元，较2024年12月31日的6.069亿美元有所下降[31] - 截至2025年3月31日，总存款减少9060万美元，非利息存款减少3410万美元，有息存款减少5650万美元[32] - 2025年3月31日，贷款净额为3950485000美元，2024年3月31日为2835815000美元[56] - 2025年3月31日存款总额为4316927000美元，2024年3月31日为3203938000美元[56] - 截至2025年3月31日，公司总贷款净额为39.78679亿美元，较2024年12月31日的40.35702亿美元有所下降[62] - 2025年3月31日总存款为43.16927亿美元，低于2024年12月31日的44.07552亿美元[60] - 2025年3月31日公司总资产为50.08677亿美元，较2024年12月31日的52.03459亿美元有所减少[62] - 2025年3月31日总负债为45.29421亿美元，较2024年12月31日的47.25520亿美元有所下降[62] 其他财务指标 - 2025年3月31日，股东权益为4.819亿美元，每股48.21美元，较2024年12月31日有所增加，主要归因于净收入减去股息和累计其他综合损失减少420万美元[35] - 2025年3月31日，有形账面价值增至每股37.35美元，2025年第一季度宣布的股息为每股0.6175美元[36] - 2025年3月31日，不良资产为2370万美元，占贷款净额和止赎资产的0.59%，较2024年12月31日的0.58%略有上升[37] - 2025年第一季度，净冲销为90万美元，信贷损失拨备为20万美元，2025年3月31日，信贷损失准备金为4110万美元，占贷款净额的1.03%[38] - 2025年3月31日，可用借款能力在联邦住房贷款银行（FHLB）为11亿美元，在美联储贴现窗口为5.832亿美元，现金及现金等价物为7710万美元，较2024年12月31日减少5880万美元[34] - 2025年3月31日现金股息宣告为0.62美元，2024年3月31日为0.41美元[46] - 2025年3月31日账面价值为48.21美元，2024年3月31日为48.18美元[46] - 2025年3月31日市场价值最高为53.70美元，最低为44.47美元，收盘价为44.47美元[46] - 2025年3月31日市场资本化金额为444,499千美元，2024年3月31日为304,238千美元[46] - 2025年3月31日普通股流通股数为9,995,483股，2024年3月31日为7,057,258股[46] - 2025年3月31日应税贷款平均余额3698124千美元，收益率6.05%；2024年3月31日平均余额2632554千美元，收益率5.20%[52] - 2025年3月31日总生息资产平均余额4658837千美元，收益率5.50%；2024年3月31日平均余额3481687千美元，收益率4.56%[52] - 2025年3月31日总付息负债平均余额3596350千美元，利率2.58%；2024年3月31日平均余额2671500千美元，利率2.96%[52] - 2025年3月31日净利息收益率为3.50%，2024年3月31日为2.29%[54] - 2025年3月31日总资产为4999358000美元，2024年3月31日为3669138000美元[56] - 2025年3月31日总负债为4517504000美元，2024年3月31日为3329146000美元[56] - 2025年3月31日股东权益为481854000美元，2024年3月31日为339992000美元[56] - 2025年3月31日投资证券（可供出售）为503043000美元，2024年3月31日为394413000美元[56] - 2025年3月31日投资证券（持有至到期）为76689000美元，2024年3月31日为83306000美元[56] - 2025年3月31日现金及银行存款为60125000美元，2024年3月31日为32009000美元[56] - 2025年3月31日零售存款占总存款的42.0%，金额为18.13048亿美元[60] - 截至2025年3月31日，未保险存款占总存款的30.0%，金额为13.81492亿美元[60] - 2025年3月31日FHLB预付款总额为16.23698亿美元，其中未偿还余额为5.07127亿美元[60] - 2025年3月31日总流动性来源为31.42444亿美元，其中未使用额度为24.00030亿美元[60] - 2025年3月31日股东权益为4.79256亿美元，与2024年12月31日的4.77939亿美元基本持平[62] - 2025年第一季度信用损失准备金期末余额为4.1054亿美元[58] - 2025年3月31日有形账面价值每股为37.35美元，2024年同期为39.20美元[63] 收购信息 - 2024年7月1日公司完成对FNCB的收购，交易价值约1.337亿美元，FNCB贡献约18亿美元资产、4.219亿美元投资、12亿美元贷款等[8][11] 股息信息 - 2025年第一季度支付每股股息0.6175美元，较2024年3月增长50.6%[16]

股息公告 - 公司宣布2025年第二季度现金股息为每股0.6175美元，较2024年同期增长50.6% [1] - 股息将于2025年6月13日支付，股权登记日为2025年5月30日 [1] 公司概况 - 公司为Peoples Security Bank and Trust的银行控股公司，业务覆盖宾夕法尼亚州12个县、新泽西州Middlesex县及纽约州Broome县 [2] - 通过39个全服务社区银行网点提供零售及商业金融服务，服务对象包括个人、企业、非营利组织和政府实体 [2] - 经营特色包括高级管理层直接对接客户、本地化及时服务 [2] 战略动态 - 公司于2024年7月1日完成与FNCB Bancorp的合并，目前正推进整合工作 [4] - 合并后需实现预期协同效应和运营效率，但存在客户保留、关键人才留任等挑战 [4] - 合并涉及发行新股导致的股权稀释问题 [4] 经营环境 - 业务表现受区域经济强度及竞争因素影响，尤其在宾夕法尼亚州核心市场 [4] - 利率变动、抵押品价值波动（特别是房地产）及贷款组合质量变化构成主要风险 [4] - 需应对网络安全威胁及第三方服务商运营风险 [4] 监管合规 - 银行业监管政策变化及合规成本可能影响运营 [4] - 需遵循美国财政部及美联储的货币财政政策导向 [4]